в каком банке лучше открыть счет, где выгоднее и как выбрать банк
Какие банки лучше для бизнеса? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно понимать особенности конкретного сегмента коммерческой деятельности и масштаба бизнеса. К сегменту малого и среднего бизнеса относятся индивидуальные предприниматели и компании, занятые в разных сферах.
У такого бизнеса часто есть собственное производство, складские площади, розничные и оптовые торговые точки, онлайн-площадки для продажи товаров и услуг. Соответственно, возникает потребность в приеме наличной и безналичной оплаты, расчетах с поставщиками и контрагентами. Исходя из этого, можно сформировать базовые требования к банку, который будет обслуживать расчетный счет.
Выгодные условия открытия и обслуживания расчетного счета, а также гибкая тарифная сетка. На содержании банковского счета можно экономить, если подобрать тариф с оптимальными условиями. Стоит обратить внимание на базовые тарифы банков.
Например, ВТБ предлагает открыть счет бесплатно и не платить за его обслуживание до года. Также в рамках выбранного пакета услуг можно подключить дополнительные опции, например, увеличить лимиты по отдельным операциям, при этом не переходить на более дорогой тариф.
Быстрое проведение транзакций, длинный платежный день, большое количество и удобное расположение офисов и широкая сеть банкоматов. Все эти параметры определяют то, насколько комфортно бизнесу будет работать с банком.
Возможность для ИП перевода средств с расчетного счета на свои карты и счета физического лица. Лимит на переводы и комиссия при его исчерпании зависит от выбранного банка. Условия отличаются от банка к банку. ВТБ предлагает безлимитные и бесплатные переводы для ИП с его расчетного счета на личный счет или карту.
Выгодные и простые в оформлении кредитные продукты. В процессе работы бизнес иногда оказывается в ситуации, когда требуется дополнительное финансирование.
Банк в этом случае выступает как партнер, который может предоставить деньги на выгодных условиях. ВТБ предлагает кредиты на любые цели бизнеса – это может быть пополнение оборотных средств, закупка сырья или модернизация производства. Более того, подать заявку и получить решение по ней можно без визита в банк – онлайн.Доступ к счету и другим услугам с любого устройства. Плюсом станет наличие удобного онлайн-банка в формате мобильного приложения или интернет-банка. Это позволит быстро совершать операции независимо от того, где вы находитесь.
ВТБ Бизнес и ВТБ Бизнес Lite – инструменты, с помощью которых удобно держать под контролем денежные потоки и управлять ими, а также подключать полезные услуги.
Полезные услуги и сервисы. Бизнес всегда связан с рутинными процессами, многие из которых можно делегировать. Нанять штатного сотрудника под конкретную задачу – не единственное решение. Онлайн-сервисы часто оказываются более экономичными и удобными.
ВТБ предлагает аутсорсинг бухгалтерии «Цифра», круглосуточную юридическую поддержку бизнеса, конструктор документов и сайтов, помощь в регистрации прав на интеллектуальную собственность, программу по управлению складом «МойСклад», сервис расчетов с самозанятыми – все это получают клиенты банка на выгодных условиях.
Как открыть счет в иностранном банке в 2023 году: инструкция
Несмотря на санкции, россияне все еще могут открыть счета в зарубежных банках, хотя это и непросто. Рассказываем, как открыть счет за границей и что для этого понадобится
Фото: Shutterstock
Счет за границей: какие есть рискиВ начале марта 2022 года Visa и Mastercard объявили о приостановке деятельности в России. В итоге карты, выпущенные в стране, перестали работать за границей. Однако у некоторых россиян есть и зарубежные счета. По данным Федеральной налоговой службы (ФНС) на начало 2021 года, у 400 тыс. юридических и физических лиц были открыты 700 тыс.
adv.rbc.ru
Несмотря на санкции, россияне еще могут открыть счет в зарубежном банке, но здесь есть ряд ограничений, сложностей и рисков. Например, издание Le Figaro писало, что во Франции были заблокированы счета тысяч россиян, в связи с чем несколько сотен человек решили подать иск в суд. В банках газете сообщили, что задержки и блокировки — следствие более жесткого контроля из-за санкций против России, кредитные организации должны более тщательно проверять данные клиентов. Некоторые россияне также жаловались на отказ в открытии банковского счета.
В конце марта прошлого года посольство России в Греции также писало, что от россиян поступили сообщения о приостановке обслуживания их счетов в греческих банках без предупреждения и письменного уведомления.
Но если вы все же решились открыть счет за границей, рассказываем, где это можно сделать и что для этого нужно.
Как можно открыть счет за границей?По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей необходимо личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно через посредника, но нужно оценивать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам придется ехать лично и все восстанавливать?»
Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавил независимый финансовый советник Анастасия Тарасова.
Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она.
По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она.
Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.
«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.
Смирнова отметила, что подбирать кредитные организации можно через поиск в интернете топ-10 банков конкретной страны. Затем им нужно направить электронное письмо, написать в чат или позвонить с запросом на открытие счета россиянину.
Фото: Shutterstock
БелоруссияДля поездки в страну россиянам не нужна виза и даже загранпаспорт. Несмотря на сохраняющуюся угрозу вторичных санкций, банки Белоруссии все еще не отключены от SWIFT, что делает возможной оплату по всему миру. Кроме того, российская платежная система «Мир» интегрирована в белорусскую систему «Белкарт», что упрощает переводы с российской карты любой платежной системы на карту белорусских банков.
Чтобы открыть карту в Белоруссии, потребуется только местная сим-карта и российский паспорт. Нерезидентам готовы открывать карты несколько крупных банков: Альфа-Банк, Белорусский народный банк, Минский транзитный банк, Статусбанк, Приорбанк — «дочка» Raiffeisen Bank International, Банк Zepter.
На оформление пластиковых карт у банков может уходить до десяти дней и более, но в некоторых случаях возможно доплатить за срочное изготовление карты.
Фото: Shutterstock
Армения Открыть счет и карту в стране можно только при личном присутствии, имея вид на жительство (ВНЖ), договор аренды, трудовой договор с работодателем в Армении и другие дополнительные документы.Unibank требует от нерезидентов только российский паспорт и загранпаспорт, рассказали «РБК Инвестициям» в службе поддержки банка. Однако годовое обслуживание карты будет стоить 100 тыс. драм (около ₽17,5 тыс.).
В ID Bank необходим трудовой договор или контракт с работодателем в Армении, а также копии следующих документов:
- вид на жительство либо свидетельство о собственности жилого имущества на имя заявителя со справкой о месте проживания;
- страницы загранпаспорта с фотографией, а также копии страниц российского паспорта с фотографией и регистрацией по месту жительства;
- справка НДФЛ за 2021–2022 годы или заверенные контракты с партнерами для самозанятых;
- выписка из основного банка с регулярными поступлениями заработной платы либо выплат по контракту за последние шесть месяцев или двуязычный (армяно-русский либо армяно-английский) трудовой договор с работодателем в Армении.
Перечень документов лучше уточнять в конкретном банке, так как требования могут различаться. «Также могут попросить внести на счет сумму в эквиваленте $10 тыс. или больше или документы, дополнительно подтверждающие место проживания (счета за коммунальные услуги, банковские выписки и так далее)», — отметила Тарасова.
Армянские драмы (Фото: Shutterstock)
КазахстанДля открытия депозита в Казахстане понадобится ИИН (аналог российского ИНН) — подать заявление на его выпуск можно в посольстве страны в России. Также нужны оригинал и копия загранпаспорта или нотариально заверенный перевод российского паспорта с именем владельца на латинице, USB-накопитель. ИИН можно оформить и в Центре обслуживания населения (ЦОН) Казахстана: нужны будут загранпаспорт и казахстанская сим-карта.
Чаще всего открывают счета и карты нерезидентам несколько крупных банков. В казахстанском отделении банка Freedom Finance Global россияне могут открыть мультивалютный счет с загранпаспортом и казахстанским ИИН. Freedom Bank позволяет использовать российскую сим-карту.
Также нерезиденты могут открыть карту банка в Казахстане в любом отделении Kaspi Bank, но счет будет только в тенге. Потребуются местная сим-карта и приложение банка, загранпаспорт со штампами о въезде, ИИН, российский ИНН. Halyk Bank потребует у нерезидента загранпаспорт, ИИН, местный телефонный номер, сообщается на сайте организации. Также клиенты заполняют в отделении заявление-анкету, в котором нужно указать:
- цель открытия счета в Halyk Bank;
- источник происхождения средств;
- адрес регистрации в стране и другие сведения.
В ForteBank нерезиденту необходимо иметь ИИН, заграничный паспорт, а также один из следующих документов, подтверждающий деятельность в стране:
- трудовой договор с казахстанским юрлицом;
- подтверждение о прохождении обучения от казахстанских образовательных учреждений;
- иные документы, подтверждающие деятельность в Казахстане.
Армянские драмы (Фото: Shutterstock)
Нужно уведомить ФНС об открытии счетаВ течение одного месяца с даты открытия банковского счета об этом нужно уведомить налоговую по месту своего учета. Форму уведомления можно посмотреть на сайте ФНС России. Подать документы можно:
-
через налоговую инспекцию;
-
по почте с уведомлением о вручении;
-
онлайн с использованием электронной подписи.
Это правило действует не только для физических, но и для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Однако если вы физлицо и резидент России, но пробыли за границей более 183 дней в течение года, то уведомлять об открытии счета налоговую не нужно.
Уведомление ФНС РФ об иностранном счете. Инструкция РБК Инвестиций
Как открыть банковский счет в России
Россия — огромная страна, почти в два раза превышающая по площади территорию США и охватывающая девять часовых поясов. Среди его населения в 142 миллиона человек есть большое количество экспатов, в основном сосредоточенных вокруг крупных городов Москвы и Санкт-Петербурга.
Россия хорошо подготовлена для приема иностранных гостей, с большой сетью международных школ и объектов, созданных для того, чтобы экспаты чувствовали себя как дома. Благодаря яркой культурной жизни и возможности очень высокого уровня жизни многие иностранцы влюбились в эмигрантскую жизнь в России.
Первое, что вам нужно сделать, если вы планируете переехать в Россию, — это открыть счет в местном банке. Вот как.
Какие документы нужны для открытия банковского счета в России?
В российских банках доступно множество различных типов счетов.
Для самых простых счетов (без кредитных возможностей) вы можете подать заявку, имея только свой паспорт в качестве удостоверения личности. Однако, если вам нужен банковский счет с дополнительными услугами, вам будет предложено следующее:
- Удостоверение личности с фотографией (желательно паспорт)
- Действительный вид на жительство
- Подтверждение адреса проживания в России (обычно принимается недавний счет за коммунальные услуги)
- Для некоторых аккаунтов вам может понадобиться справка от вашего работодателя
Могу ли я открыть счет в иностранном банке?
Хотя вы можете начать процесс открытия банковского счета из-за границы, большинство банков потребует от вас посетить отделение и предоставить образец подписи для активации вашей учетной записи.
После того, как вы выбрали свой банк, вы сможете узнать подробности соответствующего процесса. Во многих случаях вы можете начать заполнять заявление онлайн до личного посещения банка по прибытии в Россию.
В какой бы филиал вы ни обратились, данные вашего счета будут храниться постоянно. Если вам когда-нибудь понадобится внести изменения в учетную запись, вам нужно будет снова посетить этот конкретный филиал, поэтому выберите удобное место.
Могу ли я открыть счет в банке как нерезидент?
Вы можете открыть банковский счет нерезидента либо в международном банке, расположенном в России, либо в одном из крупных национальных банков. Тем не менее, вам нужно будет лично посетить отделение банка, чтобы предоставить образец подписи.
Какой банк выбрать?
Россия имеет развитую банковскую сеть с легкодоступными банкоматами. В России работает много крупных международных банков, поэтому стоит проверить, есть ли там филиалы вашего домашнего банка. Если они это сделают, может быть проще всего перейти в местное отделение, а не начинать заново с новым банком.
Если у вас есть время и терпение, открытие банковского счета в одном из крупных городов не составит большого труда.
Ниже приведен обзор четырех крупнейших национальных банков России, чтобы вы могли начать поиск.
| Банк | Инфо |
|---|---|
| Сбербанк | Сбербанк является крупнейшей банковской сетью в России, что позволяет легко найти отделение. Вы можете открыть счет, получить платежную карту или получить доступ к другим продуктам, таким как кредиты и инвестиции. Доступен телефонный и интернет-банкинг. Некоторые услуги также включают бонусы и карту лояльности. |
| Росбанк | Являясь частью группы Société Générale, Росбанк имеет хорошие возможности для обслуживания международных клиентов. Вы можете назначить встречу с международным менеджером по работе с клиентами, чтобы подобрать для вас подходящий продукт. Мобильный банкинг доступен на английском и французском языках, а также на русском языке. |
| Райффайзен | Райффайзен предлагает все, что вы ожидаете от крупной международной банковской группы. Есть продукты на любой вкус, в том числе сервис премиум-класса, специально разработанный для международных клиентов. Поскольку их сеть банкоматов и отделений охватывает весь регион, это хороший выбор для тех, кто планирует часто выезжать за пределы России. |
| Газпром | Газпром предлагает персональные банковские услуги, а также специализированные корпоративные и инвестиционные банковские услуги. Это один из крупнейших банков в России с более чем 2,8 млн частных клиентов, предлагающий полный спектр продуктов и услуг. |
Банковские сборы и сборы
При открытии банковского счета в России важно внимательно прочитать положения и условия. Обратите особое внимание на банковские сборы и сборы, которые могут сильно отличаться от стандартных в вашей стране.
Проверьте, например, не взимаются ли регулярные сборы за поддержание вашей учетной записи открытой или использование кредитной или дебетовой карты. Хотя эти сборы обычно относительно невелики, со временем они увеличиваются.
Также нормально взимать комиссию за снятие наличных в банкомате другого банка.
Еще одним необычным аспектом российского банковского дела является то, что не все платежные карты можно использовать для онлайн-платежей иностранным фирмам. Обратитесь в свой банк, чтобы понять функциональность выданных вам карт.
Дополнительная проблема для эмигрантов заключается в том, что комиссия может быть особенно высокой, если вам нужно перевести деньги между счетами, которые используют разные валюты.
Когда вы делаете международный денежный перевод, ваш банк может быть не самым лучшим предложением. Помимо платы за обработку транзакции, банки обычно получают прибыль, используя обменный курс, который далеко не благоприятен.
Эта публикация предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для охвата всех аспектов рассматриваемых в ней тем. Он не предназначен для использования в качестве совета, на который вы должны полагаться. Вы должны получить профессиональную или специализированную консультацию, прежде чем предпринимать какие-либо действия или воздерживаться от них на основании содержания данной публикации.
Информация в этой публикации не является юридической, налоговой или иной профессиональной консультацией от Wise Payments Limited или ее дочерних компаний. Предыдущие результаты не гарантируют похожий исход. Мы не делаем заявлений, гарантий или гарантий, явных или подразумеваемых, что содержание публикации является точным, полным или актуальным.
Деньги здесь, там и везде
Узнать больше Личные финансыОбзор PNC Bank: Является ли PNC Bank лучшим выбором для вас?
Имея более 9 миллионов активных счетов, PNC предлагает своим клиентам множество решений для личных финансов. Ознакомьтесь с нашими обзорами PNC Bank, чтобы увидеть, как они работают!
Адам Роза
26.05.23 8 минут чтения Личные финансыКак открыть банковский счет в Китае гражданину США?
Ваше полное руководство по открытию банковского счета в Китае в качестве американца.
Адам Роза
26.05.23 4 минуты чтения Личные финансы6 лучших альтернатив Chime
Хотите знать, какие еще онлайн-банки, такие как Chime, существуют? Узнайте больше в этой статье о них и других альтернативах.
Адам Роза
26.05.23 6 минут чтения Личные финансы4 лучших международных банка для эмигрантов и при выезде за границу
Вот наш путеводитель по международным банкам и открытию в них счета. Прочтите несколько полезных советов и тщательных исследований.
Адам Роза
26.05.23 6 минут чтения Личные финансыРуководство по учетной записи Chase для нерезидентов
Полное руководство по открытию счета нерезидента в Chase.
Габриэла Перателло
03.05.23 5 минут чтения Личные финансыОткройте для себя лучшие страны для открытия оффшорного банковского счета для финансовой безопасности и роста
Изучите лучшие страны с оффшорными счетами, которые обеспечивают безопасность, конфиденциальность и отличные банковские услуги, и узнайте, почему они являются лучшими странами для оффшорных счетов
Габриэла Перателло
03.05.23 6 минут чтенияКак открыть банковский счет в России
За последние годы российской банковской системе пришлось столкнуться с неспокойной финансовой ситуацией, от значительного падения курса российского рубля и политической нестабильности до различных международных санкций.
Банковская система России состоит из двух основных частей: коммерческих банков и центрального банка (Сбербанк России, Сбербанк России). Большинство коммерческих банков предлагают текущие и сберегательные депозитные счета, в то время как только более авторитетные банки в России предлагают обмен валюты, инвестиции и корпоративные услуги. Считается, что банковская система в России технологически отстает от многих своих западных аналогов. Управление счетом в крупных городах, таких как Москва, в основном простое, но все может быть совсем по-другому в более сельских районах России, где банковских отделений может быть немного и далеко друг от друга. Во многих частях сельской местности типичная повседневная жизнь в основном основана на наличных деньгах, и на удивление много российских граждан не имеют банковских счетов.
Банковские услуги для эмигрантов в России
Какие банковские услуги доступны для эмигрантов, проживающих в России? Можно ли открыть счет в банке в России нерезиденту?
Если вы хотите переехать за границу, то создание банковского счета должно быть одной из первых вещей, о которых вы должны подумать.
Обычно вам потребуется иметь местную учетную запись по ряду причин, например, для получения заработной платы, оплаты счетов, получения кредитного рейтинга, получения кредитов и ипотечных кредитов и т. д.
Вы, вероятно, также захотите сохранить все существующие банковские счета в своей стране, чтобы вы могли поддерживать все в порядке и облегчить любые потенциальные переходы на репатриацию в будущем. В большинстве случаев лучше не использовать свой старый банковский счет в новой стране, так как это может привести к большим комиссиям за перевод, среди прочих проблем!
Важно! Оплата товаров или услуг непосредственно в России в долларах США или евро является незаконной, даже если цена указана в одной из этих валют.
Получайте наши лучшие статьи каждый месяц!
Получайте наш бесплатный курс по электронной почте о переезде за границу И наши главные новости в вашем почтовом ящике каждый месяц Отписаться в любое время. Мы уважаем вашу конфиденциальность — ознакомьтесь с нашей политикой конфиденциальности.
Оплата товаров или услуг напрямую в России в долларах США или евро является незаконной. вместе с другой документацией). Также возможно открыть банковский счет нерезидента либо в международном банке, базирующемся в России, либо в одном из крупных национальных банков. Однако для этого вам нужно будет записаться на прием и лично посетить отделение местного банка, чтобы сдать образец подписи.
Оффшорные банковские услуги из России
Оффшорные банковские операции имеют различные преимущества для эмигрантов. Современный оффшорный банкинг предлагает высокий уровень защиты клиентов и ряд различных инвестиционных фондов, несмотря на его прежнюю репутацию сомнительного, скрытного и незаконного. При рассмотрении оффшорного банкинга всегда лучше обратиться за советом к профессиональному финансовому консультанту. Большинство резидентов России предпочитают размещать свои оффшорные инвестиции в такие страны, как Люксембург, Сингапур и Британские Виргинские острова.
Примечание. Хотя для открытия банковского счета в России вам необходимо личное присутствие, вы можете начать процесс онлайн из-за границы. Тогда все, что вам нужно сделать, это пойти в местное отделение по прибытии за образцом подписи, чтобы активировать учетную запись.
Как открыть банковский счет в России
Как открыть банковский счет в России, какие документы вам потребуются и другие важные предварительные условия.
В большинстве случаев российские работодатели обычно открывают зарплатный счет для каждого нового сотрудника в банке, управляющем финансами компании. Часто это будет не подлежащим обсуждению аспектом вашего трудового договора, при этом ваша зарплата будет перечисляться на указанный счет без вашего права голоса. Некоторые работодатели могут быть более гибкими в этом вопросе, чем другие, если вы хотите работать в конкретном банке, которым они не пользуются. Вы можете перевести свои доходы с одного счета на другой, если хотите.
Для открытия стандартного расчетного счета не потребуется предоставлять слишком много документов.
На самом деле, некоторые стандартные счета можно открыть только с паспортом. Для большего количества премиальных аккаунтов и кредитных карт потребуется более подробное заявление, и вам нужно будет предоставить длинный список документов, таких как налоговые отчеты и биометрические данные. Также доступны сберегательные счета с более высокой процентной ставкой, чем текущие счета.
Большинство банков в России выдают либо карту Visa, либо карту Maestro, но стоит отметить, что только карты Visa можно использовать для онлайн-транзакций на зарубежных сайтах в России. Некоторые банки выдают карту Maestro по умолчанию вместе с базовым текущим счетом, поэтому вам может потребоваться специально запросить карту Visa при открытии счета.
Большинство банков в России выдает либо карту Visa, либо карту Maestro
Общие банковские операции в России
Международные и иностранные банки, работающие в России, общепринятая банковская практика в иностранном сообществе и часы работы отделений.
Банковский сектор в России имеет противоречивую историю и снискал определенное недоверие со стороны большинства населения. Хотя это отношение несколько меняется, особенно в крупных городах, многие районы сельской России по-прежнему работают только за наличный расчет. Банковский сектор в России часто называют «фрагментированным», а многие политики считаются существенно устаревшими.
Многие эмигранты, использующие местные банки, из-за отсутствия международных вариантов предпочитают переводить свои сбережения за границу. Довольно распространенной практикой среди эмигрантов в России является хранение на счетах в местных банках лишь небольшой суммы для повседневных нужд.
В России имеется ряд международных филиалов и иностранных банков. UniCredit стал крупнейшим иностранным банком в России после того, как приобрел дочернюю компанию Société Générale Росбанк.
Шесть крупнейших банков России — это Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ВТБ24, Банк «Финансовая корпорация Открытие» и Банк Москвы.
