Кредиты для бизнеса
Контактный телефон: 147
«Беларусбанк» разработал специальную программу финансовой поддержки малого и среднего бизнеса. Мы предоставляем кредитные ресурсы с прозрачными и понятными требованиями к заемщикам.
Преимущества программы:
— широкий перечень кредитов для различных сфер деятельности и целей кредитования
— срок кредитования до 7 лет
— есть возможность получить отсрочку по погашению основного долга
— различные способы обеспечения исполнения обязательств
К субъектам МСБ относятся
- ИП, зарегистрированные в РБ
- микроорганизации — зарегистрированные в РБ коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год до 15 человек включительно
- малые организации — зарегистрированные в РБ коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год от 16 до 100 человек включительно
- субъекты среднего предпринимательства — зарегистрированные в РБ коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год от 101 до 250 человек включительно.
Кредиты на цели инвестиционной деятельности
— сумма до 15 000 б.в.
— ставка в белорусских рублях – в размере РВСР*; в российских рублях – не менее 15% годовых
— срок кредитования до 7 лет
*РВСР – расчетная величина стандартного риска. Размер РВСР размещается на официальном сайте Национального банка Республики Беларусь в глобальной компьютерной сети Интернет.
Специальное предложение банка «Поддержка регионального бизнеса» — это возможность воспользоваться кредитной поддержкой банка в размере не превышающем 50 000 базовых величин на следующих условиях:
— цель кредита — на цели финансирования инвестиционной деятельности субъекта МСБ, а также цели рефинансирования задолженности, сформированной по инвестиционному проекту;
— процентная ставка за пользование кредитом — ставка рефинансирования НБ;
— предоставляется субъектам МСБ, зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность (за исключением деятельности сухопутного транспорта) на территории республики, за исключением территории городов, являющихся административными центрами областей, г.
Минска и Минского района;
— иные условия предоставления кредита соответствуют условиям кредитного продукта, в рамках которого предоставляется кредит.
Микро-Бизнес ИнвестЦель: покупка основных средств, оплата затрат на строительство в порядке долевого участия.
Сумма: до 15 000 базовых величин.
Валюта: белорусские рубли, российские рубли.
Срок: до 5 лет.
Выдача: на счета третьих лиц, на счета по учету аккредитивов.
Обеспечение: залог приобретаемого имущества, на ½ суммы — поручительство физлица.
Подобрать кредит
Оставить заявку на кредит
Микро-Бизнес Инвест Плюс
Цель: покупка, реконструкция, модернизация, строительство, капремонт основных средств, оплата затрат на долевое строительство объектов, приобретение франшизы.
Сумма: до 15 000 базовых величин.
Валюта: белорусские рубли, российские рубли.
Срок: до 5 лет.
Выдача: на счета третьих лиц, на счета по учету аккредитивов.
Отсрочка: допускается.
Обеспечение: залог приобретаемого имущества, на ½ суммы — поручительство физлица.
Подобрать кредит
Оставить заявку на кредит
Микро-Бизнес Инновации
Цель: создание внеоборотных активов, оплата нематериальных активов, прирост оборотного капитала в рамках инвестиционного проекта.
Сумма: до 15 000 базовых величин.
Валюта: белорусские рубли, российские рубли.
Срок: до 7 лет.
Выдача: на счета третьих лиц, на счета по учету аккредитивов.
Отсрочка: допускается.
Обеспечение: залог приобретаемого имущества, поручительство физлица.
Подобрать кредит
Оставить заявку на кредит
Данные виды кредитов (за исключением «Микро-Бизнес Инвест») выдаются субъектам МСБ при условии разработки «АСБ Консалт» ТЭО (бизнес-плана) предлагаемого к кредитованию инвестиционного проекта.
Кредиты на цели текущей деятельности
— сумма не более 15 000 базовых величин
— валюта кредитования BYN/USD/EUR/CNY/RUB
— процентная ставка:
в белорусских рублях – с 01.06.2023 кредиты в рамках кредитных продуктов «Микро-Бизнес Старт», «Микро-Бизнес Овердрафт», «Микро-бизнес Оборот», «Бизнес-решение» предоставляются с установлением процентной ставки в размере:
- от 7 % годовых на срок до 01.08.2023 – для субъектов МСБ, производящих импортозамещающую продукцию;
- от 8% годовых на срок до 01.10.2023 (до 01.11.2023 – для субъектов МСБ, производящих импортозамещающую продукцию).
По истечении указанного периода времени процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере РВСР* на дату выдачи транша.
*РВСР – расчетная величина стандартного риска. Размер РВСР размещается на официальном сайте Национального банка Республики Беларусь в глобальной компьютерной сети Интернет.
в долларах США, евро, китайских юанях – не менее 8% годовых;
в российских рублях – не менее 15% годовых.
Цель: финансирование текущей и инвестиционной деятельности (за исключением выплаты зарплаты), рефинансирование задолженности в других банках.
Сумма: до 1000 базовых величин.
Валюта: белорусские рубли.
Срок: до 3 лет.
Выдача: на счета третьих лиц, на счета по учету аккредитивов.
Отсрочка: допускается.
Обеспечение: поручительство физлица.
Подобрать кредит
Оставить заявку на кредит
Микро-Бизнес Оборот
Сумма: три среднемесячные объема чистых поступления на счета во всех банках (рассчитывается за 3 месяца), не больше 15 000 базовых величин.
Валюта: белорусские рубли/иностранная валюта.
Срок: до 3 лет.
Выдача: на счета третьих лиц, на счета по учету аккредитивов.
Отсрочка: отсутствует.
Обеспечение: поручительство физлица.
Подобрать кредит
Оставить заявку на кредит
Микро-Бизнес Овердрафт
Цель: без определения целевого использования.
Сумма: среднемесячный объем поступлений на счета в Банке (рассчитывается за 3 месяца либо 12 месяцев для предприятий с сезонным характером деятельности), не больше 15 000 базовых величин.
Валюта: белорусские рубли.
Срок: до 3 лет.
Выдача: на счета третьих лиц.
Отсрочка: отсутствует.
Обеспечение: поручительство физлица.
Подобрать кредит
Оставить заявку на кредит
Пакет необходимых документов
Как получить кредит на развитие для малого бизнеса с нуля
Первой преградой на пути открытия собственного бизнеса обычно является недостаточное количество средств, выполняющих роль стартового капитала. Взятие кредита является одним из наиболее очевидных способов получения средств.
Банки предоставляют разные кредиты, включая и кредиты на малый бизнес. Подобные кредиты не очень охотно выдаются банками. Ведь, по словам специалистов, этот кредит может окупиться, в среднем, через 12 лет. К тому же, у банков и без подобного рода займов существуют клиенты, выдача которым кредитов была в убыток.
Нередко начинающие предприниматели, взявшие кредит, оказываются банкротами в результате несостоятельности собственного начинания.
Необходимость возврата кредита в таком случае и заставляет предпринимателей сомневаться в успешности своего проекта. Избежать таких рисков помогает тщательно проработанный бизнес-план будущего предприятия и правильно выбранная франшиза. От этого в какой-то степени также зависит, какой ответ предприниматель получит в банке.
Банки дают заемщикам суммы, гораздо ниже запрашиваемых, делают это под большие проценты, а значит, взятие такого займа не является приоритетным для начинающих предпринимателей. Инвестиции на малый бизнес получают так же благодаря участию в различных программах, которые направлены на развитие малых форм бизнеса. Таким способом является получение денежных сумм и инвестиций на развитие бизнеса. Например, конкурсы на лучший бизнес-проект, которые привлекают инвесторов необычными проектами в разных областях бизнес-планирования – социальной, технической, предпринимательской.
Одним из важных условий для получения денежных средств от банка является наличие детально проработанного бизнес-плана.
Использование полной бухгалтерии помогает предпринимателям получить кредит, так как специалисты банка все изучают, анализируют и строят прогнозы относительно жизнеспособности и прибыльности проекта. Но все это занимает немалое количество времени – банку необходимо обезопасить себя от возможного убытка.
Нередко предприниматели, не желая связываться с банком и рисковать из-за возможности банкротства, поступают не совсем легальными методами. Например, отдают собственную недвижимость и машины под залог, при этом сильно рискуя. Люди, которые выдают деньги под залог, часто являются непроверенными источниками, нередко — опасными. Однако, таким образом они получают свой капитал гораздо быстрее, ведь в банке этот процесс является весьма долгим. Работники банка должны обработать заявку, собирая всю возможную информацию о клиенте, чтобы понять, насколько заемщик состоятелен, сможет ли он, в случае банкротства, погасить свой долг.
Сейчас существуют различные способы получения кредита на развитие малых форм бизнеса, однако, нужно использовать только те организации, которые выдают не только деньги, но и дают некоторые гарантии.
Самым безопасным является взятие займов в банках и участие в программах для получения инвестиций на развитие малых форм бизнеса.
Возможно вам будет интересно:
— Какое отличие банковских займов от тех, которые предоставляются кредитными союзами?
— Как банк выдает кредиты. Условия получения кредита?
— Поручительство и его виды?
Поделиться
Startup Loans — Как получить стартовый бизнес-кредит
Как получить кредит для вашего стартапа
1. Решите, какой кредит лучше всего подходит для вашего стартапа
Прежде чем брать кредит для вашего стартапа, вы должны убедиться, что вы полностью понимаете различные виды кредитов для стартапа. Это поможет вам сэкономить время и энергию при изучении того, как именно получить кредит для запуска бизнеса.
Кредитные линии
Кредитные линии действуют аналогично бизнес-кредитной карте в том смысле, что они дают вам доступ к пулу средств, которые вы можете использовать по мере необходимости.
Вам не нужно снимать всю сумму, но вам предоставляется установленный лимит, который вы можете занять в любое время.
Этот тип кредита лучше всего подходит для предприятий с сезонными или изменчивыми потребностями в оборотном капитале, таких как розничная торговля. Это связано с тем, что эти типы предприятий часто платят большие авансовые платежи за свои запасы, но затем могут погасить начальный кредит по мере того, как начинается сезон покупок.
SBA Loan
SBA расшифровывается как Администрация малого бизнеса, которая является государственной организацией, оказывающей поддержку малым предприятиям посредством различных программ и услуг.
Одной из самых популярных программ является кредитная программа SBA, которая предлагает стартовые кредиты для широкого круга бизнес-целей, включая оборотный капитал, оборудование и недвижимость. Кредиты SBA лучше всего подходят для предприятий, которые не могут получить традиционное финансирование из-за таких факторов, как отсутствие залога или плохая кредитная история.
Ссуды на условия
Подобно кредитным линиям, срочные ссуды предлагают вам определенную сумму денег, но главное отличие заключается в том, что вам будет предоставлена вся сумма за одну транзакцию. Кредитные линии позволяют вам брать то, что вам нужно, когда вам это нужно, и все условия указаны заранее.
Такие ссуды для стартапов лучше всего подходят для предприятий, которым нужна крупная сумма денег для определенной цели, например, для расширения своей деятельности или покупки нового оборудования. Всегда есть сроки, в течение которых вам нужно вернуть деньги (например, один год, пять лет, 10 лет и т. д.).
Аванс наличными для продавца
Когда стартапы имеют дело с продавцами и продавцами, они часто предлагают так называемый аванс наличными для продавца. Это когда вы продаете часть своих будущих продаж в обмен на единовременную выплату наличными.
Предприятия, у которых много продаж по кредитным картам, лучше всего справятся с этим стартовым кредитом, потому что погашение основано на проценте от этих продаж.
Таким образом, если у вас был медленный месяц в продажах, ваши выплаты будут ниже.
Финансирование оборудования
Вместо того, чтобы поставить весь свой бизнес на карту кредитной линии или срочных займов, финансирование оборудования позволяет вам использовать само оборудование в качестве залога.
Этот тип стартового кредита лучше всего подходит для предприятий, которым необходимо финансировать дорогостоящее оборудование, такое как транспортные средства или машины. Недостатком является то, что в случае невыплаты кредита кредитор может конфисковать оборудование. Тем не менее, этот тип кредита часто имеет более низкие процентные ставки, чем другие виды кредитов.
Кредитные карты для бизнеса
Один из самых простых способов получить кредит для бизнеса — подать заявку на кредитную карту для бизнеса. Это хороший вариант, если у вас отличный личный кредит и вам не нужно много денег.
Если вашему бизнесу нужна небольшая сумма денег и вы можете быстро ее погасить, этот стартовый кредит идеально подходит.
Недостатком является то, что бизнес-кредитные карты часто имеют высокие процентные ставки, поэтому вам нужно убедиться, что вы можете быстро погасить долг.
Одноранговое кредитование
Стартапы, которые не хотят получать большие проценты по другим кредитам, могут обратиться за помощью к своим коллегам. Одноранговое кредитование — это когда вы получаете кредит от другого человека или группы людей, а не от финансового учреждения.
Этот тип стартового кредита отлично подходит, если у вас есть залог или личная гарантия, чтобы предложить инвесторам, потому что вы получите деньги без необходимости брать в долг. Недостатком является то, что может быть трудно найти одноранговых кредиторов, если у вас нет веских причин или уникального продукта.
2. Оцените свой кредитный рейтинг
Как только вы решите, на какой стартовый кредит вы будете подавать заявку, вашим следующим шагом будет просмотр вашего личного и коммерческого кредита. Банки и учреждения будут использовать эти данные, чтобы определить, имеете ли вы право на получение кредита и какую процентную ставку они предложат.
Есть несколько сайтов, которые собирают данные из основных кредитных отчетов и выводят среднее число, с которым вы можете работать. Вы также можете получить копии своих кредитных отчетов от кредитных агентств.
3. Сбор документов
Далее вам необходимо собрать все документы, которые требуются вашим конкретным кредитором. Документы будут различаться в зависимости от типа кредита, на который вы подаете заявку, но обычно они требуют налоговых деклараций, бизнес-лицензий и финансовых отчетов. Некоторые кредиторы также запросят подробный бизнес-план, чтобы они могли понять, как вы планируете использовать деньги и каковы ваши цели на будущее.
4. Сравните кредиторов
Наконец, вы захотите сравнить несколько предложений от разных кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение. Вы можете ознакомиться с нашим обзором лучших бизнес-кредитов для стартапов. Одними из наиболее важных данных, на которые следует обратить внимание, являются годовые процентные ставки, сборы и другие расходы, а также репутация кредитора.
Часто задаваемые вопросы
Сколько кредитов может получить начинающий бизнес?
Сумма кредита, который может получить стартап, зависит от типа кредита, на который он подает заявку, но типичная сумма срочного кредита составляет 500 000 долларов США. Это предполагает, что у стартапа есть залог или есть доказательства того, что он может погасить кредит.
Может ли стартап получить кредит без залога?
Стартапы могут подать заявку на кредит SBA, который предлагает кредиты без залога. Кредит SBA предлагает уважительные процентные ставки для малого бизнеса.
Каковы недостатки кредитов?
Часто бывает трудно погасить кредит, если бизнес идет не так хорошо, как планировалось. Это может привести к высоким процентным ставкам и штрафам за просрочку платежа, что может поставить бизнес в затруднительное финансовое положение. Ссуды также связывают активы, которые могут быть использованы в другом месте в бизнесе.
Когда компания должна занимать деньги?
Они также могут занять деньги позже, чтобы помочь финансировать планы роста или расширения.Узнайте больше о ресурсах для финансирования стартапов
- Типы финансирования стартапов
- Советы по начальной загрузке вашего стартапа
- Руководство по финансированию друзей и семьи
- Ускорители запуска
- Краудфандинговые сайты
- Группы бизнес-ангелов
- Фирмы венчурного капитала
Избранные статьи
Как создать стартап
Что такое стартап?
Лучшие идеи для стартапа
Включите JavaScript для просмотра комментариев.Кредиты для запуска малого бизнеса: что нужно знать
Что такое кредит для запуска малого бизнеса? Кредит для стартапа — это любой тип кредита, который помогает компаниям с небольшой историей бизнеса или вообще без нее.
Это один из многих вариантов финансирования для основателей, которые хотят либо начать работу, либо улучшить свои молодые компании.
Могут ли стартапы получить бизнес-кредит?
Да, стартап может получить бизнес-кредит.
Тем не менее, стартапы могут столкнуться с большими проблемами при получении финансирования , чем устоявшиеся предприятия, потому что они часто имеют ограниченную кредитную историю и могут не иметь послужного списка прибыльности.
Стартапы должны тщательно изучить и сравнить различные доступные им варианты финансирования и выбрать тот, который лучше всего соответствует их потребностям и целям.
Стартапам также рекомендуется работать с финансовым консультантом или бизнес-тренером, чтобы помочь им принять обоснованное решение о финансировании.
Сколько денег вы можете получить с кредитом для стартапа?
Сумма денег, которую стартап может получить от кредита для стартапа, зависит от множества факторов, включая кредитора, тип кредита, кредитоспособность заемщика и его финансовую историю.
бизнес-кредиты для запуска могут варьироваться от нескольких тысяч долларов до нескольких сотен тысяч долларов, в зависимости от потребностей бизнеса и критериев кредитора. У некоторых кредиторов могут быть минимальные и максимальные суммы кредита, в то время как у других могут быть более гибкие правила кредитования.
Стартапы должны тщательно изучить и сравнить различные доступные им варианты кредита для запуска бизнеса и выбрать тот, который лучше всего соответствует их потребностям и целям.
Кредиты для открытия бизнеса варьируются от 20 000 до 500 000 долларов США. Но есть источники финансирования, которые выдают кредиты на сумму от 500 долларов США (микрокредитование) до 5 000 000 долларов США (максимальная сумма для кредита, обеспеченного SBA. Предпринимательские кредиты имеют другой процесс, чем любая другая форма финансирования бизнеса.
Кредитуют ли банки стартапы?
Короче говоря, банковский кредит доступен для стартапов, когда они продемонстрировали способность погасить свой кредит.
Обычно это приравнивается к надежному залогу. Кредиторы требуют, чтобы заемщики что-то построили, обычно свой дом или значительные инвестиции.
Просто, но не легко.
Хотя банковский кредит часто является наиболее традиционным и безопасным способом получения финансирования для стартапов, чтобы претендовать на получение кредита для стартапа, стартапы, как правило, должны продемонстрировать свою способность погасить кредит с помощью надежных финансовых показателей, надежного бизнес-плана и хороший кредитный рейтинг.
Часто это делается с помощью залога, представляющего собой ценность, которую заемщик вносит в качестве обеспечения по кредиту. Залог может включать такие активы, как недвижимость, транспортные средства или оборудование.
Кредиторы могут потребовать от стартапов использовать залог, чтобы снизить риск кредитования нового бизнеса. Требуя обеспечения, кредиторы, по сути, гарантируют, что они смогут вернуть часть или все свои инвестиции, если заемщик не выполнит свои обязательства по кредиту для запуска бизнеса.
Чтобы претендовать на получение банковского кредита, стартапам может потребоваться предоставить подробный бизнес-план с изложением их финансовых прогнозов и стратегий погашения. Им также может потребоваться предоставить финансовые отчеты, налоговые декларации и другие документы, чтобы продемонстрировать свою кредитоспособность и финансовую стабильность.
В целом, получение кредита для стартапа в банке может быть сложным процессом для стартапов, особенно с ограниченной кредитной историей, плохой кредитной историей или без залога.
Однако при тщательном планировании и надежных финансовых возможностях стартапы могут получить финансирование, необходимое им для роста и успеха.
Как стартапы могут использовать бизнес-кредиты?
Стартапы могут использовать бизнес-кредиты для финансирования различных потребностей, в том числе:
Оборотный капитал: бизнес-кредиты могут использоваться для покрытия повседневных расходов на ведение бизнеса, таких как заработная плата, аренда и коммунальные услуги .
Расширение: бизнес-кредиты могут быть использованы для финансирования расширения стартапа, например, для открытия нового офиса или найма дополнительных сотрудников.
Покупка оборудования: бизнес-кредиты могут быть использованы для покупки оборудования или машин, необходимых для ведения бизнеса.
Маркетинг и реклама: бизнес-кредиты могут быть использованы для финансирования маркетинговых и рекламных усилий, чтобы помочь стартапу найти новых клиентов и расти.
Инвентарь: бизнес-кредиты могут быть использованы для покупки инвентаря для продажи стартапа.
Кредиты для стартапов — это общий термин, под который подпадают несколько различных видов финансирования.
Вот общая разбивка основных типов стартовых кредитов, с которыми вы можете столкнуться при поиске наилучшего варианта финансирования своего стартапа.
В каждом разделе дается четкий план с некоторыми ссылками на более подробную информацию, если вы хотите узнать больше.
Кредит SBA для малого бизнеса — это кредит, обеспеченный Управлением по делам малого бизнеса (SBA).
SBA, основанная в 1953 году, представляет собой программу федерального правительства, которая оказывает поддержку владельцам малого бизнеса в форме наставничества, семинаров, консультаций и кредитов для малого бизнеса.
а. Кто подходит?Существует три основных типа кредитов SBA для малого бизнеса:
504 Программа кредитования
7(m) Программа микрокредитования.
Каждый тип кредита SBA для малого бизнеса имеет немного разные требования, но, как правило, вы должны квалифицироваться как малый бизнес в соответствии с требованиями к размеру SBA, быть коммерческим бизнесом, работать в Соединенных Штатах, иметь хорошие личные качества. и бизнес-кредит, и не иметь других вариантов финансирования (например, собственного богатства).
б.
Суммы кредита Кредиты SBA имеют верхний предел в 5 миллионов долларов. Таким образом, они являются лучшим вариантом для малых предприятий и стартапов, которым требуется меньший капитал, по сравнению с теми, кому могут потребоваться многие миллионы долларов и которым лучше подходят традиционные бизнес-кредиты.
в. Время финансированияПроцесс подачи заявки на получение кредита SBA может занять до шести недель, а у некоторых — всего пару недель. Если вы имеете право на получение кредита SBA, вы можете рассчитывать на свои средства уже через неделю после получения права.
д. Процентные ставкиПо состоянию на декабрь 2022 года максимальные процентные ставки по кредитам SBA варьируются от простых +3,5% до простых +4,5%.
эл. Плюсы кредитов SBAКредит поддерживается федеральным правительством. Это означает, что банки с большей вероятностью будут кредитовать более рискованные компании, такие как стартапы, чем в противном случае.
Требования к собственному капиталу относительно низкие по сравнению с другими кредитами.
Людям и компаниям, не имеющим доступа к другим формам капитала, может быть легче получить микрозайм, чем более крупный или более традиционный тип кредита.
кредитов малого бизнеса SBA относительно малы. У них есть верхний предел в 5 миллионов долларов.
Если вы заинтересованы в подаче заявки на кредит SBA, вы можете посетить веб-сайт SBA, чтобы найти финансовое учреждение в вашем регионе, которое предоставляет кредиты SBA. Вот несколько хороших советов о том, как подать заявку , которые вы, возможно, захотите прочитать, прежде чем приступить к работе.
2. Кредитные карты
Кредитные карты для бизнеса не являются традиционным «кредитом», но являются отличным вариантом для стартапов на очень ранней стадии, которым нужна помощь в запуске.
Выберите один с начальной процентной ставкой 0% годовых, потому что это означает, что пока вы в состоянии погашать остаток каждый месяц (или, по крайней мере, к концу первого года, когда проценты по большинству кредитных карт ставки вступают в силу), вы в основном получаете бесплатный кредит.
Однако будьте осторожны, в конечном итоге вы будете платить проценты, и не переоценивайте, насколько быстро вы сможете погасить кредитную карту. Как только этот вводный период закончится, любой остаток, который вы несете, скорее всего, будет иметь высокую процентную ставку.
а. Кто подходит?Кредитные карты обычно имеют очень мало требований к квалификации. Банки зарабатывают на малом бизнесе. (Хотя, да, помогая им расти.)
Однако людям с плохой личной кредитной историей будет трудно претендовать на кредитную карту для бизнеса, так как большинство банков будут смотреть на вашу личную кредитную историю, чтобы определить, являются ли они кредитными или нет.
готов предоставить вам кредитную карту для вашего нового бизнеса или стартапа.
Большинство банков используют скоринговую систему FICO, а именно:
Отличный кредит : 750+
Хороший кредит : 700-749
9 0084Честный кредит : 650-699
Плохая кредитная история : 600-649
Плохая кредитная история : ниже 600
Перед подачей заявки на бизнес-кредит.
б. Сумма кредитаСумма бизнес-кредита — или кредитной линии — которую вы можете получить с кредитной визитной карточкой, полностью зависит от типа карты, вашей личной кредитной истории/кредитного рейтинга, вашей бизнес-кредитной истории (если она у вас есть), и сам ваш бизнес.
Тем не менее, самый высокий лимит кредита для бизнеса прямо сейчас, вероятно, составляет около 50 000 долларов США.
в. Время финансирования В отличие от других источников финансирования малого бизнеса, заявки на кредитные карты подаются очень быстро.
После того, как ваша карта будет одобрена, вы можете ожидать, что ваша карта будет на руках в течение семи-десяти дней.
Процентные ставки варьируются от карты к карте. Как упоминалось выше, хорошей идеей будет выбрать карту с начальной 0% годовых (годовая процентная ставка). Таким образом, у вас есть год без каких-либо процентов вообще.
По состоянию на декабрь 2022 годовая ставка, предлагаемая в Интернете для бизнес-кредитных карт, составляла 20,2 %, что примерно на 2,3 пункта ниже, чем в среднем по личным картам, но вы будете платить проценты на 1,7 % выше, чем в июне 2022 года, поскольку ставки выросли по всем доска.
эл. Плюсы деловых кредитных картИх легче получить, чем другие кредиты или кредитные линии.
У них более высокие кредитные лимиты, чем у личных кредитных карт.
Они могут помочь повысить ваш кредитный рейтинг.
Владельцу бизнеса проще разделить личные и профессиональные расходы.
Вы можете накапливать очки, которые можно использовать для путешествий и других привилегий.
Легче отслеживать расходы сотрудников, если у вас есть сотрудники, а некоторые даже предлагают предустановленные лимиты расходов сотрудников.
Помогает создать кредитную историю вашего бизнеса.
Если у вас возникли проблемы с оплатой, это может повлиять на ваш личный кредит.
Высокие процентные ставки, штрафы за просрочку платежа и ежегодные сборы могут накапливаться и быть жестокими.
Многие визитные карточки не имеют защиты от покупок.
Деловые кредитные карты часто имеют более высокую процентную ставку, чем персональные карты.
Процентные ставки могут колебаться.
Бизнес-кредитная карта может поставляться с потоками иностранных транзакций.
Как подать заявку на получение бизнес-кредитной карты Во-первых, получите свой кредитный рейтинг, чтобы вы могли определить, на какие бизнес-кредитные карты вы вообще имеете право. Вы можете получить его в одном из трех больших кредитных агентств
Как только вы это сделаете, подсчитайте годовой доход вашего бизнеса — кредитное агентство захочет узнать эту информацию.
Решите, какую программу поощрений вы хотите, а затем просмотрите различные кредитные карты для бизнеса, чтобы выбрать наиболее подходящую.
Может быть, составьте таблицу наиболее важных для вас факторов, таких как годовые процентные ставки, необходимый кредитный рейтинг, лимиты, вознаграждения, бонусы за регистрацию и т. д., чтобы провести параллельное сравнение.
Затем подайте заявку на сайте карты. Вот и все! Если вам отказали в первом выборе, переходите к следующему. Есть много вариантов.
Вот некоторые из лучших рекомендаций Credit Karma по бизнес-кредитным картам и бизнес-кредитам.
3. Краткосрочные кредиты
Краткосрочные кредиты представляют собой относительно небольшие суммы денег, которые должны быть возвращены в течение от трех до 18 месяцев.
Они часто используются в качестве временного решения, когда у компании возникают проблемы с денежными потоками, в чрезвычайных ситуациях или чтобы помочь компаниям воспользоваться возможностью для бизнеса. Они часто бывают в форме подписи или личных кредитов, требующих небольшого залога или вообще не требующих его, но полагаясь на личный кредитный рейтинг заявителя.
а. Кто подходит?Краткосрочные кредиты — хороший вариант для стартапов с хорошим денежным потоком, которые работают не менее двух лет. Если у вашего стартапа хороший денежный поток, он может даже перевесить другие факторы, такие как плохая кредитная история.
Компании, которые зарабатывают от 25 000 до 150 000 долларов США в год, имеют кредитный рейтинг не менее 600 и ведут бизнес не менее двух лет, могут рассмотреть этот вариант.
Краткосрочные кредиты обычно составляют от 2500 до 250 000 долларов.
в. УсловияСроки краткосрочных кредитов обычно составляют от трех до 18 месяцев.
д. Время финансированияВремя получения средств для краткосрочных кредитов очень быстро! Если вы соответствуете требованиям, вы можете рассчитывать на доступ к средствам в течение одного дня.
эл. Процентные ставкиПроцентные ставки начинаются с 10%.
ф. Плюсы краткосрочных кредитовПодать заявку могут люди с далеко не идеальным кредитным рейтингом или низким личным кредитным рейтингом.
Требуется совсем немного документов.
Краткосрочные кредиты предоставляются с установленной структурой платежей.
Их можно использовать для различных целей, включая ЗАПОЛНЕНИЕ.
Минусы краткосрочных кредитов Платежи должны производиться еженедельно.
Годовые затраты могут быть выше, чем у долгосрочных кредитов.
Заявки на получение краткосрочного кредита, как и сами кредиты, обычно просты и относительно кратки. Вам понадобятся ваши водительские права, аннулированный бизнес-чек, подтверждение права собственности на вашу компанию, банковские выписки, ваш кредитный рейтинг (деловой и личный) и ваши личные налоговые декларации.
4. Гранты для малого бизнеса
Гранты для малого бизнеса предлагаются правительством и некоторыми частными лицами для содействия развитию малого бизнеса. Их не нужно возвращать, что может сделать их привлекательным вариантом для стартапов и малых предприятий, которые соответствуют требованиям.
а. Кто подходит? Большинство малых предприятий, вероятно, не будут претендовать на получение грантов для малого бизнеса, поскольку они напрямую связаны с государственными учреждениями США, преследующими конкретные цели.
Однако компании, занимающиеся исследованиями и разработками, часто преуспевают, как и некоторые высокотехнологичные компании.
Государственные гранты также связаны с прямыми экономическими или социальными потребностями, и многие из них являются долевыми грантами. Это означает, что вы должны соответствовать сумме, которую вы одолжили, с вашими средствами.
Наконец, существуют местные гранты для малого бизнеса, которые обычно менее конкурентоспособны, чем федеральные гранты или гранты штата, но часто предоставляются за меньшие деньги.
Если ваш стартап явно помогает местному сообществу, это может быть хорошим способом получить финансирование.
б. Суммы кредитаГранты для малого бизнеса могут составлять от пары тысяч долларов до нескольких сотен тысяч. Как правило, они представляют собой меньшую сумму денег, чем другие варианты финансирования.
в. Условия Условия каждого гранта полностью зависят от гранта.
Получение грантов для малого бизнеса занимает много времени. Вы можете ожидать, по крайней мере, год с начала процесса — и от трех до шести месяцев после подачи заявки — чтобы получить финансирование, если вы соответствуете требованиям.
эл. Процентные ставкиС субсидией для малого бизнеса проценты не начисляются, потому что вам не нужно ничего возвращать!
ф. Плюсы грантов для малого бизнесаВам не нужно ничего возвращать.
Без процентов, потому что это не кредит.
На них трудно претендовать.
Условия использования денег очень специфичны.
Их трудно найти.
Их нельзя использовать для открытия бизнеса.
Их нельзя использовать для погашения долга.
Их нельзя использовать для покрытия операционных расходов.
5. Друзья и семья
Получение денег — в виде кредитов или инвестиций — от семьи и друзей — это еще один случай, который не подпадает под традиционную категорию «кредита для малого бизнеса». Но для основателей стартапов это обычный способ получить деньги либо для открытия своих компаний, либо для получения помощи на этом пути.
Друзья и семья — отличный источник ранних инвестиций или кредитов для стартапов, но ориентироваться в таких отношениях может быть непросто. Люди часто чувствуют, что они могут быть случайными и личными с этими типами инвестиций, потому что их отношения с инвесторами личные. Это ошибка.
Вы должны относиться к инвестициям или кредиту для запуска бизнеса от друзей и семьи как к профессиональному дополнению к вашим существующим личным отношениям. Это хорошая идея, чтобы получить письменный контракт, определяющий условия инвестиции или кредита, а также ясно дать понять, что очень, очень вероятно, что они не получат свои деньги обратно, если это инвестиции.
Любой, у кого есть семья и друзья, у кого есть деньги и кто готов одолжить или дать их, имеет право!
б. Преимущества работы с друзьями и семьейСамое большое преимущество займа денег у друзей и семьи заключается в том, что у вас уже сложились доверительные отношения с этими людьми. Это означает, что с ними легче договориться о встрече, они более склонны говорить «да» и более гибки в своих ожиданиях и сроках.
Структура ссуды также, вероятно, будет проще, чем структура ссуды, полученной более формальными способами. Когда вы занимаете деньги у друзей и родственников, вам не нужно беспокоиться о длинных и сложных заявлениях.
в. Недостатки работы с друзьями и семьейВнесение больших сумм денег в отношения, которые ранее были полностью личными, может разрушить эти отношения. Это особенно большой риск, если стартап терпит неудачу — как это происходит с большинством — и инвесторы теряют все свои инвестиции или вы не в состоянии погасить кредит.
