Где взять кредит на бизнес с нуля: Кредит для бизнеса: взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса

Кредит на бизнес с нуля • Онлайн на карту в Киеве Украине

Начать свой бизнес – мечта многих в Украине. Частное предприятие предоставляет финансовую свободу, ведь предприниматель никому не подчиняется и сам контролирует динамику своей прибыльности. Однако на открытие дела с нуля необходимы весомые капиталовложения. Часто денег не хватает и приходится брать кредит. Компания FinX предоставляет кредиты на открытие бизнеса с нуля, что позволяет всем желающим начать свой самостоятельный предпринимательский путь.

Взять кредит

Кредит на открытие бизнеса с нуля

Начинать с нуля всегда сложно. Создание даже малого бизнеса требует немалых средств. Например, для того чтобы поставить и ввести в эксплуатацию магазин, необходимы деньги на возведение конструкции, покупку инвентаря, холодильного оборудования, закупку товара и не только.

Часто не хватает самой малости, тех же 10-20 тыс. грн., дабы запустить дело к определённому сроку. Здесь на выручку приходит услуга «кредит на открытие бизнеса с нуля». Однако далеко не все финансовые учреждения готовы предоставить деньги на подобный старт. Ведь начало с нуля всегда таит определённые риски, как для самого бизнесмена, так и для его кредитора.

Где взять деньги на открытие бизнеса?

Раньше при открытии дела с нуля большинство начинающих предпринимателей вынуждены были обращаться за помощью к состоятельным знакомым. Банки неохотно кредитуют подобные мероприятия, предпочитая выдавать ссуды более надёжным клиентам.

Фактически, единственной возможностью получить 15-30 тыс. грн. на предпринимательский стартап является кредит на открытие бизнеса с нуля от МФО. Финансовые компании совсем недавно запустили новую кредитную программу, предполагающую поддержку малого предпринимательства.

Условия получения кредита на открытие бизнеса

Компания FinX оказалась в числе пионеров новой услуги «кредит на открытие бизнеса с нуля». Сегодня наша организация предоставляет предпринимательские займы на условиях обычных потребительских кредитов.

Воспользоваться данной услугой может любой совершеннолетний гражданин Украины, готовый предоставить:

• паспорт, подтверждающий гражданство и возраст от 18;
• идентификационный номер налогоплательщика.

Имея на руках указанные документы, можно приступать к оформлению кредита. Для этого на сайте FinX следует выбрать условия кредитования, заполнить анкету, отправить заявку и дождаться конца верификации (не более 20 минут).

При положительном решении с вами свяжется менеджер, в ближайшем региональном офисе заключается договор, после чего деньги падают на карту банка заёмщика. Так происходит получение кредита на открытие бизнеса с нуля.

Преимущества кредитования в FinX

Вы хотите начать свой бизнес, но у вас не хватает стартового капитала, а банки отказываются вас кредитовать? Компания FinX предоставляет кредиты на открытие бизнеса с нуля на выгодных условиях.

У нас можно взять предпринимательский займ на сумму до 50 тыс. грн.  

Мы предлагаем кредиты на открытие бизнеса с нуля на срок до 1,5 года. Среди преимуществ компании FinX – скорость оформления займа, онлайн режим подачи заявки, наличие 57 региональных отделений в 37 городах страны, возможность пролонгации срока действия договора.

Погасить кредит можно любым удобным способом – произвести оплату в терминале или банке, обслуживающем карточку, а также на сайте компании в соответствующем разделе https://finx.com.ua/repay.

Открыть фирму в Испании, взяв кредит на ее развитие в испанском банке, может и нерезидент

В России получить банковский кредит на развитие бизнеса порой довольно затруднительно. Наши банки не хотят излишне рисковать своими деньгами, а кредитование новых проектов для них – это всегда неопределенность. В банках Европы отношение к кредитованию предпринимателей несколько иное, они не только охотно выдают ссуды на развитие бизнеса своим гражданам, но готовы кредитовать даже нерезидентов. Условия получения таких кредитов для иностранцев и коренных испанцев отличаются при этом очень незначительно.

Регистрация фирмы в Испании и ее развитие на кредитные деньги. Что для этого нужно?

Конечно, испанские кредитные организации нельзя назвать легкомысленными, особенно по отношению к нерезидентам. Окончательные решения по выдаче бизнес-кредитов принимаются на уровне руководства банков, и отказы встречаются даже при условии постоянного проживания на территории страны и владения недвижимостью в Испании.

Если вы решите открыть фирму в Испании с помощью бизнес-кредита, вам понадобится поручитель и доказательства рентабельности вашего бизнеса. Таким подтверждением может стать хорошо продуманный и реалистичный бизнес-план, либо успешная история ведения подобного бизнеса в России.

Бизнес-план станет веским аргументом для принятия положительного кредитного решения. Он поможет убедить банк в том, что платежи по кредиту входят в ваши планы, и вы знаете заранее, откуда будете брать средства. Если у вас нет разработанного бизнес-плана, можно воспользоваться услугами специальных агентств. Это будет надежнее, чем если вы решите написать план самостоятельно.

Подобные агентства имеют огромный опыт общения с банковскими организациями, и могут подсказать, на какие вещи следует обратить внимание, а чего следует избегать при планировании предпринимательской деятельности. Также они могут подсказать наиболее подходящую форму составления бизнес-плана, приемлемую для испанских банков.

Решив открыть фирму в Испании на заемные средства, планируйте погасить долги не позже, чем через пять лет – на больший срок бизнес-кредит в Испании получить затруднительно. При разработке плана развития своего дела это нужно обязательно учитывать.

Открыть фирму в Испании несложно благодаря поддержке государства

Политика Испании направлена на помощь малым предприятиям. Государственные структуры стремятся оказать всестороннюю поддержку тем, кто решился на регистрацию фирмы в Испании и планирует осуществление бизнес-проекта на территории страны. Это неудивительно, ведь основой экономики Испании является как раз малый и средний бизнес. Налоговые поступления в бюджет, рабочие места (а вместе с ними и доходы населения) – все это напрямую зависит от успешного функционирования частных предприятий.

Даже в условиях кризиса правительство находит способы, чтобы облегчить существование небольших фирм. Более того – именно в поддержке предпринимательства правительство видит выход из сложившейся ситуации. А кто решил открыть фирму в Испании – иностранец или резидент – особого значения при этом не имеет. Поддержка будет одинаковой для тех и для других.

В частности, решившись на регистрацию фирмы в Испании, нерезиденты, как и граждане страны, могут рассчитывать на помощь специально созданных организаций, таких как Instituto де Crédito при Министерстве экономики и финансов. Данный институт занимается льготным кредитованием потенциальных предпринимателей. Здесь можно получить ссуду в размере не более 60% от вложений, необходимых для начала бизнеса. Также нерезидент может воспользоваться услугами другой организации – Micro-Credit Facility. Здесь можно получить до 95% инвестиций, необходимых для развития вашей фирмы, при условии соблюдения двух пунктов, а именно:

• у вас нет иных кредитов и грантов на развитие бизнеса;
• максимальная сумма кредита – 25 тысяч евро.

Теги: открыть фирму в Испании

У кого то получилось взять кредит на Бизнес?

11.07.2013 в 20:52	#2200
	Кому нибудь удалось за последний год получить ссуду для Бизнеса? обошел несколько банков, везде отшили, а там где по началу рассматривали, при условии что у меня хорошая кредитная история, тоже отказали. предлагал в залог дом, новый грузовик-рефку. Обычным физ лицам работающим на дядю дают на право и на лево. мне же как ип все отказывают. как у вас обстоят дела, поделитесь?
23.07.2013 в 20:09	#2201
	Да, дают неохотно. Я взяла под залог торгового павильона в СБ РФ. Стоимость учли по накладной производителя минус 20%. Плюс залог — товар в обороте по накладной — остатки склада по закупочным ценам минус 20%. Вообщем, все цены максимально занижены. Зато дали деньги.
24.07.2013 в 01:33	#2203
	Ясно почему к ИП относятся подозрительно 🙂 ИП отвечает свои имуществом. Есть у нас вроде как оговорочка о том, что жилье у ИП не отберут, если это жилье единственное. Но, скажу я вам, враки это все. В нашей стране отберут все и не пожалеют. Соглашусь с Олегом, регистрируйте ООО.
06.08.2013 в 18:44	#2204
	Дают, но только если у вас есть личное имущество, недвижимость, авто. Мне дали.
13.08.2013 в 14:41	#2205
	Давали без проблем 2 года назад.
14.08.2013 в 23:34	#2206
	Брал кредит 60 000 руб на развитие бизнеса. Пробуйте, не стесняйтесь.
19.08.2013 в 17:35	#2207
Оксана Владиславовна	В одном из банков предложили собрать необходимые документы. Эту массу документов собрал около двух недель, а в банк за это время пришло указание сверху — кредиты на бизнес временно приостановить. Собранные документы потеряли срок пригодности. Второй раз по этим кругам ада по сбору документов не пойду.
06.10.2013 в 02:36	#2210
	Я официально не трудоустроен, жена тоже. Хочу взять кредит наличными на сумму около 5000 дол. Естественно не на еду и не на шмотки. Цель кредита очень сомнительная: «Сотрудничество с одним брокером на рынке валют Форекс.» Как мне лучше всего осуществить свой замысел? Справки о доходах у меня нет и не привидеться. Необходимая сумма появится только через год. Не хочу терять время.
07.11.2013 в 16:16	#2211
	Моя подруга брала в Сбербанке кредит «Бизнес Старт», по договору франчайзинга с партнером банка. Сумма была 2 миллиона, условия, насколько я помню, довольно приемлемые. Во всяком случае, магазинчик она открыла, кредит гасит, проблем не возникло. По этому виду кредита условия довольно лояльные, можно рассматривать его как довольно выгодный для открытия своего бизнеса.
06.12.2013 в 01:28	#2212
	Брал кредит на 20 000 $ в «Сбербанке» только по залог собственной квартиры и поручителя, на 2 года. Не смог пройти ни по одной из бизнес программ что там предлагали. Мой совет не стоит брать деньги именно под бизнес, волокиты сильно многою, Я просто указал левую причину в бланке, и все. Конечно нету льгот и с выплатами строго, но так намного легче.
04.02.2014 в 17:32	#2213
	Сейчас банки практически всем отказывают в кредитовании бизнеса. У них появились новые предложения для предпринимателей, это кредитные карты. Процент по таким кредитам больше, а соответственно банку это выгоднее. Но мне удалось оформить кредит на ИП в Запсибкомбанке, правда на сумму всего 500 тыс. Другие банки к сожалению отказали сразу.
17.03.2014 в 21:56	#2215
	В принципе, особых проблем при получении такого кредита не было. Даже якобы обязательный бизнес-план оказался обычной формальностью. Правда, чтобы получить деньги, нужен ликвидный залог, стоимость которого как минимум в 2 раза выше суммы, на которую вы хотите кредитоваться.
29.03.2014 в 14:56	#2218
	Это бывший КМБ банк, тогда это очень хорошо, я в 2000-м у них брал кредит на расширение. Тогда ни с оформлением, ни с оплатами вообще никаких проблем не было, хотя время было совсем другое. Залог требуется, а минимальная/максимальные суммы какие?
05.04.2014 в 19:06	#2219
	Согласен, эта отличная мысль придется как раз кстати
09.04.2014 в 16:05	#2220
	Замечательно, полезная штука
15.04.2014 в 02:18	#2223
	Игорек, у меня склад уже был застрахован , я и без кредита оформляю страховой полис почти 5 лет. Все таки недвижимость дорогая и товаров в нем на бешенные деньги. Когда подавал документы все это указывал, поэтому ни о какой страховке с банком речи не было. Рассказываю о своем случае, в любом случае с каждым клиентом свои нюансы и свои заморочки.
15.04.2014 в 11:44	#2224
	Константин, какое отношение имеет страхование склада как объекта недвижимости (насколько я понимаю, именно он был залогом), к страхованию товара на складе? Страховка, которая нужна банку при выдаче кредита, обычно совершенно бесполезна для клиента — вероятность разрушения здания ничтожно мала. 🙂
18.04.2014 в 15:29	#2225
	Игорек, при чем тут товары на складе? Мой залог – это мой склад (4 стены, пол и крыша), все что рядом, внутри и окло к залогу отношения не имеет. У меня встречный вопрос – вы в залог оставляете машину, по банковским условиям оформляете страховку, вы будете далее страховать каждый пакет продуктов, который перевезете в данном автомобиле?
22.04.2014 в 11:31	#2226
	Константин, о том, что товара на складе «на бешеные деньги» писали вы, а не я. И о том, что уже 5 лет страхуете свой склад (стены, пол и крышу) без всякого кредита. А я лишь написал, что для ведения бизнеса такая страховка абсолютно не нужна, т. е. является дополнительными расходами при получении кредита…
25.04.2014 в 05:23	#2227
	У меня получилось взять кредит, занимаюсь малым ремонтом мобильных телефонов. Прошиваю и заменяю мелкие запчасти. Очень выгодное занятие, да и кредит на очень хороших условиях, думаю если всё хорошо пойдёт то скоро из маленького бизнеса перейду на большой, планирую открыт магазин новых мобильных телефонов…

где начинающему бизнесу взять кредит — Forbes Kazakhstan

Фото: Андрей Лунин

Болат Кельменбетов.

Печатная малышка с большими перспективами

Болат Кельменбетов 12 лет проработал в разных типографиях наемным сотрудником. За это время набрался полиграфического уму-разуму: научился вести заказы, привлекать клиентов, понял, как нужно выстраивать ценовую политику. Затем решил «отпочковаться» от работодателя и в апреле 2013 создал собственное ИП «Онон». Начал он с посреднических услуг: у клиентов брал заказы, отдавал их в типографии, завозя туда свою бумагу. Но на перепродаже много не заработаешь, да и клиентская база стала разрастаться, поэтому встал вопрос о покупке собственной печатной машины.

– Я приехал в банк, в котором обслуживался, подумал: они же видят мои обороты – дадут кредит. Но оборотных средств не хватало, чтобы деньгами залог внести: у меня тогда, может, полмиллиона «крутилось». Дом у меня деревянный – он не подходил для банковского залога. Тогда мне посоветовали обратиться в «Даму». Я наивно не понял, что такое «Даму». Мне было смешно слышать, что под мой бизнес при отсутствии залога дадут кредит. Думал, что невозможно у нас в государстве такое получить, потому что есть только определенная аудитория, которая может получить кредит. Но мы получили! – радуется Болат.

Кельменбетову подошла программа Сбербанк Start Up. Он оформил через банк кредит в 4 млн 400 тыс. тенге на покупку полиграфического оборудования – печатной машины Konica Minolta bizhub PRO C6000L. Фонд развития предпринимательства «Даму» дал гарантию, что выплатит банку 70% кредита предпринимателя, если он не сможет погашать кредит. Кроме того, по программе «Дорожная карта бизнеса-2020» «Даму» разделил с бизнесменом бремя по уплате процентов – фонд погашает 7%.

Болат смог купить малышку (так он ласково называет свою печатную машину) по додевальвационной цене – за 5 млн тенге, сейчас на рынке такие стоят 6 млн 200 тыс. тенге. Эта машина нормально себя чувствует даже на 10 кв.м, именно такую территорию занимает сейчас печатный цех ИП «Онон». В бизнес-плане Кельменбетов указал, что будет в месяц на ней производить 8 тыс. экземпляров печатной продукции. Но эта малотиражная машина стала пользоваться такой популярностью, что «Онон» выдает по 25 тыс. экземпляров в месяц.

– Физические лица и предприятия сейчас экономят средства, поэтому не печатают по много тысяч экземпляров каких-нибудь брошюр для конференций, они приезжают к нам и заказывают небольшое число копий. Те же офсетные типографии, которые крупные тиражи печатают, нуждаются в таких машинах. Они обращаются к нам, чтобы сделать пробник, согласовать с клиентом, а потом только запускать свои машины, – обрисовал круг своих клиентов Болат Кельменбетов.

После появления в ИП новой Konica Minolta число заказчиков увеличилось на 40%. Болат говорит, что машина уже окупилась на 10% и что кредит, который был оформлен на 60 месяцев, предприятие, скорее всего, сможет выплатить за 24 месяца.

– Благодаря машинке мы уже купили послепечатное оборудование, купили машину для черной печати, сделали стеллажи. Теперь у нас есть печатник, есть водитель, сейчас дизайнеров набираем и менеджеров по работе с клиентами. Планируем, что в штате стабильно будет работать 8 человек, – возлагает большие надежды на небольшую машину Кельменбетов.

И на этом предприниматель останавливаться не собирается: хочет брать еще одну «малышку».

Как напоить Атырау

Олжас Рахимов и Нурлан Тымбаев.

В Атырау воду из-под крана мало кто пьет: говорят, она некачественная, осадок выпадает, если ее отстаивать. Поэтому в городе бутилированная вода пользуется особой популярностью: ее заказывают и частные лица, и предприятия. Однако сейчас рынок обеспечен такой продукцией лишь на 50%. По крайней мере, такие цифры приводят учредители ТОО «Sana Partners Services» Олжас Рахимов и Нурлан Тымбаев.

– Мы создали ТОО в августе прошлого года, – говорит директор «Sana Partners Services» Олжас Рахимов. – Решили построить небольшой завод «Sana Bottlers» по производству очищенной бутилированной воды, будем разливать ее в 19-литровые емкости.

Но где взять молодым да ранним деньги, чтобы построить на пустом месте завод? Ребята «посерфили» по интернету и узнали, что в этом вопросе им может подсобить фонд «Даму».

– Сам завод – здание и оборудование – обойдется нам в 28 млн тенге. Кредит на 20 млн тенге сроком на 4 года мы оформили в Банке ЦентрКредит. Фонд «Даму» выдал гарантию на 14 млн тенге, — рассказал Рахимов.

Кроме того, «Даму», в рамках совместной с Банком ЦентрКредит программы Damu StartUp для начинающих предпринимателей, будет покрывать 7% ставки по кредиту, другие 7% будут платить производители бутилированной воды.

– Акимат нам выделил землю, до конца июля мы поднимем здание, а с августа уже начнем производство, – планирует директор ТОО.

Мини-завод будет представлять собой 2-этажное помещение площадью 600 кв.м. Оборудование молодые предприниматели уже заказали, оно должно прийти в Атырау в течение ближайших 40 дней. На нем 15 заводчан смогут каждый день производить по 800-1200 бутылей. Как говорит Олжас, у них уже есть клиенты, которые готовы покупать продукцию «Sana Bottlers». Это нефтяные компании, решившие поддержать новый проект.

– Мы также занимаемся общественной деятельностью: создали в Атырау на свои деньги центр поддержки предпринимателей. Когда наш центр увидела председатель правления фонда «Даму» Ляззат Ибрагимова, она сказала: «Не вопрос, ребята, мы вас поддержим». Акимат Атырау тоже нас знает и поддерживает. Дают возможность молодежи развиваться, – поблагодарил всех за содействие Олжас Рахимов.

Анастасия Омарова.

Питомцы из питомника

Анастасия Омарова уже несколько лет занимается в родном Петропавловске ландшафтным дизайном. Однако она столкнулась с тем, что в городе нет посадочного материала.

– Вот я создаю клумбу в одном цвете. Для этого мне нужно, допустим, 500 цветов одного цвета. Но я не могу их купить. На рынке, конечно, есть цветы, но не в таком количестве. Так я пришла к выводу, что нужно саму себя обеспечивать посадочным материалом, – говорит Анастасия.

Идею с постройкой питомника декоративных растений девушка вынашивала несколько лет. Но, чтобы в наше время сказка стала былью, нужны были деньги. По подсчетам Анастасии, для постройки теплицы, подсобного помещения и закупки растений в Польше (именно с поляками напрямую она хочет работать) ей нужно было 10 млн тенге.

– Я стала думать о кредите. Но сколько банков я ни обзванивала, никто не хотел меня кредитовать: бизнес «с нуля», да еще и рисковый, – рассказала ландшафтный дизайнер, как она «прощупывала почву». – Однако в каком-то банке мне сказали, что есть такая организация, как «Даму», которая занимается стартовым бизнесом, дали их телефон. Я позвонила, меня проконсультировали, сказали, что я подхожу под их программу Damu Start Up и направили в Банк ЦентрКредит (партнер фонда по программе Damu Start Up. – F). Я пришла – так и началась наша работа.

В прошлом году Омарова взяла кредит 6 млн тенге на 60 месяцев под гарантию фонда «Даму». Фонд развития предпринимательства также будет субсидировать ее процентную ставку – выплачивать 7%, другие 7% платит сама Анастасия.

– Я приватизировала 16 соток на территории дачного общества в Петропавловске. Как и задумывала, построила там питомник. Там у меня трудятся 7 разнорабочих и 2 сторожа. Не скажу, что питомник мне помог увеличить клиентскую базу: у меня всегда было много заказчиков, я же работают и с частниками, и офисы оформляю, и магазины. Но работать мне стало однозначно проще. Если раньше мне приходилось ездить на рынок, искать цветы, то сейчас я могу предложить клиенту что-то конкретное и быть уверенной, что растения будут хорошего качества, – говорит Анастасия о выгодах, которые ей принес питомник.

Омарова планировала, что питомник будет работать как торгово-промышленный объект. Свои промышленные функции он уже выполняет, а вот с торговлей пока не задалось. В этом году в Петропавловске было очень сильное наводнение, теплицу Омаровой затопило, и ей пришлось вывезти оттуда все растения. Но девушка в отчаяние не впала. Во-первых, у нее гибкий график погашения долга: Анастасия выплачивает основную сумму кредита в «лучшие времена» (бизнес все-таки сезонный, поэтому в «низкий сезон» она покрывает только проценты по кредиту). Во-вторых, предприниматель надеется, что больше таких форс-мажоров не будет. А если не будет наводнений – значит, жизнь будет украшена цветами.

Учить или учиться?

Салтанат Сунгатова, учительница из г. Серебрянска Восточно-Казахстанской области, еще год назад и не предполагала, что станет предпринимательницей. Преподавала казахский язык в школе для трудных подростков, но часов было мало и свободного времени оставалось много, чего не скажешь об учительской зарплате.

— Создать семейное дело и заняться производством тротуарной плитки – это была идея мужа. Он по профессии электромеханик и давно мечтал о своем бизнесе. Решили, что я буду вести «офис», заниматься продажами, а он – непосредственно производством, — говорит начинающая бизнес-вумэн.

А тут в акимате города случайно услышали о том, что можно выиграть грант по программе развития моногородов и решили попытать счастья.

По словам Сунгатовой, бизнес-план для конкурса сначала писали сами, но было трудно, сплошные несостыковки. Тогда супруги обратились за помощью в Центр поддержки предпринимательства Серебрянска, параллельно прошли обучение на курсах «Бизнес-Советник». В «Даму» им очень помогли — и с бизнес-планом, и  с документами для конкурса. И в результате в прошлом году муж и жена выиграли грант, на который закупили оборудование для производства.

— И тут, когда пришло оборудование, сразу стало ясно, что наш гараж на даче, который мы первоначально планировали превратить в производственный цех, для этих целей не подходит: слишком маленький и неудобный, туда даже формовочный станок не помещался. Решили брать кредит на покупку помещения. Обошли несколько банков, но везде условия оказались для нас неподъемные, и только в Народном банке нам предложили взять кредит по программе «Халык бизнес старт».

Супруги получили в Народном банке 3 млн 10 тыс. тенге под 11% годовых. При этом 7% от ставки погашает фонд «Даму» за счет субсидий, а Сунгатовы – оставшиеся 4%.  Кроме того, фонд выдал индивидуальным предпринимателям в качестве залога по кредиту гарантию на сумму 2 млн 107 тыс. тенге, или 70%, а оставшиеся 900 тыс. тенге супруги предоставили в залог сами.

— Кредит у нас на пять лет, субсидии и гарантии на три года, но по условиям программы мы через три года можем продлить действие и субсидий, и гарантий. Только мы надеемся, что это не понадобится: рассчитываем погасить кредит досрочно. Ведь у нас теперь есть не только новое оборудование, но и помещение, где заниматься производством можно круглый год, а спрос на плитку у нас в районе большой. 

оставляет ли шансы плохая кредитная история?

Перед регистрацией ИП или открытием ООО необходимо провести подготовительную работу. Смысл её заключается в изучении предварительной информации, касающейся налогообложения и текущей деятельности.

Важнейшая задача на этом этапе – анализ действующих налоговых режимов, по итогам которого выбирается оптимальная система налогообложения для будущего бизнеса.

Регистрация любого индивидуального предпринимателя и любой организации сопровождается присвоением ряда обязательных атрибутов. Среди них – идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). Следовательно, нужно заранее изучить порядок получения ИНН индивидуальным предпринимателем, либо порядок получения ИНН организацией.

Среди прочих важных вопросов необходимо выяснить всё, что касается открытия расчётного счёта.

Следует особо отметить, что в настоящее время расчётный счёт может быть открыть как в обязательном порядке, так и по желанию владельца бизнеса. Определяющий фактор здесь — организационно-правовая форма, которую имеет Ваш бизнес.

Зарегистрируйте бизнес с сервисом «Моё Дело»

• Полностью онлайн без посещения налоговой
• Без оплаты госпошлины
• Подберем ОКВЭД и систему налогообложения
• Откроем расчетный счёт

Зарегистрировать бизнес

Ещё один важный атрибут в деятельности предприятия — печать. Необходимо заранее определиться с тем, будете ли Вы использовать её в своей деятельности. Сегодня этот вопрос решает каждый предприниматель самостоятельно. Причём речь идёт не только об индивидуальных предпринимателях, но и об организациях.

В рамках этой темы необходимо знать об одном весьма существенном нюансе. Несмотря на право ИП и ООО осуществлять свою деятельность без печати, на практике в этом случае они могут столкнуться с серьёзными трудностями.

В основе этих трудностей лежит низкий уровень доверия к тем, кто не использует печать в работе. В результате Вы рискуете в массовом порядке получать отказы от сотрудничества не только со стороны ряда контрагентов, но даже финансово-кредитных учреждений.

Изучая особенности регистрации ИП или ООО, следует подробно остановиться на вопросе ответственности при нарушении административного и налогового законодательства.

Очень важной темой, требующей изучения ещё на этапе подготовки к открытию своего дела, являются вопросы применения контрольно-кассовой техники (ККТ). Необходимо заранее знать о требованиях, предъявляемых к кассовым аппаратам, особенностях приобретения ККТ, порядком регистрации контрольно-кассовой техники в налоговой инспекции.

Если Вы решили не применять ККТ в своей деятельности, либо не определились окончательно с этим вопросом, то обратите своё внимание на бланки строгой отчётности (БСО). Необходимо изучить всё, что связано с заказом, оформлением и учётом бланков в журнале БСО.

Организации и индивидуальные предприниматели, нанимающие сотрудников, являются работодателями. В этом статусе они перечисляют в госбюджет НДФЛ — налог на доходы физических лиц. Таким образом, будущему работодателю нужно заранее знать о том, как исчислять, удерживать и перечислять НДФЛ.

Перед тем как открывать свой бизнес, следует определиться с вопросами, касающимися не только текущей деятельности, но и ликвидации предприятия. В практических условиях такая необходимость может возникнуть, если требуется быстро сменить налоговый режим.

Принимая во внимание вероятность возникновения такой ситуации, индивидуальный предприниматель должен заранее знать о порядке закрытия ИП, включающем последовательность действий и необходимые для этого документы.

Что касается ликвидации организации, то здесь всё сложнее, чем при закрытии ИП. Процедура эта состоит из 10 шагов. Детальное их описание содержат статьи «Пошаговая ликвидация ООО: начало», «Пошаговая ликвидация ООО: продолжение» и «Пошаговая ликвидация ООО: заключение».

Логичная и естественная процедура в любой предпринимательской деятельности – заключение договора. При этом необходимо знать, что ряд сделок нуждаются в обязательном нотариальном заверении.

Многие предприниматели ещё на этапе планирования своего дела думают о его расширении. Как быстро это сделать? Ответ: найти инвестора.

В то же время следует знать, что вероятность привлечения инвестиций зависит главным образом от того, какую организационно-правовую форму Вы избрали для своего бизнеса. Говоря проще, в настоящее время найти инвестора реально главным образом организациям.

Если говорить об индивидуальных предпринимателях, то здесь наиболее реальный способ расширить свой бизнес за короткое время – банковский кредит. Для рассмотрения заявки на кредит необходимо подготовить и представить в финансово-кредитную организацию определённый перечень документов.

Следует знать, что на возможность получения кредита влияет кредитная история. Считается, что плохая кредитная история практически исключает шанс на получение кредита. Но так ли это? Ответу на этот вопрос и посвящена данная статья.

Плохая кредитная история: есть ли шансы для ИП?

Плохая кредитная история. Сегодня принято считать, что это чуть ли не приговор, то есть о кредитах можно забыть. Однако это не так. Даже с плохой кредитной историей шансы на получение кредита есть. Об этом будет рассказано ниже. Но прежде необходимо напомнить о том, что такое кредитная история, а также развеять некоторые стереотипы, которые с ней связаны.

Под кредитной историей понимается информация, которую содержат специальные базы данных. Кредитная история содержит все действующие, успешно завершённые и просроченные кредиты заёмщика. Этой информацией пользуются банки и другие кредитные учреждения для того, чтобы выявлять недобросовестных клиентов.

Считается, что отсутствующая кредитная история – это фактор, который говорит в пользу клиента. Это мнение является заблуждением. Тот факт, что клиент ни разу не получал кредита и, соответственно, не возвращал его в полном объёме и точно в срок, является поводом для настороженности и откровенного недоверия.

В такой ситуации есть шанс, что банк положительно отнесётся к Вашей просьбе о предоставлении кредита в виде наличных денежных средств, однако ипотеку или другой крупный займ получить, скорее всего, не удастся. Причина именно в отсутствии кредитной истории.

Для того чтобы создать кредитную историю, клиенту можно взять кредит (лучше небольшой) без залога.

Следует отметить, что в настоящее время отсутствует единая база данных неплательщиков по банковским кредитам. Вместо этого функционируют свыше двух десятков бюро кредитных организаций, хранящих сведения о клиентах и полученных ими кредитах. Информация в разных бюро может различаться, что является своеобразной лазейкой для тех, кто имеет неблагоприятную кредитную репутацию.

Из практического опыта можно сделать вывод о том, что даже самую плохую кредитную историю можно исправить. Сделать это непросто, но главное – это возможно. Первое, что нужно сделать, — погасить всю просроченную кредитную задолженность. После этого нужно обратиться в банк за получением небольшого кредита. Пусть даже этот кредит и не сильно нужен, главное – сформировать положительную кредитную историю.

Этот процесс нельзя назвать быстрым. Нельзя его назвать и дешёвым. Однако цель здесь в том, чтобы выйти из «чёрного списка» неплательщиков и перейти в разряд благополучных клиентов с точки зрения банка. После того как цель достигнута и кредитная история не вызывает нареканий, Вы можете рассчитывать на получения крупного банковского кредита.

Таким образом, можно резюмировать, что индивидуальный предприниматель вполне способен стать получателем кредита даже в том случае, если у него плохая кредитная история, поскольку сегодня отсутствует единая база неплательщиков – вместо них есть бюро кредитных историй, которые работают обособленно друг от друга.

Кроме того, ни одно кредитное учреждение не работает со всеми бюро кредитных историй одновременно. Причина в том, что подобное сотрудничество является весьма дорогим. В практических условиях банк сотрудничает только с парой-тройкой бюро. По этой причине всегда существует вероятность получения кредитных средств у банков, которые не сотрудничают с бюро, обладающими сведениями о просроченной кредитной задолженности клиента.

Более основательным и безопасным способом при наличии плохой кредитной истории является её реальное исправление за счёт полного погашения имеющихся кредитов и формирование новой, положительной кредитной истории.

Отметим, что наиболее эффективный и правильный способ получить кредит в банке для любого индивидуального предпринимателя – изначально заботиться о своей кредитной истории. Следует помнить о том, что на практике хорошую репутацию сформировать проще, чем исправлять плохую кредитную историю.

Итак, теперь Вы знаете, как можно получить кредит в качестве индивидуального предпринимателя даже при наличии плохой кредитной истории.

Если с другими вопросами, требующими изучения ещё до начала работы и представленными в начале статьи, Вы также разобрались, то можно приступать к регистрации своего бизнеса.

Первый шаг в этом направлении – формирование регистрационного пакета.

Открываете своё дело?

Бесплатно подготовим документы, подберём налоговый режим и научим платить меньше!

Подготовить документы

Формирование регистрационных документов для ИП

Речь идёт о документах, которые подаются в налоговый орган для рассмотрения. В случае признания корректности и полноты всех представленных сведений специалисты ИФНС регистрируют Ваше ООО (или Вас в качестве ИП).

Как формируются регистрационные документы? Делается это самостоятельно, либо через посредника. Какой вариант является оптимальным? Давайте попробуем в этом разобраться и рассмотрим каждый из них подробнее.

Самостоятельная подготовка документов

Такой способ требует от Вас наличия двух главных составляющих – терпения и времени. Необходимо получить информацию о перечне регистрационных документов и «вооружиться» образцами заполнения. Затем нужно составить бумаги, причём сделать всё так, чтобы готовые документы не содержали ни одной опечатки или ошибки.

Очевидное преимущество такого способа в том, что Вам видны и понятны все нюансы процесса регистрации. Вы можете ещё раз оценить свой выбор системы налогообложения и при необходимости сделать корректировку в пользу более подходящего налогового режима.

Составление перечня видов деятельности для своего бизнеса Вы осуществляете корректно, исключая всё лишнее и не пропуская ничего нужного. Выбор основного вида деятельности Вами также производится абсолютно корректно.

Ещё одно преимущество: экономия. Экономия Ваших денег. Вам не нужны никакие посредники. Вы всё делаете сами, никому и ничего не платите. Тем самым Вы минимизируете общие расходы на открытие бизнеса.

У такого способа есть и недостатки. К примеру, в процессе самостоятельного формирования документов обязательно появятся вопросы, о которых Вы не задумывались ранее. Вы просто вынуждены будете разбираться с ними параллельно или даже вместо составления всех бумаг. Такая ситуация может стать причиной серьёзного затягивания регистрационного процесса. Более того, существует риск срыва запланированного срока открытия своего дела.

Другой недостаток – риск того, что в готовых документах будут ошибки и опечатки, поскольку Вас некому контролировать и некому Вам подсказывать.

Наличие ошибок и опечаток – это гарантированный отказ в регистрации. В этом случае нужно всё начинать сначала, а это потеря времени. Кроме того, это ещё и финансовые потери, поскольку уплаченные в качестве госпошлины средства Вам не вернут.

Составление регистрационного пакета с помощью посредника

Кто такой посредник? В данном случае речь идёт о специализированной фирме, профессионально занимающейся составлением документов для регистрации ООО или ИП.

Огромное преимущество такого способа в том, что Вы получаете документы, вероятность ошибок и опечаток в которых практически равна нулю. Бумаги подготовлены согласно всем действующим нормам и правилам и содержат все необходимые сведения.

Другим явным плюсом можно назвать сроки. Подготовка документов занимает минимальное время. Таким образом, Вы откроете свой бизнес вовремя, без каких-либо задержек.

У этого способа также есть недостатки. Прежде всего, это денежные затраты. Вы оплачиваете услуги посредника (специализированной фирмы) по составлению регистрационных документов, тем самым увеличивая общие финансовые расходы по открытию бизнеса.

Ещё один минус заключается в том, что Вы рискуете просмотреть некоторые нюансы, если поручаете подготовку документов сторонней организации. Нет, с формальной точки зрения никаких ошибок не будет: все документы в порядке, и Вы успешно регистрируете свой бизнес. Однако практическая деятельность может принести Вам сюрпризы, которых могло не случиться, если бы Вы формировали регистрационный пакет самостоятельно.

О каких сюрпризах идёт речь? К примеру, в рамках упрощённой системы налогообложения (УСН) изначально планировалось применять объект налогообложения «доходы минус расходы», однако на практике применяется УСН 6%; либо вместо патентной системы налогообложения (ПСН) бизнес переведён на единый налог на вменённый доход (ЕНВД).

Кроме того, может выясниться, что перечень видов деятельности сформирован некорректно (некоторых просто нет, какие-то явно лишние), а основной вид деятельности вообще указан неверно.

Подводя итоги, можно сказать, что предпочтение какому-то конкретному способу отдать трудно: каждый обладает своими плюсами и минусами. Если бы можно было взять все преимущества и убрать все недостатки указанных вариантов, то получился бы просто идеальный способ формирования регистрационных документов.

Он позволял быть подготовить полный пакет документов своими силами, при этом сделать всё оперативно, на 100% корректно (как при обращении в специализированную фирму) и без каких-либо финансовых затрат.

Но возможен ли такой вариант в реальности? Он есть!

Вы составляете регистрационный пакет максимально быстро, абсолютно правильно и совершенно бесплатно, если используете интернет-бухгалтерию «Моё дело»!

Сервис «Моё дело»: всё для Вашего бизнеса

Что представляет собой интернет-сервис «Моё дело»? Это современная бухгалтерская система, обладающая великолепным функционалом. Среди прочих возможностей – сервис для быстрой, корректной и совершенно бесплатной подготовки документов для регистрации своего бизнеса!

Как в интернет-бухгалтерии «Моё дело» формируются документы для открытия своего дела? Весь процесс разбит на серию простых и коротких шагов. Каждый шаг Вы проходите под строгим контролем электронного помощника. Процедура является для Вас лёгкой и понятной, поскольку на любом этапе Вы обеспечены необходимыми подсказками, позволяющими сформировать документы в кратчайший срок!

В результате Вы обладатель полного регистрационного пакета, позволяющего зарегистрировать свой бизнес с первого раза!

Убедитесь лично в функциональных возможностях сервиса

Зарегистрируйтесь прямо сейчас в интернет-бухгалтерии «Моё дело» и оцените все возможности системы в течение бесплатного пробного периода.

Получить бесплатный доступ

В интернет-сервисе «Моё дело» все документы формируются согласно действующим нормам и правилам. Это действительно так, ведь система включает в себя базу всех актуальных бланков, а также нормативных и законодательных актов в таких сферах как налогообложение, трудовые отношения, бухучёт.

Обновление базы производится круглосуточно в онлайн-режиме. Это означает, что в любое время дня и ночи к Вашим услугам только действующие бланки и только утверждённые законы, положения, приказы, распоряжения.

Таким образом, интернет-бухгалтерия «Моё дело» действительно предоставляет услугу быстрого, корректного и совершенно бесплатного формирования документов для регистрации своего бизнеса. В то же время, как было отмечено выше, это далеко не все возможности системы.

Сервис позволяет организациям и индивидуальным предпринимателям вести полноценный учёт на общей системе налогообложения (ОСНО), либо в условиях применения налоговых спецрежимов: ЕНВД или УСН.

Вы всегда точно и быстро производите расчёт любых налогов и страховых взносов, больничных и отпускных, пособий и зарплаты, если пользуетесь интернет-бухгалтерией «Моё дело». Все начисленные суммы Вы перечисляете прямо через сервис благодаря интеграции с платёжными системами и банками!

Интернет-бухгалтерия «Моё дело» позволяет правильно и в полном объёме формировать бухгалтерскую, налоговую, статистическую отчётность на УСН, ЕНВД, ОСНО. Отчётные формы в подавляющем большинстве своём заполняются автоматически. Таким образом, готовые документы лишены опечаток и ошибок!

Отправку сформированной отчётности Вы производите в электронной форме в ПФР, ФСС, ИФНС, ФСГС прямо из сервиса. Очереди и нервотрёпка Вам больше не грозят!

Вам всегда заблаговременно известно о том, когда уплачивать налоги и когда подавать отчётность. Почему? Потому что Ваш Личный кабинет в сервисе «Моё дело» оснащён персональным налоговым календарём. Именно благодаря этому незаменимому помощнику Вы никогда не пропустите ни одной важной даты! Уведомления об этом не только появляются в Вашем Личном кабинете, но дополнительно дублируются на телефон и электронную почту.

В работе невозможно избежать сложностей, трудностей. Они в большом количестве возникают сразу после старта бизнеса. Эффективному и оперативному решению любых проблем способствует скорая профессиональная помощь. Теперь она у Вас есть! Интернет-бухгалтерия «Моё дело» гарантирует Вам круглосуточную экспертную поддержку по любым вопросам, относящимся к бухучёту, налогообложению, расчётам с персоналом!

Вы хотите сформировать регистрационный пакет в кратчайшие сроки, при этом абсолютно правильно и совершенно бесплатно? Вы хотите производить расчёт и уплату налогов правильно и своевременно? Вы хотите в полном объёме и всегда корректно составлять отчётность и вовремя её подавать?

Тогда зарегистрируйтесь прямо сейчас в интернет-бухгалтерии «Моё дело» и бесплатно оцените все возможности системы!

Как правильно брать кредит для бизнеса? :: Эпиграф.инфо

В связи со сложившейся финансовой ситуацией в мире из-за пандемии коронавируса сильно пострадал бизнес. Многие владельцы столкнулись с нерешаемыми материальными проблемами, поэтому вопрос о кредитовании бизнеса является крайне важным.

Вы владеете или только начинаете свой бизнес? Вам нужны деньги на раскрутку или восстановление, поддерживать то, что у вас уже есть? Тогда эта информация будет для вас полезной. Вы узнаете, как правильно взять кредит для решения вашей ситуации.

Как определить, какой кредит вам нужен?

Оформить кредит для бизнеса сегодня намного проще, чем кажется. Существует большой выбор услуг, помогающих устоять на ногах и развивать свой бизнес. Для начала нужно определиться с целью, суммой и сроком кредита.

Чтобы было проще сориентироваться, какой вид кредита выбрать, ознакомьтесь с полным списком возможных вариантов:

• срочный кредит юридическому лицу вне зависимости от бизнес-цели;
• под залог имущества;
• для бизнеса во время пандемии;
• для индивидуальных предпринимателей;
• для обществ с ограниченной ответственностью;
• для пополнения оборотных средств;
• для открытия малого бизнеса;
• займы для бизнеса;
• для бизнеса с нуля;
• на развитие компании;
• для исполнения контракта.

Как взять кредит?

Все это вам доступно, даже если банки отказали в своих услугах. Кредит можно получить, даже если у вас не вызывающая доверия кредитная история. Просрочки, неофициальный доход, закредитованность не станут помехой в получении нужных средств.

Чтобы выбрать выгодный вариант, нужно приложить некоторые усилия: предоставить требуемые документы, заполнить необходимые анкеты, быть на всех мероприятиях, связанных с одобрением вашего запроса.

Пользуясь услугами брокеров, вы экономите время, так повышается вероятность положительного исхода, легче найти кредит на более значимую сумму под меньший процент и на длительный срок. Если вы хотите оформить кредит под залог имущества, не стоит бояться, что останетесь на улице. Даже в самом критичном случае с кредитором можно договориться об отсрочке. Помните, всегда можно найти компромисс и в конечном итоге одержать победу.

Для поддержания или создания своего бизнеса брать кредит вполне нормально. Не стоит считать такую ситуацию неудачей в своей жизни. Ведь кредитные средства вы пускаете в оборот, и они обязательно окупятся, еще и приумножат ваши собственные деньги.

Как получить кредит на малый бизнес с нуля

Без стартового капитала невозможно открыть собственный бизнес. И процесс его накопления – это одна из самых трудноосуществимых задач, особенно в свете нынешней экономической ситуации. Среди способов получения денежных средств на открытие бизнеса стоит отметить взятие кредита. В действительности это трудоёмкий процесс, нужно собрать огромное количество документов, не просто изложить свою идею на бумаге, но и составить подробнейший бизнес-план. При том крайне важно иметь имущество, которое можно оставить в залог, желательно наряду с гарантиями Вашей честности, порядочности и тяги развивать своё собственное дело.

Ни для кого не секрет, что кредиты для малого бизнеса крайне неохотно рассматриваются банками. Поэтому вопрос: «Как получить кредит на малый бизнес с нуля» сегодня актуален, как никогда раньше. Есть довольно большая вероятность “прогореть”, об этом знаете и Вы, и представитель банка-заемщика. И им хотелось бы её избежать. Но, если Вы уже успели зарекомендовать себя в качестве человека с бизнес-жилкой, показать все свои положительные стороны и стремление стать лучшим в своей сфере – будьте уверены, это незамеченным не останется, а положительная кредитная история сыграет лишь на руку!

Получение кредита на открытие малого бизнеса

Банки идут навстречу потенциальным заемщикам, но при том выдают денежные средства под достаточно большие проценты. Вряд ли Вы захотите пользоваться таким видом займа – отдавать его придётся всю оставшуюся жизнь. Поэтому спешим обратить внимание на специальные программы, направленные на сферу малого бизнеса – как правило, их предоставляют частные предприниматели и правительство страны. Участвуя в конкурсах, проводятся которые довольно часто, можно получить грант на создание и продвижение своего дела.

Вы готовы для получения кредита на малый бизнес с нуля предоставить не только свой бизнес-план, но и всевозможные доказательства своей компетентности в сфере создания организации? Расскажите представителям о целях, полностью опишите методы их достижения и дальнейший путь развития – всё это скажется положительно. Естественно, это далеко не всё, что потребуется, также крайне желательно пользование полной бухгалтерией – по ней специалисты из банка смогут проанализировать нынешнее положение дел и выявить перспективы к развитию в ближайшем будущем.

Легкие пути к получению денежных средств:

Зачастую начинающие предприниматели занимаются поиском более лёгких путей к получению заветного капитала. Многие из них не замечают, как начинают пользоваться «Чёрным рынком услуг». Таким темпом недолго расстаться со своей собственной недвижимостью – риск слишком большой и ничем неоправданный.

Так как же взять подобный кредит? Запомните раз и навсегда, не стоит доверяться представителям “Чёрного рынка” – до добра это дело явно не доведёт. Куда лучше довериться проверенным специалистам из банков – с ними всегда можно договориться, если Вы – грамотный человек с действительно уникальными и интересными планами по развитию своего дела.

Да, это не тот обещанный “Лёгкий” путь, зато нет никаких рисков остаться вообще без всего: крыши над головой, бизнеса, еды и воды. Зато появляется реальный шанс добиться поставленной цели, стоит лишь доказать свою намерения, добросовестность и самостоятельность. А дальше дело техники, как говорится…

Покупка существующего бизнеса? Как профинансировать покупку

Варианты финансирования разные, когда вы покупаете существующий бизнес. — Getty Images / Джирапонг Манустронг

Покупка существующего бизнеса дает множество преимуществ. У вас уже будет устоявшаяся клиентская база, знающие сотрудники и надежный денежный поток.

Каждая из этих привилегий поможет вам получить ссуду для финансирования покупки; но сделать это — нелегкий подвиг.Прежде чем пытаться получить ссуды или финансирование, вам нужно провести исследование. Вот все, что вам нужно знать о финансировании приобретения вашего бизнеса.

Способы финансирования покупки существующего бизнеса

Финансирование покупки существующего бизнеса отличается от финансирования нового бизнеса. Поскольку существующий бизнес уже имеет успешный послужной список, зачастую легче получить финансирование для такого типа инвестиций, чем для совершенно нового стартапа.

Согласно Commercial Capital, есть несколько различных способов финансирования покупки.Однако имейте в виду, что многие из них используются в сотрудничестве с другими.

• Личные средства: Если у вас накоплена тонна денег, возможно, при подготовке к транзакции такого типа, вам следует подумать о том, чтобы копнуть свои сбережения. Однако эта договоренность может потребовать дополнительной поддержки, например, со стороны банка или кредита SBA.
• Финансирование продавца: Часто человек, продающий вам свой бизнес, ссужает вам деньги, которые вы можете выплатить со временем, обычно используя прибыль, которую вы получаете от бизнеса.Это помогает упростить переход, не опустошая ваш банковский счет.
• Банковская ссуда: Традиционные банковские ссуды могут быть труднодоступными, особенно для приобретения бизнеса. Если у существующей компании нет значительных активов, и у вас не будет отличного кредитного рейтинга и послужного списка, вы, скорее всего, не получите это финансирование самостоятельно.
• Ссуда ​​SBA: Это лучший способ получить ссуду в банке. Кредит SBA 7A «обеспечивает гарантии и меры безопасности для банков, которые, в свою очередь, могут ссудить деньги для финансирования приобретений», — пишет Commercial Capital.Рекомендации обычно минимальны, хотя банк может добавить свои собственные.
• Выкуп с привлечением заемных средств: В конечном итоге это предполагает использование некоторых активов бизнеса для финансирования приобретения. Однако это редко является единственной формой финансирования и часто дополнительно включает ссуды или финансирование со стороны продавца.
• Принятие долга: При таком варианте финансирования вы фактически покупаете как активы, так и обязательства компании. Другими словами, вы можете принять существующий долг.Для этого часто требуется одобрение должников.

Чтобы определить, какой метод подходит вам, вам нужно будет подумать, сколько вы готовы вложить и рискнуть, а также то, что имеет наибольший смысл для вас и вашего приобретенного бизнеса. Если компания имеет достойный послужной список и у вас впечатляющая кредитная история, например, вы можете подать заявку на получение кредита в банке или SBA. С другой стороны, кто-то, кто не разбирается в этих областях, может найти более реалистичный путь финансирования со стороны продавца. Тем не менее, вы всегда можете рассмотреть альтернативные варианты, если ваш исходный вариант не работает.

[Подробнее о ссудах см. Как подготовиться к бизнес-ссуде.]

Вы также захотите подготовиться к любым дополнительным расходам, таким как закрытие и эксплуатационные расходы. Проведите небольшое исследование и обсудите свои варианты с профессионалами, прежде чем переходить к конкретному источнику финансирования.

Владельцы бизнеса часто испытывают трудности с получением ссуд для приобретения бизнеса, потому что большая часть финансовой истории компании находится вне их рук.

Что рассматривают кредиторы

Если вы выберете путь кредитора, что многие делают, вы захотите подготовить правильную информацию, чтобы продать свое дело. Фундера говорит, что потенциальный кредитор захочет увидеть следующее:

Личные финансы:

• Персональный кредитный рейтинг
• Кредитный рейтинг предприятия (если у вас уже есть бизнес)
• Налоговые декларации
• Отчет о движении денежных средств
• Непогашенная задолженность

Финансы приобретенного бизнеса:

• Бухгалтерский баланс
• Налоговые декларации предприятий
• Маржа прибыли

Владельцы бизнеса часто пытаются получить ссуды для приобретения бизнеса, потому что большая часть финансовой истории компании находится вне их рук.Любые красные флажки, возникшие до приобретения, могут помешать им получить ссуду. Это, в сочетании с любыми проблемами с личными финансами, особенно затрудняет получение надлежащего финансирования.

Однако это, конечно, не невозможно, и это помогает обеспечить приличный первоначальный взнос. На самом деле, по словам Лендидо, есть традиционные кредиторы, которые предпочитают финансировать владельцев малого бизнеса, которые покупают существующий бизнес — при условии, что они готовы выложить где-то от 20 до 50%.

Оформление кредита для бизнеса

Вы не хотите подходить к процессу подачи заявки с пустыми руками.Перед подачей заявки Fundera рекомендует подготовить документы и детали, подтверждающие, что вам можно доверять. Сюда входят:

• Оценка бизнеса
• Связанный опыт
• Бизнес-план
• Прогнозы на будущее
• Увеличение стоимости

CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас в зависимости от вашей индивидуальной ситуации.

CO — стремится помочь вам начать, вести и развивать свой малый бизнес. Узнайте больше о преимуществах членства малого бизнеса в Торговой палате США здесь.

Сообщение от

Вас приглашают присоединиться к частной сети генеральных директоров.

Узнайте, как 45 000 руководителей развивают свой бизнес. Подключайтесь к проверенным компаниям в защищенной частной сети, чтобы находить новых клиентов, зарабатывать деньги и находить надежные решения для любых бизнес-приоритетов.

Учить больше

Опубликовано 25 февраля 2019 г.

Лучшие кредиты для стартапов в 2021 году

Финансовая фабрика

Лучшая в целом для финансирования стартапов, Finance Factory может предоставить вам финансирование без истории бизнеса или установленного дохода, если у вас есть только одно из трех C: кредит, денежный поток или обеспечение.

Плюсы

• Доступно для новых владельцев бизнеса

• Предлагает широкий спектр финансовых продуктов для поддержки более поздних стадий роста

• Ставка и срок прозрачности

• Средства в среднем за 7-10 дней

• Отчет о диапазоне бесплатного финансирования

Если у вашего стартапа еще нет денежного потока или залога, Finance Factory все равно может предоставить вам финансирование, если у вас есть личный кредитный рейтинг выше 600 баллов.Добавьте к этому оптимизированный процесс подачи заявок с личным контактом, отчетом о диапазоне бесплатного финансирования и быстрым финансированием, и Finance Factory станет нашим лучшим в целом для ссуд для начинающего бизнеса.

Основанная в 2006 году компания Finance Factory предоставляет конкурентоспособные услуги по кредитованию бизнеса через свою модель онлайн-рынка. Компания подбирает малые предприятия с кредиторами во всех 50 штатах, предоставляя ссуды на всех этапах роста.

Диапазоны финансирования стартапа:

• Суммы займа: от 5000 до 350 000 долларов
• Срок займа: от нуля до семи лет
• Процентные ставки: от 0% (на срок до 21 месяца) до 15%
• Комиссия: 4.От 50% до 9,90%
• Время обработки: в среднем от семи до 10 дней

Финансирование стартапов от Finance Factory будет иметь форму корпоративных кредитных карт, личных ссуд и кредитных линий. В большинстве случаев штрафы за досрочное погашение не взимаются, но, поскольку ссуды подбираются с учетом ваших конкретных обстоятельств, вам следует уточнить этот вопрос при получении одобрения.

Для продуктов для финансирования стартапов компании требуется кредитный рейтинг выше 600, идеальный — не менее 680.В бизнес-требованиях нет годового дохода и времени. Однако компания будет искать минимальный остаток на счете от 1000 до 5000 долларов для покрытия ваших платежей.

Если у вас или вашей компании есть какие-либо сообщения о сборах, судебных решениях, залоговом удержании, просроченных платежах или публичные записи, вы, скорее всего, будете дисквалифицированы.

Компания получила 4,6 из пяти звезд от LendingTree с отличными рейтингами, в частности, по процентным ставкам, комиссиям, затратам на закрытие, оперативности и обслуживанию клиентов.

Работа с Finance Factory позволяет клиентам изучить несколько вариантов финансирования в одном месте по мере роста их бизнеса, предлагая преимущества компаниям, не имеющим истории.

Как получить ссуду для начинающего бизнеса

Когда вы начинаете малый бизнес, вероятно, наступит время, когда вам понадобится обеспечить внешнее финансирование, будь то инвентарь, увеличение штата или аренда офисного помещения. Как стартап, ищущий деньги, вы быстро поймете, что это не так-то просто.Традиционные банки обычно не хотят брать на себя риск ссудить деньги неподтвержденному бизнесу, а более мелкие кредиторы, которые или готовы взять вас в качестве заемщика, могут не иметь хорошей репутации или могут иметь непомерно высокие условия и процентные ставки.

Вам нужны деньги, чтобы развить свой бизнес, но вам нужен стабильный прибыльный бизнес, чтобы занимать деньги — так что же делать стартапу? Вот несколько идей для получения ссуды, которые помогут запустить ваш малый бизнес.

Ссуды под залог собственного капитала

Если у вас есть значительный капитал в собственном доме — часто не менее 80% — вы можете претендовать на получение кредитной линии, которую вы можете использовать для своего бизнеса.

Кредит под залог собственного капитала может быть рискованным шагом по двум причинам: 1) вы ставите на кон свой дом и делаете ставку на успех своего бизнеса, и 2) процентные ставки по ссудам под залог жилья обычно выше, чем по ипотеке. . Перед тем, как выбрать этот вариант, убедитесь, что у вас есть возможность оплачивать ежемесячные платежи.

Микрозаймы

Многие начинающие предприятия, которые не могут получить финансирование от традиционных банков, обращаются к некоммерческим микрокредиторам. Микрокредиторы обычно имеют более гибкие критерии отбора, чем коммерческие банки , которые обычно не предоставляют ссуды бизнесу без подтвержденного опыта работы не менее трех лет. Например, Accion Opportunity Fund ссужает компании с доходом всего за 12 месяцев, а в особых случаях иногда даже меньше.

Микрозаймы обычно предоставляются на меньшие суммы денег, чем традиционные банковские займы — например, хотя микрозаймы Accion Opportunity Fund составляют от 5000 до 250 000 долларов, средняя сумма кредита составляет 11 000 долларов.Узнайте больше о вариантах кредитования AOF.

Ссуды администрации малого бизнеса (SBA)

SBA не ссужает деньги напрямую — они работают с банками и другими кредиторами, чтобы предоставить ссуды для начинающих предприятий компаниям, которые могут быть не в состоянии обеспечить финансирование самостоятельно. Обратной стороной ссуд SBA является то, что для обеспечения одного может потребоваться больше документации, чем у менее уважаемых кредиторов. С веб-сайта SBA:

«Программа привилегированных кредиторов (PLP) SBA включает многих крупнейших кредиторов страны, которые предоставляют большие объемы кредитов SBA.Эти кредиторы имеют подтвержденный послужной список в обработке и обслуживании ссуд SBA. Они используют упрощенный процесс оформления документов с делегированными полномочиями для утверждения ссуд, что ускоряет процесс утверждения ссуды для владельцев малого бизнеса и делегирует окончательные решения по кредиту этим кредиторам ».

Одноранговые (P2P) займы

Услуги, которые позволяют физическим лицам ссужать деньги предпринимателям — обычно 25 000 долларов США или меньше — становятся все популярнее из-за скорости доступа к инвестициям, низких процентных ставок и гибких требований.

Однако у P2P-кредитования есть некоторые недостатки. P2P-ссуды в основном не регулируются , что может навредить заемщику, который, возможно, хочет получить деньги, но не очень хочет читать мелкий шрифт. Кроме того, P2P-сети созданы для частных лиц, а не для предприятий. Владелец бизнеса, который хочет получить ссуду P2P, должен сделать это как физическое лицо, а не как компания, что может повредить его или ее кредитному рейтингу.

Ссуды для семьи и друзей

Получение финансовой помощи от людей, которые заботятся о вас, может быть как благословением, так и проклятием.Хотя вы вряд ли подвергнетесь строгой проверке, присущей традиционному банку, от вас ожидают своевременной выплаты денег — и даже если вы этого не сделаете, это будет хорошей деловой практикой. Если вы берете взаймы у друзей и родственников, убедитесь, что все условия четко изложены в письменной форме и подписаны всеми участниками.

При всех вариантах, доступных для ссуд на открытие малого бизнеса, может быть трудно понять, с чего начать.Как только вы выясните, сколько денег вам действительно нужно для развития вашего бизнеса, вы сможете тщательно изучить свой выбор финансирования. Перед тем, как подписаться на пунктирной линии, убедитесь, что вы сравниваете процентную ставку и условия и полностью понимаете все тонкости своего кредита.

Варианты стартового капитала для бизнеса

Вы заинтересованы в том, чтобы присоединиться к миллионам люди, владеющие малым бизнесом в США Состояния? Вы потратили часы на планирование и разработку стратегии, наконец, готовы к совершить скачок в своем бизнесе? Если да, то вы, вероятно, думаете о одна из ваших первых задач: обеспечение финансирования стартапа.

Готовясь к поиску финансирования, не пренебрегайте своим бизнес-планом. Независимо от того, какой бизнес вы хотите начать, будь то бизнес-коучинг, выгул собак или создание очередей, важно сформулировать бизнес-план, который поможет вам на пути к успеху.

Вот несколько важных вопросов, которые следует решить в рамках вашего первоначального планирования:

• Что вам нужно, чтобы начать свой бизнес?
• Сколько вам нужно инвентаря?
• Какое оборудование и технологии вам нужны?
• Будете ли вы работать в одиночку в первые месяцы или планируете немедленно нанять сотрудника (или сотрудников)?
• Можете ли вы начать дома, или вам сразу понадобится коворкинг, розничная торговля, складское помещение или какое-то другое пространство?
• Какое лицензирование вам понадобится? Требуется ли курсовая работа или разрешительные сборы?

Ответы на эти вопросы помогут прояснить, сколько денег вам может понадобиться для достижения ваших целей, и могут помочь вам определить, насколько подробным должен быть ваш бизнес-план.Имея бизнес-план в руках, вы можете обратиться к финансированию своего стартапа.

Каковы ваши варианты финансирования стартапа?

По мере того, как вы закладываете основы своего бизнеса, многие решения, которые вы принимаете, будут основаны на вашем текущем финансовом положении, прогнозы и краткосрочные или долгосрочные цели.

Например, любой может сказать, что начинает бизнесу и «всего» нужно 1 миллион долларов, чтобы начать работу. Однако, получив легче сказать, чем сделать.

Если у вас есть надежный бизнес-план, даже если это не на 100 процентов, вы лучше поймете, сколько денег вы необходимо финансировать свой новый бизнес, пока вы не начнете приносить доход.

Ваши варианты стартового капитала разнообразны; многие предприниматели сразу обращайтесь к кредиту малого бизнеса. Доступны кредиты малому бизнесу через различных кредиторов, большинство из которых предлагают несколько продуктов, чтобы привлекать новых клиентов.

У вас есть и другие варианты.Персональный заем для открытия бизнеса может быть более быстрым и простым способом получить деньги, необходимые для открытия ваших дверей.

Использование личного кредита для бизнеса

Один из самых больших плюсов личного кредита на Запуск бизнеса заключается в том, что в большинстве случаев решения принимаются в тот же день. Другой преимущества включают:

• Разнообразие условий погашения на выбор. Это может помочь вам рассчитаться с ежемесячным платежом, который соответствует вашему бюджету, и сроком выплаты, который соответствует вашему запланированному бизнес-плану.
• Конкурентоспособные процентные ставки , даже по сравнению со стартовой ссудой, которая может сохранить ваш бюджет в минимальном объеме.
• Нет комиссии за выдачу кредита у некоторых кредиторов, таких как Discover Personal Loans, поэтому вы получаете всю утвержденную сумму кредита с самого начала, без каких-либо вычетов денег за эти типы комиссий.
• Гибкость. Хотя вы можете использовать средства личной ссуды для открытия бизнеса, вы также можете использовать ссуду для других расходов или долгов.

Бизнес-план не является обязательным, не говоря уже о определяющий фактор в заявке на получение кредита.Кредиторы обычно проверяют финансовое положение и кредитоспособность каждого заявителя, среди прочего, при принятии решения об одобрении или отклонении ссуды запрос.

Прочие варианты стартового капитала

Если кредит малому бизнесу или личный заем не подходит вы, есть и другие варианты, которые стоит рассмотреть:

• Кредитная карта. От личной кредитной карты до бизнес-кредитной карты — утверждение дает вам немедленный доступ к кредитной линии.Карты вознаграждения позволяют вам зарабатывать баллы или возвращать деньги за каждый потраченный доллар, который вы инвестируете в свой бизнес.
• Семья и друзья. В зависимости от ваших отношений с семьей и друзьями вы можете обратиться к одному или нескольким людям, чтобы собрать деньги. При этом поделитесь своим бизнес-планом и подумайте о заключении юридически обязывающего соглашения (это даст им душевное спокойствие).
• Пенсионный счет. Обычно не рекомендуется снимать средства со своего 401 (k) или индивидуального пенсионного счета (IRA), чтобы начать бизнес, поскольку недостатки могут перевесить преимущества финансовой готовности к будущему.Прежде чем продолжить, обязательно изучите возможные штрафы или проценты и проконсультируйтесь со своим финансовым консультантом.
• Обеспеченная ссуда (в отличие от необеспеченной личной ссуды), например, собственный капитал, если вам нужна большая сумма денег, чем предлагается по индивидуальной ссуде, и вы готовы предоставить свой дом в качестве залога.

Брать только то, что вам нужно

При приобретении стартового капитала возникает соблазн занимай столько денег, сколько можешь.Хотя вы обязательно найдете, что Если распорядиться деньгами, перерасход может в конечном итоге нанести вам вред.

Помните следующее: чем больше вы занимаетесь, тем больше вам придется возвращать каждый месяц, что может сказаться на финансах вашей компании.

Хотите подробнее узнать о преимуществах использования личного кредита для вашего бизнеса? Узнать больше

Город Чикаго :: ссуды до 50 тысяч долларов

Allies for Community Business (A4CB) Allies for Community Business (A4CB) предоставляет предпринимателям капитал, обучение и сотрудничество, необходимые для развития крупного бизнеса в своих сообществах.Как некоммерческий финансовый институт общественного развития, A4CB предлагает ссуды в размере от 500 до 100 000 долларов США для начинающих, развивающихся и устоявшихся предприятий по справедливым ценам. Кроме того, A4CB предоставляет бесплатный коучинг 1: 1 всем, кто хочет начать или развивать свой бизнес.	До 100 тыс. Долл. США	135 N. Kedzie Ave. Chicago, IL 60612 312.275.3000 [email protected]
Duman Entrepreneurship Center @ JVS Chicago Ссудный фонд Duman Entrepreneurship Center предоставляет ссуды до 15 000 долларов компаниям, которые могут продемонстрировать, что ссуда поможет развитию бизнеса.Это трехлетние ссуды с очень низкими процентными ставками и без штрафа за досрочное погашение. Плата за подачу заявки на получение кредита и закрытие сделки невысока. Владельцы должны лично гарантировать ссуду, и кредитная история владельцев будет проверена.	До 15 000 долл. США	Главный офис 216 W. Jackson, Ste. 700 Чикаго, Иллинойс 60606 Peterson Office 3525 W. Peterson Ave. Chicago, IL 60659 855.INFO.JVS 855.463.6587 [email protected]
Kiva Zip Kiva Zip — это онлайн-платформа, которая позволяет недостаточно обслуживаемым предпринимателям получать ссуды для малого бизнеса с нулевой процентной ставкой до 5000 долларов (вторые ссуды до 10000 долларов). Эти ссуды финансируются онлайн индивидуальными кредиторами, что позволяет заемщикам общаться с потенциальными клиентами, представителями бренда и сообществом. Kiva Zip оценивает кредитоспособность на основе характера заемщика и положения в обществе, а не на основе его / ее кредитного рейтинга или баланса в банке.Являясь частью некоммерческой организации Kiva, Kiva Zip стремится расширить финансовые возможности для предпринимателей, снизить стоимость капитала и укрепить связи между кредиторами и заемщиками.	до 10 тыс.	Узнайте больше и подайте заявку на сайте www.kivazip.org. С вопросами обращайтесь по адресу заемщика@kiva.org.
Центр развития женского бизнеса (WBDC) Ссуды до 25 000 долларов доступны для новых и существующих малых предприятий в городе Чикаго и предназначены для предприятий, работающих в сообществах с низким и умеренным доходом.	До 25 000 долл. США	8 S. Michigan Ave. Ste. 400 Чикаго, Иллинойс 60603 312.853.3477 x560 [email protected]

Поиск денег для открытия своего дела

Поиск денег для финансирования вашей новой компании (или существующей компании) может быть интересным опытом. Хороший бизнес-план может помочь вам определить, сколько денег вам нужно, чтобы начать работу. По правде говоря, большинство новых предприятий начинается с собственных денег владельца, кредитных карт, друзей и семьи и т. Д.без какого-либо плана. Однако мы подробно рассказали вам о некоторых методах поиска денег для вашей новой компании.

Словарное определение бутстрэппинга звучит так: «Продвигать и развиваться по собственной инициативе и работать, не полагаясь на внешнюю помощь». Большинство малых предприятий начинаются только с собственными деньгами, работой и долгами владельца (обычно с кредитными картами, ссудой под залог недвижимости и т. Д.). Это также в шутку называют «справедливостью после пота».

Чтобы запустить свое предприятие, предприниматели использовали множество методов для начального капитала, в том числе:

• Кредитные карты
• Друзья и семья
• Ссуды под залог собственного капитала
• Личные записи или ссуды в банке
• Обналичивание пенсий, IRA, 401 (k) и т. Д.
• Инвесторы малого бизнеса (Корпорации и LLC идеально подходят для этого, потому что они могут продавать «акции» или «долю» в компании, чтобы помочь финансировать фазу запуска. ПРИМЕЧАНИЕ: друзья и семья также могут быть инвесторами.)
• Обналичивание Акции или облигации
• Федеральные, государственные или местные гранты — щелкните здесь, чтобы просмотреть список ресурсов федеральных грантов

Полезный совет:
Существуют компании, которые специализируются на оказании помощи предпринимателям в получении финансирования для бизнеса, обучая их в процессе утверждения и информируя им из всех доступных вариантов. Получите до 50 тысяч долларов за 7 минут с Kabbage. .

Многие малые предприятия открываются с помощью банковской ссуды или ссуды для малого бизнеса от Управления малого бизнеса (SBA). Ссуды SBA — это ссуды от частного банка, в котором SBA выступает в качестве «гаранта» ссуды. Это означает, что SBA возьмет на себя часть риска от имени малого бизнеса. Чтобы получить общее представление о финансировании малого бизнеса и ссудах для малого бизнеса, посетите сайт SBA, посвященный финансированию вашего бизнеса.

Получить ссуду в вашем банке довольно просто: просто позвоните или посетите свой местный банк (или национальный банк, такой как Citibank) и спросите о требованиях для получения ссуды для малого бизнеса. В зависимости от банка процесс получения кредита может быть довольно простым или чрезвычайно сложным. Чтобы помочь вам понять, на что может быть похож этот процесс и что он может потребоваться, посетите страницу SBA о заимствовании денег.

Рекомендуемая книга — Финансирование вашего малого бизнеса (amazon.com)

Ссуды SBA

В основном есть 2 типа ссуд SBA: Программа ссуды Basic 7 (a), которая является наиболее часто используемым типом ссуд, предлагаемых SBA. доступны в суммах до 2 миллионов долларов; и Программа MicroLoan, которая специализируется на кредитовании малого бизнеса до 35 000 долларов США.

Щелкните здесь, чтобы получить информацию и помощь в подаче заявки на ссуду Basic 7 (a) от SBA

Щелкните здесь, чтобы получить информацию и помощь с подачей заявки на микрокредит из рекомендованной книги SBA

— Ссудная книга SBA Чарльза Х. Зеленый (amazon.com)

Полезный совет:
Создание корпорации или ООО — отличный способ создать новый бизнес-кредитный профиль, отдельный и отличный от вашего личного кредитного профиля (который может быть плохим). По сути, это создаст нового «человека», который позволит вам создать безупречный кредитный профиль и позволит вам получать банковские ссуды, кредитные линии и кредитные карты, которые вы не сможете получить, используя свой личный кредитный профиль.Чтобы узнать больше о создании кредита для бизнеса, щелкните здесь.

Некоторые бизнес-идеи настолько хороши и обладают таким большим потенциалом, что получение венчурного капитала может оказаться лучшим решением. В этом процессе предприниматель представляет свой бизнес-план венчурной фирме (или, что более вероятно, знает кого-то, кто знает венчурного капиталиста). Фирма венчурного капитала рассмотрит бизнес-план и, в случае заинтересованности, предложит предоставить стартовые деньги (обычно более 100 000 долларов США) в обмен на долю в капитале компании.

Любой, кто знаком с «бумом доткомов» конца 90-х, знает, что это может быть долгий и трудный процесс, но награда может быть астрономической. Такие компании, как Yahoo! и Amazon.com финансировались таким образом (а их основатели оцениваются в миллиарды), а также многие другие компании, с которыми вы знакомы: FedEx, Google и т. д.

Это не означает, что вам нужен венчурный капитал, чтобы стать отличная компания. Большинство известных вам крупных предприятий начинали как малые предприятия с небольшой помощью или без нее, затем получили венчурное финансирование или «стали публичными» после того, как они стали относительно успешными.

Другой источник — это так называемый «бизнес-ангел». Обычно это частный инвестор, у которого есть значительные суммы денег для инвестирования в новые предприятия, известный как «богатый дядя». У большинства людей нет доступа к этим типам инвесторов, но мы перечислили некоторые ресурсы ниже.

Вот несколько отличных ресурсов для венчурного капитала и бизнес-ангелов:

Кредиты для малого бизнеса От 50 000 до 100 000 долларов

Взять значительную сумму долга для запуска нового предприятия может быть совершенно пугающим, особенно с учетом того, что это может быть от трех до пяти лет прежде, чем ваш бизнес принесет прибыль.

Кредит для малого бизнеса в размере от 50 000 до 100 000 долларов может быть всем, что нужно вашему малому бизнесу для роста. Например, ссуда от 50 000 до 100 000 долларов может помочь в оплате таких вещей, как оборудование, аренда и расходы на рекламу. С бизнес-ссудой в размере 100 000 долларов у большинства малых предприятий достаточно капитала, чтобы начать работу.

Вы можете подать заявление на получение обеспеченного или необеспеченного кредита. Обеспеченная ссуда требует, чтобы вы вложили что-то ценное на случай невыполнения обязательств по ссуде; однако необеспеченная ссуда не требует капитала, и этот тип ссуды может быть идеальным для стартапов.

Необеспеченные бизнес-ссуды на сумму от 50 000 до 100 000 долларов США можно использовать для следующих целей:

1. Начните свой бизнес. Если вы только начинаете, у вас может не быть личных средств или инвесторского капитала для поддержки вашего молодого предприятия.
2. Расширьте свой бизнес. Когда ваш бизнес демонстрирует некоторые признаки успеха, но вам нужно больше денег для роста, заем в размере 100 000 долларов, например, может позволить вам приобрести то, что вам нужно для расширения.
3. Увеличьте ваш денежный поток. Если ваша компания предоставляет услугу, может возникнуть задержка между моментом оказания услуги и получением платежа. Кредиты помогут вам в тяжелые времена.

Как работают необеспеченные бизнес-ссуды и какие типы ссуд существуют?

Кредиторы предоставляют необеспеченные бизнес-ссуды в качестве варианта финансирования малого бизнеса для стартапов и других малых предприятий, желающих получить ссуду без предоставления залога.

Когда вы подаете заявление на ссуду для малого бизнеса в банке, вы должны предоставить залог для обеспечения своей ссуды.Это происходит в виде дополнительных денег, которые выплачиваются авансом, или в виде залогового залога на различные бизнес-активы. Залог — это финансовое условие для активов, которые кредитор «держит» до погашения ссуды. Обеспеченные бизнес-ссуды могут ограничить гибкость малого бизнеса и возможность компании получить дополнительные ссуды.

При необеспеченных бизнес-кредитах иногда кредиторы не требуют залога, но требуют личной гарантии, которая является юридически обязывающим соглашением с кредитором, в котором говорится, что вы вернете ссуду.

Является ли необеспеченный кредит лучшим решением для финансирования вашего бизнеса, во многом зависит от вашего личного финансового положения; однако, даже если кредитор может не требовать обеспечения, он может поднять процентную ставку или повысить требования к заявке, чтобы защитить свои инвестиции.

Также широко варьируется процентная ставка. Нет установленной процентной ставки по необеспеченным бизнес-кредитам; у каждого кредитора, вероятно, будет другая процентная ставка, чем у другого кредитора, предлагающего необеспеченный заем.Однако ваша ставка, скорее всего, будет выше, чем процентная ставка по традиционной банковской ссуде. Предлагая необеспеченную ссуду и не требуя залога, кредитор берет на себя больший риск, принимая ваш ссуду. Когда риск для кредитора выше, процентная ставка выше. Не бывает необеспеченного бизнес-кредита с низкой процентной ставкой.

Общие типы необеспеченных ссуд включают в себя денежные ссуды торговым предприятиям, ссуды на пополнение оборотного капитала и бизнес-линии.

Примечание редактора: Ищете бизнес-кредит? Заполните анкету ниже, чтобы связаться с поставщиками, которые могут помочь.

Как получить беззалоговый бизнес-кредит?

Несколько альтернативных кредиторов предоставляют малому бизнесу необеспеченные ссуды. В зависимости от типа ссуды, которая вам нужна, вы, скорее всего, сможете найти кредитора, который предоставит ее вам без личной гарантии. Опять же, процентная ставка и сборы, вероятно, будут выше.

Подача заявления на получение необеспеченного кредита обычно включает рассмотрение предложения компании о ссуде и заполнение заявки онлайн или по телефону.Компания проверит информацию о вашем бизнесе, а также ваш кредитный рейтинг и другую финансовую отчетность, чтобы определить, соответствует ли ваш бизнес требованиям для получения ссуды. Многие необеспеченные ссуды представляют собой краткосрочные ссуды, которые выплачиваются чуть более чем через год.

Когда вы подаете заявление на получение необеспеченной ссуды у альтернативного кредитора, вам, вероятно, потребуется предоставить документацию о финансовой стабильности вашего бизнеса. Важно просмотреть веб-сайт каждого кредитора, чтобы определить, каковы их требования.Мы рекомендуем иметь при себе основные личные документы, такие как государственное удостоверение личности с фотографией, а также недавние банковские выписки, информацию об обработке кредитной карты и, возможно, даже налоговые декларации. [Заинтересованы в бизнес-кредитах и ​​вариантах финансирования ? Ознакомьтесь с нашими лучшими выборами.]

Какой кредитный рейтинг вам нужен для получения необеспеченной ссуды для бизнеса?

Это зависит от кредитора. Один кредитор, Noble Funding, утверждает, что принимает кредитные баллы от 525 до 800.Многие кредиторы могут рекламировать гибкость и в некоторых случаях соглашаются с этим, но проверенное правило состоит в том, что чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы получите одобрение на получение ссуды.

Лучше всего поговорить о вашей ситуации напрямую с кредитором. Нет никаких жестких правил для необеспеченных бизнес-кредитов; Если у вас плохой кредитный рейтинг, постарайтесь договориться о сделке с банком или онлайн-кредитором.

Безопасны ли необеспеченные ссуды?

Да, но попросите юриста изучить ваши кредитные документы.В некоторых случаях кредитор может попросить вас подписать личную гарантию, в которой говорится, что вы несете личную ответственность в случае невыполнения обязательств по кредиту. Это может относиться к вам и вашим деловым партнерам. Важно понимать условия кредита и читать мелкий шрифт.

Кредиторы, предоставляющие необеспеченные ссуды

Часто нетрудно получить бизнес-ссуды на сумму 50 000 или 100 000 долларов, если у вас есть хорошая кредитная история и надежный бизнес-план. Сотни кредиторов по всей территории США.S., который может предоставлять беззалоговые ссуды малому бизнесу. Если вы заинтересованы в подаче заявки на получение необеспеченной ссуды для своего стартапа или малого бизнеса, вот две уважаемые компании, которые вы можете рассмотреть:

• Fora Financial: Fora Financial предоставляет малым предприятиям и стартапам различные необеспеченные малые предприятия. кредиты. Модель ценообразования Fora уникальна тем, что не взимает традиционных процентных ставок. Вместо этого малые предприятия занимают и возвращают фиксированную сумму в зависимости от финансовой стабильности их бизнеса.Fora Financial не взимает дополнительных комиссий и не требует залога.
• Благородное финансирование: Благородное финансирование предоставляет необеспеченные ссуды для малого бизнеса, денежные авансы и промежуточные ссуды. Noble не требует залога или даже личной гарантии. Вы можете рассчитывать на сроки займа от четырех до 18 месяцев, при этом никаких комиссий за предоплату или закрытие сделки нет.

Долги — не единственный путь! Вот альтернативы получению кредита для открытия своего дела.

Лучший бизнес-кредит и варианты финансирования — бизнес.com

Ищете лучшую услугу по кредитованию малого бизнеса? У нас есть экспертные обзоры и сравнения характеристик лучших поставщиков бизнес-кредитов.