Куда вложить лишние деньги: Куда вложить лишние деньги в 20, 30 и 40 лет

Содержание

Куда вложить лишние деньги

Россия заняла 27 место в рейтинге инвестиционной привлекательности горнодобывающих регионов мира. Таковы данные ежегодного отчёта ванкуверского исследовательского центра Fraser Institute. Его особенностью является то, что «индекс финансового благополучия» ряда государств, таких как Канада, США или Австралия, оценивается на уровне штатов или провинций. Например, лидером последнего листинга стала американская Невада, на втором месте – Западная Австралия, на третьем – канадский Саскачеван.

Российские средства массовой информации целиком и полностью проигнорировали новый опрос «независимой, внепартийной исследовательской и образовательной организации», как позиционирует себя Fraser Institute, основанный в 1974 году. А вот южноамериканские издания, напротив, отнеслись к нему со всей серьёзностью и опубликовали несколько статей, посвящённых этой теме.

Чилийский портал Minería Chilena, например, отметил, что страна достигла самого высокого за последние пять лет рейтинга — 84,9 пункта (это позволило ей занять в глобальном чарте шестое место). И не забыл упомянуть, что другие страны Латинской Америки располагаются значительно ниже. Ближайший преследователь – Перу, набравшая 81,5 балл и поднявшаяся на 14 строчку.

© www.codelco.com

«Шестая позиция в глобальном рейтинге – лучший результат для Чили с 2013 года, когда она стала четвертой. Во многом, это следствие политической поддержки деятельности горнодобывающих компаний со стороны федеральной власти, что обнадеживает инвесторов», — приводит Minería Chilena слова представителя Fraser Institute.

Издание уточняет, что рейтинг формируется на основе добровольного опроса руководителей, топ-менеджеров и консультантов компаний, занимающихся геологоразведкой и разработкой месторождений полезных ископаемых на всех континентах. В числе факторов, которые поспособствовали повышению финансовой привлекательности Чили, оно называет повышение числа проектов в области разведки полезных ископаемых (в основном золота и меди) с 294 в 2017 году до 300 в 2018-м.

Портал также обращает внимание читателей на достаточно серьёзное изменение позиций лидеров прежних лет. Например, в 2017 году самой интересной в мире для финансовых вложений была горная отрасль Финляндии, но сейчас она сместилась в рейтинге сразу на семнадцать позиций вниз. А Ирландия, ранее занимавшая четвертое место, опустилась на 19-е.

© www.riotinto.com

Один из наиболее значительных шагов вперёд совершила Западная Австралия. Она повысила свой индекс почти на 8 пунктов – с 83,56 до 91,47, что позволило этой провинции выйти на вторую строчку листинга. Российский минерально-сырьевой сектор также с каждым годом становится всё более притягательным для инвесторов. Согласно опросу, он получил 74,23 балла, хотя годом ранее эта цифра была ниже – 67,51 (пять лет назад – лишь 60,14).

Столь значительный рост позволил нашей стране подняться в чарте с 33-й на 27-ю позицию, оставив за спиной таких конкурентов как Мексика, американские штаты Монтана, Мичиган, Миннесота и канадский Нью-Брансуик. Чуть выше нас, по-прежнему, располагаются американский Вайоминг, Северная Ирландия, Фиджи, Швеция и Онтарио.

Среди африканских государств наиболее высокий индекс доверия инвесторов — у Ботсваны (71,66). В Европе, несмотря на резкое падение с первого места, — у Финляндии (79,04). В Азии Fraser Institute решил не оценивать никого, кроме Китая. У него весьма скромные 44,75 балла и очень низкое место в рейтинге – семьдесят восьмое. На последнюю строчку в рейтинге Fraser Institute поставил Венесуэлу.

© www.riotinto.com

Следует оговориться, что далеко не все эксперты считают исследование канадского института хоть сколько-нибудь значимым для того, чтобы делать на его основании далеко идущие выводы. Об этом, например, говорит Майкл Фулп, геолог с 35-летним стажем, специализирующийся на поиске месторождений угля, урана, нефти, газа и преподающий в Университете Нью-Мексико.

«Данное исследование не слишком полезно или достоверно, так как оно лишено научной методологии или обоснования. По сути, это не более чем опрос небольшой группы избранных компаний. Их инсайдеры или пиарщики недвусмысленно информируют, что та или иная страна, департамент, префектура, провинция, штат или территория – лучшая в мире юрисдикция для инвестиций в добычу. Разумеется, они рекламируют тот регион, где находятся их флагманские проекты, — заявлял Майкл Фулп, комментируя рейтинг Fraser Institute предыдущего года.

Он утверждает, что опросник получили 2700 потенциальных респондентов, а ответили на него лишь 360 из них, то есть 13,3%. На каждый из обозначенных вопросов ответило всего лишь 318 человек, менее чем каждый восьмой.

Полную версию исследования Fraser Institute можно посмотреть здесь.

Материал Chile logra su mejor ranking en 5 años en atracción para inversión minera y queda sexto en el mundo опубликован на портале Minería Chilena

Куда инвестировать и прибыльно вложить деньги в Украине?

Не секрет, что макроэкономическая ситуация на рынке Украины непростая – экономика страны в лучшей форме, и инвестору следует действовать взвешенно. Однако любые риски можно если не просчитать с точностью, то с большой долей вероятности спрогнозировать.

Сегодня предлагаем разобраться, куда вложить деньги в Украине, какие правила частный инвестор должен взять на вооружение в условиях современного украинского рынка и как диверсифицировать риски. Зачем инвестировать в украинский рынок? Затем же, зачем и в любые другие рынки: сохранить и приумножить средства.

Как и куда лучше инвестировать в Украине?

Не ранее чем вы обеспечите себе финансовую подушку хотя бы на три месяца, а лучше – на полгода. И для инвестирования желательно иметь полностью свободные средства. На то есть ряд причин.

В любой сфере есть процессы, которые прогнозированию не поддаются, и даже самые надежные мировые компании временами терпят крах и подводят инвесторов. На украинских рынках ситуация нестабильна, и, если вдруг наступит период спада или события станут развиваться по худшему сценарию – у инвестора должны остаться средства к существованию. Другими словами, финансовая подушка – это первое правило диверсификации рисков.

Во-вторых, жизнь столь же непредсказуема, могут возникнуть ситуации, требующие незапланированных трат: стихийное бедствие, болезнь, которая коснулась жизни инвестора или его близких, вынуждают подтянуть активы для решения проблем. И если окажется, что активы вложены в проекты, из которых их нельзя быстро изъять, возникнет двойственная и неприятная ситуация.

Поэтому сначала – финансовая подушка и свободные средства, потом – инвестирование.

Оценка доходности инвестиций по основным инструментам инвестирования: валюта, облигации, депозиты, акции, недвижимость и золото. Куда вкладывать деньги в 2021 году?

Основные правила безопасного инвестирования

Два важных принципа уже описаны выше, зафиксируем их еще раз и подробней рассмотрим другие.

Создать подушку безопасности на три-шесть месяцев или более долгий срок.

Выделить свободные средства для инвестирования. Это не означает, что суммы должны быть большими, нет ничего неловкого или предосудительного в том, чтобы начинать с малого. Никогда не вкладывайте последние деньги, но и не следует читать слово «свободные» как «лишние». Лишних средств нет ни у кого, и если ожидать их появления, то можно так никогда и не начать инвестировать.

Определить финансовые цели и сроки их реализации. Это сразу обрисует круг направлений для инвестирования, которые стоит рассматривать. Имеет смысл горизонт планирования от трех лет, если только вы не собираетесь вложиться в акции с целью заработка на курсовой разнице или в другой подобный инструмент.

Не обращать внимания на официальные данные об инфляции, ориентироваться на действительный рост цен.

Погрузиться в тему. Нужно не просто вести учет доходов и расходов, а понимать, что именно происходит с вашими деньгами в каждый момент времени и как, меняются перспективы рынков, в которые вы инвестируете. Полезно окружить себя людьми, которые действуют на тех же рынках, всё время быть в курсе повестки дня, хорошо разобраться в инструментах, прежде чем воспользоваться ими. Если не готовы погружаться в тему самостоятельно – подыщите управляющего или рассматривайте инвестиционные проекты с доверительным управлением.

Не использовать инструменты, которые вам не подходят. Может быть, у других людей получилось очень много заработать с их помощью, но вы не повторите этот успех, если вам с этим инструментом некомфортно. Если вас, например, не устраивает темп работы с ним или вы всё время думаете о слишком высоком риске, или в него нужно вложить больше, чем вы можете себе позволить – просто не используйте этот финансовый инструмент. Ищите «свой» и развивайтесь как инвестор в тех направлениях, которыми вам интересно заниматься. Уверенность – очень важный фактор для успешного инвестирования.

Диверсифицировать риски. Азбучная истина, но нелишним будет повторить еще раз: не держите все средства в одном проекте, распределяйте их между разными направлениями. Крупных рисков желательно избегать, с непроверенными способами инвестирования – не связываться, даже если ваш брокер их очень-очень рекомендует. Разве что у вас есть не свободные, а именно лишние средства, которыми вы готовы рискнуть и потеря которых не «выбьет» вас из игры.

Далее рассмотрим, куда именно вкладываются инвесторы в Украине, какие перспективы у вложений разных видов, на какие имеет смысл обратить внимание.

Куда вложить деньги в Украине

Акции и облигации

Облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ) ― самый надежный вариант инвестиций. Возврат денег гарантирован государством. На данный момент ОВГЗ приносят 9% годовых в гривне и 4% годовых в долл. США. Прибыль фиксированная, выплачивается регулярно. По завершению действия договора инвестор получает свой вклад обратно.

Корпоративные облигации работают по такому же способу (заранее известная процентная ставка, постоянные выплаты), но считаются менее безопасными активами. Все потому, что в данном случае эмитентом выступает не государство, а компания. Правда, прибыль по корпоративным облигациям выше, чем по ОВГЗ.

Получать доход от акций можно двумя способами: через дивиденды или выбрав спекулятивный вариант ― покупка с целью перепродажи по более высокой цене. В первом случае инвестор выбирает ценные бумаги предприятий, которые дают самые высокие и регулярные дивиденды. Во втором ― ищет самые перспективные (недооцененные активы), вкладывается в них и продает как только цена поднимется.

Депозиты

Остаются в числе популярнейших направлений для сохранения средств, поскольку сумма вложений может быть минимальной, а процент по вкладу позволяет и немного преумножить сбережения. В начале 2019 года Национальный банк Украины опубликовал отчет (https://bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=85761675&cat_id=55838), в котором говорится, что депозитный гривневый портфель в 2018 году был выше, чем в докризисный уровень. Почти 270 миллиардов гривен от частных вкладчиков хранилось на тот момент на счетах в национальной валюте.

Если решите сохранять средства на депозите – имейте в виду, что по результатам 2018 года гривневые вклады показали существенно больший рост, чем валютные, и не в последнюю очередь благодаря куда более высоким процентам по вкладам. Кроме того, гривневый депозит просто легче закрыть в том случае, если вам срочно потребуются деньги, или рынок начнет «трясти».

Минус в том, что с учетом реальной инфляции это откровенно слабый инвестиционный инструмент, в то же время нельзя сказать, что он будет лишним в портфеле.

Драгоценные металлы

Можно назвать это направление нишевым: в Украине не так много инвесторов, которые стремятся скорее сохранить, чем приумножить средства, рассматривая при этом горизонт в 10-15 лет.

Тем не менее золото – верный и вечный способ сохранения средств. И драгметаллы – надежный актив, дорожающий год от года, даже если в краткосрочной перспективе бывают и спады.

Порог вхождения на рынок – очень доступный, можно купить слиток весом от 1 грамма. Минусы – ряд специфических аспектов хранения драгметаллов и высокий средний спред между стоимостью покупки и продажи этого актива.

ПАММ и ПИФ счета

Это вариант доверительного управления: инвестор вкладывает средства, трейдер торгует на бирже. Такими счетами может управлять организация или один человек, средства на счет могут вносить все желающие, а прибыль распределяют между всеми инвесторами пропорционально вкладу.

Вариант с достаточно высоким риском, который, однако, не требует от инвестора никакого участия. В зависимости от стратегии это вложение может давать впечатляющий доход в районе 150% годовых у агрессивных и высокорискованных ПАММ-счетов. У консервативных ежемесячная прибыль составляет около 5%. Порог вхождения – невысокий, сумма вложений может быть небольшой.

Недвижимость

Вариант для тех, кто хочет за свои средства приобретать в собственность реальный актив. В зависимости от желаний инвестора, недвижимость в будущем можно перепродать или сдать в аренду, а можно не покупать готовую, а построить собственную, если инвестор располагает достаточными для этого средствами.

На этом направлении выгодным, хотя и рискованным может стать вложение в недостроенный объект. В таком случае нужно очень хорошо проанализировать и сам объект, и историю застройщика, привлечь юристов к изучению договора. А в отдельных случаях можно перепродавать такие объекты даже до ввода в эксплуатацию.

Данный вид инвестирования требует сумм от $10000 для жилых объектов, от 35 тысяч – для коммерческих, которые как объект инвестирования прибыльнее жилых, их рентабельность может достигать 8-12% в год.

Бизнес

С учетом ситуации на рынке Украины, инвесторы охотно выбирают консервативный путь: вложить средства в уже работающий малый или средний бизнес с понятными перспективами.

Если правильно выбрать направление и конкретный проект, то можно получить до 35% доходности, а начальный уровень инвестиций – от нескольких тысяч гривен.

Высокодоходные направления в Украине: ритейл, IT, дистанционное обучение, сфера услуг и доставки.

Однако на этом направлении имеются специфические риски, и это не только очевидные вещи вроде невыполнения обязательств контрагентами – это еще сезонные, экономические, политические и другие риски. Делая выбор вложиться в бизнес, инвестор должен выбирать сферы, в которых разбирается и сможет просчитать то, что не видно ни по каким документам.

  • Перспективные бизнеса для инвестирования Вы можете найти на портале InVenture, в разделе «Продажа бизнеса»

Стартапы

Довольно шаткий инвестиционный инструмент в сегодняшних реалиях отечественного рынка, но он имеет смысл, если найдется проект в области, в которой хорошо разбираетесь. Если вы ознакомитесь с бизнес-планом и убедитесь: идея перспективна, команда мотивирована, планы и цели стартапа амбициозны и реализуемы – почему нет? Есть примеры стартапов, в том числе отечественных, которые «взлетели» и стали лидерами рынка, попутно озолотив своих инвесторов.

И всё же стоит помнить, что на каждый «взлетевший» стартап есть сотни провалившихся, о которых никто не знает. Потому этот инструмент подходит инвесторам, которые готовы идти на риск и ищут перспективные направления для вложений. Потребуется еще готовность глубоко погрузиться в тему: многие достойные начинания проваливаются не потому, что плохи сами по себе, а потому что у команды не хватает опыта, чтобы «вытащить» их.

Разумеется, это не исчерпывающий перечень, есть и другие направления для инвестиций: например, сайты, произведения искусства. Мы же рассмотрели классический набор, в той или иной мере доступный начинающему инвестору.

Если вы решили начать инвестировать, подготовьте подушку безопасности на 3-6 месяцев. Оставшиеся деньги можно вкладывать в разные инвестиционные активы. С составлением инвестиционного портфеля или выбором объекта инвестирования в Украине поможет персональный консультант компании InVenture. Мы рекомендуем прислушиваться к рекомендациям экспертов, чтобы делать выгодные инвестиции.

Правила инвестиций в акции. Не стоит часто проверять стоимость и читать много новостей

О контроле финансов, бюджетах и сбережениях

Начал задумываться о контроле своих расходов и сбережении денег в марте 2018 года. В то время мне был 21 год. Я зарабатывал $700, арендовал квартиру в Киеве, наслаждался жизнью и все равно у меня оставались лишние деньги.

В мае для контроля доходов и расходов я установил себе приложение wallet by budgetbakers, которым пользуюсь до сих пор, и открыл гривневый депозит на 3 месяца в Приватбанке (на долгий срок было страшно). Перевел туда все деньги, которые накопились, и ежемесячно перед получением зарплаты переводил на депозит все, что осталось непотраченным на карте.

Так до марта 2020 года я накапливал деньги на депозитах: сначала в Привате, а затем в monobank. Росла зарплата и расходы, но остаток, который откладывал, чуть ли не ежемесячно становился больше. Стал активно пользоваться кешбеком, меньше тратить на ненужные вещи и даже банальные проценты на остаток на карте вносили свою лепту.

За это время сформировались финансовые бюджеты, которые стараюсь не превышать. По состоянию на февраль 2021 года месячных бюджета два: на квартиру 13 тыс. грн и на еду 6 тыс. грн на двоих. Годовой бюджет один — в него входит все остальное: алкоголь, путешествия, покупки, комиссии, налоги и т. д. На него выделил 90 тыс. грн.

Ранее затраты на «другое» каждый раз менялись, потому что в одном месяце есть большие покупки или путешествия, а в другом — ничего, потому определил свой бюджет на год. Например, в 2019 году я его превысил, потому что тогда обновлял компьютер, были расходы на медицину. А в 2020 году, наоборот, не выбрал всех денег — сказался карантин.

Читайте также: 50% портфеля — «недвига», 40% — займы, остальные — «развлечения»

Как дошел до инвестиций в фондовый рынок США

В конце марта 2020 года я получил очередное повышение зарплаты — до $1700. Иногда были дополнительные подработки на фрилансе и отложенные $6 тыс. на банковских вкладах.

К тому времени я уже читал «Минфин», смотрел видео на youtube-каналах «Семейный бюджет» Любомира Остапива и «Миллионер за 7 лет» Александра Короля. Читал в телеграмме несколько финансовых каналов и сторонников F.I.R.E. Из самых полезных: wkpbro, dividends_1000, pensiya35, finindie, iplanua.

Ставки по депозитам падали чуть ли не ежемесячно и я решил рассмотреть ранее неизвестный для меня рынок акций. В Украине такого рынка нет (и вряд ли я бы поверил в его надежность и стабильность), поэтому решил рассматривать только рынок США, которому уже более 200 лет.

Где-то неделю выбирал брокера. В то же время читал книгу Григория Баршевского «Хочешь выжить? Инвестируй!», которая помогла немного систематизировать знания. Выбор брокера упал на Interactive Brokers, поскольку он оказался приятным по комиссиям. В частности, до достижения мною 26 лет плата за неактивность составляет всего $3, а не $10.

Каждый месяц я решил откладывать $900 на инвестиционный счет. И по старому принципу все, что остается на карте накануне зарплаты, шло на отдельный счет — сейчас это Банка от monobank. Из этого остатка есть цель сформировать мою подушку безопасности — 120 тыс. грн. По состоянию на февраль 2021 года она выполнена уже на 46%.

Также я решил, что как бы вкусно не выглядела потенциальная прибыль, спекулировать я не буду, а буду вкладывать деньги на 10+ лет. Цель — достичь прибыльности 9% годовых в долларе. И я собираюсь придерживаться своего плана и в дальнейшем.

Читайте также: О самой удачной спекуляции с «эфиром» и провал с призм

Как выбирал первые акции

Почти месяц я пытался понять, что же мне покупать. Или самому выбирать акции, или лучше инвестировать деньги в Exchange Traded Fund (ETF)? Если оба варианта, то в каких пропорциях? Все это подкреплялось страхом, что все рухнет из-за кризиса и я просто потеряю все свои деньги.

В апреле 2020 года я наконец решился: сделал SWIFT-перевод на счет Interactive Brokers и совершил свои первые покупки.

Сначала мой план был таким: 10% портфеля держу в кеше на случай, если случится выгодная покупка, будет коррекция на рынке или что-то подобное, а остальные — 90% — распределяю поровну между ETF и акциями, которые сам отобрал.

Среди ETF выбрал такие: VOO (индекс S&P 500), VGT (технологический сектор) и VONG (growth акции). Самостоятельно выбрал 5 акций: две рассчитаны на рост после преодоления ковида (WFC и DAL), две стабильные старые компании (INTC, CMCSA) и одну выгодную по цене и финансовым показателям (DHI).

Первую неделю я чуть не каждые 5 минут обновлял страницу и смотрел на цены акций, читал каждую новость, которую предлагал yahoo finance. Кроме того, был не слишком доволен своим планом. Я и не подозревал, какие компании покупать дальше, поэтому начал думать, как упростить анализ компаний и выбор акций для покупки.

Читайте также: Открываем счет у брокера: почему это может растянуться на 3 месяца

Как выбираю в какие акции инвестировать сейчас

Мой поиск методики был очень долгим и тернистым. В конце концов, в июне 2020 года, я нашел то, что лично для меня работает. Я собрал 200 компаний, которые проходят скринер. Пользовался тем, что на сайте finbox, поскольку только у него были параметры поиска, которые меня интересуют.

Еще один параметр, который я учитываю, — это total assets/total liabilities (соотношение всех активов компании к ее обязательствам). Он должен быть

Все компании я через тот же finbox экспортировал в google spreadsheet, взяв параметры, которые меня интересуют. Каждая компания получает определенное количество баллов, которые я присвоил по каждому параметру. Далее баллы суммируются и выводится общий ранг компании в колонке Total Rank.

На общий ранг сильно влияет цена, поэтому компании достаточно часто плавают в пределах +- 20 мест. Но чем ближе к вершине списка, тем меньше волатильность. На обновление данных идет где-то 2 часа времени.

С июня прошлого года я обновлял данную таблицу ежемесячно и хранил данные за предыдущий месяц, чтобы смотреть на динамику рангов компаний. С декабря решил обновлять ее раз в квартал, после сезона публикации отчетностей компаниями.

По этой методике я выбрал 25 компаний с самым высоким рангом на июнь 2020 года с учетом диверсификации по секторам. Среди них: AMZN, MSFT, FB, V, MA, NVDA, ADBE, NFLX, LRCX, LULU, DXCM, CSGP, DHI, CPRT, FTNT, MKTX, EPAM, POOL, FICO, MPWR, BAH, ENTG, TREX, RGEN, LHCG.

Покупаю акции с примерно одинаковым весом в портфеле. Единственная акция из этого списка, которую я не приобрел, — это AMZN, поскольку она дорогая, а портфель пока слишком мал, чтобы ее сбалансировать.

Я собрал всю возможную информацию о каждой компании и слежу за их квартальными отчетами. Пока план такой: если вдруг какая-то из них упадет ниже 100-й строчки по рангу, то задумаюсь о ее продаже и замене на другую компанию. Кроме этого, я изменил распределение. Теперь на ETF приходится 30% портфеля и 70% на акции.

Читайте также: Начинаем инвестировать: как выбрать брокера, чтобы купить акции за рубежом

Сколько удалось заработать

Я позаимствовал в телеграмм-канале wkpbro отдельную таблицу, которая сравнивает прибыльность по состоянию на сейчас и на момент покупки индекса, и переделал под себя. Цена покупки там указана уже с учетом комиссии брокера, прибыльность — без учета дивидендов.

Данные по ценам в ней обновляются автоматически, поэтому цифры меняются. Но по состоянию на 4 февраля они были такие: всего потрачено $13 085, текущая стоимость активов — $16 041. То есть, прибыльность по функции xirr составляет 46,77%.

В кеше на счету брокера лежит еще $1 668. Всего вносил $14,7 тыс .: стартовый вклад $6 тыс., стабильно каждый месяц добавляю по $900, в ноябре была дополнительная подработка, поэтому получилось внести $1 500. Дивидендами получил $67,65, с них брокер взыскал $10,15 налога в США. Inactivity fee, то есть ежемесячная абонплата в Interactive Brokers составила $4,73.

Стоит также учесть, что в портфель входят 5 акций, которые я покупал до созданию новой стратегии: WFC, DAL, FIVE, CMCSA, INTC. Их доля в портфеле 16,1%. Продавать их я не собираюсь, по крайней мере, пока, но и докупать не буду.

Самые прибыльные акции: FIVE (+70.29%), EPAM (+69.06%) и LRCX (+61.96%).

Самые убыточные акции: INTC (-4.02%), ADBE (-2.64%) и LHCG (-2.57%).

По данным графика брокера, по состоянию на 2 февраля этого года Time Weighted Return (TWR) моих инвестиций составляет 31,27%. TWR считается на основе доходности инвестиций в ETF за определенный период времени, полученного инвестором дохода за этот период и рыночной стоимости инвестиций на начало и конец периода.

Читайте также: Вложили деньги в фармкомпании и считаем убытки

О майнинге, торговле оружием и раритетной наклейке

Биткоин как инвестиционный инструмент я не рассматриваю. Но из-за нынешнего ажиотажа и стремительного роста цены обнаружил, что моя старенькая видеокарта 1080ti может майнить на сервере и стал получать $3−4 в день. Запустил майнинг 7 января этого года. По состоянию на 4 февраля намайнил уже 0.00238056 BTC, то есть примерно $92.

Расходы на майнинг небольшие, поскольку видеокарта уже есть. Майнер был включен не постоянно, поскольку компьютер используется для работы и игр. Энергии потрачено около 150 кВт/ч, или 252 грн. Продавать пока не собираюсь, мне интересно, что получится.

Был интересный период в моей жизни в 2014 году, когда я решил заработать себе на видеоигры. Есть такая платформа Steam из Community Market, на котором можно покупать и продавать различные предметы из игр. Она работает по принципу биржи.

Тогда я увидел определенную закономерность движения цены оружия из CS: GO. В течение суток цены «ходили» в достаточно большом диапазоне. Пару первых дней я вручную покупал предметы, когда они стоили дешево, и продавал, когда цена поднималась. Очень быстро мне это надоело и я начал искать способы автоматизации.

Изучил javascript и примерно через неделю написал бота, который каждые 5 секунд обновлял страницу и проверял, нет ли дешевых предметов. Если дешевые предметы были, он их покупал. Вечером все купленное за день я выставлял на продажу. За месяц получилось подняться с $5 до $200.

Тогда я перешел на новое расширение Steam trader helper для удобства и торговли на торговой площадке. И наступили золотые времена: за следующие три месяца мой заработок вырос с $200 до $3,5 тыс. Купил себе все игры, которые хотел, и несколько костюмов для их героев.

Научился выводить деньги из Steam — онлайн-сервиса для цифрового распространения компьютерных игр. Официально этого делать нельзя, но есть посредники, которые в этом помогают. Тогда можно было покупать игру за $15 долларов в Украине и продавать пользователям из США, где она стоила $60.

Обычно вывод денег с учетом всех комиссий давал доход 5−10%. Со временем количество таких торговцев увеличивалось, волатильность становилась все меньше и предметы уже двигались в диапазоне расходов на комиссии, поэтому я оставил это дело.

Читайте также: Вложили около $400 в автопром: объясняем свой выбор

Интересно, что в марте 2014 года в Steam я купил 8 капсул с наклейками, посвященными чемпионату мира по CS: GO EMS One Katowice 2014. Всего потратил $2. Купил четыре капсулы EMS Katowice 2014 Legends и четыре EMS Katowice 2014 Challengers. Каждая капсула с наклейками, которая мне понравилась, стоила $0,25.

В общем наклейки я так нигде и не использовал — они просто лежали в моем инвентаре. Две наклейки из восьми я проиграл на ставках на киберспортивные матчи (потерял около $30 и больше их не трогал). Когда открывал капсулы, запомнил только одну наклейку — Titan Holo | Katowice 2014.

А два года спустя я узнал, что моя Titan Holo считается раритетом и в то время за одну такую наклейку давали $2 тыс. Другие мои пять наклеек тоже подорожали — примерно $70- $500 за штуку. Я продал 5 наклеек и с учетом комиссий посредников получил около $1,2 тыс. А в 2017 году получил за свою Titan Holo около $ 3,5 тыс. с учетом комиссий. То есть раритетная наклейка принесла доход 1 400 000%.

КУДА ВЛОЖИТЬ ДЕНЬГИ, способы вложения денег

Каждый из нас хочет устроить свою жизнь лучшим образом: обеспечить всем необходимым себя и свою семью. Считается, что именно деньги позволяют многого добиться. И если у Вас появились «лишние», нужно решить, куда вложить деньги, чтобы они были в целости и сохранности, а еще лучше, принесли дополнительные доходы.

Сегодня существует немало способов вложения денег, в этот перечень входят акции, банковские вклады, покупка драгметаллов или недвижимости и многие другие. Поэтому давайте рассмотри основные варианты, куда вложить деньги, чтобы они принесли только пользу.

  1. Покупка и продажа валюты
  2. Банковские вклады
  3. Покупка акций
  4. Вложение денег в ПИФы
  5. Покупка драгоценных металлов
  6. Вложение денег в недвижимость
  7. Рынок Форекс
  8. Открытие бизнеса
  9. Инвестиции в стартап проект
  10. Инвестиции в качество жизни

Покупка и продажа валюты

Решая, куда вложить деньги, некоторые прибегают к достаточно старому способу инвестиций: покупке и продаже валюты. Возможно, раньше этот способ и приносил доходы, но на сегодняшний день очень тяжело найти стабильную валюту, их стоимость постоянно меняется. Поэтому меняя рубли на другую валюту, вы рискуете потерять часть денег.

Сейчас существуют более стабильные способы, куда вложить деньги, чем покупка и продажа валюты. Не стоит выбирать данный способ вложения как основной.

Банковские вклады

Банковские вклады очень популярны в России на сегодняшний день. Для того чтобы получать доходы, необходимо выбрать банк, предлагающий наиболее выгодные условия по вкладам, прийти в него и заключить договор. После этого вы будете получать дивиденды – процент от вашего вклада, заявленный банком.

Если вы решились вложить деньги в банковский вклад, необходимо учесть некоторые важные моменты. В первую очередь убедитесь, что банк, выбранный вами, реально существует. В наше время есть немало мошенников, которые ищут любые пути заработка. Поэтому стоит остановиться на таком банке, который всем хорошо известен и имеет положительные отзывы клиентов.

Дополнительным критерием надежности банка является его присутствие в государственной системе страхования вкладов. Это означает, что если с банком что-либо случится, Вам вернут хотя бы часть вложенной вами суммы денег.

Особое внимание также стоит обратить на условия вклада: какова процентная ставка, сроки вклада, минимальный размер вклада, валюта, условия расторжения договора и т.д. Учтите, что чем на больший срок вы собираетесь вложить деньги, тем больше будет получаемый вами процент. Как правило, сроки вклада бывают от месяца до нескольких лет. Также заранее узнайте, сможете ли вы снимать или добавлять деньги на счет и как это будет влиять на ваши дивиденды.

На сегодняшний день банки имеют много офисов в разных городах и собственные сайты для информирования клиентов. Поэтому если у вас появятся какие-то вопросы, вы сможете без особого труда получить необходимую информацию.

Основные достоинства банковских вкладов:

  • Небольшая сумма вклада
  • Простота открытия счета
  • Гарантия доходов, если вы примете во внимание все вышесказанное
  • Возможность застраховать вклад

Основные недостатки банковских вкладов:

  • Маленький доход (низкая процентная ставка), поэтому данный способ вложения денег не поможет вам заработать. Поэтому большинство пользуются данным способом для сохранности денег.
  • Условия расторжения договора до окончания вклада. Если вам понадобится снять деньги до окончания сроков вложения, скорее всего вам выплатят меньшие проценты или вообще ничего не выплатят, поэтому если вы решились вложить деньги в банковский вклад, заранее обговорите данный вопрос.

Покупка акций

Инвестиции в акции – достаточно популярный способ, куда вложить деньги, особенно в Европейских странах. Для того чтобы вложить деньги в акции, необходимо выбрать компанию и приобрести ее акции, с которых вам будет начисляться прибыль.

Акция, или ценная бумага, это документ, подтверждающий, что вы являетесь владельцем некоторой части компании. Все акции делят на два основных вида: простые и привилегированные.

В России преобладающее число компаний предлагают приобрести именно привилегированные акции, по которым вы будете получать более-менее стабильный доход, но решать вопросы, связанные с управлением компании вы не сможете.

Обыкновенные акции не так часто встречаются, их владельцы получают нефиксированные дивиденды, но при этом они могут принимать участие в управлении компанией в пределах своей процентной доли.

Итак, если на вопрос, куда вложить деньги, вы решили ответить покупкой акции, вам стоит учесть некоторые важные моменты. Самым важным будет выбор надежной компании, у которой риск обанкротиться минимален. В России таких компаний около полусотни, в их число входят Газпром, Лукойл, Роснефть и т.д.

Основные достоинства акций:

  • Сравнительно небольшая сумма, необходимая для покупки акций
  • Достаточно высокий уровень дохода

Основные недостатки акций:

  • Для успешного манипулирования акциями необходимо хорошо представлять себе, что такое рынок акций и как с ним работать. Сейчас есть немало программ, позволяющих отслеживать ситуацию на рынке акций, либо вы можете нанять брокера, который будет вам помогать, с учетом того, что ему будет отходить определенный процент.

Вложение денег в ПИФы

ПИФ или паевой инвестиционный фонд также имеет некоторую популярность в России. Как вложить деньги в ПИФ? Нужно выбрать управляющую компанию, которая занимается коллективным инвестированием средств своих вкладчиков в недвижимость, акции и т.д.

Если вы хотите остановиться на данном способе вложения денег, обратите особое внимание на выбор управляющей компании, потому что уровень и стабильность ваших доходов будет зависеть исключительно от нее. Но с другой стороны, вам не нужно будет самим разбираться во всех тонкостях, куда вложить деньги, чтобы заработать.

Покупка драгоценных металлов

Покупка драгоценных металлов является одним из неплохих способов вложения денег, это связано со стабильно растущей стоимостью драгметаллов. Для того чтобы воспользоваться данным способом, нужно купить слиток или изделия из платины, золота или серебра, которые в дальнейшем можно будет продать за большую стоимость.

Если вы покупаете слиток в банке, в стоимость войдет налог на добавочную стоимость в размере 18% от стоимости слитка. Также можно купить золотые или серебряные монеты в банке, ценность которых с течением времени также возрастет.

Не рекомендуется решать вопрос, куда вложить деньги, покупкой изделий из драгоценных металлов. В магазине вы покупаете золото или серебро не только за их стоимость, в цену также включена работа мастера. Если вы решите продать изделие из драгметалла, высока вероятность, что вы сможете получить деньги только за стоимость металла. Поэтому лучше всего приобретать монеты или слитки.

Вложение денег в недвижимость

Вложение денег в недвижимость является лучшим вариантом на сегодняшний день, если у вас, конечно же, есть деньги на покупку квартиры. Цены на квадратные метры постоянно растут, поэтому можно будет неплохо заработать, продав купленную квартиру через несколько лет, либо можно сдавать квартиру и получать постоянный доход.

Также очень прибыльно будет приобрести жилье за границей, т.к. в большинстве стран цены на квартиры достаточно стабильно растут. Согласно статистическим данным, в России цены на квадратный метр за год растут примерно на 20%.

Рынок Форекс

Данный способ, куда вложить деньги, заключается в продаже и покупке валюты. Наверняка и вы слышали про валютный рынок Форекс, который очень разрекламирован в различных СМИ, особенно в Интернете.

Реклама обещает, что вы сможете стать успешным трейдером и зарабатывать на этом немалые деньги. Возможно, здесь есть доля истины, но только в том случае, если вы реально в этом разбираетесь. Большие доходы получают лишь 10% трейдеров.

Если вам интересен данный вариант вложения денег, вы можете попробовать открыть учебный счет, на котором можно потренироваться без потери денег, а лишь потом открыть реальный.

Открытие бизнеса

Если вы хотите начать собственное дело, деньги будут стартовым капиталом в нем. Здесь стоит понимать следующее: все полностью зависит от вас, от того, как вы организуете бизнес, и как вы будете его развивать.

Если вам по душе данный способ вложения денег, прочитайте другие наши статьи, которые, возможно, помогут вам в организации своего бизнеса:

Вложение денег в стартап проект

Если вы хотите вложить деньги в бизнес, но не готовы самостоятельно им руководить, можно стать спонсором и инвестировать какой-либо проект, который вам кажется успешным.

Данный способ не является очень популярным в России, но считается достаточно прибыльным, если, конечно же, вы найдете такой проект, который реально станет успешным в будущем.

Инвестиции в качество жизни

Зачем люди хотят заработать больше денег? Чтобы повысить качество своей жизни. Причем, стоит отметить, что эти деньги обязательно окупятся.

Поэтому можно вложить деньги в улучшение своего здоровья, что поможет повысить вашу работоспособность, в собственное образование, что повысит вашу квалификацию и позволит больше зарабатывать, или в отдых, что также немаловажно для поддержания собственного здоровья.

КУДА ВЛОЖИТЬ ДЕНЬГИ, способы вложения денег

Инвестиции и инвестирование в Украине

Инвесторы, инвестиции, правила и основы успешного инвестирования: как и зачем нужно инвестировать в Украине

Кто такие инвесторы?

Мы – разные. Кто-то работает на государство или бизнес, кто-то – сам на себя, на кого-то работают другие люди. Так сложилось в силу разных факторов: талантов, возможностей, обстоятельств, с которыми не поспоришь. И все мы, так или иначе, имеем дело с деньгами: зарабатываем, храним, теряем, тратим, дарим и получаем в подарок. Это привычно. Но существуют люди, на которых деньги еще и работают, принося им новые деньги. Это инвесторы. Есть среди них профессионалы, полностью посвятившие себя работе с деньгами, но есть и обычные люди, для которых инвестирование – еще один способ, не прикладывая особых усилий, повысить собственное благосостояние. И не только. Это способ обеспечить свое будущее, в котором уже не будет привычной работы. Не будет то ли – по возрасту, то ли — по здоровью, то ли – по ситуации, то ли — по личному желанию. Да, это хороший и эффективный способ. Более того, это единственный способ, ведь заработанные, но не инвестированные деньги очень быстро обесцениваются инфляцией. 

Почему же инвесторами не становятся все, почему инвестирование остается занятием избранных? Причин всего две: незнание и страх.

 Нет, в целом информации и информаторов достаточно много, но именно это и пугает: уж слишком много охотников до наших денег, уж слишком много способов их «относительно честного отъема» они напридумывали. Где уж тут новичку разобраться самостоятельно, как уклониться от настырных советников, откуда получить объективную и правдивую информацию?

Что такое инвестирование?

Если исходить из определения, то инвестирование – это вложение денег с целью получения дохода. Но то же самое можно сказать и о спекулировании. В чем же разница? Спекуляция – это купить дешевле, продать дороже, а инвестиция – это купить актив, который приносит регулярный доход. На примере недвижимости, это выглядит так. Спекулянт покупает квартиру, ждет, пока ее цена вырастет, а затем продает. Он может сделать в ней ремонт, произвести какие-то улучшения, изменить целевое назначение, но в остальном он зависит от рынка с его ценами. Искусство спекулянта в том, чтобы сделать покупку по цене, ниже рыночной.

Инвестор покупает квартиру и сдает ее в аренду. Для увеличения стоимости аренды, он тоже может сделать в ней ремонт, произвести улучшения, изменить целевое назначение. Однако инвестора интересует не цена покупки по отношению к среднерыночной, а соотношение цены покупки и стоимости аренды. Его искусство – в том, чтобы увидеть и просчитать арендный потенциал, пусть и не самой дешевой, но удачно расположенной квартиры. Спекулянт зависит от рынка продаж, инвестор зависит от рынка аренды; спекулянт возвращает свои деньги вместе с прибылью в момент продажи, инвестор не расстается с купленным активом и возвращает потраченное постепенно; спекулировать выгодно во время роста цен, инвестировать выгодно всегда.

Зачем нам инвестировать?

Строго говоря, это необязательно. Есть несколько других путей получения денег: наемная работа, предпринимательство, бизнес, реализация таланта, получение наследства, выгодный брак, удачная игра и спекуляции. У каждого из них – свои плюсы и минусы. Инвестирование тоже не без недостатков, но его главное достоинство способно перекрыть еще и не такое. Если доход, получаемый от активов снова вкладывать в новые активы (реинвестировать), то на инвестора работают не только деньги, но и время. А в других сферах, такого союзника – еще поискать. Что такое «чудо сложных процентов», мы сейчас увидим. Если число 72 разделить на годовую доходность какого-нибудь актива, то получим количество лет, через которое стоимость этого актива удвоится. Скажем, мы купили за 1 000 гривен актив, который приносит нам 18% годовых. 72:18=4. Через 4 года наши активы будут стоить 2 000 гривен. И так далее. Через 8 лет их цена составит 4 000 гривен, через 12 лет – 8 000 гривен, через 16 лет – 16 000 гривен, через 20 лет – 32 000 гривен, через 24 года – 64 000 гривен, через 28 лет – 128 000 гривен, через 32 года – 256 000 гривен, через 36 лет – 512 000 гривен, через 40 лет – 1 024 000 гривен. Посудите сами, велики ли шансы получить через 40 лет этот миллион другим способом? Статистика говорит, что – очень невелики. Впрочем, другие способы совсем не исключаются, но если этот тоже хорош, почему бы им и не воспользоваться?

У тех, кто больше любит говорить, чем думать, возникает вопрос, во что превратится при нашем обесценивании денег, миллион гривен через 40 лет. Вопрос правомерный, но ответ на него лежит на поверхности. Время обесценивает наличные деньги, активы же, если они выбраны правильно, обычно только дорожают. В умении сделать правильный выбор активов и заключается профессионализм инвестора.

Есть ли у инвестирования альтернатива?

Если не инвестирование, то что? Такой вопрос мы должны задавать себе постоянно. Потратить заработанное, много ума не надо; взять и потратить незаработанное, то есть, кредит, — и того меньше. Покупать пассивы (то, что не приносит, а требует деньги) приятно лишь до тех пор, пока доходов хватает на их содержание. Бывают ли вечные доходы, — вопрос риторический. Бывают ли вечные здоровье, работа, бизнес, благоприятные внешние обстоятельства, — то же самое. Есть ли другие способы сохранить заработанное? Наверное, есть. Думаю, что при ближайшем рассмотрении, эти способы окажутся теми же инвестициями, только – «вид сбоку».

Когда начинать инвестировать?

Немедленно, то есть, чем раньше, тем лучше. Среди неискушенных обывателей бытуют два мнения: что это еще успеется и, что для этого нужны лишние деньги. Лишних денег не бывает по определению, потому что наши потребности не только не догоняют, а обычно существенно перегоняют наши возможности. А разобраться с ценой выражения «успеется», нам поможет короткая история. Две двадцатилетние подружки, начав самостоятельную жизнь, смотрели на свое будущее по-разному. Первая решила откладывать от своего дохода и инвестировать по 100 гривен ежемесячно, а вторая подумала, что это «успеется». Насколько более «сладкой» была ее жизнь (при лишних 3 гривнах в день), судить не берусь. Прошло 10 лет. У первой подружки появилась семья, дети, дополнительные расходы, и она прекратила вносить новые деньги, а внесенные ранее оставила работать. Вторая подружка в это время занималась бизнесом и все заработанное направляла на его расширение. Но еще через 10 лет задумалась и она. Настоящие бизнес-леди долго не думают, поэтому, желая «переплюнуть» свою подружку, она начала инвестировать по 1 000 гривен ежемесячно; благо, что они были. Прошло еще 10 лет и обе подружки решили, что пора на пенсию. Зачем ждать государственную, если есть своя. Для простоты расчетов примем, что доходность их инвестиций была одинакова и равнялась тем же 18% годовых, о которых мы уже говорили. Получилось следующее. Первая, внеся 12 000 гривен собственных денег, увеличила стоимость своих активов до 846 664 гривен; вторая, внеся 120 000 гривен, стала обладательницей активов лишь на 309 080 гривен. 846 664 – 309 080 = 537 584 – столько стоило время в этот раз.

Однако, это еще не вся история. Была и третья подружка, которая ничем особенным не выделялась, разве что родители у нее были необычные. После рождения дочери, они удачно инвестировали 1 000 гривен на ее имя в тот же актив с доходностью 18% годовых. Больше ничего не добавляли, только реинвестировали доход. И на личную пенсию она вышла одновременно со своими подружками. Только на ее счету в это время оказалось 3 927 380 гривен, что более чем в три раза превысило стоимость активов ее подруг вместе взятых. Как вы понимаете, дело тут вовсе не в размере процентов, а во времени.

Семь правил безопасного инвестирования

Prosto заманчиво выглядит предложение торговать акциями иностранных компаний и драгоценными металлами на иностранных рынках при поддержке опытных брокеров. Правда, гарантии возврата вложений в такие инвестиции минимальны, а доказывать свою правоту в случае конфликта инвестору, возможно, придется в Кипрском суде. Что нужно учесть, чтобы не потерять все деньги при инвестировании в иностранные финансовые рынки с помощью виртуального брокера, узнавал Prostobank.ua

Обычным ноябрьским днем раздался звонок мобильного телефона. Вежливый мужчина, обращаясь по имени-отчеству, предложил нам воспользоваться услугами брокерской компании Safecap Investments Limited, дающей доступ на мировые рынки акций, металлов, нефти и других активов. Сама компания, по заверениям молодого человека, предоставит нам квалифицированные рекомендации опытных консультантов с многолетним опытом работы на финансовых рынках. Нам же предлагалось как можно скорее открыть счет, завести на него небольшую стартовую сумму и опробовать работу системы.

Prostobank.ua в свою очередь решил проверить, какие подводные камни может скрывать такое инвестирование, и сформулировал несколько правил, соблюдение которых убережет инвестора от неприятных последствий.

Правило первое: выбирайте инструменты, исходя из своих возможностей и допустимого риска

Если вы получили предложение, подобное тому, что поступило нам, прежде всего, поинтересуйтесь: какими инструментами вам предлагают торговать. Например, в нашем случае под золотом, нефтью и акциями Google подразумевались контракты на разницу цен (CFD) на них. Такая бумага – по сути, «ставка» на повышение или снижение цены базового актива. Если инвестор угадал направление ее изменения – получает прибыль, равную изменению цены. Если не угадал – несет соответствующий убыток. При этом торговля чаще всего осуществляется с кредитным плечом.

Например, по условиям Safecap кредитное плечо по CFD на акции составляет 1:20. Это значит, что имея на счету 100 долларов, инвестор может покупать CFD на 2000 долларов. Если при этом цена базового актива изменится всего на 5% в нужную сторону, инвестор удвоит стартовый капитал. Но если цена изменится на те же 5% в другую сторону – потеряет все деньги. По CFD на индексы кредитное плечо еще больше и составляет 1:50 или 1:100.

Возможность быстрого большого заработка привлекает многих инвесторов, но важно проанализировать: сможете ли вы справиться с риском?

Если вы – новичок финансового рынка и не умеете строить прогнозы самостоятельно, или же если вы не готовы к большим убыткам – лучше начать торговлю с украинского фондового рынка, заключив договор с одним из «традиционных» украинских интернет-брокеров. Так вы сможете начать торговать с небольшой суммы, а при торговле акциями риск потерять все вложения близок к нулю.

Правила второе: вы выбираете брокера, а не он вас

Даже если вы – как и мы – получили от брокера предложение сотрудничества напрямую, и если оно вас заинтересовало, не нужно сосредотачиваться на единственном варианте. Изучите рынок: кто еще из брокеров предлагает доступ на интересующие вас рынки? Какие условия предлагают другие компании? Имеет смысл обратить внимание и на отзывы о компании и ее конкурентах в интернете.

Если брокер «нашел» вас сам и к тому же настойчиво добивается вашего внимания – это может быть настораживающим сигналом. Если у компании настолько не хватает клиентов, что менеджеры вместо консультации существующих инвесторов обзванивают потенциальных, то лучше пока повременить с сотрудничеством с таким брокером.

В нашем случае сотрудники компании звонили по несколько раз за неделю, предлагая открывать счет и заводить деньги как можно скорее. А когда мы попросили время на раздумье и предложили перезвонить сами – молодой человек по ту сторону телефона заметно расстроился и продолжил настаивать, что позвонит в течение недели.

Правило третье: внимательно читайте договор, если он есть

Не секрет, что договор на предоставление финансовой услуги должен предусматривать права и обязанности сторон и ответственность за их невыполнение, а если вы не можете разобраться в нюансах договора самостоятельно – лучше читать договор вместе с юристом. Но иногда вопрос стоит иначе: договор должен как минимум быть.

В нашем случае сотрудники брокера разъяснили, что приезжать в офис компании и заключать письменный договор не нужно: достаточно при регистрации на сайте Markets.com отметить галочкой пункт «Я прочитал, понял и принимаю положения и условия». Однако инвестор, беспокоящийся о сохранности своих вложений, должен учитывать, что на территории Украины такое соглашение действительным договором считаться не будет.

«Договор считается заключенным, когда стороны в надлежащей форме достигли согласия по всем его существенным условиям (ст. 638 ГКУ). Существенные условия договора об оказании финансовых услуг перечислены в статье 6 ЗУ «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг». Исходя из норм этой статьи, договор о предоставлении финансовой услуги заключается в письменной форме. Кроме того, ст. 208 ГКУ предусматривает, что сделки между физическим и юридическим лицом (кроме тех, которые выполняются в момент совершения) надлежит заключать в письменной форме», — поясняет Екатерина Гутгарц, главный редактор портала Prostopravo.com.ua.

В данном же случае перед украинским законодательством вы с брокером не связаны договорными отношениями. «Согласно украинскому законодательству, данный договор не может считаться заключенным в письменной форме. Письменная форма предусматривает наличие подписей сторон (а для юридических лиц — подписи и печати). По согласию сторон возможно использование факсимильной подписи или электронной цифровой подписи (ст. 207 ГКУ)», — комментирует Екатерина Гутгарц.

И этот момент кажется достаточно важным, когда принимаешь решение о перечислении своих денег на счет брокера.

Правило четвертое: уверенность важнее удобства

Одно из неоспоримых преимуществ «виртуальных» брокеров – возможность совершать все действия с наименьшими усилиями. Вам предлагают заключить договор, не выходя из дома, переслать деньги со счета вашей платежной карты, и потом – совершать сделки с иностранными бумагами через интернет, получая консультации брокера по телефону.

Но подумайте, стоит ли такое удобство вашей уверенности в том, что брокер, который предлагает вам свои услуги, — действительно тот, за кого себя выдает?

Если вы в серьез задумались о заключении договора с компанией, нужно все же хотя бы раз съездить в ее офис и пообщаться с сотрудниками воочию, а не по телефону. По крайней мере, так вы убедитесь, что представительство компании в Украине действительно существует.

Правило пятое: рассчитывайте на себя

Главный аргумент, который должен был послужить в пользу заключения нами договора с компанией Safecap (Markets.com) – это предоставление их консультантами профессиональных советов по операциям на финансовых рынках. Ввиду этого сотрудники даже отговаривали нас подключаться сначала к пробным торгам, хотя такая возможность сайтом предоставляется. «Вы же так не сможете получать консультации наших сотрудников, лучше сразу начать с небольшой суммы на реальном счету», — убеждал мужчина по телефону.

Однако важно учесть, что «Условия и положения» при внимательном прочтении гласят: «В случаях, когда мы предоставляем общие торговые рекомендации, комментарии по рынку или иную информацию, это является второстепенным по отношению к нашим торговым отношениям с вами и предоставляется исключительно для того, чтобы дать вам возможность принять собственные инвестиционные решения и не представляет собой какого-либо рода совета».

А это значит, что рекомендации профессиональных консультантов на самом деле – лишь информация к размышлению, а не руководство к действию. Потому, если вы не ориентируетесь на рынке, в который намерены инвестировать – полагаться лишь на рекомендации консультантов не стоит.

Если вы хотите, чтобы брокер принимал за вас инвестиционные решения и отвечал за их результаты – то лучше заключать договор доверительного управления вашими средствами с одним их украинских брокеров. В противном случае, чьих бы советов вы не слушали – ответственность за успешность или провальность вашей торговой стратегии лежит полностью и только на вас.

Правило шестое: узнайте, кому вы сможете предъявлять претензии

Если вы все же хотите рискнуть и инвестировать через «виртуального» брокера – узнайте, куда вы сможете обращаться за защитой своих интересов, если брокер все же окажется недобросовестным. Сможете ли вы обратиться в украинский суд? Достаточно ли у вас будет оснований и документальных подтверждений, чтобы требовать возврата своих средств?

Как узнал Prostobank.ua из текста договора с Safecap (Markets.com), в случае любых претензий инвестор может обращаться… в суд на Кипре. «В данном конкретном соглашении присутствует арбитражная оговорка о том, что оно регулируется законодательством Кипра, и все споры по нему рассматриваются судами Кипра. Хотя передача споров на рассмотрение других судов также не исключается. Вместе с тем, украинский национальный суд не компетентен рассматривать такой спор, поскольку он рассматривает дела исключительно в соответствии с законодательством Украины и международными договорами, ратифицированными Верховной Радой Украины. А данные правоотношения регулируются национальным законодательством другого государства», — комментирует Екатерина Гутгарц.

Таким образом, если ваша инвестиция составит от нескольких сот до 2-3 тысяч долларов – скорее всего, судебная тяжба на Кипре с привлечением юриста, разбирающегося в местном законодательстве, обойдется вам дороже.

Правило седьмое: избегайте крупных рисков

Если, несмотря на все опасности вложения в рисковые инструменты и отсутствие гарантий защиты ваших средств по договору, вы все же решили пойти ва-банк и вложить средства в финансовые рынки через онлайн-брокера – то, по крайней мере, будьте благоразумны и не пополняйте свой счет сразу на большую сумму. Конечно, представления о большой сумме у разных инвесторов могут отличаться во много раз.

Как показывает практика и свидетельствуют отзывы в интернете, иногда инвесторы сходу вкладывают в непроверенные способы инвестирования по 3-5 тысяч долларов и более. Если же после этого сделки оказываются провальными или брокер отказывается возвращать деньги – то пенять инвестору приходится лишь на себя.

Размер большинства лотов на рынке CFD по данным брокера Markets.com составляет 100 долларов, а минимальная позиция трейдера может составлять 0,01 лота. Но в нашем случае сотрудники компании настаивали, что на счет стоит выводить не меньше 500 долларов. Решив, что такая сумма слишком большая, чтобы потерять ее полностью при худшем исходе, мы решили отказаться от услуг брокера и не открывать счет даже ради интереса.

Мнение

Екатерина Гутгарц, главный редактор портала Prostopravo.com.ua

В случаях прямо предусмотренных законодательством несоблюдение письменной формы договора влечет за собой его недействительность (в сфере финансовых услуг это, например, договор банковского вклада, договор кредита). В других случаях несоблюдение  обязательной письменной формы не влечет за собой недействительность сделки, но в случае спора факт его заключения придется доказывать в суде. При этом показания свидетелей в качестве доказательства не принимаются.

Кроме того, даже если законом установлена недействительность сделки в случае несоблюдения ее письменной формы, такая сделка может быть признана судом, если одна из сторон совершила действие, а другая – подтвердила его совершение, в частности, приняла исполнение.

Страница не найдена |

  • Недвижимость 14%, 2262 голоса

    2262 голоса 14%

    2262 голоса — 14% из всех голосов

  • Бизнес, своё дело 11%, 1775 голосов

    1775 голосов 11%

    1775 голосов — 11% из всех голосов

  • Банковский депозит 10%, 1639 голосов

    1639 голосов 10%

    1639 голосов — 10% из всех голосов

  • Акции 7%, 1174 голоса

    1174 голоса 7%

    1174 голоса — 7% из всех голосов

  • Криптовалюты 5%, 831 голос

    831 голос 5%

    831 голос — 5% из всех голосов

  • Образование 5%, 795 голосов

    795 голосов 5%

    795 голосов — 5% из всех голосов

  • Драгоценные металлы 5%, 767 голосов

    767 голосов 5%

    767 голосов — 5% из всех голосов

  • ПАММ-счета 4%, 632 голоса

    632 голоса 4%

    632 голоса — 4% из всех голосов

  • Домашний тайник*4%, 605 голосов

    605 голосов 4%

    605 голосов — 4% из всех голосов

  • Стартапы 4%, 564 голоса

    564 голоса 4%

    564 голоса — 4% из всех голосов

  • Интернет-проекты 3%, 496 голосов

    496 голосов 3%

    496 голосов — 3% из всех голосов

  • ETF*3%, 492 голоса

    492 голоса 3%

    492 голоса — 3% из всех голосов

  • ПИФы (паевой инвестиционный фонд) 3%, 450 голосов

    450 голосов 3%

    450 голосов — 3% из всех голосов

  • Облигации*2%, 365 голосов

    365 голосов 2%

    365 голосов — 2% из всех голосов

  • Предприятие*2%, 346 голосов

    346 голосов 2%

    346 голосов — 2% из всех голосов

  • Хайпы 2%, 280 голосов

    280 голосов 2%

    280 голосов — 2% из всех голосов

  • Форекс 2%, 271 голос

    271 голос 2%

    271 голос — 2% из всех голосов

  • Антиквариат 2%, 258 голосов

    258 голосов 2%

    258 голосов — 2% из всех голосов

  • Бинарные опционы 2%, 258 голосов

    258 голосов 2%

    258 голосов — 2% из всех голосов

  • Кредитование 2%, 249 голосов

    249 голосов 2%

    249 голосов — 2% из всех голосов

  • Ставки в букмекерских конторах 2%, 249 голосов

    249 голосов 2%

    249 голосов — 2% из всех голосов

  • Авторские права 1%, 234 голоса

    234 голоса 1%

    234 голоса — 1% из всех голосов

  • Инвестиционное страхование жизни*1%, 219 голосов

    219 голосов 1%

    219 голосов — 1% из всех голосов

  • ОФБУ (общий фонд банковского управления) 1%, 206 голосов

    206 голосов 1%

    206 голосов — 1% из всех голосов

  • Негосударственные пенсионные фонды*1%, 195 голосов

    195 голосов 1%

    195 голосов — 1% из всех голосов

  • Кино*1%, 182 голоса

    182 голоса 1%

    182 голоса — 1% из всех голосов

  • Хранить деньги в банке невыгодно: куда вложить свои сбережения, советует известный эксперт

    Фото с сайта cdn.vdmsti.ru

    Во что вкладывают собственные средства бизнесмены из России, Беларуси, Украины? Что такое «личный инвестиционный кошелек»? Сколько нужно средств, чтобы сформировать из них семейный фонд? Советы по управлению личными финансами дает Эрик Найман, управляющий партнер Capital Times.

    — Думаю, каждого бизнесмена волнует несколько вопросов: «Будет ли мой бизнес успешно работать без меня? Сможет ли моя семья поддерживать привычный уровень жизни, если бизнес закроется? Смогут ли мои наследники эффективно управлять семейным бизнесом?». И т.д.

    И в этом случае можно обратить внимание на понятие личного инвестиционного кошелька — финансовые средства и другие активы, которые не просто лежат, как деньги в сейфе, а зарабатывают. Такой кошелек существует отдельно от бизнеса предпринимателя, к нему не имеет доступа, к примеру, ни его финансовый директор, ни его кредиторы. Хотя при необходимости за счет этих активов можно кредитовать свой бизнес — но именно в виде возвратного кредита, иначе это уже акционерное вложение в бизнес.

    Заводя такой кошелек, можно сделать две важные вещи:

    • Во-первых, за счет пассивных доходов от инвестиций обеспечить себе и своей семье привычный уровень жизни — на случай, если что-то пойдет не так
    • Во-вторых, повысить финансовую и инвестиционную грамотность — и свою, и, к примеру, наследников.

    В отличие от Запада, где инвестированию учат даже в школе и сложились вековые семейные традиции в этом направлении, на постсоветском пространстве весь инвестиционный опыт обычно ограничивается депозитами и недвижимостью.

    Начну с депозитов. К примеру, депозитные ставки нередко не покрывают инфляцию. Допустим, вы положили на депозит $ 1 000 000 под 4% — это $ 40 000 в год. Через 10 лет вы по-прежнему получаете $ 40 000, если депозитные ставки не снизились. При этом через 10 лет, в результате инфляции, чтобы поддерживать тот уровень жизни, который был до инфляции, нужно получать уже $ 60 000. То есть просто для того, чтобы сохранить покупательную способность депозита, часть доходов от него нужно реинвестировать. Если этого не сделать, а все доходы от депозитов проедать, то депозит стабильно будет обесцениваться и со временем гарантировано потеряет свою полную покупательную способность.

    И это без учета страновых, банковских и форс-мажорных рисков: разрушительные стихийные бедствия, пандемии, войны, революции, катастрофические изменения в законодательстве.

    По оценкам американского журнала Forbes, богатые люди (из списка Forbes-100) ощущают инфляцию в большей степени, чем люди с невысоким уровнем дохода: 10%, 5% и 3% в среднем за год на протяжении последних почти 40 лет соответственно.

    Поэтому в современных условиях под воздействием непрекращающейся инфляции исчезают и долларовые депозиты. У американцев 50% активов хранятся в акциях, и только 20% — в депозитах и облигациях (для самых состоятельных эта цифра 5−10% в лучшем случае). В фонде Баффета (Berkshire Hathaway’s) 80% активов хранится в акциях и инвестициях в акционерный капитал, а те наличные депозиты, что есть, используются для выгодных покупок, а не с целью с них жить.

    Теперь о недвижимости. К примеру, у россиян, украинцев, белорусов есть привычка много инвестировать в недвижимость: как только появляются «лишние» деньги, люди покупают жилые дома и апартаменты «просто чтобы было» — в Испании, Италии, Германии и т.д.

    Если вы вкладываете в недвижимость с целью заработать деньги — да, это может быть отличным вариантом инвестирования: в подобных проектах можно заработать свыше 10% годовых в валюте.

    Но важно помнить, что инвестиции в недвижимость — это бизнес, а не хобби и не коллекционирование. Просто «запарковать» в нее деньги не имеет экономического смысла.

    Вы не получите никакой доходности, зато приобретете новые риски:

    • Регулярный сбор арендной платы
    • Ремонт, налоговые риски (введение или увеличение налогов)
    • Риски стихийных бедствий
    • Юридические риски, связанные с владением (то же рейдерство, т.к. недвижимость сама по себе ценный и простой актив) и т.п.

    На недвижимости надо зарабатывать. Это полноценный бизнес. Поэтому либо вы управляете им сами, либо отдаете этот актив в управление кому-то. Например, в США есть фонды недвижимости (REIT’s), которые по закону 95% своего дохода отдают инвесторам. Их плюс в абсолютно прозрачных схемах работы, в абсолютной ликвидности (можно купить и продать в любой момент времени практически без потерь), а также в возможности инвестировать по всей планете — в США, Германии, Лондоне и многих других странах, где есть подобные фонды.

    Фото с сайта inform-24.com

    Доходность бизнеса VS доходность «личного кошелька»

    Есть люди, которые вкладывают деньги только в очень высокодоходные истории. Это логика бизнеса — скучно зарабатывать 6−10% годовых на чужом бизнесе, когда в своем бизнесе ты делаешь 30−100%. Но здесь смешивают разные виды доходности. В бизнесе вы принимаете на себя больше рисков, обездвиживаете капитал на долгий срок, то есть теряете ликвидность, тратите массу личных усилий на управление бизнесом. Соответственно, чем выше риски и собственные усилия и вложения, тем выше доходность.

    С личным инвестиционным кошельком вы рискуете меньше. Активы кошелька абсолютно ликвидны, и их можно продать и снова откупить в любой момент. Хотя, например, очень состоятельные клиенты могут инвестировать в менее ликвидные private equitу фонды на срок 3−7 лет. Это инвестиции в чужие бизнесы, в которых у вас нет компетенций (роботы, медицина, ИТ-приложения для FinTech и т. д) и которые логичнее доверить проверенным опытным управляющим и менеджерам. Причем последние всегда сами рискуют больше — частью их активов в этих же инвестициях.

    Личный инвестиционный кошелек важно обезопасить от претензий не только бизнес-кредиторов, но и от неверных инвестиционных решений. Для этого, в том числе, важно правильно его структурировать:

    • С инвестиционной точки зрения — чтобы в нем были только ликвидные и надежные активы
    • С юридической — кошелек должен быть отделен от вашего бизнеса, чтобы ваши личные активы не пострадали от любых бизнес-проблем, но при этом сохранилась возможность гибкого инвестирования

    Стоит ли хранить деньги в наличных

    Обычно я рекомендую держать в наличных 3−6 среднемесячных расходов семьи в конкретной стране. Держать больше просто нет смысла — это утраченная прибыль, незаработанные деньги. Средняя годовая долларовая инфляция для людей с небольшим достатком сейчас составляет 2%, а для состоятельных и того больше.

    Держать большую сумму наличными имеет смысл в двух случаях:

    • Если вам срочно понадобится переехать в другую страну — в среднем это не более $ 200−250 тыс. на семью
    • Во времена экономических кризисов, когда хорошо иметь много ликвидности для покупки резко подешевевших активов

    Фонд Нобеля как личный кошелек

    Каждый год выдаются Нобелевские премии в пяти номинациях (химия, физика, физиология или медицина, литература, премия за содействие в области мира) плюс одна премия по экономике от Швеции. Размер одной премии не фиксирован, и в 2017 году составляет $ 1,118 млн.

    Откуда вот уже 117 лет берутся деньги на эту, по сути бесконечную, выплату весьма значительных по размерам премий? Это делается за счет использования части пассивного дохода Нобелевского фонда, который был создан в 1900 году по завещанию Альфреда Нобеля. Нобелевский фонд — хороший пример того, как практически бесконечно может существовать семейный инвестиционный фонд. По аналогичному принципу можно построить свой собственный семейный фонд.

    В таком фонде устанавливаются жесткие критерии, во что он может инвестировать, сколько дивидендов можно из него изымать и т.д. Также можно дробить свой фонд на несколько мини-фондов и устанавливать для них различные правила. Например:

    • Ребенок получит доступ к накопленным активам, когда у него самого родится ребенок, а до этого он будет только получать дивиденды в определенном размере
    • Жена сможет снимать только дивиденды, а сами активы по наследству перейдут к внукам, и т.д.

    Эти правила устанавливаете вы, их оформляет в соответствии с законодательством юрист, а за их исполнением следит доверенное лицо — ваш друг, нотариус, трастовый управляющий.

    Чтобы начать собственный семейный фонд, достаточно иметь $ 10 тыс. Потом можно будет постепенно увеличивать сумму инвестиций.

    Правда, в зависимости от национального законодательства и способа создания фонда-кошелька, эта минимальная сумма может взлететь до $ 200−250 тыс., но всегда можно найти компромисс.

    Все деньги вашего инвестиционного фонда-кошелька находятся на ваших личных счетах банка и брокера. Отдавать им распоряжения о покупке и продаже инвестактивов вы можете самостоятельно или через инвестиционного управляющего, которому вы дали доверенность. Такие активы максимально защищены — потерять их можно, разве что, в случае глобальной катастрофы, но тогда вам, вероятно, уже ничего не понадобится.

    Фото с сайта sputniknews.kz

    Выводы. Инвестирование в глобальные финансовые рынки — в акции, фонды недвижимости, облигации и другие ценные бумаги — это не валютные спекуляции Forex. Все активы ликвидны, и их можно перевести в деньги в любой момент, что невозможно сделать практически ни с одним бизнесом.

    Цель личного инвестиционного фонда-кошелька: получать стабильный пассивный доход и наращивать покупательную способность фонда.

    Чем раньше вы и ваши наследники получите успешный опыт инвестирования, тем быстрее вы получите значительный финансовый результат.

    Диверсифицируйте свои активы. Нельзя все держать только в бизнесе, в одной стране, в одной отрасли.

    Если мир окажется на грани нового глобального экономического кризиса, грамотный инвестиционный управляющий даст сигнал опасности и предложит пути решения — например, перевести все или большую часть инвестиций в денежную форму или очень надежные гособлигации Германии и США.

    Эрик Найман

    Управляющий партнер Capital Times

    Эксперт по инвестициям. Автор пяти книг по инвестированию.

    Спикер семинара «Школа инвестора».

    Читайте также

    8 лучших краткосрочных инвестиций в ноябре 2021 года

    Если вы хотите вложить деньги на короткий срок, вы, вероятно, ищете безопасное место для хранения денег, прежде чем вам понадобится к ним доступ в не столь отдаленном будущем. Неустойчивые рынки и спад экономики в 2020 году заставили многих инвесторов держать наличные на фоне продолжающегося кризиса с коронавирусом — и 2021 год также оставался неопределенным, поскольку экономика пытается прийти в норму.

    В результате вы захотите получить наличные деньги, когда они вам понадобятся, вместо того, чтобы тратить деньги на потенциально рискованные инвестиции.Поэтому самое важное, что инвесторы должны искать в краткосрочных инвестициях, — это безопасность.

    Что такое краткосрочные инвестиции?

    Если вы делаете краткосрочные инвестиции, вы часто делаете это потому, что вам нужны деньги в определенное время. Например, если вы откладываете аванс на дом или свадьбу, деньги должны быть наготове. Краткосрочные инвестиции — это те, которые вы делаете менее чем на три года. Вы пожертвуете потенциально более высокой прибылью ради безопасности денег.

    Если у вас более длительный временной горизонт — по крайней мере, от трех до пяти лет (а лучше больше), вы можете посмотреть на такие инвестиции, как акции. Акции предлагают потенциал для гораздо более высокой доходности. Фондовый рынок исторически рос в среднем на 10 процентов в год в течение длительных периодов, но оказался довольно нестабильным. Таким образом, более длительный временной горизонт дает вам возможность пережить взлеты и падения фондового рынка.

    Краткосрочные инвестиции: надежная, но низкая доходность

    За безопасность краткосрочных инвестиций приходится платить.Скорее всего, вы не сможете заработать на краткосрочных инвестициях столько же, сколько на долгосрочных. Если вы инвестируете на короткий срок, вы будете ограничены определенными типами инвестиций и не должны покупать более рискованные активы, такие как акции и фонды акций. (Но если вы можете инвестировать в долгосрочной перспективе, вот как покупать акции.)

    Однако у краткосрочных инвестиций есть несколько преимуществ. Они часто очень ликвидны, поэтому вы можете получить свои деньги, когда они вам понадобятся. Кроме того, они, как правило, несут меньший риск, чем долгосрочные инвестиции, поэтому у вас может быть ограниченный недостаток или даже его не будет.

    Вот лучшие краткосрочные вложения в ноябре:

    1. Сберегательные счета
    2. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
    3. Счета денежного рынка
    4. Расчетно-кассовый счет
    5. Фонды краткосрочных государственных облигаций США
    6. Депозитные сертификаты
    7. Казначейство
    8. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

    Обзор: Лучшие краткосрочные инвестиции в ноябре 2021 года

    Вот несколько из лучших краткосрочных инвестиций, которые следует учитывать, которые по-прежнему приносят некоторую прибыль.

    1. Сберегательные счета

    Сберегательный счет в банке или кредитном союзе является хорошей альтернативой хранению наличных на текущем счете, который обычно приносит очень небольшие проценты по вашему депозиту. Банк будет регулярно выплачивать проценты на сберегательный счет.

    Сберегательные счета хорошо подойдут для сравнения сберегательных счетов, потому что легко найти, какие банки предлагают самые высокие процентные ставки, и их легко настроить.

    Риск: Сберегательные счета застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC) в банках и Национальным управлением кредитных союзов (NCUA) в кредитных союзах, поэтому вы не потеряете деньги.В краткосрочной перспективе для этих счетов действительно нет риска, хотя инвесторы, которые хранят свои деньги в течение более длительных периодов, могут иметь проблемы с тем, чтобы справиться с инфляцией.

    Ликвидность: Сберегательные счета очень ликвидны, и вы можете добавлять деньги на счет. Однако сберегательные счета обычно позволяют производить до шести бесплатных переводов или снятия средств за цикл выписки. (Федеральная резервная система разрешила банкам отказаться от этого требования в рамках своих чрезвычайных интервенций на рынке.Конечно, вам стоит остерегаться банков, которые взимают комиссию за обслуживание счета или доступ к банкоматам, чтобы вы могли минимизировать их.

    2. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

    Корпоративные облигации — это облигации, выпущенные крупными корпорациями для финансирования своих инвестиций. Обычно они считаются безопасными и выплачивают проценты через регулярные промежутки времени, возможно, ежеквартально или два раза в год.

    Фонды облигаций — это совокупность корпоративных облигаций многих различных компаний, обычно во многих отраслях и размерах компаний.Такая диверсификация означает, что облигация с низкой доходностью не сильно повредит общей доходности. Фонд облигаций будет выплачивать проценты на регулярной основе.

    Риск: Фонд краткосрочных корпоративных облигаций не застрахован государством, поэтому он может потерять деньги. Однако облигации, как правило, довольно безопасны, особенно если вы покупаете их коллекцию в широком диапазоне. Кроме того, краткосрочный фонд обеспечивает наименьшую подверженность риску изменения процентных ставок, поэтому повышение или понижение ставок не слишком сильно повлияет на цену фонда.

    Ликвидность: Фонд краткосрочных корпоративных облигаций является высоколиквидным, и его можно покупать и продавать в любой день, когда финансовые рынки открыты.

    3. Счета денежного рынка

    Счета денежного рынка — это еще один вид банковских вкладов, и по ним обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по сберегательным счетам, хотя они также обычно требуют более высоких минимальных вложений.

    Риск: Обязательно найдите счет денежного рынка, застрахованный FDIC, чтобы ваш счет был защищен от потери денег, с покрытием до 250 000 долларов на вкладчика в каждом банке.

    Как и для сберегательного счета, основной риск для счетов денежного рынка возникает со временем, потому что их низкие процентные ставки обычно затрудняют инвесторам возможность успевать за инфляцией. Однако в краткосрочной перспективе это не вызывает особого беспокойства.

    Ликвидность: Счета денежного рынка высоколиквидны, хотя федеральные законы налагают некоторые ограничения на снятие средств.

    4. Счета управления денежными средствами

    Счет управления денежными средствами позволяет вкладывать деньги в различные краткосрочные инвестиции и действует во многом как омнибусный счет.Часто вы можете инвестировать, списывать чеки со счета, переводить деньги и заниматься другими типичными банковскими операциями. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются роботами-консультантами и онлайн-биржевыми брокерами.

    Таким образом, счет управления денежными средствами дает вам большую гибкость.

    Риск: Счета управления денежными средствами часто вкладываются в безопасные низкодоходные фонды денежного рынка, поэтому риск не велик. В случае некоторых учетных записей роботов-консультантов эти учреждения депонируют ваши деньги в банки-партнеры, защищенные FDIC, поэтому вы можете убедиться, что не превысили покрытие депозитов FDIC, если вы уже ведете бизнес с одним из банков-партнеров.

    Ликвидность: Счета управления денежными средствами чрезвычайно ликвидны, и деньги могут быть сняты в любое время. В этом отношении они могут быть даже лучше традиционных сберегательных счетов и счетов денежного рынка, которые ограничивают ежемесячное снятие средств.

    5. Фонды краткосрочных государственных облигаций США

    Государственные облигации похожи на корпоративные облигации, за исключением того, что они выпускаются федеральным правительством США и его агентствами. Фонды государственных облигаций покупают инвестиции, такие как казначейские векселя, казначейские облигации, казначейские облигации и ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, у федеральных агентств, таких как Государственная национальная ипотечная ассоциация (Ginnie Mae).Эти облигации считаются малорисковыми.

    Риск: Хотя облигации, выпущенные федеральным правительством и его агентствами, не поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов, эти облигации являются обещанием правительства вернуть деньги. Поскольку они полностью обеспечены доверием и доверием Соединенных Штатов, эти облигации считаются очень надежными.

    Кроме того, фонд краткосрочных облигаций означает, что инвестор принимает на себя небольшой процентный риск. Таким образом, повышение или понижение ставок не сильно повлияет на цену облигаций фонда.

    Ликвидность: Государственные облигации являются одними из наиболее широко торгуемых активов на биржах, поэтому фонды государственных облигаций высоколиквидны. Их можно покупать и продавать в любой день открытия фондовой биржи.

    6. Депозитные сертификаты

    Вы можете найти депозитные сертификаты или компакт-диски в своем банке, и они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем вы можете найти в других банковских продуктах, таких как сберегательные счета и счета денежного рынка.

    Компакт-диски

    — это срочные вклады, то есть, открывая один, вы соглашаетесь хранить деньги на счете в течение определенного периода времени, от недель до многих лет, в зависимости от желаемого срока погашения.В обмен на безопасность хранения этих денег в хранилище банк выплатит вам более высокую процентную ставку.

    Банк регулярно выплачивает проценты по CD, и в конце срока действия CD банк вернет вашу основную сумму плюс заработанные проценты.

    Риск: компакт-дисков застрахованы FDIC, поэтому вы не потеряете на них никаких денег. Риски для краткосрочного CD ограничены, но есть риск, что вы можете упустить лучшую ставку в другом месте, пока ваши деньги привязаны к CD.Если процентная ставка слишком низкая, вы также можете потерять покупательную способность из-за инфляции.

    Ликвидность: CD менее ликвидны, чем другие банковские вложения в этом списке. Когда вы соглашаетесь с условиями компакт-диска, вы обычно разрешаете банку взимать с вас штраф за досрочное прекращение действия компакт-диска. Таким образом, вы должны быть особенно осторожны, чтобы не связать свои деньги и не получить к ним доступ до истечения срока.

    7. Treasurys

    Treasurys бывают трех видов — казначейские векселя, казначейские облигации и казначейские облигации — и они предлагают максимальную безопасную доходность, подкрепленную кредитным рейтингом AAA США.С. федеральное правительство. Таким образом, вместо того, чтобы покупать фонд государственных облигаций, вы можете купить определенные ценные бумаги, в зависимости от ваших потребностей.

    Риск: Как и в случае с фондом облигаций, отдельные облигации не обеспечиваются FDIC, но поддерживаются обещанием правительства вернуть деньги, поэтому они считаются очень безопасными.

    Ликвидность: государственных облигаций США являются наиболее ликвидными облигациями на биржах, и их можно покупать и продавать в любой день открытия рынка.

    8.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

    Не путайте взаимный фонд денежного рынка со счетом денежного рынка. Хотя они названы одинаково, они сопряжены с разными рисками, хотя оба являются хорошими краткосрочными инвестициями. Паевой инвестиционный фонд денежного рынка инвестирует в краткосрочные ценные бумаги, включая казначейские облигации, муниципальные и корпоративные долговые обязательства, а также в долговые ценные бумаги банков. А поскольку это паевой инвестиционный фонд, вы будете оплачивать долю расходов компании-фонда из активов, которыми вы управляете.

    Риск: Хотя его вложения в целом безопасны, фонды денежного рынка не так безопасны, как счета денежного рынка, которые поддерживаются FDIC.Напротив, фонды денежного рынка могут терять деньги, как правило, только в периоды серьезного рыночного кризиса, но, как правило, они вполне безопасны. Тем не менее, это одни из самых консервативных доступных инвестиций, которые должны защитить ваши деньги.

    Ликвидность: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка достаточно ликвидны, и вы можете легко получить доступ к своим деньгам. Они могут позволить вам списывать чеки со счета фонда, хотя обычно вы можете снимать только шесть раз в месяц.

    Лучшие вложения за краткосрочные деньги

    Год или меньше Сберегательные счета и счета денежного рынка, расчетно-кассовые счета Около 0.5 процентов Низкий риск, счета поддерживаются FDIC.
    От двух до трех лет Казначейские обязательства и фонды облигаций, CD 1+ процентов Банковские продукты и казначейские облигации являются самыми безопасными, фонды корпоративных облигаций — немного менее безопасными.
    От трех до пяти лет (или более) CD, облигации и фонды облигаций и даже акции на более длительный период 1,25+ процента (или намного больше, если вы инвестируете в акции) CD и облигации представляют собой относительно низкий риск по сравнению с акциями, которые могут сильно колебаться и сопряжены с высоким риском.

    Что дает хорошие краткосрочные инвестиции?

    Хорошие краткосрочные инвестиции могут иметь много общего, но обычно они характеризуются следующими тремя чертами:

    • Стабильность: Хорошие краткосрочные инвестиции не слишком сильно колеблются в стоимости, так как многие акции и облигации делать. Деньги будут там, когда они вам понадобятся, и часто защищены страховкой FDIC или государственной гарантией.
    • Ликвидность: Хорошие краткосрочные инвестиции обычно предлагают высокую ликвидность, а это означает, что вы можете быстро получить доступ к вложенным в них денежным средствам.В случае определенных инвестиций, таких как компакт-диски, вы будете знать, когда появятся деньги, и вы всегда можете выкупить компакт-диски, хотя часто за это придется заплатить штраф.
    • Низкие транзакционные издержки: Хорошие краткосрочные инвестиции не требуют больших затрат, в отличие, например, от дома. Это особенно важно, когда доходность краткосрочных инвестиций находится на историческом минимуме.

    Эти функции означают, что ваши деньги не будут подвергаться риску и будут доступны, когда вам понадобится их использовать, что является одной из основных причин для краткосрочных инвестиций.Напротив, вы можете получить более высокий доход от долгосрочных инвестиций, но должны выдержать более краткосрочную волатильность. Однако, если вам нужны эти деньги, вам, возможно, придется продать в убыток, чтобы получить к ним полный доступ.

    Советы по инвестированию денег на срок до 5 лет

    Если вы инвестируете деньги на срок до пяти лет, у вас должен быть другой процесс, чем если бы вы инвестировали с временным горизонтом в несколько десятилетий. Вместо этого вам нужно подходить к краткосрочному инвестированию, руководствуясь следующими советами:

    • Определите свои ожидания. Краткосрочные инвестиции будут иметь меньшую потенциальную доходность, чем долгосрочные инвестиции, поэтому важно правильно определить свои ожидания.
    • Внимание к безопасности. В целом, если вы инвестируете на короткий срок, вам следует сосредоточиться на безопасности, а не на прибыли. Ваши деньги должны быть под рукой, когда они вам понадобятся.
    • Небольшая дополнительная прибыль может не стоить дополнительного риска. Если краткосрочные инвестиции приносят так мало, можно легко попытаться получить небольшую дополнительную прибыль за счет гораздо большего риска.Но сосредоточьтесь на том, почему вы инвестируете в краткосрочной перспективе.
    • Подберите вложение в соответствии с вашими потребностями. Вы могли бы немного заработать на этом компакт-диске, но что, если вам нужно получить доступ к деньгам до того, как они созреют? Отрегулируйте тип инвестиций в соответствии со своими потребностями.
    • Не все краткосрочные вложения равны. Банковские продукты поддерживаются FDIC, поэтому вы не потеряете основную сумму. Но рыночные продукты, даже такие безопасные, как фонды краткосрочных облигаций, могут снижаться в течение коротких периодов времени.Осознайте риски своих инвестиций.

    Краткосрочные инвестиции обычно довольно безопасны, особенно по сравнению с долгосрочными инвестициями, такими как акции или фонды акций. Но убедитесь, что вы понимаете, во что инвестируете.

    Подробнее:

    Отказ от ответственности редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

    Что делать с дополнительными деньгами

    Несмотря на огромные экономические потери, нанесенные пандемией коронавируса многим людям, другие могли неожиданно добавить немного наличных на свои банковские счета. Согласно исследованию Pew Research Center, около 42% американцев говорят, что они тратили меньше денег с начала пандемии. Уменьшение расходов, возврат налогов, льготные чеки и неиспользованные отпускные фонды, возможно, дали вам излишек денег — и ожидающее решение о том, что с ними делать.

    Если вы накопили дополнительные деньги из-за пандемии или по другой причине, вот шесть способов использовать их, чтобы вывести свои финансы на новый уровень.

    1. Создайте или создайте чрезвычайный фонд

    Если 2020 год нас чему-то научил, так это тому, что могут произойти непредвиденные обстоятельства, и нужно быть к этому готовым. Первый шаг, который вы можете сделать с любыми дополнительными деньгами, — это убедиться, что у вас есть финансовая подушка на случай этих неожиданных событий. Чтобы эти деньги были более эффективными, вы можете поместить свой чрезвычайный фонд на высокодоходный сберегательный счет.Таким образом, ваши деньги могут выиграть от более высокой процентной ставки, но при этом у вас будет быстрый доступ к ним.

    2. Получите совпадение 401 (k)

    Если вы откладывали инвестиции в свой 401 (k), сейчас самое время начать, особенно если ваш работодатель предлагает совпадение. Допустим, ваш работодатель предлагает полную 3% -ную ставку ваших взносов, и вы зарабатываете 50 000 долларов в год. Если вы вносите 3% от своей зарплаты, или 1500 долларов, ваш работодатель также добавит 1500 долларов, увеличивая ваши общие ежегодные взносы 401 (k) до 3000 долларов.Если у вас нет доступа к 401 (k), не волнуйтесь. Есть еще много способов инвестировать в свое будущее.

    Реклама

    Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

    3.Выплата долга под высокие проценты

    Если у вас есть лишние деньги, вы можете использовать их, чтобы сэкономить деньги в будущем. Если у вас есть остаток на кредитной карте или ссуде и у вас высокая процентная ставка, лучшим вложением может стать погашение этого остатка. Вообще говоря, если ваша процентная ставка выше, чем вы можете рассчитывать заработать на фондовом рынке или при любых других инвестициях, вы можете получить больший доход на свои деньги, погасив этот долг.

    4. Начните финансирование IRA

    Если у вас нет 401 (k) или вы уже внесли достаточно, чтобы получить соответствующий взнос вашего работодателя, рассмотрите возможность инвестирования через традиционный IRA или Roth IRA.Индивидуальные пенсионные счета не являются инвестициями; это особые типы пенсионных счетов с налоговыми льготами, которые можно использовать для покупки инвестиций. Взносы в традиционные IRA часто не облагаются налогом, а IRA Roth позволяют вам безналогово получать квалифицированные выплаты при выходе на пенсию, что означает, что вы не платите налоги на свои инвестиционные доходы. Как только вы профинансируете IRA у онлайн-брокера, вы можете начать заполнять его инвестициями. Часто считается хорошей идеей инвестировать в основном в диверсифицированные фонды, такие как паевые инвестиционные фонды.Фонды состоят из множества разных акций или облигаций, поэтому, если одна компания не работает хорошо, ваш портфель буферизируется другими компаниями, в которые вы также инвестируете. вносить только определенную сумму каждый год. На 2021 год эта сумма составит до 6000 долларов (или 7000 долларов, если вам 50 лет и старше). У IRA также есть ограничения на то, кто может вносить вклад. Для обоих типов IRA вы должны иметь налогооблагаемую компенсацию, а для IRA Roth вы можете вносить взносы только в том случае, если ваш модифицированный скорректированный валовой доход ниже определенных пороговых значений.

    Если вы не хотите выбирать собственные инвестиции, вы можете открыть IRA с помощью робо-советника. Робо-консультанты используют компьютерные алгоритмы для создания и управления инвестиционным портфелем для вас, обычно за комиссию от 0,25% до 0,50% от ваших активов под управлением.

    5. Копите для других целей

    По данным исследовательского центра Pew Research Center, около половины не пенсионеров говорят, что экономические последствия пандемии коронавируса затруднят им достижение своих финансовых целей.

    Выход на пенсию — не единственное, что ждет вас в будущем — найдите время, чтобы обрисовать в общих чертах, что вы хотите, чтобы ваши деньги сделали для вас. Вы хотите сэкономить на первоначальном взносе за дом или создать фонд для колледжа для своих детей? Цели, до которых осталось не менее пяти лет, обычно могут включать в себя инвестирование по крайней мере части ваших сбережений, чтобы деньги росли. Для краткосрочных целей часто бывает разумно держать деньги под рукой на сберегательном счете, где вы не рискуете потерять основную сумму.

    6.Изучите дополнительные варианты инвестиций

    После того, как у вас появятся инвестиции, которые настроят вас на долгосрочную перспективу, вы можете начать расширять свой репертуар.

    Если вы хотите покупать отдельные акции, вы можете исследовать компании, которые вам нравятся и которые, по вашему мнению, будут хорошо работать в будущем. Если вас интересует недвижимость, вы можете изучить возможность инвестирования в инвестиционные фонды недвижимости. REIT — это компании, которые владеют недвижимостью, приносящей доход, или финансируют ее. Многие REIT торгуются на фондовых биржах, поэтому вы можете купить их в рамках своего IRA или налогооблагаемого брокерского счета.

    Чтобы ваши инвестиционные доллары шли на те дела, которые вас волнуют, вы можете обратить внимание на устойчивые инвестиции в ESG. Если вас заинтриговало постоянно развивающееся пространство альтернативных инвестиций, вы можете рассмотреть возможность использования криптовалюты.

    Хотя эти инвестиции могут быть более интересными, чем другие ваши инвестиции, они обычно должны составлять лишь небольшой процент вашего портфеля — они часто несут более высокую степень риска, чем более диверсифицированные инвестиции, такие как паевые инвестиционные фонды.

    Betterment Review: простое инвестирование

    Если вы избегали инвестирования, потому что не знаете, как это работает, это больше не проблема.

    Betterment может обеспечить полное управление инвестициями, от создания портфеля до периодической ребалансировки и реинвестирования дивидендов.

    У вас будет выбор между налогооблагаемым счетом или пенсионным счетом без налогов. У них даже есть стратегии минимизировать ваши налоговые обязательства по инвестициям в налогооблагаемых счетах. И они выполняют все эти функции за очень низкую ежегодную плату за консультационные услуги.

    После открытия учетной записи все, что вам нужно сделать, это пополнить ее — Betterment позаботится обо всем остальном.

    О компании Betterment

    Основанная в 2008 году, Betterment была первой автоматизированной онлайн-инвестиционной платформой, которую теперь обычно называют «робот-консультант».

    С тех пор появились десятки роботов-консультантов, но Betterment остается на переднем крае отрасли. Он продолжает оставаться одной из самых инновационных платформ в сфере роботов-консультантов.

    Сегодня почти у каждой крупной брокерской фирмы в Америке есть собственный вариант робо-консультанта, а у некоторых даже несколько.Но Betterment остается крупнейшим независимым консультантом по робототехнике с активами под управлением на сумму 16,4 млрд долларов.

    Компания предоставляет полный комплекс услуг по управлению инвестициями, сравнимый с традиционными консультантами по инвестициям в человеческий капитал, но за небольшую часть стоимости.

    Используя эту услугу, инвесторы могут диверсифицировать портфель акций и облигаций буквально тысяч компаний, вложив всего несколько сотен долларов. Betterment предлагает как налогооблагаемые счета, так и пенсионные счета с налоговой защитой.

    Как работает Betterment

    Betterment использует MTP

    Как типично для робо-консультантов, Betterment использует современную теорию портфеля (MTP) для создания и управления вашим инвестиционным портфелем. Это инвестиционная стратегия, в которой особое внимание уделяется распределению активов на основе целевого уровня риска.

    Вы начинаете с заполнения анкеты, в которой устанавливаются ваши инвестиционные цели, временной горизонт и устойчивость к риску. В зависимости от вашей ситуации портфель будет разрабатываться для вас на различных уровнях — от консервативного (больше облигаций, меньше акций) до агрессивного (больше акций, меньше облигаций).

    Они инвестируют в 14 различных классов активов

    Ваш портфель состоит из инвестиций в 14 различных классов активов — шесть фондов акций и восемь фондов облигаций.

    Каждый класс активов представлен одним торгуемым на бирже фондом (ETF). Поскольку ETF основаны на индексах, они инвестируются в портфель, соответствующий базовому индексу. Используя индексные фонды, Betterment может свести инвестиционные расходы к абсолютному минимуму, что является основной причиной, по которой они могут управлять вашим портфелем с такими низкими комиссиями.

    Ваша учетная запись будет полностью управляемой

    После того, как ваше портфолио будет создано, вы сможете полностью управлять им в будущем. Betterment будет обеспечивать периодическую ребалансировку, чтобы каждый класс активов соответствовал целевому проценту инвестиций. Они также реинвестируют дивиденды в соответствии с целями портфеля.

    Налоговая уборка

    На налогооблагаемых счетах обеспечивают сбор безналоговых убытков. Это стратегия, при которой убыточные позиции активов продаются ближе к концу года, чтобы компенсировать прибыль по другим классам активов.Позже проигрывающие классы активов заменяются сопоставимыми ETF для поддержания целевого распределения активов в портфеле.

    Методология улучшения инвестиций

    Betterment инвестирует портфели как в американские, так и в международные акции и облигации. Это типично для робо-советников.

    Однако портфель Betterment более ограничен, чем у многих других платформ роботов-консультантов, которые могут предлагать альтернативные инвестиции, такие как недвижимость или природные ресурсы.

    Стоимость акций

    But Betterment предлагает одну особенность класса активов, необычную для робо-советников.Из шести классов фондовых активов, включенных в их портфели, три представляют собой акций стоимостью . Их предлагают за

    акций компаний с большой, средней и малой капитализацией в США. Стоимость акций торгуется по более низкой цене, чем указано в фундаментальных данных компании. Эти фундаментальные показатели могут включать дивидендную доходность, соотношение цены и прибыли и рост выручки. Компании стабильны в финансовом отношении, но их акции торгуются по низким ценам по сравнению с их конкурентами.

    Вложение в ценные бумаги — одна из наиболее успешных доступных инвестиционных стратегий.Стоимостные акции имеют тенденцию превосходить общий фондовый рынок в долгосрочной перспективе .

    Вы можете получить финансового консультанта

    Еще одной уникальной особенностью Betterment является то, что они предоставляют финансовых консультантов на счетах более 100 000 долларов США. Это часть плана Betterment Premium, и она доступна за плату, которая составляет лишь часть от 1% до 2%, обычно взимаемых традиционными финансовыми консультантами.

    Улучшение инвестиционного портфеля

    Набор инвестиций Betterment применяется как к цифровым планам, так и к планам Premium (см. Описание каждого из них в разделе «Сборы и цены за Betterment» ниже).В таблицах ниже показаны ETF, используемые для шести классов фондовых активов и восьми классов активов облигаций.

    Для каждого класса фондовых активов используются три ETF. Это сделано для того, чтобы обеспечить сбор налоговых убытков, чтобы Betterment могла ликвидировать один ETF в классе активов, а затем заменить его сопоставимым фондом.

    Но обратите внимание, что использование альтернативных ETF гораздо более ограничено размещением облигаций. Четыре из восьми классов облигаций не имеют альтернативных ETF, а два имеют только по одному. Это связано с тем, что облигации, которые в основном ориентированы на процентный доход, с меньшей вероятностью принесут значительный прирост капитала, требующий сбора налоговых убытков.

    Классы активов Betterment и ETF:

    Класс активов Первичный ETF Вторичный ETF Вторичный ETF
    Общий фондовый рынок США Общий фондовый рынок США Vanguard (VTI) Schwab US Broad Market ETF (SCHB) iShares S&P 1500 Index Fund (ITOT)
    US Value Stocks — Large Cap Vanguard US Large-Cap Value (VTV) Schwab US Large Cap Value ETF (SCHV) iShares S&P 500 Value ETF (IVE)
    US Value Stocks — Mid Cap Vanguard US Mid-Cap Value (VOE) iShares Russell Midcap Value Index (IWS) iShares S7P Mid-Cap 400 Value Index (IJJ)
    US Value Stocks — Small Cap Vanguard US Small-Cap Value (VBR) iShares Russell 2000 Value Index (IWN) iShares S&P SmallCap 700 Value Index (IJS)
    Акции международных развитых рынков Vanguard FTSE Developed Markets (VEA) Schwab International Equity ETF (SCHF) iShares Tr / Core MSCI EAFE ETF (IEFA)
    Акции международных развивающихся рынков Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO) iShares Inc / Core MSCI Emerging (IEMG) Schwab Emerging Markets Equity ETF (SCHE)

    Облигации улучшения:

    Класс активов Первичный ETF Вторичный ETF Вторичный ETF
    Высококачественные облигации США iShares Barclays Aggregate Bond Fund (AGG) Vanguard Total Bond Market ETF (BND) N / A
    Муниципальные облигации США iShares National AMT-Free Muni Bond (MUB) SPDR Nuveen Barclays Capital Muni Bond (TFI) N / A
    Облигации США с защитой от инфляции Краткосрочные ценные бумаги с защитой от инфляции (VTIP) Vanguard Н / Д Н / Д
    Высокодоходные корпоративные облигации США Высокодоходные корпоративные облигации Xtrackers USD (HYLB) SPDR Высокодоходные облигации Barclays Capital (JNK) iShares iBoxx $ High Yid Corp Bond (HYG)
    Краткосрочные казначейские облигации США iShares Короткие казначейские облигации Barclays (SHV) Н / Д Н / Д
    Облигации краткосрочного инвестиционного класса США Облигации с коротким сроком погашения iShares (NEAR) Н / Д Н / Д
    Облигации международных развитых рынков Международные облигации Vanguard Total (BNDX) Н / Д Н / Д
    Облигации международных развивающихся рынков iShares Облигации развивающихся рынков (EMB) Государственные облигации Vanguard Emerging Markets (VWOB) PowerShares Emerging Markets PCY Debt (PCY)

    Социально ответственное инвестирование (SRI)

    SRI — это тип инвестиционной стратегии, которая предусматривает инвестирование в компании, которые соответствуют определенным социальным, экологическим и корпоративным правилам.

    Betterment создала портфель ETF, инвестированных в компании, который дает 42% -ное улучшение показателей социальной ответственности.

    Каждый из 14 ETF классов акций и облигаций в обычном портфеле заменяется альтернативами SRI. В соответствующих случаях каждый класс активов представляет два или более ETF. Как и в случае с обычным портфелем, в портфеле SRI используется сбор налоговых убытков для минимизации налоговых обязательств инвесторов.

    Смарт-бета

    Этот вариант портфеля доступен для счетов с минимальной суммой в 100 000 долларов США.Betterment Smart Beta управляется Goldman Sachs и призвана превзойти традиционную рыночную стратегию. В отличие от типичных портфелей роботов-консультантов, которые известны своим пассивным управлением, интеллектуальная бета-версия предполагает активное управление.

    Это означает, что управляющий фондом активно покупает и продает ценные бумаги, пытаясь превзойти контрольный индекс.

    Портфели целевой прибыли BlackRock Портфели

    BlackRock Target Income предназначены для инвесторов, которые хотят получить инвестиционный доход, но при этом минимизируют потери капитала.Betterment предлагает четыре разных портфеля в зависимости от вашей терпимости к риску:

    Гибкие портфели

    Это еще одна уникальная функция Betterment. Большинство робо-советников выбирают ваш портфель за вас, тогда вы не можете контролировать активы, которые он содержит.

    Betterment позволяет настраивать веса отдельных классов активов на основе ваших личных предпочтений и допустимости риска. Это не означает, что вы можете выбирать отдельные ETF, используемые в вашем портфеле.Но ваша способность регулировать распределение может увеличить вашу позицию в одних классах активов и снизить другие.

    Портфель, координированный с налогообложением

    Это стратегия распределения, при которой активы, которые могут привести к возникновению крупных налоговых обязательств, хранятся на защищенных от налогов счетах, таких как IRA. Инвестиции с более низкими налоговыми обязательствами будут помещены на налогооблагаемые счета.

    Например, прирост капитала, генерирующий ETF, обычно будет храниться на счетах, подлежащих налогообложению, поскольку долгосрочный прирост капитала имеет преимущество более низких налоговых ставок.Кроме того, сбор налоговых убытков может быть использован для компенсации этой прибыли. Было показано, что надлежащая налоговая координация увеличивает стоимость портфеля примерно на 15% за 30 лет.

    Особенности и преимущества

    Минимальные начальные вложения

    Хорошая новость заключается в том, что Betterment не требует минимальных начальных инвестиций. Вы можете открыть счет вообще без денег, а затем начать пополнять его с помощью регулярных депозитов.

    Доступные счета

    Доступные счета включают:

    Денежный резерв Betterment

    Betterment Cash Reserve предлагает хорошую процентную ставку 0.10% годовых. Нет необходимости в минимальном балансе и нет никаких комиссий, о которых стоит беспокоиться.

    Еще одна замечательная функция, которую не предлагают многие сберегательные счета, — это неограниченное снятие средств со счета. Обычно вы можете снимать только шесть раз в месяц.

    Проверка качества

    Betterment также предлагает текущий счет, который не предлагает комиссий и минимального баланса, а ваши средства будут застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов. Кроме того, сборы за ваши банкоматы возмещаются по всему миру.

    Лучше всего то, что в вашем текущем счете Betterment также есть дебетовая карта Betterment Visa®, с помощью которой вы сможете получать кэшбэк за определенные покупки.Вознаграждения доступны у более чем 10 000 продавцов по всему миру, как онлайн, так и лично (для покупок в Интернете вам нужно будет делать покупки через раздел Betterment «Заработать вознаграждения» на сайте или в приложении).

    Ваш кэшбэк будет автоматически зачислен на ваш счет, поэтому вам не придется выполнять какую-либо работу. И что еще лучше, Betterment запомнит, где вы больше всего совершаете покупки, и покажет вам наиболее подходящие предложения на основе вашей истории расходов. Или вы можете использовать встроенный в приложение локатор, который также может помочь вам найти возможности заработка в вашем районе.

    Если вы только начинаете инвестировать, дополнительные деньги на вашем счете каждый месяц могут дать вам средства, необходимые для увеличения вашего портфеля.

    Мобильный чековый депозит

    Также доступны мобильные чеки

    , что очень удобно, потому что это означает, что вы можете внести свои чеки, даже не выходя из собственного дома. Более того, вы можете позаботиться обо всех ваших текущих счетах с помощью Betterment, и все это в одном месте.

    RetireGuide

    Это инструмент, который помогает инвесторам прогнозировать свои пенсионные потребности.Используя калькулятор пенсионных накоплений, он запросит у вас следующую информацию:

    Заполнив запрошенную информацию, вы синхронизируете свои внешние учетные записи, например пенсионный план, спонсируемый работодателем.

    Betterment будет отслеживать ваш прогресс и сопоставлять рекомендации по инвестициям с вашими пенсионными целями.

    Пакеты финансовых консультаций Робо-консультанты

    созданы как автоматизированные инвестиционные платформы с минимальным контактом с клиентами.Но, осознавая потребность многих инвесторов в прямых финансовых консультациях, Betterment предлагает пять различных пакетов, которые помогут вам спланировать будущее.

    Вы получите индивидуальную помощь от специального финансового эксперта, который проведет с вами одно совещание по планированию продолжительностью до одного часа.

    Это услуга премиум-класса, доступная для следующих пакетов советов с соответствующей оплатой:

    • Пакет для начала работы — 299 долларов.
    • Пакет
    • Financial Checkup Package — 399 долларов США.
    • Пакет планирования колледжа
    • — 399 долларов.
    • Пакет планирования брака — 399 долларов.
    • Пенсионный план — 399 долларов.

    Синхронизация внешней учетной записи

    Подобно агрегаторам финансовых счетов, таким как Personal Capital, Betterment позволяет добавлять внешние учетные записи к вашей учетной записи Betterment. На самом деле Betterment ими не управляет, но их включение помогает получить более целостное представление о вашем финансовом положении в целом.

    Например, вы можете синхронизировать пенсионный план, спонсируемый работодателем, например 401 (k).Затем Betterment может дать рекомендации о том, как лучше управлять своим планом, а также другими учетными записями активов.

    Эта услуга доступна только с планом Premium, который требует минимальных начальных вложений в размере 100 000 долларов США.

    Мобильное приложение Betterment

    Betterment предлагает свое мобильное приложение со всеми функциями и возможностями веб-версии. Он доступен в App Store для устройств iOS 11.0 и более поздних версий и совместим с iPhone, iPad и iPod touch.

    Он также доступен в Google Play для устройств Android 6.0 и более поздних версий.

    Пополнение и снятие средств

    Самый удобный способ внести депозит на ваш счет — это электронные переводы с вашего текущего счета через сеть ACH.

    Вы также можете переводить активы с внешних брокерских счетов, используя службу автоматического перевода клиентских счетов (ACATS). Переводы с пенсионных счетов могут быть выполнены с помощью пролонгации IRA.

    Перечисленные средства автоматически инвестируются в течение одного или двух рабочих дней. Betterment не принимает депозиты посредством чеков, кредитных или дебетовых карт. Банковские переводы рекомендуются только для крупных переводов из-за связанных с этим комиссий.

    Служба поддержки клиентов С

    Betterment можно связаться по телефону или электронной почте с понедельника по пятницу с 9:00 до 18:00 по восточному времени.

    Улучшенная защита аккаунта

    Ваш счет защищен страховкой от Корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC) на сумму до 500 000 долларов США наличными и ценными бумагами, включая до 250 000 долларов США наличными.

    Для дополнительной безопасности учетной записи вы можете настроить двухфакторную аутентификацию для доступа к своей учетной записи. Это может защитить вашу учетную запись, даже если хакер получит доступ к вашему паролю.

    Двухфакторная аутентификация требует ввода уникального кода подтверждения для входа в вашу учетную запись. Вы можете настроить его так, чтобы вы получали код либо по тексту, либо по электронной почте.

    Комиссионные и расценки за улучшение услуг

    Betterment предлагает три разных плана, каждый со своим тарифным планом.Планы и цены следующие:

    Цифровой план является базовой услугой и применяется к остаткам на счетах менее 100 000 долларов США.

    Для премиум-плана требуется минимальный баланс в размере 100 000 долларов, и это версия, которая предлагает синхронизацию внешней учетной записи, а также неограниченный доступ к сертифицированным специалистам по финансовому планированию.

    Каждый план также предлагает скидку в размере 0,10% на часть баланса вашего счета, превышающую 2 миллиона долларов. Это означает, что вы заплатите 0,15% за цифровой план и 0%.30% для премиум-плана на больший баланс.

    11 лучших краткосрочных инвестиций в 2021 году

    У меня есть 65 000 долларов, которые мне нужно инвестировать, но я хочу заработать больше, чем предлагает банк. Где я могу получить высокую прибыль от краткосрочных инвестиций с ограниченным риском?

    Федеральная резервная система снизила краткосрочные процентные ставки до нуля. При этом ставки по краткосрочным облигациям близки к нулю, а в некоторых европейских странах ставки фактически отрицательны! Это означает, что люди, в основном компании и правительства, ПЛАТИТ банку за хранение своих денег.

    Все это очень затрудняет краткосрочное инвестирование. Прошли те времена, когда ваша бабушка могла покупать сберегательные облигации и получать хороший доход. Сберегательные счета почти ничего не приносят. Чтобы получить хоть какой-то доход сегодня, вам нужно принять на себя больший риск, чем вы, возможно, имели в прошлом.

    Вот почему меня особенно заинтриговали сберегательные счета в криптовалюте, и почему я припарковал небольшую сумму краткосрочной наличности в Blockfi, где я зарабатываю 8,6%. Этот тип счета подходит не всем, но он может иметь смысл в качестве альтернативы банку, который действительно платит.

    Вот лучшие места, где можно вложить свои деньги в краткосрочной перспективе — будь то инвестирование 10 000 долларов или 100 000 долларов — с минимальным риском или без него, зная, что их деньги не будут связаны в течение длительного периода времени.

    Подсказка: наши 3 лучших краткосрочных инвестиций

    Blockfi

    • Заработайте до 8,6% на сберегательном счете в криптовалюте

    Высокая доходность сбережений

    • Откройте для себя онлайн-сбережения: 0.40%

    Что я ищу в краткосрочных инвестициях

    Ожидается, что типичные краткосрочные инвестиции будут расти в течение от нескольких месяцев до нескольких лет и могут быть превращены в денежные средства или другие краткосрочные инвестиции по достижении срока погашения.

    Я смотрю на краткосрочные инвестиции как на способ защиты денежных средств, которые я, возможно, захочу продуктивно использовать в будущем. Я не хочу терять деньги, поэтому я не хочу рисковать ими.

    Качественные краткосрочные инвестиции должны иметь:

    1. Стабильность — Небольшой исторический риск потери денег в течение любого короткого периода времени.Акции здесь не работают.
    2. Ликвидность — Я хочу иметь возможность легко и быстро получить доступ к инвестициям и превратить их в наличные. Недвижимость — пример неликвидных инвестиций.
    3. Низкие транзакционные издержки — Стоимость вхождения в инвестицию или выхода из нее должна быть очень низкой до 0.

    (В мире инвестирования «долгосрочные» инвестиции действительно являются долгосрочными — часто десятилетиями — что оставляет место для краткосрочных инвестиций, которые могут длиться несколько лет.)

    Вам доступны различные краткосрочные инвестиционные счета, выбор которых зависит от вашей конкретной ситуации и предпочтений.

    Топ 12 лучших краткосрочных инвестиций, которые ограничивают ваш риск

    1. Сберегательный счет Blockfi
    2. Сберегательные счета в банках
    3. Счета денежного рынка
    4. Альтернативные инвестиции
    5. Сертификат депозитов (CD)
    6. Roth IRA
    7. Текущие счета
    8. Фонды краткосрочных облигаций и ETF
    9. 5-летние казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции
    10. Муниципальные облигации и корпоративные облигации
    11. Выплата долга с высокой процентной ставкой
    12. Предложения по возврату денежных средств
    13. Идея бонуса: Prosper

    1.Blockfi Account

    Посмотрим правде в глаза, вы не собираетесь ничего зарабатывать на сберегательном счете в банке. Вот почему для меня из всех пунктов этого списка вход на сберегательный счет в криптовалюте кажется наиболее разумным, и я положил на этот счет значительную сумму краткосрочных средств. Оставайся здесь со мной.

    С Blockfi вы вносите немного наличных, покупая стейблкоин (а не реальные деньги). Стейблкоин торгуется с долларом в соотношении 1: 1, поэтому вы всегда можете обменять 1 стейблкоин на 1 доллар США.Ваши деньги доступны в любое время, поэтому они очень ликвидны.

    Blockfi выдает ссуды другим сторонам, как и банк, за исключением того, что ссуды выдаются в криптовалюте. Blockfi может выплачивать вам до 8,6% в год обратно в стейблкоинах, которые можно обменять обратно на доллары США.

    8,6% — это более чем в 16 раз больше, чем вы получите в банке. Так в чем же обратная сторона?

    Обратная сторона:

    Наличие сберегательного счета в криптовалюте — это не то же самое, что наличие сберегательного счета в вашем банке.На ваши деньги нет страховки FDIC, как в обычном банке. Есть также опасения по поводу цифровой кражи.

    Blockfi имеет собственное страхование депонированных средств, которое может защитить от кражи или других проблем, но не очень легко понять, чем оно конкретно отличается от страхования FDIC.

    Несмотря на эти риски, я считаю, что Blockfi — жизнеспособная альтернатива банку. Если интересно, я рекомендую положить небольшую сумму денег (не всю) на счет и увеличивать ее в зависимости от вашего уровня комфорта.

    Криптовалюты никуда не денутся, и это похоже на следующую эволюцию банковского дела, но будьте готовы к некоторым ударам на этом пути.

    2. Сберегательный счет онлайн

    Если вы ищете безрисковый способ заработать проценты на свои деньги, вам может быть полезен сберегательный счет с высокой доходностью. На этих счетах вы будете получать номинальную сумму процентов только за то, что храните свои деньги на депозите.

    Помимо открытия счета и внесения денег, эта стратегия также почти не требует с вашей стороны усилий.Лучшие сберегательные счета с высокой доходностью предлагают конкурентоспособные процентные ставки без взимания каких-либо комиссий.

    Я рекомендую вам взглянуть на следующие сберегательные счета:

    3. Счет денежного рынка

    Лучшие счета денежного рынка в настоящее время платят очень близкую годовую процентную ставку к годовому CD и все еще имеют немедленный доступ к своим средствам. Эти счета предоставляют вкладчикам банкоматные карты, чеки и депозитные квитанции.

    Счета денежного рынка основаны на балансе счета, а не на продолжительности инвестирования денег.

    Сочетание всех этих факторов является причиной того, что многие люди считают счета денежного рынка своего рода «сберегательным счетом на стероидах».

    Хотя здесь нет большого риска, вы потенциально можете обеспечить более высокую норму прибыли.

    4. Альтернативные инвестиции

    Альтернативные инвестиции являются частью здорового и диверсифицированного портфеля. Проблема в том, что многие альтернативные инвестиции не очень ликвидны и требуют периода удержания не менее нескольких лет.Например, недвижимость — это классическая альтернатива вложения средств. Но если вы не меняете дома, инвестор будет в этом надолго.

    Вот почему я взволнован парой новых краткосрочных одноранговых инвестиционных идей, о которых я рассказал ниже. Эти инвестиции по-прежнему считаются альтернативными, потому что они работают за пределами фондового рынка, но, к счастью для нас, они не имеют 10-летнего срока!

    Fundrise

    Fundrise предлагает недорогие онлайн-фонды ETF для недвижимости.Каждая инвестиция приобретает отдельные объекты недвижимости и управляет ими.

    Fundrise

    • Минимальный депозит: $ 500
    • Ожидаемая доходность: 8-12%
    Lending Club

    В Lending Club вместо покупки акций компании вы ссужаете свои деньги физическим лицам или предприятий. Они возвращают вам проценты!

    Lending Club

    • Минимальный депозит: $ 25
    • Ожидаемая доходность: 4-7%
    Worthy Bonds

    С Worthy Bonds вы инвестируете в малый бизнес, покупая их облигации.Инвестор (вы) получает фиксированную процентную ставку в размере 5%.

    Достойно

    • Минимальный депозит: $ 10
    • Ожидаемая доходность: 5% фиксированный

    5. Депозитные сертификаты (компакт-диски)

    С депозитным сертификатом (CD) вы вносите свои деньги на определенный период времени в обмен на гарантированный доход независимо от того, что произойдет с процентными ставками в течение этого периода.

    Обязательно купите свой компакт-диск в финансовом учреждении, застрахованном FDIC (застраховано до 250 тысяч долларов).Чем дольше срок вложения, который составляет от 3 месяцев до 5 лет, тем выше обычно будет доходность.

    На мой взгляд, ЦИТ Банк предлагает лучший CD-продукт. Нет никаких штрафов за досрочное снятие с их 11-месячного CD, но тем не менее ставки все еще конкурентоспособны.

    Или нажмите на свой штат ниже, чтобы увидеть лучшие тарифы в вашем районе!

    6. ИРА Рота

    ИРА Рота финансируется за счет дохода после уплаты налогов; Таким образом, вы можете в любой момент отозвать взноса, которые вы сделали .Помните, вы не можете вывести заработок, иначе вас оштрафуют!

    Другими словами, вы можете открыть Roth IRA (рекомендации ниже) и инвестировать в паевые инвестиционные фонды, ETF, облигации и т. Д., Чтобы получить прибыль на свои деньги.

    Эти деньги будут расти независимо, возможно, до тех пор, пока вы не выйдете на пенсию, но если вы хотите, чтобы они росли в течение короткого периода времени, вы можете снимать взносы, которые, если рынок пойдет хорошо, будут стоить больше, чем что вы вложили.

    Некоторые из наших лучших мест для открытия Roth IRA включают:

    Компания Лучшее для Промо
    M1 Finance Активные Торговые сборы на 0157 Hands-Off До 1 года.бесплатное управление
    E * TRADE Активный Торговые комиссии в размере 0 долларов, бонус до 2,500 долларов

    7. Текущие онлайн-счета

    Как и онлайн-сберегательные счета, онлайн-текущий счет также может служить краткосрочно инвестиционные потребности.

    Вы получаете множество преимуществ онлайн-сберегательных счетов с еще большей ликвидностью, поскольку количество снятий не ограничено.

    И что самое приятное, текущие онлайн-счета обычно предлагают денежные бонусы! Что, безусловно, помогает сделать сделку более сладкой, особенно если процентные ставки остаются низкими.

    Ознакомьтесь с нашими рекомендациями о том, где открыть текущий счет в Интернете сегодня:

    Откройте для себя

    • Бонус
    • 150 долларов, если вы внесете 15 тысяч долларов
    • 200 долларов, если вы внесете 25 тысяч долларов

    Bank novo ( бизнес)

    • Бонус
    • 50 $ для нового клиента

    chase (студенты колледжа)

    • Бонус
    • 100 $ для нового клиента

    8.Фонды краткосрочных облигаций и ETF

    Фонды краткосрочных облигаций — это продукты, которыми обычно управляет только профессиональный финансовый консультант.

    Облигации не так стабильны, как денежные рынки, но они дают возможность получить более высокую доходность.

    Эти облигации являются продуктом рынка и будут выплачиваться в соответствии с текущим состоянием рынка при колебаниях ежемесячных платежей.

    Краткосрочные облигации обычно имеют срок погашения не более 2 лет, что может сделать их идеальным выбором для инвесторов с таким сроком погашения.

    Где купить облигации? Я рекомендую любую из следующих брокерских компаний:

    Подробнее о каждой брокерской компании можно узнать здесь:

    9. 5-летние казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции

    Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции, также известные как TIPS, являются государственными облигациями которые индексируются с учетом инфляции.

    Процентная ставка по TIPS фиксирована, но базовая стоимость ценной бумаги растет вместе с инфляцией, измеряемой с помощью индекса потребительских цен.

    Вы можете получить только 0,5% процентов (выплачиваемых раз в полгода), но через пять лет стоимость облигации может увеличиваться на 2,5% в год.

    В результате в конце срока ваши первоначальные вложения будут стоить столько же, сколько они были при первом вложении. Однако сверх этого вы заработаете небольшой процент.

    Вы можете купить TIPS напрямую у правительства на TreasuryDirect.gov. Однако из-за того, что проценты TIPS облагаются налогом, большинство инвесторов предпочитают инвестировать в TIPS ETF или паевые инвестиционные фонды.

    Для покупки акций ETF или паевого инвестиционного фонда вам понадобится брокерский счет.

    Опять же, TD Ameritrade или E * Trade — хорошие места для начала, если вы хотите открыть новый брокерский счет.

    10. Муниципальные облигации и корпоративные облигации

    Муниципальные облигации несколько более рискованны, чем TIPS и другие казначейские инвестиции, однако большинство муниципалитетов не допускают дефолта по своим облигациям.

    Более значительным риском является «процентный риск.«В условиях низких процентных ставок, если ставки на рынке растут, стоимость облигации уменьшается, чтобы компенсировать это.

    Если бы сегодня вы могли получить 4% по муниципальным облигациям, это отличный доход. Но если ставки повышаются и ваша облигация теряет 6% своей стоимости, вы внезапно оказываетесь в проигрышной части уравнения. Однако снижение стоимости облигации повлияет на вас только в том случае, если вы продадите ее до погашения.

    Если вы удерживаете облигацию до погашения, вы получите обратно 100% ваших первоначальных инвестиций плюс процент, выплаченный вам.

    Корпоративные облигации даже более рискованны, чем муниципальные и казначейские облигации, потому что они не обеспечиваются правительством штата, местным или федеральным правительством.

    Как всегда, повышенный риск может означать увеличение нормы прибыли.

    Та же проблема процентного риска применяется к корпоративным облигациям; удержание до погашения устранит этот единственный риск.

    Вам понадобится брокерский счет, например TD Ameritrade или E * Trade, чтобы иметь возможность торговать отдельными облигациями, паевыми инвестиционными фондами и облигациями ETF.

    11. Выплата долга с высокой процентной ставкой

    Ищете большую отдачу от своих инвестиций? Выплатите долг под высокие проценты.

    Если у вас есть кредитная карта с процентной ставкой 15% и балансом в 10 000 долларов, у вас есть возможность получить большую прибыль на свои инвестиции.

    Если вы выплатите этот долг, это будет похоже на получение 15% прибыли на 10 000 долларов.

    Вы не только получаете большую отдачу от инвестиций, но также экономите деньги на будущих расходах и улучшаете свое общее финансовое положение.Это беспроигрышный вариант.

    Вы можете самостоятельно погасить долг под высокие проценты.

    Задолженность по кредитным картам

    Задолженность по кредитным картам в Америке медленно растет, поскольку в конце месяца потребители чувствуют себя напряженными.

    Если у вас есть задолженность по кредитной карте, я настоятельно рекомендую разработать стратегию ее погашения как можно скорее.

    Задолженность по ипотеке

    Процентные ставки близки к историческим минимумам, поэтому, если вы еще не рефинансировали ипотеку, сейчас отличное время для этого.

    Если вы можете сэкономить 0,50% или более по кредиту, вы потенциально вернете себе в карман десятки тысяч долларов. Немногие инвестиции могут превзойти это.

    Задолженность по студенческой ссуде

    У вас нет ипотеки? Скорее всего, у вас есть студенческие ссуды, поэтому обязательно рефинансируйте, если вы соответствуете требованиям, это может сэкономить вам тысячи в долгосрочной перспективе!

    Расчеты при выплате долга просты — если ваш кредит в настоящее время составляет 7%, а вы рефинансируете его под 3%, это эквивалентно 4% возврата на ваши деньги!

    12.Предложения Cash Back Rewards

    Хотя вложение 65 000 долларов не имеет ничего общего с вознаграждением по кредитной карте, мы хотели включить этот совет от нашего постоянного эксперта по кредитным картам Холли Джонсон.

    Если вы действительно хотите заработать легкие деньги в краткосрочной перспективе, говорит Джонсон, «вознаграждения по кредитным картам могут принести огромную прибыль почти без каких-либо усилий с вашей стороны».

    Вот как это работает:

    Допустим, вы подписались на карту Chase Sapphire Preferred ® , чтобы получить огромный бонус за регистрацию.

    В рамках текущего предложения вы получите 50 000 баллов на сумму 500 долларов после того, как вы потратите 4 000 долларов на карту в течение 90 дней. А поскольку годовая плата в размере 95 долларов не взимается в первый год, вы можете заработать этот бонус, не платя при этом ничего из своего кармана.

    Ты так далеко со мной?

    Чтобы получить максимальную отдачу от такого предложения, вам нужно будет обеспечить минимальные затраты на вещи, которые вы собирались купить в любом случае.

    Подумайте о продуктах, бензине и регулярных ежемесячных счетах.Тогда вы просто сразу же оплатите свою карту, чтобы избежать процентов по кредитной карте.

    Это так просто.

    Bonus Idea — Prosper

    Prosper не устанавливает конкретную процентную ставку для заемщиков.

    Вместо этого веб-сайт связывает заемщиков и кредиторов посредством онлайн-аукционов.

    Такая схема позволяет кредиторам лучше контролировать свой ежемесячный доход, поскольку они принимают только те процентные ставки, которые им удобны.

    Заемщики указывают свою ссуду и максимальную сумму процентов, которую они готовы заплатить.

    После этого кредиторы понижают процентную ставку на основе минимальной суммы процентов, которую они готовы принять.

    Эта функция обеспечивает стабильность предсказуемой высокой доходности по векселям.

    Если вам нужна дополнительная информация, ознакомьтесь с нашим обзором об инвестировании с Prosper.

    The Bottom Line

    Если вы ищете место, где можно откладывать немного денег на краткосрочную перспективу, не бойтесь мыслить нестандартно.

    Благодаря постоянному развитию всемирной паутины у вас не должно возникнуть проблем с инвестированием средств в любое количество инновационных онлайн-платформ.

    Однако, как я уже говорил выше, краткосрочное инвестирование сильно отличается от долгосрочного.

    Когда вам нужно вложить деньги всего на несколько недель или месяцев, вы не хотите вкладывать деньги в инвестиции, которые нелегко ликвидировать, взимать комиссию за снятие средств или слишком рискованно для краткосрочного периода.

    Как вы вкладываете свои доллары на краткосрочную перспективу? Вы когда-нибудь использовали одну из вышеперечисленных стратегий?

    6 умных способов инвестировать эти дополнительные деньги прямо сейчас

    Никогда в истории фондового рынка никто не говорил: «Dow упал на четырехзначную цифру», но 24 августа 2015 года эти слова были произнесены, когда он открылся вниз на 1089 пунктов.У каждого инвестора, увидевшего это, сразу же возникли финансовые трудности.

    Популярные кабельные сети начали использовать заголовки, такие как «Рынки в суматохе» и «Обвал», что только усилило беспокойство, но насколько вы должны волноваться на самом деле? На самом деле, если у вас есть деньги, чтобы где-то работать, сейчас самое время? Вот наш лучший совет.

    1. Сохраняйте спокойствие и сидите неподвижно

    Если у вас есть наличные наготове, пока ничего не предпринимайте. Среди инвесторов во время спадов есть старая пословица: «Не лови падающий нож.«Несмотря на то, что рынок имеет трехзначную скорость падения, сейчас не время вмешиваться.

    Подождите, пока ситуация стабилизируется. Помните, что даже если рынок поднимется на 3% или 4% до того, как вы совершите покупку, вы все равно получите невероятно выгодную сделку по сравнению с тем, что было всего неделю назад.

    2. Не пытайтесь быстро разбогатеть

    Те же СМИ говорят, что это «рынок трейдера», но большинство трейдеров теряют деньги. Часто говорят, что 95% краткосрочных трейдеров не прибыльны.Это может быть правдой, что резкие колебания на рынке — это возможность для торговли, но большинству людей лучше ее упустить. Немногие побеждают; большинство сгорят. Если у вас есть лишние деньги, инвестируйте на длительный срок.

    3. Ищите в продаже акции, приносящие дивиденды

    В то время как средства массовой информации используют такие слова, как «беспорядки», профессиональные инвесторы говорят «продажа», «сделка» и «возможность покупки». Некоторые из лучших компаний на планете теперь имеют двузначную скидку. Когда дивидендные акции сильно падают, их дивидендная доходность повышается.Это означает, что это даже лучшая покупка, чем просто смотреть на цену.

    В продажу поступили такие акции, как Apple, Disney, General Electric и Deere. Акции Apple упали на 20% с апрельского максимума. Это может быть выгодной сделкой, если вы проведете свое исследование и поверите, что у Apple и многих других ведущих корпораций впереди хорошие времена.

    4. Средняя стоимость в долларах

    Никто не знает, где будет фондовый рынок через месяц или год. Поскольку вы не можете предсказать будущее, заставляйте деньги работать медленно, а не сразу.Усреднение долларовой стоимости — это просто покупка через определенные промежутки времени. Возможно, вы сейчас покупаете 100 акций определенных акций, а если они упадут еще на 2%, вы купите еще 100.

    5. Думайте оборонительно

    Когда рынок находится в нисходящем тренде, следуйте за профессионалами. Выбирайте защитные акции — компании, которые преуспевают на сложных рынках. Компании здравоохранения, коммунальные услуги и некоторые компании по производству продуктов питания и напитков являются примерами защитных акций. Эти акции часто приносят дивиденды и хорошо подходят для долгосрочного удержания.Позже, если у вас есть деньги для развертывания и рынок в лучшей форме, покупайте циклические акции.

    6. Не покупайте акции

    Не нравится отдельные акции? Рассмотрим биржевые фонды, облигации, фонды облигаций или паевые инвестиционные фонды.

    Итог

    Не слушай панику. Рынки будут проходить периоды коррекции, но это не всегда означает, что существует глубокая проблема, которая не исправится сама собой. Фактически, профессиональные инвесторы рассматривают спад на рынках как возможность купить свои любимые имена по продажным ценам.

    Если вы не являетесь опытным инвестором, крупные стабильные компании, которые выплачивают дивиденды и продолжают производить впечатление, сейчас оцениваются по очень выгодным ценам. Это идеальное место для использования лишних денег.

    7 способов использовать дополнительную экономию

    Что делать с лишними деньгами? Если у вас слишком много денег, подумайте, как использовать лишние деньги в свою пользу. Если у вас есть лишние деньги в банке, вам может быть интересно, стоит ли вам инвестировать деньги или выплатить долг. Предполагая, что у вас уже есть запасы на случай непредвиденных обстоятельств, вы можете вложить лишние деньги несколькими способами — и, возможно, даже сэкономить деньги на налогах.Вот как решить, что делать с лишними деньгами.

    Уровень личных сбережений в США стремительно растет

    Норма сбережений в Соединенных Штатах была значительно выше в марте 2020 года, вероятно, из-за вспышки коронавируса, стимулов и экономического спада, которые привели к прекращению большинства дискреционных расходов. Если вы один из многих американцев, у которых есть лишние деньги в банке, вам может быть интересно, как ими распорядиться.


    источник: tradingeconomics.com

    7 способов использовать дополнительные деньги

    1. Полностью пополните свой чрезвычайный денежный счет
    2. Инвестируйте излишки денежных средств через брокерский счет
    3. Увеличьте взносы в 401 (k), 403 (b) или IRA
    4. Рассмотрите возможность использования средств для уплаты налога при конвертации Roth IRA
    5. Рефинансируйте ипотеку
    6. Выплата студенческой ссуды или безнадежной задолженности
    7. Выделять денежные средства на несколько целей, не связанных с выходом на пенсию, таких как колледж или ремонт дома

    1.Полностью профинансировать чрезвычайные резервы

    У вас действительно есть лишние деньги? Прежде чем решать, что делать с лишними деньгами, убедитесь, что они у вас действительно есть.

    Как правило, вам следует хранить от 3 до 6 месяцев фиксированных расходов наличными в качестве резервного фонда. Домохозяйства с двумя доходами могут защитить себя с помощью сбережений за 3 месяца.

    Ваша личная ситуация будет определять, сколько денег вам понадобится. Если вы боитесь потерять работу или работаете в нестабильной отрасли, например, в биотехнологиях, возможно, вам стоит быть более консервативным.Владельцы бизнеса также должны держать под рукой больше наличных денег.

    Рассмотрите возможность хранения вашего чрезвычайного фонда на отдельном высокодоходном сберегательном счете. Смена банка может быть проблемой, но, возможно, оно того стоит. К сожалению, доходность высокодоходных сберегательных счетов в настоящее время намного ниже диапазона 2%, который мы видели в начале 2020 года. По состоянию на август 2021 года ставки составляли около 0,50%. Сравните это с традиционным банком, который может приносить 0% процентной ставки и переходить на другую сторону. стоит вашего времени. Кому не нравятся бесплатные деньги?

    2.Вложите лишние деньги на брокерский счет

    Брокерский счет — это популярный тип инвестиционного счета без пенсионного обеспечения. Без ограничений дохода или финансирования налогооблагаемый счет предоставляет больше всего возможностей для вложения дополнительных денег. В отличие от пенсионных счетов, активы на брокерском счете можно использовать для любых целей в любое время без штрафов за досрочное снятие средств.

    Брокерский счет пополняется за счет долларов после уплаты налогов, таких как сбережения на вашем банковском счете. Счет также ежегодно облагается налогом на дивиденды, проценты или распределение прироста капитала от паевых инвестиционных фондов и ETF, полученных в течение года, даже если вы не продавали инвестиции и реинвестировали выручку.Когда вы продаете фонд на своем счете, обычно будет иметь место налогооблагаемый прирост или убыток капитала в зависимости от вашей покупной цены и базовой стоимости, которая будет облагаться налогом в текущем году.

    Брокерский счет предлагает множество других преимуществ, включая возможности налогового планирования при выходе на пенсию, финансирование досрочного выхода на пенсию, оплату обучения в колледже и даже оставление наследства с налоговыми льготами.

    Чтобы узнать больше об инвестировании избыточных денежных средств через брокерский счет и разработке единого распределения активов, свяжитесь с нами сегодня.

    Вот что может дать вам максимальное использование 401 (k) при выходе на пенсию

    3. Увеличьте взносы в 401 (k), 403 (b) или IRA

    .

    Для большинства инвесторов использование дополнительных денежных средств для максимального увеличения пенсионного плана является хорошей идеей. Хотя вы не можете пополнить счет 401 (k) со своего сберегательного счета, вы можете позволить себе получать меньшую оплату на дом, увеличив сумму, вычитаемую из вашей зарплаты. Планируйте свои взносы, чтобы обеспечить максимальную отдачу от взносов работодателя.Вот ограничения на 2021 год.

    Если вы не достигли предела дохода для взносов в IRA Roth или в IRA, не облагаемую налогом, финансирование может поступать с вашего банковского счета. Если ваш доход слишком высок для внесения взноса до налогообложения в IRA, вам может быть лучше инвестировать с брокерским счетом, а не делать невычитаемый взнос в IRA, поскольку вы рискуете дважды уплатить налог.

    Еще одно соображение — сколько лишних денег у вас есть в банке. Лимит финансирования составляет 6000 долларов в 2021 году (плюс 1000 долларов, если вам исполнилось 50 лет), что может только нанести удар по наличным деньгам, которые у вас есть.

    Однако максимальное значение 401 (k) не имеет смысла для всех инвесторов. Например, лица с пенсией, планом отсроченной компенсации или партнеры из юридической фирмы, ответственные за внесение взносов в качестве работодателя, могут получить больше выгоды от налогооблагаемых инвестиций, чем от более квалифицированных сбережений до налогообложения.

    4. Рассмотрите возможность использования средств для уплаты налога на конверсию Roth IRA или участия в мега-бэкдоре Roth

    Если вы ожидаете, что ваша налоговая ставка после выхода на пенсию будет выше, чем сегодня, подумайте о преимуществах преобразования Roth.Когда вы конвертируете старый 401 (k) или традиционный IRA в Roth, вы захотите заплатить налог не пенсионными сбережениями.

    Преобразование Roth приносит пользу не всем одинаково. IRA компании Roth часто предоставляют большие льготы тем, кто имеет значительные активы после выхода на пенсию. В зависимости от ваших потребностей в доходах сокращение требуемого минимального распределения может не иметь значения. На конвертации Roth нет ограничений по доходу. Стать Ротом может любой желающий, даже пенсионер.

    Если в вашем плане 401 (k) это предусмотрено на работе, вы также можете рассмотреть мега-бэкдор-стратегию Рота.В этой стратегии вы можете делать взносы после уплаты налогов сверх обычного лимита IRS, а затем выполнять продление в соответствии с планом на Roth 401 (k) или преобразование в Roth IRA. Поскольку дополнительные взносы 401 (k) уменьшат вашу получаемую зарплату, особенно если они финансируются после уплаты налогов, вы можете использовать дополнительные наличные деньги, которые у вас есть под рукой, чтобы пополнить меньшую зарплату.

    5. Использование лишних денежных средств для рефинансирования ипотеки

    Процентные ставки в настоящее время исторически низкие. Таким образом, даже если вы купили или рефинансировали в последние несколько лет, вы все равно можете получить выгоду от рефинансирования.

    Когда вы рефинансируете ипотеку, вы получаете новую ссуду и используете выручку для погашения существующей ипотеки. Основная сумма, как правило, представляет собой текущий непогашенный остаток по ипотеке, и ссуда будет повторно амортизирована в течение нового периода, возможно, 30 лет.

    Рефинансирование ипотеки может быть отличным способом увеличить ваш ежемесячный денежный поток и платить меньше процентов в течение срока действия ссуды. Но есть цена. По оценкам кредиторов, затраты на закрытие обычно составляют от 0,75% до 1% от суммы кредита.

    Хотя вы можете организовать рефинансирование с нулевой стоимостью, уплатив более высокую процентную ставку или включив ее в основную сумму, это будет стоить вам больше в течение срока действия ссуды. Кроме того, дополнительный долг не подлежит налогообложению, поскольку он превышает существующий остаток по ссуде. Чтобы рассчитать, сколько времени потребуется, чтобы окупить затраты на закрытие, разделите затраты на закрытие на ежемесячную экономию от рефинансирования. Прежде чем двигаться дальше, поговорите со своим кредитором и финансовым консультантом, чтобы обсудить, сколько вы можете сэкономить, рефинансируя ипотеку.

    Учитывая низкие ставки по ипотеке, досрочное погашение ипотеки может быть не лучшим вариантом использования дополнительных денежных средств. Кроме того, если вы сделаете единовременный платеж в счет существующей ипотеки, это не повлияет на ваш ежемесячный платеж или процентную ставку.

    6. Выплата или рефинансирование студенческих ссуд или безнадежных долгов

    Студенческие ссуды

    Согласно недавнему исследованию долга домохозяйств NerdWallet, у стоматологов и врачей одни из самых высоких остатков задолженности по студенческим ссудам. Если у вас есть студенческие ссуды с высокими процентными ставками, вы можете рассмотреть возможность использования дополнительных денежных средств для погашения ссуд или рефинансирования.

    Предоплата или рефинансирование студенческих ссуд? В зависимости от вашего финансового положения лучшей стратегией может быть сочетание рефинансирования и предоплаты ссуд. Хотя предоплата существующих займов не изменит вашу процентную ставку, это поможет вам сэкономить на процентах в течение многих лет.

    Поскольку рефинансирование обычно означает изменение ежемесячного платежа, предоплата вместо рефинансирования обеспечивает гибкость. В зависимости от размера ваших ссуд и дополнительных сбережений вы не сможете полностью их выплатить.

    Безнадежная задолженность

    Не все долги являются безнадежными. Ипотека может предлагать налоговые льготы, а ссуды под низкие проценты предлагают инвесторам левередж, если они могут получить больший доход в другом месте. Однако кредитные карты и дорогостоящие долги не представляют большой ценности, особенно если вы сидите на куче лишних денег.

    7. Направьте излишки денежных средств на цели, не связанные с выходом на пенсию

    Многим инвесторам предстоит много жизни до выхода на пенсию. Мы также обычно экономим больше, чем наши золотые годы.Пытаетесь ли вы оплатить учебу в колледже, купить второй дом, лодку или взять отпуск, подумайте о том, чтобы сэкономить на некоторых других целях.

    В зависимости от вашего финансового положения и того, сколько у вас избыточных денежных средств, рассмотрите возможность работы с фидуциарным консультантом по благосостоянию и разработки финансового плана. Финансовая модель может дать количественную оценку сценариям «что, если» и найти лучший способ использовать ваши деньги.

    Помогите использовать лишние деньги

    Иметь лишние деньги для работы — хорошая проблема.К сожалению, инвесторы часто позволяют накопиться наличным, прежде чем действовать. Представьте себе, сотни тысяч долларов на сберегательном счете, ничего не зарабатывают! Старайтесь не увлекаться текущими рыночными условиями, когда задаетесь вопросом, хорошее ли сейчас время для инвестиций. Вместо этого сосредоточьтесь на времени на рынке, а не на времени на рынке.

    Инфографика: что делать с лишними деньгами


    Подпишитесь на Weekly Investing Insights

    У меня есть немного лишних денег, куда их вложить?

    Эта статья была переведена с нашего испанского издания с использованием технологий искусственного интеллекта.Из-за этого процесса могут существовать ошибки. Мнения, выраженные предпринимателями, авторами являются их собственными.

    Национальный институт статистики и географии (INEGI) указал, что рост валового внутреннего продукта (ВВП) в реальном выражении в октябре-декабре 2020 года по сравнению с предыдущим кварталом составил 3,3%, однако экономика Мексики закрыл этот 2020 год с сокращением на 8,2%; сокращение, которого никогда не было в прошлые десятилетия. Прогнозы на будущее относятся к сценарию умеренного роста: в последнем отчете Международного валютного фонда о перспективах развития мировой экономики указывается, что мировая экономика вырастет на 6% в 2021 году, замедляя этот рост до 4.4% в 2022 году. Хорошее время для инвестиций? Ответ положительный.

    Что вы делаете со своими сэкономленными деньгами, хранятся ли они на сберегательном счете или под матрасом? Мы знаем, что иметь его дома — не лучший вариант, но идеальным вариантом является инвестирование в инструмент, который принесет больше прибыли, чем любое традиционное финансовое учреждение.

    «Один из способов максимально использовать сбережения — это инвестировать их. Существует множество платформ, которые помогут вам получить максимальную прибыль.Инвестиции — это альтернативный источник дохода «, — говорит Херардо Обрегон, основатель и генеральный директор Prestadero.com.

    Если вы один из тех хорошо управляемых людей, которые умеют вкладывать деньги, вам понравится эта статья, и если, Напротив, вы один из тех, у кого деньги горят в руках, оставайтесь, возможно, мы сможем побудить вас начать экономить, когда вы встретите 5 выгодных способов вложения денег.

    1. P2P

    Изображение: Depositphotos.com

    Ссуды между людьми в Интернете. « Peer To Peer Lending » — это новый способ инвестирования, который работает через краудфандинг, который помогает соединить людей, которые ищут деньги, с людьми, которые хотят их инвестировать. Его работа очень проста, а правила игры ясны, поэтому, если вы инвестируете через серьезную компанию, это очень безопасный вариант вложения денег. Кроме того, компания отвечает за выполнение всех процедур, вам просто нужно зарегистрироваться, выбрать ссуду, которую вы хотите пополнить, а затем сесть и ждать процентов.Ожидаемая доходность очень хорошая и соответствует процентной ставке, с которой был одобрен кредит, а риск будет зависеть от типа кредита, который вы выберете, а также от срока.

    2. Фондовая биржа

    Изображение: Depositphotos.com

    Вы можете инвестировать в акции компаний, котирующихся на фондовой бирже. Если акции растут с момента инвестирования до момента продажи, вы получите прибыль, наоборот, если после инвестирования в одну или несколько акций они упадут, вы получите убыток.В связи с вышеизложенным риск инвестирования своих сбережений в фондовый рынок высок, но вы можете получить хороший доход также в зависимости от суммы, которую вы инвестируете, и времени. Эти вложения считаются долгосрочными, поскольку за счет устранения ежедневных колебаний доходность остается постоянной и может быть высокой.

    3. Предпринимательский капитал

    Изображение: Depositphotos.com

    Также известный как Венчурный капитал, он состоит из фондов, предназначенных для инвестирования в недавно созданные компании, называемые стартапами с высоким потенциалом дохода. и удар.Фонды венчурного капитала управляются профессионалами в области инвестиций. Ваш риск высок, поскольку если стартап или группа стартапов, в которую он инвестирован, не сработают, вы понесете убытки. С другой стороны, окупаемость инвестиций очень долгая, и вы должны визуализировать ее в среднесрочной и долгосрочной перспективе.

    4. Покупка произведений искусства

    Изображение: Depositphotos.com

    Вы доставите удовольствие своим чувствам и вызовете восхищение окружающих.Покупка произведений искусства у начинающего художника и ставка на то, что через несколько лет оно станет известным и востребованным, — это модный способ вложения денег. Риск средний с ожидаемой доходностью от 10 до 15%, но в долгосрочной перспективе.

    5. Шоу-бизнес

    Изображение: Depositphotos.com

    Да, инвестирование в театр или кино может быть очень прибыльным, если вы умеете хорошо выбирать, хотя риск высок, потому что на самом деле никто не знает наверняка, понравится ли постановка или фильм зрителям.Ожидаемая доходность обычно может превышать 80%, а восстановление происходит быстро.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.