Потребительский кредит «Рефинансирование кредитов» от Ак Барс Банка
12,5 %
годовых
до 2 500 000 ₽
12 %
годовых
до 3 000 000 ₽
12,25 — 13 %
годовых
до 1 500 000 ₽
12 %
годовых
до 3 000 000 ₽
12,25 — 13 %
годовых
до 1 500 000 ₽
12 %
годовых
до 3 000 000 ₽
5,5 — 8,9 %
годовых
5,9 — 11,3 %
годовых
до 5 000 000 ₽
7,9 — 23,2 %
годовых
до 3 000 000 ₽
10,5 — 12,5 %
годовых
до 5 000 000 ₽
5,5 — 16,9 %
годовых
до 5 000 000 ₽
5,5 — 16,9 %
годовых
до 5 000 000 ₽
5,5 — 16,9 %
годовых
до 5 000 000 ₽
10,9 — 16,9 %
годовых
8,6 — 20,4 %
годовых
до 3 000 000 ₽
5,9 — 12 %
годовых
до 3 000 000 ₽
8,9 — 16,9 %
годовых
до 3 000 000 ₽
10,9 — 16,9 %
годовых
до 5 000 000 ₽
9,5 — 13 %
годовых
до 3 000 000 ₽
7,9 — 11,9 %
годовых
до 1 500 000 ₽
7,9 — 11,9 %
годовых
до 2 000 000 ₽
5,5 — 16,5 %
годовых
до 3 000 000 ₽
до 5 000 000 ₽
4,99 — 16,49 %
годовых
до 3 000 000 ₽
11,9 — 14,9 %
годовых
до 4 000 000 ₽
11,9 — 14,9 %
годовых
до 4 000 000 ₽
11,6 — 12,1 %
годовых
до 3 000 000 ₽
5,5 — 15 %
годовых
до 5 000 000 ₽
РФ4,9 — 12,5 %
годовых
до 3 000 000 ₽
15 %
годовых
от 50 000 ₽
5,9 — 14,9 %
годовых
до 5 000 000 ₽
8 — 16,5 %
годовых
до 3 000 000 ₽
13 %
годовых
до 1 000 000 ₽
12 %
годовых
до 1 500 000 ₽
11,9 — 16,9 %
годовых
до 3 000 000 ₽
11,9 %
годовых
до 3 000 000 ₽
5 — 11,8 %
годовых
до 3 000 000 ₽
6,4 — 12,4 %
годовых
до 5 000 000 ₽
до 3 000 000 ₽
9,9 — 13,4 %
годовых
до 1 000 000 ₽
7,9 — 19 %
годовых
до 1 100 000 ₽
15,5 — 16,5 %
годовых
до 1 000 000 ₽
8,8 — 9,9 %
годовых
до 1 500 000 ₽
12,99 %
годовых
до 1 000 000 ₽
12,5 %
годовых
до 5 000 000 ₽
7,9 — 8,5 %
годовых
до 10 000 000 ₽
10 — 13,4 %
годовых
от 100 000 ₽
11,9 — 12,4 %
годовых
от 50 000 ₽
15 %
годовых
до 1 000 000 ₽
11,5 — 16,25 %
годовых
до 500 000 ₽
5,9 — 14,9 %
годовых
до 1 000 000 ₽
13,5 %
годовых
до 2 000 000 ₽
13,5 %
годовых
до 1 000 000 ₽
5 — 20,5 %
годовых
до 2 000 000 ₽
4,9 — 11,2 %
годовых
до 5 000 000 ₽
9,9 — 16 %
годовых
до 2 000 000 ₽
9,25 — 12,65 %
годовых
до 5 000 000 ₽
12,9 — 15,9 %
годовых
до 2 000 000 ₽
10,85 — 15,05 %
годовых
от 300 000 ₽
5,9 — 18,6 %
годовых
до 5 000 000 ₽
5,5 — 21,1 %
годовых
до 5 000 000 ₽
5,9 — 17,5 %
годовых
до 3 000 000 ₽
12,9 %
годовых
до 5 000 000 ₽
от 5,9 %
годовых
8,9 — 24,9 %
годовых
до 2 000 000 ₽
7,2 — 14,9 %
годовых
до 500 000 ₽
12,9 %
годовых
до 1 000 000 ₽
7,9 — 8,9 %
годовых
до 3 000 000 ₽
11,4 — 12,4 %
годовых
до 2 000 000 ₽
7 — 11,3 %
годовых
до 5 000 000 ₽
10,49 — 12,49 %
годовых
до 30 000 000 ₽
до 3 000 000 ₽
8,9 — 9,9 %
годовых
от 50 000 ₽
9,9 — 10,8 %
годовых
до 3 000 000 ₽
9,2 — 13 %
годовых
от 100 000 ₽
10,5 — 15 %
годовых
от 10 000 ₽
7,9 — 17,9 %
годовых
до 1 000 000 ₽
13,9 %
годовых
до 2 000 000 ₽
9 — 10 %
годовых
от 100 000 ₽
11,8 — 13,9 %
годовых
11,8 — 13,9 %
годовых
до 2 000 000 ₽
11,8 — 13,9 %
годовых
до 2 000 000 ₽
12,9 %
годовых
до 6 000 000 ₽
11,9 %
годовых
до 6 000 000 ₽
6,4 — 11,7 %
годовых
от 50 000 ₽
10,5 %
годовых
от 50 000 ₽
11 — 11,7 %
годовых
до 3 500 000 ₽
14,1 %
годовых
11,8 %
годовых
до 1 000 000 ₽
11,6 — 11,8 %
годовых
от 50 000 ₽
10,5 — 14 %
годовых
до 2 000 000 ₽
10,7 — 13,9 %
годовых
от 100 000 ₽
7,9 — 13,9 %
годовых
до 2 000 000 ₽
11 — 17,9 %
годовых
до 2 000 000 ₽
13,9 — 29 %
годовых
до 8 000 000 ₽
8,5 %
годовых
до 2 000 000 ₽
10,85 — 20 %
годовых
от 50 000 ₽
8 — 13,5 %
годовых
до 5 000 000 ₽
8,9 — 15,9 %
годовых
до 2 000 000 ₽
8,9 — 12,9 %
годовых
до 2 000 000 ₽
13,9 — 14,7 %
годовых
до 3 000 000 ₽
11,8 — 13,9 %
годовых
до 2 000 000 ₽
11,9 %
годовых
до 6 000 000 ₽
12,9 %
годовых
до 6 000 000 ₽
6,5 — 15,6 %
годовых
до 3 000 000 ₽
9 %
годовых
до 3 000 000 ₽
8,9 — 24 %
годовых
до 1 500 000 ₽
6,9 — 11,9 %
годовых
до 2 000 000 ₽
от 9,9 %
годовых
до 2 500 000 ₽
Рефинансирование кредитов и кредитных карт
Российско-Японский банк, оказывающий финансовые услуги с 1991 года.
/ Рефинансирование
Заявка на получение кредита
Вы можете прикрепить документы, необходимые для рассмотрения заявки, и получить окончательное решение в течение 1 часа.
Скачать анкету для заполнения (необходимо подписать и прикрепить скан)
Поля, отмеченные *, обязательны для заполнения
В соответствии с федеральным законом от 27.07.2006 No152-ФЗ «О персональных данных», заполняя поля заявки, Вы даете согласие на обработку указанных персональных данных какими угодно способами, проверку кредитной истории, а также даете согласие на обработку указанных персональных данных в целях продвижения товаров, работ, услуг на рынке, предоставляемых АО «СолидБанк», путем осуществления прямых контактов с Вамис помощью средств связи. АО «СолидБанк» гарантирует конфиденциальность и сохранность предоставленных Вами сведений.Сейчас мы перезвоним вам!
Поля, отмеченные *, обязательны для заполнения
В соответствии с федеральным законом от 27.07.2006 No152-ФЗ «О персональных данных», заполняя поля заявки, Вы даете согласие на обработку указанных персональных данных какими угодно способами, проверку кредитной истории, а также даете согласие на обработку указанных персональных данных в целях продвижения товаров, работ, услуг на рынке, предоставляемых АО «СолидБанк», путем осуществления прямых контактов с Вамис помощью средств связи. АО «СолидБанк» гарантирует конфиденциальность и сохранность предоставленных Вами сведений.Рефинансирование ипотечного кредита в 2021 году от 5 процентов
Перекредитование ипотеки
Ипотечное кредитования остается для многих россиян единственным способом улучшить свои жилищные условия. Часто оформление такого займа и ситуация с экономикой страны приводят к существенной нагрузке на бюджет заемщика. Для решения проблемы рекомендуется сделать рефинансирование ипотеки на более выгодных условиях. Суть этой кредитной программы заключается в получении нового займа для полного погашения имеющегося ипотечного кредита.
Облегчение нагрузки на доход физического лица или ИП обуславливается снижением процента за использование кредитных средств в течение года с увеличением срока финансирования. Такое банковское предложение позволяет физ. лицу или индивидуальному предпринимателю ежемесячно платить меньшую сумму, чем та, которая была прописана в ипотечном договоре.
Преимущества перекредитования ипотеки
Рефинансировать залоговый кредит решается большое количество граждан России, и на это есть свои причины. Российские банки предлагают хорошие условия перекредитования для новых клиентов, что позволяет существенно облегчить выполнение кредитных обязательств.
Преимущества рефинансирования ипотеки:
- возможность согласования заявки на ссуду онлайн;
- увеличение срока кредитования;
- снижение ставки по ипотеке;
- уменьшение платежа, который нужно вносить на счет кредитора каждый месяц;
- возможность согласования большей суммы, чем нужно для погашения долга;
- объединение нескольких займов в один.
Оформить перекредитование можно выгодно, если новый кредитор предлагает ставку меньше минимум на 1%, чем действовала раньше. Согласовать льготные условия помогают специалисты ООО «Финансист» в Москве.
Почему стоит обратиться в компанию «Финансист»?
Наша компания помогает гражданам России хорошо перекредитоваться или получить средства под покупку недвижимости, а также иные цели. «Финансист» работает с разными российскими банками, которые предлагают заемщикам лучшие условия рефинансирования. Кроме того, представители компании берут на себя выполнение большого количества задач для реализации сделок:
- анализируют материальное состояние клиента;
- изучают все предложения банков;
- выбирают лучшие условия кредитования с учетом запросов, финансового состояния заемщика;
- помогают заполнить заявление, подготовить документы для подачи кредитору;
- консультируют по всем аспектам сделки.
Таким образом, повышаются шансы клиента на получение займа или согласование рефинансирования ипотечного кредита.
Оставляйте заявку через сайт или звоните по контактному телефонному номеру. Гарантируем выбор лучших условий кредитования, получение одобрения на перекредитование ипотеки в надежном кредитном учреждении страны.
Рефинансирование кредита для ИП в Москве — оставьте заявку на реальную помощь брокеров LionCredit
Мы подаем заявки на получение кредита одновременно в несколько банков, что существенно снижает вероятность отказа.
Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня.
У каждого банка имеется свой порядок заполнения и формы документов для получения того или иного кредитного продукта.
Наши сотрудники – профессионалы своего дела.
Помогут в кратчайшие сроки заполнить и подготовить правильно всю документацию, которая необходима для получения кредитного продукта, выбранного вами.
Наша компания избавит вас от утомительных хождений по банкам, простаивания в очередях и длительных переговоров с сотрудниками финансовых учреждений.
Сотрудничая с нами, вы сможете сэкономить время и нервы, а также избежать возможных «подводных камней», возникающих при оформлении.
Мы работаем на результат и гарантируем оперативное решение любых поставленных задач.
Мы поможем оформить кредит при неподтвержденном доходе, плохой кредитной истории или в случае, когда вы уже получили отказ от банка.
Отсутствие первоначального взноса при получении ипотеки – для нас не преграда, проверено!
Одобрение получают 90 % клиентов. Благодаря отличной репутации и многолетнему опыту наша компания добивается положительного решения для потенциального кредитора даже в самых сложных случаях.
Сотрудники «ЛионКредит» контролируют ситуацию на всех этапах сделки.
Мы индивидуально подходим к каждому конкретному случаю и выполняем полное сопровождение – от выбора банка и кредитной программы до выдачи денежных средств.
Наша компания работает с полной отдачей и оказывает квалифицированную поддержку клиента с использованием наиболее правильной стратегии.
Мы сотрудничаем со всеми банковскими учреждениями, поэтому подбираем максимально выгодные программы по оформлению.
Возможность отказаться от наценок и дополнительных услуг банков позволяет нашей компании обеспечивать клиентам более низкие ставки в сравнении с самостоятельным обращением.
Нас знают и рекомендуют знакомым, ведь стоимость наших услуг ниже, чем у конкурентов, а качество работы значительно выше.
Как рефинансировать ссуду для малого бизнеса
Если у вас есть ссуда для малого бизнеса, вам может быть интересно, сможете ли вы ее рефинансировать. Бизнес-ссуды, как и большинство других ссуд, часто могут быть рефинансированы — это означает, что вы получаете новую и, в идеале, лучшую ссуду взамен старой. Рефинансирование может сэкономить вам деньги, снизив процентную ставку или высвободив дополнительный оборотный капитал в вашем бюджете, если вы сможете уменьшить свой ежемесячный платеж.
Обычно рефинансирование ссуды для малого бизнеса — довольно простой процесс, но прежде чем начать, вооружитесь знаниями.
Как работает рефинансирование бизнес-кредита
Механизм рефинансирования бизнес-кредита ничем не отличается от рефинансирования ипотеки или студенческого кредита. Процесс включает получение новой ссуды для погашения вашей первоначальной ссуды. Затем вы производите платежи по новому займу в будущем. В идеале новый кредит должен иметь более выгодные условия, такие как:
- Более низкая годовая процентная ставка или годовых.
- Меньшие ежемесячные платежи
- Менее частые платежи
Условия, на которые может претендовать владелец бизнеса, зависят от нескольких факторов.
СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ
«Когда вы рефинансируете бизнес-ссуду, условия, которые вы получаете, обычно основываются на первоначальной цели долга», — говорит Мэгги Ференс, директор программы SBA в Huntington National Bank в Колумбусе, штат Огайо. «В тех случаях, когда цель долга связана с активом, срок полезного использования которого может быть истек, например, с оборудованием, условия рефинансирования могут быть более агрессивными».
Рефинансирование бизнес-ссуды может иметь несколько дополнительных шагов по сравнению с рефинансированием личных или других типов ссуд.Как и в случае с вашим первоначальным бизнес-ссудой, для вашего нового бизнес-кредита может потребоваться обширная документация и определенные квалификационные факторы.
«Когда речь идет о залоге, кредитор может потребовать, среди прочего, обеспечительный интерес в дебиторской задолженности, а также инвентарь и оборудование», — говорит Джеймс Кассель, председатель и соучредитель инвестиционного банка Cassel Salpeter & Co. в Майами.
Типы бизнес-ссуд, которые можно рефинансировать
Бизнес-ссуды — не одно и то же, и вам может быть интересно, влияет ли характер вашей ссуды на рефинансирование.
«На самом деле существует очень мало видов бизнес-долгов, которые нельзя рефинансировать, — говорит Ференс.
Имея это в виду, виды бизнес-кредитов, которые вы можете рефинансировать, включают:
- Срочные ссуды
- Ссуды на оборотный капитал
- Ссуды на оборудование
- Кредиты на коммерческую недвижимость
- Микрозаймы
Однако, если у вас есть ссуда Управления малого бизнеса, рефинансирование может быть немного сложным. Рефинансирование возможно только тогда, когда у заемщиков возникают новые потребности в финансировании, а их кредитор SBA либо отказал в финансировании, либо отказался изменить свой заем.Альтернативой может быть поиск ссуды, не принадлежащей SBA, и ее использование для рефинансирования долгов SBA или других деловых долгов.
Плюсы и минусы рефинансирования ссуд малого бизнеса
Владельцы бизнеса могут получить несколько явных преимуществ при рефинансировании ссуды для бизнеса. Ференс говорит, что самым большим преимуществом является возможность улучшить денежный поток бизнеса.
«Способность владельца малого бизнеса консолидировать свой баланс чрезвычайно важна, особенно для малых предприятий, которые быстро выросли и стремятся увеличить свой органический денежный поток», — говорит она.«Вы получаете преимущество в денежном потоке, когда рефинансирование вашего долга позволяет снизить ежемесячный платеж».
Борьба с денежными потоками реальна для многих владельцев бизнеса. В февральском опросе Каббиджа за февраль 2019 года 51 процент владельцев бизнеса заявили, что иногда жертвуют оплатой за несколько месяцев, чтобы сгладить приток денежных средств в свой бизнес и обратно.
Освободить место в вашем бизнес-бюджете может быть полезно, если вы надеетесь регулярно платить себе или создавать подушку сбережений для своего бизнеса.Кроме того, дополнительные средства могут помочь вам идти в ногу с растущими накладными расходами или покрывать необходимые бизнес-покупки без дополнительных долгов.
Рефинансирование по более низкой процентной ставке может принести сбережения другим способом, если оно снижает общую стоимость заимствования и позволяет быстрее погасить ссуду.
С другой стороны, несколько соображений:
- Возможные штрафы или комиссии за досрочное погашение старой ссуды.
- Влияние подачи заявки на новую ссуду на ваш кредитный рейтинг.
- Текущая среда процентных ставок.
Кредиторы взимают штраф за досрочное погашение, когда заем полностью выплачивается до истечения срока займа. Эта комиссия, которая обычно представляет собой процент от того, что вы взяли в долг, позволяет кредитору возместить часть процентов, которые он не может получить при досрочном погашении ссуды.
Не каждый бизнес-кредитор взимает штраф за досрочное погашение; эти штрафы чаще всего связаны с ипотекой или автокредитованием. Но прочтите мелкий шрифт на оригинальных кредитных документах, чтобы определить, подает ли он заявку и сколько вы можете заплатить.
Кроме того, рефинансирование бизнес-ссуды — или любой ссуды, если на то пошло — может повлиять на ваш бизнес и / или личные кредитные рейтинги, если кредитор будет сильно отказываться от вашего кредита. Это приводит к запросу о вашем кредитном отчете. Один запрос может иметь минимальное влияние на ваши кредитные рейтинги, но несколько запросов на получение ссуд за короткий промежуток времени могут сигнализировать кредиторам о том, что ваш бизнес отчаянно нуждается в финансировании.
Что касается ставок, бизнес-ссуды, включая ссуды SBA, часто имеют процентные ставки, привязанные к основной ставке, которая является самой низкой ставкой, по которой банки предоставляют ссуды своим наиболее кредитоспособным клиентам.Он может меняться в зависимости от экономических факторов.
Если вы взяли ссуду для малого бизнеса, когда ставки были относительно низкими, рефинансирование после повышения ставок может оказаться не столь плодотворным для экономии процентов. Конечно, вы можете захотеть рефинансировать по другим причинам, например, для продления срока кредита и уменьшения ежемесячного платежа.
Право на получение ссуды для рефинансирования бизнеса
После взвешивания возможных преимуществ и недостатков рефинансирования ссуды для бизнеса следующим шагом является определение того, что вам нужно для получения права.
«Право на получение ссуды рефинансирования действительно зависит от кредитора — как у банков, так и у небанковских организаций», — говорит Ференс. «Минимальный кредитный рейтинг, доход, время в бизнесе и множество других факторов будут приняты во внимание, и все это будет основано на индивидуальных кредитных ожиданиях кредитора».
Некоторые из факторов, которые могут работать против вас при подаче заявления на рефинансирование, включают:
- Плохой личный кредитный рейтинг
- Недавнее заявление о банкротстве
- Неоплаченные налоговые залоги
- Недостаточно времени в делах
- Несоблюдение требований к минимальному годовому доходу
Тем не менее, это не означает, что вы не сможете пройти квалификацию; это просто означает, что ваш бизнес и личные финансы будут подвергнуты более тщательной проверке, чтобы получить одобрение на ссуду рефинансирования.
«Банк, который может предоставить необеспеченную ссуду, оценит общую кредитоспособность бизнес-заемщика и может потребовать личной гарантии», — говорит Кассель.
Личная гарантия — это юридически обязывающее соглашение, которое дает кредитору право взыскать с вас лично в случае невыполнения вами обязательств по корпоративному долгу. Другими словами, кредитор может использовать бизнес-активы для возврата просроченной ссуды, а также личные активы, такие как ваш дом или ваши банковские счета.
По словам Касселя, одним из преимуществ подписания личной гарантии является то, что это может помочь вам обеспечить более низкую процентную ставку по ссуде рефинансирования.
Правильно ли рефинансирование долга малого бизнеса?
Вопрос о целесообразности рефинансирования зависит от каждого владельца малого бизнеса.
Если рефинансирование сэкономит вам значительную сумму денег на процентах, не вызывая, например, комиссии за предоплату от первоначального кредитора, то это может быть легкой задачей. С другой стороны, рефинансирование бизнес-долгов может быть не столь выгодным, если вы получаете лишь незначительно более низкую ставку или ежемесячный платеж.
При принятии решения о рефинансировании учитывайте:
- Чего вы надеетесь достичь, получив новый заем.
- Стоимость рефинансирования, включая сборы за андеррайтинг, оформление и другие сборы, которые могут составлять от 1% до 5% процента ссуды.
- Кредитный и финансовый профиль вашего предприятия.
- Ставка и условия займа, на которые вы, скорее всего, будете претендовать.
- Требует ли кредитор обеспечения или личной гарантии для рефинансирования ссуды.
Не забудьте учитывать различия в практике кредитования между банками и альтернативными кредиторами, такими как онлайн-кредиторы.Банки, например, могут предлагать более низкие ставки, но требовать более высокий кредитный рейтинг или больший доход, чтобы соответствовать требованиям, чем альтернативный кредитор.
«Часто вы не сравниваете яблоки с яблоками», — говорит Кассель. «Будьте осторожны, чтобы понять реальные общие затраты, а также мелкий шрифт».
Как получить ипотеку при самозанятости
Если вы управляете собственным бизнесом — или работаете по найму или являетесь независимым подрядчиком — и хотите купить дом или рефинансировать, вам может быть сложнее получить финансирование.Причина? Может быть труднее доказать, какой у вас доход без стабильной зарплаты или W-2. Вот почему большинство кредиторов имеют более строгие правила для самозанятых заемщиков.
Однако то, что вы работаете на себя, не означает, что вам гарантированно будет трудно получить ипотечный кредит. Если вы предоставите необходимую документацию для подтверждения вашего дохода, сделаете домашнее задание и знаете, чего ожидать, вы можете получить одобрение на получение ссуды.
Трудно ли получить ипотечный кредит при индивидуальной занятости?
Распространено заблуждение, что самозанятым заявителям всегда труднее получить ссуду, чем обычным наемным работникам или работникам с почасовой оплатой W-2 от своего работодателя, — говорит Пол Бьюдж, президент и главный операционный директор Inlanta Mortgage в Пьюоки, штат Висконсин.
«Во всех случаях, — говорит Бюге, — основные критерии для получения одобрения одинаковы: у вас должна быть хорошая кредитная история, достаточно ликвидных доступных активов и история стабильной работы».
Проблемы могут возникнуть, однако, если вы работали на себя короткое время или зарабатываете меньше денег, чем предпочитают кредиторы.
«Частные предприниматели часто пользуются всеми преимуществами законных налоговых вычетов и списаний, разрешенных IRS; К сожалению, это означает, что они часто показывают низкую чистую прибыль — или даже убыток — в своих налоговых декларациях », — объясняет Эрик Жанетт, президент Dream Home Financing и FHA Lenders из Адельфии, штат Нью-Джерси.«Это может затруднить получение права на ипотеку».
До кризиса 2008 года это было бы меньшей проблемой, поскольку ссуды, не требующие документации или заявленного дохода, были легко доступны для заемщиков. Сегодня кредиторы гораздо более тщательно изучают доходы и другие финансовые аспекты, особенно в последние несколько месяцев из-за спада коронавируса.
«Поскольку самозанятые люди имеют нетрадиционную структуру дохода, от них могут потребовать дополнительные документы о доходах при подаче заявления на ипотеку», — говорит Алан Розенбаум, основатель и генеральный директор GuardHill Financial Corp.в Нью-Йорке.
Ситуацию усложняет то, что правила для самозанятых заявителей могут варьироваться в зависимости от кредитора или типа ссуды.
«Это сбивает процесс с толку, особенно если вы делаете покупки и подаете заявку на нескольких кредиторов», — говорит Анна ДеСимоун, эксперт по личным финансам из Нью-Йорка и автор книги «Жилищное финансирование 2020», добавляя, что «это увеличивает время вам, возможно, придется потратиться, пытаясь получить одобрение на получение ссуды ».
Что нужно видеть кредиторам
Если вы работаете не по найму, процесс утверждения ссуды будет в чем-то похож на процесс получения кредита W-2.При подаче заявления на ипотеку ожидайте, что кредиторы запросят и рассмотрят следующее:
- Два года федеральных налоговых деклараций (физических и коммерческих)
- Последние выписки из коммерческого банка
- Отчет о прибылях и убытках с начала года до даты, показывающий выручку, расходы и чистую прибыль
- Копия вашей бизнес-лицензии
- Письмо от CPA, подтверждающее, что вы занимаетесь бизнесом не менее двух лет
- Ваш кредитный рейтинг и кредитная история, включая три ваших кредитных отчета от Equifax, Experian и TransUnion
Розенбаум отмечает, что некоторые кредитные программы упрощают этот процесс, просто требуя от вас предоставления выписок из коммерческого банка и документации о любых других потоках дохода, таких как доход от аренды, пенсионные выплаты и доход социального обеспечения.
«Заявки на ипотечное кредитование с 25-процентной или большей долей в бизнесе или партнерстве считаются самозанятыми», — говорит ДеСимоун. «Кроме того, квалификация ссуды основана на вашем налогооблагаемом доходе, показанном в ваших личных 1040 федеральных налоговых декларациях».
Хорошие новости: если вы владеете своим бизнесом более пяти лет, бизнес-налоговые декларации не требуются по кредитам, приобретенным Fannie Mae и Freddie Mac, говорит Дезимоун, «но если вашему бизнесу меньше двух лет, приготовьтесь предоставить информацию о предыдущей работе, а также налоговые декларации, письмо CPA или финансовую отчетность.”
Кроме того, имейте в виду, что заявки на получение ссуды для всех видов самозанятости подписываются с использованием процесса, который ДеСимон называет« надбавками », при котором определенные безналичные коммерческие расходы (например, амортизация) добавляются к вашему чистому доходу.
«Список квалифицированных дополнений обширен и может повлиять на вашу квалификацию или нет», — говорит ДеСимоун.
Как повысить свои шансы на получение ипотеки
Вы можете повысить свои шансы получить одобрение на получение ипотеки в качестве самозанятого заемщика, работая над улучшением своего кредитного рейтинга и кредитной истории.Это требует своевременной оплаты счетов, погашения долга, исправления любых ошибок или красных флажков в ваших кредитных отчетах и соблюдения лимитов на ваших возобновляемых кредитных счетах.
Еще один способ повысить вероятность получения финансирования — снизить отношение долга к доходу (DTI) до 43 процентов или меньше. Этого можно добиться, избегая брать на себя новые долги, уменьшая существующий долг и выплачивая его быстрее, чем планировалось, и зарабатывая дополнительные деньги.
Также может помочь получение более высокого первоначального взноса, чем требуемый минимум.
«До COVID-19 требования к первоначальному взносу по ссуде с выпиской из банка составляли всего 10 процентов», — говорит Жанетт. «Но сейчас многие кредиторы требуют 20 и более процентов».
Поиск среди различных кредиторов и программ может дать наилучшие возможности. Привлечение квалифицированного специалиста по ипотеке также может повысить ваши шансы.
«Работайте с опытным кредитным специалистом, который разбирается в записях и документации самозанятых предприятий», — говорит Бюге. «Этот человек может помочь вам представить ваши доходы и обязательства в ясной и понятной форме, что облегчит процесс утверждения.”
На какой вид кредита я могу претендовать?
К счастью, самозанятые заемщики имеют право практически на все те же типы ипотеки, которые доступны другим лицам. Это означает, что вы можете претендовать на получение обычного кредита от различных кредиторов.
«Вы должны иметь право на все доступные варианты, включая соответствующие ипотечные программы Fannie Mae, Freddie Mac, FHA и другие, а также несоответствующие ссуды, если это необходимо», — говорит Дезимоун.
Что делать, если я не отвечаю требованиям?
Если вы не получили одобрения на получение обычной ипотеки, вы можете попробовать подать заявление на получение несоответствующей ссуды, предлагаемой избранными кредиторами.
«Но они часто обходятся потребителю дороже, и не каждый может претендовать на это», — говорит Бюге, добавляя, что несоответствующие ссуды могут взимать более высокую процентную ставку и затраты на закрытие, а также предусматривать менее благоприятные условия погашения.
В качестве альтернативы вы можете получить личный заем, хотя максимальная сумма, которую вы можете заимствовать, скорее всего, не покроет стоимость покупки дома.
Если вы пытаетесь рефинансировать и получаете отказ, вы можете попробовать подать заявку на получение ссуды под залог собственного капитала или кредитной линии под залог собственного капитала (HELOC), если вы накопили достаточный капитал в своей собственности и соответствуете требованиям.
Следующие шаги: Как получить самую низкую ставку по ипотеке
Чтобы претендовать на самую низкую возможную процентную ставку по ипотеке в качестве самозанятого заемщика, следуйте этим советам:
- Повысьте свой кредитный рейтинг и исправьте любые ошибки в своих кредитных отчетах. «Стремитесь получить кредитный рейтинг выше 720», — говорит Жанетт.
- Предложите самый крупный авансовый платеж, который вы можете себе позволить (в идеале, превышающий минимальный, требуемый кредитором).
- Внимательно изучите несколько разных кредиторов и ставок, чтобы найти лучшие условия.
- Выбираю ссуду на более короткий срок. Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 20 или 15 лет может иметь более низкую процентную ставку.
- Рассмотрите возможность предоплаты скидочных баллов, что может снизить вашу ставку.
Как начать бизнес при выплате студенческой ссуды
Для многих предпринимателей открытие бизнеса означает больше цели, гибкости, свободы и контроля на работе. Но когда студенческие ссуды занимают большую часть вашего бюджета, эту мечту может оказаться труднее осуществить.
Согласно данным, полученным Student Loan Hero, средний ежемесячный счет студенческой ссуды среди выплачиваемых составляет 222 доллара. Это не оставляет много места для финансовых рисков для тех, кто только что закончил колледж. Фактически, доля предпринимателей в возрасте от 20 до 34 лет снизилась с 34% в 1996 году до 24% в 2016 году, согласно последнему отчету Фонда Юинга Марион Кауфмана о деятельности стартапов.
Однако при наличии изобретательности и предусмотрительности нет причин, по которым молодые предприниматели должны откладывать попытки начать бизнес, выплачивая студенческие ссуды.
Начните с идеи с низким уровнем риска
Если вы в настоящее время работаете полный рабочий день, подумайте о том, чтобы открыть бизнес на стороне, чтобы вы могли сохранить любые льготы, которые вы получаете в настоящее время, например, медицинское обслуживание и доступ к партнеру работодателя при выходе на пенсию экономия. Это также поможет вам оценить жизнеспособность вашей бизнес-идеи, не идя ва-банк.
Убедитесь, что у вас есть страховка, разрешения, лицензии или сертификаты, которые могут вам понадобиться для бизнеса. Тот факт, что это побочная суета, не означает, что вы можете избежать бюрократии, направленной на обеспечение безопасности клиентов и вас самих.Как частный предприниматель, вам также, вероятно, придется платить ежеквартальные ориентировочные налоги на побочный доход, если федеральный подоходный налог и подоходный налог штата не удерживаются с него автоматически.
В качестве альтернативы вы можете попросить своего основного работодателя, если вы все еще работаете полный или неполный рабочий день в отдельной компании, вычесть больше налогов из вашей зарплаты, чтобы избежать уплаты дополнительного расчетного налога.
Скорректируйте выплаты по студенческому кредиту
Уменьшение ваших счетов, например, по студенческим ссудам, может предоставить больше свободы для финансирования и запуска вашего бизнеса.Вот некоторые варианты, которые следует рассмотреть:
Консолидация и рефинансирование: Если у вас хороший кредит (обычно определяется как кредитный рейтинг 670 или выше) или доступ к кредитоспособному соруководителю, вы можете рефинансировать студенческие ссуды под более низкие проценты. темп. Этот процесс также называется консолидацией частной студенческой ссуды.
Это особенно выгодный вариант для получения частных студенческих ссуд под высокие проценты. При рефинансировании федеральных займов вы потеряете возможность подписаться на программы прощения и альтернативные планы выплат.Но частные ссуды имеют меньше вариантов сокращения выплат, поэтому вы меньше теряете — и больше получаете за счет сбережений на процентах, поскольку их ставки часто выше, чем ставки по федеральным займам.
При рефинансировании у вас может быть выбор продлить срок погашения на более длительный период, что может снизить ваши ежемесячные платежи. Но если вы платите на более длительный срок, вы будете платить больше в виде процентов, что может сократить общую сумму сбережений, которую обеспечивает рефинансирование.
Воздержание и отсрочка: Вы можете полностью отложить выплаты по студенческому кредиту путем отсрочки или отсрочки (в зависимости от ваших обстоятельств), пока вы начинаете свой бизнес.Вы можете подать заявление об отсрочке, если вы безработный или испытываете экономические трудности. Если у вас есть федеральные субсидируемые ссуды или ссуды Perkins, проценты не начисляются в течение периода отсрочки.
Вы можете ходатайствовать о разрешении на пребывание по разным финансовым причинам на срок до 12 месяцев за один раз и продлевать его, если вам это необходимо. Но в отличие от отсрочки, проценты будут начисляться по всем типам федеральных займов во время отсрочки. Это означает, что вы можете иметь большую задолженность по окончании периода воздержания. Свяжитесь со своим специалистом по обслуживанию студенческих ссуд, чтобы обсудить, какой вариант лучше всего подходит для вас и сколько это будет стоить с течением времени.
Планы погашения, ориентированные на доход: Если у вас есть федеральные займы, рассмотрите возможность подписания плана погашения, ориентированного на доход. Ваши выплаты будут составлять 10-20% от вашего дискреционного дохода, в зависимости от плана, что может значительно снизить ваш счет, если вы меньше работаете на работодателя при открытии своего дела.
Ваши платежи могут не покрывать все начисленные проценты, что может означать растущий баланс. Планы, ориентированные на доход, действительно предусматривают прощение через 20 или 25 лет, однако любая прощенная сумма может облагаться налогом как доход.Государственный инструмент оценки погашения может дать представление о том, сколько вы заплатите в целом — и, возможно, получите прощение — если вы переключитесь на один из этих планов.
Работа с наставникомВам не нужно начинать бизнес в одиночку. Фактически, раннее обращение за помощью к наставнику может дать вам идеи о том, как разработать бизнес-план и получить финансирование, сохраняя при этом свои собственные финансы в форме.
Воспользуйтесь местным инструментом помощи Администрации малого бизнеса США, чтобы найти центр развития малого бизнеса или другую бесплатную поддержку в вашем районе.Вы также можете запросить наставника через SCORE, национальную некоммерческую организацию, которая объединяет предпринимателей с бизнес-экспертами-волонтерами.
Наконец, подключитесь к сети выпускников вашего колледжа, чтобы узнать, заинтересованы ли другие предприниматели в обмене своим опытом. Спросите в отделе обслуживания выпускников, придет ли вам в голову кто-нибудь в качестве потенциального наставника, включая профессоров и отраслевых экспертов в школе. Или поищите в LinkedIn предпринимателей из вашей альма-матер, которые могут помочь вам.
Изучите источники финансирования
Финансирование стартапов может показаться самым большим препятствием для предпринимательства, когда у вас есть студенческие ссуды.Банки и общественные организации, например, предлагают ссуды при поддержке Управления малого бизнеса США. Но без истории прибыльности как налаженного бизнеса, это может быть трудно квалифицировать. Вы также можете не иметь долгой личной кредитной истории как относительно недавний выпускник, что может быть еще одним препятствием для получения традиционного финансирования малого бизнеса.
Самофинансирование бизнеса — это вариант, но с ограниченными ресурсами из-за студенческих ссуд у вас может возникнуть соблазн полагаться на кредитные карты.Это может быть жизнеспособным методом для некоторых предприятий, но вашей первоочередной задачей должно быть своевременное внесение всех платежей по студенческому кредиту. Пропущенные платежи негативно повлияют на ваш кредитный рейтинг, повлияв на вашу способность получить финансирование для бизнеса и даже ипотеку или личную кредитную карту в будущем. Если вы используете кредитные карты для открытия бизнеса, составьте план погашения расходов в разумные сроки, чтобы избежать увеличения процентов.
Рассмотрите и эти другие методы финансирования, которые могут быть более доступными — даже с учетом существующей задолженности, которую необходимо погасить.
Краудфандинг: Ссуды от друзей и семьи дают вам возможность устанавливать условия, в том числе, как долго вам придется их возвращать и будут ли начисляться проценты по ссудам. Откровенно поговорите о своей способности отплатить другим, вкладывающим в ваш бизнес, и поддерживайте связь, если вы обнаружите, что соблюдать условия, на которые вы согласились, труднее, чем ожидалось.
Краудфандинг, однако, дает вам возможность привлекать деньги от большего числа инвесторов, чем просто от друзей и семьи — без необходимости возвращать средства.Платформы, включая Kickstarter, Indiegogo и GoFundMe, позволяют перечислять продукты или бизнесы, в которые другие могут внести свой вклад, и вы можете предлагать вознаграждения инвесторам в обмен на их участие. Проверьте страницу с ценами каждого сайта, чтобы узнать, сколько они взимают. Вы можете увидеть комиссию платформы за перечисление кампании, комиссию за транзакцию, когда спонсор вносит свой вклад в кампанию, и комиссию за перевод, когда средства переводятся на ваш личный банковский счет.
Кредитные круги: Кредитные круги предоставляют беспроцентные ссуды малообеспеченным лицам и малым предприятиям, одновременно помогая заемщикам улучшить их кредит.
В кредитном круге группа членов сообщества платит в центральный банк, и участники по очереди получают ссуду. Ежемесячные платежи в фонд сообщаются кредитным бюро, что помогает участникам построить кредитный профиль. Чтобы принять участие, вам необходимо подать заявку и пройти курс финансового образования. Но вы можете использовать полученную ссуду для покрытия начальных затрат и для создания кредита, чтобы вы могли подать заявку на традиционное финансирование в будущем. Найдите круг кредиторов в местных общественных организациях, используя инструмент поиска некоммерческой организации Mission Asset Fund.
Онлайн-кредиторы: Вы можете искать финансирование у онлайн-кредиторов, таких как OnDeck Capital или Kabbage, для оплаты ряда деловых расходов, включая оборудование и маркетинг. Онлайн-кредиторы обычно предлагают более быстрые процессы подачи заявок, чем традиционные ссуды для малого бизнеса, и на них может быть проще претендовать.
Однако компромисс заключается в процентных ставках по онлайн-займам. Например, без хорошей личной кредитной истории процентные ставки могут быть намного выше, чем обычные ставки по кредитным картам.Взятие долга для вашего нового предприятия помимо студенческих ссуд может быть рискованным, поэтому внимательно сравнивайте онлайн-кредиторов и занимайте ровно столько, сколько вы знаете, что сможете выплатить.
Выплата студенческих ссуд может затруднить начало финансирования бизнеса. Но посоветовавшись с наставником и приняв обдуманные решения о том, как запустить его, вы приблизитесь к вашему видению предпринимательства.
Определение корпоративного рефинансирования
Что такое корпоративное рефинансирование?
Корпоративное рефинансирование — это процесс, посредством которого компания реорганизует свои финансовые обязательства путем замены или реструктуризации существующих долгов.Корпоративное рефинансирование часто делается для улучшения финансового положения компании. За счет рефинансирования компания может получить более выгодные процентные ставки, улучшить кредитное качество и получить более выгодные варианты финансирования. Это также можно сделать, когда компания находится в бедственном положении, с помощью реструктуризации долга.
Как правило, результатом корпоративного рефинансирования является сокращение ежемесячных выплат по процентам, более выгодные условия ссуды, снижение рисков и доступ к большему количеству денежных средств для операций и капиталовложений.
Понимание корпоративного рефинансирования
Одним из основных факторов корпоративного рефинансирования является преобладающая процентная ставка. Компании могут значительно сэкономить, рефинансируя свой существующий долг за счет долга по более низкой процентной ставке. Такой шаг может высвободить денежные средства для операций и дальнейших инвестиций, что в конечном итоге будет способствовать росту.
Ключевые выводы
- Корпоративное рефинансирование — это процесс, с помощью которого компания может реорганизовать свои финансовые обязательства путем замены или реструктуризации существующих долгов.
- Некоторые из целей корпоративного рефинансирования — сократить ежемесячные процентные платежи, найти более выгодные условия займа, снизить риски и получить доступ к большему количеству денежных средств.
- Как правило, корпоративное рефинансирование связано со значительными расходами.
Когда компания выпускает новый долг для погашения существующего долга, она, скорее всего, уменьшит купонные выплаты, которые отражают текущую рыночную процентную ставку и кредитный рейтинг компании. Результатом корпоративного рефинансирования, как правило, является повышение операционной гибкости, больше времени и денежных ресурсов для реализации бизнес-стратегии, а также более благоприятное общее финансовое положение.Один из способов добиться этого — отозвать свои погашаемые или отзывные облигации, а затем повторно выпустить их по более низкой процентной ставке.
Еще один фактор, который может повлиять на сроки корпоративного рефинансирования, — это то, ожидает ли компания получить приток денежных средств от клиента или другого источника. Значительный приток капитала может улучшить кредитный рейтинг компании и снизить стоимость выпуска долговых обязательств (чем выше кредитоспособность, тем меньший купон они должны будут выплатить). Компании, испытывающие финансовые затруднения, могут рефинансировать их в рамках пересмотра условий своих долговых обязательств.
Менее популярная стратегия корпоративного рефинансирования включает выделение свободной от долгов части компании и финансирование этой дочерней компании. Затем дочерняя компания используется для покупки частей материнской компании в качестве скидки. Эта стратегия может отговорить потенциальных покупателей.
Компании также могут выпускать акции для погашения долга. Это может быть хорошей стратегией, если акции торгуются вблизи рекордных максимумов, а выпуск долговых обязательств будет сравнительно дорогостоящим из-за низкого кредитного рейтинга компании или высоких процентных ставок.Продажа капитала для сокращения долга приводит к улучшению отношения долга к кредиту компании, что улучшает ее перспективы финансирования в будущем.
Особые соображения
Независимо от того, большая компания или малая, процесс рефинансирования сопряжен со значительными расходами. Крупные компании, которые могут выпускать долги и акции, должны заручиться помощью команды банкиров и юристов для успешного завершения процесса финансирования. Для малых предприятий существуют банковские и титульные сборы, а также платежи банкирам, оценщикам и адвокатам за различные услуги.
| Союзники по общественному бизнесу Союзники по общественному бизнесу (A4CB) предоставляют предпринимателям капитал, коучинг и сотрудничество, необходимые для развития крупного бизнеса в своих сообществах. Как некоммерческий финансовый институт общественного развития, A4CB предлагает ссуды в размере от 500 до 100 000 долларов для начинающих, развивающихся и устоявшихся предприятий по справедливым ценам. Кроме того, A4CB предоставляет бесплатный коучинг 1: 1 всем, кто хочет начать или развивать свой бизнес. | 50–100 000 долл. США | 135 N. Kedzie Avenue Chicago, IL 60612 312.275.3000 [email protected] |
| VEDC / Chicagoland Business Opportunity Fund Chicagoland Business Opportunity Fund предоставляет ссуды малому бизнесу для существующих предприятий, которые не смогли получить финансирование от банка. Национальный фонд ссуды для малого бизнеса афроамериканцев Справка для банкиров VEDC Ссудный фонд для ветеранов малого бизнеса | 50–500 долл. США | Торренс Мур 200 E.Randolph St., Suite 1500 312.577.7589 [email protected] |
| Community Reinvestment Fund, США Community Reinvestment Fund, США — некоммерческий кредитор для малого бизнеса с более чем 25-летним опытом оказания помощи предпринимателям в Чикаго и по всей стране в получении доступа к финансированию, необходимому для роста и создания рабочих мест. Как кредитор, движимый миссией, мы стремимся направить капитал недостаточно обслуживаемым владельцам малого бизнеса, включая меньшинства, женщин и ветеранов, а также предприятия, расположенные / или желающие размещаться в сообществах с низкими доходами.На нашем сайте онлайн-кредитования Connect2Capital, www.connect2capital.com, вы можете предварительно подать заявку на получение кредита на ответственных условиях, и наши сотрудники будут рядом, чтобы помочь вам на каждом этапе. Мы найдем время, чтобы узнать историю вашего бизнеса, чтобы ответить «да» на ваш запрос на ссуду. | 50 000–4 млн долл. США | Мэдди Ларсон 801 Nicollet Mall, Suite 1700W Minneapolis, MN 55402 612-224-9590 [email protected] |
| Корпорация поддержки местных инициатив (LISC) LISC является кредитором SBA Community Advantage и предоставляет ссуды малым предприятиям с особым упором на предприятия с низким и средним доходом, начинающие предприятия (возраст менее двух лет ) и ветеранов бизнеса.Поступления от ссуды могут быть использованы для оборотного капитала, закупок инвентаря, закупок оборудования, приобретения бизнеса, улучшения арендаторов, покупки недвижимости, строительства зданий, рефинансирования долга и начальных затрат. | 50–250 тыс. Долл. США | Мэри Лос Класен вице-президент по кредитованию малого бизнеса 10 S. Riverside Plaza Suite 1700 Chicago, IL 60606 312.697.6456 [email protected] |
| SomerCor 504, Inc. SomerCor 504, Inc.помогает малому бизнесу ссудами, которые часто могут оказаться незамеченными коммерческими кредитными учреждениями. Эти ссуды способствуют росту малого бизнеса, созданию рабочих мест и экономическому развитию. | 50–250 тыс. Долл. США | Carlissa Dunteman 601 S. La Salle Suite 510 847.239.3406 [email protected] |
| Кредитные программы Управления малого бизнеса (SBA) SBA не предоставляет займы напрямую, но управляет программами займов в Иллинойсе через местных кредиторов. Список кредиторов SBA | ||
| Программа займов SBA 7 (a) Программа 7 (a) реализуется через местных кредиторов. Это основная программа кредитования бизнеса SBA. Он имеет широкие квалификационные требования и критерии кредитования для удовлетворения широкого спектра финансовых потребностей. Чтобы претендовать на гарантию SBA, малый бизнес должен соответствовать критериям кредитора и требованиям 7 (а). Кроме того, кредитор должен подтвердить, что он не будет предоставлять эту ссуду в соответствии с предложенными условиями, если он не получит гарантию SBA. | До 5 миллионов долларов | |
| Программа займов SBA CDC / 504 Программа CDC / 504 осуществляется через местных кредиторов. Эта программа SBA обеспечивает долгосрочное субординированное ипотечное финансирование с фиксированной процентной ставкой для приобретения и / или ремонта основных средств, включая землю, здания и оборудование. Практически все типы малых предприятий имеют право на участие в этой программе. | До 5 миллионов долларов | |
| Кредитные программы DCEO Банки-участники предоставляют ссуды через программы Advantage Illinois.Консультация с участвующим финансовым учреждением будет включать оценку вашей текущей или потенциальной бизнес-стратегии, ожидаемых результатов и обзор того, как будет работать ваш бизнес. Кредитор должен быть в состоянии помочь вам найти правильную программу и максимизировать ее доход. Список кредиторов DCEO | 800.252.2923 CEO.AdvantageIllinois.gov | |
| Для улучшения собственности Программа ссуды с долевым участием DCEO Advantage Illinois Эта программа предназначена для того, чтобы малые предприятия могли получить средне- и долгосрочное финансирование в форме срочных ссуд, чтобы помочь им расти и расширяться свой бизнес.Участие DCEO подчиняется кредитору и имеет процентную ставку «ниже рыночной». | До 750 тыс. Долл. США или до 25% от общей суммы проекта | |
| На улучшение собственности Программа ссуды с участием меньшинств и женщин DCEO Advantage Illinois Эта программа аналогична Программе стандартной ссуды с долевым участием. Однако сумма финансовой поддержки может варьироваться в зависимости от срока кредита и контрольного пакета / владения MWDV. | До 100 тыс. Долл. США или до 50% от общей суммы проекта | |
| Программа доступа к капиталу DCEO Advantage Illinois Доступ к программе доступа к капиталу (CAP) можно получить через участвующие банки. В рамках программы финансовым учреждениям предлагается предоставлять ссуды для капитального финансирования малым и новым предприятиям, которые не подпадают под стандартную политику кредитования. | До 1 миллиона долларов | |
| Программа ссуды поддержки залогового обеспечения DCEO Advantage Illinois Доступ к Программе поддержки обеспечения (CSP) можно получить через участвующие банки.Он разработан в качестве дополнения к обеспечению ссуды малых предприятий и предпринимателей с целью повышения уровня собственного капитала и / или обеспечения ссуды этих потенциальных заемщиков. Программа предоставляет кредитным организациям-участницам залоговые счета. Эта программа увеличивает залоговое обеспечение индивидуальных ссуд, обеспечивая при этом источник депозитов для кредитных организаций. | 15-20% от кредита | |
5 советов по рефинансированию при самозанятости
Благодаря стремлению к гибкости работы — особенно в свете пандемии и ее воздействия на рабочую силу — самозанятость и гиг-экономика набирают обороты.У этого сектора есть свои финансовые плюсы и минусы, а также возможность покупки дома или рефинансирования, когда это определенно играет роль самозанятость. Преимущества программы рефинансирования — будь то сотрудник W2 или владелец малого бизнеса — могут включать:
- Использование низких процентных ставок для уменьшения ежемесячного платежа. Федеральная резервная система указала, что ставки останутся низкими по мере восстановления экономики.
- Сокращение срока ипотеки до 10, 15 или 20 лет, чтобы сэкономить деньги на протяжении всего срока кредита.
- Преобразование ипотеки с регулируемой процентной ставкой (ARM) в ссуду с фиксированной ставкой для обеспечения долгосрочной стабильности.
- Потенциально отмена частного ипотечного страхования (PMI), необходимого для многих исходных ипотечных кредитов, включая ссуды FHA, поддерживаемые государством.
- Получение доступа к собственному капиталу в вашем доме для рефинансирования наличными, которое может быть использовано по разным причинам — например, для реинвестирования в ваш бизнес!
Если одно или несколько из этих факторов влияют на ваше решение заменить текущую ипотеку, то рассмотрите эти пять областей, которые сделают рефинансирование самозанятым более легким в использовании.
1 | Стабильность и согласованность доходовОсновное различие между рефинансированием в качестве наемного или оплачиваемого сотрудника и владельца бизнеса заключается в документации. Кредиторы потребуют подтверждения вашего бизнеса, например наличия лицензии или документов LLC. Они также захотят убедиться, что у вас стабильный и надежный доход, чтобы вы могли вносить ежемесячные платежи по ипотеке.
Вместо W2 или платежных квитанций вам нужно будет предоставить налоговые декларации за два года, банковские выписки и / или отчеты о прибылях и убытках.Если вы независимый подрядчик или крупный сотрудник, который получает более 600 долларов из одного источника, вам потребуется 1099 налоговых форм.
Если у вас бизнес или у вас меньше двух лет, у вас может быть гибкость с кредиторами и программами, особенно если вы работаете в той же сфере, что и раньше. Важны стабильный доход и работа, а также любые другие ликвидные сбережения или активы, которые вы можете продемонстрировать.
2 | Хороший кредитный рейтинг и историяВаш личный кредитный рейтинг — или FICO — и общая кредитная история, естественно, принимаются во внимание при рефинансировании, когда вы работаете не по найму.Очень хорошая или исключительная оценка (от 740 до 850) значительно повысит ваши шансы на одобрение, однако более низкая оценка не означает автоматической дисквалификации.
Подготовьтесь заранее, проверив свой счет на наличие ошибок или остатков, которые можно исправить. Не добавляйте к сумме долга и не подавайте заявку на получение дополнительных карт или ссуд до завершения рефинансирования. Существуют кредиторы с программами FHA и ссуды для выписки из банковского счета, которые рассмотрят общую картину вашего бизнеса, убедительную историю своевременных платежей, а также ваш диапазон FICO.
3 | Отношение долга к доходуОтношение долга к доходу — или DTI — показывает, какая часть вашего валового ежемесячного дохода идет на погашение долгов, которые могут включать ипотеку, кредитные карты, автокредиты и т. Д. Ипотечные кредиторы смотрят на внешний DTI, который измеряет ежемесячные расходы на жилье по сравнению с вашим доходом, и внутренний DTI, который покрывает другие ежемесячные платежи по долгу. Идеальный интерфейсный DTI составляет 28% или меньше, а внутренний DTI — менее 43%.
Чрезмерное использование кредита может указывать на то, что вы слишком сильно полагаетесь на кредит, поэтому возобновляемый кредитный баланс не должен превышать 30% вашего ежемесячного валового дохода.Рекомендации для кредиторов могут быть разными, но любые долги, которые вы можете погасить до рефинансирования, покажут дополнительный денежный поток в вашу пользу.
4 | Отношение ссуды к стоимостиПри любом рефинансировании, самозанятом или ином, капитал вашего дома учитывается в процессе отбора. Если стоимость дома существенно выросла и превышает размер кредита, соотношение кредита к стоимости (LTV) может благоприятно повлиять на ваши шансы. Это показатель, который кредиторы используют для определения права на участие и ставок; в идеале соотношение 80% или ниже, что указывает на меньший риск для них.
5 | Осознанные вычетыОбычная практика для самозанятых и владельцев малого бизнеса — брать как можно больше вычетов, что сэкономит им деньги при уплате налогов. Хотя это правда, что отчисления и расходы уменьшат ваш годовой доход, важно помнить, что если вы рефинансируете, будучи самозанятым, кредиторы засчитывают только налогооблагаемый доход для вашей новой ипотеки.
Посмотрите на свои удержания через эту призму и спросите своего финансового консультанта или ипотечного кредитора, как лучше всего подойти к этому, если вы планируете рефинансировать в ближайшем будущем.
Хотя рефинансирование дома может потребовать больше усилий, когда вы будете начальником, кредиторы будут учитывать определенные преимущества. Если традиционно занятый человек теряет работу, его доход, вероятно, будет равен нулю, однако многие самозанятые и подрядчики имеют несколько клиентов и источников дохода. Они привыкли компенсировать слабость где-то еще, если что-то изменится, и они уже привыкли заполнять дополнительные налоговые формы и документы в повседневном процессе своей деятельности.
Наша команда в EnTrust Funding (ETF) понимает стремления и «может сделать» мышление предпринимателя и индивидуального предпринимателя. Давайте сядем и обсудим ваши варианты и цели рефинансирования, а также способы помочь вашему бизнесу процветать.
Краткое руководство по консолидации корпоративной задолженности
Консолидация корпоративного долга может быть чем-то стоящим, если у вас есть несколько бизнес-кредитов. Консолидация корпоративного долга — это способ упростить выплату долга одним ежемесячным платежом, в идеале по более низкой процентной ставке.Это может сделать погашение корпоративного долга более управляемым и потенциально более доступным, особенно если вы хотите консолидировать формы финансирования с высокими процентами, такие как кредитные карты, кредитные линии или денежные авансы торговцам.
Но является ли ссуда на консолидацию корпоративной задолженности правильным шагом для вашего бизнеса? И как это на самом деле работает? Узнайте ответы на эти вопросы и узнайте больше о консолидации корпоративной задолженности.
Как работает консолидация долга малого бизнеса?
Консолидация долгов малого бизнеса ничем не отличается от консолидации других видов долгов.Процесс работает примерно так:
- Вы сами решаете, какие бизнес-долги вы хотите консолидировать.
- Затем вы подаете заявление на получение нового бизнес-кредита; как только вы получите одобрение, вы потратите вырученные средства на погашение ссуд, которые хотели консолидировать.
- В дальнейшем вы производите платежи по новой ссуде в соответствии с условиями, установленными кредитором консолидации.
Конечно, это еще не все. Например, вам нужно будет изучить кредиторов и варианты ссуд для консолидации корпоративной задолженности, чтобы найти наилучшие условия.И вам нужно будет проверить свой кредитный профиль, чтобы определить, на какие ссуды у вас больше всего шансов получить право на получение кредита. Также важно понимать, что консолидация корпоративного долга — это не то же самое, что его рефинансирование.
Консолидация долга малого бизнеса против рефинансирования долга малого бизнеса: в чем разница?
Консолидация бизнеса и рефинансирование долга сгруппированы вместе, но не идентичны. Когда вы консолидируете долг малого бизнеса, вы получаете одну новую ссуду на погашение двух или более существующих ссуд.Выплачиваемая вами процентная ставка может быть ниже, а может и не быть ниже средней ставки, которую вы платите по ссуде в настоящее время.
Рефинансирование долга малого бизнеса также включает получение новой ссуды, но есть две вещи, которые отличают ее от ссуды на консолидацию бизнеса:
- Во-первых, рефинансирование не обязательно предполагает множественные займы. Вы можете рефинансировать только одну ссуду для малого бизнеса.
- Во-вторых, основной целью рефинансирования обычно является получение более низкой процентной ставки по корпоративному долгу.Снижение ставки также может снизить ваши выплаты.
Целью консолидации долга малого бизнеса является объединение нескольких платежей по ссуде в один, чтобы сделать погашение более управляемым. Дополнительным преимуществом является получение пониженной ставки или оплаты.
Имеет ли для меня смысл ссуда на консолидацию бизнеса?
Возможно, сейчас подходящее время для консолидации корпоративного долга, но, опять же, может и нет. Вот почему важно принять во внимание множество факторов, прежде чем подавать заявку на ссуду для консолидации бизнеса.Улучшения в следующих областях могут привести к снижению ставки, более длительным срокам погашения и увеличению шансов на одобрение:
- Личный кредитный рейтинг
- Бизнес-кредитный рейтинг
- Личные финансы (увеличение и / или новый источник дохода)
- Бизнес-финансы (увеличение доходов и уменьшение расходов)
Хороший способ ответить на этот вопрос — взвесить плюсы консолидации долга малого бизнеса против минусов.
Начнем с профессионалов:
1.Получите более низкую процентную ставку по новому кредиту на консолидацию корпоративного долга
Чем выше ваша ставка, тем больше вы будете платить проценты в течение срока кредита. Если вам удастся снизить процентную ставку за счет консолидации, это поможет сэкономить деньги вашему бизнесу. Когда более низкая ставка также снижает ваш ежемесячный платеж, вы можете взять эти сбережения и направить их обратно в свой бизнес для покрытия повседневных расходов или для финансирования вашего следующего проекта роста.
2. Управлять выплатой ссуды не так сложно
Time — один из самых важных ресурсов для владельцев малого бизнеса, и попытка управлять несколькими ежемесячными платежами может быть головной болью.Ссуда на консолидацию бизнеса может частично устранить этот стресс, сократив несколько счетов, сроков погашения и процентных ставок в один платеж.
3. Вы можете увидеть повышение кредитного рейтинга
Кредитный рейтинг Business основан на нескольких различных факторах, и история платежей очень важна. Когда кредиторы и продавцы или поставщики видят, что у вас есть положительный послужной список своевременной выплаты долгов, они могут с большей вероятностью предоставить вам ссуду в будущем. Вероятность просроченного или пропущенного платежа снижается с консолидацией корпоративного долга, потому что вам нужно беспокоиться только об одном платеже, а не о нескольких.
Теперь рассмотрим минусы:
1. Более низкая ставка не гарантируется
Процентная ставка, которую вы будете платить по ссуде для консолидации бизнеса, зависит от нескольких факторов: вашей кредитоспособности, размера ссуды, истории вашего бизнеса, типа ссуды и кредитора. Таким образом, хотя вы можете объединить несколько займов в один, ставка, которую вы в конечном итоге получите, может быть не ниже или даже такой же, как та, которую вы платили до консолидации.
2. Погашение кредита на консолидацию долга вашего предприятия может быть дороже
При объединении в новую ссуду для бизнеса следует обратить внимание на срок ссуды. Если вы продлите срок кредита, чтобы получить меньшую выплату, вам потребуется больше времени, чтобы погасить долг. Не говоря уже о том, что в конечном итоге вы можете платить больше процентов в долгосрочной перспективе по сравнению с тем, что вы могли бы заплатить, если бы не консолидировались.
3. Консолидация бизнес-долгов не может решить более серьезные проблемы с денежными потоками
Получение новой ссуды на консолидацию бизнеса для высвобождения денежных средств может быть пластырем для проблем с денежным потоком, а не постоянным решением.Если кажется, что ваши расходы продолжают расти, в то время как доходы остаются на одном уровне или уменьшаются, вы можете в конечном итоге взять новый долг, чтобы поддерживать бизнес, что потенциально может ухудшить ваше финансовое положение.
Кредит на консолидацию бизнес-долга: какие у меня варианты?
Есть несколько способов консолидировать задолженность малого бизнеса. Знание различных доступных вариантов ссуды может помочь вам сузить круг выбора, какой тип ссуды лучше всего подходит. Вот три варианта поиска ссуд для консолидации долга малого бизнеса:
1.Подать заявку на получение кредита в банке
Ваш банк может быть первым местом, где вы будете искать ссуду для консолидации бизнеса. Финансовые учреждения, такие как банки и кредитные союзы, могут предлагать консолидированные ссуды по конкурентоспособным процентным ставкам со сроками погашения до 10 лет. Если вы всегда поддерживали хорошие деловые и / или личные банковские отношения с определенным финансовым учреждением, это может дать вам право на получение скидок или сниженных комиссий по ссуде для консолидации долга малого бизнеса.
Банковские ссуды, однако, иногда бывает трудно получить. Банки обычно предпочитают кредитовать предприятия, у которых за плечами несколько лет операционной истории, солидные доходы и, конечно же, вам, скорее всего, понадобится хороший кредитный рейтинг, чтобы получить одобрение.
2. Попробуйте администрирование малого бизнеса
SBA предлагает несколько программ ссуды для владельцев бизнеса, включая ссуды 7 (а), которые можно использовать для консолидации долга. С помощью ссуды 7 (а) можно получить до 5 миллионов долларов США для финансирования потребностей малого бизнеса.
Как и банковские ссуды, ссуды SBA, как правило, предлагают конкурентоспособные ставки. И хотя они ориентированы на устоявшиеся малые предприятия с высокими доходами и кредитами, новые предприятия или компании с неидеальной кредитной историей могут получить ссуду на консолидацию бизнеса через несколько программ.
3. Обратиться к альтернативным кредиторам для консолидации корпоративного долга
Третий вариант — зайти в Интернет и найти ссуду для консолидации бизнеса у альтернативного кредитора.Онлайн-кредиторы могут предложить конкурентоспособные ставки и условия, и вы можете занять до 500000 долларов для консолидации долга — значительную часть наличных денег. Чаще всего онлайн-кредиторы предлагают срочные ссуды для консолидации долга малого бизнеса, обычно сроком до пяти лет.
Как консолидировать долг с помощью кредита на консолидацию корпоративного долга
Если вы готовы консолидировать корпоративный долг, полезно знать, какие шаги нужно предпринять. Вот простой контрольный список, которому вы можете следовать, ориентируясь в процессе:
1.Обдумайте свои цели по консолидации
Перво-наперво подумайте о том, чего вы надеетесь достичь от консолидации корпоративной задолженности. Вы хотите получить более низкую ставку или более низкую оплату, чтобы у вас были дополнительные наличные деньги? Или вам просто нужно консолидировать, чтобы вам приходилось управлять меньшим количеством счетов? Знание мотивации для консолидации может помочь, когда придет время выбирать ссуду.
2. Сложите долги предприятия
Просмотрите существующие долги вашего предприятия, включая ссуды, кредитные карты и кредитные линии.Обратите внимание на сумму задолженности, процентную ставку и срок погашения. Сложите общую сумму долга, которую должен ваш бизнес.
3. Решите, какие долги малого бизнеса следует консолидировать
После того, как вы перечислили свои долги, взгляните еще раз, чтобы решить, какие из них следует консолидировать. Вот где вам пригодится знание ваших целей по консолидации корпоративной задолженности. Например, если вы хотите получить лучшую ставку, вы можете сосредоточиться на консолидации только тех долгов, которые имеют самые высокие годовые процентные ставки. Если вам нужно больше наличных денег, вы можете консолидировать долги в кратчайшие сроки и с крупными платежами.Или, может быть, вы просто хотите объединить весь долг своего бизнеса в один разовый ежемесячный платеж, чтобы упростить себе жизнь.
4. Проверка пени за предоплату
Перед тем, как брать ссуды на консолидацию корпоративной задолженности, прочтите мелкий шрифт на своих существующих кредитных соглашениях. Если ваш кредитор налагает штраф за досрочное погашение кредита, вам нужно будет учесть это при принятии решения о сумме займа.
5. Решите, где вы хотите получить ссуду на консолидацию малого бизнеса
Затем подумайте, какой вариант кредитования имеет наибольший смысл, исходя из вероятности того, что вы имеете право на получение кредита.Например, если у вас хорошая кредитоспособность и отличные финансовые показатели, тогда ваш банк может предложить лучшие условия ссуды. С другой стороны, вы можете предпочесть онлайн-кредитора, если вам нужен простой процесс подачи заявки и быстрое финансирование. В зависимости от кредитора получение ссуды на консолидацию бизнеса онлайн может означать финансирование всего за несколько рабочих дней.
6. Внимательно сравните условия кредита
Проверяя разных кредиторов, сравнивайте условия ссуды на консолидацию долга отдельных предприятий.Ознакомьтесь с годовой процентной ставкой и комиссией по кредиту, а также с условиями погашения. Рассмотрите возможность использования калькулятора погашения кредита для запуска различных сценариев годовых и сроков кредита, чтобы получить оценку вашего ежемесячного платежа и общей суммы процентов, которые вы будете платить.
7. Будьте организованы
Перед тем, как подавать заявку на ссуду для консолидации бизнеса, получите подряд утиные документы. Будьте готовы предложить кредитору копии ваших налоговых деклараций за последние два года вместе с банковскими выписками, ключевыми финансовыми отчетами, вашим личным (и деловым) кредитным отчетом и копией вашего бизнес-плана.Наличие всех необходимых документов может ускорить процесс подачи заявки и утверждения.
8. Подать заявку на ссуду для консолидации корпоративного долга
Заполните заявку кредитора и предоставьте всю необходимую подтверждающую документацию. Дважды проверьте свое приложение, чтобы убедиться, что вы не упустили ключевую информацию. Оттуда вы можете дождаться решения об одобрении, а затем предоставить кредитору информацию о своем банковском счете для финансирования ссуды.
9. Погасите старые ссуды с помощью нового ссуды
После финансирования ссуды на консолидацию корпоративной задолженности вы можете использовать эти деньги для погашения других ссуд.Спросите у своих первоначальных кредиторов правильную сумму выплаты, чтобы учесть любые проценты или финансовые расходы, которые могли быть начислены после того, как вы подали заявку на ссуду для консолидации бизнеса. И получите подтверждение от кредитора, что кредит выплачен полностью и баланс равен нулю. Также рекомендуется проверить свои кредитные отчеты примерно через месяц после выплаты ссуды, чтобы убедиться, что история аккаунта обновлена с учетом платежа.
Консолидация деловой задолженности с кругом финансирования
При консолидации корпоративного долга полезно работать с кредитором, который понимает ваши потребности и ваш бизнес.
Funding Circle предлагает до 500 000 долларов в виде срочного кредитного финансирования для консолидации долга малого бизнеса со сроками от шести месяцев до пяти лет и фиксированными конкурентоспособными процентными ставками.
Наш график погашения предсказуем — просто регулярный ежемесячный платеж в течение всего срока действия кредита.
Мы также объединяем каждого владельца бизнеса с менеджером по работе с клиентами, который проведет вас через весь процесс, своевременно ответит на все ваши вопросы и поможет вам принять лучшее решение для вашего бизнеса.Мы будем работать с вами, чтобы определить размер вашего ежемесячного плана платежей и помочь вам решить, какие ежемесячные выплаты лучше всего подходят для ваших нужд.
Если вы готовы консолидировать задолженность малого бизнеса, Funding Circle готов помочь. Уделите 60 секунд, чтобы проверить свое право на получение срочного бизнес-кредита Funding Circle уже сегодня!
Часто задаваемые вопросы
Сколько времени нужно, чтобы подать заявку на консолидацию корпоративной задолженности через Funding Circle?
- Процесс подачи заявки в Funding Circle быстрый, простой и прозрачный.Вы можете подать заявку на получение кредита и получить решение уже через 24 часа после подачи документов.
Предлагаете ли вы консолидацию корпоративной задолженности для стартапов?
- Нам нравится поддерживать всех видов предпринимателей, но сейчас мы сосредоточены на том, чтобы помогать существующим малым предприятиям расти и процветать. Чтобы получить заем на нашей торговой площадке, ваша компания должна проработать не менее двух лет.
Есть ли у вашего бизнеса ссуды на консолидацию долга какие-либо комиссии или сборы?
- Вы заслуживаете того, чтобы знать истинную стоимость своей ссуды, поэтому мы не будем платить вам ни цента при каждом платеже.Наша структура комиссий проста: мы взимаем комиссию за выдачу каждого кредита, который мы финансируем, в размере от 3,49% до 7,99%. Мы также не будем взимать дополнительную плату за досрочное погашение кредита. Кроме того, вам нужно платить только проценты за время, которое вы взяли в долг, поэтому, если вы заплатите досрочно, вы заплатите меньше.
