Инвестирование куда вложить деньги: Куда вложить деньги для пассивного дохода

с чего начать и как лучше инвестировать, пошаговая инструкция для новичков

Регулярное инвестирование денег — проверенный способ увеличить свой доход во много раз. Чтобы добиться финансового благополучия и научиться умножать свои доходы, необходимо изучить биржевой рынок. Расскажем, как начать инвестировать в акции новичку и развить этот процесс.

Теги:

финансовый вопрос

Как заработать деньги

инвестиции

Freepik

Содержание статьи

Зачем инвестировать

Если хотите, чтобы ваши деньги работали на вас, а доходы приумножались — начните инвестировать. Знаменитый инвестор Уоррен Баффет считал: «Инвестирование — ограничение в потребление сейчас, чтобы не ограничивать себя в будущем».

Успешные бизнесмены и предприниматели рекомендуют начинать вкладывать бюджет в акции как можно раньше. Хорошее начало инвестиции — вложение в фондовый рынок. Вы можете начать с небольшой суммы, постепенно повышая ежемесячные вложения.

Как инвестировать

Инвестирование условно делят на два способа: с помощью посредников, которые помогают распоряжаться капиталом и приобретать акции, и самостоятельно.При выборе подходящего варианта, ориентируйтесь на собственные знания и время, начальный капитал и конечные цели.

Рассмотрим все виды инвестиций и разберемся, с чего лучше начать новичку. К вложению с помощью посредников относятся:

• Вложение в банк.

Самый простой способ пассивного заработка, от вас требуется только принести деньги в банк. Организация пользуется вашими деньгами и выплачивает определенный процент. Вы получаете минимальный доход, который нельзя увеличить, но при этом ничем не рискуете.

РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ

• Вложение в биржевые паевые инвестиционные фонды.

БПИФ — вид инвестиционных вложений, когда средства нескольких инвесторов вкладываются в крупные акции. Доход полностью зависит от выбранных акций и от потенциала управляющих фонда.

• Доверительное управление.

Это способ получить доход с инвестиции подходит даже для начинающих. Вы нанимаете профессионального финансового консультанта, который помогает определить ваши цели и перспективы роста. В соответствии с вашими данными и средствами, управляющий покупает ценные бумаги на ваше имя.

Самостоятельный вариант инвестирования требует определенных навыков и знаний. Вам придется взять ответственность в свои руки и научиться анализировать биржевой рынок, составлять портфели, покупать акции. Такой способ также подразумевает инвестиции на бирже с помощью брокеров, в качестве посредников. На площадке можно выбрать организацию, предоставляющую активы и акции, удовлетворяющие вашим требованиям. Все ценные бумаги расположены по спискам с котировальным уровнем. Чем он выше, тем надежнее акции.

Куда инвестировать начинающим

Прежде чем новичку начать инвестировать деньги, ему необходимо провести анализа рисков и текущего капитала. Аналитики рекомендуют выбирать вид вложения с помощью обозначения максимальных потерь.Варианты вложения для начинающих:

• Застрахованный вклад в банке

Это облигации федерального займа (ОФЗ). Вы предоставляете деньги государству на обозначенный срок взамен на выплаты. В этом варианте риски минимальны.

• Облигации коммерческих компаний

При выборе этого пути существует определенный риск банкротства компании. Биржевые инвестиционные фонды. Приобретение небольшой части крупных активов вместе с другими инвесторами.

• Биржевые паевые инвестиционные фонды

Вложение в небольшую долю крупных инвестиций. Такой вариант увеличивает сумму потенциального дохода, но несет за собой определенные риски. Перед вложением в БПИФ изучите управляющую компанию и текущие рыночные риски. 

• Паевые фонды

ПИФы — вложение средств в набор активов. Вы приобретаете акции с правом собственности на определенную часть бюджета фонда;

• Драгоценные металлы

Самым надежным и доступным металлом для вложения является золото. Его можно купить в банке, на фондовых рынках и металлических вкладах;

• Валюта

Приобретение устойчивой валюты — отличное вложение для создания «подушки безопасности». Однако покупка и обналичивание иностранной в валюты в стране сейчас ограничены. Инвесторы приобретают безналичные доллары, евро или юани через брокеров Московской биржи. Снять деньги со счетов возможно только в иностранных банках. 

Для начинающих инвесторов такой вариант один из самых сложных, в связи с изменчивостью активов фондового рынка. В этом году многие российские крупные компании отказались от выплаты инвесторам дивидендов, а покупка акций иностранных компаний ограничена.  

С какой суммы начинать

Сумма инвестиций для начинающих физических лиц устанавливается конкретным финансовым учреждением. Если вы планируете начать вложения с минимальных взносов, то сперва изучите биржевой рынок. Некоторые брокерские компании не открывают счет без внесения определенной депозитной суммы.

Существуют компании, в которых открытие инвестиционного счета — бесплатное. Но необходимо помнить про сервисные сборы и комиссии, которые обязательны для всех брокерских счетов. Брокеры получают комиссионные взносы каждый раз, когда вы покупаете или продаете акции. Чем чаще вы взаимодействуете с акциями, тем выше накапливается комиссия. Это может привести к истощению портфеля и снижению доходов. 

Диверсифицированный портфель и почему он важен

Диверсификация — разделение всего инвестиционного портфеля на несколько частей в определенных пропорциях. Для снижения риска инвестиционных потерь, рекомендуется разделить капитал по нескольким активам. Важное условие — все части капитала должны находиться в разных уровнях риска, чтобы при проблемах с одними из них, остальные смогли защитить ваш бюджет. Распределение зависит от вашей толерантности к риску и целей. Финансовые аналитики рекомендуют включать в портфель не только акции, но и недвижимость и драгоценности.

Экономист Гарри Браун в 80-х годах прошлого столетия разработал «вечный портфель» — подход к разделению активов. По его теории, капитал делится на четыре равные части по 25%, среди которых: государственные облигации длинные и короткие, драгоценности и активы роста. Раз в год предполагалось проанализировать инвестиции, чтобы посмотреть, как распределяются активы и уравновесить баланс между частями.

Пошаговая инструкция

Многие люди знают о важности инвестирования, но не знают с чего начать. Подробная инструкция инвестиций с нуля для начинающих поможет вам сделать первый шаг:

1. Проанализируйте свою толерантность к риску

Толерантность к риску — степень готовности к потере финансов во время вложения средств. В зависимости от степени уровня риска, акции классифицируются на:

• Акции с крупной капитализацией;
• Акции с малой капитализацией;
• Акции с агрессивным приростом капитала;
• Ценные акции.

Уровень толерантности к риску для каждого типа акции разный. Проанализировав свои возможности и финансовые перспективы, вы сможете начать инвестировать в подходящие акции.

2. Обозначьте цели вложения

Открывая брокерский счет инвестиций для начинающих в Сбербанке, Тинькофф-онлайн или в другом сервисе, вас спросят о целях покупки акций и степень терпимости к риску. Инвестиционные цели очень разнообразны: увеличение дохода, создание пассивного заработка, покупка недвижимости, пенсионные сбережения, накопление средств для обучения. Определение конечной цели — очень важно для достижения результата.

3. Выберите стиль инвестирования

Некоторые инвесторы предпочитают не углубляться в изучение всех хитростей фондового рынка, другие, наоборот, стремятся активно участвовать в управлении вложенным капиталом.

Для тех, кто так и не смог освоить инвестиционную науку, финансовые консультанты и брокеры с радостью предоставляют свои услуги. Они помогают принимать правильные решения и руководить капиталом. Профессиональные специалисты подскажут, какие инвестиции принесут минимальные риски для начинающих.

4. Определите, какие акции хотите приобрести

Вы можете инвестировать в акции и облигации различных фондов и предприятий. При согласовании с работодателем, вы также можете оформить корпоративный пенсионный план. Такой вклад гарантирует доход после выхода на пенсию, который вычисляется из стажа работы и заработной платы сотрудника. Ежемесячные взносы, не облагаемые налогом, будут автоматически переходить на вклад. Такой вариант инвестирования позволяет приумножать будущие доходы без особых усилий.

Вклад в брокерскую компанию облагается налогом. Но в таком случае, вам откроются многочисленные варианты акций: биржевые паевые инвестиционные фонды, отдельные акции и облигации, опционы.

Брокерский счет онлайн в филиале банка. Как мы уже упоминали, онлайн-счет — упрощенная система брокерских вложений. Такой способ поможет бесплатно начать инвестировать начинающим.

5. Получение навыков диверсификации и способности снижать риски

Для начинающих диверсификация может показаться трудной, в связи с ограниченным бюджетом. Именно в таких случаях разумно обратиться к биржевым паевым инвестиционным фондам. Финансовый потенциал таких вложений намного больше, чем индивидуальные покупки акций.

Частые ошибки новичков и как их избежать

Многие начинающие инвесторы совершают одинаковые ошибки, которые приводят к потере капитала. Вот инструкция для грамотного инвестирования и пресечения ошибок для начинающих:

• Просматривайте все возможные варианты обучения правилам инвестиций для начинающих. Чем большей информацией вы обладаете, тем легче вам будет справиться с суровым фондовым миром;

• Инвестируйте только отложенный капитал. Вложение денег, которые нужны для жизни, в активы — неразумная идея;

• Пользуйтесь методом диверсифицированного портфеля;

• Установите свой потенциальный размер убытков. Это рубеж, когда вы продаете актив, не оправдавший ожидания;

• Внимательно относитесь к предложениям компаний. Предложения, доходность которых выше рыночной, зачастую могут оказаться мошенническими;

• Тщательно проверяйте потенциальных посредников, партнеров и компанию в которую хотите вложиться;

• Не поддавайтесь эмоциям и импульсам, сохраняйте холодный рассудок.

Помните, что уровень риска — главный критерий выбора вложения. Подходите к инвестициям грамотно и рассудительно, тогда положительный результат не заставит себя ждать.

Куда инвестировать во время войны? Вариантов немного, но они есть — новости Украины, Личные деньги

В последние три месяца главным инвестиционным инструментом для украинцев стали Вооруженные силы — население как напрямую донатит ВСУ или волонтерам, так и покупает военные облигации, посредством которых правительство финансирует расходы на оборону.

К концу мая в военные облигации вложили деньги 76 000 физических лиц и компаний на сумму, эквивалентную почти 11 млрд грн.

Но остались ли другие возможности для инвестирования в условиях военной агрессии?

Мы спросили об этом профильных аналитиков: основателя и президента инвестиционной группы «Универ» Тараса Козака, руководителя департамента управления активами Concorde Capital Артема Щербину, управляющего локальными активами группы ICU Григория Овчаренко и инвестбанкира из Dragon Capital Сергея Фурсу.

Депозиты, облигации и валюта

Ставки по депозитам сейчас ниже уровня инфляции и не удовлетворяют потребности клиентов, указывает Григорий Овчаренко: «Это постепенно превращает их, как и во всем мире, больше в инструмент сохранения сбережений, чем инвестирование».

Военные облигации стали лучшей альтернативой депозитам, ведь доходность по депозитам из-за войны снизилась, а облигации на 100% гарантированы государством, и с них не нужно платить налоги (с депозита нужно платить НДФЛ и военный сбор).

Депозиты и военные облигации — лучший вариант для инвестирования в нынешних условиях в Украине, и облигации выглядят предпочтительнее, считает Сергей Фурса. Раньше мы подробно рассказывали, что такое военные облигации.

Читайте также: Власти призывают покупать военные облигации – мы попробовали. Рассказываем, что это такое

Самым большим «хитом» военного периода у украинцев стал доллар, в том числе из-за разницы курсов, напоминает Григорий Овчаренко. До недавнего времени украинцы могли снимать за границей наличную валюту по фиксированному курсу (максимум на 10% больше официального), тогда как внутри страны в обменниках валюта стоит дороже.

Поэтому появились спекулянты, которые зарабатывали «карточным туризмом»: снимали валюту за границей и продавали в Украине по более выгодному курсу. Недавно НБУ закрыл эту лазейку, но появились новые проблемы — мы рассказывали о них.

Читайте также: «Экспроприация». Как курс гривни поссорил айтишников с НБУ и почему государство не уступит

Тарас Козак сомневается, что валюта и валютные облигации (военные облигации есть в гривнях, долларах и евро) сейчас очень привлекательны.

«Сегодня есть курс 36 грн/$, он уже дважды доходил до 40 грн/$. По моему мнению, он вполне может вернуться к 32-33 грн/$, если большая часть помощи, которую обещает Запад, начнет приходить в страну», — говорит он.

Дело в том, что расходы правительства, например соцвыплаты и расходы на оборону, — в гривнях, поэтому Кабмин будет продавать валюту. «Курс может вернуться к достаточно низким показателям, поэтому сидеть в валюте может быть не оптимальным», — считает Козак.

Земля и недвижимость

«Недвижимость сейчас — это рынок смелых. Цены действительно упали, но риски еще сверхвысокие. Также существенно снизились ставки по аренде», — отмечает Артем Щербина из Concorde Capital.

На западе страны недвижимость может иметь инвестиционную привлекательность, однако аналитик советует фокусироваться на логистической и офисной инфраструктуре, а не на жилом фонде.

Читайте также: Мертвый сезон. Цены на квартиры не обвалились, несмотря на войну. И не обвалятся

Тарас Козак указывает, что сейчас невозможно угадать, когда будет нижняя точка на рынке недвижимости, ведь война продолжается и враг захватывает территории.

«Киев вроде бы в безопасности, но мы понимаем — и в Киев прилетает. Во-вторых, мы не понимаем, какой будет спрос на недвижимость, ведь чем дольше длится война, тем меньше людей вернутся в Украину, и еще вопрос: вырастет ли после войны в цене недвижимость и где вырастет», — говорит он.

Кроме того, миллионы украинцев могут остаться за границей, и свое жилье здесь они выставят на продажу, что также может сильно повлиять на рынок, добавляет президент группы «Универ».

Читайте также: Рынок аренды в Киеве обвалился: что можно снять и за сколько

Сергей Фурса считает недвижимость плохим вариантом, землю — лучшим, однако указывает, что там пока фактически нет рынка. Тарас Козак согласен с последним и напоминает о риске отката реформы.

«Земля — неплохой актив. С другой стороны, сейчас в Конституционном суде рассматривается вопрос конституционности этой реформы. То есть снова подвесили это все, и так может произойти, что вернут назад. Поэтому от земли я бы тоже воздержался», — подчеркнул он.

Акции зарубежных компаний

Сейчас у украинцев есть возможность инвестировать только в зарубежные акции, а не в отечественные, и только у того, кто имеет деньги на иностранных счетах. Дело в том, что из-за войны Нацбанк ограничил возможности для вывода капитала из Украины, поэтому вариант с акциями западных компаний можно рассматривать, если у вас есть деньги за границей.

Но даже при наличии таких средств вне Украины нужно быть осторожным. Как отмечает Григорий Овчаренко, сейчас поведение западных рынков больше отпугивает инвесторов.

«Все ведущие индексы, кроме сырьевых и индустрии здравоохранения (healthcare), понесли значительные потери, и, по мнению большинства экспертов, еще далеко до роста. Так, индекс ведущих технологических акций NASDAQ утратил более 20% с начала года», — объясняет он.

С таким мнением согласен и Тарас Козак. По его словам, западный мир, возможно, стоит на пороге рецессии.

«Мы не можем знать поведение рынка в будущем — он может вырасти или упасть. Впрочем, когда рецессия, обычно акции падают. Поэтому, по моему мнению, это не самая оптимальная точка входа», — говорит он.

Виртуальные активы

В случае с криптовалютой также существуют ограничения от НБУ. С начала войны установленные регулятором ограничения на вывод капитала украинцы обходили, в частности, благодаря так называемым quasi cash — это пополнение электронных кошельков, брокерских или форекс-счетов, оплата дорожных чеков, покупка виртуальных активов (в основном криптовалюты) и т.д.

В итоге Нацбанк ввел ограничения и на этом треке. С 21 апреля физические лица могут покупать активы для сделок с quasi cash только за собственную иностранную валюту с лимитом 100 000 грн в месяц (в эквиваленте).

Ни один из аналитиков, с которыми поговорила LIGA.net, не посоветовал инвестировать деньги в криптовалюту. Сергей Фурса и Тарас Козак даже слово «инвестировать» в таком контексте употреблять не хотят, потому что считают крипту спекулятивным активом.

«Конечно, есть баланс спроса-предложения, но как только правительства больших стран запустят свои криптовалюты — государственные деньги на блокчейне, то они будут бороться со всем этим, запрещать вывод средств из крипты в нормальную валюту, и это все исчезнет. Поэтому в крипту я вообще рекомендую никак не вкладываться», — объясняет Тарас Козак.

Золото — для пессимистов

Защитой для сбережений может стать золото, считает Григорий Овчаренко из ICU, однако он уточняет: «золотые» депозиты предлагают лишь некоторые украинские банки.

Сергей Фурса отмечает, что цена на золото может как падать, так и расти (то есть невозможно спрогнозировать. — Ред.), и обычным людям очень трудно разобраться в этом инвестиционном инструменте.

Тарас Козак называет золото инструментом для сохранения сбережений, такой себе выбор пессимистов.

«Золото в слитках, наверное, стоит покупать в качестве актива последней надежды — если война перерастет в третью мировую, то золото будет в цене, а все остальное может обесцениться очень существенно», — говорит он.

Другие варианты

В условиях ограниченного инструментария вырос спрос на новые автомобили, говорит Григорий Овчаренко.

Увеличение спроса на авто можно легко объяснить — с апреля в Украине отменили пошлины на ввоз машин из-за границы для собственного пользования. Так, украинцы ввезли без пошлины почти 100 000 автомобилей.

Если вам интересна такая инвестиция, нужно спешить, ведь Рада планирует отменить возможность беспошлинного ввоза авто.

Читайте также: Девять дней на границе. Опыт журналистки, привезшей беспошлинную «евробляху» из Европы

Также инвесторы могут покупать нетрадиционные активы, как предметы искусства или NFT, говорит Тарас Козак: «Я это не рассматриваю, потому что это не для широкого круга инвесторов, а для каких-то любителей этого дела».

Резюмируя, президент группы «Универ» дает такие советы: «Когда мы говорим об инвестировании, важна диверсификация: часть – в гривнях, часть — в иностранной валюте и, наверное, еще часть — в золоте. Активы в виде недвижимости, биткоинов, земли или картин я бы не рассматривал».

Главные инвестиции

Вдобавок ко всему мы спросили экспертов о том, как выдерживать баланс между традиционным инвестированием, а также помощью близким и собственной стране.

Артем Щербина изложил LIGA.net список с приоритетными, по его мнению, направлениями, куда украинцы со сбережениями и высоким доходом должны тратить свои деньги во время войны:

1. Обеспечить финансовую подушку для семьи как минимум на шесть месяцев.
2. Донатить волонтерам, ВСУ и государству.
3. Финансово помогать коллегам, утратившим жилье или оказавшимся в затруднительной ситуации.
4. Уже потом искать возможности для инвестирования.

Тарас Козак также уверен, что каждый патриот должен отдать часть сбережений на армию: «Каждый определяет, какая это часть, в какой форме [отдать]».

В то же время он призывает не переусердствовать, чтобы самому не пришлось «ходить за бесплатным супом».

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Как начать инвестировать в первый раз

09 августа 2021 г.

После того, как вы сможете ежемесячно оплачивать счета и предметы первой необходимости, инвестирование станет следующим шагом к хорошему финансовому здоровью. Хотя это может показаться пугающим, это не обязательно. Научиться инвестировать — это первый шаг к увеличению вашего долгосрочного богатства.

Читайте дальше, чтобы узнать все тонкости инвестирования для начинающих.

Что значит инвестировать свои деньги?

Люди часто слышат термин «инвестировать», но могут не иметь общего представления о его значении.

Общая идея инвестирования проста. Инвестирование означает вложение времени, усилий или денег в то, что, как вы ожидаете, принесет вам пользу в будущем. Например, вы можете инвестировать в свое образование. В этом случае вы вкладываете в это время, усилия и деньги. Взамен вы получите знания и степень, которые, вероятно, приведут к лучшей работе.

Общая идея остается прежней, когда дело доходит до вложения денег. Инвестирование ваших денег — это вложение средств во что-то (бизнес, проекты, акции, облигации и т. д.) с расчетом на то, что вы получите прибыль взамен. Например, вы можете инвестировать 500 долларов в стартап. Если этот бизнес увенчается успехом, вы можете получить взамен 5000 долларов.

Превратите данные в идеи с помощью Excel

Принимайте более обоснованные решения на основе данных и идей

Узнать больше

Во что я могу инвестировать?

Вы можете инвестировать во множество различных начинаний. Как новичок, вы можете придерживаться более распространенного типа инвестиций. Таким образом, будет легко найти информацию об этом и чувствовать себя уверенно в своем выборе.

Наиболее распространенные виды инвестиций включают:

• Запасы. Акция — это акция компании. Акции покупаются по цене акции, которая может составлять от десяти до тысяч долларов. Когда вы покупаете акции компании, вы становитесь акционером. Это означает, что вы владеете частью компании.
• Запасы. Облигация похожа на заем, который вы даете компании или правительству. Они соглашаются выплатить вам через несколько лет, пока ваши деньги получают проценты. Как правило, вы знаете, когда ваши инвестиции вернутся и сколько процентов вы заработаете.
• Паевые инвестиционные фонды. Взаимный фонд состоит из акций и облигаций. Смеси разнообразны, часто разбросаны по отраслям. Их определенное значение происходит в конце торгового дня. Профессионалы управляют некоторыми взаимными фондами. Индексные фонды, тип взаимных фондов, никем не регулируются. Эти фонды просто следуют определенному индексу фондового рынка, например S&P 500.
• Биржевые фонды. Как и взаимный фонд, биржевой фонд (ETF) объединяет множество различных инвестиций. Как и акции, вы должны покупать их по цене акции. Они торгуют в течение дня.
• Инвестиционные фонды.
  Инвестиционный траст — это еще один объединенный инвестиционный инструмент. В США популярны инвестиционные фонды недвижимости (REIT). Они инвестируют в недвижимость и выплачивают плановые выплаты инвесторам из доходов от аренды. Инвестиционные фонды торгуются на фондовых биржах и могут быть немедленно ликвидированы.

Какие существуют виды инвестиционных счетов?

Прежде чем вкладывать деньги во что-либо, вам нужно будет выбрать тип инвестиционного счета. Инвестиционный счет предоставит вам доступ к облигациям, акциям, фондам или фондам, которые вы выбрали для торговли. Когда вы связываетесь с финансовой фирмой, чтобы начать инвестировать, первое, что они спросят, — это какой тип инвестиционного счета вы предпочитаете.

Общие инвестиционные счета включают:

• Стандартные брокерские счета. Стандартный брокерский счет позволяет вам инвестировать в акции, облигации, взаимные фонды, биржевые фонды и другие начинания.
  Вы можете открыть индивидуальный налогооблагаемый брокерский счет или совместный счет. Это решение будет зависеть от того, как вы планируете подавать налоги. Для этих счетов вы должны платить налоги со своих доходов в течение каждого налогового года.
• Пенсионные счета. Пенсионный счет, как и индивидуальный пенсионный счет (IRA), подобен стандартному брокерскому счету. У вас будет такой же выбор вариантов инвестирования. Однако налоги будут другими. Например, традиционные IRA дают вам авансовые налоговые льготы в год, когда вы вносите в них свой вклад. IRA Roth дают вам налоговые льготы при выходе на пенсию. Если ваш работодатель предлагает план 401(k), он может соответствовать части денег, которые вы вносите в него. Другими вариантами для владельцев малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей могут быть SEP IRA или Solo 401k.
• Образовательные счета. Если вы хотите накопить на будущие расходы на образование вашего ребенка, вам может подойти образовательный счет.
  Сберегательный план 529 является популярным выбором. Штаты управляют этими счетами для инвестиций в образование, но часто позволяют вам использовать свои доходы в школах по всей стране. Аналогичным образом, сберегательный счет Coverdell Education Savings Account можно использовать для покрытия всех расходов на образование.

Каковы риски инвестирования моих денег?

Инвестируя, вы рискуете. Этот риск может быть большим или маленьким, в зависимости от типа инвестиций, которые вы решите сделать. Чтобы было ясно: инвестирование по своей сути включает в себя риск потери ваших денег.

Например, вложение всех денег в акции одной компании сопряжено с высоким риском. Если эта компания потерпит неудачу, вы можете потерять все свои деньги. Тем не менее, такие инвестиции также являются высокодоходными. Если эта компания преуспеет, вы можете заработать много денег.

С другой стороны, вложение всех денег в облигации сопряжено с низким риском. Правительство или компания, у которых вы покупаете облигации, должны вернуть ваши первоначальные инвестиции. Тем не менее, облигации также приносят меньший доход. Прибыль от процентов будет не очень высокой.

Ваша цель должна состоять в том, чтобы свести к минимуму риск и получить максимальную прибыль. Вот несколько способов добиться этого:

• Диверсифицируйте свои инвестиции. Выберите различные инвестиции. Если одна из ваших инвестиций пострадает, у вас будет возможность прибегнуть к другим.
• Не забывайте о налогах. Любая прибыль или убытки от ваших инвестиций будут иметь налоговые последствия. Вы можете поговорить с налоговым специалистом для получения более подробной информации.

Сколько я должен инвестировать?

Сколько вы должны инвестировать и на какие счета, зависит от вашей ситуации. Подумайте о своем финансовом положении и своих долгосрочных целях, прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения.

Например, вы можете спросить:

• Когда вам понадобятся деньги? Если вам нужно потратить деньги в ближайшее время, вы можете предпочесть высокодоходный сберегательный счет другим типам инвестиций.
• Каковы ваши долгосрочные цели? Хотите купить дом через пять лет? Вы инвестируете для выхода на пенсию через пятнадцать лет? Стремитесь сопоставить свой инвестиционный выбор с вашими временными рамками.
• Можете ли вы позволить себе рисковать? При рассмотрении вопроса о том, следует ли вам инвестировать в счет с высоким риском и высокой прибылью, задайте себе один вопрос. Можете ли вы позволить себе потерять все деньги, потраченные на инвестиции?

Крайне важно, чтобы вы тщательно продумали, сколько вы инвестируете. Чтобы убедиться, что вы выделяете достаточно средств для достижения своих целей, следите за своими переводами и ростом счета. Такие инструменты, как Excel, значительно упрощают отслеживание.

Как мне начать инвестировать свои деньги?

Чтобы инвестировать деньги в первый раз, нужно выполнить четыре шага.

1. Проведите исследование. Узнайте, как инвестировать. Изучите различные типы инвестиций и инвестиционных счетов.
2. Решите, какой тип инвестиций вы хотите сделать, какой тип счета вы хотите, и сколько вы будете тратить. Используйте три жизненно важных вопроса из предыдущего раздела, чтобы сделать этот выбор.
3. Выберите финансовую фирму. Существует множество финансовых фирм на выбор. Найдите тот, который соответствует вашим ценностям, имеет приложения, услуги и потенциально розничные магазины, соответствующие вашим потребностям.
4. Инвестируй! Многие финансовые компании предлагают онлайн-панели управления, чтобы упростить процесс инвестирования. В большинстве случаев вы также можете получить консультацию лично. И то, и другое — отличные ресурсы для обучения инвестированию.

Если вы все еще чувствуете, что вам нужна помощь, чтобы начать или научиться инвестировать, рассмотрите возможность консультации с финансовым консультантом.

Начало работы с Microsoft 365

Это знакомый вам Office, а также инструменты, которые помогут вам лучше работать вместе, чтобы вы могли делать больше — в любое время и в любом месте.

Купить сейчас

Темы в этой статье

Метки

Бюджетирование

Больше статей, подобных этой

Что такое разница в заработной плате?

Неравенство в оплате труда может носить явно или систематически дискриминационный характер. Узнайте, как вы можете бороться с неравенством в оплате труда на рабочем месте.

Узнать больше

Что такое воля художника и нужна ли она вам?

Несмотря на то, что об этом может быть неприятно думать, художникам важно планировать, что произойдет с их искусством после их смерти.

Узнать больше

Подробная информация о квартальных налогах

Отметьте День налогов четыре раза в этом году, если вы работаете не по найму. Узнайте, нужно ли вам рассчитывать свои квартальные налоговые платежи в качестве самозанятого специалиста или независимого подрядчика.

Узнать больше

Шесть мифов о бюджете, от которых нужно избавиться

Избегайте чувства перегруженности при составлении ежемесячного бюджета. Узнайте, от каких мифов о бюджете вам нужно избавиться, чтобы добиться финансового благополучия.

Узнать больше

3 шага, чтобы начать, когда вы будете готовы вложить свои деньги

В этом году вы приводите свои деньги в порядок. Вы поставили перед собой цели, разработали стратегию расходов и сбережений, создали резервный фонд и откладываете на пенсию.

Сберегательный счет хорош для достижения краткосрочных целей — деньги, которые вам понадобятся в течение следующих трех лет . Для среднесрочных и долгосрочных целей вам понадобится что-то с двигателем. Вот что делает инвестирование — берет вашу стратегию сбережений и ставит за ней двигатель.

• Для получения денег, которые вам понадобятся через от трех до пяти лет , у вас будет больше времени, чтобы выдержать волатильность рынка, но вы все еще, вероятно, будете придерживаться более консервативных инвестиций с фиксированным доходом, таких как облигации.
• Для сбережений не понадобится на пять или более лет , вы можете рассмотреть возможность других инвестиций, которые помогут распределить риски и приумножить ваши деньги, например, взаимные фонды, акции, биржевые фонды (ETF) и аннуитеты — в зависимости от вашей терпимости к риску.

Вы уже являетесь «инвестором», если вносите вклад в свою форму 401(k). Но когда вы готовы выйти за рамки сбережений/инвестиций в пенсионный план, вот три шага для начала.

Совет: Как вы узнаете, что готовы инвестировать? Прочитайте о четырех знаках, чтобы узнать.

1. Выберите распределение инвестиционных активов.

В чем разница между типами инвестиций и классами активов? Многое сосредотачивается на риске и доходности. В целом, , чем выше потенциальная доходность (имеется в виду прибыль или убыток от инвестиций), тем выше потенциальный риск потери — и наоборот.

Толерантность к риску — это то, насколько вы можете сдерживать эмоции при инвестировании. Рынки обычно идут вверх и вниз, но эти краткосрочные рыночные изменения могут вызвать как волнение, так и сожаление.

По сути, ваша устойчивость к риску и инвестиции, которые вы выбираете, являются важными факторами, но это не одно и то же. Толерантность к риску является одним из факторов, используемых для определения вашего надлежащего распределения активов. Риск, присущий самим активам, затем используется для создания инвестиционного портфеля.

Некоторым людям удобнее знать, что они могут потерять деньги в краткосрочной перспективе, если в долгосрочной перспективе они могут получить прибыль. Другие более консервативны, предпочитая меньший риск.

2. Перемешайте. (Разнообразить.)

Выбор сочетания инвестиций из различных классов активов помогает управлять общим риском. Это связано с тем, что некоторые инвестиции имеют тенденцию увеличиваться в цене, а другие уменьшаться в разное время.

Например, акции и облигации имеют тенденцию двигаться в противоположных направлениях. Если стоимость ваших фондов акций падает, стоимость ваших фондов облигаций может увеличиться.

Хорошо выбрать сочетание различных вариантов инвестиций в каждом классе активов . Таким образом, в рамках ваших инвестиций в акции вы можете выбрать несколько с меньшим риском и несколько с более высоким риском. Это может помочь вам сбалансировать волатильность фондового рынка.

Это называется диверсификация. В течение длительных периодов это может помочь вам получить более стабильный доход. Цель диверсификации состоит в том, чтобы всегда иметь какой-то аспект ваших активов, способный расти.

3. Со временем корректируйте свой набор инвестиций.

В общем, лучше меньше рисковать по мере приближения к своей «конечной цели», будь то выход на пенсию или другая цель.

Это потому, что если рынок падает, у вас меньше времени, чтобы оправиться от потерь. Отказ от некоторого потенциала роста может быть оправдан в обмен на меньший риск.

Также неплохо ребалансировать свой портфель не реже одного раза в год . Со временем некоторые инвестиции могут вырасти больше, чем другие. Через некоторое время ваш набор инвестиций уже не тот, что был в начале. Это может означать, что вы берете на себя больший (или меньший) риск, чем планировали изначально.

Ребалансировка возвращает все к исходному миксу, но если изменение больше соответствует тому, чего вы хотите, это тоже нормально. Большинство финансовых специалистов могут помочь вам с ребалансировкой. Некоторые даже делают это автоматически за вас.

Взаимные фонды или опционы на объединенные инвестиции помогают снизить риск

Все мы слышали о людях, «добившихся больших успехов» на отдельных акциях. Но также легко потерять деньги на любом отдельном вложении. Может быть пугающе думать об исследовании и выборе акций или инвестиций под давлением потенциальной потери денег.

Взаимные фонды и другие смешанные инвестиции (где вклады инвесторов «взаимно» объединены) включают различные виды инвестиций. Это помогает снизить риск.

Инвестиционные специалисты (портфельные менеджеры) со специальной подготовкой и инструментами для управления взаимными фондами. Это означает, что вам не нужно беспокоиться о повседневных решениях, связанных с выбором отдельных инвестиций в паевой инвестиционный фонд. А в некоторых типах фондов менеджеры даже со временем корректируют набор инвестиций, чтобы помочь вам не сбиться с пути для достижения ваших целей.

Содержание данного сообщения носит исключительно образовательный характер и предоставляется с пониманием того, что директор ^® не предоставляет юридических, бухгалтерских, инвестиционных или налоговых консультаций. Вам следует проконсультироваться с соответствующими консультантами, финансовыми специалистами и другими консультантами по всем вопросам, касающимся юридических, налоговых, инвестиционных или бухгалтерских обязательств и требований.

Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы.

Распределение и диверсификация активов не обеспечивает получение прибыли и не защищает от убытков. Инвестиции в акции Варианты сопряжены с большим риском, включая повышенную волатильность, чем варианты инвестиций с фиксированным доходом. Инвестиции с фиксированным доходом подвержены процентному риску; по мере роста процентных ставок их стоимость будет снижаться. Ценные бумаги с более низким рейтингом подвержены дополнительному кредитному риску и риску дефолта. Акции с малой и средней капитализацией могут иметь дополнительные риски, включая большую волатильность цен. Международные и глобальные инвестиции сопряжены с большими рисками, такими как колебания валютных курсов, политическая/социальная нестабильность и различные стандарты бухгалтерского учета. Риски, связанные с инвестированием в развивающихся рынков задолженности включают колебания валютных курсов, экономическую нестабильность и неблагоприятные политические события. Долг развивающихся рынков может быть менее ликвидным, а на рынках может отсутствовать установленная правовая, политическая, деловая и социальная основа для поддержки рынков ценных бумаг.

Варианты инвестирования в недвижимость подвержены инвестиционному риску и риску ликвидности, а также другим рискам, присущим недвижимости, таким как риски, связанные с общими и местными экономическими условиями. Стоимость недвижимости может снизиться по экологическим и другим причинам. Кроме того, колебания процентных ставок могут негативно повлиять на эффективность вариантов инвестиций в недвижимость.

* Инвестиции в Фонд не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным органом. Вы можете потерять деньги, инвестируя в Фонд. Хотя Фонд стремится сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1 доллара за акцию, он не может гарантировать, что сделает это. Спонсор Фонда не имеет юридических обязательств по оказанию финансовой поддержки Фонду, и вам не следует ожидать, что спонсор окажет финансовую поддержку Фонду в любое время.