Как взять деньги на бизнес: Где взять деньги для открытия бизнеса — Кинотеатр "Художественный" кино, афиша, киноафиша, анонс, рейтинг, новость, кинотеатр, кинотеатры Москвы, кинофильм, прокат, лучший, Россия, Москва, кинотеатр Художественный

Содержание

где взять деньги, на что тратятся предприниматели

Бизнес во время войны: где взять деньги, на что тратятся предприниматели

Мнение предпринимателей

Деньги – это кровь экономики, фундаментальный ресурс бизнеса. В условиях войны возникают вопросы: какие затраты для предпринимателей наиболее актуальны, и на какие направления монетизации стоит обратить внимание?

Оглавление

1. Андрей Худо

2. Диана Липунова

3. Лидия Сандульская

4. Анна Деревянко

5. Поддержка государства в условиях войны

Татьяна Крайникова
Журналист личные финансы, бизнес

Обновлено 17 ноября 2022

Мы пообщались с представителями бизнес-кругов и подытожили их взгляды. Также расскажем, как государство помогает бизнесу в эти непростые времена.

Не забывайте о нашем телеграм-канале. Там много оперативной и актуальной информации.

Андрей Худо

Соучредитель Холдинга эмоций «!Fest» («Криївка», «П’яна вишня», «Реберня», «Гасова лямпа», «Львівська копальня кави», «Львівські пляцки» и др.

)

«Расходы растут. Увеличилась стоимость денег»

Актуальная ситуация сейчас для бизнеса в том, что расходы растут – продукты, логистика, заработные платы и прочее, однако маржинальность так стремительно не растет. Да, это сложный период, потому что бизнесу нужно дожить до победы. Но это время нужно использовать и подготовиться к предстоящему скачку.

Увеличилась стоимость денег. Речь о кредитных средствах, в часности. Под 30% – это дорого. Финансовые учреждения должны поработать над адекватной ценой денег. Это важно для бизнеса и влияет на разные аспекты. Если владелец помещения хочет сдать его в аренду — то с высокой стоимостью кредитов, перечень бизнес-моделей, которые «потянут» не так велик, а открывать стрип-клуб во время войны — не очень хорошая идея.

«Сейчас следует прорабатывать конкурентные мировые продукты, ситуация способствует тому, чтобы выходить на мировые рынки»

Каждый бизнес имеет свою структуру затрат, и каждый предприниматель решает самостоятельно о приоритетах.

Но если говорить обобщенно и о нашем опыте — сейчас стоит прорабатывать конкурентные мировые продукты, ситуация способствует тому, чтобы выходить на мировые рынки. Эту возможность нужно использовать. Речь не только об «изготовить и продать за границу». Это домашняя работа. Учить язык, искать уникальность.

Мы с февраля много уделяем внимания производственным проектам. Опять же с видением на создание продукта, который может стать мировым.

Сейчас с рисками, которые несет Китай, Украина имеет потенциал и перспективу заменить его как производственную площадку. Достоинства, очевидно, понятны. Поэтому сейчас анализировать свою экономику, оптимизироваться, быть гибкими, пройти тяжелое время, уже сегодня искать способы и инструменты, а после восстановления быть готовыми выйти в свет с украинским продуктом.

Диана Липунова

Украинская дизайнер, основательница бренда одежды для женщин LIPA

«Ключевые и самые актуальные расходы — закупка сырья, производство и заработная плата»

Украина получает большой удар по экономике, что приводит к огромному ущербу для украинских предпринимателей. Это ведь взаимосвязанные процессы, повлиявшие практически на всю сетку управления. Ключевая проблема – нарушение логистических и производственных процессов, в связи с чем страдает жизненный цикл предприятия.

Что касается собственного бизнеса… Предприятие подверглось реструктуризации и частичной релокации производственных мощностей, поскольку основной швейный цех расположен на востоке Украины, в Харькове. Он не может функционировать и сегодня, поскольку эта территория остается небезопасной. К счастью, мы не понесли потери, но значительная часть осталась в заморозке.

Что касается экспорта, мы начали выход на внешние рынки еще до начала войны, а в силу обстоятельств в нашей стране этот процесс значительно ускорился. Однако наш основной потребитель находится в Украине — и мы ориентированы прежде всего на него.

Выросли как постоянные, так и переменные издержки. Ключевыми и актуальными являются закупка сырья, производство и заработные платы.

В связи с ростом валютного курса в структуре расходов значительно увеличилась доля расходов на материалы и логистику. Поскольку мы закупаем сырье на внешних рынках, себестоимость товаров увеличилась в разы, а логистика требует удельную долю не только финансовых ресурсов, но и времени.

«В сегодняшних условиях важны диверсификация и выход на внешние рынки»

Мы находимся в слишком турбулентной, непредсказуемой ситуации и напрямую зависимы от политических процессов и военных событий в стране. Каждый бизнес сегодня принимает решения с точки зрения собственных перспектив, финансовых ресурсов и предпринимательских рисков.

Я считаю, что в сегодняшних условиях важны диверсификация и выход на внешние рынки, поскольку падение платежеспособного спроса на украинском рынке уже ощутимо.

Лидия Сандульская

Совладелица кондитерской the Makaron studio

«Мы каждый день решаем квесты, которые нам подбрасывает жизнь»

Начиная с первых дней полномасштабного вторжения, мы ежедневно решаем квесты, которые нам подбрасывает жизнь: остановка производства, выезд за пределы Украины ключевых сотрудников, потеря рынков сбыта и т. д.

Но один из самых важных факторов влияния на бизнес — это недостаточность финансовых ресурсов. В нашем случае наиболее ощутим недостаток оборотных средств, в частности связанных с реструктуризацией бизнеса.

Наши усилия в основном направлены на преодоление кассового разрыва, который является следствием того, что не все контрагенты возобновили свою полноценную деятельность. Кроме того, на ведении дел существенно отразилось повышение цен на топливо и энергоресурсы.

«Я не имею права сдаваться хотя бы уже потому, что им нужна эта работа»

У меня сейчас работают девочки – одна из Ирпеня, вторая из Бучи, третья из Херсона, четвертая из Донецкой области. И когда я прихожу в цех и смотрю в эти глаза… Я не имею права закрыть свой бизнес уже потому, что я для них — соломинка, за которую они держатся. И когда одна из них в выходные приводит в кондитерскую своего сынишку… мне не хватает слов. Их семья сбежала из Херсона, чтобы находиться на свободной территории. Она говорит: «Я чудом нашла эту работу – и мне она очень нужна».

Так что я не имею права сдаться.

Относительно монетизации существуют различные государственные программы, гранты, кредитование по программе 5-7-9. Но мы пока не привлекаем эти инструменты — вместо этого экономим собственные ресурсы и прибегаем к краткосрочным займам частных институтов.

Анна Деревянко

Исполнительный директор Европейской Бизнес Ассоциации

«Общими для всех компаний являются забота о людях и продолжительности бизнеса»

Приоритеты бизнеса во время войны сузились до нескольких ключевых задач. Как правило, общими для всех компаний являются забота о людях и продолжительности бизнеса. Соответственно, и средства в первую очередь бизнес направляет на обеспечение этих приоритетов.

В ходе недавнего опроса 73% бизнесов ЕБА сообщили, что им достаточно финансовых ресурсов для функционирования и даже развития своего бизнеса.

Компании продолжают выплачивать зарплаты: на октябрь 79% компаний Ассоциации продолжают выплату заработной платы сотрудникам в полном объеме, а 18% делают это с дополнительными выплатами.

Также компании направляют существенные средства на другие HR-расходы, например, релокацию сотрудников, выплату дополнительной денежной помощи, поддержку сотрудников, служащих в ВСУ, их семей, пострадавших от боевых действий или вражеских обстрелов.

Что касается продолжительности бизнеса, то компании инвестируют в продолжение своей деятельности, даже если она сейчас бесприбыльная. Конечно, бизнес ищет и новые возможности заработать, например, выход на новые рынки, что также требует инвестиций.

Кроме указанных приоритетов, накануне зимы, конечно, актуальна подготовка к холодному сезону. Так, 82% наших компаний готовятся к перебоям с поставками воды, газа, электроэнергии. Это выливается в расходы на приобретение резервного оборудования, утепление или консервацию некоторых помещений, подготовку запасов сырья, топлива, материалов.

Также компании тратят существенные средства на подготовку на случай проблем со связью, интернетом, дефицита топлива. Компании стали уделять больше внимания вопросам корпоративной безопасности и защиты, инвестировать в физическую и кибербезопасность своего бизнеса.

По нашим наблюдениям, бизнес адаптировался, сплотился и направляет значительный собственный ресурс на победу Украины. Компании продолжают и даже увеличивают поддержку населения и ВСУ. Так, 57% поддерживают сотрудников, защищающих страну, 47% — помогают финансово, 43% — помогают продукцией, 24% — услугами.

Направления монетизации: «ЕБА недавно запустила the Global Business for Ukraine»

Сейчас тратятся не только финансовые ресурсы, но и человеческие, временные. Компании реализуют немало волонтерских проектов в поддержку Украины. Европейская Бизнес Ассоциация недавно запустила the Global Business for Ukraine — экстратерриториальную платформу, призванную объединить глобальный бизнес вокруг Украины и способствовать привлечению инвестиций.

Хотя мы не тратили средства на запуск этого проекта, он потребовал много сил и ресурсов команды, которая на добровольной основе работала над тем, чтобы открыть Украину для еще большего количества иностранных инвесторов.

Так что украинским предпринимателям в условиях войны непросто. В то же время бизнес разных масштабов как креативная часть общества держит национальную экономику и работает на рост. И на нашу победу.

Поддержка государства в условиях войны

Компенсация за трудоустройство ВПЛ

Подать заявление на получение компенсации может предприятие, которое трудоустроило внутренне перемещенное лицо с заработной платой не менее минимальной (6700 грн), состоит на учете как плательщик единого взноса на общеобязательное государственное социальное страхование, подало налоговую отчетность за IV квартал 2021 года или весь 2021 год и не является неприбыльной организацией.

Размер компенсации составляет минимальную зарплату за каждое трудоустроенное внутриперемещенное лицо.

Подать заявку можно на портале «Дія».

Временное перемещение предприятий

Украинские предприятия, находящиеся в зоне активных боевых действий, могут получить государственную помощь в перемещении своих мощностей в западные области Украины.

Предприятиям, которые планируют переместиться в безопасные области, будет предоставлена помощь в подборе мест для их производственных мощностей, перевозке и расселении персонала, поиске новых сотрудников.

Участником может быть не только крупное производство, но и малые бизнесы с 10-20 людьми в штате.

В первую очередь помощь государства для вынужденного релокейта получат стратегически важные предприятия и предприятия, производящие товары первой необходимости (хлеб и другая пища, питьевая вода, одежда и др.) для обеспечения потребностей гражданского населения, военных и бойцов теробороны.

Подать заявку можно через платформу Прозорро.Продажи.

єРобота

На портале «Дія» можно подать заявку на получение гранта от государства на развитие бизнеса.

Эти деньги позволят запустить собственное дело или расширить свой имеющийся бизнес. За деньги можно будет приобрести оборудование, закупить сырье или оплатить аренду помещения.

В рамках этой инициативы можно получить:

грант на свое дело: до 250 тыс. грн;
грант на сад: до 400 тыс. грн;
грант на теплицу: до 7 млн грн;
грант на перерабатывающее предприятие: до 8 млн грн.

Доступные кредиты 5-7-9%

Задача программы – усиление конкурентоспособности украинского микро- и малого бизнеса, создание новых рабочих мест, возвращение трудовых мигрантов.

По предварительным расчетам, программа будет способствовать созданию более 90 тыс. новых рабочих мест.

В рамках программы действуют три процентных ставки – в зависимости от даты основания бизнеса и его годового оборота:

5% годовых – если выручка до 25 млн грн и создаются минимум 2 рабочих места в течение первого квартала;
7% годовых – для бизнеса с выручкой до 25 млн грн;
9% годовых – для бизнеса с выручкой до 50 млн грн.

Подать заявку на получение такого кредита можно в одном из банков-партнеров. Сегодня их 42:

Кредитная программа для экспортеров

Для банков кредиты во время военного положения рискованны. Государство через инструмент Экспортно-кредитного агентства решает эту проблему, поскольку выступает гарантом возврата выданных ссуд на выполнение внешнеэкономических договоров (ВЭД), что делает банковские кредиты более доступными для украинских экспортеров.

Экспортер, нуждающийся в финансировании на выполнение внешнеэкономического договора, обращается в банк за ссудой и предоставляет соответствующий пакет документов. Если банк принимает решение выдать кредит, Экспортно-кредитное агентство автоматически страхует ссуду.

Сумма займа не может быть больше 20 млн грн (в эквиваленте). Срок кредита – до 12 месяцев.

Кредит по упрощенной процедуре выдают три банка: Ощадбанк, Укргазбанк, Укрэксимбанк.

Подробнее – по ссылке.

Четыре способа найти деньги на открытие бизнеса в Кыргызстане

Robert Huffstutter via Flickr

Материал подготовлен совместно с FINCA Банк в рамках проекта «Финансовая грамотность».

Одна из миссий банка — сокращение бедности и повышение уровня жизни населения.

Есть несколько способов получить деньги для открытия своего бизнеса:

• Нулевой капитал

• Друзья, семья, основатели

• Привлечение инвестиций

• Получение кредита

Самый первый вариант — у вас нет денег на запуск своего дела, либо их очень мало.

Вы по-прежнему можете открыть свой бизнес. Этот способ считается самым безопасным и менее рискованным.

Очевидные плюсы — не надо просить денег у других людей, нет риска потерять стартовый капитал, вы полностью независимы. Минусы — в ближайшее время на большую прибыль не расчитывайте.

Репутация — это всё, что у вас есть. Заранее продумайте, как реагировать на жалобы клиентов. Они обязательно будут, даже если ваш продукт уникален на рынке. Решите, что вы можете сделать, чтобы клиенты возвращались к вам?

Другой важный момент — наличие финансовой подушки безопасности. Убедитесь, что у вас достаточно средств, чтобы прожить на них некоторое время. Это имеет значение, потому что все ваше свободное время и ресурсы будут уходить на развитие нового бизнеса. У вас не будет возможности (и времени) подрабатывать. Возможно, в самом начале вы не сможете даже выписывать себе зарплату.

Не смешивайте деньги компании с личными. Вы не сможете точно вспомнить сколько заработали и потратили. Это приведет к непониманию реальной ситуации, и как следствие — даже к разорению.

В таком бизнесе не последнюю роль играет нетворкинг — способность получить максимум от ваших знакомых. Если у вас есть связи, вы можете найти офис подешевле или ряд заказов. Всё сводится к умению заводить нужные знакомства, правильно вести деловые переговоры и преподносить свою идею.

Главный принцип такого старта — использовать имеющиеся ресурсы по-максимуму и не пропускать ни малейшей возможности к развитию. Вы не сможете использовать свою прибыль в личных целях — она вся будет реинвестироваться на развитие бизнеса. Но будьте готовы к тому, что придется делать уступки первым клиентам, а также предпринимать всё, чтобы каждый следующий остался доволен и вернулся. От этого и будет зависеть ваша прибыль.

Если мы говорим о рекламе, то и здесь придётся обходится своими силами. Для массового привлечения клиентов есть социальные сети, платформы скидочных купонов (например, besmart.kg) и, конечно, рекомендации клиентов («сарафанное радио», пожалуй, самый важный канал рекламы для подобного бизнеса).

Данияр Аманалиев ololo art studio

Мы хотели показать другим пример того, что можно начинать бизнес с нуля. Очень многие молодые люди говорят, что хотят открыть бизнес и копят 10 000-20 000 долларов США. Это самая большая глупость. Если человек никогда не занимался бизнесом и сразу идет создавать его с каким-то большим капиталом, он провалится с огромной вероятностью.

Деньги дают тебе топливо, но заставляют быть слепым в критических моментах. Когда у тебя нет денег и что-то не получается, у тебя есть ясная точная картина, что именно идет не так.

Методика, по которой мы строили бизнес, называется Lean Startup (бережливый стартап, бизнес с нуля). Она была придумана в США и используется многими компаниями.

Команда ololohaus

Она заключается не в том, чтобы никаких денег не иметь, а в том, что, когда запускаешь стартап — это всегда инновационная идея, и ты отталкиваешься от предпосылки, получится у тебя или нет.

Всё, что ты делаешь — это гипотеза. В принципе, любой стартап — это эксперимент

Чем больше вариантов ты перепробуешь, тем больше вероятность успеха. У тебя есть какая-то идея, можно воплотить её разными способами.

Идея Lean Startup заключается в том, чтобы использовать свой маленький бюджет, и перепроверить как можно больше вариантов. Когда Lean Startup начинается, вы создаете минимально жизнеспособный продукт — MVP (minimum viable product). Продукт запускается как можно скорее, вы не отшлифовываете его, не продумываете три года, не вкладываете много-много денег. Делаете простой продукт, который уже способен решать проблему клиента. И начинаете его продавать и, что очень важно, вы его именно продаете, чтобы получить реальный фидбек [отзыв — примечание редакции Kloop.kg] от клиентов.

Мы также использовали этот метод. У нас было 10 000 сомов. У нас была студия на пересечении бульвара Эркиндик и улицы Токтогула, на четвертом этаже в красивом сталинском доме. Это было безумно красивое место. На мой взгляд, самое красивое помещение в Бишкеке.

Мы договорились с «Сиеррой» [сеть кофеен в Бишкеке — примечание редакции Kloop.kg], чтобы они нас поддержали и давали нам кофе на особых условиях, за это мы будем рекламировать Сиерру. И они нам дали оборудование, чтобы делать кофе, это был большой вклад. Но это не было так, «мы бедные, помогите», мы их реально рекламировали и писали, что это кофе «Сиерра», а кофе мы у них покупали. В принципе, долгосрочно они уже окупили это оборудование. На том этапе, это сразу дало возможность клиентам предлагать качественный кофе, а не растворимый.

Потом нам понадобились тапочки, было холодно. Я обратился в Golden Tulip [отель в Бишкеке — примечание редакции Kloop.kg] за одноразовыми тапочками. Взамен мы сообщали клиентам, что Golden Tulip наш партнер. Клиенты маркером записывали свои имена [на тапочках], а потом, когда приходили, у них были свои собственные тапочки. И мы говорили им «[Ololo] ваш дом, где у вас есть свои тапочки, чувствуйте себя как дома».

Есть разные способы, как привлекать ресурсы. То, что мы не платили за квартиру тоже было следствием того, что мы договаривались.

Мы начали развиваться, мы придумали MVP, он заключался в том, что мы брали 7000 сомов за месяц занятий искусством. Мы привлекли самых крутых людей, которые могут преподавать искусство в этой стране и платили 50% от того, что платили нам клиенты.

У нас, к примеру, не было денег на рекламу, и вообще был принцип не вкладывать деньги в рекламу. Потому что в рекламу нужно вкладывать или колоссально много или нисколько, бесполезно вкладывать в рекламу мало, будет как деньги в песок.

Пространство для коворкинга в ololohaus

Тогда мы придумали такой формат: договорились с K-news и начали вести у них бизнес-блог. Каждую неделю писал статьи, как мы создавали Ololohaus с точки зрения методологии, чтобы другие бизнесмены тоже могли применять. Это было интересно читателям, люди заходили, лайкали, делились, рассказывали друг другу. И мы начали рекламироваться таким образом.

У нас не было сотрудников, не было денег, не было понимания, вообще этот продукт пойдет или нет, это был риск

Мы начали нанимать и платить деньги только тогда, когда увидели, что все работает.

Все мы трое [основатели Ololohaus] почти ничего не имеем с этого бизнеса, и это нормально, зато мы растём такими темпами, которые у нас есть. На 10000 сомов наделать того шума, который мы наделали и вырасти до трех точек, в общей сложности 1800 кв. метров, куча внешних проектов, которыми мы занимаемся и больше 20 человек, которые работают с нами постоянно. И все это начиналось с 10000 сомов, но это было меньше чем два года назад. Почему? Потому что мы постоянно реинвестируем. В том числе, инвестируем в команду, очень мало инвестиций в какие-то материальные вещи.

Давайте предположим, что стартовый капитал всё же нужен. Например, нужно купить оборудование, арендовать помещение, или использовать деньги на что-то важное, без чего бизнес не получается начать. Первый источник капитала вы ищете в кругу близких вам людей, а именно — семьи, друзей и хороших знакомых.

Для кого подходит этот способ? Малый и средний бизнес, для старта которого нужно относительно небольшое количество денег. Сюда подходят почти все типы бизнеса: от производства до оказания различных услуг.

У кого стоит брать деньги? Многие думают, что самые близкие люди будут более благосклонны одолжить денег. Но иногда это работает и в обратную сторону — они оказываются строже других, именно потому что заботятся о нас больше. Не забывайте, что брать деньги у близких может означать, что ваши отношения с ними изменятся навсегда.

Главный принцип такого старта — планирование. Вы должны четко понимать, когда и сколько начнете зарабатывать, чтобы начать отдавать долг. Портить отношения с близкими нельзя, поэтому озвучьте им реальные сроки возврата. Важно заранее обговорить (устно и письменно) условия передачи денег. Заверить договор у нотариуса тоже будет нелишним.

Очень важно учитывать, что именно в этом случае полезен бизнес-план. Нет, мы не имеем в виду 60 страниц текста формата А4 с подробным объяснением маркетинговой стратегии и прочей чепухи. Это чёткое понимание того, как всё будет работать, что для этого нужно купить и сколько денег вы сможете зарабатывать, например, за месяц.

Заемщик будет вам благодарен за такую информацию, потому что люди не готовы просто так одалживать деньги.

Как нужно просить деньги? Расскажите, что собираетесь делать и почему именно эта идея превратится в прибыльный бизнес. Не давите. Всегда оставляйте за вашим собеседником выбор, сколько денег занимать. Даже если вы не получите полной суммы в первый раз, обойдя несколько человек, у вас наберётся необходимый капитал.

Американская певица Аманда Палмер, автор книги “Искусство просить” рассказывает о том, как умение просить помогало ей в жизни и музыкальной карере.

Один из плюсов — это возможность объединиться с друзьями или родственниками, чтобы вести бизнес в группе. Когда вы в партнёрстве — создание, управление, развитие и расширение бизнеса проходит легче.

Вы также можете предложить близким инвестировать деньги в вашу фирму. Вы не будете возвращать им их деньги, но взамен они могут получать деньги из прибыли вашей компании, пользоваться её услугами бесплатно или со скидкой. Опять же, всё зависит от вашего умения вести переговоры, понимать нужды окружающих людей и правильно преподносить идею.

Данияр Есеналиев, Данкорн

У меня папа бизнесмен, он сам тоже много чего начинал. Поэтому, когда у меня появилось желание открыть своё дело, он хорошо поддержал меня и морально, и материально. Мы поговорили и решили вести бизнес вместе.

Он часто ходил в кино и покупал там попкорн за 160, кажется, сомов. Нам просто стало интересно узнать себестоимость такого продукта. После наших подсчетов выходило около 50 сомов. Таким образом, мы и начали копать, узнавать, что еще нужно сделать, какие еще могут быть затраты, и как вообще ставить такого рода бизнес.

Так у нас появилась идея производить оригинальный отечественный попкорн. Начали с самого сложного — поиска и закупа оборудования. Позже те же ребята, кто поставлял нам оборудование стали помогать нам с технологией. Мы использовали французское зерно и российскую смесь с глазурью.

Но что-то было не так. Наш продукт не был таким вкусным и востребованным, как у конкурентов.

Мы подумали, как решить эту проблему и пригласили технолога из местной компании. Технолог начал налаживать процесс, и в итоге с этим технологом мы вывели что-то оптимальное, чтобы и вкус был хороший, и себестоимость нормальная, и хранился дольше.

Другими словами, если ты что-то запускаешь, ты должен разбираться в этом от и до.

Самым сложным на старте для меня было собрать команду. Твой конечный результат почти всегда зависит от людей, с которыми ты работаешь. Я нанимал людей: менеджеров по продажам, торговых агентов. Текучка кадров была сильная — им не выгодно было ездить только с попкорном. И мы просто отдали это под дистрибьюцию.

Если для открытия (а может уже и развития) вашего дела нужны действительно большие деньги, значит пора искать инвестиции.

Для кого подходит этот способ? В первую очередь для тех, у кого есть действительно инновационная идея. Важную роль также играет команда, которая будет заниматься запуском и развитием бизнеса. Если команды у вас нет, шансы получить инвестиции падают. Этот способ для тех, кто готов работать день и ночь, использует поражения как трамплин, безумно уверен в своей идее, готов просчитывать всё до мелочей, играть на несколько ходов вперед и в итоге быть победителем, не смотря ни на что.

Очень важно учитывать условия инвестирования. Какую долю в бизнесе вы готовы отдать, чтобы получить желаемые деньги? Что вы готовы сделать, чтобы начать своё дело уже завтра? В первую очередь нужно ответить на эти вопросы самому себе, потому что это определит ваши отношения с инвестором и размеры будущей прибыли.

Билл Гросс, основатель первого в мире бизнес-инкубатора IdeaLab рассказывает почему одни стартапы успешны, а другие терпят неудачу.

Ключевую роль также играет нетворкинг. Зачастую именно через других людей предприниматели выходят на нужных инвесторов.

Главный принцип такого старта — действовать последовательно. Для начала вам нужен бизнес-план. Хороший бизнес-план — это документ, где содержатся не предположения, а факты: уже есть договоренность с арендатором, персоналом, известна цена на оборудование, материалы и услуги. Эти данные получены не из интернета, а в результате ваших переговоров.

Ваша маркетинговая стратегия должна быть основана только на фактах (исследованиях, больших опросниках). Подумайте о консультации с профессионалом при написании бизнес-плана.

Хороший бизнес-план обычно содержит в себе финансовые показатели, которые важны для инвесторов.

Далее, вам нужна качественная презентация и запоминающаяся речь (питч) для инвестора. Речь может быть как длинная, с объяснениями всех деталей и выгод, так и короткая, которой вы можете поделиться с инвестором в лифте.

Презентации и шикарные питчи помогли сотням тысяч людей получить инвестиции. Знаменитый пример Facebook: благодаря отличной презентации Марк Цукерберг сумел получить первые инвестиции на 500 тысяч долларов США от Питера Тиля.

Стив Джобс был знаменит на весь мир своими навыками презентации продукта. Благодаря этому, его компания получала огромные инвестиции и прибыль от продаж.

Что отличает качественную речь? Во-первых, заранее продуманный план речи и понимание её цели. Любая презентация должна быть историей

Ваша задача заинтересовать слушателя так, чтобы в конце он испытал нужные вам эмоции — вдохновение, веру, желание инвестировать в вас побольше денег

Юмор может быть частью истории, но не основой. Ваши слова должны быть простыми и понятными аудитории.

Нужно спрогнозировать несколько сценариев развития событий. Например, через два года ваш бизнес может принести инвестору при плохом сценарии — Х сомов; при хорошем сценарии — ХХ сомов; а при наилучшем сценарии — ХХХ сомов.

Всё это не убедит инвестора окончательно, потому что это лишь предположения, но это сможет повлиять на его окончательное решение к финалу переговоров.

Следующий шаг — поиск инвесторов. Расширяйте свои контакты: знакомьтесь, посещайте бизнес-ивенты, рассказывайте про себя. Участвуйте в специализированных мероприятиях — инвестиционные форумы, конференции, собрания стартаперов. На таких мероприятиях вы можете не только отработать свои навыки питчера, но и найти инвесторов. Умейте заявлять о себе.

Переговоры с инвесторами (особенно неофициального характера) могут оказаться трудными. Никто не будет давать деньги без гарантии большой прибыли от своих вложений. Всегда ведите записи ваших переговоров, и закрепляйте договоренности сообщениями по почте. Так вы будете всегда помнить, о чем говорили, а о чём не было речи.

Последний совет: обязательно оформляйте отношения с инвесторами юридически. Речь идет о довольно крупных суммах, поэтому комфорт и уверенность участников сделки играет ключевую роль.

Тилек Токтогазиев, агрохолдинг «Жашыл чарба» (теплицы по инновационным технологиям)

Два года мы, как студенческая организация ENACTUS, развивали социальный проект с теплицами и парниками. Фокус был на реализации социального проекта. В какой-то момент ко мне поступило два запроса — два разных человека интересовались масштабированием этой модели, но уже не как социальный проект, а как бизнес.

Инвестиция оформлялась, как займ, и мы распределяли между собой долю. Займ на имя компании от учредителя.

Мы вложили достаточно много денег в 2014 году из-за отсутствия опыта в этом деле. Изначально планировали меньше, но получилось больше, чем мы планировали. Это, наверное, плохо, потому что легкий доступ к деньгам сделал нас хуже.

Теперь я понимаю — когда денег много, тебе не обязательно думать об эффективности

А когда наступает кризис — это помогает осознать, что надо более эффективно тратить деньги, инвестировать их. Этот опыт научил меня многому. Я сейчас понимаю, что деньги стартаперам на начальном этапе — это больше зло, чем благо. Стартапер должен пройти определенный этап становления. Он должен построить более уверенную рабочую модель бизнеса и только после этого привлекать инвестиции и расширять.

Благодаря этому опыту я знаю, как в будущем нужно работать. В плане управления бизнесом, есть большая разница между мной три года назад и сейчас.

В работе с инвестором надо, самое главное, быть честным и не обещать того, что не сможешь сделать. Результат не сильно может зависеть от человека. Нужно просто оставаться человеком, не обманывать, прилагать все усилия, чтобы работа с партнером была выгодна, как тебе, так и партнеру.

Пока я строил этот бизнес, увидел, что есть очень много подводных камней, которых я раньше никогда не замечал и не мог о них даже подумать. Первый этап: получение знаний в агрономии. Эти ошибки не позволяли нам получить хороший урожай, что сказалось на доходности предприятия. Второй этап: рыночные изменения — девальвация тенге, рубля и сома сказалась на покупательской способности всего региона, и мы вынуждены были снижать цены, чтобы хоть что-то продавать. Были ещё риски технического характера.

И обидно, когда человек, который не участвовал в производственном цикле приходит к тебе, берет по 80 сомов и перепродает по 220 сомов, это несправедливо. И решили открыть собственную сеть магазинов по продаже овощей и фруктов, в которых мы будем снабжать покупателей самыми экологически чистыми овощами и фруктами.

Тилек Токтогазиев проводит практическое обучение для участниц проекта Агрореволюция-2020

Если по каким-то причинам вам не хватает или вовсе не дали денег, вы можете обратиться в банк и получить желаемую сумму на открытие и развитие своего бизнеса.

Для кого подходит этот способ? Практически для любого человека. Система довольно проста: вам нужен либо поручитель (человек, который гарантирует банку, что вы вернёте кредит, а в случае провала сам будет выплачивать ваш долг), либо ценное имущество, которое будет залогом в банке, пока вы не вернете кредит. Кроме этого, вы должны показать банку свою способность расплатиться.

Главный принцип такого старта — не тратить деньги впустую. Вы берете на себя обязательства перед крупным учреждением. Возвращать долг будете с переплатой в процентах. У вас нет возможности просрочить платёж, вам начислят пеню, и это сразу отразится на вашей кредитной истории. Именно поэтому важно решить сразу, на что не нужно тратиться (потому что можно договориться, читаем выше про нетворкинг), на чем можно сэкономить, а от чего и вовсе отказаться.

#Историяуспеха Мечты безграничны! ❤ Дуйшеналиева Насийпа с детства мечтала стать учителем кыргызского языка и литературы, но выучилась на ветеринара. Сейчас у нее три дочери и один сын, трое прекрасных внуков. Благодаря торговому бизнесу, у семьи есть собственная квартира в Бишкеке, дети женились, старший внук уже пошел в первый класс. ?? «У кыргызов принято считать, что счастье девушки – в браке и муже. А я бы дополнила еще и в гармонии, когда можно реализовать не только семейное счастье, но и свой творческий и деловой потенциал», – говорит с улыбкой Насийпа. ? В 2007 году, впервые посетив офис FINCA Банка, Насийпа обрела уверенность в правильности своего решения открыть торговую точку на рынке Береке в городе Талас. С тех пор, каждый месяц даже на 3-4 дня раньше она приходит и выплачивает свой кредит, причем делает это с большим удовольствием и благодарит кредитного эксперта Алдибаеву Айнуру за своевременную консультацию и мотивацию к действию. ?? Хотите осуществить свои мечты? FINCA Банк всегда рад помочь! Обращайтесь к нам по номеру 44 00, мы проконсультируем вас по всем вопросам! #FINCABankKyrgyzstan #kyrgyzstan #fincakg#finca #bank #сбережения #кредит #депозит #деньги #семья #бизнес #vbishkeke #историяуспеха #fincaкредиты #предприниматель
A post shared by fincabank. kg (@fincabank.kg) on Dec 24, 2017 at 11:56pm PST

Очень важно учитывать, что кредит чаще является второстепенным способом.

Очевидный плюс: банк, в отличии от инвестора, не претендует на долю в вашем бизнесе.

Банк объясняет все условия кредита и чётко оговаривает процентные ставки перед выдачей кредита. Это даёт вам возможность оценить, сможете ли вы выплачивать оговоренную сумму в указанный промежуток времени (например, каждый месяц).

Замирбек Аркашев, частный предприниматель, Таласская область

Чем я занимаюсь? Установкой пластиковых окон и дверей. Открывал бизнес очень давно. В первый раз все пошло не так — я обанкротился, и с материалом накладка вышла. А потом взял кредит в FINCA банке. Перед выдачей кредита я участвовал в их тренингах для тех, кто берет кредит [Проект «Финансовая грамотность» — примечание редакции Kloop.kg], где объясняли, как надо правильно пользоваться кредитом и заниматься бизнесом, вести подсчёты, считать прибыль и убытки. Одним словом, здорово они мне помогли. Сейчас я уже выплатил кредит, и больше не брал, так как свои деньги появились.

Я брал кредит три раза, если точнее. Первый раз взял и даже не помню, куда потратил деньги. Но сумма была маленькая, и я смог ее погасить. Я в айыле живу — продал скот, машину, так и закрыл кредит. Потом взял на сумму побольше, и бизнес пошел у меня.

У меня частное предприятие «Нурпласт». Сейчас я уже занимаюсь общими строительными работами. Принимаем заказы ремонтно-отделочных работ, заменяем окна, двери, устанавливаем тёплые полы. Занимаюсь [ремонтными работами] по всей области и даже за пределами. Иной раз бывают заказы из Чуйской области и даже из Казахстана.

Вариант с использованием всех четырех источников для старта бизнеса возможен, если вы считаете это целесообразным.

Контрибьютор: Калия Кубатбекова

Как получить деньги для начала бизнеса – 15 вариантов финансирования стартапа

Каждый год миллионы американцев открывают свой собственный бизнес. Бюро переписи населения сообщает о более чем 4,3 миллионах новых бизнес-приложений только в 2020 году.

По данным Управления малого бизнеса (SBA), примерно 4 из 5 этих предприятий являются индивидуальными владельцами. Другими словами, это самозанятые лица, а не предприятия с командой сотрудников. И только половина предприятий выживает в течение первых пяти лет.

Почему так много неудач? Одна из самых распространенных причин неудач предпринимателей — просто нехватка денег. Это означает, что если вы хотите начать успешный бизнес, вам нужен большой капитал.

Изучите следующие источники стартового капитала при запуске и развитии собственного бизнеса.

Самофинансирование

Несомненно, вам лучше финансировать свой бизнес самостоятельно, если вы можете им управлять. Вы можете избежать дорогостоящих процентных платежей, и вам не нужно отказываться от драгоценного капитала в вашем бизнесе, прежде чем он сможет начать работу.

1. Личные сбережения

Конечно, вы можете финансировать свой бизнес за счет собственных сбережений.

Но не зацикливайтесь на текущей норме сбережений. То, что вам потребовалось пять лет, чтобы накопить 25 000 долларов, не означает, что вам потребуется еще пять лет, чтобы накопить 50 000 долларов.

Выбросьте свой старый бюджет. Вместо этого составьте новый идеальный бюджет в Google Sheets или через Tiller , затем начните тщательно изучать каждую категорию расходов, чтобы начать преодолевать разрыв между вашим текущим бюджетом и вашим идеальным бюджетом.

Вы будете удивлены, насколько быстрее вы сможете экономить деньги, проявляя творческий подход. Например, как быстро вы могли бы накопить, если бы у вас не было платы за жилье? Попробуйте эти методы взлома дома.

Если вы мечтаете начать свой собственный бизнес, возможно, вам придется перестать тратить так много денег на что-то еще и начать вкладывать деньги туда, куда вы мечтаете.

2. Зарабатывайте больше

У вас есть два варианта увеличить разрыв между вашими доходами и расходами: тратить меньше и зарабатывать больше.

Даже если вы урезаете свои расходы, оцените норму сбережений и с другой стороны. Ищите способы заработать больше, например, договоритесь о повышении или устройтесь на более высокооплачиваемую работу.

Или начать подработку. Чтобы «расширить взлетно-посадочную полосу» в собственном бизнесе, я взялся за писательство. Мне это так понравилось, что я до сих пор этим занимаюсь, спустя годы после того, как мой бизнес стал прибыльным.

Ищите способы начать свой бизнес параллельно с основной работой. Например, если вы хотите создать собственную компанию по веб-разработке, начните подбирать проекты по разработке на таких платформах, как Fiverr или Upwork.

Эта внештатная работа не только приносит вам дополнительные деньги, но и помогает вам отточить свои навыки и начать создавать клиентскую базу.

3. Продажа активов

То, что у вас нет шестизначных сумм, пылящихся на вашем сберегательном счете, не означает, что вы не можете самостоятельно финансировать свой бизнес.

Придумайте предметы, которые вы могли бы продать, чтобы собрать деньги. Например, мы с женой продали свои машины, когда переехали за границу. Мы сейчас живем без машины, а на работу пешком или на велосипеде (и везде). Мы здоровее, чем когда-либо, даже достигнув среднего возраста. Кроме того, нам больше не нужно производить платежи за автомобиль или платить за автострахование, бензин, ремонт автомобиля, парковку или любые другие расходы, связанные с автомобилем.

Конечно, вы также можете продавать финансовые активы, такие как акции, облигации, недвижимость, высокотехнологичную электронику или другие ценности. Хотя вы можете нести налоги на прирост капитала, у вас также есть множество способов уменьшить или избежать их.

4. Осмотрите свой пенсионный счет

Ваши пенсионные инвестиции представляют собой вашу будущую безопасность. В идеальном мире вы должны оставить их нетронутыми в течение десятилетий.

Но технически вы можете совершить набег на свои пенсионные счета в поисках стартового капитала. Лучший счет для рейда — это ваш Roth IRA, потому что вы можете снимать свои первоначальные взносы без уплаты налогов и штрафов.

Вы также можете снимать деньги со своих традиционных пенсионных счетов IRA или спонсируемых работодателем. Но будьте осторожны, IRS наложит на вас штраф в размере 10% плюс все неуплаченные налоги, которых вы избежали, когда впервые внесли деньги.

Действовать осторожно.

Занять стартовый капитал

Если вам нужно больше денег, чем вы можете наскрести самостоятельно, у вас есть много вариантов, чтобы занять их.

Просто соблюдайте осторожность, чтобы не создавать счета с неоправданно высокими процентами. Чем больше вы занимаете, тем больше времени вы тратите на свой бизнес, чтобы получить доход. И я могу сказать вам из первых рук, что для развития бизнеса требуется гораздо больше времени, чем кажется большинству начинающих предпринимателей.

5. Займ со своего пенсионного счета

Вместо того, чтобы снимать деньги со своего пенсионного счета, вы можете вместо этого взять кредит под некоторые спонсируемые работодателем пенсионные счета, такие как 401(k)s и 403(b)s.

Обратитесь к администратору плана 401(k), чтобы узнать о кредитах. Обычно вы можете занять до 50% вашего баланса или до 50 000 долларов США — в зависимости от того, что меньше.

Поскольку администраторы планов предоставляют деньги взаймы под залог ваших пенсионных фондов, кредиты обычно предлагают низкие процентные ставки. Это делает эти кредиты наиболее доступным вариантом для владельцев малого бизнеса, за исключением заимствования у друзей или семьи.

Но имейте в виду, займы из вашего пенсионного плана могут иметь последствия, особенно если вы не сможете вернуть их вовремя.

6. Обратитесь к друзьям и родственникам

Не у всех есть богатый дядя, но предприниматели, у которых он есть, часто могут занимать деньги под низкий процент или без процентов, а также без баллов или комиссий.

Однако, несмотря на личные отношения, не просто протягивайте руку друзьям и семье. Подготовьте свой бизнес-план, финансовые отчеты и всю другую документацию, которую банк запросит при выдаче кредита.

Проявите уважение к своему потенциальному спонсору, проведя официальную, подготовленную презентацию. Это показывает, что вы организованы и подготовлены, что вы серьезно относитесь как к бизнесу, так и к их деньгам, и что у вас есть шанс на успех.

Не проси денег. Пригласите их отзывы о вашем бизнес-плане, их советы и их собственный опыт в деловом мире. Опять же, это показывает уважение не только к их деньгам, но и к ним как к людям с собственной мудростью и опытом.

Наконец, никогда не думайте, что даже близкие друзья или родственники одолжат вам деньги. Не принимайте их финансовую поддержку как должное только потому, что у вас с ними отношения. В этом мире есть много людей, которые мне нравятся или даже нравятся, но которым я бы никогда не одолжил денег. У некоторых людей даже есть твердая политика не давать деньги взаймы друзьям и семье, и точка.

7. Использование кредитных карт

Кредитные карты предлагают несколько преимуществ и один огромный недостаток: непомерные процентные ставки. Как только вы попадаете в цикл невыплаченных остатков по кредитной карте, часто бывает трудно выбраться.

Тем не менее, кредитные карты предлагают огромную гибкость. Вы можете рисовать столько или меньше, сколько хотите, в пределах вашего кредитного лимита. Затем вы можете погасить его по своему собственному графику.

Никаких банковских заявок на бизнес-кредиты, никакого длительного периода ожидания, пока они гарантируют ваш кредит. Вы можете получить доступ к деньгам немедленно.

Хотя кредитные карты взимают комиссию за выдачу наличных, вы можете избежать этого для всех покупок, которые вы совершаете с помощью своих карт. Для расходов, которые не принимаются кредитными картами, вы все равно можете оплатить своей картой, используя такие услуги, как Plastiq.

Вначале старайтесь использовать кредитные карты с низкой процентной ставкой, чтобы свести к минимуму ваши проценты. Когда вы начнете получать доход и сможете ежемесячно полностью оплачивать свой баланс, переключитесь на использование бонусных кредитных карт, таких как карты с кэшбэком ( Chase Ink Business Unlimited® ) или карты вознаграждений за поездки ( Business Platinum Card® от American Express ). ).

Я знаю предпринимателей, которые несколько раз в год путешествуют по миру бесплатно исключительно за вознаграждение от деловых расходов, которые они зачисляют на свои карты, которые они ежемесячно полностью погашают за счет дохода от бизнеса.

8. Tap Home Equity

Если вы владеете домом с капиталом в нем, у вас есть несколько способов использовать этот капитал.

Один из гибких вариантов включает открытие кредитной линии собственного капитала или HELOC. Эти вращающиеся кредитные линии работают аналогично кредитной карте, но обеспечены залогом вашего дома.

У этого есть несколько плюсов и минусов, в том числе более низкие процентные ставки, но авансовые платежи и расходы при традиционном расчете с недвижимостью. И не такая уж и незначительная деталь: в случае невыполнения обязательств вы потеряете свой дом.

В качестве альтернативы вы можете взять кредит под залог дома — обычно это вторая ипотека. Или вы можете рефинансировать существующую ипотеку, чтобы получить наличные. Опять же, эти варианты связаны с дорогостоящим расчетом с недвижимостью, включая плату за титул и комиссию кредитора.

Когда вы суммируете все первоначальные затраты и проценты, получение капитала из вашего дома, как правило, не является экономически эффективным способом финансирования вашего бизнеса. Но, тем не менее, это вариант на столе. Ознакомьтесь с Figure.com , если вы хотите изучить цены и условия HELOC.

9. Личные кредиты

Личные кредиты могут иметь более высокие процентные ставки, чем HELOC или кредиты под залог недвижимости, но они не требуют дорогостоящих расчетов с недвижимостью. Это может сделать общую стоимость заимствования для кредита ниже, несмотря на более высокую процентную ставку.

В качестве необеспеченных кредитов кредиторы, как правило, ограничивают личные кредиты более низкими максимальными суммами кредита, чем некоторые другие типы кредитов. Некоторые кредиторы ограничивают личные ссуды до 10 000 долларов, другие достигают 100 000 долларов, хотя такие высокие личные ссуды встречаются редко.

Если вам нужен относительно небольшой начальный капитал, потребительские кредиты могут стать приемлемым вариантом.

10. Одноранговые кредиты

Одноранговые кредиты (P2P) предполагают заимствование денег у индивидуальных инвесторов через платформы онлайн-кредитования P2P, а не через традиционный банк.

Это работает так. Вы публикуете данные о кредите на платформе P2P, такой как Lending Club или Prosper, указывая желаемую сумму и причину кредита. Потенциальные инвесторы рассматривают запрос и соглашаются профинансировать часть вашего кредита.

Как только достаточное количество людей внесет свой вклад для полного финансирования вашего кредита, вы получите деньги. Затем вы делаете фиксированные ежемесячные платежи через платформу P2P, которая, в свою очередь, возвращает инвесторам сумму, которую каждый одолжил.

Этот относительно новый вид кредитования предлагает некоторые преимущества по сравнению с традиционными банковскими кредитами. Заемщики иногда могут получить более низкие процентные ставки, меньшие сборы и большую гибкость.

Но основы кредитования остаются в силе. Заемщики должны заполнить заявку и предоставить финансовую информацию, которая будет оцениваться платформой P2P.

Ваш кредитный рейтинг по-прежнему имеет значение и влияет как на процентную ставку, так и на сумму кредита. Эти кредитные платформы также сообщают о ваших платежах в бюро кредитных историй, поэтому, если вы не выполните свои обязательства, это нанесет ущерб вашему кредиту.

11. Кредиты Управления малого бизнеса (SBA)

Учрежденное Конгрессом в 1953 г., SBA не кредитует непосредственно малый бизнес. Вместо этого SBA предлагает различные программы гарантий по кредитам, предоставленным квалифицированными банками, кредитными союзами и некоммерческими кредиторами.

Расспросите банки и кредитные союзы о кредитных программах SBA, в том числе о некоторых из следующих наиболее популярных программ.

7(a) Кредитная программа

Распространенный способ финансирования малого бизнеса. Предприниматели могут использовать эти кредиты для запуска нового бизнеса или расширения существующего бизнеса. Программа позволяет малому бизнесу кредитовать до 5 миллионов долларов.

Все владельцы, владеющие 20% акций предприятия или более, должны лично гарантировать кредит.

Кроме того, в соответствии со схемой использования средств займа 7(а), займы 7(а) не могут быть использованы для погашения просроченных налогов, финансирования смены владельца бизнеса, «рефинансирования существующего долга, если кредитор находится в положении понести убыток, и SBA возьмет на себя этот убыток посредством рефинансирования», или возместит инвестиции в акционерный капитал в бизнесе.

Предприятия, которые имеют право на получение кредита 7(a), должны соответствовать стандартам SBA. Если один из партнеров в бизнесе — с долей участия 20% или более — находится «в заключении, на испытательном сроке, условно-досрочно освобожден или обвиняется в уголовном преступлении или преступлении моральной развращенности», SBA не поддержит заем.

Неудивительно, что SBA также не поддерживает кредиты предприятиям, которые ранее отказались от любого другого государственного кредита.

Также действуют другие ограничения. Компании, которые ссужают деньги, базируются за пределами США или получают более одной трети дохода от азартных игр, не соответствуют требованиям.

То же самое относится к предприятиям, которые «занимаются обучением, инструктированием, консультированием или идеологической обработкой религии или религиозных верований», а также к компаниям, «занимающимся пирамидальными продажами, где основной стимул участника основан на продажах, сделанных когда-либо — увеличение количества участников».

Существуют также специализированные кредитные пакеты, предлагаемые в рамках 7(a), включая программу SBA Express, которая предлагает упрощенный процесс одобрения кредитов на сумму до 350 000 долларов США.

Процентные ставки по кредитам 7(а) зависят от кредитора, размера кредита и кредитной истории заемщика. Однако SBA устанавливает ограничения на максимальный спред, который кредитор может добавить к основной ставке.

По 7(а) кредитам на сумму менее 150 000 долларов США комиссии не взимаются. Для кредитов на сумму более 150 000 долларов США со сроком погашения в течение одного года или менее SBA взимает комиссию в размере 0,25% от части кредита, которую оно гарантирует.

Они взимают 3% с части, гарантированной SBA для кредитов на срок более одного года в размере от 150 000 до 700 000 долларов.

Ставка увеличивается до 3,5% для аналогичных кредитов на сумму более 700 000 долларов. Кредитор оплачивает эти сборы, но включает их в расходы заемщика на закрытие сделки.

Хотя ссуды 7(a), поддерживаемые SBA, являются популярным средством для малого бизнеса, кредиторы гораздо чаще предлагают их существующим предприятиям, у которых есть несколько лет финансовой документации, чтобы продемонстрировать свою жизнеспособность.

Микрозаймы

Программа микрозаймов SBA, предлагаемая через определенные некоммерческие местные посреднические кредитные организации, предоставляет кредиты на сумму до 50 000 долларов США для финансирования расходов на запуск и расширение малого бизнеса.

Предприниматели могут использовать их для финансирования нового оборудования, расходных материалов или инвентаря или в качестве оборотного капитала для бизнеса. Однако заемщики не могут использовать его для погашения существующей задолженности.

Микрозаймы SBA должны быть погашены в течение шести лет.

Кредиторы-посредники обычно требуют личных гарантий от предпринимателя и определенного залога. Некоторые заемщики также должны пройти курсы бизнес-обучения, чтобы претендовать на получение микрокредита.

Узнайте о кредиторах микрокредитов в вашем районе, связавшись с районными отделениями SBA.

Микрозаймы являются источником финансирования для многих предпринимателей со слабым кредитным рейтингом или небольшим количеством активов, которые в противном случае не могли бы претендовать на получение традиционного банковского кредита или кредита SBA 7(a). Многие кредиторы микрозаймов являются общественными организациями, которые предлагают специализированные программы для определенных демографических групп или отраслей.

12. Обычные кредиты для малого бизнеса

Банки также выдают кредиты для малого бизнеса, не гарантированные SBA.

Эти кредиты могут быть как обеспеченными, так и необеспеченными, но они не обязательно должны строго соответствовать кредитной программе SBA. Это оставляет банку больше автономии для установления различных правил и стандартов андеррайтинга, а иногда означает большую гибкость или более простой процесс утверждения.

К сожалению, за такую гибкость приходится платить. Ожидайте платить более высокие процентные ставки по обычным бизнес-кредитам. Кроме того, эти кредиты часто имеют более короткие сроки и более низкие кредитные лимиты.

Почему? Потому что банк берет на себя все риски, а не правительство берет на себя большую часть рисков. В случае дефолта банку придется съесть убыток.

Поговорите со своим банком или кредитным союзом обо всех их вариантах кредита для малого бизнеса, а затем поговорите с еще несколькими банками и кредиторами малого бизнеса. Если вы хотите бизнес-кредит, сделайте свою домашнюю работу, чтобы найти наилучший вариант для вас и вашего бизнеса.

Отказаться от акционерного капитала

Некоторые предприниматели предлагают акционерный капитал своей зарождающейся компании для привлечения финансирования. Многие считают это последним средством, потому что они отказываются не только от будущей прибыли, но часто и от контроля над своей компанией.

Прежде чем даже рассматривать возможность предложения доли в вашей компании, убедитесь, что вы понимаете варианты и вовлеченных игроков.

13. Инкубаторы и акселераторы

Инкубаторы работают с новыми компаниями, особенно с инновационными, имеющими хорошие шансы разрушить устаревшие отрасли. Они помогают основателю перейти от многообещающей бизнес-идеи к получению дохода.

Для этого инкубаторы обычно предоставляют доступ к наставникам, коворкингу, сети соответствующих связей и поддержке, такой как юридические услуги или помощь с интеллектуальной собственностью. И, конечно же, деньги.

Многие инкубаторы поддерживаются венчурными компаниями (подробнее о них чуть позже), которые ищут следующий стартап-единорог. Хороший пример инкубатора можно найти на сайте Idealab. Смотрите Национальная ассоциация бизнес-инкубаторов больше идей.

Акселераторы работают с существующими небольшими, но работающими компаниями. Предприниматели проводят несколько недель или месяцев, тесно сотрудничая с командой наставников акселератора, чтобы помочь им усовершенствовать свой бизнес-план, избежать распространенных ошибок и быстро увеличить свой доход.

Часто акселераторы предоставляют начальный капитал в обмен на долю в компании. Известные ускорители включают Y Combinator, Brandery и Techstars.

Чтобы зарегистрироваться в программе инкубатора или акселератора, предприниматели должны пройти длительный процесс подачи заявки. Требования различаются, но предприниматель должен продемонстрировать высокую вероятность успеха, поскольку конкуренция часто бывает жесткой.

14. Венчурный капитал

Фирмы венчурного капитала (ВК) осуществляют прямые инвестиции в молодые компании в обмен на доли участия в бизнесе.

Поскольку большинство фирм венчурного капитала являются товариществами, инвестирующими твердые деньги, они, как правило, очень избирательны и обычно инвестируют только в предприятия, которые уже созданы и продемонстрировали способность приносить прибыль.

Эти фирмы инвестируют в бизнес в надежде обналичить свою долю в капитале, если бизнес в конечном итоге проведет первичное публичное размещение акций (IPO) или продаст его более крупному существующему бизнесу.

Часто фирмы венчурного капитала также требуют определенной степени управленческого контроля над бизнесом. Осторожно, предприниматель.

В «Библии малого бизнеса» деловой обозреватель USA Today Стивен Д. Штраус отмечает, что конкуренция за венчурное финансирование очень высока. Отдельные венчурные фирмы могут получать более 1000 предложений в год и в основном заинтересованы в предприятиях, требующих инвестиций не менее 250 000 долларов. Обычно они ищут стартапы с потенциалом для взрывного роста.

15. Инвесторы-ангелы

Хотя венчурные капиталисты действуют как предприятия, некоторые состоятельные люди также любят инвестировать в стартапы.

Подобно своим корпоративным венчурным братьям, эти «ангелы-инвесторы» обычно получают долю в новом бизнесе. Часто это люди, которые добились успеха в определенной отрасли и ищут новые возможности в этой же отрасли.

Помимо денег, необходимых для запуска вашего бизнеса, некоторые бизнес-ангелы также предоставляют рекомендации, основанные на собственном опыте. Они также могут использовать свои существующие контакты в отрасли, чтобы открыть двери для вашего бизнеса.

Так как же найти этих ангелов? Многие инвесторы-ангелы предпочитают вести себя сдержанно, и их можно определить, только спросив других владельцев бизнеса или финансовых консультантов. Другие ангелы присоединились к сетям, что облегчило стартапам их поиск.

Попробуйте эти организации, которые могут помочь вашему бизнесу связаться с бизнес-ангелами:

MicroVentures
Tech Coast Angels
Social Venture Circle
Golden Seeds LLC
Band of Angels
Hyde Park Angels
Alliance of Angels
AngelList
Angel Capital Association

В своей книге «Fail Fast or Win Big» автор Бернхард Шредер отмечает, что «ангелы-инвесторы обычно заключают от одной до трех сделок в год и в среднем в диапазоне от 25 000 до 100 000 долларов». Он говорит, что эти ангелы могут встречаться с 15-20 потенциальными кандидатами на инвестиции в месяц.

Таким образом, шансы привлечь внимание ангела не особенно высоки, но они все же выше, чем шансы привлечь венчурную фирму для инвестирования в ваш стартап.

Так что, если вы хотите пойти по пути бизнес-ангелов, практикуйте свою презентацию, пока не доведете ее до совершенства.

Как можно быстрее вам нужно объяснить, почему ваша услуга или продукт будут пользоваться успехом у потребителей, почему ваш бизнес будет выделяться на рынке, почему вы подходите для ведения бизнеса и насколько возврат инвестиций, на который может рассчитывать ангел.

Известная как презентация в лифте, она не должна занимать больше времени, чем поездка на лифте: 60 секунд или меньше.

Краудфандинг

Более новый вариант, краудфандинг помогает предпринимателям финансировать свой бизнес небольшими взносами от многих людей. Предприниматели, которые ищут краудфандинг, могут собирать деньги за счет долга, предлагая акции, предлагая будущие продукты заранее или со скидкой, или ничего из вышеперечисленного.

Потенциальные предприниматели, которые ищут краудфандинг, должны понимать правила игры. Некоторые краудфандинговые платформы удерживают собранные средства до тех пор, пока взносы не превысят установленную цель. Если цель не достигнута, средства могут быть возвращены жертвователям. Платформы также берут часть денег, собранных для финансирования собственных операций.

Знайте, что многие краудфандинговые кампании не достигают своих целей. Чтобы привлечь внимание — и деньги — индивидуальных инвесторов, вам нужна хорошая история, сопровождающая презентацию.

Кроме того, успешные краудфандинговые кампании часто обещают донорам что-то в обмен на их деньги, например, образец продукта, чтобы вызвать энтузиазм или ранний доступ к продуктам или услугам.

Подчеркните свою личную приверженность стартапу в своей презентации, подчеркнув время, усилия и деньги, которые вы вложили сами. Добавление видеообращения также часто помогает.

К популярным краудфандинговым платформам относятся:

Kickstarter
EquityNet
SeedUps
SeedInvest

Final Word

90 002 Если вы уже не миллионер, сбор стартового капитала требует планирования и усилий.

Вы должны взвесить преимущества и недостатки каждого варианта финансирования, чтобы найти тот, который подходит вам и вашему новому бизнесу.

Не бойтесь смешивать несколько источников финансирования. Чтобы запустить свой бизнес и получить прибыль, может потребоваться сочетание ваших существующих сбережений, дохода от подработки, кредитных карт и кредитов.

Я не верил всем людям, которые говорили мне, что для достижения прибыльности потребуется в два раза больше денег и в три раза больше времени, чем прогнозирует типичный предприниматель. Во всяком случае, эти оценки были низкими.

Когда вы начинаете свой бизнес, подготовьте планы на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы привлечь больше средств, чем вам нужно, потому что они вам почти наверняка понадобятся.