Как открыть свой банк с нуля: этапы организации и необходимые документы

Как открыть банк в России: советы и рекомендации

Бизнес в банковской сфере, при правильном ведении дел, может давать немалый постоянный доход. Но как открыть банк с нуля? И сколько это стоит? Сначала нужно определиться с формой и направлениями деятельности будущего банка.

Выбор направлений деятельности и услуг

В России банковская деятельность осуществляется банками:

1. Центральный (государственный). Занимается регулированием и контролем за деятельностью других банков на территории страны.
2. Коммерческий. Осуществляет предпринимательскую деятельность.
3. Универсальный. Может предоставлять любые виды банковских услуг.
4. Инвестиционный. Работа идет в сфере инвестирования.
5. Сберегательный. Основное направление деятельности такого банка – привлечение денежных средств от физических лиц.
6. Кредитный. Выдает займы либо кредиты под технику, другие товары, недвижимость.
7. Рыночный. Это банк, занимающийся куплей-продажей ценных бумаг (ЦБ). По крайней мере, ЦБ составляют его активы.
8. Розничный. Работает с населением, предоставляет широкий спектр услуг, тщательно распределяет свои риски, то есть занимается диверсификацией активов.
9. Международный. Банк ориентируется на связи с иностранными организациями.

Для выбора одного из видов приоритетной деятельности нужно предварительно ознакомиться с наличием подобных организаций в вашем регионе. Это делается для того, чтобы понять, в каких услугах может нуждаться определенная местность и ее жители, юридические лица. Если есть возможность, лучше открывать универсальное банковское учреждение с любыми банковскими операциями.

Так выглядит спектр наиболее востребованных банковских услуг:

• Консультирование (финансовое).
• Открытие и сопровождение счетов.
• Размещение депозитов.
• Инкассаторские услуги.
• Операции с пластиковыми картами.
• Валютные операции.
• Осуществление платежей.
• Денежные переводы.

Юридическое оформление

9 банков, которые бесплатно помогут открыть ИП

1. Сбербанк

Стоимость оформления пакета документов для регистрации ИП:  0 ₽.

Стоимость РКО в банке: от 0 ₽.

Необходимые документы: паспорт РФ и СНИЛС. 

Срок: 30 минут при подаче заявления онлайн (без учёта времени регистрации бизнеса в ФНС). 

Что входит в услугу: подготовка пакета документов. Максимум может потребоваться один визит в банк. Всё остальное — онлайн. 

2. ВТБ

Стоимость оформления пакета документов для регистрации ИП: 0 ₽.

Стоимость РКО в банке: от 0 ₽,  5 платежей бесплатно, с 6 платежа — 100 ₽ за транзакцию. В течение первого года бесплатное обслуживание, далее — 1200 ₽ в месяц или 1020 ₽, если заплатить сразу за год.

Необходимые документы: паспорт РФ , СНИЛС, ИНН.

Срок: 3–6 дней.

Что входит в услугу: подготовка полного пакета документов. Оформление происходит онлайн. 

3. Альфа-Банк

Стоимость оформления пакета документов для регистрации ИП: 0 ₽.

Стоимость РКО: от 0 ₽, взимается % от поступлений, либо от 490 ₽ в месяц (в зависимости от тарифа).

Необходимые документы: паспорт РФ.

Срок: от 15 минут (без учёта регистрации документов в ФНС).

Что входит в услугу: сервис позволяет заполнить онлайн документы и отправить  в налоговую (есть ограничения по регионам). Можно самостоятельно распечатать и подать в ФНС. 

4. Банк «Точка» (филиал банка «ФК “Открытие”»)

Стоимость оформления пакета документов для регистрации ИП: 0 ₽.

Стоимость РКО в банке: от 0 ₽. 

Необходимые документы: паспорт РФ.

Срок: 7 дней (вместе с регистрацией).

Что входит в услугу: подбор кодов ОКВЭД (видов экономической деятельности), системы налогообложения, подготовка полного пакета документов (заявление о регистрации ИП, заявление на УСН, если потребуется) и отправка в налоговую.

5. Промсвязьбанк

Стоимость  оформления пакета документов для регистрации ИП:  0 ₽.

Стоимость РКО: 

• «БизнесСтарт» — от 0 ₽, зависит от оборота;
• «ПлатитеМеньше» — 400 ₽ в месяц + 99 ₽ за интернет-банк. 

Необходимые документы: не уточняется.

Срок: не уточняется.

Что входит в услугу: на электронную почту отправят две инструкции по открытию ИП без визита в ФНС. По телефону информацию не дают. 

6. Совкомбанк 

Стоимость оформления пакета документов для

регистрации ИП: 0 ₽.

Стоимость РКО: 

• «Старт» — 190 р в месяц с одним внешним платежом, 50 ₽ за платёж; 
• «Мастер» — 490 ₽ в месяц, три платежа в месяц бесплатно;
• «Успех» — 1490 ₽ в месяц, пять платёжек бесплатно. 

Необходимые документы: паспорт РФ, ИНН.

Срок: 2 рабочих дня для открытия счёта ИП.

Что входит в услугу: на сайте есть сервис по подготовке документов для регистрации ИП, в налоговую вы подаёте их самостоятельно.

7. Тинькофф Банк

Стоимость оформления пакета документов для регистрации ИП: 0 ₽.

Стоимость РКО: два месяца бесплатно, потом — 490 ₽ в месяц (тариф «Простой»). 

Необходимые документы: ИНН, в заявке указывается ФИО и электронная почта, на которую приходят две анкеты на открытие счёта и регистрацию.

Срок: рассмотрение документов 1–2 дня + выезд сотрудника + 5 рабочих дней налоговая утверждает и регистрирует ИП.

Что входит в услугу: подготовка пакета документов и отправка в налоговую. Можно заполнить заявку онлайн без посещения офиса. 

8. Уралсиб

Стоимость оформления пакета документов для регистрации ИП: 0 ₽.

Стоимость РКО: от 0 ₽ в первый год, после можно выбрать тариф, например «БизнесСтарт» за 1200 ₽ в месяц.

Необходимые документы: паспорт РФ и ИНН.

Срок: 1 день (без учёта времени регистрации бизнеса в ФНС).

Что входит в услугу:самостоятельная подготовка документов через сервис на сайте и отправка в налоговую онлайн. 

9. Модульбанк

Стоимость оформления пакета документов для регистрации ИП: 0 ₽.

Стоимость РКО: 

• тариф с оборотом до 100 тысяч «Ничего лишнего» — 0 ₽ в месяц;
• тариф «Оптимальный» — 690 ₽ в месяц.

Необходимые документы: сканы разворотов паспорта с фото и пропиской, СНИЛС.

Срок: 1 день (без учёта времени регистрации ИП в налоговой).

Что входит в услугу: подготовка документов, выпуск ЭЦП (электронной цифровой подписи) и отправка онлайн в налоговую. 

Услуги банков по регистрации ИП, безусловно, упрощают жизнь. Но корректный выбор кодов ОКВЭД, подбор системы налогообложения —ответственность самого ИП. Обязательно уделите этому вопросу внимание, прежде чем подавать документы.

Как мы искали

Для поиска предложений использовался рейтинг банков для ИП по версии Markswebb. Источник информации — сайты и колл-центры банков. Все данные актуальны на 22 сентября 2020 года. Предложения в подборке ранжировались по размеру активов банков. 

Автор: Екатерина Голубева, независимый финансовый советник

Как сделать себе хорошую кредитную историю с нуля — способы как открыть КИ, если её нет

В современных реалиях кредитные истории граждан занимают отдельную нишу, влияющую на все сферы жизни. Поэтому к факту создания кредитного досье эксперты советуют относиться со всей серьезностью, придерживаясь поговорки о том, что необходимо “честь беречь смолоду”. Как создать кредитную историю и не испортить ее в один момент — расскажем.

Зачем нужна кредитная история?

Кредитная история представляет собой систематизированные сведения, касающиеся взаимодействия заемщика с финансовой системой РФ. В этом документе отражаются факты исполнения заемщиком кредитных обязательств, с подробным анализом сумм, сроков, просрочек и задолженностей, претензий со стороны судебной системы:

• Хорошая кредитная история создает ее владельцу положительную деловую репутацию. Банки таким клиентам выдают кредиты, не опасаясь рисков невозврата.
• Плохая кредитная история может создать проблемы клиенту в сфере кредитования.
• Отсутствие кредитной истории считается самым неблагоприятным фактором, ведь банк не имеет возможности оценить клиента.

Кто имеет доступ к кредитной истории?

Прежде всего полноправный доступ к полной кредитной истории имеется у заемщика, имя которого и паспортные данные указаны на титульном листе. Но при обращении в кредитную организацию за финансовой помощью, заемщик может предоставить письменное согласие на предоставление банку данных из БКИ.

Доступ к базе данных КИ, по разрешению владельца, также имеют:

• страховые организации, использующие информацию для оценки рисков при урегулировании убытков;
• работодатели, формирующие объективную характеристику потенциального работника.

Исполняя судебные решения, отдельные разделы из кредитного досье вправе запрашивать представители государственных органов, включая судебных приставов.

Причины отсутствия кредитной истории

Кредитная история начинается с того момента, когда конкретный заемщик подписывает договор согласия на то, чтобы:

• банк-кредитор передавал все сведения о нем в базу данных бюро кредитных историй;
• клиент имел возможность отправлять запросы и получать актуальную кредитную историю из бюро кредитных историй (в случае необходимости).

Понятно, что, если гражданин в силу достаточных собственных финансовых ресурсов, отсутствия необходимости или по незнанию никогда не обращался в кредитные организации за услугами кредитования. У него будет отсутствовать КИ ввиду отсутствия необходимых данных и событий.

Как открыть кредитную историю, если её нет?

Всегда что-то делается впервые, в том числе и кредитная история. Важно, не суетиться и не рассылать заявки одновременно во все банки.

С чего начать кредитную историю? Начинать нужно с малого, а вот вариантов существует масса.

Покупка товаров в рассрочку

Приобретите для семьи, например, новый электрический чайник, оформив у представителя банка в торговой сети рассрочку. И не спеша погашайте долг в течение срока, указанного в кредитном договоре.

Создавая кредитную историю, спешить не нужно. Чем больше положительных записей будет в КИ, тем лучше.

Микрозайм в МФО

Микрофинансовые компании работают с клиентами, не имеющими кредитной истории, страхуя риски высокими процентными ставками. Оформите краткосрочный займ в официальной МФО, верните его в льготный срок — сэкономите на процентах и откроете КИ.

Во избежание просрочек, грозящих испорченной кредитной историей и штрафами, на стадии оформления стоит:

• внимательно прочитать условия договора;
• составить график платежей.

После полного погашения долга — возьмите официальную справку, подтверждающую отсутствие претензий со стороны МФО.

Кредитная карта

Повысить степень доверия можно, оформив кредитную карту, эмитированную банком, с которым имеется желание продолжать сотрудничество. Наличие кредитной истории при таком виде кредитования не является обязательным, как и подтверждение платежеспособности.

Чтобы не попасть в негативную ситуацию, стоит соблюдать два правила: использовать средства карты безналичным способом и возвращать потраченное в срок.

Потребительский кредит в банке

Планируя покупку квартиры в ипотеку, сформируйте себе положительную репутацию, взяв сначала небольшой экспресс-кредит на потребительские нужды. Стоит учитывать, что клиенту без истории одобрят кредит, возможно, не самых выгодных условиях. Но ответственно справившись с обязанностями, можно быть уверенным в повышении своего статуса.

Обратите внимание, что в преимущественном положении находятся зарплатные клиенты.

Займ с обеспечением

Наличие обеспечения в виде дорогостоящего имущества позволит банку быть уверенным в своевременном возврате долга. Оформив займ под залог машины или квартиры, главное, аккуратно вносить платежи, и закрыть долг в срок. В таком случае имущество останется в собственности владельца, а история улучшится.

Потребительский кредит наличными под залог обычно выдается при предъявлении одного документа — паспорта. Решение по заявке предоставляется в течение нескольких минут.

Специальные банковские программы

Часто банки, привлекая новых клиентов, разрабатывают специальные программы. Например, в Альфа-Банке действует программа “Кредит без кредитной истории”, условия которой соответствуют стандартным.

Вся процедура оформления происходит в режиме онлайн, требуется быть совершеннолетним гражданином РФ и иметь минимальный доход.

Если все банки отказывают в помощи, то другого способа, как заработать кредитную историю — не остается. Требуется запастись терпением и стать участником специальной программы, направленной на реабилитацию кредитной истории. К примеру, такой как:

• “Улучшение кредитной истории” в Совкомбанке;
• ”Кредитная помощь” в банке Восточный.

Стоит учитывать, что программа рассчитана не на получение легкого кредита, а прежде всего на постепенное создание основательной хорошей кредитной истории.

Как сделать себе хорошую кредитную историю с нуля?

Хорошую кредитную историю можно начать в любой момент, но лучше, если этот момент совпадет с благоприятными жизненными обстоятельствами:

• стабильной работой;
• хорошими заработками;
• наличием зарплатного счета в банке;
• открытым депозитом.

Именно в этом случае кредитная организация одобрит кредит даже при отсутствии КИ. Дальнейшая задача — выполнять свои обязательства: погашать задолженность в срок и в требуемом объеме.

Перед тем как начать кредитную историю, стоит сначала отправить запрос в БКИ, чтобы убедиться, что начинаешь действительно с нуля.

Что может испортить КИ?

Испортить кредитную историю можно недобросовестным исполнением взятых на себя кредитных обязательств. Важно понимать, что банки передают информацию в БКИ каждые 10 дней. Если заемщик по каким-то причинам опоздал с платежом в этот срок, то просрочка не отразится в КИ. 

Несвоевременная оплата задолженности в срок более 15-30 дней может сильно испортить кредитную историю. Неуплата кредита в течение 90 дней понижает рейтинг заемщика до минусовых цифр. Заемщик создаст себе одним негативным фактом плохую кредитную историю, несмотря на то, что он является состоятельным человеком, исправно оплачивающим еще несколько крупных кредитов.

Раз в три месяца рекомендуется запрашивать кредитную историю в целях мониторинга. Ведь не исключается вероятность того, что банки допустят технические ошибки, а мошенники оформят кредит на ваше имя.

Кредитная история — это документ, позволяющий не только обращаться за финансовой помощью в банки, но и создающий репутацию в профессиональной сфере. Вывод ясен — кредитную историю необходимо создать и на протяжении всей жизни сохранять в идеальном состоянии. Только в этом случае можно рассчитывать на благосклонность системы.

Сколько надо денег чтобы открыть банк. Как открыть свой банк в россии. Краткий бизнес-план для открытия частного банка, что делать по шагам

Банковская сфера – заманчивая, прибыльная и непростая. Она привлекает предпринимателей, так как в ней самый большой капитал. Чтобы понять, как открыть банк, предпринимательского таланта мало, важны знания. Нужен опыт работы на руководящих должностях в банке, большой стартовый и уставной капитал.

Особенности данной сферы в России

По статистике, в России банковская сфера стремительно развивается. Открываются новые рынки, что стимулирует рост и развитие бизнеса, который кредитуются. Банки открываются партнерами совместно, дальнейшим управлением занимают именно акционеры. Нужны наемные менеджеры, занимающие непосредственным управлением в процессе работы. Открыть собственный банк непросто, помимо средств нужна сильная команда специалистов.

Несколько услуг, которые предоставляются:

• депозитные вклады;
• выдача кредитов;
• перевод денежных средств;
• обмен валюты;
• инкассация торгово-финансовых точек;
• обслуживание счетов юридических и физических лиц.

Алгоритм

Если делать последовательные шаги согласно инструкции, то проблем не должно возникнуть. Главное, заручиться финансовой поддержкой партнеров. На первых этапах нужно разработать стратегию развития, кредитования и привлечения депозитных вкладов. Также нужно определить, какого типа учреждение. Используйте слуги юриста, так как он играет роль при регистрации и всей деятельности банка.

Пошаговые этапы, чтобы подготовится:

1. Разработка стратегии, бизнес-плана.
2. Поиск капитала.
3. Формирование пакета документов.
4. Распределение долей.
5. Установление вида банковской деятельности.
6. Установление и распределение полномочий.
7. Подписание договоров и прочих документов.

Как это сделать?

Для начала деятельности необходимо иметь стартовый и уставной капитал. После сбора всех документов, точный перечень которых можно узнать в ФНС и ЦБ РФ, нужно переходить к сбору документов. После их подачи оформление может занять до полугода. Все договоренности с партнерами в обязательном порядке должны быть прописаны документально, как и то, сколько денег каждый вкладывает. Несмотря на довольно тесный рынок в этой сфере, если предложить выгодные условия корпоративным клиентам, рост будет га

Как удаленно открыть счет в любом банке

Автор Сикорский Андрей Опубликовано 29.11.2020 Обновлено 05. 12.2020

Настало время, когда не нужно приходить в  банк каждый раз в случае если решил стать его клиентом. Открыть счет, оформить вклад или получить кредит — все это можно сделать онлайн, не вставая с кровати. В этой статье мы расскажем, как это происходит.

С 30 июня 2018 года в России начала работать Единая биометрическая система, которая является одним из ключевых элементов механизма удаленной идентификации, позволяющей гражданам дистанционно получать финансовые услуги.

Что такое система удаленной идентификации

Удаленная идентификация — это процедура первичного знакомства банка с клиентом, которая осуществляется онлайн по определенным биометрическим параметрам (идентификаторам). Ими могут быть отпечатки пальцев, рисунок сетчатки глаз или капилляров на пальцах, голос, контуры лица и даже частота сердечного ритма (встречается и такое). Важно, чтобы:

1) клиент заранее сдал образец своей идентификации;

2) образец хранился в определенной базе;

3) банк имел доступ к этой базе данных;

4) возможно было сверить (подтвердить) предоставленный клиентом материал с образцом параметров, хранящийся в базе данных.

На Западе удаленную идентификацию уже успешно применяют такие банки, как Bank of America и Royal Bank of Scotland (по отпечатку пальца), Barclays (по сосудистому рисунку пальца), HSBC (по лицу), Wells Fargo (2 способа: либо по голосу и лицу, либо по сосудистому рисунку глазного яблока — клиенту просто нужно сделать селфи) и Citibank (по голосу).

Идентификация пользователя в Единой биометрической системе происходит по двум параметрам — голосу и лицу, одновременное использование которых позволяет определить живого человека, а не имитацию его биометрических данных в цифровом канале. На сегодняшний день лицо и голос – самые распространенные и доступные для массового применения биометрические параметры.

Прямое влияние на внедрение технологии удаленной идентификации пользователя оказала пандемия коронавируса. Все более востребованными становятся онлайн-услуги:

• дистанционное банковское обслуживание,
• виртуальные платежи и переводы,
• дистанционная работа и онлайн-образование,
• онлайн-шопинг и бесконтактная доставка.

На разных рынках появляется все больше новых игроков, которые предоставляют услуги исключительно виртуально. Например, провайдеры облачных сервисов, мобильные страховые агенты, телемедицинские центры, необанки — финансовые компании нового типа, которые предлагают банковские услуги онлайн и через мобильные приложения. В свою очередь, растет спрос на удаленную идентификацию (УИ): пользователи хотят максимально удобный, быстрый и безопасный способ получения нужных услуг, а для этого требуется подтверждение личности и достоверности сведений о клиенте.

УИ позволяет мгновенно получить доступ к различным сервисам по цифровым каналам, а идентификатором (ID) могут служить биографические (имя, пол, дата рождения, адрес и т. д.) или биометрические (изображение лица, слепок голоса, рисунок вен на ладонях, отпечатки пальцев, радужная оболочка глаза) данные потребителя.

Важно подчеркнуть, что в России персональные биометрические данные собираются только с согласия пользователя, и он может контролировать, как и для чего эти данные будут использоваться.

Зачем клиентам удаленная идентификация

Вариантов применения удаленной идентификации достаточно много:

• вы живете в маленьком городке, где нет отделений крупных банков;
• в огромном мегаполисе, где нужно потратить пару часов в пробках, чтобы добраться до нужного банка;
• вам нездоровится или же просто хотите сэкономить время.

В целом варианты применения УИ не ограничены, и ее развивают в самых разных сферах: от налогообложения и электронного голосования до рынка труда, образования и автопрома. По прогнозам Acumen, к 2027 году объем рынка биометрической идентификации в автомобильной индустрии составит 329 млрд долларов. Уже сегодня многие производители внедряют биометрию с целью повышения безопасности, в том числе для защиты от угона, и предоставления клиенту более персонализированного сервиса — автоматического проигрывания любимой музыки, установления наиболее комфортной температуры в салоне, регулирования руля и сиденья и т. п.

Что нужно для того, чтобы воспользоваться системой удаленной идентификации? Самый минимум. Для этого вам необходим смартфон или ноутбук, либо компьютер, но подключенной камерой и микрофоном.

При работе с системой удаленной идентификации не имеет значение распорядок трудового дня организации. Работа со счетами, а в дальнейшем и с вкладами, переводами, оформление кредита может осуществляться круглосуточно.

Система позволяет подобрать банк, который наиболее подходит под ваши требования и предлагает самые выгодные для вас условия кредитов, депозитов или карточного обслуживания, даже если его отделений нет поблизости.

Как работает новая система удаленной идентификации?

Чтобы в будущем работать с этой системой достаточно всего один раз прийти с паспортом и СНИЛС в отделение любого банка – участника системы и пройти первичную идентификацию. В офисе банка вас сфотографируют и запишут голос. Вся процедура займет около 15 минут.

Сейчас в Госдуме находится на рассмотрении законопроект, который позволит физическим лицам самостоятельно регистрироваться в ЕБС — посредством смартфона, планшета, компьютера. На данный момент в ЕБС хранится более 130 тыс. слепков, при этом в апреле спрос на УИ через систему вырос на 16% по сравнению с мартом.

И после этого можно получать банковские услуги через интернет. Банки будут идентифицировать вас с помощью авторизации на Портале госуслуг и по биометрии – по лицу и голосу.

Инструкция, как пройти первичную идентификацию?

1. Приходите в ближайший банковский офис, в котором можно сдать биометрию. Необязательно быть или становиться клиентом этого банка. Нет необходимости заключать какие-либо договоры на банковское обслуживание – достаточно подписать согласие на обработку персональных данных и сбор биометрии.
2. Зарегистрируйтесь на Портале госуслуг, если не сделали этого раньше. Сотрудник банка поможет вам пройти регистрацию. Вы заведете логин (чаще всего это адрес электронной почты или номер мобильного телефона) и пароль. Если у вас уже есть личный кабинет на Портале госуслуг, повторно регистрироваться не придется. Нужно будет авторизоваться в личном кабинете на Портале госуслуг
3. Сдайте биометрию. Сотрудник банка сделает фотографию вашего лица, а также попросит произнести в микрофон последовательность нескольких цифр и запишет ваш голос. Эти данные отправятся в  Единую биометрическую систему (ЕБС).

Регистрация на Портале госуслуг и в ЕБС бесплатная и добровольная. Вы в любой момент можете удалить свои данные из этих систем. А потом, если захотите, зарегистрироваться в них заново.

Когда и для чего необходимо проходить повторную личную идентификацию в банке.

Повторная личная идентификация в банке необходима:

• биометрические данные нужно обновлять каждые три года;
• если у вас что-то случится с голосом;
• сделали пластическую операцию. 

Какие банки участвуют в системе?

К системе удаленной идентификации допущены все банки, которые работают с частными клиентами. Но при выполнении ряда условий: банк должен быть участником системы страхования вкладов, у него не приостановлена лицензия и он не проходит санацию.

Банк России разработал специальную карту точек банковского обслуживания, где все желающие могут сдать биометрические данные, чтобы впоследствии иметь возможность дистанционно получать банковские продукты и сервисы в любой кредитной организации с помощью удаленной идентификации.

Ресурс позволяет узнать адрес и часы работы офисов банков, которые предоставляют такую услугу. Для этого достаточно выбрать в специальном окне город и наиболее удобную точку обслуживания.

Сколько счетов можно открыть и какие услуги можно получить онлайн?

На данные момент никаких ограничений по количеству открытых счетов нет. С помощью системы удаленной идентификации у каждого участника системы есть возможность открывать счета и вклады, брать кредиты в банках, а в будущем использовать сервис при страховании.

Что делать после первичной идентификации?

Шаг 1. Выберите нужный продукт и банк

Необходимо зайти на сайт ЕБС. Кликнуть на продукт, который желаете оформить удаленно. Откроется список банков и отличительные параметры их продуктов: например, процент на остаток по счету или размер ставки по вкладу. Выберите нужное предложение и кликните на него.

Шаг 2. Перейдите на сайт банка

Оформление услуг в разных банках может различаться. Но основные этапы совпадают. Как правило, сначала нужно зарегистрироваться – указать ФИО, телефон и электронную почту. Затем вам предложат авторизоваться

Шаг 3. Пройдите авторизацию

На этом этапе нужно ввести логин и пароль, который вы используете при входе на Портале госуслуг.

Шаг 4. Идентифицируйте себя с помощью видео

После того, как авторизовались вас перенаправят в Единую биометрическую систему. На экране появится вкладка для видеозаписи и последовательность цифр, которые нужно будет произнести вслух. Алгоритм сравнит эту запись с образцами, которые хранятся в ЕБС, и сообщит банку о степени совпадения образцов. Кроме того, в банк отправятся ваши персональные данные: ФИО, паспортные данные, СНИЛС и другие.

Шаг 5. Заключите договор

После того как банк убедится, что вы успешно прошли удаленную идентификацию, вы можете стать его клиентом и получить нужную услугу дистанционно.

При оформлении услуги внимательно ознакомьтесь с условиями договора. Если все вас устроит, вы сможете подписать договор онлайн.

Можно ли удалить свои данные из Единой биометрической системы и как это сделать?

Да, это можно сделать очень просто через Портал госуслуг. Необходимо зайти в свой личный кабинет и выбрать пункт «Усиленная проверка входа». Возле раздела «Единая биометрическая система» нужно нажать ссылку «Удалить данные». После этого записи вашего лица и голоса будут стерты из единой базы. Если захотите снова использовать удаленную идентификацию, нужно будет повторно прийти в банк и сдать в Единую биометрическую систему свои данные — изображение лица и запись голоса.

Как создать ИП или ООО с помощью банка. Советы, рекомендации. ТОП лучших

Содержание

В последние годы большинство ООО и ИП предпочитают регистрировать бизнес через банк. Несколько лет назад бизнесменам приходилось самостоятельно собирать все необходимые бумаги, самим их заполнять и передавать в налоговую. Теперь этот процесс существенно упростился — можно зайти на сайт финансовой организации, специалисты помогут вам сформировать нужные документы, выбрать коды ОКВЭД, форму налогообложения, даже самостоятельно, в онлайн режиме, отправят ваши бумаги в ФНС для регистрации вас в качестве ИП или юридического лица.

Отправляйте заявку на создание ИП или ООО онлайн, не выходя из дома или офиса

Получайте подробные консультации по выбору кодов ОКВЭД и системы налогообложения от специалистов банка

Вам предложат наиболее выгодные тарифы расчетно-кассового обслуживания с учетом планируемых оборотов и особенностей вашего бизнеса

Почему выгодно открыть ИП или ООО в банке в 2020 году

Процесс занимает несколько дней, так что в течение короткого времени вы сможете стать полноправным владельцем бизнеса. По сути, банки — посредники между ФНС и заявителями на открытие бизнеса. Однако самостоятельно пройти все шаги для регистрации бывает непросто, на это уходит немало времени. При заполнении документов нельзя допускать никаких ошибок, при их нахождении налоговая отказывает в регистрации и возвращает документы заявителю. Это увеличивает время обработки заявки и финансовые затраты. Поскольку вторая подача документов бесплатна, а для всех последующих требуется повторная уплата госпошлины.

Сотрудники банков знают нюансы взаимодействия с налоговой, как правильно оформить документы, экономят время своих клиентов, в качестве дополнительного бонуса открывают расчетный счет без запроса дополнительных документов, даже предлагают бухгалтерское сопровождения деятельности компании. Иными словами, помогают открыть фирму под ключ и осуществлять бизнес-деятельность.

Федеральная налоговая служба выполняет не только регистрирующие, но и многие другие функции. В связи с этим потребности будущего предпринимателя не всегда могут быть удовлетворены вовремя. На этом фоне банки способствуют более оперативному решению вопроса регистрации.

Регистрация ИП или ООО через финансовое учреждение выгодна по следующим причинам:

• Дистанционно, в онлайн режиме. Заполняйте и отправляйте заявку, получайте документы, отправляйте заполненные бумаги в ФНС — все это онлайн. Некоторые коммерческие структуры не только формируют для заявителя пакет документов, но и сами передают его в налоговую. В некоторых случаях заявителю нужно самому передавать сформированные документы в регистрирующий орган либо через интернет, либо лично (обычно при регистрации ООО с двумя и более учредителями)

Подготовка пакета документов для регистрации вашего ИП или ООО с помощью банка займет не более получаса. Все можно сделать удаленно

• Просто. Банковские специалисты посоветуют вам подходящую форму налогообложения, подберут коды ОКВЭД, заполнят за вас все бумаги. Таким образом, исключается риск появления ошибок при заполнении
• Бесплатно. Вам не придется платить деньги, обратившись в банк за этой услугой, даже госпошлина не платится
• Выгодно. Укажите подходящий тариф и получите расчетный счет. Одновременно с открытием ИП или ООО вам выдадут реквизиты счета

Кто выполняет регистрирующие функции

Регистрацией субъекта предпринимательской деятельности занимается ФНС. Эта служба вносит сведения о клиенте, будь то ООО или ИП, в государственный реестр. После того, как вы передадите нужные документы в налоговую, вам придется подождать некоторое время, пока будет принято решение о вашей регистрации. Подавали ли вы бумаги лично или дистанционно, решение в любом случае поступит на вашу электронную почту.

Что нужно сделать для самостоятельной регистрации

Последовательность действий при регистрации ИП или ООО имеет важное значение. Сначала готовятся документы, они должны быть заполнены без ошибок и в строгом соответствии с установленной формой.

Индивидуальный предприниматель заполняет форму P21001, а юридическое лицо — P11001

Пакет регистрационных документов для ИП и ООО значительно отличается. ИП сдает заявление, копию паспорта и квитанцию, подтверждающую внесение государственной пошлины. ООО кроме документов сдает учредительные документы будущего общества (устав, приказ о назначении директора и т.п.). Отправить документы в ФНС разными способами:

• почтовым отправлением
• лично
• через нотариуса или представителя
• в электронном варианте на сайт налоговой. При этом документы должны быть заверены усиленной квалифицированной ЭЦП

Читайте так же Где открыть счет для ИП и ООО в 2020 году

Особенности регистрации бизнеса через банк

Кредитно-финансовые организации осуществляют тесное взаимодействие с ФНС. Они передают в налоговую нужные сведения, получают необходимую информацию от этой службы. К примеру, если клиент принимает участие в незаконных схемах или является злостным неплательщиком налогов, ему не удастся получить в банке расчетный счет. Заинтересованность же финансовых учреждений в перспективных начинающих бизнесменах позволяет предпринимателям получать от банков выгодные условия сотрудничества.

Большинство крупных банков оказывают ООО или ИП помощь в регистрации бизнеса, упрощая процедуру взаимодействия клиентов с налоговой. Желающим открыть собственное дело банки предлагают специальные дистанционные сервисы, с помощью которых будущий предприниматель может получить сформированный банками пакет документов онлайн и направить их в ФНС.

Пользуйтесь современными банковскими сервисами. Открывайте ИП или ООО через банки быстро, бесплатно и без проблем

Банковские специалисты сообщат клиенту, куда им нужно обращаться, какие действия необходимо предпринять для открытия ООО или ИП. В итоге, большинство лиц, подготавливающих бумаги онлайн через банк, успешно регистрируют свой бизнес. Им гораздо проще, нежели тем, кто принял решение самостоятельно пройти данную процедуру.

На сайтах некоторых банков можно оформить усиленную квалифицированную ЭЦП и отправить с ее помощью нужные бумаги в налоговую дистанционно. При этом финансовое учреждение не возьмет с вас плату за эту услугу. Конечно, это простой и удобный вариант.

Какие шаги нужно выполнить для регистрации ИП или ООО на сайте банка

Выбрав кредитно-финансовое учреждение для открытия бизнеса, нужно выполнить несколько несложных действий для получения готового ИП или ООО. В большинстве случаев процедура следующая:

• зарегистрируйтесь на сайте банка, указав свои контактные данные
• заполните онлайн-заявку. В сервисе присутствуют подсказки для клиентов. Укажите персональные сведения, информацию о бизнесе, выберите систему налогообложения, коды ОКВЭД, укажите подходящий тариф для открытия расчетного счета
• выберите вариант подачи пакета бумаг. Если вы отправитесь в налоговую лично, распечатайте бумаги. Если будете подавать онлайн, оформите ЭЦП
• отправьте документы в ФНС или доверьте эту задачу банку
• получите на вашу электронную почту решение ФНС, если оно положительное, вам придет пакет регистрационных документов

ТОП банков для регистрации бизнеса

Обращайтесь в ведущие финансово-кредитные организации. Используйте все преимущества РКО от лучших банков России

Точка

Открыть ИП или ООО в Точка Банке

Регистрирует ИП или ООО с одним учредителем. При наличии у юридического лица нескольких учредителей сервис подготовит нужные бумаги для их последующей передачи клиентом в налоговую. Для получения готового ИП или ООО выполните следующие шаги:

• заполните и отправьте онлайн-заявку
• Точка рассмотрит предоставленные вами сведения, даст необходимые консультации, обеспечит доступ в личный кабинет. Договоритесь с банковским представителем о встрече
• передайте банку нужные для регистрации бумаги
• Точка проверит ваши документы и направит их в налоговую
• ФНС рассмотрит бумаги и оформит ООО или ИП
• активируйте расчетный счет

Тинькофф

Открыть ИП или ООО в Тинькофф

При регистрации ИП банк формирует документы для клиента и сам передает их налоговой. Если в Тинькофф обращается будущее юридическое лицо, кредитно-финансовая организация формирует нужные документы и передает их клиенту, который самостоятельно передает их в ФНС. Тинькофф регистрирует ООО с одним учредителем или несколькими.

Информация для индивидуальных предпринимателей: не нужно оплачивать госпошлину, нотариальные услуги и услуги курьера. Банк бесплатно откроет вам расчетный счет. Если будете работать на упрощенной системе налогообложения, сообщите это в заявке.

Сбербанк

Открыть ИП или ООО в Сбербанке

Банк помогает провести все операции удаленно. Сформирует пакет для регистрации ИП или ООО с одним или несколькими учредителями. Онлайн регистрация осуществляется с помощью специализированного сервиса, работающего только с существующими клиентами Сбербанка. Для того чтобы создать ИП или ООО онлайн нужно стать клиентом банка. Затем заполняется анкета,  сервис поможет всё сделать онлайн.

ВТБ

Открыть ИП или ООО в ВТБ

Передать документы налоговой можете в электронном варианте или лично, обратившись в эту службу по месту своей прописки. Выбрав дистанционный способ подачи, ВТБ бесплатно создаст для вас электронно-цифровую подпись. Отправить документы в ФНС прямо из сервиса этой финансовой организации можно только в некоторых российских городах. Они представлены на сайте ВТБ. В остальных российских городах сервис сформирует для ООО или ИП нужные бумаги. Будущие предприниматели будут должны сами подать их в территориальную налоговую службу.

Альфа-Банк

Открыть ИП или ООО в Альфа-Банке

Содействует регистрации ИП или ООО. Можно открыть бизнес онлайн. На сайте этого финансового учреждения необходимо заполнить заявку, следуя подсказкам. Для вас будут сформированы нужные документы, бесплатно создана электронная подпись. Сервис позволяет подготовить бумаги и отправить их в ФНС дистанционно. Сервис предоставит вам подробную инструкцию. При онлайн-подаче не нужно оплачивать госпошлину. Юридические лица могут подать документы через интернет, находясь в Москве, Санкт-Петербурге или в Московской области (в пределах тридцати километров от МКАД).

Модульбанк

Открыть ИП или ООО в Модульбанке

Регистрирует ИП или ООО с одним учредителем или несколькими. Пошаговая инструкция регистрации:

• зарегистрируйтесь на сайте Модульбанка

• заполните форму онлайн-заявки (присутствуют подсказки для правильного заполнения)
• получите пакет, сервис сформирует нужные документы, передаст вам подробную инструкцию
• скачайте сформированные бумаги и передайте их в налоговую службу в соответствии с инструкцией или банк сделает все самостоятельно

Как открыть свой бизнес с нуля?

Ваш бизнес — достойное дело, которому вы можете посвятить всю свою жизнь. Но что делать человеку, который никогда не занимался собственным бизнесом? Куда идти? А у кого посоветоваться? Надеемся, что наша статья поможет вам собраться с мыслями и идеями и воплотить в жизнь свои давние мечты. К сожалению, в нашей стране не самые благоприятные условия для развития малого и среднего бизнеса. Но не стоит сразу сдаваться.Вы можете добиться всего. Главное желание.

Как открыть свой бизнес с нуля?

Прежде всего, нам нужно понять наши возможности и цели. Как говорится — для корабля без руля попутного ветра не бывает. Поэтому первый этап — это осознание того, чего вы собираетесь достичь и для чего придете.

Этап №2 подразумевает воплощение данной идеи в форме бизнес-плана. Что такое бизнес-план и как его составить? Кстати, существуют различные агентства или частные специалисты, которые помогают разработать грамотный бизнес-план.Таким образом, мы понимаем, что действительно качественный бизнес-план — это результат серьезной, долгой и качественной работы. Именно этот документ решит вашу судьбу в будущем.

Допустим, составлен бизнес-план. Куда я могу пойти с ним? Как правило, бизнес-план предлагается на рассмотрение инвесторам, финансовым партнерам или кредитным организациям. Этот документ дает второй стороне возможность решить, можно ли доверять вашей идее и действительно ли она принесет доход.Ну а самый главный вопрос — сможете ли вы вернуть заемные средства в увеличенном количестве. Это качественный бизнес-план, который поможет вам начать бизнес с нуля.

Где вы можете связаться со своим бизнес-планом. Чаще всего современные стартапы выбирают способ найти делового партнера. Допустим, у двух человек есть небольшой капитал, с помощью которого можно вести определенный бизнес. Они складывают деньги и начинают работу над проектом. Все юридические вопросы, связанные с распределением прибыли и ответственности, должны быть решены до запуска бизнеса.Даже если ваш партнер — самый близкий человек в вашей жизни, вам необходимо поддерживать деловые отношения в бизнесе. Это не только спасет ваш бизнес, но и сделает личные отношения с человеком прозрачными.

Другой вариант поиска стартового капитала — это обращение в кредитную компанию. Что подразумевается? Любой банк может дать вам кредит на развитие бизнеса. Здесь опять же пригодится хороший и качественный бизнес-план. Качество документа в этом случае будет определяющим фактором успеха, то есть получения кредита.Понятно, что банк просто не имеет права рисковать, сотрудничая с ненадежными новыми предпринимателями. Банк несет ответственность перед своими клиентами и использует их деньги. Вот почему иногда бывает так сложно получить кредит в банке.

Что делать дальше? Что делать с деньгами, полученными на развитие? Вам необходимо начать регистрацию вашей будущей мощной компании. Теперь принято регистрироваться в качестве ИП. Если создателей несколько, то нужно зарегистрировать общество с ограниченной ответственностью.Следует отметить, что процесс регистрации ИП и ООО очень сложен и включает в себя множество деталей и подводных камней. Нужна целая отдельная статья, посвященная сбору необходимых документов и процессу регистрации. Всю эту информацию можно легко найти в Интернете. Мы затронем не менее важный вопрос. А именно вопрос, чем лучше заниматься и какой бизнес развивать в вашем регионе.

Итак. Какой бизнес открыт с нуля? Этот вопрос касается вашей личности и вашей истории.Многие опытные предприниматели советуют начинать свой бизнес в той сфере, где вы если не гуру, то, по крайней мере, человек с соответствующим образованием. Например, если вы закончили институт и имеете опыт работы программистом, то вам лучше открыть организацию, которая разрабатывает программы для частных организаций. Кстати, эта сфера очень востребована в любом регионе нашей славной Родины. Если вы всю жизнь проработали в сфере сельского хозяйства, то создание собственной фермы — это именно то, что вам нужно.Что ж, если вы давно занимаетесь юриспруденцией, то ваш путь лежит непосредственно в частной юридической практике, что, кстати, очень и очень необходимо в современном мире.

Вот как мы видим основные принципы, на которых должно быть основано начало своего дела. Помните, что ваша работа — огромная часть вашей жизни. Постарайтесь выбрать бизнес, который принесет вам не только существенную прибыль, но и существенное эмоциональное удовольствие. Конфуций сказал: «Найдите себе работу для души, и вы не будете работать ни дня в своей жизни.«

Как создать цифровой банк с нуля … и экономика!

По мере того, как цифровой мир набирает обороты и заполняет каждую часть нашей жизни, быстро растет спрос на новые цифровые банковские решения для обслуживания миллениалов. В то время как традиционные банки сталкиваются с серьезными проблемами, связанными с сокращением доходов и устаревшей базой затрат, технологические гиганты уже сделали шаги в банковском пространстве, стремясь открыть свой собственный банк. По обе стороны прохода возникла одна общая и доминирующая стратегия конкуренции: Создание цифрового банка…с нуля! Хотя многие инициативы уже исходили от самих традиционных банков, финтех-гигантов или гигантов электронной коммерции, создание цифрового банка с нуля может оказаться трудным для начала. Итак, давайте рассмотрим наиболее важные шаги по созданию сквозного цифрового банка и разберем финансовые последствия.

Прежде всего — сначала определите свой MVP

Следуя гибкой методологии, давайте начнем с , определяя ровно столько функций (или минимально ценный продукт), чтобы удовлетворить первых клиентов и предоставить обратную связь для будущих расширений.Самое первое и стандартное предложение, подходящее для большинства современных цифровых банков, может начаться с простого наличия этих основных функций:

• Полная цифровая регистрация (открытие счета через смартфон 5-10 минут)
• Базовый текущий счет или кошелек
• Дебетовая карта
• Платежная функция (SEPA, одноранговые, FX транзакции)
• Список истории транзакций

Тогда приступайте к регулированию!

Первый ключевой элемент — это выяснить, как вы хотите, чтобы вас регулировали. Как правило, большинство новых банков (новый начинающий банк, не имеющий прошлой истории), созданный существующими банками, будут полагаться на зонтик (или лицензионное убежище) банковской лицензии их существующей материнской компании (то есть Bó от RBS). Тем не менее, новые участники сектора должны будут сами регулироваться, чтобы играть и соревноваться. Доступно множество вариантов, каждая лицензия служит различным целям, видам деятельности и бизнес-моделям.

Вариант 1 — Банковская лицензия

Если вы хотите стать полностью лицензированным банком (и фактически называться «банком»), вам нужна банковская лицензия (или лицензия «Депозитного кредитного учреждения» в юридических условиях) .Банковская лицензия — это всемогущая лицензия, позволяющая вам предоставлять все услуги, которые вы обычно ожидаете от банка (например, текущие счета, овердрафт), и распространять их на более сложные виды деятельности, такие как предоставление ссуд или ипотеки. Чтобы получить эту лицензию, необходимо будет успешно выполнить ряд обязательных требований к соблюдению требований, безопасности и защиты данных, чтобы доказать ЕЦБ (Европейскому центральному банку), что вы можете стать банком, а также начальную минимальную сумму. необходимого капитала в размере 5 миллионов евро (используется в качестве основного капитала).Кроме того, местный регулирующий орган (например, BaFin в Германии) может потребовать дополнительную плату (~ 1 миллион евро) и наложить более высокие требования к капиталу в зависимости от вашей бизнес-модели (т.е. 30+ миллионов евро) в отдельных случаях. Весь процесс подачи заявки может занять от 12 до 15 месяцев и, следовательно, является сложной задачей для большинства молодых компаний.

Вариант 2 — Лицензия на электронные деньги

С появлением в Европе директив PSD (PSD1 / PSD2), направленных на усиление конкуренции в банковской сфере, регулирующие органы упростили запуск новых банковских услуг, создавая новый вид лицензии — лицензия на электронные деньги (именуемая EMI, учреждением электронных денег или иногда лицензией «электронного кошелька»).EMI позволяет хранить деньги на электронном устройстве (например, мобильном телефоне) или удаленно на сервере, эффективно создавая «цифровую учетную запись» или «электронный кошелек». Эти электронные кошельки могут поддерживать все типы платежных услуг, такие как функции, такие как переводы, транзакции по картам и т. Д.), Который выглядит и ощущается почти так же, как традиционный счет, предлагаемый вашим банком (подумайте о таких сервисах, как Paypal, Revolut или Lydia). .

Однако учреждения EMI существуют только в Интернете и не имеют права фактически держать деньги своих клиентов.Другими словами, это означает, что всегда должен быть полностью лицензированный банк в фоновом режиме (именуемый «хранителем»), фактически владеющий средствами. В большинстве юрисдикций EMI могут иметь довольно жесткие ограничения, такие как сумма, которую клиенты могут иметь на своих электронных кошельках (т.е. макс. 250-10 000 евро), и высокие лимиты на транзакции (т.е. макс. 3 000 евро) в зависимости от уровня. KYC / идентификационной информации, предоставленной клиентами. Наконец, и это, вероятно, главный недостаток, EMI не позволяет вам фактически создавать деньги (или, с экономической точки зрения, предоставлять ссуды или любые формы кредита). .. Обычно это один из старейших (и наиболее прибыльных) источников дохода традиционных банков. Первоначальные требования к капиталу для EMI составляют всего 350 000 евро, в то время как процесс подачи заявки обычно занимает от до 3-12 месяцев .

Банковская лицензия vs. Лицензия на электронные деньги:

Источник: Жермен Бахри, Пошаговое руководство по созданию цифрового банка

Вариант 3 — Модель агента

Как упоминалось ранее, получение этой лицензии от ЕЦБ — длительный процесс, требующий большого терпения, и многие стартапы / проекты на ранней стадии FinTech не могут позволить себе иметь собственную банковскую лицензию.Другой вариант — полагаться на лицензию третьей стороны, которая может «укрыть» вас своей банковской лицензией или лицензией EMI (в рамках модели агента или модели «лицензия как услуга»). Такие компании, как Fidor, Solaris или Wirecard в ЕС и Bancorp или Suttor Bank в США, в основном предоставляют «агентские банковские услуги», позволяя нерегулируемым организациям работать под их регулирующим зонтиком. Немецкий neobank N26, например, большую часть своих первых дней полагался на лицензию Wirecard Bank, что позволяло им изначально настраивать функции классических счетов перед подачей заявки на получение собственной банковской лицензии в 2016 году.Первоначальная стоимость установки лицензии white-label оценивается примерно в € 15000 для EMI (без каких-либо ежемесячных сборов), в то время как полная лицензированная банковская услуга будет составлять примерно € от 1 миллиона до € 2 миллиона.

EU Challenger Banks — Тип лицензии и виды деятельности:

Источник: Inteliace Research, европейские банки Challenger и финтех-компании

Теперь давайте создадим вашу платформу…

После преодоления нормативных препятствий следующим шагом будет сборка вашей цифровой банковской платформы, которая станет основой вашей архитектуры. Платформа цифрового банкинга состоит из трех уровней:

1. Интерфейс (тонкий слой представления информации . .. или «крутые вещи», которые видят потребители, такие как приложение или веб-портал)
2. Внутренняя часть (уровень продукта, на котором находится основная банковская система, данные клиентов и другие процессы, связанные с вспомогательными офисами)
3. Промежуточное программное обеспечение ( промежуточный уровень, управляющий информацией между уровнем представления и уровнем продукта, и слой API).Промежуточное ПО также содержит подуровень, называемый уровнем API (обеспечивающий все подключения к внешним / сторонним приложениям, чтобы обогатить ваше предложение нишевыми финтех-партнерами и раскрыть мощь экосистем).

Архитектура цифрового банка

Источник: Жермен Бахри, Пошаговое руководство по созданию цифрового банка

Этот тип составной архитектуры позволяет разделить ваши каналы распространения, продукты и данные клиентов, все они связаны API-интерфейсами, что обеспечивает устойчивость к будущим изменениям и удобство работы с клиентами в цифровом формате.

… Желательно с партнером BaaS!

Как видно из этой архитектуры, внутреннее создание каждой специализированной возможности (или микросервисов) является сложным, трудоемким и потенциально ограничивает вашу способность предоставлять MVP. Такие услуги, как адаптация, обработка платежей, выпуск карт или кредитный скоринг, необходимо будет интегрировать и организовать во все ваше решение. Вместо того, чтобы создавать каждую услугу самостоятельно или полагаться на десятки сторонних поставщиков, рассмотрите возможность использования проверенной платформы с уже предварительно интегрированными ключевыми функциями и доступной в готовом виде.Ведущие банки-конкуренты, такие как N26, Tandem или O2 Banking, передали на аутсорсинг свои основные технологии через партнеров BaaS (или «Банковское обслуживание как услуга», действуя как единое окно с уже встроенными ключевыми функциями). Такой партнер BaaS поможет вам собрать лучшие в своем классе сервисы, позволяя запускать прототип и масштабировать его намного быстрее, снижая при этом ваши первоначальные капитальные затраты.

Список поставщиков BaaS по регионам:

Источник: Банковское дело как услуга — объективный анализ, Медичи

Хотя большинство этих поставщиков обычно разбросаны по регионам, они, как правило, обслуживают разные типы клиентов (начиная от обслуживания стартапов, банков и небанковских организаций) и предоставляя различные услуги или строительные блоки.Как только у вас будет хороший обзор потенциальных поставщиков, начните сбор необходимой информации об их платформе. Проведите кабинетное исследование и поговорите с аналитиками, чтобы действительно понять объем их услуг и то, как они могут соответствовать вашим требованиям, не упуская из виду важность культурного соответствия вашей команде. Ниже приводится еще один, более подробный обзор того, что на самом деле может вам предоставить каждый поставщик.

Поставщики BaaS и их услуги:

Источник: Жермен Бахри, Пошаговое руководство по созданию цифрового банка

• i. е. BBVA предлагает API для стартапов для самостоятельного создания базовых продуктов
• т.е. RailsBank предлагает электронных кошельков и карточных программ для стартапов
• т.е. ClearBank / Starling обеспечивает доступа к оплате инфраструктура в Великобритании
• т.е. Solaris Bank , предоставляющий лицензию и несколько основных функций для стартапов
• т.е. Figo , предлагающий API-соединение с другими банками (или « услуги агрегации счетов»)
• i .е. Fidor , обеспечивающий полный стек от серверных приложений до интерфейсных приложений

Начиная с Core

Первым этапом и наиболее важным строительным блоком цифрового банка является базовая банковская система ( или «CBS»). CBS — это сердце банка, в основном механизм создания счетов, балансов, транзакций, кредитов, процентных ставок, журнальных записей, а также хранения данных клиентов, квитанций и других инструментов отчетности. Очень немногие банки на самом деле имеют свои собственные базовые банковские системы, что является еще одной причиной полагаться на поставщика BaaS. В то время как наиболее известные поставщики CBS, такие как Avaloq, IBM или Sopra, больше подходят для банков уровня 1 с большими (ier) локальными установками (и инвестициями до 100 миллионов евро — 1 миллиард евро), новые облачные провайдеры следующего поколения недавно Появились новые цифровые сервисы по гораздо более доступным ценам. Специалисты CBS нового поколения (например, Mambu, ThoughtMachine и т. Д.) Обычно используют модель ежемесячной абонентской платы, основанную на использовании, а не на высоких затратах на проект.Бюджеты на установку, настройку и запуск одной из этих CBS следующего поколения оцениваются в пределах 350 000– евро 1 миллион (без учета каких-либо настроек), что дает общий объем инвестиций в размере 10 миллионов евро. более 10 лет, если учесть, что лицензионный сбор составляет около 10% от затрат на внедрение, исходя из отраслевых оценок. Электронные кошельки обычно полагаются на гораздо более легкую (и более дешевую) версию CBS, например, на реестр, поскольку большая часть основных операций (и фактических счетов) выполняется партнером-хранителем в фоновом режиме.

Поддерживается Solid (IT) Foundation

Современная, гибкая и масштабируемая ИТ-основа , соответствующая вашему стеку технологий, потребуется для поддержки и размещения ваших услуг, защиты вашей сети и конфиденциальных данных. Полная поддержка ИТ и хостинга может / не может быть включена как часть предложения всех партнеров BaaS, но рассмотрение аутсорсинга / передачи управления, безопасности и обслуживания вашей вычислительной инфраструктуры снизит сложность с вашей стороны и, в конечном итоге, снизит ваше время на запуск.Первоначальный капитал для поддержки полных банковских решений может приближаться к 300 000– евро 700 000 в соответствии с отраслевым стандартом, в зависимости от того, выберете ли вы решение от AWS или полностью переданный на аутсорсинг сервис от партнера BaaS.

Дополнено промежуточным и внешним интерфейсом

Еще одной важной частью инфраструктуры является промежуточное программное обеспечение, которое размещается поверх вашей внутренней инфраструктуры или инфраструктуры CBS в качестве надстройки и действует как системный оркестратор соединяя все уровни вместе, в конечном итоге уменьшая необходимость вовлечения вашей базовой банковской системы в каждое взаимодействие с клиентом.Поставщики BaaS, такие как Fidor, Wirecard или FiveDegrees, могут предоставить такое промежуточное программное обеспечение или операционные системы, включая ключевые продукты и функции (например, платежи, выпуск карт, уведомления в режиме реального времени и т. Д.) Из нашего определенного MVP. Кроме того, такие платформы позволяют вам либо создать собственный пользовательский интерфейс (или интерфейс), либо использовать их интерфейсные решения с белой этикеткой. Еще раз, рассмотрение возможности использования существующих интерфейсных приложений от существующего поставщика может снизить ваши риски и привести к наиболее экономичному решению, по крайней мере, для вашего первоначального запуска. Инвестиции в такие платформы, включая набор функций, составляющих ваш MVP, включая мобильный и веб-интерфейс, определенный уровень настройки и подключение к вашей базовой банковской системе, могут составить от 500 000 до евро евро. 1M (в основном за счет настройки вашего проекта и подключений к другим системам).

Сколько времени это займет?

Как правило, весь процесс партнерства по созданию цифрового банка с нуля от идеи до наличия полностью работающей программы на основе дебетовой карты может занять в общей сложности от до 3-6 месяцев для модели EMI и от до . 6-9 месяцев для полной банковской модели .

Будьте готовы к работе

Чтобы запустить цифровой банк, потребуется несколько дополнительных систем с операционной и нормативной точки зрения. Во-первых, вам необходимо убедиться, что у вас есть программное обеспечение , отвечающее требованиям , чтобы отслеживать серьезные потенциальные риски, такие как отмывание денег, незаконные денежные переводы, анализ клиентской базы и транзакций на предмет нарушений эмбарго и финансовых санкций, проверки того, является ли кто-то «политически значимым» человек «(PEP) среди других. Такое программное обеспечение для обеспечения соответствия может варьироваться от евро до 300 000– евро 500 000 евро в зависимости от покрытия, поставщиков программного обеспечения и личных ресурсов, которые могут входить в состав вашей группы соответствия.

Еще одна важная система, которую вам следует рассмотреть, — это интеллектуальные инструменты поддержки клиентов, такие как программное обеспечение ERP или CRM для оптимизации управления вашим каналом — через кампании по электронной почте, видеочат или социальные сети для лучшего управления всеми запросами клиентов независимо от канала связи.Добавьте к этому команду из нескольких агентов по обслуживанию клиентов, говорящих на языке вашего клиента. В зависимости от количества агентов и выбранного инструмента CRM, вы можете внести инвестиции в размере евро, 150 000– евро, 300 000 евро, включая личные ресурсы, находящиеся на суше.

Наконец, команда из специалистов по платежам (или «операционный стол») потребуется в качестве последней части операции для управления вашими платежными операциями, оптимизации процессов платежей и обработки (т.е. в случае неудачных платежей, непредвиденных обстоятельств платежа и т. д.) и другие процессы, такие как сверка и отслеживание платежей. Личные расходы и связанные с ними расходы на управление операционным столом могут потребовать общего бюджета в размере евро 300 000– евро 500 000 для найма нескольких экспертов по платежным операциям, которые будут управлять и оптимизировать ваши платежные процессы.

Наконец, что наиболее важно, поскольку цифровые банки обычно не имеют таких же возможностей привлечения клиентов, как традиционные банки с их сетями филиалов, создание маркетинговой команды имеет решающее значение для четкого дифференцирования вашего бренда и ценностного предложения.Банки, работающие только в цифровом формате, скорее всего, будут нацелены на конкретную клиентскую нишу, например на более молодую демографическую группу и более разбирающуюся в цифровых технологиях, чем традиционный банк. Следовательно, инвестиции в маркетинговых мероприятий для охвата и наращивания клиентской базы могут представлять собой один из основных факторов затрат и составлять до 25-35% ваших операционных расходов , в зависимости от бюджета и маркетинговой стратегии. Несмотря на то, что стратегии взлома роста и полезные стратегии (ala Revolut) определенно могут помочь сэкономить на маркетинговых расходах, приобретение первых клиентов все равно будет стоить дорого.

Давайте подведем итоги затрат на строительство до сих пор …

Источник : От действующего лица к банку будущего, Oxford Fintech Program

С правильной бизнес-моделью

Хотя цифровые банки, предлагающие большую часть своих услуг бесплатно, несомненно, помогли им создать большую клиентскую базу, они по-прежнему полагаются на одну из следующих бизнес-моделей для создания потоков доходов:

• Комиссия за транзакцию : большая доля дохода банка просто складывается из небольших комиссий, получаемых всякий раз, когда клиент использует свою дебетовую карту (так называемый обмен). Как правило, это причина, по которой предложение дебетовой карты и счетов является привлекательным предложением для многих небанковских и технологических игроков, наряду с доступом к транзакционным данным, которые идут вместе. Комиссия за обмен в Европе составляет от 0,2% до 0,3% от суммы транзакции для дебетовой карты, которая в конечном итоге распределяется между вашим банком, поставщиком сети карт (например, VISA / MasterCard), поставщиком BaaS и банком-эквайером. Для всей клиентской базы цифрового банка примерно евро 4 на каждого клиента в год могут быть получены за счет выручки от обмена.
• Premium Модель : некоторые из ведущих цифровых банков расширили свое предложение до платных услуг премиум-класса. Премиум-услуги включают в себя различные виды преимуществ, такие как страхование, неограниченные бесплатные переводы и снятие средств, мгновенные платежи или даже услуги консьержа, предлагаемые в формате подписки (например, 9 евро в месяц за полный пакет @Monzo или @ N26). Некоторым из существующих цифровых банков удалось получить значительную часть своего дохода в основном за счет премиальной подписки, где обычно 20-30% клиентов фактически выбирают такую ​​подписку, генерируя в среднем около евро 2 на каждого клиента на одного клиента. год и в конечном итоге частично компенсирует остальные 80% для поддержания бесплатных услуг.
• Модель рынка : совсем недавно несколько цифровых банков начали применять модель рынка или экосистемы путем перекрестных продаж предложений сторонних поставщиков. Например, собственный продукт Starling Bank — это практически только его текущий счет, который служит основой для предоставления дополнительных услуг, начиная от ссуд (или «брокерских услуг по ссуде», когда клиентов направляют в другую ссуду) до страхования, инвестиций и т. Д. Вместо того, чтобы разрабатывать эти услуги собственными силами, тщательно отобранная группа партнерских поставщиков финансовых услуг получает доступ к вашей клиентской базе за определенную плату. Естественно, что только банки с достаточно большой клиентской базой могут добиться успеха в такой настройке. При успешном управлении бизнес-модель экосистемы может приносить в среднем около € 8 на каждого клиента в год, поступая от сторонних партнеров, а не от самих клиентов.
• Ссуды / кредит : Кредитные продукты (такие как ссуды, овердрафт, ипотека) были одним из самых простых способов, с помощью которых некоторым цифровым банкам, таким как Monzo, N26 и Atom Bank, удалось частично компенсировать свои расходы.От овердрафта до личных ссуд и ипотечных кредитов с клиентов взимается процентная ставка в размере стоимости займа, а комиссия за овердрафт взимается, когда у клиентов недостаточно средств на их счетах. Как правило, ссуда может принести в среднем около 38 евро на клиента в год, в то время как евро 38 для овердрафта и евро 17 на брокерскую ссуду (когда клиента направляют к кредитному специалисту, например, Iwoca или SoFi за доплату).

Средний доход на клиента, на продукт

Источник : От действующего оператора к Банку будущего, Oxford Fintech Program

В целом можно ожидать получения в среднем около € 31 на клиента из стандартного электронного кошелька , при условии наличия достаточных клиентов и объемов транзакций.Используя банковскую лицензию, можно было бы получить дополнительно евро 18 на каждого клиента тонн за счет комиссий, связанных с овердрафтом , евро на 38 евро за счет чистых процентов , полученных по их собственной кредитной линии, что составляет в среднем 87 евро на каждого клиента. клиент после того, как набор продуктов достигнет зрелости.

Доход на одного клиента в год

Источник : От действующего лица к банку будущего, Oxford Fintech Program

Источник: https: // newsroom. accenture.com/news/uk-digital-only-banks-on-track-to-triple-customers-to-35-million-in-the-next-12-months-finds-new-research-from-accenture. htm

Но имейте в виду затраты …

Несмотря на большую эффективность и меньшую (er) базу затрат, цифровые банки по-прежнему несут значительную долю затрат на ведение счетов, привлечение клиентов, обработку платежей и транзакции по картам и для управления операционными процессами, такими как обслуживание клиентов. Давайте посмотрим на некоторые общие цифры, которые составляют стоимость некоторых основных функций:

• Onboarding : для полного онлайн-подключения ваших клиентов, включая процесс проверки личности и защиты от выдачи себя за другое лицо, выполняемый через видеочат в реальном времени, включая проведение проверки на мошенничество, проверки AML и всех связанных проверок клиента и т. д. (т.е. через таких партнеров, как IDNow, Scanovate, Morpho и т. д.) может составлять от евро до 20 евро за каждого клиента, полностью подключенного к вашему приложению.
• Учетные записи : Стоимость запуска каждого диапазона учетных записей сильно зависит от вашей инфраструктуры и операционной эффективности, но отраслевой стандарт составляет около евро 15 за учетную запись (может даже подняться до 65 фунтов стерлингов для Monzo в 2017 году), генерируется в основном за счет эксплуатационных расходов, связанных с использованием вашей цифровой банковской платформы и ее основных компонентов.
• Транзакции : Обработка транзакции также может потребовать определенных затрат, обычно в зависимости от вашего объема транзакций. Как правило, минимальная комиссия может применяться, если ваши объемы не достигают по крайней мере 5-10 платежных транзакций на клиента в месяц, что составляет примерно от евро 0,02- евро 0,10 за транзакцию SEPA и евро 0, 15- евро за транзакцию по карте , которые вычитаются из комиссии за обмен (и станут, в зависимости от вашего объема, положительной или отрицательной комиссией за обмен).
• Карта: Стоимость дебетовой карты оценивается примерно в евро от 15 до 25 евро за карту с учетом изготовления физической карты, ее персонализации на основе вашего бренда, дизайна и распространения. Также стоит отметить, что в зависимости от страны снятие средств в банкоматах может составлять от 1 до 2 евро за снятие (ближе к 2 евро для снятия средств в банкоматах за границей), поэтому некоторые цифровые банки начали взимать плату с клиентов после их второго или Снятие 3-го банкомата.
• Обслуживание клиентов: Стоимость, связанная с обслуживанием клиентов для типичного клиента, который в среднем обращается в колл-центр 2–4 раза в год, оценивается примерно в евро 6 на каждого клиента в год. Сюда входят все расходы, связанные с обработкой жалоб, процедурами возврата платежей, закрытием аккаунта и любыми другими операционными процессами.

Расходы на одного клиента в год

Источник : От действующего лица к банку будущего, Oxford Fintech Program

Заключение

Создание цифровых банков с нуля может позволить вам Чтобы использовать новейшие технологии и работать с гораздо меньшими затратами, поддержание устойчивой экономики по-прежнему является балансирующим действием. Ключевые решения и подходы, такие как тип регулирующей лицензии, подходящие поставщики технологий и бизнес-модель, проложат путь к прибыльности. Переход на более легкую лицензию позволит ускорить запуск и быстро повысить осведомленность о вашем предложении при гораздо меньших затратах, но также может ограничить вашу бизнес-модель в определенный момент. Это может потенциально объяснить, почему большинство первых банков-претендентов (Revolut, N26 и т. Д.) В конечном итоге перешли от EMI на первых порах к полной банковской лицензии.

Опора на лучших в своем классе партнеров BaaS позволит вам по-настоящему сосредоточиться на опыте и стратегии клиента, не обращая внимания на технологии и нормативные требования для ускорения процесса разработки (то есть способ, которым Apple сотрудничает с Goldman Sachs, Amazon с JP Morgan, Uber с BBVA, O2 с Fidor Bank и т. Д.). Выбор среди множества и растущих партнеров BaaS будет в значительной степени зависеть от вашего ценностного предложения, но может быть рекомендован универсальный магазин с уже предварительно интегрированными функциями, что позволит вам выйти на рынок через 3–9 месяцев.

Несмотря на гораздо более низкие начальные затраты на установку и более привлекательные предложения, большинству цифровых банков еще предстоит окупиться. Большинство ведущих банков-претендентов в первую очередь сосредоточились на расширении своего охвата за счет быстрого привлечения клиентов любой ценой (в среднем 10–150 евро на клиента) с целью стать в будущем предпочтительным банком для миллениалов.

Прибыльность банков-претендентов на клиентов

Источник: The Profitability Challenge for Challenger Banks, Fincog

На приведенном выше графике четко показано, как ведущие игроки, такие как Monzo или Revolut, все еще находятся в фазе чистых убытков. , сообщая об убытках от 4 до 10 евро на активного клиента в год.С другой стороны, в этом нет ничего необычного в мире стартапов или технологий, где самые последние компании, такие как WeWork, Uber или Slack, нашли свой способ публичного размещения акций, принося миллионы убытков, но сосредотачиваясь на масштабе, а не на прибыльности, и «могут никогда не достигайте и не поддерживайте прибыльность »(Uber, 2019) . .. или, по крайней мере, до того, как вы сможете капитализировать и привлечь достаточно активных клиентов для получения прибыли. Одной из возникающих моделей, к которым обратились некоторые цифровые банки, является бизнес-модель экосистемы — обращение к сторонним партнерствам для предоставления дополнительных услуг своим клиентам за счет реферальных сборов, которые потенциально могут существенно повлиять на чистую прибыль банков-конкурентов и расширить их некоммерческие услуги. процентный доход.

Те немногие компании, которые прошли точку безубыточности, также извлекли выгоду из (1) наличия банковской лицензии, позволяющей им предлагать кредитные продукты непосредственно потребителям, превышающим (2) большую (более) клиентскую базу, при (3) обслуживании конкретную нишу или сегмент, чтобы получить больше доходов, чем у их коллег.

Прибыльность банков-претендентов на клиентов

Источник: The Profitability Challenge for Challenger Banks, Fincog

В то время как немногие действующие игроки, такие как HSBC, RBS или NatWest, собираются запустить свой собственный цифровой банк и крупные технологические компании, такие как Google и Amazon объявила о скором запуске своей модели

«Помощь подростку в управлении расчетным счетом»

Открытие расчетного счета — важный первый шаг в том, чтобы помочь подростку наладить финансовую жизнь. Для вас это прекрасная возможность поговорить с ними об управлении их расходами и постановке целей по сбережениям. Когда вы думаете, что ваш подросток готов — это может быть, когда он получает свою первую работу, когда он начинает водить машину и ему нужно покупать бензин, или когда вы чувствуете, что он достаточно взрослый —

[Изображение: дебетовая карта, используемая на бензоколонке]

помните об этих нескольких вещах, когда вы выбираете правильную учетную запись и учите его, как использовать ее ответственно.

В большинстве банков вы можете открыть текущий счет подростка, когда вашему ребенку исполнится 13 лет.Обычно требуется, чтобы один из родителей был совладельцем до тех пор, пока вашему ребенку не исполнится 18 лет. Как совладелец вы будете иметь возможность контролировать и получать доступ к этой учетной записи, если хотите. Большинство банков предлагают онлайн- и мобильный доступ, поэтому ваш подросток может проверить свой статус в любое время. В некоторых учетных записях также есть текстовые и электронные уведомления, которые ваш подросток может настроить, чтобы предупредить его о подозрительных покупках или низком балансе, что может быть полезно для подростка, который только привыкает к ответственности за управление своими деньгами.

В ходе исследования примите во внимание как функции, так и сборы, связанные с каждой учетной записью, которую вы можете выбрать для своего ребенка.После того, как вы и ваш подросток зарегистрируетесь, она может получить чековую книжку и дебетовую карту на свое имя. Убедитесь, что она хранит их в надежном месте и не позволяет никому использовать их, включая своих друзей. Поощряйте ребенка следить за своей учетной записью и регулярно проверять баланс.

Если она не ведет учет своей учетной записи, она может не осознавать скорость, по которой она тратит, что означает, что она может подвергнуться риску отклоненных или возвращенных транзакций, комиссии за овердрафт или комиссии за минимальный остаток. Подросток может отслеживать свою учетную запись несколькими способами.

Поощряйте ее входить в свою учетную запись хотя бы раз в неделю для просмотра своего баланса и истории последних транзакций. Если какой-либо из ее транзакций там нет, возможно, они еще не опубликованы. И каждый месяц, когда приходит ее выписка, она должна сесть и проверить платежи и депозиты. Это прекрасная возможность посидеть с ребенком, чтобы узнать и обсудить, сколько он тратит и на что. Это также может помочь, когда она составляет бюджет и решает, сколько выделить для долгосрочной цели сбережений.

Регулярный просмотр ее транзакций также может помочь ей заметить любые подозрительные покупки. К сожалению, мошенничество со счетами вызывает все большую озабоченность, особенно среди подростков. Она должна просмотреть свое заявление, элемент за элементом, чтобы убедиться, что каждая покупка принадлежит ей. Если она заметит какую-либо подозрительную активность, ей следует как можно скорее связаться со своим банком.

Почти на всех текущих счетах есть комиссии. Даже на бесплатном текущем счете, который может не иметь ежемесячной платы, вероятно, будут другие комиссии.

[Визуализация бесплатного текущего счета с другими потенциальными комиссиями, включая комиссии за внесетевые платежи, комиссию за возврат чека, комиссию за минимальный остаток и комиссию за овердрафт.]

Расскажите подростку о сборах, связанных с его учетной записью, чтобы избежать их. Три наиболее распространенных — это ежемесячная плата за счет, плата за овердрафт и плата за использование внесетевых банкоматов. Многие текущие счета будут иметь ежемесячную плату за учетную запись или ежемесячную плату за обслуживание, если счет опускается ниже минимального баланса.Комиссия за овердрафт может взиматься, если ваш подросток пытается снять больше денег, чем у него есть на его счете. Это может произойти в результате чека, покупки дебетовой карты или снятия средств в банкомате.

[Правовая оговорка: * Если включена защита от овердрафта]

Очень важно помочь подростку разобраться в деталях всех этих сборов и избавить его от некоторых ошибок, которых можно избежать.

Получение первого текущего счета — большой шаг к финансовой независимости для подростков.Помогите подростку понять, как работают их учетные записи, и побудив их выработать привычку регулярно контролировать свои учетные записи, это поможет им научиться ответственно управлять своими деньгами. Это поможет заложить основу для хороших денежных привычек в будущем.

Better Money Habits®
При поддержке Bank of America®

BetterMoneyHabits.com

Материал, представленный в этом видео, предназначен только для информационных целей и не предназначен для финансовых или инвестиционных советов.Bank of America и / или его филиалы не несут ответственности за любые убытки или ущерб, возникшие в результате использования предоставленных материалов. Также обратите внимание, что такие материалы не обновляются регулярно и поэтому некоторая информация может быть устаревшей. При принятии решений относительно управления финансами или инвестициями проконсультируйтесь со своим финансовым специалистом. © Корпорация Bank of America, 2019.

Как пользоваться банковскими траттами и чеками

Банковские векселя и чеки депонируются примерно одинаково, но выпускаются по-разному.Банковский тратт предварительно оплачивается и выдается банком. С другой стороны, чек не оплачивается заранее. Оба могут быть полезны в разных ситуациях.

Как можно использовать чек?

?

Принимайте чеки только от людей, которых вы знаете и которым доверяете.

Вы можете использовать чек для оплаты кому-либо или получать деньги от кого-то.

• Кто-то платит. Вы можете заплатить чеком кому угодно, если он его примет. Некоторые компании не принимают чеки, потому что в случае возврата чека возникает определенный риск.
• Получение оплаты. Принимайте чеки только от людей, которым доверяете. Если выяснится, что чек поддельный или у человека недостаточно денег, чтобы заплатить, может быть сложно получить деньги.

Проверка основ письменной информации

Выписывать чеки просто и безопасно, если вы правильно понимаете основы.

Убедитесь, что вы:

• Напишите имя человека или организации, которым вы платите.
• Проведите линию через все пустые места на чеке, чтобы люди не могли добавлять дополнительные числа или имена.
• Добавьте сведения (например, ссылку или номер счета) в строку получателя. Это гарантирует, что деньги попадут в нужное место.
• Сохраните корешок чека, содержащий подробную информацию и ссылку.
• Убедитесь, что на вашем счету достаточно денег, чтобы покрыть стоимость чека до тех пор, пока человек не заплатит его и деньги не будут вычтены. Если вы этого не сделаете, некоторые банки могут взимать с вас комиссию за отклоненный платеж.

Проверить визуализацию

Некоторые банки позволяют оплачивать чек с помощью своего мобильного банковского приложения, фотографируя чек и указывая некоторые данные.Деньги обычно зачисляются на следующий день с понедельника по пятницу, но это может занять больше времени в выходные или праздничные дни.

Обычная оплата чеком займет до шести дней, поэтому сделать это в цифровом виде в приложении намного быстрее.

Когда деньги уходят / поступают на ваш счет?

• Когда вы выписываете чек, деньги обычно уходят с вашего счета через три рабочих дня после того, как человек оплатит ваш чек.
• Когда вы оплачиваете чеком, вы сможете использовать деньги через четыре рабочих дня, но вы не будете уверены, что чек погашен (деньги действительно ваши), пока вы не оплатите его через шесть рабочих дней. в.Если вы тем временем потратите деньги, возможно, вам придется вернуть их.
• Если вы использовали визуализацию чека для оплаты чека, деньги будут доступны в течение двух рабочих дней, а часто и на следующий рабочий день.

У чеков нет срока годности, но они часто отклоняются, если они датированы более чем на шесть месяцев раньше. Это остается на усмотрение банка или строительного общества.

Остановка проверок и другие проблемы проверки

Остановка чека

Если вы думаете, что совершили ошибку, например, неправильно написали имя на чеке или потеряли его, вы можете попросить свой банк отменить его.За это часто взимается плата.

Не забудьте сохранить корешок чека, содержащий детали чека и ссылку.

Передача чека, зная, что он вернется, или с намерением его погасить является уголовным преступлением.

Выяснение об оплате чека

Если у человека, выписывающего чек, недостаточно денег или он совершает мошенничество, чек может не быть оплачен и будет «возвращен».

Это означает, что вы не сможете оставить себе деньги.

Если вам нужно быстро узнать, возвратится ли чек, вы можете попросить «особую презентацию».

Ваш банк отправит чек в банк, выпустивший чек, почтой первого класса и позвонит им на следующий день, чтобы подтвердить, что он будет оплачен.

С вас будет взиматься плата за эту услугу.

Вы не получите деньги быстрее, но вы узнаете, получите ли вы их.

Отказы просроченных чеков

Банки обычно отклоняют чеки старше шести месяцев.

Во избежание проблем с просроченными чеками убедитесь, что вы:

• Оплатите все полученные чеки как можно скорее.
• Если кто-то, кому вы заплатили, просит вас выписать еще один чек, говоря, что он потерял оригинал или что он устарел, сначала попросите банк остановить предыдущий чек.

Чеки с датой от даты

Чек с последующей датой — это чек с датой будущей оплаты.

Не выписывайте и не принимайте чеки с последующей датой — если вы платите чеком с последующей датой, он может быть возвращен вам неоплаченным.

Что такое банковская тратта?

?

Обычно вам нужно уведомить банк за 24 часа, чтобы подготовить банковский перевод, и он, вероятно, будет взимать плату за услугу.

Банковский тратт, также известный как банковский чек, подобен просьбе банка выписать вам чек.

Вы даете им свои деньги, и они дают вам чек на эту сумму, чтобы передать человеку, которому вы платите.

По этой причине они не возвращаются из-за нехватки средств.

Сколько времени требуется для погашения банковского векселя?

Деньги по банковскому тратту доступны через четыре дня после их внесения.

Однако вы не будете уверены, что деньги погашены (деньги действительно ваши), пока они не поступят в течение шести рабочих дней после их поступления.

Если вы тем временем потратите деньги, возможно, вам придется вернуть их.

Когда использовать?

Банковские тратты

часто используются для крупных сумм и когда люди или организации не принимают личные чеки.

Существует несколько способов перевода денег на ваш банковский счет и с вашего банковского счета, которые могут быть быстрее и безопаснее, чем использование банковской тратты.

Безопасное использование банковских тратт и чеков

• Будьте осторожны при приеме банковского векселя. Особенно на большие суммы из-за большого количества случаев предъявления фальшивых тратт. Например, для оплаты авто.
• Банковские тратты не имеют гарантии от мошенничества. Если вы потеряете один или он будет украден, кто-то другой может использовать его обманным путем.Будьте особенно осторожны.
• Записывайте каждый чек, который вы выписываете на корешке вашей чековой книжки. Сравните их со своим выпиской и сразу же сообщите в банк о любых проблемах.
• Для получения более крупных сумм используйте банковскую тратту или банковский перевод. Узнайте о банковских переводах по телефону и через Интернет.

Сколько времени нужно, чтобы открыть банковский счет?

У многих из нас много дел. Помимо нашей ответственной работы, здесь может быть посуда, которую нужно мыть, детей, которых нужно кормить, и дела, которые нужно бегать.Если нам приходится делать что-то, выходящее за рамки обычного распорядка, мы часто задаемся вопросом, сколько времени это займет. Например, если вам нужен новый текущий или сберегательный счет, вы можете задаться вопросом, сколько времени нужно, чтобы открыть банковский счет? Мы ответим на этот вопрос и объясним, что делать, если банк отклонит ваш запрос.

Что нужно сделать перед открытием банковского счета

Перед тем, как открыть банковский счет, вам необходимо выполнить несколько действий. Например, вам нужно подумать о том, какой аккаунт вам понадобится.Вам нужен другой текущий счет или сберегательный счет? Между ними есть разница.

Многие банки предлагают несколько счетов. Это означает, что вам нужно взвесить все возможные варианты и подумать о преимуществах и функциях, которые наиболее важны для вас.

Вам также может потребоваться рассмотреть возможность открытия счета в другом банке (или кредитном союзе). Например, если вы ищете счет с высокой процентной ставкой, вы можете сравнить сберегательные счета и найти банк с хорошей доходностью для вкладчиков.

Если вы найдете аккаунт, который вам нравится, вам нужно будет копнуть глубже. Есть ли требование о минимальном балансе? Сколько банк взимает, если вы откажетесь от чека или переоцените свой счет? Каков протокол на случай мошенничества или кражи? Если вы пытаетесь найти аккаунт, который вам подходит, необходимо учитывать такие факторы.

Как открыть счет в банке

Готовы открыть счет в банке? Возможно, вам не придется разговаривать с кем-то лицом к лицу.Множество банков и кредитных союзов позволяют вам открыть счет в Интернете и по телефону.

Возможно, вам придется посетить веб-сайт банка (или позвонить по телефону), чтобы узнать, что ему требуется. Например, когда дело доходит до финансирования вашей новой учетной записи, у банка могут быть конкретные рекомендации относительно вашего метода оплаты и суммы депозита.

В разных финансовых учреждениях действуют разные правила и политики. Но обычно при открытии банковского счета вы должны предоставить определенную информацию, включая дату своего рождения, адрес электронной почты, адрес и номер телефона.Вам также понадобится какое-то удостоверение личности (будь то паспорт, карта социального страхования и / или водительские права. Если вы будете вносить депозит путем перевода денег с другого банковского счета, будьте готовы сообщить этот номер счета.

Не забудьте настроить автоматические функции, которые могут облегчить вам жизнь, например прямой депозит. Возможно, стоит установить автоматическую оплату счетов, особенно если она снижает процентную ставку по ссуде, полученной через банк.

Сколько времени нужно, чтобы открыть счет в банке

Сколько времени нужно, чтобы открыть банковский счет? Это зависит.

Если вы открываете учетную запись в Интернете и заранее собрали все свои материалы, вы можете заполнить заявку в течение 10–15 минут (или меньше). Обработка вашего заявления и выдача номера вашего счета могут занять день или два. И вам, возможно, придется подождать от семи до 10 рабочих дней, чтобы получить по почте дебетовую карту и некоторую информацию о счете.

Если вы предпочитаете открывать счет лично, процесс может занять гораздо больше времени (например, от 30 минут до часа и более).Возможно, вам придется немного подождать, если вы не запишетесь на прием заранее. С другой стороны, вы можете получить свой новый банкомат или дебетовую карту на месте.

Если вы открыли счет через Интернет или по телефону и не можете ждать неделю или две, чтобы получить материалы по вашему счету, вы можете попробовать посетить отделение банка. Кто-то может распечатать ваши документы и вашу дебетовую карту или карту банкомата.

Что делать, если вы не можете открыть банковский счет

Когда банк обрабатывает вашу заявку на открытие нового счета, он проверяет вашу личность.Многие финансовые учреждения также проверяют базу данных по отчетности потребителей, чтобы оценить ваши банковские привычки. Большинство банков, которые делают это, используют службу, известную как ChexSystems. Если он хочет узнать ваш кредитный рейтинг, банк может также запросить ваш кредитный отчет.

Банк может отклонить вашу заявку на открытие нового счета, если у вас есть история принятия неверных банковских решений (например, возврат чеков или неуплата комиссий). Более того, плохой кредитный рейтинг потенциально может помешать вам открыть новый счет.

Если банк сообщает, что вы не можете открыть новый счет, вам необходимо проявить инициативу.Хорошая идея — спросить банк, почему он отклонил ваш запрос. Чтобы пойти дальше, вы можете получить копию своего отчета в ChexSystems (или любой другой службе проверки, которую использует банк), чтобы узнать, есть ли какие-либо проблемы, которые вы можете решить.

Если это не поможет, попробуйте получить второй шанс проверить счет. Такие аккаунты предназначены для потребителей, которые в прошлом делали неудачный финансовый выбор. В обмен на открытие второго текущего текущего счета вы можете получить дополнительную комиссию и столкнуться с другими ограничениями.

Итог

Открытие банковского счета обычно не занимает много времени, особенно если вы подаете заявку онлайн. Заполнение заявки может занять несколько минут, а получение всех необходимых документов может занять до 10 рабочих дней. Если вы спешите, лучше подготовиться к процессу подачи заявки, заблаговременно вынув все необходимые документы.

Советы по экономии денег

• Так много людей обращались к нам, говоря, что им нужна помощь в финансовом планировании, что мы создали инструмент, который подберет для вас финансового консультанта, который сможет удовлетворить ваши потребности.Сначала вы отвечаете на ряд вопросов о своей ситуации и своих целях. Затем программа сокращает количество тысяч советников до трех доверенных лиц, которые отвечают вашим потребностям. Вы можете прочитать их профили, чтобы узнать о них больше, взять у них интервью по телефону или лично и выбрать, с кем работать в будущем. Это позволяет вам найти подходящую одежду, выполняя большую часть тяжелой работы за вас.

Фото: © iStock.com / YinYang, © iStock.com / Geber86, © iStock.com / FatCamera

Аманда Диксон Аманда Диксон — писатель и редактор по личным финансам, специализирующаяся в области налогов и банковского дела.Она изучала журналистику и социологию в Университете Джорджии. Ее работы были представлены в Business Insider, AOL, Bankrate, The Huffington Post, Fox Business News, Mashable и CBS News. Аманда родилась и выросла в метро Атланта, а в настоящее время живет в Бруклине.

Как открыть счет в Commerzbank

Как открыть счет в Commerzbank — Пошаговые инструкции

Пошаговое руководство для открытия банковского счета в Commerzbank

Последнее обновление: 17.12.2020

В этом пошаговом руководстве я покажу вам, как открыть счет в Commerzbank.Открытие счета в Commerzbank занимает всего семь минут и очень просто, так что приступим!

[СКАЧАТЬ] Вы также можете загрузить это руководство в формате PDF, чтобы иметь доступ к нему в автономном режиме или распечатать его

Для всестороннего сравнения счетов в немецких банках посетите нашу страницу Банковский счет в Германии.

---

Перейти на сайт Commerzbank

Перейдите на сайт Commerzbank и нажмите «Jetzt zum Formular und sofort eröffnen» (Открыть счет сейчас):

Первая страница — Персональные данные

1. Anrede: Выберите здесь свой пол (Frau = Female / Herr = Male)
2. Название: Ученое звание (Dr./ Д-р. / Dr.h.c.), это необязательно
3. Vorname (n): Введите здесь свое имя (имена), как указано в вашем удостоверении личности / паспорте
4. Nachname: Введите свою фамилию, как указано в вашем удостоверении личности / паспорте
5. Geburtsdatum & Geburtsort : Введите дату вашего рождения (формат: ДД.ММ.ГГГГ) и место вашего рождения, как указано в вашем удостоверении личности / паспорте
6. Geburtsland: Выберите страну рождения
7. Geburtsname: Введите вашу девичью фамилию, как указано в вашем удостоверении личности / паспорте (если применимо)
8. Staatsangehörigkeit: Выберите гражданство
9. Steuer-ID: Введите свой немецкий налоговый номер, если он у вас есть.Если у вас его еще нет, оставьте поле пустым.
10. Beruf: Выберите профессию:
    • Angestellte / Angestellter: сотрудник (Белый воротничок)
    • Arbeiter und (nichtselbständige) Handwerker: Рабочий (синий воротничок)
    • Auszubildende / Auszubildender: ученик
    • Beamte und Behördenangestellte: государственный служащий
    • Hausfrau / Hausmann: домохозяйка / домохозяин
    • Ohne Berufsangabe: не указано
    • Rentner und Pensionäre: пенсионеров и пенсионеров (вышедшие на пенсию государственные служащие)
    • Schülerin / Schüler: школьник
    • Студент / Студент: Студент университета
    • wirtschaftlich selbstständiger Handwerker: экономически независимый мастер
    • wirtschaftlich selbstständige Частное лицо: экономически независимое частное лицо
11. Welche regelmäßigen monatlichen Geldeingänge erwarten Sie auf dem Konto: Введите свой текущий чистый доход в месяц в евро.Обязательно укажите общую сумму вашего ежемесячного чистого дохода (т.е. зарплату, доход от аренды, подработки и т. Д.)
12. Welche regelmäßigen Bar-Ein- & Auszahlungen erwarten Sie auf dem Konto (inkl. Schecks): Сколько операций с наличными вы планируете проводить в месяц в евро. Это включает, например, снятие наличных или чеки.
13. Ich tätige / erhalte regelmäßig Überweisungen ins / aus dem Ausland: Пожалуйста, укажите здесь, будете ли вы совершать регулярные операции из-за границы (напр.г. денежные переводы вашей семье за ​​границу). Также укажите участвующие страны.
14. Weitere steuerliche Ansässigkeit: Если вы являетесь налоговым резидентом Германии, оставьте поле пустым. Если вы также являетесь налоговым резидентом других стран, поставьте галочку в поле и выберите страну и свой налоговый идентификатор в этой стране.
15. PLZ / Wohnort: Введите свой почтовый индекс и город
16. Straße / Hausnummer: Введите свою улицу и номер дома. Адрес должен совпадать с тем, который указан в вашем удостоверении личности / доказательстве проживания
.
17. Земля: Выберите страну проживания
18. Wohnhaft seit: Введите дату, с которой вы проживаете по соответствующему адресу
19. Телефон: Введите номер мобильного телефона (без нуля в начале)
20. E-Mail: Введите здесь свой адрес электронной почты
21. E-Mail wiederholen: Повторите свой адрес электронной почты
22. Benutzername: Выберите имя для входа в онлайн-банкинг
23. Wunsch-PIN: Выберите PIN-код от пяти до восьми цифр (возможны буквы и цифры)
24. Wunsch-PIN wiederholen: Повторите свой PIN
25. Здесь вы можете выбрать, хотите ли вы получать новости и обновления от Commerzbank по телефону
26. Здесь вы можете выбрать, хотите ли вы получать новости и обновления от Commerzbank по электронной почте
27. Отметив это поле, вы разрешаете Commerzbank использовать ваши персональные данные для оказания финансовых консультационных услуг.
28. Отметив это поле, вы разрешаете Commerzbank передавать ваши личные данные другим компаниям для оказания финансовых консультационных услуг
29. Выбирая «Ja» (Да), вы соглашаетесь открыть свой счет в Commerzbank для себя, а не для другого лица.Если вы выберете «Нет», вы не сможете открыть счет.
30. Вы соглашаетесь получить информацию о защите вкладов
31. Вы подтверждаете, что ознакомились с информацией об объеме защиты вкладов
32. Ставя отметку в этом поле, вы соглашаетесь получить подробную информацию об открытии счета по электронной почте
33. Нажмите «Weiter» (Далее), чтобы продолжить.

---

Вторая страница — Подтвердите свои записи

Проверьте на следующей странице правильность введенных вами данных и щелкните:

---

Третья страница — Подтвердите свою личность

На последней странице вы можете загрузить (Herunterladen) или отправить по электронной почте (Per E-Mail erhalten) форму заявки на открытие счета в Commerzbank:

На следующем этапе вы можете выбрать, какой процесс вы хотите использовать для подтверждения своей личности:

У вас есть три способа подтвердить свою личность:

1. VideoIdent
2. PostIdent
3. Подтвердите свою личность в отделении Commerzbank

Первый — это процедура VideoIdent , где вы можете подтвердить свою личность через видеочат.Вам просто нужно скачать приложение Commerzbank VideoIdent на свой смартфон, ввести ссылочный номер (будет отправлен номер вашего мобильного телефона) в приложении и подтвердить свою личность с помощью паспорта / удостоверения личности и образца подписи на бумаге через видеочат. Вот короткое видео, объясняющее процесс:

Эта процедура доступна 24/7 и поэтому наиболее удобна, но не для всех паспортов. Вот почему есть альтернатива…

С помощью PostIdent вы распечатываете форму заявки в Commerzbank и переходите в следующее почтовое отделение (Deutsche Post).Там вы сдадите документы и проверит ваш паспорт / удостоверение личности. На сайте Deutsche Post вы можете узнать больше об этой процедуре.

Наконец, третий вариант — это подтвердить свою личность в отделении Commerzbank. Просто распечатайте форму заявки и идите со своим паспортом / удостоверением личности в ближайшее отделение Commerzbank.

Вот и все! Откройте счет в Commerzbank прямо сейчас!

Если у вас возникнут проблемы или вопросы, просто напишите мне или оставьте комментарий!

[СКАЧАТЬ] Вы также можете загрузить это руководство в формате PDF, чтобы иметь доступ к нему в автономном режиме или распечатать его

---

Отказ от ответственности: этот пост содержит партнерские ссылки, то есть я зарабатываю комиссию, если вы используете эти ссылки.

Мы используем файлы cookie на нашем веб-сайте. Некоторые из них очень важны, а другие помогают нам улучшить этот веб-сайт и улучшить ваш опыт.

Принять все

Сохранить

Индивидуальные настройки конфиденциальности

Детали куки политика конфиденциальности Отпечаток

Предпочтение конфиденциальности

Здесь вы найдете обзор всех используемых файлов cookie.Вы можете дать свое согласие на использование целых категорий или отобразить дополнительную информацию и выбрать определенные файлы cookie.

Имя	Borlabs Cookie
Провайдер	Владелец этого сайта
Назначение	Сохраняет предпочтения посетителей, выбранные в поле Cookie Borlabs Cookie.
Имя файла cookie	борлабс-печенье
Срок действия файла cookie	1 год

.