Сведения о намерении подать на банкротство: Включение Cookie и JavaScript

Однако любая компания или ИП имеют право отказаться от применения в отношении себя моратория, подав соответствующее заявление в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. После опубликования заявления действие моратория не распространяется на такое лицо, в отношении его самого и его кредиторов ограничения прав и обязанностей, предусмотренные пунктами 2 и 3 статьи 9.1, не применяются (абзац введен ФЗ от 24.04.2020 № 149-ФЗ).

Заявления кредиторов о признании должника банкротом в отношении лиц, на которых распространяется действие моратория, поданные в арбитражный суд в период действия моратория, а также до даты введения моратория, вопрос о принятии которых не был решен арбитражным судом к дате введения моратория, подлежат возвращению арбитражным судом.

Уведомление кредитора о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом, внесенное в ЕФРСБ в период действия моратория, не подлежит размещению.

НА КОГО РАСПРОСТРАНЯЕТСЯ МОРАТОРИЙ?

 1. Организации и ИП, код основного вида деятельности которых в соответствии с ОКВЭД указан в списке отдельных сфер деятельности, наиболее пострадавших в условиях ухудшения ситуации в связи с распространением COVID-19.

Список утвержден Постановлением Правительства от 3 апреля 2020 г. № 434 с учетом изменений. ОКВЭД определяется по коду основного вида деятельности, сведения о котором содержатся в ЕГРЮЛ либо в ЕГРИП по состоянию на 1 марта 2020.

2. Организации, включенные:

− в перечень системообразующих организаций;

− в перечень стратегических предприятий и акционерных обществ.

ФНС запустила сервис для  получения информации о лицах, отнесенных к отраслям, наиболее пострадавшим в условиях COVID-19.

КАКИЕ ПОСЛЕДСТВИЯ ВВЕДЕНИЯ МОРАТОРИЯ ДЛЯ ДОЛЖНИКА?

1. Приостанавливаются обязанности должника и иных лиц, предусмотренные статьей 9 и пунктом 1 статьи 213.4 ФЗ-127 (обязанность «подать на себя»).

2. Наступают следующие последствия:

− запрещается выплата действительной стоимости доли;

− запрещаются зачеты при нарушении очередности;

− не допускается изъятие собственником имущества должника;

− не допускается выплата дивидендов, доходов по долям, а также распределение прибыли между учредителями должника;

− не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

3. Не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке.

4. Приостанавливается исполнительное производство по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до введения моратория. При этом не снимаются аресты на имущество должника и иные ограничения в части распоряжения имуществом должника, наложенные в ходе исполнительного производства.

МОЖНО ЛИ ВЗЫСКАТЬ ДОЛГ С КОНТРАГЕНТОВ, НА КОТОРЫХ РАСПРОСТРАНЯЕТСЯ МОРАТОРИЙ?

Во время моратория нет запрета на взыскание долгов. Судиться с должниками и накладывать аресты на имущество в период моратория можно и нужно, потому что период судебного разбирательства по взысканию суммы долга, который может служить основанием для дальнейшего банкротства, занимает в среднем от трех до шести месяцев. Соответственно, не нужно ждать окончания действия моратория, если у вас есть неоплаченный долг. Рекомендуется обратиться в суд сейчас, чтобы после завершения моратория у вас был выбор — банкротить вашего должника или нет.

Положения пункта 3 статьи 9.1 закона о банкротстве не исключают возможность рассмотрения в период действия моратория исков к должникам, на которых он распространяется. Это касается долгов, которые возникли до моратория и в период его действия.

СУЩЕСТВУЮТ ЛИ КАКИЕ-ТО РИСКИ ПРИ РАБОТЕ С КОМПАНИЕЙ ИЗ ПОСТРАДАВШЕЙ ОТРАСЛИ?

Нет никаких рисков работать с компаниями из пострадавших отраслей — это не «черная метка». Более того, если вы начинаете сотрудничество с таким предприятием именно в период действия моратория, у вас есть преимущество: в случае возникновения задолженности ваш долг будет в реестре текущих платежей.

Но важно знать о том, что будущий контрагент входит в перечень лиц, на которых распространяется действие моратория. И если вы планируете заключить с ним крупную сделку и есть риск неоплаты, вы можете попросить контрагента подать заявление об отказе применения в отношении него моратория.

Перед работой с контрагентом также важно оценить его платежеспособность. Так, если у компании большое количество исполнительных производств в качестве ответчика и он с вами заключает зачет, то высока вероятность оспаривания этого зачета.

В сервисе Контур.Фокус можно быстро проверить, относится ли компания к лицам, не подлежащим банкротству по заявлению кредитора, а также получить подробное представление о ее финансовом состоянии: исполнительные производства, арбитраж, бухгалтерскую отчетность. 

Фото: Контур

Партнерский материал

18+

Мнение автора может не совпадать с позицией редакции

Отсутствие переходных положений только испортило их… (об очередной новелле ФЗ о несостоятельности)

Коллеги, занимающиеся банкротством, я думаю, уже в курсе, что Федеральным законом от 12 ноября 2019 года № 377-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ» Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» дополнен (пункт 2.1 статьи 7) абзацем следующего содержания: «По истечении тридцати дней со дня опубликования указанного уведомления сведения, содержащиеся в нем, утрачивают силу. ».

Речь про уведомление кредитора о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом, которое публикуется в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. По истечении 15 дней с момента такой публикации у кредитора и возникает право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании должника несостоятельным (банкротом).

Я не буду придираться к юридической технике новеллы, в которой «сведения утрачивают силу» (а не само уведомление). Даже не буду задавать вопрос, почему 30 дней начинают течь с момента публикации уведомления, а не с момента, когда (по истечении 15 дней) у заявителя появляется право обратиться в арбитражный суд.

Закон, естественно, вступил в силу со дня официального опубликования (а опубликован он на официальном интернет-портале правовой информации http://www.pravo.gov.ru в день его подписания Президентом РФ – 12 ноября 2019 года).

Но почему в очередной раз – никаких переходных положений?

Законодатель счел достаточным указать, что «положения Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» (в редакции настоящего Федерального закона) применяются арбитражными судами при рассмотрении дел о банкротстве, производство по которым возбуждено после дня вступления в силу настоящего Федерального закона (п. 7 ст. 4 Федерального закона от 12 ноября 2019 года № 377-ФЗ). И это все.

Нам это не особо помогает, поскольку очевидно, что для возбуждения дела о банкротстве после дня вступления в силу настоящего Федерального закона соответствующее уведомление о намерении обратиться с заявлением – должно быть опубликовано до 12 ноября 2019 года. А до 12 ноября 2019 года «срок действия» уведомления кредитора о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом никак не ограничивался, в силу чего, неясно, с какого момента и к каким (когда опубликованным) уведомлениям применяется новелла.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» содержит как процессуальные нормы (которые применяются судом в редакции, действующей на момент совершения соответствующего процессуального действия – ч. 4 ст. 3 АПК РФ), так и нормы материального права (которые, по общему правилу, не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие – п. 1 ст. 4 ГК РФ).

В первом случае ситуация более проста: если пункт 2. 1 статьи 7 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» норма процессуальная, уведомление должно быть опубликовано не ранее 15 и не позднее 30 дней до подачи в арбитражный суд заявления о признании должника банкротом, поскольку суд будет руководствоваться этой нормой при решении вопроса о приеме к производству заявлений о банкротстве, поданных 12 ноября и позже.

Но, на мой взгляд, ситуация сложнее, поскольку ст. 7 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» определяет «Право на обращение в арбитражный суд», то есть, это норма материального права.

В этом случае пункт 2.1 статьи 7 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» применяется только к отношениям, возникшим после 12 ноября 2019 года, то есть, к уведомлениям, опубликованным 12 ноября 2019 года или позже.

Логика здесь проста: заявитель опубликовал уведомление, например, 11 ноября 2019 года, когда закон срок действия уведомления не ограничивал. Применяя к такому уведомлению требования пункта 2. 1 статьи 7 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» мы тем самым придаем Федеральному закону от 12 ноября 2019 года № 377-ФЗ обратную силу. Но в законе указание на его применение к отношениям, возникшим до его вступления в силу, отсутствует.

Менее очевидна (и более спорна) ситуация, когда уведомление опубликовано, например, 11 октября 2019 года, а обращаемся в арбитражный суд мы 12 ноября 2019 года. С одной стороны, 30 дней с момента публикации на момент обращения в арбитражный суд – прошли (и к моменту, когда арбитражный суд рассматривает вопрос о принятии заявления, пункт 2.1 статьи 7 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» очевидно уже действует), с другой – на момент публикации уведомления никаких сроков его действия закон не устанавливал, поэтому мы (арбитражный суд) также не вправе отказывать заявителю в принятии и рассмотрении заявления о признании должника банкротом по этому основанию.

В этой ситуации в первую очередь возникает вопрос, почему бы законодателю, пекущему законы, как блины, не начать предусматривать, применительно к рассмотрению дел о банкротстве (к длящимся отношениям), переходные положения. Но это вопрос риторический, конечно.

У меня вопрос более предметный: коллеги, каково ваше мнение, с какого момента и к каким (когда опубликованным) уведомлениям применяется эта новелла?

Новое в законе о банкротстве: должники и кредиторы – столкновение или баланс? — Аналитика

Новое в законе о банкротстве: должники и кредиторы – столкновение или баланс?

Банкротство — процедура, в которой остро сталкиваются интересы должников и кредиторов. В сложной экономической обстановке эта тема приобретают особую важность. Накаляют атмосферу недавно принятые законом № 482-ФЗ поправки к закону о банкротстве. 

На фоне изменений, вступивших в силу 29 января 2015 года, данный вопрос становится особенно актуальным, поскольку некоторые положения серьезно затрагивают интересы участников процесса.

Именно о таких изменениях, а также о том, чьи интересы призван защитить закон после вступления поправок в силу, и пойдет речь ниже.  

Инициатива наказуема

Как было раньше: Ранее должник практически всегда мог «перехватить» у кредиторов инициативу по введению банкротства и назначить на период наблюдения (а это, как правило, не менее 7 месяцев, установленных статьей 51 закона о банкротстве) подконтрольного управляющего, который мог: 

•    не препятствовать деятельности должника в период наблюдения, 

•    провести финансовый анализ в благоприятном для должника порядке и с благоприятными выводами, 

•    эффективно противостоять включению в реестр нежелательных кредиторов, 

•    помочь скрыть сделки (действия) должника, совершенные до и после введения наблюдения, которые потенциально могут быть оспорены, 

•    помочь вывести имущество должника, 

•    помочь или не препятствовать сокрытию документов и информации, 

а также совершить ряд иных законных и незаконных действий, которые могли бы отсрочить получение контроля лицами, действующими в интересах кредиторов, а также сократить вероятность удовлетворения интересов кредиторов.  

Что теперь: После внесения поправок должник не может инициировать процедуру банкротства с гарантированным назначением лояльной ему кандидатуры арбитражного управляющего на период наблюдения 

Порядок действий: В соответствии с новой редакцией статьи 37 закона о банкротстве перед подачей заявления о признании себя банкротом должник обязан опубликовать уведомление об обращении в арбитражный суд в Едином реестре сведений. Затем посредством случайного выбора происходит определение саморегулируемой организации арбитражных управляющих, которая впоследствии указывается в заявлении должника. 

Указанные положения применяются с 1 июля 2015 года. 

В переходный период с 29 января по 1 июля 2015 года должник вправе обратиться с заявлением о признании себя банкротом при условии предварительного (не менее чем за 30 календарных дней) уведомления в письменной форме всех известных ему кредиторов (пункт 3 статьи 4 закона № 482-ФЗ). 

При этом законом № 482-ФЗ специально оговорено, что до утверждения Министерством экономического развития России порядка определения саморегулируемой организации арбитражных управляющих, из числа членов которой должен быть утвержден арбитражный управляющий, при подаче заявления должника определение такой саморегулируемой организации осуществляется судом в произвольном порядке.  

Риск злоупотреблений минимизирован, но не исключен: Возможность злоупотреблений здесь кроется в потенциальных договоренностях должника и руководства случайно выбранной саморегулируемой организации арбитражных управляющих о назначении лояльного управляющего. Таким образом, риск управления должником процедурой наблюдения уменьшен, но не исключен полностью. 

Без суда и следствия 

Как было раньше: До внесения поправок для всех категорий кредиторов действовал общий порядок: 

1) обратиться в суд в порядке искового производства,

2) получить решение суда

3) дождаться его вступления в силу (в результате истечения срока на апелляционное обжалование либо подтверждения решения судом апелляционной инстанции),

4) лишь после этого подать на банкротство должника.

Что теперь: После внесения поправок банки могут подавать на банкротство должников без предварительного обращения в суд и получения вступившего в законную силу решения.

В новой редакции закона о банкротстве сделаны определенные послабления для кредиторов — кредитных организаций: наличие «просуженного» спора для подачи заявления о признании должника банкротом в данном случае не требуется. Причем данный порядок касается всех категорий должников банков. 

Порядок действий: Новая редакция пункта 2.1 статьи 7 закона о банкротстве предусматривает для кредитных организаций простой порядок для начала банкротства должника: 

1) с 29 января до 1 июля 2015 года — кредитная организация не менее чем за 30 календарных дней до обращения в арбитражный суд уведомляет в письменной форме должника и всех известных ей кредиторов о намерении обратиться с соответствующим заявлением о банкротстве должника,

Начиная с 1 июля 2015 года банк не менее чем за 15 календарных дней до обращения в арбитражный суд публикует уведомление о намерении обратиться с заявлением о банкротстве должника в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц.

2) после этого кредитная организация может подать на банкротство должника. 

Преимущества для кредитных организаций: Теперь банк сможет начать процедуру банкротства должников без дополнительных судебных процедур и, в большинстве случаев, иметь возможность инициировать процедуру несостоятельности раньше других кредиторов, получив доступ к документам и имуществу должника на этапе наблюдения.  

Долой формальности! 

Как было раньше:   Ранее в законе не было оснований для прекращения процедуры банкротства на любом этапе по причине установления судом злоупотреблений со стороны лица, подавшего заявление о банкротстве. 

Что теперь: Новая редакция закона о банкротстве устанавливает, что формально обоснованное обращение заинтересованного кредитора или должника с заявлением о банкротстве должника, при его (должника) фактической платежеспособности, не является законным. 

Если при рассмотрении дела о банкротстве суд в ходе любой процедуры установит, что должник или кредитор, являющийся заинтересованным лицом, обращался с заявлением о признании должника банкротом, зная при этом, что должник является платежеспособным и преследует цель необоснованного неправомерного получения выгод от введения процедур, применяемых в деле о банкротстве, суд вправе прекратить производство по делу о банкротстве при условии, что к этому моменту должник продолжает оставаться платежеспособным и что это соответствует интересам кредиторов.  

Задача – борьба с злоупотреблениями со стороны должника: это положение направлено на борьбу с возможными злоупотреблениями со стороны должника либо заинтересованными по отношению к нему кредиторами (которые, по мнению законодателя, работают с ним в связке), когда последним по той или иной причине будет выгодно введение в отношении должника процедур банкротства. 

Некоторые итоги 

Несмотря на то, что это лишь малая часть внесенных поправок, затрагивающих интересы должников и кредиторов в процедуре банкротства, становится понятно, что многие положения направлены на защиту интересов кредиторов, прежде всего, кредитных организаций. Возможно, потому, что в сложившейся экономической ситуации банки были отнесены к группе риска, которая в связи со своей уязвимостью и профессионализмом может стать лучшими контролирующими кредиторами при проведении необходимых процедур.

Где и как можно получить сведения о банкротстве граждан и юридических лиц

19:49 14 Мая | Санкт-Петербург

19:47 14 Мая | Воронежская область

19:44 14 Мая | Мир

19:43 14 Мая | Разные новости

19:29 14 Мая | Санкт-Петербург

18:28 14 Мая | Саратовская область

17:53 14 Мая | Путешествия

17:45 14 Мая | Разные новости

17:44 14 Мая | Разные новости

17:25 14 Мая | Власть

16:56 14 Мая | Разные новости

16:53 14 Мая | Москва

16:52 14 Мая | Разные новости

16:51 14 Мая | Саратовская область

16:37 14 Мая | Экономика

15:49 14 Мая | Власть

15:45 14 Мая | Санкт-Петербург

15:38 14 Мая | Власть

15:37 14 Мая | Мир

15:36 14 Мая | Разные новости

15:34 14 Мая | Москва

15:29 14 Мая | Саратовская область

15:29 14 Мая | Саратовская область

15:03 14 Мая | Москва

14:57 14 Мая | Нижегородская область

14:53 14 Мая | Власть

14:49 14 Мая | Разные новости

14:45 14 Мая | Краснодарский край

14:23 14 Мая | Экономика

14:04 14 Мая | Разные новости

14:02 14 Мая | Разные новости

13:47 14 Мая | Волгоградская область

13:42 14 Мая | Самарская область

13:15 14 Мая | Мир

13:07 14 Мая | Разные новости

13:05 14 Мая | Разные новости

13:04 14 Мая | Разные новости

13:02 14 Мая | Московская область

12:53 14 Мая | Власть

12:52 14 Мая | Россия

12:51 14 Мая | Разные новости

12:50 14 Мая | Московская область

12:38 14 Мая | Москва

12:36 14 Мая | Разные новости

12:33 14 Мая | Разные новости

12:32 14 Мая | Московская область

12:29 14 Мая | Москва

12:29 14 Мая | Москва

12:26 14 Мая | Власть

12:24 14 Мая | Разные новости

12:22 14 Мая | Москва

12:19 14 Мая | Москва

12:19 14 Мая | Саратовская область

12:18 14 Мая | Москва

12:14 14 Мая | Пензенская область

12:12 14 Мая | Московская область

12:11 14 Мая | Тамбовская область

12:10 14 Мая | Разные новости

12:10 14 Мая | Разные новости

12:09 14 Мая | Самарская область

11:59 14 Мая | Волгоградская область

11:58 14 Мая | Разные новости

11:58 14 Мая | Россия

11:56 14 Мая | Оренбургская область

11:55 14 Мая | Разные новости

11:50 14 Мая | Разные новости

11:48 14 Мая | Свердловская область

11:47 14 Мая | Свердловская область

11:41 14 Мая | Саратовская область

11:41 14 Мая | Разные новости

11:39 14 Мая | Разные новости

11:35 14 Мая | Разные новости

11:35 14 Мая | Разные новости

11:34 14 Мая | Разные новости

11:33 14 Мая | Республика Башкортостан

11:32 14 Мая | Разные новости

11:31 14 Мая | Разные новости

11:30 14 Мая | Разные новости

11:28 14 Мая | Разные новости

11:28 14 Мая | Разные новости

11:23 14 Мая | Разные новости

11:22 14 Мая | Республика Мордовия

11:22 14 Мая | Разные новости

11:20 14 Мая | Разные новости

11:19 14 Мая | Разные новости

11:18 14 Мая | Москва

11:18 14 Мая | Разные новости

11:17 14 Мая | Разные новости

11:15 14 Мая | Тамбовская область

11:14 14 Мая | Разные новости

11:13 14 Мая | Разные новости

11:13 14 Мая | Разные новости

11:12 14 Мая | Разные новости

11:11 14 Мая | Ярославская область

11:10 14 Мая | Разные новости

11:10 14 Мая | Разные новости

11:09 14 Мая | Краснодарский край

11:08 14 Мая | Разные новости

11:08 14 Мая | Разные новости

11:06 14 Мая | Разные новости

О родственных связях должника теперь расскажет ЗАГС

ВС отметил, что такое право арбитражным управляющим дает Закон о банкротстве, который предусматривает ряд мероприятий по формированию конкурсной массы, связанных с привлечением к процессу, в том числе, и родственников лиц, контролирующих должника. Закон обязывает АУ собирать данные о сделках (для их возможного оспаривания) и действиях должника, а также лиц, имеющих к нему прямое или косвенное отношение. Для получения такой информации в полном объеме управляющему необходимы сведения о родственниках и супругах, которые, как подчеркнул ВС, должны быть предоставлены органами ЗАГС.

Обязанность ЗАГС предоставлять сведения АУ Верховный суд определил в рамках банкротного дела ООО «Сегежа сети» (Республика Карелия). В рамках производства АУ обратился в органы ЗАГС для предоставления информации о ближайших родственниках (родители, братья и сестры), а также супругов собственников «Сегежа сити». Однако там управляющему отказали, тогда он обратился в суд.

При рассмотрении дела в Арбитражном суде Карелии собственники компании-банкрота протестовали против предоставления данных об их родственниках и супругах, ссылаясь на Конституцию РФ, которая закрепляет неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну. АУ утверждал, что без данных из органов ЗАГС он не сможет выявить активы и сомнительные сделки лиц, имеющих отношение к «Сегежа сити», — выполнить свои прямые обязанности по формированию конкурсной массы и погашению требований кредиторов в максимальном объеме. Карельский арбитраж посчитал, что АУ недостаточно доказал свою потребность в информации о родственниках, отклонив иск. Эту же позицию подтвердила и апелляция.

Для оспаривания вердикта один из кредиторов «Сегежа сити» — ООО «УК Дом» и арбитражный управляющий обратились в Верховный суд, который определил, что родственники и супруги собственников компании-банкрота являются заинтересованными лицами, и АУ действительно необходима информация о них для выполнения своих обязанностей в рамках процесса.

«Таким образом, для проведения полноценного анализа финансово-хозяйственной деятельности должника, в том числе его сделок, причин банкротства управляющий должен, помимо прочего, располагать информацией о родственных связях контролирующих лиц. Эта информация требуется управляющему для осуществления возложенных на него обязанностей», — говорится в определении ВС.

При этом в суде уточнили, что напрямую арбитражный управляющий «Сегежа сити» не может обращаться в органы ЗАГС за информацией. Однако он может получить необходимые данные при содействии суда. Комментируя доводы собственников о том, что их личная жизнь является неприкосновенной, ВС пояснил, что в ситуации процесса банкротства подконтрольного им юрлица необходимо приводить более весомые, чем ссылка на статью Конституции, аргументы для невозможности раскрытия информации.

«В такой ситуации лица, контролировавшие должника (…) не могли ограничиться лишь ссылками на то, что испрашиваемые сведения относятся к сфере их личной и семейной жизни, поскольку заявление управляющего обосновано необходимостью защиты другой конституционно значимой ценности — права собственности иных лиц. В силу статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации контролирующим лицам следовало изложить суду конкретные причины, по которым должно быть отказано в раскрытии информации о том, кто является их близкими родственниками, свойственниками, например, привести свидетельства того, что эта информация может быть использована управляющим в целях, не связанных с исполнением возложенных на него полномочий», — уточнил ВС.

Таким образом, предыдущие судебные инстанции допустили нарушения при рассмотрении обращений АУ — их вердикты подлежат отмене. Требования же арбитражного управляющего суд счел правомерными, обязав органы ЗАГС предоставить всю необходимую информацию о родственниках и супругах собственников «Сегежа сити».

Ранее в рамках опрос ДОЛГ.РФ арбитражные управляющие назвали «отповеди» ЗАГС и других государственных органов одним из главных препятствий для эффективного проведения банкротного процесса. Они отметили, что для получения нужной информации приходится тратить много времени и сил, что значительно затягивает производство.

Заявление о банкротстве

Если вы подаете заявление о банкротстве, что вы собираетесь делать с имуществом, которое выступает в качестве залога по вашим долгам? Даже если долг может быть погашен, соглашение об обеспечении отсутствует, и кредитор по-прежнему имеет право использовать обеспечение для погашения хотя бы части долга.

Еще один из множества документов, которые вы должны заполнить при подаче заявления о банкротстве, — это Официальная форма 108, которая называется «Заявление о намерениях».«Этот документ сообщает управляющему банкротством, судье и вашим кредиторам, что вы собираетесь делать с определенным имуществом и определенными договорами аренды. Заявление о намерениях также может повлиять на то, как действует автоматическое приостановление.

Вы можете скачать и заполнить форму Заявления о намерениях здесь.

Часть 1

В первой части Заявления о намерениях вас просят «перечислить ваших кредиторов, обеспечивших требования». Как вы помните, это обеспеченные долги. В этом разделе упоминаются не обеспеченные долги, а долги, обеспеченные имуществом недвижимости.После подачи дела о банкротстве все ваше имущество становится собственностью конкурсной массы, которая находится в ведении доверительного управляющего (за исключением любого имущества, которое вы освобождаете).

Для Части 1 вы должны сначала указать имя кредитора обеспеченного долга. Например, если обеспеченный долг представляет собой ипотеку, укажите имя кредитора в поле «Имя кредитора». Затем вы должны дать описание собственности, обеспечивающей долг, в разделе «Описание собственности, обеспечивающей долг».«Например, вы могли бы записать адрес своего дома, если обеспеченный долг представляет собой жилищный заем.

После этих разделов есть флажки, объясняющие, что вы хотите сделать с этим свойством.

• Сдать Имущество — вернуть его кредитору в обмен на исполнение своих обязательств по долгу.

Если вы решите сохранить или «сохранить» собственность, вы должны выбрать, будете ли вы «выкупить» собственность, или «подтвердить» долг, или предложить какие-то другие действия.

• Сохраните собственность и выкупите ее — Выкуп собственности включает в себя выплату кредитору розничной стоимости собственности на момент подачи заявления о банкротстве, даже если вы задолжали по собственности больше, чем она стоит. Для этого вам необходимо подать ходатайство в суд по делам о банкротстве.
• Сохраните собственность и подтвердите ее — вы также можете установить флажок «повторно подтвердить», что означает, что вы хотите снова взять долг. Это означает, что долг переживет банкротство.
• Сохраните собственность и [объясните] — вы обычно устанавливаете этот флажок, если хотите продолжать платить кредитору в соответствии с вашим первоначальным соглашением (хотя есть и другие варианты). Если вы установите этот флажок, вам нужно будет написать краткое объяснение того, что вы хотите сделать с недвижимостью, например, сохранить ее без повторного подтверждения и продолжить производить платежи.

Последние два поля в Части 1 требуют, чтобы вы указали, заявлена ​​ли собственность как освобожденная.

Вы должны заполнить все вышеперечисленное для каждого объекта недвижимости, закрепленного за имуществом.Напомним, что обычно это жилищная ипотека и автокредит для большинства физических лиц (хотя он может включать и другие элементы).

Часть 2

В Части 2 Заявления о намерениях вас спрашивают о личном имуществе, которое подлежит аренде без истекшего срока. Это относится к личному имуществу, которое вы арендовали у кредитора. Например, если вы арендуете автомобиль, вам нужно будет сообщить суду, что вы хотите сделать с этим договором аренды.

Как и в части 1, вы должны записать имя арендодателя.Арендодатель — это лицо, которое сдает вам недвижимость (например, автомобильная компания). Далее необходимо описать сдаваемое в аренду имущество. Обычно это просто. Например, для арендованного автомобиля опишите марку и модель автомобиля. Последний вопрос, который необходимо ответить для Части 2, — «Будет ли договор аренды принят?» Если вы хотите сохранить недвижимость и продолжать платить арендодателю, вы должны поставить галочку в поле «Да». Если вы больше не хотите сохранять аренду, отметьте поле «Нет».

Часть 3

Как и во многих других формах банкротства, вы должны подписать и поставить дату в Заявлении о намерениях под страхом наказания за лжесвидетельство. Чтобы узнать больше о том, что это означает, см. Лжесвидетельство в деле о банкротстве.

Обновлено Карроном Никсом.

6 вещей, которые вам следует знать о Заявлении о намерениях

Если вы планируете подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 и имеете автокредит или другой обеспеченный долг, вот 6 вещей, которые вам следует знать об этом Заявлении намерений.

Если у вас есть обеспеченные долги или договоры аренды, срок действия которых еще не истек, вы должны подать в суд по делам о банкротстве Официальную форму 108 — Заявление о намерениях физических лиц, поданное в соответствии с главой 7 (или Заявление о намерениях).Наиболее распространенными видами обеспеченного долга являются ссуды на покупку автомобилей и ипотека. Если вы планируете заполнить Главу 7 и получить ссуду на покупку автомобиля, вот 6 вещей, которые вам следует знать о Заявлении о намерениях.

(1) Он сообщает банку, что вы хотите делать с имуществом, обеспечивающим ссуду / аренду.

В случае банкротства в соответствии с главой 7 у вас будет возможность выбрать между передачей автомобиля и сохранением его. Чтобы сохранить его, вам придется либо выкупить его, уплатив его текущую справедливую рыночную стоимость, либо согласиться повторно подтвердить обеспеченный им долг.Обратите внимание: если на момент подачи вашего иска вы не будете своевременно вносить платежи, вы не сможете оставить автомобиль себе без выкупа. Банки, как правило, не желают предлагать повторное подтверждение просроченной ссуды на покупку автомобиля.

Если вы арендуете автомобиль, ваше намерение указано в Часть 2 формы. Если вы хотите оставить машину и аренду, отметьте «да» в ответ на вопрос «Будет ли аренда приниматься?». Если вы отдаете машину, чтобы досрочно расторгнуть договор аренды, отметьте «нет».»

Заявление о намерениях сообщает банку, какой вариант вы выберете. Вот почему, помимо подачи его в суд, вы также должны отправить копию каждому кредитору, указанному в Заявлении о намерениях.

(2) Лучше всего чтобы подать заявление о намерениях вместе с ходатайством, но вы не обязаны

Заявление о намерениях должно быть подано в суд в течение 30 дней с даты подачи дела. Если 341 заседание запланировано на проведение менее чем через 30 дней с даты подачи, оно должно быть представлено в суд не позднее даты 341 заседания.Чтобы не пропустить этот крайний срок позже, вам следует запланировать подачу заявления о намерениях при подаче заявления о банкротстве. Тогда нет ничего плохого в том, чтобы подать его, даже если вы думаете, что можете передумать.

(3) Да, вы можете передумать!

Если вы передумали оставлять машину на хранении, вы можете внести поправки в Заявление о намерениях, выполнив следующие простые шаги. После этого не забудьте отправить копию кредитору, чтобы он знал об изменении.

(4) Вам не нужно отправлять Заявление о намерениях всем своим кредиторам

Есть некоторые документы, которые должны быть отправлены по почте каждому кредитору, указанному в вашей матрице кредиторов, после того, как они поданы в суд по делам о банкротстве . Это не относится к Заявлению о намерениях. Вам нужно только отправить копию физическим и юридическим лицам, указанным в Заявлении о намерениях.

(5) Автоматическое удержание защищает вас, даже если вы планируете сдать свой автомобиль.

Автоматическое приостановление запрещает кредиторам предпринимать какие-либо действия по взысканию долга. Это включает в себя повторное владение автомобилем. Это верно, даже если в Заявлении о намерениях вы указали, что планируете сдать машину. Если вы хотите сдать автомобиль добровольно, вы можете это сделать, но банк не может продвинуться вперед с возвратом во владение до тех пор, пока автоматическое приостановление не будет прекращено.

Банк может подать ходатайство с просьбой о прекращении моратория, чтобы дать им возможность продвинуться с повторным вступлением во владение. В качестве альтернативы они могут дождаться окончания пребывания в больнице после того, как поступят данные о вашей выписке.

(6) Если ваше указанное намерение заключается в повторном подтверждении или выкупе, вы должны выполнить его в течение 45 дней

Если вы не подписываете соглашение о повторном подтверждении или не подаете ходатайство о погашении в течение 45 дней с даты, установленной для вашего 341 встреча, автоматическое пребывание истекает автоматически. Это означает, что банк может вернуть автомобиль, не нарушая автоматического приостановления, даже если вы планировали либо повторное подтверждение, либо выкуп.

При повторном подтверждении банк пришлет вам договор на повторное подтверждение. Вам нужно будет заполнить его и отправить обратно до истечения этого срока. Если вы выкупаете свою машину, вы должны будете подать ходатайство о выкупе в суд до этого срока. Если вы пропустите крайний срок, банк может вернуть вашу машину в любое время, не обращаясь за разрешением в суд по делам о банкротстве.

Автор:

Глава 7 Заявление о намерениях

Раздел 521 Кодекса о банкротстве требует от должника по делу о банкротстве, указанного в главе 7, подать заявление о намерениях, которое изложено следующим образом:

« заявление о своем намерении в отношении удержания или передачи такого имущества и, если применимо, указание, что такое имущество заявлено как освобожденное от налога, что должник намеревается выкупить такое имущество или что должник намеревается повторно подтвердить обеспеченные долги. таким имуществом “

Есть даже бланк банкротства для подачи заявления должника, Официальный бланк 8.

Заявление о намерении объявляет намерение должника только в отношении обеспеченного имущества (ссуды, обеспеченные имуществом, например, автомобилем или домом). Кодекс о банкротстве позволяет должнику выбрать одно из следующих действий:

1. вернуть залог кредитору и погасить любую личную ответственность;
2. повторно подтвердить долг и сохранить залог в обмен на продолжение личной ответственности по первоначальному долгу;
3. выкупить обеспечение путем выплаты текущей справедливой рыночной стоимости единовременно; или
4. какое-то другое обращение.Например, обеспечительные интересы, не связанные с покупкой (когда имущество, которым вы уже владеете, заложено в качестве залога для обеспечения ссуды), можно избежать или лишить его, если имущество предназначено для домашних целей и полностью освобождено от налога. Должник аннулирует обеспечительный интерес кредитора и оставляет за собой имущество

Кодекс о банкротстве требует, чтобы должник по Главе 7 подал заявление о намерениях либо до, либо до собрания 341, либо в течение 30 дней после подачи заявления, в зависимости от того, что наступит раньше.

Вы также должны помнить, что Кодекс о банкротстве также требует, чтобы должник предпринял действия для повторного подтверждения или выкупа собственности с процентной ставкой на покупку денег в течение 45 дней с даты первого собрания 341 или 30 дней в случае собственности, не связанной с покупкой.

Если должник не представит заявление о намерениях или не предпримет никаких действий в установленные сроки, имущество удаляется из имущественной массы должника и больше не защищается автоматическим приостановлением.

Это означает, что кредитор может отстаивать свои права на взыскание в соответствии с законодательством штата в отношении собственности, включая возврат во владение или обращение взыскания.Должники по-прежнему защищены лично, поэтому кредитор не может подавать в суд на должника или увеличивать заработную плату до тех пор, пока автоматическое мораторий не будет отменено или прекращено.

Когда недостаточно заявить о намерении?

Раздел 362 (h) (1) (B) позволяет продолжить защиту от моратория, но требует, чтобы должник « принял своевременное действие, указанное в заявлении о намерении », что является действием, выходящим за рамки простой подачи заявления о намерении. .

В одном случае (re Hardin, __ B.R. __, 2011 WL 1656094) просто заявить о намерении повторно подтвердить долг и выразить заинтересованность в согласовании условий платежа недостаточно.

В другом случае (относительно Beard, № 10-51592) принятие мер по выполнению заявления о намерениях должника означает либо (а) фактическое подписание соглашения о повторном подтверждении; или (b) подтверждение готовности и способности подписать соглашение о подтверждении, подготовленное кредитором.

Безопасная гавань , указанная в 11 U.S.C. §362 (h) (1) (B) вступает в силу только в том случае, если должник указывает на свою готовность повторно подтвердить долг на первоначальных условиях контракта, а кредитор отказывается.

Удаление имущества из конкурсной массы должника может создать для должника дополнительные проблемы в случае оговорок ipso facto.

Термин ipso facto — это латинская фраза, означающая « по самому факту ».

Оговорка ipso facto в договоре — это положение, которое создает невыполнение обязательств по ссуде в связи с заявлением должника о банкротстве.

Раздел 365 Кодекса о банкротстве прямо аннулирует положения ipso facto, но только в отношении имущества конкурсной массы.

Большинство судов считают, что положения ipso facto подлежат исполнению в соответствии с законодательством штата, когда собственность больше не является частью имущества банкротства.

Следовательно, если собственность должника удаляется из наследства из-за невыполнения заявления о намерении, оговорка ipso facto может привести к нарушению закона штата, и кредитор может вернуть собственность в собственность, даже если должник не допустил дефолта по платежам!

Этот тип ситуации недавно обсуждался в деле Апелляционного суда Девятого округа (Дюмон против Ford Motor Credit Company).

Банкротство

В некоторых штатах кредиторам не разрешается возвращать залог или вызывать дефолт, пока у должника есть текущие платежи. Это часто называют «переходом» во время банкротства, потому что должник лично не подтверждает долг, но кредитор не может вернуть залог, потому что платежи производятся вовремя.

Конгресс с помощью лоббистов-кредиторов попытался исключить возможность сквозного проезда во время внесения поправок в Кодекс о банкротстве 2005 года, но на практике он сохранился благодаря законам штата и остается таковым.

Несмотря на то, что имущество больше не находится под защитой от банкротства, кредитор не может взыскать взыскание из-за запретов закона штата.

Когда доступно, прохождение очень выгодно для должников, потому что залог сохраняется (до тех пор, пока продолжают производиться ежемесячные платежи), в то время как любые личные обязательства выполняются путем банкротства.

Это часто называют обязательством «без права регресса», потому что, если должник решит отказаться от обеспечения в будущем, у кредитора нет регресса. Он только получает собственность и не может предъявить иск должнику из-за судебного запрета на освобождение.

Заявление о намерениях по делу о банкротстве в Лас-Вегасе, глава 7

Кодекс о банкротстве предписывает должнику в соответствии с Главой 7 подать заявление о намерении в суд по делам о банкротстве в течение 30 дней после подачи ходатайства или на или до 341 собрания кредиторов, в зависимости от того, что наступит раньше. Заявление о намерении информирует суд, конкурсного управляющего и ваших кредиторов о том, как должник намеревается обращаться с обеспеченным залогом, например, с автомобилем или домом, в случае банкротства.

Кодекс о банкротстве также требует, чтобы должник по главе 7 выполнил это намерение в течение 45 дней после подачи заявления.Кодекс о банкротстве позволяет должнику выбрать один из следующих вариантов: (1) вернуть обеспечение кредитору и погасить любую личную ответственность; (2) повторно подтвердить долг и сохранить залог в обмен на продолжение личной ответственности по первоначальному долгу; или (3) погасить обеспечение путем выплаты текущей справедливой рыночной стоимости единовременно.

До пересмотра Кодекса о банкротстве в 2005 году заявление о намерениях в главе 7 не имело большого значения. Теперь заявление о намерении может означать разницу между сохранением и потерей автомобиля или другого охраняемого имущества.

Несвоевременная подача или несоблюдение заявления о намерениях приводит к отмене автоматического приостановления и более длительному рассмотрению имущества в рамках дела о банкротстве. В некоторых случаях договор купли-продажи может содержать оговорку ipso facto, которая создает дефолт по ссуде путем подачи заявления о банкротстве. Кодекс о банкротстве прямо отменяет положения ipso facto, но только в отношении имущества конкурсной массы. Большинство судов считают, что положения ipso facto подлежат исполнению в соответствии с законодательством штата, когда собственность больше не является частью имущества банкротства.

Позвольте мне повторить эту ситуацию на простом английском языке: если вы подаете заявление о банкротстве и не подаете или не выполняете своевременно заявление о намерении, имущество больше не защищается от банкротства и может быть возвращено кредитору, даже если вы действуете в кредит. Эта ситуация недавно обсуждалась в девятом окружном апелляционном суде по делу Дюмон против Ford Motor Credit Company.

Если у вас есть автокредит или другое обеспеченное имущество, которое вы хотите сохранить, обсудите возможные варианты с опытным адвокатом по делам о банкротстве.Адвокаты Freedom Law Firm могут помочь вам принять правильное решение для вас и вашей семьи. Свяжитесь с нами сегодня для бесплатной консультации.

часто задаваемых вопросов — Кредитное консультирование

Вопросы и ответы

1. Требования к консультированию

В начало

В: Должны ли все люди получить кредитную консультацию до подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7, главой 11, главой 12 или главой 13?

A: Да.Все лица, подавшие заявление о банкротстве, должны получить консультацию по кредитным вопросам, в том числе имеющие в основном деловые долги. (11 U. S.C. § 109 (h)).

2. Поиск консультационного агентства

В начало

Q: Может ли Программа попечителей США (USTP) помочь мне найти агентство по кредитным консультациям или порекомендовать агентство? — НОВАЯ

A: Чтобы помочь людям найти агентство кредитного консультирования, USTP ведет список утвержденных агентств на своем веб-сайте.USTP не может поддерживать или рекомендовать какое-либо конкретное агентство из своего списка утвержденных агентств или гарантировать качество своих консультаций или услуг перед банкротством.

В начало

Q: Как можно найти агентство, которое предлагает кредитные консультации на других языках, кроме английского?

A: Посетите список утвержденных агентств USTP и прокрутите вниз до раздела «Утвержденные агентства, предлагающие услуги на языках, отличных от английского и испанского.”Выберите язык в раскрывающемся меню.

3. Консультации

В начало

Q: Могу ли я выполнить требования по обучению должнику и консультированию по кредитным вопросам за одно занятие?

A: Нет, Кодекс о банкротстве требует, чтобы физические лица прошли кредитную консультацию перед подачей заявления о банкротстве, за некоторыми исключениями, а также требует, чтобы обучение должника было завершено после подачи дела о банкротстве.Следовательно, утвержденное агентство не может предлагать клиентам обе услуги за один сеанс.

В начало

Q: Нужны ли людям отдельные консультации по финансовым вопросам, если они намереваются подать совместное заявление о банкротстве?

A: Нет. Лица, подающие совместные документы, могут посещать одну и ту же консультацию. Агентство должно предоставлять индивидуальные консультации каждому человеку и выдавать каждому отдельную справку.

В начало

В: Если мое кредитное консультационное агентство не предлагает планы погашения долга (DRP, также известные как планы управления долгом или DMP), могу ли я все же заключить DRP / DMP? — НОВАЯ

A: Да. Если утвержденное агентство, которое вы первоначально посетили, не предлагает DRP или DMP, оно может направить вас в другое утвержденное USTP агентство кредитного консультирования. Новое агентство может взимать с вас дополнительную плату; направляющее агентство должно сообщить вам об этом факте.

4. Оплата консультации

В начало

Q: Может ли лицо, не являющееся клиентом (например, его поверенный), платить за кредитное консультирование?

A: Да. За консультации по кредитным вопросам могут оплачивать не только клиент, но и другие лица, если такие платежи являются разумными и соответствуют применимым законам, постановлениям и этическим требованиям (например, законам штата и правилам, касающимся этики адвокатов).Агентство сообщает клиенту размер платы за консультацию. Такие платежи не должны отрицательно влиять на качество оказываемых услуг.

В начало

Q: Может ли агентство кредитного консультирования взимать отдельную плату за выдачу сертификата кредитного консультирования?

A: Да. Агентство должно четко указывать все сборы, которые оно взимает за консультации, включая любую отдельную плату за выдачу сертификата, до предоставления какой-либо информации или получения какой-либо информации от клиента и до начала консультационной сессии.

В начало

Q: Что делать, если я не могу позволить себе оплатить консультации по кредитам? — ПЕРЕСМОТРЕННОЕ

A: Агентство должно проинформировать клиентов о том, что услуги доступны бесплатно или по сниженной цене, в зависимости от платежеспособности клиента, перед предоставлением какой-либо информации или получением какой-либо информации от клиента и перед началом консультации.

могут отличаться в зависимости от агентства. Однако, как минимум, клиент, семейный доход которого составляет менее 150 процентов от уровня бедности, предположительно имеет право на отказ от платы или снижение платы.

5. Сертификаты — НОВИНКА

В начало

Q: Что делать, если я потерял свой сертификат или он содержит ошибку?

A: Обратитесь в консультационное агентство по кредитным вопросам, выдавшее ваш сертификат, для получения нового или исправленного сертификата.

Для кредитных консультационных агентств / заявителей

1. Новое окончательное правило (кодифицировано в 28 C.F.R. §§ 58.12 — 58.24) — НОВОЕ

В начало

Q: Какова дата вступления в силу нового окончательного правила?

A: Окончательное правило вступило в силу 15 апреля 2013 г.

В начало

Q: Чем окончательное правило кредитного консультирования отличается от положений временного окончательного правила кредитного консультирования?

A: Окончательное правило существенно отличается от Временного окончательного правила.Ниже приведен список некоторых основных изменений (все ссылки на Свод федеральных правил, заголовок 28):

• Добавляет определение «проверка криминального прошлого», означающее, что агентства должны получать проверку биографических данных для каждого штата, в котором консультант проживал или работал в течение предшествующих пяти лет (§ 58.12 (b) (14)).
• Добавляет определение «ограниченное владение английским языком» для обозначения уровня владения языком лиц, которые не говорят по-английски в качестве основного языка или имеют ограниченные способности читать, писать, говорить или понимать английский (§ 58.12 (б) (26)).
• Требует, чтобы агентства получали предварительное согласие от USTP перед внедрением определенных изменений, таких как изменения в консультационных услугах утвержденного агентства (§ 58. 18 (a) (6)), привлечение независимого подрядчика для оказания консультационных услуг и / или предоставление доступа подрядчику на владение или контроль над средствами клиента (§ 58.18 (a) (2)).
• Уточняет запрет на комиссию за рефералы. Агентства не могут заключать реферальные соглашения (по форме или по существу), за исключением выплат по соглашению о справедливой доле участия (§ 58.20 (г) (4)).
• Требует, чтобы агентства, предлагающие консультации по телефону или через Интернет, выполняли определенные требования по проверке личности. Дополнительно уточняется, что агентства не должны предоставлять ограниченные консультационные услуги, потому что любая часть консультирования осуществляется по телефону или через Интернет (§ 58.20 (h) (1) и (2)).
• Требует, чтобы агентства раскрывали дополнительную обязательную информацию, такую ​​как сборы, связанные с созданием сертификата кредитной консультации (§ 58.20 (l) (1)), и будет ли агентство согласовывать альтернативный график платежей с кредиторами в отношении необеспеченного потребительского долга, как предусмотрено в 11 U. S.C. § 502 (k) (§ 58.20 (l) (9)).
• Отменяет требование о том, чтобы агентства предоставляли подлинные подписи на сертификатах в знак признания электронной подачи документов в суды по делам о банкротстве и технологии, используемой для создания сертификатов (§ 58.20 (o) и § 58.22 (l) (2)).
• Добавляет особые требования к ведению документации (§ 58.20 (o)).
• Устанавливает предположительно разумную плату за консультацию в размере 50 долларов за каждого клиента (§ 58.21 (a)).
• Создает опровержимое предположение о том, что у клиента нет возможности платить за консультацию, если текущий семейный доход клиента составляет менее 150 процентов от нормы бедности для домохозяйства или семьи того размера, который участвует в определении оплаты (§ 58.21 (б) (1)). Нормы бедности периодически обновляются в Федеральном регистре Министерством здравоохранения и социальных служб США в соответствии с 42 U.S.C. § 9902 (2).
• Требует, чтобы USTP пересматривал основу для политики отказа от обязательной платы через год после даты вступления в силу правила, а затем периодически, но не реже одного раза в четыре года (§ 58. 21 (b) (2)).
• Требует, чтобы агентства, публикующие информацию о своих гонорарах в Интернете, включали свои правила, позволяющие клиентам получать консультации бесплатно или по сниженным ценам в зависимости от платежеспособности клиента (§ 58.20 (л) (2)).
• Позволяет клиентам устно требовать от агентств отправки сертификатов своим адвокатам (§ 58.22 (a)).
• Указывает, что консультирование через Интернет и автоматическое телефонное консультирование не завершается до тех пор, пока клиент не вступит во взаимодействие с консультантом после автоматизированной части консультирования (§ 58.22 (a)).
• Требует, чтобы справки были выданы в течение одного рабочего дня после завершения консультации (§ 58.22 (c)). В сертификате должно быть указано зарегистрированное название агентства и указан судебный округ, который запрашивает клиент, способ доставки, дата консультации, имя консультанта и полное имя клиента (§ 58.22 (м) — (о)).
• Требует, чтобы сертификаты выдавались только в форме, утвержденной USTP, с использованием системы генерации сертификатов, поддерживаемой USTP (§ 58. 22 (e)).
• Разъясняет методы расчета гарантийных обязательств для агентств и независимых подрядчиков (§ 58.23).

В начало

Q: Какой крайний срок подачи заявки? — ПЕРЕСМОТРЕННОЕ

A: Срок подачи новых заявлений не установлен.Однако утвержденное в настоящее время агентство должно повторно подать заявку не позднее, чем за 45 дней до истечения текущего периода утверждения, если только USTP не предоставит письменное продление.

Агентство должно быть готово предоставить услуги всеми запрошенными способами доставки (например, лично, по телефону или через Интернет) сразу после утверждения. Если утвержденное агентство не готово предоставлять услуги всеми запрошенными методами доставки, оно должно проинформировать USTP в процессе рассмотрения заявки.

В начало

Q: Что такое процесс рассмотрения заявки? — НОВАЯ

A: После получения полного пакета заявки USTP отправит заявителю электронное письмо с подтверждением. Затем финансовый аналитик рассмотрит заявку и свяжется с заявителем, если потребуется дополнительная информация.

Чтобы обеспечить адекватное и быстрое рассмотрение, кандидаты должны внимательно следовать инструкциям по заявке, полностью отвечать на все вопросы, предоставлять актуальную информацию и предоставлять все соответствующие ответы и документы.

В начало

Q: Если я в настоящее время одобрен, могу ли я продолжать предоставлять кредитные консультации, даже если моя заявка на повторное одобрение находится на рассмотрении и с момента получения моего текущего одобрения прошло более одного года? — НОВАЯ

A: Да, при условии, что ваша заявка на повторное одобрение была подана своевременно, то есть за сорок пять-шестьдесят дней до истечения вашего текущего одобрения, или вы получили письменное согласие USTP на продление срока подачи заявки.

В начало

Q: Для агентств, предлагающих предлагать DMP или DRP, какая документация о связях и страховании должна быть представлена ​​вместе с заявлением?

A: Вместе с заявлением необходимо предоставить оригиналы гарантийных обязательств и / или подтверждение наличия надлежащей страховки.

Если требуемые оригинальные гарантии и / или доказательство наличия надлежащего страхования не всегда доступны, вы все равно можете подать заявку с копией залога и / или страхового полиса для предварительного рассмотрения.Окончательное одобрение вашего заявления зависит от предоставления оригинального гарантийного залога и / или доказательства наличия соответствующих связей с сотрудником или страхования верности.

В начало

Q: Может ли поверенный подать заявку на получение статуса утвержденного кредитного консультационного агентства?

A: Адвокаты могут быть утверждены в качестве кредитных консультационных агентств при условии, что они соответствуют требованиям, изложенным в 11 U.S.C. § 111, последнее правило, и законы штата, касающиеся организации и деятельности в качестве некоммерческой организации.Законы штата, правила или кодексы этики, правила суда или другие факторы могут ограничивать способность адвоката предоставлять эти услуги или ограничивать способ оказания услуг.

В начало

Q: После того, как агентство по кредитным консультациям одобрено USTP, должно ли агентство соблюдать законы штата, такие как законы штата, регулирующие лицензирование, разрешения, облигации и т. Д.?

A: Да. Утвержденное агентство должно соблюдать все применимые законы штата, чтобы оставаться утвержденным агентством в этом штате.

3. Внесение изменений в заявку

В начало

Q: Если сейчас подаете заявку на ограниченное количество судебных округов, может ли агентство получить разрешение на дополнительные округа позже? — ПЕРЕСМОТРЕННОЕ

A: Да. После утверждения агентство кредитного консультирования может запросить одобрение дополнительных судебных округов, подав измененное заявление. В измененном заявлении должны быть указаны как дополнительные судебные округа, для которых требуется одобрение, так и утвержденные в настоящее время округа. См. «Может ли агентство кредитного консультирования изменить предоставляемые услуги?» ниже для полных процедур.

В начало

Q: Может ли агентство кредитного консультирования изменить структуру вознаграждения после утверждения заявки? — ПЕРЕСМОТРЕННОЕ

A: Агентство кредитного консультирования не может увеличивать свои гонорары без предварительного одобрения USTP. Чтобы запросить разрешение на увеличение сборов, агентство должно подать измененное заявление с указанием предлагаемых повышенных сборов, а также причины повышения.См. «Может ли агентство кредитного консультирования изменить предоставляемые услуги?» ниже для полных процедур. Агентство может снизить комиссию без предварительного одобрения USTP.

Комиссия в размере 50 долларов США или менее считается разумной и не требует обоснования. Гонорары, превышающие 50 долларов, должны быть заранее одобрены USTP, продемонстрировав, как минимум, то, что расходы агентства на предоставление консультационных услуг оправдывают запрашиваемую плату. Агентство несет бремя доказывания разумности предлагаемого вознаграждения.

В начало

Q: Может ли агентство кредитного консультирования изменить предоставляемые услуги после одобрения заявки? — НОВАЯ

A: Агентство должно получить предварительное одобрение USTP, прежде чем вносить какие-либо существенные изменения в свои услуги кредитного консультирования путем подачи измененного заявления. Следующие существенные изменения требуют предварительного согласования:

• Аннулирование или изменение размера поручительства;
• Аннулирование или изменение суммы залога или страхования верности сотрудника;
• Привлечение независимого подрядчика для оказания консультационных услуг, или для администрирования DMP или DRP, или для иного контроля или учета средств клиентов;
• Комиссия увеличивается;
• Изменения в политике агентства по отказу от комиссионных или снижению комиссионных;
• Расширение в дополнительные судебные округа;
• Изменение метода консультирования при родах ( i. e ., лично, по телефону или через Интернет) с добавлением или вычитанием; или
• Изменения в консультационных материалах или сценарии консультирования.

Чтобы внести поправки в заявку, заполните только соответствующие части формы заявки, включая недавно оформленное свидетельство и подпись (раздел 9 заявки) и все соответствующие приложения, и отправьте все документы в USTP по электронной почте, почте почтовой службы США. , или другие службы доставки / доставки.

4.Консультации

В начало

Q: Как долго должна длиться типичная консультация? — НОВАЯ

A: USTP понимает, что консультации могут различаться по продолжительности в зависимости от конкретных обстоятельств каждого клиента. Однако, как правило, консультации должны длиться около 60 минут.

В начало

В: Когда консультации по Интернету или по автоматическому телефону считаются «завершенными»? — НОВАЯ

A: Агентство должно предоставлять индивидуальные консультации по вопросам бюджета и кредита в соответствии с требованиями 11 U. S.C. § 111 (c) (2) (E) во время консультации в целом. Агентство должно предоставить:

• анализ текущего финансового положения клиента;
• обсуждение факторов, которые повлияли на конкретное финансовое положение клиента; и
• план улучшения финансового положения клиента без отрицательной амортизации долга.

Консультации по Интернету и по автоматическому телефону завершаются только после того, как клиент вступил в «живое» взаимодействие с консультантом, используя Интернет или автоматизированную телефонную часть консультации.Такое взаимодействие может иметь место:

• телефон;
• живой чат; или
• электронная почта.

Агентства, которые проводят это обязательное взаимодействие посредством живого чата или электронной почты, должны хранить материальные записи, достаточные для проверки содержания взаимодействия, такие как стенограммы чата, записи или расшифровки записей телефонных разговоров и копии электронных писем.

Агентство не может предоставлять клиенту только общие рекомендации относительно финансовых альтернатив.Скорее, он должен гарантировать, что рекомендации касаются конкретных финансовых обстоятельств клиента. Если автоматизированная часть консультирования агентства не дает тщательного анализа индивидуальных финансовых обстоятельств клиента или не предоставляет план помощи клиенту в конкретных условиях, взаимодействие между консультантом и клиентом должно быть таким.

Агентство не должно предоставлять какие-либо консультационные услуги для клиентов с ограниченными возможностями, поскольку клиент получает какую-либо часть этих консультационных услуг по телефону или через Интернет. .

В начало

Q: Как агентство должно проверить, что лицо, получающее консультацию через Интернет или автоматический телефон, является действительным клиентом?

A: Во время обязательной части консультирования в режиме реального времени через Интернет или автоматический телефон агентство должно проверить личность клиента и гарантировать, что одно и то же лицо, называющее себя клиентом, завершит весь сеанс. Для проверки личности клиента агентству необходимо:

,
• получить один или несколько уникальных личных идентификаторов от клиента и назначить индивидуальный код доступа, идентификатор пользователя или пароль во время регистрации; и
• требуют, чтобы клиент предоставил соответствующий код доступа, идентификатор пользователя или пароль, а также один или несколько уникальных личных идентификаторов в ходе оказания консультационных услуг.

В начало

Q: Может ли кредитный консультант посоветовать клиенту, следует ли или когда подавать заявление о банкротстве?

A: Нет. Клиент должен сам решить, следует ли или когда подавать заявление о банкротстве.

В начало

Q: Какие усилия следует предпринять утвержденным кредитным консультационным агентствам для обслуживания клиентов, которые не владеют английским языком или плохо владеют им?

A: Утвержденные агентства должны приложить все разумные усилия для обслуживания клиентов с ограниченным знанием английского языка. Такое приспособление может включать предоставление услуг на языке клиента или направление клиента в утвержденное агентство, которое предлагает услуги на языке, которым владеет клиент.

Лица с «ограниченным знанием английского языка» — это те, кто не говорит по-английски в качестве основного языка или имеет ограниченные способности читать, писать, говорить или понимать по-английски.

В начало

Вопрос: Может ли утвержденное агентство по кредитным консультациям, которое также является утвержденным поставщиком учебных курсов для должников, предлагать обе услуги до возбуждения дела о банкротстве?

А: No.Кодекс о банкротстве требует, чтобы физические лица проходили консультации по кредитным вопросам перед подачей заявления о банкротстве, за некоторыми исключениями, а также требует, чтобы обучение должников было завершено после подачи дела о банкротстве. Следовательно, утвержденный провайдер не может предлагать клиентам обе услуги в одном сеансе.

В начало

Q: Должно ли агентство кредитного консультирования предоставлять отдельные консультации лицам, которые намереваются подать совместное заявление о банкротстве?

А: No.Совместные заявители могут посещать одну и ту же консультацию. Агентство должно предоставлять индивидуальные консультации каждому человеку и выдавать каждому отдельную справку.

5. Проблемы с оплатой клиентов

В начало

Вопрос: Какие факторы следует учитывать при определении «платежеспособности» человека? — НОВАЯ

A: Платежеспособность зависит от того, как агентство применяет свою политику отказа от комиссии или ее снижения к личному финансовому положению клиента.Как минимум, клиенты, чей семейный доход составляет менее 150 процентов от уровня бедности, предположительно имеют право на освобождение от платы или снижение платы, исходя из фактической платежеспособности клиента. Платежеспособность определяется на основании информации о доходах, которую клиент предоставляет в связи с консультационными услугами.

Агентство применяет заявленную политику отказа от комиссии или снижения комиссии к личному финансовому положению клиента. Уровень бедности определяется как руководящие принципы бедности, которые периодически обновляются в Федеральном регистре США.S. Министерство здравоохранения и социальных служб в соответствии с 42 U.S.C. § 9902 (2).

В начало

Q: Когда агентство должно раскрыть своим клиентам политику отказа и / или снижения комиссий? — НОВАЯ

A: Агентство должно раскрывать свои гонорары, а также политику отказа от гонораров и / или снижения гонораров перед клиентом перед предоставлением какой-либо информации или получением какой-либо информации от клиента, а также перед началом консультационной сессии.

В начало

Q: После утверждения USTP в качестве кредитного консультационного агентства, может ли агентство заявить, что взимаемый им гонорар установлен или требуется законом или Министерством юстиции?

A: Нет. Агентство не может заявлять, что его гонорары устанавливаются на федеральном уровне или требуются законом или Министерством юстиции. Утвержденные агентства должны предоставлять услуги кредитного консультирования независимо от платежеспособности клиента и должны информировать клиентов о том, что услуги доступны бесплатно или по сниженной ставке, в зависимости от платежеспособности клиента, прежде чем предоставлять какую-либо информацию или получать любую информацию от клиент, и перед началом консультации.

В начало

Q: Что считается «разумной комиссией»?

A: Комиссия в размере 50 долларов США или менее считается разумной. Если агентство считает, что его операционные расходы требуют комиссионных, превышающих 50 долларов на клиента, агентство может подать в USTP запрос на взимание более высоких комиссий с подтверждающими доказательствами. USTP будет учитывать сборы, обычно взимаемые в отрасли за аналогичные услуги, при определении разумности сборов конкретного агентства. USTP также будет учитывать другие переменные, такие как географическое положение, типы услуг, предоставляемых агентством, административные расходы и альтернативные источники финансирования.

В начало

Q: Может ли лицо, не являющееся клиентом (например, его поверенный), оплатить кредитную консультацию?

A: Да. Лица, не являющиеся клиентом, могут оплачивать кредитные консультации, если такие платежи соответствуют применимым законам, постановлениям и этическим требованиям (например, законам штата и правилам, касающимся этики адвокатов).Агентство сообщит клиенту о размере фактически взимаемой и уплаченной от имени клиента суммы за консультацию. Такие платежи не должны отрицательно влиять на качество оказываемых услуг.

6. Планы погашения долга (DRP) (также известные как планы управления долгом или DMP)

В начало

Q: Может ли агентство кредитного консультирования направить клиента в другое агентство для целей DRP? — ПЕРЕСМОТРЕННОЕ

A: Да. Утвержденное агентство может направить клиента, который хочет участвовать в DRP, в другое утвержденное USTP агентство, которое предлагает DRP. Направляющее агентство должно сообщать о любых дополнительных сборах, которые могут взиматься с реферала.

В начало

Q: Может ли агентство кредитного консультирования использовать третью сторону для помощи в администрировании DRP? — ПЕРЕСМОТРЕННОЕ

A: Да. Третья сторона должна быть: (а) утвержденным USTP агентством кредитного консультирования, или (б) поставщиком услуг, который либо конкретно покрывается поручительством агентства, либо имеет поручительство в достаточной сумме, чтобы обеспечить сохранность клиентские средства агентства.Кроме того, за некоторыми исключениями, третья сторона должна дать письменное согласие на надзор и аудит USTP.

7. Сертификаты

В начало

Q: Может ли агентство по кредитным консультациям взимать отдельную плату за выдачу свидетельства о банкротстве, которое клиент должен подать?

A: Да. Однако агентство должно четко указать все сборы, которые оно взимает за консультацию, включая любую отдельную плату за выдачу сертификата, перед предоставлением какой-либо информации или получением любой информации от клиента и перед началом консультационной сессии.

Агентство всегда должно предоставлять консультационные услуги, включая выдачу сертификата, независимо от платежеспособности клиента.

В начало

Q: Может ли «d / b / a» консультационного агентства отображаться в сертификате кредитной консультации?

A: Сертификат может быть выдан только от имени утвержденного агентства, как он указан на веб-сайте USTP. Это требование помогает USTP гарантировать, что сертификаты выдаются только утвержденными агентствами.

Агентство может запросить, чтобы USTP перечислил свое юридическое название и свой d / b / a на веб-сайте USTP, , например, ., ABC Counseling Inc., d / b / a XYZ Counseling Services. Оба имени появятся на веб-сайте USTP и в сертификатах кредитного консультирования.

В начало

Q: Может ли агентство кредитного консультирования выдавать блоки сертификатов адвокатам или третьим лицам?

A: Нет. Сертификаты выдаются каждому клиенту после того, как каждый клиент завершает консультацию.См. Также «Может ли агентство кредитного консультирования выдавать сертификаты до завершения консультации?» ниже.

В начало

Q: Может ли агентство кредитного консультирования выдавать сертификаты до завершения консультации? — НОВАЯ

A: Нет. Сертификаты выдаются каждому клиенту только после того, как клиент завершит консультацию.

8. Система генерации сертификатов («CGS») — проблемы печати — НОВИНКА

См. «Система создания сертификатов — Руководство поставщика услуг по созданию сертификатов — Руководство пользователя для эмитентов и менеджеров» по ​​адресу https://ccdecert.ustp.usdoj.gov/ccdecert/.

В начало

Q: Может ли агентство кредитного консультирования отправить заполненный сертификат консультирования непосредственно клиенту или его адвокату или предоставить его для загрузки на веб-сайт агентства ?

A: Да.Агентство может отправить заполненный сертификат напрямую клиенту или его адвокату по электронной почте или сделать его доступным для загрузки из учетной записи клиента на веб-сайте агентства.

В начало

Q: Что делать, если клиент потеряет сертификат?

A: Утерянные сертификаты необходимо перепечатать. Для перепечатки утерянного сертификата:

• Поиск в базе данных CGS по идентификационному номеру сертификата.
• Введите имя клиента, как оно указано в исходном сертификате, в поле имени клиента.
• Выберите «Сохранить для повторной печати», а затем «Создать сертификат».
• На следующем экране выберите «Повторная печать сертификата».
• CGS сгенерирует повторно отпечатанный сертификат, и база данных CGS отметит, что новый сертификат является повторной печатью и содержит исходный идентификационный номер сертификата. Вся информация, которая была в исходном сертификате, остается без изменений, с той лишь разницей, что в документе присутствует слово «DUPLICATE». Сертификат может быть перепечатан таким образом более одного раза.

В начало

Q: Что делать, если сертификат содержит ошибку?

A: Если исходный сертификат содержит ошибочную информацию (например, неверное имя или неправильный судебный округ), отмените исходный сертификат и выдайте новый сертификат.

• Подготовьте новый сертификат, который включает исходную дату и время кредитного консультирования, информацию о планах управления долгом (DMP), если применимо, способ доставки, а также название и название первоначального эмитента.
• Укажите правильное имя клиента и правильный судебный округ.
• CGS автоматически вставит дату нового сертификата.
• При распечатке сертификат о прохождении курса должен содержать ту же информацию, что и аннулированный сертификат, за исключением исправленного названия или района (если применимо) и даты выдачи нового сертификата.

Для аннулирования оригинала справки:

• Найдите сертификат по дате выпуска, идентификационному номеру или названию издателя.
• Выберите «ПРОСМОТР» и вручную отмените неправильный сертификат, выбрав «Отменить сертификат» в верхнем левом красном баннере на экране.
• Введите номер сертификата, который нужно аннулировать, и выберите «Продолжить».
• Выберите «Да, отменить сертификат», чтобы подтвердить отмену.

В начало

Q: Мне нужно перепечатать сертификат для клиента, но я выпустил сертификат в течение предыдущего периода утверждения моего агентства, и я не могу напечатать его сейчас. Что мне делать?

A: Если клиент завершил консультирование в течение последних 180 дней, вы можете отправить запрос о помощи по электронной почте на адрес [email protected]. На запросы о помощи, полученные в нерабочее время (с 9:00 до 17:00 по восточному времени, с понедельника по пятницу, кроме праздничных дней), мы ответим на следующий рабочий день.

9. CGS — Проблемы с паролями — НОВИНКА

В начало

Q: Я администратор CGS агентства и забыл пароль администратора.Как я могу получить или сбросить пароль администратора?

A: Отправьте электронное письмо на адрес [email protected] или обратитесь в справочную службу по консультированию по кредитным вопросам и образованию должников по телефону (202) 514-4100 с 8:00 до 17:00 по восточному времени с понедельника по Пятница, кроме праздников) за помощью. На запросы о помощи в нерабочее время обычно ответят на следующий рабочий день.

В начало

Q: Я забыл пароль пользователя для CGS.Как я могу получить или сбросить пароль пользователя?

A: Для сброса пароля пользователя следует связаться с администратором CGS агентства, а не с USTP. Для сброса пароля:

• На главном экране CGS администратор CGS агентства выбирает вкладку «Учетные записи агентства». Откроется экран «Счета агентства — просмотр учетных записей».
• Найдите соответствующую учетную запись пользователя и нажмите «Сбросить пароль». Появится экран «Сброс пароля пользователя».
• Введите новый пароль и подтвердите.
• Сообщите пользователю новый пароль. Сообщите пользователю, что при следующем входе в систему ему или ей потребуется изменить пароль на один из выбранных им или ею.

В начало

Q: Я заблокирован в CGS, то есть я получил уведомление «Учетная запись пользователя отключена». Как мне восстановить доступ?

A: Если пользователь CGS трижды попытается войти в систему с неправильным паролем, CGS отключит учетную запись и запретит пользователю вход в систему. Если вы получили это уведомление, обратитесь к администратору CGS вашего агентства, а не к USTP, и попросите его сбросить ваш пароль пользователя.

10. Проблемы с отчетом о деятельности — НОВИНКА

В начало

Q: Как долго агентство должно хранить свои записи?

A: Агентства должны вести записи в течение как минимум двух лет, чтобы позволить USTP оценить, предоставляет ли агентство эффективное консультирование и действует ли оно в соответствии с применимыми законами и постановлениями.Все записи должны храниться либо на бумажном носителе, либо в электронном виде в широко доступном коммерческом формате.

В начало

Q: Когда агентство должно подавать отчет о деятельности по кредитному консультированию (Приложение E к заявлению)?

A: Отчетными периодами являются периоды с 1 января по 30 июня и с 1 июля по 31 декабря каждого года. Отчет о деятельности должен быть представлен в течение пятнадцати дней после окончания каждого отчетного периода.

В начало

Q: Наше агентство также имеет право проводить учебные курсы для должников и в настоящее время также дважды в год представляет отчет о деятельности по обучению должников (Приложение E к заявке).Можем ли мы сообщать данные о кредитном консультировании и образовании должника в одной и той же форме?

A: Нет. Вы должны сообщать данные кредитной консультации и данные об образовании должника в отдельных формах. Однако вы можете отправить обе формы в USTP одновременно.

В начало

Q: Что означает термин «количество других новых клиентов, проконсультированных в этом отчетном периоде»?

A: Этот термин относится ко всем другим клиентам, которых консультировало ваше агентство в течение того же отчетного периода, которые не были клиентами до банкротства.

В начало

Q: Что означает термин «сертификаты, выданные по сниженной стоимости»?

A: Этот термин относится к клиентам, получившим консультации по сниженным ценам из-за финансовых потребностей. Сюда не входят клиенты, получившие скидку в связи с тем, что они получили консультацию в рамках совместного консультирования, а также лица, получившие скидку на услуги адвоката или другие подобные акции. Не включайте такие рекламные акции или скидки в столбец «Сниженная стоимость» в новом отчете о кредитных консультациях.

Мошенничество с банкротством

Мошенничество с банкротством — это любое действие, предпринятое в деле о банкротстве, которое не дает точной информации. Чтобы быть признанным виновным в мошенничестве, вы должны были сделать что-то намеренно, чтобы получить преимущество в процессе банкротства. Если вас обвиняют в мошенничестве за честную ошибку, вы можете защитить себя и исправить свою ошибку.

Если Министерство юстиции США обвинит вас в мошенничестве с банкротством, вам может грозить штраф в размере 250 000 долларов США (не подлежащий погашению) и до пяти лет лишения свободы в федеральной тюрьме.Эти законы являются частью Кодекса о банкротстве, 18 U.S.C.

Правоохранительные органы арестуют вас по этим уголовным обвинениям, и ваше дело будет рассмотрено прокуратурой США. В ходе полного уголовного расследования власти проверит вашу историю финансовых преступлений — любое дальнейшее сокрытие или ложь может привести к обвинению в лжесвидетельстве.

Мошенничество с банкротством — серьезное преступление «белых воротничков». Вам следует немедленно связаться с адвокатом по уголовным делам или обратиться к адвокату по делам о банкротстве, если у него есть опыт защиты.

Примеры мошенничества с банкротством в судах США по делам о банкротстве

Есть много способов совершить мошенничество во время подачи заявления о банкротстве. Честная ошибка может произойти, и ваш адвокат должен будет доказать, что ваши намерения не заключались в мошенничестве.

Избегайте распространенных ошибок

Всегда лучше перестраховаться. Избежать типичных ошибок можно по:

• Своевременное оформление документов и запросов от конкурсного управляющего
• Наем поверенного по банкротству для заполнения документов и форм
• Раскрытие всех активов и счетов (в случае сомнений спросите своего поверенного или доверительного управляющего об активах, о которых идет речь)
• Двойная проверка, что вы заполнили все поля в форме

Распространенные виды мошенничества с банкротством

Распространенные виды мошенничества при банкротстве с участием заявителя о банкротстве:

• Сокрытие счетов или собственности или сокрытие реальной стоимости активов (так называемое сокрытие активов)
• Ложь о деньгах или имуществе в заявлении о банкротстве (это называется ложными заявлениями или лжесвидетельством)
• Перевод денег друзьям или семье или сокрытие их наличными (так называемое отмывание денег)
• Взятие долгов и объявление о банкротстве снова и снова (иногда называемые фабрикой подачи петиций)

Причины, по которым заявители о банкротстве скрывают активы

Когда люди изначально сталкиваются с банкротством, это может быть страшная, неизведанная территория.Понятно желание оставить себе дом или машину. Но скрывать эти активы — не лучший вариант, потому что вашему управляющему банкротством очень легко их найти. Программа попечителей США (USTP) была создана для рассмотрения вашего дела и активов с целью разработки плана справедливого погашения и списания долга.

Начнем с самого начала. Во время банкротства в соответствии с главой 7 ваш обеспеченный долг (долг за собственность, такую ​​как дом или автомобиль) может быть погашен арестованными активами. Ваш управляющий по делу о банкротстве назначен на ваше дело, чтобы определить, что (если что-либо) следует взять и продать для покрытия ваших долгов.В штатах есть исключения из того, что может быть конфисковано, и в большинстве случаев вы можете оставить себе дом или автомобиль по разумной цене. Если вы полностью владеете домом или автомобилем, то он не может быть арестован, хотя вы можете принять личное решение продать его, чтобы покрыть свои долги.

Вас попросят перечислить всю вашу собственность, независимо от того, принадлежит ли она, частично оплачена, унаследована, подарена или получена из личной или банковской ссуды. Это называется вашей «конкурсной массой». Может показаться, что суды по делам о банкротстве пытаются забрать все, что у вас есть, поэтому некоторые люди совершают мошенничество, исключая активы из этого списка.

Лучше всего занести все в этот список. Ваш управляющий по банкротству рассмотрит список и правила вашего штата в отношении освобождений. Большая часть вашего имущества будет освобождена от уплаты налога и не может быть продана в рамках процедуры банкротства. Если вы исключите что-то из списка или передадите деньги кому-то другому, чтобы скрыть это, деньги или актив могут:

• Не подлежат освобождению
• Быть конфисковано доверенным лицом

Сокрытие активов в схеме мошенничества будет иметь неприятные последствия для многих подателей документов, у которых собственность была бы защищена в первую очередь.

Ложь о реальной стоимости вашей собственности

Иногда люди перечисляют активы, но пытаются скрыть или преуменьшить их стоимость. Ваш опекун может дать оценку собственности, чтобы они могли узнать правду. Даже если вы не знали, сколько стоит актив, и допустили честную ошибку, это можно рассматривать как сокрытие активов или лжесвидетельство. В случае сомнений вы или ваш адвокат можете получить справедливую оценку собственности, прежде чем указывать ее в своих заявлениях о банкротстве.

Недооценка собственности может быть честной ошибкой, но вы должны принять все меры, чтобы ее избежать. Получение оценок или обнаружение старых квитанций на произведения искусства, ювелирные изделия, оборудование и другие активы обезопасит вас в долгосрочной перспективе — и не означает, что попечитель придет, чтобы конфисковать каждый дорогой или сентиментальный предмет, которым вы владеете. В вашем штате есть исключения по шаблону, чтобы помочь вам сохранить некоторые предметы.

Перевод денег или имущества для сокрытия от доверительного управляющего

Ваш попечитель может оглянуться на вашу историю от 90 дней до двух лет.Если вам предъявлено обвинение в уголовном мошенничестве и есть следы доказательств, суды могут оглянуться еще дальше. Срок давности за мошенничество составляет семь лет, и он может открыть банку червей за прошлые преступления и переложить вину на вашу семью и друзей.

Не рекомендуется скрывать активы и деньги перед подачей заявления о банкротстве. Ваше дело не начинается в тот день, когда вы отправляете формы, потому что ваша кредитная история и счета могут отображать все ваши прошлые действия.

Это так называемые «действия перед банкротством».»Общие мошеннические действия перед банкротством включают:

• Дарение крупных сумм денег или имущества другим лицам
• Передача права собственности на автомобиль, лодку или имущество семье или детям
• Продажа собственности за незначительную сумму денег (например, продажа лодки за 20000 долларов другу за 500 долларов, чтобы вы могли выкупить ее позже)

Некоторые небольшие благотворительные взносы не считаются мошенничеством в соответствии с Кодексом о банкротстве.

Лучший способ избежать мошенничества в подобной ситуации — сообщать своему доверительному управляющему о любых продажах, крупных изменениях, дарении, передаче или других значительных финансовых действиях.Вы можете поговорить о том, что вы сделали и почему, и поработать со своим адвокатом, если перевод является проблемой.

Взятие долга и подача заявления о банкротстве с назначением

Хотя использование банкротства для погашения долга может показаться вам карточкой «выйти из тюрьмы бесплатно», повторная подача заявки на нее может быть формой мошенничества. Банкротство по главе 13 требует плана погашения, поэтому люди чаще всего подают заявление о банкротстве по главе 7 несколько раз без намерения жить без долгов.

Заявители с низким доходом часто попадают в Главу 7 на основании теста на средства, и легко думать, что они никогда не выберутся из долгов.Ваш кредитный рейтинг также сильно пострадает после подачи заявления о банкротстве, что может затруднить получение приличных кредитов и процентных ставок. Может возникнуть соблазн взять новый долг без намерения выбраться из долговой ямы, которую вы вырыли. Это называется «недобросовестность» и является формой мошенничества.

Ваш попечитель может проверить ваши прошлые и будущие действия, чтобы убедиться, что вы действуете недобросовестно. Банкротство записывается на срок от семи до десяти лет. Ваш управляющий банкротством может изучить любые прошлые дела о банкротстве, чтобы найти закономерности.Если они обеспокоены, вам могут быть предъявлены обвинения в мошенничестве, и ваше дело будет отклонено.

Новые кредитные карты, роскошные покупки, экстравагантные кредитные линии, значительные поездки, множественные банкротства или любое необычное поведение могут выглядеть как взятие долга без намерения возвращать его.

Ошибки в заявлениях о банкротстве

Честные ошибки случаются. Наличие на вашей стороне адвоката по банкротству помогает исправить распространенные ошибки или вопросы, которые необходимо прояснить в процессе.Они также могут помочь вам избежать ошибок до того, как ваш опекун увидит документы. Небольшая ошибка не приведет к возбуждению уголовного дела по вашему делу, но ваш опекун может решить, что ошибка была попыткой скрыть мошенничество, или начать внимательно изучать ваши формы. Это может привести к предъявлению обвинения в лжесвидетельстве или мошенничестве.

Любая неполная или неверная информация всегда является красным флагом для конкурсных управляющих и судов. Поскольку вам необходимо списание долгов как можно скорее, в ваших интересах немедленно исправить ошибки и быть честным в отношении своей информации.

Совершить ошибку в процессе банкротства очень легко — лучшая защита — это адвокат, который поможет вам с самого начала. Они могут помочь вам сделать это правильно с первого раза и избежать неправильного толкования, которое может выглядеть как мошенничество. Если вас беспокоит, что то, что вы сделали, может сочтиться мошенничеством, сразу же позвоните юристу для бесплатной консультации. От этого могут зависеть ваше облегчение долгового бремени и будущее.

Спасибо за подписку!

Информационный бюллетень FindLaw

Информационный бюллетень FindLaw

Мошенничество с банкротством — Адвокатское бюро Роберта М.Геллер

Адвокатское бюро Роберта М. Геллера, П.А.

1 мая 2019 г.

Что такое мошенничество при банкротстве

Обычное лицо, подающее заявление о банкротстве, не имеет намерения совершать мошенничество. Он или она просто ищут способ выбраться из-под своего долга и отчаянно пытаются положить конец преследованиям кредиторов и коллекционеров.

Люди обращаются за помощью, потому что они обеспокоены потерей своих домов или транспортных средств, или наличием денег с их банковских счетов, взятых кредиторами.У них нет намерения кого-либо обманывать, и их намерение — только улучшить свое положение.

К сожалению, самые лучшие намерения не спасут вас от обвинения в мошенничестве с банкротством. Даже если вы «случайно» совершите мошенничество, ваше банкротство может быть отклонено, и вы можете столкнуться с дополнительными последствиями.

Знание, что делать, а что нет, является важной частью подачи заявления о банкротстве. Это одна из причин, по которой люди предпочитают работать с адвокатами по банкротству.Полученные вами советы экспертов помогут вам избежать обвинений в мошенничестве в связи с банкротством.

Что нужно знать о мошенничестве с банкротством

1. Умышленное или непреднамеренное мошенничество не имеет значения. Понятно, почему тому, кто намеренно вводит в заблуждение суд по делам о банкротстве, могут быть предъявлены обвинения в мошенничестве. Но тот, кто непреднамеренно допустил ошибку, может столкнуться с теми же обвинениями в мошенничестве. Даже если вы честно забываете перечислить активы или допустите другую честную ошибку при подаче заявления, вам все равно могут предъявить обвинения в мошенничестве с банкротством.

2. Скрытые активы — самый распространенный вид мошенничества. Суду известно, что большинство людей, умышленно совершающих мошенничество в связи с банкротством, скрывают активы. И один из наиболее распространенных способов сделать это — передать активы другу или члену семьи, думая, что они больше не будут связаны с вашим имуществом. Если суд по делам о банкротстве узнает об этих активах, они не только конфискуют их. они обвинят вас в мошенничестве. Некоторые люди, не намеревающиеся совершать мошенничество, считают, что перед подачей заявления о банкротстве можно передать свои активы близким.Их намерения могут быть не гнусными или коварными, но они все равно могут попасть в беду. Не говоря уже о смущении от того, что суд забирает что-то у кого-то, о ком вы заботитесь, после того, как вы передали это им. Вы можете узнать больше о передаче активов перед подачей заявления о банкротстве в этой статье из Pocket Sense. Лучше всего поговорить с юристом о вашей конкретной ситуации, прежде чем делать что-либо со своими активами, если вы рассматриваете вопрос о банкротстве.

3. Попечители могут действовать в одиночку. Если доверенное лицо, занимающееся вашим делом, подозревает, что может произойти что-то непредвиденное, он может сообщить о своих подозрениях в правоохранительные органы. Доверительному управляющему не нужны доказательства. Конечно, для предъявления вам уголовного обвинения потребуются доказательства, но вашему делу о банкротстве может быть нанесен большой ущерб, даже если против вас никогда не было возбуждено уголовное дело. справиться с финансовым кризисом, и тем самым вы столкнетесь с обвинениями в мошенничестве.Это последнее, что вам сейчас нужно. Вам нужно сделать все, что в ваших силах — и попросить помощи у экспертов, знакомых с подачей заявления о банкротстве, — чтобы избежать любых подозрений в мошенничестве.

4. Обвинения в мошенничестве являются федеральными сборами. Если попечитель, наблюдающий за вашим делом, сообщит вам о мошенничестве, ваше дело будет передано в Управление попечителя США, а затем прокурору США или ФБР для расследования. Если власти сочтут, что против вас возбуждено дело, будут возбуждены федеральные обвинения, и если они смогут доказать свою правоту, вам грозит до пяти лет тюрьмы.Это в дополнение к штрафам, которые будут наложены на вас, и постоянной отметке в вашей судимости. Никогда не предполагайте, что все будет хорошо, если вас обвинят в мошенничестве с банкротством, даже если вы не сделали ничего, чтобы намеренно кого-то обмануть . Мошенничество — это очень серьезное преступление, и вам необходимо принять меры до подачи заявления о банкротстве, чтобы избежать даже малейшего подозрения в правонарушении.

5. Рекомендации адвоката могут помочь вам избежать мошенничества. Работа с поверенным не гарантирует, что вы не столкнетесь с обвинениями в мошенничестве, если вы намеренно скрываете активы. Однако совет адвоката поможет вам избежать случайного совершения мошенничества. Если вам нужна дополнительная информация или вы готовы подать заявление о банкротстве и хотите, чтобы все прошло как можно более гладко, обратитесь в адвокатское бюро Роберта М. Геллера по телефону (813) 254-5696.