Как инвестировать с нуля: Как начать инвестировать с нуля с малой суммой денег

Содержание

с чего начать и куда инвестировать — Плюсономика

«Я учился на факультете вычислительной математики и кибернетики МГУ, кафедра математической статистики. На четвертом курсе у нас появился предмет «финансовая математика», где нам преподавали инвестиции и их технический анализ, рассказывали про рынки акций.

Первое, что мы сделали в рамках данного курса — открыли демо-счета, на которых пробовали применять методики и инвестировать виртуальные деньги. Был объявлен конкурс: нужно было составить свой инвестиционный портфель, все по уму рассчитать, применить диверсификацию и прочее. Владелец лучшего счета по доходности по итогам полугодия получал «автомат» по предмету и бутылку шампанского от преподавателя.

Так сложилось, что этот конкурс я выиграл, что и предопределило мое дальнейшее увлечение сферой инвестиций. При составлении портфеля я отошел от привычных шаблонов и формул, подошел к вопросу со стороны элементарной логики.

В тот период шла кампания по выборам в Государственную думу. Идея состояла в том, чтобы набрать в портфель бумаги государственных компаний. На успешных для «Единой России» выборах акции этих эмитентов выросли. Обычная логика победила финансовое и математическое моделирование.

С этого момента я стал приверженцем фундаментального анализа, где важно оценивать не просто результаты отдельной компании, динамику цен ее активов, отдельные мультипликаторы, но и прогнозировать реакцию на изменения внешней среды.

После выпуска меня пригласили на работу в частный фонд, который открыл один из выпускников нашего факультета. Здесь я занимался анализом нефтяного сектора. С первой же зарплаты открыл себе брокерский счет. Первый опыт реальных инвестиций был весьма удачный. Компания, которую я дотошно анализировал, принесла в первые три месяца 40 % абсолютной доходности. Я этому факту очень обрадовался, деньги со счета вывел.

Дальше мне пришлось испытать на себе, что бывает, когда игнорируешь базовые правила инвестирования. Нельзя вкладывать те деньги, которые тебе могут понадобиться в краткосрочной перспективе, и забывать про диверсификацию. На тот момент я вложил все свои средства в акции, на рынке случилась небольшая коррекция, на 10 % портфель просел.

Срочно понадобились деньги, деваться было некуда, пришлось фиксировать убыток. После этого рынок довольно быстро вырос обратно.

С тех пор я на собственном опыте прочувствовал необходимость всех базовых правил инвестиций: важность диверсификации, запрет на импульсивные и спонтанные покупки, вера в свой анализ. Сейчас практически все свободные средства инвестирую в то, чем сам занимаюсь — глобальный рынок акций. При этом замечу, что для начинающих инвесторов и тех, кто не готов тратить время на анализ компаний, лучшим выбором будут паевые фонды. Например, я не занимаюсь облигациями, поэтому облигационную часть портфеля сам вложил в ПИФ, так как уверен, что профессиональные управляющие принесут больше дохода».

10 шагов к пониманию фондового рынка — Блог Райффайзенбанка R-Media

Шаг 1. Определите, на какой риск вы готовы

Сможете ли вы спокойно наблюдать, как портфель колеблется в цене от +20 до -20% и ниже? Или, заметив просадку, вы сразу же продадите все? Готовы ли вы к убыткам в принципе, ведь прибыль на фондовом рынке не гарантируется? Если вы абсолютный консерватор, то инвестиции в ценные бумаги должны для вас ограничиться облигациями максимально надежных стран и компаний, причем с достаточно коротким сроком погашения. Если вы готовы к риску, можете добавить в портфель облигации с погашением позже, чем через 2−3 года, включая бумаги компаний помельче, а также акции. Чем выше готовность к риску, тем большую долю инвестиций вы можете разместить в акциях. Если готовы к просадке 20% и больше — можно держать и 100% в акциях.

Шаг 2. Определите срок, на который вы готовы инвестировать, не изымая вложенных денег

Если вы не уверены, что выдержите даже год, лучше разместить большую часть средств (70 и даже 80%) в максимально консервативные облигации. При более агрессивных инвестициях за год рынок может не успеть восстановиться, поэтому вероятность убытков за такой короткий срок будет весьма высока. Если вы готовы к потерям или сможете при необходимости увеличить срок инвестирования, рассмотрите добавление в портфель акций. Если вы готовы инвестировать на срок от 3 лет и вас не пугает риск, рискованная часть портфеля может превысить 20%.

Шаг 3. Решите, готовы ли вы сами выбирать акции и облигации

Как начать инвестирование новичку, который сам не может выбрать акции и облигации?

Делайте инвестиции через инвестиционные фонды, например https://www.moex.com/s190. Если вы консерватор, обратите внимание на фонды облигаций, если готовы на риск — добавьте фонды акций. Лучше выбирать фонды широких стратегий, а не отраслевые — так вы минимизируете риски отдельного сектора экономики. Для создания максимально широкого портфеля выбирайте фонд глобальных акций, а также фонды облигаций американских и российских компаний. Портфель, сформированный из этих трех фондов, устойчивее, чем если делать ставку, скажем, только на акции IT-сферы.

Шаг 4. Определитесь с валютой инвестиций

Если вам нужен капитал в рублях, портфель тоже можно формировать только из рублевых инструментов. Но если вы копите в другой валюте, лучше отдать предпочтение соответствующим ценным бумагам, особенно номинированным в долларах, — инструментов в этой валюте на российском рынке больше всего, да и порог входа в них весьма демократичен. На Санкт-Петербургской бирже вы можете приобрести акции иностранных компаний, на Московской бирже — инвестиционные фонды и облигации в валюте. Если вы не знаете, в какой валюте вам в итоге понадобятся деньги, инвестиции для новичков рекомендуется размещать поровну в рублях и долларах.

Шаг 5. Диверсифицируйте портфель

Правильные инвестиции — это диверсифицированный портфель. Нежелательно размещать в ценные бумаги одной компании более 10% портфеля, а в одну отрасль — более 15%. Если вы инвестируете через фонды, за соотношением ценных бумаг будет следить управляющая компания, но если вы формируете портфель самостоятельно, делать это придется тоже самому.

Как начать инвестировать с нуля практические советы

Практические советы для тех, кто хочет зарабатывать больше

  Более 50% людей абсолютно финансово без грамотны. Вместо того чтобы откладывать деньги, копить и инвестировать они берут кредиты и занимают деньги… А потом жалуются, что денег ни на что не хватает. Хотите жить лучше — инвестируйте! Что собой представляет инвестирование? Как начать инвестировать с нуля? Стоит сказать, что это процесс, при котором вложение денег в активы приносит со временем доход.

Как начать инвестировать с нуля

Что такое инвестирование?

Инвестирование это прямая противоположность кредитам и займам. Если кредит загоняет Вас в рабство, то грамотное инвестирование даёт финансовую свободу. В Вашей жизни всё в корне изменится, если Вы начнёте заниматься инвестированием. Выработайте в себе привычку откладывать и приумножать деньги, и приучайте к этому своих детей. Для начала откройте депозит в банке и откладывайте туда 10% своей зарплаты. Через некоторое время, когда Вы будете знать, что у Вас лежат деньги в банке и приносят пусть небольшой, но доход, Ваша самооценка значительно возрастёт.

Как начать инвестировать с нуля?

Многих людей мучает вопрос о том, как же стать преуспевающим инвестором. Однозначного ответа на него Вы точно не услышите. У каждого человека разные доходы, и поэтому разные стратегии выбора инвестирования. Но у всех одна основная цель — это получение дохода. Выделите 25% своих сбережений и подберите для себя подходящий инструмент для инвестирования, предварительно определив ликвидность и доходность. Инвестировать нужно обязательно — это гарантия Вашей финансовой безопасности!

Ликвидность.

Ликвидными являются такие активы, которые можно продать (или обменять на деньги) в любой момент. Это конечно золото, серебро, ценные бумаги (акции), недвижимое и движимое имущество.

Доходность.

Доходность у всех активов разная, но чем надёжнее актив, тем меньшую доходность он обычно приносит. Всё зависит от Вашей стратегии инвестирования и здесь всего два варианта — либо прибыльность (агрессивность), либо надёжность (консервативность). Выбирать Вам.

Своим личным опытом инвестиций с нуля я делюсь в регулярных отчетах в рубрике Реальные инвестиции. Рассказываю о стратегии и покупке конкретных ценных бумаг, особенностях работы брокера и честно признаюсь в ошибках.

Несколько полезных советов для инвесторов

Если Вы обладаете солидным капиталом, лучшее инвестирование — это акции. Конечно, преимуществ вложения денег в акции (ценные бумаги) много. Но надо понимать, что это долгосрочные инвестиции. Быстрого дохода или прибыли ждать, точно не придется. Если говорить проще, то при приобретении акций вы получаете свою долю в ОАО.

Можно воспользоваться услугами частного финансового консультанта. Да, это будет стоить денег, но зато вы сможете нормально ориентироваться в биржевых вопросах. Не спешите брать все и сразу, приобретайте акции компаний одинаковыми долями, выжидая наступления цикла высокой доходности. А еще можно обратиться в инвестиционный паевой фонд, в котором работу вообще сделают за вас.

Инвестиции в ПАММ счета. Выгодно ли это?

Если вы не хотите инвестировать деньги в акции, то тогда можно воспользоваться ПАММ-счетами. Что это такое? В первую очередь это так называемый торговый счет, который находится под ведением трейдера. В частности, яркий пример это рынок Форекс. Еще можно назвать подобную систему вложения доверительным управлением. Если подобрать хорошую площадку, то можно рассчитывать на доход, да и система управления не позволяет воспользоваться трейдерам вашими деньгами, защищая вкладчиков от мошенников.

При инвестиции в ПАММ-счета надо не забывать о диверсификации. Это помогает добиться максимальной эффективности. Лучше, для уменьшения рисков, работать одновременно с несколькими управляющими.
Многие новички начинают переживать, боясь, что их попросту обманут. Однако это не так. Каждый брокер, который работает серьезно, обязан иметь полностью прозрачный и публичный рейтинг для своих потенциальных вкладчиков. Такой мониторинг позволяет инвестору эффективно и без угроз распределять свои ресурсы. Перед работой с инвестором заключается публичная оферта, а прибыль выводится, как правило, один раз в месяц.

Это более выгодное вложение, чем работа с банками. Допустим, вклад в стандартный банк приносит физическому лицу примерно десять процентов годовых, а на ПАММ-счете вместе с талантливым трейдером можно получить прибыль до 120 процентов.

Вклады в банки

Поговорим и о таком привычном способе вкладов, как вклады в банки (депозиты), которые знакомы всем россиянам. Стандартный банковский процент перекрывает инфляцию в стране. Средний процент в наших банках колеблется от 6 до 10 % в год. На таком проценте особо не заработаешь. Однако  депозит в банке держать нужно обязательно, не столько для дохода, сколько для заначки на «чёрный день» (резерва).

Выбираем оптимальный метод инвестирования

Любой вкладчик самостоятельно выбирает себе инвестиционный портфель и доходные инструменты для него. Мы уже поговорили о покупке акций, рассказали о ПАММ-счетах. Но можно еще вкладываться в выгодные бизнес идеи или в стартапы. Бывает и так, что организация собственного дела требует уйму сил и времени, которых попросту не хватает. Поэтому можно стать инвестором с выделением обязательной доли при высокой доходности.

Старый и проверенный способ получения прибыли заключается в инвестировании денег в недвижимое имущество. Конечно, если Вы располагаете такими серьезными средствами. Даже взятая в ипотеку квартира окупается через определенное время, если сдавать ее в аренду. Многие просто покупают жилье и сдают ее или делают деньги на заработке, который основывается на разнице цен при перепродаже объектов.

Читайте также:  Куда вложить деньги

Ошибки инвесторов

Максимальная польза в капиталовложении выстраивается на минимальном количестве допущенных инвестором ошибок. Не стоит скупать любые акции или доверять управление своим ПАММ-счетом первому попавшемуся трейдеру. Чаще всего новичкам попросту не хватает стартового капитала и опыта инвестирования, поэтому лучше подкопите, но не отдавайте последнее и набирайтесь опыта.

Никогда не стоит стремиться к огромным суммам. На первых этапах Вы их попросту не получите. Минимальные риски при относительно надёжной доходности составляют примерно 12-15% годовых. И это должно быть сопоставимо с процентной ставкой по вкладам в банках. Особенно сложным является для понимания трейдинг. И действительно, торговля на бирже кажется для новичка чем-то чуждым и непонятным. Без опыта Вы можете очень быстро слить депозит. Поэтому внимательно изучайте любую информацию, благо она всегда доступна в интернете. И еще старайтесь вкладывать исключительно свои средства, пусть и в малом количестве. Не нужно использовать займы или потребительские кредиты для инвестирования, так как риски будут при любом раскладе.

Читайте также —  Бесплатные биткоины — как получить

Инвестиции с умом. Как сделать первые шаги

Описание

На курсе вы научитесь составлять личный финансовый план и определять свой риск-профиль, изучите финансовые инструменты и систему финансового рынка в России. А также узнаете, какой счет открыть, какие налоговые льготы доступны инвестору. 

Курс будет полезен для всех, кто хочет:

– узнать с чего и как начинать
– ближе познакомиться с миром финансов и научиться инвестировать
– узнать какие есть инструменты для вложения средств и как они работают. 

Программа курса «Путь инвестора. Живая трансляция «

Занятие 1. Главное о финансовом планировании. Устройство рынка и защита от мошенников
– Ставим цели и составляем финансовый план
– Принципы грамотных инвестстратегий
– Участники финансового рынка
– Как защитить капитал от мошенников
– Как действовать, если права инвестора нарушены

Занятие 2. Разбор инвестиционных продуктов. Как совершать сделки и не допускать ошибок
– Акции, облигации, фонды
– Валюта и драгоценные металлы
– Фьючерсы, опционы, структурные облигации

– Учимся совершать сделки
– Собираем свой портфель
– Изучаем ошибки мышления, эмоции и влияние дисциплины на результат
– Читаем отчётность финансового посредника

Расписание

Наши эксперты

  • Я хочу сказать слова благодарностинашим преподавателям. Очень подробные разъяснения. Уроки господина Искяндарова достаточно развёрнутые. Спасибо! … Читать полностью
  • Все отлично. Благодарю
    Ранее подобный курс в приложении Тинькоф инвестиции проходил
    Также прочитал книгу Энтони Роббинса Деньги. Магия игры
    Здесь почерпнул много нового… Читать полностью
  • Очень содержательный вебинар, я для себя получила определенный багаж знаний. Информация выдана кратко и доступно. Благодарю организаторов и лекторов вебинара. Оба первых занятия просматриваю повторно. Когда будет повторен третий день??… Читать полностью
  • Хороший курс для тех, кто ВООБЩЕ не в теме, чтобы понять, куда ты собрался. … Читать полностью
  • Очень профессионально и доступно для понимания теми, кто до этого ничего не понимал!… Читать полностью
  • Отличные спикеры, все изложено в понятной для новичка форме, рекомендую!… Читать полностью

Отзыв оставить могут только пользователи, посетившие курс

Выберите вариант изучения

  • Путь инвестора. Живая трансляция

    6 октября

  • Инвестиции с умом. Как сделать первые шаги

    Идёт набор на курс

Присоединиться

Название

Путь инвестора. Живая трансляция

Путь инвестора. Живая трансляция

Стоимость

Бесплатно

Количество занятий

2 занятия

До начала занятия осталось

20 полезных книг для начинающих инвесторов

Истории26 марта 201912 минут

Чтобы начать вкладывать деньги в фондовый рынок с помощью приложения Сбербанк Инвестор, не нужно специального образования. Но для тех, кто хочет глубоко погрузиться в тему инвестиций, мы выбрали 20 интересных книг, которые расскажут, как устроен фондовый рынок и как на нем преуспеть.

Роберт Кийосаки. Попурри, 2018.

Время прочтения: 16 дней (если читать по 25 страниц в день)

Американский бизнесмен и инвестор Роберт Кийосаки убежден, что отсутствие финансового образования в школьные годы запускает крысиные бега — стремление заработать денег вместо того, чтобы заставить деньги работать на себя. Автор рассказывает, с чего начать управление личными финансами, и объясняет различия в стратегиях инвестирования.

Чему научит: как из человека, получающего зарплату, постепенно стать человеком, получающим доход.

Станислав Тихонов. Эксмо, 2018.

Время прочтения: 16 дней

Это руководство для новичков на бирже с разбором простых вопросов: как анализировать рынок, выбирать тип инвестиций, получать высокие дивиденды, покупать ликвидные акции и диверсифицировать риски.

Чему научит: как стать инвестором, если мало свободных денег.

Владимир Савенок. Манн, Иванов и Фербер, 2010.

Время прочтения: 10 дней

Книга построена на реальных примерах из личного опыта автора — предпринимателя, инвестора, финансового консультанта. Он рассказывает о трех видах сбалансированных портфелей: консервативном, умеренном и агрессивном. И учит подбирать инструменты для этих портфелей — и российские, и зарубежные.

Чему научит: как сформировать инвестиционный портфель.

Эрик Найман. Альпина Паблишер, 2018.

Время прочтения: 22 дня

Книга о максимально взвешенном и продуманном подходе к инвестированию. Автор рассказывает, какие приемы и стратегии используют профессиональные трейдеры, объясняет, как правильно выбирать направление торговли и находить лучшие цены для купли и продажи акций. В конце каждой главы есть практические задания.

Чему научит: как не потерять голову во время сделок на финансовом рынке.

Бенджамин Грэм. Альпина Паблишер, 2019.

Время прочтения: 24 дня

Это любимый учебник по инвестициям самого Уоррена Баффета — богатейшего инвестора планеты. Бенджамин Грэм — автор понятия «инвестирование на основе ценности». Это подход, при котором инвесторы вкладывают деньги в недооцененные компании. «Разумный инвестор» рассказывает, как находить такие компании и как составлять портфель, о вероятных темпах инфляции и многом другом.

Чему научит: главным принципам стоимостного инвестирования и правилам поведения грамотного инвестора, актуальным во все времена.

Александр Элдер. Альпина Паблишер, 2018.

Время прочтения: 20 дней

Книга основана на личном опыте автора. Он стал успешным трейдером путем проб и ошибок и разработал набор приемов, которые позволяют хорошо зарабатывать на выигрышных сессиях и не терять деньги во время неудач на бирже. Эти приемы он подробно описал в книге. В комплекте идет приложение-задачник для практической работы.

Чему научит: какие приемы используют трейдеры.

Ричард Ферри. Манн, Иванов и Фербер, 2013.

Время прочтения: 16 дней

Опытные инвесторы всегда диверсифицируют свой портфель: вкладывают деньги в акции, облигации и другие ценные бумаги разных компаний и рынков. Автор объясняет, почему это важно, и учит распределять активы в зависимости от потребностей инвестора.

Чему научит: как распределить активы, чтобы получить высокий доход.

Игорь Клюшнев, Тамара Теплова, Дмитрий Панченко. Манн, Иванов и Фербер, 2016.

Время прочтения: 10 дней

Это энциклопедия об истории становления самого успешного фондового рынка в мире — американского. Авторы рассказывают, как устроены биржи в США, какие виды ценных бумаг торгуются на американском рынке и кто его главные участники. Большой раздел посвящен практике — и долгосрочному инвестированию, и активному трейдингу.

Чему научит: базовым знаниям о том, как инвестировать в акции США.

Карл Ричардс. Манн, Иванов и Фербер, 2013.

Время прочтения: 8 дней

Психологические ловушки часто заставляют инвесторов совершать ошибки: покупать дорожающие акции и продавать те, что идут вниз, слишком быстро реагировать, слушать чужие советы и поддаваться панике.

Чему научит: как управлять эмоциями и принимать правильные финансовые решения.

Питер Линч. Альпина Паблишер, 2019.

Время прочтения: 12 дней

Автор Питер Линч — один из самых успешных финансовых менеджеров в мире. Он объясняет, как выбрать стратегии и инструменты для инвестирования, учит интерпретировать финансовые показатели, оценивать стоимость акций компаний и выбирать удобный момент для покупки и продажи акций на бирже.

Чему научит: стратегии для инвесторов-новичков.

Джереми Миллер. Альпина Паблишер, 2019.

Время прочтения: 16 дней

Снова Уоррен Баффет. Размер его состояния (около $80 млрд), сделанного на инвестициях, объясняет его популярность среди финансистов и инвесторов. Книга — сборник писем Баффета, где он подробно рассказывает о своих методах инвестирования. Каждое письмо сопровождается анализом и пояснениями от автора книги — инвестиционного аналитика Джереми Миллера.

Чему научит: анализировать и принимать решения, как Уоррен Баффет.

Саймон Вайн. Альпина Паблишер, 2018.

Время прочтения: 20 дней

Книга написана профессионалом — управляющим директором «Альфа-Банка», руководителем подразделения «Рынки долговых инструментов и производных инструментов». Он объясняет читателям, как финансовая теория работает на практике, анализирует кризисы на финансовых рынках и рассказывает, как можно подготовиться к ним.

Чему научит: как на практике применять принципы финансовой теории.

Майкл Синсиэр. Манн, Иванов и Фербер, 2013.

Время прочтения: 10 дней

Рыночные индикаторы позволяют предвидеть кризисы, повышение или понижение рынка, следовательно, вкладывать деньги в правильные инструменты. Книга учит строить эти индикаторы и использовать их, чтобы снизить риски инвестиционного портфеля.

Чему научит: как анализировать информацию на фондовом рынке.

Бретт Стинбарджер. Альпина Паблишер, 2018.

Время прочтения: 16 дней

Автор книги — психотерапевт и одновременно активный трейдер с большим стажем. Он предлагает читателям определить и устранить психологические проблемы, которые мешают успешной торговле акциями — страхи, беспочвенные надежды, ступор падающего рынка при наличии открытой позиции и другие.

Чему научит: как не дать психологическим проблемам помешать вам стать успешным инвестором.

Бартон Биггс. Манн, Иванов и Фербер, 2015.

Время прочтения: 16 дней

Книга представляет собой дневниковые записи с начала 2010-х годов. Автор — управляющий инвестициями, основатель хедж-фонда и легенда Уолл-стрит — делится рекомендациями о том, как выжать максимум из своих сбережений в условиях нестабильного рынка.

Чему научит: как управлять финансами на нестабильном рынке.

Эдвин Лефевр. Попурри, 2018.

Время прочтения: 14 дней

Это биография финансового гения и спекулянта, торговавшего на американской бирже в начале 20 века. В книге описываются трейдинговые стратегии, скачки рыночного спроса и их зависимость от психологии толпы. Первое издание вышло в 1923 году.

Чему научит: основам психологии инвестирования.

Майкл Джей Льюис. Олимп-Бизнес, 2017.

Время прочтения: 16 дней

Это художественная автобиография бывшего сотрудника американского инвестбанка. Автор рассказывает историю своей карьеры от стажера до успешного трейдера, знакомит читателей с крупнейшими торговыми площадками середины 1980-х годов и с ключевыми фигурами самого банка, которые сыграли роль в рецессии американской экономики.

Чему научит: как были устроены инвестиционные банки в конце 20 века.

Майкл Льюис. Альпина Паблишер, 2019.

Время прочтения: 12 дней

История о четырех трейдерах, которые сумели разглядеть «ипотечный пузырь» в американской экономике и заработать миллиарды в разгар кризиса 2008 года. По книге снят фильм с Брэдом Питтом и Райаном Гослингом в главных ролях, номинированный на «Оскар».

Чему научит: как заработать на кризисе.

Нассим Талеб. Азбука, КоЛибри, 2018.

Время прочтения: 30 дней

Нассим Талеб — создатель теории «черного лебедя» о редких событиях, которые оставляют значительные последствия. Эти события трудно предсказать, но к ним нужно готовиться, чтобы успеть использовать себе на пользу. В книге написано, как это сделать.

Чему научит: как предвидеть кризисы и использовать их для роста.

Джордан Белфорт. АСТ, 2014.

Время прочтения: 30 дней

Это мемуары биржевого брокера, основателя одной из крупнейших фирм по отмыванию денег в 20 веке. С помощью махинаций на бирже он заработал целое состояние, но поплатился за это дружбой, профессией и свободой. По книге снят одноименный фильм с Леонардо Ди Каприо в главной роли.

Чему научит: как работают акции второго эшелона (penny stocks), на которых главный герой сделал первые деньги.

С чего начать инвестировать и Как это правильно делать

Привет, друзья! В мой блог часто заходят новые люди, и я решил написать для вас нескучное пособие для начинающих инвесторов!

Сложно найти практичную и актуальную информацию «как правильно вложить деньги» в одном месте, которую поймет каждый читатель.

Я попытаюсь изложить в дружественной разговорной форме свое понимание инвестиций и рассказать о разных видах и возможностях инвестиций.

По-моему, сегодня инвестициями не занимаются и не интересуются только «рабы».

Рано или поздно вам больше не захочется работать,

или захочется взять отпуск, сделать то, что не по плану, не по графику… Но будет ли у вас возможность оставить вашу работу? Большинство людей живут по принципу «поработал – поел». А что будет, когда вы заболеете или не сможете работать?

Инвестиции – это пассивный доход, который позволяет вам богатеть, не работая и не занимая вашего времени. Все продвинутые люди стремятся иметь пассивный доход как можно раньше, ведь от него зависит, будет ли ваша жизнь интересной и насыщенной или серой и будничной.

Что такое инвестиции?

Инвестиции – это ваш вклад в будущее, который выражается в денежном эквиваленте. Вы вкладываете свои деньги куда-то ради получения прибыли в будущем. При этом вам не надо работать для того, чтобы получить прибыль.


Инвестиции могут освободить вас от работы, рабочего графика и дать вам свободу времени, при этом обеспечить материально.


Сегодня есть огромное количество мест, куда вы можете инвестировать деньги, и, наверное, ни один человек не может знать о всех видах, так как каждый день появляются новые возможности и идеи, которые требуют инвестиций. Не все инвестиции будут успешными, оправданными или очень прибыльными. Поэтому я расскажу вам, как правильно вложить деньги — только о самых надежных видах инвестиций, чтобы уберечь себя и вас от потерь. Но вначале вам необходимо узнать не то, как вложить деньги выгодно, а как научиться самостоятельно выбирать проекты и делать выводы о поступивших предложениях.

Кодекс инвестора

Обществом установлены так называемые «Правила инвестора». Но, как мне кажется, нет никаких правил инвесторов. Каждый вид инвестиций имеет свои критерии успешности и законы бизнеса. Если вы будете инвестировать в недвижимость, вы не будете руководствоваться правилами инвестиций в искусство. Конечно, есть общие правила, но по-моему, эти правила уже стали аксиомой, сутью и неотъемлемой частью инвестиций. Я бы назвал эти правила «Этикет инвестора» или «Воспитанный инвестор».

Воспитанный инвестор

В мире есть законы физики — как бы ни хотели, но яблоко с дерева упадет вниз. Примерно такие же законы есть и в инвестициях. Воспитанный инвестор всегда будет инвестировать деньги, следуя этим законам.

Диверсификация

Диверсификация – это распределение вашего инвестиционного капитала в разные виды инвестиций. Не кладите все яйца в одну корзину. Если вы ищете, как начать инвестировать деньги, вы должны искать не одно место, куда можно вложить деньги, а сразу несколько. Именно так у вас сформируется инвестиционный портфель – еще один аксессуар воспитанного инвестора.

Управление капиталом

Вы должны понимать, что каждая инвестиция – это риск, ведь —

«Будущее не предопределено…»

Сара Конор, Терминатор 2. Судный день.

Именно поэтому воспитанный инвестор никогда не инвестирует куда либо все свои последние деньги, тем более если это единственный проект. Вы должны инвестировать только свободные деньги, не снижая свой уровень жизни, не заставляя голодать вашу семью. Даже если вы скажете «ведь это всего лишь на месяц…», вы не можете быть уверенным на 100%, что получите прибыль. Сейчас вы наверное вспоминаете слова, что инвестиции только для богатых… Немного ниже я расскажу вам, как создать большой инвестиционный портфель практически с нуля и докажу вам, что стать инвестором может каждый человек, кто этого захочет.

Как вложить деньги выгодно

В моем блоге вы найдете много полезных статей о том, как вложить деньги выгодно. А сейчас я приведу несколько простых примеров для понимания того, что благодаря инвестициям вы реально можете изменить свою жизнь.

Давайте будем отталкиваться от самого первого и простого примера инвестиций – банковский вклад.

Вы вкладываете 1 тыс. долларов под 12% годовых на 50 лет с ежегодной капитализацией (т.е. ваша прибыль раз в году прибавляется к основному вкладу:

  • Через З года — $1400
  • Через 4 года — $1570
  • Через 10 лет — $3100
  • Через 20 лет — $9640
  • Через З0 лет — $29 960
  • Через 40 лет — $93 050
  • Через 49 лет — $258 040
  • Через 50 лет — $289 000

За 50 лет рост составил 28900%. Но это же целых 50 лет! Что делать, если у вас нет столько времени? Хотите улучшить свои результаты в разы?

Для этого нам нужно находить более интересные условия для инвестиций. Если подсчитать, что вы вложите эти деньги не под 12% годовых, а под 20%, то ваш капитал через 50 лет будет уже не 289 тыс., а 9 млн!!! 100 тысяч 440 долларов!!! Почувствовали разницу? Процентная ставка изменилась меньше чем в 2 раза, а ваша прибыль изменилась больше чем в 30 раз!

Хотите еще улучшить свои результаты? —  Пожалуйста!

Если вы будете каждый месяц вкладывать 1000 долларов под 12% годовых, то через 50 лет ваш депозит составит более 39 миллионов!

А вот простые расчеты того, если инвестировать под процент, 1 тыс. долларов под 50% годовых, а полученную прибыль ежегодно добавлять к основному вкладу:

  • 1 год – 1 500$
  • 2 год — 2 250$
  • 3 год – 3 375$
  • 4 год — 5 062.50$
  • 5 год – 7 593.75$
  • 6 год — 11 390.62$
  • 7 год – 17 085.93$
  • 8 год — 25 628.90$
  • 9 год – 38 443.35$
  • 10 год — 57 665.03$

А теперь только представьте, что будет, если вы будете регулярно инвестировать деньги под 120% годовых, ре-инвестируя полученную прибыль в еще более доходные проекты! За 2-5 лет вы сможете достичь огромнейших результатов.

Где найти деньги на инвестиции?

Когда человек говорит, что у него нет денег, это не означает, что у него нет денег вообще, а то, что у него нет денег только на что-то. При этом люди часто тратят деньги на много мелочей, без которых реально можно обойтись. Да, в начале это морально тяжело – отказать себе в мелочах, но подумайте, как вам будет легко, когда на вашем счете будут сотни тысяч долларов! На примерах выше вы уже поняли, насколько важны даже небольшие деньги

, и как они в перспективе могут повлиять на конечный результат. Всего лишь маленькие до вложения суммы могут изменить конечную цифру на миллионы.

Если вы еще не читали книги Роберта Кийосаки, Брайана Трейси и Ричарда Брэнсона, обязательно прочтите или прослушайте аудио-версии. Эти книги учат тому, как правильно управлять своими деньгами. Вы поймете, на сколько важно покупать активы а не пассивы, на сколько важно быть «производителем», а не потребителем.

Откажитесь, продайте свои пассивы и купите на эти деньги активы. Пассив – это все те вещи, которые не приносят вам доход, например покупка дорогой аудио-системы – это покупка пассива. Покупка акций компании Apple – это актив.

Пересмотрите свои расходы на пассивы, они правда вам нужны? Попробуйте переключиться на новый уровень траты денег, тратьте их на инвестиции!

Для тех, кто еще не верит в то, что стать большим инвестором можно с малого, я приведу в пример свою историю.

Одной из моих первых инвестиций были ПАММ-счета (ниже я поясню, что это такое). Я вложил в один ПАММ-счет. На следующий месяц я вложил еще в один, на следующий — еще в один… На четвертый месяц я вывел полученную прибыль с 3-х ПАММ-счетов и вложил ее еще в 2, к этому я добавил свои накопления и вложил в шестой ПАММ. Совсем скоро я дошел до того, что начал вкладывать в новые счета только полученную прибыль. Таким образом я начал инвестировать деньги не из своего кармана так сказать, а из заработанных денег на инвестициях. Ваш инвестиционный портфель за год может быть значительно расширен, даже при малых усилиях.

Куда начать инвестировать деньги

Вы должны инвестировать под процент деньги только туда, куда вам действительно нравится, т.е. вам должно нравиться ваше занятие и сфера инвестиций. Только в этом случае вы будете максимально понимать и разбираться в том, что вы делаете.

Не так давно я просматривал зарубежную биржу стартапов, где одни ребята представили проект по созданию видео игровых очков. Если вы и ваши друзья оденут эти очки, вы будете видеть в ваших руках оружие и сможете играть друг с другом в реальном пространстве. Также в списке были виртуальные шахматы, скульптуры и другие штуки. Ребята на создание проекта просили у инвесторов 100 000 долларов. Идея так понравилась инвесторам, что они вложили в компанию более 220 000 долларов, хотя авторы даже не просили столько.

ПАММ-счета

Я занимаюсь инвестициями в ПАММ-счета.

Мне нравится в этом виде инвестиций то, что прибыль я могу выводить каждую неделю, времени эти инвестиции не требуют, а благодаря низким суммам минимальных инвестиций (от 50 долларов), этот вид инвестиций стал популярен и известен.

ПАММ-счет – это специальный счет трейдера на валютной бирже, в который могут инвестировать деньги все желающие. Этот счет открыт в брокерской компании, которая регулирует всю работу трейдера. По условиям (оферте) трейдеров, прибыль делится как правило 50/50, т.е. 50% прибыли идет трейдеру, 50% прибыли – инвестору. Если вы вложили 1000 долларов в управляющего и он принес за месяц 18%, значит ваша чистая прибыль будет 90 долларов. (18% — это 180 долларов, но эта прибыль делится 50/50). Это хороший способ вложить деньги выгодно.

Доходность здесь в разы выше банковских вкладов, в среднем 40-140% годовых. Сейчас есть счета, которые управляют суммами, превышающими 10 млн долларов. Сюда инвестируют и знаменитые люди, например, Гоша Куценко.

Один из самых известных брокеров в этой сфере – это Альпари. От регистрации на сайте до инвестиции проходит не более 5 минут. Брокер позаботился о простоте и доступности инвестиций, именно поэтому он стал настолько известным.

У разных ПАММ-счетов разные минимальные суммы инвестиций, от 50 до 500 долларов в среднем, хотя есть и такие, где минимальные инвестиции — 1000 долларов и выше, но таких относительно мало.

Если подытожить, то ПАММ дают возможность начать инвестировать с малого, постоянно расширять инвестиционный портфель и увеличивать свой инвестиционный капитал.

Акции

Это вообще вершина возможностей, тут можно и инвестировать, и торговать.

Я уже много лет работаю с брокером Just2Trade, который работает по законам ЕС и регулируется в ESMA, CySEC, MiFID. Мне нравится его профессиональная торговая платформа, ниже я покажу свой пример покупки акций Яндекса на бирже NASDAQ.

Для этого я выбрал нужные ценные бумаги и нажал кнопку BUY (Купить):

За один день цена акций выросла, как и моя прибыль:

Чтобы прибыль зачислилась на счет, нужно закрыть сделку:

Итоги сделки можно посмотреть на этой же странице во вкладке Сделки:

Минимальная сумма первого пополнения при открытии счета у брокера $500. Но я рекомендую не опираться на этот лимит, так вы сможете купить акции нескольких разных компаний и оставить немного на депозите.

Торговля здесь очень интересная, ведь здесь много известных акций, а кроме них есть еще и криптовалюты, биржевые индексы, товарные фьючерсы, энергоносители и другие, всего более 30 000 активов.

Бинарные опционы

Это совсем новый вид инвестиций, позволяющий заработать на акциях самых знаменитых компаний в мире, таких, как Google, Apple, «Газпром», Microsoft, авто-производителях, банках, и др., а также на нефти, золоте, газе, валютах и фондовых индексах.

Изюминка инвестиций в опционы в том, что можно заработать 70% прибыли всего за 15 минут! Если вы вложите 200 долларов, ваша прибыль будет 140 долларов! Конечно, опционы можно покупать и на более долгий срок, например час, день, неделя, месяц.

А суть опционов состоит в следующем: при инвестировании в опцион вам необходимо выбрать его условия: срок и будущее направление цены актива – цена в заданный срок времени будет расти (CALL) или падать (PUT).

Я в основном инвестирую в опционы на акции. К примеру, в новостях я слышу, что через пару дней начинаются продажи нового продукта Apple или Microsoft… Это означает, что в день открытия продаж цена на акции компании обязательно вырастет. Например, в последний раз стартовали продажи новой модели игровой приставки Xbox One, за сутки было продано более миллиона консолей! Цена акций Microsoft, конечно, поднялась.

Накануне старта продаж я инвестирую в опцион с условием роста цены акций на день или пол дня. Таким образом за короткий срок я получаю 70% прибыли довольно уверенным способом.

Активов среди бинарных опционов много, т.е. разнообразие акции большое. Новостей в день выходит также достаточно много, тем более, что самих компаний более, чем достаточно.

Есть и закономерности, например акции Walt Disney дорожают к концу недели, так как это развлекательная индустрия, компания зарабатывает на выходных, а это значит, что каждый понедельник цена на их акции падает и к концу пятницы она всегда растет.

Вся суть инвестиций в бинарные опционы в том, что вы можете инвестировать на очень короткие сроки, в то время как при покупке реальных акций компании, чтобы заработать на этом, вам потребуется не менее года.

Пример как я зарабатываю на опционах

Выбираю актив у брокера:

Указываю время окончания сделки:

Указываю прогноз цены по ВВЕРХ (прогноз роста цены) и жму КУПИТЬ:

Если на момент закрытия сделки стоимость акций Ebay будет выше, чем на момент покупки, согласно моему прогнозу, то я получу прибыль в 70%, причем не важно, вырастет цена на 1 цент или 1 доллар, важно, чтобы она стала выше.

Сделка закрывается, и я получаю прибыль:

Инвестировать в бинарные опционы можно тогда, когда работает фондовая биржа, – с понедельника по пятницу. Достаточно делать 2 успешные сделки в день, чтобы зарабатывать более 5000 долларов в месяц, ведь со сделки в 100 долларов вы получаете 70 долларов прибыли, минимальная инвестиция в опцион у FiNMAX — 10 долларов.

Дополнительно

Инвестиции по интернету – это выбор продвинутых людей.

Но еще инвестиции по интернету более доступны, так как минимальные суммы для инвестиций начинаются от 100 долларов в среднем, тогда как инвестиции в недвижимость начинаются от… сами понимаете.

В статье «Куда инвестировать деньги» я попытался подробно описать все популярные виды инвестиций. Как вы понимаете, невозможно в одной статье написать обо всем, да и о многом я уже писал тут, в блоге, поэтому, для тех, кто хочет узнать подробнее об инвестиция, я советую прочитать такие статьи:

 Как начать инвестировать

Перед тем, как начать инвестировать деньги, вы должны определиться с тем, что вам больше нравится, и с начальным капиталом. Ведь, согласитесь, у каждого свои предпочтения и возможности. Вы можете начать с инвестиций в один ПАММ-счет или ПАММ-фонд или же сразу составить свой личный инвестиционный портфель, инвестировав в 30 ПАММ-счетов, ПАММ-фонды или бинарные опционы…

Для того, чтобы инвестировать в ПАММ-счета, я советую использовать брокера Альпари. После регистрации вам нужно будет пополнить счет любым удобным способом (WebMoney, VISA, MasterCard, ИнтерКасса…) и выбрать ПАММ-счет, на странице которого нажать кнопку ИНВЕСТИРОВАТЬ. Остается только указать сумму инвестиций, которая будет списана с вашего счета у брокера.

  • Если вы инвестируете в ПАММ-счет, вы сможете заказывать вывод прибыли минимум раз в неделю.

Для инвестиций в бинарные опционы, я советую брокера FiNMAX. Он регулируется ЦРОФР, интерфейс и функционал сайта очень удобный, плюс большое количество активов.

После регистрации вы можете пополнить свой счет и сразу приступать к инвестициям в бинарные опционы. Выводить прибыль вы можете хоть каждый день. От момента заявки на вывод до получения денег на свои реквизиты проходит 2-4 дня.

P.S.

Как видите, начать инвестировать может каждый,

и много для этого не надо. Но даже это «не много» можно приумножить в сотни раз за относительно короткое время. Начинайте инвестировать, НЕ дожидаясь безысходности, создавайте пассивный доход и улучшайте свой уровень жизни!

Помните, что инвестиции сопряжены с рисками, поэтому инвестируйте в разные места. Если где-то не получится, то другие инвестиции покроют убытки и принесут прибыль.

Инвестиционным портфелем приятнее хвастаться, чем телефоном или сигаретами!

(Мне вообще всегда было трудно представить президентов стран, олигархов, сильных, так сказать, людей с новыми телефонами, в которые они сидят и устанавливают приложения и тащатся от этого. Это относится ко всему, что рекламируется.)

P.P.S.

Думайте об активах, а не о потребительской рекламе и товарах! Развивайте то, что приносит вам деньги!

Как начать инвестировать? Инвестиции с нуля.

Давайте по честному: инвестиции – это немного страшно. А почему страшно? Может потому что кажется это сложным и не понятным? Вы думаете это затратно и отнимает много времени? Нужно быть профессионалом в своем деле и жить на Уолл-Стрит?

Мы поможем Вам начать разбираться и делать первые шаги на пути к успеху. Расскажем в своих статьях как инвестировать в акции, даже если у вас мало денег и с каких инструментов начать.

КопиТут – помоги себе заработать!

Что такое инвестирование?

Прежде чем мы углубимся в подробности того, как начать собственные инвестиции, давайте проясним некоторые основные термины.

Инвестирование – это трата денег на что-то – будь то акция компании на фондовом рынке, дом или картина – в надежде, что ее стоимость вырастет. Если это так, инвестор может позже продать объект, также называемый активом, и получить прибыль.

Существует четыре основных типа инвестиций, которые также называются классами активов:

  1. Акции, иначе известные как вложения в акционерный капитал
  2. Инвестиции с фиксированным доходом, такие как облигации
  3. Денежный рынок или инвестиции в денежном эквиваленте
  4. Имущество, включая недвижимость и другие материальные активы

Акции

Вероятно, это то, о чем вы думаете, когда думаете о фондовом рынке: акции или доли собственности публично торгуемых компаний, стоимость которых увеличивается по мере того, как компания работает хорошо и получает прибыль.

Когда это происходит, акционерам выплачиваются дивиденды, но они, конечно, также уязвимы для спадов на рынке и возможности того, что компания будет работать плохо или даже выйти из бизнеса.

Паевые инвестиционные фонды и ETF, которые представляют собой предварительно созданные пулы инвестиционных опционов, также группируются в этот класс активов, хотя иногда они включают облигации и другие типы ценных бумаг. (Мы более подробно рассмотрим паевые инвестиционные фонды и ETF ниже.)

Инвестиции с фиксированным доходом

Это инвестиции, которые предлагают заранее оговоренную фиксированную процентную ставку и обычно выплачиваются через регулярные промежутки времени или через определенный промежуток времени. Облигации – самый распространенный пример. В частности, когда вы покупаете государственную облигацию, вы фактически даете правительству ссуду, которую оно обязуется выплатить через определенный период времени («срок погашения» облигации) по установленной процентной ставке.

Облигации считаются более безопасными инвестициями, чем акции, которые более уязвимы к изменениям на рынке.

Денежный рынок или вложения в денежный эквивалент

Это высоколиквидные (то есть их можно быстро конвертировать в наличные), краткосрочные инвестиции, такие как депозитные сертификаты, или краткосрочные долговые ценные бумаги, такие как казначейские векселя. Этот класс активов предлагает относительно небольшой рост – а это означает, что вы вряд ли быстро получите большую прибыль – но при этом сопряжены с относительно низким риском.

Инвестиции в имущество

Это материальные, физические инвестиции, такие как недвижимость или изобразительное искусство, которые могут расти в цене с течением времени.

(амортизация – это противоположность, когда материальный актив со временем теряет ценность. Например, легковые автомобили, грузовики или внедорожники, которые могут ежегодно терять до 10% своей стоимости )

В рамках этого поста мы сосредоточимся в первую очередь на инвестициях на фондовом рынке, поскольку они наиболее доступны и полезны для людей. 

Почему вы должны инвестировать?

Мы должны прояснить одну вещь: даже самые «безопасные» варианты инвестирования несут определенный риск. Не бывает надежных инвестиций.

По этой причине многие вкладчики чувствуют себя намного более комфортно, пряча свои деньги на сберегательном счете с низким процентом… или даже под матрасом в виде бумажных счетов. Но инвестирование – это один из самых простых способов заработать пассивный доход, и если вы хотите серьезно разбогатеть, фондовый рынок – самое надежное место, где это произойдет.

Сохраняйте ценность своих денег

Фактически, если принять во внимание инфляцию, инвестирование – это не просто способ приумножить ваши деньги – это необходимая мера для поддержания их текущей стоимости.

Инфляция исторически составляла в среднем 4-5%, и поэтому в течение 20 или 30 лет это может иметь большое значение.

Инвестиции с низким уровнем роста, могут на самом деле принести вам отрицательную прибыль с учетом сегодняшнего уровня инфляции.

И, конечно же, важно помнить, что инвестирование – это долгая игра. Да, вы, вероятно, увидите несколько пугающих заголовков на фондовом рынке в течение своей инвестиционной карьеры. Но пока вы держитесь и не сбегаете при виде красных графиков, общие шансы в вашу пользу.

Зарабатывайте на своих деньгах

Средний инвестор, реинвестирующий дивиденды в рамках широкого индекса, такого как S&P 500, имеет 94% -ный шанс на положительную прибыль в течение 10 лет. Если вы продлите этот срок до 20 лет, инвесторы могут увеличить этот шанс до 99%.

Если вы инвестируете в долгосрочной перспективе, ваши шансы на получение положительной прибыли резко возрастут.

Другими словами: когда дело доходит до инвестирования, «сохраняйте спокойствие и продолжайте».

Как начать инвестировать?

Если вы дочитали до этого места, надеюсь, вы немного более комфортно владеете понятиями инвестирования и убеждены, что инвестирование – это лучший способ, если вы хотите, чтобы ваши деньги приносили плоды и приумножались.

Итак, как же начать собственные инвестиции? А что, если у вас не так много денег для начала?

1. Выберите инвестиционный инструмент

Перво-наперво: вам нужно решить, какой тип инвестиционного счета лучше всего соответствует вашим потребностям. Множество различных типов счетов или «инвестиционных инструментов» соответствуют различным финансовым целям, некоторые из которых при правильном использовании предусматривают особые налоговые льготы.

Самый простой вариант: открытие простого индивидуального инвестиционного счета, который позволяет в любой момент вывести свои средства для оплаты разных целей.

Даже в этом случае гораздо лучше оставить свои вклады инвестированными как можно дольше – не только для максимизации прибыли за счет сложных процентов, но и во избежание краткосрочных налогов на прирост капитала, которые могут взиматься по более высокой ставке, чем та, которую вы взимаете. Расплачиваюсь за долгосрочное владение.

Взгляд на свой финансовый график и планы на будущее может помочь вам решить, какой тип инвестиционного инструмента вам подходит.

2. Откройте брокерский счет (или загрузите приложение, или…)

Если бы вы спросили кого-нибудь, как инвестировать в акции 20 лет назад, вы бы получили один убедительный ответ: вызовите биржевого маклера и разместите свой заказ. Я имею в виду, вы видели «Волка с Уолл-стрит», верно?

К счастью, сегодняшние технологии изменили инвестиционный ландшафт, создав ряд легкодоступных вариантов, независимо от того, насколько практично вы хотите работать со своим портфелем.

Конечно, вы все равно можете нанять брокера с полным спектром услуг , такого как Morgan Stanley , укомплектованного консультантами по инвестициям, которые будут распределять ваши активы и управлять вашим счетом за вас, насколько вы это разрешите.

Однако такой вид практических советов с участием человека имеет свою цену – обычно выражается в процентах от ваших активов под управлением. У этих фирм также может быть высокий минимальный остаток на счетах, поэтому вам, вероятно, потребуется внести значительную сумму на счёт (подумайте: несколько тысяч долларов), чтобы начать работу.

Другой вариант для тех, кто хочет проводить как можно меньше исследований, – это открыть счет в робо-советнике от Яндекса и Юmoney. 

Робо-консультанты используют компьютерные алгоритмы (подтвержденные исследованиями на людях) для создания портфелей и управления ими для своих клиентов и, таким образом, могут предлагать свои услуги по гораздо более низкой цене, чем консультант по человеческим инвестициям.

Если вам нужен более практический опыт, вы можете открыть счет брокера через ​​фирму. Многие из этих брокерских компаний предлагают бесплатные счета с низкими минимумами или без них, но вы будете на крючке, чтобы платить за торговые сборы и комиссии по активам, которые вы покупаете или продаете, и проводить исследования, чтобы сделать эти сделки хорошими.

Наконец, растет число инвестиционных приложений, таких как Тинькофф инвестиции – самая популярная платформа в РФ, которые упрощают инвестирование и дают возможность работать прямо с мобильного телефона, даже если у вас очень мало денег для начала.

3. Изучите свои инвестиционные возможности

Активный инвестиционный счет – хорошее начало, но этого недостаточно. Пришло время по-настоящему развлечься: по-настоящему вложить свои деньги!

Конечно, как мы упоминали выше, инвестирование рискованно. Вы же не хотите просто вкладывать деньги в какой-либо набор акций.

И, кстати, акции – не единственный актив, на который вам следует обратить внимание: вы также захотите рассмотреть возможность добавления некоторых облигаций и паевых инвестиционных фондов.

«Корзины» активов: паевые инвестиционные фонды и ETF

Так что же такое паевой инвестиционный фонд? Как упоминалось выше, паевой инвестиционный фонд как предварительно созданный набор активов фондового рынка – это простой способ внести диверсификацию в ваш портфель.

Диверсификация чрезвычайно важна, когда вы инвестируете, и причину этого можно резюмировать в виде заезженного клише: вы не хотите нести все яйца в одной корзине.

Инвестируя в широкий спектр типов активов, в том числе в компании из разных отраслей и регионов, вы можете защитить свой портфель от полного краха в случае спада в каком-либо из секторов.

Паевые инвестиционные фонды обычно создаются и управляются профессиональным финансовым специалистом или фирмой и требуют значительных минимальных вложений – часто 3000 долларов США или более в зависимости от управляющей компании.

Однако есть компании паевых инвестиционных фондов, которые предлагают более низкие минимумы для новичков; Например, фонд STAR от Vanguard имеет минимальную первоначальную инвестицию в размере 1000 долларов США.

ETF, или торгуемые на бирже фонды, похожи на паевые инвестиционные фонды в том, что они объединяют ряд инвестиционных продуктов в один простой актив, но, как правило, они активно не управляются человеком – это означает, что они несут более низкие коэффициенты расходов, чем паевые инвестиционные фонды. средства делают. И, в отличие от паевых инвестиционных фондов, вы можете покупать ETF на рынке напрямую, как акции; цена ETF варьируется в зависимости от рыночной стоимости, как и акции, и не существует дорогостоящей минимальной суммы бай-ина.

Определение лучших активов для вашего портфеля

Как только вы поймете, что предлагает ваша учетная запись, вы можете начать изучать специфику отдельных активов.

Примечание. Мы не являемся экспертами по инвестициям и никоим образом не даем никаких конкретных советов по инвестициям здесь, но мы можем помочь объяснить, как провести исследование.

Во-первых, вы можете посмотреть исторические показатели потенциального актива, выполнив поиск по его тикеру – этой трех- или четырехзначной аббревиатуре рядом с его полным названием – через инвестиционную исследовательскую платформу.

И если вы настроены инвестировать в конкретную компанию или отрасль, стоит проделать дополнительную домашнюю работу.

Например, крупные компании, такие как Amazon, публикуют квартальные результаты и годовые отчеты для акционеров, которые доступны для общественности и могут дать вам представление о том, насколько хорошо работают эти акции. 

Наконец, не забывайте золотое правило инвестирования: диверсифицируйте, диверсифицируйте, диверсифицируйте! Покупка активов в широком спектре отраслей и классов может помочь вам преодолеть рыночные потрясения.

4. Регулярно пополняйте свой инвестиционный счет

Сила сложных процентов означает, что ваши деньги приносят деньги … поэтому вам нужно убедиться, что вы продолжаете вкладывать деньги на свой счет! Чем больше вы вкладываете, тем больше зарабатываете, и слишком легко перестать делать взносы или «забыть» о них.

Даже экономия 10 долларов в неделю дает вклад в размере более 500 долларов в год, что может легко превратиться в изрядную четырехзначную сумму в течение десятилетия.

Поиграйте с калькулятором сложных процентов, чтобы увидеть, как быстро могут расти эти мелкие деньги. Например, при скромной процентной ставке в 6% и 10-летнем графике ваши 10 долларов в неделю вырастут примерно до 7200 долларов, и около 2000 долларов из этой суммы будут процентами, пассивным доходом, полученным без дополнительных ваших усилий.

5. Следите за доходностью своего портфеля – но не спешите!

Разумеется, долгосрочная инвестиционная стратегия «купи и держи» не означает, что вы должны полностью игнорировать свой портфель. Иногда внесение изменений, основанных на производительности, может увеличить вашу отдачу … но опять же, реакция на пугающие заголовки недальновидна.

Лучший способ получить помощь в распределении активов – поговорить с профессионалом в области финансов, но имейте в виду, что даже они не могут предсказать будущее. Тем не менее, если вы замечаете, что один из ваших активов постоянно неэффективен, возможно, стоит поискать другой вариант.

Пошаговое руководство для начинающих

  • Начать инвестировать в акции можно через брокерский счет или с помощью робо-советника.
  • Но сначала вы должны установить цели, проанализировать свое финансовое положение и определить свою толерантность к риску.
  • Периодическая ребалансировка вашего портфеля поможет вам держать ваши инвестиции в хорошей форме.
  • Посетите справочную библиотеку Insider по инвестициям, чтобы узнать больше.
Идет загрузка.

Хотите получить максимальную прибыль и снизить издержки инфляции? Вы хотите инвестировать в фондовый рынок, чтобы получить более высокую доходность, чем средний сберегательный счет.Но научиться инвестировать в акции может быть непросто для того, кто только начинает.

Когда вы инвестируете в акции, вы покупаете долю компании. По сути, это часть собственности в компании, которая может приносить прибыль в случае успеха. Есть разные способы инвестировать и использовать свои деньги. Но прежде чем начинать инвестировать в акции, нужно многое узнать.

Шаг 1. Определите свои цели

В первую очередь важно знать, каковы ваши основные цели и почему вы хотите начать инвестировать.Знание этого поможет вам поставить четкие цели, к достижению которых нужно стремиться. Это важный первый шаг, который нужно сделать, когда вы планируете позже создать инвестиционную стратегию.

Если вы не уверены в своих целях, сначала проанализируйте свое финансовое положение, например размер вашей задолженности, доход после уплаты налогов и ожидаемую дату выхода на пенсию. Информация о том, когда вы планируете выйти на пенсию, может дать вам представление о вашем общем временном горизонте — или о том, сколько времени вы планируете удерживать вложения, чтобы достичь своей финансовой цели.

Основываясь на этой информации, вы можете начать выяснять свои инвестиционные цели.Вы хотите инвестировать в краткосрочной или долгосрочной перспективе? Вы экономите на первоначальном взносе на дом? Или вы пытаетесь построить свое гнездышко на пенсию? Все эти ситуации повлияют на то, сколько и насколько агрессивно инвестировать.

Наконец, инвестирование, как и жизнь, по своей сути рискованно. И вы можете потерять деньги так же легко, как и заработать их. Для вашего финансового и психического благополучия вы должны учитывать свою склонность к риску. Обычно это называется «терпимостью к риску» или степенью риска, который вы можете разумно взять на себя, учитывая ваше финансовое положение и отношение к риску.

Подсказка: Вы можете пройти этот тест на устойчивость к инвестиционным рискам, созданный Rutgers, чтобы узнать, на каком этапе вы находитесь, и помочь проинформировать о распределении ваших активов.

Шаг 2: Определите свой бюджет

После того, как вы поставили твердые цели, самое время пересмотреть свой бюджет. Вот некоторые моменты, которые следует учитывать:

  • Ваш текущий доход после уплаты налогов. Многие люди смотрят на свой доход до налогообложения, но вы хотите знать, сколько денег вы работаете после уплаты налогов, что может помочь вам составить реалистичный бюджет.
  • Ваши расходы. Сколько у вас ежемесячных расходов? Сколько у вас остается ежемесячно? Можно ли сократить или сократить расходы?
  • Общая задолженность. Сколько у вас в настоящее время долгов? Составьте список своих ежемесячных платежей и сравните их с тем, что вы делаете.
  • Собственный капитал. Ваша чистая стоимость — это ваши общие активы за вычетом ваших обязательств. Это число может дать вам представление о вашем финансовом положении и позволит вам получить «общую картину» вашего финансового здоровья.
  • Финансовые цели. Как мы упоминали ранее, важно знать свои цели, поскольку это дает вашим деньгам цель.
  • Допуск к риску. На какой риск вы чувствуете себя комфортно? Подсчитав это, вы получите более четкое представление о том, что вы можете позволить себе потерять.
  • Временной горизонт . Сколько времени у вас есть, прежде чем вы захотите достичь своих инвестиционных целей? Это ключ к планированию ваших финансов, чтобы вы не отставали от того, когда и как инвестировать, не нарушая свой бюджет или другие цели, не связанные с торговлей ценными бумагами.

Все это ключевые ингредиенты, которые могут помочь вам определить свой бюджет.

И последнее, о чем следует подумать: когда вы собираетесь выйти на пенсию. Например, если у вас есть 30 лет, которые вы можете откладывать на пенсию, вы можете использовать пенсионный калькулятор, чтобы оценить, сколько вам может понадобиться и сколько вы должны откладывать каждый месяц. Устанавливая бюджет, убедитесь, что вы можете себе это позволить и что он помогает вам в достижении ваших целей.

Шаг 3. Познакомьтесь с различными акциями и фондами

Теперь пора начать исследование того, во что инвестировать.Есть разные способы инвестировать в фондовый рынок, и есть много чего знать, поэтому изучение того стоит потраченного времени.

Акции — хороший вариант, если вы хотите инвестировать в определенные компании. Просто имейте в виду, что вам следует изучить саму компанию и то, как она работает с течением времени:

  • Акции — Акция — это ценная бумага, которая дает акционерам возможность купить дробную долю владения в конкретной компании. Есть много различных типов акций, из которых можно выбирать, например, акции «голубых фишек», «акции роста» и «копейки», поэтому убедитесь, что вы понимаете свои варианты, то, что они предлагают, а также то, что соответствует вашему бюджету и инвестиционным целям.

«Если вы собираетесь выбрать акцию, посмотрите финансовую отчетность [компании] и выберите акцию на основе« корзины », которую вы пытаетесь заполнить в своем портфеле. Например, вы ищете дивидендные акции? Посмотрите на историю дивидендов. Вы ищете акции роста? Посмотрите на прибыль на акцию: показывает ли она постоянный рост? [Подумайте], как эти показатели соотносятся с [его] группой аналогов «, — говорит Эми Ирвин, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Rooted Planning Group.

Итак, вы хотите предпринять шаги, чтобы посмотреть на свои балансы доходов и расходов и убедиться, что вы попадаете в нужное ведро — что относится к группировке связанных активов или категорий — для ваших инвестиционных потребностей. Например, инвестирование в акции с малой, средней или большой капитализацией — это способ инвестировать в компании разного размера с разной рыночной капитализацией и степенью риска.

Если вы хотите пойти по пути DIY или хотите иметь возможность профессионально управлять своими ценными бумагами, вы можете рассмотреть ETF, паевые инвестиционные фонды или индексные фонды:

  • Биржевые фонды (ETF) — ETF тип биржевого инвестиционного продукта, который должен быть зарегистрирован в SEC и позволяет инвесторам объединять деньги и инвестировать в акции, облигации или активы, которые торгуются на фондовой бирже США.Есть два типа ETF: индексные ETF и активно управляемые ETF. Индексные ETF отслеживают определенный индекс ценных бумаг, такой как S&P 500, и инвестируют в те ценные бумаги, которые содержатся в этом индексе. Активно управляемые ETF не основаны на индексах, а вместо этого нацелены на достижение инвестиционной цели путем инвестирования в портфель ценных бумаг, которые будут соответствовать этой цели и управляются консультантом.
  • Паевые инвестиционные фонды — этот инвестиционный инструмент также позволяет инвесторам объединять свои деньги для инвестирования в различные активы, и в этом отношении они похожи на некоторые ETF.Однако паевые инвестиционные фонды всегда активно управляются менеджером фонда. Большинство паевых инвестиционных фондов попадают в одну из четырех основных категорий: фонды облигаций, фонды денежного рынка, фонды акций и фонды целевой даты.
  • Индексные фонды — этот тип инвестиционного механизма представляет собой паевой инвестиционный фонд, предназначенный для отслеживания определенного индекса, такого как S&P 500. Индексные фонды инвестируют в акции или облигации различных компаний, котирующихся на определенном индексе.

Подсказка: Хотите знать, сколько вам будут стоить определенные паевые инвестиционные фонды? Вы можете использовать инструмент FINRA Fund Analyzer, чтобы помочь вам изучить и сравнить затраты на владение средствами.

Вы хотите познакомиться с различными типами инструментов инвестирования и понять риски и преимущества каждого типа безопасности. Например, акции могут быть прибыльными, но при этом очень рискованными. Как мы упоминали ранее, паевые инвестиционные фонды управляются активно, тогда как индексные ETF и индексные фонды находятся в пассивном управлении.

Это важно помнить, потому что ваши расходы и обязанности зависят от активного или пассивного подхода. Паевые инвестиционные фонды управляются профессионально и могут иметь более высокие комиссионные.Используя ETF и индексные фонды, вы можете приобрести их самостоятельно, и при этом комиссия может быть ниже. Разнообразное портфолио поможет вам подготовиться к риску и не класть все яйца в одну корзину.

«Вы можете инвестировать в отдельные акции, фондовый паевой инвестиционный фонд или ETF. ETF в чем-то похожи на паевые инвестиционные фонды тем, что они инвестируют во многие акции, но торгуются более аналогично отдельным акциям», — поясняет Кенни Сенур. сертифицированный специалист по финансовому планированию в Millennial Wealth Management. «Например, предположим, вы открываете брокерский счет на 1000 долларов.Вы можете использовать эти деньги для покупки определенного количества акций компании ABC, базовая цена которых колеблется, пока открыт фондовый рынок. Или вы можете инвестировать их в фондовый паевой инвестиционный фонд, который инвестирует в множество различных акций и оценивается в конце каждого рынка в конце дня ».

Подсказка: Создание диверсифицированного портфеля с отдельными акциями может занять много времени, особенно для начинающих. Вот почему эксперты рекомендуют начинающим инвесторам сосредоточиться на паевых инвестиционных фондах, индексных фондах или ETF, которые дают вам большой выбор акций за один раз.

Шаг 4: Определите свою инвестиционную стратегию

Основными вещами, которые следует учитывать при определении вашей инвестиционной стратегии, являются ваш временной горизонт, ваши финансовые цели, терпимость к риску, налоговый диапазон и ваши временные ограничения. Основываясь на этой информации, можно выделить два основных подхода к инвестированию.

  • Пассивное инвестирование — инвестиционная стратегия, основанная на принципе «покупай и держи», пассивное инвестирование — это способ сделать свои инвестиции своими руками для максимальной эффективности с течением времени.Другими словами, вы можете сделать это сами, а не работать с профессионалом. Стратегия «купи и держи» направлена ​​на покупку инвестиций и удержание их как можно дольше. Вместо того, чтобы пытаться «отследить» рынок, вы сосредотачиваетесь на «времени на рынке».
  • Активное инвестирование — активный подход к инвестированию, требующий покупки и продажи, исходя из рыночных условий. Вы можете сделать это самостоятельно или попросить профессионального менеджера управлять вашими инвестициями. Активное инвестирование использует противоположный подход, надеясь получить максимальную прибыль, покупая и продавая чаще и в определенное время.

Совет : Помните о любых сборах или связанных с ними расходах при инвестировании. Комиссии могут немного сократить ваши инвестиции, поэтому сравните затраты и сборы.

Шаг 5: Выберите свой инвестиционный счет

После выбора инвестиционной стратегии вы хотите выбрать инвестиционный счет, который поможет вам начать работу. Решите, хотите ли вы сделать это самостоятельно или обратитесь за помощью к профессионалу.

Если вы хотите быть пассивным инвестором и заниматься своими делами, вы можете изучить:

Если вы хотите начать активное инвестирование, вы можете использовать:

При рассмотрении активного и пассивного инвестирования, а также о том, следует ли вам сделать это самостоятельно или получить как профессионал, следует учитывать несколько факторов.Обратите внимание на общую комиссию, затраченное время и минимальные суммы на счете.

Для многих людей самый простой способ начать инвестировать — использовать 401 (k), спонсируемый работодателем. Поговорите со своим работодателем о том, чтобы начать работу, и посмотрите, соответствуют ли они части вашего вклада.

Главное — выбрать инвестиционный счет, который соответствует вашему бюджету и инвестиционной стратегии, открыть счет и затем внести первоначальный депозит. Просто знайте, что когда вы отправляете деньги, они находятся на расчетном счете наличными и еще не инвестированы активно (я допустил эту ошибку, когда впервые начал инвестировать!)

Шаг 6: Управляйте своим портфелем

Пришло время начать управлять своим портфелем.Это означает покупку акций, ETF или индексных фондов с их соответствующими кодами со своего счета. Именно тогда ваши деньги действительно вкладываются.

Но это еще не все — вы также хотите продолжать пополнять свой портфель, поэтому подумайте о настройке автоматических депозитов каждый месяц. Вы также можете реинвестировать любые доходы или дивиденды, чтобы со временем добиться роста.

Диверсифицируйте свой портфель, инвестируя в различные типы инвестиционных инструментов и отраслей. Подход «купи и держи» обычно лучше для начинающих инвесторов.Может возникнуть соблазн попробовать дневную торговлю, но это может быть очень рискованно.

Совет: Чтобы ограничить риск, избегайте дневной торговли, пенни акции , и отрасли, в которых вы не разбираетесь.

Наконец, вы захотите перебалансировать свой портфель не реже одного раза в год. По мере того, как ваш портфель растет и падает, распределение ваших активов — или то, сколько вы инвестировали в акции, облигации и наличные деньги — будет меняться. Ребалансировка — это, по сути, восстановление нужной пропорции.

«Ребалансировка — это практика периодической продажи и покупки инвестиций в ваш базовый портфель, чтобы убедиться, что определенные целевые веса остаются стабильными с течением времени. Например, предположим, что вы агрессивный инвестор, 90% вашего портфеля которого находится в акциях, а 10% — в акциях. ваш портфель в облигациях. Со временем, поскольку акции и облигации работают по-разному, эти веса будут дрейфовать «, — объясняет Сенур.

«Без периодической ребалансировки ваш портфель может состоять на 95% из акций и 5% из облигаций, что может не соответствовать вашим намеченным финансовым целям для счета.Не существует «идеальных» временных рамок для ребалансировки, как некоторые финансовые профессионалы предлагают делать это каждый квартал, но общепринятое мнение гласит, что минимальная ребалансировка не реже одного раза в год может иметь смысл «.

Продолжение инвестирования денег и периодическая ребалансировка вашего портфеля поможет вы поддерживаете свои инвестиции в хорошей форме

Полезные ресурсы

Нужна помощь в обучении инвестированию в акции? Вот несколько лучших книг по инвестированию, которые помогут вам начать работу.

  • «Умный инвестор» Бенджамина Грэма: эта всеобъемлющая книга поможет вам начать инвестировать и считается «библией фондового рынка».
  • Эрин Лоури, «Миллениал, не имеющий отношения к инвестированию»: это практическое руководство расскажет, как инвестировать в акции, и разберет условия в простой, удобоваримой форме.
  • «Случайная прогулка по Уолл-стрит» Бертона Г. Малкила: Этот бестселлер был провозглашен идеальным местом для инвесторов, он охватывает ряд инвестиционных возможностей и помогает вам начать свой инвестиционный путь.
  • «Как покупать акции» Луи Энгеля и Генри Р. Хехта: считается «классическим» руководством о том, как покупать акции и что вы должны знать о правилах.

Финансовый вывод

Изучение того, как инвестировать в акции, может быть непосильной задачей, особенно если вы только начинаете. Определение ваших целей и определение бюджета — это первые шаги, которые нужно сделать.

После этого ознакомьтесь с различными инвестиционными инструментами и выберите наиболее подходящие для ваших финансовых целей и толерантности к риску.

Главное — начать работу и быть последовательными. Лучшая инвестиционная стратегия — это та, которой вы будете придерживаться. Просто имейте в виду, что любое инвестирование сопряжено с риском, и исследуйте любые связанные с этим сборы.

Когда вы совершаете покупку по нашим ссылкам, Insider может получать партнерскую комиссию.

7 простых способов начать инвестировать с небольшими деньгами

Для многих слово «инвестирование» вызывает в воображении образы мужчин в костюмах, отслеживающих обмен миллионов долларов на биржевой бирже.

Я здесь, чтобы сказать вам: вам не нужно быть волком с Уолл-стрит, чтобы начать инвестировать. Ничего страшного, если ты больше похож на мышку с Мэйн-стрит. Даже если у вас есть всего несколько лишних долларов, ваши деньги будут расти за счет сложных процентов.

Ключ к накоплению богатства — это развитие хороших привычек, например, регулярное откладывание денег каждый месяц. Замените приготовленные баристой капучино на кофе дома, и вы уже можете экономить более 50 долларов в месяц.

Как только у вас появится немного денег, вы можете начать инвестировать.

В 2021 году вы можете получить свидание, поездку или пиццу, проведя пальцем по экрану смартфона. Инвестирование ничем не отличается. Если вы можете автоматизировать свои счета, почему бы не ваши вложения? Это так же просто.

С помощью робо-консультанта или сберегательного счета вы можете заставить свои деньги работать во время игры. С приложением для торговли акциями вы можете поиграть с небольшими деньгами и в то же время извлечь ценные уроки инвестирования. Как и в случае с костюмами на Хэллоуин, вложения могут принимать разные формы. Это не должно быть страшным словом.

Благодаря такому множеству различных вариантов инвестирование для новичков стало проще и понятнее, чем когда-либо прежде.

Скоро вы увидите, насколько увлекательным может быть рост ваших денег.

Вот семь простых способов добраться:

1. Попробуйте подход с банкой для печенья

Накопление денег и их вложение тесно связаны. Чтобы вложить деньги, сначала нужно накопить. Это займет намного меньше времени, чем вы думаете, и вы можете сделать это очень маленькими шагами.

Если вы никогда не экономили, начните с 10 долларов в неделю. Может показаться, что это не так уж много, но в течение года это превышает 500 долларов.

Попробуйте положить 10 долларов в конверт, обувную коробку, небольшой сейф или даже в этот легендарный банк первой помощи — банку с печеньем. Хотя это может показаться глупым, часто это необходимый первый шаг. Возьмите в привычку жить на немного меньше, чем вы зарабатываете, и спрячьте сбережения в надежном месте.

Электронным эквивалентом банки cookie является онлайн-сберегательный счет; он отделен от вашего текущего счета.При необходимости деньги можно снять в течение двух рабочих дней, но они не привязаны к вашей дебетовой карте. Затем, когда тайник станет достаточно большим, вы можете вынуть его и переместить в некоторые реальные инвестиционные инструменты.

Начните с небольших сумм денег, а затем увеличивайте их по мере освоения процесса. Это может быть вопрос решения не ходить в Макдональдс или передачи фильмов, а вместо этого положить эти деньги в банку с печеньем.

Chime в настоящее время предлагает сильный 0.50% APY для их сберегательного онлайн-счета. Минимального депозита не требуется, и доходность зарабатывается на всех остатках (минимальный остаток не требуется).

Chime также является лучшим выбором для экономии, потому что он включает в себя множество других функций, которые действительно ориентированы на отдельную заставку.

  1. 38 000 банкоматов без комиссии
  2. Функция Spot Me, которая означает, что с вас не будет взиматься комиссия за овердрафт, если вы превысите свой баланс.
  3. Прямой депозит, за который вы платите на 2 дня быстрее

И если вам нужно немного ускориться, чтобы начать экономить при зарабатывании APY, Chime может округлить ваши покупки до ближайшего доллара, чтобы помочь вам быстрее экономить и быстрее зарабатывать.

Узнайте больше о Chime или прочтите наш полный обзор.

Chime Disclosure — Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.

Вы также можете убедиться, что ваш текущий счет приносит дополнительные деньги. OnJuno предлагает впечатляющий 1,20% бонус на ваши депозиты. Бонусная ставка зачисляется на ваш текущий онлайн-счет первого числа каждого месяца и применяется только к остаткам до 5000 долларов США.Балансы от 5000 до 100000 долларов приносят 0,25% (важное примечание: этот бонус может быть изменен в любое время).

Вот несколько особенностей, которые выделяют OnJuno.

  1. Заработайте 5% кэшбэка на свои расходы с помощью пяти брендов, которые выберете вы, . Бренды включают популярные розничные продавцы, такие как Walmart, Target и Starbucks. Владельцы базовых учетных записей получают 5% кэшбэка при покупках до 500 долларов в год, что равно 25 долларам в год. Но если вы перейдете на членство Metal, вы получите 5% кэшбэка до 3000 долларов в год, зарабатывая до 150 долларов в год.
  2. Никаких скрытых комиссий или требований к начальному балансу.
  3. Бесплатное снятие наличных в 85 000 банкоматов AllPoint и MoneyPass.

Используя бесплатную модель OnJuno, вы не будете тратить ненужные деньги на плату за обслуживание и оплату внесетевых банкоматов.

Узнайте больше о OnJuno.

Если вы ищете автоматическую экономию с помощью встроенного бюджета, Empower — еще один отличный вариант. Вы получите удобную функцию автоматической экономии.Просто сообщите Empower свои цели по сбережениям, и Empower автоматически переведет небольшие суммы денег на сбережения, и вам даже пальцем не придется пошевелить.

В дополнение к автоматической экономии, Empower предлагает несколько других функций, которые помогут вам управлять своими деньгами.

  1. Empower AutoSave автоматически скорректирует переводимую сумму на сбережения в зависимости от ваших расходов и остатков на счете. Таким образом, когда ваши расходы выше, Empower автоматически сэкономит меньше.
  2. С картой Empower вы можете запросить денежный аванс в размере до 250 долларов США, если вам понадобится немного дополнительных денег. Проверки кредитоспособности не требуются, и вам не придется беспокоиться о выплате процентов или пени за просрочку платежа. Вы также получите до 10% кэшбэка * за покупки и доступ к своей зарплате на два дня раньше *.
  3. Инструменты и рекомендации по составлению бюджета помогут вам выбраться из долгов и остаться там.

Совместите эти функции с Empower Spend Trackers, которые помогут вам убедиться, что вы не тратите слишком много средств в выбранных вами категориях, и Empower действительно станет вашим универсальным магазином для управления вашими деньгами.

Empower — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги предоставляет nbkc bank, член FDIC.

Узнайте больше о Empower или прочтите наш полный обзор.

2. Пусть робот-консультант вложит ваши деньги за вас

Робо-консультанты

вышли на сцену инвестирования около десяти лет назад и сделали инвестирование максимально простым и доступным. Вам не нужен какой-либо предыдущий опыт инвестирования, так как роботы-консультанты избавляют вас от всех догадок при инвестировании.

Робо-консультанты

работают, задавая несколько простых вопросов, чтобы определить вашу цель и устойчивость к риску, а затем инвестируют ваши деньги в высокодиверсифицированный недорогой портфель акций и облигаций. Робо-консультанты затем используют алгоритмы для постоянной ребалансировки вашего портфеля и оптимизации его с учетом налогов.

Нет более простого способа начать долгосрочное инвестирование. Большинству роботов-консультантов требуется всего 500 долларов или меньше, чтобы начать инвестировать, и взимаются очень скромные сборы в зависимости от размера вашей учетной записи.Все они предлагают автоматизированные инвестиционные планы, которые помогут вам увеличить свой баланс.

Если у Робо-консультантов и есть обратная сторона, то это их стоимость. Робо-советники взимают ежегодную комиссию, равную небольшому проценту от вашего баланса. В среднем по отрасли составляет около 0,25%. Итак, если вы инвестируете 10 000 долларов, вы будете платить 25 долларов в год. Это небольшие деньги, но они начинают расти, если вы накопите сотни тысяч долларов.

Важно отметить, что комиссии робо-консультантов превышают комиссии, взимаемые биржевыми фондами (ETF), которые робо-консультанты покупают для создания вашего портфеля.Вы можете избежать уплаты гонораров робо-консультантов, создав свой собственный портфель из ETF или паевых инвестиционных фондов. Однако для подавляющего большинства инвесторов это большая дополнительная работа и ответственность.

В нижней строке? Робо-советники дешевы и того стоят.

Wealthfront

Робо-советник, которого я настоятельно рекомендую начинающим инвесторам, — это Wealthfront . Их комиссия составляет 0,25%, но главное — вы можете получить свои первые 5000 долларов США бесплатно (только для считывателей MU30).

Итак, если вы хотите начать инвестировать с небольшими деньгами, Wealthfront может стать вашим выбором. Вам понадобится 500 долларов, чтобы начать работу с Wealthfront, так что имейте это в виду. Когда вы освоитесь с инвестициями, вы сможете выбирать проверенные ETF или инвестировать по категориям, например, в технологии, здравоохранение и даже социально ответственное инвестирование.

Узнайте больше о Wealthfront или прочтите наш полный обзор.

М1 Финансы

Если у вас нет начального баланса в 500 долларов, для вас все еще есть отличные варианты в области Робо-консультирования. M1 Finance не взимает комиссионных или управленческих сборов, а их минимальный начальный баланс составляет всего 100 долларов.

Вы можете выбрать один из готовых диверсифицированных портфелей или настроить свой собственный, покупая акции и ETF через их платформу. Пользовательский интерфейс очень прост в использовании.

Узнайте больше о M1 Finance или прочтите наш полный обзор.

Улучшение

Если вы начинаете с менее чем 100 долларов, вы можете рассмотреть вариант Betterment , у которого вообще нет минимального начального баланса.Как и M1, он также отлично подходит для новичков, поскольку предоставляет сверхпростую платформу и беспроблемный подход к инвестированию. Кроме того, вы заплатите всего 0,25% в качестве комиссии за управление.

Узнайте больше о Betterment или прочтите наш полный обзор.

Желуди

Если у вас есть запасные мелочи для инвестирования, функция Round Up в Acorns позволяет «округлить» ваши покупки до ближайшего доллара и автоматически инвестировать разницу. Ваши деньги пойдут в профессионально созданный портфель ETF.

После настройки аккаунта и привязки карты вам не нужно и пальцем пошевелить! Приложение Acorns — хороший выбор для начинающих инвесторов, которые хотят понять, во что они вкладывают деньги. Acorns также сотрудничает с CNBC, чтобы предоставлять материалы по финансовой грамотности, чтобы помочь новичкам.

Узнайте больше о желудях или прочтите наш полный обзор.

3.

Начните инвестировать в фондовый рынок с небольшими деньгами

Когда дело доходит до инвестирования в фондовый рынок, стоимость часто является барьером для входа.Чтобы зарабатывать деньги, нужны деньги, верно?

Больше нет. Интернет облегчил потребителям начало работы с очень небольшими первоначальными деньгами. Это означает, что вы можете вложить несколько долларов, чтобы ознакомиться с инвестициями, прежде чем брать на себя более крупные обязательства. Это отличный способ научиться инвестировать, рискуя при этом очень небольшими деньгами.

Сегодня появляется все больше вариантов, которые распахнули двери для нового поколения инвесторов — они позволяют начать работу всего с 1 долларом и не взимают никаких комиссий за торговлю.

Раньше биржевые маклеры взимали комиссию в несколько долларов за каждую покупку или продажу акций. Из-за этого было непомерно дорого инвестировать даже в одну акцию стоимостью менее сотен или тысяч долларов. Фактически, комиссионные в размере 0 долларов по всей компании оказались настолько успешными, что подорвали всю инвестиционную отрасль и вынудили всех крупных брокеров — от E * TRADE до Fidelity — последовать их примеру и отказаться от торговых комиссий.

Plus возможность инвестировать в компании с дробными / частичными акциями полностью меняет правила игры с инвестированием.С дробными акциями это означает, что вы можете еще больше диверсифицировать свой портфель, сэкономив при этом деньги. Вместо того, чтобы инвестировать в полную долю, вы можете купить ее часть. Если вы хотите инвестировать в дорогостоящие акции, такие как, например, Apple, вы можете сделать это за несколько долларов вместо того, чтобы выкладывать цену за одну полную акцию, которая, как я это пишу, составляет около 370 долларов.

J.P. Morgan Самостоятельное инвестирование

Если вы готовы немного поработать ногами самостоятельно, J.P. Morgan Self-Directed Investing может предложить вам бесплатное инвестирование с неограниченными сделками по 0 долларов. Если вы любитель дома, вам понравится, что вы можете управлять своими инвестициями как с помощью приложения Chase Mobile ® , так и с сайта Chase.

У вас будет возможность инвестировать в акции, ETF, паевые инвестиционные фонды, опционы и фиксированный доход, и вы также не будете платить комиссию по большинству из них. И пока вы это делаете, если вы хотите инвестировать специально для выхода на пенсию (что вам, , на самом деле, следует), вы можете выбрать традиционные IRA или Roth IRA.

Если вам действительно не нравится идея управлять всем самостоятельно, J.P. Morgan Automated Investing предлагает робо-консультанта всего за 0,35% консультационного сбора (что несколько мало по сравнению с конкурентами). Единственное, что вам нужно, — это 500 долларов для инвестирования.

Узнайте больше о самостоятельном инвестировании J.P. Morgan или прочтите наш полный обзор.

Раскрытие информации — ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ПРОДУКТЫ: НЕ ДЕПОЗИТ • НЕ ЗАСТРАХОВАН FDIC • ОТСУТСТВИЕ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ • МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ

Общественные

Public , приложение для инвестирования, предлагающее тысячи акций и ETF без комиссионных сборов по сделкам и минимума счета.С Public вы можете приобретать большинство акций через то, что Public называет «фрагментами» — так что вам не нужно тратить тысячи долларов, чтобы стать акционером огромных компаний, в которые вы хотите инвестировать, но не можете себе этого позволить.

Public делает инвестирование простым и удобным для пользователя: вы просто выбираете свои акции и ETF, вводите сумму денег, которую хотите инвестировать, а Public «отрезает» часть акций, чтобы соответствовать выбранной вами сумме.

Public также предлагает опыт социального инвестирования, что делает его отличным вариантом для начинающих инвесторов.Вы становитесь более финансово грамотными, наблюдая за тем, что другие делают со своими инвестициями. Это все равно, что заглядывать в чей-то инвестиционный счет в поисках идей — но это то, что делают все, и это совершенно законно.

Узнайте больше об общедоступном приложении или прочтите наш полный обзор.

Robinhood

Robinhood также предназначен для молодых трейдеров, плохо знакомых с инвестициями, и Robinhood в настоящее время внедряет дробное инвестирование, чтобы упростить начало инвестирования с небольшими деньгами.

А что самое приятное? Robinhood дает вам одну бесплатную акцию только для присоединения. Это дает вашему портфолио небольшой старт, не требующий дополнительных затрат.

Важно отметить, что Robinhood продвигает равенство доступа при минимальном счете 0 долларов США и отсутствии комиссий за транзакции. Robinhood также предлагает бесплатную торговлю опционами. Пользователи, которые выбирают премиум-аккаунт Robinhood Gold, платят 5 долларов в месяц за доступ к дополнительным льготам, таким как торговля в нерабочее время.

В отличие от робо-советников, Robinhood поддерживает и поощряет активную торговлю акциями.На мой взгляд, торговля акциями — это не то же самое, что вложение денег в долгосрочной перспективе. Но торговля — это развлечение и отличный способ узнать, как работает рынок и как оцениваются компании. А если вы можете попробовать свои силы в торговле с небольшими суммами денег, это даже лучше. Платформа Robinhood упрощает торговлю.

Узнайте больше о приложении Robinhood или прочтите наш полный обзор.

Раскрытие информации рекламодателя — Эта реклама содержит информацию и материалы, предоставленные Robinhood Financial LLC и ее аффилированными лицами («Robinhood») и MoneyUnder30, третьей стороной, не связанной с Robinhood.Все инвестиции связаны с риском, и прошлые показатели ценной бумаги или финансового продукта не гарантируют будущих результатов или прибыли. Ценные бумаги, предлагаемые через Robinhood Financial LLC и Robinhood Securities LLC, которые являются членами FINRA и SIPC. MoneyUnder30 не является членом FINRA или SIPC ».

4. Окунитесь в рынок недвижимости

Вы не поверите, но вам больше не нужны большие деньги (или даже хороший кредит), чтобы инвестировать в недвижимость. Новая категория инвестиций, известная как «краудфандинг в сфере недвижимости», позволяет владеть долями крупных коммерческих объектов без головной боли арендодателя.

Краудфандинговые инвестиции в недвижимость требуют более крупных минимальных вложений, чем робо-консультанты (например, 5000 долларов вместо 500 долларов). Это также более рискованные инвестиции, потому что вы вложите все эти 5000 долларов в одну собственность, а не в диверсифицированный портфель из сотен отдельных инвестиций.

Потенциал роста — владение частью реального физического актива, который не обязательно коррелирует с фондовым рынком.

Как и в случае с роботами-консультантами, инвестирование в недвижимость через краудфандинговую платформу сопряжено с расходами, которые вы бы не понесли, если бы купили здание самостоятельно.Но здесь преимущества очевидны: вы разделяете расходы и риски с другими инвесторами, и вы не несете ответственности за содержание собственности (или даже за оформление документов для ее покупки!).

Я думаю, что краудфандинг в сфере недвижимости может быть интересным способом узнать об инвестировании в коммерческую недвижимость, а также диверсифицировать свои активы. Я бы не стал вкладывать все свои деньги в эти платформы, но они действительно представляют собой интересное альтернативное вложение, особенно в эти времена беспрецедентной волатильности рынка и жалкой доходности по облигациям.

С действительно простой в использовании онлайн-платформой Fundrise вам просто потребуются начальные минимальные вложения в размере 500 долларов США. Так что, если вы неаккредитованный инвестор, вы можете покупать недвижимость, не платя те очень большие сборы, которые в конечном итоге могут помешать сделке, если вы захотите начать заниматься недвижимостью. Управляя своим собственным портфелем, комиссия составляет всего 1%, и Fundrise всегда предлагает 90-дневную гарантию удовлетворения.

Узнайте больше о Fundrise или прочитайте наш полный обзор.

Как и Fundrise, DiversyFund также позволяет инвестировать в недвижимость всего за 500 долларов. Благодаря нулевым гонорарам за управление и отсутствию требований к чистой стоимости компания стремится сделать инвестиции в недвижимость доступными и доступными для всех, а не только для верхних 1%. DiversyFund также предлагает множество образовательных ресурсов, которые помогут вам узнать больше об инвестировании в недвижимость и получить инструменты, необходимые для приумножения вашего богатства.

Узнайте больше о DiversyFund или прочтите наш полный обзор.

5. Станьте участником пенсионного плана вашего работодателя

Если у вас ограниченный бюджет, вам может показаться, что вам не по силам даже простой шаг зачисления в пенсионный план 401 (k) или другой план работодателя. Но вы можете начать инвестировать в спонсируемый работодателем пенсионный план с настолько небольшими суммами, что вы их даже не заметите.

Это один шаг, который должен сделать каждый!

Например, планируйте инвестировать только 1% своей зарплаты в план работодателя.

Вы, вероятно, даже не пропустите такой небольшой взнос, но что еще проще, так это то, что налоговый вычет, который вы получите за это, сделает взнос еще меньше.

Как только вы обязуетесь внести 1% взнос, вы можете постепенно увеличивать его каждый год. Например, на второй год вы можете увеличить свой взнос до 2% от вашей зарплаты. На третий год вы можете увеличить свой взнос до 3% от вашей зарплаты и так далее.

Если вы приурочите повышение к годовому повышению заработной платы, то заметите, что размер взноса еще меньше. Таким образом, если вы получите повышение заработной платы на 2%, это фактически разделит прибавку между вашим пенсионным планом и вашим текущим счетом.И если ваш работодатель внесет соответствующий взнос, это сделает договоренность еще лучше.

Blooom — отличный инструмент для автоматического управления инвестициями вашего 401 (k). Они бесплатно проведут анализ 401 (k) и расскажут, где и как оптимизировать ваши инвестиции.

Узнайте больше о blooom или прочтите наш полный обзор.

И у blooom прямо сейчас есть специальная акция: Получите скидку 15 долларов на первый год использования blooom с кодом BLMSMART

6.Вкладывайте деньги в паевые инвестиционные фонды с низким начальным капиталом

Паевые инвестиционные фонды — это инвестиционные ценные бумаги, которые позволяют инвестировать в портфель акций и облигаций с помощью одной транзакции, что делает их идеальными для новых инвесторов.

Проблема в том, что многие паевые инвестиционные фонды требуют минимальных первоначальных вложений в размере от 500 до 5000 долларов. Если вы впервые инвестируете, и у вас мало денег для инвестирования, эти минимумы могут оказаться недосягаемыми. Но некоторые паевые инвестиционные фонды откажутся от минимального размера счета, если вы согласитесь на автоматические ежемесячные инвестиции в размере от 50 до 100 долларов.

Автоматическое инвестирование является общей особенностью счетов паевых инвестиционных фондов и ETF IRA. Это менее характерно для налоговых счетов, хотя всегда стоит спросить, есть ли они в наличии. Компании взаимных фондов, которые, как известно, делают это, включают Dreyfus, Transamerica и T. Rowe Price.

Механизм автоматического инвестирования особенно удобен, если вы можете сделать это за счет экономии заработной платы. Обычно вы можете настроить автоматическое внесение депозита через свою платежную ведомость, почти так же, как вы это делаете с пенсионным планом, спонсируемым работодателем.Просто спросите в отделе кадров, как его настроить.

Подробнее: Как купить паевой фонд

7. Будьте осторожны с казначейскими ценными бумагами

Не многие мелкие инвесторы начинают свой инвестиционный путь с ценных бумаг Казначейства США, но вы можете. С этими ценными бумагами вы никогда не разбогатеете, но это чрезвычайно безопасное место для хранения ваших денег — и получения хотя бы некоторого процента — до тех пор, пока вы не будете готовы вложиться в более рискованные / более прибыльные инвестиции.

Казначейские ценные бумаги, также известные как сберегательные облигации, легко купить через портал казначейства США по облигациям Treasury Direct.Там вы можете купить ценные бумаги правительства США с фиксированным доходом со сроком погашения от 30 дней до 30 лет номиналом от 100 долларов.

Вы также можете использовать Treasury Direct для покупки ценных бумаг, защищенных от инфляции, или TIPS. Они не только выплачивают проценты, но также периодически вносят корректировки в основной капитал для учета инфляции на основе изменений индекса потребительских цен.

Как и в случае с паевыми инвестиционными фондами, вы также можете организовать финансирование вашего счета Treasury Direct за счет сбережений из заработной платы.

К сожалению, доходность казначейских ценных бумаг в течение некоторого времени приближается к 0%, и их невысоким показателям не видно конца. Это делает казначейства в основном местом для хранения наличных, а не способом их приумножить.

Сводка

Существует множество способов начать инвестировать с небольшими деньгами, поскольку множество онлайн-платформ и платформ на основе приложений делают это проще, чем когда-либо. Все, что вам нужно сделать, это где-то начать. Как только вы это сделаете, со временем станет легче, и ваше будущее будет любить вас за это.

Empower Disclosure — ¹ Применяются требования к участию.

* Ранний доступ к средствам депозита до зарплаты зависит от времени подачи депозита работодателем. Empower обычно размещает такие депозиты в день их получения, который может быть на 2 дня раньше запланированной даты платежа работодателем. Сделки по кэшбэку для покупок с помощью карты Empower Card, включая категории, продавцов и проценты, будут различаться и должны быть выбраны в приложении. Кэшбэк будет применяться автоматически, когда будет опубликована последняя транзакция, которая может произойти в течение недели после соответствующей покупки.

Подробнее

Инвестиции для начинающих: начните инвестировать с этих 10 шагов

Не секрет, что начать инвестировать , когда вы абсолютный новичок, поначалу может показаться пугающим.

Кривая обучения фондовому рынку в сочетании с тем фактом, что вы рискуете собственными деньгами, часто бывает достаточно, чтобы отпугнуть многих людей от того, что на самом деле является одним из самых безопасных путей к финансовой свободе.

Вот почему важно помнить, что даже самым успешным инвесторам нужно с чего-то начинать, и никогда не рано начинать планировать будущее и учиться инвестировать.

Тот факт, что вы читаете это руководство по инвестированию, уже является огромным первым шагом — поздравляем!

В этой первой главе я расскажу все, что вам нужно знать, чтобы начать инвестировать самостоятельно и убедиться, что вы настроили себя на успех.

И вот кое-что, что я впервые узнал, когда начал инвестировать, что изменило для меня все …

Финансовая индустрия намеренно использует непонятные термины и термины, чтобы отпугнуть среднего инвестора.Таким образом, крупные управляющие фондами смогли долгое время доминировать на рынке, поэтому давайте помнить, что они единственные, кому выгодно отпугнуть остальных из нас.

Пора другим из нас научиться играть в их песочнице, так что давайте сделаем это.

Шаг 1. Выплатите безнадежный долг и избегайте денежных ловушек в свои 40 лет

Сделайте паузу и поймите, что я только что сказал «безнадежный долг». Плохой долг означает ненужный долг — например, новый автомобиль, который вам не нужен, или модернизированный телефон, который вы не могли себе позволить и положили на кредитную карту.Я не говорю о студенческих ссудах или ипотеке.

Если у вас есть «безнадежные долги» по кредитным картам, вы хотите погасить их, прежде чем начнете вкладывать деньги в фондовый рынок. Для этого есть веская причина.

Кредитные карты взимают проценты. Если на балансе вашей кредитной карты установлена ​​процентная ставка 18%, вы потеряете больше денег, чем можете заработать от инвестиций, даже при средней доходности 15%. Сначала заплатите это, чтобы все деньги, которые вы можете направить на свои инвестиции, действительно приносили вам деньги и увеличивали ваши банковские счета.

Также стоит упомянуть, что вы должны делать все возможное, чтобы избегать обычных денежных ловушек, в которые попадают люди. Денежная ловушка — это все, на что вы тратите свои кровно заработанные деньги, что вы действительно не можете себе позволить или в чем не нуждается, просто чтобы «не отставать от Джонсов».

Это вещи, которые заберут все ваши деньги, так что вам нечего будет вкладывать. Тратить деньги с умом — один из самых важных шагов, которые вы можете предпринять, чтобы оказаться в наилучшем финансовом положении, прежде чем начать инвестировать.

Шаг 2: Создайте Чрезвычайный фонд

Если вы придумали, как с умом тратить деньги, вы, вероятно, придумали, как их сэкономить. Чрезвычайный фонд — это… как вы уже догадались… часть ваших сбережений, которые вы отложили на случай чрезвычайной ситуации.

Хорошая идея — направить 3-6 месяцев своих расходов на проживание в свой фонд на случай чрезвычайной ситуации (он может быть просто сберегательным счетом), чтобы вы были застрахованы, если случится что-то сумасшедшее или неожиданное (например, пандемия)!

Чрезвычайные ситуации могут выглядеть как поломка вашего автомобиля, неожиданное увольнение или непредвиденные медицинские расходы.Чрезвычайный фонд также пригодится в случае рецессии.

Даже если вам не придется к ней подключаться, вы будете спокойны, зная, что в случае необходимости есть подушка.

Шаг 3. Изучите основы инвестирования

Вы не бросились бы на боксерский ринг, не зная основ спарринга и самозащиты, поэтому не следует прыгать на фондовый рынок, не зная основ инвестирования.

Прежде чем вы начнете наращивать богатство, важно понять истинную цель инвестирования, а также процесс, который вам нужно будет использовать для достижения этой цели.

На самом базовом уровне инвестирование — это покупка стоимости на 10 долларов за 5 долларов.

Когда вы можете купить компанию по цене ниже ее истинной стоимости, доходность ваших инвестиций со временем будет расти — это конечная цель инвестирования.

Я более подробно рассказываю об основных принципах инвестирования в этих сообщениях:

Если вы новичок во всем этом, это отличные руководства, которые можно добавить в закладки на будущее.

Шаг 4. Использование инвестиционных ресурсов для начинающих

Самое важное, что вы можете сделать, чтобы добиться успеха, — это получить образование в области инвестирования.

Это НЕ обязательно должна быть официальная программа. В дополнение к сообщениям, которыми я поделился выше, на моем сайте и в Интернете доступно множество ресурсов, если вы хотите узнать больше о фондовом рынке и о том, как добиться успеха в качестве инвестора.

Эти ресурсы включают в себя такие вещи, как книги, блоги, подкасты, приложения, программное обеспечение для инвестиций и многое другое.

Совет: Начните получать знания с моего центра инвестиционных ресурсов. Это отличная страница, которую можно сохранить в заметках на потом — здесь есть советы и руководства за год, которые проведут вас через весь путь.

Лучшие книги по инвестированию для начинающих

Существует множество замечательных книг по инвестированию, написанных очень успешными инвесторами, которые полны полезных советов, проницательной информации и внутренних знаний о мире Уолл-стрит.

В последней главе этого руководства мы рассмотрим их более подробно, но лучше всего начать с чтения правила №1 . Он дает отличную основу для принципов инвестирования, используемых Уорреном Баффетом и другими великими инвесторами.

Лучшие классы инвестирования для начинающих

Инвестиционные курсы или онлайн-тренинги — одни из лучших способов получить практические инструкции по инвестированию от опытных инвесторов.

My Rule # 1 Вебинар по трансформационному инвестированию — отличное место для начала. Особенно, если вы начинаете думать о том, как создать благосостояние поколений, или приближаетесь к пенсии, и у вас есть деньги, привязанные к 401 (k), которая не растет достаточно быстро.

Лучший подкаст для новых инвесторов

Прослушивание подкаста об инвестициях — отличный способ получить доступ к своевременной и относительной информации об инвестировании и текущем состоянии рынка.Для начала ознакомьтесь с подкастом InvestED, который я веду со своей дочерью Даниэль.

Лучшие инвестиционные сайты в Интернете для начинающих

В дополнение к Правилу № 1 инвестирования для получения новых видеороликов, обновлений блогов и многого другого, существует множество других отличных инвестиционных веб-сайтов, которые вы можете использовать, чтобы оставаться в курсе событий на рынке и узнавать больше о том, как инвестировать. Некоторые сайты, которые я слежу и регулярно использую, включают Barrons, Seeking Alpha и Wall Street Journal.

Лучшие инвестиционные приложения для начала работы

Существует ряд инвестиционных приложений, доступных с различными вариантами использования из таких приложений, как Acorns, которые автоматически округляют итоговую сумму ваших покупок до ближайшего доллара и инвестируют оставшуюся сдачу.

Некоторые из этих приложений могут оказаться весьма полезными, в то время как другие могут быть не более чем отвлечением. Если вы найдете приложение, которое работает на вас и поможет вам стать лучшим инвестором, не стесняйтесь его использовать.

Шаг 5. Создание инвестиционного плана

Прежде чем вкладывать деньги в рынок, у вас должен быть четкий план того, чего вы хотите достичь и как вы собираетесь это делать. Вот тут-то и пригодится создание инвестиционного плана.

Лучший инвестиционный план — это тот, который адаптирован к вашему образу жизни, поэтому следуйте приведенным ниже инструкциям, чтобы встать на путь к успеху.

  1. Оцените свое текущее финансовое положение, чтобы понять, на какой риск вы можете пойти.
  2. Определите свои цели и время, необходимое для их реального достижения.
  3. Выясните, какие типы инвестиций и стратегии являются лучшим способом привести вас туда, где вы хотите быть.

Наличие четкого инвестиционного плана даст вам много ясности, когда вы начнете инвестировать.

Давайте рассмотрим третий шаг ниже и сравним некоторые из различных типов инвестиций, которые вы можете рассмотреть как новичок.

Шаг 6: Решите, какой тип инвестиций сделать

Мы более подробно рассмотрим типы инвестиций в следующей главе, а пока давайте рассмотрим некоторую общую информацию, чтобы вы начали!

Инвестиции в акции для начинающих

При покупке отдельной акции вы становитесь частичным владельцем компании, акции которой вы приобрели. Это означает, что когда компания зарабатывает деньги, вы тоже, а когда компания растет в цене, растет и стоимость ваших акций.

Инвестиции в акции — безусловно, самый выгодный вариант инвестирования, поскольку он позволяет вам получать прибыль от владения любой публично торгуемой компанией, в которую вы хотите инвестировать.

Важно: Именно здесь вступает в игру «стоимостное инвестирование». Поскольку вы инвестируете в компании, в которые уже тратите деньги и в которые верите, это делает процесс НАМНОГО более увлекательным и интересным.

В среднем, весь фондовый рынок растет со скоростью около 7% в год, но можно добиться гораздо более высокой доходности, инвестируя в отдельные компании, выбранные вручную.

Инвестиции в облигации для начинающих Облигации

можно приобрести у правительства США или у отдельных компаний. Вместо того, чтобы покупать собственность в компании, облигации по существу позволяют вам «ссужать» деньги правительству или компании в обмен на скромную прибыль. В среднем облигации предлагают доходность 2-3% в год.

Эти прибыли невелики, особенно если вы приближаетесь к пенсии и у вас нет 40 лет, чтобы приумножить свои деньги. Также важно помнить, что средний уровень инфляции каждый год составляет 3% или более, так что технически вы можете просто окупиться.

Инвестиции в инвестиционные фонды для начинающих

Инвестиционный фонд (например, паевые инвестиционные фонды, ETF и т. Д.) — это совокупность акций, контролируемая менеджером фонда. Хотя эти фонды создаются и управляются так называемыми «финансовыми экспертами», им, как правило, трудно превзойти рынок, если учесть комиссионные, которые менеджеры фондов взимают за управление ими.

Вам будет намного легче (и веселее!) Научиться вкладывать деньги самостоятельно, чем полагаться на какого-нибудь управляющего паевым инвестиционным фондом, который не может превзойти рынок.

Итак, какой вид инвестиций лучше всего для новичка? Акции!

Не позволяйте финансовым консультантам и так называемым «гуру» пугать вас, заставляя отдать им свои деньги, или уговаривать чрезмерно диверсифицировать какой-либо фонд, который принесет вам столько же денег, сколько стоит. Безубыточность — не наша цель.

При правильной стратегии инвестирование в акции сводится к нескольким простым принципам, которым может научиться ЛЮБОЙ, что подводит нас к шагу №6.

Шаг 7: Определите свою инвестиционную стратегию

Инвестирование — это больше, чем просто выбор нескольких акций и надежда на лучшее.Если вы все делаете правильно, в этом есть настоящая стратегия.

Эти инвестиционные стратегии включают:

  • Impact Investing : инвестирование в компании, которые оказывают измеримое экологическое или благотворительное воздействие
  • Growth Investing : инвестирование в компании, демонстрирующие признаки роста выше среднего
  • Income Investing : Investing в ценные бумаги, которые выплачивают дивиденды
  • Small-Cap Investing : Инвестирование в небольшие компании, которые являются новыми и имеют потенциал для быстрого роста
  • Value Investing : Инвестирование в большие компании, когда они продаются по ценам ниже их стоимости

Правило # 1 Инвестиционная стратегия следует принципам стоимостного инвестирования.

Когда вы инвестируете таким образом, вы все равно можете покупать растущие компании, компании с малой капитализацией и успешные компании, но вы покупаете их , когда они выставлены на продажу.

Это единственный вид инвестирования, который даст вам максимальную доходность при минимальном риске. Когда вы покупаете прекрасные дорогостоящие компании за половину или даже четверть их стоимости, вы можете получить большую прибыль.

Предпочитаете видео? Узнайте больше о плюсах и минусах различных типов инвестиционных стратегий, посмотрев это…

Шаг 8: Определите, куда инвестировать

Как только вы решите, что готовы начать покупать и продавать акции, вам нужно будет выбрать, какую платформу или услугу вы будете использовать для инвестиций.

Для большинства инвесторов онлайн-брокер будет лучшим вариантом, потому что онлайн-брокеры позволяют размещать сделки за относительно небольшую комиссию, при этом предлагая все ресурсы и информацию, необходимые для разумных инвестиций.

Лучшие инвестиционные фирмы для начинающих

Есть много онлайн-брокеров, из которых можно выбирать, и большинство из них довольно конкурентоспособны в отношении взимаемых ими комиссий и услуг, которые они предлагают. Вот лишь несколько отличных онлайн-брокеров, которые вам следует рассмотреть:

Хотя вам следует проверить комиссию, взимаемую каждой из них, и почувствовать каждую платформу, прежде чем принять решение, вы действительно не ошибетесь с любым из крупных онлайн-брокеров.В конце концов, они созданы для этого.

Шаг 9. Создайте список отслеживания акций

Готовы стать реальностью?

Вы получили образование и составили инвестиционный план, поэтому теперь пора начать сужать список потенциальных инвестиций. Если вы решили, что акции — это правильный вид инвестиций, вы попали в нужное место.

Список наблюдения за акциями — это ваш личный список компаний, которые вы исследовали и сочли достойными ваших инвестиций.Создав свой список наблюдения, вы смотрите и ждете, когда эти компании поступят в продажу.

Итак, как составить список наблюдения?

Проведите исследование

Лучшие компании для инвестирования для начинающих — это компании, которые существуют не менее десяти лет, компании, которые вы понимаете, компании, демонстрирующие прошлый рост и потенциал для будущего роста, компании, которые управляются надежным менеджментом, и компании, которые в продаже относительно их стоимости.

Вы можете разбить эти квалификации на то, что мы называем «Четыре м» инвестирования. Потребуется небольшое исследование, чтобы определить четыре «М» для каждой компании, но результат того стоит.

Если вы найдете компанию, отвечающую этим требованиям, вы найдете идеальное вложение для любого инвестора, в том числе для новичков.

Практикуйте терпение и ждите

Помните — как только вы нашли компанию, которая соответствует вашим требованиям, возможно, нет смысла инвестировать в нее сразу.Вместо этого вам нужно подождать, пока фондовый рынок не выставит его на продажу.

Хорошая новость в том, что рынок все время выставляет на продажу прекрасные компании. Если вы проявите терпение, компании из вашего списка наблюдения в конечном итоге упадут до цены, которая позволит вам выкупить их по выгодной цене и получить прибыль, как только цена этих компаний вернется к их истинной стоимости.

Совет по инвестированию: проверьте свои эмоции

Безусловно, самый важный совет по инвестированию для новичков: держите свои эмоции под контролем.

Если вы инвестируете в прекрасные компании в тот момент, когда рынок выставил их на продажу относительно их стоимости, трудно не заработать деньги; то есть, если вы не позволяете эмоциям брать над вами верх.

Ключевой вывод: Даже великие компании могут столкнуться с падением цен в краткосрочной перспективе, и это падение часто заставляет неопытных инвесторов бояться и продавать свои акции, прежде чем они смогут вернуться.

Точно так же жадность заставляет многих инвесторов покупать акции компании в те моменты, когда она завышена (обычно потому, что об этом пишут в новостях и «все остальные делают это»).Это приводит к более низкой доходности или даже убыткам.

Если вы хотите добиться успеха в качестве инвестора, вы не должны позволять страху или жадности управлять вашим процессом принятия решений. Будьте терпеливы и логичны при инвестировании, и вы сможете избежать многих ловушек, жертвами которых часто становятся начинающие инвесторы.

Шаг 10. Знайте, когда покупать акции

Успешное инвестирование в акции — это выбор правильных компаний, а также правильное время для инвестиций, но подходящее время не может длиться вечно.Как только компания из вашего списка наблюдения поступит в продажу, пора покупать.

На этом этапе все, что вам нужно сделать, это вложить деньги в компанию и хранить их там надолго. Если вы сделали разумное вложение, ваши деньги будут расти в цене в течение многих лет после того, как вы вложите их в компанию.

Совет по инвестированию: практика с бумажной торговлей

Paper Trading — отличный способ накопить опыт инвестирования без необходимости вкладывать реальные деньги!

Вы можете думать о торговле на бумаге как о симуляторе инвестирования в том смысле, что вы можете покупать и продавать акции, отслеживать свои прибыли и убытки и делать все остальное, что вы делали бы с реальными инвестициями, при этом используя воображаемые деньги.

Существует ряд онлайн-платформ, таких как Think or Swim, которые позволяют вам заниматься торговлей на бумаге бесплатно, так что вы можете практиковать инвестирование наиболее реалистичным способом, не рискуя реальными деньгами.

Дополнительный этап: стратегии продолжения обучения для начинающих

Инвестирование — это как езда на велосипеде … когда вы освоите его, оно будет с вами на всю жизнь …

И со временем это сделает вас богаче.

Перейдите к следующей главе, чтобы подробнее узнать о типах инвестиций.

Мы только коснулись здесь поверхности, и есть еще много чего, что нужно охватить — от компакт-дисков до ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, — чтобы вы могли принять лучшее решение для себя.

Станьте лучшим инвестором с моим БЕСПЛАТНЫМ обучением

Менее чем за час мы рассмотрим основы прибыльного инвестирования. Я поделюсь своей личной историей (внимание, спойлер: я не из богатой семьи) и дам вам советы, как покупать замечательные компании за половину их стоимости. Готовы сделать первый шаг по пути к финансовой свободе?

Да, я хочу бесплатное обучение

Руководство для начинающих о том, как инвестировать с нуля

Независимо от того, приобрели ли вы большую сумму денег или планируете выделить небольшую часть капитала из своей зарплаты, вам может прийти в голову одна мысль: как я могу эффективно инвестировать?

Узнать, как инвестировать, намного проще, чем думает большинство людей.Вам не нужно быть активным брокером или агентом, чтобы стать успешным инвестором, и при правильных инвестициях вы можете сэкономить деньги на покупку дома, финансирование образования ребенка и выход на пенсию.

Итак, если вы заинтригованы, но не знаете , как начать инвестировать , вот несколько советов, которые вам стоит принять во внимание.

1. Сумма инвестиций

Первым шагом является определение суммы, которую вы можете инвестировать каждый месяц. Оцените свои ежемесячные доходы и расходы, оцените сумму и сделайте ставку на увеличение суммы, которую вы откладываете.

Необязательно, чтобы это были целые 20% от вашей зарплаты, но если вы начнете вкладывать 500 фунтов стерлингов в месяц, это будет более выгодно, чем ничего не инвестировать.

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше будет для вас в будущем. Например, если сегодня вам 25 и вы хотите выйти на пенсию в возрасте 55 лет, просто инвестируйте 1000 фунтов стерлингов в месяц, и вы можете сэкономить примерно до 4 000 000 фунтов стерлингов, при условии, что вы получаете годовую процентную ставку в размере 8%.

Даже если вы не инвестируете большие суммы, сила совокупной прибыли может принести вам пользу в долгосрочной перспективе.

2. Варианты инвестирования

Следующий шаг — выбрать инструмент, в который вы хотите инвестировать. Инвестиции для начинающих не обязательно должно быть очень сложным. Наилучший подход — вначале не усложнять задачу и придерживаться той среды инвестирования, которая не сопряжена с большим риском.

Покупка акций означает, что вы являетесь владельцем данной компании. Вы платите фиксированную цену за акцию, которая может принести вам прибыль по мере роста цены. Вы можете легко торговать акциями позже или сохранить их для возврата в виде дивидендов.Перечисление крупнейших компаний Австрии в индексе акций откроет вам глаза на больше возможностей. Австрийские акции, известные на немецком языке как österreich aktien, — отличный вариант для инвестиций.

Облигация — это долг организации перед вами. Когда вы покупаете облигации, вы в основном ссужаете деньги бизнесу, чтобы он мог выполнять свои операции. Вам выплачивается определенный процент с течением времени, и как только наступает срок погашения облигации, вы получаете обратно свою основную сумму. Прибыль по облигациям обычно ниже, чем возможная прибыль по акциям.

Фонды — это скопления облигаций и / или акций. Вместо того, чтобы покупать одну облигацию или акцию по отдельности, вы покупаете сразу коллекцию. Когда вы впервые начинаете инвестировать, лучше всего начинать с фондов, особенно с индексных фондов.

Индексирование

позволяет вам получать прибыль от значительной части рынка, и вы получаете немедленную диверсификацию вашего портфеля, что упрощает укрепление вашего портфеля без больших средств.

После того, как вы узнали больше о типах инвестиций, вы можете поэкспериментировать с другими типами активов, такими как золото и недвижимость.

3. Получите совет от профессионалов

Если вашего собственного капитала недостаточно, возможно, вы не готовы работать с финансовым консультантом с полным спектром услуг. Однако есть много робо-советников и брокеров, которые специализируются на инвестировании для новичков.

Некоторые компании даже помогают анализировать инвестиции и советуют недорогие альтернативы для новичков. Вы можете побеседовать с финансовым экспертом, который поможет вам разработать стратегию, которая лучше всего подойдет вам. Некоторые эксперты могут не управлять вашим капиталом в долгосрочной перспективе, но оценят ваши обстоятельства и внесут соответствующие предложения.

4. Автоматическое вложение

Теперь, когда у вас есть соответствующая информация об инвестициях и куда вложить деньги, убедитесь, что это происходит с точностью. Выберите автоматизированный инвестиционный план, который снимает деньги с вашего банковского счета и переводит их на инвестиционную среду.

Лучше открыть счет в демате, чтобы иметь полное представление о ваших финансах. Однако не забывайте уделять пристальное внимание своему портфолио и поддерживать его должным образом, когда вы входите в автоматический план.

5. Не переживай, когда рынок рушится

Важный урок, который нужно понять об инвестировании, заключается в том, что вы не должны впадать в депрессию или тревожиться, когда рынок рушится.

Это особенно актуально, если у вас есть крупные инвестиции в разные отрасли. На рынках часто бывают взлеты и падения, поэтому сохраняйте спокойствие, даже если чувствуете, что все рушится. Поймите, что если вы инвестируете в краткосрочной перспективе, вы можете увидеть волатильность, но в долгосрочных инвестициях вы увидите более стабильную и положительную прибыль.

Заключение

Инвестирование для новичков означает начинать с малого и использовать деньги, которые вы можете себе позволить вложить. Вы можете столкнуться с новыми методами инвестирования своих денег для получения большей прибыли или можете решить диверсифицировать свой портфель. В любом случае, вы можете со временем улучшить свое участие, а по мере улучшения вашего финансового состояния узнать больше об инвестировании и вложить больше времени и денег в свои усилия.

Эменике Эммануэль Просмотреть все сообщения

Я неоднократно отмеченный наградами блоггер, генеральный директор Entrepreneur Business Blog, главный евангелист Ebusinessroom Ventures, ведущий тренер сети отличных предпринимателей (TEEN) и организатор #NaijaSitUp.Мой бизнес — помочь вам начать, управлять и развивать прибыльный и устойчивый бизнес, используя стратегии цифрового маркетинга. Меня упоминали и упоминали на таких платформах, как BloggingTips, StarterStory, StatusBrew, Realty Times, Emerald TV, SmartBCamp, Blogging from Paradise, Write Worldwide, Enterprise Boom, Atang Magazine и т. Д. В 2019 году мой блог получил награду Best Digital Media Award от AB Afrikpreneur. Если вы хотите нанять профессионала для ведения вашего онлайн-маркетинга, я ваш эксперт, с которым вы можете поговорить.В 2019 году я стал лучшим блоггером года по версии Global Excellence in Marketing Awards, США, а мое детище EBB выиграло премию Best Digital Media Award на AB Afrikpreneur Awards. Вы можете связаться со мной в Facebook, Twitter, Instagram, Pinterest и LinkedIn с помощью этого идентификатора @EmenikeNg

.

Рецензия на книгу: «Инвестирование с нуля: руководство для молодого инвестора»

Каждое воскресенье журнал The Simple Dollar рассматривает книгу о личных финансах или другую интересную книгу.

Это одна из тех книг, которые я нашел в разделе личных финансов библиотеки. Подзаголовок « Справочник молодого инвестора » меня заинтриговал.

Как в этой книге конкретно рассматриваются проблемы молодого инвестора? Примет ли он слишком упрощенный подход все еще стоящего . Как инвестировать от 50 до 5000 долларов ? Или он воспользуется противоположным подходом, почти подавив читателя хорошей информацией, такой как The Bogleheads ’Guide to Investing ?

Автор, Джеймс Лоуэлл, кажется, едет по центру с этой книгой.Он делает несколько предположений от читателя (что они хотят знать, что такое, а не только, куда вкладывать свои деньги), но также придерживается сильных основ советов по инвестированию.

Учебник по вашему будущему благополучию
Инвестирование с нуля начинается с того, что я считаю большой проверкой реальности. Лоуэлл ясно дает понять читателям, что если вы молоды, вам следует , а не рассчитывать на социальное обеспечение как часть вашего пенсионного планирования, и что вы должны начать делать это самостоятельно.Более того, если вы начнете делать это сейчас, вам будет на намного легче, чем если бы вы отложили это на потом.

Лоуэлл сочетает это с рядом коротких, но мощных деталей. Один из них — это эссе, в котором ставятся цели не только на долгосрочную, но и на краткосрочную перспективу. Другой фокусируется на ценности собственной файловой системы, а также на том, как начать это делать.

Выбор лучших рынков необходим для вашего общего инвестиционного успеха
Сначала я ожидал, что этот раздел книги будет в значительной степени посвящен спекулятивным инвестициям, но это совсем не то, что было рассмотрено.Вместо этого в главе основное внимание уделялось выбору хорошего банка и продолжительному обсуждению идеи риска (включая то, что я считаю самым большим инвестиционным риском из всех: вы).

Это уравновешивается объяснением того, что именно рынок равен , независимо от типа инвестиций. Проще говоря, вы не можете продать что-либо, если кто-то не хочет купить это по этой цене, и вы не можете купить это по своей цене, если кто-то не желает продать это по этой цене.

Изучите основы, прежде чем инвестировать
Здесь Лоуэлл сосредотачивается на фактическом объяснении того, какие типы инвестиций представляют собой , а не просто говорит «инвестируйте в X» или «инвестируйте в Y».Он описывает, что на самом деле представляет собой акция, и точно так же описывает, что такое казначейская векселя и что такое облигация.

Какую ценность это имеет? Все эти материалы связаны с общей темой риска и вознаграждения. Практически всегда приходится брать на себя больший риск, чтобы иметь потенциал для получения большего вознаграждения в долгосрочной перспективе. Каждый тип инвестиций соотносится с этим контекстом: инвестиции с низким уровнем риска и низкой отдачей (например, сберегательный счет) по сравнению с инвестициями с высоким риском и высокой прибылью (например, международные акции).

Умные инвестиционные ходы, которые вы можете сделать
Как именно вы инвестируете? В следующем разделе Лоуэлл объясняет, что такое брокер — тот, кто помогает покупателям находить продавцов и наоборот, конечно, за определенную плату — и как именно вы можете максимизировать ценность, которую получаете от брокера. Он также говорит о других методах изучения инвестирования, таких как инвестиционные клубы.

Lowell также предлагает несколько конкретных инвестиционных стратегий, таких как усреднение долларовой стоимости.Его тактика обычно заключается в том, чтобы написать ровно столько, чтобы вы поняли основную идею, но вам рекомендуется поискать в другом месте, чтобы найти подробные сведения о конкретной тактике.

Ваше будущее в ваших руках
Оставшаяся часть книги посвящена будущему, в основном пенсионному, но немного также и семейному инвестированию. Лоуэлл тратит довольно много времени, сравнивая и противопоставляя различные пенсионные счета, не делая прямого заключения о том, что является «лучшим путем», хотя он, кажется, признает общий план, который предлагают многие книги и веб-сайты по личным финансам: вкладывайте деньги в свой 401 (k) up на матч, а затем максимально увеличьте свой Roth IRA.

Инвестировать с нуля Стоит прочитать?
Как и во многих других книгах по личным финансам, она предлагает идеальный совет для довольно узкой аудитории. Я бы описал идеального читателя этой книги как человека, который закончил колледж менее пятнадцати лет и на самом деле достаточно осознает необходимость тратить меньше, чем зарабатывает, чтобы практиковать это в своей жизни. Они также должны быть в достаточно стабильном финансовом положении, чтобы у них действительно были финансовые возможности для значимых инвестиций помимо взносов 401 (k).

Если это похоже на вас, то вы найдете большую ценность в Инвестиции с нуля . Если этот не звучит так, как вы, большая часть этой книги не попадет в точку.

Например, если вы находитесь в подходящем возрастном диапазоне, но испытываете трудности с контролем над своими расходами, хорошей книгой для чтения будет книга Фарнуша Тораби You’re So Money . Или, если вы в первую очередь сосредоточены на построении карьеры, лучшим выбором может стать Automatic Wealth for Grads Майкла Мастерсона.Есть много вариантов — выбирайте эту книгу, только если вы соответствуете приведенному выше описанию.

Добавить / просмотреть комментарии к записи.

——————————

The Christian Science Monitor собрал разнообразную группу лучших экономистов связанных блоггеров. Наши гостевые блоггеры не работают и не руководствуются Monitor, и выраженные мнения принадлежат блоггерам, так как они несут ответственность за содержание их блогов. Чтобы связаться с нами по поводу блоггера, нажмите здесь .Чтобы добавить или просмотреть комментарий в гостевом блоге, перейдите на собственный сайт блоггера, нажав на ссылку выше.

Создание инвестиционного портфеля с нуля

Создание инвестиционного портфеля с нуля обычно означает, что у вас мало или совсем нет опыта. Возможно, это ваш первый набег на мир инвестиций; возможно, у вас есть портфель, но он был заблокирован в 401K , и вы не задумывались над ним и не контролировали его; возможно, вы только что унаследовали портфолио и хотите создать портфель для роста в соответствии со своими потребностями.

Какой бы ни была причина, если вы создаете инвестиционный портфель с нуля, скорее всего, вы обдумываете его и принимаете решения в то время, когда вы меньше всего разбираетесь в инвестировании. Вы будете учиться по мере продвижения, но вы также можете совершить ряд серьезных ошибок на этом пути.

Плохие результаты или даже значительные убытки часто заставляют инвесторов уходить. Они отступают к тому, чтобы не задумываться об этом и / или не проявлять особого контроля. «Установи и забудь» — это не стратегия.Он фиксирует тип и качество активов, которые у вас есть в момент вашего ухода. Вам может повезти; с другой стороны, вам может не повезти, что является хорошим способом сказать «неразумный», что является хорошим способом сказать «глупо», и на этом мы остановимся.

Самое печальное в этом то, что вы отказываетесь от огромных преимуществ успешного инвестирования. Американская мечта жива и здорова; средний человек может очень комфортно уйти на пенсию, если он дисциплинирован и мудр (или будет искать мудрого совета).Магия времени, диверсификация и сложные проценты доступны каждому; вместе они могут создать огромное богатство.

Итак, если вы начинаете с нуля, вы получите свои дивиденды, начав с приобретения знаний, необходимых для достижения успеха. Это часть дисциплины. Не торопитесь. Найдите минутку, чтобы научиться. Это цель этой статьи — помочь вам учиться.

Эта статья послужит вашим руководством по правильному инвестированию, даже если вы начинаете полностью с нуля.

Кто-то однажды сказал, что существуют « 101 финансовые коэффициенты и метрики », которые важны для успешного инвестирования. Вероятно, это правда — на одном уровне. Профессиональный инвестиционный менеджер набрал эти 101 (плюс еще несколько). Но вам не нужно овладевать всем 101, чтобы добиться успеха. Фактически, вы можете стать успешным инвестором, «вкладывая средства в крупный бизнес с сильными конкурентными преимуществами и дружелюбными к акционерам командами менеджеров, торгующими по справедливым или более выгодным ценам».

В оставшейся части этой статьи будет описано, как построить успешный портфель, чтобы вы могли достичь своей финансовой безопасности и с комфортом выйти на пенсию.

Насколько большим должен быть ваш портфель для выхода на пенсию?

Начнем с ключевого вопроса. Если вы не знаете ответа на вопрос, значит, вы действительно не знаете, куда идете; Если вы не знаете, куда собираетесь, как вы можете проложить курс, чтобы добраться туда? Предположения могут сработать, но к тому времени, когда вы поймете, что сделали неправильные предположения, будет уже слишком поздно. Вы не можете вернуть то время; нет никаких повторений.

Необходимый вам размер портфеля зависит от того, как долго вы собираетесь жить и сколько вам нужно выводить из портфеля каждый год.Большинство людей предполагают, что проживут меньше лет, чем на самом деле. Это особенно актуально для тех из вас, кто приближается к пенсионному возрасту. Вы выросли в то время, когда средняя продолжительность жизни составляла около 65 или, может быть, даже 70 лет.

Ожидаемая продолжительность жизни

Сегодня ожидаемая продолжительность жизни составляет около 79 лет. Это на 5 лет больше, чем мы подозреваем, думает большинство людей. Но это лишь часть истории. Сегодняшние 30-40-летние могут сказать себе, что они это уже знают.Они знают, что нужно прожить 80+ лет или около того. К сожалению, они совершают ту же ошибку. Они используют свой опыт как судьи о том, что их ждет в будущем.

Развитие медицины идет еще более быстрыми темпами. Есть основания полагать, что к тому времени, когда сегодняшнему 40-летнему человеку исполнится 70, продолжительность жизни увеличится до 90 или более. Вы должны быть реалистами в оценке того, какой будет ваша реальность, когда вы ее доберетесь, а не той, о которой вы думаете сегодня.

Инфляция

Жизненно важно понимать инфляцию при построении инвестиционного портфеля с нуля.Большинство людей также недооценивают, сколько денег им нужно будет вывести из своего портфеля во время выхода на пенсию. Даже если они точно оценили, как долго они проживут, они обычно предполагают, что их расходы на жизнь сохранятся на сегодняшнем уровне. Возможно, если вы понимаете, на что способна инфляция, вы могли немного увеличить свои расходы на жизнь.

К сожалению, нам пока не удалось встретить инвестора, который сделал бы это правильно. Частично это человеческая природа; другая часть — это наш конкретный опыт за последние 10-15 лет.Мы пережили период необычно низкой инфляции. За последние 10 лет (2010-2020) средний уровень инфляции составляет 1,79%. Средний уровень инфляции со времен Второй мировой войны составляет 3,6% в год.

Долгосрочная тенденция почти вдвое превышает то, что мы видели за последние 10 лет. Если исторические нормы подтвердятся, мы, скорее всего, увидим инфляцию выше 5% в качестве компенсации. Насколько это важно? Рассмотрим следующие поразительные факты:

Когда вы создаете инвестиционный портфель с нуля, насколько большим должен быть ваш портфель для выхода на пенсию? Достаточно большой, чтобы вместить как минимум 10 лет пенсии больше, чем вы думаете, и достаточно большой, чтобы позволить удвоение цен на предметы, которые вы используете, и то, что вы делаете каждый день.Вам нужно будет заплатить вдвое больше за мыло, еду, бензин, рестораны, путешествия, товары для здоровья и т. Д.

Вам необходимо точно оценить вероятную продолжительность жизни и реальный бюджет за все эти годы, чтобы выяснить, насколько велик ваш портфель должен быть на пенсии. И это только отправная точка. Если вы хотите оставить что-то для детей или внуков, это тоже необходимо учитывать. Выясните, какова ваша цель, и тогда мы сможем определить, насколько большим должен быть портфель.

Сколько акций мне следует владеть?

Существует компромисс между количеством акций, которыми вы владеете, и вашими потенциальными результатами. Чем больше у вас акций, тем выше будет ваша диверсификация и менее волатильным будет ваш портфель. Это означает, что ваши минимумы не будут такими низкими, но ваши максимумы не будут такими высокими, как если бы у вас было меньше акций.

Воспользуйтесь нашей инвестиционной анкетой, чтобы узнать свою толерантность к риску

Конечно, если вы сохраните концентрированный портфель и выберете несколько «правильных» акций, ваша доходность может резко возрасти; но если вы выбрали «неправильные» акции, вы можете утонуть свой портфель.Диверсификация снижает доходность и риски, потому что большее количество акций определяет производительность.

Рассмотрим небольшой пример. Если вы владеете 3 акциями (и крайними, но это иллюстрирует суть), и одна из них является резервуаром, то 1/3 вашего портфеля просто исчезнет. Но если у вас есть 100 акций, и одна из них находится в активе, только 3% портфеля попадут под удар. Выбор количества акций зависит от нескольких вопросов. Принцип работает, когда акция успешна.Если вы выберете победителя, то в нашем примере либо 1/3 вашего портфеля, либо 3% вашего портфеля окажутся в выигрыше. Наличие большого количества акций может смягчить как минимумы, так и максимумы всего портфеля.

Профессиональные менеджеры регулярно сталкиваются с этим компромиссом, поэтому не только вам придется принять это решение. Уоррен Баффет, известный и знаменитый глава Berkshire Hathaway, управляет портфелем акций, в котором его четыре основных пакета составляют до 57% от общего портфеля.Это значительная концентрация. Вы можете увидеть топ-20 акций Баффета здесь .

С другой стороны, Питер Линч, управлявший Magellan Fund Fidelity, одновременно владел более 1000 акциями. За время пребывания на посту главы этого фонда он заработал среднегодовой доходности в размере 29,2% , что сделало его лучшим управляющим паевым инвестиционным фондом в мире.

Обе крайности оказались успешными по крайней мере в одном случае (Уоррен Баффет и Питер Линч). Но какой подход правильный для всех менеджеров, глядя на средние показатели? С точки зрения отдачи (попытки максимизировать отдачу) можно многое сказать об использовании рациональной концентрации (подробнее об этом позже).Но с точки зрения риска (попытка снизить риск) исследование, проведенное Morningstar, убедительно показывает, что акций от 12 до 18 обеспечат достаточную диверсификацию . В исследовании сделан вывод, что «около 90% максимальной выгоды от диверсификации было получено из портфелей из 12–18 акций».

По сути, построение инвестиционного портфеля с нуля с использованием примерно 20 акций обеспечивает 90% диверсификации от владения 100+ акциями. Это предполагает, что у вас есть 20 диверсифицированных акций.Вы не можете просто инвестировать в какие-либо 20 акций. Если бы вы купили 20 компаний по производству автомобильных компонентов, вы бы ни в каком смысле не были диверсифицированы. Вы бы сконцентрировались в одной отрасли в одном секторе.

Чтобы получить некоторое представление о том, насколько широко вам следует разбросать свой гипотетический портфель из 20 акций, рассмотрим 11 секторов , содержащихся в S&P 500.

  • Информационные технологии
  • Здравоохранение
  • Финансы
  • Потребительский сектор
  • Потребительские товары
  • Услуги связи
  • Промышленность
  • Энергетика
  • Коммунальные предприятия
  • Недвижимость
  • Материалы

Теперь давайте возьмем один из этих секторов (Потребительские услуги) и рассмотрим 11 отраслей, которые он включает:

  • Автомобили
  • Автомобильные компоненты
  • Дистрибьюторы
  • Диверсифицированные потребительские услуги
  • Гостиницы, рестораны и досуг
  • Товары для отдыха
  • Бытовые товары длительного пользования
  • Многоканальная розничная торговля
  • Специализированная розничная торговля
  • Текстиль, одежда и предметы роскоши
  • In ternet и прямой маркетинг

Мы остановим анализ на этом уровне.Вам необходимо диверсифицировать сектора и отрасли, чтобы «диверсификация» работала. Простой выбор 20 акций при построении инвестиционного портфеля с нуля не обязательно даст какие-либо преимущества диверсификации.

Чего вы больше всего боитесь? А) Потеря денег или Б) Отсутствие возврата?

Это вопрос и концепция, очень близкая к предыдущему. Вышеупомянутое обсуждение количества акций, которые вы должны держать, объясняет, что соответствующая концентрация и соответствующая диверсификация предлагают потенциальные выгоды.Правильная концентрация в «правильных» акциях может дать потрясающие результаты, если несколько ваших выборов действительно взлетят. Правильная диверсификация может предотвратить серьезный ущерб для всего вашего портфеля из-за краха какой-либо одной акции.

То, где вы окажетесь между ними, в такой же степени зависит от вашего интеллекта, как и от ваших эмоций. Каждый из нас принимает решения, на которые влияет как наше сердце, так и наша голова. Мы рационально знаем, что делать, но так часто идем на компромисс, когда наши чувства говорят нам, что мы хотим что-то делать или терпеть.Это имеет прямое применение, когда вы строите свой инвестиционный портфель с нуля.

A) Потеря денег

Если вы больше всего боитесь потерять деньги и не учитываете это должным образом, вы создадите портфель, который неизбежно подвергнет вас большей волатильности (читать « спад »), чем вы можете переварить. Столкнувшись с падением рынка на 35% или 40% — а мы видели эти цифры в недавней истории, — средний инвестор паникует и ликвидирует свои запасы акций, как правило, прямо тогда, когда рынок достигает дна.Тот же самый инвестор чувствует себя настолько шокированным, что обычно откладывает повторный вход на рынок, обычно в высокой точке.

Посмотрите видео, чтобы узнать больше о том, как страх и импульсы могут сорвать ваше портфолио.

Эта практика эмоциональной реакции на неизбежные спады вынуждает инвестора покупать по высокой цене, затем продавать по низкой, а затем повторять процесс. Это рецепт катастрофы, и все потому, что инвестор не осознавал, насколько он боялся потерять деньги.

B) Отсутствие возврата

На другом конце спектра стоит человек, который больше боится упустить прибыль. Этот инвестор всегда гонится за фантазией. Фантазия состоит в том, что двузначная прибыль многочисленна и предсказуема. Мы не отрицаем, что будут дни, недели, месяцы или даже пару лет двузначной отдачи; мы тоже видели это в недавней памяти.

Но если вы гонитесь за такой высокой доходностью, вы быстро убедите себя, что все дело в том, чтобы найти нужные акции, которые где-то есть.Вы будете недовольны акциями в своем портфеле, потому что они никогда (мы повторяем, никогда) не будут постоянно приносить двузначную годовую прибыль. Они могут делать это в любой год, но никогда из года в год.

Вера в акции может сделать это, но видя, что ваши акции этого не сделали, вы начнете искать то, что, по вашему мнению, вам не хватает. Вера в то, что вы сможете их найти, приведет вас к погоне за причудами и слухами. Нет недостатка в рыбных историях о «убийствах, которые я совершил» вокруг водяного охладителя или на поле для гольфа.Но это рыбьи истории, и преследуя их, вы испортите портфолио.

Знание того, чего вы больше всего боитесь, поможет вам установить перила, чтобы не допустить, чтобы страх — эта эмоция — стал доминирующим фактором в вашем решении. Мы не говорим, что эмоциям нет места в инвестиционном процессе; это глупо. У каждого есть определенное количество эмоций. Уловка состоит в том, чтобы уравновесить это, признать это и противостоять ему с помощью объективных и рациональных соображений. Вам нужно уравновесить эти два аспекта, чтобы принять лучшее решение относительно того, кто вы есть и чего вам нужно достичь.

Сколько денег я могу потерять завтра без изменения образа жизни?

Чего вы пытаетесь достичь? У вас есть время испытать падение рынка и при этом восстановиться? Или вы выйдете на пенсию завтра и вам нужно будет снять определенную сумму, которую вы не можете позволить себе потерять? До сих пор в этой статье мы говорили о том, какой размер вам нужен портфель, сколько акций вам нужно в портфеле и как уравновесить эмоции и разум при создании инвестиционного портфеля с нуля.Но что на самом деле нужно делать с портфолио? Если предположить, что вы хотите добиться роста и правильно сконцентрировали портфель, вы в конечном итоге увидите, что он значительно растет в долгосрочной перспективе. Вы также столкнетесь со значительным спадом на рынке и соответствующим падением стоимости вашего портфеля.

Будет ли у вас время пережить коррекцию или рецессию, или вы находитесь на той стадии жизни, когда вам нужно будет вывести средства для поддержания вашего образа жизни? Вы должны это учитывать.Вы должны определить, сколько вам может потребоваться вывести в течение периода времени, который в разумных пределах позволяет восстановить рынок.

Каким бы ни было это число, его необходимо учитывать, чтобы определить, какую часть портфеля разместить в запасах. Диверсификация относится не только к количеству и типу акций, которыми вы владеете. Это относится к соотношению акций по сравнению с другими инвестиционными категориями, которыми вы должны владеть. Если ваши акции пострадают, где еще вы можете снять средства, чтобы поддержать свой уровень жизни? Облигации — очень логичный вариант для большинства портфелей.Правильное количество облигаций может дать вам страховочную сетку, денежный пул, из которого вы можете вывести средства, не продавая акции в убыток.

Во что еще я инвестировал вне этого портфеля?

При рассмотрении соотношения акций и облигаций необходимо учитывать другие инвестиционные активы, которыми вы владеете. Они могут не отображаться в вашей брокерской выписке. Тем не менее, если у вас есть арендуемая недвижимость, аннуитеты, трудовая пенсия, предметы коллекционирования и т. Д., У вас есть другие активы, которые могут быть в состоянии финансировать часть вашей пенсии и, таким образом, снизить вашу зависимость от акций.По крайней мере, эти другие активы могут дать вам больше времени, чтобы позволить акциям в вашем портфеле восстановиться после спада.

Мы никогда не говорили, что «никогда» не следует продавать акции. Для этого есть время. Мы просто не хотим, чтобы вас заставляли ликвидировать акции при низких ценах. Мы хотим, чтобы у вас была максимально возможная гибкость для управления денежным потоком , использования ваших запасов в нужное время и во избежание компрометации ваших целей из-за плохого выбора времени на рынке.

Хотя эти «другие» активы могут не быть частью вашего портфеля, их стоимость, потенциал роста, циклы волатильности и денежный поток должны влиять на вас при построении инвестиционного портфеля с нуля.Вы должны это понимать, и мы считаем, что необходим надежный прогноз денежных потоков, чтобы определить, какое влияние окажут эти другие активы.

Какое у меня сочетание акций и облигаций?

Со всем, что было сказано выше, мы наконец приходим к критически важному решению о распределении активов. Сочетание акций и облигаций, которые вы используете, называется распределением ваших активов. Это должно определяться вашими целями возврата, терпимостью к риску, потребностями в денежных потоках, способностью противостоять спадам и внешними ресурсами.

Это решение может и должно быть достаточно точным. Дело не в том, чтобы сказать: «О, 50% акций и 50% облигаций кажется правильным», и это не может быть определено старыми эмпирическими правилами. Наиболее распространенным из них является правило, согласно которому ваш возраст определяет, сколько вы должны держать в облигациях. Есть буквально консультанты (торговые представители, действительно, жаждущие совершить продажу), которые скажут вам, что если вам 40 лет, у вас должно быть 40% облигаций.

По этой логике, если вам 65 лет, у вас должно быть 65% облигаций и 35% акций.С этим есть пара очевидных проблем. Во-первых, все ли 65-летние одинаковы? Посмотрите вокруг своей возрастной группы и спросите себя, все ли вы одинаковы? У вас у всех одна и та же работа? У вас такой же размер семьи? У вас те же цели на пенсии? Заработать такие же деньги? Есть такие же внешние активы? У вас такая же толерантность к риску? Мы могли бы продолжить, но вы поняли суть.

Еще одна большая проблема этого подхода заключается в том, что он полностью игнорирует влияние инфляции на портфель.Вспомните, что мы писали ранее о разрушительном воздействии инфляции. Если вы выходите на пенсию в эпоху низкой инфляции, вам, вероятно, потребуется меньше ассигнований на акции для поддержания покупательной способности, чем если бы вы выходили на пенсию в эпоху высокой инфляции. Как именно ваш возраст помогает определить процент акций, необходимых для борьбы с инфляцией? Очевидно, что это не так.

Лучшая практика здесь — проконсультироваться с консультантом по объективным инвестициям , фидуциаром, который придерживается самых высоких стандартов объективности, чтобы работать с вами, чтобы определить, какое ваше уникальное распределение должно соответствовать вашим уникальным потребностям и вашей уникальной ситуации.Откажитесь от этого совета, и вы рискуете своим будущим.

Создание инвестиционного портфеля с нуля с использованием акций, облигаций, фондов и ETF

Предполагая, что вы приняли во внимание все, что мы обсуждали, и проконсультировались со 100% объективным консультантом, чтобы определить наилучшее распределение для вашей ситуации и потребностей . Как вы строите это портфолио?

Вы знаете, сколько вложить в акции, облигации и недвижимость. Но какие акции, какие облигации, какую недвижимость стоит покупать? Поистине дьявол кроется в деталях.

Мы говорили о правильном количестве акций с точки зрения диверсификации (контроль риска) и с точки зрения влияния на доход («правильные» акции в концентрированном портфеле по сравнению с диверсифицированным портфелем). Мы говорили о том, как распределять акции между различными секторами и отраслями. То же самое можно сказать и об облигациях. Диверсификация внутри облигаций так же важна, как и внутри акций, и здесь применяются многие из тех же соображений.

Но есть более подробная проблема, которую необходимо решить, прежде чем покупать акции, облигации или инвестиции в недвижимость.Чтобы добиться успеха, каждый из них должен быть приобретен по правильной цене и продан по правильной цене, а вырученные средства затем инвестированы в замену по правильной цене.

Рассмотрим совершенно фантастическую гипотезу. На момент написания статьи цена акций Coca Cola колеблется в районе 50 долларов. Теоретически на данный момент это диапазон цен, который представляет величину прибыли Coca Cola на следующие несколько лет. Мы все согласны с тем, что эта прибыль окажется под серьезной угрозой, и, следовательно, цена ее акций обесценится, если секретная формула производства кока-колы будет внезапно украдена, выпущена на рынок, и дюжина основных конкурентов представит точные подделки.Или, с другой стороны, мы все согласны с тем, что, если Китай решит, что ему не нравится политика высшего руководства Pepsi, и запретит Pepsi на китайском рынке, Coke, скорее всего, увеличит долю рынка, прибыль и ее цена взлетит. Итак, какова правильная цена на кока-колу?

Если вы покупаете кока-колу и не знаете, что происходит с высшим руководством или что происходит в его рыночном сегменте, вы предполагаете, какая цена будет правильной. Вы можете покупать что-то, что взлетит или упадет.Даже если Coke — это компания правильного типа в правильной отрасли в правильном секторе с должным образом диверсифицированным портфелем, покупка ее по неправильной цене нанесет ущерб вашим результатам.

Наш пример является экстремальным, но он показывает, что существует множество переменных, которые будут влиять на будущую прибыль любой компании, акции или облигации которой вы можете купить. Эти будущие прибыли влияют на цену. Профессиональные финансовые менеджеры должны исследовать, анализировать и усваивать всю эту информацию, чтобы знать, какую компанию покупать, какую цену платить и, что не менее важно, по какой цене продавать.Приходит время, когда акции любой компании были выгодной сделкой, но уже не представляли такой же выгодной сделки, как акции другой компании.

Эти профессионалы просыпаются каждый день, чтобы проанализировать все это, а затем покупать и продавать на основе их анализа. Попытки соревноваться с ними кажутся безрассудными на первый взгляд. Мы уверены, что лучший инвестиционный портфель будет построен с привлечением профессиональных менеджеров, которые примут эти решения за вас.

Наши советы; создание своего инвестиционного портфеля с нуля с использованием отдельных выбранных вами акций или облигаций опасно.Пусть на вас работают профессионалы. Паевые инвестиционные фонды и ETF — это просто механизмы, с помощью которых вы можете нанять профессионального управляющего деньгами. Предположим, вы правильно решили, что вам нужно вложить 10% своего портфеля в S&P 500. Вместо того, чтобы пытаться выбрать, какие отдельные компании S&P 500 покупать и в каком процентном соотношении, вы можете просто инвестировать свои деньги во взаимный фонд S&P 500. или ETF. Каждый из них будет нанимать профессионального управляющего капиталом — или их команду — чтобы использовать ваши деньги вместе со всеми другими людьми, инвестирующими в этот фонд или ETF, для покупки в S&P 500.Как акционер фонда или ETF вы будете владеть долей каждой компании S&P 500, принадлежащей фонду.

Использование профессиональных менеджеров — наиболее эффективный способ диверсификации, эффективной конкуренции на инвестиционном рынке и контроля затрат. Если вы реализуете эту стратегию — а мы настоятельно рекомендуем вам это сделать, — вы будете инвестировать в фонд или ETF в каждую из различных категорий инвестиций, определяемых распределением ваших активов.

Если ваше распределение указывает на то, что вы должны владеть компаниями роста в США с большой капитализацией и компаниями с небольшой капитализацией, то вы, скорее всего, будете использовать фонд или ETF, который специализируется на компаниях роста с большой капитализацией, а другой — на компаниях с малой капитализацией. капитальная стоимость компаний.Это всего лишь две категории, но концепция применима ко всем категориям.

Построение инвестиционного портфеля с нуля

Построение инвестиционного портфеля с нуля не сложно, даже если вы можете быть немного ошеломлены после прочтения этой статьи. Это справедливо независимо от того, создаете ли вы инвестиционный портфель с нуля, берете на себя унаследованный портфель или просто решаете пересмотреть тот, который вы позволили спать без присмотра слишком долго. Вы можете взять под свой контроль и добиться успеха.

Главный урок, который мы хотим, чтобы вы усвоили из этой статьи, заключается в том, что вам будет лучше работать с профессионалом, который поможет вам с каждым из вышеперечисленных шагов. Каждый шаг относительно легко описать, а концепции проверены и верны. Это может быть непросто в реализации каждого из них и их согласовании вместе. Это также область, в которой эмоции могут иметь сильное и негативное влияние.

Для любого из нас чрезвычайно трудно беспристрастно и объективно взглянуть на нашу собственную ситуацию, определить, где наши слабости, где наши слепые пятна скрыты.Фидуциарный советник — тот, кто по закону обязан предоставлять 100% объективную информацию, кто не продает продукт, кто не берет комиссию за продажу вам чего-либо, — может сделать этот процесс простым и успешным.

Финансовый и инвестиционный успех в одном шаге. First Financial Consulting является фидуциарным консультантом, и у нас более 40 лет опыта помощи людям в этих вопросах. Мы будем рады предложить вам бесплатную консультацию.

Запросите бесплатную консультацию сегодня

5 стратегий создания богатства с нуля | Марк Губерти

Каждый должен где-то начинать

Накопление денег — это долгий путь.Это образ мышления, требующий многолетнего планирования и принятия мер. Когда вы начинаете создавать богатство с нуля, это может показаться устрашающим.

Набрать пенсионный номер в данный момент кажется невозможным, но если вы расширите свой кругозор, это станет более возможным. Уйти на пенсию через год практически невозможно. Выход на пенсию через 20 лет более осуществим.

Независимо от временного горизонта создание благосостояния с нуля основывается на пяти основных принципах.

Это область личных финансов, в которой вы имеете наибольший контроль.Каждый расход — ваш выбор. Вы выбираете покупку спортивного билета, ипотеку на выбранный вами дом, арендную плату за выбранный вами автомобиль и любые другие расходы.

Вы выбрали все необходимые расходы, которые составляют ваш прожиточный минимум. Некоторые люди выбирают мега особняки, а другие выбирают дома среднего размера. Затем домовладельцы выплачивают соответствующую ипотеку.

Сокращение расходов дает больше денег для инвестиций и делает ваш образ жизни более доступным.Когда вы стремитесь к доступному образу жизни, вы в конечном итоге тратите деньги только на то, что для вас наиболее важно.

Чем больше у вас времени, тем более креативным вы должны стать при увеличении дохода. Если вам за 20, удвойте доход, потому что у вас будет куча времени и относительно низкие накладные расходы. Лучшее время для того, чтобы зарабатывать и экономить.

Вы можете найти множество возможностей удаленной работы на таких сайтах, как UpWork. Вполне возможно получить постоянный доход на таком сайте, как UpWork, если вы накапливаете свой опыт и совершенствуете свои приложения.

Самое замечательное в удаленной работе то, что вы можете делать это когда вам удобно. Я занимался удаленной работой до 22 часов и уже до 5 часов утра. Получите кучу рабочих мест в UpWork, и в процессе вы диверсифицируете свои источники дохода.

Каждый путь к богатству вращается вокруг инвестирования. Вначале вы усердно работаете за свои деньги, а затем деньги работают на вас в ответ. Неважно, сколько вы начнете вкладывать.

Начало важнее, чем то, сколько вы инвестируете.Запуск заставляет вас жаждать большего. Когда-нибудь вы увидите, что ваше портфолио вырастет на 1 доллар, и вы захотите намного больше. Это желание позволяет легче действовать в соответствии с предыдущими стратегиями построения богатства.

Если у вас мало денег для инвестирования и вы уже активно работаете над двумя другими стратегиями, начните изучать инвестиции. Выясните, где лучше всего оставить свои деньги прямо сейчас, чтобы быть уверенным в своих инвестициях, когда вы получите выручку.

Вы даже можете создать игру-симулятор фондового рынка, в которой вы решаете, как распределить воображаемые деньги.Не увлекайтесь симуляцией, потому что это не принесет вам денег. Однако симуляции дают вам знания об инвестировании, которые помогут, когда вы используете реальные деньги, а не вкладываете деньги.

Лучше выяснить, какие критерии подходят вам, и принять эти огромные убытки заранее и с мнимыми деньгами.

Если вы завидуете успеху других людей, вам будет трудно достичь своей собственной версии успеха. Многие люди считают деньги корнем всех зол. Это заблуждение может привести к пессимистическому мышлению в отношении денег, которое подпитывает зависть.

Деньги — не корень всех зол. Сказать так — это серьезное неверное толкование Библии. Скорее, корень всех зол — это неправильное использование денег. Сами по себе деньги неплохие. Это просто бумага… то, что вы обмениваете, чтобы получить товары и услуги.

В этом нет ничего плохого.

Вместо того, чтобы завидовать людям, сосредоточьтесь на себе. Кого волнует, что некоторые люди заработали миллионы долларов на ранних инвестициях в Dogecoin? Молодцы им!

Продолжайте усердно работать, сосредоточьтесь на накоплении богатства, а не на том, что другие сделали для себя, и оставайтесь терпеливыми.Зависть никогда не решала проблемы.

Жадность разрушает многие портфели. Иногда капли бывают быстрыми и сильными. Портфель с шестизначными цифрами внезапно сокращается до грошей, потому что инвестор пошел на хоум-ран, а не на одиночные и двойные игры.

Меня поражает, как некоторые инвесторы вкладывают 100 000 долларов в одну игру с опционами с высоким риском, срок действия которой, скорее всего, будет бесполезным. Если вы вложите 100 000 долларов в дивидендные акции с доходностью 4%, вы получите 4 000 долларов пассивного дохода каждый год (333 доллара в месяц).

333 долл. США в месяц не покрывает все счета, но помогает… и это число, вероятно, будет расти каждый год из-за реинвестиций и ежегодного увеличения компаниями своих дивидендов.

Чарли Мангер заявил, что первые 100 000 долларов будут самыми трудными, но с этого момента все станет легче. Это потому, что у вас работает больше денег. Перескочить со 100 000 до 200 000 долларов невероятно сложно. Однако сделать скачок с 900 000 долларов до 1 миллиона не так уж и сложно.

В обоих случаях вам нужны дополнительные 100 000 долларов, но в первом случае требуется 100% доход, а во втором случае — 11%.

Большинство людей хотят выйти на пенсию прямо сейчас, хотя это более вероятно, если вы дадите себе 20-летний срок. Им нужен хоум-ран, когда подойдут одиночные или двойные.

Меня поражает, как некоторые люди торопятся больше никогда не работать. Как ты думаешь, что ты действительно будешь делать со всем этим дополнительным временем? Начните думать о том, сколько часов вы хотели бы работать каждую неделю, какой тип гибкости вы хотите (например, удаленный?) И как вы можете получить прямо сейчас .

Не спешите с новейшей схемой накачки и сброса Илона Маска или опционной сделкой, срок действия которой может истечь на следующий день.Спланируйте это и подумайте, как вы хотите, чтобы ваш финансовый путь выглядел из года в год.

Можно построить богатство с нуля. Люди делали это на протяжении всей истории во время депрессий, войн и других бедствий. У нас есть проблемы с нынешней экономикой, но вы можете либо сосредоточиться на проблемах, либо на том, как вы будете действовать и что вы будете делать каждый день.

Хотите узнать, как зарабатывать деньги, инвестируя в фондовый рынок? Подпишитесь на информационный бюллетень «Станьте лучшим инвестором» сегодня .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.