Как инвестировать с нуля: Как начать инвестировать с нуля с малой суммой денег

Первое, что мы сделали в рамках данного курса — открыли демо-счета, на которых пробовали применять методики и инвестировать виртуальные деньги. Был объявлен конкурс: нужно было составить свой инвестиционный портфель, все по уму рассчитать, применить диверсификацию и прочее. Владелец лучшего счета по доходности по итогам полугодия получал «автомат» по предмету и бутылку шампанского от преподавателя.

Так сложилось, что этот конкурс я выиграл, что и предопределило мое дальнейшее увлечение сферой инвестиций. При составлении портфеля я отошел от привычных шаблонов и формул, подошел к вопросу со стороны элементарной логики.

В тот период шла кампания по выборам в Государственную думу. Идея состояла в том, чтобы набрать в портфель бумаги государственных компаний. На успешных для «Единой России» выборах акции этих эмитентов выросли. Обычная логика победила финансовое и математическое моделирование.

С этого момента я стал приверженцем фундаментального анализа, где важно оценивать не просто результаты отдельной компании, динамику цен ее активов, отдельные мультипликаторы, но и прогнозировать реакцию на изменения внешней среды.

После выпуска меня пригласили на работу в частный фонд, который открыл один из выпускников нашего факультета. Здесь я занимался анализом нефтяного сектора. С первой же зарплаты открыл себе брокерский счет. Первый опыт реальных инвестиций был весьма удачный. Компания, которую я дотошно анализировал, принесла в первые три месяца 40 % абсолютной доходности. Я этому факту очень обрадовался, деньги со счета вывел.

Дальше мне пришлось испытать на себе, что бывает, когда игнорируешь базовые правила инвестирования. Нельзя вкладывать те деньги, которые тебе могут понадобиться в краткосрочной перспективе, и забывать про диверсификацию. На тот момент я вложил все свои средства в акции, на рынке случилась небольшая коррекция, на 10 % портфель просел.

Срочно понадобились деньги, деваться было некуда, пришлось фиксировать убыток. После этого рынок довольно быстро вырос обратно.

С тех пор я на собственном опыте прочувствовал необходимость всех базовых правил инвестиций: важность диверсификации, запрет на импульсивные и спонтанные покупки, вера в свой анализ. Сейчас практически все свободные средства инвестирую в то, чем сам занимаюсь — глобальный рынок акций. При этом замечу, что для начинающих инвесторов и тех, кто не готов тратить время на анализ компаний, лучшим выбором будут паевые фонды. Например, я не занимаюсь облигациями, поэтому облигационную часть портфеля сам вложил в ПИФ, так как уверен, что профессиональные управляющие принесут больше дохода».

10 шагов к пониманию фондового рынка — Блог Райффайзенбанка R-Media

Шаг 1. Определите, на какой риск вы готовы

Сможете ли вы спокойно наблюдать, как портфель колеблется в цене от +20 до -20% и ниже? Или, заметив просадку, вы сразу же продадите все? Готовы ли вы к убыткам в принципе, ведь прибыль на фондовом рынке не гарантируется? Если вы абсолютный консерватор, то инвестиции в ценные бумаги должны для вас ограничиться облигациями максимально надежных стран и компаний, причем с достаточно коротким сроком погашения. Если вы готовы к риску, можете добавить в портфель облигации с погашением позже, чем через 2−3 года, включая бумаги компаний помельче, а также акции. Чем выше готовность к риску, тем большую долю инвестиций вы можете разместить в акциях. Если готовы к просадке 20% и больше — можно держать и 100% в акциях.

Шаг 2. Определите срок, на который вы готовы инвестировать, не изымая вложенных денег

Если вы не уверены, что выдержите даже год, лучше разместить большую часть средств (70 и даже 80%) в максимально консервативные облигации. При более агрессивных инвестициях за год рынок может не успеть восстановиться, поэтому вероятность убытков за такой короткий срок будет весьма высока. Если вы готовы к потерям или сможете при необходимости увеличить срок инвестирования, рассмотрите добавление в портфель акций. Если вы готовы инвестировать на срок от 3 лет и вас не пугает риск, рискованная часть портфеля может превысить 20%.

Шаг 3. Решите, готовы ли вы сами выбирать акции и облигации

Как начать инвестирование новичку, который сам не может выбрать акции и облигации?

Делайте инвестиции через инвестиционные фонды, например https://www.moex.com/s190. Если вы консерватор, обратите внимание на фонды облигаций, если готовы на риск — добавьте фонды акций. Лучше выбирать фонды широких стратегий, а не отраслевые — так вы минимизируете риски отдельного сектора экономики. Для создания максимально широкого портфеля выбирайте фонд глобальных акций, а также фонды облигаций американских и российских компаний. Портфель, сформированный из этих трех фондов, устойчивее, чем если делать ставку, скажем, только на акции IT-сферы.

Шаг 4. Определитесь с валютой инвестиций

Шаг 5. Диверсифицируйте портфель

Правильные инвестиции — это диверсифицированный портфель. Нежелательно размещать в ценные бумаги одной компании более 10% портфеля, а в одну отрасль — более 15%. Если вы инвестируете через фонды, за соотношением ценных бумаг будет следить управляющая компания, но если вы формируете портфель самостоятельно, делать это придется тоже самому.

Как начать инвестировать с нуля практические советы

Практические советы для тех, кто хочет зарабатывать больше

  Более 50% людей абсолютно финансово без грамотны. Вместо того чтобы откладывать деньги, копить и инвестировать они берут кредиты и занимают деньги… А потом жалуются, что денег ни на что не хватает. Хотите жить лучше — инвестируйте! Что собой представляет инвестирование? Как начать инвестировать с нуля? Стоит сказать, что это процесс, при котором вложение денег в активы приносит со временем доход.

Что такое инвестирование?

Инвестирование это прямая противоположность кредитам и займам. Если кредит загоняет Вас в рабство, то грамотное инвестирование даёт финансовую свободу. В Вашей жизни всё в корне изменится, если Вы начнёте заниматься инвестированием. Выработайте в себе привычку откладывать и приумножать деньги, и приучайте к этому своих детей. Для начала откройте депозит в банке и откладывайте туда 10% своей зарплаты. Через некоторое время, когда Вы будете знать, что у Вас лежат деньги в банке и приносят пусть небольшой, но доход, Ваша самооценка значительно возрастёт.

Как начать инвестировать с нуля?

Многих людей мучает вопрос о том, как же стать преуспевающим инвестором. Однозначного ответа на него Вы точно не услышите. У каждого человека разные доходы, и поэтому разные стратегии выбора инвестирования. Но у всех одна основная цель — это получение дохода. Выделите 25% своих сбережений и подберите для себя подходящий инструмент для инвестирования, предварительно определив ликвидность и доходность. Инвестировать нужно обязательно — это гарантия Вашей финансовой безопасности!

Ликвидность.

Ликвидными являются такие активы, которые можно продать (или обменять на деньги) в любой момент. Это конечно золото, серебро, ценные бумаги (акции), недвижимое и движимое имущество.

Доходность.

Доходность у всех активов разная, но чем надёжнее актив, тем меньшую доходность он обычно приносит. Всё зависит от Вашей стратегии инвестирования и здесь всего два варианта — либо прибыльность (агрессивность), либо надёжность (консервативность). Выбирать Вам.

Своим личным опытом инвестиций с нуля я делюсь в регулярных отчетах в рубрике Реальные инвестиции. Рассказываю о стратегии и покупке конкретных ценных бумаг, особенностях работы брокера и честно признаюсь в ошибках.

Несколько полезных советов для инвесторов

Если Вы обладаете солидным капиталом, лучшее инвестирование — это акции. Конечно, преимуществ вложения денег в акции (ценные бумаги) много. Но надо понимать, что это долгосрочные инвестиции. Быстрого дохода или прибыли ждать, точно не придется. Если говорить проще, то при приобретении акций вы получаете свою долю в ОАО.

Можно воспользоваться услугами частного финансового консультанта. Да, это будет стоить денег, но зато вы сможете нормально ориентироваться в биржевых вопросах. Не спешите брать все и сразу, приобретайте акции компаний одинаковыми долями, выжидая наступления цикла высокой доходности. А еще можно обратиться в инвестиционный паевой фонд, в котором работу вообще сделают за вас.

Инвестиции в ПАММ счета. Выгодно ли это?

Если вы не хотите инвестировать деньги в акции, то тогда можно воспользоваться ПАММ-счетами. Что это такое? В первую очередь это так называемый торговый счет, который находится под ведением трейдера. В частности, яркий пример это рынок Форекс. Еще можно назвать подобную систему вложения доверительным управлением. Если подобрать хорошую площадку, то можно рассчитывать на доход, да и система управления не позволяет воспользоваться трейдерам вашими деньгами, защищая вкладчиков от мошенников.

При инвестиции в ПАММ-счета надо не забывать о диверсификации. Это помогает добиться максимальной эффективности. Лучше, для уменьшения рисков, работать одновременно с несколькими управляющими.
Многие новички начинают переживать, боясь, что их попросту обманут. Однако это не так. Каждый брокер, который работает серьезно, обязан иметь полностью прозрачный и публичный рейтинг для своих потенциальных вкладчиков. Такой мониторинг позволяет инвестору эффективно и без угроз распределять свои ресурсы. Перед работой с инвестором заключается публичная оферта, а прибыль выводится, как правило, один раз в месяц.

Это более выгодное вложение, чем работа с банками. Допустим, вклад в стандартный банк приносит физическому лицу примерно десять процентов годовых, а на ПАММ-счете вместе с талантливым трейдером можно получить прибыль до 120 процентов.

Вклады в банки

Поговорим и о таком привычном способе вкладов, как вклады в банки (депозиты), которые знакомы всем россиянам. Стандартный банковский процент перекрывает инфляцию в стране. Средний процент в наших банках колеблется от 6 до 10 % в год. На таком проценте особо не заработаешь. Однако  депозит в банке держать нужно обязательно, не столько для дохода, сколько для заначки на «чёрный день» (резерва).

Выбираем оптимальный метод инвестирования

Любой вкладчик самостоятельно выбирает себе инвестиционный портфель и доходные инструменты для него. Мы уже поговорили о покупке акций, рассказали о ПАММ-счетах. Но можно еще вкладываться в выгодные бизнес идеи или в стартапы. Бывает и так, что организация собственного дела требует уйму сил и времени, которых попросту не хватает. Поэтому можно стать инвестором с выделением обязательной доли при высокой доходности.

Старый и проверенный способ получения прибыли заключается в инвестировании денег в недвижимое имущество. Конечно, если Вы располагаете такими серьезными средствами. Даже взятая в ипотеку квартира окупается через определенное время, если сдавать ее в аренду. Многие просто покупают жилье и сдают ее или делают деньги на заработке, который основывается на разнице цен при перепродаже объектов.

Читайте также:  Куда вложить деньги

Ошибки инвесторов

Максимальная польза в капиталовложении выстраивается на минимальном количестве допущенных инвестором ошибок. Не стоит скупать любые акции или доверять управление своим ПАММ-счетом первому попавшемуся трейдеру. Чаще всего новичкам попросту не хватает стартового капитала и опыта инвестирования, поэтому лучше подкопите, но не отдавайте последнее и набирайтесь опыта.

Никогда не стоит стремиться к огромным суммам. На первых этапах Вы их попросту не получите. Минимальные риски при относительно надёжной доходности составляют примерно 12-15% годовых. И это должно быть сопоставимо с процентной ставкой по вкладам в банках. Особенно сложным является для понимания трейдинг. И действительно, торговля на бирже кажется для новичка чем-то чуждым и непонятным. Без опыта Вы можете очень быстро слить депозит. Поэтому внимательно изучайте любую информацию, благо она всегда доступна в интернете. И еще старайтесь вкладывать исключительно свои средства, пусть и в малом количестве. Не нужно использовать займы или потребительские кредиты для инвестирования, так как риски будут при любом раскладе.

Читайте также —  Бесплатные биткоины — как получить

Инвестиции с умом. Как сделать первые шаги

Описание

На курсе вы научитесь составлять личный финансовый план и определять свой риск-профиль, изучите финансовые инструменты и систему финансового рынка в России. А также узнаете, какой счет открыть, какие налоговые льготы доступны инвестору. 

Курс будет полезен для всех, кто хочет:

– узнать с чего и как начинать
– ближе познакомиться с миром финансов и научиться инвестировать
– узнать какие есть инструменты для вложения средств и как они работают. 

Программа курса «Путь инвестора. Живая трансляция «

Занятие 1. Главное о финансовом планировании. Устройство рынка и защита от мошенников
– Ставим цели и составляем финансовый план
– Принципы грамотных инвестстратегий
– Участники финансового рынка
– Как защитить капитал от мошенников
– Как действовать, если права инвестора нарушены

Занятие 2. Разбор инвестиционных продуктов. Как совершать сделки и не допускать ошибок
– Акции, облигации, фонды
– Валюта и драгоценные металлы
– Фьючерсы, опционы, структурные облигации

Расписание

Наши эксперты

• Я хочу сказать слова благодарностинашим преподавателям. Очень подробные разъяснения. Уроки господина Искяндарова достаточно развёрнутые. Спасибо! … Читать полностью
• Все отлично. Благодарю
  Ранее подобный курс в приложении Тинькоф инвестиции проходил
  Также прочитал книгу Энтони Роббинса Деньги. Магия игры
  Здесь почерпнул много нового… Читать полностью
• Очень содержательный вебинар, я для себя получила определенный багаж знаний. Информация выдана кратко и доступно. Благодарю организаторов и лекторов вебинара. Оба первых занятия просматриваю повторно. Когда будет повторен третий день??… Читать полностью
• Хороший курс для тех, кто ВООБЩЕ не в теме, чтобы понять, куда ты собрался. … Читать полностью
• Очень профессионально и доступно для понимания теми, кто до этого ничего не понимал!… Читать полностью
• Отличные спикеры, все изложено в понятной для новичка форме, рекомендую!… Читать полностью

Отзыв оставить могут только пользователи, посетившие курс

Выберите вариант изучения

• Путь инвестора. Живая трансляция

  6 октября

• Инвестиции с умом. Как сделать первые шаги

  Идёт набор на курс

Присоединиться

Название

Путь инвестора. Живая трансляция

Путь инвестора. Живая трансляция

Стоимость

Бесплатно

Количество занятий

2 занятия

До начала занятия осталось

20 полезных книг для начинающих инвесторов

Чтобы начать вкладывать деньги в фондовый рынок с помощью приложения Сбербанк Инвестор, не нужно специального образования. Но для тех, кто хочет глубоко погрузиться в тему инвестиций, мы выбрали 20 интересных книг, которые расскажут, как устроен фондовый рынок и как на нем преуспеть.

Роберт Кийосаки. Попурри, 2018.

Время прочтения: 16 дней (если читать по 25 страниц в день)

Американский бизнесмен и инвестор Роберт Кийосаки убежден, что отсутствие финансового образования в школьные годы запускает крысиные бега — стремление заработать денег вместо того, чтобы заставить деньги работать на себя. Автор рассказывает, с чего начать управление личными финансами, и объясняет различия в стратегиях инвестирования.

Чему научит: как из человека, получающего зарплату, постепенно стать человеком, получающим доход.

Станислав Тихонов. Эксмо, 2018.

Время прочтения: 16 дней

Это руководство для новичков на бирже с разбором простых вопросов: как анализировать рынок, выбирать тип инвестиций, получать высокие дивиденды, покупать ликвидные акции и диверсифицировать риски.

Чему научит: как стать инвестором, если мало свободных денег.

Владимир Савенок. Манн, Иванов и Фербер, 2010.

Время прочтения: 10 дней

Книга построена на реальных примерах из личного опыта автора — предпринимателя, инвестора, финансового консультанта. Он рассказывает о трех видах сбалансированных портфелей: консервативном, умеренном и агрессивном. И учит подбирать инструменты для этих портфелей — и российские, и зарубежные.

Чему научит: как сформировать инвестиционный портфель.

Эрик Найман. Альпина Паблишер, 2018.

Время прочтения: 22 дня

Книга о максимально взвешенном и продуманном подходе к инвестированию. Автор рассказывает, какие приемы и стратегии используют профессиональные трейдеры, объясняет, как правильно выбирать направление торговли и находить лучшие цены для купли и продажи акций. В конце каждой главы есть практические задания.

Чему научит: как не потерять голову во время сделок на финансовом рынке.

Бенджамин Грэм. Альпина Паблишер, 2019.

Время прочтения: 24 дня

Это любимый учебник по инвестициям самого Уоррена Баффета — богатейшего инвестора планеты. Бенджамин Грэм — автор понятия «инвестирование на основе ценности». Это подход, при котором инвесторы вкладывают деньги в недооцененные компании. «Разумный инвестор» рассказывает, как находить такие компании и как составлять портфель, о вероятных темпах инфляции и многом другом.

Чему научит: главным принципам стоимостного инвестирования и правилам поведения грамотного инвестора, актуальным во все времена.

Александр Элдер. Альпина Паблишер, 2018.

Время прочтения: 20 дней

Книга основана на личном опыте автора. Он стал успешным трейдером путем проб и ошибок и разработал набор приемов, которые позволяют хорошо зарабатывать на выигрышных сессиях и не терять деньги во время неудач на бирже. Эти приемы он подробно описал в книге. В комплекте идет приложение-задачник для практической работы.

Чему научит: какие приемы используют трейдеры.

Ричард Ферри. Манн, Иванов и Фербер, 2013.

Время прочтения: 16 дней

Опытные инвесторы всегда диверсифицируют свой портфель: вкладывают деньги в акции, облигации и другие ценные бумаги разных компаний и рынков. Автор объясняет, почему это важно, и учит распределять активы в зависимости от потребностей инвестора.

Чему научит: как распределить активы, чтобы получить высокий доход.

Игорь Клюшнев, Тамара Теплова, Дмитрий Панченко. Манн, Иванов и Фербер, 2016.

Время прочтения: 10 дней

Это энциклопедия об истории становления самого успешного фондового рынка в мире — американского. Авторы рассказывают, как устроены биржи в США, какие виды ценных бумаг торгуются на американском рынке и кто его главные участники. Большой раздел посвящен практике — и долгосрочному инвестированию, и активному трейдингу.

Чему научит: базовым знаниям о том, как инвестировать в акции США.

Карл Ричардс. Манн, Иванов и Фербер, 2013.

Время прочтения: 8 дней

Психологические ловушки часто заставляют инвесторов совершать ошибки: покупать дорожающие акции и продавать те, что идут вниз, слишком быстро реагировать, слушать чужие советы и поддаваться панике.

Чему научит: как управлять эмоциями и принимать правильные финансовые решения.

Питер Линч. Альпина Паблишер, 2019.

Время прочтения: 12 дней

Автор Питер Линч — один из самых успешных финансовых менеджеров в мире. Он объясняет, как выбрать стратегии и инструменты для инвестирования, учит интерпретировать финансовые показатели, оценивать стоимость акций компаний и выбирать удобный момент для покупки и продажи акций на бирже.

Чему научит: стратегии для инвесторов-новичков.

Джереми Миллер. Альпина Паблишер, 2019.

Время прочтения: 16 дней

Снова Уоррен Баффет. Размер его состояния (около $80 млрд), сделанного на инвестициях, объясняет его популярность среди финансистов и инвесторов. Книга — сборник писем Баффета, где он подробно рассказывает о своих методах инвестирования. Каждое письмо сопровождается анализом и пояснениями от автора книги — инвестиционного аналитика Джереми Миллера.

Чему научит: анализировать и принимать решения, как Уоррен Баффет.

Саймон Вайн. Альпина Паблишер, 2018.

Время прочтения: 20 дней

Книга написана профессионалом — управляющим директором «Альфа-Банка», руководителем подразделения «Рынки долговых инструментов и производных инструментов». Он объясняет читателям, как финансовая теория работает на практике, анализирует кризисы на финансовых рынках и рассказывает, как можно подготовиться к ним.

Чему научит: как на практике применять принципы финансовой теории.

Майкл Синсиэр. Манн, Иванов и Фербер, 2013.

Время прочтения: 10 дней

Рыночные индикаторы позволяют предвидеть кризисы, повышение или понижение рынка, следовательно, вкладывать деньги в правильные инструменты. Книга учит строить эти индикаторы и использовать их, чтобы снизить риски инвестиционного портфеля.

Чему научит: как анализировать информацию на фондовом рынке.

Бретт Стинбарджер. Альпина Паблишер, 2018.

Время прочтения: 16 дней

Автор книги — психотерапевт и одновременно активный трейдер с большим стажем. Он предлагает читателям определить и устранить психологические проблемы, которые мешают успешной торговле акциями — страхи, беспочвенные надежды, ступор падающего рынка при наличии открытой позиции и другие.

Чему научит: как не дать психологическим проблемам помешать вам стать успешным инвестором.

Бартон Биггс. Манн, Иванов и Фербер, 2015.

Время прочтения: 16 дней

Книга представляет собой дневниковые записи с начала 2010-х годов. Автор — управляющий инвестициями, основатель хедж-фонда и легенда Уолл-стрит — делится рекомендациями о том, как выжать максимум из своих сбережений в условиях нестабильного рынка.

Чему научит: как управлять финансами на нестабильном рынке.

Эдвин Лефевр. Попурри, 2018.

Время прочтения: 14 дней

Это биография финансового гения и спекулянта, торговавшего на американской бирже в начале 20 века. В книге описываются трейдинговые стратегии, скачки рыночного спроса и их зависимость от психологии толпы. Первое издание вышло в 1923 году.

Чему научит: основам психологии инвестирования.

Майкл Джей Льюис. Олимп-Бизнес, 2017.

Время прочтения: 16 дней

Это художественная автобиография бывшего сотрудника американского инвестбанка. Автор рассказывает историю своей карьеры от стажера до успешного трейдера, знакомит читателей с крупнейшими торговыми площадками середины 1980-х годов и с ключевыми фигурами самого банка, которые сыграли роль в рецессии американской экономики.

Чему научит: как были устроены инвестиционные банки в конце 20 века.

Майкл Льюис. Альпина Паблишер, 2019.

Время прочтения: 12 дней

История о четырех трейдерах, которые сумели разглядеть «ипотечный пузырь» в американской экономике и заработать миллиарды в разгар кризиса 2008 года. По книге снят фильм с Брэдом Питтом и Райаном Гослингом в главных ролях, номинированный на «Оскар».

Чему научит: как заработать на кризисе.

Нассим Талеб. Азбука, КоЛибри, 2018.

Время прочтения: 30 дней

Нассим Талеб — создатель теории «черного лебедя» о редких событиях, которые оставляют значительные последствия. Эти события трудно предсказать, но к ним нужно готовиться, чтобы успеть использовать себе на пользу. В книге написано, как это сделать.

Чему научит: как предвидеть кризисы и использовать их для роста.

Джордан Белфорт. АСТ, 2014.

Время прочтения: 30 дней

Это мемуары биржевого брокера, основателя одной из крупнейших фирм по отмыванию денег в 20 веке. С помощью махинаций на бирже он заработал целое состояние, но поплатился за это дружбой, профессией и свободой. По книге снят одноименный фильм с Леонардо Ди Каприо в главной роли.

Чему научит: как работают акции второго эшелона (penny stocks), на которых главный герой сделал первые деньги.

С чего начать инвестировать и Как это правильно делать

Привет, друзья! В мой блог часто заходят новые люди, и я решил написать для вас нескучное пособие для начинающих инвесторов!

Сложно найти практичную и актуальную информацию «как правильно вложить деньги» в одном месте, которую поймет каждый читатель.

Я попытаюсь изложить в дружественной разговорной форме свое понимание инвестиций и рассказать о разных видах и возможностях инвестиций.

Рано или поздно вам больше не захочется работать,

или захочется взять отпуск, сделать то, что не по плану, не по графику… Но будет ли у вас возможность оставить вашу работу? Большинство людей живут по принципу «поработал – поел». А что будет, когда вы заболеете или не сможете работать?

Инвестиции – это пассивный доход, который позволяет вам богатеть, не работая и не занимая вашего времени. Все продвинутые люди стремятся иметь пассивный доход как можно раньше, ведь от него зависит, будет ли ваша жизнь интересной и насыщенной или серой и будничной.

Что такое инвестиции?

Инвестиции – это ваш вклад в будущее, который выражается в денежном эквиваленте. Вы вкладываете свои деньги куда-то ради получения прибыли в будущем. При этом вам не надо работать для того, чтобы получить прибыль.

Инвестиции могут освободить вас от работы, рабочего графика и дать вам свободу времени, при этом обеспечить материально.

Сегодня есть огромное количество мест, куда вы можете инвестировать деньги, и, наверное, ни один человек не может знать о всех видах, так как каждый день появляются новые возможности и идеи, которые требуют инвестиций. Не все инвестиции будут успешными, оправданными или очень прибыльными. Поэтому я расскажу вам, как правильно вложить деньги — только о самых надежных видах инвестиций, чтобы уберечь себя и вас от потерь. Но вначале вам необходимо узнать не то, как вложить деньги выгодно, а как научиться самостоятельно выбирать проекты и делать выводы о поступивших предложениях.

Кодекс инвестора

Обществом установлены так называемые «Правила инвестора». Но, как мне кажется, нет никаких правил инвесторов. Каждый вид инвестиций имеет свои критерии успешности и законы бизнеса. Если вы будете инвестировать в недвижимость, вы не будете руководствоваться правилами инвестиций в искусство. Конечно, есть общие правила, но по-моему, эти правила уже стали аксиомой, сутью и неотъемлемой частью инвестиций. Я бы назвал эти правила «Этикет инвестора» или «Воспитанный инвестор».

Воспитанный инвестор

В мире есть законы физики — как бы ни хотели, но яблоко с дерева упадет вниз. Примерно такие же законы есть и в инвестициях. Воспитанный инвестор всегда будет инвестировать деньги, следуя этим законам.

Диверсификация

Диверсификация – это распределение вашего инвестиционного капитала в разные виды инвестиций. Не кладите все яйца в одну корзину. Если вы ищете, как начать инвестировать деньги, вы должны искать не одно место, куда можно вложить деньги, а сразу несколько. Именно так у вас сформируется инвестиционный портфель – еще один аксессуар воспитанного инвестора.

Управление капиталом

Вы должны понимать, что каждая инвестиция – это риск, ведь —

«Будущее не предопределено…»

Сара Конор, Терминатор 2. Судный день.

Именно поэтому воспитанный инвестор никогда не инвестирует куда либо все свои последние деньги, тем более если это единственный проект. Вы должны инвестировать только свободные деньги, не снижая свой уровень жизни, не заставляя голодать вашу семью. Даже если вы скажете «ведь это всего лишь на месяц…», вы не можете быть уверенным на 100%, что получите прибыль. Сейчас вы наверное вспоминаете слова, что инвестиции только для богатых… Немного ниже я расскажу вам, как создать большой инвестиционный портфель практически с нуля и докажу вам, что стать инвестором может каждый человек, кто этого захочет.

Как вложить деньги выгодно

В моем блоге вы найдете много полезных статей о том, как вложить деньги выгодно. А сейчас я приведу несколько простых примеров для понимания того, что благодаря инвестициям вы реально можете изменить свою жизнь.

Давайте будем отталкиваться от самого первого и простого примера инвестиций – банковский вклад.

Вы вкладываете 1 тыс. долларов под 12% годовых на 50 лет с ежегодной капитализацией (т.е. ваша прибыль раз в году прибавляется к основному вкладу:

• Через З года — $1400
• Через 4 года — $1570
• Через 10 лет — $3100
• Через 20 лет — $9640
• Через З0 лет — $29 960
• Через 40 лет — $93 050
• Через 49 лет — $258 040
• Через 50 лет — $289 000

За 50 лет рост составил 28900%. Но это же целых 50 лет! Что делать, если у вас нет столько времени? Хотите улучшить свои результаты в разы?

Для этого нам нужно находить более интересные условия для инвестиций. Если подсчитать, что вы вложите эти деньги не под 12% годовых, а под 20%, то ваш капитал через 50 лет будет уже не 289 тыс., а 9 млн!!! 100 тысяч 440 долларов!!! Почувствовали разницу? Процентная ставка изменилась меньше чем в 2 раза, а ваша прибыль изменилась больше чем в 30 раз!

Хотите еще улучшить свои результаты? —  Пожалуйста!

Если вы будете каждый месяц вкладывать 1000 долларов под 12% годовых, то через 50 лет ваш депозит составит более 39 миллионов!

А вот простые расчеты того, если инвестировать под процент, 1 тыс. долларов под 50% годовых, а полученную прибыль ежегодно добавлять к основному вкладу:

• 1 год – 1 500$
• 2 год — 2 250$
• 3 год – 3 375$
• 4 год — 5 062.50$
• 5 год – 7 593.75$
• 6 год — 11 390.62$
• 7 год – 17 085.93$
• 8 год — 25 628.90$
• 9 год – 38 443.35$
• 10 год — 57 665.03$

А теперь только представьте, что будет, если вы будете регулярно инвестировать деньги под 120% годовых, ре-инвестируя полученную прибыль в еще более доходные проекты! За 2-5 лет вы сможете достичь огромнейших результатов.

Где найти деньги на инвестиции?

Когда человек говорит, что у него нет денег, это не означает, что у него нет денег вообще, а то, что у него нет денег только на что-то. При этом люди часто тратят деньги на много мелочей, без которых реально можно обойтись. Да, в начале это морально тяжело – отказать себе в мелочах, но подумайте, как вам будет легко, когда на вашем счете будут сотни тысяч долларов! На примерах выше вы уже поняли, насколько важны даже небольшие деньги

Если вы еще не читали книги Роберта Кийосаки, Брайана Трейси и Ричарда Брэнсона, обязательно прочтите или прослушайте аудио-версии. Эти книги учат тому, как правильно управлять своими деньгами. Вы поймете, на сколько важно покупать активы а не пассивы, на сколько важно быть «производителем», а не потребителем.

Откажитесь, продайте свои пассивы и купите на эти деньги активы. Пассив – это все те вещи, которые не приносят вам доход, например покупка дорогой аудио-системы – это покупка пассива. Покупка акций компании Apple – это актив.

Пересмотрите свои расходы на пассивы, они правда вам нужны? Попробуйте переключиться на новый уровень траты денег, тратьте их на инвестиции!

Для тех, кто еще не верит в то, что стать большим инвестором можно с малого, я приведу в пример свою историю.

Одной из моих первых инвестиций были ПАММ-счета (ниже я поясню, что это такое). Я вложил в один ПАММ-счет. На следующий месяц я вложил еще в один, на следующий — еще в один… На четвертый месяц я вывел полученную прибыль с 3-х ПАММ-счетов и вложил ее еще в 2, к этому я добавил свои накопления и вложил в шестой ПАММ. Совсем скоро я дошел до того, что начал вкладывать в новые счета только полученную прибыль. Таким образом я начал инвестировать деньги не из своего кармана так сказать, а из заработанных денег на инвестициях. Ваш инвестиционный портфель за год может быть значительно расширен, даже при малых усилиях.

Куда начать инвестировать деньги

Вы должны инвестировать под процент деньги только туда, куда вам действительно нравится, т.е. вам должно нравиться ваше занятие и сфера инвестиций. Только в этом случае вы будете максимально понимать и разбираться в том, что вы делаете.

Не так давно я просматривал зарубежную биржу стартапов, где одни ребята представили проект по созданию видео игровых очков. Если вы и ваши друзья оденут эти очки, вы будете видеть в ваших руках оружие и сможете играть друг с другом в реальном пространстве. Также в списке были виртуальные шахматы, скульптуры и другие штуки. Ребята на создание проекта просили у инвесторов 100 000 долларов. Идея так понравилась инвесторам, что они вложили в компанию более 220 000 долларов, хотя авторы даже не просили столько.

ПАММ-счета

Я занимаюсь инвестициями в ПАММ-счета.

Мне нравится в этом виде инвестиций то, что прибыль я могу выводить каждую неделю, времени эти инвестиции не требуют, а благодаря низким суммам минимальных инвестиций (от 50 долларов), этот вид инвестиций стал популярен и известен.

ПАММ-счет – это специальный счет трейдера на валютной бирже, в который могут инвестировать деньги все желающие. Этот счет открыт в брокерской компании, которая регулирует всю работу трейдера. По условиям (оферте) трейдеров, прибыль делится как правило 50/50, т.е. 50% прибыли идет трейдеру, 50% прибыли – инвестору. Если вы вложили 1000 долларов в управляющего и он принес за месяц 18%, значит ваша чистая прибыль будет 90 долларов. (18% — это 180 долларов, но эта прибыль делится 50/50). Это хороший способ вложить деньги выгодно.

Доходность здесь в разы выше банковских вкладов, в среднем 40-140% годовых. Сейчас есть счета, которые управляют суммами, превышающими 10 млн долларов. Сюда инвестируют и знаменитые люди, например, Гоша Куценко.

Один из самых известных брокеров в этой сфере – это Альпари. От регистрации на сайте до инвестиции проходит не более 5 минут. Брокер позаботился о простоте и доступности инвестиций, именно поэтому он стал настолько известным.

У разных ПАММ-счетов разные минимальные суммы инвестиций, от 50 до 500 долларов в среднем, хотя есть и такие, где минимальные инвестиции — 1000 долларов и выше, но таких относительно мало.

Если подытожить, то ПАММ дают возможность начать инвестировать с малого, постоянно расширять инвестиционный портфель и увеличивать свой инвестиционный капитал.

Акции

Это вообще вершина возможностей, тут можно и инвестировать, и торговать.

Я уже много лет работаю с брокером Just2Trade, который работает по законам ЕС и регулируется в ESMA, CySEC, MiFID. Мне нравится его профессиональная торговая платформа, ниже я покажу свой пример покупки акций Яндекса на бирже NASDAQ.

Для этого я выбрал нужные ценные бумаги и нажал кнопку BUY (Купить):

За один день цена акций выросла, как и моя прибыль:

Чтобы прибыль зачислилась на счет, нужно закрыть сделку:

Итоги сделки можно посмотреть на этой же странице во вкладке Сделки:

Минимальная сумма первого пополнения при открытии счета у брокера $500. Но я рекомендую не опираться на этот лимит, так вы сможете купить акции нескольких разных компаний и оставить немного на депозите.

Торговля здесь очень интересная, ведь здесь много известных акций, а кроме них есть еще и криптовалюты, биржевые индексы, товарные фьючерсы, энергоносители и другие, всего более 30 000 активов.

Бинарные опционы

Это совсем новый вид инвестиций, позволяющий заработать на акциях самых знаменитых компаний в мире, таких, как Google, Apple, «Газпром», Microsoft, авто-производителях, банках, и др., а также на нефти, золоте, газе, валютах и фондовых индексах.

Изюминка инвестиций в опционы в том, что можно заработать 70% прибыли всего за 15 минут! Если вы вложите 200 долларов, ваша прибыль будет 140 долларов! Конечно, опционы можно покупать и на более долгий срок, например час, день, неделя, месяц.

А суть опционов состоит в следующем: при инвестировании в опцион вам необходимо выбрать его условия: срок и будущее направление цены актива – цена в заданный срок времени будет расти (CALL) или падать (PUT).

Я в основном инвестирую в опционы на акции. К примеру, в новостях я слышу, что через пару дней начинаются продажи нового продукта Apple или Microsoft… Это означает, что в день открытия продаж цена на акции компании обязательно вырастет. Например, в последний раз стартовали продажи новой модели игровой приставки Xbox One, за сутки было продано более миллиона консолей! Цена акций Microsoft, конечно, поднялась.

Накануне старта продаж я инвестирую в опцион с условием роста цены акций на день или пол дня. Таким образом за короткий срок я получаю 70% прибыли довольно уверенным способом.

Активов среди бинарных опционов много, т.е. разнообразие акции большое. Новостей в день выходит также достаточно много, тем более, что самих компаний более, чем достаточно.

Есть и закономерности, например акции Walt Disney дорожают к концу недели, так как это развлекательная индустрия, компания зарабатывает на выходных, а это значит, что каждый понедельник цена на их акции падает и к концу пятницы она всегда растет.

Вся суть инвестиций в бинарные опционы в том, что вы можете инвестировать на очень короткие сроки, в то время как при покупке реальных акций компании, чтобы заработать на этом, вам потребуется не менее года.

Пример как я зарабатываю на опционах

Выбираю актив у брокера:

Указываю время окончания сделки:

Указываю прогноз цены по ВВЕРХ (прогноз роста цены) и жму КУПИТЬ:

Если на момент закрытия сделки стоимость акций Ebay будет выше, чем на момент покупки, согласно моему прогнозу, то я получу прибыль в 70%, причем не важно, вырастет цена на 1 цент или 1 доллар, важно, чтобы она стала выше.

Сделка закрывается, и я получаю прибыль:

Инвестировать в бинарные опционы можно тогда, когда работает фондовая биржа, – с понедельника по пятницу. Достаточно делать 2 успешные сделки в день, чтобы зарабатывать более 5000 долларов в месяц, ведь со сделки в 100 долларов вы получаете 70 долларов прибыли, минимальная инвестиция в опцион у FiNMAX — 10 долларов.

Дополнительно

Инвестиции по интернету – это выбор продвинутых людей.

Но еще инвестиции по интернету более доступны, так как минимальные суммы для инвестиций начинаются от 100 долларов в среднем, тогда как инвестиции в недвижимость начинаются от… сами понимаете.

В статье «Куда инвестировать деньги» я попытался подробно описать все популярные виды инвестиций. Как вы понимаете, невозможно в одной статье написать обо всем, да и о многом я уже писал тут, в блоге, поэтому, для тех, кто хочет узнать подробнее об инвестиция, я советую прочитать такие статьи:

 Как начать инвестировать

Перед тем, как начать инвестировать деньги, вы должны определиться с тем, что вам больше нравится, и с начальным капиталом. Ведь, согласитесь, у каждого свои предпочтения и возможности. Вы можете начать с инвестиций в один ПАММ-счет или ПАММ-фонд или же сразу составить свой личный инвестиционный портфель, инвестировав в 30 ПАММ-счетов, ПАММ-фонды или бинарные опционы…

Для того, чтобы инвестировать в ПАММ-счета, я советую использовать брокера Альпари. После регистрации вам нужно будет пополнить счет любым удобным способом (WebMoney, VISA, MasterCard, ИнтерКасса…) и выбрать ПАММ-счет, на странице которого нажать кнопку ИНВЕСТИРОВАТЬ. Остается только указать сумму инвестиций, которая будет списана с вашего счета у брокера.

• Если вы инвестируете в ПАММ-счет, вы сможете заказывать вывод прибыли минимум раз в неделю.

Для инвестиций в бинарные опционы, я советую брокера FiNMAX. Он регулируется ЦРОФР, интерфейс и функционал сайта очень удобный, плюс большое количество активов.

После регистрации вы можете пополнить свой счет и сразу приступать к инвестициям в бинарные опционы. Выводить прибыль вы можете хоть каждый день. От момента заявки на вывод до получения денег на свои реквизиты проходит 2-4 дня.

P.S.

Как видите, начать инвестировать может каждый,

и много для этого не надо. Но даже это «не много» можно приумножить в сотни раз за относительно короткое время. Начинайте инвестировать, НЕ дожидаясь безысходности, создавайте пассивный доход и улучшайте свой уровень жизни!

Помните, что инвестиции сопряжены с рисками, поэтому инвестируйте в разные места. Если где-то не получится, то другие инвестиции покроют убытки и принесут прибыль.

(Мне вообще всегда было трудно представить президентов стран, олигархов, сильных, так сказать, людей с новыми телефонами, в которые они сидят и устанавливают приложения и тащатся от этого. Это относится ко всему, что рекламируется.)

P.P.S.

Думайте об активах, а не о потребительской рекламе и товарах! Развивайте то, что приносит вам деньги!

Как начать инвестировать? Инвестиции с нуля.

Давайте по честному: инвестиции – это немного страшно. А почему страшно? Может потому что кажется это сложным и не понятным? Вы думаете это затратно и отнимает много времени? Нужно быть профессионалом в своем деле и жить на Уолл-Стрит?

Мы поможем Вам начать разбираться и делать первые шаги на пути к успеху. Расскажем в своих статьях как инвестировать в акции, даже если у вас мало денег и с каких инструментов начать.

Что такое инвестирование?

Прежде чем мы углубимся в подробности того, как начать собственные инвестиции, давайте проясним некоторые основные термины.

Инвестирование – это трата денег на что-то – будь то акция компании на фондовом рынке, дом или картина – в надежде, что ее стоимость вырастет. Если это так, инвестор может позже продать объект, также называемый активом, и получить прибыль.

Существует четыре основных типа инвестиций, которые также называются классами активов:

1. Акции, иначе известные как вложения в акционерный капитал
2. Инвестиции с фиксированным доходом, такие как облигации
3. Денежный рынок или инвестиции в денежном эквиваленте
4. Имущество, включая недвижимость и другие материальные активы

Акции

Вероятно, это то, о чем вы думаете, когда думаете о фондовом рынке: акции или доли собственности публично торгуемых компаний, стоимость которых увеличивается по мере того, как компания работает хорошо и получает прибыль.

Когда это происходит, акционерам выплачиваются дивиденды, но они, конечно, также уязвимы для спадов на рынке и возможности того, что компания будет работать плохо или даже выйти из бизнеса.

Паевые инвестиционные фонды и ETF, которые представляют собой предварительно созданные пулы инвестиционных опционов, также группируются в этот класс активов, хотя иногда они включают облигации и другие типы ценных бумаг. (Мы более подробно рассмотрим паевые инвестиционные фонды и ETF ниже.)

Инвестиции с фиксированным доходом

Это инвестиции, которые предлагают заранее оговоренную фиксированную процентную ставку и обычно выплачиваются через регулярные промежутки времени или через определенный промежуток времени. Облигации – самый распространенный пример. В частности, когда вы покупаете государственную облигацию, вы фактически даете правительству ссуду, которую оно обязуется выплатить через определенный период времени («срок погашения» облигации) по установленной процентной ставке.

Облигации считаются более безопасными инвестициями, чем акции, которые более уязвимы к изменениям на рынке.

Денежный рынок или вложения в денежный эквивалент

Это высоколиквидные (то есть их можно быстро конвертировать в наличные), краткосрочные инвестиции, такие как депозитные сертификаты, или краткосрочные долговые ценные бумаги, такие как казначейские векселя. Этот класс активов предлагает относительно небольшой рост – а это означает, что вы вряд ли быстро получите большую прибыль – но при этом сопряжены с относительно низким риском.

Инвестиции в имущество

Это материальные, физические инвестиции, такие как недвижимость или изобразительное искусство, которые могут расти в цене с течением времени.

(амортизация – это противоположность, когда материальный актив со временем теряет ценность. Например, легковые автомобили, грузовики или внедорожники, которые могут ежегодно терять до 10% своей стоимости )

В рамках этого поста мы сосредоточимся в первую очередь на инвестициях на фондовом рынке, поскольку они наиболее доступны и полезны для людей. 

Почему вы должны инвестировать?

Мы должны прояснить одну вещь: даже самые «безопасные» варианты инвестирования несут определенный риск. Не бывает надежных инвестиций.

По этой причине многие вкладчики чувствуют себя намного более комфортно, пряча свои деньги на сберегательном счете с низким процентом… или даже под матрасом в виде бумажных счетов. Но инвестирование – это один из самых простых способов заработать пассивный доход, и если вы хотите серьезно разбогатеть, фондовый рынок – самое надежное место, где это произойдет.

Сохраняйте ценность своих денег

Фактически, если принять во внимание инфляцию, инвестирование – это не просто способ приумножить ваши деньги – это необходимая мера для поддержания их текущей стоимости.

Инфляция исторически составляла в среднем 4-5%, и поэтому в течение 20 или 30 лет это может иметь большое значение.

Инвестиции с низким уровнем роста, могут на самом деле принести вам отрицательную прибыль с учетом сегодняшнего уровня инфляции.

И, конечно же, важно помнить, что инвестирование – это долгая игра. Да, вы, вероятно, увидите несколько пугающих заголовков на фондовом рынке в течение своей инвестиционной карьеры. Но пока вы держитесь и не сбегаете при виде красных графиков, общие шансы в вашу пользу.

Зарабатывайте на своих деньгах

Средний инвестор, реинвестирующий дивиденды в рамках широкого индекса, такого как S&P 500, имеет 94% -ный шанс на положительную прибыль в течение 10 лет. Если вы продлите этот срок до 20 лет, инвесторы могут увеличить этот шанс до 99%.

Если вы инвестируете в долгосрочной перспективе, ваши шансы на получение положительной прибыли резко возрастут.

Другими словами: когда дело доходит до инвестирования, «сохраняйте спокойствие и продолжайте».

Как начать инвестировать?

Если вы дочитали до этого места, надеюсь, вы немного более комфортно владеете понятиями инвестирования и убеждены, что инвестирование – это лучший способ, если вы хотите, чтобы ваши деньги приносили плоды и приумножались.

Итак, как же начать собственные инвестиции? А что, если у вас не так много денег для начала?

1. Выберите инвестиционный инструмент

Перво-наперво: вам нужно решить, какой тип инвестиционного счета лучше всего соответствует вашим потребностям. Множество различных типов счетов или «инвестиционных инструментов» соответствуют различным финансовым целям, некоторые из которых при правильном использовании предусматривают особые налоговые льготы.

Самый простой вариант: открытие простого индивидуального инвестиционного счета, который позволяет в любой момент вывести свои средства для оплаты разных целей.

Даже в этом случае гораздо лучше оставить свои вклады инвестированными как можно дольше – не только для максимизации прибыли за счет сложных процентов, но и во избежание краткосрочных налогов на прирост капитала, которые могут взиматься по более высокой ставке, чем та, которую вы взимаете. Расплачиваюсь за долгосрочное владение.

Взгляд на свой финансовый график и планы на будущее может помочь вам решить, какой тип инвестиционного инструмента вам подходит.

2. Откройте брокерский счет (или загрузите приложение, или…)

Если бы вы спросили кого-нибудь, как инвестировать в акции 20 лет назад, вы бы получили один убедительный ответ: вызовите биржевого маклера и разместите свой заказ. Я имею в виду, вы видели «Волка с Уолл-стрит», верно?

К счастью, сегодняшние технологии изменили инвестиционный ландшафт, создав ряд легкодоступных вариантов, независимо от того, насколько практично вы хотите работать со своим портфелем.

Конечно, вы все равно можете нанять брокера с полным спектром услуг , такого как Morgan Stanley , укомплектованного консультантами по инвестициям, которые будут распределять ваши активы и управлять вашим счетом за вас, насколько вы это разрешите.

Однако такой вид практических советов с участием человека имеет свою цену – обычно выражается в процентах от ваших активов под управлением. У этих фирм также может быть высокий минимальный остаток на счетах, поэтому вам, вероятно, потребуется внести значительную сумму на счёт (подумайте: несколько тысяч долларов), чтобы начать работу.

Другой вариант для тех, кто хочет проводить как можно меньше исследований, – это открыть счет в робо-советнике от Яндекса и Юmoney. 

Робо-консультанты используют компьютерные алгоритмы (подтвержденные исследованиями на людях) для создания портфелей и управления ими для своих клиентов и, таким образом, могут предлагать свои услуги по гораздо более низкой цене, чем консультант по человеческим инвестициям.

Если вам нужен более практический опыт, вы можете открыть счет брокера через ​​фирму. Многие из этих брокерских компаний предлагают бесплатные счета с низкими минимумами или без них, но вы будете на крючке, чтобы платить за торговые сборы и комиссии по активам, которые вы покупаете или продаете, и проводить исследования, чтобы сделать эти сделки хорошими.

Наконец, растет число инвестиционных приложений, таких как Тинькофф инвестиции – самая популярная платформа в РФ, которые упрощают инвестирование и дают возможность работать прямо с мобильного телефона, даже если у вас очень мало денег для начала.

3. Изучите свои инвестиционные возможности

Активный инвестиционный счет – хорошее начало, но этого недостаточно. Пришло время по-настоящему развлечься: по-настоящему вложить свои деньги!

Конечно, как мы упоминали выше, инвестирование рискованно. Вы же не хотите просто вкладывать деньги в какой-либо набор акций.

И, кстати, акции – не единственный актив, на который вам следует обратить внимание: вы также захотите рассмотреть возможность добавления некоторых облигаций и паевых инвестиционных фондов.

«Корзины» активов: паевые инвестиционные фонды и ETF

Так что же такое паевой инвестиционный фонд? Как упоминалось выше, паевой инвестиционный фонд как предварительно созданный набор активов фондового рынка – это простой способ внести диверсификацию в ваш портфель.

Диверсификация чрезвычайно важна, когда вы инвестируете, и причину этого можно резюмировать в виде заезженного клише: вы не хотите нести все яйца в одной корзине.

Инвестируя в широкий спектр типов активов, в том числе в компании из разных отраслей и регионов, вы можете защитить свой портфель от полного краха в случае спада в каком-либо из секторов.

Паевые инвестиционные фонды обычно создаются и управляются профессиональным финансовым специалистом или фирмой и требуют значительных минимальных вложений – часто 3000 долларов США или более в зависимости от управляющей компании.

Однако есть компании паевых инвестиционных фондов, которые предлагают более низкие минимумы для новичков; Например, фонд STAR от Vanguard имеет минимальную первоначальную инвестицию в размере 1000 долларов США.

ETF, или торгуемые на бирже фонды, похожи на паевые инвестиционные фонды в том, что они объединяют ряд инвестиционных продуктов в один простой актив, но, как правило, они активно не управляются человеком – это означает, что они несут более низкие коэффициенты расходов, чем паевые инвестиционные фонды. средства делают. И, в отличие от паевых инвестиционных фондов, вы можете покупать ETF на рынке напрямую, как акции; цена ETF варьируется в зависимости от рыночной стоимости, как и акции, и не существует дорогостоящей минимальной суммы бай-ина.

Определение лучших активов для вашего портфеля

Как только вы поймете, что предлагает ваша учетная запись, вы можете начать изучать специфику отдельных активов.

Примечание. Мы не являемся экспертами по инвестициям и никоим образом не даем никаких конкретных советов по инвестициям здесь, но мы можем помочь объяснить, как провести исследование.

Во-первых, вы можете посмотреть исторические показатели потенциального актива, выполнив поиск по его тикеру – этой трех- или четырехзначной аббревиатуре рядом с его полным названием – через инвестиционную исследовательскую платформу.

И если вы настроены инвестировать в конкретную компанию или отрасль, стоит проделать дополнительную домашнюю работу.

Например, крупные компании, такие как Amazon, публикуют квартальные результаты и годовые отчеты для акционеров, которые доступны для общественности и могут дать вам представление о том, насколько хорошо работают эти акции. 

Наконец, не забывайте золотое правило инвестирования: диверсифицируйте, диверсифицируйте, диверсифицируйте! Покупка активов в широком спектре отраслей и классов может помочь вам преодолеть рыночные потрясения.

4. Регулярно пополняйте свой инвестиционный счет

Сила сложных процентов означает, что ваши деньги приносят деньги … поэтому вам нужно убедиться, что вы продолжаете вкладывать деньги на свой счет! Чем больше вы вкладываете, тем больше зарабатываете, и слишком легко перестать делать взносы или «забыть» о них.

Даже экономия 10 долларов в неделю дает вклад в размере более 500 долларов в год, что может легко превратиться в изрядную четырехзначную сумму в течение десятилетия.

Поиграйте с калькулятором сложных процентов, чтобы увидеть, как быстро могут расти эти мелкие деньги. Например, при скромной процентной ставке в 6% и 10-летнем графике ваши 10 долларов в неделю вырастут примерно до 7200 долларов, и около 2000 долларов из этой суммы будут процентами, пассивным доходом, полученным без дополнительных ваших усилий.

5. Следите за доходностью своего портфеля – но не спешите!

Разумеется, долгосрочная инвестиционная стратегия «купи и держи» не означает, что вы должны полностью игнорировать свой портфель. Иногда внесение изменений, основанных на производительности, может увеличить вашу отдачу … но опять же, реакция на пугающие заголовки недальновидна.

Лучший способ получить помощь в распределении активов – поговорить с профессионалом в области финансов, но имейте в виду, что даже они не могут предсказать будущее. Тем не менее, если вы замечаете, что один из ваших активов постоянно неэффективен, возможно, стоит поискать другой вариант.

Пошаговое руководство для начинающих

• Начать инвестировать в акции можно через брокерский счет или с помощью робо-советника.
• Но сначала вы должны установить цели, проанализировать свое финансовое положение и определить свою толерантность к риску.
• Периодическая ребалансировка вашего портфеля поможет вам держать ваши инвестиции в хорошей форме.
• Посетите справочную библиотеку Insider по инвестициям, чтобы узнать больше.

Хотите получить максимальную прибыль и снизить издержки инфляции? Вы хотите инвестировать в фондовый рынок, чтобы получить более высокую доходность, чем средний сберегательный счет.Но научиться инвестировать в акции может быть непросто для того, кто только начинает.

Когда вы инвестируете в акции, вы покупаете долю компании. По сути, это часть собственности в компании, которая может приносить прибыль в случае успеха. Есть разные способы инвестировать и использовать свои деньги. Но прежде чем начинать инвестировать в акции, нужно многое узнать.

В первую очередь важно знать, каковы ваши основные цели и почему вы хотите начать инвестировать.Знание этого поможет вам поставить четкие цели, к достижению которых нужно стремиться. Это важный первый шаг, который нужно сделать, когда вы планируете позже создать инвестиционную стратегию.

Если вы не уверены в своих целях, сначала проанализируйте свое финансовое положение, например размер вашей задолженности, доход после уплаты налогов и ожидаемую дату выхода на пенсию. Информация о том, когда вы планируете выйти на пенсию, может дать вам представление о вашем общем временном горизонте — или о том, сколько времени вы планируете удерживать вложения, чтобы достичь своей финансовой цели.

Основываясь на этой информации, вы можете начать выяснять свои инвестиционные цели.Вы хотите инвестировать в краткосрочной или долгосрочной перспективе? Вы экономите на первоначальном взносе на дом? Или вы пытаетесь построить свое гнездышко на пенсию? Все эти ситуации повлияют на то, сколько и насколько агрессивно инвестировать.

Наконец, инвестирование, как и жизнь, по своей сути рискованно. И вы можете потерять деньги так же легко, как и заработать их. Для вашего финансового и психического благополучия вы должны учитывать свою склонность к риску. Обычно это называется «терпимостью к риску» или степенью риска, который вы можете разумно взять на себя, учитывая ваше финансовое положение и отношение к риску.

Подсказка: Вы можете пройти этот тест на устойчивость к инвестиционным рискам, созданный Rutgers, чтобы узнать, на каком этапе вы находитесь, и помочь проинформировать о распределении ваших активов.

После того, как вы поставили твердые цели, самое время пересмотреть свой бюджет. Вот некоторые моменты, которые следует учитывать:

• Ваш текущий доход после уплаты налогов. Многие люди смотрят на свой доход до налогообложения, но вы хотите знать, сколько денег вы работаете после уплаты налогов, что может помочь вам составить реалистичный бюджет.
• Ваши расходы. Сколько у вас ежемесячных расходов? Сколько у вас остается ежемесячно? Можно ли сократить или сократить расходы?
• Общая задолженность. Сколько у вас в настоящее время долгов? Составьте список своих ежемесячных платежей и сравните их с тем, что вы делаете.
• Собственный капитал. Ваша чистая стоимость — это ваши общие активы за вычетом ваших обязательств. Это число может дать вам представление о вашем финансовом положении и позволит вам получить «общую картину» вашего финансового здоровья.
• Финансовые цели. Как мы упоминали ранее, важно знать свои цели, поскольку это дает вашим деньгам цель.
• Допуск к риску. На какой риск вы чувствуете себя комфортно? Подсчитав это, вы получите более четкое представление о том, что вы можете позволить себе потерять.
• Временной горизонт . Сколько времени у вас есть, прежде чем вы захотите достичь своих инвестиционных целей? Это ключ к планированию ваших финансов, чтобы вы не отставали от того, когда и как инвестировать, не нарушая свой бюджет или другие цели, не связанные с торговлей ценными бумагами.

Все это ключевые ингредиенты, которые могут помочь вам определить свой бюджет.

И последнее, о чем следует подумать: когда вы собираетесь выйти на пенсию. Например, если у вас есть 30 лет, которые вы можете откладывать на пенсию, вы можете использовать пенсионный калькулятор, чтобы оценить, сколько вам может понадобиться и сколько вы должны откладывать каждый месяц. Устанавливая бюджет, убедитесь, что вы можете себе это позволить и что он помогает вам в достижении ваших целей.

Теперь пора начать исследование того, во что инвестировать.Есть разные способы инвестировать в фондовый рынок, и есть много чего знать, поэтому изучение того стоит потраченного времени.

Акции — хороший вариант, если вы хотите инвестировать в определенные компании. Просто имейте в виду, что вам следует изучить саму компанию и то, как она работает с течением времени:

• Акции — Акция — это ценная бумага, которая дает акционерам возможность купить дробную долю владения в конкретной компании. Есть много различных типов акций, из которых можно выбирать, например, акции «голубых фишек», «акции роста» и «копейки», поэтому убедитесь, что вы понимаете свои варианты, то, что они предлагают, а также то, что соответствует вашему бюджету и инвестиционным целям.

«Если вы собираетесь выбрать акцию, посмотрите финансовую отчетность [компании] и выберите акцию на основе« корзины », которую вы пытаетесь заполнить в своем портфеле. Например, вы ищете дивидендные акции? Посмотрите на историю дивидендов. Вы ищете акции роста? Посмотрите на прибыль на акцию: показывает ли она постоянный рост? [Подумайте], как эти показатели соотносятся с [его] группой аналогов «, — говорит Эми Ирвин, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Rooted Planning Group.

Итак, вы хотите предпринять шаги, чтобы посмотреть на свои балансы доходов и расходов и убедиться, что вы попадаете в нужное ведро — что относится к группировке связанных активов или категорий — для ваших инвестиционных потребностей. Например, инвестирование в акции с малой, средней или большой капитализацией — это способ инвестировать в компании разного размера с разной рыночной капитализацией и степенью риска.

Если вы хотите пойти по пути DIY или хотите иметь возможность профессионально управлять своими ценными бумагами, вы можете рассмотреть ETF, паевые инвестиционные фонды или индексные фонды:

• Биржевые фонды (ETF) — ETF тип биржевого инвестиционного продукта, который должен быть зарегистрирован в SEC и позволяет инвесторам объединять деньги и инвестировать в акции, облигации или активы, которые торгуются на фондовой бирже США.Есть два типа ETF: индексные ETF и активно управляемые ETF. Индексные ETF отслеживают определенный индекс ценных бумаг, такой как S&P 500, и инвестируют в те ценные бумаги, которые содержатся в этом индексе. Активно управляемые ETF не основаны на индексах, а вместо этого нацелены на достижение инвестиционной цели путем инвестирования в портфель ценных бумаг, которые будут соответствовать этой цели и управляются консультантом.

• Паевые инвестиционные фонды — этот инвестиционный инструмент также позволяет инвесторам объединять свои деньги для инвестирования в различные активы, и в этом отношении они похожи на некоторые ETF.Однако паевые инвестиционные фонды всегда активно управляются менеджером фонда. Большинство паевых инвестиционных фондов попадают в одну из четырех основных категорий: фонды облигаций, фонды денежного рынка, фонды акций и фонды целевой даты.

• Индексные фонды — этот тип инвестиционного механизма представляет собой паевой инвестиционный фонд, предназначенный для отслеживания определенного индекса, такого как S&P 500. Индексные фонды инвестируют в акции или облигации различных компаний, котирующихся на определенном индексе.

Подсказка: Хотите знать, сколько вам будут стоить определенные паевые инвестиционные фонды? Вы можете использовать инструмент FINRA Fund Analyzer, чтобы помочь вам изучить и сравнить затраты на владение средствами.

Вы хотите познакомиться с различными типами инструментов инвестирования и понять риски и преимущества каждого типа безопасности. Например, акции могут быть прибыльными, но при этом очень рискованными. Как мы упоминали ранее, паевые инвестиционные фонды управляются активно, тогда как индексные ETF и индексные фонды находятся в пассивном управлении.

Это важно помнить, потому что ваши расходы и обязанности зависят от активного или пассивного подхода. Паевые инвестиционные фонды управляются профессионально и могут иметь более высокие комиссионные.Используя ETF и индексные фонды, вы можете приобрести их самостоятельно, и при этом комиссия может быть ниже. Разнообразное портфолио поможет вам подготовиться к риску и не класть все яйца в одну корзину.

«Вы можете инвестировать в отдельные акции, фондовый паевой инвестиционный фонд или ETF. ETF в чем-то похожи на паевые инвестиционные фонды тем, что они инвестируют во многие акции, но торгуются более аналогично отдельным акциям», — поясняет Кенни Сенур. сертифицированный специалист по финансовому планированию в Millennial Wealth Management. «Например, предположим, вы открываете брокерский счет на 1000 долларов.Вы можете использовать эти деньги для покупки определенного количества акций компании ABC, базовая цена которых колеблется, пока открыт фондовый рынок. Или вы можете инвестировать их в фондовый паевой инвестиционный фонд, который инвестирует в множество различных акций и оценивается в конце каждого рынка в конце дня ».

Подсказка: Создание диверсифицированного портфеля с отдельными акциями может занять много времени, особенно для начинающих. Вот почему эксперты рекомендуют начинающим инвесторам сосредоточиться на паевых инвестиционных фондах, индексных фондах или ETF, которые дают вам большой выбор акций за один раз.

Основными вещами, которые следует учитывать при определении вашей инвестиционной стратегии, являются ваш временной горизонт, ваши финансовые цели, терпимость к риску, налоговый диапазон и ваши временные ограничения. Основываясь на этой информации, можно выделить два основных подхода к инвестированию.

• Пассивное инвестирование — инвестиционная стратегия, основанная на принципе «покупай и держи», пассивное инвестирование — это способ сделать свои инвестиции своими руками для максимальной эффективности с течением времени.Другими словами, вы можете сделать это сами, а не работать с профессионалом. Стратегия «купи и держи» направлена ​​на покупку инвестиций и удержание их как можно дольше. Вместо того, чтобы пытаться «отследить» рынок, вы сосредотачиваетесь на «времени на рынке».
• Активное инвестирование — активный подход к инвестированию, требующий покупки и продажи, исходя из рыночных условий. Вы можете сделать это самостоятельно или попросить профессионального менеджера управлять вашими инвестициями. Активное инвестирование использует противоположный подход, надеясь получить максимальную прибыль, покупая и продавая чаще и в определенное время.

Совет : Помните о любых сборах или связанных с ними расходах при инвестировании. Комиссии могут немного сократить ваши инвестиции, поэтому сравните затраты и сборы.

После выбора инвестиционной стратегии вы хотите выбрать инвестиционный счет, который поможет вам начать работу. Решите, хотите ли вы сделать это самостоятельно или обратитесь за помощью к профессионалу.

Если вы хотите быть пассивным инвестором и заниматься своими делами, вы можете изучить:

Если вы хотите начать активное инвестирование, вы можете использовать:

При рассмотрении активного и пассивного инвестирования, а также о том, следует ли вам сделать это самостоятельно или получить как профессионал, следует учитывать несколько факторов.Обратите внимание на общую комиссию, затраченное время и минимальные суммы на счете.

Для многих людей самый простой способ начать инвестировать — использовать 401 (k), спонсируемый работодателем. Поговорите со своим работодателем о том, чтобы начать работу, и посмотрите, соответствуют ли они части вашего вклада.

Главное — выбрать инвестиционный счет, который соответствует вашему бюджету и инвестиционной стратегии, открыть счет и затем внести первоначальный депозит. Просто знайте, что когда вы отправляете деньги, они находятся на расчетном счете наличными и еще не инвестированы активно (я допустил эту ошибку, когда впервые начал инвестировать!)

Пришло время начать управлять своим портфелем.Это означает покупку акций, ETF или индексных фондов с их соответствующими кодами со своего счета. Именно тогда ваши деньги действительно вкладываются.

Но это еще не все — вы также хотите продолжать пополнять свой портфель, поэтому подумайте о настройке автоматических депозитов каждый месяц. Вы также можете реинвестировать любые доходы или дивиденды, чтобы со временем добиться роста.

Диверсифицируйте свой портфель, инвестируя в различные типы инвестиционных инструментов и отраслей. Подход «купи и держи» обычно лучше для начинающих инвесторов.Может возникнуть соблазн попробовать дневную торговлю, но это может быть очень рискованно.

Совет: Чтобы ограничить риск, избегайте дневной торговли, пенни акции , и отрасли, в которых вы не разбираетесь.

Наконец, вы захотите перебалансировать свой портфель не реже одного раза в год. По мере того, как ваш портфель растет и падает, распределение ваших активов — или то, сколько вы инвестировали в акции, облигации и наличные деньги — будет меняться. Ребалансировка — это, по сути, восстановление нужной пропорции.

«Ребалансировка — это практика периодической продажи и покупки инвестиций в ваш базовый портфель, чтобы убедиться, что определенные целевые веса остаются стабильными с течением времени. Например, предположим, что вы агрессивный инвестор, 90% вашего портфеля которого находится в акциях, а 10% — в акциях. ваш портфель в облигациях. Со временем, поскольку акции и облигации работают по-разному, эти веса будут дрейфовать «, — объясняет Сенур.

«Без периодической ребалансировки ваш портфель может состоять на 95% из акций и 5% из облигаций, что может не соответствовать вашим намеченным финансовым целям для счета.Не существует «идеальных» временных рамок для ребалансировки, как некоторые финансовые профессионалы предлагают делать это каждый квартал, но общепринятое мнение гласит, что минимальная ребалансировка не реже одного раза в год может иметь смысл «.

Продолжение инвестирования денег и периодическая ребалансировка вашего портфеля поможет вы поддерживаете свои инвестиции в хорошей форме

Нужна помощь в обучении инвестированию в акции? Вот несколько лучших книг по инвестированию, которые помогут вам начать работу.

• «Умный инвестор» Бенджамина Грэма: эта всеобъемлющая книга поможет вам начать инвестировать и считается «библией фондового рынка».
• Эрин Лоури, «Миллениал, не имеющий отношения к инвестированию»: это практическое руководство расскажет, как инвестировать в акции, и разберет условия в простой, удобоваримой форме.
• «Случайная прогулка по Уолл-стрит» Бертона Г. Малкила: Этот бестселлер был провозглашен идеальным местом для инвесторов, он охватывает ряд инвестиционных возможностей и помогает вам начать свой инвестиционный путь.
• «Как покупать акции» Луи Энгеля и Генри Р. Хехта: считается «классическим» руководством о том, как покупать акции и что вы должны знать о правилах.

Изучение того, как инвестировать в акции, может быть непосильной задачей, особенно если вы только начинаете. Определение ваших целей и определение бюджета — это первые шаги, которые нужно сделать.

После этого ознакомьтесь с различными инвестиционными инструментами и выберите наиболее подходящие для ваших финансовых целей и толерантности к риску.

Главное — начать работу и быть последовательными. Лучшая инвестиционная стратегия — это та, которой вы будете придерживаться. Просто имейте в виду, что любое инвестирование сопряжено с риском, и исследуйте любые связанные с этим сборы.

Когда вы совершаете покупку по нашим ссылкам, Insider может получать партнерскую комиссию.

7 простых способов начать инвестировать с небольшими деньгами

Для многих слово «инвестирование» вызывает в воображении образы мужчин в костюмах, отслеживающих обмен миллионов долларов на биржевой бирже.

Я здесь, чтобы сказать вам: вам не нужно быть волком с Уолл-стрит, чтобы начать инвестировать. Ничего страшного, если ты больше похож на мышку с Мэйн-стрит. Даже если у вас есть всего несколько лишних долларов, ваши деньги будут расти за счет сложных процентов.

Ключ к накоплению богатства — это развитие хороших привычек, например, регулярное откладывание денег каждый месяц. Замените приготовленные баристой капучино на кофе дома, и вы уже можете экономить более 50 долларов в месяц.

Как только у вас появится немного денег, вы можете начать инвестировать.

В 2021 году вы можете получить свидание, поездку или пиццу, проведя пальцем по экрану смартфона. Инвестирование ничем не отличается. Если вы можете автоматизировать свои счета, почему бы не ваши вложения? Это так же просто.

С помощью робо-консультанта или сберегательного счета вы можете заставить свои деньги работать во время игры. С приложением для торговли акциями вы можете поиграть с небольшими деньгами и в то же время извлечь ценные уроки инвестирования. Как и в случае с костюмами на Хэллоуин, вложения могут принимать разные формы. Это не должно быть страшным словом.

Благодаря такому множеству различных вариантов инвестирование для новичков стало проще и понятнее, чем когда-либо прежде.

Скоро вы увидите, насколько увлекательным может быть рост ваших денег.

Вот семь простых способов добраться:

1. Попробуйте подход с банкой для печенья

Накопление денег и их вложение тесно связаны. Чтобы вложить деньги, сначала нужно накопить. Это займет намного меньше времени, чем вы думаете, и вы можете сделать это очень маленькими шагами.

Если вы никогда не экономили, начните с 10 долларов в неделю. Может показаться, что это не так уж много, но в течение года это превышает 500 долларов.

Попробуйте положить 10 долларов в конверт, обувную коробку, небольшой сейф или даже в этот легендарный банк первой помощи — банку с печеньем. Хотя это может показаться глупым, часто это необходимый первый шаг. Возьмите в привычку жить на немного меньше, чем вы зарабатываете, и спрячьте сбережения в надежном месте.

Электронным эквивалентом банки cookie является онлайн-сберегательный счет; он отделен от вашего текущего счета.При необходимости деньги можно снять в течение двух рабочих дней, но они не привязаны к вашей дебетовой карте. Затем, когда тайник станет достаточно большим, вы можете вынуть его и переместить в некоторые реальные инвестиционные инструменты.

Начните с небольших сумм денег, а затем увеличивайте их по мере освоения процесса. Это может быть вопрос решения не ходить в Макдональдс или передачи фильмов, а вместо этого положить эти деньги в банку с печеньем.

Chime в настоящее время предлагает сильный 0.50% APY для их сберегательного онлайн-счета. Минимального депозита не требуется, и доходность зарабатывается на всех остатках (минимальный остаток не требуется).

Chime также является лучшим выбором для экономии, потому что он включает в себя множество других функций, которые действительно ориентированы на отдельную заставку.

1. 38 000 банкоматов без комиссии
2. Функция Spot Me, которая означает, что с вас не будет взиматься комиссия за овердрафт, если вы превысите свой баланс.
3. Прямой депозит, за который вы платите на 2 дня быстрее

И если вам нужно немного ускориться, чтобы начать экономить при зарабатывании APY, Chime может округлить ваши покупки до ближайшего доллара, чтобы помочь вам быстрее экономить и быстрее зарабатывать.

Узнайте больше о Chime или прочтите наш полный обзор.

Chime Disclosure — Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.

Вы также можете убедиться, что ваш текущий счет приносит дополнительные деньги. OnJuno предлагает впечатляющий 1,20% бонус на ваши депозиты. Бонусная ставка зачисляется на ваш текущий онлайн-счет первого числа каждого месяца и применяется только к остаткам до 5000 долларов США.Балансы от 5000 до 100000 долларов приносят 0,25% (важное примечание: этот бонус может быть изменен в любое время).

Вот несколько особенностей, которые выделяют OnJuno.

1. Заработайте 5% кэшбэка на свои расходы с помощью пяти брендов, которые выберете вы, . Бренды включают популярные розничные продавцы, такие как Walmart, Target и Starbucks. Владельцы базовых учетных записей получают 5% кэшбэка при покупках до 500 долларов в год, что равно 25 долларам в год. Но если вы перейдете на членство Metal, вы получите 5% кэшбэка до 3000 долларов в год, зарабатывая до 150 долларов в год.
2. Никаких скрытых комиссий или требований к начальному балансу.
3. Бесплатное снятие наличных в 85 000 банкоматов AllPoint и MoneyPass.

Используя бесплатную модель OnJuno, вы не будете тратить ненужные деньги на плату за обслуживание и оплату внесетевых банкоматов.

Узнайте больше о OnJuno.

Если вы ищете автоматическую экономию с помощью встроенного бюджета, Empower — еще один отличный вариант. Вы получите удобную функцию автоматической экономии.Просто сообщите Empower свои цели по сбережениям, и Empower автоматически переведет небольшие суммы денег на сбережения, и вам даже пальцем не придется пошевелить.

В дополнение к автоматической экономии, Empower предлагает несколько других функций, которые помогут вам управлять своими деньгами.

1. Empower AutoSave автоматически скорректирует переводимую сумму на сбережения в зависимости от ваших расходов и остатков на счете. Таким образом, когда ваши расходы выше, Empower автоматически сэкономит меньше.
2. С картой Empower вы можете запросить денежный аванс в размере до 250 долларов США, если вам понадобится немного дополнительных денег. Проверки кредитоспособности не требуются, и вам не придется беспокоиться о выплате процентов или пени за просрочку платежа. Вы также получите до 10% кэшбэка * за покупки и доступ к своей зарплате на два дня раньше *.
3. Инструменты и рекомендации по составлению бюджета помогут вам выбраться из долгов и остаться там.

Совместите эти функции с Empower Spend Trackers, которые помогут вам убедиться, что вы не тратите слишком много средств в выбранных вами категориях, и Empower действительно станет вашим универсальным магазином для управления вашими деньгами.

Узнайте больше о Empower или прочтите наш полный обзор.

2. Пусть робот-консультант вложит ваши деньги за вас

вышли на сцену инвестирования около десяти лет назад и сделали инвестирование максимально простым и доступным. Вам не нужен какой-либо предыдущий опыт инвестирования, так как роботы-консультанты избавляют вас от всех догадок при инвестировании.

работают, задавая несколько простых вопросов, чтобы определить вашу цель и устойчивость к риску, а затем инвестируют ваши деньги в высокодиверсифицированный недорогой портфель акций и облигаций. Робо-консультанты затем используют алгоритмы для постоянной ребалансировки вашего портфеля и оптимизации его с учетом налогов.

Нет более простого способа начать долгосрочное инвестирование. Большинству роботов-консультантов требуется всего 500 долларов или меньше, чтобы начать инвестировать, и взимаются очень скромные сборы в зависимости от размера вашей учетной записи.Все они предлагают автоматизированные инвестиционные планы, которые помогут вам увеличить свой баланс.

Если у Робо-консультантов и есть обратная сторона, то это их стоимость. Робо-советники взимают ежегодную комиссию, равную небольшому проценту от вашего баланса. В среднем по отрасли составляет около 0,25%. Итак, если вы инвестируете 10 000 долларов, вы будете платить 25 долларов в год. Это небольшие деньги, но они начинают расти, если вы накопите сотни тысяч долларов.

Важно отметить, что комиссии робо-консультантов превышают комиссии, взимаемые биржевыми фондами (ETF), которые робо-консультанты покупают для создания вашего портфеля.Вы можете избежать уплаты гонораров робо-консультантов, создав свой собственный портфель из ETF или паевых инвестиционных фондов. Однако для подавляющего большинства инвесторов это большая дополнительная работа и ответственность.

В нижней строке? Робо-советники дешевы и того стоят.

Wealthfront

Робо-советник, которого я настоятельно рекомендую начинающим инвесторам, — это Wealthfront . Их комиссия составляет 0,25%, но главное — вы можете получить свои первые 5000 долларов США бесплатно (только для считывателей MU30).

Итак, если вы хотите начать инвестировать с небольшими деньгами, Wealthfront может стать вашим выбором. Вам понадобится 500 долларов, чтобы начать работу с Wealthfront, так что имейте это в виду. Когда вы освоитесь с инвестициями, вы сможете выбирать проверенные ETF или инвестировать по категориям, например, в технологии, здравоохранение и даже социально ответственное инвестирование.

Узнайте больше о Wealthfront или прочтите наш полный обзор.

М1 Финансы

Если у вас нет начального баланса в 500 долларов, для вас все еще есть отличные варианты в области Робо-консультирования. M1 Finance не взимает комиссионных или управленческих сборов, а их минимальный начальный баланс составляет всего 100 долларов.

Вы можете выбрать один из готовых диверсифицированных портфелей или настроить свой собственный, покупая акции и ETF через их платформу. Пользовательский интерфейс очень прост в использовании.

Узнайте больше о M1 Finance или прочтите наш полный обзор.

Улучшение

Если вы начинаете с менее чем 100 долларов, вы можете рассмотреть вариант Betterment , у которого вообще нет минимального начального баланса.Как и M1, он также отлично подходит для новичков, поскольку предоставляет сверхпростую платформу и беспроблемный подход к инвестированию. Кроме того, вы заплатите всего 0,25% в качестве комиссии за управление.

Узнайте больше о Betterment или прочтите наш полный обзор.

Желуди

Когда дело доходит до инвестирования в фондовый рынок, стоимость часто является барьером для входа.Чтобы зарабатывать деньги, нужны деньги, верно?

Больше нет. Интернет облегчил потребителям начало работы с очень небольшими первоначальными деньгами. Это означает, что вы можете вложить несколько долларов, чтобы ознакомиться с инвестициями, прежде чем брать на себя более крупные обязательства. Это отличный способ научиться инвестировать, рискуя при этом очень небольшими деньгами.

Сегодня появляется все больше вариантов, которые распахнули двери для нового поколения инвесторов — они позволяют начать работу всего с 1 долларом и не взимают никаких комиссий за торговлю.

Раньше биржевые маклеры взимали комиссию в несколько долларов за каждую покупку или продажу акций. Из-за этого было непомерно дорого инвестировать даже в одну акцию стоимостью менее сотен или тысяч долларов. Фактически, комиссионные в размере 0 долларов по всей компании оказались настолько успешными, что подорвали всю инвестиционную отрасль и вынудили всех крупных брокеров — от E * TRADE до Fidelity — последовать их примеру и отказаться от торговых комиссий.

Plus возможность инвестировать в компании с дробными / частичными акциями полностью меняет правила игры с инвестированием.С дробными акциями это означает, что вы можете еще больше диверсифицировать свой портфель, сэкономив при этом деньги. Вместо того, чтобы инвестировать в полную долю, вы можете купить ее часть. Если вы хотите инвестировать в дорогостоящие акции, такие как, например, Apple, вы можете сделать это за несколько долларов вместо того, чтобы выкладывать цену за одну полную акцию, которая, как я это пишу, составляет около 370 долларов.

J.P. Morgan Самостоятельное инвестирование

Если вы готовы немного поработать ногами самостоятельно, J.P. Morgan Self-Directed Investing может предложить вам бесплатное инвестирование с неограниченными сделками по 0 долларов. Если вы любитель дома, вам понравится, что вы можете управлять своими инвестициями как с помощью приложения Chase Mobile ^® , так и с сайта Chase.

У вас будет возможность инвестировать в акции, ETF, паевые инвестиционные фонды, опционы и фиксированный доход, и вы также не будете платить комиссию по большинству из них. И пока вы это делаете, если вы хотите инвестировать специально для выхода на пенсию (что вам, , на самом деле, следует), вы можете выбрать традиционные IRA или Roth IRA.

Если вам действительно не нравится идея управлять всем самостоятельно, J.P. Morgan Automated Investing предлагает робо-консультанта всего за 0,35% консультационного сбора (что несколько мало по сравнению с конкурентами). Единственное, что вам нужно, — это 500 долларов для инвестирования.

Узнайте больше о самостоятельном инвестировании J.P. Morgan или прочтите наш полный обзор.

Общественные

Public , приложение для инвестирования, предлагающее тысячи акций и ETF без комиссионных сборов по сделкам и минимума счета.С Public вы можете приобретать большинство акций через то, что Public называет «фрагментами» — так что вам не нужно тратить тысячи долларов, чтобы стать акционером огромных компаний, в которые вы хотите инвестировать, но не можете себе этого позволить.

Public делает инвестирование простым и удобным для пользователя: вы просто выбираете свои акции и ETF, вводите сумму денег, которую хотите инвестировать, а Public «отрезает» часть акций, чтобы соответствовать выбранной вами сумме.

Public также предлагает опыт социального инвестирования, что делает его отличным вариантом для начинающих инвесторов.Вы становитесь более финансово грамотными, наблюдая за тем, что другие делают со своими инвестициями. Это все равно, что заглядывать в чей-то инвестиционный счет в поисках идей — но это то, что делают все, и это совершенно законно.

Узнайте больше об общедоступном приложении или прочтите наш полный обзор.

Robinhood

Robinhood также предназначен для молодых трейдеров, плохо знакомых с инвестициями, и Robinhood в настоящее время внедряет дробное инвестирование, чтобы упростить начало инвестирования с небольшими деньгами.

А что самое приятное? Robinhood дает вам одну бесплатную акцию только для присоединения. Это дает вашему портфолио небольшой старт, не требующий дополнительных затрат.

Важно отметить, что Robinhood продвигает равенство доступа при минимальном счете 0 долларов США и отсутствии комиссий за транзакции. Robinhood также предлагает бесплатную торговлю опционами. Пользователи, которые выбирают премиум-аккаунт Robinhood Gold, платят 5 долларов в месяц за доступ к дополнительным льготам, таким как торговля в нерабочее время.

В отличие от робо-советников, Robinhood поддерживает и поощряет активную торговлю акциями.На мой взгляд, торговля акциями — это не то же самое, что вложение денег в долгосрочной перспективе. Но торговля — это развлечение и отличный способ узнать, как работает рынок и как оцениваются компании. А если вы можете попробовать свои силы в торговле с небольшими суммами денег, это даже лучше. Платформа Robinhood упрощает торговлю.

Узнайте больше о приложении Robinhood или прочтите наш полный обзор.

4. Окунитесь в рынок недвижимости

Вы не поверите, но вам больше не нужны большие деньги (или даже хороший кредит), чтобы инвестировать в недвижимость. Новая категория инвестиций, известная как «краудфандинг в сфере недвижимости», позволяет владеть долями крупных коммерческих объектов без головной боли арендодателя.

Краудфандинговые инвестиции в недвижимость требуют более крупных минимальных вложений, чем робо-консультанты (например, 5000 долларов вместо 500 долларов). Это также более рискованные инвестиции, потому что вы вложите все эти 5000 долларов в одну собственность, а не в диверсифицированный портфель из сотен отдельных инвестиций.

Потенциал роста — владение частью реального физического актива, который не обязательно коррелирует с фондовым рынком.

Как и в случае с роботами-консультантами, инвестирование в недвижимость через краудфандинговую платформу сопряжено с расходами, которые вы бы не понесли, если бы купили здание самостоятельно.Но здесь преимущества очевидны: вы разделяете расходы и риски с другими инвесторами, и вы не несете ответственности за содержание собственности (или даже за оформление документов для ее покупки!).

Я думаю, что краудфандинг в сфере недвижимости может быть интересным способом узнать об инвестировании в коммерческую недвижимость, а также диверсифицировать свои активы. Я бы не стал вкладывать все свои деньги в эти платформы, но они действительно представляют собой интересное альтернативное вложение, особенно в эти времена беспрецедентной волатильности рынка и жалкой доходности по облигациям.

С действительно простой в использовании онлайн-платформой Fundrise вам просто потребуются начальные минимальные вложения в размере 500 долларов США. Так что, если вы неаккредитованный инвестор, вы можете покупать недвижимость, не платя те очень большие сборы, которые в конечном итоге могут помешать сделке, если вы захотите начать заниматься недвижимостью. Управляя своим собственным портфелем, комиссия составляет всего 1%, и Fundrise всегда предлагает 90-дневную гарантию удовлетворения.

Узнайте больше о Fundrise или прочитайте наш полный обзор.

Как и Fundrise, DiversyFund также позволяет инвестировать в недвижимость всего за 500 долларов. Благодаря нулевым гонорарам за управление и отсутствию требований к чистой стоимости компания стремится сделать инвестиции в недвижимость доступными и доступными для всех, а не только для верхних 1%. DiversyFund также предлагает множество образовательных ресурсов, которые помогут вам узнать больше об инвестировании в недвижимость и получить инструменты, необходимые для приумножения вашего богатства.

Узнайте больше о DiversyFund или прочтите наш полный обзор.

5. Станьте участником пенсионного плана вашего работодателя

Если у вас ограниченный бюджет, вам может показаться, что вам не по силам даже простой шаг зачисления в пенсионный план 401 (k) или другой план работодателя. Но вы можете начать инвестировать в спонсируемый работодателем пенсионный план с настолько небольшими суммами, что вы их даже не заметите.

Это один шаг, который должен сделать каждый!

Например, планируйте инвестировать только 1% своей зарплаты в план работодателя.

Вы, вероятно, даже не пропустите такой небольшой взнос, но что еще проще, так это то, что налоговый вычет, который вы получите за это, сделает взнос еще меньше.

Как только вы обязуетесь внести 1% взнос, вы можете постепенно увеличивать его каждый год. Например, на второй год вы можете увеличить свой взнос до 2% от вашей зарплаты. На третий год вы можете увеличить свой взнос до 3% от вашей зарплаты и так далее.

Если вы приурочите повышение к годовому повышению заработной платы, то заметите, что размер взноса еще меньше. Таким образом, если вы получите повышение заработной платы на 2%, это фактически разделит прибавку между вашим пенсионным планом и вашим текущим счетом.И если ваш работодатель внесет соответствующий взнос, это сделает договоренность еще лучше.

Blooom — отличный инструмент для автоматического управления инвестициями вашего 401 (k). Они бесплатно проведут анализ 401 (k) и расскажут, где и как оптимизировать ваши инвестиции.

Узнайте больше о blooom или прочтите наш полный обзор.

И у blooom прямо сейчас есть специальная акция: Получите скидку 15 долларов на первый год использования blooom с кодом BLMSMART

6.Вкладывайте деньги в паевые инвестиционные фонды с низким начальным капиталом

Паевые инвестиционные фонды — это инвестиционные ценные бумаги, которые позволяют инвестировать в портфель акций и облигаций с помощью одной транзакции, что делает их идеальными для новых инвесторов.

Проблема в том, что многие паевые инвестиционные фонды требуют минимальных первоначальных вложений в размере от 500 до 5000 долларов. Если вы впервые инвестируете, и у вас мало денег для инвестирования, эти минимумы могут оказаться недосягаемыми. Но некоторые паевые инвестиционные фонды откажутся от минимального размера счета, если вы согласитесь на автоматические ежемесячные инвестиции в размере от 50 до 100 долларов.

Автоматическое инвестирование является общей особенностью счетов паевых инвестиционных фондов и ETF IRA. Это менее характерно для налоговых счетов, хотя всегда стоит спросить, есть ли они в наличии. Компании взаимных фондов, которые, как известно, делают это, включают Dreyfus, Transamerica и T. Rowe Price.

Механизм автоматического инвестирования особенно удобен, если вы можете сделать это за счет экономии заработной платы. Обычно вы можете настроить автоматическое внесение депозита через свою платежную ведомость, почти так же, как вы это делаете с пенсионным планом, спонсируемым работодателем.Просто спросите в отделе кадров, как его настроить.

Подробнее: Как купить паевой фонд

7. Будьте осторожны с казначейскими ценными бумагами

Не многие мелкие инвесторы начинают свой инвестиционный путь с ценных бумаг Казначейства США, но вы можете. С этими ценными бумагами вы никогда не разбогатеете, но это чрезвычайно безопасное место для хранения ваших денег — и получения хотя бы некоторого процента — до тех пор, пока вы не будете готовы вложиться в более рискованные / более прибыльные инвестиции.

Казначейские ценные бумаги, также известные как сберегательные облигации, легко купить через портал казначейства США по облигациям Treasury Direct.Там вы можете купить ценные бумаги правительства США с фиксированным доходом со сроком погашения от 30 дней до 30 лет номиналом от 100 долларов.

Вы также можете использовать Treasury Direct для покупки ценных бумаг, защищенных от инфляции, или TIPS. Они не только выплачивают проценты, но также периодически вносят корректировки в основной капитал для учета инфляции на основе изменений индекса потребительских цен.

Как и в случае с паевыми инвестиционными фондами, вы также можете организовать финансирование вашего счета Treasury Direct за счет сбережений из заработной платы.

К сожалению, доходность казначейских ценных бумаг в течение некоторого времени приближается к 0%, и их невысоким показателям не видно конца. Это делает казначейства в основном местом для хранения наличных, а не способом их приумножить.

Сводка

Существует множество способов начать инвестировать с небольшими деньгами, поскольку множество онлайн-платформ и платформ на основе приложений делают это проще, чем когда-либо. Все, что вам нужно сделать, это где-то начать. Как только вы это сделаете, со временем станет легче, и ваше будущее будет любить вас за это.

Подробнее

Инвестиции для начинающих: начните инвестировать с этих 10 шагов

Не секрет, что начать инвестировать , когда вы абсолютный новичок, поначалу может показаться пугающим.

Кривая обучения фондовому рынку в сочетании с тем фактом, что вы рискуете собственными деньгами, часто бывает достаточно, чтобы отпугнуть многих людей от того, что на самом деле является одним из самых безопасных путей к финансовой свободе.

Вот почему важно помнить, что даже самым успешным инвесторам нужно с чего-то начинать, и никогда не рано начинать планировать будущее и учиться инвестировать.

Тот факт, что вы читаете это руководство по инвестированию, уже является огромным первым шагом — поздравляем!

В этой первой главе я расскажу все, что вам нужно знать, чтобы начать инвестировать самостоятельно и убедиться, что вы настроили себя на успех.

И вот кое-что, что я впервые узнал, когда начал инвестировать, что изменило для меня все …

Финансовая индустрия намеренно использует непонятные термины и термины, чтобы отпугнуть среднего инвестора.Таким образом, крупные управляющие фондами смогли долгое время доминировать на рынке, поэтому давайте помнить, что они единственные, кому выгодно отпугнуть остальных из нас.

Пора другим из нас научиться играть в их песочнице, так что давайте сделаем это.

Сделайте паузу и поймите, что я только что сказал «безнадежный долг». Плохой долг означает ненужный долг — например, новый автомобиль, который вам не нужен, или модернизированный телефон, который вы не могли себе позволить и положили на кредитную карту.Я не говорю о студенческих ссудах или ипотеке.

Если у вас есть «безнадежные долги» по кредитным картам, вы хотите погасить их, прежде чем начнете вкладывать деньги в фондовый рынок. Для этого есть веская причина.

Кредитные карты взимают проценты. Если на балансе вашей кредитной карты установлена ​​процентная ставка 18%, вы потеряете больше денег, чем можете заработать от инвестиций, даже при средней доходности 15%. Сначала заплатите это, чтобы все деньги, которые вы можете направить на свои инвестиции, действительно приносили вам деньги и увеличивали ваши банковские счета.

Также стоит упомянуть, что вы должны делать все возможное, чтобы избегать обычных денежных ловушек, в которые попадают люди. Денежная ловушка — это все, на что вы тратите свои кровно заработанные деньги, что вы действительно не можете себе позволить или в чем не нуждается, просто чтобы «не отставать от Джонсов».

Это вещи, которые заберут все ваши деньги, так что вам нечего будет вкладывать. Тратить деньги с умом — один из самых важных шагов, которые вы можете предпринять, чтобы оказаться в наилучшем финансовом положении, прежде чем начать инвестировать.

Если вы придумали, как с умом тратить деньги, вы, вероятно, придумали, как их сэкономить. Чрезвычайный фонд — это… как вы уже догадались… часть ваших сбережений, которые вы отложили на случай чрезвычайной ситуации.

Хорошая идея — направить 3-6 месяцев своих расходов на проживание в свой фонд на случай чрезвычайной ситуации (он может быть просто сберегательным счетом), чтобы вы были застрахованы, если случится что-то сумасшедшее или неожиданное (например, пандемия)!

Чрезвычайные ситуации могут выглядеть как поломка вашего автомобиля, неожиданное увольнение или непредвиденные медицинские расходы.Чрезвычайный фонд также пригодится в случае рецессии.

Даже если вам не придется к ней подключаться, вы будете спокойны, зная, что в случае необходимости есть подушка.

Вы не бросились бы на боксерский ринг, не зная основ спарринга и самозащиты, поэтому не следует прыгать на фондовый рынок, не зная основ инвестирования.

Прежде чем вы начнете наращивать богатство, важно понять истинную цель инвестирования, а также процесс, который вам нужно будет использовать для достижения этой цели.

На самом базовом уровне инвестирование — это покупка стоимости на 10 долларов за 5 долларов.

Когда вы можете купить компанию по цене ниже ее истинной стоимости, доходность ваших инвестиций со временем будет расти — это конечная цель инвестирования.

Я более подробно рассказываю об основных принципах инвестирования в этих сообщениях:

Если вы новичок во всем этом, это отличные руководства, которые можно добавить в закладки на будущее.

Самое важное, что вы можете сделать, чтобы добиться успеха, — это получить образование в области инвестирования.

Это НЕ обязательно должна быть официальная программа. В дополнение к сообщениям, которыми я поделился выше, на моем сайте и в Интернете доступно множество ресурсов, если вы хотите узнать больше о фондовом рынке и о том, как добиться успеха в качестве инвестора.

Эти ресурсы включают в себя такие вещи, как книги, блоги, подкасты, приложения, программное обеспечение для инвестиций и многое другое.

Совет: Начните получать знания с моего центра инвестиционных ресурсов. Это отличная страница, которую можно сохранить в заметках на потом — здесь есть советы и руководства за год, которые проведут вас через весь путь.

Существует множество замечательных книг по инвестированию, написанных очень успешными инвесторами, которые полны полезных советов, проницательной информации и внутренних знаний о мире Уолл-стрит.

В последней главе этого руководства мы рассмотрим их более подробно, но лучше всего начать с чтения правила №1 . Он дает отличную основу для принципов инвестирования, используемых Уорреном Баффетом и другими великими инвесторами.

Инвестиционные курсы или онлайн-тренинги — одни из лучших способов получить практические инструкции по инвестированию от опытных инвесторов.

My Rule # 1 Вебинар по трансформационному инвестированию — отличное место для начала. Особенно, если вы начинаете думать о том, как создать благосостояние поколений, или приближаетесь к пенсии, и у вас есть деньги, привязанные к 401 (k), которая не растет достаточно быстро.

Прослушивание подкаста об инвестициях — отличный способ получить доступ к своевременной и относительной информации об инвестировании и текущем состоянии рынка.Для начала ознакомьтесь с подкастом InvestED, который я веду со своей дочерью Даниэль.

В дополнение к Правилу № 1 инвестирования для получения новых видеороликов, обновлений блогов и многого другого, существует множество других отличных инвестиционных веб-сайтов, которые вы можете использовать, чтобы оставаться в курсе событий на рынке и узнавать больше о том, как инвестировать. Некоторые сайты, которые я слежу и регулярно использую, включают Barrons, Seeking Alpha и Wall Street Journal.

Лучшие инвестиционные приложения для начала работы

Существует ряд инвестиционных приложений, доступных с различными вариантами использования из таких приложений, как Acorns, которые автоматически округляют итоговую сумму ваших покупок до ближайшего доллара и инвестируют оставшуюся сдачу.

Некоторые из этих приложений могут оказаться весьма полезными, в то время как другие могут быть не более чем отвлечением. Если вы найдете приложение, которое работает на вас и поможет вам стать лучшим инвестором, не стесняйтесь его использовать.

Прежде чем вкладывать деньги в рынок, у вас должен быть четкий план того, чего вы хотите достичь и как вы собираетесь это делать. Вот тут-то и пригодится создание инвестиционного плана.

Лучший инвестиционный план — это тот, который адаптирован к вашему образу жизни, поэтому следуйте приведенным ниже инструкциям, чтобы встать на путь к успеху.

1. Оцените свое текущее финансовое положение, чтобы понять, на какой риск вы можете пойти.
2. Определите свои цели и время, необходимое для их реального достижения.
3. Выясните, какие типы инвестиций и стратегии являются лучшим способом привести вас туда, где вы хотите быть.

Наличие четкого инвестиционного плана даст вам много ясности, когда вы начнете инвестировать.

Давайте рассмотрим третий шаг ниже и сравним некоторые из различных типов инвестиций, которые вы можете рассмотреть как новичок.

Мы более подробно рассмотрим типы инвестиций в следующей главе, а пока давайте рассмотрим некоторую общую информацию, чтобы вы начали!

При покупке отдельной акции вы становитесь частичным владельцем компании, акции которой вы приобрели. Это означает, что когда компания зарабатывает деньги, вы тоже, а когда компания растет в цене, растет и стоимость ваших акций.

Инвестиции в акции — безусловно, самый выгодный вариант инвестирования, поскольку он позволяет вам получать прибыль от владения любой публично торгуемой компанией, в которую вы хотите инвестировать.

Важно: Именно здесь вступает в игру «стоимостное инвестирование». Поскольку вы инвестируете в компании, в которые уже тратите деньги и в которые верите, это делает процесс НАМНОГО более увлекательным и интересным.

В среднем, весь фондовый рынок растет со скоростью около 7% в год, но можно добиться гораздо более высокой доходности, инвестируя в отдельные компании, выбранные вручную.

можно приобрести у правительства США или у отдельных компаний. Вместо того, чтобы покупать собственность в компании, облигации по существу позволяют вам «ссужать» деньги правительству или компании в обмен на скромную прибыль. В среднем облигации предлагают доходность 2-3% в год.

Эти прибыли невелики, особенно если вы приближаетесь к пенсии и у вас нет 40 лет, чтобы приумножить свои деньги. Также важно помнить, что средний уровень инфляции каждый год составляет 3% или более, так что технически вы можете просто окупиться.

Инвестиционный фонд (например, паевые инвестиционные фонды, ETF и т. Д.) — это совокупность акций, контролируемая менеджером фонда. Хотя эти фонды создаются и управляются так называемыми «финансовыми экспертами», им, как правило, трудно превзойти рынок, если учесть комиссионные, которые менеджеры фондов взимают за управление ими.

Вам будет намного легче (и веселее!) Научиться вкладывать деньги самостоятельно, чем полагаться на какого-нибудь управляющего паевым инвестиционным фондом, который не может превзойти рынок.

Итак, какой вид инвестиций лучше всего для новичка? Акции!

Не позволяйте финансовым консультантам и так называемым «гуру» пугать вас, заставляя отдать им свои деньги, или уговаривать чрезмерно диверсифицировать какой-либо фонд, который принесет вам столько же денег, сколько стоит. Безубыточность — не наша цель.

При правильной стратегии инвестирование в акции сводится к нескольким простым принципам, которым может научиться ЛЮБОЙ, что подводит нас к шагу №6.

Инвестирование — это больше, чем просто выбор нескольких акций и надежда на лучшее.Если вы все делаете правильно, в этом есть настоящая стратегия.

Эти инвестиционные стратегии включают:

• Impact Investing : инвестирование в компании, которые оказывают измеримое экологическое или благотворительное воздействие
• Growth Investing : инвестирование в компании, демонстрирующие признаки роста выше среднего
• Income Investing : Investing в ценные бумаги, которые выплачивают дивиденды
• Small-Cap Investing : Инвестирование в небольшие компании, которые являются новыми и имеют потенциал для быстрого роста
• Value Investing : Инвестирование в большие компании, когда они продаются по ценам ниже их стоимости

Правило # 1 Инвестиционная стратегия следует принципам стоимостного инвестирования.

Когда вы инвестируете таким образом, вы все равно можете покупать растущие компании, компании с малой капитализацией и успешные компании, но вы покупаете их , когда они выставлены на продажу.

Это единственный вид инвестирования, который даст вам максимальную доходность при минимальном риске. Когда вы покупаете прекрасные дорогостоящие компании за половину или даже четверть их стоимости, вы можете получить большую прибыль.

Предпочитаете видео? Узнайте больше о плюсах и минусах различных типов инвестиционных стратегий, посмотрев это…

Как только вы решите, что готовы начать покупать и продавать акции, вам нужно будет выбрать, какую платформу или услугу вы будете использовать для инвестиций.

Для большинства инвесторов онлайн-брокер будет лучшим вариантом, потому что онлайн-брокеры позволяют размещать сделки за относительно небольшую комиссию, при этом предлагая все ресурсы и информацию, необходимые для разумных инвестиций.

Есть много онлайн-брокеров, из которых можно выбирать, и большинство из них довольно конкурентоспособны в отношении взимаемых ими комиссий и услуг, которые они предлагают. Вот лишь несколько отличных онлайн-брокеров, которые вам следует рассмотреть:

Хотя вам следует проверить комиссию, взимаемую каждой из них, и почувствовать каждую платформу, прежде чем принять решение, вы действительно не ошибетесь с любым из крупных онлайн-брокеров.В конце концов, они созданы для этого.

Готовы стать реальностью?

Вы получили образование и составили инвестиционный план, поэтому теперь пора начать сужать список потенциальных инвестиций. Если вы решили, что акции — это правильный вид инвестиций, вы попали в нужное место.

Список наблюдения за акциями — это ваш личный список компаний, которые вы исследовали и сочли достойными ваших инвестиций.Создав свой список наблюдения, вы смотрите и ждете, когда эти компании поступят в продажу.

Итак, как составить список наблюдения?

Лучшие компании для инвестирования для начинающих — это компании, которые существуют не менее десяти лет, компании, которые вы понимаете, компании, демонстрирующие прошлый рост и потенциал для будущего роста, компании, которые управляются надежным менеджментом, и компании, которые в продаже относительно их стоимости.

Вы можете разбить эти квалификации на то, что мы называем «Четыре м» инвестирования. Потребуется небольшое исследование, чтобы определить четыре «М» для каждой компании, но результат того стоит.

Если вы найдете компанию, отвечающую этим требованиям, вы найдете идеальное вложение для любого инвестора, в том числе для новичков.

Помните — как только вы нашли компанию, которая соответствует вашим требованиям, возможно, нет смысла инвестировать в нее сразу.Вместо этого вам нужно подождать, пока фондовый рынок не выставит его на продажу.

Хорошая новость в том, что рынок все время выставляет на продажу прекрасные компании. Если вы проявите терпение, компании из вашего списка наблюдения в конечном итоге упадут до цены, которая позволит вам выкупить их по выгодной цене и получить прибыль, как только цена этих компаний вернется к их истинной стоимости.

Безусловно, самый важный совет по инвестированию для новичков: держите свои эмоции под контролем.

Если вы инвестируете в прекрасные компании в тот момент, когда рынок выставил их на продажу относительно их стоимости, трудно не заработать деньги; то есть, если вы не позволяете эмоциям брать над вами верх.

Ключевой вывод: Даже великие компании могут столкнуться с падением цен в краткосрочной перспективе, и это падение часто заставляет неопытных инвесторов бояться и продавать свои акции, прежде чем они смогут вернуться.

Точно так же жадность заставляет многих инвесторов покупать акции компании в те моменты, когда она завышена (обычно потому, что об этом пишут в новостях и «все остальные делают это»).Это приводит к более низкой доходности или даже убыткам.

Если вы хотите добиться успеха в качестве инвестора, вы не должны позволять страху или жадности управлять вашим процессом принятия решений. Будьте терпеливы и логичны при инвестировании, и вы сможете избежать многих ловушек, жертвами которых часто становятся начинающие инвесторы.

Успешное инвестирование в акции — это выбор правильных компаний, а также правильное время для инвестиций, но подходящее время не может длиться вечно.Как только компания из вашего списка наблюдения поступит в продажу, пора покупать.

На этом этапе все, что вам нужно сделать, это вложить деньги в компанию и хранить их там надолго. Если вы сделали разумное вложение, ваши деньги будут расти в цене в течение многих лет после того, как вы вложите их в компанию.

Paper Trading — отличный способ накопить опыт инвестирования без необходимости вкладывать реальные деньги!

Вы можете думать о торговле на бумаге как о симуляторе инвестирования в том смысле, что вы можете покупать и продавать акции, отслеживать свои прибыли и убытки и делать все остальное, что вы делали бы с реальными инвестициями, при этом используя воображаемые деньги.

Существует ряд онлайн-платформ, таких как Think or Swim, которые позволяют вам заниматься торговлей на бумаге бесплатно, так что вы можете практиковать инвестирование наиболее реалистичным способом, не рискуя реальными деньгами.

Инвестирование — это как езда на велосипеде … когда вы освоите его, оно будет с вами на всю жизнь …

И со временем это сделает вас богаче.

Перейдите к следующей главе, чтобы подробнее узнать о типах инвестиций.

Мы только коснулись здесь поверхности, и есть еще много чего, что нужно охватить — от компакт-дисков до ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, — чтобы вы могли принять лучшее решение для себя.

Станьте лучшим инвестором с моим БЕСПЛАТНЫМ обучением

Менее чем за час мы рассмотрим основы прибыльного инвестирования. Я поделюсь своей личной историей (внимание, спойлер: я не из богатой семьи) и дам вам советы, как покупать замечательные компании за половину их стоимости. Готовы сделать первый шаг по пути к финансовой свободе?

Руководство для начинающих о том, как инвестировать с нуля

Независимо от того, приобрели ли вы большую сумму денег или планируете выделить небольшую часть капитала из своей зарплаты, вам может прийти в голову одна мысль: как я могу эффективно инвестировать?

Узнать, как инвестировать, намного проще, чем думает большинство людей.Вам не нужно быть активным брокером или агентом, чтобы стать успешным инвестором, и при правильных инвестициях вы можете сэкономить деньги на покупку дома, финансирование образования ребенка и выход на пенсию.

Итак, если вы заинтригованы, но не знаете , как начать инвестировать , вот несколько советов, которые вам стоит принять во внимание.

1. Сумма инвестиций

Первым шагом является определение суммы, которую вы можете инвестировать каждый месяц. Оцените свои ежемесячные доходы и расходы, оцените сумму и сделайте ставку на увеличение суммы, которую вы откладываете.

Необязательно, чтобы это были целые 20% от вашей зарплаты, но если вы начнете вкладывать 500 фунтов стерлингов в месяц, это будет более выгодно, чем ничего не инвестировать.

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше будет для вас в будущем. Например, если сегодня вам 25 и вы хотите выйти на пенсию в возрасте 55 лет, просто инвестируйте 1000 фунтов стерлингов в месяц, и вы можете сэкономить примерно до 4 000 000 фунтов стерлингов, при условии, что вы получаете годовую процентную ставку в размере 8%.

Даже если вы не инвестируете большие суммы, сила совокупной прибыли может принести вам пользу в долгосрочной перспективе.

2. Варианты инвестирования

Следующий шаг — выбрать инструмент, в который вы хотите инвестировать. Инвестиции для начинающих не обязательно должно быть очень сложным. Наилучший подход — вначале не усложнять задачу и придерживаться той среды инвестирования, которая не сопряжена с большим риском.

Покупка акций означает, что вы являетесь владельцем данной компании. Вы платите фиксированную цену за акцию, которая может принести вам прибыль по мере роста цены. Вы можете легко торговать акциями позже или сохранить их для возврата в виде дивидендов.Перечисление крупнейших компаний Австрии в индексе акций откроет вам глаза на больше возможностей. Австрийские акции, известные на немецком языке как österreich aktien, — отличный вариант для инвестиций.

Облигация — это долг организации перед вами. Когда вы покупаете облигации, вы в основном ссужаете деньги бизнесу, чтобы он мог выполнять свои операции. Вам выплачивается определенный процент с течением времени, и как только наступает срок погашения облигации, вы получаете обратно свою основную сумму. Прибыль по облигациям обычно ниже, чем возможная прибыль по акциям.

Фонды — это скопления облигаций и / или акций. Вместо того, чтобы покупать одну облигацию или акцию по отдельности, вы покупаете сразу коллекцию. Когда вы впервые начинаете инвестировать, лучше всего начинать с фондов, особенно с индексных фондов.

позволяет вам получать прибыль от значительной части рынка, и вы получаете немедленную диверсификацию вашего портфеля, что упрощает укрепление вашего портфеля без больших средств.

После того, как вы узнали больше о типах инвестиций, вы можете поэкспериментировать с другими типами активов, такими как золото и недвижимость.

3. Получите совет от профессионалов

Если вашего собственного капитала недостаточно, возможно, вы не готовы работать с финансовым консультантом с полным спектром услуг. Однако есть много робо-советников и брокеров, которые специализируются на инвестировании для новичков.

Некоторые компании даже помогают анализировать инвестиции и советуют недорогие альтернативы для новичков. Вы можете побеседовать с финансовым экспертом, который поможет вам разработать стратегию, которая лучше всего подойдет вам. Некоторые эксперты могут не управлять вашим капиталом в долгосрочной перспективе, но оценят ваши обстоятельства и внесут соответствующие предложения.

4. Автоматическое вложение

Теперь, когда у вас есть соответствующая информация об инвестициях и куда вложить деньги, убедитесь, что это происходит с точностью. Выберите автоматизированный инвестиционный план, который снимает деньги с вашего банковского счета и переводит их на инвестиционную среду.

Лучше открыть счет в демате, чтобы иметь полное представление о ваших финансах. Однако не забывайте уделять пристальное внимание своему портфолио и поддерживать его должным образом, когда вы входите в автоматический план.

5. Не переживай, когда рынок рушится

Важный урок, который нужно понять об инвестировании, заключается в том, что вы не должны впадать в депрессию или тревожиться, когда рынок рушится.

Это особенно актуально, если у вас есть крупные инвестиции в разные отрасли. На рынках часто бывают взлеты и падения, поэтому сохраняйте спокойствие, даже если чувствуете, что все рушится. Поймите, что если вы инвестируете в краткосрочной перспективе, вы можете увидеть волатильность, но в долгосрочных инвестициях вы увидите более стабильную и положительную прибыль.

Заключение

Инвестирование для новичков означает начинать с малого и использовать деньги, которые вы можете себе позволить вложить. Вы можете столкнуться с новыми методами инвестирования своих денег для получения большей прибыли или можете решить диверсифицировать свой портфель. В любом случае, вы можете со временем улучшить свое участие, а по мере улучшения вашего финансового состояния узнать больше об инвестировании и вложить больше времени и денег в свои усилия.

Эменике Эммануэль Просмотреть все сообщения

Я неоднократно отмеченный наградами блоггер, генеральный директор Entrepreneur Business Blog, главный евангелист Ebusinessroom Ventures, ведущий тренер сети отличных предпринимателей (TEEN) и организатор #NaijaSitUp.Мой бизнес — помочь вам начать, управлять и развивать прибыльный и устойчивый бизнес, используя стратегии цифрового маркетинга. Меня упоминали и упоминали на таких платформах, как BloggingTips, StarterStory, StatusBrew, Realty Times, Emerald TV, SmartBCamp, Blogging from Paradise, Write Worldwide, Enterprise Boom, Atang Magazine и т. Д. В 2019 году мой блог получил награду Best Digital Media Award от AB Afrikpreneur. Если вы хотите нанять профессионала для ведения вашего онлайн-маркетинга, я ваш эксперт, с которым вы можете поговорить.В 2019 году я стал лучшим блоггером года по версии Global Excellence in Marketing Awards, США, а мое детище EBB выиграло премию Best Digital Media Award на AB Afrikpreneur Awards. Вы можете связаться со мной в Facebook, Twitter, Instagram, Pinterest и LinkedIn с помощью этого идентификатора @EmenikeNg

Рецензия на книгу: «Инвестирование с нуля: руководство для молодого инвестора»

Каждое воскресенье журнал The Simple Dollar рассматривает книгу о личных финансах или другую интересную книгу.

Это одна из тех книг, которые я нашел в разделе личных финансов библиотеки. Подзаголовок « Справочник молодого инвестора » меня заинтриговал.

Как в этой книге конкретно рассматриваются проблемы молодого инвестора? Примет ли он слишком упрощенный подход все еще стоящего . Как инвестировать от 50 до 5000 долларов ? Или он воспользуется противоположным подходом, почти подавив читателя хорошей информацией, такой как The Bogleheads ’Guide to Investing ?

Автор, Джеймс Лоуэлл, кажется, едет по центру с этой книгой.Он делает несколько предположений от читателя (что они хотят знать, что такое, а не только, куда вкладывать свои деньги), но также придерживается сильных основ советов по инвестированию.

Учебник по вашему будущему благополучию
Инвестирование с нуля начинается с того, что я считаю большой проверкой реальности. Лоуэлл ясно дает понять читателям, что если вы молоды, вам следует , а не рассчитывать на социальное обеспечение как часть вашего пенсионного планирования, и что вы должны начать делать это самостоятельно.Более того, если вы начнете делать это сейчас, вам будет на намного легче, чем если бы вы отложили это на потом.

Лоуэлл сочетает это с рядом коротких, но мощных деталей. Один из них — это эссе, в котором ставятся цели не только на долгосрочную, но и на краткосрочную перспективу. Другой фокусируется на ценности собственной файловой системы, а также на том, как начать это делать.

Выбор лучших рынков необходим для вашего общего инвестиционного успеха
Сначала я ожидал, что этот раздел книги будет в значительной степени посвящен спекулятивным инвестициям, но это совсем не то, что было рассмотрено.Вместо этого в главе основное внимание уделялось выбору хорошего банка и продолжительному обсуждению идеи риска (включая то, что я считаю самым большим инвестиционным риском из всех: вы).

Это уравновешивается объяснением того, что именно рынок равен , независимо от типа инвестиций. Проще говоря, вы не можете продать что-либо, если кто-то не хочет купить это по этой цене, и вы не можете купить это по своей цене, если кто-то не желает продать это по этой цене.

Изучите основы, прежде чем инвестировать
Здесь Лоуэлл сосредотачивается на фактическом объяснении того, какие типы инвестиций представляют собой , а не просто говорит «инвестируйте в X» или «инвестируйте в Y».Он описывает, что на самом деле представляет собой акция, и точно так же описывает, что такое казначейская векселя и что такое облигация.

Какую ценность это имеет? Все эти материалы связаны с общей темой риска и вознаграждения. Практически всегда приходится брать на себя больший риск, чтобы иметь потенциал для получения большего вознаграждения в долгосрочной перспективе. Каждый тип инвестиций соотносится с этим контекстом: инвестиции с низким уровнем риска и низкой отдачей (например, сберегательный счет) по сравнению с инвестициями с высоким риском и высокой прибылью (например, международные акции).

Умные инвестиционные ходы, которые вы можете сделать
Как именно вы инвестируете? В следующем разделе Лоуэлл объясняет, что такое брокер — тот, кто помогает покупателям находить продавцов и наоборот, конечно, за определенную плату — и как именно вы можете максимизировать ценность, которую получаете от брокера. Он также говорит о других методах изучения инвестирования, таких как инвестиционные клубы.

Lowell также предлагает несколько конкретных инвестиционных стратегий, таких как усреднение долларовой стоимости.Его тактика обычно заключается в том, чтобы написать ровно столько, чтобы вы поняли основную идею, но вам рекомендуется поискать в другом месте, чтобы найти подробные сведения о конкретной тактике.

Ваше будущее в ваших руках
Оставшаяся часть книги посвящена будущему, в основном пенсионному, но немного также и семейному инвестированию. Лоуэлл тратит довольно много времени, сравнивая и противопоставляя различные пенсионные счета, не делая прямого заключения о том, что является «лучшим путем», хотя он, кажется, признает общий план, который предлагают многие книги и веб-сайты по личным финансам: вкладывайте деньги в свой 401 (k) up на матч, а затем максимально увеличьте свой Roth IRA.

Инвестировать с нуля Стоит прочитать?
Как и во многих других книгах по личным финансам, она предлагает идеальный совет для довольно узкой аудитории. Я бы описал идеального читателя этой книги как человека, который закончил колледж менее пятнадцати лет и на самом деле достаточно осознает необходимость тратить меньше, чем зарабатывает, чтобы практиковать это в своей жизни. Они также должны быть в достаточно стабильном финансовом положении, чтобы у них действительно были финансовые возможности для значимых инвестиций помимо взносов 401 (k).

Если это похоже на вас, то вы найдете большую ценность в Инвестиции с нуля . Если этот не звучит так, как вы, большая часть этой книги не попадет в точку.

Например, если вы находитесь в подходящем возрастном диапазоне, но испытываете трудности с контролем над своими расходами, хорошей книгой для чтения будет книга Фарнуша Тораби You’re So Money . Или, если вы в первую очередь сосредоточены на построении карьеры, лучшим выбором может стать Automatic Wealth for Grads Майкла Мастерсона.Есть много вариантов — выбирайте эту книгу, только если вы соответствуете приведенному выше описанию.

Добавить / просмотреть комментарии к записи.

——————————

The Christian Science Monitor собрал разнообразную группу лучших экономистов связанных блоггеров. Наши гостевые блоггеры не работают и не руководствуются Monitor, и выраженные мнения принадлежат блоггерам, так как они несут ответственность за содержание их блогов. Чтобы связаться с нами по поводу блоггера, нажмите здесь .Чтобы добавить или просмотреть комментарий в гостевом блоге, перейдите на собственный сайт блоггера, нажав на ссылку выше.

Создание инвестиционного портфеля с нуля

Создание инвестиционного портфеля с нуля обычно означает, что у вас мало или совсем нет опыта. Возможно, это ваш первый набег на мир инвестиций; возможно, у вас есть портфель, но он был заблокирован в 401K , и вы не задумывались над ним и не контролировали его; возможно, вы только что унаследовали портфолио и хотите создать портфель для роста в соответствии со своими потребностями.

Какой бы ни была причина, если вы создаете инвестиционный портфель с нуля, скорее всего, вы обдумываете его и принимаете решения в то время, когда вы меньше всего разбираетесь в инвестировании. Вы будете учиться по мере продвижения, но вы также можете совершить ряд серьезных ошибок на этом пути.

Плохие результаты или даже значительные убытки часто заставляют инвесторов уходить. Они отступают к тому, чтобы не задумываться об этом и / или не проявлять особого контроля. «Установи и забудь» — это не стратегия.Он фиксирует тип и качество активов, которые у вас есть в момент вашего ухода. Вам может повезти; с другой стороны, вам может не повезти, что является хорошим способом сказать «неразумный», что является хорошим способом сказать «глупо», и на этом мы остановимся.

Самое печальное в этом то, что вы отказываетесь от огромных преимуществ успешного инвестирования. Американская мечта жива и здорова; средний человек может очень комфортно уйти на пенсию, если он дисциплинирован и мудр (или будет искать мудрого совета).Магия времени, диверсификация и сложные проценты доступны каждому; вместе они могут создать огромное богатство.

Итак, если вы начинаете с нуля, вы получите свои дивиденды, начав с приобретения знаний, необходимых для достижения успеха. Это часть дисциплины. Не торопитесь. Найдите минутку, чтобы научиться. Это цель этой статьи — помочь вам учиться.

Эта статья послужит вашим руководством по правильному инвестированию, даже если вы начинаете полностью с нуля.

Кто-то однажды сказал, что существуют « 101 финансовые коэффициенты и метрики », которые важны для успешного инвестирования. Вероятно, это правда — на одном уровне. Профессиональный инвестиционный менеджер набрал эти 101 (плюс еще несколько). Но вам не нужно овладевать всем 101, чтобы добиться успеха. Фактически, вы можете стать успешным инвестором, «вкладывая средства в крупный бизнес с сильными конкурентными преимуществами и дружелюбными к акционерам командами менеджеров, торгующими по справедливым или более выгодным ценам».

В оставшейся части этой статьи будет описано, как построить успешный портфель, чтобы вы могли достичь своей финансовой безопасности и с комфортом выйти на пенсию.