Взять кредит под залог коммерческой недвижимости: Кредит под залог коммерческой недвижимости

Взять кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам — заявка на потребительский кредит под залог — Ак Барс Банк

Сумма кредита

от 0 до 0

Срок кредита

от 1 года до 20 лет

Дополнительные условия

Со страхованием жизни и здоровья 

Ежемесячный платеж от

Ставка от

Платёж рассчитан по минимальной процентной ставке без учёта стоимости страхования.

Для кого подходит данный кредит

Физические лица

— Работающие по найму — Зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей и/или собственники бизнеса

Общие сведения

Валюта кредита

Рубли РФ

Комиссия за выдачу кредита

Не взимается

Обеспечение кредита

Залог объекта недвижимости, находящегося в собственности Заемщика/третьих лиц: — квартира — жилой дом с земельным участком — «танхаус» с земельным участком — коммерческая недвижимость (назначение: торговое, офисное)

Страхование залога

Обязательным требованием принятия объектов недвижимости в залог является страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения в пользу банка, за исключением обязательного страхования земельного участка

Страхование жизни и потери трудоспособности

Страховая премия не включается в сумму кредита

Подтверждение доходов

Обязательное предоставление документов, подтверждающих доход

Срок кредита

От 1 года до 20 лет

Виды страхования

— Имущественное страхование (договор страхования предмета залога от гибели и повреждения (является обязательным, за исключением земельных участков) — Личное страхование (договор страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней)

Условия погашения кредита

Тип погашения

Равными платежами

Досрочное погашение

В любое время без комиссий и ограничений по сумме

Как получить кредит?

Заполните онлайн-заявку на сайте банка (не более 3-х минут)

Получите предварительный ответ от банка

Подойдите в отделение банка с документами для финального решения

Онлайн-заявка на потребительский кредит

01

/ 02

Персональные данные

Фамилия*

 

Отчество

 

Дата рождения*

в формате дд.

мм.гггг.

Мобильный телефон*

На этот номер придет СМС с кодом подтверждения

Нажимая на кнопку, я подтверждаю, что ознакомлен и согласен с

условиями подачи онлайн-заявки

 

Дополнительная информация

Программа «Кредит под залог недвижимости» (действует с 16/02/2023)

162 КБ

Документы по потребительскому кредитованию

Вопросы и ответы по потребительскому кредитованию

Информация по кредитным каникулам

Кредитные каникулы для участников СВО

Другие ссылки

Кредит под залог коммерческой недвижимости

buy-purchase-card-paymentArtboard 6

• Кредит
  наличными

• Кредит под залог
  недвижимости

• Кредит под залог
  автомобиля

• Рефинансирование

• Ипотека

• Кредит для
  бизнеса

• Помощь
  в кредите

Ответьте на 5 вопросов«И мы подберем Вам выгодный кредит»

Рассчитайте свой кредит

Сумма кредита

Срок кредита

Годовая ставка

Дополнительные параметры

Вид платежа

Дата получения кредита

№ платежа	Дата платежа	Сумма платежа	Основной долг	Начисленные проценты	Остаток задолженности

Онлайн-эфир решений по заявкам на кредит

Лучшие предложения кредитов под залог коммерческой недвижимости

Кредит под залог недвижимости

от 4. 5 %

годовых

от 37 286₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № —

Кредит на любые цели под залог недвижимости

от 8.8 %

годовых

от 41 323₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 902

Под залог недвижимости (с безопасной доставкой карты)

от 3.9 %

годовых

от 36 743₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 2673

Кредит под залог недвижимости за 1 день

от 4.3 %

годовых

от 37 104₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № —

Под залог недвижимости

от 6.9 %

годовых

от 39 508₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 963

Кредит под залог недвижимости

от 13.99 %

годовых

от 46 526₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 3138

Особые условия держателям зарплатной карты Банка

от 16.7 %

годовых

от 49 598₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 2587

Кредит под залог недвижимости

от 13.9 %

годовых

от 46 433₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 3124

Кредит наличными под залог квартиры

от 3.5 %

годовых

от 36 383₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 354

Кредит под залог квартиры

от 3.9 %

годовых

от 36 743₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № —

Наличными под залог недвижимости

от 5.5 %

годовых

от 38 202₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 2707

Под залог недвижимости

от 7.9 %

годовых

от 40 457₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 2998

Кредит наличными

от 8 %

годовых

от 40 553₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № —

Потребительский кредит на индивидуальных условиях

от 10 %

годовых

от 42 494₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 53

Кредит под залог недвижимости

от 10.2 %

годовых

от 42 691₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 2518

Топ-менеджерам+

от 10 %

годовых

от 42 988₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 3421

Обновлено 21.07.23

Как получить кредит
под залог недвижимости
выгодно и безопасно Обещаем уложиться в 2 минуты

2020-02-10

Кредитная история

Экспертное заключение по вашей кредитной историина основе данных из двух бюро

Акционерное общесвто ОКБ

Крупнейшее бюро кредитных историй, возглавляет список БКИ России.

Решение за 20 минут!

услуга предоставляется
в офисе компании

Проверить кредитную историюрасширенная версия из НБКИ

Национальное бюро кредитных историй

Стоимость 1000 ₽

необходимо письменное согласие
на обработку данных

Демистификация 6 типов кредитов на коммерческую недвижимость

Перейти к содержимому

Автор Deena ElGenaidi • Опубликовано: 24 августа 2022 г. • Чтение за 6,5 минут •

Когда дело доходит до обеспечения финансирования коммерческой недвижимости, существует множество различных вариантов кредита на коммерческую недвижимость, в зависимости от ваших конкретных потребностей. Во-первых, тип коммерческой недвижимости, с которой вы работаете, влияет на то, какой кредит лучше всего подходит для вас.

Что такое кредит на коммерческую недвижимость?

Кредит на коммерческую недвижимость — это вид ипотечного кредита, используемый для финансирования покупки коммерческой недвижимости. К таким типам недвижимости относятся торговые площади, офисные помещения, промышленные помещения, многоквартирные дома и гостиницы.

Люди берут кредиты на коммерческую недвижимость для покупки недвижимости, ремонта существующего места или рефинансирования долга по недвижимости.

Какие типы кредитов на коммерческую недвижимость вы можете получить?

Существует три основных типа кредиторов коммерческой недвижимости: институциональные, неинституциональные и поддерживаемые государством.

Институциональный кредит на коммерческую недвижимость предоставляется крупным учреждением, таким как банк, кредитный союз, трастовая компания или сберегательно-кредитное учреждение. Неинституциональный кредит — это кредит от кого-либо, кроме банковского или финансового учреждения, регулируемого на федеральном уровне. А государственный заем — это заем, поступающий непосредственно от правительства, который предоставляется на определенные виды недвижимости.

Чтобы получить более подробную информацию, существует множество различных категорий финансирования коммерческой недвижимости, которые относятся к этим трем основным типам коммерческих кредитов.

1. Коммерческий ипотечный кредит

Коммерческий ипотечный кредит включает в себя финансирование под залог любой коммерческой или инвестиционной собственности, сказал Ноа Грейсон, советник по стратегическому финансированию в PropertyCashin.

Мэтт Вурцебах, старший вице-президент Группы коммерческого финансирования компании Draper and Kramer, Inc. , добавил, что коммерческая ипотека — это ссуда на любое приносящее доход имущество. Он также отметил, что «коммерческая ипотека» — это скорее общий термин, охватывающий и другие виды кредитов. Например, промежуточный кредит и кредит на твердые деньги могут подпадать под категорию коммерческой ипотеки.

Условия коммерческой ипотеки

Условия коммерческой ипотеки сильно различаются, особенно потому, что они охватывают другие виды ссуд. По словам Грейсона, условия могут варьироваться от годичной ссуды только под проценты до 30-летней фиксированной ипотеки. Процентные ставки также различаются и могут начинаться от 4% до 12% и более.

Многие коммерческие ипотечные кредиты также предусматривают штраф за досрочное погашение, сказал Грейсон. Эта динамика означает, что если заемщик продает или рефинансирует залоговое имущество в течение периода досрочного погашения, кредитору необходимо уплатить комиссию.

2. Коммерческие промежуточные ссуды

Коммерческие промежуточные ссуды — это краткосрочные коммерческие ипотечные кредиты, обычно с более высокой процентной ставкой, объяснил Грейсон. Заемщик будет использовать промежуточный кредит, когда коммерческая недвижимость еще не соответствует требованиям для постоянного финансирования от банка. Таким образом, ссуда переводит заемщика из его текущей ситуации в более благоприятную, пока он не сможет получить банковское финансирование.

«Это мост из текущего состояния в, надеюсь, постоянное состояние после проведения ремонта или сдачи в аренду», — сказал Вурцебах.

«Например, заемщик может взять промежуточный кредит, чтобы вывести наличные деньги из своей собственности, чтобы погасить долговые обязательства и улучшить низкий кредитный рейтинг, чтобы он мог рефинансировать в фиксированный кредит на более выгодных условиях», — добавил Грейсон.

Условия промежуточного кредита

Сроки промежуточного кредита обычно варьируются от одного до трех лет и включают только проценты, сказал Грейсон. Процентные ставки обычно варьируются от 6% до 12% и обеспечены залогом. Процентное ценообразование обычно соизмеримо с риском, а это означает, что более низкий кредитный рейтинг равен более высокому проценту. Коммерческие бридж-кредиты также могут нести более высокие комиссии, добавил Грейсон, включая комиссию за выдачу (когда процент от окончательной финансируемой суммы кредита выплачивается при закрытии) и комиссию за выход (когда процент от оставшейся суммы выплачивается в конце кредита).

Мостовые кредиторы

• A10 Capital
• Арбор Риэлти Трест
• Пылкий финансовый
• Инвесторы Арены
• Финансовая группа Аватар
• Базовая инвестиционная группа
• Блумфилд Капитал
• Блю Виста Кэпитал Менеджмент
• Мост Город Столица
• Калмуотер Кэпитал
• Кастелян Капитал
• Крескит Капитал
• Эмеральд Крик Капитал
• Форт Амстердам Кэпитал
• G4 Capital Partners

3. Коммерческие ссуды на твердые деньги

Коммерческие ссуды на твердые деньги и коммерческая промежуточная ссуда в большинстве ситуаций являются взаимозаменяемыми терминами, объяснил Грейсон. Основное отличие заключается в том, что у кредиторов с твердыми деньгами обычно более высокие ставки, тогда как «промежуточный кредит может быть оценен выше соответствующих ставок, но все же может быть приемлемым», — отметил Грейсон. По сути, не все промежуточные кредиты являются кредитами с твердыми деньгами, но все кредиты с твердыми деньгами являются промежуточными кредитами.

Твердые денежные ссуды оцениваются с учетом более высокой степени риска, поскольку они часто вступают в игру во время сделок, связанных с банкротством или выкупом. Они предназначены для заемщиков, которые не имеют права на традиционные ипотечные кредиты и, как таковые, несут самые высокие комиссии.

Условия твердого денежного кредита

Условия твердого денежного кредита аналогичны условиям промежуточного кредита, сказал Грейсон, но они «имеют тенденцию отклоняться в сторону более короткого конца спектра сроков кредита и более высокого конца диапазона ставок».

Кредиторы с твердыми деньгами

• Fort Amsterdam Capital
• Блумфилд Капитал
• Silver Arch Capital Partners
• Бед Энд Би Кэпитал Групп
• TruStone Financial

4.

Мезонинная ссуда

Мезонинная ссуда или мезонинное финансирование — это «дополнительный уровень финансирования или акционерного капитала, который занимает подчиненное положение по отношению к старшему долгу или ипотеке», — сказал Грейсон.

Мезонинный кредит используется после того, как заемщик взял традиционный кредит, но все еще нуждается в большем капитале для финансирования покупки или капитальных затрат.

Условия мезонинной ссуды

Условия мезонинной ссуды могут сильно различаться, сказал Грейсон, но обычно они краткосрочные, редко когда превышающие пять лет.

Мезонинные кредиты также имеют более высокую процентную ставку, чем традиционные банковские кредиты — иногда от 9 до 16%, в зависимости от риска заемщика и бизнес-плана.

Мезонинные кредиторы

• Arbor Realty Trust
• Корпорация коммерческой недвижимости Ares (ARES)
• Аконический Капитал
• Базовая инвестиционная группа
• Мост Город Столица
• Кларион Партнерс
• Ипотечный фонд Granite Point
• Хикори CRE Lending

5.

Ссуда ​​SBA 7(a)

Ссуда ​​SBA 7(a) — это гарантированное государством финансирование малого бизнеса, предоставляемое кредитором, утвержденным Администрацией малого бизнеса (SBA). Это означает, что кредитор SBA 7 (a) полностью финансирует бизнес-кредит, сказал Грейсон. В случае дефолта SBA возместит кредитору до 85% суммы кредита, если этот кредитор следовал правильному протоколу.

В некоторых случаях в рамках программы 7(a) также доступно финансирование с высокой долей заемных средств в размере до 100% от стоимости недвижимости.

В рамках программы 7 (а), добавил Грейсон, средства могут быть использованы для таких расходов, как покупка, рефинансирование, ремонт или строительство коммерческой недвижимости с нуля. Средства также можно использовать для расходов, таких как оборотный капитал, оборудование, инвентарь, выкуп партнерских отношений, консолидация долга, покупка бизнеса, улучшение арендованного имущества, расширение и многое другое.

SBA 7(a) Условия ссуды

Ссуды обычно варьируются от 25 000 до 5 миллионов долларов, сказал Грейсон. Ставки могут быть фиксированными, но большинство кредиторов предлагают регулируемую ставку, корректируемую ежеквартально.

SBA 7(a) Кредиторы

• South End Capital

6. Заем SBA 504

Заем SBA 504 — это еще один гарантированный государством заем для малого бизнеса. По словам Грейсона, в большинстве случаев кредит SBA 504 будет финансироваться на 50% участвующим кредитором, до 40% — сертифицированной девелоперской компанией (CDC), а оставшиеся 10% вносит заемщик в виде денежных средств или собственного капитала.

В отличие от других кредитов SBA, средства нельзя использовать для оборотного капитала, запасов, рефинансирования долга или инвестиций. Тем не менее, заемщики могут использовать деньги для покупки машин и другого оборудования, земли под бизнес или новых объектов. Они также могут модернизировать существующие объекты, землю, улицы или коммуникации.

Условия займа SBA 504

Размер займа SBA 504 варьируется от $500 000 до $20 млн+, сказал Грейсон. И кредиты являются долгосрочными, примерно до 25 лет и фиксированной процентной ставкой в ​​настоящее время в диапазоне 5%.

SBA 504 Кредиторы

• South End Capital

Убедитесь, что понимаете свои финансовые потребности

Прежде чем искать коммерческий кредит на недвижимость, важно понять свои собственные финансовые потребности. Финансовый консультант часто рекомендуется, чтобы помочь выяснить, что вы можете реально занять и какой тип кредита на коммерческую недвижимость вам нужен. Также неплохо поговорить с ипотечным брокером, который поможет вам найти подходящего кредитора.

Автор Deena ElGenaidi • Опубликовано: 24 августа 2022 г. • Чтение за 6,5 минут •

Когда дело доходит до обеспечения финансирования коммерческой недвижимости, существует множество различных вариантов кредита на коммерческую недвижимость, в зависимости от ваших конкретных потребностей. Во-первых, тип коммерческой недвижимости, с которой вы работаете, влияет на то, какой кредит лучше всего подходит для вас.

Что такое кредит на коммерческую недвижимость?

Кредит на коммерческую недвижимость — это вид ипотечного кредита, используемый для финансирования покупки коммерческой недвижимости. К таким типам недвижимости относятся торговые площади, офисные помещения, промышленные помещения, многоквартирные дома и гостиницы.

Люди берут ссуды на коммерческую недвижимость, чтобы купить недвижимость, отремонтировать существующее место или рефинансировать задолженность по недвижимости.

Какие типы кредитов на коммерческую недвижимость вы можете получить?

Существует три основных типа кредиторов коммерческой недвижимости: институциональные, неинституциональные и поддерживаемые государством.

Институциональный кредит на коммерческую недвижимость предоставляется крупным учреждением, таким как банк, кредитный союз, трастовая компания или сберегательно-кредитное учреждение. Неинституциональный кредит — это кредит от кого-либо, кроме банковского или финансового учреждения, регулируемого на федеральном уровне. А государственный заем — это заем, поступающий непосредственно от правительства, который предоставляется на определенные виды недвижимости.

Чтобы получить более подробную информацию, существует множество различных категорий финансирования коммерческой недвижимости, которые относятся к этим трем основным типам коммерческих кредитов.

1. Коммерческий ипотечный кредит

Коммерческий ипотечный кредит включает в себя финансирование под залог любой коммерческой или инвестиционной собственности, сказал Ноа Грейсон, советник по стратегическому финансированию в PropertyCashin.

Мэтт Вурцебах, старший вице-президент Группы коммерческого финансирования компании Draper and Kramer, Inc., добавил, что коммерческая ипотека — это ссуда на любое приносящее доход имущество. Он также отметил, что «коммерческая ипотека» — это скорее общий термин, охватывающий и другие виды кредитов. Например, промежуточный кредит и кредит на твердые деньги могут подпадать под категорию коммерческой ипотеки.

Условия коммерческой ипотеки

Условия коммерческой ипотеки сильно различаются, особенно потому, что они охватывают другие виды ссуд. По словам Грейсона, условия могут варьироваться от годичной ссуды только под проценты до 30-летней фиксированной ипотеки. Процентные ставки также различаются и могут начинаться от 4% до 12% и более.

Многие коммерческие ипотечные кредиты также предусматривают штраф за досрочное погашение, сказал Грейсон. Эта динамика означает, что если заемщик продает или рефинансирует залоговое имущество в течение периода досрочного погашения, кредитору необходимо уплатить комиссию.

2. Коммерческие промежуточные ссуды

Коммерческие промежуточные ссуды — это краткосрочные коммерческие ипотечные кредиты, обычно с более высокой процентной ставкой, объяснил Грейсон. Заемщик будет использовать промежуточный кредит, когда коммерческая недвижимость еще не соответствует требованиям для постоянного финансирования от банка. Таким образом, ссуда переводит заемщика из его текущей ситуации в более благоприятную, пока он не сможет получить банковское финансирование.

«Это мост из текущего состояния в, надеюсь, постоянное состояние после проведения ремонта или сдачи в аренду», — сказал Вурцебах.

«Например, заемщик может взять промежуточный кредит, чтобы вывести наличные деньги из своей собственности, чтобы погасить долговые обязательства и улучшить низкий кредитный рейтинг, чтобы он мог рефинансировать в фиксированный кредит на более выгодных условиях», — добавил Грейсон.

Условия промежуточного кредита

Сроки промежуточного кредита обычно варьируются от одного до трех лет и включают только проценты, сказал Грейсон. Процентные ставки обычно варьируются от 6% до 12% и обеспечены залогом. Процентное ценообразование обычно соизмеримо с риском, а это означает, что более низкий кредитный рейтинг равен более высокому проценту. Коммерческие бридж-кредиты также могут нести более высокие комиссии, добавил Грейсон, включая комиссию за выдачу (когда процент от окончательной финансируемой суммы кредита выплачивается при закрытии) и комиссию за выход (когда процент от оставшейся суммы выплачивается в конце кредита).

Мостовые кредиторы

• A10 Capital
• Арбор Риэлти Трест
• Пылкий финансовый
• Инвесторы Арены
• Финансовая группа Аватар
• Базовая инвестиционная группа
• Блумфилд Капитал
• Блю Виста Кэпитал Менеджмент
• Мост Город Столица
• Калмуотер Кэпитал
• Кастелян Капитал
• Крескит Капитал
• Эмеральд Крик Капитал
• Форт Амстердам Кэпитал
• G4 Capital Partners

3. Коммерческие ссуды на твердые деньги

Коммерческие ссуды на твердые деньги и коммерческая промежуточная ссуда в большинстве ситуаций являются взаимозаменяемыми терминами, объяснил Грейсон. Основное отличие заключается в том, что у кредиторов с твердыми деньгами обычно более высокие ставки, тогда как «промежуточный кредит может быть оценен выше соответствующих ставок, но все же может быть приемлемым», — отметил Грейсон. По сути, не все промежуточные кредиты являются кредитами с твердыми деньгами, но все кредиты с твердыми деньгами являются промежуточными кредитами.

Твердые денежные ссуды оцениваются с учетом более высокой степени риска, поскольку они часто вступают в игру во время сделок, связанных с банкротством или выкупом. Они предназначены для заемщиков, которые не имеют права на традиционные ипотечные кредиты и, как таковые, несут самые высокие комиссии.

Условия твердого денежного кредита

Условия твердого денежного кредита аналогичны условиям промежуточного кредита, сказал Грейсон, но они «имеют тенденцию отклоняться в сторону более короткого конца спектра сроков кредита и более высокого конца диапазона ставок».

Кредиторы с твердыми деньгами

• Fort Amsterdam Capital
• Блумфилд Капитал
• Silver Arch Capital Partners
• Бед Энд Би Кэпитал Групп
• TruStone Financial

4. Мезонинная ссуда

Мезонинная ссуда или мезонинное финансирование — это «дополнительный уровень финансирования или акционерного капитала, который занимает подчиненное положение по отношению к старшему долгу или ипотеке», — сказал Грейсон.

Мезонинный кредит используется после того, как заемщик взял традиционный кредит, но все еще нуждается в большем капитале для финансирования покупки или капитальных затрат.

Условия мезонинной ссуды

Условия мезонинной ссуды могут сильно различаться, сказал Грейсон, но обычно они краткосрочные, редко когда превышающие пять лет.

Мезонинные кредиты также имеют более высокую процентную ставку, чем традиционные банковские кредиты — иногда от 9 до 16%, в зависимости от риска заемщика и бизнес-плана.

Мезонинные кредиторы

• Arbor Realty Trust
• Корпорация коммерческой недвижимости Ares (ARES)
• Аконический Капитал
• Базовая инвестиционная группа
• Мост Город Столица
• Кларион Партнерс
• Ипотечный фонд Granite Point
• Хикори CRE Lending

5. Ссуда ​​SBA 7(a)

Ссуда ​​SBA 7(a) — это гарантированное государством финансирование малого бизнеса, предоставляемое кредитором, утвержденным Администрацией малого бизнеса (SBA). Это означает, что кредитор SBA 7 (a) полностью финансирует бизнес-кредит, сказал Грейсон. В случае дефолта SBA возместит кредитору до 85% суммы кредита, если этот кредитор следовал правильному протоколу.

В некоторых случаях в рамках программы 7(a) также доступно финансирование с высокой долей заемных средств в размере до 100% от стоимости недвижимости.

В рамках программы 7 (а), добавил Грейсон, средства могут быть использованы для таких расходов, как покупка, рефинансирование, ремонт или строительство коммерческой недвижимости с нуля. Средства также можно использовать для расходов, таких как оборотный капитал, оборудование, инвентарь, выкуп партнерских отношений, консолидация долга, покупка бизнеса, улучшение арендованного имущества, расширение и многое другое.

SBA 7(a) Условия ссуды

Ссуды обычно варьируются от 25 000 до 5 миллионов долларов, сказал Грейсон. Ставки могут быть фиксированными, но большинство кредиторов предлагают регулируемую ставку, корректируемую ежеквартально.

SBA 7(a) Кредиторы

• South End Capital

6. Заем SBA 504

Заем SBA 504 — это еще один гарантированный государством заем для малого бизнеса. По словам Грейсона, в большинстве случаев кредит SBA 504 будет финансироваться на 50% участвующим кредитором, до 40% — сертифицированной девелоперской компанией (CDC), а оставшиеся 10% вносит заемщик в виде денежных средств или собственного капитала.

В отличие от других кредитов SBA, средства нельзя использовать для оборотного капитала, запасов, рефинансирования долга или инвестиций. Тем не менее, заемщики могут использовать деньги для покупки машин и другого оборудования, земли под бизнес или новых объектов. Они также могут модернизировать существующие объекты, землю, улицы или коммуникации.

Условия займа SBA 504

Размер займа SBA 504 варьируется от $500 000 до $20 млн+, сказал Грейсон. И кредиты являются долгосрочными, примерно до 25 лет и фиксированной процентной ставкой в ​​настоящее время в диапазоне 5%.

SBA 504 Кредиторы

• South End Capital

Убедитесь, что понимаете свои финансовые потребности

Прежде чем искать коммерческий кредит на недвижимость, важно понять свои собственные финансовые потребности. Финансовый консультант часто рекомендуется, чтобы помочь выяснить, что вы можете реально занять и какой тип кредита на коммерческую недвижимость вам нужен. Также неплохо поговорить с ипотечным брокером, который поможет вам найти подходящего кредитора.

Автор Deena ElGenaidi • Опубликовано: 24 августа 2022 г. • Чтение за 6,5 минут •

Когда дело доходит до обеспечения финансирования коммерческой недвижимости, существует множество различных вариантов кредита на коммерческую недвижимость, в зависимости от ваших конкретных потребностей. Во-первых, тип коммерческой недвижимости, с которой вы работаете, влияет на то, какой кредит лучше всего подходит для вас.

Что такое кредит на коммерческую недвижимость?

Кредит на коммерческую недвижимость — это вид ипотечного кредита, используемый для финансирования покупки коммерческой недвижимости. К таким типам недвижимости относятся торговые площади, офисные помещения, промышленные помещения, многоквартирные дома и гостиницы.

Люди берут ссуды на коммерческую недвижимость, чтобы купить недвижимость, отремонтировать существующее место или рефинансировать задолженность по недвижимости.

Какие типы кредитов на коммерческую недвижимость вы можете получить?

Существует три основных типа кредиторов коммерческой недвижимости: институциональные, неинституциональные и поддерживаемые государством.

Институциональный кредит на коммерческую недвижимость предоставляется крупным учреждением, таким как банк, кредитный союз, трастовая компания или сберегательно-кредитное учреждение. Неинституциональный кредит — это кредит от кого-либо, кроме банковского или финансового учреждения, регулируемого на федеральном уровне. А государственный заем — это заем, поступающий непосредственно от правительства, который предоставляется на определенные виды недвижимости.

Чтобы получить более подробную информацию, существует множество различных категорий финансирования коммерческой недвижимости, которые относятся к этим трем основным типам коммерческих кредитов.

1. Коммерческий ипотечный кредит

Коммерческий ипотечный кредит включает в себя финансирование под залог любой коммерческой или инвестиционной собственности, сказал Ноа Грейсон, советник по стратегическому финансированию в PropertyCashin.

Мэтт Вурцебах, старший вице-президент Группы коммерческого финансирования компании Draper and Kramer, Inc., добавил, что коммерческая ипотека — это ссуда на любое приносящее доход имущество. Он также отметил, что «коммерческая ипотека» — это скорее общий термин, охватывающий и другие виды кредитов. Например, промежуточный кредит и кредит на твердые деньги могут подпадать под категорию коммерческой ипотеки.

Условия коммерческой ипотеки

Условия коммерческой ипотеки сильно различаются, особенно потому, что они охватывают другие виды ссуд. По словам Грейсона, условия могут варьироваться от годичной ссуды только под проценты до 30-летней фиксированной ипотеки. Процентные ставки также различаются и могут начинаться от 4% до 12% и более.

Многие коммерческие ипотечные кредиты также предусматривают штраф за досрочное погашение, сказал Грейсон. Эта динамика означает, что если заемщик продает или рефинансирует залоговое имущество в течение периода досрочного погашения, кредитору необходимо уплатить комиссию.

2. Коммерческие промежуточные ссуды

Коммерческие промежуточные ссуды — это краткосрочные коммерческие ипотечные кредиты, обычно с более высокой процентной ставкой, объяснил Грейсон. Заемщик будет использовать промежуточный кредит, когда коммерческая недвижимость еще не соответствует требованиям для постоянного финансирования от банка. Таким образом, ссуда переводит заемщика из его текущей ситуации в более благоприятную, пока он не сможет получить банковское финансирование.

«Это мост из текущего состояния в, надеюсь, постоянное состояние после проведения ремонта или сдачи в аренду», — сказал Вурцебах.

«Например, заемщик может взять промежуточный кредит, чтобы вывести наличные деньги из своей собственности, чтобы погасить долговые обязательства и улучшить низкий кредитный рейтинг, чтобы он мог рефинансировать в фиксированный кредит на более выгодных условиях», — добавил Грейсон.

Условия промежуточного кредита

Сроки промежуточного кредита обычно варьируются от одного до трех лет и включают только проценты, сказал Грейсон. Процентные ставки обычно варьируются от 6% до 12% и обеспечены залогом. Процентное ценообразование обычно соизмеримо с риском, а это означает, что более низкий кредитный рейтинг равен более высокому проценту. Коммерческие бридж-кредиты также могут нести более высокие комиссии, добавил Грейсон, включая комиссию за выдачу (когда процент от окончательной финансируемой суммы кредита выплачивается при закрытии) и комиссию за выход (когда процент от оставшейся суммы выплачивается в конце кредита).

Мостовые кредиторы

• A10 Capital
• Арбор Риэлти Трест
• Пылкий финансовый
• Инвесторы Арены
• Финансовая группа Аватар
• Базовая инвестиционная группа
• Блумфилд Капитал
• Блю Виста Кэпитал Менеджмент
• Мост Город Столица
• Калмуотер Кэпитал
• Кастелян Капитал
• Крескит Капитал
• Эмеральд Крик Капитал
• Форт Амстердам Кэпитал
• G4 Capital Partners

3.

Коммерческие ссуды на твердые деньги

Коммерческие ссуды на твердые деньги и коммерческая промежуточная ссуда в большинстве ситуаций являются взаимозаменяемыми терминами, объяснил Грейсон. Основное отличие заключается в том, что у кредиторов с твердыми деньгами обычно более высокие ставки, тогда как «промежуточный кредит может быть оценен выше соответствующих ставок, но все же может быть приемлемым», — отметил Грейсон. По сути, не все промежуточные кредиты являются кредитами с твердыми деньгами, но все кредиты с твердыми деньгами являются промежуточными кредитами.

Твердые денежные ссуды оцениваются с учетом более высокой степени риска, поскольку они часто вступают в игру во время сделок, связанных с банкротством или выкупом. Они предназначены для заемщиков, которые не имеют права на традиционные ипотечные кредиты и, как таковые, несут самые высокие комиссии.

Условия твердого денежного кредита

Условия твердого денежного кредита аналогичны условиям промежуточного кредита, сказал Грейсон, но они «имеют тенденцию отклоняться в сторону более короткого конца спектра сроков кредита и более высокого конца диапазона ставок».

Кредиторы с твердыми деньгами

• Fort Amsterdam Capital
• Блумфилд Капитал
• Silver Arch Capital Partners
• Бед Энд Би Кэпитал Групп
• TruStone Financial

4. Мезонинная ссуда

Мезонинная ссуда или мезонинное финансирование — это «дополнительный уровень финансирования или акционерного капитала, который занимает подчиненное положение по отношению к старшему долгу или ипотеке», — сказал Грейсон.

Мезонинный кредит используется после того, как заемщик взял традиционный кредит, но все еще нуждается в большем капитале для финансирования покупки или капитальных затрат.

Условия мезонинной ссуды

Условия мезонинной ссуды могут сильно различаться, сказал Грейсон, но обычно они краткосрочные, редко когда превышающие пять лет.

Мезонинные кредиты также имеют более высокую процентную ставку, чем традиционные банковские кредиты — иногда от 9 до 16%, в зависимости от риска заемщика и бизнес-плана.

Мезонинные кредиторы

• Arbor Realty Trust
• Корпорация коммерческой недвижимости Ares (ARES)
• Аконический Капитал
• Базовая инвестиционная группа
• Мост Город Столица
• Кларион Партнерс
• Ипотечный фонд Granite Point
• Хикори CRE Lending

5. Ссуда ​​SBA 7(a)

Ссуда ​​SBA 7(a) — это гарантированное государством финансирование малого бизнеса, предоставляемое кредитором, утвержденным Администрацией малого бизнеса (SBA). Это означает, что кредитор SBA 7 (a) полностью финансирует бизнес-кредит, сказал Грейсон. В случае дефолта SBA возместит кредитору до 85% суммы кредита, если этот кредитор следовал правильному протоколу.

В некоторых случаях в рамках программы 7(a) также доступно финансирование с высокой долей заемных средств в размере до 100% от стоимости недвижимости.

В рамках программы 7 (а), добавил Грейсон, средства могут быть использованы для таких расходов, как покупка, рефинансирование, ремонт или строительство коммерческой недвижимости с нуля. Средства также можно использовать для расходов, таких как оборотный капитал, оборудование, инвентарь, выкуп партнерских отношений, консолидация долга, покупка бизнеса, улучшение арендованного имущества, расширение и многое другое.

SBA 7(a) Условия ссуды

Ссуды обычно варьируются от 25 000 до 5 миллионов долларов, сказал Грейсон. Ставки могут быть фиксированными, но большинство кредиторов предлагают регулируемую ставку, корректируемую ежеквартально.

SBA 7(a) Кредиторы

• South End Capital

6. Заем SBA 504

Заем SBA 504 — это еще один гарантированный государством заем для малого бизнеса. По словам Грейсона, в большинстве случаев кредит SBA 504 будет финансироваться на 50% участвующим кредитором, до 40% — сертифицированной девелоперской компанией (CDC), а оставшиеся 10% вносит заемщик в виде денежных средств или собственного капитала.

В отличие от других кредитов SBA, средства нельзя использовать для оборотного капитала, запасов, рефинансирования долга или инвестиций. Тем не менее, заемщики могут использовать деньги для покупки машин и другого оборудования, земли под бизнес или новых объектов. Они также могут модернизировать существующие объекты, землю, улицы или коммуникации.

Условия займа SBA 504

Размер займа SBA 504 варьируется от $500 000 до $20 млн+, сказал Грейсон. И кредиты являются долгосрочными, примерно до 25 лет и фиксированной процентной ставкой в ​​настоящее время в диапазоне 5%.

SBA 504 Кредиторы

• South End Capital

Убедитесь, что понимаете свои финансовые потребности

Прежде чем искать коммерческий кредит на недвижимость, важно понять свои собственные финансовые потребности. Финансовый консультант часто рекомендуется, чтобы помочь выяснить, что вы можете реально занять и какой тип кредита на коммерческую недвижимость вам нужен. Также неплохо поговорить с ипотечным брокером, который поможет вам найти подходящего кредитора.

Статьи по теме

Наша команда стремится помочь каждому клиенту изучить и понять правильные решения для своих транзакций, и мы будем рады помочь вам.

Без предоплаты

Специализированные специалисты

Группа реагирования

Прозрачный процесс

Безопасная передача данных

Без сюрпризов

Ссылка для загрузки страницы Перейти к началу

Руководство по коммерческим кредитам для инвесторов в недвижимость и арендодателей

Вернуться к блогу

• Финансирование

• 3 марта 2022 г.
• 5 минут чтения

Кредиты на коммерческую недвижимость бывают разных форм и размеров. В этом руководстве мы рассмотрим , как работают коммерческие кредиты, на что обращают внимание кредиторы и как получить коммерческий кредит на сдаваемое в аренду имущество.

1. Что такое кредит на коммерческую недвижимость?

Коммерческий кредит, также называемый коммерческой ипотекой, используется для покупки или ремонта коммерческой или доходной недвижимости. Примеры коммерческой недвижимости включают жилые комплексы, офисные здания, торговые площади и склады. Жилая недвижимость также может финансироваться за счет коммерческого кредита, если она приобретается в качестве инвестиционной недвижимости. Здесь мы рассмотрим основные различия между коммерческими кредитами и жилищными кредитами.

Коммерческие кредиты по сравнению с жилищными кредитами

Выданы предприятиям (например, ООО)	Выданы физическому лицу
Более короткий срок кредита, погашаемый в рассрочку и единовременно	Более длительный срок погашения кредита регулярными платежами
Низкое отношение кредита к стоимости от 65% до 80%	Высокое отношение кредита к стоимости до 100%
Время закрытия: 5-30 дней	Время закрытия: 45-60 дней

Физическое лицо против бизнеса

Жилищные кредиты выдаются на основе финансового положения и кредитной истории физического лица. Процесс подачи заявки аналогичен получению ипотечного кредита на основное место жительства. Банку потребуются все те же документы, включая платежные квитанции, налоговые декларации, финансовые отчеты, в дополнение к залогу, предлагаемому для обеспечения кредита.

Коммерческие кредиты выдаются коммерческим организациям, таким как корпорации, застройщики, товарищества, фонды, трасты и инвестиционные фонды недвижимости (REIT). Кредит обеспечен на основе приобретаемой арендуемой недвижимости и кредитной истории либо бизнеса, либо владельцев организации.

Графики погашения ссуды

Жилищные ссуды обычно амортизируются в течение 30 лет с фиксированными ежемесячными платежами до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена в конце срока. Хотя каждый тип коммерческого кредита структурирован по-разному, срок кредита часто короче, чем период амортизации. Сроки варьируются от 5 до 20 лет, после чего следует «выплата шара» остатка по кредиту.

Соотношение кредита к стоимости

Кредиторы будут использовать отношение кредита к стоимости (LTV) для определения процентной ставки по кредиту на коммерческую недвижимость. LTV рассчитывается путем деления суммы ипотеки на цену продажи или оценочной стоимости имущества арендодателем. Например, LTV для кредита в размере 100 000 долларов США на недвижимость стоимостью 125 000 долларов США будет составлять 80% (100 000 долларов США / 125 000 долларов США = 0,8).

Более низкий коэффициент LTV обычно приводит к более выгодным условиям кредита и процентной ставке. Некоторые жилищные кредиты по-прежнему могут быть выданы с высокой LTV от 95% до 100%, включая кредиты VA и USDA, кредиты FHA и обычные кредиты. Как правило, коммерческие кредиты имеют LTV от 65% до 80%.

Стимулом для кредиторов к выдаче кредитов на коммерческую недвижимость является то, что они обычно привлекают богатых арендаторов и могут принести миллионы долларов дохода. Хотя риск выше, чем у коммерческих кредитов на жилую недвижимость, финансовая выгода может быть еще выше.

2. Какие существуют типы кредитов на коммерческую недвижимость?

Коммерческие кредиты не являются универсальными. Различные типы инвестиций в недвижимость требуют различных кредитов, каждый со своими условиями, ставками и использованием. Мы более подробно рассмотрим некоторые из вариантов коммерческих кредитов ниже.

Кредиты Управления малого бизнеса (SBA)

Управление малого бизнеса США (SBA) предлагает две программы для финансовых учреждений, чтобы гарантировать большую часть или все средства для коммерческих кредитов. Эта гарантия действует как вид страхования для кредитора. В случае невыполнения обязательств по кредиту правительство возвращает кредитору гарантированную сумму. Недостатком кредитов SBA является то, что на них трудно претендовать, и часто они сопряжены с высокими комиссиями.

SBA 7(a) Ссуды: Это наиболее распространенная программа коммерческих ссуд, которые можно использовать для покупки, ремонта или покупки оборудования для арендуемой недвижимости. Максимальная сумма кредита составляет 5 миллионов долларов США в зависимости от вашего дохода от бизнеса, кредитной истории и местоположения.

SBA 504 Кредиты: Эта кредитная программа предлагает финансирование с фиксированной процентной ставкой до 5 миллионов долларов США для основных средств, включая существующие здания или землю. Право на участие зависит от чистой стоимости вашего бизнеса, чистой прибыли и места вашей деятельности.

Постоянные кредиты

Постоянные кредиты предлагают долгосрочное финансирование коммерческой недвижимости. Они, как правило, имеют более низкие процентные ставки и обычно амортизируются в течение 25 лет. Этот тип финансирования начинается как ссуда на строительство, а затем переходит в постоянный кредит после завершения строительства, поэтому вы оплачиваете расходы на закрытие только один раз. Эти кредиты предлагают гибкие графики погашения, включая ежемесячные, ежегодные или единовременные платежи. Одним из наиболее сложных аспектов этих кредитов является вероятность задержек в строительстве, которые затормозят переход к постоянному кредиту.

Общие кредиты

Если вы планируете приобрести несколько инвестиционных объектов, общий кредит может помочь упростить процесс кредитования. Этот тип коммерческого финансирования предлагает один кредит, один процентный платеж и один набор условий для нескольких объектов. Общие кредиты также помогают с денежным потоком, потому что вы платите только за один кредит, а не за отдельные сборы за каждое имущество. Кроме того, пункт об освобождении сработает, если одно сдаваемое в аренду имущество будет продано или рефинансировано, в то время как другие объекты останутся под «одеялом». Однако имейте в виду, что общие кредиты, как правило, большие, потому что они охватывают несколько объектов. Это приводит к более крупным платежам, которые увеличивают вероятность дефолта по кредиту.

3. Каковы преимущества кредитов на коммерческую недвижимость?

Несмотря на то, что существует множество способов приобрести инвестиционную недвижимость, коммерческие кредиты обычно предлагают больше гибкости для инвесторов в недвижимость и арендодателей. Например, по сравнению с жилищными кредитами, которые могут быть обеспечены только через традиционные финансовые учреждения, коммерческие кредиты могут быть выданы частными компаниями или частными лицами. Ниже приведены некоторые из основных преимуществ коммерческих кредитов:

Условия кредита: Вместо того, чтобы распределять платежи на 30 лет, коммерческие кредиты обычно выдаются на срок от 10 до 20 лет. Коммерческий промежуточный кредит может составлять от шести месяцев до нескольких лет. Условия обычно могут быть согласованы с кредитором.

Варианты финансирования: Одним из самых больших преимуществ коммерческих кредитов является возможность пропустить традиционный маршрут кредитора. Коммерческие кредиты на твердые деньги поступают исключительно от частных инвесторов, готовых взять на себя кредитный риск, основанный на стоимости имущества, а не на кредитном рейтинге.

Денежный поток: Коммерческая недвижимость с более чем четырьмя единицами имеет больше возможностей для денежного потока. Как правило, эти инвестиции имеют более высокую рентабельность инвестиций (от 6% до 12%) по сравнению с недвижимостью, финансируемой за счет жилищных кредитов.

Для многих гибкость коммерческого финансирования делает их предпочтительным кредитом для инвесторов, даже если они технически могут использовать жилищный кредит.

4. Как получить коммерческий кредит на сдаваемое в аренду имущество

Чтобы получить коммерческий кредит на сдачу в аренду недвижимости, вам сначала нужно определиться с типом кредита, который вам нужен. Следующим шагом является сравнение ставок от разных кредиторов, чтобы определить, какой из них лучше всего подходит для вас.

Банки: Традиционные банковские учреждения, как правило, предлагают конкурентоспособные ставки для финансирования недвижимости.

Коммерческие кредиторы: Небанковские финансовые компании предоставляют коммерческие кредиты малым и средним компаниям.

Частные инвесторы: Коммерческие кредиты от частных инвесторов легче претендовать на получение и получить одобрение быстрее, чем банковский кредит.

Вы можете воспользоваться услугами частного кредитора или ипотечного брокера, чтобы найти кредитора с лучшими процентными ставками. Если вы идете с брокером, будьте готовы заплатить комиссию за поиск, если вы выберете этот маршрут. Кроме того, коммерческие кредиты обычно предполагают сборы, которые увеличивают общую стоимость кредита. Например, для кредита может потребоваться единовременная комиссия за выдачу в размере 1%, подлежащая уплате при закрытии, и ежегодная комиссия за выдачу в размере 0,25% до полной выплаты кредита.

5. Как получить кредит на коммерческую недвижимость

Процесс подачи заявки на коммерческий кредит зависит от типа кредита и выбранного вами кредитора. Как правило, кредиторы оценивают следующую информацию:

• Коэффициент покрытия долга
• Кредитная история
• Финансовые отчеты
• Оценка имущества
• Залоговые активы

90 002 В большинстве случаев здания с 51-процентной загрузкой компанией владельца недвижимости (также известные как занимаемые владельцем) быстрее подходят для получения коммерческого кредита. Банки считают это признаком того, что бизнес больше инвестирует в недвижимость.

Итог: поиск подходящего коммерческого кредита

Поиск лучшего коммерческого кредита для ваших инвестиций в недвижимость будет зависеть от суммы денег, которую вы хотите потратить, времени, которое вы готовы потратить, и того, какой риск вас устраивает. Когда вы начинаете разговаривать с кредиторами, всегда полезно присмотреться к ценам, чтобы сравнить ставки и условия.

Подробнее:

• 5 лучших видов кредита при покупке сдаваемой в аренду недвижимости
• Руководство по инвестированию в недвижимость штата Индиана

Часто задаваемые вопросы

Сколько коммерческих кредитов вы можете получить?

Теоретически нет ограничений на количество кредитов на коммерческую недвижимость, которые вы можете получить. Тем не менее, получение нескольких кредитов не всегда легко и будет зависеть от кредитора, к которому вы обратитесь.

Программа FNMA позволяет квалифицированным инвесторам финансировать до 10 объектов недвижимости. Коммерческие кредиты могут быть хорошим вариантом для инвесторов, желающих купить более 10 объектов недвижимости.

Когда мне нужен коммерческий кредит для аренды недвижимости?

При покупке недвижимости инвесторы могут выбирать из двух основных кредитов на недвижимость: коммерческую и жилую. Жилищные кредиты (также называемые потребительскими ипотечными кредитами) используются для домов на одну семью и жилых домов с менее чем четырьмя квартирами.

Коммерческие кредиты используются для аренды недвижимости с пятью или более единицами, такими как офисы или склады или компании по недвижимости (например, ООО). Вы можете купить до 10 объектов инвестиционной недвижимости с помощью жилищного кредита, но большинство кредиторов будут гарантировать только до пяти объектов, прежде чем рекомендовать коммерческий кредит.

Облагаются ли коммерческие кредиты налогом?

Вычет процентов по бизнес-кредиту IRS позволяет списать проценты, выплаченные по коммерческому кредиту. Например, если вы ежемесячно выплачивали 2000 долларов в виде процентов, вы можете потребовать 24000 долларов в качестве налогового вычета.

Некоторые инвесторы в коммерческую недвижимость также могут иметь право на вычет квалифицированного дохода от бизнеса (QBI) в соответствии с разделом 199A Закона о снижении налогов и занятости. Этот раздел позволяет вычесть 20 % налога из квалифицируемого дохода, а также 20 % дивидендов квалифицированного инвестиционного фонда недвижимости (REIT).

Поделиться этой статьей:

Ссылка скопирована!

В этой статье:

Baselane Banking теперь предлагает процентную ставку 4,25% годовых

Статьи по теме:

Автоматизированный и бесплатный сбор арендной платы без стресса

Саад начал свою карьеру в качестве сертифицированного бухгалтера (CPA), работая в ведущей бухгалтерской фирме. Он отвечал за помощь в аудите альтернативных инвестиционных фондов. Позже он работал в хедж-фонде, где отвечал за подготовку финансовой отчетности и внедрение новых технологий.