В что вложить деньги: Куда вложить деньги для пассивного дохода

Для начала стоит спросить себя, кто вы как инвестор.

Этот вопрос не должен вызывать чувства экзистенциального ужаса. Это просто предназначено для того, чтобы прояснить, каковы ваши инвестиционные цели в первую очередь и какой путь вы хотите предпринять для их достижения.

У каждого инвестора свои цели и уникальные финансовые обстоятельства. Часто вы инвестируете в надежде на достижение конкретных финансовых целей.

Это могут быть краткосрочные расходы, такие как покупка новой машины или отпуск. В этом случае может случиться так, что инвестирование не является разумным способом добиться этого. Если этому дилерскому центру или Airbnb в ближайшее время понадобится денежный залог, последнее, что вам нужно, — это обнаружить, что ваши акции скорее упали, чем выросли именно тогда, когда вам нужны деньги.

Пять лет обычно являются ориентиром, когда речь заходит о нижнем пределе того, на какой срок вы должны инвестировать. Речь идет о том, чтобы дать вашим инвестициям время, необходимое для их роста, и чем дольше вы им даете, тем менее острым все это выглядит.

Или, возможно, вы уже думаете о долгосрочной перспективе, например о том, как лучше финансово подготовиться к выходу на пенсию.

Точное определение этих целей, определение вашей терпимости к инвестиционному риску и установление временного горизонта должны определять типы инвестиций, которые вы делаете.

Следующим логическим вопросом было бы спросить, сколько вам нужно, чтобы начать инвестировать.

Хотя у вас больше шансов достичь своих инвестиционных целей при больших первоначальных инвестициях, это не должно быть вашей главной заботой.

Во-первых, важно убедиться, что вы погасили все необеспеченные долги. У вас также должно быть достаточно денег, отложенных в фонде на черный день, для непредвиденных расходов, которые могут возникнуть.

Если у вас отмечены эти галочки, возможно, вы готовы рассмотреть возможность инвестирования.

Как вы увидите, важно начать работу как можно скорее, чтобы ваши доходы могли накапливаться с течением времени. Речь идет не о том, чтобы ждать, пока у вас из ушей не потекут деньги.

Учитывая, что вы должны исходить из того, что деньги, которые вы инвестируете, будут инвестированы в течение пяти лет, прикиньте, сколько вы можете регулярно инвестировать с учетом этого графика.

Минимальные инвестиции, необходимые для открытия счета акций и акций у брокера, обычно зависят от поставщика. С Freetrade минимальная инвестиция составляет 2 фунта стерлингов.

Вы можете начать покупать акции за небольшие деньги, но некоторые акции стоят сотни или тысячи фунтов каждая. Хорошая новость заключается в том, что даже если у вас не так много денег для старта, волшебная сила сложных процентов может оказать большую помощь вашим инвестициям.

Когда вы вкладываете свои деньги в долгосрочной перспективе, со временем происходит начисление сложных процентов. Вспомните математику второго урока, и вы, возможно, вспомните, что ее описывали как «проценты на проценты».

Это означает, что вы не только получаете прибыль от своих первоначальных инвестиций. Вы также получаете дополнительный доход от тех накопленных доходов от инвестиций за предыдущие годы. Таким образом, ваши доходы не просто растут, скорость их роста также увеличивается.

Соединение становится тем сильнее, чем дольше вы его используете. Предположения: накопленное богатство от первоначальных инвестиций в размере 1000 фунтов стерлингов и дополнительных ежемесячных инвестиций в размере 1000 фунтов стерлингов при годовом темпе роста 5%.

Даже если вы инвестируете небольшие суммы в начале, начисление сложных процентов может оказать огромное влияние.

Сила дивидендов усилит этот эффект. Если вы поглаживаете подбородок, размышляя над тем, «как работают дивиденды?», будьте уверены, мы скоро доберемся до этого.

Если вы заинтересованы в том, чтобы начать с небольших сумм, вы все равно можете инвестировать в американские компании с более высокими ценами на акции с помощью дробных акций.

Они буквально таковы, часть доли. Они позволяют вам инвестировать в компанию, не покупая целую акцию. Если пицца XL с ветчиной и ананасом — это целая компания, а доля — это кусочек, то дробная доля — это всего лишь один вкусный кусочек. И да, ананас заслуживает того, чтобы быть там, не надо @меня.

Иногда просто не хочется есть всю пиццу. Или денег на все не хватает. Таким образом, дробные акции решают проблему желания инвестировать в компанию, но невозможности купить всю акцию, потому что цена выше, чем вы хотели бы потратить.

Единовременное инвестирование означает получение наличных и выход на рынок сейчас, а не постепенно.

Как мы уже видели, раннее инвестирование имеет огромную ценность, если у вас есть долгосрочный горизонт. Поэтому, если вы можете позволить себе инвестировать больше, обычно это хорошая идея.

Тем не менее, усреднение стоимости в фунтах стерлингов — это метод инвестирования, при котором вы покупаете акции постепенно, а не все сразу. По сути, вы покупаете акции небольшими суммами с течением времени, надеясь усреднить колебания цены акций.

Плюсы и минусы обоих довольно просты. В то время как раннее паушальное инвестирование запускает этот сложный процесс с более мощным двигателем, если завтра цена акций упадет, все ваши деньги уйдут вместе с ней.

Инвестирование с течением времени дает вам меньший первоначальный банк для начала накопления, но вы действительно можете воспользоваться падением цены акций, приобретая акции понравившейся компании по более низкой цене, например, делая покупки на распродажах.

В конце концов, выбор может основываться скорее на чистой практичности. Большинству людей платят ежемесячно, и они предпочитают инвестировать после каждой зарплаты.

Какая бы регулярность ни устраивала вас, суть здесь в том, что даже если вы начинаете с малого, лучше начать как можно скорее.

И под скоро мы подразумеваем, что сейчас самое время начать.

2022 год начался с распродажи мировых акций технологических компаний после того, как Федеральная резервная система США предложила повысить процентные ставки быстрее, чем ожидалось.

Многие компании, которые считали привлекательными возможности для роста в 2021 году, теперь наблюдают снижение цен на свои акции. Некоторые фирмы столкнулись с тем, что цены на их акции упали до уровней, очень далеких от прошлогодних.

Но дешевое не обязательно означает хорошее соотношение цены и качества, и инвестиции — это гораздо больше, чем просто поиск выгодной распродажи.

Существуют и другие типы активов, которые может рассмотреть и начинающий инвестор.

Инвестиционные фонды — это фонды, которые позволяют вам получить доступ к множеству активов. Они могут помочь вам создать диверсифицированный портфель без необходимости самостоятельного выбора множества акций за один раз. В этом смысле они чем-то похожи на ETF. Freetrade имеет широкий спектр различных типов инвестиционных фондов, доступных на нашей платформе.

Обычно самая большая разница между инвестиционным фондом и ETF заключается в том, как он управляется. Как правило, фонд может быть активным или пассивным, но это не имеет ничего общего с тем, сколько шагов управляющий фондом регистрирует на своих часах Apple.

Инвестиционные фонды обычно возглавляются управляющими фондами, которые активно выбирают набор акций, которые, по их мнению, будут расти быстрее других. Они пытаются найти компании, которые могут обеспечить доход выше среднего. Таким образом, это управляемые экспертами объединенные инвестиции, которые могут даже предоставить розничным инвесторам доступ к частным компаниям.

Многие инвестиционные фонды также выплачивают стабильные дивиденды благодаря своей способности удерживать до 15% годового дохода. Это означает, что в некоторые не очень жаркие годы они часто все еще могут выплачивать дивиденды.

С другой стороны, большинство ETF являются пассивными инвестициями, потому что они просто отслеживают эффективность индекса активов, такого как S&P 500. Таким образом, ETF пытаются обеспечить доходность индекса, а не превзойти его. Поскольку они обычно не управляются активно, они могут обходиться дешевле, чем инвестиционные фонды. Активные ETF растут, как и их комиссии, поэтому обязательно проверьте, как управляется ваш фонд и сколько вы платите.

Если вы чувствуете, что у вас нет опыта инвестирования, чтобы начать индивидуальные инвестиции, помните, что существует множество способов начать инвестировать. Фонды могут предложить более диверсифицированный и менее трудоемкий способ начать инвестирование.

У нас уже есть простое руководство по инвестированию в акции для начинающих. Но вот несколько способов начать думать о том, какие могут быть хорошие инвестиционные стратегии. И речь идет не только об отдельных компаниях, но и о том, где вы решите разместить эти инвестиции.

Но если просмотр тысяч акций кажется немного более пугающим, чем захватывающим, биржевые фонды (ETF) могут быть более простым способом инвестирования. ETF отслеживают эффективность рыночного индекса или группы акций, поэтому вы распределяете свои деньги по множеству отдельных акций за один раз.

Двумя популярными среди пользователей Freetrade примерами ETF являются трекеры Vanguard S&P 500 (VUSA и VUAG). Конечно, это не означает, что эти инвестиции вам подойдут, и уж точно не финансовый совет.

Оба они отслеживают S&P 500, который включает 500 крупнейших компаний США в соответствии с их рыночной капитализацией.

ETF обеспечивают доступ к большому количеству компаний. Вот почему их иногда считают легкой инвестицией для новичков, поскольку они не требуют от вас тщательного выбора каждой акции. ETF уже заполнил корзину для вас.

Тем не менее, важно прочитать рецепт, чтобы знать, из каких ингредиентов готовится блюдо. Потому что, несмотря на то, что ETF, как правило, включают большое количество компаний, это не гарантирует вам диверсификацию портфеля. ETF каннабиса, отслеживающий набор запасов сорняков, по-прежнему будет подвержен чему-либо, влияющему на весь сектор, например, изменениям в законодательстве, поэтому полная диверсификация не является данностью. А диверсификация — это как броня вашего портфеля, когда он отправляется в бой. Он нужен для того, чтобы максимально защитить нас от риска, связанного с акциями.

Чтобы узнать больше о важности диверсификации, читайте здесь.

Вернемся к тем ETF, отслеживающим S&P. Хотя ETF отслеживают сотни акций, между ними есть много общего. Таким образом, несмотря на объем запасов, существуют отраслевые риски. По состоянию на 31 декабря 2021 года на технологические компании приходилось 29% ETF VUAG. 

Это означает, что ваши инвестиции будут иметь большой вес в этой отрасли. И если вы уже инвестировали в технологические компании через отдельные акции и акции, вы действительно рискуете удвоить ставку в том же секторе или даже в той же акции. Так что просто помните, что ETF не гарантируют диверсификацию портфеля.

Взгляд сверху вниз на отрасль или тему, чтобы решить, в какие акции инвестировать, может быть хорошим способом увидеть общую картину.

Но в каждой группе есть победители и проигравшие, поэтому нужно уметь отсеивать драгоценные камни из пыли.

Это один из подходов к инвестированию в отдельные акции. Когда вы смотрите на всю отрасль, вы можете искать истории акций снизу вверх, чтобы поддержать свое исследование.

Рассмотрим технологию. Слово в целом охватывает практически все в наши дни. Быть просто технологической компанией, конечно, не гарантирует вам успеха. Точно так же, как инвестору, вам нужно смотреть на сектор под микроскопом, если вы действительно хотите понять, во что вы инвестируете. В прошлом году выручка увеличилась на 20% до 51,7 млрд долларов, в основном благодаря подразделениям по доходам от облачных вычислений. У Microsoft также было довольно стабильное отношение цены к прибыли (PE) примерно в середине 30-х годов, в период, когда многие технологические компании торговались по экстремальным ценам в районе 50+.

Коэффициент PE может служить хорошим инструментом в наборе инструментов вашего инвестора для сравнения фирм в отрасли или секторе. Он сравнивает цену акций фирмы (то, что вы платите как инвестор) с ее прибылью (то, что она зарабатывает как бизнес). Таким образом, более низкий PE может означать, что вы платите меньше сейчас, чтобы получить часть будущих доходов фирмы, чем более высокий PE. Но имейте в виду, что низкий PE не означает хорошую ценность. Это также может быть отражением того, что бизнес потерял часть своего блеска.

Инвесторы Microsoft, которые считают, что они могут и дальше использовать богатство облачных технологий, могут счесть это хорошей игрой, позволяющей извлечь выгоду из этой тенденции. Все это говорит о том, что просмотр темы может быть отличным способом узнать о компаниях, предлагающих товары и услуги в ней. Затем использование таких инструментов, как коэффициент PE, может помочь сравнить эти предприятия, чтобы понять, какие инвестиции подходят именно вам.

Дивиденд – это распределение прибыли компании среди ее акционеров. Это означает, что когда вы инвестируете в фирму, когда они получают прибыль, они могут раздать часть этой суммы в качестве дивидендов вам, инвестору.

Вспомните VUAG и VUSA ETF. Разница между ними заключается в способе распределения дивидендов. Инвесторы в VUSA получат дивиденды. Их можно использовать в качестве дополнительного источника дохода или если у вас есть регулярные расходы, с которыми вам нужна помощь.

Главное понимать, что когда вы получаете дивиденды, они могут либо накапливаться на вашем счете, либо возвращаться вам обратно.

VUSA кладет деньги в ваш карман, а VUAG вкладывает их обратно в ваши инвестиции.

Поскольку ваши дивидендные выплаты возвращаются в активы, приносящие дивиденды, есть вероятность, что в следующий раз эти выплаты станут еще больше. Введите: эффект снежного кома.

В качестве примера того, насколько мощными могут быть эти дивиденды, рассмотрим 100 крупнейших фирм Великобритании. Между 19С 99 по 2018 год стоимость акций крупнейших британских компаний фактически упала с точки зрения цен. Но если бы вы инвестировали в эти фирмы и реинвестировали все дивиденды, полученные за этот период, индекс возвращал 93,5% или 3,5% в год, согласно данным Шредера.

‍ ‍

  Прошлые результаты не являются надежным индикатором будущих доходов.

‍

Источник: FE, по состоянию на 17 февраля 2022 г. Основание: предложения в местной валюте с реинвестированием доходов.

‍ ‍

Дело не только в ваших инвестициях, но и в том, где вы их храните.

Если вы выбираете инвестиционное приложение для покупки и обмена акциями, при совершении покупок необходимо учитывать несколько факторов. Это не универсальное решение, поэтому важно точно знать, что вы ищете, прежде чем начать просмотр.

Несколько вариантов счетов — это счет ISA для акций и акций (ISA), общий инвестиционный счет (GIA) и пенсионный план с самоинвестированием (SIPP).

Акции и доли ISA позволяет вам инвестировать с минимальными налогами. Это означает, что вы можете вкладывать до 20 000 фунтов стерлингов каждый налоговый год в широкий спектр активов (включая отдельные акции, фонды, государственные облигации и ETF), не платя налог на прирост капитала в Великобритании или подоходный налог с любой прибыли, которую вы получаете от этих инвестиций.

Это основное различие между ISA и GIA. С GIA вы не получите этих налоговых льгот. Это может означать, что вам как инвестору придется немного больше работать с цифрами, когда придет время сообщать о любых налогах на дивиденды или прирост капитала.

С Freetrade вы можете иметь учетную запись ISA в рамках планов Standard или Plus, начиная с 4,99 фунтов стерлингов в месяц и без комиссии (применяются другие сборы). Как новый инвестор, это означает, что вам не нужно беспокоиться о дорогостоящих комиссиях платформы каждый раз, когда вы торгуете.

Торговые издержки быстро съедают любую вашу потенциальную прибыль и могут быть особенно разрушительными, когда вы торгуете небольшими суммами. Если вам интересно, как работает торговля без комиссии, мы расскажем вам об этом в нашем LearnHub.

SIPP — еще один потенциальный дом для ваших инвестиций. Подобно ISA, он предоставляет вам эффективную с точки зрения налогообложения оболочку для ваших инвестиций. Но SIPP касается вашей пенсии, что означает, что вы также можете воспользоваться налоговыми льготами от ваших взносов. Например, вы можете вносить до 100% своей зарплаты и получать налоговые льготы на взносы до 40 000 фунтов стерлингов за налоговый год.

Просто помните, что когда вы вкладываете свои деньги в SIPP, эти деньги предназначены для вашей пенсии, поэтому они заблокированы до тех пор, пока вам не исполнится 55 лет (или 57 лет с 2028 года).

Он также дает контроль в ваши руки. Вы можете решить, как именно вы хотите инвестировать свою пенсию, таким образом, который отражает вашу устойчивость к риску и взгляды на то, как рынок (и мир, если уж на то пошло) может измениться в будущем.

Вы можете открыть SIPP на Freetrade в рамках плана Plus за 9,99 фунтов стерлингов в месяц.

‍

Инвестируйте в акции каннабиса

Инвестируйте в технологические акции

‍

‍

Если вы боитесь обязательств, дрожите от мысли о том, чтобы жениться на своих инвестициях, не бойтесь. Долгосрочное инвестирование не означает, что вы привязаны к одним и тем же инвестициям на долгие годы. Так что не пугайтесь, что ваш первый должен быть лучшим.

Когда мы говорим о долгосрочных инвестициях, речь идет о долгосрочной перспективе. Это потому, что продолжительность вашего пребывания на рынке обычно имеет большее значение, чем каждый инвестиционный выбор.

Вот почему ответ на вопрос «когда начинать инвестировать?» обычно чем раньше, тем лучше.

Первая причина заключается в том, что идеальное определение рынка так же вероятно, как свинья, пролетающая мимо вашего окна. Естественно хотеть прыгать на провалах, но реальность такова, что немногие могут делать это стабильно.

Дело в том, что рассчитать рынок практически невозможно. Не только это, но и попытка рассчитать время на самом деле может быть очень дорогой ошибкой.

На приведенном выше графике показана средняя доходность, которую вы получили бы, если бы вложили 10 000 долларов в S&P в 1990 году. Если бы вы пропустили 30 самых прибыльных дней на рынке, ваша прибыль явно была бы намного ниже, чем если бы вы инвестировали в эти дни.

За многими из этих «лучших» дней последовали и не очень хорошие. Это означает, что многие инвесторы, которые продали на спаде (кризис субстандартной ипотеки и глобальный финансовый кризис, кто-нибудь?), а затем ждали «подходящего момента», чтобы вернуться, вероятно, просто пострадали вдвойне. Возможно, они не только продали дешево, но и пропустили любые последующие периоды восстановления. Ой.

Если бы вы продолжали инвестировать в S&P в течение всего периода, вы бы получили гораздо больше, чем ваши первоначальные 10 000 долларов.

В зависимости от вашего мышления, вероятно, всегда будет казаться, что было лучшее время для покупки или продажи ваших акций. Но если у вас есть долгосрочная перспектива, это действительно не должно быть вашей главной заботой. История показывает нам, что эти взлеты и падения сглаживаются сами собой, если ваша шкура находится в игре достаточно долго.

Ни одно инвестиционное путешествие не похоже на другое. Не увязайте в сравнении того, что вы знаете, с тем, что знают профессионалы. Речь идет о том, чтобы начать, сосредоточиться на долгосрочной перспективе и постоянно помнить о своих личных целях. Инвестирование — это не обмен IQ с Эйнштейном, это терпение и дисциплина. И не могли бы мы все использовать немного больше из них в нашей жизни?

‍

  Прошлые результаты не являются надежным индикатором будущих доходов.

‍

Источник: FE, по состоянию на 17 февраля 2022 г. Основание: предложения в местной валюте с реинвестированием доходов.

[1] База данных Банка Англии, https://www.bankofengland.co.uk/boeapps/database/fromshowcolumns.asp?Travel=NIxAZxSUx&FromSeries=1&ToSeries=50&DAT=RNG&FD=1&FM=Jan&FY=2021&TD=31&TM=Dec& TY=2025&FNY=Y&CSVF=TT&html.x=66&html.y=26&SeriesCodes=LPMB6F2&UsingCodes=Y&Filter=N&title=LPMB6F2&VPD=Y.

Загрузите инвестиционное приложение Freetrade и присоединитесь к более чем 1 миллиону розничных инвесторов из Великобритании, которые уже доверяют нам. Посмотрите самые популярные инвестиции с разбивкой по наиболее торгуемым акциям и самым популярным ETF на Freetrade. Следите за календарем IPO и следите за новыми захватывающими инвестиционными возможностями.

Это не следует рассматривать как личную консультацию по инвестициям, и индивидуальные инвесторы должны принимать свои собственные решения или обращаться за независимой консультацией.
‍
Когда вы инвестируете, ваш капитал подвергается риску. Стоимость вашего портфеля и любой доход, который вы получаете, может как увеличиваться, так и уменьшаться, и вы можете получить обратно меньше, чем инвестируете. Прошлые результаты не являются надежным индикатором будущих результатов.

Право на инвестирование в ISA и стоимость экономии на налогах зависят от личных обстоятельств, и все налоговые правила могут измениться.
‍
Freetrade — торговая марка компании Freetrade Limited, которая является членом Лондонской фондовой биржи и регулируется Управлением финансового надзора.