Услуги факторинга что это: описание, виды факторинга, преимущества и схема работы по факторингу. Простыми словами что такое факторинг — Factorings.ru

что это такое, сколько он стоит и кому он будет полезен

Автор: Bлaдимиp Михайлович Родионов, Финансовая Академия при правительстве Российской Федерации.

 

Факторинг — это выкуп платежных требований у поставщика товаров (услуг). Внедрение факторинга в хозяйственный обиход связано с появлением «второго дыхания» у старого, как мир, коммерческого кредита, при котором продавец предоставляет покупателю отсрочку платежа.

Коммерческий кредит в известной мере заменяет традиционный банковский кредит, поскольку одни предприятия при реализации товаров выступают в качестве непосредственных кредиторов, а другие — в качестве заемщиков. Практика показала, что кредиторы из числа промышленных предприятий имеют, как правило, хорошее финансовое положение и более легкий доступ к банковским ресурсам.

Получая банковские ссуды, такие предприятия, в свою очередь, предоставляют отсрочку платежа предприятиям-покупателям и … тут-то и встает со всей неизбежностью вопрос о риске, являющемся неотъемлемой частью любой кредитной операции.

Этот риск бывает связан не только с отсрочкой платежа, но и с неоплатой товара вообще. Поэтому в странах развитой рыночной экономики столь серьезное внимание уделяется соблюдению сроков платежей. Деятельность факторинговых компаний и факторинговых отделов банков как раз и призвана решать проблемы рисков и сроков платежей в отношениях между поставщиками и покупателями и придавать этим отношениям большую устойчивость.

Что же представляют собой факторинговые операции? Какие в них участвуют персонажи?

Слово «factor» в переводе с английского означает маклер, посредник. С экономической точки зрения, факторинг относится к посредническим операциям. Факторинг можно определить как деятельность специализированного учреждения (факторинговой компании или факторингового отдела банка) по взысканию денежных средств с должников своего клиента (промышленной или торговой компании) и управлению его долговыми требованиями.

Факторинговые компании, кроме собственно факторинга, оказывают обычно еще и ряд сервисных услуг, таких как постановка бухгалтерского учета для предприятий-клиентов, ведение дебиторской бухгалтерии, аудит, подготовка разнообразной статистики (обзоров, сводок и т. п.)

Факторинговые компании чаще всего представляют собой дочерние фирмы при крупных банках. Это связано с тем, что факторинговые операции требуют привлечения крупных денежных средств, которыми сами факторинговые компании изначально не обладают, а получают их от «родительского банка» на условиях льготного кредитования. Собственные средства факторинговых компаний обычно составляют не более 30% всех их ресурсов.

Итак, в факторинговых операциях участвуют три стороны:

• факторинговая компания (или факторинговый отдел банка) — специализированное учреждение, покупающее счета-фактуры у своих клиентов;
• клиент (поставщик товара, кредитор) — промышленная или торговая фирма, заключившая соглашение с факторинговой компанией;
• предприятие (заемщик) — фирма-покупатель товара.

Факторинговые услуги предоставляются «без финансирования» или «с финансированием».

В первом случае клиент, продавший счет-фактуру факторинговой компании, получает от последней сумму счета-фактуры при наступлении срока платежа.

Bo-втором случае клиент может требовать немедленной оплаты счета-фактуры вне зависимости от предусмотренного срока платежа за товар. При этом факторинговая компания по сути дела предоставляет кредит своему клиенту, т.е. осуществляет финансирование в виде досрочной оплаты поставленных товаров. Другими словами, факторинговая компания возмещает клиенту большую часть суммы, указанной в счете-фактуре. Оставшаяся сумма обязательства возмещается продавцу в момент наступления срока платежа за товар.

Осуществлению факторинговой сделки предшествует серьезная аналитическая работа.

Получив заявку предприятия, факторинговая компания внимательно изучает экономическое и финансовое положение потенциального клиента, сферу его деятельности, вид реализуемой продукции, конъюнктуру рынка. Анализу подвергаются также балансы предприятия за последние годы и отчеты о финансовых результатах.

Особое внимание обращают на число покупателей и на характер деловых связей предприятия, могущих носить постоянный или случайный характер.

Такой анализ длится обычно одну-две недели. Затем компания либо дает свое согласие, либо отказывается от обслуживания данного клиента.

Если предприятие стало клиентом факторинговой компании, сотрудничество между ними осуществляется следующим образом. Клиент направляет факторинговой компании все счета-фактуры, выставленные на покупателей.

По каждому документу клиент должен получить согласие на оплату (аналогично акцепту платежных требований). Факторинговая компания изучает все счета-фактуры, определяя при этом платежеспособность покупателей. На это дается срок от 24 часов до 2-3 дней.

Факторинговая компания может оплатить счет в момент наступления срока платежа или досрочно. В последнем случае она выполняет функции банка, поскольку досрочное предоставление Денежных средств клиенту равносильно выдаче ему кредита. Наиболее важной услугой здесь является гарантия платежа клиенту.

Эта гарантия охватывает полный объем внутренних и международных операций: факторинговая компания обязана оплатить клиенту все акцептованные счета-фактуры даже в случае неплатежеспособности должников.

В мировой практике стоимость факторинговых услуг складывается из двух элементов:

1) комиссии и 2) процентов, взимаемых при досрочной оплате представленных документов.

Комиссия устанавливается в процентах от суммы счета-фактуры (обычно на уровне 1,5-2,5%). Соответственно, с увеличением объема сделки растет и сумма комиссии.

Процентная ставка за кредит в виде досрочной оплаты, как правило, на 1-2% выше ставок денежного рынка (рынка краткосрочных кредитов).

В коммерческих банках США — родины факторинга — эти операции рассматриваются не просто как одна из форм кредитования: банк покупает у своего клиента дебиторские счета (чаще всего без права обратного требования с него) и, помимо предоставления денежных средств, оказывает ряд услуг, пока счета не будут окончательно погашены. В число этих услуг входит изучение кредитоспособности, ведение конторских книг, инкассация и принятие на себя риска.

Банк оценивает кредитоспособность сегодняшних и потенциальных должников клиента и заранее устанавливает предельный размер аванса поставщику по его платежным требованиям в порядке предварительной оплаты. Дебиторы получают указание осуществлять платежи непосредственно банку (в который поступают копии счетов-фактур), а проценты за кредит и комиссионные удерживаются с поставщика.

Обычно банк оплачивает единовременно 80-90% от стоимости счета-фактуры. Резервные 10-20% необходимы на случай возврата или недопоставки товаров, либо иной критической ситуации. В конце каждого месяца банк подсчитывает причитающиеся ему комиссионные и проценты, а также выявляет остаток неинкассированных фактур, на который выписывается счет и передается клиенту.

Американские банки, покупающие право на взыскание долга, получают вознаграждение в виде комиссионных за услуги плюс ссудный процент с ежедневного остатка выплаченного клиенту аванса против неинкассированных счетов. Процент взимается со дня выдачи аванса до дня погашения задолженности. Комиссионные зависят от торгового оборота клиента, степени риска и объема необходимой конторской работы.

На степень риска, принимаемого на себя банками, оказывает влияние платежеспособность должников клиента, тогда как объем конторской работы связан, при данном торговом обороте, в основном со средней величиной фактурных сумм. И если, например, ставка комиссионного вознаграждения составляет 1,5%, а период оборачиваемости дебиторских счетов 30 суток, то комиссионные достигают 18% годовых от величины задолженности (1,5% х 12 мес. = 18%).

Сегодня факторинг завоевывает все более прочные позиции и на нашем денежном рынке. Первые прецеденты создал в 1988 году Промстройбанк СССР, а уже с 1989 г. эти операции стали осуществлять и другие коммерческие банки.

Возможность инкассирования дебиторской задолженности, т. е. получения денег по неоплаченным требованиям и счетам-фактурам, особенно привлекательна для мелких и средних предприятий, ибо именно у них проблема временного недостатка ликвидных средств и недополучения прибыли из-за неплатежеспособности должников стоит наиболее остро. Полезность факторинга для предприятий в первичный период их создания и начала производственной деятельности трудно переоценить.

Вместе с тем, тормозящим моментом является почти полное отсутствие методической базы факторинговых операций, нехватка справочной и научной литературы.

Первостепенное значение для заключения факторингового соглашения имеет анализ бухгалтерских отчетов и балансов, финансовых показателей деятельности предприятия-поставщика с целью выяснения его кредитоспособности. Анализируется также номенклатура, качество, конкурентоспособность поставляемой продукции, количество рекламаций и случаев возврата товара. Банк изучает и платежеспособность должников предприятия.

Всю аналитическую работу банк проводит либо самостоятельно, либо заключая на нее договор с аудиторской или посредническо-консультационной организацией. Далее банк определяет максимальную сумму по операциям факторинга, в пределах которой поставка товара или оказание услуг может производиться без риска неполучения платежа. В договоре на осуществление факторинговых операций должен быть оговорен способ расчета предельной суммы и очерчены обстоятельства, при наступлении которых факторинговый отдел обязан осуществлять платеж в пользу поставщика.

В мировой практике обычно используются три метода установления предельных сумм:

1. Определение общего лимита. Каждому плательщику устанавливается периодически возобновляемый лимит, в пределах которого факторинговый отдел автоматически оплачивает переуступаемые ему платежные требования.

Если сумма задолженности плательщика перед поставщиком превысит сумму лимита, то, согласно положению факторингового договора, в случае неплатежеспособности плательщика все платежи в счет погашения долга покупателя перед поставщиком должны в первую очередь поступать факторинговому отделу до тех пор, пока он не компенсирует себе сумму платежей, ранее осуществленных в пользу поставщика, и только затем деньги начинают поступать на счет самого поставщика.

2. Определение ежемесячных лимитов отгрузок. В данном случае устанавливается сумма, на которую в течение месяца может быть произведена отгрузка товаров одному плательщику. Если поставщик не превышает лимита, он застрахован от риска появления сомнительных долгов. Иногда лимит устанавливается не по месяцам, а по неделям.

3. Страхование по отдельным сделкам. Этот метод используется, когда специфика производственной или сбытовой деятельности продавца предполагает не серию регулярных поставок товаров одним и тем же покупателям, а ряд отдельных, разовых, «штучных» сделок на крупные суммы с поставкой товаров на определенную дату. Тогда предельная сумма представляет собой полную стоимость каждого заказа.

Основой осуществления факторинговых операций является договор факторинга.

Договор факторинга может быть открытым либо закрытым (конфиденциальным), когда дебиторы не ставятся в известность о наличии факторингового договора.

В договоре должно быть определено, предусматривается ли право регресса, т. е. обратной переуступки требований (возврата их поставщику).

При заключении договора с правом регресса поставщику могут быть возвращены платежные требования, переданные им факторинговому отделу, в случае, если плательщик отказался от выполнения своих обязательств. Однако договор с правом регресса в мировой практике заключается сравнительно редко — когда возможность появления спорных моментов или наступления неплатежеспособности плательщиков сведена к минимуму. Чаще же всего заключается договор без права регресса: факторинговый отдел банка полностью берет на себя риск неплатежа со стороны покупателя (плательщика).

Существует достаточно различных вариантов факторинговых договоров, и это позволяет в полной мере учитывать разнообразие потребностей конкретных поставщиков. Так, договор о полном обслуживании заключается обычно при длительных контактах между поставщиком и факторинговым отделом банка и предусматривает 100-процентную защиту от появления сомнительных долгов (при заключении договоров без права регресса), ведение учета и управление кредитом, обеспечение гарантированного притока денежных средств и, по желанию поставщика, предварительную оплату.

К обозначенной в договоре дате или через оговоренный срок (по истечении некоего периода с момента покупки платежного требования) факторинговый отдел обязан оплатить поставщику определенную долю суммы платежных требований. Единственной обязанностью поставщика является учет сделок с факторинговым отделом. Отдел оплачивает поставщику сумму переуступленных требований независимо от того, оплатили ли свои долги покупатели.

При наличии права регресса факторинговый отдел может вернуть поставщику платежные требования на любую сумму, не оплаченную в течение определенного срока. Если поставщик отказывается принимать эти требования и предлагает факторинговому отделу продолжать обычную процедуру инкассирования, либо просит предпринять законные действия для возмещения долга (в этом случае все расходы по передаче дел в арбитраж несет поставщик), факторинговый отдел взимает плату за так называемый рефакторинг, аналогичную по экономическому содержанию плате за факторинг.

Необходимо подчеркнуть, что гарантированный и своевременный приток денежных средств поставщику может обеспечиваться лишь при условии заключения договора без права регресса.

Полное финансовое обслуживание производится при условии, что поставщик переуступает факторинговому отделу долги всех своих плательщиков, что, с одной стороны, устраняет возможность переуступки факторинговому отделу банка только тех платежных требований, при инкассировании которых имеются определенные сложности, а с другой стороны — унифицирует учет поставщика.

Факторинговые договора могут заключаться также с сочетанием тех или иных элементов полного обслуживания.

Многие мелкие и средние предприятия испытывают острую нехватку денежных средств. С целью получения дополнительных средств в таких случаях может заключаться договор о предварительной оплате. Основным его преимуществом является автоматическое увеличение объема кредитования поставщика со стороны факторингового отдела в зависимости от роста оборота клиента.

Предварительная оплата предполагает, что факторинговый отдел незамедлительно оплачивает поставщику всю или, часть (обычно около 80%) суммы акцептованных плательщиком платежных требований за поставленные товары, выполненные работы и оказанные услуги. Уплата остальной части стоимости поставок (выполненных услуг) за вычетом комиссионного вознаграждения осуществляется отдельным платежным поручением после поступления средств от плательщика или на обусловленную в договоре дату. Плательщиком должны быть перечислены в пользу отдела суммы долга и пени за просрочку платежа.

Выплата полной суммы долга в момент заключения факторинговой сделки допускается лишь в исключительном случае. При этом комиссионное вознаграждение отделу за совершение факторинговых операций поставщик перечисляет платежным поручением в сроки, обусловленные в факторинговом договоре.

Существует ряд причин, по которым факторинговому отделу невыгодно предварительно оплачивать полную стоимость долговых обязательств. Прежде всего, возможно возникновение спорных моментов и ошибок в счетах. Если поставщик прекращает свою деятельность, или по какой-либо причине нарушает условия факторингового договора, факторинговый отдел не имеет иного страхового покрытия предварительно оплаченных сумм, кроме самих платежных требований.

Таким образом, разница в 10-12% стоимости счетов-фактур необходима для того, чтобы при необходимости можно было компенсировать предварительно оплаченные суммы. Это вполне соответствует, как мы уже показали, и факторинговой практике стран развитой рыночной экономики.

В заключение дадим необходимые уточнения по цене факторинговых услуг. В стоимость факторинговых услуг включается плата за обслуживание (комиссия) и плата за предоставленные в кредит средства.

1. Плата за обслуживание взимается за освобождение от необходимости вести учет, за страхование от появления сомнительных долгов и рассчитывается как определенный процент от суммы счетов-фактур. Размер этой платы может варьироваться в зависимости от масштабов производственной деятельности поставщика и надежности его контрактов, а также от экспертной оценки факторинговым отделом степени риска неплатежа и трудности взимания средств с покупателей; в среднем на российском рынке комиссия установилась на уровне 0,5-3% от стоимости счетов-фактур.

Однако коммерческие банки определяют размер платы по договоренности с конкретным клиентом по каждому договору, поэтому ставка платы за обслуживание может оказаться и более высокой (5% и более). Размер платы за обслуживание может определяться не только в процентах от суммы платежных требований, но и путем установления фиксированной суммы.

2. Плата за предоставленные в кредит средства. Если производится предварительная оплата, то размер платы рассчитывается за период между выкупом платежного требования и датой инкассирования. Плата за кредит в России, как и в других странах, обычно на несколько процентных пунктов превышает ставки, применяемые банками при краткосрочном кредитовании предприятий. Это связано с необходимостью компенсации дополнительных затрат и риска факторингового отдела банка.

Итак, факторинг — это особенно выгодная для предприятии мелкого и среднего бизнеса форма финансирования, позволяющая руководству и сотрудникам сконцентрироваться на производственных проблемах и максимизации прибыли, ускоряющая получение большей части платежей, гарантирующая полное погашение задолженности и снижающая расходы по ведению счетов.

Факторинг дает гарантию платежа и избавляет поставщиков от необходимости брать дополнительные и весьма дорогостоящие кредиты в банке. все это благоприятно сказывается на финансовом положении предприятий.

 

Применение факторинга, а также инструменты анализа, оценки и совершенствования финансовой политики вы можете изучить системно с помощью курса «Финансовый менеджмент: управление финансами» или выбрав обучение по индивидуальной программе.

что такое, простыми словами – Coface

Факторинг – это инструмент финансирования поставок и покрытия кредитных рисков. Прежде чем подробнее описывать факторинг как таковой, стоит прояснить, что именно имеется в виду под кредитным риском в контексте торговли. Кредитный риск – это риск неоплаты покупателем торгового кредита, предоставленного ему поставщиком. Если чуть проще, это риск того, что покупатель, получив от поставщика товар на условиях отсрочки платежа (то есть получив торговый кредит в виде поставленного товара), заберет отгруженный товар, но не оплатит его в установленный срок или не оплатит вообще.

Здесь возникает вполне резонный вопрос – если покупатель может просто отказаться платить за полученный на условиях отсрочки платежа товар, почему бы поставщикам не работать по принципу «сначала деньги, потом товар», то есть на условиях предоплаты? Почему поставщики вообще соглашаются отгрузить продукцию, а потом ждать оплаты за нее, например, 30, 60, 90 дней и даже дольше? Дело в том, что не в каждый момент времени у покупателя может иметься достаточно ликвидности – «свободных денег» – для покупки товара, который нужен уже сейчас. Поставщики это понимают, и, не желая упускать выгоду, соглашаются поставить товар и подождать, когда у покупателя появятся средства, чтобы расплатиться за него – иными словами, предоставляют ему торговый кредит. А чтобы свести к минимуму риск неоплаты покупателем поставленного «кредитного» товара, поставщики пользуются факторингом – инструментом, который предоставляет им гарантию получения оплаты за поставленный товар.

 

Принцип работы факторинга

Факторинг – это схема финансирования поставок, в рамках которой кредитный риск поставщика частично или полностью перекладывается на посредника-фактора. В соответствии с условиями факторинга поставщик, отгружающий покупателю товар на условиях отсрочки платежа, получает оплату за поставку сразу же – но не от самого покупателя, а от фактора; фактор же взамен получает право требования полной суммы долга от покупателя и комиссионные отчисления от поставщика.

Для поставщика это выгодно, так как он одним камнем убивает сразу двух зайцев – осуществляет продажу партии товара на условиях, запрошенных покупателем, и при этом получает деньги за поставленный товар сразу же, как если бы торговля велась по предоплате. Некоторых поставщиков, однако, отпугивает величина комиссии фактора, но об этом подробнее чуть ниже.

 

Факторинг с регрессом и без регресса: основные различия

Существует два основных вида факторинга – с правом регресса и без такового. Для начала стоит прояснить, что в данном случае имеется в виду под термином «регресс». Как отмечалось выше, факторинг подразумевает переход права требования платежа по торговому кредиту от поставщика к фактору; «регресс» же в этом контексте – это возможность обратного перехода права требования от фактора к поставщику.

 

Факторинг с регрессом

В рамках факторинга с регрессом фактор берет на себя лишь часть кредитных рисков поставщика. Обычно в соответствии с условиями данного вида факторинга посредник-фактор выплачивает поставщику не полную стоимость кредитной поставки, а, например, 90-95%, а оставшиеся 5-10% (за вычетом комиссии) – после того, как покупатель заплатит фактору. Если же покупатель не заплатит фактору в установленный срок, фактор будет вправе потребовать от поставщика возврата выплаченной суммы финансирования (тех самых 90-95% от стоимости поставки) и уйти со сцены, «вернув» поставщику все права кредитора – это означает, что поставщик будет вынужден самостоятельно организовывать переговоры с просрочившим покупателем, исковую работу, процесс истребования долга и так далее.

 

Факторинг без регресса

Второй вид факторинга – факторинг без права регресса, или просто «безрегрессный». В рамках безрегрессного факторинга посредник-фактор берет на себя кредитный риск поставщика не частично, а полностью – иными словами, он сразу переводит поставщику сумму стоимости кредитной поставки, и поставщик, как бы события не развивались дальше, остается в стороне и в любом случае при своих деньгах. Фактически, посредник-фактор сам становится кредитором покупателя вместо поставщика и сам несет ответственность за все связанные с этим риски, а также самостоятельно управляет задолженностью, организует процесс истребования долга в случае неплатежа или просрочки и так далее.

В России также используется схема расчета, при которой фактор выплачивает поставщику не всю сумму кредитной поставки, а, например, 90%, и еще 10% – когда покупатель рассчитается с фактором. Принципиальное отличие такой схемы от факторинга с регрессом заключается в том, что уже выплаченные поставщику средства не подлежат возврату, а право требования неоплаченного долга остается за фактором.

Разумеется, расширение сферы ответственности и спектра задач фактора делает безрегрессный факторинг не только гораздо более привлекательным инструментом, чем факторинг с регрессом, но и гораздо более дорогим. Фактически, именно из-за дороговизны и нежелания факторов брать на себя дополнительные риски такой вид факторинга в России распространен достаточно слабо – по разным подсчетам, на безрегрессный факторинг приходится от 8% до 14% рынка факторинговых услуг.

 

Недостатки и альтернативы

Как отмечалось выше, основной недостаток факторинга, особенно безрегрессного – его дороговизна по сравнению с другими инструментами финансирования кредитных поставок. Факторинг с регрессом дешевле безрегрессного, но также в среднем обходится бизнесу существенно дороже, чем альтернативные методы финансирования торговых кредитов, и не обеспечивает поставщику никакой защиты в случае неоплаты со стороны покупателя; в частности, именно поэтому факторинг с регрессом поставщику разумно использовать только в тех случаях, когда он уверен в благонадежности и кредитоспособности покупателей, которым предоставляет отсрочку платежа.

В ситуациях, когда предприятие начинает торговлю на условиях отсрочки платежа с новым, еще не проверенным покупателем, но не может позволить себе безрегрессный факторинг, есть смысл обратить внимание на альтернативные инструменты управления кредитными рисками.

В частности, в последние годы российские предприниматели все чаще прибегают к страхованию кредитных поставок. В рамках договора кредитного страхования страховщик принимает на себя кредитные риски поставщика и обязуется выплатить ему страховое возмещение в случае, если покупатель по каким-либо причинам не оплатит поставку в установленный срок. Кредитное страхование позволяет бизнесу не только гарантировать получение оплаты по торговому кредиту, но и полностью переложить процесс оценки благонадежности покупателей и истребования неоплаченного долга на страховую компанию. При этом стоимость кредитного страхования может быть в разы (и даже в десятки раз) ниже комиссии фактора в рамках договора о безрегрессном факторинге. В РФ кредитным страхованием занимается пока лишь достаточно ограниченный круг страховщиков, в том числе российское отделение международной страховой группы Coface, оказывающей аналогичные услуги за рубежом уже более 70 лет.

Подводя итог, можно сделать вывод, что факторинг – полезный и актуальный для бизнеса инструмент финансирования поставок и управления кредитными рисками, однако не во всех ситуациях его можно считать оптимальным. Выбирая между факторингом и альтернативными инструментами управления кредитными рисками – например, кредитным страхованием – предприятию следует отталкиваться от того, насколько ему важно получить оплату за поставку как можно скорее и какой частью прибыли оно готово ради этого пожертвовать.

 

ПОДРОБНЕЕ О КРЕДИТНОМ СТРАХОВАНИИ >>>

Услуги — Универсальная факторинговая компания

Согласие с политикой обработки персональных данных

Настоящим я, далее – «Субъект Персональных Данных», во исполнение требований Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» (с изменениями и дополнениями) свободно, своей волей и в своем интересе даю свое согласие на обработку своих персональных данных, указанных при регистрации путем заполнения веб-формы на сайте, направляемой (заполненной) с использованием сайта.

Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к Субъекту Персональных Данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, адрес, образование, профессию, контактные данные (телефон, факс, электронная почта, почтовый адрес), фотографии, иную другую информацию. Под обработкой персональных данных я понимаю сбор, систематизацию, накопление, уточнение, обновление, изменение, использование, распространение, передачу, в том числе трансграничную, обезличивание, блокирование, уничтожение, бессрочное хранение), и любые другие действия (операции) с персональными данными.

Обработка персональных данных Субъекта Персональных Данных осуществляется исключительно в целях регистрации Субъекта Персональных Данных в базе данных с последующим направлением Субъекту Персональных Данных почтовых сообщений и смс-уведомлений, в том числе рекламного содержания, от компании, его аффилированных лиц и/или субподрядчиков, информационных и новостных рассылок и другой информации рекламно-новостного содержания.

Датой выдачи согласия на обработку персональных данных Субъекта Персональных Данных является дата отправки регистрационной веб-формы с сайта.

Обработка персональных данных Субъекта Персональных Данных может осуществляться с помощью средств автоматизации и/или без использования средств автоматизации в соответствии с действующим законодательством РФ и внутренними положениями.

Компания принимает необходимые правовые, организационные и технические меры или обеспечивает их принятие для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, предоставления, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий в отношении персональных данных, а также принимает на себя обязательство сохранения конфиденциальности персональных данных Субъекта Персональных Данных. Компания вправе привлекать для обработки персональных данных Субъекта Персональных Данных субподрядчиков, а также вправе передавать персональные данные для обработки своим аффилированным лицам, обеспечивая при этом принятие такими субподрядчиками и аффилированными лицами соответствующих обязательств в части конфиденциальности персональных данных.

Я ознакомлен(а), что:

настоящее согласие на обработку моих персональных данных, указанных при регистрации на Сайте, направляемых (заполненных) с использованием Сайта, действует в течение 20 (двадцати) лет с момента регистрации на Сайте;
согласие может быть отозвано мною на основании письменного заявления в произвольной форме;
предоставление персональных данных третьих лиц без их согласия влечет ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

ЮниФактор — правильный факторинг

Что такое факторинг?

Компании, которые в силу специфики своего бизнеса регулярно осуществляют поставки на условиях отсрочки платежа, часто сталкиваются с проблемой наличия значительной дебиторской задолженности со стороны покупателей. Подобная ситуация особенно характерна для компаний-поставщиков, работающих с крупными покупателями, такими как розничные сети федерального уровня или крупные оптовые компании.

В этом случае поставщик вынужден отвлекать из оборота значительные средства, теряя возможность быстро наращивать объемы продаж и развивать свой бизнес. Кроме того, поставщик вынужден самостоятельно контролировать дебиторскую задолженность и отслеживать платежи, осуществленные за поставки.

Оптимальным решением подобных проблем является факторинг.

Стратегическим партнером компании является ПАО КБ «Восточный».

Факторинг — это целый комплекс услуг, который включает в себя не только финансирование поставщика (в обмен на уступку денежного требования по договору поставки), но также контроль состояния задолженности покупателя по поставкам, напоминание дебиторам о наступлении сроков оплаты, проведение сверок с дебиторами, предоставление поставщику информации о текущем состоянии дебиторской задолженности, а также ведение аналитики по истории и текущим операциям.

Как это работает?

• 1.

  Поставка товара / оказание услуг с отсрочкой платежа.

• 2.

  Уступка права требования по поставке ЮниФактор.

• 3.

  Финансирование до 90% от суммы поставки.

• 4.

  Оплата за поставленный товар на расчетный счет ЮниФактор.

• 5.

  Перечисление ЮниФактор остатка платежа Поставщику за вычетом финансирования и вознаграждения.

Факторинг является более удобным и гибким (по сравнению с банковским кредитом) современным инструментом, который:

• позволяет осуществлять финансирование поставщика сразу после поставки товара;
• ориентирован на быстрорастущие компании;
• не требует залога;
• помогает защититься от рисков несвоевременных платежей;
• пополнить оборотные средства;
• избежать кассовых разрывов.

Преимущества использования факторинга с регрессом

• 1

  Не требует залога

• 2

  Финансирование в день поставки товара

• 3

  Дополнительные услуги Фактора

• 4

  Улучшение структуры баланса Поставщика

• 5

  Оплачивается только «реальный» срок пользования деньгами

• 6

  Индивидуальный подход к каждому клиенту

• 7

  Электронный документооборот

Факторинг: банк или компания? — Управление финансами компании, Финансы

Многие сибирские компании, сталкиваясь с необходимостью воспользоваться услугами факторинга, думают, к кому же за этим обратиться — в банк или специализированную факторинговую компанию. Есть ли разница, у кого получить факторинг для самой компании-клиента? «КС» попробовал разобраться в этой проблеме.

Читайте также другие материалы рубрики «Управление финансами компании»

С этим на первый взгляд риторическим вопросом «КС» обратился к самим банкам и факторинговым компаниям, а также к их клиентам. Понятно, что «каждый кулик свое болото хватит», но в ответах участников рынка мы попытались найти рациональное зерно. На основании комментариев экспертов мы выделили особенности предоставления услуг факторинга в банках и непосредственно факторинговых компаниях и получили условный список. Тем не менее, несмотря на то что, как выяснилось, разница в предоставлении услуг по факторингу между банками и «факторами» все-таки есть, многие опрошенные «КС» эксперты отмечают, что в настоящее время на рынке факторинга одинаково успешны оба вида игроков. «Это говорит о том, что каждая из моделей ведения факторингового бизнеса, безусловно, эффективна и имеет своих приверженцев», — поясняют в пресс-службе ТрансКредитБанка.

Особенности банков

Большинство опрошенных «КС» экспертов (как банки, так и компании) среди поводов обратиться за факторингом в банки отмечают такое их качество, как надежность. Впрочем, отметим, что компании — «дочки» банков тоже высоконадежные партнеры по факторингу. Сами факторинговые компании также уверяют клиентов в своей надежности, но об этом в другой главе.

Среди других особенностей работы по факторингу с банками также можно отметить универсальность услуг. «На наш взгляд, при выборе факторинговых услуг стоит обращать внимание на «универсальность» потенциального партнера, ведь в своей деятельности компании требуется не только факторинг, но и другие финансовые услуги. Поэтому банки, предоставляющие как факторинг, так и лизинг через свои дочерние компании, являются наиболее оптимальным вариантом», — поясняет этот тезис директор Урало-Сибирского ТУ ОАО «АКБ «РОСБАНК» Виталий Коваленко. «У банков шире клиентская база, поэтому они могут предлагать уже готовые схемы факторинга с учетом имеющейся оценки клиентов, наработанного опыта взаимодействия и особенностей того или иного контрагента. Банк, помимо «голого» факторинга, предлагает расчетное обслуживание, которое является логическим дополнением к факторинговым услугам», — отстаивает свою точку зрения заместитель директора по корпоративному бизнесу филиала «Новосибирский» Альфа-Банка Константин Розвезев.

Однако за надежность тоже приходится платить. В частности, это может вылиться в наличие бюрократических проволочек при обращении в банк. «Клиенту придется столкнуться со строго унифицированными договорами, безразмерными пакетами документов и длительными сроками рассмотрения возможности финансирования», — рассказывает Начальник Управления интегрированных маркетинговых коммуникаций Русской Факторинговой компании Алла Борискина. «Рассмотрение проекта может затянуться в связи со сложным пакетом документов или громоздкой системой согласования», — говорят в ТрансКредитБанке.

Сами банки с этим не согласны. «Главным преимуществом банка перед факторинговой компанией является отсутствие дополнительного звена. Банк напрямую финансирует своих клиентов, а факторинговая компания в свою очередь прибегает к помощи банка для осуществления расчетов. В итоге теряется время и при финансировании, и при зачислении средств от дебитора, и при выплате остатков клиенту», — настаивает руководитель по развитию факторинга Сибирского филиала ОАО «Промсвязьбанк» Татьяна Михайлина.

Между тем у банков есть еще одна особенность, которая в данном случае является преимуществом, — ценовое предложение обычно выгоднее, чем в факторинговых компаниях. «Специфика факторинга в банках — это в первую очередь возможность предлагать клиентам «дешевые» деньги. Безусловно, такое преимущество банков сильно «встряхивает» конкуренцию на рынке. Крупные клиенты с большим объемом поставок устремляются за деньгами именно к ним», — констатирует Алла Борискина. «У банков и у факторинговой компаний разные источники фондирования подобных сделок, поэтому банки могут предлагать компаниям более конкурентные условия по цене», — объясняет, почему банки могут давать «дешевые» деньги, Константин Розвезев.

Особенности компаний

Самым главным преимуществом компаний перед банками является их оперативность. «По этой причине компаниям зачастую легче реализовать какой-либо новый продукт», — говорят в ТрансКредитБанке.

Почему компании более оперативны по сравнению с банками, «КС» пояснил директор по продажам ООО «ВТБ Факторинг» Петр Антонов: «Оперативность в факторинговых компаниях обеспечивают «заточенные» специально под этот продукт бизнес-процессы, которые на каждой стадии работы позволяют быстро принимать необходимые решения. Скорость реализации факторинговых операций в банке может часто снижаться из-за того, что сотрудники вынуждены решать различные административные вопросы с другими банковскими подразделениями. Отлаженные технологии, которые в факторинговых компаниях постоянно совершенствуются, в банках, как правило, не так сильно развиты, что влияет как на качество, так и на объем предлагаемых факторинговых услуг».

Помимо оперативности, компании могут быть и более гибкими по отношению к клиенту. «Гибкость проявляется в том, что глубокое знание продуктовых особенностей позволяет специалистам факторинговых компаний учитывать все потребности клиента и адаптировать продукт специально под его нужды. В банках, как правило, все продуктовые параметры строго регламентированы, а небольшой штат сотрудников факторингового подразделения не в силах обеспечить индивидуальный подход к обслуживанию клиентов», — добавляет Петр Антонов. Кроме того, специализированные компании не связаны общими лимитами кредитования заемщиков и нормами резервирования ЦБ, что позволяет им более гибко подходить к оценке и принятию риска на связку «клиент-дебитор».

Есть еще одно преимущество: как уверяют участники рынка, получить одобрение в факторинговой компании проще, чем в банке. Обращаясь в банк за факторингом, вы должны располагать внушительной дебиторской задолженностью — как правило, не менее 20 млн, а это уже почти верхний край для малого бизнеса, говорит Борискина.

Сами факторинговые компании уверяют также, что они могут принимать на себя более высокие риски, чем банки, поскольку имеют обширную статистику оплат в различных отраслях экономики и могут взвешенно подходить к установлению лимитов финансирования не только на клиента, но и на его дебиторов. Это в свою очередь, по их заверениям, позволяет более эффективно управлять дебиторской задолженностью клиента. «Умение компании работать с дебиторской задолженностью характеризуется долей безрегрессного факторинга в портфеле, — продолжает тему господин Антонов. — В портфеле «ВТБ Факторинга» доля безрегрессного факторинга на конец 2011 года составила порядка 40%, т. е. это финансирование исключительно под сложившуюся историю оплат и финансовую устойчивость дебиторов. При этом происходит полное списание дебиторской задолженности с баланса клиента, что особенно важно для компаний, которые имеют доступ к международным рынкам и ведут финансовую отчетность по МСФО».

Несмотря на то что факторинговые компании не могут предоставить весь спектр финансовых услуг, например, РКО, кредит или овердрафт, они могут предлагать такие решения, которых в свою очередь нет у универсальных коммерческих банков. «Лишь единичные представители банковского факторинга готовы предлагать весь спектр факторинговых услуг — от финансирования закупок до покупки дебиторской задолженности» — подтверждает Директор Новосибирского представительства НФК, Руслан Агаев.

Тем не менее, резюмируя полученную от экспертов информацию, мы можем подытожить, что решить, к кому именно обратиться за факторингом, компании могут, только проанализировав свои конкретные потребности и задав вопросы потенциальному партнеру — фактору или банку. Сделать выводы для «КС» согласился Руслан Агаев: «На вкус и цвет все фломастеры разные, как говорится. Главное отличие — способность удовлетворить те или иные потребности клиентов. И это могут делать как банки, так и специализированные факторинговые компании — российский рынок факторинга относительно молодой, нет стандартных услуг, поэтому сегодня под видом факторинга продаются весьма разные решения.

Итак, о чем следует спросить консультанта факторинговой компании или банка? Во-первых, может ли фактор удовлетворить базовую потребность — финансирование оборотного капитала и/или исключение риска неоплаты отгружаемого с отсрочкой товара. Здесь необходимо запросить договор факторинга и внимательно изучить юридическую конструкцию факторинговой сделки — уступка ли это дебиторской задолженности или ее покупка, когда в момент получения денежных средств от фактора клиент списывает «дебиторку» с баланса. Во-вторых, консультант должен рассказать, во сколько обходятся услуги. Важно разобраться в тарифной политике, понять, от чего зависит стоимость и как она меняется в том случае, если покупатели начинают допускать просрочку в оплатах товара. Изначально могут пообещать 12% годовых, а при просрочке в платежах эти 12% годовых, увы, могут превратиться во все 24%, а то и больше. В-третьих, необходимо узнать, какими ресурсами располагает фактор — есть ли электронный документооборот, как быстро «запускается» факторинговое обслуживание, со всеми ли покупателями фактор готов работать — только с сетями или с ИП тоже, причем с удаленными с т. з. географии, на самом ли деле проводятся мероприятия, связанные с обеспечением своевременного поступления платежей, и что они в себя, собственно, включают. Нужно понимать, что наличие либо отсутствие тех или иных возможностей повлияет не только на процесс факторингового обслуживания, но и на работу компании в целом».

Если ваша компания хочет поделиться с «КС» своим мнением по теме, которая освещается в этой статье, опытом работы по факторингу с банками либо специализированными компаниями, присылайте свои отзывы Виктории Антоновой по адресу [email protected].

Факторинг и дисконтирование счетов-фактур: в чем разница

Узнайте о различиях между услугами факторинга и дисконтирования счетов-фактур, позволяющими ускорить движение денежных средств по неоплаченным счетам.

Неоплаченные счета-фактуры могут серьезно нарушить потоки денежных средств вашей компании. Факторинг и дисконтирование счетов-фактур — два способа финансирования просроченной дебиторской задолженности для поддержания движения денежных средств.

Что такое факторинг счетов-фактур?

Факторинг счетов-фактур — это продажа неоплаченных счетов фактур за определенную сумму. Факторинговая компания приобретет у вас просроченные счета-фактуры за 80–90 % указанных в них сумм и берет на себя получение оплаты от дебиторов.

Так как для получения оплаты факторинговая компания имеет дело непосредственно с заказчиками, вы можете спокойно продолжать работу в обычном режиме.

Что такое дисконтирование счетов-фактур?

Дисконтирование счетов-фактур равносильно получению кредита под залог неоплаченных счетов-фактур. Дисконтная компания предоставляет вам заем на полную сумму неоплаченных счетов, который вы должны будете вернуть, когда получите оплату по счетам-фактурам.

В отличие от случая с факторингом, вы получаете полную сумму, указанную в ваших просроченных счетах-фактурах, но вам придется заплатить проценты по займу. Вам также придется прикладывать усилия по сбору дебиторской задолженности, чтобы вернуть долг дисконтной компании.

Что лучше, факторинг или дисконтирование счетов-фактур?

Как правило, факторинг счетов-фактур сопровождается меньшими рисками, чем дисконтирование, но при факторинге вы получаете меньше денег за неоплаченные счета-фактуры.

Многие компании малого бизнеса предпочитают факторинг счетов просто потому, что он требует меньше усилий. Вам не нужно беспокоиться о выбивании долгов; вы можете получить большую часть суммы просроченных счетов-фактур.

Крупные компании с постоянными клиентскими базами и специализированными отделами по сбору задолженности обычно пользуются дисконтированием счетов-фактур. У них есть возможности по сбору задолженности и другие источники выручки, позволяющие возвращать займы, если не удается получить средства с заказчиков.

Упрощение финансирования счетов-фактур.

Независимо от того, какой метод финансирования счетов-фактур вы выберете, вам потребуется получать подписи для передачи или получения неоплаченных счетов. Одним щелчком мыши вы можете законно передать просроченные счета-фактуры с помощью универсального программного обеспечения для работы с электронными подписями, например Adobe Sign.

Узнайте о дополнительных возможностях Adobe Sign, позволяющих упростить выставление счетов в бизнесе.

Доверие стоит дорого | Edisoft

В России к факторингу многие торговые сети до сих пор относятся с некоторой опаской и настороженностью. Во многом они правы. Как инструмент работы с кредиторской задолженностью, факторинг зачастую связан с возможными судебными и коммерческими рисками не только для фактора, но и для дебитора. Такие случаи нередки и о них знают представители отрасли.

Несмотря на всю привлекательность, слабое место факторинга кроется в схеме с двусторонним взаимодействием поставщика и его финансового агента. В большинстве случаев дебитор находится в стороне от сделок, присоединяясь к процессу лишь для подтверждения поставок. А фактор, в среднем, проверяет лишь около 20% полученных данных, финансируя своего клиента буквально на доверии.

В любой момент факторинговая компания может обратиться к ритейлеру с требованием по какой-либо поставке, которое будет совершенно неожиданным.

Провели взаимозачёт? Готовьтесь к суду

Классический пример связан с одним судебным спором между крупнейшим российским ритейлером и не менее крупным фактором, который начался ещё в 2013 году, а завершился только в феврале 2017-го.

Поставщик и торговая сеть заключили договор поставки. По нему ритейлеру полагались бонусы за увеличение объёма продаж. Но для скорейшего получения оборотных средств поставщик воспользовался услугами факторинговой компании. Он предоставил банку копию договора поставки и уведомление об уступке. Проблема же возникла, когда фактор не получил оплату по некоторым поставкам. Выяснилось, что между торговой сетью и её контрагентом произошёл зачёт поставок. Факторинговая компания об этом не знала, профинансировав поставки. А позже логично предъявила требования к дебитору по оплате.

Суд вынес решение в пользу фактора. По уведомлению об уступке дебитор был обязан оплатить поставки в сторону факторинговой компании, а поставщику нужно было оплатить бонусы дебитору со своего счёта. Сам зачёт поставок и бонусов без уведомления фактора проводить не следовало.

«Пострадавшей» от решения суда стороной здесь оказался дебитор, но убытки мог понести и фактор. Чтобы избежать подобной ситуации достаточно было использовать не генеральное, а индивидуальное уведомление об уступке.

Но здесь следует принять во внимание затраты на ручной труд сотрудников сетей, которые занимаются проверкой данных, обработкой бумаг. Ресурсы бухгалтерии или казначейства стоят времени и денег. Ведь поставки в крупных сетях исчисляются десятками и сотнями тысяч ежемесячно. Во многом поэтому до сих пор распространены схемы с генеральным уведомлением об уступке. Так кажется проще, на первый взгляд.

На бумаге же провести трёхстороннюю сверку между фактором, дебитором и кредитором сложно. А по опыту – практически невозможно. Общение по электронной почте, телефону и другим традиционным каналам связи отнимает много времени. И пока идёт сверка, ситуация может кардинально измениться. Дебитор со своей стороны не контролирует цикл поставки, отправленной на факторинг, и не может следить за циклом проведения финансирования. Некоторым дебиторам эта информация не нужна. Но для улучшения ситуации финансирования поставщиков и последующего снижения стоимости товара на полке – этот момент лучше не упускать из виду.

Почему генеральное уведомление – это плохо

Практика на рынке такова, что многие факторинговые компании, начиная работать с поставщиками, присылают в сторону дебитора уведомление об уступке на бумажном носителе. В уведомлении говорится, что все поставки данного контрагента будут теперь оплачиваться на другие реквизиты по причине проведения факторинга. Но в этих случаях информация о возвратах и зачётах по поставкам не передаётся фактору в ответ.

Усугубляют ситуацию и стандартные минусы бумажного документооборот в факторинге. Контроль за финансированием, информацией о возвратах, остатках и заявках на факторинг неполон или отсутствует вовсе. Риски получить иск – реальные. И эта ситуация может развернуться как в одну, так и в другую сторону.

Кроме того, генеральное уведомление об уступке лишает дебитора рычага влияния и возможности стабилизировать финансовую дисциплину поставщика.

В противовес этому существует индивидуальное уведомление, когда дебитор может оперировать данными об отправленных на финансирование поставках. В случае непредвиденного зачёта, требования, дополнительного бонуса, дебитор может принять поставку, которая гарантированно не отправлена на факторинг. Это хороший инструмент, позволяющий сэкономить ресурсы со стороны торговой сети. Подтверждение каждой поставки также позволяет дебитору всегда быть в курсе, что происходит с данным денежным требованием и оперативно реагировать на возможные изменения. В этой ситуации можно использовать, например, механизм частичной оплаты на поставщика и частичной оплаты на фактора.

Ещё один полезный инструмент для дебитора – использование реестров подтверждённых документов для факторинга с применением резерва, формируемого из задолженностей и истории общения с каждым конкретным поставщиком. Например, при необходимости, можно удержать 5 или 10% от поставок контрагента.

Это позволяет дебитору оставить себе небольшой финансовый буфер, чтобы позже не прибегать к отзывам документов, либо к сложным схемам по уведомлению факторинговой компании, что данная поставка оплачиваться не будет и требуется произведение зачёта.

Многие дебиторы замечают, что генеральное уведомление об уступке подписывается один раз и впоследствии больше не требуется лишних действий. В этом есть часть правды. Индивидуальное уведомление по каждой поставке – это большой объём документов, если они пересылаются в бумажном виде. Поэтому здесь нужно выбирать: либо согласиться на риски и возможные последствия судебных разбирательств, либо автоматизировать эту работу, сэкономив свои ресурсы и деньги. Доверчивость стоит дороже.

Очевидное решение всех перечисленных проблем видится в электронном документообороте. Только технологии безбумажного обмена данными и алгоритмы автоматических сверок одновременно помогают закрыть все слабые места факторинговых схем. ЭДО в факторинге позволяет сделать эти процессы дешевле и проще, чем при использовании ручного труда. Благо на рынке уже есть необходимые решения в сфере электронного факторинга, которые успешно испытаны на практике.

В качестве иллюстрации использована репродукция картины Питера Брейгеля Старшего «Притча о слепых». Дерево, масло, 1568 год.

19 апреля 2017 г.

Факторинг дебиторской задолженности и финансовые услуги

КАК РАБОТАЕТ ФАКТОРИНГ

Превратить дебиторскую задолженность в наличные деньги

В тот или иной момент каждая компания сталкивается с ограничением денежного потока, упускает возможности для бизнеса или отстает, ожидая 30, 60 или даже 90 дней платежа от клиентов. К сожалению, традиционное финансирование не всегда соответствует этим потребностям, может иметь слишком много ограничений или требует слишком много времени для утверждения.

Финансирование под дебиторскую задолженность, или факторинг, с Prestige Capital предоставляет вам денежный поток, необходимый для правильного функционирования.Вы продаете нам свои счета-фактуры, и мы немедленно авансируем вам средства для работы и развития вашего бизнеса. Это кредитная линия, основанная на ваших продажах, а не на вашем собственном капитале. Ограничений нет, и вы можете начать работу с квалифицированной дебиторской задолженностью всего в 100 000 долларов.

Начни сегодня

Плюс, если учесть Престиж, их будет:

• Нет ежемесячных минимальных обязательств
• Не требуются налоговые декларации или финансовая отчетность
• Нет финансовых условий
• Нет традиционных личных гарантий
• Нет операционных аудитов
• Нет требований к минимальной комиссии
• Нет требований к долгосрочным контрактам (всего 3 месяца )
• Отсутствие затрат на закрытие (кроме единовременной платы за комплексную проверку)
• Отсутствие платы за юридические услуги
• Отсутствие обязательств по продаже всей дебиторской задолженности.Вы выбираете, какую дебиторскую задолженность финансировать, и мы принимаем на себя кредитный риск.
• Большинство сделок не предусматривают права регресса, что избавляет вас от стоимости безнадежной задолженности

Существуют сотни ситуаций, в которых может помочь наше быстрое и гибкое финансирование дебиторской задолженности. Преимущества включают:

• Удовлетворение требований к заработной плате и другим немедленным денежным потокам
• Тратьте больше времени на бизнес-операции и меньше на требования к отчетности
• Обеспечьте защиту от кредитных рисков клиентов
• Закупите запасы для увеличения продаж
• Альтернатива банковскому финансированию или долевому финансированию
• Увеличьте или уменьшите размер необходимого капитала
• Воспользуйтесь скидками у поставщиков и непредвиденными покупками
• Принесите текущие налоги
• Приобретите оборудование, необходимое для снижения затрат
• Реорганизуйте, вне зависимости от того, является ли банкротство или нет
• Осуществляйте стратегические приобретения
• Управляйте сезонными колебания продаж

---

---

FAQ по факторингу

Что такое факторинг счетов?

Определение факторинга счетов-фактур довольно простое; это продажа счетов-фактур со скидкой третьей стороне, называемой Фактором.Факторинг — это метод, который компания может использовать для превращения счетов-фактур дебиторской задолженности в немедленный оборотный капитал.

Для кого факторинг?

Факторинг может использоваться любой компанией, которая хотела бы улучшить свой денежный поток, превратив счета-фактуры дебиторской задолженности в немедленный оборотный капитал.

Каковы преимущества факторинга?

Помимо значительного увеличения денежного потока, факторинг предоставляет клиентам оборотный капитал, необходимый для непрерывного управления операциями и расчетом заработной платы, использования новых возможностей продаж или просто более своевременной оплаты обязательств.

Что такое процесс факторинга счетов-фактур?

В большинстве случаев Prestige Capital может разработать решение для оборотного капитала и профинансировать компанию в течение одной недели, получив лишь немного больше, чем заполненное кредитное заявление и сводку по сроку погашения дебиторской задолженности.

---

Похожие страницы: Dip Financing | Мостовое финансирование

Факторинговая компания: что это такое и как выбрать лучшее

Если ваша компания предоставляет услуги другим компаниям, то вы, вероятно, знакомы с процессом выставления счетов и ожидания оплаты.Хотя для счетов-фактур обычно предусматривается 30-, 60- или даже 90-дневный срок оплаты, это может создать проблемы для движения денежных средств вашего бизнеса.

Вот где в игру вступают факторинговые компании. Эти компании покупают неоплаченные счета со скидкой, чтобы ваш бизнес быстрее получил необходимые средства. Узнайте больше о факторинговых компаниях и о том, как выбрать лучшую из них.

Что такое факторинговая компания?

Факторинговая компания — это компания, которая предоставляет услуги факторинга счетов-фактур, которые включают покупку неоплаченных счетов-фактур предприятия со скидкой.Бизнесу авансируется процент от счета, скажем, 85%, в течение нескольких дней, и факторинговая компания берет на себя ответственность за счет и процесс оплаты. После того, как ваш клиент оплатит счет (непосредственно факторинговой компании), вы получите оставшуюся сумму, причитающуюся вашему бизнесу, за вычетом гонораров факторинговой компании.

Почему предприятия продают свои счета факторинговым компаниям? По сути, чтобы помочь преодолеть разрыв между тем, когда они завершат услугу, и тем, когда должна быть произведена оплата за эту услугу.В то время как бизнес потеряет немного денег для факторинговой компании, возможно, стоит преодолеть дефицит денежных средств. Факторинговые компании, как правило, развиваются намного быстрее, чем более традиционные кредиторы, такие как банки, поэтому, если вам быстро нужны наличные, они могут предоставить эффективные решения.

Как работают факторинговые компании

Как выглядит работа с факторинговыми компаниями? Если вы продаете факторинговую компанию счетов-фактур на сумму 20 000 долларов, она может согласиться купить их за 19 600 долларов, взяв 2% комиссии за факторинг в размере 400 долларов.Факторинговая компания обычно не выплачивает вам полную сумму авансом. Скорее, он может дать вам 85% аванса — в данном случае 16 660 долларов — а затем, как только счета будут оплачены, вы получите оставшуюся сумму в размере 2940 долларов.

Чтобы заработать деньги, факторинговые компании взимают комиссию за факторинг (иногда называемую ставкой дисконтирования). Эти сборы обычно составляют от 1% до 5% от общей суммы счета. Плата за факторинг, которую вы получите, зависит от суммы счета, объема продаж вашего бизнеса, кредитоспособности клиента и от того, является ли фактор «регресс» или «отказ от регресса».«Важно отметить, что если фактором является регресс, вам, возможно, придется выплатить факторинговую компанию, если ваш клиент не оплатит счет.

Преимущества и недостатки факторинговых компаний

Есть как преимущества, так и Недостатки, связанные с факторинговыми компаниями. Основные преимущества заключаются в ускорении движения денежных средств. Если вам нужен оборотный капитал для покрытия кассового разрыва в ожидании оплаты клиентами своих счетов, факторинговая компания может вам помочь.Если более длительные сроки оплаты удовлетворяют некоторых из ваших лучших клиентов, вы можете сохранить свои условия оплаты, а также обеспечить бесперебойную работу вашего бизнеса.

С другой стороны, работа с факторинговой компанией по счетам-фактурам может быть дорогостоящей из-за ее комиссионных. Вы также немного теряете контроль, когда дело доходит до ваших отношений с клиентами, поскольку факторинговые компании принимают на себя ваши счета и способы их оплаты.

Как выбрать факторинговую компанию

Если факторинг счетов кажется правильным решением для финансирования вашего бизнеса, то следующим шагом будет поиск факторинговой компании, которая лучше всего соответствует вашим потребностям.Как и в случае с любым другим видом финансирования малого бизнеса, сравните варианты, чтобы убедиться, что вы получаете лучшие условия и самые низкие возможные сборы.

При сравнении факторинговых компаний учитывайте следующее:

Типы компаний, с которыми они работают

Это помогает работать с факторинговой компанией, которая знакома с вашей отраслью и бизнес-моделью. Если он уже работает с аналогичными предприятиями, этот опыт может помочь обеспечить плавный процесс факторинга. Вот некоторые вопросы, которые стоит задать:

• С какими крупными компаниями он обычно работает?

• В каких отраслях она специализируется?

• Должны ли предприятия соответствовать определенным критериям, таким как время в бизнесе или определенная сумма дебиторской задолженности, для работы с ним?

Как выглядит их процесс факторинга

Вы также захотите лучше понять, как выглядит работа с каждой факторинговой компанией и на какие услуги вы можете рассчитывать.Найдите ответы на эти вопросы:

• Существует ли максимальное (или минимальное) количество счетов, которые компания будет оплачивать?

• Будет ли он управлять всей вашей дебиторской задолженностью или вы сохраните контроль и решите, какие счета продавать?

• Как быстро вы получите средства?

• Что произойдет, если клиент не оплатит счет?

Важно понимать разницу между факторингом счетов-фактур и финансированием счетов-фактур, поскольку вы можете столкнуться с обоими типами компаний при поиске решений для движения денежных средств.При финансировании по счетам бизнес использует неоплаченные счета в качестве залога при получении денежного аванса. В этом случае бизнес по-прежнему несет ответственность за сбор платежей, тогда как при факторинге счетов вы перекладываете эту ответственность на факторинговую компанию.

Комиссии и другие требования

Одной из наиболее важных деталей, которую следует учитывать, является то, сколько каждая факторинговая компания взимает за свои услуги. Скорее всего, у него также будут требования, которым должен соответствовать ваш бизнес, чтобы претендовать на финансирование.Найдите ответы на:

• Сколько стоит факторинговая комиссия или ставка дисконтирования?

• Какой процент от каждого счета вы получите в качестве первоначального аванса?

• Требуется ли в компании персональная гарантия?

• Какой тип документации (например, налоговые декларации или финансовая отчетность) требуется компании?

Отзывы о лучших факторинговых услугах за 2021 год

Одним из преимуществ BlueVine является то, что вы можете выбрать, какие счета вы хотите учитывать.Другие компании могут потребовать от вас учитывать каждый счет-фактуру. Кроме того, BlueVine не требует от вас заключения долгосрочного контракта.

BlueVine предоставляет от 85 до 90% от общей стоимости счета авансом, что не так много, как у других факторинговых компаний, которые мы рассмотрели, которые могут вам авансировать. (Некоторые факторинговые услуги авансируют вам 95% или даже 100% авансового платежа.) Однако вы получаете оставшуюся сумму за вычетом комиссии BlueVine при оплате счета.

За комиссию в размере 15 долларов BlueVine переведет вам наличные в тот же день, когда вы отправите счет посредством банковского перевода.Кроме того, вы можете получить средства в течение одного-двух дней бесплатно через ACH-перевод.

С помощью этой услуги факторинга вы можете открыть кредитную линию в размере от 20 000 до 5 миллионов долларов. Малые предприятия могут не претендовать на получение кредитной линии, но для многих средних и крупных предприятий, которые имеют право, это может быть спасением, если у вас возникнут непредвиденные расходы. BlueVine не взимает штрафы за предоплату.

Минимальные требования

BlueVine учитывает несколько факторов при оценке вашего бизнеса.В дополнение к критериям предварительной квалификации, приведенным ниже, BlueVine также учитывает денежные потоки вашей компании, финансовую историю и кредитоспособность ваших клиентов.

Как минимум, вы должны соответствовать следующим критериям для факторинга с BlueVine:

• Ваш кредитный рейтинг 530 или выше.
• Вы занимаетесь бизнесом три или более месяцев.
• Ваш бизнес приносит 10 000 долларов в месяц.
• Ваш бизнес зарабатывает 100 000 долларов в год.
• Ваш бизнес обслуживает другие предприятия (B2B) или правительство.

Ваши клиенты также должны соответствовать определенным требованиям, чтобы вы могли учитывать их счета. Минимальные требования:

• Ваш клиент находится в США или англоязычных провинциях Канады.
• Ваш клиент — это бизнес.

Наконец, ваши счета также должны соответствовать определенным минимальным требованиям, которые включают:

• Ваши услуги выполнены и приняты заказчиком.
• Счет-фактура составляет 500 долларов США или больше.
• Срок оплаты менее 13 недель.
• Срок сдачи — по крайней мере, через неделю.

Простота применения

Подать заявку на факторинговую кредитную линию в BlueVine можно быстро и легко. Заполнение онлайн-формы занимает несколько минут и запрашивает основные сведения о бизнесе, такие как контактная информация, ваш налоговый идентификатор, годовой доход и т. Д.

После того, как ваши личные данные будут заполнены, вы можете отправить свои финансовые документы, такие как ваши последние банковские выписки или отчет о старении A / R.Кроме того, вы можете предоставить BlueVine доступ к своему банковскому счету и бухгалтерскому программному обеспечению. Имея доступ только для чтения к вашим счетам, он определит вашу кредитоспособность. BlueVine совместим с QuickBooks, Xero и FreshBooks.

Если вы подключаете бухгалтерское программное обеспечение к BlueVine, счета-фактуры автоматически появляются на вашей панели управления BlueVine, что избавляет вас от ручного ввода информации, и вы можете выбрать, какие счета-фактуры вы хотите факторизовать. Если ваш бизнес использует QuickBooks, процесс подачи заявки будет еще быстрее, поскольку большинство полей заполняются автоматически.

После подачи заявки BlueVine ответит в течение 24 часов. После утверждения BlueVine поможет вам проверить и уведомить ваших клиентов. Первоначально BlueVine требуется от трех до пяти дней, чтобы предоставить вам наличные по счету клиента, но последующие счета обычно оплачиваются в тот же день.

Служба поддержки и обслуживания клиентов

Мы связались с BlueVine как с потенциальным клиентом, чтобы проверить и определить эффективность их поддержки клиентов. В целом, мы обнаружили, что их представители клиентов всегда готовы помочь и хорошо осведомлены.

Служба поддержки клиентов не работает круглосуточно и без выходных, но BlueVine продлен рабочее время с понедельника по пятницу с 8:00 до 20:00. (ET). Также они доступны по субботам с 12:00. до 16:00

Ограничения

BlueVine — лучший факторинговый сервис для быстрого факторинга ваших счетов, но есть некоторые недостатки, о которых вам следует знать.

Во-первых, авансируется от 85 до 90% счета. Это меньше, чем то, что предлагают другие факторинговые компании, такие как Fundbox, которые дают вам 100% аванс.

Во-вторых, BlueVine предлагает только факторинг с регрессом, что означает, что вы несете ответственность, если ваши клиенты не оплачивают свои счета. Если вы работаете с уважаемыми клиентами, это не должно быть проблемой, но один пропущенный платеж может отбросить вас назад и нарушить денежный поток вашей компании.

Наконец, если вы владеете новым бизнесом, который приносит менее 10 000 долларов в месяц, или если у вас плохой кредит, вы не имеете права работать с BlueVine.

Факторинг | Inc.com

Факторинг — это форма финансирования, при которой бизнес продает свою дебиторскую задолженность третьей стороне или «факторной компании» по сниженной цене.В соответствии с этим соглашением компания-производитель соглашается предоставить финансирование и другие услуги коммерческому бизнесу в обмен на проценты и комиссионные на деньги, которые они авансировали в счет дебиторской задолженности продавца. Таким образом, предприятия, нуждающиеся в наличных деньгах, могут обеспечить около 80% номинальной стоимости своей дебиторской задолженности. В редких случаях может быть обеспечен более высокий процент, но в большинстве случаев 20 процентов стоимости дебиторской задолженности хранятся в резерве до сбора счетов.

Факторинг — это инструмент, используемый многими известными фирмами, чтобы избежать проблем с денежными потоками, которые возникают из-за медленной схемы платежей клиентов.Экономические спады часто сопровождаются увеличением среднего срока оплаты счетов. Наличные деньги — это жизненная сила бизнеса. Эффективное управление — залог успеха. Часто именно недостаток денежных средств, а не недостаток продаж мешает компаниям развиваться дальше их начальных стадий. Факторинговые соглашения — это один из способов, с помощью которого предприятия с установленными продажами могут за определенную цену гарантировать бесперебойный денежный поток. Поскольку факторинг — это практика, основанная на кредитовании под дебиторскую задолженность, это нереальный источник капитала для стартапов.

Факторные компании заключили два соглашения о первичном финансировании: финансирование с правом регресса и финансирование без права регресса. Финансирование с регрессом — это соглашение, по которому заемщик несет ответственность за любую безнадежную задолженность или выставленные им безнадежные счета. Финансирование без права регресса — это термин, используемый, когда факторная компания несет риск взыскания с клиентов своего клиента. Он берет на себя ответственность за сбор и оплату безнадежных счетов.

КАК РАБОТАЕТ ФАКТОРИНГ

Процесс факторинга варьируется от соглашения к соглашению, но основы схожи в большинстве ситуаций.Компания, которая работает с факторинговой компанией, после выставления счетов своим клиентам отправит копию каждого счета, выставленного факторинговой компании. По получении счетов факторинговая компания немедленно предоставляет своему клиенту от 80 до 85 процентов стоимости полученных счетов.

Как только неоплаченные счета оплачиваются клиентами предприятия факторинговой компании, она выплачивает предприятию оставшиеся 20 процентов стоимости этих счетов за вычетом заранее оговоренных расходов. Плата за факторинг включает комиссию и проценты от 80 до 85 процентов, уплачиваемых авансом.

В некоторых отношениях процесс факторинга примерно сопоставим с кредитными картами. Подобно тому, как MasterCard покупает дебиторскую задолженность розничного продавца и платит магазину, как только совершается продажа, факторинговые компании делают то же самое на оптовом уровне. Например, предположим, что производитель тостеров отправляет заказ на 150 000 долларов одному из своих клиентов. Вместо того, чтобы ждать, пока покупатель заплатит, производитель может продать дебиторскую задолженность фактору, получив до 85 процентов от общей суммы в 150 000 долларов, как только товары покинут отгрузочный док и будет отправлен счет.Это ускоряет процесс сбора. Остаток выплачивается за вычетом факторинговых сборов, когда фактор взыскивается с клиента производителя тостера.

Владельцы малого бизнеса должны знать, что факторинг по нескольким фундаментальным аспектам отличается от банковского финансирования. Во-первых, это намного дороже. Стоимость факторинга может составлять от 2 до 10 процентов от продаж. Порядок выплаты комиссионных варьируется в широких пределах в зависимости от кредитного качества остатков на счетах клиентов заемщика и спектра услуг, приобретаемых у фактора.Кроме того, владельцы малого бизнеса должны понимать, что использование факторной компании — это предложение по принципу «все или ничего». Факторы обычно требуют 100 процентов дебиторской задолженности клиента. Они не будут ограничивать свои усилия той дебиторской задолженностью, которая считается маржинальной или высокорисковой.

РОСТ ФАКТОРИНГА

Факторные компании становятся все более популярным выбором для владельцев малого бизнеса, ищущих капитал. По данным Всемирного банка, в его отчете, озаглавленном « Финансирование малых и средних предприятий с использованием факторинга », объем бизнес-операций, осуществляемых факторами в США, увеличился 15.2 процента в период с 1998 по 2003 год. Действительно, хотя факторинг сопряжен с некоторыми рисками для малых предприятий, он считается жизнеспособным краткосрочным инструментом управления денежными средствами.

Факторинговые компании обычно включают ряд услуг по обслуживанию дебиторской задолженности как часть своих общих услуг. Эти услуги включают в себя такие вещи, как бухгалтерский учет, инкассо и проверка кредитоспособности. Снижая внутренние затраты на управление этими задачами, более вероятно, что бизнес сможет оправдать затраты на работу с факторинговой компанией.

Хотя стоимость работы с факторинговой компанией высока, она все же может быть более рентабельной, чем предложение клиентам 6-процентной скидки за досрочную оплату с целью поощрения досрочной оплаты счетов. Фактор обеспечит бизнес наличными почти сразу после отгрузки продукта, тогда как скидки за раннюю оплату обычно приносят платежи лишь незначительно раньше, чем это было бы в случае без скидки. Работа с фактором с гораздо большей вероятностью принесет существенные выгоды для потока денежных средств, чем простое ускорение периода сбора.Рост факторинга говорит о том, что многие компании находят выгодным способом управлять денежным потоком.

ВЫБОР ФАКТОРА

Выбор фактора во многом аналогичен выбору любого другого поставщика услуг. Задача — найти лучшую цену на предоставляемые услуги. Несколько соображений, которые владелец малого бизнеса должен взвесить при заключении договоренностей о гонорарах с учетом фактора, включают:

• Обращение — малые предприятия, которые выбирают фактор регресса (при котором они несут окончательную ответственность за сбор причитающихся денежных средств) без права регресса. Факторы (если компания-фактор несет эту ответственность) обнаружат, что они могут получить более низкие комиссионные и больше денег от фактора в обмен на увеличение своего риска.
Клиентская база
• . Чем больше у компании клиентов, тем больше преимуществ по стоимости фактор может предложить бизнесу. Автоматизация обеспечивает факторы, обеспечивающие значительную экономию на масштабе, когда задействовано большое количество клиентов.
• Кредитоспособность клиентов — Факторинговые компании будут оценивать кредитоспособность клиентов бизнеса и использовать это как важный элемент при ценообразовании на факторинговые услуги для этого бизнеса. Факторы не купят некачественные балансы клиентов.
• Размер и возраст среднего счета-фактуры — Меньшая дебиторская задолженность, которая была в бухгалтерском учете в течение некоторого времени, приведет к менее выгодным механизмам факторинга для владельцев малого бизнеса, чем крупная текущая дебиторская задолженность.
• Factor Preferences — некоторые факторы, как правило, работают с более крупными предприятиями, в то время как другие концентрируют свои усилия на более мелких предприятиях. Крупные производственные компании, как правило, сосредотачивают свое внимание на компаниях, которые имеют годовой объем продаж не менее 10 миллионов долларов, в то время как более мелкие производственные компании — иногда называемые «рефакторами» — могут предоставлять услуги компаниям с годовым объемом продаж от 300 000 долларов.
• Отраслевые знания. Большинство факторов, которые приводят к достижению договоренностей с малыми предприятиями, будут иметь достаточно четкое представление об отрасли и конкурентной среде, в которой работают эти предприятия. Такие факторные компании могут помочь малому бизнесу в определении того, кому они должны (и не должны) предоставлять кредит. Кроме того, факторные компании могут быть полезны при установлении кредитных лимитов как для новых, так и для существующих клиентов.
Совместимость системы
• . Большинство предприятий в сегодняшней среде внедрили автоматизированные процессы для расчета и отслеживания счетов к получению и кассовых заявок на полученные денежные средства.Владельцы малого бизнеса должны убедиться, что их системы совместимы с системами фактора, прежде чем соглашаться на соглашение о факторинге.
Коллекции
• — Как указано выше, это может быть сложной задачей для владельца малого бизнеса. Передача налоговых сборов факторной компании обходится дорого, и чрезмерно агрессивные усилия по взысканию с их стороны могут нанести ущерб отношениям малого бизнеса с законными клиентами. Тем не менее, компаниям-производителям часто удается получить больше причитающихся денег, чем предприятиям малого бизнеса, у которых есть более ограниченные ресурсы, которые можно направить на процесс взыскания.Однако владельцы бизнеса должны осознавать, что фактор заинтересован только в деловых операциях, в которых их клиенту причитаются деньги. Factors не несет ответственности за неплатеж, связанный с другими проблемами, такими как споры с поставщиками или дефектный товар.

Различные учреждения, включая дочерние банки и финансовые компании, предоставляют факторинговые услуги. Эти компании можно найти с помощью нескольких различных методологий. Ассоциация коммерческого финансирования предлагает список своих членов и предлагаемых ими услуг на сайте www.cfa.com. Многие факторинговые компании также размещают рекламу на местных желтых страницах под такими заголовками, как «факторы», «коммерческое финансирование», «финансирование под дебиторскую задолженность» или «услуги по выставлению счетов».

БИБЛИОГРАФИЯ

Андрески Фрейзер, Джилл. «Покажи мне деньги: деньги можно искать во всех неподходящих местах». Inc. March 1997.

Бейкер, Мари Х. Р., Леора Клэппер и Грегори Ф. Уделл. Финансирование малых и средних предприятий с помощью факторинга: глобальный рост факторинга — и его потенциал в Восточной Европе .Всемирный банк, 2004 г.

Banchero, Паола. «Финансовая борьба: небанковские кредиторы не хотят ничего, кроме как отобрать у традиционных банков бизнес». Деловой журнал Канзас-Сити . 10 октября 1997г.

Комод, парень. «Факторинг: путь к наличным деньгам». Директор . Январь 1997г.

Фиордели, Франко и Филип Молинье. «Эффективность в факторинговой индустрии». Прикладная экономика . 20 мая 2004 г.

«Как заставить их отдать вам деньги.» Деньги . Июнь 1995 г.

Рейнс, Роберта. «Большой фактор в расширении». Бизнес нации . Январь 1999г.

Шерман, Эндрю Дж. Полное руководство по ведению и развитию вашего бизнеса . Times Books, 1997.

.

Рассказ, Мэри. «Когда деньги текут: сглаживание бизнес-цикла имеет смысл». Управление Новой Зеландии . Март 2005г.

Такер, Росс и Артур Закевичи. «Продажа меньшему количеству магазинов? Запись ежедневных новостей .6 июня 2005г.

Уоррен, Карл С., Филип Э. Фесс и Джеймс М. Рив. Бухгалтерский учет . Thomson South-Western, 2004.

.

Виттемор, Мэг. «Успешное творческое финансирование». Бизнес нации . Апрель 1995 г.

Виды бизнес-факторинговых услуг

Устранение проблем с денежным потоком и стимулирование роста бизнеса

Если у вас есть проблемы с денежным потоком или вам нужны немедленные деньги для расширения бизнеса или других потребностей, вам помогут услуги факторинга от Business Factors & Finance.

Получите наличные всего за 24 часа

Как бы вы это ни называли — факторинговые услуги по счетам, факторинговые финансовые услуги, факторинг финансовых услуг или факторинг дебиторской задолженности — использование бизнес-факторинга от Business Factors & Finance — ваш быстрый и простой способ получить немедленные денежные средства в обмен на ваши счета-фактуры и дебиторскую задолженность. .

Вы можете получить до 96% от номинальной суммы ваших счетов-фактур или дебиторской задолженности, в то время как Business Factors & Finance собирает счет-фактуру и берет на себя 100% кредитного риска.

Вместо того, чтобы ждать 30, 60, 90 дней или даже дольше, вы получите наличные деньги всего за 24 часа. С Business Factors & Finance это на удивление просто — отсутствие предоплаты, простая кредитная квалификация и дружелюбный, профессиональный и конфиденциальный консалтинг.

Положитесь на Business Factors & Finance, чтобы делать то, что банки делать не будут

Проблемы с денежным потоком — проблема каждого предприятия. Независимо от того, являетесь ли вы растущим стартапом или процветающим предприятием, BusinessFactors.com устраняет неопределенность в отношении того, когда вам заплатят, и дает вам свободу расширять свой бизнес.

Откройте для себя преимущества услуг бизнес-факторинга с Business Factors & Finance

• Настройка — это быстрый и простой процесс.
• Получите наличные по счетам и получите оплату в течение 24 часов или меньше.
• Снижение административных расходов, связанных с инкассаторской деятельностью.
• Перестаньте беспокоиться о том, что у вас нет денег для выполнения деловых обязательств.
• Предоставьте клиентам лучшие условия.
• Получите финансирование, основанное на финансовой устойчивости ваших клиентов, а не на вашем личном FICO и / или кредитном рейтинге компании.

Начать сейчас. Подайте заявку онлайн
Или позвоните нам в любое время 24/7 по телефону 800-672-3844.

Se Habla Español

Факторинговые услуги для малого бизнеса — The Interface Financial Group

Традиционные факторинговые услуги имеют множество условий и ограничений, которые часто делают их недоступными для малого бизнеса. Решения IFG Network по факторингу устраняют проблемы традиционных банков и факторинговых компаний.

С IFG Network вы можете получить наличные по счетам B2B в течение 24 часов или меньше.Нет никаких минимумов или максимумов; Вы можете учитывать столько счетов-фактур, сколько пожелаете, без авансовых платежей или долгосрочных обязательств. Независимо от ваших требований к оборотному капиталу, будь то несколько тысяч или 0,000, IFG Networks будет работать с вами, чтобы найти решение факторинга, которое имеет смысл. Мы предоставляем финансовые ресурсы таким клиентам, как вы, более 45 лет.

• Офисы в Северной Америке для лучшего обслуживания

• Без минимумов, без максимумов, без долгосрочных обязательств

• Без авансового платежа, не требуется совместное подписание

Руководство по факторингу для новичков

почему мне до этого не объяснили факторинг?

Хотя факторинг существует уже более 4000 лет и сыграл важную роль в поддержке американских колоний до революции, он является одним из наименее известных и наиболее неправильно понимаемых финансовых инструментов, доступных для малого бизнеса.

Полиномиальный факторинг не требуется

Многие люди думают о продвинутых математических классах, когда вы упоминаете слово факторизация, и, по правде говоря, полиномиальное разложение на множители — это математическая задача, которая в последнее время привлекает все больше внимания. Это составляет основу современных методов шифрования, используемых сегодня, и часто возникает при обсуждении негативных последствий квантовых компьютеров — как они могут мгновенно взломать все современные системы шифрования. Однако, когда мы говорим о факторинге в сети IFG, мы говорим о финансовой практике.

Факторинг счетов

Раньше договоры факторинга заключались по принципу «все или ничего». Другими словами, вы либо факторизовали свои счета, либо нет. В последнее время стал популярным факторинг с единым счетом (спотовый факторинг), потому что вам разрешено факторизовать столько счетов, сколько вы пожелаете. Прочтите оставшуюся часть этой статьи, чтобы получить более полное представление о том, как работает факторинг единого счета.

Ссуды оборотного капитала

У вас небольшой бизнес.Бизнес отличный. Если бы только вы могли получить дополнительный оборотный капитал, вы могли бы расширить свою компанию и вывести ее на новый уровень. Будь то разовая потребность или постоянная необходимость, оборотный капитал или его отсутствие, часто является разницей между успехом и неудачей. Узнайте, как спотовый факторинг или факторинг по счетам может предоставить решения и оборотный капитал именно тогда, когда он вам больше всего нужен.

Факторинг для малого бизнеса

Вы слышали о факторинге. Вы даже поняли большую часть того, как факторинг работает на практике.Следующий вопрос: как узнать, подходит ли факторинг для вас и вашего бизнеса? Для всего есть свое время и место, в том числе подходящие времена и условия для малого бизнеса, чтобы использовать спотовый факторинг или факторинг для ускорения движения денежных средств, увеличения оборотного капитала и развития своего бизнеса.

Финансирование дебиторской задолженности

Финансирование дебиторской задолженности, которое часто путают с факторингом дебиторской задолженности, который является другим способом обозначения факторинга счетов, технически относится к соглашению о ссуде между двумя сторонами.Факторинг — это финансовая покупка или сделка, в которой участвуют три стороны. Самая большая разница в том, что в случае ссуды имеет значение ваш кредит, а в случае факторингового соглашения значение имеет кредитоспособность ваших клиентов. Иногда это может иметь решающее значение в мире.

Факторинг дебиторской задолженности

Как только вы подумали, что разобрались с факторингом, вы слышите такие вещи, как факторинг дебиторской задолженности с регрессом и без него. Что это на самом деле значит? В нашем четко написанном учебнике факторинга есть ответы на этот и другие вопросы.

Спот-факторинг

Этот термин постепенно вошел в лексикон факторинга. По сути, это то же самое, что факторинг разового счета. Причина того, что он называется спотовым факторингом и становится все более распространенным в его использовании, заключается в том, что он относится к все более популярной практике, когда вы можете выбирать свои споты и выбирать, какие счета-фактуры, если таковые имеются, вы хотите факторизовать. Это позволяет вам сохранить большую часть своих денег, затрачивая при этом минимальные комиссии, чтобы гарантировать адекватный денежный поток.

Спот наличные ссуды

Как следует из названия, спотовые ссуды наличными часто используются, чтобы вывести вас и вашу компанию из трудного положения. Часто факторинговые услуги могут использоваться для предоставления этих спотовых или немедленных займов наличными, обеспечивая тем самым дальнейший успех компаний. Если ваша компания борется с проблемами денежного потока, консультант по спотовому факторингу из IFG Network может дать ответы.

Мы приглашаем вас связаться с нами, нажав здесь, если у вас есть какие-либо вопросы относительно факторинга единого счета или вы хотите узнать, как факторинг может помочь вашему бизнесу.Вы также можете позвонить нам в корпоративные офисы IFG Network по телефону 877-210-9748 для США или 877-598-9851 для Канады. Мы будем рады обсудить ваши варианты факторинга.

НАЧНИТЕ ИСПОЛЬЗОВАТЬ СЛУЖБУ FACTORING IFG СЕГОДНЯ.

6 отраслей, которые могут получить выгоду от услуг факторинга счетов

Факторинг счетов — одна из лучших форм финансирования для малых и средних компаний и стартапов, но она также является одной из самых недоиспользуемых. Последний отчет Федерального резервного банка показывает, что всего четыре процента малых предприятий подали заявки на факторинг в прошлом году вместо ссуд и кредитных линий, которые привлекают почти 90 процентов заявителей.Неудивительно, что в том же отчете указывается, что потребности в финансировании удовлетворены менее чем у половины.

На этой странице мы узнаем, кто эти четыре процента и как факторинг счетов помогает им удовлетворять их потребности в отличие от традиционных каналов кредитования.

Факторинг счетов превращает дебиторскую задолженность в наличные

Любой бизнес, выставляющий счета другим предприятиям за товары или услуги после их доставки, может мгновенно превратить свою дебиторскую задолженность в наличные, продав свои неоплаченные счета факторинговой компании по более низким ставкам.Процесс, обычно называемый факторингом счетов-фактур , ​​но также иногда называемый финансированием дебиторской задолженности , ​​ факторингом дебиторской задолженности или финансированием счета , устраняет длительные ожидания платежа.

Факторинг счетов — это решение для движения денежных средств без долга

По словам предпринимателя, более 80 процентов обанкротившихся предприятий говорят, что проблемы с денежными потоками способствовали их падению. Это делает еще более важным поддерживать здоровый уровень оборотного капитала, но большинство владельцев бизнеса берут на себя долги, чтобы оставаться на плаву в условиях нехватки денежных средств.Вместо того, чтобы продвигаться вперед, они все больше отстают, попадая в ловушку продолжающейся нехватки денежных средств и продолжающихся выплат с процентами.

Факторинг — один из немногих вариантов предотвращения этого порочного круга. Поскольку это похоже на получение аванса по вашей дебиторской задолженности, и ваши клиенты несут ответственность за оплату факторинговой компании, у вас нет долга, который нужно погасить.

Квалифицироваться на факторинг легко

Факторинг не только может помочь владельцам бизнеса выполнять финансовые обязательства и расти, но гораздо проще получить квалификацию факторинга, чем получить ссуду или кредитную линию для бизнеса.Здесь очень мало квалификаций, потому что, в отличие от традиционных банковских вариантов, которые полагаются на наличие хорошей кредитной истории у бизнеса или владельца бизнеса, факторинговые компании обращают внимание на кредитоспособность бизнеса, оплачивающего счет, — вашего клиента, а не вас.

Компании используют деньги по неоплаченным счетам для множества вещей

В отличие от ссуд, которые часто идут с оговорками о том, как вы можете потратить деньги, ваши факторинговые наличные можно потратить как угодно. Компании часто используют оборотный капитал, чтобы:

• Управлять заработной платой
• Покупать материалы и сырье
• Покупать инвентарь
• Покрывать высокие накладные расходы
• Оплачивать продавцам или заключать более выгодные сделки
• Приобретать новые активы и оборудование
• Ремонт старого оборудования
• Инвестируйте в рост бизнеса
• Оплачивайте рекламу и маркетинг
• Справьтесь с непредвиденными расходами

6 Отраслей, которые обычно используют факторинг счетов

Практически любая компания с неоплаченными счетами B2B может ускорить движение денежных средств за счет факторинга.Многие отрасли используют факторинг, однако некоторые отрасли используют его больше, чем другие.

1. Транспортная отрасль

Один взгляд на статистику грузоперевозок, и становится ясно, почему транспортная отрасль любит факторинг. В стране менее 100 мегафлотов. Для контекста, у этих мегапарков более 5000 силовых агрегатов (автомобили с двигателем, которые тянут прицеп). По данным OOIDA, они составляют даже не один процент от общего числа носителей, но они составляют 53 процента от общего числа энергоблоков.84% авианосцев составляют очень небольшие флоты, в которых всего от одного до шести энергоблоков. Их доля составляет десять процентов от общего количества энергоблоков. Многие из них являются собственниками-операторами.

Обе компании сталкиваются с похожими проблемами: они ждут, пока грузоотправители заплатят, одновременно пытаясь самостоятельно выплатить зарплату, покрыть расходы на топливо, обеспечить техническое обслуживание и взять следующий груз. Они тоже часто соревнуются в одном и том же пространстве. Однако малые и очень маленькие флоты не имеют тех же преимуществ, что и их гораздо более крупные собратья, и они не могут позволить себе ждать оплаты.Чтобы преодолеть разрыв, они обращаются к транспортному факторингу.

2. Здравоохранение

Аналогичные проблемы возникают в сфере здравоохранения. Часто врачи вступают в борьбу со страховыми компаниями из-за неоплаченных претензий, но даже когда они платят, они не всегда платят вовремя. В то время как крупные медицинские фирмы могут покрыть часть затрат на ожидание, более мелкие медицинские учреждения — нет. Газета Washington Post недавно сообщила, что 19 процентов опрошенных предприятий были временно закрыты из-за финансовых проблем, а 42 процента пришлось уволить или уволить сотрудников.Когда офис не может купить расходные материалы или оборудование, может помочь обратный медицинский факторинг. В этих случаях факторинговая компания платит поставщику, чтобы он дал практике немного передышки.

Между тем поставщики, обслуживающие медицинскую промышленность, не всегда могут дождаться, пока практики заплатят. Особенно в сегодняшнюю эпоху, когда расходы растут, очень важно получать деньги вовремя. Здесь в игру вступает традиционный факторинг в здравоохранении.

3. Нефтяная и газовая промышленность

Думая о нефтегазовой отрасли, большинство людей перечисляет названия транснациональных корпораций, но на самом деле эти мегакорпуса часто обслуживают гораздо более мелкие компании.Поначалу получение прибыльного контракта с крупной энергетической компанией может показаться отличным, но крупные корпорации часто имеют длительные процессы утверждения счетов-фактур и требуют нескольких подписей перед выплатой денежных средств. Благодаря факторингу в сфере нефтесервисных услуг небольшие компании могут сразу же получать деньги. Они могут продлить более мягкие условия нетто, чтобы выиграть тендер и продолжить работу, не беспокоясь, когда их счет-фактура все еще проходит через процесс кредиторской задолженности крупной корпорации.

4. Кадровая отрасль

Легко думать, что кадровая отрасль прямолинейна.Вы отправляете людей на работу, вам платят и вы платите команде. В действительности все обстоит иначе. Во-первых, кадровые агентства вкладывают много времени и денег в поиск сильных кандидатов. Затем они проходят фазу проверки и пытаются сопоставить кандидатов с правильными возможностями, если все подтверждается. Только после этого начального этапа сотрудники приступают к работе, а затем проходит долгий перерыв в 30, 60 или даже 90 дней, прежде чем кадровая компания увидит пенни за все свои усилия. Благодаря факторингу для кадровых и кадровых компаний агентству сразу же платят, поэтому они могут покрывать зарплату и продолжать поиск лучших талантов.

5. Обрабатывающая промышленность

Обрабатывающая промышленность очень конкурентоспособна. Производственная компания нередко предлагает гибкие условия оплаты потенциальному новому клиенту, надеясь наладить отношения или обеспечить более крупный заказ. В то же время приходится платить большому количеству сотрудников, закупать материалы и оборудование и другие накладные расходы. Чтобы улучшить денежный поток и продолжить привлекать клиентов, компании обращаются к производственному факторингу.