Условия торгового эквайринга: что это такое и где взять образец для заключения торгового эквайринга с банком

разновидности, принцип работы, правила выбора

Соглашение о конфиденциальности

и обработке персональных данных

 

1.Общие положения

 

1.1.Настоящее соглашение о конфиденциальности и обработке персональных данных (далее – Соглашение) принято свободно и своей волей, действует в отношении всей информации, которую ООО «Инсейлс Рус» и/или его аффилированные лица, включая все лица, входящие в одну группу с ООО «Инсейлс Рус» (в том числе ООО «ЕКАМ сервис»), могут получить о Пользователе во время использования им любого из сайтов, сервисов, служб, программ для ЭВМ, продуктов или услуг ООО «Инсейлс Рус» (далее – Сервисы) и в ходе исполнения ООО «Инсейлс Рус» любых соглашений и договоров с Пользователем. Согласие Пользователя с Соглашением, выраженное им в рамках отношений с одним из перечисленных лиц, распространяется на все остальные перечисленные лица.

1.2.Использование Сервисов означает согласие Пользователя с настоящим Соглашением и указанными в нем условиями; в случае несогласия с этими условиями Пользователь должен воздержаться от использования Сервисов.

1.3.Сторонами (далее – «Стороны) настоящего Соглашения являются:

«Инсейлс» – Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус», ОГРН 1117746506514, ИНН 7714843760, КПП  771401001, зарегистрированное по адресу: 125319, г.Москва, ул.Академика Ильюшина, д.4, корп.1, офис 11 (далее — «Инсейлс»), с одной стороны, и

«Пользователь» –

либо физическое лицо, обладающее дееспособностью и признаваемое участником гражданских правоотношений в соответствии с законодательством Российской Федерации;

либо юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;

либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированный в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;

которое приняло условия настоящего Соглашения.

1.4.Для целей настоящего Соглашения Стороны определили, что конфиденциальная информация – это сведения любого характера (производственные, технические, экономические, организационные и другие), в том числе о результатах интеллектуальной деятельности, а также сведения о способах осуществления профессиональной деятельности (включая, но не ограничиваясь: информацию о продукции, работах и услугах; сведения о технологиях и научно-исследовательских работах; данные о технических системах и оборудовании, включая элементы программного обеспечения; деловые прогнозы и сведения о предполагаемых покупках; требования и спецификации конкретных партнеров и потенциальных партнеров; информацию, относящуюся к интеллектуальной собственности, а также планы и технологии, относящиеся ко всему перечисленному выше), сообщаемые одной стороной другой стороне в письменной и/или электронной форме, явно обозначенные Стороной как ее конфиденциальная информация.

1.5.Целью настоящего Соглашения является защита конфиденциальной информации, которой Стороны будут обмениваться в ходе переговоров, заключения договоров и исполнения обязательств, а равно любого иного взаимодействия (включая, но не ограничиваясь, консультирование, запрос и предоставление информации, и выполнение иных поручений).

 

2.Обязанности Сторон

 

2.1.Стороны соглашаются сохранять в тайне всю конфиденциальную информацию, полученную одной Стороной от другой Стороны при взаимодействии Сторон, не раскрывать, не разглашать, не обнародовать или иным способом не предоставлять такую информацию какой-либо третьей стороне без предварительного письменного разрешения другой Стороны, за исключением случаев, указанных в действующем законодательстве, когда предоставление такой информации является обязанностью Сторон.

2.2.Каждая из Сторон предпримет все необходимые меры для защиты конфиденциальной информации как минимум с применением тех же мер, которые Сторона применяет для защиты собственной конфиденциальной информации. Доступ к конфиденциальной информации предоставляется только тем сотрудникам каждой из Сторон, которым он обоснованно необходим для выполнения служебных обязанностей по исполнению настоящего Соглашения.

2.3.Обязательство по сохранению в тайне конфиденциальной информации действительно в пределах срока действия настоящего Соглашения, лицензионного договора на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договора присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ, агентских и иных договоров и в течение пяти лет после прекращения их действия, если Сторонами отдельно не будет оговорено иное.

2.4.Не будут считаться нарушением настоящего Соглашения следующие случаи:

(а)если предоставленная информация стала общедоступной без нарушения обязательств одной из Сторон; 

(б)если предоставленная информация стала известна Стороне в результате ее собственных исследований, систематических наблюдений или иной деятельности, осуществленной без использования конфиденциальной информации, полученной от другой Стороны;

(в)если предоставленная информация правомерно получена от третьей стороны без обязательства о сохранении ее в тайне до ее предоставления одной из Сторон; 

(г)если информация предоставлена по письменному запросу органа государственной власти, иного государственного органа,  или органа местного самоуправления в целях выполнения их функций и ее раскрытие этим органам обязательно для Стороны. При этом Сторона должна незамедлительно известить другую Сторону о поступившем запросе;

(д)если информация предоставлена третьему лицу с согласия той Стороны, информация о которой передается.

2.5.Инсейлс не проверяет достоверность информации, предоставляемой Пользователем, и не имеет возможности оценивать его дееспособность.

2.6.Информация, которую Пользователь предоставляет Инсейлс при регистрации в Сервисах, не является персональными данными, как они определены в Федеральном законе РФ №152-ФЗ от 27.07.2006г. «О персональных данных».

2.7.Инсейлс имеет право вносить изменения в настоящее Соглашение. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Соглашения вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Соглашения.

2.8.Принимая данное Соглашение Пользователь осознает и соглашается с тем, что Инсейлс может отправлять Пользователю персонализированные сообщения и информацию (включая, но не ограничиваясь) для повышения качества Сервисов, для разработки новых продуктов, для создания и отправки Пользователю персональных предложений, для информирования Пользователя об изменениях в Тарифных планах и обновлениях, для направления Пользователю маркетинговых материалов по тематике Сервисов, для защиты Сервисов и Пользователей и в других целях.

Пользователь имеет право отказаться от получения вышеуказанной информации, сообщив об этом письменно на адрес электронной почты Инсейлс — [email protected].

2.9.Принимая данное Соглашение, Пользователь осознает и соглашается с тем, что Сервисами Инсейлс для обеспечения работоспособности Сервисов в целом или их отдельных функций в частности могут использоваться файлы cookie, счетчики, иные технологии и Пользователь не имеет претензий к Инсейлс в связи с этим.

2.10.Пользователь осознает, что оборудование и программное обеспечение, используемые им для посещения сайтов в сети интернет могут обладать функцией запрещения операций с файлами cookie (для любых сайтов или для определенных сайтов), а также удаления ранее полученных файлов cookie.

Инсейлс вправе установить, что предоставление определенного Сервиса возможно лишь при условии, что прием и получение файлов cookie разрешены Пользователем.

2.11.Пользователь самостоятельно несет ответственность за безопасность выбранных им средств для доступа к учетной записи, а также самостоятельно обеспечивает их конфиденциальность. Пользователь самостоятельно несет ответственность за все действия (а также их последствия) в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя, включая случаи добровольной передачи Пользователем данных для доступа к учетной записи Пользователя третьим лицам на любых условиях (в том числе по договорам или соглашениям). При этом все действия в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя считаются произведенными самим Пользователем, за исключением случаев, когда Пользователь уведомил Инсейлс о несанкционированном доступе к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи.

2.12.Пользователь обязан немедленно уведомить Инсейлс о любом случае несанкционированного (не разрешенного Пользователем) доступа к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи. В целях безопасности, Пользователь обязан самостоятельно осуществлять безопасное завершение работы под своей учетной записью по окончании каждой сессии работы с Сервисами. Инсейлс не отвечает за возможную потерю или порчу данных, а также другие последствия любого характера, которые могут произойти из-за нарушения Пользователем положений этой части Соглашения.

 

3.Ответственность Сторон

 

3.1.Сторона, нарушившая предусмотренные Соглашением обязательства в отношении охраны конфиденциальной информации, переданной по Соглашению, обязана возместить по требованию пострадавшей Стороны реальный ущерб, причиненный таким нарушением условий Соглашения в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

3.2.Возмещение ущерба не прекращают обязанности нарушившей Стороны по надлежащему исполнению обязательств по Соглашению.

 

4.Иные положения

 

4.1.Все уведомления, запросы, требования и иная корреспонденция в рамках настоящего Соглашения, в том числе включающие конфиденциальную информацию, должны оформляться в письменной форме и вручаться лично или через курьера, или направляться по электронной почте адресам, указанным в лицензионном договоре на программы для ЭВМ от 01.

12.2016г., договоре присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ и в настоящем Соглашении или другим адресам, которые могут быть в дальнейшем письменно указаны Стороной.

4.2.Если одно или несколько положений (условий) настоящего Соглашения являются либо становятся недействительными, то это не может служить причиной для прекращения действия других положений (условий).

4.3.К настоящему Соглашению и отношениям между Пользователем и Инсейлс, возникающим в связи с применением Соглашения, подлежит применению право Российской Федерации.

4.3.Все предложения или вопросы по поводу настоящего Соглашения Пользователь вправе направлять в Службу поддержки пользователей Инсейлс www.ekam.ru либо по почтовому адресу: 107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12 БЦ «Stendhal» ООО «Инсейлс Рус».

 

Дата публикации: 01.12.2016г.

 

Полное наименование на русском языке:

Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус»

 

Сокращенное наименование на русском языке:

ООО «Инсейлс Рус»

 

Наименование на английском языке:

InSales Rus Limited Liability Company (InSales Rus LLC)

 

Юридический адрес:

125319, г. Москва, ул. Академика Ильюшина, д. 4, корп.1, офис 11

 

Почтовый адрес:

107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12, БЦ «Stendhal»

ИНН: 7714843760 КПП: 771401001

 

Банковские реквизиты:

Р/с 40702810600001004854

 

В ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО, г.Москва,
к/с 30101810500000000222, БИК 044525222

Электронная почта: [email protected]

Контактный телефон: +7(495)133-20-43

Договор эквайринга – что это такое, особенности заключения

# Бизнес-документация

Образцы документов, условия для клиентов

В России есть три банка, наиболее популярных для подключения эквайринга – ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк. Но популярные – не значит лучшие.

• Условия договора эквайринга
• Кто может заключить договор эквайринга
• Как заключить договор
• Как правильно подобрать банк
• Договор эквайринга со Сбербанком
• Бухгалтерские проводки

Эквайринг – предоставляемая банком услуга, которая позволяет клиенту оплачивать товар с помощью пластиковой карты. Для подключения необходимо подписать договор эквайринга с банком. Перед его оформлением обратите внимание на основные моменты и тонкости процедуры.

Условия договора эквайринга

Документ содержит основные положения, права и обязанности сторон, а также условия предоставления услуги.

Сторонами сделки в договоре оговариваются процедура авторизации и получения подтверждения для клиента, основные места реализации товара. Между банком и предпринимателем обсуждаются условия техобслуживания, обучения персонала работе с оборудованием, установки и транспортировки устройств для подключения эквайринга.

Если сделку заключает фирма, которая регулярно открывает новые торговые точки, то в условия договора можно внести пункт об автоматическом включении новых торговых мест в эквайринг.

Сторонами также оговаривается последовательность действий при обнаружении мошенников, использующих фальшивые банковские карты.

Все перечисленные выше обязательства входят в предмет договора. В документе также прописываются обязанности обеих сторон.

Предприниматель обязан:

• Принимать все предоставляемые клиентом банковские карты, которые соответствуют платежным системам, оговоренным сторонами.
• Обеспечить безопасную обработку данных о банковских счетах клиентов.
• Информировать банк об изменении своих реквизитов.
• Возмещать банку штрафы, выставленные платежными системами, и прочие удержания, связанные со своей деятельностью.

Перечисленные выше обязанности не являются полным списком и могут изменяться в зависимости от предпочтений банка.

Обязанности банка:

• Осуществлять перевод выручки в срок, оговоренный сторонами.
• Устанавливать оборудование, необходимое для проведения эквайринга и проводить его техобслуживание.
• Обучать персонал юридического лица правилам обслуживания держателей карт.

Чтобы получить подробную информацию, необходимо изучить образец договора. При этом стоит учитывать, что прописанные условия зависят от банка, предоставляющего услугу, и могут сильно изменяться.

Заключая договор с банком, юридическое лицо осуществляет закупку. Закупочную деятельность регулируют в РФ ФЗ № 223 и ФЗ № 44.

Скачать образец

Кто может заключить договор эквайринга

Финансовые организации предоставляют эквайринг юридическим лицам, независимо от того, в каком банке был открыт счет или какими платежными системами пользуется компания.

Чтобы получить одобрение со стороны банковской структуры, юридическое лицо должно доказать, что услуга подключается не для мошеннических целей. Для этого банку предоставляются копии документов аренды помещения, финансовая отчетность и др.

Точный список необходимых бумаг банк определяет индивидуально, основываясь на специфике хозяйственной деятельности компании-клиента.

Как заключить договор

Для подключения услуги руководитель или владелец предприятия должен подать заявление по форме, предоставленной банком. После подачи заявки алгоритм взаимодействия с банком следующий:

• согласование условий сотрудничества;
• подписание договора уполномоченными представителями сторон;
• установка оборудования;
• обучение персонала.

При оформлении договора необходимо предоставить банку пакет правоустанавливающих документов в копиях и свидетельство о постановке на налоговый учет. На основе анализа перечисленных документов и ряда других факторов, таких как сфера деятельности, месячный оборот средств, репутация компании, финансовая организация принимает решение о предоставлении услуги предприятию.

Как правильно подобрать банк

В России есть три банка, наиболее популярных для подключения эквайринга – ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк. Но популярные – не значит лучшие. Чтобы подобрать финансовую организацию с оптимальными условиями предоставления подобной услуги, опирайтесь на следующие факторы:

• Требования к обороту. Банки устанавливают комиссии в зависимости от финансового оборота компании. Если процентная ставка слишком низкая, нужно сначала убедиться, сможет ли предприятие выполнить условия, установленные финансовой организацией. В противном случае на юридическое лицо будут наложены штрафные санкции.
• Условия предоставления оборудования. Согласно договору, банк подключает услугу только на терминалы, приобретённые у них. Поэтому для начала оговаривается цена и условия предоставления оборудования.
• Требования к счету для перечисления средств. Узнайте, есть ли возможность перевода выручки на счет другого банка.
• Скорость поступления денег. Каждая финансовая организация переводит средства с разной скоростью. Выручка может поступить на счет предпринимателя в течение 10 минут либо 10 дней. Этот момент необходимо уточнить при оформлении договора.
• Срок подключения. Как и в случае с поступлением средств, подключение также может занимать до одного месяца. Скорость предоставления услуги зависит от возможностей банка.
• Платежные системы. Если в бизнесе основной поток клиентов – туристы, этот момент следует заранее обговорить. Не все банки предоставляют возможность работы с иностранными платежными системами, поэтому средства с банковских карт туристов могут не считываться.
• Обучение сотрудников. Установка эквайринга требует обучения сотрудников работе с новой системой. Такую услугу предоставляют немногие банки в качестве бонуса.

Тщательно изучив все перечисленные аспекты, можно подобрать банк с оптимальными условиями подключения. Крупнейшим банком-эквайером в России является Сбербанк.

Договор эквайринга со Сбербанком

Отделения Сбербанка расположены во всех регионах страны, что позволяет предпринимателям пользоваться услугой независимо от местонахождения.

Для подключения достаточно оформить заявку в режиме онлайн, через официальный сайт банка. Основные условия оговариваются индивидуально для каждого юридического лица.

Основным преимуществам подключения эквайринга в Сбербанке является бесплатный сервис, к которому относится:

• предоставление терминала;
• подключение оборудования;
• обучение сотрудников;
• расходные материалы;
• техподдержка.

Свою выгоду банк получает в виде процентов с каждого платежа, которые составляют 1,5–4%. Терминал можно подключить к расчетному счету любого банка, но при этом время перевода выручки увеличивается с одного дня до трех.

Скачать образец

Бухгалтерские проводки

Процесс работы с эквайрингом в бухгалтерских проводках предприятия будет выглядеть следующим образом:

Дебет	Кредит	Операция
57	90	Получение выручки за реализацию товара оплатой по карте.
90	41	Списание себестоимости товаров
91	57	Снятие процента комиссии, установленного в договоре
51	57	Перевод средств на счет предприятия

При необходимости возврата денег клиенту, продавец должен потребовать чек, паспорт и банковскую карту, после чего оформить операцию актом КМ-3.

Большинство банков запрещают выдавать возврат наличными средствами, это условие прописывается в договоре, в обязанностях клиента.

Работая с эквайрингом, следует учитывать, что обороты по счетам 50 – «Касса» и 51 – «Расчетный счет» в конце дня не сойдутся по двум причинам:

1. Банк снимет свою комиссию.
2. Выручка поступит на счет предприятия не раньше чем через сутки, а если расчеты припадут на выходные дни, то только на следующий рабочий.

Для учета средств, не поступивших на расчетный счет к отчетной дате, используется транзитный счет 57 «переводы в пути».

Эквайринг – услуга, которая значительно упростит работу с наличными средствами предприятия и поможет избежать хищения и недостачи денег. Для получения оптимальных условий подключения, внимательно изучите предложения банков и подберите наиболее выгодные для вас.

Опубликовано:

Добавить комментарий

Вам понравится

это. .. Что такое эквайринг: как работает эквайринг, преимущества и недостатки, эквайринг для малого бизнес, интернет-эквайринг, торговый эквайринг, особенности эквайринга

Добавлено в закладки: 0

Что такое эквайринг? Описание и определение термина

Эквайринг – это возможность расплачиваться за покупку безналичным расчетом, с помощью карты и специального терминала.

Другими словами, эквайринг представляет полный спектр услуг и средств при выполнении транзакций с использованием пластиковой карты. Сегодня практически каждый человек, имеющий пластиковую карту, покупает не выходя из дома или в Интернете. Те деньги взимались со счета за товары или обслуживание, достаточно провести картой на специальном устройстве, которое называют терминалом POS. Почти все торговые организации предлагают произвести покупку с использованием карты. Эквайринг позволяет увеличивать продажи в среднем на 20-30%, люди оставляют виртуальные деньги легче, чем физические. В ходе заключения контракта для эквайринга торговая организация получает от банка еще некоторые привилегии.

Стороны эквайринга

Несколько сторон принимают участие в этом процессе:

Банк. Его еще называют покупателем и он предоставляет ассортимент услуг при платежах по обработке и выполнению карты. Организация устанавливает терминалы pos на кассах и управляет всеми выполненными операциями с картами.
Торговая организация. Она подписывает контракт с торговым покупателем для того, чтобы предоставлять услуги. В условиях соглашения и стоимости установки оборудования, отражены обслуживание терминалов, сумма отчислений банку и условиям денежного перевода на счет организации из счета клиента. Все компании, независимо могут использовать это обслуживание, есть ли у них расчетный счет в банке или нет.
Клиенты – все те люди, которые платят картой за покупки в торговой компании.

Приобретение льгот для торговой организации:

Исключение риска принятия фальшивых денег, которые важны, делая большие покупки.
Экономия на инкассаторах. Платежи по карте позволяют избегать работы с наличными деньгами и его доставки в банке через инкассаторов. Внесенные суммы появляются на счете организации посредством онлайн переводов.
Увеличение объема продаж. Согласно статистике, клиенты соглашаются купить более охотно, если есть возможность оплаты картой.
Квитанция дополнительных привилегий от банка. Соглашение приобретения открывает возможности дисконтным программам и предпочтительного обслуживания в магазине.

Как работает эквайринг?

Торговая организация подписывает контракт с банком для того, чтобы предоставить услуги эквайринга. Тогда стороны обсуждают условия и начинают сотрудничество. Банк решает вопрос с необходимым оборудованием, где клиенты регистрируют платежи.

Это необходимо для использования возможностей приобретения торговой организации:

Обеспечить место для учреждения терминала pos на территории,
Принять для платежных пластиковых карточек, согласно контракту с банком,
Заплатить комиссии за предоставление услуг покупателем, определенным в соглашении.

В ответ банк обязуется:

• Установить терминал на ассигнованной территории,
• Обеспечить обучение штата организации по работе с терминалом и выполнения транзакции по карте,
• Проверить достаточность денег на клиентском счете во время проведения покупки,
• Переводить сумму на счет по указанным условиям,
• Обеспечить консультацию и поддержку в случае трудностей,
• Предоставлять потребляемые материалы.

Особенности эквайринга

Все действия между сторонами эквайринга производятся, согласно соглашению.
Условия контракта могут быть составлены на отдельных условиях.
Организация должна заплатить комиссионный сбор в сумме определенного процента, который зависит от многих факторов и вычисляется лично. Могут рассматриваться такие факторы: операционное время, количество пунктов, области, коммуникационный тип и т.д. Стандартный размер комиссии может измениться от 1,5% до 4% суммы транзакции.
Специалисты банка независимо устанавливают необходимое оборудование, помещают рекламные материалы, обучают сотрудников.
Для мест продажи терминалы могут быть куплены, и есть возможность арендовать в банке терминалы за определенную плату.
Торговые организации могут быть заняты эквайрингом, независимо от доступности расчетного счета. Если нет никакого счета у торгового покупателя, то необходимо предоставить больше документов.
Условия компенсации оплаты торговой организации находятся на среднем числе, равном 1-3 дня. Если  расчетный счет находится у торгового покупателя, то платежи прибывают уже на следующий день. Если не будет никакого счета, то межбанковская передача займет до 3-5 дней.

Есть 3 типа эквайринга: торговой эквайринг, интернет-эквайринге и мобильный эквайринг. Давайте рассмотрим более подробно каждый из типов.

Торговый эквайринг

Торговое приобретение – услуга, которую торговый покупатель предоставляет торговой организации. Это обслуживание дает шанс дилеру принимать карты для получения наличных клиентов для вычисления для проданных товаров или предоставленных услуг. Чтобы понять, что представляет торговый эквайринг, необходимо знать то, какие обязательства берут на себя торговый покупатель и торговой организация, подписав соглашение.

Так, торговая организация обязана:

• дать шанс управлению счетом, поместив оборудование, которое принимает платеж карты (на месте продажи терминалы) на территории;
• принять банковские карты для вычисления для товаров и предоставленных услуг;
• Произвести плату, чтобы окружить валом комиссию, сумма которой определена соглашением.

Обязанности торгового покупателя:

• установка терминалов приобретения в выходах компании клиента;
• обучение штата компании клиента правилам обслуживания владельцев платежных карт и выполнения транзакций согласно картам;
• предоставление консультаций, для поддержки сотрудников организации в случае необходимости;
• проверка платежеспособности банковской карты, выполняя транзакции через оборудование для эквайринга;
• своевременная компенсация, установленная соглашением, суммы заплаченные посредством карты;
• предоставление клиентам фирм необходимых расходных материалов.

Таким образом, если клиент входит в прямой контакт с продавцом, при покупке с помощью банковской картой (в магазинах, отелях, ресторанах, и т.д.) то это торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг похож на торговый, но без прямого контакта продавца и покупателя с тех пор делаются покупки через международную сеть посредством специальных веб-интерфейсов.

Посредством Интернета, приобретающего клиента, делаются покупки на веб-сайте продавца, оплата производится картой без получения наличных. На самом деле, щелкая мышкой “купить”, владелец карты посылает на обработку заказ передавая определенную сумму счета интернет-магазина.
В различии от торгового эквайринга, в Интернете-эквайринге иногда есть посредник между компанией продавцом и банком – процессинговая компания.

Компании обработки заняты непосредственно в инкассации данных по картам клиента и передаче данных между банком и владельцем карты. Они также обеспечивают «защиту» владельцев карт от интернет-мошенников и информации (консультационная) поддержки плательщиков.

Мобильный Эквайринг

Альтернатива традиционному терминалу POS (или дополнение к нему) является мобильный терминал POS (mPOS). Посредством такого устройства производится мобильное приобретение.

mPOS терминал представляет из себя кардридер, который состоит в контакте к смартфону с установленным приложением и дает шанс работать с такими поставщиками услуг крупных выплат как Visa, MasterCard и другие.Мобильное приобретение довольно популярно и обладает многими выгодами по сравнению с традиционным, а именно:

• подвижность эксплуатации mPOS-терминала;
• круглосуточный доступ к банковскому счету и возможности его использования;
• низкая цена mPOS-устройства;
• полная безопасность безналичных платежей, и т.д.

Этот тип приобретения – скорее перспектива, поскольку он дает шанс преобразовать безналичный платеж массе предпринимателей и их клиентов. Так, например, благодаря mPOS-терминалам появилась возможность расплачиваться за услуги такси непосредственно в салоне автомобиля.

Как производится транзакция

Алгоритм транзакции следующий:

Кассир проводит карту покупателя через терминал POS. Это действие активирует карту.
Данные по карте передаются центру обработки.
Система выполняет сальдо кассового счета владельца карты.
Если сумма на карте, достаточна для покупки, происходит денежный перевод со счета покупателя на счет торгового покупателя.
2 копии чека печатаются (документ, содержащий информацию о транзакции с электронным, означает подобный проверке).
Один чек (со списком продавца) дается покупателю, второй (с подписью покупателя) – остается у продавца. В то же время продавец обязан проверить подпись на чеке и карте для получения наличных плательщика.
Торговый покупатель передает деньги счету продавца товаров, ранее вычитая комиссию из суммы (процент определен в соглашении).

Эквайринг для малого бизнеса

Сегодня малый бизнес участвует в єквайринге не полностью. Высокая стоимость терминалов POS и желание предприятий работать «в тени» являются основными его причинами.

Если второе препятствие может исчезнуть только в случае вмешательства государства, то с первыми банками отлично справляются, предлагая клиентам недорогие мобильные терминалы POS и предпочтительные условия сотрудничества.
Какую пользу безналичній платеж приносит малому бизнесу:

Увеличение объемов продаж. Статистика показывает, что после установки терминалов POS продажи увеличиваются на 20-30 процентов. Владельцы банковских карт более склонны к дорогим покупкам. Также присутсвует психологический момент – не придется наблюдать как уплывают кровно заработанные деньги. Провел картой – и все.

Установка терминала POS исключает получение в оплате за товары или обслуживание фальшивых банкнот.

Сотрудничество с торговым покупателем открывает доступ к предпочтительным программам и предложениям этого кредитного учреждения.

Бесплатный тренинг персонала компании, чтобы работать с терминалами POS. Ваши рабочие становятся более опытными.

Преимущества и недостатки

Эквайринг – довольно прибыльное обслуживание для обеих сторон. У покупателя есть возможность выполнить вычисление, делая покупку очень быстро.

Возможно проследить движение потраченных средств, используя чек, который выдан кассиром после завершения транзакции.

Владельцы выходов благодаря приобретению могут увеличить объем продаж и привлечь более широкую аудиторию клиента. Вероятность оплаты ложными деньгами  в то же время полностью исключена.
Среди льгот для обеих сторон транзакции нужно отметить также такие моменты:

• улучшение имиджа компании;
• участие новых клиентов;
• безопасность сохранности прибыли;
• сокращение расхода на инкассацию;
• сокращение времени для получения дохода.

Среди недостатков такого явления необходимо обратить внимание на процент, который взимается торговым покупателем, делая каждую транзакцию.

Топ-3 банков предоставляющие услуги эквайринга

1. “Сбербанк – России”.
Этот банк является самым дешевым на предоставлении торгового эквайринга в России,  комиссия в котором будет 0,5%. Сбербанк имеет личный центр обработки и покрывает 40% рынка приобретения поэтому также это очень дешевый сервис. Установка, обслуживание оборудования и консультация персонала на приобретающих сервисах, обеспечена Сбербанком бесплатно. Стоимость интернет-эквайринга составит в отношении 1,5-2,5%.

2. Альфа-банк.
Если сравнить Альфа-банк со Сбербанком, то это – лидер в интернет-эквайринге в Интернет рынке, его товарооборот составляет 40%. Его постоянные клиенты такие кредитные учреждения как Аэрофлот, “Yandex”, “Прямая”. Альфа-банк не выставляет на ставках веб-сайта за эквайринг, все условия на предоставлении сервисов делают резервирование лично с торговым предприятием, в зависимости от его возможностей и особенностей. Интернет-приобретение от Альфа-банка не дорогое, это характеризуется не только высокие товарообороты от клиентов, но и доступность собственного PTs.
В Альфа-банке эффективная система безопасности, составляющая контроль онлайн платежных работ. Банк устанавливает 3D-Secure, на которой клиенты могут независимо проследить надежность и безопасность сделок на картсчетах.
Альфа-банк продает также мобильный эквайринг, комиссия которого составляет 2,75%, но это, по крайней мере на 10 платежах от каждой оплаты, 1400 платежей на кардридере, который соединен с планшетом или смартфоном для чтения карт.

3. “Банк MTS”.
“Банк MTS” обсуждает цены приобретения с каждым клиентом индивидуально. Этот банк оказывает услуги торговли и мобильного эквайринга. Возвращение денег выполняется очень быстро, особенно если открытие аккаунта было в “Банке MTS”. Если быть соединенным посредством коммутируемого доступа, то возможно экономить деньги, но не время, в случае соединения посредством коммуникации GPRS, возможно арендовать мобильные терминалы POS в банке, это будет более быстро и более достоверно, но также и цена будет соответственно более дорогой. По любым вопросам возможно обратиться в круглосуточной технической поддержке “MTS Банка”. “Золотая Корона”, которая широко распространена внаУрале, включает , Visa System, MasterCard, American Express и перевод.

Мы рассмотрели эквайринг: как работает эквайринг, преимущества и недостатки, эквайринг для малого бизнес, интернет-эквайринг, торговый эквайринг, особенности эквайринга. Оставляйте свои комментарии и дополнения к материалу.

для чего нужен и как ним пользоваться?

Мы давно привыкли к банковским картам. Для оплаты товаров по безналичному расчету в торговой точке достаточно наличие терминала для банковской услуги – эквайринга. Он имеет массу преимуществ перед наличными деньгами как для владельца бизнеса, так и для покупателей:

• не требуется носить с собой крупные суммы, опасаясь потери кошелька;
• нет необходимости искать разменные купюры;
• совсем не обязательно обналичивать деньги.

Оплата покупки по безналичному расчету называется эквайрингом.

Что такое эквайринг и как он работает?

Схема работы терминала для эквайринга проста. Покупатель вставляет платежную карту в гнездо устройства. Терминал передает сведения в банк-эквайер. Там проверяется наличие средств на счете клиента, дается ответ. Если средств недостаточно, приходит отказ в проведении операции. При положительной оценке состояния счета терминал совершает снятие нужной суммы. Средства поступают на счет банка, а товар отправляется в корзину покупателя. Все оплаты за определенный период суммируются банком и зачисляются на счет магазина.

Эквайринг как платежная услуга имеет свои плюсы и минусы. К положительным моментам безналичного расчета относятся следующие:

1. Удобство. Покупателям не нужно беспокоиться о наличии разменных купюр. Достаточно иметь с собой карту и запомнить ПИН-код.
2. Владельцам торговых точек этот вид банковских услуг обещает увеличение продаж. Согласно статистическим данным люди, пользующиеся безналичным расчетом, тратят примерно на 20 % больше, чем те, кто покупает товар за наличные деньги.
3. Сотрудничество с банком-эквайером гарантирует собственникам определенную выгоду в виде бонусов и участия в различных программах.
4. Безопасность. Платежные карты полностью исключают использование поддельных купюр.

У устройства для безналичного расчета есть и недостатки. Самый существенный – терминал для эквайринга может сломаться. В этом случае покупку придется отложить.

Виды терминалов для эквайринга

По безналу можно рассчитываться в магазине, через интернет и через мобильное приложение. Исходя из формы расчета, выделяют три вида услуги.

Торговый эквайринг

С ним люди сталкиваются в магазинах, аптеках, гостиницах, ресторанах, на автозаправках, в сберкассах и множестве других мест. POS-терминал для торгового эквайринга – стационарное оснащение касс всех больших магазинов. Эти устройства совмещены с кассовым аппаратом. Все они электронные и запрограммированы на связь с банком через интернет. Карта вставляется в гнездо или подносится к считывающему устройству. После одобрения эквайра сделка совершается автоматически.

Интернет-эквайринг

Схема оплаты остается прежней, только все действия проходят на сайте в интернете. Многие уже знакомы с порядком приобретения товаров в интернет-магазинах. Продавец подключает платежную систему к своему сайту. Покупатель может использовать клиентский кабинет и перечислять деньги напрямую со своих счетов или воспользоваться электронными деньгами. Обычно на сайтах продавцов приводится несколько возможных вариантов оплаты. Положив товар в корзину, покупатель оплачивает его через интернет-эквайринг. Банк перечисляет деньги на счет продавца. Последний отправляет товар покупателю.

Мобильный эквайринг

Самый молодой вид платежных услуг. Он позволяет производить оплату, используя смартфон или планшетный компьютер и mPOS-терминал. Суть метода такая же, как и у торговой системы. Разница заключается в используемых устройствах. Для работы на смартфоне нужно установить специальное приложение. Далее клиент отправляет запрос банку. Банк обрабатывает его. Согласие на транзакцию выражается присылаемым кодом, которым осуществляется и подтверждение платежа.

Деньги снимаются с привязанной к телефону карты. Подключить смартфон к терминалу можно с помощью USB-порта или аудиоразъема. Можно использовать Bluetooth.

Эквайринг с оборудованного мобильного терминала является цифровой технологией, которая существенно снижает риск платежных ошибок по сравнению с аналоговыми.

Основные виды терминалов

Вид	Устройство	Особенности
Торговый эквайринг	POS-терминал	Компактное устройство, состоящее из монитора, дисплея, клавиатуры и системного блока. Предназначено для считывания данных с введенной карты и проведения торговых операций. Способен проводить торговые операции наравне с кассовым аппаратом
Мобильный эквайринг	ПИН-пад	Другое название – цифровая клавиатура. Система представлена двумя видами: 1.      Выносной. Терминал подключается напрямую к системе, допускается размещение в зоне комфорта клиентов и персонала. Прост в использовании. 2.      Интегрированный. Подключается к кассе через USB- разъем. Печать чеков осуществляется принтером, расположенным с внешней стороны
Интернет-эквайринг	Специальных устройств не требуется	Форма зависит от разработчиков сайта, чаще всего бывает простой и понятной

Как выбрать терминал?

Выбор аппаратуры зависит от двух моментов: места работы и его оборудования.

Если торговые операции проходят в помещении, оборудованном выделенной линией интернета, а выездная торговля при этом отсутствует, то нужно отдать предпочтение устройству, работающему от розетки и передающему данные через проводной интернет. Это могут быть модели, хорошо зарекомендовавшие себя и отвечающие всем требованиям безопасности платежных систем VISA и Mastercard: Ingeniko ICT 220 или 250, 510 или 520, PAX S80 Ethernet.

Если в помещении отсутствует выделенная линия интернета, зато есть USB-модем, подойдут GPRS-аппараты, подключающиеся через USB: PAX S90 GPRS, VeriFonVX 680 GPRS, Ingeniko ICT 250 GPRS. Эти модели питаются от розетки, а для связи с контактным центром используют GPRS. Для работы вставляется СИМ-карта любого оператора.

Если на предприятии ведется выносная торговля, то нужен прибор, работающий от аккумулятора. Для работы его достаточно хорошего сигнала сотовой связи. Наиболее популярными моделями являются: Ingeniko ICT 220 GPRS, VeriFonVX 670 GPRS, PAX S90 GPRS.

Владельцам больших супермаркетов, где работает несколько касс, подойдут POS-системы. Можно использовать аппараты из первых трех примеров либо интегрируемые в систему ПИН-пады. Для подключения устройства достаточно той же сети, к которой подсоединена вся система. Среди моделей лучше всего себя зарекомендовали Ingeniko IPP 350 и VeriFon 805.

Как пользоваться аппаратом для эквайринга?

У потребителей вопросов по пользованию системой оплаты не возникает: вставили карту, ввели ПИН-код, дальше – дело кассира. А вот у сотрудников может возникнуть множество вопросов: как провести оплату, как сделать отмену операции, как проверить связь с банком-эквайером и прочее. На них подробно отвечают сотрудники банка при подключении платежного устройства. Но некоторые из них стоит рассмотреть:

1. Каждый день перед началом работы нужно проверять связь с банком. Проверка зависит от вида аппарата. У одних при включении установка связи отражается на мониторе. Другие требуют набора определенной цифровой комбинации. Третьи ориентированы на выбор нужной опции.
2. Оплата проводится в следующем алгоритме: покупатель вставляет карту, кассир пробивает сумму, клиент вводит ПИН-код. Если транзакция успешна, то приходит извещение об окончании операции. По окончании устройство выдает два слипа. Один оставляется на кассе, второй передается клиенту.
3. Иногда в течение дня приходится отменять покупку. Для этого покупатель должен предоставить фискальный чек. Клиент вставляет в аппарат средство оплаты. Кассир вводит 4 цифры, указанные внизу чека, после этого подтверждает действие. Покупатель оставляет свою подпись на новом чеке.
4. В конце каждого рабочего дня проводится сверка итогов. Для проведения операции достаточно выбрать опцию «Отчеты», и аппарат выдаст чек с отображением всех дневных операций.

Как установить терминал для эквайринга?

Есть два варианта оборудования торговой точки POS-терминалом:

• купить свой аппарат и подключиться к банку;
• арендовать аппарат у банка.

Каждый из них имеет свои подводные камни. Покупая собственное устройство, вы экономите на аренде. Но банки неохотно берут на обслуживание чужие терминалы. Им выгоднее продвигать свои. Взяв аппарат в аренду, предприниматель может получить бонусы на обслуживание и другие приятные мелочи. Договорившись с банком об установке терминала, предпринимателю остается только разместить его и принимать оплату по картам. Устройство будет автоматически перечислять комиссию банку. Это освободит коммерсанта от лишних проблем.

Но банки обычно устанавливают минимальный объем оборота. Если оборот этого значения не достигает, то коммерсант обязуется выплачивать премию банку, тем самым компенсируя его потери. Если минимум не достигается несколько месяцев, то банк прерывает договор аренды.

Желающим установить у себя в торговом зале аппарат для эквайринга можно посоветовать для начала ознакомиться с условиями разных банков, и только потом хорошенько подумать, что выгоднее: эквайринг со своим терминалом или арендованный аппарат.

За предоставление услуги по безналичному расчету банки берут комиссию. Ставки сильно различаются: 1,3 от 2 %. Иногда они зависят от вида деятельности – для магазинов одни, для других видов деятельности иные. Тем, у кого зарегистрированы несколько видов деятельности, можно посоветовать обсуждать с банком тот вид, по которому процентная ставка ниже.

Для установки аппарата нужно связаться с представителем или посетить выбранный банк самостоятельно, заполнить заявку с указанием сведений о бизнесе и контактной информации. Потом придется несколько дней подождать одобрения банка. В подавляющем большинстве случаев ответ положительный. Сотрудник банка расскажет, какие документы нужны для подключения. В основном это регистрационное удостоверение, ИНН, расчетный счет. После сбора документов заключается договор. Затем предстоит выбрать терминал. Сотрудники банка проведут обучение по использованию нового оборудования. Остается добавить, что эквайринг дополнительным налогом не облагается.

Way4 Merchant Acquiring — официальный сайт OpenWay Group

Way4 Решения Новости и блог Последний релиз OpenWay EN Назад Платежные решения Way4 для цифровой трансформации Выпуск карты Цифровые кошельки Торговец Эквайринг Платежный переключатель Учить больше Выдача и прием карты флота Назад О нас Лидер CMS Лидер цифровых кошельков Сервисы Партнеры Связаться с нами Назад Италия-IT

Торговец Приобретение

Как и любая другая отрасль на планете, эквайринг платежных карт также быстро зависит от продолжающейся волны цифровизации.Всего 15 лет назад было трудно себе представить, чтобы большинство людей заходили в Интернет, делали покупки и оплачивать свои покупки с помощью платежной карты. В настоящее время мы наблюдаем обратную тенденцию — онлайн-покупки все больше и больше заменяют покупки в магазине. Но последние исследования показывают, что платежные карты по-прежнему являются самым популярным способом оплаты покупок в Интернете.

Еще одна важная вещь, на которую следует обратить внимание, это то, насколько расширилась область электронной коммерции за последние 10 лет. По данным Statista, всего за последние 3 года общее количество пользователей мобильной коммерции в Великобритании увеличилось примерно на 50%.Это свидетельствует о том, что люди все чаще переходят к цифровым покупкам, и мы ни в коем случае не можем ожидать ослабления этой тенденции в ближайшее время. С точки зрения объема бизнеса это также является прибыльной возможностью, поскольку, по данным Statista, объем онлайн-транзакций по картам неуклонно рос (около 23%) за последние 3 года. Естественно, что по мере того, как все больше и больше пользователей начнут активно делать покупки в Интернете, этот объем будет быстро расти.

Не так много компаний, занимающихся эквайрингом в электронной коммерции, которые предоставляют высококачественные и недорогие услуги онлайн-эквайринга.Конечно, есть несколько громких имен, таких как Adyen, Nets и несколько других, но в этом пространстве также есть много места для небольших, более нишевых игроков.

Вы ищете способы дальнейшего развития своего эквайрингового бизнеса и получения части этой новой ценности, созданной изменением поведения потребителей (не только в Великобритании, но и во всем мире)? Gate2Bank Merchant Acquiring поможет вашему эквайринговому бизнесу выйти на новый уровень!

Что такое эквайринг продавца?

Merchant Acquiring является частью платформы D8 Gate2Bank, разработанной специально для эквайринга транзакций по картам в интернет-магазинах.С Merchant Acquiring вы сможете в кратчайшие сроки запустить и предложить услугу эквайринга платежных карт владельцам интернет-магазинов!

Merchant Acquiring упрощает вход в отрасль эквайринговых услуг для электронной коммерции, устраняя общие препятствия, такие как отсутствие технических знаний в этой области внутри организации, а также сверхкрупные бюджеты. Он также предоставит вашей организации все инструменты, необходимые для успешного ведения бизнеса по эквайрингу электронной коммерции. Например, готовые к использованию плагины для торговых веб-сайтов и мобильных приложений, шлюз транзакций электронной коммерции, плагин 3D-Secure MPI, а также приложение торгового портала для владельцев магазинов электронной коммерции и платформу управления торговыми точками для ваших администраторов.

Этот пакет решения также включает набор API, достаточно гибкий для подключения к любому механизму коммутации в вашей инфраструктуре, любой сторонней системе коммутации, которая у вас может быть, или к любому внешнему PSP (например, Worldline, Nets и т. Д.).

Что делает торговое эквайринг таким особенным?

Когда дело доходит до эквайринга в целом, а не только для эквайринга в электронной коммерции, в настоящее время они, как правило, большие, сложные и негибкие. Некоторые эквайеры построили свои собственные системы из-за обилия внутренних технологий.ресурсов, в то время как другие эквайеры приобрели готовые эквайринговые решения у 3-х сторон. В последнем случае типичная предлагаемая система очень большая и ориентирована на крупных игроков рынка, которые исторически доминировали в сфере приобретения площадей.

Но для малого и среднего банка или для поставщика услуг эквайринга такая система будет слишком дорогой, слишком большой и может даже не соответствовать их текущей инфраструктуре (из-за отсутствия некоторых компонентов инфраструктуры, от которых зависят эти большие системы) .

Используя Merchant Acquiring, вы можете быть уверены, что он идеально подойдет вашей организации, потому что с самого начала он был построен как модульная система, что позволяет вам выбирать только те компоненты, которые вам нужны. Например, если у вас уже есть запущенный и работающий сервер 3D-Secure MPI, мы можем исключить компонент MPI из решения, которое мы создадим для вас, чтобы функции MPI не дублировались в двух разных системах. Конечно, в этом случае вы также не переплатите за функциональность, которой не будете пользоваться.

Еще одной важной особенностью Merchant Acquiring является торговый портал, который позволяет всем продавцам видеть изнутри всю платежную активность, происходящую в их магазинах электронной торговли — сколько клиентов инициировали транзакции, сколько клиентов отказались от процесса транзакции, общая сумма транзакций, и т. д. Конечно, такая информационная панель для продавцов электронной коммерции также доступна в других решениях на рынке, но стоимость таких решений с интерактивными и подробными порталами управления обычно будет намного выше.

Вы также получите доступный для администраторов портал управления торговыми точками, который можно использовать для отображения не только статистики по эквайринговому бизнесу в электронной коммерции, но и по физическому эквайрингу (POS). Возможность агрегировать данные из нескольких эквайринговых каналов в единую панель инструментов позволяет получить гораздо более подробное представление об эффективности ваших эквайринговых каналов, а также может дать ключевую информацию, которую вы не смогли бы раскрыть иначе.

Каковы основные преимущества использования торгового эквайринга?

С помощью Merchant Acquiring вы сможете расширить свой существующий эквайринговый бизнес, добавив в него цифровые каналы эквайринга, используя последние тенденции в покупательском поведении потребителей.

В качестве альтернативы, если вы новичок в эквайринге и ищете технологическую платформу, на которой будет основан ваш бизнес, Merchant Acquiring идеально подойдет вам, поскольку он обеспечивает гибкость, которая обычно требуется небольшим начинающим компаниям. Вы начнете свой бизнес в кратчайшие сроки и быстро станете ведущим эквайером в сфере электронной коммерции в своем регионе.

Хотите узнать больше?

Если вы хотите узнать больше об эквайринге торговцев и о том, как это может помочь вам начать свой бизнес по эквайрингу в электронной коммерции, заполните форму ниже, и один из наших представителей свяжется с вами в кратчайшие сроки.Если вы хотите узнать больше о функциях Merchant Acquiring, просто загрузите информационный бюллетень о продукте, доступный ниже.

Хочу узнать больше

Торговец-эквайер (или банк-эквайер) объяснил · Tidal Commerce

Что такое продавец-эквайер?

Торговый эквайер (или банк-эквайер) дает вашему бизнесу возможность принимать транзакции по кредитным или дебетовым картам и управляет обменом данными между вашим бизнесом и банком-эмитентом.

Скорее всего, если вы уже занимаетесь бизнесом, то у вас есть какая-то сделка с банком-эквайером или с поставщиком торговых услуг, работающим в тандеме с банком-эквайером.В них вы держите свой торговый счет, и это банк, который переводит средства на выбранный вами бизнес-счет после получения ваших пакетных транзакций.

Таким образом, аналогично тому, как банки-эмитенты являются шлюзом для клиента в платежную экосистему, банки-эквайеры и их партнерские поставщики торговых услуг являются шлюзом для продавца.

Выглядит достаточно просто, правда? Ну вроде как.

Когда вы начнете немного больше задумываться о банках-эквайерах и банках-эмитентах, вы можете начать задаваться вопросом, какие стороны участвуют в одной транзакции электронной коммерции.А для процесса, который происходит в считанные секунды, ответ может вас удивить.

Вот отличный список, который включает эквайеров кредитных карт из Совета по стандартам и соответствию платежным требованиям, который подводит итог, а изображение ниже также является хорошим резюме, хотя сегодня доступны более оптимизированные процессы.

Мы также добавили дополнительный язык для типичных игроков в сфере обработки платежей.

Все игроки, участвующие в типичной транзакции электронной коммерции

Держатель карты (a.k.a. Потребитель)

Это физическое или юридическое лицо, которое делает запрос на покупку у продавца и предоставляет необходимую информацию для начала транзакции.

Платежный шлюз

Это безопасное онлайн-программное обеспечение, которое принимает эту конфиденциальную информацию о транзакции и доставляет ее обработчику платежей.

Платежный процессор

Платежный процессор выступает в роли посредника от имени эквайеров, пересылая информацию о транзакции из платежного шлюза в карточную сеть.

Карта сетевая

Карточная сеть направляет информацию о транзакции в правильный банк-эмитент, чтобы получить разрешение банка.

Банк-эмитент

Банк-эмитент следит за тем, чтобы не было обнаружено мошеннических признаков, и проверяет информацию о транзакции. Если средства (кредитные или дебетовые) доступны, эмитент отправляет код авторизации для транзакции обратно в сеть карты.

Карточка сетевая (redux)

Сеть карты проверяется снова, но на этот раз с уведомлением об успешной авторизации или об отказе от банка-эмитента и пересылает этот ответ обратно процессору.

Платежный процессор

Получает разрешение или отказ эмитента в авторизации от сети карт и затем пересылает эту информацию на платежный шлюз.

Платежный шлюз

Получает разрешение на авторизацию эмитента от процессора и пересылает его продавцу для завершения транзакции.

Торговый счет / торговец

Продавец получает авторизацию, выполняет заказ и группирует информацию о транзакции вместе с остальными продажами за день.

Продавец-покупатель

Эквайер кредитной карты получает пакетные транзакции в конце дня и переводит эту сумму на счет продавца, равную общей сумме пакета за вычетом применимых комиссий.

Подробнее: Комиссия за торговый счет

Следуй за деньгами

Другой способ понять мир платежей — это «следить за деньгами». Так как же банки-эквайеры зарабатывают деньги?

Банк-эквайер обычно взимает с поставщика торговых услуг небольшой лицензионный сбор, который передается продавцу (вам) и обычно совпадает с ценами продавца.

Все поставщиков торговых услуг имеют партнерские отношения с банком-эквайером, поэтому избежать этих затрат на самом деле невозможно. Некоторые банки-эквайеры также действуют как поставщики торговых услуг, но это не всегда так.

Так как же на практике выглядят отношения между MSP и банком-эквайером?

Давайте возьмем нас в качестве примера:

Tidal Commerce является зарегистрированным ISO / MSP с карточными брендами с по Westamerica Bank (банк-эквайер), а роль WAB заключается в предоставлении нам регистрации и надзоре за соблюдением нами нормативных требований / требований.

Опять же, у вашего поставщика торговых услуг обычно есть предпочтительный банк-эквайер, с которым они установили тесные отношения (в нашем случае Westamerica), поэтому обращайтесь к нему за любыми подробностями о вашем банке-эквайере.

Торговые счета и их отношение к банкам-эквайерам

Запомнить функцию банков-эквайеров легко, потому что они приобретают средства от имени торговых счетов .

Вы можете думать о торговых счетах как о связующем или посреднике между вашим корпоративным счетом и банковским счетом потребителя (обычно банка-эмитента).Таким образом, ваш банк-эквайер проверяет связь с банком-эмитентом, который доставляет средства в ваш банк-эквайер после проверки запроса на авторизацию, а затем ваш банк-эквайер отправляет эти средства на выбранный вами бизнес-счет.

Как уже упоминалось, за эти услуги взимается комиссия, но они обычно передаются вашему поставщику услуг Интернета, который включает их в ваши расценки на обработку платежей. Это связано с тем, что банки-эквайеры берут на себя риск, выступая в качестве посредника. Если ваш бизнес распадается и вы не можете вернуть потребителю услуги, ответственность ложится на банк-эквайер.

Разница между банком-эквайером и банком-эмитентом

В то время как банки-эквайеры предназначены для людей, продающих, банки-эмитенты — это банки, которые выдают карты потребителям. Эти банки-эмитенты облегчают отношения и контракты между сетями карт (VISA, MasterCard и т. Д.) И самими потребителями. Примеры банков-эмитентов включают Chase и Barclays.

Подробнее: Банк-эквайер против банка-эмитента

Продавец-эквайер vs.платежные системы

Имейте в виду, что продавцы-эквайеры и платежные системы — это не одно и то же. В то время как эквайеры кредитных карт обеспечивают связь между банками и хранят средства в различных точках, процессоры платежей — это просто механизм , в котором обрабатываются платежи. Думайте о них как о чудике, который сбрасывает деньги в гипотетическое ведро (или счет в нашем случае).

Заключение

В платежной экосистеме много движущихся частей, и неудивительно, что при обработке платежей комиссии могут быть такими высокими.

В Tidal Commerce нам нравится работать с умными, увлеченными предпринимателями и людьми, которые понимают ценность партнерства. Мы предоставляем лучшие торговые услуги и помощь по возврату платежей компаниям, которые стремятся к интеллектуальному развитию.

Наши продавцы экономят в среднем 35%, когда переходят к нам, и мы бесплатно рассмотрим вашу выписку, чтобы показать вам, сколько вы можете сэкономить без каких-либо условий.

Что такое банк-эквайер?

Раскрытие информации рекламодателям: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими отношениями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Уточнение всех условий, когда дело доходит до обработки платежей, может быть немного сложным. А в обработку платежей вовлечено так много организаций. Итак, мы собираемся начать с одного из наиболее важных терминов и игроков в процессинге кредитных карт: банк-эквайер . Мы начнем с общего определения банка-эквайера, а затем изучим, что это значит для вашего бизнеса:

Что такое банк-эквайер?

Банк-эквайер — это финансовое учреждение, которое играет решающую роль для продавца, создавая банковский счет и управляя им.Это финансовое учреждение, также называемое эквайером или торговым банком , является лицензированным участником карточных сетей, включая Visa и Mastercard. Когда вы обрабатываете платеж с помощью дебетовой или кредитной карты, банк-эквайер играет роль в одобрении продажи. Банк делает это определение на основе данных держателя карты (которые предоставляются во время продажи банком-эмитентом и сетью карт). Обратите внимание, что банк-эмитент — это банк, предоставивший кредитную карту клиента.

Например, предположим, что ваш клиент платит вам картой Visa и нажимает на карту для оплаты. Банк-эмитент их карты предоставляет информацию об их счете кредитной карты вашему торговому банку (банку-эквайеру). Если на карте достаточно средств, а все остальное в порядке, банк-эквайер утверждает покупку и переводит средства на ваш счет.

Теперь имейте в виду, что термин «банк-эквайер» в первую очередь относится к конкретной роли, которую он играет во всем обмене процессингом кредитных карт.Банк-эквайер продавца может быть фактическим банком или финансовой организацией другого типа. Крупный банк-эквайер может также выдавать своим клиентам кредитные и дебетовые карты, таким образом, выступая также в качестве «банка-эмитента», когда потребитель платит картой (как в случае с Bank of America). Банк-эквайер также иногда называют обработчиком платежей, и он может заключать прямые контракты с продавцами на предоставление услуг торговцам. При этом не все платежные системы являются банком-эквайером .

Здесь многое нужно сказать прямо, но продолжайте читать, поскольку мы еще больше демистифицируем эти термины и дадим вам инструменты, чтобы понять, как деньги переходят от вашего клиента к вам.

Роль банка-эквайера в обработке платежей

Что такое торговый счет и нужен ли он мне?

Торговые счета — это форма банковского счета, созданная специально для сбора платежей по дебетовым / кредитным картам через ваш бизнес. Обычно деньги хранятся на счете продавца в течение определенного периода времени, прежде чем будут переведены на другой счет по вашему выбору.За использование таких услуг может взиматься небольшая плата, но выбранный вами поставщик должен указать это при открытии учетной записи. Обычно это определенный процент от суммы транзакции.

Как мне его настроить?

Торговые счета обычно предоставляются банками, вам нужно будет отдельно подать заявку на открытие одного из них. Банки, предоставляющие подобные услуги, часто называют банками-эквайерами.

Поставщику торговых услуг потребуется определенная информация, чтобы они могли принять решение о том, могут ли они предоставить вам торговый счет, а также об условиях, на которых эта учетная запись будет работать.При заполнении заявки вас могут попросить предоставить любую из следующих сведений:

• Ваш текущий или прогнозируемый оборот.
• Счета предприятий.
• Средняя сумма транзакции.
• Частота транзакций.
• Тип продукта или услуги, которые вы продаете.
• Время, прошедшее между моментом получения платежа и моментом, когда вы выполняете заказ или услугу.
• Процент транзакций, проведенных по карте.
• Как ваш продукт или услуга доставляются покупателю.
• Ссылка текущего поставщика.

Открытие торгового счета занимает от одной до четырех недель. Каждый бизнес будет рассматриваться на основе риска. Предлагаемые условия будут отражать риск, связанный с предоставлением вашему бизнесу торгового счета.

Есть ли альтернативы?

Используются альтернативы. Например, GoCardless, которая предоставляет решение, позволяющее производить платеж напрямую через банковскую систему.Они также предлагают две разные стратегии ценообразования, подробнее о них здесь. Их цены очень разумные, поэтому стоит их проверить. GoCardless также обеспечивает полную интеграцию с другими системами, включая нашу дочернюю компанию Quick File, которая позволяет с легкостью получать разовые платежи и прямые дебеты.

Вы также можете рассмотреть возможность использования таких сервисов, как PayPal или Stripe. И PayPal, и Stripe идеально подходят для периодического использования. Их легко и быстро настроить, но ставки не всегда могут быть благоприятными для транзакций с большим объемом.

На какие сроки вы можете рассчитывать при открытии нового счета?

Помните: каждый бизнес рассматривается с учетом его индивидуальных обстоятельств. Многие новые компании, стремящиеся приобрести торговые услуги, не имеют истории торговли, поэтому они считаются более рискованными для тех, кто торгует в течение некоторого времени. Ниже приведен ряд факторов, которые могут привести к менее выгодным условиям:

• Онлайн-платежи. Платежи, совершаемые в Интернете, могут подвергаться более высокому риску мошенничества, поскольку они более анонимны, чем платежи картой, совершенные по телефону или в магазине.
• Оборот. Чем выше ваш текущий или расчетный оборот, тем выше риск, связанный с предоставлением торговых услуг. К сожалению, известно, что люди собирают платежи через бизнес и исчезают, не выполняя никаких заказов.
• Время до завершения. Компании, у которых есть время выше среднего с момента получения платежа до момента выполнения заказа

.