Куда стоит вкладывать деньги: 404 — Агентство экономической информации ПРАЙМ

Куда вложить 50 тыс. рублей. 5 самых надежных вариантов :: Новости :: РБК Инвестиции

Для того чтобы инвестировать, необязательно иметь много денег. На фондовом рынке можно найти бумаги по карману и на любой вкус. Рассказываем, во что можно инвестировать, если у вас есть ₽50 тыс.

Фото: Shutterstock

Начинать инвестировать необязательно с заоблачных сумм. Ценные бумаги  на фондовом рынке могут стоить ₽1 тыс. и даже меньше. Мы опросили экспертов и узнали, куда можно вложить ₽50 тыс. и получить доход.

Главное — определиться со степенью риска, на который вы готовы пойти. Чем выше риск, тем, как правило, выше доходность. Но и потерять можно больше. Покупайте разнообразные бумаги, изучайте инструменты и компании, в которые хотите вложиться, выбирайте ликвидные  активы и не забывайте о сбережениях.

Куда точно не надо вкладываться: 5 вернейших способов потерять все деньги

Эти ценные бумаги считаются одними из самых надежных на фондовом рынке. Часто их используют как защитные активы, чтобы сберечь свои вложения от потерь. Однако они могут не принести большого дохода. В последнее время это происходит из-за снижения ключевой ставки Банка России, которая приблизила облигации  федерального займа (ОФЗ) к банковским вкладам.

Тем не менее ОФЗ — самый безопасный вариант на рынке рублевых облигаций. «Это государственные облигации, и, следовательно, они имеют наименьший риск дефолта

  . Кроме того, они очень ликвидны — можно без заметных потерь покупать и продавать такие бумаги», — рассказал «РБК Инвестициям» портфельный управляющий «Альфа-Капитала» Евгений Жорнист.

По его словам, среди них можно выбрать и более рискованный вариант. Чем больше срок до погашения облигации, тем выше риск изменения ее цены. А чем короче этот срок, тем ОФЗ консервативнее. Есть и более экзотический вид облигаций — флоутеры, купон по которым зависит от уровня ставок в банковском секторе. Однако такие бумаги тоже считаются защитными, рассказал Жорнист.

При покупке длинных ОФЗ инвесторы рассчитывают, что ставки в экономике будут снижаться и в результате цена бумаг вырастет. Но если ставки пойдут вверх, то цена облигаций будет падать, что может привести к существенным потерям, предупредил эксперт.

Кроме того, с 2021 года купоны по российским облигациям будут облагаться налогом в 13%. Однако с помощью индивидуального инвестиционного счета (ИИС) можно получить налоговые льготы.

Фото: Pavel L Photo and Video / Shutterstock

Представьте, что вы варите суп, а ингредиенты в нем — акции множества компаний. Вы наливаете его в тарелку и получаете как бы кусочки всех этих бумаг. При этом тарелка супа будет стоить гораздо дешевле, чем если бы вы сложили стоимость всех используемых в нем акций.

Фонд позволит вложиться сразу в несколько компаний или даже в целый сектор экономики. Через ETF вы также можете инвестировать в золото, индексы, краткосрочные казначейские облигации США, бумаги различных стран.

ETF  торгуются на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Приобрести акцию фонда дешевле, чем покупать отдельно бумаги компаний.

По словам аналитика инвесткомпании «Фридом Финанс» Евгения Миронюка, при небольших суммах вложений правильнее выбрать один или несколько фондов, в результате чего вы диверсифицируете портфель.

«Если человек пока не может определиться с уровнем риска, а желание идти на биржу велико, лучше заняться индексным инвестированием, когда покупаются не отдельные акции, а делается ставка на биржевой индекс, на который влияет динамика десятков, а то и сотен акций», — отметила аналитик ГК «Финам» Юлия Афанасьева.

С помощью ETF можно инвестировать в российский рынок от ₽1,4 тыс., а в американский — от ₽4,5 тыс., сообщила она. По мнению аналитика, сейчас лучше не формировать портфель из индексных ETF, а подождать, пока основные индексы России и США пройдут свои пики 2020 года или опустятся к трендам 2009 года. Когда вы покупаете ETF на индекс, по сути, покупаете весь рынок РФ или США.

Фото: Songquan Deng / Shutterstock

Паевые инвестиционные фонды формируются из денег инвесторов — пайщиков, которые покупают доли. У ПИФов есть управляющие компании, которые вкладывают средства в различные активы и ценные бумаги.

Что касается рисков падения стоимости базового актива, самыми безопасными являются консервативные облигационные ПИФы, считает Миронюк. Например, за полгода ПИФ  «ДОХОДЪ. Облигации. Россия» вырос более чем на 12%. Для тех, кто предпочитает российский рынок, наиболее интересными стали ПИФы высокотехнологичного, машиностроительного и потребительского секторов, отметил аналитик.

Кроме того, существует ПИФ, который вкладывается в первичное размещение ценных бумаг на бирже — IPO. С помощью ЗПИФ «Фонд первичных размещений» инвесторы могут участвовать сразу в нескольких IPO на американском рынке. Он появился на Мосбирже в июле этого года и торгуется в рублях, но доступен и в долларах, рассказал Миронюк. По данным на 22 октября, пай стоит ₽1860.

Однако не забывайте, что у управляющих компаний ПИФов есть комиссии, которые вам придется платить, даже если вы не заработали на своем вложении.

Инвестиции  в акции на этапе IPO также связаны с повышенным риском. Бумаги могут значительно упасть, так как их стоимость, установленная перед размещением, может оказаться завышенной. Их дальнейший рост зависит от бизнеса и действий компании, в которую вы вложились. На убыточных IPO инвестор может потерять гораздо больше денег, чем заработать на прибыльных.

Помимо этого, есть такое понятие, как аллокация — процент удовлетворения заявки инвестора на покупку акций в ходе IPO. Например, вы подали заявку на приобретение 100 акций компании, но в итоге вам пришли на счет только десять. Аллокация  составила 10%. Деньги, которые брокер не потратил на акции, вам вернут.

Мир ждет второй волны COVID-19. Что это значит для фондового рынка

Акции девелоперов

В среднесрочной перспективе можно обратить внимание на бумаги компаний, которые работают в строительном секторе, рассказал начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин. Цены на недвижимость растут, а правительство продлит программу льготной ипотеки по ставке 6,5% до 1 июля 2021 года.

В четвертом квартале этого года и первом квартале следующего результаты девелоперов будут сильными, что поддержит бумаги девелоперов ПИК и ЛСР, выразил мнение Карпунин. В «ВТБ Капитале» сообщили, что ЛСР показал сильные финансовые результаты за третий квартал. Продажи жилья выросли на 33% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Компанию поддержала программа льготной ипотеки.

Доля договоров по ипотечным кредитам составила 72%, в третьем квартале 2019 года она была 47%. У ПИК этот показатель равен 79%, а у группы «Эталон» — 47%, рассказали в «ВТБ Капитале».

Однако девелоперская группа «Самолет», которая готовится к IPO, рассказала, что продажи квартир застройщиками может сократить программа реновации в Москве. По мнению директора по развитию девелопера «Гранель» Андрея Носова, реновация составит реальную конкуренцию только через пять лет. Об этом он сообщил «Коммерсанту».

Фото: Ilya Platonov / Shutterstock

Акции IT-компаний

IT-сектор в меньшей степени пострадал от ограничительных мер, связанных с коронавирусом. В технологический сектор входят компании, которые разрабатывают софт, устраивают потоковые трансляции, делают гаджеты и другое.

Во вторую волну коронавируса на первый план в России могут вновь выйти IT-компании, считает ведущий аналитик «Открытие Брокер» по глобальным исследованиям Андрей Кочетков. В том числе «Яндекс» и Mail.ru Group. По словам Карпунина, в некотором роде защитными от второй волны пандемии могут выступить глобальные депозитарные расписки (ГДР) Mail. ru Group на Мосбирже.

Однако стоит учитывать, что акции IT-компаний могут резко расти в цене и так же стремительно падать, и зачастую это не зависит от состояния бизнеса. Например, владелец Rogers Holdings Джим Роджерс считает, что акции Apple, Amazon и Google сильно переоценены и являются пузырем, который может лопнуть. Так что нужно тщательно выбирать бумаги IT-компаний.

---

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Дефолт (от французского de fault — по вине) — ситуация, возникшая при неисполнении заемщиком обязательств по уплате или обслуживанию долга. Дефолтом считается неуплата процентов по кредиту или по облигационному займу, а также непогашение займа. Стоит отдельно выделить технический дефолт — ситуацию, когда исполнение обязательств было только временной задержкой платежей, как правило, по независящим от заемщика обстоятельствам. Дефолт служит основанием для предъявления кредитором иска о банкротстве заемщика Доля удовлетворения заявок при первичном размещении на бирже (IPO). Например, заявка, поданная инвестором может быть удовлетворена на 30% — это и есть величина аллокации. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее

Дело верное: куда вложить деньги с гарантированным доходом | Статьи

Для инвестиций следует выбирать понятные и консервативные финансовые инструменты — это азы успеха для частного вкладчика. Министр финансов Антон Силуанов привел в качестве примера облигации федерального займа для населения — ОФЗ-н, или так называемые «народные ОФЗ». Однако есть и другие достаточно надежные инструменты для мелких инвесторов. Куда еще можно вложить деньги с гарантированным доходом и сколько заработать на этом, разбирались «Известия».

Народные ОФЗ

Министр финансов Антон Силуанов обратил внимание граждан России на такой финансовый инструмент, как облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н).

«Для людей Министерство финансов выпускает специальные бумаги — облигации федерального займа для населения. <…> Гарантированный доход, гарантировано то, что те сбережения, которые вложены в эти бумаги, будут сохранены», — сказал он.

Что такое «народные облигации»? Как поясняет аналитик «КСП Капитал» Михаил Беспалов, они отличаются от обычных ОФЗ, торгующихся на бирже. Доходность таких бумаг может быть выше той, что предлагают депозиты. Но есть и минусы — в первую очередь, необходимость держать бумагу достаточно долго для получения повышенной доходности. В случае, если инвестор решит продать бумагу в течение первого года, то потеряет купонный доход.

Фото: РИА Новости/Максим Блинов

Классические ОФЗ — также интересный инструмент для консервативных инвесторов, к тому же один из самых простых на фондовым рынке. Преимущества вложений в эти бумаги перед депозитами — более высокая доходность, чем банковский вклад. Кроме того, если их потребуется продать раньше срока погашения, то инвестор не теряет накопленные проценты.

«Облигации федерального займа — безрисковые ценные бумаги, эмитентом которых является Министерство финансов РФ. Этот актив можно быстро купить и продать по рыночным ценам. Причем продать будет можно с сохранением накопленных процентов. Тогда как в случае досрочного закрытия депозита банк заберет все проценты», — поясняет финансовый эксперт Ян Марчинский.

Короткие облигации

Самыми надежными облигациями на локальном рынке РФ, как в плане кредитного, так и рыночного риска, аналитики называют короткие облигации федерального займа. Однако и доходность по таким инструментам едва ли сильно выше ставки по депозитам: у ОФЗ с погашением через 1–2 года — около 4,8–4,9% годовых.

Рассматривая эти бумаги для инвестиций, стоит учитывать, что ключевая ставка в среднесрочной перспективе, возможно, будет расти — на это указывают заявления представителей ЦБ. Поэтому покупка обычных облигаций с фиксированной доходностью на текущий момент — не самая удачная инвестиционная идея, считает Семен Теняев, председатель правления «Группы ВБЦ».

Фото: РИА Новости/Владимир Песня

«Но если инвестор хочет иметь гарантированную доходность с минимальным уровнем риска, стоит рассмотреть вложения в ОФЗ с плавающим купоном, привязанным к инфляции. Сейчас на рынке есть несколько выпусков большого объема», — рекомендует эксперт.

«Облигации с плавающим купоном, привязанным к ставкам денежного рынка, не потеряют в цене в случае роста рыночной доходности, но при этом способны скорректировать величину купона в сторону роста. Важно при этом помнить о том, что удержание таких облигаций в портфеле оправдано до тех пор, пока регулятор не вернется к смягчению кредитно-денежной политики», — добавляет вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Виктор Касьянов.

Корпоративные бумаги

Чтобы получить более высокую доходность, можно обратить внимание на корпоративный сектор. Прежде всего, на бумаги компаний первого эшелона — с государственным участием и/или системно значимых. На горизонте 1–2 года они предлагают доходность 5,3–5,7%, с погашением через три года — около 6%.

Портфельный управляющий по облигациям General Invest Алексей Губин призывает не забывать и об облигациях компаний качественного второго эшелона — там доходность около 6,5% годовых.

«Компании без госучастия со стабильными или растущими финансовым показателями могут предложить доходность выше», — подтверждает аналитик «Фридом Финанс» Евгений Миронюк. Однако минусом может стать варьирование доходности при продаже до погашения. Впрочем, и большинство депозитов предполагают потерю части или всех процентов при досрочном расторжении.

Фото: РИА Новости/Нина Зотина

К низкорисковым инвестициям специалисты относят и вложения в недвижимость.

«Минус облигаций и депозитов в том, что они никак не защищают от инфляции или девальвации. Если цены вырастут вдвое, эмитент облигации вернет номинал и фактически инвестор потеряет деньги в реальном выражении. А вот цена на недвижимость неизбежно возрастет и хотя бы частично покроет обесценивание денег. Кроме того, даже если инвестировать в недвижимость не очень удачно, ее всегда можно сдать в аренду и получать доход», — отмечает Никита Корниенко, основатель и генеральный директор инвестиционной платформы коммерческой недвижимости SimpleEstate.

Поворот не туда

Как отметил Силуанов, сейчас наблюдается повышенный интерес к инвестированию сбережений в рынок акций, опасность которого в волатильности стоимости ценных бумаг.

По оценкам Банка России, в 2020 году на фондовый рынок пришли 4 млн новых инвесторов — физических лиц. Однако большинство из вновь прибывших, как констатировал регулятор, не обладают ни опытом, ни знаниями. Столь масштабный приток новичков в ЦБ объяснили ростом субститутов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) — продуктов, определить цену и доходность по которым тяжело даже людям со специальным образованием.

Фото: РИА Новости/Владимир Песня

«Инвестор, принимая решение о переходе с депозитов на вложения в фондовый рынок, должен понимать, что он может как выиграть, так и проиграть, и никакой страховки здесь нет», — подчеркнул глава Минфина.

В январе в Госдуму внесли законопроект, запрещающий продажу сложных финансовых продуктов неквалифицированным инвесторам. Документ предполагает, что с 1 октября 2021 года введут обязательное тестирование инвесторов на право покупки таких продуктов. А 15 февраля стало известно, что президент России Владимир Путин поручил правительству совместно с Центральным банком обеспечить обеспечить дополнительную законодательную защиту прав неопытных инвесторов.

Куда не стоит вкладывать деньги. InvestGo24

Куда не стоит вкладывать деньги? С этим вопросом многие люди обращаются в поисковые системы в Интернете. Ниже приведен список, в котором указаны наиболее популярные способы среди населения и нежелательные направления для вложения денег.

Самые распространенные направления для инвестирования которые считаются более менее надежные:

• Капиталовложения в  собственный бизнес;
• Инвестирование в недвижимость жилую или офисную;
• Депозитные счета в банках;
• Паевые инвестиционные фонды;
• Негосударственные страховые, пенсионные фонды;
• Инвестирование в драгоценные металлы;
• Акции (фондовая биржа).

Существуют направления, которые ошибочно относятся к инвестированию, которые являются рискованными или мошенническими и не рекомендуются к использованию.

Куда не стоит вкладывать деньги:

Игра на бирже форекс. Стоит заметить, не зря операции на бирже форекс называю игрой. По своей сути это не способ заработать, а только возможность выиграть, как и в любом игорном бизнесе (казино). Никто не дает 100% гарантии на моментальную прибыль. По всему миру не существует четких законодательных норм, которые б полностью регулировали эту сферу, что и дает лазейку для находчивых мошенников. А выход на реальную мировую биржу Forex есть только у избранных международных банков и только у сертифицированных специалистов, зарплата у которых отличается ниличием минимум 4-5 дополнительными нулей. Все аналогичное, что называют форексом на территории СНГ является обычной игрой симулятором.

Распространение и популяризации этой «игры» набирает оборотов, проводятся бесплатные семинары и тренинги, реклама звучит на всех тв-каналах и радиостанциях, и  люди начинаю верить в чудесный способ «заработать». Не стоит доверять словам, что став участником форекса вы будет принимать участие в международных торгах валютой, зачастую, все происходит внутри одной организации или с использованием офшорных фирм. Что бы убедится в этой информации каждый может поискать в Интернете информацию о том сколько стоит официальный выход на Международный рынок торговли валютой. Так же никаких 

Интернет-казино. В Интернете полно информации о том как легко заработать, очередным способом оставить человека без денег становиться интерне-казино.  Здесь применяется несколько схем выманивая денег:  это супер беспроигрышные комбинации обыгрывания интернет-казино; оплошность в самой игре; игра на деньги третьего лица и т.д.международных легальных документов, которые бы подтверждали проведение операций вы не сможете получить от своего брокера. Как один из аргументов: попробуйте сначала выйти на межбанковский или государственный валютный рынок своей страны и поймете что международный рынок это очень неправдоподобно.
Никто не говорит, что там нельзя выиграть, в казино также выигрывают, но заработать или обоспечить себе будущее вряд ли возможно.
«Беспроигрышная комбинация» это та фраза, на которую реагирует наивный пользователь Интернета. Мошенники пытаются привлечь людей на определенные ресурсы он-лайн казино, где по ихним словам они нашли схему, которая позволяет выиграть деньги за короткий срок, (используя фразы что «эта схема пока еще работает» и «поспешите»), при этом комбинация предоставляется на бесплатной основе. На самом же деле это очередной развод, используемый самим же казино для привлечения клинетов и денег.
Следующий способ схожий по сути, но тут используется фраза об «уязвимости программы«. Пользователю за небольшую плату предоставляется информация, которая якобы поможет обыграть казино, результат очевиден, казино зарабатывает.
«Игра на деньги третьего лица» это способ, в котором мошенник дает возможность игроку использовать специальный счет и схему  для игры в казино, в свою же очередь игроку обещают выплату в виде процента с выигрыша — простой и легкий способ заработать. НО если игрок проигрывает деньги, то начинается запугивание, что имеет под собой цель вернуть деньги на счет. Если он же выигрывает, то мошенник пропадает и никакой зарплаты в виде % игрок не получает. Человек верит, в то что схема выигрышная и начинает заниматься самостоятельной игрой, и в итоге проигрывает все деньги на этом ресурсе.

Лотереи дают надежду при покупке совсем недорогого билетика выиграть миллионы, хотя все знают кучу историй о том, что денег больше тратиться на покупку билетов, чем в итоге можно получить.  Это всего лишь очередная азартная игра и рассчитывать, что это станет основным источником прибыли не стоит, ведь шансы на выигрыш малы.

Хайп. Так же существуют организации или проекты, которые схожи с инвестиционными фондами, но по своей сути являются пирамидами их еще называют хайпами (от английского HYIP — HighYieldInvestmentProgram). В Интернете они становятся наживкой для людей, которые хотят получить большие проценты в короткие сроки, но на самом деле, инвестируя в хайп,  попадаешь в ловушку мошенников.

Что бы не попасть впросак нужно обратить внимание,  на данные, которые предоставляет организация о себе (контактные телефоны, адреса, разрешения и лицензии). Не всегда верьте, информации, которая обещает моментальную прибыль, уникальное предложение высокой доходности и отсутствие рисков.

Покер это карточная игра, популярная во всем мире, в некоторых странах ей присвоен статус вида спорта. Существует ряд международных соревнований по этой игре. При комбинации определенных умений и везения повышается вероятность выигрыша. В данном случае не все так однозначно как в предыдущих варинатах, ведь здесь как считается 55% успеха зависит от умений игрока, а 45%  от случая. Но как и во всех азартных играх доля случая очень большая и гарантии никто не дает. Набравшись опыта и мастерства, некоторые игроки превращают покер в образ жизни и зарабатывают деньги, принимая участия в различных соревнованиях. Каждый сам принимает для себя решение оставить покер в роли хобби или посвятить свою жизнь этой игре.

Ознакомившись этой информацией, каждый сможет сделать для себя вывод, куда вкладывать деньги, а каких организаций или предложений стоит избегать. Инвестируйте с умом и с тщательным анализом информации, и не забывайте о диверсификации рисков. Удачи всем!!!

 

 

Куда инвестировать деньги, при падении курса руля

Падение курса рубля не может не беспокоить «думающую» часть россиян. Все понимают, что это не шутки и обесценивание валюты скажется на каждом жителе нашей страны. При этом можно сидеть сложа руки и дожидаться незавидной участи, а можно попробовать изучить возможности и даже заработать деньги, несмотря на кризис. О чем идет речь? О выгодных вложениях накопленных сбережений, которые можно, а главное нужно не только спасти от инфляции, но даже приумножить. Итак, куда инвестировать в 2018 году?

Куда вложить деньги в 2018 году

Специалисты рекомендуют рассмотреть в качестве сбережения накопленных средств несколько направлений, в которые и стоит вложить деньги. 

• Техника. Это может быть автомобиль, телевизор, холодильник, стиральная машина, в общем любая техника, которая обязательно подорожает после девальвации рубля. И пусть вас не пугает то, что подорожание может произойти даже спустя несколько месяцев, но уж лучше заранее «подстелить соломку», чем проснуться однажды утром с обесцененными деньгами.
• Вложить деньги под проценты. Несмотря на то, что доверие к банковским учреждениям остается пока на низком уровне, размещение депозитов, по-прежнему остается одним из оптимальных вариантов. Но в этом виде вложений есть один существенный минус, а именно низкая процентная ставка, которая, зачастую даже не перекрывает инфляцию.
• Покупка валюты. Этот пункт совсем сомнительный, так как неизвестно что произойдет с валютой в условиях санкций, наложенных на Россию. Возможно валюта вообще «уйдет» с рынка, так что если и думать в этом направлении, то не в 2018 году.
• Недвижимость. Этот вариант сохранить и приумножить вложенные деньги пока считается самым рациональным, и мы хотели бы об этом рассказать более подробно.

Подробнее о том, как выбрать объект недвижимости для инвестирования читайте тут.

Плюсы вложений в недвижимость

Сразу же стоит отметить первый и самый весомый плюс — невозможность полностью потерять свои деньги. Недвижимость, даже при самом плохом раскладе, а именно падении в цене, не может «сгореть до нуля». Это значит, что определенное «тело» ваших средств останется неизменным. Тем более, как показала многолетняя практика, недвижимость рано или поздно все равно вырастет в цене.

Следующий плюс вложений в недвижимость – заработок на сдаче квартиры или дома в аренду. Этот вариант уже получше, чем деньги, вложенные в банк, так как арендаторы оплачивают не только аренду квартиры, но и коммунальные услуги. Это означает, что вам, как владельцу, приходит чистая прибыль, размер которой выше любых процентов, предложенных банком.

Какую недвижимость выбрать

Есть два варианта приобретения недвижимости: купить готовую квартиру или вложить деньги до того, как начнется строительство. В первом варианте вы станете владельцем и сразу же можете дать объявление об аренде, а во втором вы становитесь дольщиком на определенных, льготных условиях.

Дело в том, что вложив деньги до начала строительства будущая квартира вам обойдется вам на 30, а то и 40% дешевле. И чем раньше вы вложите деньги, тем большим будет процент. В идеале лучше запастись терпением и вложить на стадии «котлована», хотя «включиться» в долевое участие можно на любом этапе строительства.

Теперь вы знаете, куда инвестировать в 2018 году и стать владельцем недвижимости в будущем. Этот вариант вкладов считается самым эффективным для сбережения денежных накоплений. Конечно же, перед тем, как стать дольщиком вы должны убедиться, что фирма застройщик достаточно надежна, об этом мы рассказали в этой статье.

Топ предложений месяца

Комментарии посетителей

Драгметаллы и облигации федерального займа. Куда вкладывать деньги в феврале

Февраль считается слабым месяцем для финансовых рынков. Эксперты рассказали, куда сейчас опасно вкладывать сбережения и что может стать альтернативной для акций.

Многие эксперты прогнозируют обвал фондового рынка США, после чего проблемы возникнут у всех площадок. Ситуацию сравнивают даже с Великой депрессией, пишет Life.ru. 

В начале текущего года инвесторы надеялись на ослабление пандемии за счет вакцинации населения. Однако к концу января стало очевидным, что прививание идет медленнее распространения новых штаммов, а локдауны не прекращаются. Рынки поняли, что в ближайшее время сохранятся ограничения деловой жизни и потребительского спроса. К тому же такие настроения поддерживают ведущие центробанки – в Северной Америке и Европе. 

За пандемию выросли рисковые активы, которые были перспективны для инвесторов. К ним относятся сырьё, валюты развивающихся рынков, криптовалюты. Сейчас подобные вложения могут стать убыточными, полагают эксперты. 

На данный момент криптовалюта считается самой рисковой инвестицией, поскольку биткоин уже достиг своего максимума. Поэтому стоит ожидать и падение всего цифрового рынка.  

Особенно опасно вкладывать деньги в проекты типа пирамиды. Они играют на жадности, обещая в короткие сроки сверхприбыль, которая ничем не подкреплена. Основные признаки пирамиды – высокая доходность, отсутствие лицензии ФСФР России или банка, а также неясное определение деятельности организации.

Безопасными могут стать инвестиции в драгметаллы – монеты, слитки и ETF. За 2020 год в цене выросло серебро. Рассмотреть рекомендуют и платину с палладием, стоимость которых увеличивается постоянно. Также стоит сохранять рублевые накопления, переводя их в доллары и евро, создавая мультивалютную корзину. 

В качестве лучшего вложения еще отметили облигации федерального займа России. Сейчас они подешевели из-за инфляции, но аналитики считают такую тенденцию краткосрочной. Вскоре возможно замедленная инфляция до 4% годовых.

Ранее телеканал «Санкт-Петербург» писал об изменении российского венчурного рынка в 2020 году. 

Подписывайтесь на нас:

Фото: pixabay. com

Экономист рассказал, куда стоит вложить деньги россиянам в 2021 году

Один из способов приумножить свои накопления — инвестировать. Выход на пассивный доход может стать довольно длительным процессом, сочетающим в себе еще и определенные риски, считают экономисты, передает ИА DEITA.RU,

И если большинство россиян не готовы заниматься инвестициями постоянно, то вопрос о единоразовом вложении свободных средств в недвижимость или ценные бумаги периодически возникает у многих.

Учитывая современные экономические реалии, диктуемые пандемией коронавируса, куда лучше вложить деньги россиянину? Александр Родионов, доцент кафедры менеджмента СЗИУ РАНХиГС, кандидат экономических наук в интервью ФАН рассказал, куда актуально инвестировать в 2021 году, так ли безопасно вкладывать деньги в недвижимость и почему важно оставлять денежный резерв, не вкладывая все до копейки.

По словам экономиста, лучше всего себя сейчас проявляют инвестиции в коммерческую недвижимость.

«Доходность по ней примерно в два раза превышает доходность инвестиций в жилые помещения и депозиты в рублях», — сообщил специалист.

Александр Родионов не советует вкладывать средства в криптовалюту, несмотря на то, что биткойн сейчас установил новый исторический максимум, достигнув отметки 52 тысячи долларов. Это не отменяет риски в данном сегменте инвестиций, заявил экономист.

 «Пока еще есть возможность подобрать интересные еврооблигации, по которым доходность в валюте выше доходности по вкладам», — обратил внимание специалист.

Что касается вложений в недвижимость, то здесь лучше не переоценивать свои финансовые возможности, отметил Александр Родионов.

«Ситуация на рынке в обозримом будущем зависит также от того, какие действия предпримут чиновники. Покупать квартиру следует исходя из простого принципа — есть ли в ней необходимость. Кроме того, у инициатора сделки должно быть четкое понимание того, что он сможет платить по счетам. Не стоит переоценивать свои силы на фоне экономического спада и высокого процента безработицы. Помимо этого, важно иметь резерв на случай какой-либо непредвиденной ситуации», — резюмировал экономист.

Куда вложить деньги в евро?

Крупнейшие банки не принимают вклады в евро. В лучшем случае клиентам доступен счет в евро со ставкой 0,01%. Некоторые банки и вовсе вводят плату за пользование такими счетами. Банковские инструменты накопления в евро не работают как надо. По ним нет доходности — да и санкционные риски никуда, к сожалению, не делись.

Ставки по евро нулевые, повышаться в ближайшее время не будут. Банки отказывают в открытии вкладов в евро. Вместо вклада в евро можно купить «пакет» еврооблигаций и получать доходность в валюте, а при необходимости — продать за евро.

Что делать, если надо вложить евро?

Для решения проблемы вложения в евро не надо искать «в какой банк выгоднее вложить деньги под проценты». Не нужно отказываться от надежных вложений и уходить в банки с низкими рейтингами.

Можно вложить евро в инструмент, который дает высокую доходность ­— FXRU ETF — это как раз «пакет» еврооблигаций. В составе FXRU — еврооблигации крупнейших российских корпораций и банков. Часть из них выпущена в евро, часть — в долларах. Сейчас по долларовым облигациям доходность выше, это выгоднее. В одну акцию уже «включены» 25 еврооблигаций.

• Можно купить и продать за евро, за рубли или за доллары — как удобнее.

• Не теряете деньги на конвертации.

• Не «подставляет» под риск изменения экономической ситуации

• Не зависит от состояния отдельной компании или банка.

• Минимальная покупка — всего 11 евро за 1 акцию.

Динамика FXRU в евро с 2014 по 2019 гг.

Текущая доходность «пакета» еврооблигаций +5%.

А за год FXRU в евро вырос на +15,6%!^*

* Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем.

А главное — вы всегда можете продать акции через брокера на бирже в евро, рублях или долларах.

Где купить ETF на еврооблигации (FXRU) за евро?

Почитать подробнее про FXRU

Когда имеет смысл инвестировать?

Q: Я только начал свою первую постоянную работу (в этот понедельник!) И обнаружил, что ваш блог выполняет поиск, пытаясь разобраться в моих вариантах 401 (k). С тех пор я был так вдохновлен, читая весь ваш блог и узнавая больше об инвестировании и сбережении на пенсию.

У меня есть конкретный вопрос об одной из моих сберегательных целей. Я хочу сэкономить 18 000 долларов в течение двух лет для оплаты программы ускоренного обучения медсестер.На данный момент я вложил 3500 долларов и планирую внести большой вклад в следующие несколько месяцев, пока живу бесплатно. Надеюсь, после этого я смогу сэкономить 500 долларов в месяц. В настоящее время у меня есть эти деньги на сберегательном счете ING под 0,75 процента годовых, но я был вдохновлен рассмотреть возможность их инвестирования. Проблема в том, что мои целевые временные рамки находятся примерно на пороге между краткосрочным и среднесрочным периодами, поэтому я не уверен, какой совет принять. Это был бы мой первый опыт инвестирования, и я боюсь рисковать им ради цели, которая так важна для меня.Я рассматривал возможность Betterment, но был бы очень признателен сначала получить известие от вас. –Грейс

A: Контракты на новую работу и ваш план накопления для получения ученой степени. Многие люди не задумываются над тем, чтобы занять «все, что нужно», чтобы поступить в аспирантуру. В зависимости от степени, о которой идет речь, эти студенческие ссуды могут окупиться, а могут и не окупиться в долгосрочной перспективе, но в любом случае они обойдутся вам в финансовом плане на несколько лет. Если вы сможете придерживаться своего плана и сэкономить значительную часть платы за обучение, вы будете гораздо лучше подготовлены к тому, чтобы ваши будущие доходы работали на вас, когда вы закончите учебу.

Теперь о том, экономить или инвестировать.

Как вы понимаете, вкладывать деньги в какие-либо сберегательные счета, кроме застрахованных FDIC, всегда сопряжено с риском. Поэтому вы должны спросить себя, стоит ли риск потери части ваших денег дополнительной прибыли, которую вы могли бы получить, вложив их. Давайте посмотрим на числа:

• Если вы начнете сейчас с 3500 долларов и будете вкладывать 500 долларов в месяц на счет ING под 0,75 процента, то через два года у вас будет около 15 640 долларов.
• Если вы инвестировали в основном в облигации и некоторые акции, надеясь на доход в 4 процента, у вас будет около 16 200 долларов через два года.Конечно, доходность в 4% оптимистична — вы можете приблизиться к 2%, и всегда есть шанс, что ваши инвестиции останутся неизменными или даже уменьшатся в конце периода.

И последнее соображение: налоги. Сберегательные проценты облагаются налогом по вашей маржинальной ставке подоходного налога. Любая прибыль от инвестиций, которые вы держите дольше одного года, а также квалифицированные дивиденды облагаются налогом по более низкой ставке прироста капитала. Регулярные дивиденды и инвестиции, которые вы держите менее одного года, также облагаются налогом по ставке вашего дохода.Суть в том, что есть возможность немного сэкономить на налогах, инвестируя, а не экономя.

Итак, если вы собираетесь вложить деньги, куда вам следует?

Вы упомянули Betterment, который представляет собой простой способ инвестирования. Я бы выбрал распределение, состоящее из 70 процентов облигаций и 30 процентов акций. Платформа позволяет легко настраивать ежемесячные автоматические депозиты и корректировать это распределение, если вам когда-либо понадобится.

Другой вариант — открыть прямой паевой инвестиционный фонд, рассчитанный на краткосрочный период.Инвестируя напрямую в компанию фонда, вы сможете создавать автоматические депозиты. Одним из таких фондов является Vanguard LifeStrategy Income Fund. Минимальная сумма для открытия этого фонда составляет 3000 долларов, но похоже, что вы это покрыли.

Сохранять или инвестировать — все зависит от вашей терпимости к риску: инвестируя в диверсифицированный счет, подобный приведенным выше, вы защищаете себя как можно лучше, но всегда есть шанс, что ваша учетная запись останется неизменной или даже упадет, когда это произойдет. пора идти в школу.Если это слишком страшно, возьмите старый добрый обычный сберегательный счет.

В качестве последней альтернативы, если вы не возражаете против дополнительных документов, чтобы заработать несколько дополнительных долларов, вы можете взять 3500 долларов, которые у вас есть сейчас, и открыть двухлетний депозитный сертификат (CD).

Продолжайте ежемесячно пополнять свой сберегательный счет в течение еще одного года, а затем откройте еще один годовой компакт-диск с теми деньгами, которые вы накопили. Обычно я не рекомендую компакт-диски молодым вкладчикам, и причина проста: если вам когда-нибудь понадобятся деньги, вложенные в компакт-диск, для чего-то еще, вы не сможете забрать их, не заплатив штраф. При такой тонкой разнице в ставках между обычными сберегательными счетами и компакт-дисками, это большой недостаток для небольшой выгоды. Однако ваша ситуация, когда установлен двухлетний период сбережений, является достойным исключением из этого правила.

Что вы думаете? Стали бы вы инвестировать для достижения цели всего через два года? Как добиться максимальной отдачи от краткосрочных сбережений?

12 вещей, которые нужно знать перед инвестированием в акции

Раскрытие информации: TheSimpleDollar.com имеет рекламные отношения с некоторыми предложениями, представленными на этой странице. Однако рейтинги и списки наших обзоров, инструментов и всего другого контента основаны на объективном анализе. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим полным раскрытием информации о рекламе. Предложения, которые появляются на этом сайте, поступают от компаний, от которых TheSimpleDollar. com получает компенсацию. Все продукты представлены без гарантии, и все высказанные мнения являются нашими собственными.

Инвестирование в акции может показаться сложной задачей, если вы не знаете, что делаете, особенно в нестабильные времена.Вы можете спросить себя: «Следует ли мне покупать акции прямо сейчас?» Итак, вот лакомый кусочек: вложение денег не должно быть таким сложным, как ракетостроение. Есть несколько простых стратегий, которые можно использовать для безопасного и надежного вложения денег.

Хотя никакие инвестиции не являются безрисковыми, инвестирование в фондовый рынок приносит в среднем 7% годовых после инфляции, что делает его привлекательной инвестиционной стратегией в долгосрочной перспективе. Независимо от того, новичок ли вы в инвестировании или просто хотите узнать, как извлечь максимальную пользу из своих денег, понимание того, что нужно знать, прежде чем инвестировать в акции, имеет решающее значение.

Начало работы на фондовом рынке

Если вы заинтересованы в инвестировании в акции, перед тем как сделать рывок, следует помнить о нескольких вещах.

1. Вложение в акции — один из многих вариантов вложения денег.

Акции — популярный способ инвестирования, но это далеко не единственный вариант. В зависимости от ваших потребностей, дохода и того, когда вам понадобится доступ к деньгам, вы можете воспользоваться множеством различных инвестиционных стратегий.К ним относятся внесение денег на сберегательный счет, покупка недвижимости или инвестирование в облигации, драгоценные металлы и иностранную валюту. Все эти инвестиционные стратегии предполагают разные уровни риска и доходности.

2. Инвестирование в акции сопряжено со значительным риском, особенно в краткосрочной перспективе.

Хотя акции часто рассматриваются как безопасная инвестиционная стратегия в долгосрочной перспективе, ничто не может быть гарантировано. Фондовый рынок нестабилен, особенно в краткосрочной перспективе, и может сильно колебаться между крайностями.Если вы хотите инвестировать свои деньги в краткосрочной перспективе, обычно доступны более надежные инвестиционные стратегии с низким уровнем риска.

Фондовый рынок исторически рос в среднем примерно на 7% в год. Однако из года в год фондовый рынок может испытывать драматические взлеты и падения. Даже в течение длительного периода никогда не гарантируется возврат инвестиций в фондовый рынок. Инвесторы должны быть осторожны, когда дело доходит до инвестирования в фондовый рынок, и понимать, что ничто не является беспроигрышным вариантом.

3. Большинство людей инвестируют в акции, открывая счет у брокера — сегодня это обычно делается онлайн на веб-сайте брокера.

Инвесторы обычно вкладывают средства в акции через брокерскую фирму. Для этого они должны открыть счет и внести деньги. После того, как вы добавили деньги на свой счет, вы можете поручить брокеру приобрести определенное количество акций. Брокерские конторы обычно взимают небольшую комиссию за эти услуги.

В настоящее время непредсказуемый фондовый рынок и ограничения на использование дома стимулируют торговую активность и открытие новых учетных записей на мобильных устройствах.Возьмем, к примеру, Robinhood. Благодаря простоте и бесплатному обслуживанию приложение и веб-сайт достигли 10 миллионов аккаунтов в 2019 году. Сочетайте это с низкими торговыми расходами, и вы получаете эффективную модель для любознательных новичков, которые еще не готовы торговать большими объемами.

Charles Schwab и E * TRADE, три крупнейших онлайн-брокера в США, также добавили сотни тысяч новых счетов с января 2020 года.

[Подробнее: Беспокоитесь о фондовом рынке и своих пенсионных сбережениях? Прочитайте это.]

4. У разных брокерских компаний разные сильные и слабые стороны.

Не все брокерские компании одинаковы. В зависимости от ваших инвестиционных потребностей вы можете захотеть заняться брокерской деятельностью с разными сильными и слабыми сторонами. У некоторых может быть особенно надежное обслуживание клиентов, в то время как другие могут предлагать низкие (или даже вовсе не) комиссии. Какой брокер подходит вам, будет зависеть от ваших инвестиционных целей и того, сколько рекомендаций вам понадобится, когда дело доходит до инвестирования. В инвестировании не существует универсального решения, поэтому вам следует выбрать лучшего для вас биржевого брокера.

5. Вкладывать все свои деньги в акции одной корпорации очень рискованно.

Может возникнуть соблазн пойти «ва-банк» на перспективную молодую компанию, которая, по вашему мнению, может превратиться в следующую Apple или Amazon. Однако вкладывать все свои деньги в одну компанию — рискованное предложение. Невозможно надежно предсказать, какие компании добьются успеха в мгновение ока. Если вы угадаете неправильно, вы можете потерять часть или все свои вложения.

6. Хорошая стратегия снижения риска — распределить ваши инвестиции.

Общая инвестиционная стратегия заключается в инвестировании во множество различных компаний для снижения риска. Это распределяет ваши инвестиции и защищает их в случае, если акции одной компании резко упадут. Однако эта стратегия часто включает в себя дополнительные брокерские сборы, которые могут снизить вашу прибыль в долгосрочной перспективе.

7. Большинство акций выплачивают вам дивиденды, которые обеспечивают вам поток дохода без необходимости продавать акции.

Дивиденды — это небольшие выплаты, которые компании выплачивают акционерам, как правило, ежеквартально.Если вы владеете акциями компании, вы обычно имеете право на дивиденды. Хотя дивиденды обычно составляют небольшой процент от ваших общих инвестиций, они могут увеличиваться, особенно если вы вложили много денег на фондовом рынке. Компании могут повышать, снижать или отменять дивиденды в зависимости от своего финансового состояния.

8. Паевой инвестиционный фонд — это просто набор инвестиций, часто акций.

Паевые инвестиционные фонды — это совокупности вложений. Эти фонды могут полностью состоять из акций, но также могут включать другие типы инвестиций, такие как облигации, драгоценные металлы и иностранная валюта.Паевые инвестиционные фонды обычно взимают небольшую плату каждый год для покрытия расходов на содержание и управление. Во что именно инвестирует паевой инвестиционный фонд и как он работает, варьируется от компании к компании, поэтому обязательно проведите исследование.

9. Индексный фонд — это особый вид паевого инвестиционного фонда, регулируемый очень простыми правилами, что обычно означает очень низкие затраты на управление.

Индексные фонды — это распространенный тип паевых инвестиционных фондов. Обычно они работают с очень простым набором параметров и часто инвестируют в акции, представленные в индексах фондового рынка, таких как S&P 500 или Dow Jones Industrial Average.Поскольку управление минимально, индексные фонды обычно имеют очень низкие связанные комиссии. Индексные фонды обычно являются хорошим выбором, если вы пытаетесь сопоставить доходность фондового рынка в целом и максимально диверсифицировать свои инвестиции.

10. Для большинства людей самые разумные инвестиции в акции — это индексные фонды.

Если вы не знаете, как следует инвестировать свои деньги, индексные фонды обычно являются хорошим вариантом. Индексные фонды могут не получить такой значительного дохода, как вложения в отдельные акции, но они также представляют собой вложение с гораздо меньшим риском.Индексные фонды обычно имеют низкие комиссии, которые могут оказать значительное влияние на ваши инвестиции в долгосрочной перспективе. Это также удобное вложение, поскольку они соответствуют рынку, что снижает потребность в исследованиях, изучении и догадках, когда дело доходит до инвестирования.

[Подробнее: Как начать инвестировать в индексные фонды]

11. Счета с отсроченным налогом, такие как 401 (k), являются отличным вариантом, если вы инвестируете на пенсию.

Если вы хотите вложить деньги, которые откладываете на пенсию, пенсионные счета с льготным налогообложением обычно являются лучшим вариантом.Они могут включать 401 (k) s, IRA и другие типы пенсионных сберегательных счетов. В большинстве случаев эти счета имеют отсроченный налог, то есть вам не нужно платить подоходный налог со своих денег, пока вы не снимете их при выходе на пенсию. Это может помочь вашим деньгам расти со временем. Популярным вариантом пенсионного инвестирования является целевой пенсионный фонд, который учитывает время до того, как вы планируете выйти на пенсию, и соответствующим образом корректирует уровень риска ваших инвестиций.

12. Налоги на акции не так страшны, как могут показаться.

Многие люди беспокоятся о налогах, когда речь идет об инвестициях, но не стоит слишком переживать из-за них. Когда дело доходит до пенсионных инвестиций, вы будете платить обычный подоходный налог и отложенные налоги, и вам обычно помогает ваша брокерская компания. Если вы инвестируете в обычный брокерский счет, вы должны будете платить налоги только с прибыли и дивидендов. При переводе денег из инвестиций на свой банковский счет всегда следует откладывать часть своих доходов на уплату налогов — 20% обычно является хорошим практическим правилом, но если вы не уверены, проконсультируйтесь с налоговым специалистом.

Часто задаваемые вопросы об инвестициях в акции

Стоит ли инвестировать в акции?

Инвестирование в акции может быть разумным финансовым решением в зависимости от ваших потребностей и обстоятельств. Если вы хотите приумножить свои сбережения в долгосрочной перспективе (более 10 лет), инвестирование в акции — хороший вариант. Если вы думаете, что деньги вам понадобятся раньше, инвестирование в акции может быть не лучшим вариантом.

Когда подходящее время для покупки и продажи акций?

Типичный совет, когда дело касается акций, — покупать дешево и продавать дорого.Однако на практике бывает трудно точно предсказать, что будет делать рынок. Если вы инвестируете в долгосрочной перспективе, имеет смысл продолжать увеличивать ваши инвестиции независимо от того, каков рынок в любой момент времени.

Сколько денег мне нужно инвестировать в акции?

Не нужно много денег, чтобы инвестировать в акции. В зависимости от того, во что вы инвестируете и сколько стоят акции, вы можете инвестировать деньги на пиво или мелочь. Такие приложения, как Acorn и Robinhood, упрощают инвестирование лишних денег на фондовом рынке.Конечно, вы также можете инвестировать более крупные суммы, хотя мы не рекомендуем вкладывать все свои сбережения в акции.

Какие еще типы инвестиций мне следует предпринять?

Помимо инвестирования в фондовый рынок, часто бывает целесообразным с финансовой точки зрения заняться разнообразным набором других инвестиций. Это может включать хранение денег на высокодоходных сберегательных счетах, облигациях и депозитных сертификатах. Вложение денег не только в фондовый рынок, но и во что-то другое может помочь снизить риск и защитить ваши вложения.

Слишком долго, не читали?

Инвестирование в фондовый рынок может стать отличным способом со временем приумножить свои сбережения. Работайте с брокером, чтобы покупать и продавать вложения в акции, и выбирайте тот, который соответствует вашим конкретным потребностям.

Вы можете снизить риск потери денег, инвестируя в несколько компаний вместо одной. Паевой инвестиционный фонд может помочь вам диверсифицировать ваши инвестиции за низкую плату. Если вы хотите откладывать деньги на пенсию, лучше подойдет 401 (k).И ваша брокерская деятельность может быть полезным ресурсом, когда пришло время платить налоги с ваших инвестиций.

Хотя никакие инвестиции не обходятся без риска, фондовый рынок в среднем дает приличную доходность в долгосрочной перспективе. Копите ли вы на пенсию, хотите приумножить свои сбережения или просто хотите больше узнать о фондовом рынке, вложение денег не должно быть пугающим процессом. С помощью нескольких простых стратегий вы можете инвестировать финансово ответственно, что со временем принесет вам пользу.

Мы будем рады вашим отзывам об этой статье. Свяжитесь с нами по телефону [email protected] с комментариями или вопросами.

Сэкономить или вложить деньги?

Хотите знать, стоит ли вам экономить или инвестировать? Ответ зависит от ваших целей и вашего финансового положения. Это руководство поможет вам понять, как увеличить свои сбережения и как лучше всего инвестировать деньги. Он также охватывает основы планирования ваших финансов для краткосрочных сбережений и долгосрочных инвестиций.

В чем разница между сбережениями и инвестированием?

• Экономия — откладывает деньги по крупицам. Обычно вы копите, чтобы заплатить за что-то конкретное, например, на отпуск, депозит на дом или на покрытие любых чрезвычайных ситуаций, которые могут возникнуть, например, сломанного котла. Сбережение обычно означает вкладывание денег в наличные продукты, такие как сберегательный счет в банке или строительном кооперативе.
• Инвестирование — забирает часть ваших денег и пытается заставить их расти, покупая вещи, которые, по вашему мнению, будут расти в цене.Например, вы можете инвестировать в акции, собственность или акции фонда.

Кто должен экономить?

?

Не знаете, сколько вы тратите каждый месяц? Используйте Планировщик бюджета, чтобы получить четкое представление о своих финансах и решить, где можно сократить расходы.

1. Создание резервного фонда

Каждый должен сделать все возможное, чтобы создать фонд чрезвычайных сбережений.

По общему правилу, на сберегательном счете с мгновенным доступом следует накопить расходы на жизнь за три месяца.Это должно включать арендную плату, питание, плату за обучение и любые другие существенные расходы.

Ваш чрезвычайный фонд означает, что у вас есть некоторая финансовая безопасность на случай, если что-то пойдет не так.

2. Продолжайте копить

Теперь, когда у вас есть резервный фонд, неплохо откладывать не менее 10% вашего дохода каждый месяц (или столько, сколько вы можете себе позволить).

Установите себе цель сбережений и откладывайте достаточно, чтобы купить то, что вы хотите. Это может быть залог дома, свадьба или поездка.

Вы также можете начать думать об инвестировании своих денег.

Когда не стоит экономить?

Единственный случай, когда вы не должны экономить или инвестировать, — это когда есть более важные вещи, которые вам нужно сделать с вашими деньгами.

Например, получение контроля над долгами.

Готовы ли вы инвестировать?

Имеет ли это смысл для вас, зависит от ваших целей — особенно от того, являются ли они долгосрочными, краткосрочными или среднесрочными.

• Краткосрочные цели — это то, что вы планируете делать в течение следующих пяти лет.
• Среднесрочные цели — это то, что вы планируете делать в ближайшие 5-10 лет.
• Долгосрочные цели — те, на которые вам не понадобятся деньги в течение десяти и более лет.

Краткосрочные цели

Для ваших краткосрочных целей общее правило заключается в том, чтобы делать сбережения на депозитах наличными, например, на банковских счетах.

В краткосрочной перспективе фондовый рынок может расти или падать, и если вы инвестируете менее пяти лет, вы можете понести убытки.

Среднесрочные цели

В среднесрочной перспективе вклады наличными иногда могут быть лучшим ответом, но это зависит от того, на какой риск вы готовы пойти со своими деньгами, чтобы добиться большей отдачи от своих инвестиций.

Например, если вы планируете купить недвижимость через семь лет и знаете, что вам понадобятся все свои сбережения в качестве депозита, и не хотите рисковать своими деньгами, может быть безопаснее вложить деньги в сбережения. учетная запись.

Однако имейте в виду, что ваши сбережения все равно будут подвержены риску инфляции.

Здесь процент, который вы зарабатываете на свои сбережения, не соответствует уровню инфляции, поэтому покупательная способность ваших денег снижается.

С другой стороны, если ваши потребности более гибкие, вы можете подумать об инвестировании своих денег, если вы готовы пойти на некоторый риск со своим первоначальным капиталом, чтобы попытаться получить более высокую отдачу от своих инвестиций, чем это было бы возможно только при экономии.

Долгосрочные цели

?

Если вам около 30 лет или больше, вы можете подумать о вложении средств в пенсионный фонд, хотя другие вложения тоже могут быть подходящими.

Для более долгосрочных целей вы можете рассмотреть возможность инвестирования, поскольку инфляция может серьезно повлиять на стоимость сбережений денежных средств в среднесрочной и долгосрочной перспективе.

Фондовый рынок имеет тенденцию преуспевать в долгосрочной перспективе лучше, чем наличные деньги, предоставляя возможность для большей прибыли на любые деньги, вложенные с течением времени.

Вы можете снизить уровень риска, который вы принимаете при инвестировании, распределяя деньги по разным типам инвестиций. Это называется диверсификацией.

Получение консультации

При инвестировании рекомендуется подумать о том, воспользуетесь ли вы профессиональным советом регулируемого независимого финансового консультанта.

Посмотрите на какие-то цели — сэкономить или инвестировать?

Цель	Ситуация и временные рамки	Сохранить или инвестировать?
Купить новую машину	Ваша старая машина готова отказаться от призрака — вам понадобится новый в течение года.	Сохранить
Внести задаток на дом	Вы хотели бы переехать в собственный дом к тому времени, когда создадите семью — может быть, через три года.	Сохранить
Оплатите свадьбу ребенка	Ваш ребенок еще очень молод — вероятно, через 15 лет до свадьбы. Ваш ребенок старше — пара лет до свадьбы.	Инвестируйте Сэкономьте
Удачи на пенсию	Вам только что исполнилось 30 лет, и вы хотите выйти на пенсию, когда вам исполнится 65–35 лет в будущем.	Инвест

Ставьте цели сбережений

Как видно из приведенной выше таблицы, у вас, вероятно, есть несколько финансовых целей.

У всех разные временные рамки, а это значит, что вы, возможно, захотите немного сэкономить, а немного инвестировать. Вот почему так важно составить план.

Если ваша ситуация более сложная, например, если у вас есть различные источники дохода и / или есть иждивенцы, соберите факты и завершите поиск финансовых фактов.

Стоит ли инвестировать 25 долларов в месяц?

Каждый раз, когда вы переводите деньги со своего текущего счета на другой, будь то индивидуальный пенсионный счет (IRA), открытие паевого инвестиционного фонда или сберегательный счет, вы делаете важный шаг к финансово безопасному будущему.

Но что, если у вас есть только 25 долларов в месяц для инвестирования? Можете ли вы обеспечить себе финансовое будущее? Или лучше положить его на сберегательный счет, пока он не станет достаточно большим, чтобы противодействовать комиссиям?

Вот как можно оценить затраты, связанные с небольшими инвестициями.

Перевести комиссию в процентное соотношение

Экономия 25 долларов в месяц составит 300 долларов в год без учета процентов. Комиссия в размере 40 долларов США на инвестиционном счете составляет более 13,33% от ваших инвестиций. Таким образом, эта инвестиция в размере 25 долларов должна приносить более 40 долларов в год только для того, чтобы вы могли выйти на уровень безубыточности — то есть, если бы плата за счет была снята в конце года, вы должны были бы получить 27% прибыли на свои деньги. Почему 27% вместо 13%? Потому что ваши деньги неуклонно растут, и вы получаете проценты от суммы, которая есть на вашем счете.

Если у вас большой долг, может быть важнее выплатить его, прежде чем делать взносы в инвестиционный фонд.

Например, через месяц вы вложили 25 долларов, через два месяца вы вложили 50 долларов и так далее. По мере роста вашего счета растет и сумма основного долга, по которому инвестируются проценты.

Следовательно, независимо от того, взимается ли комиссия за покупку акций или паевых инвестиционных фондов, поддержание или открытие IRA или сберегательного счета, на котором ваши сбережения не превышают минимальный баланс, вы должны учитывать, компенсирует ли комиссия выгоды от ваших инвестиций.

Как рассчитать влияние комиссии

Самый простой способ выяснить, не слишком ли высока ваша комиссия для ваших инвестиций, — это подсчитать, сколько денег необходимо в виде процентов или прибыли, полученной для компенсации комиссионных.

Например, если вы инвестируете 25 долларов в месяц, 3 доллара равняются 1% от вашей годовой суммы вложенных 300 долларов. Разделите любую комиссию на 3 доллара, чтобы вычислить процент, который вам нужно будет заработать, чтобы преодолеть затраты на создание учетной записи.

Если вы инвестируете другую сумму, умножьте свои ежемесячные инвестиции на 12.Затем разделите результат на 100. Этот расчет показывает, какой составляет 1% ваших инвестиций.

Ключевые выводы

• Ежемесячные взносы на пенсионный счет необходимы для создания безопасного будущего.
• Если вы вносите 25 долларов в месяц в фонд с низкими комиссиями, это может окупить вложенные средства.
• Потратьте время на то, чтобы узнать, компенсируют ли инвестиционные сборы, связанные с вашим инвестиционным счетом, выгоду от вашего депозита в 25 долларов.
• Если вы выплачиваете свои долги под высокие проценты или ипотеку, вы можете высвободить наличные, чтобы инвестировать более 25 долларов в месяц.

Инвестирование напрямую в паевые инвестиционные фонды

Сократите комиссионные, которые вы несут, открыв инвестиционный счет напрямую в компании паевых инвестиционных фондов. Вы можете связаться с компаниями паевых инвестиционных фондов через их веб-сайты или по телефону и избежать комиссий, взимаемых брокерскими фирмами или финансовыми консультантами. Это хороший выбор, если у вас не так много денег.

Ловушка при инвестировании небольших сумм с помощью этого инвестиционного направления заключается в том, что вы несете убытки — аналогично инвестированию в акции.

Когда вы это сделаете, ваша основная сумма может уменьшиться или даже быть потеряна в зависимости от того, как акции или облигации в вашем диверсифицированном фонде растут и падают.

Убедитесь, что сумма, которую вы регулярно инвестируете, не является деньгами, которые вам понадобятся в следующие два-три года.

Выплата долга

Альтернативой традиционным инвестиционным возможностям является снижение долговой нагрузки. Например, вы можете добавить 25 долларов к минимальным ежемесячным платежам, которые вы в настоящее время производите по кредитной карте, что составит 12 долларов США.Процентная ставка 9%. Делая это, вы экономите примерно 3,23 доллара в год на каждые 25 долларов, которые выплачиваете.

Когда ваш долг исчезнет, ​​вы сможете вкладывать больше денег в долгосрочные инвестиции, и вам не придется беспокоиться о небольшой комиссии, съедающей всю вашу прибыль, потому что ваши доходы более чем компенсируют взимаемую комиссию. учреждением.

Уменьшение остатка по ипотеке

Если ваш дом привязан к 30-летнему ипотечному кредиту на сумму 150 000 долларов с фиксированной процентной ставкой 6%, отправка дополнительных 25 долларов в месяц вместе с ипотечным платежом сократит срок выплаты ипотечного кредита примерно на два года.На это есть две причины:

• Вы платите свою основную сумму. Каждые 25 долларов, которые вы выплачиваете, это на 25 долларов меньше вашей задолженности по ипотеке.
• Сумма процентов, которые вы выплачиваете на погашенную вами сумму основного долга, исключается на оставшуюся часть срока ссуды.

Например, если вы начали 30-летний кредит под 6% с 150 000 и внесли единовременный дополнительный платеж в размере 25 долларов во второй месяц ипотеки, вы сэкономите 107,25 процентов в течение срока действия кредита.

В качестве бонуса вы по существу откладываете на пенсию, помогая гарантировать, что вам не придется вносить ипотечные платежи после выхода на пенсию, если вы останетесь в том же доме.

Итог

Откладывать 25 долларов в месяц на вклады в сберегательный счет, паевой инвестиционный фонд или индивидуальный пенсионный счет — стоящее предприятие. Тем не менее, обратите особое внимание на то, чтобы прибыль компенсировала комиссии.

Кроме того, рассмотрите альтернативы, такие как уменьшение задолженности по кредитной карте или суммы задолженности по ипотеке, которые позволят вам инвестировать более крупные суммы в будущем.

Инвестирование небольших сумм денег | Стоит ли оно того? — Финансовый компьютерщик

Если у вас есть только небольшая сумма денег для инвестирования каждый месяц, вы можете задаться вопросом, зачем беспокоиться?

Но вот в чем дело.

Вложение небольших сумм денег, особенно в молодом возрасте, безусловно, того стоит. Из-за сложных процентов небольшие вложения, которыми правильно управлять, могут вырасти в значительную сумму денег. Например, если вы инвестируете 100 долларов в месяц в возрасте от 31 до 65 лет, при средней доходности 10%, к 65 годам у вас будет 379 664 доллара.

Сумасшедший, не правда ли? Ваши общие инвестиции за эти 35 лет составили всего 42000 долларов. Другими словами, вы заработаете 337 663 доллара.

Стоит ли вам эта сумма? Конечно, для меня!

В следующем разделе этой статьи мы более подробно остановимся на том, почему стоит инвестировать небольшие суммы денег, обсудив сложные проценты и то, как они работают.

Что такое сложный процент?

Хотя я обычно даю здесь какое-то определение сложных процентов, я попытаюсь объяснить это вам сам — страшная мысль, которую я знаю.

Во-первых, термин «сложные проценты» может вводить в заблуждение, потому что акции не приносят процентов. Они могут приносить дивиденды и прирост капитала, но не проценты.

Однако по какой-то причине рост портфеля акций в течение определенного периода времени часто относят на счет «сложных процентов». Я не понимаю, но я просто с этим согласен.

К сведению, я могу на протяжении всей статьи называть сложные проценты «сложным ростом».

Ладно, идем дальше.Сложный процент часто называют процентом на ваш интерес. Или рост по вашему росту.

Так, например, если вы инвестируете 1000 долларов в акции и ничего больше, долларовая стоимость 10% прибыли будет постоянно расти и увеличиваться с течением времени.

В первый год 10% -ный доход от 1000 долларов составит 100 долларов.

Однако во второй год эта 10% -ная доходность основана на 1100 долларов (1000 долларов + 100 долларов), поэтому ваша прибыль во втором году будет на 10 долларов больше, чем ваша доходность за предыдущий год.

И так далее и тому подобное. Ниже я включил таблицу, которая покажет вам, как этот сценарий будет развиваться в течение 35 лет.

Итак, как видите, эта небольшая инвестиция в 1000 долларов выросла до 28 102 долларов за 35 лет, несмотря на отсутствие дополнительных вложений.

В наши дни вам понадобится более 28 000 долларов для выхода на пенсию, но помните, что эта сумма была накоплена за счет единовременной инвестиции в размере 1000 долларов, без каких-либо дополнительных средств.

Общий доход от этих инвестиций составляет 27 102 долларов США.

Что, если вы решили добавить к этим инвестициям 100 долларов в месяц? Что ж, тогда ваша сумма через 35 лет будет 367 981 доллар.

Подумайте об этом на секунду. Ваши дополнительные инвестиции в размере 42000 долларов (1200 долларов в год x 35 лет) увеличили вашу прибыль почти на 340000 долларов.

Опять же, оно того стоит?

Если вы можете найти в своем бюджете 100 долларов в месяц для инвестирования, я настоятельно рекомендую вам это сделать.

Сложные проценты — это очень мощная сила, но сначала вам нужно сдвинуть с мертвой точки.Если у вас есть только небольшая сумма для инвестирования, это совершенно нормально, но убедитесь, что вы ее вкладываете.

Не думайте, что это не имеет значения, потому что, как показано и обсуждалось выше, ЭТО СТОИТ.

Но послушайте, не верьте мне на слово, посмотрите, что Альберт Эйнштейн сказал о сложных процентах.

Он был прилично умным парнем, верно?

Как инвестировать с небольшой суммой денег

Хорошо, теперь вы знаете, что вложение даже небольшой суммы денег, безусловно, того стоит в долгосрочной перспективе.

Все, что вам нужно, это немного денег, времени и средней рыночной доходности. Это не сложно!

Но как именно инвестировать деньги, если их у вас совсем немного? Проницательный вопрос — позвольте отдать свои два цента.

Если у вас есть небольшая сумма денег для инвестирования, покупка ETF или паевых инвестиционных фондов — отличный вариант для вас. Поступив так, вы сможете легко диверсифицировать свой портфель, вложив всего несколько средств.

С учетом сказанного, это также зависит от ваших инвестиционных целей.Если ваша цель — получить 25% прибыли в течение следующих 3 лет, хорошо диверсифицированный портфель, вероятно, не лучший вариант. Вам нужно будет инвестировать в растущие акции и делать ставку на успех компании — гораздо более рискованный вариант.

Тем не менее, для целей этой статьи я предполагаю, что вы хотите инвестировать в долгосрочной перспективе — и по этой причине я лично рекомендовал бы более диверсификацию.

Диверсификация — это стратегия управления рисками, которая объединяет в портфель самые разные инвестиции.

Investopedia

Что такое паевой фонд

Паевой инвестиционный фонд — это инвестиционный фонд с профессиональным управлением, в который входят деньги многочисленных инвесторов.

Если вы инвестируете в паевой инвестиционный фонд, вы, вероятно, инвестируете в широкий спектр ценных бумаг. Прежде чем выбрать фонд для инвестирования, обязательно ознакомьтесь с фактами о фондах.

Я добавлю сюда ссылку, чтобы показать вам, как выглядит проспект эмиссии.

Главное, что я хотел бы здесь проанализировать, — это исторические показатели фонда.

Кроме того, проверьте комиссию MER и убедитесь, что она не слишком высока. Поскольку этими средствами управляют профессионально, сборы могут быть довольно высокими.

Наконец, посмотрите на авуары фондов. В какие именно компании вы инвестируете? Вы хотите вложить свои деньги в эти компании?

Как приобрести паевые инвестиционные фонды

Например, у вашего банка, скорее всего, будет инвестиционный филиал, и они с радостью помогут вам инвестировать в паевые инвестиционные фонды.

Например, вот список (включая ссылку) всех паевых инвестиционных фондов Scotiabanks.

Хотя это может быть хорошим вариантом, будьте осторожны, чтобы не поддаться соблазну инвестировать в фонды только потому, что это рекомендует финансовый консультант в вашем банке.

Краткое примечание №1. Финансовые консультанты тоже часто бывают продавцами, и чем больше денег они заставят вас вложить, тем больше они зарабатывают. Помни это.

Кроме того, существуют финансовые учреждения, такие как Assante Wealth Management, Fidelity и SunLife Financial, которые также выпускают паевые инвестиционные фонды для инвесторов.

Что такое ETF?

ETF очень похож на паевой инвестиционный фонд, но в отличие от паевых инвестиционных фондов, ETF торгуются на фондовых биржах.

Думайте об ETF как о взаимном фонде, который торгуется как акция.

ETF

часто отслеживают индексы, такие как S&P 500. За счет отслеживания конкретного индекса ETF часто управляются пассивно, что приводит к гораздо более низким комиссиям за управление.

Подобно взаимному фонду, прежде чем выбирать ETF для инвестирования, посмотрите, как ETF работал с течением времени, посмотрите на комиссии, связанные с покупкой ETF, и убедитесь, что у вас есть общее представление о том, в какие компании вы инвестируете. внутри ETF.

Как купить ETF

Если вы когда-либо раньше покупали акции, вы покупаете ETF таким же образом.

Если вы решите инвестировать свои средства в ETF, вы можете сделать это через брокерские счета, такие как Robinhood или Questrade.

Альтернативой этому может быть вложение денег с помощью Робо-советника.

Робо-консультанты — это компании-разработчики программного обеспечения, которые инвестируют деньги своих клиентов с использованием высокотехнологичных алгоритмов и передовой автоматизации, в отличие от принятия решений человеком.

Популярные компании-консультанты по роботам включают Wealthsimple, Betterment или Wealthfront.

Заключение

В заключение, вложение небольшими суммами, безусловно, того стоит. Из-за сложных процентов небольшие вложения могут со временем привести к большой прибыли.

Если вы похожи на меня, то главное — инвестировать в долгосрочную перспективу. Мне не нужен хоум-ран, стабильный доход в 8-10% на протяжении моей жизни сделает меня богатым, и поэтому мне нравится диверсификация.

Но если у вас есть небольшая сумма денег для инвестирования, вы не сможете должным образом диверсифицировать свой портфель, если вы покупаете отдельные акции или облигации, это будет слишком дорого.

Вот почему я рекомендую инвестировать в паевые инвестиционные фонды и ETF, если у вас есть небольшая сумма для игры.

Но даже если у вас есть больше денег, чтобы инвестировать в дальнейшей жизни, эти финансовые инструменты по-прежнему являются для вас отличным вариантом.

Прежде чем вкладывать деньги, проведите небольшое исследование.Вам не нужно тратить на это целые дни напролет, но определенно дайте себе несколько часов, чтобы просмотреть такие вещи, как:

• Сборы
• Прошлые результаты
• Холдинги

Наконец, никогда не бывает плохой идеей получить непредвзятое второе мнение, прежде чем делать какие-либо инвестиции.

Ваш финансовый консультант может быть отличным, но они также могут быть ослеплены большими комиссионными чеками, которые они заработают за то, что заставят вас вложить дополнительные 5000 долларов.

Хорошо, на этом все для меня, но я призываю вас начать инвестировать, малые или большие, просто начните.

Получите этот снежный ком и смотрите, как он идет.

Компьютерщик, вых.

Стоит ли экономить или инвестировать во время пандемии коронавируса?

Из-за коронавируса люди остаются дома, меньше путешествуют и работают из дома, поэтому некоторые американцы экономят больше, чем когда-либо, несмотря на экономический кризис. Просрочки по кредитным картам находятся на самом низком уровне с 2017 года, что означает, что все больше людей выплачивают их вовремя. А норма личных сбережений в США в январе составила 20% — по сравнению с максимумом в 33% в апреле прошлого года.

А с приближающимися выплатами стимулов и возмещением налогов некоторые американцы будут в состоянии выкладывать еще больше денег на черный день.

Если у вас есть возможность отложить дополнительные деньги, даже если это совсем немного … следует ли вам их копить или вкладывать? Вот несколько вопросов, которые следует задать, прежде чем делать какие-либо серьезные денежные переводы.

1. Полностью ли профинансированы ваши сбережения на случай чрезвычайных ситуаций?

Начните с вашего чрезвычайного фонда. Прежде чем делать какие-либо инвестиции, в нем должны быть предусмотрены расходы на проживание от трех до восьми месяцев.Если вам все еще нужно выяснить, сколько это денег, рассчитайте свой бюджет на предметы первой необходимости и убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы покрыть эти расходы, такие как аренда или ипотека, коммунальные услуги и основные продукты.

Возможно, пришло время пересмотреть, на сколько месяцев вы хотите откладывать деньги. Учитывая текущий экономический кризис, объективно подумайте о своей сохранности работы. Возможно, неплохо было бы отложить наличные на несколько дополнительных месяцев.

2. Когда нужны деньги?

Если ваш электронный фонд в хорошей форме, подумайте о своих целях и своем временном горизонте — когда вы действительно хотите использовать сэкономленные деньги.

Если ваши цели краткосрочные и среднесрочные — подумайте о следующих трех-пяти годах — вы, возможно, захотите сэкономить, а не инвестировать. Храните деньги на высокодоходном сберегательном счете, чтобы получать максимально возможные проценты. В HYSA, который вы можете получить через компании-эмитенты кредитных карт и традиционные или только онлайн-банки, вы обычно будете зарабатывать от 1 до 2% процентов — намного больше, чем жалкие десятые доли процента, которые, вероятно, начисляются на вашем традиционном сберегательном счете.

Вы также можете рассмотреть возможность парковки наличных денег в виде депозитного сертификата или счета компакт-дисков.Процентные ставки будут лучше, но за досрочное изъятие денег с вас будет взиматься штраф.

Для долгосрочных целей можно инвестировать в фондовый рынок.

Сопутствующие

3. На какой риск вы способны?

Если у вас есть здоровый фонд на случай чрезвычайных ситуаций и вы хорошо обдумали свои финансовые цели, подумайте об инвестировании. Вы можете рассчитать свою терпимость к риску — то есть вашу способность противостоять идее потери денег — по паре факторов, включая ваш возраст, ваш временной горизонт и количество денег, которые вы должны инвестировать.

Если вы новичок, начните с изучения паевых инвестиционных фондов, индексных фондов и биржевых фондов. Они могут быть менее рискованными, чем выбор отдельных акций. Есть множество книг, блогов и подкастов, многие из которых бесплатны, которые могут помочь вам начать работу.

Также рассмотрите возможность найма финансового консультанта, который поможет, если у вас есть деньги и желание. Но не волнуйтесь; вы можете многому научиться самостоятельно, прежде чем принимать это решение.

Сопутствующие

4. Сколько денег у вас на самом деле?

Вам не нужно много денег, чтобы сэкономить или инвестировать.Экономия — даже всего лишь 10 или 20 долларов в неделю — это хорошая привычка, которую нужно развивать.

То же самое и с инвестированием; Вы можете начать с нескольких долларов в месяц. У многих роботов-консультантов, таких как Wealthfront, Acorn или Ellevest, есть простые способы начать инвестировать небольшие суммы, даже если у вас есть всего лишь мелочь. Эти приложения будут вкладывать ваши деньги за вас, часто за небольшую плату.

Если вы хотите инвестировать, но у вас нет времени узнать об этом, посмотрите свои пенсионные счета, например 401 (k), 403 (b) или индивидуальный пенсионный счет.Если вы увеличите там свои взносы, вы тоже будете инвестировать.

Если у вас мало наличных, ничего страшного. Для многих из нас сейчас тяжелые времена. Но лучше немного сэкономить, чем совсем ничего. Когда вы сможете переместить его на высокодоходный сберегательный счет или в свой инвестиционный портфель, он продолжит расти.

Получите больше финансовых советов и рекомендаций от Стефани Рул и команды On the Money.

Эмили Пандиз

Эмили Пандиз — продюсер и репортер NBC News, освещающий бизнес, технологии и СМИ с 2017 года.Когда ей было за 20, она поняла, что понятия не имеет, как распоряжаться своими деньгами. Она намеревалась изменить свои финансовые привычки, и она это сделала. Теперь она хочет помочь другим сделать то же самое. Вы можете найти ее в Twitter и Instagram @emilypandise.

Как инвестиции приносят прибыль?

Возможно, вы слышали, что инвестирование исторически было хорошим способом заработать больше денег в долгосрочной перспективе, чем просто накопление. И это может быть отличной новостью для ваших долгосрочных целей, таких как выход на пенсию или накопление богатства.

Ооооо… как именно инвестирование работает? И как это может принести вам деньги? Хорошие вопросы. Вот краткое изложение наиболее распространенных типов инвестиций и их предназначения.

Наиболее распространенные виды вложений

Большинство инвестиционных портфелей состоят в основном из двух вещей: акций (также известных как «акции») и облигаций (так называемых «фиксированных доходов»).

Акции

Когда вы покупаете акции компании, вы фактически владеете очень небольшой долей самой компании и можете называть себя акционером.Большинство акций — это «голосующие» акции, а это значит, что вы сможете голосовать по важным решениям, например, кто будет входить в совет директоров компании, или сформировать способ управления компанией — вот почему руководители так озабочены тем, чтобы акционеры были довольны.

Компания также может делить процент своей прибыли с акционерами, то есть выплачивать дивиденды. Для большинства акционеров дивиденды не гарантированы. Компании могут платить им, если в этом году прибыль была хорошей, и они хотят, чтобы акционеры были довольны.Эта информация обычно предоставляется компанией через пресс-релиз после того, как они завершат свои отчеты о прибылях и убытках.

Стоимость акции — это отражение того, сколько инвесторы думают о стоимости всей компании. Таким образом, если компания оценивается в 10 миллионов долларов и существует 1 миллион акций, каждая акция будет стоить 10 долларов. (Это упрощенный пример, потому что часто есть разные уровни акций, которые вы можете купить для одной компании, но в этом суть.)

Облигации

Когда вы покупаете облигацию, вы делаете совсем другое.Вместо того, чтобы владеть частью компании, вы фактически ссужаете компании свои деньги на определенный период времени. Кто бы ни выпустил облигацию (например, правительство США), обещает выплатить вам по истечении этого срока вместе с регулярными выплатами процентов по ходу дела. Вот почему вы часто будете видеть облигации, называемые ценными бумагами с фиксированным доходом.

Как инвестиции могут принести вам деньги

Когда стоимость ваших инвестиций растет

Вы можете зарабатывать деньги, когда ваши вложения увеличиваются в цене.Например, рыночная цена акции не может оставаться неизменной навсегда — в идеале компания растет и зарабатывает деньги, а в целом она становится более ценной. Затем, поскольку эта общая стоимость распределяется по всем акциям компании, рыночная цена за акцию обычно повышается.

Например, предположим, что рыночная цена акций компании X составляет 5 долларов, и вы покупаете десять ее акций. Стоимость ваших инвестиций составляет 10 x 5 долларов США = 50 долларов США. Но тогда предположим, что компания X работает хорошо, и ее акции сейчас продаются по 6 долларов.Что ж, вам все еще принадлежит десять акций. Это означает, что стоимость ваших инвестиций теперь составляет 10 x 6 долларов США = 60 долларов США.

Изначально вы заплатили всего 50 долларов, поэтому, если бы вы продали эти акции, у вас было бы на 10 долларов больше, чем вы изначально. Это означает, что вы заработали 10 долларов США.

Когда вам платят, потому что вы владеете инвестициями

Вы также можете зарабатывать деньги на вложениях, собирая платежи. Для акций эти выплаты обычно представляют собой дивиденды.

По облигациям вы получаете упомянутые нами процентные платежи.Допустим, вы покупаете облигацию за 100 долларов с выплатой 3% годовых сроком на 10 лет. Каждый год вам будут платить 3 доллара. По истечении десяти лет вы получите свои 100 долларов обратно и в общей сложности получите 30 долларов процентов.

Тогда заработанные вами деньги могут принести вам еще больше

Это благодаря сложным доходам, которые исторически были сверхмощными. В основном, когда вы вкладываете свои деньги, мы надеемся, что они принесут прибыль, а затем заработанные вами доходы также могут приносить прибыль сами по себе.Это также может происходить в обратном направлении во время падающих рынков, но в долгосрочной перспективе рынки исторически имели тенденцию к повышению. Вот более подробное объяснение того, как работает сложное соединение.

Ellevest инвестирует в акции и облигации с помощью ETF

В Ellevest, вместо того, чтобы покупать акции и облигации напрямую, мы почти всегда инвестируем деньги онлайн-клиентов в биржевые фонды (ETF). ETF — это большой пул из множества различных инвестиций, и вы можете владеть акциями ETF и торговать ими так же, как вы можете владеть акциями и торговать ими.

Итак, если ваш инвестиционный портфель Ellevest состоит из 89% акций и 11% облигаций, это почти всегда означает, что 89% ваших средств инвестируются в ETF, которые содержат акции, а 11% ваших средств инвестируются в ETF, которые содержат облигации.

ETF тоже могут выплачивать дивиденды. Когда вы инвестируете онлайн с Ellevest, такие платежи поступают на ваш счет Ellevest, а затем мы реинвестируем эти деньги, когда мы перебалансируем ваш инвестиционный портфель. Это помогает увеличить ваш портфель, не задумываясь об этом, что, опять же, может иметь большой потенциал для вашей прибыли в долгосрочной перспективе благодаря увеличению доходности.

Еще одна приятная особенность ETF заключается в том, что они имеют встроенную диверсификацию — поскольку они состоят из множества различных ценных бумаг, снижается риск того, что что-то одно (например, банкротство компании) повлияет на каждую отдельную ценную бумагу. этот фонд. Это делает инвестирование в ETF менее рискованным, чем вложение в отдельную ценную бумагу.