Ставка рефинансирования прогноз: IP попал в блокировку

Назначение

Вид инструмента

Инструмент

Срок

c 19.06.2017

c 18.09.2017

Предоставление ликвидности

Операции постоянного действия

Кредиты «овернайт»; сделки «валютный своп»1; ломбардные кредиты; операции РЕПО

1 день

10,00

9,50

Кредиты, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами

1 день

10,00

9,50

от 2 до 549 дней2

10,75

10,25

Операции на открытом рынке (минимальные процентные ставки)

Аукционы по предоставлению кредитов, обеспеченных нерыночными активами2

3 месяца

9,25

8,75

Аукционы «валютный своп»1

от 1 до 2 дней3

9,00 (ключевая ставка)

8,50 (ключевая ставка)

Аукционы РЕПО

от 1 до 6 дней3, 1 неделя

Абсорбирование ликвидности

Операции на открытом рынке (максимальные процентные ставки)

Депозитные аукционы

от 1 до 6 дней3, 1 неделя

Операции постоянного действия

Депозитные операции

1 день, до востребования

8,00

7,50

Справочно:Ставка рефинансирования 4

1 Указана процентная ставка по рублевой части; процентная ставка по валютной части приравнена к процентным ставкам LIBOR по кредитам на срок 1 день в соответствующих иностранных валютах.

2 Кредиты, предоставляемые по плавающей процентной ставке, привязанной к уровню ключевой ставки Банка России.

3 Операции «тонкой настройки».

4 Значение ставки рефинансирования Банка России с 01.01.2016 года приравнено к значению ключевой ставки Банка России на соответствующую дату. С 01.01.2016 самостоятельное значение ставки рефинансирования не устанавливается. Значения ставки рефинансирования до 01.01.2016

Эксперты ожидают, что текущая денежно-кредитная политика Федеральной резервной системы продолжит оказывать некоторое повышательное давление на ставки по ипотечным кредитам, хотя, поскольку ФРС сигнализирует о том, что она замедлит повышение ставок, вскоре может произойти сдвиг в сторону понижения ставок по ипотечным кредитам. В то время как ставки по ипотечным кредитам напрямую зависят от доходности казначейских облигаций США, действия ФРС по сдерживанию инфляции путем повышения ставки по федеральным фондам, как правило, толкают ставки по ипотечным кредитам вверх.

Вот более подробные прогнозы экономистов на июнь 2023 года:

• Compass Региональный президент США Неда Наваб: «Были сигналы о том, что процентные ставки по ипотечным кредитам могут быть на пике или около него, учитывая недавние обнадеживающие новости об инфляции и соответствующее падение доходности казначейства США, которое помогает устанавливать ставки по ипотечным кредитам. Устойчивое падение может подтолкнуть ставки по ипотечным кредитам к диапазону 5% в конце второго квартала или во второй половине 2023 года, но это определенно не гарантировано».
• Ассоциация ипотечных банкиров (MBA): «Долгосрочные ставки уже достигли пика. Мы ожидаем, что ставки по 30-летней ипотеке к концу 2023 года составят 5,2%».
• Старший экономист и директор по прогнозированию Национальной ассоциации риелторов (NAR) Надя Евангелоу: «Если инфляция продолжит замедляться — а это то, что мы ожидаем в 2023 году — ставки по ипотеке могут стабилизироваться ниже 6% в 2023 году».
• Freddie Mac: Прогнозирует, что средняя ставка по 30-летним ипотечным кредитам начнется с 6,6% в первом квартале 2023 года и достигнет 6,2% в четвертом квартале 2023 года.

Проверьте свои ставки сегодня с Better Mortgage.

Более быстрое и простое ипотечное кредитование

Просмотреть ставки

Что прогноз означает для вас

Кредитование становится все более дорогостоящим для покупателей жилья, поскольку к концу 2022 года ставки достигли пика, невиданного за 20 лет. Хотя с тех пор ставки выровнялись, они вновь увеличился в конце мая. Эти более высокие процентные ставки означают более высокие ежемесячные платежи для заемщиков.

С учетом того, что Федеральная резервная система намекает, что она может начать замедлять рост процентных ставок, а инфляция, наконец, начинает снижаться, еще неизвестно, начнут ли ставки по ипотечным кредитам снижаться.

Как получить лучшую ставку по ипотеке

Несмотря на то, что кредиторы определяют вашу ставку по ипотеке, вы можете предпринять некоторые упреждающие шаги, чтобы обеспечить наилучшую возможную ставку. Например, предварительная подготовка и встречи с несколькими кредиторами могут иметь большое значение. Даже снижение ставки на несколько базисных пунктов может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе.

Вот еще несколько способов улучшить свои шансы на получение наилучшего предложения:

• Оцените свое финансовое положение. 900:30 Прежде чем вы влюбитесь в дом своей мечты, вам лучше убедиться, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи и другие расходы, связанные с владением домом. Например, начните с просмотра отношения долга к доходу (DTI) — то есть ваших общих ежемесячных долгов по сравнению с вашим ежемесячным доходом — чтобы определить, сколько дома вы можете себе позволить.
• Проверьте свой кредитный рейтинг. Кредиторы смотрят на ваш кредитный рейтинг, чтобы оценить риск, который вы представляете как заемщик. Более высокий балл дает вам больше шансов на получение выгодных условий ипотеки. Погашение остатков, ограничение новых кредитных карт и кредитов и проверка вашего кредитного отчета на наличие ошибок — все это может способствовать повышению вашего балла. /
• Встретьтесь с несколькими кредиторами. Не соглашайтесь с первым полученным предложением кредитора. Походите по магазинам, чтобы получить лучшее предложение — изучите различных ипотечных кредиторов и различные кредиты, на которые вы можете претендовать, чтобы укрепить свое положение, когда вы будете готовы купить дом.
• Подсчитайте числа с помощью ипотечного калькулятора. Как только вы узнаете, на какой тип кредита вы имеете право, вы можете рассчитать свои ежемесячные платежи, введя свои числа в различные ипотечные калькуляторы, такие как 30-летний калькулятор фиксированной ипотеки или калькулятор амортизации ипотеки.
• Экономьте деньги. Чем больше вы вкладываете в покупку дома, тем меньше вам нужно брать взаймы у кредитора. Это означает более низкие ежемесячные платежи и больше сбережений в течение срока кредита.

Что влияет на ставки по ипотечным кредитам?

Ставки по ипотечным кредитам косвенно зависят от денежно-кредитной политики Федеральной резервной системы. Когда центральный банк повышает целевую ставку по федеральным фондам, как это было до сих пор в 2023 году, это имеет эффект домино, вызывая рост краткосрочных процентных ставок. В свою очередь, процентные ставки по ипотечным кредитам имеют тенденцию к увеличению, поскольку кредиторы перекладывают более высокие затраты по займам на потребителей.

Помимо денежно-кредитной политики, кредиторы также влияют на ставки по ипотечным кредитам. Кредитор с физическим местонахождением и большими накладными расходами может взимать более высокие процентные ставки, чтобы покрыть свои операционные расходы и получить прибыль от своего ипотечного бизнеса. С другой стороны, кредиторы, которые работают исключительно в Интернете, как правило, предлагают более низкие ставки по ипотечным кредитам, потому что у них меньше фиксированных затрат для покрытия.

Наконец, ваш индивидуальный кредитный профиль также влияет на ставку по ипотеке, на которую вы имеете право. Заемщики с хорошей кредитной историей и хорошим рейтингом (не менее 670) обычно получают более низкую процентную ставку, в то время как заемщики с плохим кредитным рейтингом, которых кредиторы считают высоким риском, обычно получают более высокую процентную ставку.

Что такое хорошая ставка по ипотеке?

Ипотечные ставки могут резко и часто меняться или оставаться неизменными в течение многих недель. Важно, чтобы заемщики знали текущую среднюю ставку. Вы можете проверить таблицы ипотечных ставок Forbes Advisor, чтобы получить самую свежую информацию.

Чем ниже ставка, тем меньше вы будете платить по ипотеке. В зависимости от вашего финансового положения предлагаемая вам ставка может быть выше той, что рекламируют кредиторы или которую вы видите в таблицах ставок.

Если вы надеетесь получить наиболее конкурентоспособную ставку, которую предлагает ваш кредитор, поговорите с ним о том, что вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на получение лучшей ставки. Это может повлечь за собой улучшение вашего кредитного рейтинга, погашение долга или ожидание еще немного, чтобы укрепить свой финансовый профиль.

Проверьте свои ставки сегодня с Better Mortgage.

Более быстрое и простое ипотечное кредитование

Просмотреть ставки

Как сравнить ставки по ипотечным кредитам

Заемщики, которые проводят сравнение, обычно получают более низкие ставки, чем заемщики, которые обращаются к первому попавшемуся кредитору. Вы можете сравнить цены онлайн, чтобы начать. Однако, чтобы получить наиболее точную котировку, вы можете обратиться к ипотечному брокеру или подать заявку на ипотеку через различных кредиторов.

Преимущество работы с брокером заключается в том, что вы выполняете меньше работы, а также получаете пользу от его знаний о кредиторах. Например, они могут подобрать вам кредитора, который подходит для ваших потребностей в займах, это может быть что угодно, от ипотеки с низким первоначальным взносом до крупной ипотеки. Однако, в зависимости от брокера, вам, возможно, придется заплатить комиссию.

Самостоятельно подать заявку на получение ипотечного кредита несложно, и большинство кредиторов предлагают онлайн-заявки, поэтому вам не нужно ехать в офис или филиал. Кроме того, подача заявки на несколько ипотечных кредитов за короткий период времени не будет отображаться в вашем кредитном отчете, поскольку обычно она считается одним запросом.

Наконец, когда вы сравниваете котировки ставок, обязательно смотрите на годовые, а не только на процентную ставку. APR отражает общую стоимость вашего кредита на годовой основе.

Лучшие ипотечные кредиторы

Есть много способов найти лучших ипотечных кредиторов, в том числе через собственный банк, ипотечного брокера или через Интернет. Чтобы помочь вам в поиске, вот некоторые из лучших ипотечных кредиторов, основанные на нашем списке лучших ипотечных кредиторов в этом месяце.

Взгляд консультанта Forbes на рынок жилья

Прогнозы показывают, что цены на жилье будут продолжать расти, а строительство новых домов будет по-прежнему отставать, что поставит покупателей в трудное жилищное положение в обозримом будущем.

Чтобы сократить расходы, это может означать, что некоторым покупателям придется переехать из городов с более высокими ценами в более доступные мегаполисы. Для других это может означать сокращение штата, отказ от удобств или важные непредвиденные обстоятельства, такие как проверка дома. Однако будьте осторожны, отказываясь от непредвиденных обстоятельств, потому что в долгосрочной перспективе это может стоить дороже, если в доме есть серьезные проблемы, которые продавец не устранил при осмотре.

Еще одним важным фактором на этом рынке является определение того, как долго вы планируете оставаться дома. Людям, которые покупают свой «дом навсегда», не стоит бояться, если рынок развернется, поскольку они могут оседлать волну взлетов и падений. Но покупатели, которые планируют переехать через несколько лет, находятся в более рискованном положении, если рынок резко упадет. Вот почему так важно с самого начала делать покупки у риелтора и кредитора, которые являются опытными экспертами в области жилья на интересующем вас рынке и которым вы доверяете, чтобы дать разумный совет.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

Процентная ставка — это стоимость заимствования денег, тогда как годовая процентная ставка — это годовая стоимость заимствования, а также комиссия кредитора и другие расходы, связанные с получением ипотеки.

Годовая процентная ставка — это общая стоимость вашего кредита, на которую лучше всего смотреть, когда вы сравниваете котировки ставок. Некоторые кредиторы могут предлагать более низкую процентную ставку, но их комиссионные выше, чем у других кредиторов (с более высокими ставками и более низкими комиссиями), поэтому вам нужно сравнить годовую процентную ставку, а не только процентную ставку. В некоторых случаях сборы могут быть достаточно высокими, чтобы свести на нет экономию от низкой ставки.

Когда повысятся ставки по ипотечным кредитам?

Ожидается, что ставки по ипотечным кредитам будут расти до 2023 года, поскольку инфляция остается высокой, а Федеральная резервная система использует свою денежно-кредитную политику, называемую количественным ужесточением, для сдерживания инфляции, которая оказывает повышательное давление на ставки.

Когда следует зафиксировать процентную ставку по ипотеке?

Когда вы получаете предложение об ипотечном кредите, кредитор обычно спрашивает, хотите ли вы зафиксировать ставку на определенный период времени или плавающую ставку. Если вы заблокируете его, ставка должна сохраняться до тех пор, пока ваш кредит закрывается до истечения срока блокировки.

Если вы не заблокируете дом сразу, ипотечный кредитор может предоставить вам период времени, например 30 дней, на то, чтобы запросить блокировку, или вы можете подождать, пока не закроете дом.

Как только вы найдете ставку, идеально подходящую для вашего бюджета, лучше всего зафиксировать ставку как можно скорее, особенно когда прогнозируется повышение ставок по ипотечным кредитам. Хотя неизвестно, будет ли ставка повышаться или понижаться между неделями, иногда для закрытия кредита может потребоваться от нескольких недель до месяцев.

Если вы не зафиксируете свою ставку, рост процентных ставок может вынудить вас сделать более высокий первоначальный взнос или платить баллы по вашему заключительному соглашению, чтобы снизить процентные ставки.

Как долго вы можете зафиксировать ипотечную ставку?

Замки обычно действуют не менее месяца, чтобы у кредитора было достаточно времени для обработки кредита. Если кредитор не обработает кредит до истечения срока блокировки ставки, вам нужно будет договориться о продлении блокировки или принять текущую рыночную ставку на данный момент.

Даже если у вас есть блокировка, ваша процентная ставка может измениться из-за факторов, связанных с вашим заявлением, таких как:

• Новая сумма первоначального взноса
• Оценка дома отличается от оценочной стоимости в вашем приложении
• Ваш кредитный рейтинг внезапно ухудшился из-за того, что вы просрочили платежи или взяли несвязанный кредит после того, как подали заявку на ипотеку
• В вашем приложении указан доход, который невозможно проверить

Поговорите со своим кредитором о том, какие сроки они предлагают для фиксации ставки, поскольку у некоторых могут быть разные сроки. Соглашение о блокировке процентной ставки будет включать в себя: ставку, тип кредита (например, 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой), дату истечения срока блокировки и любые баллы, которые вы, возможно, платите за кредит. Кредитор может сообщить вам эти условия по телефону, но разумно также получить их в письменной форме.

Как вы делаете покупки по ипотечным ставкам?

Сначала начнем со сравнения ставок. Вы можете проверить ставки онлайн или позвонить кредиторам, чтобы узнать их текущие средние ставки. Вы также захотите сравнить комиссию кредитора, так как некоторые кредиторы берут больше, чем другие, за обработку вашего кредита.

Тысячи ипотечных кредиторов борются за ваш бизнес. Поэтому, чтобы убедиться, что вы получаете лучшие ставки по ипотечным кредитам, нужно обратиться как минимум к трем кредиторам и посмотреть, какой из них предлагает вам самую низкую ставку.

Каждый кредитор должен дать вам оценку кредита. В этом трехстраничном стандартизированном документе будут указаны процентная ставка по кредиту и затраты на закрытие, а также другие ключевые сведения, например, сколько будет стоить вам кредит в течение первых пяти лет.

Как получить предварительное одобрение на ипотеку?

Заемщики могут получить предварительное одобрение на получение ипотечного кредита, если они соответствуют минимальным требованиям кредитора для интересующего вас типа ипотечного кредита. Различные ипотечные кредиты имеют разные требования. Например, обычная ипотека обычно имеет более высокий кредитный рейтинг и требования к первоначальному взносу, чем государственные ссуды, такие как ипотечные кредиты Федерального жилищного управления (FHA) и по делам ветеранов (VA).

Самая важная задача для потенциального домовладельца, который ищет письмо с предварительным одобрением, — это собрать все финансовые документы, необходимые для того, чтобы предоставить кредитору достоверную картину ваших доходов, долгов и кредитной истории. Эта информация помогает андеррайтерам оценить размер кредита, который вы можете себе позволить, и стоимость кредита.

Процесс предварительного утверждения включает:

• Стабильный доход. От вас потребуется предоставить последние платежные квитанции, часто за последние два платежных периода, которые показывают, сколько вы зарабатываете, и подтверждают занятость.
• Всего активов. Ваши банковские выписки и инвестиционные счета дадут более полную картину того, сколько денег у вас может быть для покрытия ипотечного кредита.
• Кредит. Кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности, чтобы посмотреть на ваш текущий счет и на несколько последних лет вашей кредитной истории. Имейте в виду, что ипотечные кредиторы смотрят на оценку от всех трех кредитных бюро, которая может отличаться от оценки FICO, которую вы видите на бесплатных веб-сайтах проверки оценки.
• Всего долгов. Вам нужно будет перечислить свои долги, что поможет кредитору понять ваш коэффициент DTI, который жизненно важен для определения того, какую сумму ипотечного кредита вы можете себе позволить.

Как рассчитать платеж по ипотеке?

В дополнение к выплате основного долга и процентов ежемесячный платеж по ипотеке может также включать в себя несколько сборов, таких как частное ипотечное страхование (PMI), налоги и сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ).

Ваш кредитор сможет предоставить вам разбивку вашего платежа по ипотеке по статьям. Использование ипотечного калькулятора — это простой способ узнать, каковы будут ваши ежемесячные платежи. Вы также можете посмотреть график амортизации, который показывает, сколько вы будете платить с течением времени.

Сколько домов я могу себе позволить?

Доход является наиболее очевидным фактором, влияющим на то, сколько дома вы можете купить: чем больше вы зарабатываете, тем больший дом вы можете себе позволить.

Однако это также зависит от того, какая часть вашего дохода уже оговорена в виде выплат по долгам, а также от вашего кредитного рейтинга и истории. Чем больше у вас долгов, тем меньше вероятность того, что вам одобрят ипотеку или ипотеку с более низкой процентной ставкой. Ваш кредитный рейтинг также играет роль: чем выше ваш рейтинг, тем лучше процентная ставка и условия кредита, которые вы получите.

И, конечно же, если у вас есть более крупный первоначальный взнос, это поможет вам во всех этих факторах для приобретения дома.

Как кредиторы рассчитывают мой DTI?

Как минимум, кредиторы суммируют все ежемесячные платежи по долгам, которые вы будете вносить в течение как минимум следующих 10 месяцев. Иногда они даже включают долги, которые вы платите только еще несколько месяцев, если эти платежи существенно влияют ежемесячный платеж по ипотеке, который вы можете себе позволить.

Кредиторы в первую очередь обращают внимание на коэффициент DTI. Существует два типа DTI: внешний и внутренний.

Предоплата включает только оплату жилья. Кредиторы обычно не хотят, чтобы вы тратили более 31-36% вашего ежемесячного дохода на основную сумму долга, проценты, налоги на имущество и страхование. Например, если ваш общий ежемесячный доход составляет 7 000 долларов США, то ваш платеж за жилье не должен превышать 2 170–2 520 долларов США.

Внутреннее DTI добавляет ваши существующие долги к предлагаемому платежу по ипотеке. Кредиторы хотят, чтобы этот DTI был не выше 41% до 50%. Допустим, ваш платеж за автомобиль, кредитную карту и студенческий кредит в сумме составляет 1050 долларов США в месяц. Это 15% от вашего дохода. Таким образом, предлагаемый вами платеж за жилье может составлять от 26% до 35% вашего дохода, или от 1820 до 2450 долларов.

Что такое баллы по ипотечной ставке?

Ипотечные баллы представляют собой процент от суммы основного кредита — один балл равен 1% от суммы кредита. Ипотечные баллы — это способ для заемщика снизить процентную ставку по ипотеке, покупая баллы ниже, когда им изначально предлагают ипотеку.

Например, заплатив авансом 1% от общей суммы процентов, которые будут взиматься в течение срока действия кредита, заемщики обычно могут разблокировать ипотечные ставки, которые примерно на 0,25% ниже.

Важно понимать, что покупка баллов не помогает вам увеличить долю в собственности — вы просто экономите деньги на процентах.

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые наши статьи; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Снизятся ли ставки в июле 2023 года?

Прогноз ипотечной ставки на следующую неделю

( 17-21 июля)

Процентные ставки растут третью неделю подряд и достигли самого высокого уровня с ноября 2022 года.

Средняя 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой (FRM) подскочила с 6,81% 6 июля до 6,96% 13 июля, по данным Freddie Mac.

«Поступающие данные свидетельствуют о том, что инфляция смягчается, упав до самого низкого годового уровня более чем за два года. Тем не менее, рост стоимости жилья, на который приходится большая доля инфляции, остается неизменно высоким, в основном из-за низкого уровня запасов по сравнению со спросом», — сказал Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac.

---

В этой статье (Перейти к…)

• Снизятся ли ставки в июле?
• 90-дневный прогноз
• Экспертные прогнозы ставок
• Тенденции ипотечных ставок
• Ставки по типам кредита
• Ипотечные стратегии на июль
• Часто задаваемые вопросы по ипотечным ставкам

903 38

Снизятся ли ипотечные ставки в июле?

Ипотечные ставки значительно колебались к началу 2023 года. В первом полугодии средняя 30-летняя фиксированная ставка опустилась до 6,09.% 2 февраля и поднялся до 6,79% 1 июня, по данным Freddie Mac.

Этот диапазон в значительной степени объясняется продолжающейся борьбой Федеральной резервной системы с инфляцией в сочетании с неопределенностью в банковском секторе, вызванной крахом Silicon Valley Bank. Однако из-за принуждения, охватившего финансовый рынок, и последствий переговоров о потолке долга США ФРС может продолжить повышать процентные ставки, чтобы снизить их.

Поскольку экономика, вероятно, приближается к рецессии, возможно, мы уже видели пик этого цикла ставок. Конечно, процентные ставки общеизвестно волатильны и могут снова подняться на любой неделе.

Эксперты из CJ Patrick Company, First American, Home Qualified и других оценивают, будут ли ставки по 30-летним ипотечным кредитам расти, падать или стабилизироваться в июле.

Экспертный прогноз ставок по ипотечным кредитам на июль

Молли Бозель, главный экономист CoreLogic

Прогноз: Ставки будут умеренными

«Хотя Федеральная резервная система приостановила повышение процентных ставок в июне, они оставили дверь открытой для дальнейшего повышения в ближайшие месяцы, пока инфляция остается выше желаемого уровня. Поэтому мы ожидаем, что ставки по ипотечным кредитам останутся на уровне текущих ставок в июле 2023 года и будут снижаться по мере ослабления инфляционного давления».

Ральф ДиБугнара, президент дома Квалифицированный

Прогноз: Курсы упадут

«Я полагаю, что мы увидим, что фиксированные ставки по ипотечным кредитам останутся в основном такими же или неизменными, установившись на уровне 6,5% для 30-летних и 5,875% для 15-летних. Ставки, похоже, имеют тенденцию к снижению в течение последних нескольких недель, в основном из-за того, что ФРС воздерживается от дальнейшего повышения ставок в июне.

Но поскольку инфляция в Европе все еще растет, мы можем увидеть реакцию нашего федерального банка на повышение ставок в июле, опасаясь, что наша экономика продолжит ту же тенденцию. В предвкушении этого я не вижу каких-либо значительных изменений до тех пор, пока ФРС не выступит и не уточнит, как они в настоящее время видят тенденцию Соединенных Штатов до конца года».

Марк Флеминг, главный экономист First American

Прогноз: Ставки будут умеренными

«Учитывая, что Федеральная резервная система не соберется до конца июля, а рынки уже скорректировали ожидания в отношении еще одного повышения к тому времени, я ожидаю, что ставки по ипотечным кредитам останутся примерно в диапазоне 6,5–7%, где они находятся сегодня. Мы находимся между заседаниями ФРС, поэтому рынок приспособился к текущему уровню денежно-кредитной политики. Пока в экономических данных нет больших сюрпризов, это новая норма».

Даниэль Хейл, главный экономист Realtor.com

Прогноз: Ставки вырастут

«Июль должен быть интересным месяцем для ипотечных ставок. Хотя инфляция заметно улучшилась и, вероятно, продолжит улучшаться в течение следующих нескольких месяцев, ФРС ожидает, что это улучшение будет очень постепенным. В результате их июньские прогнозы показали, что типичный член FOMC ожидает еще два повышения ставок на четверть пункта к концу года. Инвесторы в настоящее время оценивают высокую вероятность еще одного повышения, но лишь небольшую вероятность второго.

Этот разрыв между ожиданиями рынка и действиями ФРС со временем сократится. В результате этого, я думаю, существует вероятность краткосрочного повышения ставок по ипотечным кредитам, особенно если мы не увидим ожидаемого улучшения инфляции. Это означает, что ставки по ипотечным кредитам могут снова приблизиться к 7%, прежде чем начать снижаться. Чем лучше (ниже) показатели инфляции в этом месяце, тем больше вероятность того, что ставки по ипотечным кредитам будут снижаться».

Рик Шарга, президент и генеральный директор в компании CJ Patrick

Прогноз: Ставки будут умеренными

«Ипотечные ставки застряли в узком диапазоне между 6,5%-7,0% в течение последнего месяца или около того, и вполне вероятно, что они останутся в этом диапазоне большую часть июля, пока рынок ждет, когда Федеральная резервная система возобновляет повышение ставки по федеральным фондам после того, как она оставалась неизменной на июньском заседании.

Если у нас будут хорошие новости об инфляции, и ФРС сможет отложить повышение ставок на своем июльском заседании, мы можем, наконец, увидеть, как ставки по ипотечным кредитам поворачивают за угол и начинают медленно снижаться. Но пока мы не увидим экономические данные, это все предположения».

Прогноз процентных ставок по ипотечным кредитам на следующие 90 дней

Поскольку в 2022 году инфляция стала безудержной, Федеральная резервная система приняла меры, чтобы снизить ее, что привело к значительному росту процентных ставок. Средний 30-летний ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой более чем удвоился в течение года.

По мере того, как инфляция постепенно снижается, масштабы повышения ставок ФРС снижаются. Кроме того, вероятность рецессии заставляет многих экспертов полагать, что процентные ставки по ипотечным кредитам будут двигаться в более узком диапазоне по сравнению со скачками, которые мы наблюдали в начале 2022 года9.0003

Конечно, ставки могут повыситься на любой неделе или если другое глобальное событие вызовет широкую неопределенность в экономике.

Прогноз ставок по ипотечным кредитам на 2023 год

По данным Freddie Mac, 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой в ​​среднем составляла 6,96% по состоянию на 13 июля. Все пять основных органов жилищного строительства, которые мы рассмотрели, прогнозировали, что средний показатель за третий квартал 2023 года завершится ниже этого уровня.

Национальная ассоциация риэлторов находится в нижней части группы, прогнозируя, что средняя 30-летняя фиксированная процентная ставка установится на уровне 6,1% в третьем квартале. Между тем, у Национальной ассоциации домостроителей и Wells Fargo самые высокие прогнозы — 6,48% и 6,6% соответственно.

9 0028 6,10% 9 0038

Жилищное управление	Прогноз ставок по ипотечным кредитам на 30 лет (3 кв. 2023 г.)
Национальная ассоциация риелторов
Fannie Mae	6,20%
Ипотечные банкиры Ассоциация	6,20%
Национальная ассоциация домостроителей	6,48%
Wells Fargo	6,60%
Средний прогноз	6,32%

Текущие тенденции процентных ставок по ипотечным кредитам

Ипотечные ставки растут третью неделю подряд, несмотря на то, что экономические показатели сигнализируют о замедлении темпов инфляции.

30-летняя фиксированная ставка подскочила с 6,81% 6 июля до 6,96% 13 июля. Средняя фиксированная ставка по 15-летней ипотеке также выросла с 6,24% до 6,30%.

90 038

Месяц	Средняя фиксированная ставка за 30 лет
Июнь 2022 г.	5,52%
Июль 2022 г.	5,41%
август 2022 г.	5,22%
сентябрь 2022 г.	6,11%
Октябрь 2022	6,90%
Ноябрь 2022	6,81%
Декабрь 2022	6,36%
Январь 2023	6,27%
Февраль 2023	6,26%
Март 2023	6,54%
апрель 2023 г.	6,34%
май 2023 г.	6,43%
июнь 2023 г.	6,71%

Источник: Freddie Mac

Достигнув рекордно низкого уровня в 2020 и 2021 годах, ставки по ипотечным кредитам поднялись до 14-летнего максимума в 2022 году. Многие эксперты и представители отрасли считают, что в 2023 году они пойдут по нисходящей траектории. Что бы ни случилось, процентные ставки по-прежнему ниже средних исторических значений.

По данным Freddie Mac, с апреля 1971 года фиксированная 30-летняя процентная ставка составляла в среднем около 7,8%. Так что, если вы еще не зафиксировали тариф, не теряйте из-за него слишком много сна. Исторически сложилось так, что вы все еще можете получить хорошую сделку, особенно если вы заемщик с хорошей кредитной историей.

Просто убедитесь, что вы ходите по магазинам, чтобы найти лучшего кредитора и самую низкую ставку для вашей уникальной ситуации.

Динамика ставок по ипотечным кредитам по типу кредита

Многие покупатели ипотечных кредитов не понимают, что на сегодняшнем ипотечном рынке существуют различные типы ставок. Но это знание может помочь покупателям жилья и рефинансирующим домохозяйствам найти наилучшее значение для их ситуации.

Ниже приведены тенденции трехмесячных ставок по ипотечным кредитам для наиболее популярных типов ипотечных кредитов: обычных, FHA, VA и Jumbo.

9 0448

	Май 2023	Апрель 2023	Март 2023
Соответствующие кредитные ставки	6,72%	6,45%	6,40%
Кредитные ставки FHA	6,67%	6,38%	6,37%
Ставки по кредитам VA	6,49%	6,10%	6,06%
90 029 Ставки по крупным кредитам	6,80%	6,49%	6,56%

Источник: Отчет о мониторинге рынка Black Knight Originations

Какой ипотечный кредит лучше?

Лучшая ипотека для вас зависит от вашего финансового положения и ваших целей.

Например, если вы хотите купить дорогой дом и у вас хороший кредит, вам лучше всего подойдет крупная ссуда. Крупные ипотечные кредиты позволяют выдавать кредиты на суммы, превышающие соответствующие лимиты кредита, максимальная сумма которых в большинстве регионов США не превышает 9 долларов США. 0003

С другой стороны, если вы ветеран или военнослужащий, кредит VA почти всегда является правильным выбором. Кредиты VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США. Они предлагают сверхнизкие ставки и никогда не взимают плату за частное ипотечное страхование (PMI). Но вам нужна подходящая история обслуживания, чтобы соответствовать требованиям.

Соответствующие кредиты и кредиты FHA (поддерживаемые Федеральной жилищной администрацией) — отличные варианты с низким первоначальным взносом.

Соответствующие кредиты допускают снижение всего на 3% с баллами FICO, начинающимися с 620. Кредиты FHA еще более снисходительны в отношении кредита; покупатели жилья часто могут квалифицироваться с оценкой 580 или выше, и далеко не идеальная кредитная история может не дисквалифицировать вас.

Наконец, подумайте о кредите USDA, если вы хотите купить или рефинансировать недвижимость в сельской местности. Ссуды USDA имеют ставки ниже рыночных, аналогичные VA, и снижают затраты на страхование ипотеки. Улов? Вы должны жить в «сельской местности» и иметь средний или низкий доход, чтобы иметь право на участие в программе USDA.

Стратегии ставок по ипотечным кредитам на июль 2023 года

Ставки по ипотечным кредитам продемонстрировали свою знаменитую волатильность в начале 2023 года. Непрекращающиеся инфляционные битвы и повышение ставок ФРС стимулировали рост, затем неопределенность в банковском секторе привела к нисходящим тенденциям.

На своем майском заседании ФРС сделала относительно небольшое повышение на фоне банковских потрясений. Затем в июне центральный банк отложил еще одно повышение, предпочитая посмотреть, как экономика отреагирует на соглашение о потолке долга и снижение уровня инфляции. В будущем FOMC заявил, что скорректирует свою политику по мере необходимости, что может означать дополнительные повышения или, возможно, полное отсутствие.

Вот лишь несколько стратегий, о которых следует помнить, если вы планируете покупать ипотечные кредиты в ближайшие месяцы.

Будьте готовы действовать быстро

Нерешительность может привести к неудаче или упущенным возможностям. Это относится и к покупке жилья.

Хотя рынок жилья становится более сбалансированным, чем в недавнем прошлом, он по-прежнему благоприятствует продавцам. Потенциальные заемщики должны извлечь уроки, извлеченные из последних нескольких лет, и применить их сейчас, даже если условия менее экстремальные.

«Слишком долгое принятие решения о предложении может привести в лучшем случае к тому, что вы заплатите больше за дом, а в худшем — к полной его потере. Покупатели должны получить предварительное одобрение (а не предварительную квалификацию) для своей ипотеки, чтобы продавец был уверен в закрытии сделки. И будьте готовы закрыться быстро — длительный срок условного депонирования поставит вас в невыгодное положение.

И определенно неплохая идея работать с агентом по недвижимости, у которого есть доступ к объектам недвижимости «скоро в продаже», что может дать покупателю небольшое преимущество в борьбе за ограниченное количество доступных домов», — сказал Рик Шарга. .

Покупательский спрос ниже, чем в обычный год, но рынок обычно нагревается весной и летом. Быть решительным (и подготовленным) должно играть только в вашу пользу.

Покупки нужны не только на праздники

Поскольку процентные ставки могут сильно различаться изо дня в день и от кредитора к кредитору, неспособность присмотреться к ценам, вероятно, приведет к потере денег.

Кредиторы взимают разные ставки для разных уровней кредитного рейтинга. И хотя есть способы договориться о более низкой ставке по ипотеке, проще всего получить несколько котировок от нескольких кредиторов и использовать их друг против друга.

«Для потенциальных покупателей жилья важно получить предложения по ипотеке от нескольких кредиторов, поскольку ставки могут сильно различаться, особенно в такой нестабильный период», — сказала Одета Куши.

Поскольку ипотечный рынок замедляется из-за снижения спроса, кредиторы будут более заинтересованы в бизнесе. Хотя упустить минимальные ставки 2020 и 2021 годов может быть обидно, всегда есть способ использовать рынок в своих интересах.

Как делать покупки по процентным ставкам

Покупка по ценам означает не только поиск самых низких цен, рекламируемых в Интернете, потому что они доступны не всем. Как правило, они предлагаются заемщикам с большой кредитной историей, которые могут внести первоначальный взнос в размере 20% и более.

Ставка кредиторов Фактически предложение зависит от:

• Ваш кредитный рейтинг и кредитная история
• Ваши личные финансы
• Ваш первоначальный взнос (при покупке дома)
• Собственный капитал (при рефинансировании)
• Отношение кредита к стоимости (LTV)
• Отношение долга к доходу (DTI)

Чтобы выяснить, какую ставку кредитор может предложить вам на основе этих факторов, необходимо заполнить заявку на получение кредита. Кредиторы проверят вашу кредитоспособность и ваш доход и долги, а затем предоставят вам «реальную» ставку, основанную на вашем финансовом положении.

Вы должны получить как минимум три-пять таких котировок, а затем сравнить их, чтобы найти лучшее предложение. Ищите самую низкую ставку, но также обратите внимание на свою годовую процентную ставку (APR), предполагаемые затраты на закрытие и «дисконтные баллы» — дополнительные сборы, взимаемые авансом, чтобы снизить вашу ставку.

Это может показаться большой работой. Но вы можете делать покупки по ипотечным ставкам менее чем за день, если приложите к этому усилия. А снижение ставки всего на несколько базисных пунктов может сэкономить вам тысячи.

Часто задаваемые вопросы по процентной ставке по ипотеке

Каковы текущие ставки по ипотечным кредитам?

Текущие ставки по ипотечным кредитам составляют в среднем 6,96% для 30-летнего кредита с фиксированной ставкой и 6,30% для 15-летнего кредита с фиксированной ставкой, согласно последнему еженедельному обзору ставок Freddie Mac. Ваша индивидуальная ставка может быть выше или ниже средней в зависимости от вашего кредитного рейтинга, первоначального взноса и кредитора, с которым вы решили работать, среди других факторов.

Снизятся ли ставки по ипотечным кредитам на следующей неделе?

Ипотечные ставки могут снизиться на следующей неделе (17-21 июля 2023 г.), если ипотечный рынок будет проявлять осторожность в отношении возможной рецессии. Тем не менее, ставки могут вырасти, если кредиторы отчитаются о том, что Федеральная резервная система принимает меры по противодействию инфляции, или если глобальное событие принесет экономическую неопределенность.

Снизятся ли процентные ставки по ипотечным кредитам в 2023 году?

Если исторически высокая инфляция 2022 года продолжит снижаться и экономика впадет в рецессию, ставки по ипотечным кредитам, вероятно, снизятся в 2023 году. Хотя важно помнить, что процентные ставки общеизвестно нестабильны и зависят от многих факторов, так что они могут расти в течение любой недели.

Вырастут ли процентные ставки по ипотечным кредитам в 2023 году?

Ставки по ипотечным кредитам могут продолжать расти в 2023 году. Высокая инфляция, сильный рынок жилья и изменения политики Федерального резерва привели к повышению ставок в 2022 году. Однако, если США действительно войдет в рецессию, ставки по ипотечным кредитам могут спускаться.

Какая сейчас самая низкая ставка по ипотеке?

Freddie Mac теперь указывает средние 30-летние ставки в диапазоне 6%. Если вы можете найти ставку в 4 или 5, вы находитесь в очень хорошем положении. Помните, что ставки сильно различаются в зависимости от заемщика. Те, у кого идеальная кредитная история и большие первоначальные взносы, могут получить процентные ставки ниже среднего, в то время как заемщики с плохой кредитной историей и те, у кого нет кредитов QM, могут увидеть гораздо более высокие процентные ставки. Вам нужно получить предварительное одобрение ипотеки, чтобы узнать точную ставку.

Будет ли жилищный крах?

По большей части отраслевые эксперты не ожидают обвала рынка жилья в 2023 году. Да, цены на жилье завышены. Но многих факторов риска, которые привели к краху 2008 года, на сегодняшнем рынке нет. Низкие запасы и огромный покупательский спрос должны поддержать рынок в следующем году. Кроме того, практика ипотечного кредитования стала намного безопаснее, чем раньше. Это означает, что кризис субстандартного ипотечного кредитования не ждет своего часа.

Какая самая низкая ставка по ипотеке?

На момент написания этой статьи самая низкая ставка по 30-летней ипотеке составляла 2,65%. Это данные исследования первичного ипотечного рынка Freddie Mac, наиболее широко используемого эталона текущих процентных ставок по ипотечным кредитам.

Заблокировать тариф сейчас или подождать?

Блокировка вашего тарифа является личным решением. Вы должны делать то, что правильно для вашей ситуации, а не пытаться рассчитать время рынка. Если вы покупаете дом, правильное время для фиксации ставки наступает после того, как вы заключили договор купли-продажи и выбрали лучшую ипотечную сделку. Если вы рефинансируете, вы должны убедиться, что вы сравнили предложения как минимум от трех до пяти кредиторов, прежде чем зафиксировать ставку. То есть ставки растут. Так что чем раньше вы сможете выйти на сегодняшний рынок, тем лучше.

Сейчас подходящее время для рефинансирования?

Это зависит от вашей ситуации. Это хорошее время для рефинансирования, если ваша текущая ставка по ипотеке выше рыночных ставок, и вы можете снизить ежемесячный платеж по ипотеке. Также может быть полезно рефинансировать, если вы можете переключиться с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с низкой фиксированной ставкой; рефинансировать, чтобы избавиться от ипотечного страхования FHA; или переключитесь на краткосрочную 10- или 15-летнюю ипотеку, чтобы погасить кредит досрочно.

Стоит ли рефинансировать под 1 процент?

Часто имеет смысл рефинансировать на 1 процентный пункт, так как это может привести к значительной экономии на выплатах по ипотеке и общих процентных платежах. Просто убедитесь, что ваши сбережения на рефинансирование оправдывают затраты на закрытие. Вы можете использовать ипотечный калькулятор или поговорить с кредитным специалистом, чтобы подсчитать цифры.

Как купить ипотечные ставки?

Начните с выбора списка из трех-пяти ипотечных кредиторов, которые вас интересуют. Ищите кредиторов с низкими рекламируемыми ставками, отличными показателями обслуживания клиентов и рекомендациями друзей, семьи или агента по недвижимости. Затем получите предварительное одобрение этих кредиторов, чтобы узнать, какие ставки и сборы они могут вам предложить. Сравните свои предложения (оценки кредита), чтобы найти лучшее общее предложение для типа кредита, который вы хотите.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Ставки по ипотечным кредитам растут, но заемщики почти всегда могут найти более выгодную сделку, присмотревшись к ценам. Свяжитесь с ипотечным кредитором, чтобы точно узнать, на какую ставку вы имеете право.

Об авторе

alexxlab

Читайте также

Иерсиния псевдотуберкулеза: симптомы, диагностика и лечение инфекции

Как помочь ребенку научиться правильно произносить звук «Р»: советы логопеда

Уход за пупочной ранкой новорожденного: правила обработки, средства и советы

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарий *

Имя *

Email *

Сайт