Списание задолженности по овердрафту | Совет эксперта| Центр поддержки долгов
Можно ли списать задолженность по овердрафту?
Задолженность по овердрафту аналогична многим другим видам задолженности и может быть списана с помощью решений о неплатежеспособности, таких как IVA или банкротство. IVA означает индивидуальное добровольное соглашение и представляет собой официальное соглашение между вами и вашими кредиторами о погашении того, что вы можете себе позволить с течением времени. В конце IVA любая непогашенная задолженность списывается, и это может включать любую оставшуюся задолженность по овердрафту. В среднем мы рассчитываем списать около 10 500 фунтов стерлингов для наших клиентов после успешного завершения их IVA.
Еще одним вариантом списания долга по овердрафту является банкротство. Овердрафт, как и большинство других видов долга, включается в соглашение о банкротстве. К долгам, которые не будут списаны при банкротстве, относятся:
- Штрафы мировых судей;
- Алименты и алименты;
- Студенческие ссуды и ссуды социальных фондов.
Тем не менее, объявить себя банкротом – это непростое решение, так как вполне вероятно, что вам придется продать активы, такие как дом, чтобы погасить долги, которые вы можете.
Тем не менее, IVA и банкротство следует рассматривать только в том случае, если у вас есть необеспеченные долги свыше 6000 фунтов стерлингов для IVA и 5000 фунтов стерлингов для банкротства. Если у вас есть долги ниже этого уровня (а это просто задолженность по овердрафту), есть другие способы управления этим, не прибегая к этим формальным решениям. Хотя это не спишет ваш долг по овердрафту, это может заставить ваши деньги пойти намного дальше, когда дело доходит до его погашения.
Обратитесь в свой банк
Первое, что нужно сделать, это поговорить с вашим банком, они обязаны относиться к клиентам с пониманием в соответствии со Стандартами кредитной практики. Это означает, что они могут прийти к решению, основанному на ваших обстоятельствах. Они могут позволить вам переключиться на беспроцентный овердрафт или изучить возможность погашения ваших долгов с помощью личного кредита.
Составьте бюджет, который включает выплаты по овердрафту.
Прежде чем вы начнете составлять бюджет, вам необходимо определить размер задолженности. После того, как вы подсчитали, сколько у вас входов и выходов, поместите их в приложение для составления бюджета или калькулятор.
Это поможет вам следить за своими деньгами и убедиться, что у вас достаточно средств для погашения овердрафта. Если из-за вашего бюджета вы понимаете, что у вас не осталось денег для погашения задолженности, попробуйте зайти на сравнительный веб-сайт, чтобы сделать свои счета дешевле.
Такие организации, как MoneySupermarket.com, могут помочь вам сменить поставщика и сэкономить тысячи, которые вы могли бы потратить на погашение овердрафта.
Используйте сбережения для погашения овердрафта
Если у вас есть сбережения, но у вас есть овердрафт, вы можете использовать эти средства для погашения своей задолженности.
Сберегательные счета обычно не приносят той суммы, которую вы ежегодно тратите на проценты по овердрафту.
Например, овердрафт стоимостью 2000 фунтов стерлингов с процентной ставкой 40 фунтов стерлингов в месяц стоит 480 фунтов стерлингов в год.
Если вам повезет, ваши сбережения будут составлять около 26 фунтов стерлингов в год. Это означает, что может иметь смысл погрузиться в сберегательный счет и использовать деньги там, чтобы погасить овердрафт.
Переключите ваш овердрафт на годовую беспроцентную 0%-ную сделку
Некоторые банки предлагают беспроцентные счета овердрафта на год. Используя один из них, вы можете использовать 12 месяцев, чтобы погасить задолженность по овердрафту без увеличения суммы. Убедитесь, что вы погасите его в течение 12 месяцев, потому что после этого вы платите 39 месяцев.0,9% EAR (эквивалентная годовая ставка).
Переведите задолженность по овердрафту на кредитную карту
Если у вас постоянно есть овердрафт (более 1500 фунтов стерлингов), возможно, имеет смысл перевести задолженность на беспроцентную кредитную карту с нулевой процентной ставкой.
За комиссию в размере от трех до четырех процентов от суммы, которую вы переводите, вы можете использовать карту для денежных переводов для внесения наличных на свой банковский счет.
Это означает, что ваш овердрафт будет очищен, и вы будете должны по карте под 0% годовых.
Получите помощь по долгам сегодня
Большинство людей видят, как их долги становятся неуправляемыми, прежде чем действовать. Тем не менее, погашение вашего овердрафта, а также любых других непогашенных расходов может улучшить ваше положение в долгосрочной перспективе.
Учитывая возможность роста процентных ставок и штрафов за просрочку платежа, овердрафт создает проблемы для тысяч семей по всей стране. Каждый день мы помогаем тем, кто пострадал от овердрафта и других расходов, управлять своими долгами доступным способом — и мы можем помочь и вам.
Чтобы узнать, может ли решение проблемы задолженности спасти вас от овердрафта, свяжитесь с нашей командой специалистов-консультантов сегодня, чтобы обсудить ваши обстоятельства без каких-либо обязательств.
Кроме того, вы можете позвонить нам по телефону 0161 543 3758.
Почему банки списывают безнадежные долги?
Что такое списание?
Долг, который не может быть взыскан или взыскан с должника, является безнадежным долгом. В соответствии с методом резерва или резерва предприятия кредитуют категорию «Дебиторская задолженность» в балансе на сумму непогашенной задолженности. В графу «Резерв по сомнительным счетам» вносится дебетовая проводка на ту же сумму для сальдирования баланса. Этот процесс называется списанием безнадежных долгов.
При прямом списании безнадежные долги относятся на расходы. Компания кредитует счет дебиторской задолженности в балансе и дебетует счет расходов по безнадежным долгам в отчете о прибылях и убытках. При этой форме учета в балансе отсутствует раздел «Резерв по сомнительным счетам».
Ключевые выводы
- Когда бизнес не ожидает возврата долга, долг становится безнадежным и списывается.
- Чтобы занять более привлекательную позицию и снизить свои налоговые обязательства, банки часто списывают «токсичные» кредиты, наиболее распространенную форму безнадежных долгов для банка.
- В соответствии с GAAP банки обычно обязаны сохранять резервы на покрытие безнадежных кредитов.
- При списании безнадежного долга часть долга восстанавливается, а часть списывается, как правило, в рамках урегулирования.
Как банки списывают безнадежные долги
Банки предпочитают никогда не списывать безнадежные долги, поскольку их кредитные портфели являются их основными активами и источником будущих доходов. Однако «токсичные» ссуды — ссуды, которые невозможно взыскать или которые неоправданно сложно взыскать, — очень плохо отражаются на финансовой отчетности банка и могут отвлекать ресурсы от более продуктивной деятельности.
Банки используют списание, которое иногда называют «списанием», чтобы удалить кредиты со своих балансов и уменьшить свои общие налоговые обязательства.
Пример списания банком безнадежной задолженности
Банки никогда не предполагают, что они получат все кредиты, которые они делают. Вот почему общепринятые принципы бухгалтерского учета (GAAP) требуют от кредитных организаций наличия резерва на случай ожидаемых будущих безнадежных кредитов. Это также известно как резерв по безнадежным долгам.
Например, фирма, которая получает кредиты на сумму 100 000 долларов, может иметь резерв на 5% или 5 000 долларов на безнадежные долги. Как только ссуды выданы, эти 5000 долларов немедленно берутся в качестве расходов, поскольку банк не ждет, пока не произойдет фактический дефолт. Оставшиеся 95 000 долл. США учитываются как чистые активы в балансе.
Если оказывается, что больше заемщиков не выполняет своих обязательств, чем ожидалось, банк списывает дебиторскую задолженность и берет на себя дополнительные расходы. Таким образом, если у банка есть просрочки по кредитам на сумму 8000 долларов, он списывает всю сумму и берет дополнительные 3000 долларов в качестве расходов.
