В эпоху повального развития технологий, мы сталкиваемся с банковскими системами ежедневно – когда получаем перевод или зарплату на карту, делаем покупки в интернете или берем кредиты. Если связать последнее с пластиковой картой, то первой на ум придет, конечно, кредитка. Однако это не единственная возможность сначала совершить покупку, а потом платить. Также банки предлагают такую услугу, пока не слишком знакомую российскому потребителю, как овердрафт. Понятие овердрафта тесно связано с кредитованием, но рассмотрим услугу более подробно.
Дебетовые карты с овердрафтом
Что значит овердрафт по карте?
В переводе с английского overdraft буквально – расход сверх бюджета. И на самом деле данная услуга позволяет делать покупки, оплачивать услуги и снимать наличные после того, как честно заработанные средства уже закончились. Считается, что впервые банк выдал клиенту больше средств, чем оставалось у него на счете более 3 веков назад.
Пока описание очень походит на кредитную карту, однако, овердрафт — это не то же самое. Есть несколько основных отличий:
- Поскольку погашать задолженность по кредитку вы можете, когда хотите, а вот по овердрафту долг придется вернуть сразу же по получении средств на карту.
- Притом для возврата ничего не нужно будет делать – банк спишет средства самостоятельно.
- Кроме того, овердрафт обычно оформляется на зарплатную дебетовую карту и используется абсолютно так же и по тем же правилам до того момента, пока вы не израсходуете все средства на счете.
Постепенно финансовая грамотность населения повышается, однако кризис совсем не способствует тому, чтобы в банк обращалось много клиентов, желающих оформить кредит. Многие считают, что это не выгодно и обременительно. В такой ситуации тем кто знает, что такое овердрафт в банке, очевидна его польза как для финансовой организации, так и для клиента.
Какие виды овердрафта ест?
Как простейший вид кредитования овердрафт может быть 2 видов:
- Бланковым и выдаваться по усмотрению банка в зависимости от отношений с клиентом.
- Обеспеченным и выдаваться под залог недвижимости или имущества, либо с привлечением поручителей. Обычно выдается такой овердрафт юридическим лицам и представлен крупными суммами.
Кроме того, в зависимости от того, каким образом он будет выдан, различают 4 вида овердрафта:
- Авансовый. Можно получить даже если у вас есть другие задолженности.
- Стандартный. Самый простой овердрафт, которым могут пользоваться клиенты после израсходования собственных средств на карте.
- Технический. Связан с колебанием курса валют или ошибкой техники. В таком случае, вы можете потратить больше установленного лимита.
- Инкассация. Большой по размеру овердрафт, выдаваемый предпринимателям на особых условиях, одно из которых предполагает наличие основательного обеспечения.
Очевидно, что при ведении бизнеса приходится апеллировать гораздо более крупными суммами, чем в быту, именно поэтому и получить юридическим лицам овердрафт несколько сложнее.
Преимущества овердрафта
С точки зрения банков, оформление овердрафта не приносит лишних хлопот и беспокойств, поскольку доступен он, как правило, для зарплатных клиентов, в чем благонадежности банк уже успел убедиться. Возвращается овердрафт с процентами, но они обычно ниже чем по кредитке.
Клиент же может вообще не использовать данную услугу, однако всегда знать, что при необходимости и возникновении сложных жизненных обстоятельств – он сможет получить сумму, превышающую его зарплату без лишнего обращения в банк. Лимит устанавливается в зависимости от продолжительности отношений с банком и вашего дохода.
Таким образом карта с овердрафтом позволяет пользоваться дополнительными преимуществами, не обременяясь лишними обязательствами.
Еще более удобно это для юридических лиц и предпринимателей, ведь ведение бизнеса часто предполагает совершение платежей, а на балансе организации в данный момент их может не быть. В такой ситуации карта с овердрафтом будет способствовать нормальному функционированию организации.
Как получить овердрафт?
Конечно, особенности получения овердрафта на вашу дебетовую карту будут зависеть от банка, однако не так сильно, как в случае с другими банковскими продуктами.
Прежде чем переходить к оформлению, которое, как правило, не занимает много времени, необходимо рассмотреть условия предоставления овердрафта:
- Процент возврата средств. Этот показатель сильно зависит не только от банка, но и часто от отношений его с клиентом – как часто раньше этот клиент брал займы и насколько добросовестно их возвращал. Обычно процент по такому кредиту – 18-22%
- Возвращать средства необходимо делать раз в месяц. То есть, они автоматически будут сниматься с карты при поступлении, если вы пользовались возможностью овердрафта.
- Обычно лимит составляет порядка 30%-50% от начисляемого заработка клиента. Для юридических лиц среднее значение на 10% ниже и высчитывается в зависимости от среднего заработка в течение последних полугода.
- Возможность повысить лимит, однако хотя это и можно сделать, но процентная ставка будет на порядок (около 10%) выше, чем при лимите овердрафта, который устанавливает сам банк.
Документы
Перед походом или звонком в банк, рекомендуется уточнить информацию на официальном сайте. Там будет указана информация и о том, как получить овердрафт. Обычно проверенным зарплатным клиентам достаточно подать заявку, если же вы получаете зарплату на карту другого банка, необходимо предоставить выписку с нее.
Также стоит при посещении банка принести:
- второй документ, удостоверяющий личность;
- документы, подтверждающие ваше владение собственностью;
- справки из финансовых организаций, в которых вы обслуживались раньше об отсутствии просрочек.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
11 444 просмотра22
Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Что такое овердрафт по кредитной карте?
Следующая статья
Что такое неразрешенный овердрафт
Банковский овердрафт и его виды
Банковский овердрафт – это предоставление заемщику денежных средств, путем кредитования банком его расчетного счета в пределах установленного лимита, при недостаточности или отсутствии на счете денежных средств, с целью оплаты расчетных документов.Простыми словами про банковский овердрафт можно сказать так – это краткосрочный, постоянно возобновляемый кредит, которым могут воспользоваться предприятия или предприниматели, у которых периодически появляются временные, краткосрочные потребности в дополнительных денежных средствах для проведения платежей. Такой кредит автоматически погашается Банком из образовавшегося остатка средств Клиента на его счете на утро каждого дня. Так, например, в первый день клиенту выдали овердрафт, в течении следующего дня на счет поступали деньги, и уже на утро третьего дня за счет накопленных средств кредит был погашен.
Особенности овердрафтного кредитования
У этого вида кредитования, существуют свои особенности, которые заключаются в следующем:
- заемщик не менее одного раза в календарный месяц обязан полностью погашать имеющуюся задолженность по овердрафту, путем зачисления денежных средств на свой расчетный счет. При этом в день погашения, кредитование счета заемщика не осуществляется.
- ежедневное автоматическое погашение кредита на сумму кредитового сальдо расчетного счета заемщика, которая образовывается в конце каждого операционного дня (после проведения всех расчетов по расчетному счету). В течение дня задержек по оплате очередных платежей нет.
- начисление процентов производится на фактическую задолженность по кредиту, что при регулярном поступлении денег значительно снижает задолженность к концу дня и экономит ваши процентные расходы.
Виды банковского овердрафта
Банки предлагают своим клиентам следующие виды овердрафта:
- стандартный овердрафт,
- овердрафт авансом,
- овердрафт под инкассацию,
- технический овердрафт.
Условия предоставления овердрафта
Требования различных банков к клиентам, при рассмотрении возможности предоставления овердрафта могут отличаться. Но примерные условия овердрафта во всех банках почти не идентичны и состоят из следующих требований:
- клиент должен иметь опыт работы по основному виду деятельности не менее одного года,
- должен пользоваться услугами Банка по расчетно-кассовому обслуживанию в течение последних 6 месяцев, и иметь ненулевые обороты по расчетному счету (кроме авансового овердрафта),
- минимальное количество поступлений денежных средств на расчетный счет в Банке (или зачислений инкассируемой выручки) должно быть – не менее 3 (трех) раз в неделю (или 12 поступлений в месяц), (кроме авансового овердрафта),
- не иметь к своему расчетному счету неоплаченных требований и/или поручений (картотеки № 2)
Для получения овердрафта юридическим лицам необходимо представить в Банк стандартный пакет документов на рассмотрение кредитной заявки на кредитование и еще:
- справки из банков, где у клиента открыты расчетные счета, о кредитовых оборотах за последние несколько месяцев (не менее 6-12 месяцев)
- справки из банков, где у клиента открыты расчетные счета, о наличии/отсутствии задолженностей по кредитам и картотеки № 2.
Для получения технического овердрафта юридическим лицам необходимо представить:
- Заявку на предоставление технического овердрафта, с подробным описанием совершаемой клиентом операции, в результате которой им ожидается поступление денежных средств на расчетный счет (с указанием даты поступления),
- Копию договора, платежных поручений, других документов, достоверно свидетельствующих (по оценке банка) об указанной в заявке операции.
Лимит овердрафта для каждого юридического лица рассчитывается индивидуально по методике расчета овердрафта. Для каждого вида овердрафта – своя методика расчета лимита овердрафта.
Овердрафт стандартный
Стандартный овердрафт — предоставляется Банком заемщику в пределах установленного лимита для исполнения платежных поручений Заемщика и оплаты расходов, связанных с их исполнением, а также кассовых документов Заемщика, несмотря на недостаточность или отсутствие денежных средств на Счете.
Расчет лимита стандартного овердрафта осуществляется по формуле:
где: L – Расчетный лимит овердрафта; Т – минимальный усеченный месячный кредитовый оборот по расчетному счету клиента.
Минимальный усеченный месячный кредитовый оборот по расчетному счету клиента в банке рассчитывается следующим образом:
- из каждого месячного кредитового оборота по расчетному счету за последние 3 (три) полных месяца вычитываются по три максимальных поступления в течение соответствующего месяца. В расчете не учитываются полученные средства по кредитам.
- из полученных усеченных оборотов (за 3 месяца), выбирается месяц с наименьшими оборотами, который и используется в последующих расчетах.
Овердрафт авансом
Овердрафт авансом предоставляется клиенту, удовлетворяющему требованиям банка, с целью привлечения (возврата) его на расчетно — кассовое обслуживание в банк.
Расчет лимита овердрафта авансом осуществляется по формуле:
где: L – Расчетный лимит овердрафта; Т (а) – минимальный усеченный месячный кредитовый оборот по расчетному счету клиента за вычетом предстоящих платежей по погашению задолженности по кредитам и уплате процентов банкам-кредиторам.
Минимальный усеченный месячный кредитовый оборот по расчетному счету клиента в банке рассчитывается следующим образом:
- из каждого месячного совокупного кредитового оборота по расчетному счету за последние 3 (три) полных месяца вычитываются по три максимальных поступления в течение соответствующего месяца. В расчете не учитываются полученные кредитором кредиты, а также поступления денежных средств со счетов клиента, открытых в других банках,
- из полученных усеченных оборотов (за 3 месяца), выбирается месяц с наименьшими оборотами, из него вычитаются суммы в размере предстоящих платежей клиента по погашению задолженности по кредитам и уплате процентов банка-кредитора в течение предстоящих двух месяцев. Полученное значение используется в последующих расчетах.
- решение о дальнейшей работе с клиентом и предоставлении овердрафта авансом принимается к моменту истечения одного месяца (30 календарных дней).
Овердрафт под инкассацию
Овердрафт под инкассацию представляется клиентам, удовлетворяющим требованиям банка и не менее 75% оборотов по кредиту расчетного счета которого составляет инкассируемая денежная выручка (в т.ч. сданная на расчетный счет самим клиентом).
Расчет лимита овердрафта под инкассацию осуществляется по формуле:
где: L – Расчетный лимит овердрафта; I — минимальный месячный объем наличных поступлений клиента
Минимальный усеченный месячный объем инкассируемой выручки с учетом сданных самим клиентам рассчитывается следующим образом:
- из каждого месячного объема наличных поступлений на счет клиента за последние 3 (три) полных месяца вычитается по три максимальных зачисления денежной выручки в течении соответствующего месяца,
- из полученных усеченных объемов наличных поступлений выбирается наименьший, который используется в последующих расчетах.
Технический овердрафт
Технический овердрафт представляется клиенту, без учета его финансового состояния, под оформленные на счет заемщика платежи (продажа/покупка валюты на Бирже, до возврата срочного депозита или другие гарантированные поступления на счет клиента).
Расчет лимита технического овердрафта осуществляется по формуле:
или
L = 0.95 x S
где: L – Расчетный лимит овердрафта; Su – сумма средств в валюте, направленных на конвертацию; K – Биржевой курс (рубли/валюта) на день перевода средств; S – сумма гарантированных поступлений на счет клиента в течении ближайших 3 (трех) рабочих дней. После получения ожидаемых поступлений на счет клиента технический овердрафт закрывается. Методики расчета овердрафта в различных банках могут иметь свои отличительные особенности, но общий принцип не меняется. Лимиты стандартного овердрафта, овердрафта авансом и овердрафта под инкассацию пересматриваются банками ежемесячно, с учетом изменений результатов деятельности клиента. Для уверенности в соблюдении лимита, рассчитать овердрафт может каждый бухгалтер. И еще, для увеличения суммы лимита овердрафта, каждый бухгалтер должен уметь контролировать потоки денег и выручки, не допуская единичных крупных платежей. Максимальные платежи, при необходимости делить на несколько средних.
Проблемы овердрафта, возникающие в период кредитования:
- отсутствие опыта по концентрации средств на расчетном счете к определенной дате, с целью полного погашения задолженности по овердрафту не менее одного раза в месяц. Не выполнение этой особенности овердрафта влечет за собой отзыв лимита кредитования.
- не умение регулировать денежные потоки, как по датам, так и по суммам. Это приводит к снижению лимита овердрафта или прекращению кредитования.
- подписание первого договора на овердрафт, с условием перевода всего денежного потока в данный банк, а не определенной части, достаточной для кредитования может сковывать маневренность ваших финансовых потоков. Финансового результата этого партнерства вы еще не знаете.
Про овердрафт для физических лиц можно узнать из материала: Кредит – овердрафт: условия овердрафта, лимит овердрафта, особенности овердрафта.
Понятие овердрафта авансом
Овердрафт — (в переводе с английского слово overdraft означает — перерасход) это предоставление заемщику денежных средств, путем кредитования банком его расчетного счета, при недостаточности или отсутствии на счете денежных средств, с целью оплаты его расчетных документов.
Т. е. овердрафт — это краткосрочный кредит, который предоставляется банком путем списания средств со счета клиента, причем сумма списания может быть больше, чем остаток на счете. В результате этого на счете клиента образуется отрицательный баланс, который и является овердрафтом. Это кредит, которым могут воспользоваться предприятие или предприниматель, у которых появляются только временные, краткосрочные потребности в дополнительных денежных средствах.
Овердрафт авансом — это кредитное предложение банка, которое предоставляется Клиенту-заемщику в рамках его соответствия требованиям банка. Цель предоставления такого особого кредита на льготных условиях — привлечение или возврат Клиента на расчетно-кассовое обслуживание в банк.
Условия предоставления овердрафта авансом
Требования различных банков к клиентам могут отличаться при рассмотрении возможности предоставления овердрафта авансом каждому конкретному клиенту. Но в целом условия овердрафта авансом во всех банках практически одинаковы и содержат следующие требования:
- Наличие опыта работы у Клиента по основному виду деятельности не менее 1 (одного) года,
- активное использование услуг Банка по расчетно-кассовому обслуживанию в течение последних 6 месяцев,;
- ненулевые обороты по расчетному счету (кроме авансового овердрафта),
- минимальное количество поступлений денежных средств на расчетный счет в Банке (или зачислений инкассируемой выручки) должно быть – не менее 3 (трех) раз в неделю (или 12 поступлений в месяц), (кроме авансового овердрафта),
- отсутствие неоплаченных требований и/или поручений (картотеки № 2) к своему расчетному счету
Как получить овердрафт авансом? Необходимые документы
Для получения овердрафта авансом юридическим лицам необходимо представить в Банк стандартный пакет документов на рассмотрение кредитной заявки на кредитование и еще:
- справки из банков, где у клиента открыты расчетные счета, о кредитовых оборотах за последние несколько месяцев (не менее 6-12 месяцев)
- справки из банков, где у клиента открыты расчетные счета, о наличии/отсутствии задолженностей по кредитам и картотеки № 2.
Расчет лимита овердрафта авансом
Расчет лимита овердрафта авансом осуществляется по формуле:
L = T (a) / 3
где: L – Расчетный лимит овердрафта; Т (а) – минимальный усеченный месячный кредитовый оборот по расчетному счету клиента за вычетом предстоящих платежей по погашению задолженности по кредитам и уплате процентов банкам-кредиторам.
Минимальный усеченный месячный кредитовый оборот по расчетному счету клиента в банке рассчитывается следующим образом:
- из каждого месячного совокупного кредитового оборота по расчетному счету за последние 3 (три) полных месяца вычитываются по три максимальных поступления в течение соответствующего месяца. В расчете не учитываются полученные кредитором кредиты, а также поступления денежных средств со счетов клиента, открытых в других банках,
- из полученных усеченных оборотов (за 3 месяца), выбирается месяц с наименьшими оборотами, из него вычитаются суммы в размере предстоящих платежей клиента по погашению задолженности по кредитам и уплате процентов банка-кредитора в течение предстоящих двух месяцев. Полученное значение используется в последующих расчетах.
- решение о дальнейшей работе с клиентом и предоставлении овердрафта авансом принимается к моменту истечения одного месяца (30 календарных дней).
Овердрафт – форма многоцелевого краткосрочного кредита, доступная для физических и юридических лиц. Он предоставляется посредством списания банком денежных средств сверх остатка на счете заемщика, в результате чего образуется т.н. «дебетовое сальдо». При этом использовать заемные средства в полном объеме, в котором они предоставляются, клиент не обязан.
С помощью овердрафта могут оплачиваться любые счета клиента. Погашение овердрафта происходит через списание средств со счета клиента по мере их поступления (но в строгие строки, указанные в договоре). С текущего счета клиента также списываются проценты за пользование овердрафтом (их величина устанавливается банком). При этом проценты взимаются только за фактически использованную сумму средств.
Клиент должен учитывать, что погашение овердрафта – это автоматическое списание средств. Если в конце операционного дня после покрытия всех обязательных платежей на счете оказывается положительный остаток, то он пойдет на погашение овердрафта. Клиент не обязан ежедневно покрывать оставшуюся задолженность, но максимальный срок кредитования обычно составляет не больше 30 дней, по истечении которых сумма овердрафта должна быть покрыта полностью. Если для срочного погашения задолженности на счете клиента не оказалось необходимой суммы, то он имеет право внести в банке платеж по овердрафту наличными, либо просто перевести деньги с другого своего счета.
При полном погашении задолженности кредитная линия возобновляется, т.е. клиент получает возможность снова пользоваться кредитными средствами – в этом одно из главных преимуществ овердрафта и его отличие от других видов кредитования. Таким образом, заемщик может многократно использовать банковские кредитные средства в рамках установленного лимита.
Если полное погашение задолженности не произошло вовремя, за каждый день просрочки начисляются проценты, как правило, достаточно высокие (более 30% от суммы задолженности в день). При этом все поступающие на счет заемщика средства сначала идут на оплату процентов, и только затем – на покрытие основной суммы задолженности.
Овердрафт в бухгалтерском учете
С целью планирования и учета перемещения безналичных средств юридические лица открывают бухгалтерский счет 51, в котором отражается поступление финансовых средств по дебету и расход по кредиту. В результате использовании кредитных средств на счете заемщика возникает отрицательное сальдо. По истечении операционного дня банк переправляет эту сумму на специальный счет «Овердрафт». В процессе предоставления овердрафта денежные средства не переходят на счет заемщика – они сразу отправляются к получателю платежа, и таким образом банк как бы заранее расплачивается за своего клиента.
При погашении овердрафта осуществляются не две стандартные проводки, а только одна, Дт 60 Кт 51, отражающая платежи за поставки. Отрицательный остаток после одного операционного дня возникает в виде кредитового сальдо на счете клиента и дебетового сальдо в учете банка.
Клиент не должен возвращать сумму кредита специальным платежным получением – вместо этого задолженность покрывается регулярными отчислениями с его счета. Овердрафты никак не выявляются, за исключением возникшего минусового сальдо после проведения каждого платежа. Никаких проводок по возврату кредита не осуществляется (как и по его получению). Клиент получает выписку из банка, в которой указывается лишь факт покрытия перерасхода в конце операционного дня (если за текущее число он образовался). Поскольку счет заемщика был кредитован банком, в учете появляется запись Дт 51 Кт 66. Проценты за пользование овердрафтом начисляются только на эту сумму использованных кредитных средств.
Таким образом, если банк предоставляет клиенту овердрафтный кредит, он никак не отражается в бухгалтерском учете. Бухгалтер учитывает только определенную сумму расходов на счете банка в числе прочих. Овердрафт можно выявить только по ежедневному погашению задолженности, при наличии положительного остатка денежных средств на расчетном счете клиента. Все проценты и штрафы за просроченные платежи в бухгалтерском учете также засчитываются в расходы отчетного периода.
Поскольку банк начисляет проценты на сумму фактической задолженности в конце операционного для, в интересах клиента обеспечить регулярное поступление средств на его расчетный счет. Это позволяет существенно сэкономить на процентах за пользование овердрафтом.
Получить овердрафт для малого и среднего бизнеса в банках России
Большинство банков России предлагают своим доверенным клиентам, специальную кредитную услугу – овердрафт для бизнеса. Она позволяет осуществлять платежи, превышающие сумму основного баланса при возникновении дефицита средств и являются разновидностью краткосрочных кредитов для бизнеса. Воспользоваться услугой могут проверенные клиенты банка, являющиеся индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами, с положительной кредитной историей, и подтвержденной платежеспособностью.
Главные характеристики овердрафта для бизнеса — специфические свойства
Овердрафты обычно предназначены для покрытия краткосрочных потребностей в финансировании, они не используются для покрытия задолженностей на постоянной основе. Сумма овердрафта в любой момент будет зависеть от денежных потоков бизнеса, сроков поступлений и платежей, сезонных тенденций в продажах. Обычно она равна не более, чем 50% от основных поступлений на счет. Процентные ставки могут значительно варьироваться у различных банков. Задолженность по овердрафту погашается сразу же, как только на счет поступают основные средства.
Овердрафт для малого бизнеса необходим для непредвиденных расходов, таких как оплата товаров, выплата зарплаты, погашение задолженности, оплаты налогов, аренды, в ситуациях, когда контрагенты задерживают денежные переводы, и на основном счету не хватает средств. Он не может стать полноценной заменой кредитов на развитие бизнеса для ИП.
Как получить овердрафт малому бизнесу?
Овердрафт может открываться как дополнение к основному счету в выбранном финансовом учреждении, или оформляться в стороннем банке. Для второго варианта следует рассмотреть кредитные предложения на нашем сайте. Выбрав максимально выгодный кредитный продукт, следует отправить онлайн заявку на кредит для бизнеса и дождаться решения банка.
Все кредиты в банках РФ
14.01.2020
370
К любому счету, открытому в банке, будь то текущий (расчетный), корреспондентский или карт-счет, может быть оформлена (в случае с карт-счетом – в обязательном порядке) дебетовая банковская пластиковая карта. А также на такие счета может быть предоставлен овердрафт-кредит, иначе говоря – возвратный платный бонус от банка. При этом дебетовая карта становится картой-овердрафт и приобретает некоторые функции кредитной карты.
Последние новости:
Однако есть основные отличия овердрафт-карточки от кредитной:
- овердрафт карточка всегда дебетовая, то есть на ней могут находиться как кредитные, так и собственные средства держателя карты, именно поэтому чаще всего обладателями овердрафт-карт являются либо сотрудники корпоративных клиентов банка – участников зарплатных проектов (в этом случае карта-овердрафт – это зарплатная карточка), либо вкладчики банка, имеющие депозит с оформленной на него дебетовой пластиковой картой с овердрафтом, позволяющим закрывать кратковременную потребность в деньгах без закрытия депозита и потери процента по нему; на кредитной же карте находятся всегда только заемные средства;
- срок погашения овердрафта не имеет четкого графика, так как задолженность по нему с процентами закрывается всеми поступлениями на счет клиента, на кредитной же карте сумма задолженности поделена пропорциональными частями, которые подлежат уплате к определенной дате;
- овердрафт является возобновляемым кредитом, то есть после закрытия задолженности по нему можно снова пользоваться кредитными средствами на тех же условиях;
- по кредитным картам часто бывает установлен льготный период погашения (в среднем от 30 до 50 дней), в течение которого проценты за пользование кредитными средствами не начисляется;
- обналичивание средств с овердрафт-карты происходит без взимания банковской комиссий, в то время как при снятии наличных с кредитной карты будет в обязательном порядке снята комиссия;
- размер кредитного лимита по овердрафту всегда увязан со среднемесячным доходом, и как правило, не превышает его, а кредит может быть предоставлен на сумму, превосходящую среднемесячный доход в несколько раз;
- сумма овердрафта выглядит на карт-счете, как увеличение остатка собственных средств, при этом трудно контролировать сумму задолженности самостоятельно, а на кредитной карте находятся лишь заемные средства, и всегда доступна информация о сумме задолженности, начисленных процентах, размере и сроках платежа.
Выдачу карточек-овердрафт производят почти все отделения действующих в Республике Беларусь банков, таких например, как «АСБ Беларусбанк», ОАО «БПС-Сбербанк», ОАО «Приорбанк» и других.
Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter
Счет овердрафта— это … Что такое счет овердрафта?
Овердрафт — Предоставление кредита от кредитной организации, когда счет достигает нуля. Овердрафт позволяет человеку продолжать снимать деньги, даже если на счете нет средств. В основном банк позволяет людям занимать определенную сумму…… Инвестиционный словарь
овердрафт — овердрафт · draft vōr ˌ draft / n 1: действие или результат зачисления на банковский счет больше, чем остаток; также: сумма, превышающая остаток в овердрафте 2: ссуда или кредит, предоставленные на текущем счете, особеннок установленному или…… юридическому словарю
овердрафт — ► НОУН ▪ дефицит банковского счета, вызванный привлечением большего количества денег, чем имеет счет… Английский словарь терминов
Овердрафт — Я предупреждаю вас, сэр! Дискурс этого банка не знает границ. Еще одно слово и я заберу свой овердрафт! Мультфильм из журнала Punch Vol. 152, 27 июня 1917 г. Овердрафт возникает, когда деньги снимаются с банковского счета и…… Википедия
Комиссия за овердрафт — Несанкционированные комиссии за овердрафт (иногда называемые платными реферальными комиссиями) — это комиссии, взимаемые банками с различных типов банковских счетов, обычно с текущих или текущих счетов.В одних только Соединенных Штатах сборы за овердрафт приносят миллиарды долларов каждый … … Википедия
овердрафт — форма ссуды, по которой лицу с текущим счетом в торговом банке разрешается продолжать рисовать на счете до согласованного лимита после того, как остаток уменьшен до нуля. Глоссарий бизнес-терминов Предоставление мгновенных…… финансовых и бизнес-терминов
овердрафт — / əυvədrɑ: ft / существительное 1.сумма денег, которую компания или частное лицо могут снять с банковского счета с разрешения банка, несмотря на то, что счет пустой ● Банк предоставил мне овердрафт в размере 5000 фунтов стерлингов. (ПРИМЕЧАНИЕ: американский термин …… словарь банковского дела и финансов
овердрафт — Кредит, предоставленный клиенту с чековым счетом в банке или строительном обществе, в котором счет может быть дебетован, как правило, до определенного лимита (лимит овердрафта). Проценты начисляются на ежедневный дебетовый остаток.Это меньше… Бухгалтерский словарь
овердрафт — Кредит, предоставленный клиенту с чековым счетом в банке или строительном обществе, в котором счет может быть дебетован, как правило, до определенного лимита (лимит овердрафта). Проценты начисляются на ежедневный дебетовый остаток. Это меньше … Большой словарь бизнеса и управления
овердрафт — Великобритания [ˈəʊvə (r) ˌdrɑːft] / US [ˈoʊvərˌdræft] существительное [счетное] Словарные формы овердрафт: единственное овердрафт во множественном числе овердрафты a) соглашение с вашим банком, которое позволяет вам тратить деньги, когда у вас нет денег в вашем аккаунте лимит овердрафта (= английский словарь
Защита от овердрафта — Кредитная линия, которую банки предлагают своим клиентам для покрытия своего овердрафта.Защита от овердрафта срабатывает, когда клиент выписывает чек на сумму, превышающую сумму в его аккаунте. Также называется проверкой наличных резервов. Овердрафт…… Инвестиционный словарь
овердрафтов | Подать заявку на овердрафт
Что меняется с текстовыми оповещениями?
Мы ввели несколько новых текстовых предупреждений, чтобы вы знали, когда вы собираетесь или должны перейти в ваш организованный овердрафт. Не волнуйтесь, мы не изменили наши цены, эти новые оповещения призваны помочь вам управлять своим балансом и дадут вам возможность избежать любых расходов по овердрафту.
Теперь мы будем отправлять вам текстовые сообщения, когда вы ввели или должны ввести любую беспроцентную сумму, ваш организованный овердрафт или ваш неупорядоченный овердрафт.Мы также отправим вам оповещения, чтобы напомнить вам о том, когда истекает лимит овердрафта, или попросить вас оплатить покрывающие средства, чтобы убедиться, что платеж выполнен.
Если вы не предоставите номер своего мобильного телефона или сообщите нам, что вы изменили его, мы не сможем отправить их, и вы можете понести расходы, которых можно избежать.
Могу ли я отказаться от текстовых оповещений?
Все клиенты автоматически регистрируются для получения новых упорядоченных оповещений; однако вы можете в любой момент отказаться от получения организованных или неупорядоченных предупреждений, отправив защищенное сообщение через онлайн-банкинг, чат или позвонив нам или через филиал.
Как проверить лимит овердрафта?
Вы можете в любое время проверить, какой у вас лимит овердрафта, войдя в свой онлайн-банк или в мобильное приложение.
Как проверить процентную ставку по овердрафту?
Вы сможете узнать, какой у вас процент овердрафта, взглянув на свою последнюю текущую выписку по счету.
В чем разница между организованным овердрафтом и неупорядоченным овердрафтом?
Организованный овердрафт — это тот случай, когда мы согласовываем лимит овердрафта с вами.
Нераспределенный овердрафт — это когда вы совершаете платеж, в котором ваш аккаунт перерасходуется без согласованного овердрафта или сверх установленного лимита.
Есть также несколько других способов, с помощью которых вы можете следить за своим балансом по сравнению с лимитом овердрафта:
- зарегистрироваться для текстового банкинга. Устанавливаем лимит с нами, поэтому, когда вы приблизитесь или превысите установленный лимит, мы отправим вам текстовое оповещение. Позвоните нам по номеру 03457 404 404 или для HSBC Premier 03457 70 70 70
- приложение HSBC UK Mobile Banking
- наши банкоматы предупредят вас, если вы попытаетесь снять деньги, что может привести к тому, что с вас будет снято
- онлайн-банкинг, где вы можете просматривать балансы, выписки и платежные реквизиты — плюс увеличение (в зависимости от статуса), уменьшение или отмена лимита овердрафта
Это случилось со всеми нами: небольшой просчет бюджета или недосмотр, который привел к неожиданной нехватке средств.
Вот почему иметь защиту от овердрафта удобно. Он покрывает транзакции, превышающие остаток на вашем текущем счете, обеспечивая спокойствие и устраняя неудобства, связанные с отклоненными чеком, дебетовой картой или транзакцией через банкомат.
Шаг 1. Выберите ваши резервные счета
С помощью защиты от овердрафта вы можете связать до трех соответствующих критериям счетов 1 со своим текущим счетом, поэтому средства будут переводиться автоматически, если вы перерасходите свой счет, что поможет вам избежать овердрафта.
Соответствующие банковские счета в США включают:
Шаг 2. Настройка защиты от овердрафта
После того, как вы определили, с каких учетных записей вы хотите получать переводы с помощью защиты от овердрафта, вы можете настроить защиту от овердрафта. Для этого просто:
- Войдите в систему Интернет-банк или Мобильный банк, затем перейдите в свой текущий счет и нажмите ссылку Защита от овердрафта.
- Позвоните нам по номеру 800.USBANKS (800.872.2657)
- Поговорите с банкиром на любом U.С. Банковский филиал.
Как работает защита от овердрафта
После того, как вы свяжете свои счета, средства будут автоматически переведены со связанного счета защиты от овердрафта следующим образом:
- Если отрицательный Доступный остаток на вашем текущем счете составляет 5,01 долл. США или более, денежные средства могут быть переведены кратно 50 долл. США, и взимается комиссия за перевод средств по защите от овердрафта.
- Если ваш отрицательный Доступный баланс составляет 5,00 долл. США или менее, сумма перевода составит 5 долл. США.00, и плата за перевод защиты от овердрафта будет отменена.
- Если перевод с использованием овердрафта осуществляется с привязанного депозитного счета (сберегательный счет потребителя в США, денежный рынок или дополнительный текущий счет), комиссия не взимается.
Если на счете, связанном для защиты от овердрафта, недостаточно средств для покрытия овердрафта:
- Доступный остаток на связанном счете будет переведен для уменьшения суммы, превышающей сумму.
- Если с вашим текущим счетом связан другой счет, средства будут переведены с этого счета кратными 50 долларам США для покрытия оставшегося отрицательного Доступного баланса.
Например, допустим, баланс вашего текущего счета составляет 42 доллара, а доступный остаток на связанном кредитном счете — 1000 долларов. Если вы напишете чек на 125 долларов, это приведет к превышению вашего текущего счета на 83 доллара. Мы перечислим 100 долларов США с основного счета, связанного для защиты от овердрафта, который включает в себя достаточно средств для покрытия вашего отрицательного баланса и комиссионного вознаграждения за защиту от овердрафта.
Комиссионные сборы за защиту от овердрафта (и как их избежать)
Когда перевод с защитой от овердрафта осуществляется со связанного депозитного счета (U.S. Банк потребительский сберегательный счет, денежный рынок или вторичный текущий счет), нет комиссии. Для большинства текущих счетов в Банке США эта комиссия составляет не более 12,50 долларов США, если переводы осуществляются со связанного кредитного счета в Банке США (Кредитная карта Резервного банка США, Кредитная карта Банка США, Линия премьер-министра США, Линия Home Equity Банка США в Кредит и / или другие кредитные линии).
Способы уменьшить или избежать платы за перевод защиты от овердрафта:
- Настройте оповещения учетной записи и получайте электронные или текстовые сообщения, когда ваш баланс низок или когда платежи должны быть выполнены.
- Контролируйте свой счет и переводите средства на свой текущий счет самостоятельно, прежде чем возникнет овердрафт.
- Изучите параметры своего текущего счета, посетив местное отделение банка США или позвонив по номеру 800.USBANKS (800.872.2657).
- Загрузите приложение Банк США на мобильное устройство.
Покрытие овердрафта против защиты овердрафта
Помните, Покрытие овердрафта и Защита овердрафта различны.В американском банке термин Overdraft Coverage означает, как мы будем обрабатывать транзакции для вашего счета. Если транзакция принимает отрицательное сальдо Доступного баланса, мы выбираем варианты покрытия овердрафта, чтобы решить, как мы будем обрабатывать транзакцию. Банк США может авторизовать и оплатить овердрафты для этих типов транзакций за плату:
- Чеки и другие транзакции с использованием номера вашего текущего счета
- Автоматическая оплата счетов
- Повторяющиеся транзакции по дебетовым картам (e.г., автоматические сборы спортзал )
Мы не будем разрешать и оплачивать овердрафты для этих типов транзакций, если только вы не скажете «да» для банкомата и овердрафта для дебетовой карты:
- банкоматных операций
- Покупки с помощью дебетовой карты (например, , оплата за бензин в насосе, покупка продуктов, покупка чего-либо в сети )
За каждый предмет овердрафта, который мы оплачиваем от вашего имени, будет взиматься плата за оплаченный овердрафт. Пожалуйста, обратитесь к раскрытию информации о ценах потребителей для получения дополнительной информации.
,овердрафт Barclays | Barclays
Лимит овердрафта — это механизм заимствования, который позволяет вам занимать деньги через свой текущий счет.
Существует два типа овердрафта — организованный и неупорядоченный.
Овердрафт по договору — это заранее оговоренный лимит, который позволяет вам тратить больше денег, чем у вас есть на текущем счете.Это может быть система безопасности для покрытия краткосрочных расходов, как неожиданный счет. Это не подходит для долгосрочных заимствований. Мы взимаем плату за каждый день месяца, в течение которого вы используете организованный овердрафт, когда вы выходите за рамки любого беспроцентного лимита, который у вас может быть.
Безусловный овердрафт — это когда вы тратите больше денег, чем у себя на текущем счете, и вы заранее не согласовали оговоренный лимит овердрафта с нами, или вы превысили существующий договорный механизм заимствования.
Вы можете осуществлять платежи со своего счета, только если у вас достаточно денег на счету или через организованный овердрафт для их покрытия. Barclays всегда будет пытаться вернуть любую транзакцию, которая может привести ваш аккаунт к незапланированной овердрафтной позиции. Наличие достаточного количества денег на вашем текущем счете или установленный лимит овердрафта может помочь предотвратить возврат неоплаченных платежей, таких как приоритетные счета.
В очень редких случаях мы не можем вернуть платеж (например,грамм. из-за офлайн-транзакции, совершенной на рейс), и в аккаунте может появиться неупорядоченный овердрафт. В этой ситуации дополнительная плата не взимается.
Информация о поведении вашей учетной записи может быть отправлена в кредитные справочные агентства. Как и в случае с любым долгом или займом, это может повлиять на вашу способность получить кредит в будущем.
Наш инструмент Eligibility может показать вам вероятность получения организованного овердрафта, а калькулятор овердрафта позволяет увидеть, сколько может стоить использование овердрафта.Чтобы использовать эти инструменты и узнать больше о расходах на овердрафт, прокрутите страницу вверх.
Barclays, Лестер LE87 2BB
Об авторе
