Рефинансирование кредита с просрочками платежей: какие банки рефинансируют кредиты с просрочками в других банках

Рефинансирование кредита в банке «ВТБ» с плохой кредитной историей и просрочками без отказа

Здравствуйте. Была более высокого мнения.Предыстория.Так как я домохозяйка, кредиты берет мой супруг.У супруга безупречная кредитная история в Читать далее…

Здравствуйте. Была более высокого мнения.Предыстория.Так как я домохозяйка, кредиты берет мой супруг.У супруга безупречная кредитная история в течении более 6-ти лет, ( все платежи вовремя, досрочное погашение).Супруг является держателем зарплатной карты ВТБ.Так же муж госслужащий. Он уже застрахован на все случай жизни.​Сама история.Нам предстояла большая покупка. На что, собственно, было принято решение взять кредит. Лучшим вариантом был ВТБ в силу описанных выше условий.Пошли в отделение банка. Городок у нас небольшой. Отделение одно на весь город.Условия все оговорили, а именно- срок, процентная ставка, сумма платежа. На первой консультации не про какие страховки речи не было. Заявку отправили.Кредит одобрили. Пришли получать. И тут началось. Сумма платежа, процентная ставка, срок — все как оговаривалось, НО!!!! еще появилась финансовая защита. в размере ~10% от суммы кредита. Теперь внимание. На руки мы получаем сумму без Ф. З.; в договоре прописана сумма без Ф. З. А выплатить мы должны сумму банку такую: сумма= кредит+ проценты по кредиту + фз.Супруг объясняет, что фз не нужна.(в силу условий описанных выше).На что менеджер говорит, что это решение банка, она ничем помочь не может. Или мы берем кредит с фз, либо не берем вообще. ( Ранее мы сталкивались с такой ситуацией в другом отделении ВТБ, тогда сумма кредита была меньше, мы приглашали управляющую и чудом фз исчезло. На этот раз не получилось. )Позвали управляющую. Она предложила нам альтернативные виды страхования, а именно он-лайн медицина, страхование ребенка, и еще несколько видов . Еще было предложено что-то вроде копилки, мы должны платить 20т. р в год, а потом мы их снимем. Но нам это тоже не надо. Ну тогда мы вам кредит выдать не можем. Банк из Москвы не одобряет. СТОП! Так получается, банку в общем-то не важно как, главное -заставить плательщика заплатить больше.В итоге сошлись на том что они отправляют повторную заявку, но уже без страхования.​Хорошо. Вышли. Звоним на горячую линию в Москву. Проверяем статус заявки. ОДОБРЕНА! Без страховок. Идем снова в банк, там та же песня, без страховки мы выдать не можем, программа не позволяет. Мы работаем соответственно регламенту. С кем разговаривали на горячей линии, тот пусть и выдает вам кредит. ( Грубовато, Вам не кажется?)​Вышли. Снова звоним на горячую линию. Уже досконально проверяем все условия. И тут выплывает интересное обстоятельство. Оказывается, страховка, которую нам пытались впарить ДОБРОВОЛЬНАЯ. И выдать кредит с ней, или без нее решает банк НА МЕСТЕ. Чем руководствуется банка на месте — не понятно. Отсюда вывод- отделению просто нужно выполнить план. И им абсолютно все равно на вашу историю, на то, являетесь вы держателем карты зарплатной или нет. Важен план. Не важно какую страховку, они пытаются впарить любую. А еще факт того, что отделение одно на весь город — добавляет им уверенности, что некуда не денетесь, все равно придете.Звонили в третий раз, дабы узнать была отправлена повторная заявка на кредит без страхования. НЕТ! Не была. Что подтверждает выше написанное.Я всегда думала, что работники банка будь то менеджер по работе с клиентами, а тем более управляющая банка — заинтересованы в том, чтобы клиентов становилось больше, чтобы клиенты были довольны. На деле оказалось все не так радужно.​ Скрыть

Рефинансирование и реструктуризация — в чем разница?

Для жизни

Малому бизнесу

Термины «реструктуризация» и «рефинансирование» знакомы тем, у кого есть кредит. Оба понятия относятся к инструментам управления кредитом, а именно, дают возможность платить по кредиту меньше или реже.

Рефинансировать кредит

Heading» color=»brand-primary»>Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование — погашение долга по займу путем оформления нового. В результате существующий кредитный договор полностью закрывается, в истории делают соответствующую положительную отметку. Новые кредиты закрывают старый долг, поэтому операцию часто называют перекредитованием.

При рефинансировании кредитов должник может обратиться в организацию, где был выдан предыдущий заем, или в новый банк, который перечислит на счет клиента сумму для погашения прежнего долга.

При рефинансировании:

• можно закрыть один или сразу несколько кредитов или долгов по кредитным картам для упрощения планирования графика платежей и снижения долговой нагрузки
• новый кредит оформляется как целевой на конкретные нужды, причем, незакрытые вовремя обязательства практически нигде не рефинансируются, просрочка лишит вас шанса на изменение условий
• обновленные условия кредитования выгоднее заемщику: уменьшается ставка и размер ежемесячного платежа, а график становится удобнее

Совет: внимательно читайте и сравнивайте предложения разных организаций, так как банки могут включать в договор дополнительные пункты, связанные с временным повышением ставки или вознаграждением за кредитование.

Что называют реструктуризацией

Реструктуризация — изменение условий существующего кредита. Кредитный договор продолжает действовать, и все вопросы решаются в организации, которая его выдала. Уйти в другой банк нельзя. Эта программа направлена на улучшение финансового положения заемщика, у которого возникли трудности с погашением долга. Кредитную историю она ухудшает, в ней появляется негативная отметка.
Реструктуризацию проводят по одному из вариантов:

• снижают процентную ставку — ежемесячно должник будет тратить меньше на обслуживание кредита
• «растягивают» срок кредитования — он увеличивается, но размер ежемесячных выплат по кредиту уменьшается
• дают заемщику кредитные каникулы — какое-то время можно выплачивать только проценты по кредиту
• списывают начисленные проценты и так далее

Важно: условия по кредиту не становятся принципиально лучше — для должника это лишь возможность «получить передышку», предотвратить тяжелую ситуацию, не испортить отношения с кредитором. Банки соглашаются на реструктуризацию чтобы не обременять себя безнадежной задолженностью, не прибегать к услугам коллекторов и получить свои деньги без судебного взыскания и реализации залога.

Главные различия между рефинансированием и реструктуризацией

При рефинансировании заемщик ищет более комфортные для себя условия выплаты, приводит дела в порядок — то есть, получает больше, чем имел. Выгода заключается в разных преференциях — уменьшаются расходы на обслуживание кредита, несколько займов объединяются в один, клиенту проще следить за долгом. Заемщик вправе выбирать банки, сопоставлять их предложения. Он находится в менее зависимом положении.

Реструктуризацией клиент и кредитор чаще всего занимаются вынужденно, это нежелательная мера, к которой прибегают при форс-мажорах , ухудшении материального состояния человека. И это право банка — идти навстречу заемщику, или нет. Поэтому в таком случае условия выгодны больше кредитной организации.

Если кратко: рефинансированием заемщик занимается, чтобы его кредит стал выгоднее, а реструктуризируют долги, чтобы выйти из тяжелой ситуации с наименьшими потерями.

Когда выгодно рефинансировать заем

Рефинансированием выгоднее заниматься, когда заемщик исправно выплачивает кредит, но внешние условия меняются — к примеру, обновляется ставка Центробанка или какой-то банк проводит акцию с «приятными» предложениями, привлекая клиентов.

Безусловно, одного желания заемщика мало, чтобы рефинансировать обязательство. Банк изучает существующего или потенциального клиента, сопоставляет его долговую нагрузку с доходом, оценивает кредитную историю. При рефинансировании в сторонней организации текущий кредитор может наложить штраф, взыскать неустойку за досрочное погашение ссуды. Есть риск столкнуться с повторной оплатой комиссионных банка, необходимостью застраховать заем, но, в целом, рефинансирование выгодно заемщику во многих случаях:

BulletsBox»>
• если изначальные условия кредита уже не устраивают или на рынке появились более интересные предложения
• если нужно сохранить положительную кредитную историю, а ситуация осложнилась и есть риск просрочек и неуплат
• если заемщик находится на начальном этапе выплаты и еще не успел внести значительную часть кредита — перекредитование будет для клиента дешевле при сохранении выгод
• если хочется воспользоваться снижением процентных ставок и снизить переплату

Когда используют реструктуризацию

Реструктуризируют кредиты при возникновении сложностей с их выплатой и невозможности использовать перекредитование — например, из-за просрочек. Банк чаще всего охотно идет на компромисс, чтобы не потерять деньги, но заемщику соглашение выгодно не всегда. Однако, если удалось «поймать» ситуацию на раннем этапе, кредитный рейтинг не ухудшится.

Реструктуризация используется, если:

• бремя ежемесячных платежей тяжело для клиента — банк предоставляет каникулы, заемщик может пропустить несколько месяцев, выплачивая только проценты по кредиту, или «растягивает» график, уменьшая ежемесячные платежи
• у должника накопились просрочки и штрафы — договорившись с кредитной организацией, он избежит судебного преследования, запрета на выезд за рубеж
• нужно изменить сумму, даты и сроки платежей, переоформить договор — это бесплатно, если долг реструктуризируется

Как оформляют договоры

При рефинансировании оформление документов проводится заново. Заемщик заключает с банком договор перекредитования и получает на счет деньги для погашения существующего кредита. Старое соглашение с банком при этом утрачивает силу. Чтобы выбрать подходящее предложение, потребуется:

BulletsBox»>
• изучить банковские программы, рассчитать размеры платежей в  онлайн-калькуляторах , сопоставить выгоды
• подать заявку на перекредитование
• в случае отказа собрать документы заново и обратиться в другой банк

Реструктуризировать долг сложнее с точки зрения одобрения заявок, но проще в плане документов. Заем, оформленный ранее, сохраняется, но нужно обосновать прошение, предоставить доказательства трудного финансового положения, получить все справки — о доходах, утрате трудоспособности, появлении дополнительных обстоятельств — рождение ребенка, например.

Заключение

Решая, что выгоднее, рефинансирование или реструктуризация, важно правильно оценить предложения банков. В том числе, сравнить не только сумму ежемесячных платежей, но и общую экономию по кредитам, возможные дополнительные затраты — комиссия за открытие кредита, страхование заемщика. Обязательно обратитесь в банк — консультация менеджера бесплатна и вы можете сравнить продукты, актуальные для вас.

При обращении в Райффайзенбанк одобрение заявки занимает от 1 минуты, можно закрыть до пяти ссуд сразу — без залога, поручителей и комиссии за выдачу. Это хорошее решение для закрытия обременительного потребительского кредита и уменьшения объема переплат по процентам кредитных карт.

Эта страница полезна?

100% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17. 02.2015

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

P» color=»seattle100″>Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Рефинансирование просроченной ипотеки

Задержка выплат по ипотеке или наличие просроченной ипотеки может произойти по ряду причин.

Хотя рефинансирование может помочь вам в этой ситуации, важно понимать риски, а также преимущества рефинансирования вашего жилищного кредита с просроченной задолженностью.

Что такое рефинансирование и как может возникнуть просроченная ипотека?

Рефинансирование — это процесс получения нового кредита взамен первоначального кредита. Рефинансирование может позволить вам получить более низкую процентную ставку, получить доступ к гибким вариантам ставок, консолидировать несколько долгов или использовать накопленный капитал в вашем доме.

Если у вас есть задолженность по ипотеке из-за пропущенных платежей или неожиданного повышения процентных ставок, или вы не можете работать из-за травмы, рефинансирование может быть вариантом для рассмотрения.

Как избежать просроченной задолженности по ипотеке?

Самое важное, что вы можете сделать, чтобы избежать задержек с выплатами, — это полностью осознавать свои обязанности держателя ипотечного кредита. Вы должны знать, когда ваши платежи подлежат погашению каждый месяц и какова сумма вашего погашения.

Когда происходят непредвиденные события, такие как потеря работы или болезнь, и вы не можете позволить себе выплаты, важно действовать быстро, чтобы не получить плохой кредитный рейтинг, который повлияет на ваши шансы на получение кредита. кредит в будущем.

Поговорите со своим кредитором о том, имеете ли вы право на какую-либо форму финансовой помощи.

Риски и преимущества рефинансирования просроченной ипотеки

Как и любой другой кредит, на который вы подаете заявку, рефинансирование имеет свои риски и преимущества. Важно рассмотреть и тщательно понять, что каждый влечет за собой, прежде чем совершать новый кредит.

Риски

• Страхование ипотечного кредита кредитора (LMI) — Вам может потребоваться оплатить LMI, если вы рефинансируете кредит в размере более 80 процентов от текущей стоимости вашего имущества. Pepper Money использует комиссию за риск ипотечного кредита, что дает нам возможность гибко оценивать кредитные заявки без необходимости запрашивать одобрение у поставщиков LMI.
• Сборы — За рефинансирование взимается комиссия, хотя она варьируется от кредитора к кредитору, как правило, некоторые сборы включают комиссию за выписку и комиссию за новую заявку. В зависимости от вашего кредита, некоторые кредиторы могут также взимать комиссию за перерыв в ипотечном кредите.
• Увеличенный срок кредита — Получение более длительного срока кредита по рефинансируемой ипотеке может означать более удобную сумму погашения, но вы также дольше будете в долгах и вам придется платить больше процентов в целом.

Пособия

• Более низкая процентная ставка. Многие люди решают рефинансировать свою ипотеку, чтобы получить более низкую процентную ставку. Более низкая процентная ставка означает, что ваши выплаты будут меньше. Посоветуйтесь со своим ипотечным брокером или финансовым консультантом, чтобы узнать, улучшит ли ваше финансовое положение рефинансирование.
• Консолидация долга. В зависимости от ваших обстоятельств вы также можете консолидировать другие свои долги (например, по автокредиту или кредитным картам) путем рефинансирования жилищного кредита. Наличие единого погашения поможет вам лучше управлять своими финансами.

 

Можно ли рефинансировать кредит с плохой кредитной историей?

Хотя возможно рефинансировать ипотечный кредит, даже если есть просрочка, это сильно зависит от ваших личных обстоятельств и не всегда является легкой задачей. Pepper Money рассматривает каждую заявку с учетом ее достоинств. В зависимости от суммы кредита и уникальных обстоятельств человека наши специализированные кредиты принимают заявителей с просроченной ипотекой.

Если у вас плохая кредитная история и вы хотите ее рефинансировать, вам следует как можно скорее обратиться за консультацией к кредитному специалисту или ипотечному брокеру. У вас должен быть план, демонстрирующий, как вы намерены лучше составлять бюджет, сокращать расходы и откладывать сбережения. Кроме того, постарайтесь находиться в наилучшем финансовом положении при подаче заявления. Если есть возможность, погасите непогашенную задолженность.

Хотите узнать, где вы находитесь?

У нас есть онлайн-инструменты и калькуляторы, необходимые для того, чтобы начать процесс получения ипотечного кредита. Определите, сколько вы можете занять, и даже быстро узнайте, на какую процентную ставку вы можете претендовать.

Давайте начнем

В этой статье представлена ​​только фактическая информация, и она не предназначена для предоставления каких-либо рекомендаций в отношении каких-либо финансовых продуктов или рекомендаций по налогообложению. Если вам требуется финансовая или налоговая консультация, вам следует обратиться к лицензированному финансовому или налоговому консультанту. Ни Pepper, ни связанные с ней органы, ни их директора, сотрудники или агенты не несут никакой ответственности за убытки или обязательства, которые могут возникнуть в результате доступа или использования какой-либо информации, содержащейся в этой статье. Чтобы узнать, подходит ли вам кредит Pepper, позвоните в Pepper по телефону 137 377 или поговорите с аккредитованным брокером Pepper Money.

Все заявки подлежат оценке кредитоспособности поставщика кредита и критериям приемлемости кредита. Действуют правила, условия, сборы и платежи. Предоставленная информация является только фактической информацией и не предназначена для предоставления каких-либо рекомендаций в отношении каких-либо финансовых продуктов или рекомендаций по налогообложению. Если вам требуется финансовая или налоговая консультация, вам следует обратиться к лицензированному финансовому или налоговому консультанту.

Персональные займы Pepper Money — торговая марка компании Pepper Money Limited. Кредит предоставлен Now Finance Group Pty Ltd, номер австралийской кредитной лицензии 425142, в качестве агента NF Finco 2 Pty Limited ACN 164 213 030. Личная информация для Pepper Money Personal Loans собирается, используется и раскрывается в соответствии с Политикой конфиденциальности Pepper и кредитом. Политика конфиденциальности провайдера.

©Pepper Money Limited ABN 55 094 317 665; АФСЛ 286655; Австралийская кредитная лицензия 286655 («Перец»). Все права защищены. Pepper является поставщиком жилищных кредитов, предоставляемых Pepper Finance Corporation Limited ABN 51 094 317 647. Pepper Asset Finance Pty Limited ACN 165 183 317 Австралийская кредитная лицензия 458899 является поставщиком кредитов для кредитов на финансирование активов.

Подпишитесь на нашу рассылку

Если вам понравилась эта статья, вам понравится наш ежемесячный информационный бюллетень Real Lives.

Ознакомьтесь с нашей Политикой конфиденциальности

Имя *

Электронная почта *

Меня интересует… меня интересует… Покупка моего первого дома Покупка нового дома Инвестиции в недвижимость Строительство или расширение моего дома Рефинансирование

Руководство по рефинансированию ипотечного кредита

Существует несколько других решений, которые следует учитывать, если вы просрочили выплаты по ипотечному кредиту. Однако вы не сможете капитализировать свою задолженность по ипотеке с помощью рефинансирования из-за политики правительства или кредитора. В результате см. список альтернативных решений по ипотечной задолженности, доступных для вас ниже:

Ипотечные трудности

У каждого кредитора есть правила жилищных кредитов, которые помогают решить плохие финансовые ситуации для всех потребительских кредитов. В результате может быть возможным запросить помощь в погашении задолженности. Тем не менее, существует множество различных структур ипотечного кредита для решения ваших финансовых проблем:

1. Во-первых, увеличение платежей по ипотечному кредиту.
2. Во-вторых, полностью приостановить выплаты по ипотеке и сделать их единовременной выплатой.
3. В-третьих, приостановить выплаты на некоторое время; затем делая выше, чем стандартные выплаты.
4. Кроме того, добавление задолженности по ипотечному кредиту до конца срока кредита; то есть вам не нужно платить задолженность сегодня.
5. Наконец, разрешено не платить, пока вы не продадите свой дом.

Очень важно понять трудности, о которых вы просите; а также то, что утверждено. Следовательно, неправильное соглашение о трудностях может привести к продлению продажи недвижимости или рефинансированию ипотечного кредита. Тем не менее, вы также можете подать заявку на изменение условий труда.

Планы выплат

Во-вторых, планы выплат обычно являются частью плана помощи в трудных условиях. В результате договоренность о трудных условиях должна позволить вам погасить задолженность по ипотеке в течение длительного времени. Тем не менее, процесс сбора может возобновиться, если вы пропустите платеж или не справитесь с трудностями.

Страхование платежей по ипотеке

Есть ли у вас полис страхования платежей по ипотеке по вашему ипотечному кредиту? Важно отметить, что страхование платежей по ипотеке защищает ваши платежи по ипотечному кредиту. В результате страховщик может оплатить ваш платеж по ипотеке, пока у вас возникают проблемы. Конечно, страхование платежей по ипотечным кредитам не является «страхованием ипотечных кредитов кредиторов (LMI)», которое защищает кредитора только в случае вашего дефолта.

Жалоба омбудсмена

У вас возникли проблемы с получением плана платежей? В противном случае, вы были отвергнуты из-за трудностей? Таким образом, жалоба AFCA может помочь в удовлетворении вашего запроса о затруднениях. Однако, как только ваш кредитор получит приказ о выселении (судебный иск), жалоба омбудсмена будет отклонена AFCA.

Выплата пенсии по выслуге лет

Вы можете отменить выплату пенсии по выслуге лет, чтобы погасить задолженность по ипотеке. Однако это доступно только для домовладений. Кроме того, выпуск пенсии по старости должен остановить процесс выселения кредиторов и погасить всю задолженность по ипотечному кредиту.

Таким образом, вам необходимо иметь достаточную пенсию по выслуге лет. Следовательно, выход на пенсию по выслуге лет должен будет полностью погасить вашу задолженность и суперналог.