Рефинансирование кредита индивидуального предпринимателя: Рефинансирование кредитов для малого и среднего бизнеса

Содержание

почему банки отказывают в рефинансировании ИП

Индивидуальный предприниматель Дарья Иванова (фамилия изменена по просьбе героини) развивает свое дело с 2016 года. К моменту оформления статуса ИП у девушки было несколько действующих кредитов. Один был оформлен на учёбу, второй — на дорогостоящие стоматологические услуги. Со временем добавилось ещё несколько кредитных карт. Сейчас общий долг Дарьи — 700 000 ₽, ежемесячный платёж — 58 000 ₽.

Все эти годы бизнес шёл хорошо, но высокий ежемесячный платёж по кредитам навёл Дарью на мысль объединить действующие займы в один, оформить рефинансирование в одном из банков и по возможности снизить ставку. Кредиты были оформлены на физическое лицо, поэтому и запросы Дарья также делала как розничный клиент. Однако когда представители банков узнавали, что девушка работает не по найму, а как предприниматель, как правило, они отказывали в рефинансировании или вместо рефинансирования предлагали оформить обычный потребительский кредит на небольшую сумму.

Дарья обратилась в 7 розничных банков. В двух ей сразу отказали, ответив, что не работают с кредитами индивидуальных предпринимателей. В остальных предлагали обычные потребительские кредиты на меньшие суммы (максимум на 300 000 ₽). «Предпринимателям проблематично обращаться в банки за рефинансированием, даже кассиру магазина, наверное, будет проще, — сетует Дарья. — Это при том, что у меня уже три года ИП с достаточно высоким прозрачным оборотом и хорошая кредитная история без единой просрочки».

Эта история закончилась тем, что на момент подготовки материала большую часть долга Дарья закрыла в восьмом розничном банке, в который она обратилась. Там, как и в нескольких других кредитных организациях, ей одобрили обычный кредит наличными — но в этот раз в размере 400 000 ₽ по ставке 19,9% годовых сроком на три года. Дарья перекрыла с помощью этой суммы более половины своих долгов — в первую очередь кредит наличными и карты с самыми высокими ставками. Благодаря более долгому сроку нового кредита ежемесячный платёж снизился до 30 000 ₽. Но получить рефинансирование так и не удалось.

ИП и банки

Как рассказал источник Сравни.ру в одном из крупных банков на условиях анонимности, индивидуальные предприниматели действительно более рискованные заёмщики, нежели наёмные работники со стабильным ежемесячным доходом. По статистике, они платят хуже. В случае потери работы у человека, который зарабатывал, скажем, 100 000 ₽ в месяц, заработок на следующей работе в среднем изменится на 30%. В случае если дела плохо пойдут у ИП, совершенно не очевидно, что его доход восстановится до необходимого уровня.

Руководитель банка для бизнеса «Сфера» Дмитрий Костенко также замечает, что в банках считается, что если у человека есть ИП, то он берёт кредит на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств. «С учётом предпринимательского риска есть вероятность, что в будущем человек потеряет одновременно источники дохода и погашения кредита», — говорит эксперт.

По словам начальника управления кредитования блока «Малый и средний корпоративный бизнес» Альфа-Банка Ирины Поповой, для оценки ИП банки используют критерии, во многом схожие с теми, которые действуют для розничных заёмщиков: кредитная история, сведения о штрафах, задолженностях по налогам, сведения о судимости, уровень долговой нагрузки, которую заёмщик способен комфортно выдерживать, и т. п.

В случае с кредитованием ИП банки также придерживаются определённых ориентиров по общей долговой нагрузке, отмечает Ирина Попова. Комфортный уровень нагрузки — когда платежи по всем кредитам не превышают 60–80% от чистой прибыли ИП, также размер кредита может определяться в зависимости от оборота бизнеса (соотношение выручка/кредит). «Если экономическая ситуация в стране стабильна, то банки смягчают эти требования, повышая границы, и, наоборот, ужесточают, если экономика стагнирует», — замечает Попова.    

Как получить рефинансирование

Для рефинансирования кредита индивидуальный предприниматель должен подтвердить свою занятость официальными декларациями: 3-НДФЛ, УСН или ЕНВД. При этом ИП должен вести свою деятельность более года. Также значительная часть оборотов предпринимателя должна проходить по расчётному счёту. «К слову, многие банки, специализирующиеся на работе с физическими лицами, принципиально не кредитуют ИП, — рассказывает Дмитрий Костенко из банка “Сфера”. — Поэтому за кредитами лучше обращаться в специализирующиеся на работе с бизнесом банки».

Для того чтобы банк одобрил заявку на рефинансирование, важно иметь положительную кредитную историю. «Не нужно обращаться за получением кредита в МФО, — советует Дмитрий Костенко. — И стоит проводить выручки по расчётным счетам». Чтобы получить одобрение, важно не иметь судимостей, не входить в списки террористов и банкротов и не находиться в базе Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Пакет документов, необходимых для рефинансирования:

  • документы, подтверждающие деятельность ИП: декларация и выписка по расчётному счёту;

  • пакет документов по кредиту(ам), который предполагается рефинансировать: кредитный договор, справка о платёжной дисциплине и справка об остатке задолженности по кредиту.

Внимание: если банк требует приобрести страховку, то он нарушает закон.

Тарифы для предпринимателей

Сегодня индивидуальные предприниматели сталкиваются c проблемами не только при получении кредитов или рефинансировании. Так, ещё в октябре стало известно, что ЦБ порекомендовал участникам рынка ужесточать комплаенс и повышать тарифы при переводе со счетов ИП на счета физлиц. Многие банки к повышению тарифов уже приступили. Например, в сентябре это сделал банк «Авангард».

По словам экспертов, такие платежи отнесены ЦБ к потенциально подозрительным, и банки опасаются понести ответственность за их проведение. Тарификация — это инструмент борьбы с обналом при переводе денег от юрлиц к физлицам. Кроме того, некоторые банки на этой волне пытаются дополнительно заработать на расчётно-кассовом обслуживании.

Кредит «Рефинансирование» | Банк УРАЛСИБ | проценты, условия получения, срок

ЦБ РФна 11 сен $ 72,7600 (−0,3690) € 86,1478 (−0,3199) КС 6,75% год Finam.ru: нефть Brent 73,15$ (-0,01)

Лицензия ЦБ РФ:
№ 2275 от 10.09.2015 г.

Цель кредита:

Спецпрограммы

О кредите:

Рефинансирование кредитов других банков в рамках кредитных продуктов «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест».

СуммаСрок Ставка, % годовых
до 99000000
до 7 лет

Комиссии:

В соответствии с условиями выдачи кредитных продуктов «Бизнес-Инвест» / «Бизнес-Оборот».

Обеспечение:

Поручители / Залог

Обеспечение:
— товары в обороте, оборудование, автотранспорт, недвижимость и земельные участки, морской и речной транспорт
— Гарантия АО «МСП Банк»
— поручительство Фондов поддержки/развития малого бизнеса/ предпринимательства
Поручительство: обязательно собственников бизнеса — физических лиц, а также всех юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, входящих в группу компаний.

Заемщики:

Индивидуальные предприниматели / Юридические лица

Требования к заемщику:

— Юридическое лицо различных организационно-правовых форм, являющихся коммерческими организациями, физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (индивидуальный предприниматель), крестьянские (фермерские) хозяйства
— Численность сотрудников: не более 250 человек.
— Срок фактического существования бизнеса:
— не менее 36 месяцев — до государственной регистрации недвижимости, являющейся залогом по рефинансируемому кредиту
— не менее 6 месяцев — после регистрации недвижимости
— Срок с момента регистрации бизнеса: не менее 6 месяцев
— Срок действия погашаемых кредитных обязательств: не менее 6 месяцев с даты выдачи кредита. Мораторий на досрочное погашение отсутствует или срок его действия завершен
— Срок рефинансируемого кредита:
— не более 3 лет по продукту «Бизнес-Оборот»
— не более 10 лет по продукту «Бизнес-Инвест»

Подробнее на сайте банка: Кредит «Рефинансирование»

Похожие кредиты

Нашли ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Рефинансирование кредитов, выданных в других банках | Вклады и кредиты

Требования к заемщику

  • Возраст заемщика от 21 (на момент окончания срока кредита не должен превышать 55 лет для женщин, 60 лет для). При условии предоставления поручительства возраст заемщика на момент окончания срока кредита не должен превышать 60 лет для женщин, 65 лет для мужчин.

  • Стаж трудовой деятельности на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

  • Отсутствие просроченных задолженностей, в т.ч. по рефинансируемому кредиту.

Необходимые документы

Для физического лица*

  • Паспорт гражданина РФ.

  • Оригинал справки по форме 2-НДФЛ либо справка по форме Банка за последние 3 месяца либо, при наличии в Банке истории зачисления заработной платы более 3 месяцев, выписка по счету банковской карты «ГУТА-БАНК».
  • Документы, подтверждающие исполнение воинской обязанности и/или отсутствие необходимости исполнять воинскую обязанность на весь срок кредита (для мужчин моложе 25 лет).

  • Копия трудовой книжки, (кроме сотрудников Группы Гута), заверенная работодателем не позднее 30 календарных дней с даты подачи Анкеты и Заявления на кредит.

Для Заемщика — индивидуального предпринимателя (ИП)

  • Паспорт гражданина РФ.

  • Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП (оригинал или нотариально заверенная копия).

  • Налоговая декларация (ЕНВД или УН) с отметкой налогового органа о принятии за последние 12 месяцев поквартально, либо 3 НДФЛ за последний год.

  • Выписки из обслуживающих банков по расчетным счетам ИП, за последние 6 месяцев.

Для Заемщика — собственника бизнеса**

  • Паспорт гражданина РФ.

  • Свидетельство о государственной регистрации юридического лица (оригинал или нотариально заверенная копия).

  • Бухгалтерская отчетность (форма №1,2) за последний отчетный квартал и последний завершенный год с отметкой налогового органа о принятии либо документы, подтверждающие предоставление отчетности в Налоговые органы. В случае если последний отчетный период является годовым, то только за 4 квартал.

  • Выписка из ЕГРЮЛ/Устав организации.

  • Выписки из обслуживающих банков по расчетным счетам компании, за последние 6 месяцев.

Для Заемщика — военнослужащего

  • Паспорт гражданина РФ.

  • Удостоверение/военный билет.

  • Контракт, или справка от работодателя с указанием места службы (полное наименование учреждения, почтовый адрес, телефон), должности, стажа службы. Также справка должна содержать подпись, расшифровку подписи ответственного лица, печать организации и дату выдачи справки заверенная сотрудником, принимающим документы.

  • Справка по форме 2 НДФЛ за период не менее 3 месяцев, подписанная уполномоченным лицом, актуальная на дату подачи заявления на кредит (срок действия справки 30 календарных дней).

Дополнительно для мужчин моложе 25 лет обязательно предоставление документов, подтверждающие исполнение воинской обязанности и/или отсутствие необходимости исполнять воинскую обязанность на период действия кредитного договора.

Оформить кредит можно в течение 3 месяцев со дня принятия Банком положительного решения.

Погашение кредита происходит ежемесячно, аннуитетными платежами. О способах погашения кредита можно узнать здесь.

Размер штрафов и их применение при невыполнении условий кредитования можно узнать здесь.

Перезагрузка 2.0

Цель кредита Покупка готового или строящегося жилья для стратегических, ключевых партнеровРефинансирование ипотечного кредитаПокупка жилья на первичном рынкеПокупка дачи или земельного участкаДля семей с детьмиПокупка жилья в ЖСК «Строим будущее»Покупка готового или строящегося жилья для ключевых партнеров, партнеров

Сотрудник предприятия Стратегического партнера БанкаКлючевого партнера БанкаПартнера БанкаДругого предприятия

Стоимость недвижимости

630 000 ₽

50 000 000 ₽

Сумма кредита

Ежемесячный платеж

Процентная ставка

%

Расчет калькулятора является предварительным

На какой срок

12 месяцев

240 месяцев

Далее

Как к вам можно обращаться? E-mail Номер телефона

Ближайший офис Банка Головной офис (Казань, Мусы Джалиля, 3 ул. )ДО «Авиастроительный» (Казань, Симонова , 15 ул. )ДО «Ново-Савиновский» (Казань, Х. Ямашева, 54 корп. 3 просп.)ДО «Пирамида» (Казань, Московская, 3 ул.)ДО «Московский» (Казань, Восстания, 42 ул. )ДО «Зорге» (Казань, Р.Зорге, 57/29 ул. )ДО «Советский» (Казань, Сибирский тракт, 23 ул. )ДО «Беломорская» (Казань, Химическая, 3а, корп.2 ул.)ДО «Вахитовский» (Казань, Достоевского, 44/6 ул. )Операционный офис № 2 в г. Набережные Челны (Набережные Челны, Хасана Туфана, 29Б (14/05Б) просп.)ДО № 2 в г. Нижнекамск (Нижнекамск, Мира, 11 просп.)ДО «Строителей» (Нижнекамск, Строителей, 20 просп.)Операционный офис № 1 в г. Нижнекамск (Нижнекамск, Промзона ПАО «Нижнекамскнефтехим»)

Сумма кредита

Ежемесячный платеж

Процентная ставка

%

Расчет калькулятора является предварительным

Назад

Кредиты для бизнеса «Своё дело»

Оформите кредит для Вашего бизнеса в Paritetbank!

Цели кредитования
  • в текущую деятельность компании;
  • на выплату заработной платы сотрудникам;
  • овердрафтное кредитование,
  • инвестиционное кредитование.
Требования к кредитополучателю
  • отсутствие негативной кредитной истории у кредитополучателя;
  • отсутствие налоговой задолженности и приравненных к налогам непогашенных платежей;
  • отсутствие фактов привлечения к ответственности за экономические правонарушения учредителя (-ей), директора, главного бухгалтера;
  • положительная деловая репутация.

Воспользуйтесь простым решением с минимальным пакетом документов:

Финансовые документы на 2 отчетные даты

Правоустанавливающие документы

Paritetbank предлагает взять кредит для малого бизнеса в Минске и других городах Беларуси. Организации и ИП могут воспользоваться выгодными условиями программы «Свое дело». Она предусматривает кредитование для различных целей: развития бизнеса, в том числе с нуля (наращивания производственных мощностей, увеличения оборота), выплаты зарплаты сотрудникам, финансирования текущей деятельности.

Мы предлагаем 5 пакетов услуг, которые отличаются сроком действия, максимальной суммой финансирования, графиком погашения задолженности и наличием кредитной линии. Для всех пакетов характерны низкие процентные ставки и возможность рефинансирования кредитных и лизинговых договоров.

Оформить кредит для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц можно в офисах банка. Чтобы уточнить информацию о продуктах, позвоните по телефону 171 или оставьте заявку на консультацию и дождитесь звонка специалиста.

Другие продукты для бизнеса

Рефинансирование бизнес-ссуд: полное руководство по рефинансированию бизнес-ссуд

Для многих владельцев малого бизнеса бизнес-ссуды имеют решающее значение для финансирования роста и развития компании. Самые сообразительные предприниматели следят за рынком и отслеживают возможности повышения процентных ставок по кредитам или поиска условий оплаты, которые лучше соответствуют потребностям компании. Процесс рефинансирования бизнес-ссуды аналогичен процессу первоначального получения ссуды — требуется много времени и документов.Тем не менее, эта работа часто оказывается более чем оправданной для малых предприятий, которые хотят сделать разумный финансовый выбор и поддержать прогресс. Не пора ли рефинансировать ссуду для бизнеса? Читай дальше что бы узнать.

Перестаньте получать отказ в финансировании бизнеса

Nav может помочь вам избежать цикла отказов и связать вас с предложениями, на которые вы с большей вероятностью сможете претендовать.

Начать

Как работает рефинансирование

Рефинансирование ссуды на самом деле означает получение новой бизнес-ссуды, которая выплачивает текущую задолженность по существующей ссуде. Есть несколько причин, по которым компания может рассмотреть вопрос о рефинансировании ссуды. К наиболее распространенным относятся:

  • Более низкая годовая процентная ставка (APR): процентные ставки меняются в зависимости от рынка и экономического климата.Ставки могут значительно снизиться в период действия существующей ссуды с фиксированной ставкой. Рефинансирование корпоративной задолженности может помочь вам добиться более низких ставок и сэкономить деньги на выплатах процентов и комиссионных. Кроме того, если кредитный отчет вашего предприятия со временем значительно улучшится, вы сможете получить более высокую ставку, если рефинансируете из-за улучшения финансовой истории. Рефинансирование также является распространенным вариантом для предприятий, которые имеют ссуду с переменной ставкой и предстоящим воздушным платежом.
  • Обязательство по более низким ежемесячным платежам: рефинансирование основывается на остатке долга по вашей текущей ссуде.Эта сумма будет меньше первоначальной суммы кредита. Из-за этого периодические выплаты могут быть меньше. Кроме того, более низкие процентные ставки могут снизить ваши ежемесячные платежные обязательства.
  • Менее частые платежи: рефинансирование позволяет вам найти ссуду с условиями погашения и комиссией, которые могут быть более выгодными для вашего бизнеса. Рефинансируя, вы сможете производить платежи реже или даже сократить общий срок кредита, погашая свой долг в ускоренный период времени.

Преимущества рефинансирования кредита для малого бизнеса

Рефинансирование может иметь положительное влияние на бизнес во многих отношениях. Некоторые из наиболее значимых эффектов включают следующее.

  • Сниженная стоимость финансирования: Стоимость финансирования отражает общие расходы, связанные с обеспечением средств, такие как проценты, сборы и другие сборы. Когда бизнес рефинансирует ссуду по сниженной стоимости, он ежемесячно высвобождает деньги, которые можно использовать для удовлетворения других потребностей бизнеса.
  • Лучший денежный поток: денежный поток — это сердцебиение бизнеса. Он оплачивает расходы, которые заставляют ваш бизнес работать, такие как аренда, платежная ведомость и инвентарь. Рефинансирование может улучшить денежный поток, сэкономив деньги компании с уменьшением ежемесячных затрат или предоставив дополнительные денежные средства для других проектов, поэтому поступающие денежные средства не нужно направлять на эти расходы.
  • Увеличение суммы финансирования: не секрет, что просто наличие большего количества денег иногда может иметь положительное значение для бизнеса.Рефинансирование ссуды обычно дает компании возможность занять дополнительные денежные средства, которые они могут распределить по мере необходимости, будь то для финансирования крупных инвестиций для улучшения процессов в рамках бизнеса или просто для погашения непогашенных счетов.

Недостатки рефинансирования бизнес-кредита
  • Влияние на кредитный рейтинг: Рефинансирование ссуды может привести к небольшому снижению вашего личного кредитного рейтинга из-за жестких запросов в кредитные бюро, которые возникают в рамках процесса подачи заявки.Кроме того, рефинансирование ссуды может увеличить ваш долг, что может повлиять на кредитный профиль вашего бизнеса.
  • Штрафы за досрочное погашение: В зависимости от вашего кредитора, штрафы за досрочное погашение могут возникать, когда заемщик полностью или частично выплачивает кредитору основную сумму кредита до наступления срока платежа. В процессе рефинансирования предприятие погашает свою предыдущую ссудную задолженность за счет средств от своей новой ссуды. Следовательно, если у вашего существующего кредита предусмотрены штрафы за досрочное погашение, с вас будет взиматься плата за досрочное погашение. Иногда эти комиссии незначительны по сравнению с экономией на рефинансировании.Важно выяснить точную комиссию по уникальной ссуде.
  • Требование о залоге: если ваш кредитный рейтинг вашего бизнеса снизился с момента подачи вашей первоначальной заявки на ссуду, вам может потребоваться предоставить обеспечение для рефинансирования бизнес-ссуды. Кроме того, если ваш существующий заем включал обеспечение в качестве гарантии, эти условия, скорее всего, будут перенесены в ваш новый заем, если в вашем финансовом положении не произойдет серьезных положительных изменений.

Виды коммерческих кредитов, которые можно рефинансировать

Рефинансировать можно практически любой вид кредита.Ниже приведены несколько наиболее популярных типов бизнес-кредитов, которые предприниматели могут рефинансировать.

  • Срочные ссуды для бизнеса: Срочные ссуды — это стандартные ссуды, по которым заемщик получает деньги от кредитора и выплачивает долг поэтапно (это может быть ежедневно, еженедельно или ежемесячно в зависимости от вашего кредитора) в течение согласованного периода времени. . Эти ссуды могут длиться от нескольких месяцев до 30+ лет, поэтому они подходят как для краткосрочного, так и для долгосрочного финансирования.
  • Ссуды на оборотный капитал: ссуды этого класса предназначены в качестве краткосрочной задолженности для финансирования краткосрочных операционных потребностей и повседневных операций бизнеса.Государственная ссуда CDC попадает в эту категорию. Например, компания может подать заявку на ссуду на пополнение оборотного капитала, если в сезон затишья нужны наличные. Сроки ссуды на пополнение оборотного капитала короткие, поэтому можно рассмотреть вопрос о возврате кредита, если компания сочтет, что для погашения ссуды требуются более длительные сроки.
  • Ссуды на оборудование: Эти ссуды обычно используются для покупки дорогостоящего оборудования, необходимого для работы предприятия, такого как коммерческая печь или экскаватор. Однако любое оборудование, используемое для ведения бизнеса, можно рассматривать как оборудование — даже компьютеры или печь для пиццы в ресторане.Ссуды на оборудование используют само оборудование в качестве залога. Часто предприятиям необходимо решить, покупать или рефинансировать новое оборудование.
  • Ссуды на коммерческую недвижимость: Коммерческая ипотека похожа на ипотеку ссуды для физических лиц на жилую недвижимость. Вместо этого это ипотека, обеспеченная залогом коммерческой недвижимости. Коммерческая недвижимость определяется как приносящая доход недвижимость, используемая для деловых целей.
  • Микрозаймы: Микрозаймы — это уникальный вид финансирования бизнеса, предоставляемый физическими лицами или конкретными микрокредитными компаниями.Это краткосрочные ссуды с низкими процентными ставками для сумм ссуды, как правило, менее 50 000 долларов США. Предприниматели могут использовать эти ссуды для запуска или развития нового бизнеса.
  • Кредитные линии для бизнеса: это уникальный тип кредита, который дает предприятию определенный лимит заимствования. Компания может занимать деньги по мере необходимости в любое время до этого лимита. Бизнес окупает только то, что используется, и только выплачивает проценты за взятую часть. Часто кредитные карты для бизнеса предлагают кредитную линию, как и традиционные банки и кредитные союзы.

Право на рефинансирование

Требования для рефинансирования ссуды аналогичны получению новой ссуды. Требования к рефинансированию обычно включают такие факторы, как:

  • Собственный капитал: эмпирическое правило заключается в том, что кредиторы хотели бы, чтобы вы выплатили не менее 20 процентов своей ссуды, прежде чем пытаться рефинансировать бизнес-долг. Это особенно верно, если вы преследуете рефинансирование с выплатой наличных средств.
  • Доход: Кредиторы должны знать, что у вас достаточно поступающих денежных средств, чтобы вы могли совершать периодические платежи.
  • Кредитный рейтинг: если вы ищете ссуду с более выгодными ставками и условиями погашения, убедитесь, что ваш кредитный профиль как минимум такой же или лучше, чем при первоначальной подаче заявки. В Интернете есть несколько сайтов, на которых можно бесплатно получить доступ к кредитным рейтингам бизнеса, в том числе Nav.
  • Существующая задолженность: кредиторы хотят убедиться, что у вас нет чрезмерной задолженности.
  • Использование кредита: кредитор будет смотреть на ваш кредитный лимит в зависимости от того, сколько вы в настоящее время заимствуете.
  • История: Ваши финансовые привычки становятся в центре внимания при обращении за ссудой. Кредитор хочет знать, например, осуществляете ли вы платежи вовремя, как долго вы используете кредит и какой вид кредита вы использовали (например, кредитные карты, денежные авансы, студенческие ссуды и т. Д.)
  • Новый кредит: при рефинансировании ссуды кредиторы особенно хотят видеть, использовали ли вы какой-либо новый долг с момента подачи последней заявки.

Шаги к успешному рефинансированию кредита

Перед тем, как начать процесс рефинансирования, позаботьтесь о том, чтобы получить пакет кредита, который будет наиболее выгодным для вашей компании.

  • Определите, сколько вы должны: просмотрите свои отчеты и выясните, сколько вы в настоящее время должны по бизнес-ссуде. Обладая этими знаниями, вы сможете точно рассчитать, что вам нужно, чтобы ваш рефи был выгодным. Это также поможет вам делать покупки в Интернете, так как кредитные калькуляторы обычно требуют эту сумму в долларах.
  • Соберите документы для заявки. Это может быть одна из самых утомительных частей при подаче заявки на получение ссуды, поэтому лучше начать заранее, чтобы гарантировать, что у вас есть все, что вам нужно.Для большинства заявок на получение бизнес-кредита требуются такие документы, как недавние налоговые декларации, отчеты юридических лиц, банковские отчеты, балансы, отчеты о прибылях и убытках и бизнес-планы.
  • Изучите и сравните кредиторов: покупка возможности рефинансирования в Интернете — невероятно простой процесс. Существует ряд агрегаторов ссуд, которые позволяют легко сравнивать кредиторов и их кредитную программу. Если вы предпочитаете работать лицом к лицу, вы можете начать с посещения местного банка или кредитного союза для получения дополнительной информации о вариантах кредитования бизнеса.В некоторых городах также есть специальные ресурсы для владельцев малого бизнеса, которые могут указать вам правильное направление. NMLS Consumer Access предлагает недорогую услугу, которая поможет вам проверить профессионалов финансового сектора, прежде чем приступить к работе с ними.

При рассмотрении вариантов рефинансирования обращайте особое внимание на комиссии, связанные с затратами на закрытие сделки и другими сборами за оформление, поскольку эти авансовые платежи могут быть дорогостоящими для малых предприятий, испытывающих нехватку денежных средств.

Заключительное слово: рефинансирование бизнес-кредитов

Рефинансирование бизнес-кредита может быть разумным шагом, если компания может получить значительно более низкую процентную ставку, более низкие комиссии или условия погашения кредита, которые лучше подходят для ее уникальной ситуации.Как и в случае с любыми другими финансовыми обязательствами, важно убедиться, что затраты, связанные с рефинансированием ссуды, не перевешивают выгоды. Если вашему бизнесу нужны деньги, но сейчас неподходящий момент для рефинансирования бизнес-ссуд, рассмотрите другие варианты финансирования бизнеса.

Найдите подходящее финансирование для вас

Не тратьте часы на поиск и подачу заявки на ссуды, которые у вас нет шансов получить — получите сопоставление на основе вашего бизнеса и кредитного профиля уже сегодня.

Смотрите мои матчи

Эта статья была первоначально написана 10 февраля 2020 г. и обновлена ​​21 октября 2020 г.

Оценить эту статью

Эта статья еще не имеет оценок.

class = «blarg»>

7 типов бизнес-кредитов для предпринимателей

Предприниматели сталкиваются с множеством препятствий при открытии и развитии малого бизнеса.Однако наиболее важным вопросом является наличие достаточного денежного потока.

Сбалансировать денежный поток — не весело, но важно: согласно исследованию Банка США, 82% бизнес-неудач связаны с плохим управлением денежными средствами. Вот почему лучшие владельцы бизнеса всегда стремятся получить доступные формы финансирования. Но для этого вам нужно знать о существующих типах бизнес-кредитов.

Владельцам бизнеса может потребоваться финансирование по ряду причин. Возможно, вы хотите расшириться, чтобы воспользоваться повышенным спросом, и вам нужны деньги для ремонта помещения.Возможно, ваши клиенты не оплачивают счета вовремя, а теперь вы сами задерживаете платежи. Или, возможно, ваш бизнес пострадал от стихийного бедствия, и вам нужно немедленно открыть его заново — иначе вы рискуете навсегда закрыть.

И давайте посмотрим правде в глаза: большинству предпринимателей не повезет с венчурным капиталом при запуске. Они также могут не захотеть уступить контроль над своим бизнесом за счет долевого финансирования.

Вот где пригодится хороший бизнес-кредитный продукт. Есть много типов ссуд для малого бизнеса, доступных для новых и уже существующих владельцев бизнеса.Давайте рассмотрим, какие ссуды лучше всего подходят для вашего предприятия.

Традиционные срочные займы

Когда вы думаете о ссуде для бизнеса, вы, вероятно, думаете о традиционной срочной ссуде в банке: вы получаете единовременную сумму денег, которую вы выплачиваете (плюс проценты) по установленному графику.

На протяжении десятилетий основным источником бизнес-кредитования были национальные и местные банки — и хотя сейчас существует больше возможностей, чем когда-либо, благодаря появлению онлайн-кредиторов, правда в том, что срочный банковский заем почти всегда является наиболее доступным вариантом. .Банковские ставки по кредитам редко превышают 6%, а некоторые ставки крупных национальных банков опускаются ниже 3%.

В целом, однако, банки неохотно предоставляют ссуды малому бизнесу. Чтобы претендовать на получение банковской ссуды, вам необходим исключительный личный и деловой кредит. Вам также нужен стабильный годовой доход и хорошо зарекомендовавшая себя компания, проработавшая хотя бы несколько лет.

Кредиты SBA

Для владельцев малого бизнеса несправедливо, что малый бизнес не получает доступного финансирования от банков, и это не хорошо для экономики.(В конце концов, 99,7% всех фирм-работодателей в США являются малыми предприятиями.)

Вот почему у Управления малого бизнеса есть очень популярная программа ссуд, когда агентство гарантирует большую часть банковской ссуды, чтобы кредитор чувствовал себя уверенным при кредитовании малого бизнеса.

Кредиты

SBA также имеют низкие процентные ставки — они начинаются с 7,75% и варьируются в зависимости от конкретного кредитного продукта — и, таким образом, очень конкурентоспособны. Вы также должны соответствовать строгим требованиям (хорошие кредитные рейтинги, высокий доход и т. Д.) и предоставьте документы, такие как бизнес-план, в котором объясняется, как вы будете возвращать кредит при подаче заявления.

Это три самых популярных кредитных продукта SBA:

  • Программа ссуды 7 (a): Этот общий заем (подходящий для увеличения оборотного капитала, рефинансирования долга, ремонта и других нужд) может составлять до 5 миллионов долларов с погашением на срок до 10 лет.
  • Программа ссуды CDC / 504: Эта ссуда предназначена специально для приобретения крупных основных средств, таких как оборудование и недвижимость.Сумма кредита может достигать 5 миллионов долларов и быть погашена в течение 10–20 лет.
  • Программа микрозайма: Новые владельцы бизнеса, которым нужен стартовый капитал, могут получить до 50 000 долларов в рамках программы микрозайма SBA с погашением в течение шести лет.

Кредитные линии

Еще один полезный финансовый инструмент для предпринимателей — это кредитная линия для бизнеса (LOC). LOC похожи на кредитные карты: они обычно предоставляют владельцу бизнеса доступ к денежному пулу, который пополняется по мере выплаты заемщиком суммы.Владельцы бизнеса могут продолжать пользоваться кредитной линией на неопределенный срок по мере возникновения финансовых потребностей.

LOC ценятся за их гибкость. Вы можете использовать свою линию для финансирования роста своего бизнеса, как если бы вы использовали ссуду, или просто держите ее в заднем кармане и используйте ее в экстренных случаях.

Процентные ставки для LOC варьируются в зависимости от заемщика, но они начинаются с 7%, и иногда вы можете получить одобрение на получение бизнес-кредитной линии всего за один рабочий день.

Финансирование счетов

Иногда потребность в финансировании очень специфична. Компании B2B часто сталкиваются с этой проблемой: они отправляли счета клиентам и ждали оплаты, а тем временем их собственные счета и необходимые платежи накапливались. Если вы не можете обеспечить эффективную синхронизацию цикла движения денежных средств, вы можете столкнуться с нехваткой средств, когда наступит срок платежа.

Вместо того, чтобы брать ссуду для покрытия разрыва, вы можете рассмотреть вопрос о финансировании по счетам.По сути, вы «продаете» счет кредитору, который выставляет вам большую часть причитающейся суммы счета. Оставшаяся сумма удерживается до полной оплаты счета.

Хотя оплата по счетам обычно выше, чем при традиционных формах финансирования (и сумма, которую вы платите в конечном итоге, зависит от того, сколько времени потребуется вашему клиенту для отправки платежа), есть некоторые преимущества выбора.

Во-первых, счет сам по себе выступает в качестве залога, что означает, что вам не нужно ничего вносить для обеспечения ссуды.Во-вторых, вы получаете свои средства быстро — всего за один день. В-третьих, требования к квалификации не такие строгие, как для традиционного финансирования.

Финансирование оборудования

Еще один конкретный пример того, почему вам может потребоваться финансирование: вам необходимо приобрести оборудование. Может быть, у вас есть ресторан и вам нужно инвестировать в первоклассный холодильник, или у вас есть служба переезда, которой нужен новый фургон или грузовик.

Ответом здесь может быть финансирование оборудования, когда кредитор предоставляет вам средства, необходимые для покупки критически важного оборудования.Опять же, этот тип финансирования предлагает быстрый доступ к наличным деньгам, ссуду, которая является «самообеспеченной» (если вы не погасите ссуду, кредитор может конфисковать ваше оборудование для погашения долга), а также ограниченное количество документов и несколько требований.

Процентные ставки по ссудам на оборудование выше, чем по срочным кредитам, но они могут составлять всего 8% в зависимости от ситуации заемщика.

Кредиты физическим лицам

Если вы предприниматель с ограниченным опытом ведения бизнеса, вы можете обнаружить, что наиболее доступное финансирование, доступное вам, — это личный заем.

История бизнеса — один из наиболее важных факторов, которые кредиторы принимают во внимание при рассмотрении заявки на получение кредита. Если вы сможете продемонстрировать, что ваше предприятие просуществовало несколько лет, вы убедитесь, что вы проживете достаточно долго, чтобы погасить ссуду.

Если вы не работали очень долго, кредитор может отказать вам в предоставлении кредита или предоставить ссуду с высокой процентной ставкой и / или условиями еженедельного погашения.

Вместо того, чтобы рассчитываться по безнадежной ссуде для бизнеса, поищите личный ссуду, которая имеет гораздо меньшую максимальную сумму ссуды (обычно не более 35 000 долларов США), но также более низкую процентную ставку.После того, как вы проработаете несколько лет, поищите ссуду для бизнеса.

Кредитные карты визитки

Большинство людей не думают о бизнес-кредитных картах как о форме финансирования, но на самом деле кредитная карта функционирует как краткосрочный заем.

Для повседневных нужд, например для покупки расходных материалов, отличным выбором станет бизнес-кредитная карта. Использование одного (и своевременное внесение платежей каждый месяц) помогает повысить кредитный рейтинг вашего бизнеса, вознаграждает вас такими льготами, как баллы и страховые полисы, и может покрыть ваши расходы без необходимости в крупной ссуде.

Если у вас уже есть солидная кредитная история бизнеса, вы можете претендовать на получение кредитной карты с начальной годовой процентной ставкой 0%. Это означает, что у вас, по сути, есть беспроцентная ссуда на весь период вступления — от 9 до 18 месяцев. И никакое другое предложение бизнес-кредита не может сравниться с этой ставкой.


Термин «доступный» кредит для разных владельцев бизнеса означает разные вещи. То, что для некоторых кажется приличной ставкой, может показаться высоким для других — и не все имеют право на одинаковые условия по одним и тем же продуктам, даже от одного и того же кредитора.

Лучший способ гарантировать наилучшую возможную ссуду — это поработать над своими кредитными рейтингами, продлить свое время в бизнесе и построить сильный бизнес, обещающий рост. Бизнес-ссуды лучше всего использовать как трамплин к большему успеху, а не как спасательные средства, когда корабль терпит крушение.

После того, как вы заняли сильные позиции, обратите внимание на один из перечисленных выше типов ссуд для малого бизнеса для удовлетворения ваших финансовых потребностей. Возможно, вы сочтете, что использование заемного финансирования оправдывает неотъемлемый риск и является лучшим вариантом для вашего бизнеса в долгосрочной перспективе.

Пришло время рефинансировать? — Рефинансирование бизнес-кредитов

Мнения, выраженные предпринимателями, соавторами являются их собственными.

Поскольку экономический климат продолжает колебаться, а процентные ставки колеблются на рекордно низких уровнях, для владельцев малого бизнеса, возможно, самое подходящее время подумать о рефинансировании.

Выплата текущих бизнес-ссуд новой ссудой, объединяющей ваш долг по более низкой цене, может помочь увеличить денежный поток, что может быть особенно полезно в условиях нестабильной экономики.

Чтобы определить, подходящее ли для вас время для рефинансирования, важно сначала определить вашу цель рефинансирования. Цели могут варьироваться от стремления к консолидации корпоративных долгов до преобразования ссуды из ссуды с регулируемой ставкой — ссуды, процентные ставки которой могут изменяться на основе изменений заранее определенного индекса — в фиксированную ссуду. Последнее особенно актуально для предпринимателей, которые хотят избежать потенциально более высоких выплат, когда их ссуды с регулируемой процентной ставкой обнуляются.

Хотя ставки, комиссии, сроки и условия займа могут различаться в зависимости от банка, после того, как вы установили свою цель, ниже приведены несколько общих рекомендаций, которые помогут определить оптимальные сроки для рефинансирования.

  • Текущие ставки по кредитам бизнесу. Если ставки хотя бы на один пункт ниже вашей текущей процентной ставки, возможно, сейчас самое время подумать о рефинансировании.
  • Как долго вы планируете вести свой бизнес. Если вы планируете поддерживать свой бизнес достаточно долго, чтобы возместить стоимость рефинансирования, возможно, имеет смысл рефинансировать. Сборы, связанные с рефинансированием, часто включают первоначальные сборы за баллы (авансовый процентный сбор, равный 1% от общей суммы кредита), сборы за оценку, сборы за подачу заявления и расходы на закрытие.Крайне важно заранее запросить разбивку сборов, включенных в стоимость закрытия.
  • Капитал. Перед рефинансированием важно иметь долю в своем бизнесе. Наличие собственного капитала дает вам возможность получить более выгодную ставку по ссуде.
  • Помните о своем кредитном рейтинге. Теперь, более чем когда-либо, кредиторы стремятся к более высоким кредитным рейтингам. Прежде чем рассматривать вопрос о рефинансировании, просмотрите свой кредитный отчет и устраните любые негативные проблемы или неточную информацию, которые могут повлиять на условия вашего кредита и, в некоторых случаях, на вашу процентную ставку.
  • Обратитесь к своему банкиру. Обращение к вашему банкиру или финансовому консультанту предоставит вам дополнительную информацию о текущих процентных ставках, доступных вам вариантах ссуды и ваших позициях с точки зрения получения оптимальной ссуды для нужд вашего бизнеса.

Если вы решите, что сейчас подходящее время для рефинансирования бизнес-кредитов, важно обновить свой бизнес-план перед встречей с кредитором. Ваш бизнес-план должен служить дорожной картой для вашего бизнеса.

В рамках вашего бизнес-плана важно предоставить подробную информацию о вашем соответствующем отраслевом опыте, а также о ощутимых успехах, достигнутых во время владения или ведения бизнеса. Предыдущие успехи могут включать рост доходов, расширение бизнеса и привлечение новых проектов или клиентов. Ваша управленческая команда также является неотъемлемой частью вашего успеха. Таким образом, учет опыта вашей команды и отраслевых успехов может помочь повысить уверенность в способности вашей компании конкурировать в вашем секторе рынка.

Дополнительные элементы, которые вы можете включить в свой бизнес-план:

  • Финансовая отчетность и налоговая декларация не менее двух лет
  • Основные сильные стороны / проблемы вашей компании
  • Список проектов и клиентов, повышающих прибыль вашей компании
  • Ваши бизнес-цели на ближайшие три-пять лет. Подробно опишите, как вы будете использовать увеличившийся денежный поток от рефинансированной ссуды для увеличения прибыли.
  • Важные вехи, которых достигла ваша компания
  • Копия вашей текущей записки и графика платежей

Вышеизложенное предназначено для предоставления общей информации о рефинансировании и не относится к конкретным продуктам, доступным через Union Bank.

Жилищные ссуды для предпринимателей — Роскошная ипотека

Быть предпринимателем означает зарабатывать на жизнь знаниями и опытом для расчета рисков и, надеюсь, построения успешного бизнеса.Это нелегкий подвиг, и зачастую он сопряжен с уникальными проблемами, когда дело доходит до получения финансирования. Для владельцев бизнеса и предпринимателей, ищущих ипотечный кредит, эти проблемы часто связаны с документированием стабильного дохода. К сожалению, отсутствие регулярного, последовательного и документально подтвержденного ежемесячного или годового дохода может затруднить получение традиционных жилищных кредитов. Вот почему мы рады предложить ипотечные решения, которые могут работать для покупателей нетрадиционных домов.

Ссуды на выписку из банка для предпринимателей

При использовании традиционных ипотечных кредитов заемщикам обычно необходимо предоставить документацию, подтверждающую, что их ежемесячный и / или годовой доход соответствует определенным стандартам кредитования.Однако для предпринимателей это может быть сложно. Владельцы бизнеса знают, что одни месяцы лучше, чем другие, и доход может сильно колебаться. Такие кредиторы, как Luxury Mortgage, тоже это понимают. К счастью, есть альтернатива ссуды, которая может работать для владельцев бизнеса, не требуя от них подтверждения дохода.

Квалификационная ссуда с выпиской из банковского счета от Luxury Mortgage — это уникальный ссудный продукт, который позволяет заемщику использовать банковские выписки с депозитных счетов для получения права на ипотеку.В случае ссуды с выпиской из банковского счета нет необходимости предоставлять кредитору квитанции W-2, квитанции о выплате зарплаты или налоговые декларации. Вместо этого заемщик может предоставить документацию по своим банковским счетам для своих личных или коммерческих банковских счетов.

Преимущества программы

Ссуда ​​с указанием требований к выписке из банковского счета предлагает несколько преимуществ, а именно возможность для заемщика использовать выписки из банковского счета вместо традиционной документации о доходах. Другие преимущества включают следующее:

  • Низкий минимальный кредитный рейтинг (всего 580)
  • Доступные суммы кредита до 6 000 000 долларов США
  • Займ до 80% от стоимости дома
  • Конкурентоспособные процентные ставки
  • Некоторые типы собственности имеют право на участие, в том числе дома на 1-4 единицы, PUD, квартиры с гарантией и даже квартиры без гарантии на индивидуальной основе

Сведения о квалификации

Для того, чтобы получить квалификационный заем для выписки из банковского счета, заемщик должен соответствовать определенным критериям.Поговорите со специалистом по элитному ипотечному кредитованию для получения дополнительной информации после ознакомления с деталями ниже:

Если вы планируете использовать выписки из личного банковского счета, чтобы соответствовать требованиям, вам необходимо будет предоставить выписки из личного банковского счета за последние 12–24 месяцев. и — выписки с вашего корпоративного счета за последние три месяца. Вам также нужно будет использовать 100% депозитов на личных счетах в качестве дохода. Депозиты со всех счетов должны быть получены, другими словами, кредитор должен иметь возможность определить, откуда пришли деньги.

Если вы планируете использовать бизнес-депозитные счета для участия в программе, вам необходимо будет предоставить выписки по бизнес-счету за последние 12–24 месяца. Чтобы представить доход, необходимо будет рассчитать сумму в долларах; для этого умножьте все подходящие депозиты на 50%, а затем еще раз на процент владения заемщиком в бизнесе. (Допустимые депозиты — это любые депозиты, которые могут быть получены в качестве коммерческого дохода.)

Существуют альтернативные методы определения суммы в долларах, включая отчеты о прибылях и убытках, подготовленные CPA, письма CPA, в которых указывается коэффициент коммерческих расходов (который используется для расчета) или вычитание изъятий из депозитов.

Прочие квалификационные факторы

Заемщики, прошедшие квалификацию выписки из банковского счета, должны будут соответствовать вышеуказанным требованиям в дополнение к прохождению проверки кредитной истории и оценке собственности. Если сумма ссуды превышает 1,5 миллиона долларов, может потребоваться повторная оценка.

Как рефинансировать трудный бизнес

Прежде чем обращаться к своим банкирам, очень важно получить четкое представление о вашей текущей ситуации и разработать надежный план восстановления.Начните с трех ключевых вопросов.

  • Что привело к вашим проблемам?
  • Что вы сделали для решения этих проблем?
  • Что тебе еще нужно сделать?

Без этих основ банки вряд ли будут работать с вашим бизнесом над поиском решений. «Эти три элемента должны быть в наличии, чтобы решить эту проблему и получить рефинансирование», — говорит ЛаБоссьер. «Если кто-то не знает своего положения, он не может быть успешным».

Банки также обычно запрашивают:

  • финансовая отчетность
  • свидетельство о положительном денежном потоке
  • Прогноз движения денежных средств
  • История обслуживания долга
  • Средняя продолжительность дебиторской / кредиторской задолженности
  • сведения о существующей задолженности
  • Надежный случай для любых дополнительных долговых запросов
  • персональная гарантия

«Мы ищем готовность к планированию — хорошее объяснение проблемы и внедряемые хорошие решения», — говорит ЛаБоссьер.«Нельзя просто сказать:« Я заставлю это работать. Просто дайте мне деньги ». Вы должны обосновать потребности и преимущества любых новых займов, как вы собираетесь изменить свой бизнес и будет ли ваше решение устойчивым. Мы оцениваем, действительно ли их план изменит компанию ».

Вы должны обосновать потребности и преимущества любых новых займов, как вы собираетесь изменить свой бизнес и будет ли ваше решение устойчивым.

Компании часто обращаются за рефинансированием, не имея плана улучшения ситуации или хорошего представления о своей текущей ситуации.Таким компаниям обычно предлагают вернуться после того, как они сделают домашнее задание.

«Если дебиторская задолженность устарела или поставщики слишком растянуты, мы не сможем с ними работать», — говорит ЛаБоссьер. «Если они отстают в бухгалтерском учете на шесть месяцев или год, то получить рефинансирование невозможно».

Компания, находящаяся в крайне затруднительном положении, может быть направлена ​​в отдел реструктуризации или восстановления банка для получения специализированной помощи.

2. Рефинансирование не является спасением

При рефинансировании бизнеса условия существующих займов обычно меняются, чтобы упростить обслуживание долга.Кроме того, компании обычно предлагают новый долг, такой как ссуда на оборудование или оборотный капитал, чтобы помочь выполнить ее план восстановления. «Новый заем не для того, чтобы выручить их», — говорит Лабоссьер. «Это помогает им расти».

Любое дополнительное финансирование обычно требует предложения активов в качестве обеспечения. «Если нет реальных гарантий, рефинансирование становится более сложной задачей, — говорит Лабоссьер. «Если у них нет материальных активов, может быть доступна небольшая сумма финансирования оборотного капитала.”

ЛаБоссьер приводит пример компании, которая пережила спад продаж, но разработала план восстановления. Бизнесу требовалось новое оборудование для автоматизации производства и выполнения своего плана. Компания обратилась к BDC с просьбой о рефинансировании ее недвижимости, но это привело бы к задержкам из-за необходимой должной осмотрительности. Вместо этого BDC предоставила ссуду на оборудование под залог оборудования. BDC был удовлетворен тем, что бизнес продолжал обслуживать свой долг, и хорошо понимал стоящие перед ним проблемы и надежные решения.«Недостатком в их плане ремонта было оборудование», — говорит Лабоссьер.

3. Изменить существующие условия кредита

Рефинансирование — не самое распространенное решение для компаний, находящихся в затруднительном положении. Гораздо более частым вариантом является изменение условий существующей ссуды. Например, бизнесу может быть разрешено отложить выплату основной суммы долга на несколько месяцев, что обеспечивает временное облегчение денежного потока.

Такой шаг не предполагает объединения существующих займов или получения нового займа.«Можно рекомендовать отсрочку выплаты основной суммы кредита», — говорит Лабоссьер. «Заемщики имеют возможность подать запрос об изменении условий кредита».

4. Дополнительные инвестиции

Рефинансирование или изменение условий ссуды не обязательно являются правильным решением для многих компаний, испытывающих трудности. Вместо этого некоторым компаниям просто нужно больше капитала для реализации бизнес-плана или достижения положительного денежного потока.

«Рефинансирование — не всегда выход», — говорит ЛаБоссьер. «Владельцу бизнеса, возможно, потребуется поработать над своим бизнесом или получить больше инвестиций.Возможно, им придется вливать больше собственных денег или искать сторонний капитал, чтобы дать бизнесу больше времени и гибкости ».

Программа предпринимательского кредитования

| VEDA

  • Подать заявку онлайн
  • Заявка на загрузку

Программа предпринимательского кредитования

VEDA признает, что базирующиеся в Вермонте предприятия, занимающиеся семенами, запуском и ростом, являются жизненно важным источником инноваций, занятости и экономического роста в Вермонте. Эта программа обеспечивает финансирование для удовлетворения потребностей в финансировании оборотного капитала и капитальных активов предприятий в Вермонте, которые могут не иметь доступа к традиционным средствам финансирования.

Право на участие

  • Индивидуальные предприятия, партнерства, корпорации, LLC, расположенные в Вермонте;
  • Предприятия на стадии посевного, стартап или раннего роста, которые не соответствуют критериям андеррайтинга других государственных и частных источников финансирования предпринимательства;
  • Компании, предлагающие инновационные продукты или услуги, которые имеют потенциал для долгосрочного органического роста;
  • Предприятия не могут получить доступ к достаточному капиталу, поскольку основные активы, используемые для обеспечения ссуд, обычно представляют собой интеллектуальную собственность или аналогичные нематериальные активы;
  • Компании должны продемонстрировать потенциал для создания / сохранения возможностей трудоустройства для
    Vermonters.

Использование доходов

  • Приобретение основных средств и / или оборотных средств;
  • В определенных случаях рефинансирование существующей задолженности компании на ранних стадиях.

Ставки и условия займа

  • Срок кредита зависит от финансируемых активов;
  • Управление может обеспечить свои ссуды залогом недвижимости и / или обеспечительными интересами в машинах и оборудовании Проекта, уступкой контрактов с клиентами и / или обеспечительным интересом в патентованной технологии компании.Гибкость в отношении обеспечения будет рассмотрена, если будет продемонстрировано адекватное покрытие денежных потоков по обслуживанию долга;
  • Ссуды также обычно будут гарантированы любым юридическим или физическим лицом, которое владеет или контролирует 20% или более компании;
  • VEDA может запросить гарантию SBA по своему усмотрению;
  • Щелкните здесь, чтобы узнать текущие расценки и сборы.

Особое внимание будет уделено:

  • Компании, создающие рабочие места в стратегических секторах, таких как экономика, основанная на знаниях,
    возобновляемые источники энергии, передовое производство, производство изделий из древесины и сельское хозяйство с добавленной стоимостью;
  • Предприятия, расположенные в определенном центре города, центре деревни, центре роста, промышленном парке или другом значительном географическом месте, признанном государством;
  • Предприятия, которые применяют методы повышения энерго- и тепловой эффективности в своей деятельности или иным образом действуют таким образом, чтобы отражать приверженность принципам зеленой энергии;
  • Компании, которые создадут рабочие места с достойной заработной платой и значительными льготами для сотрудников.

Параметры заимствования

  • VEDA не может финансировать более девяноста процентов (90%) стоимости Проекта. Как правило, заемщик должен будет предоставить оставшиеся десять процентов (10%) от общих затрат по проекту;
  • Сумма непогашенной ссуды в рамках программы ELP любому заемщику одновременно не может превышать 350 000 долларов США;
  • Заемщики должны поддерживать деятельность в штате Вермонт в течение как минимум пяти лет с даты финансирования ссуды, в противном случае заемщик должен будет полностью погасить ссуду.

Программа кредитования предпринимательства: процесс подачи заявки

Примечание. Условия займа, ставки, сборы и условия могут отличаться от указанных выше, если заем включен в программу займов под государственную гарантию.

жилищных кредитов для собственников бизнеса. Что тебе нужно знать.

Повысьте свой кредитный рейтинг

Хотя хороший кредитный рейтинг — хорошая цель для любого, кто ищет жилищный заем, он особенно важен для владельцев малого бизнеса, у которых есть множество других требований от кредитора с точки зрения оформления документов и подтверждения доход для получения кредита.Действительно солидный кредитный рейтинг действительно поможет вам, поскольку он указывает на стабильность для кредитора. Кредиторы могут опасаться самозанятых заемщиков из-за более низких кредитных рейтингов, даже если они получают более высокий доход и вносят больший первоначальный взнос.

Чем больше первоначальный взнос, тем лучше.

Большой депозит вселяет уверенность кредитора в вашу финансовую стабильность. Постарайтесь накопить достаточно, чтобы внести первоначальный взнос в размере не менее 50 процентов от покупной цены.

Хотя эта сумма может быть нереальной для всех, увеличение суммы, которую вы можете отложить по ипотеке, является одним из способов успокоить кредитных специалистов, поскольку как владелец малого бизнеса ваш доход может показаться андеррайтеру или ваш кредитный рейтинг может быть не на высоте.

Совместное подписание, если возможно

Если у вашего супруга или партнера есть дневная работа, используйте это в своих интересах при подаче заявления на жилищный заем — стабильный, стабильный доход W-2 с гораздо большей вероятностью успокоит кредитных специалистов. Если они подумывали о том, чтобы выйти из вашего бизнеса или присоединиться к вам, лучше попросить их подождать, пока процесс подачи заявки не будет завершен. Если это не вариант, подумайте о том, чтобы попросить своих родителей или другого родственника со стабильным доходом W-2 совместно подписать вашу ипотеку. Эти отношения могут быть сложными — и рискованными для соавтора, поскольку они будут нести ответственность, если вы не выполните свои платежи.Однако, если вам неоднократно отказывали, этот вариант стоит рассмотреть, особенно если у вас прекрасные семейные отношения.

Остерегайтесь изменений в налоговом статусе

Клинт Чариб написал в Forbes, что однажды ему отказали в ипотеке, потому что его налоговый статус изменился в его собственной фирме. «За несколько месяцев до закрытия я превратился из« корпоративного »отделения в крупной финансовой фирме в свое собственное отделение в той же самой» — другими словами, он прошел путь от дохода W-2 до дохода 1099 в середине периода. прикладной процесс.

Поскольку традиционная ипотека требует двухлетнего стабильного дохода в аналогичной профессии, пишет Чариб, «это может стать препятствием для любого, кто начинает свой бизнес или переключается с сотрудника на субподрядчика».

Короче говоря, постарайтесь не раскачивать лодку с точки зрения вашего налогового статуса в течение двух лет после попытки получить ссуду. Если вы начали бизнес в течение последнего года или двух, получить ссуду будет сложнее, потому что вы не сможете продемонстрировать стабильность доходов в глазах кредитных специалистов.

Используйте свои отношения с долгосрочными клиентами в ваших интересах.

История прибыльных, долгосрочных контрактов и довольных клиентов поможет вам получить больше шансов получить ссуду. Кредиторы могут даже потребовать рекомендации от ваших клиентов или клиентов
. Перед подачей заявки убедитесь, что вы потратили время на развитие отношений со своими клиентами, и они довольны услугами, которые вы предоставляете. Вам нужны налаженные отношения с постоянными клиентами, которые готовы за вас поручиться.

Можете ли вы рассмотреть ссуду с объявленным доходом?

Хотя федеральные правила намного строже, чем раньше, нетрадиционные ссуды все же могут выдаваться заемщикам, если рассматриваемая недвижимость считается инвестиционной собственностью. Хотя ссуды с заявленным доходом не подходят для обычных потребительских жилищных ссуд, определенные типы собственности позволят вам подать заявку на эти ссуды, для которых предусмотрены различные требования. Если вы хотите купить второй дом, который планируете сдавать в аренду, или если вы хотите купить и перевернуть недвижимость для продажи, это может быть вариантом для вас.

Для правильного типа собственности это хороший вариант, если у вас есть много денег в резерве, но вы не хотите слишком сильно истощать свои сбережения. Этот тип ссуды требует более высокого первоначального взноса, хорошей кредитной истории и подтверждения значительных денежных резервов — что может быть лучше, а может и не быть лучше для ваших бухгалтерских книг. Но кроме этого, вам просто нужно подтвердить работу и указать свой ежемесячный валовой доход в заявлении. Другими словами, требуется немного меньше документации о годовом доходе.

Не торопитесь

Если вы владелец бизнеса и хотите подать заявку на жилищную ипотеку, возможно, стоит создать двухлетний пред-ипотечный план личного финансирования, чтобы привести свои книги в порядок и привлекательный для кредитного специалиста.

Как указывалось ранее, большие колебания вашего дохода или роста бизнеса могут привести к отказу от ссуды, а также к низким кредитным рейтингам и множеству других факторов. Знание того, что может повредить вашим шансам в будущем, и планирование оптимизации решения этих проблем до 2 лет вперед будут большим подспорьем. В любом случае покупка дома — это непростое решение, вы можете сделать это правильно.

Не забывайте, вы также можете нотариально заверить свои документы онлайн — еще одно удобное преимущество для получения ипотеки или рефинансирования через Reali Loans.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.