Банк Долинск — Банкоматы и терминалы
- Главная
- Контакты
| Южно-Сахалинск | |||
|---|---|---|---|
| БанкоматRUB | гостиница «Панорама» cash-out, cash-in | пр-т. Мира, 231 | круглосуточно |
| ТерминалRUB | ТДЦ «Столица» cash-in | ул. Комсомольская, 259в | 10:00 — 20:00 |
| БанкоматRUB | здание продуктового рынка за магазином «Техник» cash-out | ул. Ленина, 252Б | 09:30 — 19:00 СБ, ВС 09:30 — 18:00 |
| БанкоматRUB | ТРЦ «МегаБерёзка» cash-out | ул. Сахалинская, 89 | 10:00 — 20:00 |
| Терминал | ТРЦ «МегаБерёзка» cash-in | ул. Сахалинская, 89 | 10:00 — 20:00 |
| БанкоматRUB | Банк Долинск — Головной офис cash-out | ул. Комсомольская, 145 | 08:00 — 20:00 |
| БанкоматRUB | магазин «Орбита» cash-out | ул. Емельянова, 34 а | 10:00 — 19:00 |
| БанкоматRUBUSD | гостиница «Пасифик Плаза Сахалин» cash-out | пр-т Мира, 172 | КРУГЛОСУТОЧНО |
| БанкоматRUB | ТЦ «Океан» cash-out | ул. Ленина, 131 | 10:00 — 19:00 ВС 10:00 — 17:00 |
| БанкоматRUB | ТРК «Сити-Молл» cash-out, cash-in | ул. 2-я Центральня 2Б | 10:00 — 22:00 |
| БанкоматRUB | ТДЦ «Столица» cash-out | ул. Комсомольская, 259, в | 10:00 — 20:00 |
| ТерминалRUB | Банк Долинск — Головной офис cash-in | Комсомольская, 145 | 08:00 — 20:00 |
| Долинск | |||
| БанкоматRUB | Банк Долинск — Д/О «Долинский» cash-out | ул. Комсомольская, 39-б | 09:15 — 17:00 выходные сб, вс |
| ТерминалRUB | ТЦ «Семейный», 1 этаж cash-in | пр. Победы, 32А | 08:00 — 23:00 |
| БанкоматRUB | ТЦ «Лучший» cash-out | ул. Комсомольская, 35 | 09:00 — 23:00 |
| ТерминалRUB | Банк Долинск — Д/О «Долинский» cash-in | ул. Комсомольская, 39-б | 09:15 — 17:00 выходные: сб.  , вс. |
| ТерминалRUB | ТЦ «Лучший» cash-in | ул. Комсомольская, 35 | 09:00 — 23:00 |
| БанкоматRUB | гостиница «Юбилейная» cash-out | пр. Победы, 34 | КРУГЛОСУТОЧНО |
| Корсаков | |||
| БанкоматRUBUSD | Банк Долинск — Д/О «Корсаковский» (центральный холл) cash-out | ул. Портовая, 2 | 07:00 — 22:00 |
| БанкоматRUB | Магазин «Любимый»/»Карри» cash-out | ул. Корсаковская, 12 | 10:00 — 22:00 |
| ТерминалRUB | Банк Долинск — Д/О «Корсаковский» cash-in | ул. Портовая, 2 | 09:30-17:00 |
| БанкоматRUB | магазин «Магнит» cash-out, cash-in | ул. Нагорная 1 | 08:00 — 22:00 |
| ТерминалRUB | Магазин «Любимый»/»Карри» cash-in | ул. Корсаковская, 12 | 10:00 — 22:00 |
БЕСПЛАТНОЕ СНЯТИЕ
наличных в банкоматах Банка Долинск и банков-партнеров* по всей России
для владельцев дебетовых карт «Ярче!»
*БАНК ВТБ (ПАО), ПАО «ФК Открытие», «Газпромбанк» (АО), ПAO «Mocкoвcкий Kpeдитный бaнк».
Приложение 1 к тарифам за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц в рублях и иностранной валюте (с 21.06.2022 г.)
Курс валют на 17.07.2023
- Наличные
- Безналичные
| Покупка | Продажа | ЦБ РФ | |
|---|---|---|---|
| 10CNY/RUB | 126.50 | 131.00 | 126.0720 |
| EUR/RUB | 95.00 | 101.40 | 101.1992 |
| 100JPY/RUB | 64.00 | 67.00 | 65.5411 |
| USD/RUB | 85.00 | 90.50 | 90.1190 |
| Покупка | Продажа | ЦБ РФ | |
|---|---|---|---|
| EUR/RUB | 96.2331 | 106.3629 | 101.1992 |
| 100JPY/RUB | 61.6870 | 67.3000 | 65.5411 |
| USD/RUB | 85.5846 | 94.5935 | 90.1190 |
| EUR/JPY | — | — | 154. 4057 |
| EUR/USD | — | — | 1.1230 |
| USD/JPY | — | — | 137.5000 |
Курсы обмена валют могут изменяться в течение дня. Уточнить интересующие вас курсы и условия обмена иностранной валюты вы можете в любом отделении Банка
Конвертер валют
Если я продамЯ хочу купить
Валюта
RUBEURJPYUSDCNY| Получу | |
|---|---|
| RUB | — |
| EUR | — |
| JPY | — |
| USD | — |
| CNY | — |
| Отдам | |
|---|---|
| RUB | — |
| EUR | — |
| JPY | — |
| USD | — |
| CNY | — |
REFILE-UPDATE 4-BNP переводит российский потребительский кредит в СП Сбербанка
Авторы Lionel Laurent, Katya Golubkova
Чтение за 4 мин.
% доли рынка кредитования в магазинах
* Новое совместное предприятие для вытеснения более мелких частных компаний
ПАРИЖ/МОСКВА, 28 дек (Рейтер) — Французский банк BNP Paribas выделяет свое последнее оставшееся российское розничное подразделение в совместное предприятие предприятие со Сбербанком, чтобы сократить свое присутствие на рынке, находящемся под сильным влиянием государства.
Британские Barclays и HSBC уже покинули российский розничный рынок, поскольку банки сокращают свои балансы, чтобы увеличить капитал в условиях ужесточения регулирования и долгового кризиса в Европе.
BNP перенесет свое подразделение потребительского кредита в совместное предприятие, заявили компании. Французскому банку будет принадлежать 30 процентов, который будет работать под брендом Cetelem, а Сбербанку — оставшиеся 70 процентов.
Партнерство позволит BNP избежать массового ухода с жесткого российского розничного рынка, на котором доминируют связанные с государством банки, такие как Сбербанк и ВТБ.
«Сбербанк привносит свою огромную сеть… Тем временем Cetelem привносит существующие партнерские отношения и свой опыт в области кредитования», — сказал Паскаль Руссари, представитель Cetelem. «Мы хотели остаться на (потребительском) рынке».
BNP заявил в прошлом году, что прекращает большую часть своей самостоятельной розничной банковской деятельности в России.
Потребительский кредит или кредитование в точках продаж предполагает предоставление кредитов клиентам непосредственно в магазине, где совершается покупка, а не в отделении банка.
Существующий портфель потребительских кредитов BNP в размере 800 миллионов евро (1,05 миллиарда долларов) останется за пределами совместного предприятия, но в будущем кредитование будет осуществляться через Cetelem, сказал Руссари.
Акции французского банка выросли на 0,3% в 14:44 по Гринвичу по сравнению с падением европейского банковского индекса на 0,6%.
РОССИЙСКИЙ «СЛОН»
В российском потребительском кредитовании доминируют частные иностранные и местные игроки, такие как Хоум Кредит энд Финанс Банк и Банк Русский Стандарт, но новое совместное предприятие, вероятно, сократит их маржу, поскольку Сбербанк может предложить более низкий кредит ставки из-за дешевой базы фондирования.
Сделка еще больше укрепит позиции Сбербанка, известного в России как «слон», поскольку на его долю приходится четверть всех внутренних банковских активов и треть всех кредитов.
Государственные банки России контролируют около 60 процентов банковского сектора страны по активам.
Объединение BNP и Сбербанка будет направлено на 25-30-процентную долю потребительского кредитования в точках продаж, заявил финансовый директор BNP Тьерри Лаборд во французской газете Les Echos.
Французский банк нуждался в российском партнере, «потому что BNP Paribas решил не развивать розничный банкинг, а хотел остаться на быстрорастущем рынке потребительского кредитования», — сказал Лаборд.
Laborde сказал, что выделение его активов в совместное предприятие поможет уменьшить его совокупные активы, взвешенные с учетом риска, что является одним из способов, которым банки стремятся защитить себя от более жестких нормативных требований к капиталу.
BNP и Сбербанк заявили, что рассчитывают закрыть сделку в середине 2012 года.
Обе стороны заявили в июне, что ведут переговоры о создании предприятия.
Российские подразделения итальянского UniCredit и австрийского Raiffeisen Bank International являются крупнейшими иностранными игроками в России, в то время как французский аналог BNP Paribas Societe Generale также хочет расширить свой бизнес в Росбанке.
1 доллар = 0,7654 евро Дополнительные отчеты Лоуренса Фроста и Кэролайн Джейкобс в Париже и Сары Уайт в Лондоне; Под редакцией Софи Уокер и Доу Миедема
Федеральная резервная система — 2. Займы предприятий и домашних хозяйств
2. Займы предприятий и домашних хозяйств
Уязвимость из-за долга бизнеса и домохозяйств оставалась умеренной
В целом уязвимость, возникающая в результате заимствования предприятиями и домохозяйства мало изменились по сравнению с ноябрьским отчетом и остались на умеренном уровне. Для предприятий как отношение долга бизнеса к ВВП, так и валовый левередж оставались на высоком уровне, хотя они были значительно ниже рекордных максимумов, достигнутых в начале пандемии.
Тем не менее медианные коэффициенты покрытия процентов оставались высокими, чему способствовал сильный рост прибыли. Последние данные показывают, что рост прибыли крупнейших фирм начал замедляться. В случае экономического спада значительное снижение доходов корпораций может ослабить способность компаний обслуживать долг. Показатели уязвимости домохозяйств, включая отношение долга домохозяйств к ВВП и совокупный коэффициент обслуживания долга домохозяйств, оставались на скромных уровнях. Однако, если номинальный доход домохозяйства не поспевает за более высокими ценами, более жесткие бюджеты могут затруднить обслуживание существующего долга. Кроме того, экономический спад или коррекция цен на недвижимость остаются рисками для кредитов домохозяйств.
В таблице 2.1 показаны непогашенные суммы и недавние исторические темпы роста форм долга нефинансовых предприятий и домашних хозяйств по состоянию на четвертый квартал 2022 года. Общий объем непогашенных частных кредитов был примерно поровну разделен между предприятиями и домашними хозяйствами, при этом домохозяйства должны $19,0 трлн.
Совокупный общий долг нефинансовых предприятий и домохозяйств рос медленнее, чем номинальный ВВП, после ноябрьского отчета, что привело к умеренному снижению отношения долга к ВВП, которое приблизилось к уровню, преобладавшему на протяжении большей части предыдущего десятилетия. пандемия (рис. 2.1). Снижение общего коэффициента было вызвано более значительным снижением отношения долга домохозяйств к ВВП по сравнению с отношением долга бизнеса к ВВП (рисунок 2.2).
Таблица 2.1. Непогашенные суммы нефинансовых коммерческих и домашних кредитов
| Статья | Задолженность (в миллиардах долларов) | Рост, 2021:4 кв.–2022:4 кв. (в процентах) | Среднегодовой рост, 1997–2022 гг.: четвертый квартал (в процентах) |
|---|---|---|---|
| Всего частный нефинансовый кредит | 38 832 | 6,0 | 5,6 |
| Итого кредит нефинансовой деятельности | 19 877 | 5,9 | 5,9 |
| Корпоративный бизнес-кредит | 12 765 | 5,5 | 5,3 |
| Облигации и коммерческие бумаги | 7 545 |  7 | 5,5 |
| Банковское кредитование | 2 171 | 20,9 | 4,2 |
| Кредиты с кредитным плечом * | 1 388 | 11,3 | 14,1 |
| Некорпоративный бизнес-кредит | 7 111 | 6,6 | 7,0 |
| Кредит на коммерческую недвижимость | 3069 | 8. 1 | 6,3 |
| Общий кредит домохозяйства | 18 955 | 6,2 | 5,4 |
| Ипотека | 12 515 | 7,2 | 5,6 |
| Потребительский кредит | 4 781 | 7,9 | |
| Студенческие ссуды | 1 757 | 1,4 | 8,0 |
| Автокредиты | 1 412 | 7,5 | 5. 1 |
| Кредитные карты | 1 203 | 15,5 | 3,5 |
| Номинальный ВВП | 26 145 | 7,2 | 4,5 |
Примечание. Данные распространяются на 2022 год: четвертый квартал. Непогашенные суммы указаны в номинальном выражении. Темпы роста измеряются с четвертого квартала года, непосредственно предшествующего периоду, до четвертого квартала последнего года периода. В таблице представлены основные компоненты корпоративного бизнес-кредита, общего кредита домохозяйств и потребительского кредита. О других, более мелких компонентах не сообщается. Строка коммерческой недвижимости (CRE) показывает задолженность CRE перед нефинансовыми корпорациями и некорпоративными предприятиями, как определено в Таблице L.
220 Финансовой отчетности Соединенных Штатов. Общий кредит сектора домохозяйств включает задолженность других юридических лиц, таких как некоммерческие организации. ВВП – это валовой внутренний продукт.
* Кредиты с кредитным плечом, включенные в эту таблицу, представляют собой оценку кредитов с кредитным плечом, которые предоставляются только нефинансовым предприятиям, и не включают небольшую сумму кредитов с кредитным плечом, непогашенных для финансовых предприятий. Непогашенная сумма показывает институциональные кредиты с использованием заемных средств и, как правило, не включает кредитные обязательства, удерживаемые банками. Например, кредитные линии обычно исключаются из этого показателя. Среднегодовые темпы роста, показанные для кредитов с использованием заемных средств, рассчитаны с 2000 по 2022 год: четвертый квартал, поскольку до 2000 года этот рынок был довольно небольшим9.0003
Источник: кредиты с кредитным плечом, данные PitchBook, комментарии и данные о кредитном финансировании; для ВВП, Бюро экономического анализа, счетов национального дохода и продуктов; по всем остальным пунктам — Совет Федеральной резервной системы, Статистический выпуск Z.
1, «Финансовая отчетность Соединенных Штатов».
Рисунок 2.1. Общий долг домашних хозяйств и предприятий по отношению к ВВП снизился еще
Доступная версия | Вернуться к тексту
Примечание. Заштрихованные столбцы с верхними крышками обозначают периоды экономического спада по определению Национального бюро экономических исследований: 19 января.80 – июль 1980 г., июль 1981 г. – ноябрь 1982 г., июль 1990 г. – март 1991 г., март 2001 г. – ноябрь 2001 г., декабрь 2007 г. – июнь 2009 г. и февраль 2020 г. – апрель 2020 г. ВВП – это валовой внутренний продукт.
Источник: расчеты сотрудников Совета Федеральной резервной системы на основе данных Бюро экономического анализа, счетов национального дохода и продукции, а также данных Совета Федеральной резервной системы, Статистический выпуск Z.1, «Финансовая отчетность Соединенных Штатов».
Рисунок 2.2. Соотношение долга бизнеса и домохозяйств к ВВП снизилось
Доступная версия | Вернуться к тексту
Примечание.
Заштрихованные столбцы с верхними крышками указывают на периоды экономического спада по определению Национального бюро экономических исследований: январь 1980 г. — июль 1980 г., июль 1981 г. — ноябрь 1982 г., июль 1990 г. — март 1991 г., март 2001 г. — ноябрь 2001 г., декабрь 2007 г. – июнь 2009 г. и февраль 2020 г. – апрель 2020 г. ВВП – это валовой внутренний продукт.
Источник: расчеты сотрудников Совета Федеральной резервной системы на основе данных Бюро экономического анализа, счетов национального дохода и продукции, а также данных Совета Федеральной резервной системы, Статистический выпуск Z.1, «Финансовая отчетность Соединенных Штатов».
Ключевые индикаторы указывают на незначительные изменения в уязвимости бизнеса к долгу, который оставался умеренным по сравнению с историческими уровнями
Общая уязвимость от нефинансового долга бизнеса оставалась умеренной со времени выхода ноябрьского отчета, поскольку показатели левериджа оставались повышенными, а устойчивые доходы повысили коэффициенты покрытия процентов.
Есть некоторые признаки того, что рост долга бизнеса замедлился. Нефинансовый реальный долг бизнеса с поправкой на инфляцию несколько снизился (рисунок 2.3). Кроме того, чистый выпуск рискованного долга резко сократился, поскольку выпуск институциональных кредитов с использованием заемных средств стал отрицательным впервые с 2020 года на фоне быстрого роста стоимости заимствований и снижения спроса со стороны инвесторов, вызванного повышенной неопределенностью и волатильностью рынка (рисунок 2.4). Кроме того, чистый выпуск высокодоходных облигаций без рейтинга оставался отрицательным. Валовой левередж — отношение долга к активам — всех публично торгуемых нефинансовых компаний оставался высоким по историческим меркам, практически не изменившись по сравнению со значениями, наблюдавшимися в 2021 году, и ниже своего исторического пика в середине 2020 года (рисунок 2.5). Чистый левередж — отношение долга за вычетом денежных средств к совокупным активам — продолжал расти среди всех крупных публично торгуемых предприятий и оставался высоким по сравнению с его историей.
Рисунок 2.3. Долг предприятий с поправкой на инфляцию незначительно снизился
Доступная версия | Вернуться к тексту
Примечание. Рост номинального долга скорректирован с учетом сезонных колебаний и переведен в реальное выражение после вычитания темпов роста дефлятора цен для базового индекса цен расходов на личное потребление.
Источник: Совет Федеральной резервной системы, Статистический выпуск Z.1, «Финансовая отчетность Соединенных Штатов».
Рисунок 2.4. Чистая эмиссия рискованных долговых обязательств оставалась на низком уровне
Доступная версия | Вернуться к тексту
Примечание. Данные начинаются со второго квартала 2004 г. Институциональные кредиты с использованием заемных средств обычно не включают кредитные обязательства, удерживаемые банками. Ключ идентифицирует бары в порядке сверху вниз (за исключением некоторых баров, имеющих хотя бы одно отрицательное значение).
Источник: Mergent, Inc.
База данных ценных бумаг с фиксированной доходностью; Данные PitchBook, комментарии и данные с кредитным плечом.
Рисунок 2.5. Валовая долговая нагрузка крупного бизнеса осталась на высоком уровне
Доступная версия | Вернуться к тексту
Примечание. Валовой левередж представляет собой средневзвешенное по активам отношение балансовой стоимости общего долга фирм к балансовой стоимости всех активов. 75-й процентиль рассчитывается на основе выборки из 2500 крупнейших по размеру активов фирм. Пунктирные участки линий в первом квартале 2019 г. отражают структурный разрыв в ряде из-за крайнего срока соблюдения правил Совета по стандартам финансового учета «Обновление стандартов бухгалтерского учета» 2016-02 в 2019 г. Стандарт бухгалтерского учета требует, чтобы операционная аренда, ранее считавшаяся забалансовой деятельностью, включалась в показатели долга и активов.
Источник: расчеты сотрудников Федеральной резервной системы на основе данных S&P Global, Compustat.
Коэффициент покрытия процентов для всех публично торгуемых фирм, измеряемый медианным отношением доходов к процентным расходам, снизился с недавнего максимума, но, тем не менее, остался в верхнем диапазоне своего исторического распределения, предполагая, что крупные предприятия были в состоянии обслуживать свой долг ( рисунок 2.6). Отсутствие значительного ухудшения уровня медианного коэффициента покрытия процентов, несмотря на повышение процентных ставок за последний год, отражает сочетание солидных доходов и значительной доли облигаций с фиксированной процентной ставкой в долговых обязательствах корпораций. 5 Более высокая доля обязательств с фиксированной процентной ставкой сводит к минимуму перенос повышенных процентных ставок на расходы по обслуживанию долга. Тем не менее, прибыль показала некоторые признаки слабости. В будущем более резкое, чем ожидалось, замедление или спад экономической активности может затруднить выполнение долговых обязательств для некоторых предприятий.
Для более рискованных фирм с рейтингом не инвестиционного уровня коэффициенты процентного покрытия оставались ниже своих исторических медианных уровней. 6
Рисунок 2.6. Способность фирм обслуживать свой долг, измеряемая коэффициентом покрытия процентов, была высокой
Доступная версия | Вернуться к тексту
Примечание. Коэффициент покрытия процентов представляет собой прибыль до вычета процентов и налогов, деленную на процентные платежи. Фирмы с кредитным плечом менее 5 процентов и процентными платежами менее 500 000 долларов США исключаются.
Источник: расчеты сотрудников Федеральной резервной системы на основе данных S&P Global, Compustat.
Кредитоспособность непогашенных корпоративных облигаций оставалась высокой после ноябрьского отчета. Объем понижений рейтингов и дефолтов оставался низким, но рыночные ожидания дефолтов в следующем году выросли по мере ухудшения восприятия инвесторами экономических перспектив. Более половины находящихся в обращении облигаций инвестиционного уровня по-прежнему имеют рейтинг самой низкой категории инвестиционного уровня (тройной B).
Если бы большая часть этих облигаций была понижена, стоимость долга увеличилась бы, когда облигации необходимо пролонгировать, что оказало бы давление на балансы фирм.
В то же время имеющиеся данные о небольших частных фирмах среднего размера, которые имеют меньший доступ к рынкам капитала и в основном занимают средства в банках, частных кредитных и акционерных фондах, а также у опытных инвесторов, также показали, что леверидж снизился во втором полугодии. 2022 г. Коэффициент покрытия процентов для медианной фирмы в этой категории оставался высоким в течение того же периода и был выше уровня публично торгуемых фирм. Однако следует сделать важную оговорку: данные о более мелких фирмах среднего размера не столь полны, как данные о крупных фирмах.
Кредитное качество кредитов с использованием заемных средств оставалось стабильным во второй половине 2022 г., но появились некоторые признаки ухудшения. Объем понижений кредитных рейтингов превысил объем повышений за этот период, а уровень дефолтов медленно увеличивался четыре квартала подряд, хотя и с исторически низких уровней (рисунок 2.
7). Доля вновь выданных кредитов крупным корпорациям с мультипликаторами долга, определяемыми как отношение долга к прибыли до вычета процентов, налогов, износа и амортизации, выше 5, оставалась на исторически высоком уровне в 2022 г., что указывает на стабильную устойчивость к дополнительному левериджу среди инвесторов на этом рынке (рис. 2.8). Повышение процентных ставок в сочетании с потенциальным замедлением роста доходов, вызванным менее благоприятными экономическими перспективами, может оказать давление на кредитное качество непогашенных кредитов с использованием заемных средств, поскольку затраты на обслуживание плавающего долга увеличатся.
Рисунок 2.7. Проценты дефолтов по кредитам с использованием заемных средств выросли с исторически низких уровней
Доступная версия | Вернуться к тексту
Примечание. Данные начинаются с декабря 1998 года. Уровень дефолта рассчитывается как сумма дефолта за последние 12 месяцев, деленная на общий непогашенный объем на начало 12-месячного периода.
Заштрихованные столбцы с верхними точками обозначают периоды экономического спада по определению Национального бюро экономических исследований: март 2001 г. – ноябрь 2001 г., декабрь 2007 г. – июнь 2009 г.и февраль 2020 г. – апрель 2020 г.
Источник: данные PitchBook, расширенные комментарии и данные.
Рисунок 2.8. Большинство новых кредитов с использованием заемных средств в прошлом году имеют мультипликаторы долга более 5
.Доступная версия | Вернуться к тексту
Примечание. Объемы указаны для крупных корпораций с прибылью до вычета процентов, налогов, износа и амортизации (EBITDA) более 50 миллионов долларов США и не включают существующие транши дополнений и поправок, а также пересчеты без новых денег. Ключ идентифицирует столбцы в порядке сверху вниз.
Источник: Mergent, Inc., База данных ценных бумаг с фиксированной доходностью; Данные PitchBook, комментарии и данные с кредитным плечом.
Просроченные платежи в малом бизнесе увеличились, но качество кредитоспособности осталось стабильным
Уровень просроченных платежей в малом бизнесе вырос с относительно низкого уровня, но общее кредитное качество осталось стабильным.
Стоимость заимствований увеличилась в 2022 году и теперь немного превышает преобладающие ставки до пандемии. Кроме того, доля малых предприятий, которые регулярно берут взаймы, увеличилась, согласно исследованию экономических тенденций малого бизнеса Национальной федерации независимых предпринимателей, но осталась низкой по сравнению с историческими уровнями; доля фирм с неудовлетворенными потребностями в финансировании также оставалась довольно низкой.
Уязвимость из-за долга домохозяйств оставалась умеренной
Повышенный уровень ликвидных активов и по-прежнему большие запасы собственного капитала помогли домохозяйствам поддерживать сильные балансы во второй половине прошлого года. Тем не менее, некоторые заемщики по-прежнему испытывали финансовые затруднения и были более уязвимы к будущим потрясениям.
Непогашенная задолженность домохозяйств с поправкой на инфляцию увеличилась во второй половине 2022 года (рисунок 2.9). Несмотря на то, что увеличение было в целом основано на распределении кредитных рейтингов, большая часть роста была обусловлена заемщиками с лучшими кредитными рейтингами, на долю которых приходилось более половины общего числа заемщиков.
Рисунок 2.9. Реальный долг домохозяйств вырос до
Доступная версия | Вернуться к тексту
Примечание. Субстандартными считаются те, у кого оценка риска Equifax ниже 620; около прайм-от 620 до 719; Prime больше 719. Баллы измеряются одновременно. Остатки по студенческим кредитам до 2004 г. оцениваются с использованием среднего роста с 2004 по 2007 г. по шкале риска. Данные конвертированы в постоянные доллары 2022 года с использованием индекса потребительских цен.
Источник: Группа потребительских кредитов Федерального резервного банка Нью-Йорка/Equifax; индекс потребительских цен, Бюро трудовой статистики через Haver Analytics.
Кредитный риск непогашенной задолженности домохозяйств в целом оставался низким
Отношение общих обязательных выплат по долгам домохозяйств к общему располагаемому доходу (коэффициент обслуживания долга домохозяйств) несколько увеличилось по сравнению с ноябрьским отчетом. Это увеличение означает, что некоторые заемщики направили большую часть своего дохода на выплату процентов и основной суммы по своим кредитам, что потенциально ослабило их способность противостоять потрясениям в отношении их доходов.
Тем не менее, это соотношение осталось на скромном уровне после достижения исторического минимума в первом квартале 2021 года на фоне масштабных фискальных стимулов, выплат по кредитным картам и низких процентных ставок. Поскольку увеличение процентных ставок за последний год лишь частично отразилось на процентных расходах домохозяйств, коэффициент обслуживания долга домохозяйств может увеличиться еще больше. За исключением задолженности по кредитным картам, лишь небольшая часть задолженности домохозяйств подлежит плавающим ставкам, что должно ограничить влияние повышения процентных ставок в ближайшем будущем. Для большинства других видов долга домохозяйств рост процентных ставок увеличивает стоимость заимствований только для новых кредитов.
Ипотечный долг, на долю которого приходится примерно две трети общего долга домохозяйств, рос немного медленнее, чем ВВП в 2022:Q4. Оценки левериджа на рынке жилья при измерении стоимости жилья в зависимости от арендной платы и других основных рыночных факторов оставались неизменными и были значительно ниже своих пиковых уровней до 2008 года (рисунок 2.
10, черная линия). Общий уровень просроченной задолженности по ипотечным кредитам вырос с исторически низкого уровня (рис. 2.11), а доля остатков по ипотечным кредитам в программе снижения убытков оставалась низкой. Очень небольшая доля заемщиков имела отрицательный собственный капитал в последнем квартале 2022 года (рисунок 2.12).
Рисунок 2.10. Основанная на модели оценка долговой нагрузки на рынке жилья осталась неизменной 90 055.
Доступная версия | Вернуться к тексту
Примечание: леверидж на жилье оценивается как отношение среднего непогашенного остатка по ипотечному кредиту для домов, занимаемых владельцем с ипотекой, к (1) текущей стоимости дома с использованием национального индекса цен на жилье Zillow и (2) предполагаемым ценам на жилье, рассчитанным по модели модель персонала, основанная на арендной плате, процентных ставках и временном тренде.
Источник: Группа потребительских кредитов Федерального резервного банка Нью-Йорка/Equifax; Zillow, Inc.
, данные о недвижимости; Бюро трудовой статистики через Haver Analytics.
Рисунок 2.11. Уровень просроченной задолженности по ипотечным кредитам остался на исторически низком уровне
Доступная версия | Вернуться к тексту
Примечание. Меры по уменьшению убытков включают торговые линии, которые имеют описательный код воздержания, стихийного бедствия, отсрочки платежа (включая частичную), изменения кредита (включая планы федерального правительства) или кредиты без запланированных платежей и с ненулевым балансом. К просроченным относятся кредиты, о которых в кредитном бюро сообщается, что они просрочены не менее чем на 30 дней.
Источник: Группа потребительских кредитов Федерального резервного банка Нью-Йорка/Equifax.
Рисунок 2.12. Очень немногие домовладельцы имели отрицательный капитал в своих домах
Доступная версия | Вернуться к тексту
Источник: CoreLogic, Inc., данные о недвижимости.
Новые пролонгации ипотечных кредитов, которые в последние годы сильно смещались в сторону основных заемщиков, сократились в последнем квартале 2022 года на фоне более высоких ставок по ипотечным кредитам и снижения активности на рынке жилья (рисунок 2.
13). Новые ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом были замечены примерно в половине недавно выданных кредитов на покупку в 2022 году. Такие выдачи с высокой долей заемных средств, которые также, как правило, имели более низкие средние кредитные баллы, оставались уязвимыми для снижения цен на жилье, поскольку их собственный капитал может быстро стать отрицательным. . Поскольку доля ипотечных кредитов с регулируемой ставкой в покупках нового жилья в последние месяцы составляла 10%, процентный риск для ипотечных заемщиков оставался ограниченным. Тем не менее, уровень просроченных платежей — доля просроченных платежей в течение одного года с момента выдачи ипотечного кредита — продолжал расти.
Рисунок 2.13. Продление новых ипотечных кредитов для непервоклассных заемщиков было приостановлено
Доступная версия | Вернуться к тексту
Примечание: изменение остатков по сравнению с прошлым годом во втором квартале каждого года среди тех домохозяйств, чей баланс увеличился за это окно.
Субстандартными являются те, у кого оценка риска Equifax ниже 620; около прайм-от 620 до 719; Prime больше 719. Баллы были измерены 1 год назад. Данные конвертированы в постоянные доллары 2022 года с использованием индекса потребительских цен. Ключ идентифицирует бары в порядке слева направо.
Источник: Группа потребительских кредитов Федерального резервного банка Нью-Йорка/Equifax; индекс потребительских цен, Бюро трудовой статистики через Haver Analytics.
Оставшаяся треть долга домохозяйств приходилась на потребительские кредиты, которые в основном состояли из студенческих ссуд, автокредитов и долгов по кредитным картам (как показано в таблице 2.1). В целом рост потребительского кредита с поправкой на инфляцию несколько увеличился по сравнению с ноябрьским отчетом (рисунок 2.14) чуть более высокими темпами, чем ВВП. Реальные остатки по автокредитам выросли в этот период, в основном за счет первоклассных заемщиков, но остатки по почти первоклассным и субстандартным заемщикам также увеличились в меньшей степени (рисунок 2.
15). Доля остатков автокредитов в смягчении убытков продолжала снижаться и оставалась на низком уровне в конце 2022 года, но количество просроченных кредитов увеличилось за последние несколько кварталов, вернувшись к уровню, который соответствует его истории за последние несколько кварталов. предыдущее десятилетие (рис. 2.16).
Рисунок 2.14. Реальный потребительский кредит вырос во второй половине 2022 года
Доступная версия | Вернуться к тексту
Примечание. Данные конвертированы в постоянные доллары 2022 года с использованием индекса потребительских цен. Данные по студенческим ссудам начинаются с 2005 года.
Источник: Группа потребительских кредитов Федерального резервного банка Нью-Йорка/Equifax; индекс потребительских цен, Бюро трудовой статистики через Haver Analytics.
Рисунок 2.15. Реальные автокредиты выросли на
Доступная версия | Вернуться к тексту
Примечание. Субстандартными считаются те, у кого оценка риска Equifax ниже 620; около прайм-от 620 до 719; Prime больше 719.
Баллы измеряются одновременно. Данные конвертированы в постоянные доллары 2022 года с использованием индекса потребительских цен.
Источник: Группа потребительских кредитов Федерального резервного банка Нью-Йорка/Equifax; индекс потребительских цен, Бюро трудовой статистики через Haver Analytics.
Рисунок 2.16. Просрочки по автокредитам выросли в 2022 году, но все еще оставались на скромном уровне
Доступная версия | Вернуться к тексту
Примечание. Меры по уменьшению убытков включают торговые линии, которые имеют описательный код воздержания, стихийного бедствия, отсрочки платежа (включая частичную), изменения кредита (включая планы федерального правительства) или кредиты без запланированных платежей и с ненулевым балансом. К просроченным относятся кредиты, о которых в кредитном бюро сообщается, что они просрочены не менее чем на 30 дней. Данные по автокредитам публикуются отделом оценки рисков, анализа данных и исследовательского хранилища данных раз в полгода до 2017 года, после чего они публикуются ежеквартально.
Данные по уменьшению просроченных платежей/убытков начинаются в первом квартале 2001 г.
Источник: Группа потребительских кредитов Федерального резервного банка Нью-Йорка/Equifax.
Совокупные реальные остатки по кредитным картам продолжали расти во второй половине прошлого года (рис. 2.17). Ставки, выплачиваемые по этим остаткам, увеличились в соответствии с краткосрочными ставками за последний год. Уровень просроченной задолженности также увеличился за тот же период (рис. 2.18). Чрезмерный характер увеличения уровня просроченной задолженности по ипотечным кредитам в значительной степени обусловлен изменением состава пула заемщиков в результате программ налогово-бюджетной поддержки и льгот, реализованных во время пандемии. 7
Рисунок 2.17. Реальные остатки на кредитных картах увеличились в 2022 году, частично компенсировав ранее снижение
Доступная версия | Вернуться к тексту
Примечание. Субстандартными считаются те, у кого оценка риска Equifax ниже 620; около прайм-от 620 до 719; Prime больше 719.
Баллы измеряются одновременно. Данные конвертированы в постоянные доллары 2022 года с использованием индекса потребительских цен.
Источник: Группа потребительских кредитов Федерального резервного банка Нью-Йорка/Equifax; индекс потребительских цен, Бюро трудовой статистики через Haver Analytics.
Рисунок 2.18. Просрочки по кредитным картам увеличились, но остались на низком уровне
Доступная версия | Вернуться к тексту
Примечание. Просрочка измеряет долю остатков, просроченных как минимум на 30 дней, за исключением серьезных уничижительных кредитов. Данные сезонно скорректированы.
Источник: Группа потребительских кредитов Федерального резервного банка Нью-Йорка/Equifax.
После быстрого роста в течение более десяти лет реальная задолженность по студенческим кредитам уменьшилась с началом пандемии. Совсем недавно остатки студенческих кредитов увеличились.
Ссылки
5. Только около 5 процентов непогашенных облигаций с рейтингом «три В» и 1 процент непогашенных высокодоходных облигаций подлежат погашению в течение года.
