Как открыть брокерский счет и начать инвестировать
Идея открытия инвестиционного счета может пугать, особенно если вы никогда раньше этого не делали.
Инвестиционные счета, или, точнее, брокерские счета, используются для покупки и продажи таких инвестиций, как акции и облигации. Эти типы счетов предназначены для того, чтобы позволить людям инвестировать в фондовый рынок без ограничений, часто связанных с другими типами счетов, такими как пенсионные счета, которые имеют ограничения на снятие средств и взносы. И при разумном управлении брокерские счета могут стать ценным способом инвестирования для достижения краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных финансовых целей.
Шаги по открытию счета При подготовке к открытию инвестиционного счета необходимо учитывать множество факторов, включая тип инвестора, которым вы хотите быть, и какая брокерская фирма лучше всего соответствует вашим потребностям и финансовым целям. Чтобы не упускать из виду, важно понимать комиссии, связанные с брокерскими счетами.
Выбор подходящего брокерского счета будет во многом зависеть от ваших финансовых целей и того, насколько активно — или нет — вы планируете управлять своими инвестициями. Вот два больших вопроса, которые вы можете задать себе, сравнивая аккаунты, чтобы попытаться выбрать правильный:
Каковы ваши цели на деньги?Инвесторы нередко используют брокерские счета для пополнения пенсионных накоплений в 401(k)s или IRA, что означает, что брокерский счет используется для достижения долгосрочных финансовых целей, таких как выход на пенсию. В других случаях брокерские счета открываются для финансирования краткосрочных или среднесрочных финансовых потребностей, таких как оплата обучения детей в колледже или покрытие расходов на свадьбу.
«Какой тип учетной записи выбрать, зависит от вашей ситуации и того, на что вы инвестируете. Разговор со специалистом по финансовому планированию или налоговым консультантом может быть полезен, если вы не знаете, как принять решение», — говорит Корбин Блэквелл Донахью, старший специалист по финансовому планированию Betterment, финансовой консалтинговой компании, предоставляющей услуги по цифровым инвестициям и управлению денежными средствами.
Инвестиционные счета также используются просто для приумножения денег теми, кто готов пойти на некоторый риск, чтобы добиться более агрессивной финансовой выгоды.
«В отличие от сберегательных или расчетных счетов, которые являются вашими повседневными банковскими счетами, по которым выплачиваются стабильные, но небольшие проценты, инвестиционные счета могут помочь вам со временем заработать значительное состояние, если вы будете инвестировать разумно», — говорит Блэквелл Донахью.
Каким инвестором вы хотите быть? Руками или руками?Для некоторых инвесторов нет ничего более приятного, чем внимательно следить за инвестициями и участвовать в повседневном принятии решений о покупке и продаже, в то время как для других такой подход просто непрактичен или непривлекателен. Решение о том, к какой категории вы относитесь, является еще одним важным фактором.
Если вы намерены быть более практичными, то платформа робота-консультанта, которая позволяет в значительной степени самостоятельно управлять инвестициями с минимальным руководством, может быть более подходящей.
Эти типы услуг часто предоставляют рекомендуемые инвестиционные портфели на основе ваших общих предпочтений и информации. Некоторые из известных платформ в этой области включают SoFi Automated Investing, Betterment и Vanguard Digital Advisor, и это лишь некоторые из них.
Если же вы предпочитаете, чтобы всю тяжелую работу выполняли профессионалы в области инвестирования, то лучшим выбором может стать брокерская фирма с полным спектром услуг. Такие фирмы, как Edward Jones, Fidelity, Morgan Stanley, Vanguard и другие, предлагают учетные записи с полным спектром услуг. При открытии счета в фирме с полным спектром услуг у вас, как правило, будет консультант, который активно управляет вашими инвестициями, включая все сделки, и предоставляет индивидуальные рекомендации и советы.
«В наши дни у инвесторов есть много вариантов — они могут использовать финансового консультанта или робота-консультанта, они могут открыть брокерский счет и инвестировать самостоятельно, или они могут создать гибридный подход», — говорит Джон Клафф, генеральный менеджер.
в Magnifi, цифровой инвестиционной платформе. «Вы можете использовать любой из этих подходов практически или полностью; Я думаю, что вопрос на самом деле в том, как вы хотите тратить свое время и деньги».
Финансовый консультант может взимать с вас 1% от вашего портфеля; если душевное спокойствие и экономия времени того стоят для вас, это хорошая инвестиция, добавляет Клафф, но «если у вас есть интерес и уверенность в том, чтобы инвестировать самостоятельно, этот 1% лучше потратить на рынке».
2. Сравните сборы, графики ценообразования и требования к минимальному балансу
Независимо от того, какой тип счета вы рассматриваете, могут быть требования к минимальному балансу, тарифы и другие тарифы, о которых следует знать, когда вы решаете, как действовать .
Нет минимального баланса
Для некоторых брокерских счетов не требуется минимального баланса для начала работы, что может быть преимуществом, если вы хотите начать консервативно.
«Большинство крупных депозитариев не требуют минимальных инвестиций для открытия счета», — говорит Том Колески, сертифицированный специалист по финансовому планированию AIF и руководитель отдела финансового планирования Cedar Capital, консалтинговой фирмы по управлению инвестициями и планированию доходов.
Третьим могут потребоваться тысячи долларов для работы с конкретным консультантом или фирмой или для доступа к определенному типу брокерского счета.
Торговля без комиссионных
Комиссионные – это сборы, взимаемые брокерской компанией каждый раз, когда акции или другие инвестиции покупаются или продаются. По сути, это стоимость, которую вы платите за услугу. Некоторые брокерские компании взимают фиксированную плату за такие услуги, в то время как другие взимают процент от транзакции, например 1%.
Торговля без комиссии, с другой стороны, вы не будете платить комиссию за покупку или продажу акций или других видов инвестиций. Сборы могут быстро возрасти, особенно если вы планируете быть активным трейдером, поэтому обязательно прочитайте мелкий шрифт и внимательно изучите их при выборе счета.
Дополнительные сборы
Часто многие другие виды сборов связаны с брокерскими или инвестиционными счетами, поэтому важно читать мелкий шрифт. Некоторые из сборов, которые могут взиматься с вас, включают ежегодные сборы за обслуживание, ежемесячные сборы за обслуживание, сборы за бездействие, сборы за перевод и сборы за исследования.
Некоторые учетные записи известны тем, что требуют меньше комиссий, что делает покупки важной частью процесса, поскольку эти комиссии могут начать сокращать деньги, которые вы зарабатываете, инвестируя.
Варианты частичного инвестирования
Частичное инвестирование предполагает покупку части целой акции. Например, если одна акция определенной компании стоит 1000 долларов за акцию, вы можете купить половину акции за 500 долларов. Покупка дробных акций позволяет инвесторам, располагающим небольшими суммами денег, покупать менее одной целой акции или ценной бумаги. Этот тип инвестирования также может быть хорошим способом начать, если вы новичок в инвестировании.
Многие брокеры и роботизированные платформы позволяют осуществлять частичное инвестирование, но не все. Это хорошая идея, чтобы спросить или поискать этот вариант, когда вы думаете, где открыть брокерский счет.
3. Ознакомиться с предлагаемыми услугами счета
Услуги, предлагаемые в связи с вашим инвестиционным счетом, являются еще одним важным фактором. Учетные записи, которые включают такие функции, как анализ инвестиций или легкодоступные функции мобильной торговли, могут сделать ваши инвестиции более успешными и удобными.
Инвестиционные исследования и рейтинги акций
В настоящее время многие платформы предлагают полную онлайн-библиотеку образовательных статей по инвестициям и регулярно обновляемую информацию о рыночных тенденциях и событиях. Часто эта информация предоставляется бесплатно, если вы открываете счет на определенной платформе или в брокерской компании. Если вы новичок в инвестировании или просто хотите быть в курсе рыночных движений, это может быть неоценимым преимуществом.
Опционы на иностранную торговлю
Если вы планируете инвестировать в глобальные акции или взаимные фонды, важно выяснить, предоставляет ли рассматриваемый вами брокерский счет доступ к этому типу покупки и торговли. Не все. Некоторые могут предлагать более ограниченные варианты с точки зрения иностранных акций или инвестиций, к которым у вас есть доступ, или в некоторых случаях вам может потребоваться пройти через международного брокера.
Мобильный трейдинг
В наши дни у большинства компаний есть мобильное приложение, с помощью которого вы можете контролировать свой счет и инвестиции, совершать сделки и многое другое. Если это важно для вас, обязательно узнайте, предлагает ли платформа, которую вы рассматриваете, эту функцию.
4. Заполните заявку
После того, как вы выбрали брокерскую компанию или платформу, которая наилучшим образом соответствует вашим финансовым целям и потребностям, пришло время заполнить заявку на открытие счета.
Хотя этот шаг обычно выполняется быстро и легко, вам потребуется предоставить различную личную информацию и документацию.
Сюда часто входят:
- Ваше имя
- Номер социального страхования
- Адрес и номер телефона
- Адрес электронной почты
- Дата рождения
- Водительские права, паспорт или другое официальное удостоверение личности
- Статус занятости и род занятий
В некоторых случаях от вас также может потребоваться предоставить такую информацию, как ваш собственный капитал, ваш годовой доход, а также сведения о ваших инвестиционных целях и допустимости риска.
5. Внесите средства на счет
Обычно существует множество различных вариантов первоначального финансирования вашего брокерского счета. Обычно это включает банковские переводы или электронные переводы с другого связанного банковского счета. Вы также можете просто отправить чек в брокерскую фирму.
Как только средства поступят на счет, вы можете начать покупать акции и другие активы и совершать сделки самостоятельно или через своего советника.
Хотя брокерские счета могут быть отличным способом свободно инвестировать и зарабатывать деньги, они не являются единственным вариантом. Существует множество других типов инвестиционных счетов, предназначенных для конкретных потребностей и этапов жизни.
Пенсионные счета
Личные инвестиционные счета, предназначенные для накопления пенсионных накоплений, являются еще одним важным вариантом. Наиболее известными из них являются индивидуальные пенсионные счета (IRA). Существует два основных типа IRA: традиционные и Roth. Эти счета позволяют пользователям самостоятельно откладывать деньги с налоговыми льготами.
«В отличие от традиционного брокерского счета, IRA предлагают налоговые льготы, которые трудно найти где-либо еще, когда речь идет о пенсионных сбережениях», — говорит Колески.
Используя традиционную IRA, вы можете вносить деньги, не облагаемые налогом, и не будете платить налоги с любых процентов или доходов, полученных на счете, пока вы не снимете деньги.
Кроме того, когда вы ежегодно вносите деньги на эти счета, вы можете получить вычет из вашего годового подоходного налога. Вы должны будете начать снимать средства в возрасте 72 лет.
Используя IRA Roth, вы вносите доллары после уплаты налогов, и в результате, когда вы снимаете деньги со счета во время выхода на пенсию, вам не нужно платить налоги. Кроме того, доходы на счете Roth не облагаются налогом.
Важно понимать, что эти счета предназначены для ваших пенсионных лет, а не для краткосрочных целей.
«Это отличные средства для инвестиций на пенсию, но они не так хороши, если вы пытаетесь отложить деньги, например, на покупку новой машины в следующем году», — говорит Блэквелл Донахью.
Образовательные счета
Учитывая стремительный рост стоимости обучения в колледже в этой стране, подготовка к оплате обучения в колледже является еще одним важным применением инвестиционных счетов. Аккаунты 529 специально разработаны, чтобы помочь семьям в достижении этой цели.
Владельцы счетов могут делать взносы после уплаты налогов на эти счета и инвестировать наличные в паевые инвестиционные фонды, ETF или другие подобные виды инвестиций. Концепция счетов заключается в том, что деньги в плане 529 растут по мере роста вашего ребенка и позже могут быть сняты для покрытия расходов, связанных с образованием. Однако деньги можно использовать только для квалифицированных расходов, связанных с образованием, таких как обучение или книги.
«Планы 529 — это образовательные счета, спонсируемые государством, — говорит Блэквелл Донахью. «Они хороши, если вы знаете, что хотите накопить на обучение вашего ребенка в колледже, но если вам нужны деньги, например, на покупку дома, я бы не стал использовать 529».
Инвестиционные счета для детей Инвестиционные счета, созданные для ваших детей, называются депозитарными брокерскими счетами. Подобно традиционным брокерским счетам, вы можете использовать этот тип счета для свободного инвестирования в различные варианты, включая акции и облигации.
Основное отличие состоит в том, что учетная запись создается на имя несовершеннолетнего, а настройка и управление учетной записью осуществляется взрослым. Если вы рассматриваете этот тип учетной записи, важно знать, что учетная запись является безотзывной, то есть по закону она принадлежит ребенку.
«Депозитарные брокерские счета аналогичны традиционным брокерским счетам тем, что их легко настроить и они предоставляют инвесторам различные варианты инвестирования», — говорит Колески. «Обычно они предлагают больше возможностей для инвестиций и большую гибкость по сравнению с 529планы и может стать отличным способом накопить деньги на будущее несовершеннолетнего».
Как открыть брокерский счет в Интернете
Вы решили открыть онлайн-брокерский счет и начать свое инвестиционное путешествие. Хорошее решение!
Большинство онлайн-брокеров, базирующихся в США, могут позволить вам открыть новую учетную запись на своем веб-сайте или через свое мобильное приложение.
Но есть несколько вещей, которые следует учитывать, прежде чем вы нажмете ссылку «Открыть счет».
Ключевые выводы
- Имея так много вариантов и простоту открытия счета в Интернете, есть несколько ключевых шагов, которые вы должны выполнить, прежде чем открывать брокерский счет.
- Во-первых, решите, какой тип брокера вам нужен, а также предлагаемые им функции и цену.
- После того, как вы сократите свой выбор, выберите тот, который вам больше всего нравится.
- После завершения процесса подачи заявки пополните свой счет и начните торговать.
Что делает брокер?
Шаг 1. Выберите нужный тип брокерского счета
Выбирая брокера, подумайте о своем стиле инвестирования. Вы заинтересованы в том, чтобы оставаться на вершине рынка каждый день? Или вы скорее настроены и забываете об этом типе инвестора?
Если вы хотите продолжать работать на рынках, рассмотрите типы активов, которыми вам удобно торговать или которыми вы хотите научиться торговать.
Большинство инвесторов владеют акциями, биржевыми фондами (ETF) и/или взаимными фондами. Если вы ищете варианты торговли, существует ряд самостоятельных онлайн-брокеров с широким набором инструментов, которые могут помочь вам выбрать подходящие стратегии. Хотя торговля опционами считается более рискованной, чем торговля акциями и ETF, есть несколько очень консервативных стратегий, предназначенных для получения дохода, о которых вы можете узнать из руководства Investopedia «Основы опционов».
Многие брокеры позволяют вам инвестировать в ценные бумаги с фиксированным доходом в Интернете, а также имеют инструменты для проверки облигаций и другие инструменты, которые помогут вам создать портфель.
Тем, кто хочет инвестировать деньги, а не время в создание богатства, стоит обратить внимание на финансового консультанта или службу роботов-консультантов. Робо-консультанты представляют вам краткий обзор вашего временного горизонта и склонности к риску и просят вас указать, сколько вы планируете инвестировать.
Если вы инвестируете для выхода на пенсию, а эта дата откладывается на десятилетия вперед, вы, возможно, с большей готовностью инвестируете в более рискованные классы активов, чем если бы вам нужно было использовать свои инвестиции через три года.
Вам также необходимо решить, открываете ли вы обычный налогооблагаемый счет или индивидуальный пенсионный счет (IRA). Еще одно решение касается владения учетной записью: вы открываете учетную запись для себя самостоятельно или будут другие владельцы (например, супруг или ребенок), которые также могут войти в систему? Если вы открываете счет, чтобы помочь несовершеннолетнему накопить на обучение в колледже, вы можете открыть депозитный счет или счет для обучения с налоговыми льготами, который часто называют сберегательным счетом 529.
Мы можем помочь вам разобраться со множеством доступных брокеров. Посетите наш центр наград Best Online Brokers Awards, чтобы получить подробные обзоры десятков брокерских компаний в США.
Там мы предоставляем списки лучших брокеров для различных инвестиционных потребностей и предпочтений, включая лучших брокеров для ETF и лучших брокеров для IRA.
Шаг 2. Рассмотрите необходимые функции и связанные с ними затраты
Большое внимание уделяется стандартным комиссиям за размещение сделок с акциями, но инвестирование с онлайн-брокером — это нечто большее, чем сборы. Большая часть этой дискуссии испарилась в последнем квартале 2019 года.когда большинство онлайн-брокеров сократили комиссию за торговлю акциями до нуля, а также снизили комиссию за опционы до нуля. Вы по-прежнему будете платить комиссию за контракт по большинству сделок с опционами, и у большинства брокеров вы найдете комиссию в диапазоне от 0,10 до 0,65 доллара за контракт.
Однако за некоторые «бесплатные» сделки взимается скрытая плата. Исследовательские и новостные функции невелики (а иногда и отсутствуют), и вы, скорее всего, получите менее чем оптимальное исполнение для своих транзакций, поскольку брокер должен где-то зарабатывать деньги.
Бесплатные сделки, как правило, оплачиваются путем направления маркет-мейкерам, которые платят брокеру за поток ордеров, но не отдают приоритет повышению цены.
Поэтому ищите брокера, у которого есть исследовательские и образовательные функции, которые могут помочь вам расти как инвестору, особенно если вы новичок в инвестировании. Ознакомьтесь с нашим списком лучших брокеров для начинающих в качестве отправной точки. Члены этой группы получают признание благодаря своим образовательным ресурсам, простоте навигации, четкой структуре комиссий и ценообразования, инструментам для создания портфолио и исследовательским ресурсам.
Шаг 3. Выберите брокерскую компанию, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям
Не стесняйтесь использовать функцию чата, предоставляемую многими брокерами, чтобы задать более подробные вопросы их представителям службы поддержки. В конечном итоге вы можете позвонить в службу поддержки для новых клиентов, что позволит вам проверить качество оказанной помощи.
Это хорошее время, чтобы просмотреть часто задаваемые вопросы (FAQ) на сайтах брокеров, чтобы убедиться, что вы не столкнетесь с какими-либо неожиданностями.
Приняв решение, нажмите «Открыть счет» и начните!
Шаг 4. Начните процесс подачи заявки
После того, как вы определились с брокером, вам все еще нужно выполнить формальности открытия счета.
Независимо от того, какую фирму или тип учетной записи вы выберете, есть некоторая информация, которую вам необходимо иметь под рукой, прежде чем вы начнете процесс открытия учетной записи. Вам потребуются основные данные о себе и других владельцах учетных записей, такие как номер социального страхования, дата рождения и адрес, но вам также будут заданы некоторые вопросы о характере вашей работы. Если вы являетесь резидентом США, но не гражданином, вам необходимо иметь при себе паспорт и вид на жительство.
Брокеры обязаны собирать некоторую другую информацию, чтобы они могли соответствовать набору правил, называемых «Знай своего клиента», которые предназначены для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма.
Некоторые из вопросов могут показаться любопытными по своей природе, но зарегистрированные в США брокеры должны делать эти запросы, которые помогают фирме составить профиль вашего инвестиционного опыта и знаний, чтобы убедиться, что вы инвестируете в классы активов, которые вы понимаете. Правила также регулируют информацию, которую брокер может отображать для вас. Брокерам разрешено давать ограниченные советы самостоятельным инвесторам, поэтому вопросы, которые они задают, помогают им классифицировать вас.
Вас спросят, как вы относитесь к финансовым рискам, а также о том, как долго вы планируете удерживать инвестиции. Ваш налоговый статус — холост, состоит в браке, подаете документы совместно и т. д. — является частью этого профиля, как и любые другие активы, которыми вы владеете, такие как дом, текущий счет или спонсируемый работодателем пенсионный счет. Вас также попросят указать диапазон вашего годового дохода.
Если вам неудобно предоставлять такую информацию в Интернете, вы можете скачать и распечатать бумажное заявление, которое вам нужно будет заполнить и отправить обратно, но это может задержать создание вашей учетной записи как минимум на неделю. Вы также можете зайти в отделение одного из брокеров с обычным присутствием и открыть свой счет лично. Тем не менее, веб-сайты, созданные брокерами, имеют высокий уровень встроенной безопасности, а также обеспечивают самый быстрый способ открытия и пополнения счета.
Хотя все брокеры, по сути, собирают одну и ту же информацию от новых владельцев счетов, пользовательский интерфейс и дизайн будут отличаться от одного сайта к другому.
Весь процесс после сбора всей необходимой информации не должен занимать более 15 минут.
Шаг 5. Пополните свой новый счет и начните инвестировать
После того, как ваша учетная запись будет открыта, вы сможете установить свои онлайн-учетные данные — идентификатор пользователя и пароль — для входа в систему.
Чтобы начать торговать, вам нужно положить немного денег на свой счет. Здесь у вас есть несколько вариантов, но, безусловно, самый простой способ — привязать банковский счет к вашему брокерскому счету. Вам понадобится девятизначный маршрутный номер вашего банка и номер вашего счета, который обычно состоит из десяти цифр. Маршрутный номер можно найти на чеке, на веб-сайте вашего банка или с помощью поиска по маршрутному номеру на веб-сайте Американской ассоциации банкиров.
Вы также можете выписать чек и отправить его по почте, но это задержит открытие счета примерно на неделю. Преимущество привязки банковского счета к вашему брокерскому счету заключается в простоте перемещения денег туда и обратно.
Брокеры, базирующиеся в США, в соответствии с законодательством не разрешают вам пополнять брокерский счет с помощью кредитной карты.
Некоторые брокеры также позволяют настроить регулярный ежемесячный перевод наличных от чека к брокеру. Мы находим это полезным, особенно для тех, кто финансирует пенсионный счет или копит на определенную цель. Привычка делать регулярные депозиты — идеальное использование технологии.
Между открытием счета и моментом, когда вы сможете начать торговать, пройдет некоторое время, от одного до семи дней, в зависимости от того, как вы решили внести деньги. Потратьте это время, чтобы лучше ознакомиться с сайтом и мобильными приложениями брокера, посмотрев вводные видеоролики и организовав домашнюю страницу. Настройте контрольный список акций и поэкспериментируйте со сканерами акций и фондов брокера.
Большинство брокеров теперь взимают небольшую плату, 1-2 доллара в месяц, за отправку бумажных выписок и подтверждений, но вы можете выбрать электронные уведомления и избежать этих сборов.
Вы также должны зайти в свой профиль и определить типы электронных и обычных писем, которые вы хотите получать от своего брокера и его партнеров.
После того, как ваш депозит поступил на ваш новый счет, вы можете начать совершать некоторые сделки. Вот тост за ваши инвестиционные успехи!
Сложно ли открыть брокерский счет?
Еще никогда не было так просто открыть и пополнить новый брокерский счет, особенно онлайн. Цифровые подписи, электронная проверка, автоматизированное профилирование рисков и варианты электронного финансирования означают, что вы можете подать заявку и получить одобрение в течение нескольких минут или часов, а средства на ваш счет будут поступать в течение 24–48 часов.
Должен ли я открыть брокерский счет онлайн?
Если вам удобно пользоваться брокерской онлайн-платформой, то конечно. Каждый крупный провайдер предлагает интуитивно понятный и безопасный процесс адаптации. Если вы предпочитаете поговорить с брокером или встретиться с ним лично, вы можете посетить филиал дисконтного брокера или брокера с полным спектром услуг и попросить их помочь вам в этом процессе.
