Главная » Разное » Организация приема платежей: Организация приема платежей | Kiosks.ru

Организация приема платежей: Организация приема платежей | Kiosks.ru

| – Комментировать

Содержание

Организация приема платежей | Kiosks.ru

QIWI под давлением

⚡ Ограничение работы в Крыму, возможный отзыв банковской лицензии, распродажа акций основателями сервиса Подробнее

Как принимать платежи по пластиковым картам? Прием платежей по банковским картам, прием оплаты картой с эквайрингом от 2can.

Прием платежей по банковским картам

Сегодня платёжные карты являются довольно распространённым явлением. В качестве платёжного инструмента банковские карты используются во многих организациях. Простота выполняемой операции экономит время, как клиента, так и компаний. Подобный способ оплаты услуг практически исключает появление очередей, в то же время продавцу не нужно искать сдачу, ибо терминал снимет со счёта именно ту сумму, которая нужна с точностью до копейки.

Как устроена платежная карта?

Так что же представляет собой пластиковая карта? На первый взгляд, сложно понять, каким образом с её помощью проводятся подобные операции. Она оснащена специальной магнитной полосой или чипом (иногда и тем, и другим). На полосе и/или в чипе хранится платежная информация держателя (владельца). Специальные считывающие устройства на терминалах получают информацию с карты, после чего производят необходимые операции.

После того, как банк-эмитент, выпустивший карту, авторизовал запрашиваемую сумму, всё, что требуется покупателю — это поставить свою подпись на чеке, чтобы удостовериться в том, что продавец ввёл в терминал верную сумму.

На большинстве банковских карт есть специальное поле, где владелец ставит свою подпись. Это нужно для того, чтобы определить действительно ли человек является её владельцем.

Как видите, этот платёжный инструмент удобен, универсален и практичен. Определённо, пройдёт некоторое время, и пластиковые карты вытеснят наличные деньги, этот процесс необратим. Да, сегодня многие люди всё ещё подсознательно боятся иметь дело с пластиковыми банковскими картами, но лет через 10 у них просто не будет выбора.

Аппараты для приема платежных карт

Прием кредитных карт и дебетовых в качестве платёжного инструмента сегодня возможен во многих сферах. В зависимости от условий продавцы товаров или услуг используют различные аппараты для приема пластиковых карт.

Как выбрать агрегатора для организации приема платежей?

В настоящее время онлайн-оплаты стали достаточно популярны в Беларуси. Поэтому большинство организаций в различных сферах деятельности: образование, торговля, здравоохранение, туризм и т.д. стремятся предоставить своим плательщикам удобные способы оплаты товаров и услуг. Вот тут на помощь организациям и приходят агрегаторы.

Агрегатор платежных систем предоставляет комплексное решение по приему онлайн-платежей без разработки программного обеспечения и покупки оборудования со стороны производителя услуг. Агрегатор обеспечивает информационное взаимодействие компаний и организаций с АИС «Расчет» или банком на основании заключенного договора. Другими словами, это сервис, позволяющий принимать платежи через ЕРИП и банковским картами на сайте, интернет-магазине, в торговых точках, фитнес-центрах и т.д.

Преимущества работы с агрегатором:

1. Экономия денег и времени на подключение нескольких способов оплаты.

2. Работа в режиме «онлайн» и мгновенные уведомления избавят Вас и Ваших клиентов от ожидания выставленного счета и поступления оплаты по нему.

3. Широкий выбор возможностей оплаты для плательщиков.

4. Безопасность информационного обмена при совершении операций. Предусматривает разделение полномочий сотрудников и разграничение прав доступа к существующим услугам, счетам, платежам. Обеспечивает безотказность.

5. Отчетность о проведенных платежах (выписки и детализация операций) упрощает ведение отчетности.

6. Прием оплаты по банковским платежным картам для организаций, у которых нет сайта.

7. Решение возникающих вопросов по оплатам, например, с банком происходит силами сотрудников компании-агрегатора.

На что стоит обратить внимание при выборе агрегатора:

1. Возраст. Если компания на рынке больше 5-7 лет, это говорит о накопленном опыте по организации приема онлайн-платежей.

2. Количество оказываемых услуг. Далеко не все агрегаторы предлагают комплексное решение для Вашего бизнеса. Удобно если в одном личном кабинете у вас будут активны прием платежей в ЕРИП, платежи по QR-коду, интернет-эквайринг, карты рассрочек и т.д.

3. Отзывы. Надежные агрегаторы имеют высокие рейтинги и обладают достаточным количеством положительных отзывов. Значит такие компании пользуются доверием у клиентов.

4. Функциональность. Агрегаторы могут иметь полезные дополнения: мобильное приложение, оплата по показаниям приборов учета (счетчики), выставление счета с пеней и т.д.

5. Техническая поддержка. Желательно, чтобы поддержка работала круглосуточно. Так же далеко не все агрегаторы помогают с интеграцией на безвозмездной основе, что может повлечь за собой дополнительные расходы по доработке сайта.

6. Срок и процесс подключения. Организация онлайн-платежей может занимать от 2 до 4 недель. Выбираем сервис с наименьшим сроком подключения. Чаще всего для начала процесса достаточно оставить заявку на сайте.

7. Тарифы. Чаще всего агрегатор берет комиссию с оборота денежных средств. Хорошо если комиссия будет дифференцированной, так это позволит на выгодных условиях принимать платежи компаниям как с большими, так и малыми оборотами.
Стоит обратить внимание на наличие минимальных платежей и абонентскую плату. Если по договору их нет — это отличные условия для владельцев сезонного бизнеса с непостоянными платежами.

8. Дополнительные расходы. Некоторые агрегаторы берут дополнительную плату за оформление пакета документов, некоторые предлагают клиентам его формировать самим. Хорошо если специалисты компании агрегатора самостоятельно и бесплатно подготовят полный комплект документов.

9. Сроки зачисления денежных средств на счет. По договору зачисление по ЕРИП может происходить на следующий банковский день. Поэтому удобно если вам предложат мгновенные уведомления о совершении платежа.

10. Обновляемость. Наличие современных способов оплат и обновляемость возможностей агрегатора, которые позволят Вам в будущем всегда следовать современным технологиям в приеме платежей без смены агрегатора.
Проведя сравнительный анализ согласно пунктам, описанным выше, Вы сможете сделать выбор в пользу агрегатора, который технически развивается, стремится соответствовать современным тенденциям, тем самым повышая качество Ваших услуг.

Онлайн оплата и платежи на сайте

В процессе ведения собственного бизнеса одной из практичных функций является онлайн оплата на сайте с использованием банковских карт или через систему быстрых платежей(СБП) Банка России. Дистанционный способ оплаты будет очень удобен как для вас, так и для вашего клиента, ведь для этого необходимо лишь наличие интернета и денежных средств на банковском счету. Процесс онлайн оплаты выполняется через платёжную форму, которая будет встроена на ваш сайт. На этой форме ваши покупатели вводят данные своей карты или сканируют QR код системы быстрых платежей и производят оплату.

Оплата картой на сайте способна значительно поднять уровень ваших продаж в максимально сжатые сроки. Чтобы снизить коэффициент отказов по оплате онлайн, наши специалисты оптимизировали платёжную форму и настроили весь процесс проведения платежей с максимальным удобством для плательщика и высоким уровнем безопасности. Благодаря оптимизации, вашему клиенту будет гораздо проще оплачивать свои заказы, а значит он будет возвращаться к вам снова и рекомендовать своим знакомым.

Платежный шлюз GateLine подключен к такими ведущими банками-эквайерами, как ВТБ, Сбербанк, Банк Русский Стандарт, ФК Открытие и др. Благодаря этому, проведя интеграцию с нашим шлюзом, вы можете организовать приём онлайн-платежей на сайте на выгодных условиях в режиме мультиэквайринга. При этом, всю необходимую вам поддержку при организации онлайн оплат на вашем сайте, подготовку договоров, консалтинг и круглосуточное техническое обслуживания мы Вам предоставим с выделением персонального менеджера. Используя платёжный шлюз GateLine, вы сможете повысить объем ваших продаж и лояльность ваших клиентов.

Благодаря разнообразным функциональным возможностям нашего шлюза, Вы можете организовать привязку банковских карт плательщиков на Вашем сайте для удобства повторных онлайн оплат, предоставить плательщику возможность оплаты на сайте в один клик с использованием его карт, сохраненных в таких сервисах, как GooglePay, Apple Pay, MasterPass, а также организовать автоматическое списание с карт клиентов определенных сумм при использовании ими услуг, требующих ежемесячные оплаты.

В личном кабинете платежного шлюза вы можете всегда просмотреть все ваши заказы, их статус, операции онлайн оплаты заказов, при необходимости оформить возвраты платежей, выставить клиенту электронный счет для дистанционной онлайн оплаты ваших товаров и услуг, а также сформировать, распечатать или выгрузить необходимую вам отчетность по интернет эквайрингу.

Для вашего удобства, есть возможность проведения брендирования, кастомизации платёжной формы, а также её встраивания на ваш сайт, что будет отличать вас от остальных организаций. Максимально удобный сервис оплаты и привлекательный внешний вид страницы вызовет больше доверия у вашего покупателя, а значит поднимет продажи.

Прием онлайн-платежей на сайте – подключите онлайн-кассу

Мы ценим своих клиентов, а поэтому предоставляем своим клиентам комплексные услуги. Вам не надо отдельно искать поставщиков онлайн-касс и проводить с ними интеграцию вашего сайта. Для вашего удобства, мы можем при приеме платежей на сайте или в мобильном приложении автоматически направлять данные для формирования фискальных чеков через сервис по аренде онлайн касс нашего партнера — компании Orange Data (https://orangedata.ru/).

Чтобы подключить онлайн кассу и узнать все подробности, Вы можете воспользоваться консультацией наших специалистов, которые предоставят вам полную информацию по условиям подключения интернет-эквайринга с использованием онлайн-кассы по 54-ФЗ, предложат выгодные тарифы приёма банковских карт, а также возможность проведения оплат C2B через систему быстрых платежей Банка России.

Воспользуйтесь услугами нашей компании, и вы по достоинству оцените преимущества использования нашего платёжного шлюза при приёме платежей на сайте с онлайн-кассой. Вы будете удовлетворены результатом сотрудничества с нами, система оплаты на сайте с использованием нашего платежного шлюза оправдает все ваши ожидания и сделает ваш бизнес более конкурентоспособным.

Организация приема платежей в МФЦ

Платежное решение для организации приема безналичных платежей за услуги оказываемые МФЦ.

Решение состоит из:

  • Программного комплекса, устанавливаемого на рабочее место оператора
  • POS-терминала, интегрируемого с программным комплексом и подключаемого к компьютеру оператора МФЦ

Карты принимаемые к оплате:

Применяемые терминалы:

VeriFone VX 820 CTLSIngenico IPP 320 CTLS

К несомненным преимуществам данного решения можно отнести:

  • Наличие комплексного платежного решения с интегрированным терминальным оборудованием, позволяющее принимать к оплате любые банковские карты, применяемые на территории РФ в рамках одного окна непосредственно оператором МФЦ;
  • Возможность оплачивать все виды платных услуг оказываемых МФЦ, в т.ч. собственные услуги МФЦ, а также осуществлять прием платежей за любые потребительские и бытовые услуги (ЖКХ, связь, интернет, ТВ и т.п.;
  • Отображать факт оплаты в системах ГИС ГМП и ГИС ЖКХ в он-лайн режиме;
  • Осуществлять поиск всех видов задолженности и иных начислений плательщика перед органами гос.власти с возможностью их непосредственной оплаты по месту запроса информации;
  • Исключить возможность ошибки при вводе реквизитов бюджетных платежей (все реквизиты предустановлены в систему, необходимо только выбрать нужный вид платежа в интуитивно-понятном интерфейсе системы;
  • Отсутствие затрат со стороны МФЦ на реализацию эквайрингового проекта;
  • Простой пользовательский интерфейс платежного решения, позволяющий минимизировать время на обучение операторов при использовании нового оборудования.
  • Простота масштабирования решения для МФЦ и ТОСПа любого размера и количества обслуживаемых клиентов

Демо-версия алгоритма работы оператора МФЦ в программном комплексе «ЭЛПЛАТ»: https://demo.webpayment.elplat.org

Логин и пароль к демо-версии предоставляется по запросу.

Внедрение решения по организаци платежной системы в Киргизии | О компании | SFOUR

Использование платежных терминалов и систем приема платежей на сегодняшний день получает все более широкое распространение не только в России, где данные решения были впервые использованы, но и в других странах. При этом в проектах используются решения, опробованные в России. Компания SFOUR занимается комплексными решениями по организации платежных систем и сетей платежных терминалов и внедряет решения в России и в других странах.

В качестве примера организации платежной системы и сети терминалов в новой стране с использованием решений SFOUR можно привести проект, выполненный специалистами компании в Киргизии. В рамках проекта была внедрена комплексная система по приему платежей за сотовую связь, коммунальные услуги, а также предоставление платежных сервисов (погашение кредитов, пополнение депозитов) клиентам банка. Проект реализовывался для местного KICB-банка, который перед реализацией проекта ставил следующие цели:

  • Организация приема платежей за сотовую связь в режиме online
  • Прием погашений кредитов
  • Пополнение депозитов
  • Прием оплаты коммунальных платежей по квитанциям

Терминалы самообслуживания являются эффективным средством организации обслуживания клиентов. По сравнению с кассирами терминалы имеют следующие преимущества:

  • Стандартизация и гарантия качества предоставления услуги
  • Возможность обслуживания в режиме 24х7
  • Снижение затрат на зарплату персонала и налоги
  • Снижение рисков мошенничества
  • Возможность организации обслуживания на нескольких языках

Специалисты KICB-банка выбрали терминалы самообслуживания для организации внедряемого платежного сервиса, так как широко используются при приеме платежей в России и странах СНГ. Особенно важным в проекте являлось внедрение системы online платежей за сотовую связь и отказ от карт предоплаты, так как использование карт предоплаты связано с определенным набором неудобств, таких как логистика, затраты на выпуск и ограниченность номиналов.


 
Платежный терминал в Киргизии

Компания SFOUR, является российской компанией и предлагает комплексные решения для организации систем по приему платежей с использованием терминалов самообслуживания. Решения SFOUR широко используются в России и странах СНГ, а также в странах Азии и Восточной Европы. Для использования в проекте были выбраны следующие решения SFOUR:

  • Платежный сервер SFOUR Alternative, позволяющий реализовать конфигурирование и подключение новых получателей, а также проведение расчетов в режиме online
  • Платежные терминалы SFOUR Eco, оснащенные сенсорным экраном для интерфейсного взаимодействия, купюроприемником для приема купюр, принтером для распечатки чека, сканеров штрих-кода для сканирования штрих-кода с платежных квитанций, ридером карт для считывания номеров карт и пин-падом для ввода пин-кодов. Для подключения терминалов к серверу использовался Интернет и подключение через специальные GPRS/GSM-модемы.
  • Программное решение платежного терминала SFOUR PayBox, позволяющее организовать управление устройствами терминала, а также прием платежей от клиентов и ввод клиентами необходимых данных.
  • Программное решение для установки на место кассира SFOUR PayBox kassa, позволяющее принимать платежи с использованием обычного компьютера (в проекте этот компонент был установлен на компьютерах кассиров в уже существующих отделениях банка).
  • Программный сервер мониторинга и управления терминалами и транзакциями SFOUR EventWatch, позволяющий удаленно управлять терминалов, осуществлять мониторинг устройств и состояний платежей.

Схема организации системы приема платежей в Киргизии

В результате выполненного проекта компанией SFOUR были проведены следующие работы:

  • Выполнено внедрение программного решения SFOUR
  • Интерфейс терминала и системы управления был адаптирован под Киргизский язык
  • Работа терминалов была настроена на работу с киргизской валютой – сомами
  • Была проведена интеграция с тремя основными провайдерами сотовой связи – что позволило организовать online проведение платежей
  • Была организована поставка и запуск сети терминалов самообслуживания
  • Было организована служба технического обслуживания терминалов
  • Пользователи системы были обучены работе с ней

В результате выполнения проекта было внедрено комплексное решение для организации приема платежей через специальные устройства самообслуживания – платежные терминалы. Внедренный сервис позволили В настоящий момент проект активно развивается. Кроме приема наличных платежей в настоящий момент реализуется функционал по оплате картами Visa и Mastercard.

Таким образом, решения для приема платежей через терминалы позволяют организовать удобный механизм обслуживания клиентов и проведения платежей в режиме online. Компания SFOUR имеет большой опыт внедрения таких решений в России, странах СНГ, Азии и Восточной Европы и готова предложить комплексную реализацию проекта и его адаптацию под конкретную страну.

Фрод-мониторинг — услуга по противодействию мошенничеству — платежная система Platron | Platron — сервис приёма онлайн платежей и массовые выплаты

С интеллектуальной системой противодействия мошенничеству Вы можете не переживать о фроде. Набор правил, скорринговых условий и фильтров собственной разработки предоставляет уникальную защиту магазину от воров и мошенников.

Данная услуга предоставляется всем нашим партнерам на бесплатной основе. Для клиентов, которые работают в сфере e-travel, у нас есть уникальное предложение на рынке e-commerce. Благодаря накопленному опыту, анализу десятков тысяч мошеннических операций и тонкой проработке фильтров, мы уверенно работаем даже с самыми крупными игроками e-travel. Очень уверенно чувствуем себя при работе без 3DS аутентификации, что значительно поднимает конверсию, которая у наших действующих партнеров держится в коридоре 97-98 процентов.

Что мы умеем:

  • Превентивное обнаружение и блокировка мошеннических операций на стадии ввода данных карты;
  • Глубокая интеграция с банками-партнерами позволяет нам самостоятельно контролировать поток транзакций, и особо опасные отправлять на принудительную аутентификацию по технологии 3DS;
  • Предотвращаем 99,99% мошеннических операций;
  • Индивидуальные настройки фильтрации трафика для самых требовательных партнеров;
  • Классические фильтры, подходящие для большинства сфер услуг;
  • Онлайн мониторинг транзакций специалистами отдела безопасности в режиме 24/7, особо сомнительные транзакции попадают на углубленный анализ нашим специалистам;
  • Списки благонадежных клиентов позволяют плательщикам навсегда забыть о возможных проблемах с оплатой в Вашем магазине.

Услуга фрод-мониторинга предоставляется также отдельно от приёма платежей:

  • Стоимость данной услуги зависит от отрасли и количества транзакций. Для уточнения стоимости пишите нам на [email protected].

Вернуться на страницу со всеми продуктами Platron


Понимание и отслеживание затрат на прием платежей по картам

Роберт Унгер

Платежи по кредитным и дебетовым картам растут. В «Исследовании платежей Федеральной резервной системы за 2016 год», в котором отслеживаются долгосрочные тенденции в платежах потребителей и предприятий, говорится, что:

Платежи, сделанные с помощью универсальных кредитных карт и дебетовых карт без предоплаты, росли быстрее, чем другие типы платежей, с 2012 по 2015 год, в как процентном росте, так и росте по количеству.


Рост карточных платежей обычно связан с увеличением затрат, связанных с приемом платежей. Тем не менее, когда дело доходит до отслеживания связанных показателей затрат, компании часто сталкиваются с трудностями.

В этом блоге мы беседуем с Анандом Гоэлем, основателем Optimized Payments Consulting (OPC). OPC помогает компаниям понимать расходы на прием платежей и управлять ими. Основываясь на его опыте и вопросах, которые мы получили в справочной службе Payments, мы хотим объяснить и обезвредить компоненты затрат на прием карт и ключевые показатели, которые необходимо отслеживать для биллеров, продавцов, поставщиков и любой организации, которая принимает карты для платежей. .

Rob : Платежи по кредитным, дебетовым и предоплаченным картам предлагают удобство, судебное решение и другие функции, которые, возможно, недоступны в других типах платежей. Часто выбор платежа зависит от плательщиков, и у них есть стимулы использовать карты, например программы вознаграждения для потребителей и программы «скидок» для предприятий. Каковы последствия увеличения использования карт для биллеров, продавцов, поставщиков и т. Д., Принимающих карты?

Ананд : Непосредственное следствие состоит в том, что карты составляют значительную часть тендерного состава, до 80% в бакалейных магазинах и розничной торговле, и их рост происходит за счет чеков и наличных денег.По мере увеличения количества карточных платежей абсолютная комиссия за прием карточных платежей будет увеличиваться. На менеджеров казначейства ложится ответственность управлять повышенными комиссиями, связанными с приемом платежей.

Rob : Это кажется очевидным, но важно ли для компаний отслеживать расходы на прием платежей по картам?

Ананд : Совершенно верно! Прием платежей по картам — это услуга и процесс, как и другие процессы в организациях. Затраты могут выйти из-под контроля, если их не контролировать; компании могут оставлять деньги на столе.Знание ваших затрат очень важно для получения прибыли.

Сложность в том, что нет единого тарифа приема карт. На стоимость карты влияет множество переменных. Однако важно то, что на эти переменные можно повлиять. Иногда корпорации считают, что прием карт — это как услуга, а это означает, что ставка устанавливается для всех и не может быть изменена. Но плата за обработку карт, которую платят корпорации, совсем не такая. Когда-то было несколько обменных курсов; сейчас их сотни.Корпорации могут влиять на многие переменные, чтобы повлиять на стоимость приема платежей.

Rob : Понятно — важно знать ваши расходы на прием платежей, поскольку это влияет на чистую прибыль, а компании могут влиять на их ставки. Итак, сначала перейдем к определенному уровню, какие ключевые компоненты составляют «всеохватывающие» затраты компании на прием карт?

Ананд : Есть три основных компонента затрат на прием карт:

  • Первый — это обменный пункт, который составляет 70-85% от общей стоимости приема карты.Interchange оплачивает стимулы (например, возврат денег, мили, баллы), предоставляемые клиентам за использование карт.
  • Другой — это взносы и взносы, составляющие 10-15% от общих затрат. Эти комиссии поступают в сети карт: Visa, MasterCard, Discover и American Express.
  • Комиссия за эквайринг — последний компонент. Около 15-20% затрат на прием карты ложится на платежную систему или организацию, которая предоставляет продавцу услуги авторизации, расчетов и отчетности.

Существуют и другие вспомогательные затраты, но это три основных вида затрат в порядке важности.

Rob : Я предполагаю, что большинству компаний известна «большая тройка». Можно ли также предположить, что у компаний обычно есть стандартные показатели и процессы для отслеживания своих затрат? Как компании обычно отслеживают расходы на прием карт?

Ананд : Надзор за расходами на прием карт в большинстве средних и крупных корпораций осуществляется казначейской группой. У них есть сотни других вещей, о которых нужно беспокоиться, а это означает, что вы редко найдете команды, которые действительно разбираются в тонкостях приема карт.Иногда да, но большинство — нет. Многие создают свои собственные процессы, загружая сводные данные с веб-сайта эквайера и импортируя их в электронную таблицу Excel. Или отслеживание осуществляется путем просмотра главной книги. В том, чем здесь занимаются организации, существует большая разница.

Роб : Несмотря на важность знания и отслеживания ваших затрат, похоже, что несоответствие в процессах — или даже отсутствие каких-либо действий — может указывать на то, что это довольно сложная задача.Почему так сложно узнать свои затраты, когда мы знаем, что затраты в основном будут основываться на компонентах «большой тройки»?

Ананд : В сфере приема карт много сложностей. Три основные причины:

  • Компании могут иметь отношения с несколькими поставщиками платежей, каждый из которых использует свой язык и коды для описания сборов. Кроме того, некоторые эквайеры выставляют счета в конце месяца, а некоторые — просроченные. Это означает, что в счетах могут быть сборы за предыдущие месяцы — некоторые за два месяца назад — и сборы нужно будет распределить на правильный месяц.
  • И любой бизнес, совершающий транзакции на сумму более 1 миллиона долларов, должен иметь прямые отношения с American Express.
  • Наконец, предприятиям необходимо выяснить, что включить в их «эффективную стоимость». Следует ли включать возвратные платежи и сборы за использование шлюза? Да, это можно сделать, но вам нужно поддерживать последовательные определения. Совет по передовой практике — исключить возвратные платежи, потому что они относятся к другому животному и могут быть связаны с мошенничеством и другими проблемами.

Роб : Можете ли вы уточнить «эффективную стоимость» и как ее рассчитать?

Ананд : «Эффективная стоимость» — это средневзвешенное выражение затрат на прием карты.Это единственный наиболее важный показатель для понимания затрат на прием ваших карт, и он расскажет вам об эффективности ваших платежных операций больше, чем любой другой показатель. Эффективная стоимость рассчитывается путем сложения общих сборов за обработку карт и последующего деления этой суммы на чистый доход от продаж без учета возмещения. Эффективная стоимость выражается в процентах, поэтому эффективная стоимость «2,15%» означает, что у компании есть 2,15 доллара комиссионных сборов за каждые 100 долларов дохода.

Rob : Ананд, вы уже какое-то время занимались платежами по картам и отслеживанием связанных расходов.Есть ли что-нибудь, что вас все еще удивляет? Есть ли какие-нибудь мифы, с которыми вы все еще сталкиваетесь?

Ананд : Меня все еще удивляют две вещи. Во-первых, корпорации все еще спрашивают, можно ли снизить комиссионные. Как я уже упоминал, многие обычно думают, что плата за карту аналогична оплате за коммунальные услуги, и что ставки в значительной степени заблокированы. Им нужно преодолеть препятствие, которое вы можете повлиять на комиссию по карте. Второе, что меня удивляет, это то, что многие корпорации не знают свою эффективную стоимость карточных платежей.Это действительно удивительно, особенно для крупных корпораций.

Rob : Мы говорили о важности знания эффективной ставки затрат. И я уверен, что компании хотели бы снизить свои затраты на принятие и уйти от «полезного» образа мышления. Какова одна из основных рекомендаций для этого?

Ананд : Вести переговоры и анализировать обмен. Компаниям необходимо вести переговоры со своим эквайером, чтобы получить наиболее конкурентоспособные сборы за обработку. И им необходимо проанализировать обмен, чтобы убедиться, что они получают самые низкие ставки обмена, доступные для своих транзакций.

Rob : Имеет смысл для компаний, которые принимают платежи по картам. Что посоветуют компаниям, которые только сейчас рассматривают вопрос о том, предлагать ли карточные платежи или нет?

Ананд : Большинство компаний, плохо знакомых с приемом карт, начинают с учетом потребностей клиентов, иначе решение может быть в значительной степени обусловлено рынком. Карты предлагают удобство для клиентов, могут дать конкурентное преимущество или, возможно, могут снизить DSO (количество дней невыполненных продаж). Им просто нужно иметь в виду, что при приеме карты 2-3% выручки пойдет на комиссию.Есть определенные отрасли, где маржа может поддержать или не поддержать этот вариант.

Rob : Стоимость приема карт — большая тема, и мы коснулись ее поверхности в этом блоге. Optimized Payments Consulting and Elevation, консалтинговое подразделение NACHA, разработало официальный документ, а также предлагает бесплатный веб-семинар 19 сентября в 13:00. По восточному времени. О чем еще рассказывается в официальном документе и веб-семинаре?

Ананд : Мы более подробно рассмотрим три компонента обработки карт: обмен, начисления / сборы и комиссии за эквайринг.Мы рассмотрим пример расчета эффективных затрат. Вебинар будет очень интерактивным, с возможностью задать конкретные вопросы.

Роб : Спасибо, Ананд. Отличная информация! Я призываю людей загрузить бесплатный технический документ и подписаться на бесплатный веб-семинар, чтобы узнать больше.


8 лучших вариантов на 2021 год

Раскрытие информации рекламодателям: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими организациями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Любой, кто управляет некоммерческой организацией, знает, насколько важно поддерживать низкие затраты, поскольку средства и ресурсы ограничены. Есть много способов сэкономить деньги, но один, о котором не думают многие некоммерческие организации, — это оптимизировать свою платежную систему, чтобы снизить затраты на обработку некоммерческих кредитных карт.

Поскольку COVID-19 ускоряет наш дрейф в сторону все более безналичного общества, пожертвования все чаще направляются через порталы онлайн-платежей.Там доноры могут не только расплачиваться кредитной или дебетовой картой, но и покупать дополнительные товары, такие как футболки, кружки или книги.

Помимо приема платежей, некоммерческим организациям часто требуется способность собирать информацию о спонсорах и спонсорах для будущих фондов. Некоторые доноры даже предпочитают устанавливать автоматические регулярные платежи. Потребности некоммерческой организации в обработке платежей могут быть сложными.

Читайте дальше, чтобы найти обработчиков кредитных карт, которые лучше всего подходят для работы с некоммерческими организациями и сбора средств через Интернет.

Узнайте больше о наших лучших предложениях

Другие рекомендуемые опции:

  • Stripe Payments: лучше всего подходит для некоммерческих организаций, которые собирают 80% или более своих средств за счет пожертвований.
  • PaymentCloud: лучше всего подходит для некоммерческих организаций, которые ищут поставщика торговых счетов с высоким уровнем риска.
  • Host Merchant Services: лучше всего подходит для некоммерческих организаций, стремящихся к максимальному удобству для пользователей.

Прочтите ниже, чтобы узнать, почему мы выбрали эти варианты.

Кто предлагает лучший процессинг кредитных карт для некоммерческих организаций?

Многие операторы кредитных карт предлагают более низкую скорость обработки для некоммерческих организаций. Однако при поиске поставщика учетной записи продавца вам также следует подумать о том, предоставляет ли процессор такие функции, как регулярное выставление счетов, бесплатный платежный шлюз, настраиваемая касса и интеграция с бухгалтерским учетом.

1. Dharma Merchant Services

Dharma — поставщик торговых услуг, который считает, что нужно давать хорошее качество по справедливой цене.Он предлагает цены Interchange Plus, а на его веб-сайте четко указаны расходы, поэтому вы знаете, сколько вы заплатите. В Dharma нет платы за досрочное расторжение, поэтому, даже если через некоторое время вы решите, что вам не нравится услуга, вы можете уйти, не понеся большого штрафа.

Ценности и культура компании

Dharma хорошо сочетаются с некоммерческими организациями. Фактически, он давно работает с некоммерческими организациями и знает, как убедиться, что вашей некоммерческой организации назначен правильный MCC. Это также дает дополнительную скидку некоммерческим организациям.На момент написания статьи рейтинг некоммерческой организации Dharma составляет:

  • Витрина: Обмен + 0,15% + 0,07 доллара за транзакцию
  • Виртуальный: Обмен + 0,20% + 0,10 USD за транзакцию
  • Ежемесячная плата: 20 долларов в месяц

В Dharma есть целая страница с информацией, специально разработанная для некоммерческих организаций, поэтому вы точно знаете, что получите, если зарегистрируетесь. Для получения дополнительной информации о Дхарме прочтите наш обзор Дхармы.

Плюсы

  • Цены со скидкой для квалифицированных некоммерческих компаний
  • Конкурентоспособная взаимозаменяемая цена
  • Без годовой платы или ежемесячного минимума
  • Ежемесячное выставление счетов без платы за досрочное расторжение

Минусы

  • Не рекомендуется для предприятий, обрабатывающих менее 10 000 долларов в месяц
  • Нет поддержки для пользователей с высоким уровнем риска или международных пользователей

Начало работы с Dharma Merchant Services

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

2.Национальная обработка

Если вы работаете с National Processing, вы не только получите скидку для некоммерческих организаций, но и сделаете дополнительные пожертвования на благотворительность, так что даже ваши сборы за обработку в конечном итоге останутся на высоте. National Processing — это поставщик торговых счетов, который выступает за прозрачность ценообразования и разумные контракты и сборы. Мы высоко ценим National Processing.

Что касается ставок, то National Processing предлагает некоммерческим организациям скидку в размере:

  • Витрина: Развязка + 0.15% + 0,07 USD за транзакцию
  • Виртуальный: Обмен + 0,20% + 0,10 USD за транзакцию
  • Ежемесячная плата: 10 долларов в месяц

В дополнение к вышесказанному, National Processing разрабатывает проприетарное программное обеспечение, которое поможет донорам отслеживать свои пожертвования, а некоммерческим организациям управлять этими пожертвованиями с помощью дополнительной аналитики.

Плюсы

  • Предлагается скидка для некоммерческих организаций
  • Стандарт ценообразования Interchange-plus
  • Недорогая обработка платежей ACH / echeck
  • Предлагает помесячный биллинг без платы за досрочное прекращение (ETF)

Минусы

  • Требуются долгосрочные контракты в обмен на бесплатный терминал
  • Плата за досрочное расторжение, взимаемая в некоторых случаях

Начало работы с National Processing

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

3.Данные линии выплат

Payline Data — еще один процессор кредитных карт, который нравится нам в Merchant Maverick. Хотя на его веб-сайте нет информации, относящейся к некоммерческим организациям, мы связались для вас с несколькими людьми и подтвердили, что Payline действительно имеет специальные ставки для некоммерческих организаций.

Как правило, некоммерческие организации получают розничные цены Payline. Как правило, самые низкие ставки имеют розничные транзакции (с предъявлением карты). Несмотря на то, что некоммерческие организации, как правило, получают пожертвования через Интернет (т. Е. Транзакции без предъявления карты), Payline Data предлагает некоммерческим организациям самые выгодные цены.Чтобы быть более конкретным, сборы:

  • Комиссия за обработку: Interchange + 0,20% + 0,10 доллара США за транзакцию
  • Ежемесячная плата: 10 долларов в месяц

Он также работает с вами, чтобы настроить часть обработки платежей на вашем веб-сайте, чтобы сделать его более удобным для клиентов, включая добавление кнопки «Пожертвовать сейчас» для упрощения платежей. Обратитесь в Payline Data для получения более подробной информации.

Плюсы

  • Прозрачный обмен плюс цена
  • Без платы за досрочное расторжение
  • Бесплатный виртуальный терминал и шлюз
  • Доступны скидки для некоммерческих организаций (медицинские)

Минусы

  • Недоступно для международных пользователей
  • Скрытые инструменты разработчика

Начало работы с Payline

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

4.PayPal

PayPal имеет множество ресурсов, разработанных специально для некоммерческих организаций. Это включает специальные ставки транзакций для благотворительных организаций 501 (c) (3). Даже если ваша организация не соответствует требованиям, PayPal все равно может предложить вам сниженные ставки. Нет никаких дополнительных комиссий за установку, выписки, снятие средств или отмену. PayPal взимает 2,2% + 0,30 доллара за транзакцию (за исключением личных транзакций через мобильный POS, и в этом случае это фиксированная ставка 2,7% за каждое движение для транзакций в США).

В дополнение к специальным тарифам PayPal предлагает специальную кнопку Donate , которая позволяет делать быстрые пожертвования с помощью платежной карты или учетной записи PayPal, и донор может даже настроить регулярные платежи оттуда. Вы также можете предложить своим донорам заплатить обещанную сумму с помощью ссылки PayPal.Me для безопасных платежей одной кнопкой.

Если вам нужна платежная система, но у вас уже есть программное обеспечение CRM, PayPal интегрируется с несколькими поставщиками программного обеспечения CRM. Обязательно посетите страницу некоммерческих организаций PayPal, чтобы узнать, можно ли использовать ваше программное обеспечение с PayPal.И, наконец, вы автоматически попадете в благотворительный фонд PayPal, где доноры, стремящиеся делать добро, смогут вас найти. Прочтите наш полный обзор PayPal, если вы заинтригованы, а также нашу статью о том, что PayPal может сделать для вашей некоммерческой организации.

Плюсы

  • Фиксированная прогнозируемая цена
  • Доступна дисконтированная ставка для некоммерческих организаций
  • Обширная интеграция
  • Хорошие инструменты разработчика

Минусы

  • Проблемы со стабильностью аккаунта
  • Непоследовательная служба поддержки клиентов

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

5.Квадрат

У

Square есть специальная страница для некоммерческих организаций, но на момент написания этой статьи , а не , предоставляет специальную скидку для большинства некоммерческих организаций. Однако, если ваша некоммерческая организация получает пожертвований на сумму более 250 000 долларов в год, вы можете договориться о специальной льготной ставке. В противном случае Square взимает стандартную комиссию за транзакцию: 2,6% + 0,10 доллара США за транзакцию , при этом транзакций с вводом с клавиатуры стоят 3,5% + 0,15% .

Хотя Square не предоставляет скидки для некоммерческих организаций, многие программы Square для обработки, управления бизнесом и платежной аналитики предоставляются бесплатно после регистрации.Одной из функций, которая может принести пользу некоммерческим организациям, является программное обеспечение Square для управления клиентами, в котором контактная информация и история пожертвований могут быть автоматически сохранены.

Если вам нужно интегрировать платежи Square с другим программным обеспечением, Square поддерживает большое количество опций. Обязательно прочитайте наш полный обзор Square и изучите особенности на его веб-сайте. Затем ознакомьтесь с нашим руководством по Square для некоммерческих организаций.

Плюсы

  • Фиксированная прогнозируемая цена
  • Без абонентской платы
  • Впечатляющий набор функций
  • Доступные считыватели чип-карт

Минусы

  • Отсутствие ставки дисконтирования для некоммерческих организаций, получающих менее 250 тыс. Долларов в год
  • Проблемы со стабильностью аккаунта

Начало работы с Square

Прочтите наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

6.Stripe Payments

Stripe предлагает специальные расценки на благотворительность для некоммерческих организаций. Чтобы соответствовать требованиям, ваша некоммерческая организация должна быть организацией 501 (c) (3), и вы также должны собрать не менее 80% своих средств за счет пожертвований. Это означает, что если ваша организация собирает более 20% своих средств за счет членских взносов, платы за обучение и т. Д., Она не может претендовать на эту льготную ставку. Вы должны связаться с Stripe, чтобы узнать конкретную скидку.

Создав некоммерческую организацию с Stripe, вы можете создать собственный веб-сайт, принимать платежи на настольных и мобильных устройствах в любой валюте, а также создавать и загружать настраиваемые отчеты.Некоторые очень крупные благотворительные / некоммерческие организации используют Stripe, включая Unicef, Oxfam и NPR. Если вы выберете Stripe, вы окажетесь в хорошей компании.

Прочтите наш полный обзор Stripe, прежде чем принимать окончательное решение.

Плюсы

  • Скидка для соответствующих некоммерческих организаций
  • Отличные инструменты разработчика
  • Фиксированная прогнозируемая цена
  • Расширенные инструменты отчетности

Минусы

  • Нет скидки для некоммерческих организаций, если ваша организация собирает менее 80% своих средств за счет пожертвований
  • Проблемы со стабильностью аккаунта

Начало работы с Stripe Payments

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

7.PaymentCloud

PaymentCloud — это процессор кредитных карт, специализирующийся на обслуживании предприятий с высоким уровнем риска, и некоммерческие организации, как правило, классифицируются как таковые. Компания позиционирует себя как некоммерческое решение для обработки платежей, предлагающее услуги обработки и интегрированный шлюз для некоммерческих организаций и предприятий. К сожалению, здесь не предусмотрена конкретная скидка для некоммерческих организаций.

PaymentCloud предлагает виртуальный терминал, интеграцию с тележкой для покупок и обработку ACH / echeck, а также другие функции.Компания также предоставляет по одному «бесплатному» терминалу на каждую учетную запись продавца, хотя, если вы закроете свою учетную запись, вам придется немедленно отправить устройство для чтения карт обратно в компанию, чтобы с вас не списали полную стоимость устройства.

К сожалению, PaymentCloud не предоставляет информации о ценах на своем веб-сайте. Однако мы знаем, что PaymentCloud предлагает как многоуровневую, так и взаимозаменяемую модели ценообразования. Мы рекомендуем по возможности получать цены Interchange Plus.

Плюсы

  • Специалист группы высокого риска
  • Бесплатный терминал для кредитных карт
  • Отличная служба поддержки

Минусы

  • Непрозрачное ценообразование
  • Может взиматься плата за досрочное расторжение

Начало работы с PaymentCloud

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

8.Host Merchant Services

Host Merchant Services — один из наших любимых поставщиков аккаунтов для некоммерческих организаций. HMS предлагает традиционные торговые счета с взаимозаменяемыми ценами как для электронной коммерции, так и для обычных предприятий. Компания также обслуживает некоммерческие организации, предлагая взаимовыгодные цены по тарифу Visa Charity Rate в рамках программы HMS Gives.

HMS — один из немногих торговых аккаунтов, который вызывает больше положительных отзывов от пользователей, чем жалоб.Это редкий подвиг в этой охваченной акулами индустрии.

Благодаря мобильной обработке данных, POS-системе, интеграции корзины покупок, веб-хостингу и многому другому, Host Merchant Services может многое предложить вашей некоммерческой организации.

Плюсы

  • Прозрачное ценообразование Interchange-Plus (некоммерческие организации получают тариф Visa Charity)
  • Без платы за досрочное расторжение
  • Нет платы за установку или регистрацию
  • Отличная общественная репутация

Минусы

  • Может быть дорого для предприятий с небольшим объемом
  • Ежемесячная абонентская плата

Начало работы с Host Merchant Services

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

Ищете одно из этих имен?

Возможность принимать платежи по кредитным картам традиционным способом — не единственный способ для некоммерческих организаций принимать пожертвования.Как оказалось, существуют программные пакеты для управления пожертвованиями, разработанные специально для некоммерческих организаций.

Главный недостаток этих инструментов сбора средств в том, что они могут быть дорогостоящими. Однако вы можете обнаружить, что более высокая стоимость окупается из-за удобства, которое они приносят при сборе средств.

JustGiving

JustGiving — это программная платформа, которая помогает некоммерческой организации настроить все необходимое для сбора средств в Интернете. Он позволяет вашей организации настраивать специальные страницы для сбора средств, чтобы рассказать историю вашей организации, и предоставляет вам инструменты (такие как кнопки пожертвований, виджеты и списки рассылки), которые помогут вам собрать средства.Вы также можете создать страницу краудфандинга.

Если вы находитесь в США и зарегистрируетесь через JustGiving для обработки платежных карт, вы заплатите сервисный сбор в размере 5% и 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию по платежной карте .

JustGiving — это услуга на основе членства, но ее стартовая учетная запись бесплатна. Когда объем ваших пожертвований увеличится, вам придется заплатить, чтобы продолжить работу с аккаунтом.

Донорбокс

Donorbox — еще один программный пакет для управления пожертвованиями, который упрощает сбор средств через Интернет.Он предлагает аналогичный набор услуг, что и JustGiving, за исключением того, что вы не можете просто зарегистрироваться и позволить ему обрабатывать платежную карту. Вы должны создать отдельные учетные записи с его внутренними процессорами (Stripe или PayPal), а затем подключиться к Donorbox для остальной части сбора средств. На веб-сайте Donorbox указана некоммерческая ставка PayPal 2,2% + 0,30 доллара за транзакцию и стандартная ставка Stripe 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию . Он также предоставляет контактный адрес электронной почты для получения конкретных ставок для некоммерческих организаций.

Регистрация в Donorbox бесплатна и не взимает плату, если вы не собираете 1000 долларов или более в месяц. Все, что составляет 1000 долларов и выше, будет стоить вам 1,5% комиссии за обработку.

ДонорПерфект

DonorPerfect предлагает онлайн-инструменты для сбора средств для некоммерческих организаций. Он работает аналогично Donor Box, за исключением того, что TSYS Merchant Solutions обрабатывает платежи с комиссией за транзакцию 2,5% + 0,20 доллара США за транзакцию .

Стоимость пакетов подписки

DonorPerfect составляет от 89 долларов в месяц до 799 долларов в месяц, при этом пакет включает 1000 составляющих записей на самом низком уровне и 75000 на самом высоком.

Существует ли бесплатная обработка кредитной карты для некоммерческих организаций?

В самом строгом смысле слова «бесплатно» — как «бесплатно для вас» — да, существует бесплатная обработка кредитной карты. Однако это просто означает, что вы перекладываете свои расходы на обработку донорам.

Ознакомьтесь с с доплатой и с платой за удобство . Наценка означает, что в дополнение к фактическому начислению впоследствии к сумме добавляются затраты на обработку, и пользователь платежной карты должен оплатить эту дополнительную сумму.Что касается комиссионных сборов, чистый результат тот же — пользователь карты оплачивает расходы на обработку, но у вас должен быть «основной» способ оплаты донором, если они не хотят платить комиссию за удобство.

Как надбавки, так и сборы за удобство могут быть сложными для правильного внедрения. Дополнительные сборы не разрешены в некоторых штатах, и даже в тех штатах, где они разрешены, они регулируются различными законами штата. У нас есть статьи о надбавках и платах за удобство, если вы думаете об их внедрении.

Некоммерческая организация — одна из немногих организаций, которые могут уйти от ответственности, прося клиентов покрыть расходы на обработку платежей, не вызывая при этом волны негодования. Walmart.com не получит такой привилегии.

Начните экономить на оплате обработки кредитной карты со скидками для некоммерческих организаций

Теперь, когда у вас есть некоторое представление об услугах для некоммерческих организаций и скидках, которые вы можете получить, пора взглянуть на потребности вашей некоммерческой организации.

Тогда начните делать покупки.С interchange-plus вы можете напрямую сравнивать скорость обработки. Сравнивая транзакционные издержки, посмотрите на средний размер ваших пожертвований. Фиксированная комиссия за транзакцию дороже для небольших транзакций, чем прямой процент. Также учитывайте ежемесячную плату и стоимость устройства для чтения карт.

Остерегайтесь связываться с долгосрочным контрактом или контрактом, который включает плату за досрочное расторжение (ETF). Многие обработчики теперь перешли на ежемесячные пакеты или, по крайней мере, отказываются от ваших ETF.Остерегайтесь независимых торговых агентов и по возможности работайте напрямую с компанией. Кроме того, убедитесь, что вы получили и все в письменном виде.

Вот некоторые дополнительные некоммерческие ресурсы:

Есть вопросы о скорости обработки кредитных карт для некоммерческих организаций? Пожалуйста, оставьте нам комментарий.

Вкратце: Кто предлагает лучший процессинг кредитных карт для некоммерческих организаций?

  1. Dharma Merchant Services: Лучшее для некоммерческих организаций, которым требуется процессор с обширным опытом работы с некоммерческими организациями по льготной цене.
  2. National Processing: Лучше всего подходит для некоммерческих организаций, которым требуется процессор, предлагающий как некоммерческую скидку, так и который сам жертвует на благотворительность.
  3. Payline: Лучшее для некоммерческих организаций в области медицины.
  4. PayPal: лучше всего подходит для некоммерческих организаций, которым требуется процессор сторонних производителей с функциями, удобными для некоммерческих организаций.
  5. Square: Лучше всего подходит для некоммерческих организаций, которым нужен сторонний процессор и который требует более 250 000 долларов в год.
  6. Stripe Payments: лучше всего подходит для некоммерческих организаций, которые собирают 80% или более своих средств за счет пожертвований.
  7. PaymentCloud: Лучшее для некоммерческих организаций, ищущих поставщика торговых счетов с высоким уровнем риска.
  8. Host Merchant Services: Лучшее для некоммерческих организаций, которые хотят максимально удобного взаимодействия с пользователем.

11 ведущих поставщиков услуг онлайн-платежей в 2021 году

Если вы до сих пор обрабатывали платежи вручную, вы, должно быть, задаетесь вопросом: а есть ли лучший способ?

Десять лет назад люди скептически относились к вводу информации о своей кредитной карте в Интернете, но сегодня 3 из 4 человек, использующих Интернет, занимаются банковскими операциями в Интернете.

Мир сервисов онлайн-платежей может показаться сложным, но по сути он заключается в том, чтобы облегчить вашим членам, клиентам или спонсорам поддержку вас удобным для них способом.

Поведение людей быстро изменилось, чтобы адаптироваться к новой технологии онлайн-платежей. Теперь важно предложить вариант онлайн-оплаты, независимо от вашей организации, если вы хотите иметь возможность охватить всех своих потенциальных клиентов, спонсоров или участников.

Например, Гэри Рубенс из лыжного клуба Вашингтона, округ Колумбия, этим летом начал принимать онлайн-платежи с помощью программного обеспечения для управления членством Wild Apricot.

В течение одного месяца после рекламы предстоящей зимней поездки его клуба все места были заполнены, а денежный поток клуба увеличился на 18 000 долларов, что позволило Гэри покрыть все свои депозиты.

Как выразился Гэри: «Это на FAR самое раннее, когда мы когда-либо распродавали лыжные туры … Наш президент и совет директоров также очень впечатлены».

Гэри смог связаться с людьми, которые иначе не зарегистрировались бы для участия в мероприятии, если бы он не принимал онлайн-платежи.

И это всего лишь один пример из тысяч организаций, с которыми мы работаем каждый день, которые достигли невероятного роста после приема онлайн-платежей.

Хотя реализация онлайн-платежей поначалу может показаться пугающей, в этом посте мы поможем вам сориентироваться во всех вариантах и ​​расшифровать жаргон.

Зачем нужны услуги онлайн-платежей?

Если вы похожи на многие небольшие организации, вы собираете платежи в основном наличными или чеками. Хотя в настоящий момент это может сработать для вас, добавление онлайн-платежей дает вам и вашим сторонникам ряд преимуществ.

оправдать ожидания

Людям становится все удобнее платить онлайн.Когда участники, клиенты или сторонники готовы зарегистрироваться, зарегистрироваться на мероприятие или сделать пожертвование, они хотят сделать это быстро и легко. Фактически, веб-сайты, не поддерживающие онлайн-платежи, могут считаться неуместными.

Ускорить процесс

Онлайн-платежи быстрее, чем платежи вручную, так как вам не нужно ждать прибытия чека или его погашения. Весь процесс — от отправки онлайн-платежа до обновления вашего банковского счета — может занять несколько секунд.Конечным результатом является улучшение денежного потока для вашей организации и почти немедленное подтверждение транзакций. Потенциальным участникам не придется ждать, чтобы присоединиться к вашей организации, и участники сразу узнают, успешно ли они зарегистрировались для участия в мероприятии.

Кроме того, сервис онлайн-платежей позволяет сразу узнать, есть ли у человека, производящего онлайн-платеж, достаточно средств для покрытия транзакции, вместо того, чтобы узнать через неделю, когда чек вернется.

Избавьте вас от лишних хлопот…

Автоматические платежи также избавят вас от необходимости вносить чек и регистрировать платеж вручную. После того, как вы настроите онлайн-платежи для своего веб-сайта, они будут обработаны автоматически. Вы не обрабатываете и не храните информацию о кредитных картах. Любые обновления записей участников обрабатываются автоматически.

… А по цене

Конечно, за все, что имеет ценность, приходится платить, и в этом случае ваш поставщик платежей взимает с вас комиссию за транзакцию, а некоторые также взимают другие комиссии, такие как плата за установку или ежемесячную плату.

Но если онлайн-платежи помогут вам расширить свое членство, сбор средств или ваш онлайн-бизнес, они отнимут кусок от вашего гораздо большего пирога.

Мы рассмотрим расходы позже, но сейчас, прежде чем вы начнете думать о выборе конкретного поставщика платежных услуг, важно понять некоторую терминологию онлайн-платежей, в том числе поставщика платежей .

Что такое онлайн-платежи? Понимание терминологии онлайн-платежей

Есть несколько терминов, которые используются почти как взаимозаменяемые при описании онлайн-платежей:

Несмотря на то, что они разные, с небольшими различиями, все они относятся к компании, услуге или приложению, которое выступает в качестве финансового посредника между вашим веб-сайтом и вашим клиентом, а также между вами и вашими банковскими счетами .Каждый из них облегчает завершение онлайн-транзакций и обработку онлайн-платежей.

Платежный шлюз

Платежный шлюз — это служба, которая получает запрос онлайн-платежа с вашего веб-сайта и направляет его в процессор платежей . Вы можете представить платежный шлюз как цифровой эквивалент кассового автомата, в который вы вставляете свою карту в продуктовом магазине.

Платежный процессор

Обработчик платежей — это служба, которая проверяет данные кредитной карты покупателя (например,g., таковые вашего члена, спонсора или спонсора) и проверяет, достаточно ли у них средств на их счете для покрытия платежа. Если у клиента достаточно средств, транзакция авторизуется, и средства переводятся со счета клиента. Статус транзакции передается обратно на платежный шлюз, который затем отправляет статусное сообщение на ваш сайт. Компания, занимающаяся обработкой платежей, также может предоставить вам оборудование, необходимое для приема личных платежей, например устройство для считывания карт.

Платежная система

A поставщик платежных услуг (или поставщик платежных услуг) — это компания, которая управляет услугами платежного шлюза или платежного процессора. Некоторые будут работать с обоими.

Платежная служба или платежная система

Если поставщик платежных услуг предлагает несколько типов платежных шлюзов — с разными функциями и ценами — каждый тип называется платежной службой или платежной системой .Например, PayPal — поставщик платежных услуг, который предлагает ряд платежных услуг или платежных систем, таких как PayPal Payflow Pro и PayPal Express Checkout (и вот отличный список, если вы ищете альтернативу Paypal, или продолжайте читать, чтобы увидеть наш обзор различных систем онлайн-платежей внизу этого поста).

Торговый счет

Торговый счет — еще один важный термин, который необходимо понимать. Когда онлайн-транзакция успешно завершена, средства переводятся со счета покупателя на ваш торговый счет, специальный вид банковского счета, который используется исключительно для хранения средств, полученных от транзакций по кредитным и дебетовым картам.Чтобы принимать онлайн-платежи, вам обычно необходимо создать учетную запись продавца у вашего поставщика платежных услуг. Средства, накопленные на вашем торговом счете, регулярно переводятся на банковский счет вашей организации.

Платежный шлюз и платежный процессор: в чем разница?

Хотя термины «платежный шлюз» и «платежный процессор» иногда используются как синонимы, на самом деле они относятся к разным частям платежного процесса.

В онлайн-транзакции платежный шлюз — это то, что аутентифицирует платеж клиента, тогда как платежный процессор — это механизм, который передает транзакцию между банком и продавцом.

Это различие важно, потому что в физической транзакции необходим только платежный процессор. Однако в виртуальной транзакции необходим дополнительный уровень аутентификации.

Однако, что еще больше сбивает с толку, платежный шлюз и платежный процессор иногда объединяются в одну службу, известную под любым именем. Некоторые компании будут управлять обеими сторонами процесса, а другие — только одной.

Итак, читая наш список платежных систем, помните об этом простом, но жизненно важном различии.

Как работает процесс онлайн-платежей

Чтобы полностью понять, как работают онлайн-платежи, давайте проследим транзакцию от начала до конца. Таким образом, вы можете увидеть, как взаимодействуют ваш веб-сайт, ваш участник или спонсор и ваш поставщик платежных услуг.

Чтобы начать обработку онлайн-платежей, вам обычно требуется:

  • торговый счет — хотя некоторые платежные системы (например, PayPal) не требуют торгового счета или могут предоставить вам один

  • счет в платежной системе

  • веб-страница с кнопкой (напр.грамм. Присоединиться, Пожертвовать, Купить), который инициирует процесс транзакции — вы можете использовать код, предоставленный вашим поставщиком услуг, или специализированное программное обеспечение для корзины покупок

    .

После того, как вы настроите свою веб-страницу и подключите ее к системе онлайн-платежей, посетители вашего сайта смогут оплачивать товары или услуги онлайн. Процесс онлайн-оплаты начинается, когда посетитель нажимает кнопку, чтобы заплатить онлайн за членские взносы или регистрацию на мероприятие, или сделать пожертвование или купить что-то в вашем интернет-магазине.

В появившейся онлайн-форме оплаты посетитель вводит данные своей кредитной карты и отправляет запрос на транзакцию. В зависимости от вашего поставщика услуг онлайн-платежей форма может отображаться на вашем веб-сайте, или ваш покупатель может быть перенаправлен на форму на веб-сайте поставщика услуг.

Запрос транзакции вместе с информацией о кредитной карте, введенной покупателем, безопасно передается на платежный шлюз, управляемый вашим поставщиком платежных услуг.Информация зашифрована, поэтому никто, включая вас, не может просматривать личную и финансовую информацию о покупателе.

Затем ваш поставщик платежных услуг будет использовать безопасную службу обработки платежей — собственную или предоставляемую другой компанией — для проверки данных кредитной карты покупателя и подтверждения наличия у покупателя достаточных средств для завершения транзакции.

Если учетные данные покупателя действительны и имеется достаточно средств для завершения транзакции, ваш поставщик платежных услуг инициирует перевод средств с банковского счета покупателя на счет продавца, связанный с вашим веб-сайтом, и уведомит ваш веб-сайт о том, что транзакция была проведена. одобренный.В зависимости от того, как настроен ваш веб-сайт, эта информация может использоваться для автоматического обновления записей на вашем сайте (например, для обновления вашей базы данных управления членством или регистрации событий).

Если транзакция отклонена по какой-либо причине — например, из-за неверных учетных данных или недостатка средств — средства не будут переведены, но информация о статусе все равно будет отправлена ​​на ваш сайт.

11 лучших систем онлайн-платежей для вашей организации

Теперь, когда мы изучили анатомию онлайн-транзакции, вот несколько платежных систем, которые вы можете использовать для обработки онлайн-платежей вашей организации.

Мы включили причины, по которым вы можете выбрать один процессор вместо другого, а также обзор комиссий, которые они взимают за транзакцию.

(Обратите внимание, что это может быть не точно для всех провайдеров, поскольку некоторые компании-эмитенты кредитных карт будут нести дополнительные сборы, как и транзакции, которые происходят из-за пределов вашей страны, поэтому это предназначено только для сравнения.)

Имея это в виду, вот одиннадцать лучших систем онлайн-платежей для всех ваших потребностей в обработке платежей (и если вы некоммерческая организация, ознакомьтесь с нашим полным руководством для некоммерческих платежных систем здесь).

1. Платежи за дикий абрикос

Wild Apricot Payments — это собственная система обработки платежей Wild Apricot, основанная на AffiniPay, платежном шлюзе, который специализируется на платежных решениях для ассоциаций.

AffiniPay имеет более чем десятилетний опыт работы в платежной индустрии и имеет рейтинг A + от Better Business Bureau. И AffiniPay, и Wild Apricot Payments полностью совместимы с PCI и были созданы специально для некоммерческих транзакций, что означает, что они поддерживают регулярные пожертвования и предлагают бесплатную поддержку и соответствие требованиям PCI, а также не требуют ежемесячной платы за установку или ежемесячной платы.

Plus, в то время как некоторые системы онлайн-платежей требуют, чтобы вы переводили деньги на свой банковский счет, с помощью Wild Apricot Payments полная сумма транзакции переводится прямо на ваш банковский счет, и вы даже не поднимаете пальца.

Если вы хотите настроить онлайн-платежи для своей организации, начните безрисковую 30-дневную пробную версию программного обеспечения для управления членством

от Wild Apricot.

Расходы: 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию по кредиту / дебету

2.Полоса

Stipe — самый гибкий платежный процессор на рынке. Независимо от того, являетесь ли вы крупной некоммерческой организацией с различными потоками пожертвований или небольшим клубом / ассоциацией, API Stripe легко увяжет ваши платежи в любом месте. Вы даже можете перейти из ООО в корпоративный статус!

Расходы: 2,9% и 0,30 доллара США за транзакцию по кредиту / дебету + 0,4% за повторяющийся счет

3. Apple Pay

Для онлайн-платежей Apple Pay предлагает самые удобные способы оплаты на рынке.Пользователи могут мгновенно платить, используя свои существующие кошельки Apple Wallet, одним нажатием кнопки (или сканированием отпечатка пальца). Обратите внимание, что они не являются поставщиком платежей, поэтому вам нужно будет настроить их через один из других в этом списке, если вы хотите принимать другие виды платежей.

Расходы: Без дополнительных комиссий сверх обычных комиссий за кредитные транзакции (в среднем 1,5–5% в США)

4. Дволла

Dwolla имеет широкий спектр интеграций и очень гибкая.Если вам требуется несколько структур платежей, таких как рассрочка платежа, многоэтапные проценты и различные периодические платежи, Dwolla справится со всем этим. Лучше всего то, что их структура вознаграждения очень конкурентоспособна.

Стоимость: 25 долларов в месяц + 0,5% за транзакцию

5. Срок погашения

Due — это многофункциональный платежный процессор, готовый к потребностям 21 века. Due дает пользователям доступ к виртуальным кошелькам, безопасным транзакциям и даже программному обеспечению для отслеживания времени. Если вы ищете универсальное решение с различными формами оплаты, Due — отличный выбор.

Затраты: 2,8% + 2,9% и 0,30 доллара США за транзакцию по кредиту / дебету

6. Квадрат

Square была первой в игре, которая представила считыватель кредитных карт, который можно было подключить к мобильному телефону, связать с приложением и обрабатывать транзакции. Их технология улучшилась только благодаря расширенным функциям кранов, а также полностью инклюзивному программному обеспечению для безопасной и надежной обработки ваших транзакций.

Расходы: 2,65% за транзакцию по карте, 2.9% + 30 центов за оплаченный квадратный счет-фактуру или онлайн-транзакцию, 3,4% + 15 центов за транзакцию, введенную вручную, и 0,10 доллара США за продажу дебетовой карты Interac

7. PayPal

PayPal — один из наиболее широко используемых поставщиков платежных услуг, что является их самым большим преимуществом. Скорее всего, большинство ваших потенциальных сторонников и клиентов уже имеют счета в PayPal и могут легко производить платежи. PayPal также берет на себя все заботы о безопасности, что означает, что вы не будете хранить информацию о кредитной карте (как большинство других платежных систем).

Расходы: 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию по кредиту / дебету

8. Authorize.net

Являясь старейшим и наиболее распространенным платежным решением в этом списке, Authorize.net может делать практически все, что вам когда-либо понадобится, с точки зрения обработки платежей. С Authorize.net у вас никогда не будет неподдерживаемого типа оплаты, так как они всегда будут в курсе самых популярных способов оплаты и даже выиграли награду за выдающуюся интеграцию API.

Стоимость: 25 $ в месяц + 2.9% и 0,30 доллара за транзакцию

9. Freshbooks

Freshbooks — это не просто платежный процессор, это мощное бухгалтерское программное обеспечение, используемое миллионами компаний по всему миру. Вы не найдете более четкой финансовой отчетности в отрасли, поскольку они известны своим прекрасным пользовательским интерфейсом и поддержкой клиентов. Если вы ищете совершенный инструмент отчетности и платежную систему в одном лице, Freshbooks поможет вам.

Расходы: Фиксированная комиссия 2,9%

10.Moneris

Подобно Freshbooks, Moneris предоставляет клиентам не только платежную систему, но и модульную отчетность по данным и даже отслеживание запасов. Преимущество Moneris заключается в их выдающемся круглосуточном обслуживании клиентов без выходных с завышенными рейтингами. Они гордятся своей надежностью и всегда готовы помочь вам.

Расходы: 19,95 канадских долларов в месяц, + 2,75% за транзакцию по кредиту

Если после просмотра этого списка вам потребуется дополнительная помощь по выбору поставщика услуг онлайн-платежей, ознакомьтесь с нашим руководством, как это сделать.

11. Регпак

Regpack интегрирует регистрацию и обработку платежей на любом веб-сайте. Система позволяет вашей организации легко собирать платежи на вашем веб-сайте для управления вашими программами, мероприятиями, пожертвованиями и т. Д. Его функции обработки платежей направлены на удовлетворение любых ваших требований к регистрации, например, позволяют группам оплачивать мероприятие под одной учетной записью, обеспечивают автоматические скидки на основе известных данных и регистрационной информации и даже упрощают индивидуальные планы автоматического выставления счетов.В сочетании с полным набором инструментов управления данными, такими как электронная почта, инструменты отчетности и параметры фильтрации: Regpack — это универсальный инструмент для управления вашими клиентами, программами и платежами.

Затраты: От 1,5%

Программное обеспечение, которое тысячи членских организаций используют для обработки платежей

Если вы управляете членской организацией (например, клубом или ассоциацией), существует программное решение, которое может сэкономить ваше время и деньги за счет автоматизации всех членских взносов, регистрации новых членов и сборов за мероприятия.

Это программное обеспечение называется «Программное обеспечение для управления членством» и представляет собой комплексное решение для управления, разработанное для малых и средних некоммерческих организаций. Вот что еще он может для вас сделать:

  • Мгновенно обрабатывать онлайн-платежи, сборы и пожертвования (у него даже есть собственный платежный процессор, который вы можете использовать)
  • Предоставляет вам профессиональный, простой в создании веб-сайт, на котором вы можете разместить раздел новостей, уведомления, ресурсы, каталог участников, календарь событий и многое другое.
  • Создайте онлайн-страницы для добровольцев, участников и регистрации на мероприятия.
  • Поддерживайте полную базу данных контактов, которую легко искать, фильтровать и обновлять.
  • Улучшите общение участников с помощью автоматических счетов-фактур, электронной почты, информационных бюллетеней и запросов на обслуживание.
  • Предоставляет вам финансовые отчеты, аналитику и сводку членства за секунды.
  • Принимайте платежи через мобильное приложение.

Программное обеспечение для управления членством устраняет необходимость в нескольких системах и обработке, необходимой для их обслуживания, за счет объединения всего в одно простое в использовании решение.

Если вы хотите установить это программное обеспечение для своей организации, я рекомендую вам начать бесплатную пробную версию Wild Apricot. Wild Apricot — это программное обеспечение №1 для управления членством, которое используют более 20 000 организаций по всему миру. Вы можете получить бесплатную 30-дневную пробную версию здесь.

«Как небольшая некоммерческая организация, состоящая только из добровольцев, мы не можем вручную регистрировать членство и проходить обучение. Теперь у нас есть автоматические платежи, регистрации, продления и мы можем общаться в мгновенно с нашим членством.Также очень приятно иметь все это на удобном веб-сайте в одном месте! »

— Диди Лебарон, Ассоциация занятости и обучения Орегона

Мы надеемся, что вы нашли этот пост полезным и теперь готовы выбрать поставщика онлайн-платежей! Не стесняйтесь сообщить нам, если у вас возникнут дополнительные вопросы или комментарии.

Варианты оплаты

Выбор торговой точки

Торговая точка (POS) может быть важным инструментом для управления продажами вашего бизнеса и ведения точного учета.Большинство POS-систем состоят из оборудования и программного обеспечения.

Аппаратным обеспечением может быть кассовый аппарат, планшет или ключ, небольшое устройство для чтения карт, которое можно подключить к мобильному устройству. Некоторые варианты оборудования могут работать с различными POS-системами. Или вы можете принимать безналичные платежи с помощью POS-устройства, не подключая его к более сложной POS-системе.

Программное обеспечение POS может помочь вам записывать, хранить и анализировать всю информацию о вашем бизнесе, экономя ваше время и делая вас более эффективным бизнес-лидером.Вы можете выбирать между различными функциями или функциями в зависимости от сложности вашей POS-системы.

Существуют сотни POS-систем на выбор, включая специализированные варианты для определенных типов предприятий (у ресторана другие потребности, чем у магазина одежды) и настраиваемые системы. Вот четыре вещи, которые следует учитывать при сравнении вариантов:

Стоимость
Учтите предварительные и текущие затраты на систему.

Возможно, вам потребуется приобрести или арендовать оборудование, например кассовый аппарат или POS-устройство.Затем, в зависимости от вашего выбора, вам может потребоваться приобрести программное обеспечение POS или оплатить ежемесячную (или годовую) абонентскую плату.

Кроме того, POS-системы могут взимать разные комиссии за обработку дебетовых и кредитных карт и транзакций. Сравните затраты на обработку между POS-системами и посмотрите, позволяет ли система вам позже перейти на другую стороннюю процессинговую компанию, если вы хотите большей гибкости.

Функции
Ваши потребности могут измениться по мере роста вашего бизнеса, поэтому подумайте, какие функции вам нужны сегодня, а какие могут понадобиться в будущем.Вот некоторые из вещей, которые могут делать POS-системы:

  • Принять чип EMV (небольшой чип в картах, который может помочь защитить информацию о держателе карты) дебетовая карта и кредитные карты
  • Принимать бесконтактные карты (карты, которые можно прослушивать, а не вставлять или вставлять) и мобильные платежи
  • Храните наличные в безопасном ящике
  • Сканировать штрих-коды продуктов
  • Следите за товарными запасами вашего бизнеса
  • Создание отчетов о продажах
  • Управляйте сменами сотрудников и расписаниями
  • Управление программой лояльности клиентов
  • Подключитесь к вашей бухгалтерской программе
  • Распечатайте квитанции на бумажном носителе или отправьте цифровые квитанции

Простота
Настройка некоторых систем может занять часы или дни, или вам потребуется нанять консультанта для начала работы.Другие могут быть намного проще. Однако настройка — это только часть процесса. Подумайте, насколько легко будет использовать систему каждый день и насколько легко будет обучить новых сотрудников работе с вашей POS-системой.

Поддержка
Проблема с вашей POS-системой может замедлить ваш бизнес, и вы, как владелец бизнеса, можете решить эту проблему. Куда ты повернешь? Некоторые поставщики POS-систем могут предлагать бесплатную поддержку в любое время суток. С другими вам может потребоваться выяснить, как решить проблему самостоятельно, или заплатить консультанту за помощь.

Руководство по обработке кредитных карт в электронной коммерции

Любой бизнес электронной коммерции должен предлагать обработку кредитных карт. — Getty Images / jacoblund

Обработка кредитных карт — важный аспект любого бизнеса электронной коммерции. Ваша служба обработки кредитных карт для электронной коммерции позволяет быстро и удобно переводить деньги со счетов ваших клиентов на ваши. Покупают ли они товары или оплачивают счет, потребители ожидают, что у них будет возможность делать это в электронном виде.

Простота и скорость, с которой происходят электронные платежи, благодаря сложным операциям за кулисами. Покупателям и плательщикам счетов может не потребоваться понимание этого процесса. Однако для владельца бизнеса, получающего средства, имеет финансовый смысл иметь базовые знания о том, как работает онлайн-обработка кредитных карт.

Во-первых, важно понимать, что для обработки кредитных карт электронной коммерции требуются три основных элемента: интерфейс клиента, торговый счет или сторонний поставщик платежных услуг для сбора средств и платежный шлюз для подтверждения покупок.

У вас есть выбор в каждой области, и выбор, который вы сделаете, может повлиять на размер оплаты, который вы платите, уровень обслуживания клиентов, которое вы получаете, и общее впечатление, которое ваша компания предоставляет клиентам. Вот почему важно понимать, что входит в обработку кредитных карт для электронной коммерции, прежде чем вы начнете принимать онлайн-платежи и выбрать свой аккаунт продавца или поставщика.

Ваш клиентский интерфейс должен произвести положительное первое впечатление

Каким бы ни был ваш бизнес, вам нужен механизм взаимодействия с вашими клиентами.Если вы продаете продукт, этим механизмом является ваш веб-сайт и корзина покупок. Если вы поставщик услуг, это электронный счет, который вы отправляете со ссылкой для оплаты. В любом случае этот портал помогает создать важное первое впечатление о вашей компании.

Вы хотите, чтобы ваш пользовательский интерфейс был чистым, простым в навигации и отражал ваш бренд с помощью логотипа вашей компании и цветов бренда. Вы также хотите, чтобы он был безопасным, чтобы клиенты чувствовали себя комфортно, вводя свою платежную информацию на вашем сайте.

Торговые счета позволяют принимать транзакции по кредитным картам

Когда покупатель совершает покупку, его деньги должны куда-то уходить. Системы оплаты кредитной картой для электронной коммерции не привязаны напрямую к вашему существующему банковскому счету, поэтому средства не будут поступать непосредственно на ваш банковский счет. Вместо этого вам нужно будет открыть торговый счет.

Торговый счет — это банковский счет в торговом банке-эквайере, который компании используют для приема кредитных карт и других электронных платежей.Банк-эквайер-продавец действует как посредник между бизнесом и компанией-эмитентом кредитной карты, облегчая аутентификацию платежа и другие технические аспекты. После того, как электронные платежи обработаны и одобрены, банк распределяет средства на торговый счет.

Поскольку деньги переводятся со счета продавца на ваш бизнес-аккаунт до того, как покупатель оплатит счет по кредитной карте, эти расходы покрываются с торгового счета. Из-за этого торговый счет считается кредитной линией.

Если клиент запрашивает возврат платежа, потому что он недоволен продуктом или услугой или имел проблемы с их опытом, вы, как владелец бизнеса, несете ответственность за эти расходы.

Поскольку торговый счет считается кредитной линией, вы можете подать заявку на открытие торгового счета через свой текущий банк или кредитный союз. Вы также можете сэкономить на комиссиях — и получить удобство — если все ваши банковские потребности бизнеса будут удовлетворены через одного поставщика финансовых услуг.

Большинство банков потребуют некоторую или всю следующую информацию в заявке на ваш торговый счет:

  • Деловая деятельность.
  • Банковская информация.
  • Налоговые декларации.
  • Модель оплаты.

Они также могут проводить корпоративную или личную проверку кредитоспособности.

После того, как вы заблокированы с помощью учетной записи продавца, вам, возможно, придется подписать многолетний контракт.

Многие владельцы бизнеса считают, что наличие торгового счета является менее дорогим вариантом для приема платежей по кредитным картам.Банк-эквайер продавца может взимать помесячную комиссию и комиссию за транзакцию, но это может быть дешевле, чем другие варианты.

Если у вас есть обычный магазин в дополнение к вашему присутствию в Интернете, учетная запись продавца может позволить вам принимать платежи по кредитным картам в точках продаж в дополнение к тому, что клиенты могут совершать транзакции без карты через ваш веб-сайт. .

Сторонняя платежная система: простое решение для приема онлайн-платежей

К счастью, есть более простой способ начать принимать онлайн-платежи с помощью кредитных карт.Вы можете выбрать стороннего поставщика платежных услуг, например Square, Stripe или Paypal.

Некоторые из этих сервисов имеют фиксированную ежемесячную плату помимо комиссии за транзакцию, в то время как у других есть бесплатные планы, которые взимают только комиссию за транзакцию. Комиссия за транзакцию обычно включает фиксированную ставку плюс процент от каждой покупки по кредитной карте.

Вы можете начать использовать стороннюю платежную службу без длительного процесса подачи заявки или проверки кредитоспособности. Вы можете быстро и легко выбрать поставщика услуг электронной коммерции и приступить к работе.Счета обычно выставляются помесячно, поэтому вы не будете связаны долгосрочным контрактом.

Однако некоторые клиенты жаловались на внезапное приостановление или даже закрытие счетов командой компании по предотвращению мошенничества.

Кроме того, комиссии могут быстро увеличиваться, особенно если вы платите фиксированную ежемесячную плату, фиксированную комиссию за транзакцию и процент от каждой продажи. Несмотря на это, простота этих систем побуждает многих владельцев бизнеса начать принимать платежи по кредитным картам с этой моделью и, возможно, переключиться на учетную запись продавца по мере роста объема продаж.

Учетные записи торговцев требуют больше времени для создания, но, вероятно, в конечном итоге они обойдутся вам дешевле, в то время как провайдеры платежных услуг и сайты электронной коммерции легче настраиваются, но требуют более высоких комиссий.

Платформа электронной коммерции: комплексная обработка продаж и платежей через электронную торговлю

Если вы используете платформу электронной коммерции, такую ​​как eBay, Etsy или Shopify для своего онлайн-бизнеса, вам не нужно беспокоиться о настройке учетной записи продавца или выборе системы поставщика платежей для электронной коммерции.

Эти платформы имеют встроенные процессоры платежей и принимают все основные кредитные карты, а также альтернативные платежи, такие как подарочные карты.

Для начала вы создадите свой магазин и активируете свои платежи. Вы можете создать веб-сайт электронной коммерции с нуля или реализовать возможности электронной коммерции на своем существующем веб-сайте. В любом случае для настройки вам потребуется идентификационный номер сотрудника (EIN) и банковская информация.

Большинство этих сайтов взимают ежемесячную плату плюс комиссию за транзакцию для покрытия обработки онлайн-платежей.

Другие варианты приема онлайн-платежей

Поставщики услуг и подрядчики часто предпочитают принимать или получать платежи вообще без использования кредитных карт. Процессинг ACH (автоматизированная клиринговая палата) позволяет клиентам оплачивать напрямую через свой банковский счет. Этот удобный и безопасный способ приема платежей может иметь меньшую комиссию, чем платежи по дебетовой или кредитной карте, и он более удобен и безопасен, чем выписка чека.

Контролируемый Национальной ассоциацией автоматизированной клиринговой палаты, этот способ оплаты снимает деньги непосредственно с банковского счета вашего клиента и переводит их на ваш корпоративный банковский счет после того, как они предоставят номер своего банковского счета, номер маршрута и авторизацию.

Разрешение на платежи через ACH может помочь предотвратить просрочку платежей для повторяющихся клиентов, что помогает улучшить денежный поток вашего бизнеса, не говоря уже о предсказуемом потоке повторяющихся доходов.

Точно так же вы можете установить прием повторяющихся ежемесячных платежей ACH, дебетовой или кредитной карты, установив план выставления счетов по подписке. Некоторые платежные системы электронной коммерции, включая Paypal, разрешают эту возможность через свою платежную платформу.

Платежный шлюз: как утверждаются транзакции по кредитным картам

Какой бы тип услуги вы ни выбрали, существует еще один элемент транзакций электронной коммерции по кредитным картам без предъявления карты, о котором вы должны знать, а именно платежный шлюз.

Платежный шлюз — это программное приложение, которое связывается с компанией-эмитентом кредитной карты для получения авторизации или отказа в транзакции. Думайте об этом как о виртуальном автомате для кредитных карт без магнитной полосы или считывателя чипов. Этот более низкий уровень безопасности является одной из причин, по которой комиссии за транзакции для электронной коммерции обычно выше, чем для продаж, когда карта физически присутствует.

Платежный шлюз шифрует информацию о клиенте — один из важных аспектов функциональности шлюза — и пересылает ее компании-эмитенту кредитной карты.Компания, выпускающая кредитные карты, проверяет, есть ли у потребителя доступный кредит, задерживает средства и отправляет обратно сообщение о том, что продажа одобрена. Это то, что происходит за кулисами в течение нескольких секунд, прежде чем ваш покупатель увидит на экране сообщение «Спасибо за ваш заказ».

Теперь средства находятся на счете продавца и будут переведены на ваш счет по заранее определенному графику, как правило, один раз в день. Сумма средств, поступающих на ваш счет, будет уменьшена за счет различных комиссий.

Если вы пользуетесь услугами поставщика платежных услуг, вы можете установить временные рамки для перевода средств или переводить средства на подключенный банковский счет вручную, когда захотите.

Как выбрать механизм оплаты кредитной картой для электронной коммерции

Как видите, у каждого типа платежной системы есть свои плюсы и минусы. Для создания торговых счетов требуется больше времени, но, вероятно, в конечном итоге они обойдутся вам дешевле, в то время как провайдеры платежных услуг и сайты электронной коммерции легче настраиваются, но требуют более высоких комиссий.

Понимание того, как работают транзакции по кредитной карте, может помочь вам принять более обоснованное решение.

Вот несколько вопросов для исследования, касающихся различных вариантов компаний и методов обработки кредитных карт в электронной коммерции. Ответы на эти вопросы помогут вам найти лучшее решение для обработки кредитных карт электронной коммерции для вашего бизнеса.

  • Какие функции предлагает эта услуга?
  • Сколько я могу рассчитывать на комиссию в зависимости от моего объема транзакций?
  • На какой уровень поддержки клиентов я могу рассчитывать?

Обработка кредитных карт для электронной коммерции сложна, но это не должно мешать вам вести бизнес в Интернете.

Вооружившись знаниями о том, как работает обработка кредитных карт, вы можете сделать более осознанный выбор наиболее доступного и эффективного способа принимать платежи по кредитным картам от ваших онлайн-клиентов и обеспечить удобство для ваших покупателей или клиентов.

CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас в зависимости от вашей индивидуальной ситуации.

Следуйте за нами в Instagram , чтобы узнать больше советов экспертов и историй владельцев бизнеса.

Сообщение от

Вас приглашают присоединиться к частной сети руководителей.

Узнайте, как 45 000 руководителей развивают свой бизнес.Свяжитесь с проверенными компаниями в защищенной частной сети, чтобы найти новых клиентов, собрать деньги и найти надежные решения для любых бизнес-приоритетов.

Учить больше

Опубликовано 16 июня 2021 г.

Прием кредитных карт | Кабинет диспетчера

Кассовая и казначейская службы

USU вместе с сотрудником по соблюдению требований PCI и отделом карт работают с отделами, чтобы они могли принимать платежи по кредитным картам за продукты и услуги.Подразделения или подразделения, способные принимать платежи по кредитным картам, называются брендами карт « Продавцы » и обязаны принимать кредитные карты безопасным и надежным способом в соответствии с Политикой обработки наличных денег № 530 Университета и Платежами. Требования Стандартов безопасности данных индустрии карт (PCI DSS) для защиты номеров счетов держателей карт и других данных держателей карт. На этом веб-сайте и во время других процессов USU будет менять термины «отдел» и «продавец».

Поскольку мы являемся обществом, предоставляющим карты, нашим клиентам нравится удобство оплаты кредитной картой, поскольку они покупают что-либо лично или через Интернет. Отдел, желающий принимать кредитные карты в качестве формы оплаты, должен учитывать следующие моменты, прежде чем запрашивать торговый счет:

Будет ли прием платежей по кредитным картам приносить пользу моему отделу?

  • Возможная выручка. Сколько стоит оборудование или онлайн-приложение? Каковы возможности увеличения продаж, если отдел расширится до приема кредитных карт? Оправдывают ли продажи, время и усилия возможность получения дохода.
  • Периодичность продаж. Как можно будет совершать транзакции через месяц? Сколько транзакций будет совершено в год? Это сезонная потребность? Одноразовая потребность? Или требуется постоянное платежное решение?
  • Способы сбора платежей. При рассмотрении и рассмотрении того, какой метод сбора платежей выбрать, подумайте, какой метод сбора платежей лучше всего соответствует потребностям бизнеса и потребностям клиента. Ваш клиент будет платить лично или онлайн? В разделе «Варианты приема кредитных карт» этого сайта описаны различные доступные варианты.
  • Техническая поддержка. В зависимости от метода приема кредитных карт отделам потребуется разная степень технической поддержки со стороны ИТ-персонала.Продавцам также может потребоваться техническая поддержка для завершения требуемой ежегодной аттестации на соответствие требованиям PCI.
  • Уровни укомплектования персоналом отдела. Прием платежных карт увеличивает вашу ответственность за защиту информации ваших клиентов, увеличивает расходы на ведение бизнеса и увеличивает объем повседневных офисных процедур в отношении администрирования счета, мониторинга продаж и согласования депозитов. Департаменты должны учитывать наличие персонала для выполнения этих функций.

Как стать продавцом кредитных карт?

Для отдела или подразделения, которое желает принимать кредитные карты, ожидается, что вся вложенная информация будет прочитана, варианты оценены, и будет отправлен запрос на вариант, который лучше всего подходит для ситуации. Департаменты или подразделения должны оценить свой бизнес-план, доход и комиссию продавцов, чтобы определить, какой вариант лучше всего соответствует их потребностям.Департаменты или подразделения могут захотеть обсудить с сотрудником по соблюдению требований PCI, чтобы рассмотреть все аспекты приема кредитных карт.

После того, как отдел выберет вариант, который лучше всего соответствует их потребностям, отправьте запрос через форму «Запросить учетную запись» в Service Now. При подаче запроса отдел / подразделение опишет свои цели и использование приложения, предоставит контактную информацию, предоставит учетные записи баннера для доходов и комиссионных сборов и т. Д.Запрос будет проходить проверку рабочего процесса утверждения, включая главу отдела, финансового сотрудника, офис контролера, специалиста по соблюдению требований PCI и карточный офис. Во время этого процесса будет создана учетная запись. Все дополнительное оборудование и виджеты онлайн-платежей согласовываются с запрашивающим отделом.

Какие обязанности связаны с наличием торгового счета?

Торговец должен соблюдать определенные стандарты (PCI DSS), которые служат для защиты ВАС, а также держателя карты.Продавцы должны принять и соблюдать руководящие принципы, политики и процедуры, связанные с приемом платежей по кредитным картам, установленные университетом. В разделе «Ответственность торгового счета» на веб-сайте подробно описаны обязанности и роли продавца в соблюдении требований PCI.

Что делать, если мне нужно только время от времени обрабатывать кредитную карту?

Для отделов, которым время от времени требуется принимать кредитные карты, но у которых недостаточно средств для оправдания текущих инвестиций в оборудование или текущих затрат на лицензирование, все же есть возможность.Для мероприятий, мероприятий или конференций, проводимых только один раз, ежегодно или с ограниченным объемом продаж, может быть в лучших интересах департамента использовать Программу аренды машин для кредитных карт USU, расположенную в офисе USU Card, вместо того, чтобы покупать оборудование и становиться Торговец.

Посетите веб-страницу Программы аренды машин для кредитных карт УрГУ, чтобы узнать больше об этой программе и зарезервировать устройство для кредитных карт.

Прием платежей | Первый Гражданский Банк

2,500 Бонус за новую регистрацию

Новое предложение бонусов за регистрацию доступно при открытии счета новым держателям карт уровня Accelerated Rewards кредитной карты First Citizens Rewards® или существующим держателям карт, которые переходят на уровень Accelerated Rewards.Не действует с другими рекламными предложениями.

Очки заработка

На уровне Accelerated Rewards вы будете зарабатывать 1,5 балла за каждый доллар, потраченный на все чистые розничные покупки (валовые розничные покупки за вычетом любых возвратов или кредитов). Заработанные баллы рассчитываются на основе фактически потраченных долларов с округлением до ближайшего значения в большую или меньшую сторону. Баллы будут вычтены из доступного баланса учетной записи для вознаграждений за все возвращенные покупки. Ежемесячного лимита баллов нет, и баллы не истекают, пока вы остаетесь на Уровне ускоренных вознаграждений.

Бонусные баллы

Каждое очко стоит 0,01 доллара, что означает, что 100 баллов равняются 1 доллару в погашении. Погашения начинаются от 10 000 баллов. Могут применяться некоторые ограничения.

Вы можете обменять баллы обратно на другие банковские продукты First Citizens:

  • Возврат наличных на существующий текущий счет в банке First Citizens Bank, сберегательный счет или счет кредитной карты
  • Кредиты на счет в счет личной ссуды или ипотеки First Citizens

Возврат денежных средств и погашение кредита на счет должны быть выполнены через веб-сайт Программы, однако выписку о возврате средств на вашу карту First Citizens Card также можно погасить через информационный центр First Citizens Rewards.Погашения будут отправлены в течение 2-8 рабочих дней. Никакая карта First Citizens или ипотечный кредит не будет использоваться, полностью или частично, против любого ежемесячного минимального платежа, однако кредиты на ваш потребительский кредит First Citizens будут сначала зачислены на ваш непогашенный процент, а оставшаяся сумма будет применена. вашему директору.

Держатели карт

уровня Accelerated Rewards могут обменять 50 000 баллов на один континентальный рейс, если рейс забронирован не менее чем за 21 день и включает ночлег в субботу.Эта награда доступна только для получения билетов на автобусы стоимостью менее 1000 долларов США. Билеты, стоимость которых превышает 1000 долларов США, не имеют права на получение этой награды.

Бонусы

также доступны для путешествий, включая авиабилеты, отели, аренду автомобилей, круизы и туры, розничные подарочные карты и сертификаты, пожертвования и товары.

Вы можете использовать баллы для погашения Pay Me Back®, что означает, что кредитная выписка на соответствующую сумму в долларах будет зачислена на вашу карту First Citizens Rewards, которая использовалась для покупок на сумму более 100 долларов.Некоторые исключения относятся к определенным категориям транзакций. Кредит по выписке не будет полностью или частично зачислен в счет любого минимального ежемесячного платежа.

Эти термины являются лишь кратким изложением. Действуют другие ограничения и требования. Полные правила программы First Citizens Rewards® будут предоставлены при регистрации и доступны на веб-сайте программы FirstCitizensRewards.com при входе в систему.

Правила программы могут быть изменены или отменены без предварительного уведомления.

.

Читайте также

Иерсиния псевдотуберкулеза: симптомы, диагностика и лечение инфекции

Как помочь ребенку научиться правильно произносить звук «Р»: советы логопеда

Уход за пупочной ранкой новорожденного: правила обработки, средства и советы

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *