Образец договора факторинга: Договор факторинга с покупателем: форма и образец документа

Договор факторинга с регрессом

Определяет условия и обязанности факторинговой компании осуществлять финансирование клиента (поставщика продукции) по поставкам с отсрочкой платежа в счет уступки прав денежного требования к покупателям (дебиторам) по профинансированным поставкам.

Как правило, по договору факторинга с регрессом, финансирование факторинговой компанией выплачивается в размере до 90%  от суммы поставки в течение двух дней с момента передачи клиентом информации о поставке (передача накладной, счет-фактуры). Срок финансирование равен количеству дней отсрочки, указанной в договоре поставки между поставщиком и его покупателем, плюс период ожидания оплаты (льготный период / период просрочки), который в разных факторинговых компаниях различный и составляет от 30 до 120 дней.

Вы можете оставить заявку на факторинг на сайте: http://absfactoring.ru

Отсрочка платежа

Факторинговые компании принимают на обслуживание и финансируют поставки, период отсрочки по которым не превышает 120 дней. Отсрочка платежа определяется договором поставки, купли-продажи, оказания услуг, заключенным между поставщиком продукции (услуг) и его покупателем (дебитором).

Средний срок отсрочки по портфелю большинства факторинговых компаний находится в пределах 45-75 дней (оборачиваемость портфеля).

Период ожидания

Поскольку просрочка платежа покупателей за полученный товар явление довольно распространенное (в торговле просрочка платежа не является критичной, в отличии от банковского бизнеса), факторинговые компании по окончании отсрочки платежа дают дебиторам возможность оплатить поставку в течении периода ожидания, который как правило равен 30-60 дням, хотя некоторые факторинговые компании готовы предложить период ожидания до 120 дней.

В этот промежуток времени, факторинговая компания осуществляет процедуры, направленные на получение средств от покупателя (дебитора).

Период ожидания, а также функции факторинговой компании, выполняемые в этот промежуток времени определяется в договоре факторинга с регрессом.

Уведомление дебитора

В соответствии с 43 Главой ГК РФ, покупатель продукции (дебитор) обязан оплачивать поставку на счет факторинговой компании, в случае получения соответствующего уведомления. В уведомлении, клиент (либо факторинговая компания) указывает, что заключил договор регрессного факторинга с факторинговой компанией и с такого-то числа поставки уступаются факторинговой компании и информирует, что покупатель отныне должен выполнять свои обязательства по оплате полученной продукции на счет факторинговой компании, поскольку она является владельцем денежных требований к покупателю. Оплата на счет клиента признается законом, как не корректная и покупатель обязан вновь заплатить на счет факторинговой компании и потребовать от клиента возврат некорректно перечисленных средств.

Факторинговая компания не имеет договорных отношений с покупателями продукции (дебиторами).

 

Кэшфло в регрессном факторинге

Финансирование всегда выплачивается поставщику продукции, т. е. компании с которой заключен договор факторинга, которая осуществляет поставку продукции на условиях отсрочки платежа и уступает факторинговой компании поставки (точнее права требования к покупателям), в счет полученного финансирования.

Плательщиком (тем, кто возвращает факторинговой компании деньги) является покупатель продукции. Исключением является товарные споры, взаимозачеты, банкротство покупателя.

Определение регресса применительно к факторингу

Регресс — это право  факторинговой компании потребовать от клиента возврата ранее выплаченного финансирования, в случае, если покупатель (дебитор) не выполнил свои обязательства по истечении срока отсрочки + период ожидания. Для поставщика продукции, регресс — это обязательство по договору факторинга с регрессом вернуть средства и заплатить комиссии за время пользования деньгами.

Регресс наступает после окончания периода отсрочки и окончания периода ожидания. Ранее факторинговая компания не имеет применить право регресса.

 Скачать договор факторинга с регрессом

    Скачать договор в формате MS Word (*.doc)

    Скачать договор в формате Acrobat Reader (*.pdf) 

Смотрите также:

  Договор факторинга без регресса

  Уведомление дебитора (покупателя)

  Схема факторинга (презентация)

  Терминология факторинга

404 Not Found | 404 Страница не найдена

Добавочные номера

По вопросам приобретения контрольно-измерительного оборудования Вы можете обратиться к сотрудникам коммерческой службы по телефону +7 (351) 729-99-12. Свяжитесь с менеджером Вашего региона набрав добавочный номер. Если вы затрудняетесь с выбором, дождитесь ответа секретаря.

+7 (351) 729-99-12

Руководство

Коммерческая служба	Кортиашвили Валерий Владимирович	Коммерческий директор	sales@emis-kip. ru	доб. 101
Коммерческая служба	Даутов Артур Ражапович	Директор по развитию	[email protected]	доб. 165
Коммерческая служба	Гавриков Андрей Юрьевич	Руководитель отдела продаж	[email protected]	доб. 111
Коммерческая служба	Гофман Анна Валерьевна	Руководитель отдела по работе с ключевыми клиентами	[email protected]	доб. 122
Коммерческая служба	Пантелеева Наталья Анатольевна	Начальник тендерного отдела	panteleeva@emis-kip. ru	доб. 350
Коммерческая служба	Степанов Евгений Евгеньевич	Руководитель направления продаж по странам СНГ	[email protected]	доб. 151
Коммерческая служба	Костарева Светлана Владимировна	Начальник отдела маркетинга	[email protected]	доб. 332
Коммерческая служба	Бобырь Вера Сергеевна	Руководитель отдела технического подбора	[email protected]	доб. 129

Отдел продаж

Выберите регион или область: Выберите Адыгея республика Азербайджан Алтай республика Алтайский край Амурская область Армения Архангельская область Астраханская область Башкортостан республика Брянская область Бурятия республика Владимирская область Волгоградская область Вологодская область Грузия Дагестан республика Еврейская АО Забайкальский край Ивановская область Ингушетия республика Иркутская область Кабардино-Балкарская республика Казахстан Калининградская область Калмыкская республика Калужская область Камчатский край Карачаево-Черкесская республика Карелия республика Кемеровская область Киргизия Кировская область Коми республика Костромская область Краснодарский край Красноярский край Крым республика Курганская область Ленинградская область Магаданская область Марий Эл республика Мордовия республика Москва Московская область Мурманская область Ненецкий автономный округ Нижегородская область Новгородская область Новосибирская область Омская область Оренбургская область Пензенская область Пермский край Приморский край Псковская область Ростовская область Рязанская область Самарская область Санкт-Петербург Саратовская область Саха (Якутия) республика Сахалинская область Свердловская область Северная Осетия республика Смоленская область Ставропольский край Таджикистан Татарстан республика Тверская область Томская область Тульская область Туркмения Тыва республика Тюменская область Удмуртская республика Узбекистан Украина Ульяновская область Хабаровский край Хакасия республика ХМАО-Югра Челябинская область Чечня республика Чувашия Чукотский АО ЯНАО Ярославская область

Отдел по работе с ключевыми клиентами

Выберите регион или область: Выберите Адыгея республика Алтай республика Алтайский край Амурская область Архангельская область Астраханская область Башкортостан республика Беларусь Белгородская область Брянская область Бурятия республика Владимирская область Волгоградская область Вологодская область Воронежская область Дагестан республика Еврейская АО Забайкальский край Ивановская область Ингушетия республика Иркутская область Кабардино-Балкарская республика Калининградская область Калмыкская республика Калужская область Камчатский край Карачаево-Черкесская республика Карелия республика Кемеровская область Кировская область Коми республика Костромская область Краснодарский край Красноярский край Крым республика Курганская область Курская область Ленинградская область Липецкая область Магаданская область Марий Эл республика Мордовия республика Москва Московская область Мурманская область Ненецкий автономный округ Нижегородская область Новгородская область Новосибирская область Омская область Оренбургская область Орловская область Пензенская область Пермский край Приморский край Псковская область Ростовская область Рязанская область Самарская область Санкт-Петербург Саратовская область Саха (Якутия) республика Сахалинская область Свердловская область Северная Осетия республика Смоленская область Ставропольский край Тамбовская область Татарстан республика Тверская область Томская область Тульская область Тыва республика Тюменская область Удмуртская республика Ульяновская область Хабаровский край Хакасия республика ХМАО-Югра Челябинская область Чечня республика Чувашия Чукотский АО ЯНАО Ярославская область

Руководство

Центральный федеральный округ

Северо-Западный федеральный округ

Уральский федеральный округ

Башкирия, Татарстан

Приволжский федеральный округ

Сибирский федеральный округ

Южный Федеральный округ

Северо-Кавказский федеральный округ

Дальневосточный Федеральный Округ

Казахстан, Узбекистан, Киргизия, Таджикистан, Туркмения

Украина

Грузия, Армения, Азербайджан

Отдел продаж

По вопросам приобретения контрольно-измерительного оборудования Вы можете обратиться к сотрудникам отдела продаж посредством «Skype». Свяжитесь с нами в режиме онлайн!

Руководство

Васюкова Юлия Павловна	Заместитель коммерческого директора	Вопросы по приобретению оборудования
Гавриков Андрей Юрьевич	Начальник отдела продаж №1	Вопросы по приобретению оборудования
Гофман Анна Валерьевна	Начальник отдела продаж №2	Вопросы по приобретению оборудования
Степанов Евгений Евгеньевич	Руководитель дилерской сети	Вопросы по работе с дилерской сетью

Центральный федеральный округ

Разгуляев Вячеслав Валерьевич	Менеджер ОП №1	Костромская область
Зырянова Лариса Владиславна	Менеджер ОП №1	Москва и Московская область
Удалова Татьяна Александровна	Менеджер ОП №1	Калужская, Смоленская, Тверская области
Иванова Екатерина Александровна	Менеджер ОП №1	Брянская, Владимирская, Ивановская, Рязанская, Тульская, Ярославская области

Северо-Западный федеральный округ

Удалова Татьяна Александровна	Менеджер ОП №1	Санкт-Петербург, Калининградская, Ленинградская, Мурманская, Новгородская области, Карелия
Иванова Екатерина Александровна	Менеджер ОП №1	Архангельская, Вологодская, Псковская области, Ненецкий АО
Бобырь Вера Сергеевна	Менеджер ОП №2	Республика Коми

Уральский федеральный округ

Разгуляев Вячеслав Валерьевич	Менеджер ОП №1	Курганская, Свердловская области
Иванова Екатерина Александровна	Менеджер ОП №1	ХМАО-Югра, Челябинская область
Удалова Татьяна Александровна	Менеджер ОП №1	ЯНАО, Тюменская область

Башкирия, Татарстан

Грищенко Юрий Евгеньевич

Менеджер ОП №2

Республики Башкортостан и Татарстан

Приволжский федеральный округ

Бобырь Вера Сергеевна	Менеджер ОП №2	Нижегородская, Пензенская, Самарская, Кировская, Оренбургская, Саратовская, Ульяновская области; Чувашия, Марий Эл, Мордовия, Удмуртия
Пикунов Игорь Андреевич	Менеджер ОП №2	Пермский край, Удмуртия

Сибирский федеральный округ

Маркина Екатерина Андреевна	Менеджер ОП №2	Иркутская, Кемеровская, Новосибирская, Томская области; Алтайский край, Красноярский край, Забайкальский край; Бурятия, Хакасия, Тыва, Алтай
Иванова Екатерина Александровна	Менеджер ОП №1	Омская область

Южный Федеральный округ

Разгуляев Вячеслав Валерьевич

Менеджер ОП №1

Астраханская, Волгоградская, Ростовская области, Краснодарский край, Адыгея, Калмыкская Республика, Крым

Северо-Кавказский федеральный округ

Разгуляев Вячеслав Валерьевич

Менеджер ОП № 1

Дагестан, Ингушетия, Кабардино-Балкарская республика, Карачаево-Черкесская республика, Северная Осетия, Ставропольский край, Чеченская республика

Дальневосточный Федеральный Округ

Маркина Екатерина Андреевна

Менеджер ОП №2

Вопросы по приобретению оборудования

Казахстан, Узбекистан, Киргизия, Таджикистан, Туркмения

Пикунов Игорь Андреевич

Менеджер ОП №2

Вопросы по приобретению оборудования

Украина

Иванова Екатерина Александровна

Менеджер ОП №1

Вопросы по приобретению оборудования

Грузия, Армения, Азербайджан

Разгуляев Вячеслав Валерьевич

Менеджер ОП №1

Вопросы по приобретению оборудования

Служба сервиса и ремонта

По вопросам технической поддержки, гарантийному обслуживанию и ремонту оборудования Вы можете обратиться к сотрудникам отдела посредством «Skype». Свяжитесь с нами в режиме онлайн!

Техническая поддержка

Валишева Елена Геннадьевна

Начальник сервисного отдела

Эксплуатация, ремонт, обслуживание оборудования

Отдел маркетинга

По вопросам рекламно-выставочной деятельности, продвижению сайта, рекламы в СМИ Вы можете обратиться в отдел маркетинга посредством «Skype». Свяжитесь с нами в режиме онлайн!

Маркетинговые мероприятия

Костарева Светлана Владимировна

Начальник отдела маркетинга

маркетинговая деятельность

Техническая поддержка

Маркетинговые мероприятия

Спасибо за регистрацию!

Подписаться на новости

Ваш email:

Нажимая кнопку «Отправить» подтверждаю, что я ознакомлен и согласен с условиями Политики по обработке персональных данных.

Спасибо за подписку!

мы так же есть в:

Договор факторинга: готовый шаблон | signNow

Установка безопасного соединения… Загрузка редактора… Подготовка документа…

• электронная подпись
• Шаблоны
• Другой
• Общая форма договора факторинга в части уступки

Как это работает

Выберите общую форму договора и откройте ее.

Заполните форму и добавьте электронную подпись.

Сохраните шаблон договора факторинга, распечатайте или отправьте по электронной почте.

Шаблон тарифа

4.6

Удовлетворено

Тариф Общая форма договора факторинга в части присвоения уровня 5 звезд Ставка Общая форма договора факторинга в части присвоения категории 4 звезды Ставка Общая форма договора факторинга в части присвоения категории 3 звезды Ставка Общая форма договора факторинга в части присвоения 2 звезды Тариф Общая форма договора факторинга в части присвоения 1 звезды

67 голосов

Общая форма факторингового соглашения Страница 1 из 6 Общая форма факторингового соглашения — Соглашение об уступке дебиторской задолженности, заключенное в день 20 , между , корпорация, организованная и существующая в соответствии с законодательством (название фактора) штата , с главным офисом, расположенным в (название штата), именуемым в настоящем документе «Фактор», и (улица, город, округ, штат, почтовый индекс), корпорация, организованная и существующая под (название продавца) законам штата , с главным офисом, расположенным в (название штата), именуемым в настоящем документе «Клиент». (Улица, город, округ, штат, почтовый индекс) Принимая во внимание, что Клиент занимается общим бизнесом (Тип бизнеса) и обычно продает и доставляет товары клиентам в кредит; и Принимая во внимание, что Клиент желает получить средства и коммерческий кредит для ведения своего бизнеса в счет своей дебиторской задолженности; и Принимая во внимание, что Фактор желает приобрести дебиторскую задолженность Клиента в соответствии с условиями, изложенными в настоящем Соглашении; Таким образом, теперь, принимая во внимание взаимные обязательства, содержащиеся в настоящем Соглашении, и другие хорошие и ценные соображения, получение и достаточность которых настоящим подтверждается, стороны соглашаются о нижеследующем: 1.
. 2. (датой и временем заключения настоящего соглашения являются день и дата, указанные выше в пункте (1)(b) выше). 3. (дата настоящего соглашения) 2. Принимая во внимание и с учетом условий, содержащихся в настоящем документе, и без каких-либо вычетов или корректировок со стороны фактора, (a) фактор обязан оплатить и доставить выпущенные финансовые ценные бумаги, эквивалентные денежным средствам. клиентом на дату выдачи и за каждый календарный квартал, непосредственно следующий за календарным кварталом, непосредственно предшествующим календарному кварталу, на который приходится дата выдачи; и (b) клиент должен, принимая во внимание и с учетом коэффициента суммы, определяемого коэффициентом, предоставить финансовые ценные бумаги, эквивалентные денежным средствам, на дату продажи и за каждый календарный квартал, непосредственно следующий за календарным кварталом, непосредственно предшествующим календарному кварталу, в котором дата продажи выпадает; и 4. (датой и временем заключения настоящего соглашения являются дата и время, указанные в пункте (1) выше). 5. Настоящее соглашение должно быть подано и вступает в силу (дата подачи, указанная выше), а в случае неисполнения обязательств вступает в силу с (наиболее раннего из) дня, который наступает через один рабочий день после подачи. дата настоящего соглашения или (день, когда произошло событие неисполнения обязательств). 6. Никто не имеет права создавать агентство или доверенное лицо или выступать в качестве агента. 7. Стороны договариваются о нижеследующем: 5. Настоящее соглашение должно быть подано и вступает в силу (дата подачи, указанная выше), а в случае неисполнения обязательств вступает в силу (самая ранняя из) дня который наступает через один рабочий день после даты подачи настоящего соглашения или (день, когда произошло событие неисполнения обязательств). 8. Настоящее соглашение регулируется законодательством штата Алабама без учета его коллизионных норм. Суд, рассматривающий дело, обладает юрисдикцией в отношении соглашения, и настоящим признается действительность соглашения в любое время по делу. 9. Любые и все споры, возникающие из или в связи с исполнением и доставкой настоящего соглашения, подлежат окончательному урегулированию в обязательном арбитраже в соответствии с федеральным арбитражным актом, 8 USC §1201 и последующими, и положения этого закона имеют преимущественную силу. 10. Настоящее соглашение представляет собой полное соглашение между сторонами и заменяет предыдущие договоренности, соглашения и договоренности. 12. (дата заключения настоящего договора или принятия условий) (дата ввода

Инструкция по заполнению и заполнению общей формы договора факторинга в части уступки

Попробуйте более быструю и эффективную замену ручному заполнению документов и избавьтесь от стопок бумаг, загромождающих ваш стол. Используйте signNow для простой электронной подписи и заполнения образцов онлайн без необходимости распечатывать или сканировать.

Избегайте решений с большими кривыми обучения. Обеспечьте плавный рабочий процесс электронной подписи для вашей личной общей формы договора факторинга в отношении назначения в кратчайшие сроки. Начните использовать signNow как для себя, так и для своей команды с помощью простых практических рекомендаций, приведенных ниже.

Способ подачи общей формы договора факторинга в части уступки прав

1. Нажмите на веб-шаблон, чтобы запустить его во встроенном редакторе.
2. Просмотрите заполняемую форму и убедитесь, что вы ее понимаете.
3. Начните вводить информацию в соответствующие поля.
4. Измените шаблон и при необходимости добавьте дополнительные поля для заполнения.
5. Сделайте юридически обязывающую подпись, набрав, нарисовав или загрузив ее.
6. Просмотрите документ и исправьте опечатки.
7. Завершите и сохраните документ, нажав Готово .
8. Загрузите готовый документ.

signNow поможет вам превратить обычные документы в заполняемые шаблоны. Получите доступ к множеству полезных инструментов и элементов, которые помогут вам и вашей команде устранить бюрократию, связанную с управлением документами и заключением контрактов, уменьшить количество ошибок и внедрить экономичный рабочий процесс. Выберите любой PDF-файл, настройте его в соответствии со своими потребностями и сохраните как шаблон для последующего использования. Запустите бесплатную пробную версию прямо сейчас и узнайте, что простая профессиональная электронная подпись может быть полезной как для вас, так и для вашей организации.

Вот список наиболее частых вопросов клиентов. Если вы не можете найти ответ на свой вопрос, пожалуйста, не стесняйтесь обращаться к нам.

Нужна помощь? Связаться со службой поддержки

• Как мне заполнить Общую форму договора факторинга о переуступке прав?

  Найдите его в каталоге документов signNow или войдите в свою учетную запись и загрузите шаблон. Откройте его в редакторе и используйте панель инструментов слева, чтобы поместить заполняемые области туда, где вам нужно включить информацию в вашу Общую форму факторингового соглашения относительно переуступки.

• Как я могу получить Общую форму договора факторинга о переуступке прав?

  Воспользуйтесь библиотекой шаблонов signNow, чтобы найти Общую форму договора факторинга в отношении уступки. Зарегистрируйте учетную запись, чтобы легко заполнить документ и утвердить его с помощью электронной подписи, имеющей обязательную юридическую силу. После этого вы можете загрузить копию, отправить ее другим по электронной почте или пригласить их на электронную подпись. Каждая форма, которую вы добавляете на свое устройство, сохраняется в вашей учетной записи signNow.

• Как я могу подписать юридическую форму?

  Есть несколько правил, которые следует учитывать при подписании документов: убедитесь, что вы утверждаете правильный шаблон, который вам нужен или что вы согласились подписать: укажите правильную дату (даты), убедитесь, что каждая сторона идентифицирует себя, что каждый участник ставит свою подпись надлежащим образом, и что никто не вносит какие-либо коррективы в образец после его утверждения.

• Как я могу подписать юридический документ электронной подписью?

  Используйте signNow для электронного утверждения любых официальных документов с юридически обязывающими электронными подписями. Выберите предпочтительный способ подписи, добавив изображение, рисунок или напечатав свою подпись. Установите двухфакторную аутентификацию, чтобы проверять личность подписывающего лица при отправке им юридических форм для электронной подписи.

• Могу ли я сохранить Генеральную форму договора факторинга в отношении уступки?

  Войдите в свою учетную запись signNow, чтобы получить документ в каталоге шаблонов или загрузить образец для редактирования с вашего устройства. Используйте панель инструментов слева, чтобы вставить заполняемые поля и области для электронной подписи (вашей и ваших получателей). Сохраните изменения и нажмите «Дополнительно», чтобы загрузить Общую форму соглашения о факторинге в отношении переуступки прав.

• Как подписать Генеральную форму договора факторинга о переуступке прав?

  Вы можете подписывать официальные шаблоны вручную или в электронном виде, но это экономит много времени и усилий. Зарегистрируйте учетную запись в signNow, профессиональном решении электронной подписи. Загрузите форму и откройте ее в редакторе для заполнения. Используйте инструмент «Моя подпись», чтобы быстро подписать его электронной подписью, а затем загрузите его или пригласите других для утверждения Общей формы соглашения о факторинге в отношении переуступки прав.

• Могу ли я подписать общую форму договора факторинга в отношении уступки?

  Согласно законам UETA и ESIGN, вы можете подписывать электронным способом большинство документов, включая те, которые считаются «официальными». Электронные подписи имеют такую ​​же юридическую силу, как и собственноручные. Есть только несколько случаев, которые требуют, чтобы вы утвердили формы физически. Этими образцами являются завещания, кодицилы, судебные извещения, документы об усыновлении, разводе и так далее. Тем не менее, с любой из этих форм вы по-прежнему можете заполнить их в электронном виде, включая вашу Общую форму факторингового соглашения в отношении назначения, а затем просто распечатать и подписать ее.

• Как я могу загрузить свою рукописную подпись онлайн?

  signNow — это профессиональная служба электронной подписи, полностью соответствующая GDPR, ESIGN, UETA и другим отраслевым стандартам. Создайте учетную запись, загрузите форму и разместите свою юридически обязывающую электронную подпись, напечатав или нарисовав ее, или просто добавьте изображение своей физической подписи.

• Сохраняются ли электронные подписи в суде?

  Электронные подписи остаются в силе в суде и имеют ту же юридическую силу, что и собственноручные подписи, если подписавшие могут быть аутентифицированы. Помимо процесса аутентификации, signNow также предоставляет пользователям журнал аудита 9.0018, что позволяет им отслеживать, кто, когда и с какого IP-адреса подписал форму электронной подписью.

• Какие документы можно подписать электронной подписью?

  Современные правила электронной подписи позволяют вам подписывать большинство документов в электронном виде при использовании соответствующего профессионального инструмента, такого как signNow. Тем не менее, для некоторых типов шаблонов по-прежнему требуется физическая подпись (влажными чернилами). Это завещания, семейные бумаги, связанные с усыновлением, разводом, судебные постановления и т. д.

Зарегистрируйтесь и попробуйте Общая форма договора факторинга в части уступки

• Быстрее заключайте сделки
• Повышение производительности
• Порадуйте клиентов
• Увеличить доход
• Экономьте время и деньги
• Сократить платежные циклы

Зарегистрируйтесь в Google

Примеры факторинга счетов (с полной информацией)

В этой статье предлагаются два примера того, как работают транзакции факторинга счетов. Это поможет вам понять, как финансируется счет, как взимаются комиссии и как осуществляется расчет по транзакции. Статья охватывает следующие темы:

1. Что такое факторинг инвойсов?
2. Как работает факторинг счетов?
3. Насколько фактор может продвинуть вашу компанию?
4. Сколько стоит факторинг инвойсов?
5. Примеры (транзакции с одним и двумя платежами)

1. Что такое факторинг счетов?

Факторинг — это инструмент, который помогает компаниям, у которых есть проблемы с денежными потоками из-за медленной оплаты клиентов. Эти клиенты часто оплачивают свои счета в течение 30-60 дней. Медленные платежи могут создать проблемы для компаний, которые являются новыми, быстро растущими или недостаточно капитализированными.

Факторинговая компания покупает вашу дебиторскую задолженность и обеспечивает немедленную оплату за нее. Эти средства позволяют вам платить сотрудникам и поставщикам, а также развивать бизнес. Фактор хранит купленные им счета до тех пор, пока ваш клиент не заплатит. После того, как ваш клиент заплатит, транзакция будет завершена.

Большинство компаний регулярно учитывают свою дебиторскую задолженность, что обеспечивает им постоянный и предсказуемый денежный поток. Эта стабильность помогает владельцам бизнеса более эффективно управлять своими компаниями и развивать их. Чтобы узнать больше, прочитайте «Что такое факторинг счетов?»

2. Как работает факторинг?

Процесс факторинга относительно прост. Наиболее распространенный вид факторинговой сделки заключается в финансировании счетов-фактур двумя платежами в рассрочку. Первоначальный взнос покрывает около 85% (зависит от отрасли) стоимости ваших счетов. Он зачисляется на ваш банковский счет, как только счета-фактуры проверяются. Первоначальный взнос также называется «аванс».

Оставшиеся 15%, за вычетом платы за факторинг, перечисляются на ваш банковский счет после того, как ваши клиенты оплатят свои счета. Этот второй взнос урегулирует транзакцию.

В сделках с мелкими перевозчиками в транспортной отрасли часто используется один платеж вместо двух. В этих случаях перевозчик получает единый («полный») аванс, покрывающий от 95% до 98% стоимости счета. Та часть, которая не авансирована, становится вознаграждением фактору.

3. Насколько фактор может продвинуть вашу компанию?

Авансы зависят от отрасли и риска сделки. Отрасли с более высоким риском расхождений в счетах-фактурах (например, строительство) часто имеют более низкие авансы. Эта таблица дает вам хорошее представление об общих достижениях для каждой отрасли.

4. Сколько стоит факторинг?

Ставка факторинга зависит от ожидаемого объема финансирования, кредитоспособности ваших клиентов и времени, необходимого для оплаты ваших счетов. В среднем факторинговые ставки варьируются от 1,15% до 4,5% за 30 дней. Цены часто указываются с шагом в 30 дней для простоты. На самом деле они пропорциональны меньшим приращениям, поэтому вы платите только за время, в течение которого счет-фактура остается неоплаченным.

Имейте в виду, что фактическая стоимость факторинга, также известная как «цена за доллар», основана на комбинации ставки и аванса. Вы можете найти более подробную информацию здесь.

5. Примеры

В этом разделе мы приводим два примера транзакций, которые показывают, как работает факторинг. В первом примере показана транзакция с двумя частями. Эти операции являются наиболее распространенными в факторинговой отрасли и применимы к большинству компаний. Во втором примере показана транзакция с одним взносом («полный аванс»). Они часто используются для финансирования небольших транспортных перевозчиков, которые работают с авторитетными брокерами/грузоотправителями.

a) Пример 1: Speedy Business Services, Inc.

Speedy Business Services, Inc. предоставляет бизнес-услуги корпоративным и государственным клиентам. Компания является прибыльной и растет в течение последних нескольких лет. Большинство его клиентов оплачивают свои счета в течение 30-45 дней.

Рост создал проблемы с денежными потоками. Клиенты платят медленно, но Speedy Business Services должна платить сотрудникам и поставщикам каждые две недели. Поэтому компания приняла решение о реализации факторинговой программы.

Проанализировав свое финансовое положение, компания решает учесть свою дебиторскую задолженность перед ABC, Inc. ABC является их лучшим клиентом и регулярно оплачивает свои счета в течение 30-35 дней.

Шаг 1: Заявление, комплексная проверка и договор

Компания Speedy Business Services, Inc. подает свое заявление вместе с некоторой информацией факторинговой компании. Фактор проверяет информацию и предоставляет Speedy Business Services предложение, которое имеет следующие условия:

• Предоплата: 85%
• Ставка: 2% за 30 дней (пропорционально каждые 10 дней)

Эта транзакция структурирована как транзакция с двумя платежами. Первый платеж (аванс) покрывает 85% счета. Оставшиеся средства, за вычетом комиссии, вносятся в качестве второго платежа после полной оплаты счета.

После ознакомления с условиями Speedy Business Services подписывает контракт с фактором.

Шаг 2: уведомление

Факторинговая компания отправляет Уведомление об уступке (NOA) в ABC, Inc. В этом документе ABC сообщается, что платежи в пользу Speedy Business Services должны быть внесены на указанный счет (или отправлены по почте на определенный адрес). NOA является стандартным процессом в факторинговой индустрии, и каждый фактор использует его.

После завершения этого шага Speedy Business Services может начать финансирование своих счетов для ABC.

Шаг 3: Представление и проверка счета (текущий процесс)

Всякий раз, когда Speedy Business Services нужны средства, они представляют счета-фактуры, которые они хотят финансировать, фактору. Этот процесс зависит от факторинговой компании. Обычно клиент может загрузить свои счета через онлайн-портал или отправить их по электронной почте.

В этом примере предположим, что Speedy Business Services отправляет фактору единственный счет на сумму 100 000 долларов США, подлежащий оплате от ABC, Inc. Фактор обрабатывает счет и проверяет его в ABC, Inc.

Шаг 4: Финансирование 1-го платежа (текущий процесс)

После проверки счета факторинговая компания вносит первый платеж (аванс) на банковский счет Speedy Business Services. Аванс рассчитывается путем умножения суммы счета на ставку аванса: 100 000 долларов США x 85% = 85 000 долларов США. Следующий рисунок иллюстрирует этот расчет.

Этап 5: Расчет и финансирование 2-го платежа (текущий процесс)

После того, как ABC, Inc. оплатит счет, факторинговая компания производит расчет по сделке. После расчета фактор переводит оставшиеся средства на банковский счет клиента.

Предположим, что ABC, Inc. оплачивает счет на 100 000 долларов ровно через 30 дней. Плата за факторинг для счета-фактуры получается путем умножения номинальной стоимости счета-фактуры на факторинговую ставку: 100 000 долларов США x 2% = 2000 долларов США (2% — это комиссия за 30 дней).

Для расчета по сделке фактор вычитает средства, уже авансированные в качестве первого взноса, и вознаграждение фактору из платежа ABC: 100 000 долл. США – 2 000 долл. США – 85 000 долл. США = 13 000 долл. США. Оставшиеся 13 000 долларов США отправляются в Speedy Business Services вторым платежом. Этот платеж оплачивает этот конкретный счет.

b) Пример №2: Speedy Carriers, LLC

В этом примере показана транзакция с одним платежом. Speedy Carriers, LLC — небольшой и растущий перевозчик. Они перевозят рефрижераторные грузы для ряда дистрибьюторов продукции.

Бизнес неуклонно растет, но испытывает некоторые проблемы с денежными потоками. К сожалению, немногие из его клиентов быстро оплачивают свои счета. Вместо этого клиенты оплачивают свои счета в течение 30–45 дней. Эта задержка создает проблемы для скоростных перевозчиков, когда приходит время платить за водителей, топливо или ремонт.

Для поддержки роста Speedy Carriers решает учесть часть своей дебиторской задолженности. Изучив свои бухгалтерские книги, они решают передать свои счета Delicious Produce. Delicious Produce — один из ее крупнейших клиентов.

Этап 1: Заявление, комплексная проверка и договор

Speedy Carriers подает свое заявление вместе со своими фрахтовыми счетами и другой информацией в факторинговую компанию. Фактор рассматривает информацию и предоставляет Speedy Carriers, LLC со следующими предлагаемыми условиями:

• Аванс: 97,5%
• Ставка: 2,5% (фиксированная)

Эта транзакция структурирована как транзакция с одним платежом. Speedy Carriers получает аванс в размере 97,5 % и платит фиксированную плату в размере 2,5 % за услугу (97,5 % + 2,5 % = 100 % счета). Перевозчик соглашается с этими условиями и заключает договор с фактором.

Шаг 2: Уведомление

После выполнения контракта; Факторинговая компания отправляет Delicious Produce Уведомление о передаче прав. Процесс аналогичен описанному в предыдущем примере. NOA является стандартом в сфере факторинга и рекомендует Delicious Produce, что платежи, причитающиеся Speedy Carriers, должны быть внесены на указанный счет (или отправлены по почте на указанный адрес).

После завершения этого шага Speedy Carriers может начать финансирование своих счетов Delicious Produce.

Этап 3: Представление и проверка счета (текущий процесс)

Компания Speedy Carriers принимает решение об учете счетов на сумму 30 000 долларов США для Delicious Produce. Они представляют счета фактору через онлайн-портал. Этот процесс зависит от факторинговой компании.

Фактор сверяет счета с Delicious Produce, чтобы убедиться, что суммы точны. После завершения этого шага фактор готов финансировать счета. Speedy Carriers следует этому процессу каждый раз, когда ей нужно финансировать счета.

Шаг 4: Финансирование только в рассрочку (текущий процесс)

После проверки счета факторинговая компания вносит аванс на банковский счет Speedy Carriers. Аванс рассчитывается путем умножения суммы счета на аванс: 30 000 долларов США x 97,5 % = 29 250 долларов США.

Этап 5: Расчет – транзакция закрывается (текущий процесс)

Как только Delicious Produce оплачивает счет, фактор производит расчет по транзакции.