Лизинговые фирмы: Лизинговая компания, лизинг — что это такое, виды и особенности

Содержание

Федерация лизинга

# Интервью

«Мы постепенно превращаемся в финтех-компанию»

«Мы постепенно превращаемся в финтех-компанию»

# Аналитика

Медиа-рейтинги лизинговых компаний за ноябрь 2020 года

Медиа-рейтинги лизинговых компаний за ноябрь 2020 года

# Интервью

«Нужно перестать удивляться и быть готовым быстро реагировать»

«Нужно перестать удивляться и быть готовым быстро реагировать»

# Аналитика

Медиа-рейтинги лизинговых компаний за октябрь 2020 года

Медиа-рейтинги лизинговых компаний за октябрь 2020 года

# Аналитика

Рынок лизинга почти вернулся на прошлогодние позиции

Рынок лизинга почти вернулся на прошлогодние позиции

# Реформа

Законопроект о реформе лизинга отправлен на экспертизу в ФАС России

Законопроект о реформе лизинга отправлен на экспертизу в ФАС России

# Аналитика

Лизинг сместился в регионы

Лизинг сместился в регионы

# Интервью

«Диверсификация бизнеса – наша главная идея последних пяти лет»

«Диверсификация бизнеса – наша главная идея последних пяти лет»

# Интервью

«Порой, приходя в компанию, мы чувствуем себя как на войне»

«Порой, приходя в компанию, мы чувствуем себя как на войне»

# Аналитика

Медиа-рейтинг топ-менеджеров лизинговых компаний за третий квартал 2020 года

Медиа-рейтинг топ-менеджеров лизинговых компаний за третий квартал 2020 года

# Аналитика

Медиа-рейтинги лизинговых компаний за сентябрь 2020 года

Медиа-рейтинги лизинговых компаний за сентябрь 2020 года

# Господдержка

ВТБ Лизинг выступает за конкурентный доступ к субсидиям на автобусы

ВТБ Лизинг выступает за конкурентный доступ к субсидиям на автобусы

# Аналитика

Лизингодатели и железнодорожники оценили глубину кризиса на рынке грузовых вагонов

Лизингодатели и железнодорожники оценили глубину кризиса на рынке грузовых вагонов

# Аналитика

Медиа-рейтинги лизинговых компаний за август 2020 года

Медиа-рейтинги лизинговых компаний за август 2020 года

# Интервью

Дмитрий Арсеев, Реалист Лизинг: «Мы в своих силах уверены»

Дмитрий Арсеев, Реалист Лизинг: «Мы в своих силах уверены»

# Аналитика

Высокая доходность облигаций лизингодателей привлекает инвесторов

Высокая доходность облигаций лизингодателей привлекает инвесторов

# Интервью

Российские лизингодатели ждут большего доверия от банков

Российские лизингодатели ждут большего доверия от банков

# Реформа

Банк России бесплатно поможет лизингодателям перейти на МСФО

Банк России бесплатно поможет лизингодателям перейти на МСФО

# Господдержка

Минфин России: «Лизинговая отрасль должна быть прозрачной и понятной»

Минфин России: «Лизинговая отрасль должна быть прозрачной и понятной»

# Аналитика

«Эксперт РА» видит рост рынка лизинга в сегментах дорожной, строительной и сельхозтехники

«Эксперт РА» видит рост рынка лизинга в сегментах дорожной, строительной и сельхозтехники

# Аналитика

Медиа-рейтинги лизинговых компаний за июль 2020 года

Медиа-рейтинги лизинговых компаний за июль 2020 года

# Аналитика

Лизинговый рынок в России в первом полугодии сократился на 22%

Лизинговый рынок в России в первом полугодии сократился на 22%

# Аналитика

Медиа-рейтинг топ-менеджеров лизинговых компаний за второй квартал 2020 года

Медиа-рейтинг топ-менеджеров лизинговых компаний за второй квартал 2020 года

# Аналитика

Медиа-рейтинги лизинговых компаний за июнь 2020 года

Медиа-рейтинги лизинговых компаний за июнь 2020 года

Национальная лизинговая компания - официальный сайт компании в Москве

Европейский банк реконструкции и развития

деревообрабатывающее оборудование и для производства мебели

металлообрабатывающее и деревообрабатывающее оборудование

промышленное оборудование

полиграфическое оборудование Mimaki и других производителей

полиграфическое и печатное оборудование

полиграфическое оборудование Mimaki и других производителей

полиграфическое оборудование WPS и других производителей

полиграфическое и печатное оборудование

оборудование для розлива напитков

оборудование для общепита, упаковочное, торговое и другое

пищевое и упаковочное оборудование

автомойки, оборудование для автосервисов и СТО

технологическое и перерабатывающее оборудование

оборудование для промышленной переработки

свайебойное оборудование

стоматологическое оборудование

клининговое оборудование

сельскохозяйственная техника

складская и погрузочная техника JAC из Китая

складская и погрузочная техника JAC из Китая

складская и погрузочная техника Jungheinrich из Германии

грузовая автомобильная техника из Китая

грузовая автомобильная техника МАЗ

коммерческий автотранспорт

коммерческий автотранспорт

коммерческий автотранспорт Mitsubishi

деревообрабатывающие станки и оборудование для производства мебели

автотранспорт

автотранспорт

автотранспорт

автотранспорт

автотранспорт

деревообрабатывающее, металлообрабатывающее оборудование

полиграфическое оборудование

строительная опалубка

металлообрабатывающее и деревообрабатывающее оборудование

воздушные компрессорные системы, электрогенераторы

полиграфическое оборудование

токарно-винторезные, сверлильные, точильно-шлифовальные станки

промышленное швейное оборудование

торговое оборудование

оборудование для стоматологии

строительные материалы, оборудование и инструмент для промышленных полов

оборудование и техника для сферы антикоррозийной защиты

Оценить лизинговую компанию сложнее, чем производственную

Рынок проявляет все больший интерес к лизинговым компаниям, да и сами они сильнее нуждаются в кредитах, инвестициях, адекватных условиях для слияний и присоединений. Оценить будущего партнера на лизинговом рынке помогут рекомендации экспертов «БО».

В конце лета аналитики центра исследования недвижимости IRN.RU заговорили о признаках стагнации в сегменте торговой недвижимости. Поводом задуматься стали намерения нескольких крупных ритейлеров продать принадлежащие им торговые объекты, чтобы погасить задолженность по облигационным займам.

Оценка в динамике Оценить лизинговую компанию (ЛК) порой сложнее, чем других заемщиков, — ведь этот бизнес слишком специфичен и динамичен. Трудности подхода к оценке ЛК связаны с тем, что существует несколько различных видов лизинга и различных способов отражения лизинговых операций в финансовой отчетности лизинговой компании.

При оценке лизинговой компании невозможно ориентироваться на значимые для прочих отраслей финансовые показатели деятельности. Так происходит потому, что для лизинговых компаний характерен низкий объем собственного капитала, существенные колебания объемов выручки и чистой прибыли в зависимости от графиков поступления платежей по лизинговым контрактам, значительные объемы внешних заимствований. Из-за этого необходим более детальный анализ финансовой деятельности лизинговой компании, в частности анализ объема и сроков исходящих и входящих денежных потоков. Испытывают трудности при оценке ЛК и банки — при выдаче кредитов, и рейтинговые агентства — при попытке оценить финансовое положение и риски компании.

«Принимая решение работать в этом довольно сложном сегменте, наш банк заранее определил для себя некие качественные требования к потенциальному заемщику, а также допустимые значения показателей его финансовой отчетности, — рассказывает Евгений Ретюнский, член правления ЮниКредит Банка. — Важно анализировать динамику финансовых показателей как в абсолютном, так и в относительном выражении, сравнивая ее со средними значениями по рынку. При необходимости политика оценки ЛК корректируется в зависимости от ситуации на рынке — лизинг в России развивается более чем динамично, так что необходимо производить постоянный анализ накопленной информации, для того чтобы принимать правильные кредитные решения».

Эксперты отмечают, что из-за того, что ЛК являются разновидностью финансовых посредников, естественным для них является гораздо более высокий уровень долговой нагрузки, чем у обычных, к примеру производственных, компаний. Достаточность собственных средств капитала всегда относительно низка. Вполне распространенным является соотношение заемных средств к собственным 9:1, что терпимо в условиях избыточной ликвидности, но вызывает опасения в нынешней ситуации на рынке.

Стандартизированных форм отчетности, позволяющих оценить специализацию компании по видам передаваемого в лизинг имущества, у ЛК нет. Из-за того, что лизинговые компании ведут отчетность по общим стандартам, как обыкновенное предприятие, без учета специфики своего бизнеса, оценка становится еще более сложной. Аналитикам постоянно приходится запрашивать дополнительные материалы.

..Лизинговые компании боятся, что рейтинг раскроет их «неидеальность»...

«Если смотреть на отчетность лизинговой компании, то даже специалисту увидеть в ней суть очень сложно, — отмечает Павел Манько, старший аналитик RusRating. — Мы ведь проводим не оценку бизнеса, а оцениваем риски компании, ее реальное текущее состояние во всех разрезах. Для этого нам дополнительно нужны уставные документы, сведения об акционерах и владельцах, сведения о структуре компании и технологии работы, бухгалтерская отчетность, расшифровки некоторых статей баланса, информация о кредитном и лизинговом портфелях, бизнес-план, материалы о компаниях-партнерах, банках-кредиторах».

Также при оценке лизинговых компаний необходимо сопоставить объемы и сроки поступающих платежей по действующим лизинговым контрактам и их соответствие установленным графикам погашения кредитов, выданных лизинговой компании. «Еще важно проанализировать структуру лизингового портфеля по срочности лизинговых контрактов — это позволяет сделать вывод о стабильности результатов деятельности компании, — делится опытом Илья Поз, руководитель по кредитованию корпоративных клиентов Альфа-Банка. — Смотрим мы также на виды лизингового оборудования, составляющего лизинговый портфель компании, выявляем наличие зависимости деятельности лизинговой компании от поставщиков и покупателей определенного вида оборудования».

Очень часто у лизинговой компании отсутствует обеспечение, необходимое для минимизации кредитных рисков банка в случае дефолта по обязательствам заемщика. Из-за этого повышенное внимание уделяется оценке предмета лизинга. По данным специалистов банка «АК БАРС», сложность оценки уровня стоимости и ликвидности передаваемого в лизинг имущества связана с возможностью его учета как на балансе лизингодателя, так и на балансе лизингополучателя. Таким образом, особенности РСБУ не позволяют адекватно оценить реальные денежные потоки лизинговой компании при осуществлении лизинговых операций. К тому же возникают сложности в оценке масштабов бизнеса компании, в частности объемов лизингового портфеля компании.

Информационный голод Но, пожалуй, самая большая проблема, особенно при независимой оценке, заключается в том, что открытой информации по ЛК нет и получить ее можно, только если компания сама захочет предоставить все необходимые материалы. Нужную Информацию можно найти в основном только по лидерам рынка. А подавляющее большинство компаний остаются непрозрачными. «Если же компания давать информацию не хочет, то присвоить ей рейтинг невозможно, — утверждает Павел Манько (RusRating), — исключение составляют компании, выпустившие ценные бумаги, или некоторые ЛК, относящиеся к внутренним структурам банков. Много информации лизинговые компании предоставляют различным ассоциациям, членами которых они являются. Но последние только аккумулируют ее у себя и используют для составления на ее основе разнообразных обзоров, рэнкингов и подведения итогов. Получить от них информацию, необходимую для анализа, рейтинговому агентству практически невозможно. Она считается конфиденциальной».

Банкам лизинговые компании, будучи зависимыми от банковского финансирования, стараются предоставить гораздо более полную картину своей деятельности. К тому же в силу специфики своей деятельности лизинговые компании постоянно находятся в сфере внимания налоговых органов, поэтому отчетность компаний относительно доступна.

«Существенную роль при оценке лизинговой компании играет наличие международного рейтинга, особенно рейтинговый отчет по компании, включающий ряд сведений, которые невозможно или крайне сложно получить в общедоступных информационных источниках, — рассказывает Наталья Арсентьева, начальник управления анализа рисков банка «АК БАРС». — Менее значительную роль при оценке лизинговой компании играют национальные рейтинги из-за своей небольшой информативности и более низкого статуса по сравнению с международными рейтинговыми оценками».

Лизинговые компании, организованные при банках, не интересуются независимой оценкой, оценка рейтингового агентства им не нужна. А вот рыночным лизинговым компаниям, которые все чаще обращаются в банки за финансированием, рейтинги могли бы помочь. «Банки должны знать риски своих вложений, своего заемщика, уровень его платежеспособности, — отмечает Ричард Хейнсворт, генеральный директор RusRating. — Лизинговые компании должны показать и доказать банкам, что они достойны финансирования, что всегда могут платить по своим обязательствам. Но зачем каждому банку самостоятельно заниматься оценкой своего потенциального заемщика — пусть это делают профессионалы, рейтинговые агентства, тем более что ЛК имеет право предоставлять рейтинг всем контрагентам в качестве независимой оценки для ускорения процесса партнерского общения».

Но некоторые лизинговые компании, понимая, что они не идеальны, боятся, что в рейтинге эта «неидеальность» выйдет наружу, найдет свое отражение в отчете. Многие забывают, что рейтинг — это не оценка «хорошо» или «плохо», просто он нужен, чтобы оценить бизнес и относиться к нему правильно.

.. Найти информацию о лизинговой компании можно, только если она сама этого хочет ...

Проблема нежелания лизинговых компаний получать рейтинги осложняется тем, что на государственном уровне до сих пор признаны только отчеты «большой тройки» (Moody’s, Fitch и Standard & Poor’s). Однако далеко не все российские лизинговые компании отчитываются по МСФО, тогда как «тройка» не работает с отчетностью по РСБУ. Еще менее интересно разбираться с российскими правилами отчетности иностранным инвесторам. По словам Ричарда Хейнсворта (RusRating), «для преодоления этой ситуации необходимо признание государством рейтинговых агентств своей страны, и в последнее время мы наблюдаем здесь положительные сдвиги».

Пока что для банков рейтинги, присвоенные лизинговым компаниям, являются лишь одним из дополнительных положительных факторов. Илья Поз (Альфа-Банк) говорит, что «наличие рейтинга не отменяет необходимости подробного анализа финансового состояния лизинговой компании, ведь одним из наиболее существенных параметров, оцениваемых при присвоении рейтингов, являются значительные объемы лизингового портфеля и реализуемых сделок, что является характерным показателем для всех крупнейших участников лизингового рынка. По нашему мнению, наиболее информативными и значимыми на текущий момент для российских лизинговых компаний являются ежегодные рейтинги, публикуемые РА «Эксперт».

Анализируем не ЛК, а лизингополучателя «При кредитовании лизинговой компании есть одна важная особенность, которая заключается в том, что своевременный возврат по кредитам в большей мере зависит не от лизинговой компании, а от платежеспособности лизингополучателя, — говорит Эльза Мансурова, начальник управления кредитования банка «АК БАРС». — То есть при принятии решения о кредитовании лизинговой компании необходимо иметь полную информацию о лизингополучателе, о характере лизинговой сделки».

Рейтингование лизинговых компаний гораздо сложнее, чем присвоение рейтингов банкам. По данным RusRating, банки занимают более открытые позиции с точки зрения объема публикуемой информации, отчетности, у банков есть свой регулятор. Банку можно присвоить рейтинг на основании публичной информации без его участия или согласия, а по ЛК нет даже минимума информации.
Налицо прямая зависимость погашения кредитов от платежей лизингополучателей. Из-за этого при финансировании банком конкретной лизинговой сделки необходимо провести оценку лизингополучателя по этой сделке. В случае рефинансирования банком авансовых платежей, осуществляемых лизинговой компанией за счет собственных средств при покупке оборудования, подлежащего дальнейшей передаче в лизинг, либо финансирования текущей деятельности лизинговой компании в целом необходима целостная оценка качества всех контрагентов лизинговой компании.

«Понять, как лизинговая компания подходит к вопросу выбора партнеров-лизингополучателей, помогает методика анализа финансовых и правоустанавливающих документов лизингополучателя, — говорит Сергей Могильницкий, директор департамента инвестиционного финансирования Промсвязьбанка. — Ведь платежеспособность лизингодателя напрямую зависит от того, насколько аккуратно лизингополучатель будет выполнять свои обязательства по договору лизинга. Поэтому банк проводит анализ финансового состояния всех участников проекта: и лизинговой компании, и лизингополучателя. Это и является основной особенностью при принятии решения о финансировании лизинговой сделки».

Некоторые банки в случае финансирования лизинга вообще оценивают только лизингополучателя. «При анализе лизинговой сделки мы оцениваем риск финансового состояния не лизинговой компании, а лизингополучателя, — делится информацией Елена Спиридонова, заместитель начальника кредитного управления департамента кредитных операций Росбанка. — Это связано с тем, что именно от платежеспособности последнего зависит способность лизинговой компании погасить в назначенный срок и в должном размере ссудную задолженность. Некоторые лизингополучатели не совсем понимают кредитную политику банка в части кредитования лизинговых сделок, и в некоторых случаях банк испытывает сложности с получением запрашиваемых у лизингополучателя документов. Правда, в конечном счете большинство лизингополучателей все-таки предоставляют необходимую нам информацию».

 Мнение эксперта 

Любовь Трохина финансовый директор ООО «Пром Тех Лизинг»

В условиях рыночной экономики слияние и поглощение предприятий обычное в бизнес-практике явление. Крупные игроки на рынке лизинговых услуг России уже присматриваются к компаниям для поглощения их с целью занятия более крупной ниши на рынке.

В условиях рыночной экономики слияние и поглощение предприятий обычное в бизнес-практике явление. Крупные игроки на рынке лизинговых услуг России уже присматриваются к компаниям для поглощения их с целью занятия более крупной ниши на рынке.

В процессе слияния и поглощения основным и значимым моментом является «достоверная» оценка «поглощаемых».

Приобретая лизинговую компанию, покупатель прежде всего приобретает ее Гудвилл. Это одно из важных составляющих в оценке стоимости компаний лизинговой сферы, которое финансово оценить очень трудно. Это связано с тем, что само понятие «Гудвилл» на российском рынке услуг еще не нашло своей правильной оценки. В основном при оценке Гудвилла оценочные компании полагаются на «искусственные» рейтинги компании — узнаваемости компании, бренда и постоянной клиентуры.

Поскольку Гудвилл нематериален, о его наличии или отсутствии можно судить лишь по успешности бизнеса. Под понятием «Гудвилл» следует понимать эффективное управление, отлаженные бизнес-процессы, умело построеную организационную структуру, клиентскую базу, деловые связи, профессиональный кадровый состав и многое другое, что в совокупности обеспечит не только стабильный доход для нового собственника, но и будет являться конкурентным преимуществом.

Также необходимо реально оценить ликвидационную стоимость компании или стоимость компании «как есть». При этом нужно учитывать не только входящие денежные потоки и обязательства перед кредиторами, но и уделить особое внимание обязательствам перед бюджетом — это касается налога на добавленную стоимость и налога на прибыль.

Любая оценка лизинговой компании носит временный характер и сохраняет свою объективность только определенное время. По истечении этого срока оценка лизинговой компании, которая, по сути, стала уже иной, должна быть обновлена снова, в новых условиях рынка.В условиях рыночной экономики слияние и поглощение предприятий обычное в бизнес-практике явление. Крупные игроки на рынке лизинговых услуг России уже присматриваются к компаниям для поглощения их с целью занятия более крупной ниши на рынке.

В процессе слияния и поглощения основным и значимым моментом является «достоверная» оценка «поглощаемых».

Приобретая лизинговую компанию, покупатель прежде всего приобретает ее Гудвилл. Это одно из важных составляющих в оценке стоимости компаний лизинговой сферы, которое финансово оценить очень трудно. Это связано с тем, что само понятие «Гудвилл» на российском рынке услуг еще не нашло своей правильной оценки. В основном при оценке Гудвилла оценочные компании полагаются на «искусственные» рейтинги компании — узнаваемости компании, бренда и постоянной клиентуры.

Поскольку Гудвилл нематериален, о его наличии или отсутствии можно судить лишь по успешности бизнеса. Под понятием «Гудвилл» следует понимать эффективное управление, отлаженные бизнес-процессы, умело построеную организационную структуру, клиентскую базу, деловые связи, профессиональный кадровый состав и многое другое, что в совокупности обеспечит не только стабильный доход для нового собственника, но и будет являться конкурентным преимуществом.

Также необходимо реально оценить ликвидационную стоимость компании или стоимость компании «как есть». При этом нужно учитывать не только входящие денежные потоки и обязательства перед кредиторами, но и уделить особое внимание обязательствам перед бюджетом — это касается налога на добавленную стоимость и налога на прибыль.

Любая оценка лизинговой компании носит временный характер и сохраняет свою объективность только определенное время. По истечении этого срока оценка лизинговой компании, которая, по сути, стала уже иной, должна быть обновлена снова, в новых условиях рынка.

Что такое лизинг и в чем его выгода

Уже у всех почти на слуху слово лизинг, но не все знают, что такое. Лизинг — это один из способов пользования автомобилем с последующим выкупом или без, но это не является кредитом или арендой. Сначала в лизинг приобретали новые автомобили компании, юридические лица, но сейчас все больше физ лиц хотят купить авто в лизинг. Рассмотрим подробнее эту тему.

Содержание статьи:

  1. Что такое лизинг?
  2. Отличия от аренды и кредита.
  3. Виды лизинга:
  4. Финансовый.
  5. Оперативный.
  6. Лизинг пошагово.
  7. Выбор машины.
  8. Знакомство с условиями.
  9. Подписание договоров.
  10. Первоначальный взнос и прием автомобиля.
  11. Вывод.
  12. Видео.

 

Что такое лизинг

Говоря простым языком, лизинг — это измененная форма аренды и автокредита. В лизинговой сделке между покупателем и продавцом есть еще посредник (лизинговая компания). Лизингодадетль не должен навязывать конкретного продавца или конкретное транспортное средство. Покупатель сам выбирает и товар, и продавца.

Жители крупных городов уже пару лет знают, что такое каршеринг. Но, если вы, дорогой пользователь сайта, еще не знакомы с этим термином, советую прочитать. Интересно.

Окончательная стоимость лизинга рассчитывается исходя из реальной стоимости автомобиля, некоторой надбавки лизингового агентства и, возможно, некоторая сумма за страхование и обслуживание, если это предусматривается обоюдным соглашением.

После выбора автомобиля и подписания договора с лизинговой компанией, лизингодатель покупает выбранный покупателем автомобиль и передает ему.

В зависимости от условий лизинговой компании, покупатель платит им первоначальный взнос. Обычно он составляет от 20 до 50 % от финальной суммы товара, в данном случае — машины. После этого, покупатель обязан каждый месяц в течение нескольких месяцев или лет платить определенную сумму по графику платежа, предоставленного лизинговой компанией.

 

Виды платежей:
  • аннуитентные;
  • регрессивные;
  • сезонные.

Аннуитентные — это означает, что ежемесячная сумма к платежу остается неизменяемой в течение всего срока графика платежей. Как правило, сумма к ежемесячной оплате составляет 5-6 % от суммы покупки.

Регрессивные — это означает, что каждый месяц сумму к внесению платежа уменьшается.

Сезонные — это означает, что платить надо по сезону, например, после приобретения туристического автобуса или катамарана.

Обычно договор лизинга заключается на 5 лет. Минимальный срок, на который можно оформить — это 1 год. Максимальный — чтобы этот период был не более амортизационного периода ТС.

В конце успешного графика платежей лизингополучатель может выкупить автомобиль.

 

Отличия от аренды и кредита

Чем отличается лизинг от аренды? Этот вопрос один самых популярных в автотематике.

Итак, перечислим отличия:
  1. Покупатель самостоятельно выбирает автомобиль.
  2. Необходимо подтвердить справками о том, что у тебя есть доход и ты платежеспособен.
  3. Есть возможность полностью выкупить автомобиль.
  4. Договор заключается на более долгий срок нежели при обычной аренде.
  5. Обязан внести первичный взнос.

В статье от специалиста, можно найти информацию о выгодном автокредите.

 

Чем отличается лизинг от кредита
  1. Для оформления лизинга просят меньше документов.
  2. На все время действия договора-лизинга не нужно платить транспортный налог, потому что автомобиль числится в собственности лизинговой компании.
  3. Пока действует договор с лизинговой компанией, запрещено сдавать машину в аренду, продавать, выезжать на ней заграницу, модернизировать, делать тюнинг без разрешения лизинговой компании.
  4. На время действия договора по графику приезжать к специалистам лизинговой фирмы на техническое обслуживание.
  5. Рассрочка платежей в лизинге более мягче. Но, если по графику покупатель не оплатил вовремя, лизинговая компания может отобрать автомобиль и не возвращать уже уплаченную сумму.

В зависимости от фирмы и банков, лизинг может оказаться в конечном итоге дороже автокредита, а может и дешевле.

 

Разновидности лизинга

Существует 2 вида:

  1. Финансовый. Это означает, что покупатель-клиент в последующем выкупит автомобиль. Сумма для выкупа прописывается в договоре. Эта сумма — остаток после первичного взноса и ежемесячных платежей.
  2. Оперативный. Это значит, что машина после окончания договора остается в собственности лизинговой компании, выкуп не подразумевается. Обычно этим способом пользуются автомобильные парки для того, чтобы использовать 5 лет и потом обновлять.

 

Лизинг пошагово

Как получить машину в лизинг?

Первым делом — выбрать авто

Машина выбирается по назначению: для городских условий, для сельхозработ, для перевозки груза или пассажиров и т.д. Лизинговые фирмы покупают автомобили не старше 10 лет для предоставления клиенту.

Сейчас есть много лизинговых компаний. Рекомендуется перед обращением к их услугам, изучить реальные отзывы о них, их договоры.

 

Вторым делом — ознакомиться с условиями

Перед подписанием договора о приобретении автомобиля в лизинг, сначала надо выяснить:

  • какая сумма первоначального взноса;
  • по какому графику платить;
  • какие условия страхования машины;
  • какие условия прохождения ТО во время действия договора;
  • какие условия в конце сделки.

Иногда можно встретить рекламу, что можно взять в лизинг без первоначального взноса. В этом случае, специалисты рекомендуют проявить повышенную осторожность. А в случае, если первоначальный взнос составляет более 50%, то налоговые органы могут оценить эту продажу как продажу в собственность с рассрочкой.

Если все пункты к изучению вас устроили, то необходимо подать заявку онлайн или приехав к ним в офис.

 

Как составить договор

Список документов для физ лиц:
  1. Заявление.
  2. Копия паспорта РФ.
  3. Копия в/у (права управления ТС) или загранпаспорта;
  4. Копия трудовой книжки с подписью заверителя или справку, которая подтверждается, что вы работаете.
  5. В форме лизинговой компании заполнить информацию о доходах.

 

Список документов для ИП:
  1. Копия паспорта всех страниц.
  2. Копия свидетельства открытия ИП и регистрации в ФНС.
  3. Копия налоговой декларации за крайних 4 отчетных периода, заверенные сотрудником ФНС.
  4. Справку из банка о приходах, расходах расчетного счета за последний год с подробным изложением сумм по каждому месяцу.
  5. Могут попросить доп. документы.

 

Первоначальный взнос и получение машины

Выбрали машину, указали какую, подписали договор, лизинговая компания ее выкупила и отдала вам.

Если автомобиль не соответствует выбранному вами, то лизинговая компания ответственности не несет. Обычно виноват покупатель. Поэтому досконально изучите автомобиль перед покупкой. Чтобы не было, что вы думали там двигатель 1,6, а вам привезли 1,4 или 1,2.

Но, если лизингодадатель сам является собственником авто, то есть вы выбрали машину из имеющихся у него единиц, то ответственность в случае несоответствия характеристиками при получении авто, несет лизинговая компания.

 

Вывод

Что можно добавить? Лизинг и удобство, и возможно окажется кому-то не выгоден. Поэтому перед тем, как воспользоваться лизингом или кредитом, или обычной арендой, хорошо изучите этот вопрос. Лучше потратить время на изучение перед покупкой, чем быть недовольным после.

 

Видео

В этом видео подробно рассказываются, что выгоднее, лизинг или кредит, их отличия.

Что такое лизинг?

Лизинг простым языком.

Автор публикации

15 Комментарии: 25Публикации: 324Регистрация: 04-03-2016

Leasing.online - компании

Часто-задаваемые вопросы

Мы ответили на самые часто-задаваемые вопросы об использовании платформы Leasing.online

Из каких каналов заявки поступают на платформу?

Социальные сети, форумы, прямые медийно-таргетированные каналы, партнерские каналы, автодилеры и производители.

Общение с клиентом происходит непосредственно на платформе?

Принимая заявку в работу, вы видите всю информацию о клиенте и предмете лизинга. При необходимости вы можете связаться с клиентом.

Как вы понимаете, в какие лизинговые компании пройдет заявка?

Заключая договор с лизинговой компанией мы запрашиваем минимальные требования этой лизинговой компании, портрет клиента, информацию о продуктах компании. На основании этих сведений и данных, которые предоставляет клиент нашему call-центру, программа автоматически определяет, в каких компаниях клиент может быть предварительно одобрен.

В какое количество лизинговых компаний направляются заявки?

Одновременно заявка может быть направлена в 3-6 лизинговых компаний.

Насколько безопасно работать с платформой?

Все данные, которые Вы указываете, регистрируясь на платформе Leasing.online, строго конфиденциальны.

Какие показатели сейчас у платформы?

Мы сотрудничаем с более, чем 20 лизинговыми компаниями, ежемесячно получаем более 1500 заявок на лизинг, на платформе размещено более 400 специальных предложений по лизингу автотранспорта, спецтехники и оборудования.

Возможна ли интеграция с CRM лизинговой компании?

Да, возможна.

Возможно ли снижение % вознаграждения в случаях жесткого тендера?

Да, этот вопрос подлежит согласованию.

Виды лизинга в 2020 году

Несмотря на то, что в Европе лизинг используется довольно часто, в нашей стране это новое явление.

До недавнего времени договора лизинга заключались исключительно между юридическими лица, но сегодня любой человек правомочен заключить подобный договор и приобрести автомобиль с помощью лизинговой компании.

Классификация форм

Рассматривая классификацию лизинга, важно понимать, что данный договор не ограничивается только лизингом автомобиля. Поэтому обращаясь к теории важно понять как работает договор в целом и лишь потом обратиться к отдельному виду.

Основной нормативно правовой акт, который регулирует отношения возникающие в сфере реализации договоров лизинга это ФЗ 164 в редакции от 16.10. 2017 « О финансовой аренде (лизинге)».

Сущность лизинга заключается в том, что одна сторона (лизингополучатель) берет у другой стороны (лизингодатель) определенное имущество и использует его по назначению.

При этом лизингополучатель обязан выплачивать указанные в договоре суммы и впоследствии имеет право на выкуп предмета лизинга. По своей сути, лизинг — это аренда имущества с некоторыми изменениями.

Предметом договора лизинга согласно п. 1 ст. 3 данного закона могут быть любые непотребляемые вещи.

Исключением являются земельные участки, а также имущество запрещенное к свободному обращению. В договоре необходимо четко указать, что именно является предметом лизинга.

В случае с автомобилем указываются следующие данные:

  • марка автомобиля;
  • государственный номерной знак;
  • VIN.

Если проводить разделение на базовые виды лизинга, то стоит выделить два основных:

  • оперативный лизинг;
  • финансовый лизинг.

Ст. 7 ФЗ №164 в п. 1 выделяет две основные формы лизинга:

  • внутренний;
  • международный.

В первом случае оба субъекта договора – резиденты РФ. Во втором случае одна из сторон не является резидентом России.

Их краткая характеристика

Важным аспектом лизинга является тот факт, что автомобиль, который предоставлен в пользование лизингополучателю принадлежит лизинговой компании.

Таким образом, для физического лица плюс очевиден в отсутствии платежей по транспортному налогу. Юридическое лицо вправе относить расходы по договору лизинга на затраты, тем самым снижая налогооблагаемую прибыль.

Основные формы лизинга отличаются по следующим критериям.

Финансовый лизинг – это сделка, в рамках которой лизингодатель приобретает для лизингополучателя ТС.

Перед заключением сделки обговаривается марка и другие характеристики автомобиля, что позволяет лизингополучателю получить конкретную машину, которую он заказывал.

Такой договор предполагает, что после окончания срока действия лизингополучатель получает автомобиль в собственность на определенных условиях:

  1. Оплачивается остаточная стоимость и автомобиль оформляется в собственность лизингополучателя. Такой вид договора называется лизинг с частичной окупаемостью.
  2. Во время действия договора лизингополучатель выплачивает лизингодателю полную стоимость имущества, включая проценты. В этом случае автомобиль переходит в собственность после окончания срока договора.

Плата по договору финансового лизинга включает в себя:

  • оплату стоимости автомобиля;
  • прибыль лизингодателя.

Также по договору финансового лизинга на арендаторе лежит риск случайной гибели или порчи имущества. Для защиты используется страхование по КАСКО.

Оперативный лизинг характеризуется следующими нюансами:

  1. Имущество, служащее предметом договора, может быть в наличии у лизингодателя. То есть он не приобретает конкретный автомобиль по заказу лизингополучателя.
  2. После окончания срока договора имущество остается в собственности лизингодателя.
  3. Лизингополучатель фактически возвращает автомобиль, что оформляется документально.
  4. Расходы на техническое обслуживание лежат на лизингодателе. Но фактически они учтены в ежемесячных платежах.
  5. Срок договора существенно меньше, чем договор финансового лизинга.
  6. Сумма ежемесячных платежей выше, чем при финансовом лизинге.
  7. Лизингополучатель вправе расторгнуть договор досрочно.

Абстрагируясь от теории видно, что плюсы оперативного лизинга очевидны при необходимости регулярно обновлять автопарк, не вкладывая в это значительных денежных средств.

Для физических лиц, планирующих в будущем приобретение автомобиля в собственность, более интересен финансовый лизинг.

Отдельно можно выделить возвратный лизинг, суть которого сводится к тому, что продавец и лизингополучатель это одно лицо. На практике это выглядит таким образом.

Компания приобретает машину, но оказывается, что срочно необходимы деньги для других целей. Тогда этот автомобиль продается лизинговой компании, которая выступает как посредник, и тут же заключается договор лизинга на этот же самый автомобиль.

Какие бывают договора

Договора лизинга можно условно поделить по следующим критериям:

  1. Срок договора:
    краткосрочный от 1-3 мес. до года
    среднесрочный от 1 до 3 лет
    долгосрочный более 3 лет
  2. Объем обслуживания переданного у лизинг имущества:
    • полный лизинг – лизингодатель полностью обслуживает автомобиль, взяв на себя не только плановое техническое обслуживание, но и ремонт в случае аварии;
    • частичный лизинг – ряд обязательств по обслуживанию указан в договоре. Как правило, лизингодатель осуществляет лишь плановое ТО;
    • чистый лизинг – передав имущество лизингодатель полностью перекладывает на вторую сторону обязательства по обслуживанию и ремонту автомобиля.

Также можно выделить следующие виды сделок, различающиеся:

  1. По уплате лизинговых платежей:
    • оплата производится равными долями в течении всего срока договора.
    • оплата производится с увеличением ежемесячных платежей. Такая форма оплаты редко используется при лизинге автомобиля физическим лицом, поскольку тесно связана с извлечением прибыли из предмета лизинга. По мере использования автомобиля, к примеру в службе такси, прибыль возрастает, что позволяет увеличивать ежемесячные платежи.
    • оплата производится с уменьшением размера платежей. Это предполагает что большая часть стоимости имущества было оплачено изначально. Таким образом остаточная стоимость по договору выплачивается до окончания его срока, что позволяет снижать платежи.
  2. Также договора лизинга делятся по предмету лизинга:
    • движимое имущество;
    • недвижимое имущество.

Отдельно можно провести деление по окупаемости лизинга. Так, полная окупаемость наступает, когда по прошествии срока договора, происходит полная амортизация автомобиля и выплата всей суммы.

Говоря о лизинге с неполной окупаемостью, имеют в виду, что окупается лишь часть стоимости имущества.

Разновидности компаний

Лизинговые компании, которые занимаются передачей автомобилей можно условно поделить на несколько видов по способу финансирования деятельности.

Коммерческие лизинговые компании созданные на базе крупных предприятий и имеющие лицензию на ведение подобной деятельности.

Как правило, они финансируются за счет головной организации, туда же и направляется прибыль от ведения данной деятельности.

Компании- дочки банков. Финансирование идет за счет средств банка, а следовательно, и требования к потенциальным лизингополучателям довольно жесткие.

В данном случае заключение договора лизинга очень схоже с кредитным договором с полноценной проверкой платежеспособности клиента.

Компании с частичным финансированием за счет бюджета государства. Такие компании работают с ограниченным кругом клиентов.

Несмотря на то, что условия для лизинга предлагаются весьма привлекательные, узкий круг лизингополучателей напрямую связан с государственным финансированием определенных проектов.

Виды лизинговых операций и платежей

Есть несколько разновидностей лизинговых операций. Несмотря на то, что основное деление производится на финансовый и оперативный лизинг, все остальное относят к вспомогательным признакам деления.

Так можно выделить классификацию по количеству сторон в сделке.

По общему правилу лизинг предполагает наличие только двух сторон:

  1. Лизингополучателя.
  2. Лизингодателя.

Такая сделка именуется прямым лизингом при условии, что лизингодатель является производителем продукции.

Однако рассматривая ситуации с лизингом автомобилей, очевидно, что автомобильные концерны сами не занимаются договорами лизинга, продавая машины дилерам.

В этом случае речь идет о косвенном лизинге, когда имущество приобретается у сторонней компании для того, чтобы передать его лизингополучателю. То есть лизинговая компания покупает машину у официального дилера для последующей передаче второй стороне.

Также необходимо выделить сублизинг. Проводя аналогию с субарендой становится очевидно, что здесь идет речь о сдаче полученного по договору лизинга имущества третьим лицам.

В этом случае лизингополучатель заключает еще один договор, на основании которого сдает полученное им по первому договору имущество. По сути теперь он выступает, как арендодатель.

Платежи за пользование имуществом по договору сублизинга поступают на счет лизингополучателя, который перечисляет часть из них в счет оплаты по договору лизингодателю.

Необходимо четко отметить, что в договоре лизинга обязательно должен быть пункт регулирующий вопросы сублизинга. Также многие лизинговые компании запрещают передачу в сублизинг. Можно поделить лизинговые операции по форме платежей.

В качестве оплаты в большинстве случаев выступают денежные средства. Однако при лизинге производственного оборудования допустима компенсационная оплата, которая подразумевает выплаты за счет работы предмета лизинга.

Но чаще всего встречается комбинированная оплата, сочетающая в себе и денежные средства и оплату готовой продукцией.

Еще один критерий деления напрямую связан с условиями замены автомобиля:

  • срочный лизинг заключается единовременно на конкретный автомобиль;
  • возобновляемый лизинг предусматривает замену автомобиля на более новый. Это обязательство должно быть закреплено в договоре

Рассматривая деление по периодичности платежей можно выделить следующие временные периоды:

  • ежемесячно;
  • раз в квартал;
  • раз в полугодие;
  • раз в год.

Периодичность выплат указывается в договоре и является одним из существенных условий.

Международный

Согласно Ст. 7 ФЗ №164 международный лизинг является одной из форм лизинга.

Отличие его от внутреннего заключается в том, что:

  • стороны находятся на территории разных государств;
  • одна из сторон не является резидентом РФ, при этом допустимо сделка заключается на территории РФ.

Выделяя виды международного лизинга можно условно поделить его на четыре типа:

  1. Импортный. Данный вид лизинга предполагает доставку предмета лизинга из за рубежа.
  2. Экспортный. В этом случае лизинговая компания приобретает предмет лизинга в своей стране, а потом передает лизингополучателю в другую страну. Как пример можно отметить лизинг грузовиков МАЗ из Беларуси в РФ
  3. Транзитный. Все участники сделки в разных странах. Такой вид лизинга позволяет найти оптимальные условия, поскольку нет ограничений по территориальному признаку.
  4. Косвенный. В этом случае речь идет о том, что предмет лизинга приобретается не из собственных средств лизинговой компании а с помощью займа в банке. При этом банк находится в одной стране, тогда как остальные участники сделки в другой.

Регулируется международный лизинг Оттавской конвенцией. Ст. 1 п.4 которой гласят что она применяется к сделкам на любое оборудование, за исключением того, что используется для личных целей.

При перемещении через границу необходимо учитывать что все товары облагаются таможенными пошлинами и другими сборами. Особого режима для ввоза автомобилей не существует, поэтому ввоз производится по общим правилам.

Плюсы международного лизинга заключаются в том, что можно постоянно обновлять автопарк машинами зарубежного производства, не вкладывая значительной суммы денег.

Лизинг, несмотря на то, что статьи закона существуют давно, в России не развит так активно как за рубежом. Но тем не менее, для многих предпринимателей это отличный способ получить новые автомобили, затратив существенно меньше денег, чем при покупке.

При этом необходимо понимать, что машины устаревают значительно быстрее, чем приходят в негодность, а значит поддерживать автопарк в современном состоянии проще используя лизинговые автомобили.

Видео: Секреты лизинга для предпринимателей: что нужно знать о лизинге, чтобы эффективно им пользоваться

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

▷ leasingfirma.at: Информация, Jobbörse, Kostenlos, Leihfirmen, ...

Сводка по домену

0 9000 Страница Показы
Рейтинг глобального трафика нет
Предполагаемое количество посетителей нет н / д
Дата создания домена н / д
Возраст домена н / д
IP-адрес
Расположение веб-сервера
7 9009 Германия Обновлено:

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Когда была создана WHOIS для лизинговой фирмы.наконец обновился?

Последний раз запись WHOIS была обновлена ​​ 5152 дня назад в понедельник, 4 декабря 2006 г. .

Что такое серверы имен leasingfirma.at?

Кто является регистратором домена leasingfirma.at?

Домен зарегистрирован на Ledl.net GmbH (https://nic.at/registrar/32) .

Какой IP-адрес разрешает leasingfirma.at?

В какой стране находятся лизинговые фирмы.на серверах, расположенных в?

leasingfirma.at имеет серверы, расположенные в , Германия, .

Какое программное обеспечение веб-сервера использует leasingfirma.at?

leasingfirma.at работает на веб-сервере " NginX ".

Запись домена WHOIS

Организация по спонсированию .at GmbH
Доменное имя leasingfirma.at
Расширение домена на
Домен верхнего уровня (TLD) .at
Тип TLD Код страны Домен верхнего уровня (ccTLD)
Регистратор Ledl.net GmbH (https://nic.at/registrar/32)
Дата обновления домена
Серверы имен
  • ns1.sedoparking.com
  • ns2.sedoparking.com
.at
.на сервере WHOIS whois.nic.at
.at URL-адрес реестра http://www.nic.at/

IP-адрес и расположение сервера

Германия

9006 Местное время
Расположение Германия
Широта 51,2993 / 51 ° 17′57 ″ N
Долгота 9,4910 / 9 ° 29′27 ″ E
Часовой пояс Европа / Берлин
IPv4-адреса

Информация о веб-сайте и веб-сервере

Аннотация веб-сайта Информация, Jobbörse, Kostenlos, Leihfirmen, Leiharbeiter, Leihfirma, Leasing
Заголовок веб-сайта leasingfirma.at - Этот сайт продается! - Ресурсы и информация Лизингфирмы.
Описание сайта Этот сайт продается! leasingfirma.at - ваш первый и лучший источник всей необходимой вам информации. На leasingfirma.at есть все, от общих тем до того, что вы ожидаете найти здесь. Надеемся, вы найдете то, что ищете!
Хост веб-сайта http://leasingfirma.at
Серверное программное обеспечение NginX

Записи ресурсов DNS

@ представляет фирму по аренде зоны DNS.at как часто встречается в файлах зоны BIND

Сайты, похожие на leasingfirma.at

000 000 , Jobbörse, Kostenlos, Leihfirmen, Leiharbeiter, Leihfirma, Лизинг - leasingfirmen.com 0000009 , Leihfirma, Лизинг - лизингфирма.com
Heizung.at
Информация, Jobbörse, Kostenlos, Leihfirmen, Leiharbeiter, Leihfirma, Leasing10.com
Информация, Jobbörse, Kostenlos, Leihfirmen, Leiharbeiter, Leihfirma, Leasing - leasingfirmen, Leiharbeiter, Leihfirma, Leasing - leasingfirmen,
Haustechnikshop - haustechnikshop.at

Обратный IP - веб-сайты на одном IP-адресе

Веб-сайты с похожими именами

См. также: Список доменов - Страница 968,305

Популярные сайты

9000 популярных сайтов Последние запросы

Популярные запросы

Лизинг: Vorteile

  • Автолизинг

    Angebote für Ihr Wunschfahrzeug

  • Fahrzeug-Leasing

    KFZ-Leasing vom PKW bis zum LKW

  • Машинен-Лизинг

    CNC, Agrarmaschinen, Maschinenpark

  • Baumaschinen-Leasing

    Vom Bagger bis zum Kran

  • Energiesysteme-Leasing

    Von der Heizung bis zum Solarkraftwerk

  • IT / EDV Лизинг

    Vom PC bis zur Serverfarm

  • Medizintechnik-Leasing

    Medizingeräte Praxis bis Krankenhaus

  • Flugzeug-Leasing

    Hubschrauber bis Verkehrsflugzeug

  • Schiffs-Leasing

    Segelyacht, Öltanker, Kreuzfahrtschiff

  • Anlagen- / Immobilien-Leasing

    Vom Bürogebäude bis Industrieanlage

  • Häufige Fragen rund ums Autoleasing

    Sie verwenden einen veralteten Browser.Es können Darstellungsfehler und technische Probleme auftreten. ОК, SCHLIESSEN
    • Privatkunden
    • Unternehmenskunden
    • Убер AXA
    • де
      • DE
      • FR
      • ЭТО
      • EN
    • myAXA Войти
    • Angebote Übersicht Angebote Шлиссен Wohnen und Eigentum
      • Privathaftpflicht
      • Hausratversicherung
      • Handys & Elektrogeräte
      • Велос и Спортгерэте
      • Brillen & Hörgeräte
      • Wertsachenversicherung
      • Mietkaution
      • Gebäudeversicherung
      • Bauversicherung
      • Ипотекен
      • Unfallversicherung Hausangestellte
      • Abredeversicherung
      • Частное Cyberversicherung Plus
      • Zahlungsschutzversicherung
      Fahrzeug & Reisen
      • Autoversicherung
      • Motorradversicherung
      • Reiseversicherung
      • Wasserfahrzeugversicherung
      • Luftfahrzeugversicherung
      • Mietwagen и каршеринг
      Vorsorge und Vermögen
      • 2.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *