Лизинг для юр лиц на покупку автомобиля: Лизинг для юридических лиц и ИП

Автокредит или лизинг для юридических лиц

Сергей Печурин

09 октября 2018

Просмотров: 667

Комментариев нет

Перед каждой организацией в рамках ее хозяйственной деятельности возникает вопрос о покупке основных средств. Имущество производственного, промышленного или иного назначения, используемое предприятием, такое, как автомобили компания имеет право купить за счёт кредитования либо с помощью использования программ лизинга. Какой инструмент использовать выгоднее и доступнее юрлицам, и какому отдать предпочтение, рассмотрим ниже.

Что такое автокредит, что такое лизинг?

Автокредитом выступает заем под фиксированную процентную ставку, что предоставляется банковским или иным финансовым учреждением юридическому лицу для приобретения автомобиля. Данный тип потребительского кредитования отличается высокой степенью востребованности не только среди фирм и организаций, но и среди физических лиц. Среди особенностей автокредита можно выделить следующие:

• целевой – то есть денежные средства можно потратить исключительно на покупку транспорта;
• залоговый – купленный транспорт остается в залоге у кредитора до момента полноценного погашения заемных средств.

Оформить заявку на покупку авто в заем возможно в банке, иной кредитной организации, либо непосредственно через автосалон, который работает с несколькими банками. Как правило, заявка рассматривается в течение одного дня.

Автолизинг — это один из типов арендно-финансовых отношений. В его рамках транспорт приобретается и передается во временный период владения и пользования за определённую плату. Возможна долгосрочная аренда машины с правом выкупа, однако, без такого обязательства – то есть окончательное решение о выкупе принимает компания-лизингополучатель. Процедура оформления соглашения происходит следующим образом:

1. Клиент выбирает транспортное средство у компании-продавца, обращается в организацию, оказывающую услуги по лизингу.
2. Лизингодатель берет на себя выкуп автомобиля для передачи его клиенту.
3. В результате окончания периода действия соглашения юрлицо возвращает автомобиль лизингодателю.

При оформлении лизингового соглашения подписывается договор, согласно которому клиент становится лизингополучателем. В нём прописываются условия, в том числе величина платежей, которые зачастую гораздо ниже выплат по займу. Также в договоре фиксируется остаточная стоимость автомобиля, которая остается неизменной, и по которой можно выкупить транспорт.

При покупке автомобиля в лизинг компания может получить скидку от официального дилера. Как это работает? Многие дилеры имеют партнерские отношения с лизинговыми компаниями и готовы предоставить своим партнерам скидку до 15%.

Нормативно-правовое регулирование автокредита и лизинга

С точки зрения закона, лизинговые и заемные отношения регулируются следующими актами:

• лизинг — статьи 665-670 ГК РФ, а также нормативный акт 164-ФЗ “О финансовой аренде (лизинге)”;
• кредит — Федеральный Закон №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”, кроме того, раздел Гражданского Кодекса Российской Федерации – Глава 42, Параграф 2, статьи 819-821.

Положительные и отрицательные стороны лизинга

Среди преимуществ лизинга выделяют:

• необходим существенно меньший пакет документации, чем при автомобильном кредитовании;
• нет необходимости оплаты дополнительных позиций расходов. Страховка КАСКО или ОСАГО, технический осмотр, постановка машины на учет в ГИБДД — всё это берёт на себя организация-лизингодатель, а затраты, как правило, учитываются в лизинговой ставке;
• низкий ежемесячный платёж;
• можно забыть о комиссиях и возможных дополнительных сборах;
• отсутствие требования выкупать автомобиль после окончания соглашения;
• быстрое рассмотрение заявления — от пары часов до пары дней в зависимости от фирмы;
• в случае дорожно-транспортного происшествия ответственность и расходы берёт на себя организация-лизингодатель;
• возможность быстро поменять транспортное средство, так как реализацией автомобиля будет заниматься владелец.

От лизинговой компании клиент получает ряд дополнительных услуг, что позволит минимизировать денежные и временные затраты на обслуживание авто: страховка, постановка на учет, помощь на дороге, ТО, топливная программа.

У лизинга есть ряд недостатков

Потребуется оплатить более высокий первоначальный взнос, более дорогую государственную пошлину за заверение соглашения у нотариуса. Срок договоренности, как правило, меньший, чем у автокредита. Он составляет приблизительно 3-5 лет. Компания-лизингодатель может поставить в соглашение дополнительные условия по использованию транспорта, например, ограничить пробег, ограничить выезд за границу, ограничить возможности по изменению транспортного средства (нанесение логотипов). Если юридическое лицо нарушает требования компании, лизингодатель может расторгнуть документ в одностороннем порядке. Лизинг подойдет, если планируется частая смена новых авто (раз в несколько лет), машина будет эксплуатироваться аккуратно, авто не будет модернизирована.

Положительные и отрицательные стороны автокредита

При автокредите юридическое лицо сразу становится полноценным собственником автомобиля, однако транспортное средство остается в залоге у банка.

Среди преимуществ автокредита:

• небольшой первоначальный взнос или его отсутствие;
• небольшой размер государственной пошлины на нотариальное удостоверение договора;
• несколько различных систем погашения, можно выбрать наиболее удобную;
• возможность оформления займа на длительный период: до 7-10 лет

Среди минусов автокредита выделяют:

скрытые комиссии и дополнительные платежи, возможность того, что кредитная организация увеличит процентную ставку, обязательное страхование, большой пакет документов.

Что выгоднее: ключевые различия покупки автомобиля по кредитной и лизинговой системе

Чтобы понять какой вариант будет наиболее предпочтительным, проанализируем ключевые отличительные характеристики покупки транспорта по кредитным и лизинговым программам:

1. Условия на пакет документов от лизинговых и кредитных компаний
   . Чтобы взять автомобиль в заем организации потребуется предоставить большой пакет документов, куда войдут помимо заявки и учредительная документация, и финансовая отчётность. Для применения лизинга подобный пакет бумаг не потребуется.
2. Срок рассмотрения заявления. Некоторые кредитные организации рассматривают заявление от юридических лиц до двух месяцев. Как правило, это очень долгий процесс. Лизинговые компании дадут решение уже через несколько дней.
3. Право собственности на автомобиль. Юридическое лицо становится собственником транспортного средства только в случае оформления кредита, как уже говорилось выше. Собственником автомобиля по лизингу организация станет только в случае, если выкупит автомобиль по его остаточной цене.
4. Присутствие залога. При сотрудничестве с кредитным предприятием в качестве залога применяется автомобиль. Для лизинговой программы залог не понадобится, так как транспорт и так находится во владении лизинговой компании.
5. Размер переплаты. И в первом, и во втором случае покупатель столкнется с переплатой. Как правило, по кредиту размер переплаты больше, однако чтобы ответить на этот вопрос точно, необходимо произвести расчёт платежей по обеим программам.
6. Возможность внести платежи в статьи расходов бухгалтерии компании для снижения налоговой нагрузки. В случае использования кредита в состав расходов предпринимателя можно включить исключительно проценты по займу. При использовании лизинговых программ в расходы можно отнести весть размер лизинговых платежей.
7. Амортизация транспортного средства. Одно из существенных преимуществ лизинга для юридических лиц — это возможность использования ускоренной амортизации для сокращения расходов по налоговому обременению на прибыль. Если автомобиль приобретается с помощью заемных средств, нормативные акты не предусматривают возможность использования амортизации.
8. Варианты оплаты налоговой ставки на имущественную собственность. Транспорт, который приобретается в кредит, облагается имущественным налоговым сбором. Если используется лизинг, юридическое лицо не выплачивает представленный в течение периода действия соглашения, так как владельцем транспорта выступает лизинговая компания. Если по окончанию соглашения транспортное средство было выкуплено, имущественный налог оплачивается с остаточной стоимости, то есть со стоимости выкупа.

Исходя из всего сказанного выше, можно сделать вывод, какой из продуктов будет лучшим вариантом для юридического лица.

Несмотря на то, что платежи по лизингу могут быть выше кредитных, так же, как и первоначальный взнос при лизинговой программе, именно этот вариант будет комфортабельным для юридических лиц.

Выгода достигается благодаря возможности сокращения налогооблагаемой базы, а также ряда условий, которые предусматриваются Федеральным Законом номер 164. Это оптимальный, а главное – официальный и законный способ уменьшить налоги.

Политика государства направлена на развитие финансовой аренды – это обуславливает положительные условия для юридических лиц. Благодаря отсутствию налоговых обременений, вы можете сэкономить до 43% от стоимости автомобиля – страховые взносы, НДС, НДФЛ, взносы в пенсионный фонд.

Лизинг подержанных авто для юридических лиц и ИП в Европлане

Финансовые преимущества

• Экономия 20% за счёт возврата НДС
• Уменьшение налога на прибыль за счёт переноса лизинговых платежей на расходы
• Выбор удобного графика платежей: равные, уменьшающиеся или сезонный график
• Позвольте себе любой автомобиль! Достаточно внести 15% от его стоимости.

Смотреть предложения

Доступные параметры

• Аванс от 15% до 49%
  Сохраните средства в обороте и приобретите сразу несколько авто или более дорогой автомобиль с минимальными начальными вложениями.
• Минимальные платежи
  Срок лизинга может быть от 12 месяцев до 36 месяцев. Длительный срок лизинга позволяет пользоваться авто с минимальными ежемесячными расходами.

Смотреть предложения

Только проверенный транспорт

• Европлан проводит юридическую проверку всего транспорта
• Перед продажей авто проходит оценку обоснования цены
• Продавцом может быть юридическое лицо
• Максимальный возраст транспорта на дату окончания срока лизинга до 10 лет

Смотреть предложения

Распродажа автомобилей и техники с пробегом

Проверенная техника из автопарка Европлана

Сервисы и обслуживание

Профессиональная помощь по любым вопросам

• Страхование
   

  Выбор из ведущих страховых компаний

  Подробнее
• Регистрация
   

  Быстрая регистрация авто в Госавтоинспекции и Гостехнадзоре

  Подробнее
• Топливная программа

  Экономия до 27% за счёт топливных карт

  Подробнее

• Программа автопомощи

  Комплексная помощь на дорогах, консультации

  Подробнее
• Выкуп автомобилей
   

  Продайте свой автомобиль быстро и удобно

  Подробнее
• Мой
  Европлан

  Многофункциональный
  личный кабинет

  Подробнее

Оформите заявку

Отправить заявку

Поля, отмеченные знаком *, обязательны к заполнению.

Благодарим за обращение в Европлан!

Номер вашего обращения: №
{{ctrl.message()}}

Пожалуйста, подготовьте следующую информацию:

• Город и дату регистрации юрлица
• Вид деятельности и систему налогообложения
• Размер среднемесячной выручки
• ИНН
• Ориентировочная стоимость автомобиля

Если менеджер не дозвонится, обратитесь, пожалуйста, к нам по телефону:

+7 800 250 80 80

{{ ctrl.errorMessage() }}

Заявка отправляется

Лизинг легковых автомобилей для юридических лиц

Лизинг авто дает возможность юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям временно использовать транспорт на выгодных условиях, не извлекая значительных средств из оборота компании. Помимо этого, приобретая авто в лизинг вы значительно сокращаете налоговую нагрузку. Покупка лизингового авто для юридических лиц дает возможность обновить автопарк, не привлекая сторонних ресурсов. Для приобретения доступны и подержанные, и новые автомобили отечественных и зарубежных производителей.

Взять авто в лизинг вы можете в нашей компании. У нас действуют выгодные условия для юридических лиц. Минимальный аванс по лизингу — 5 процентов. Готовы оформить сделку в течение суток без финансовой оценки.

Как взять в лизинг легковой автомобиль?

Вы можете обновить ваш автопарк, внеся аванс от 5%. Оформление лизинга в Москве во многих случаях выгоднее, чем покупка легкового авто. Вам не нужно тратить крупную сумму сразу. Поэтому услуга лизинга пользуется высоким спросом наравне с покупкой легковых авто. Для оформления сделки необходимо:

• Оставить заявку на нашем сайте и предоставить необходимые документы.
• После одобрения сделки по автолизингу внести первоначальный взнос в соответствии с договором.

Получив авансовый платеж, мы оплатим автомобиль и передадим его в ваше пользование. После погашения всех платежей по договору лизинга автомобиль переходит в вашу собственность.

Если взять в лизинг авто в Москве с первоначальным взносом в нашей компании, вы получите следующие преимущества:

• уменьшение налоговой нагрузки;
• дополнительные скидки от дилерских центров;
• возможность досрочного погашения без пересчета процентов;
• первоначальный взнос — от 5%;
• получение скидки в размере 2% на выкупной платеж за своевременное внесение платежей.

Как взять машину в лизинг в нашей компании?

Процедура оформления сделки достаточно проста. Чтобы купить машину в лизинг вам необходимо:

1. оставить заявку,
2. предоставить документы (копии паспорта директора и свидетельства о постановке на учет в налоговом органе),
3. внести авансовый платеж и подписать договор,
4. забрать ваш авто в дилерском центре.

Стороны сделки лизинга легкового автомобиля в Москве

Лизингодатель

Участник договора, приобретающий транспортное средство и передающий его в пользование или финансовую аренду лизингополучателю. Лизингодателем является компания Газпромбанк Автолизинг.

Лизингополучатель

Это юридическое лицо, которое, согласно договору, обязуется выплатить денежные средства за пользование автомобилем. Машина передается лизингополучателю в собственность после полного погашения долга перед лизингодателем.

Продавец (поставщик)

Юридическое лицо (компания по автолизингу), передающее транспортное средство в собственность.

Страховщик

Это организация, которая при покупке автомобиля в лизинг участвует в качестве страховщика транспортных, имущественных и других рисков в отношении предмета сделки.

Страхователь

Им может быть как лизингодатель, так и лизингополучатель. Страхователь является юридическим лицом, которое заключает договор со страховщиком.

Наша лизинговая компания автомобилей предлагает купить легковую машину в лизинг на выгодных условиях. Для этого оставьте заявку на сайте, и с вами свяжется наш менеджер. Он подробно ответит на все вопросы и поможет подобрать наиболее выгодный вариант сделки. Вы можете купить легковой автомобиль в компании Газпромбанк Автолизинг в течение одного дня без финансовой оценки. Рассчитать размер ежемесячного платежа можно с помощью калькулятора на сайте. Уточняйте сумму первоначального взноса по сделке автолизинга по телефону +7 (800) 100-98-41.

Лизинг авто с пробегом

Обработка персональных данных

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» я выражаю согласие на обработку АО ВТБ Лизинг (обслуживает сайт http://vtb-leasing.ru, ИНН7709378229, ОГРН 1037700259244, местонахождение: 109147, Москва ул. Воронцовская д. 43, стр. 1) своих персональных данных без оговорок и ограничений, совершение с моими персональными данными действий, предусмотренных п.3 ч.1 ст.3 Федерального закона от 27.07.2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных», и подтверждаю, что, давая такое согласие, действую свободно, по своей воле и в своих интересах. Согласие на обработку персональных данных дается мной в целях получения услуг, оказываемых АО ВТБ Лизинг.

Перечень персональных данных, на обработку которых предоставляется согласие: фамилия, имя, отчество, место пребывания (город, область), номера телефонов, адреса электронной почты (E-mail), а также иные полученные от меня персональные данные.

Я выражаю свое согласие на осуществление со всеми указанными персональными данными следующих действий: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление или изменение), использование, получение рассылки рекламно-информационного характера, распространение (в том числе, передача), обезличивание, блокирование, уничтожение, передача, в том числе трансграничная передача, а также осуществление любых иных действий с персональными данными в соответствии с действующим законодательством. Обработка данных может осуществляться как с использованием средств автоматизации, так и без их использования (при неавтоматической обработке). При обработке персональных данных АО ВТБ Лизинг не ограничено в применении способов их обработки.

Настоящим я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости АО ВТБ Лизинг вправе предоставлять мои персональные данные третьим лицам исключительно в целях оказания услуг технической поддержки, а также (в обезличенном виде) в статистических, маркетинговых и иных научных целях. Такие третьи лица имеют право на обработку персональных данных на основании настоящего согласия.

Я подтверждаю согласие на получение рекламы и любой иной информации от АО ВТБ Лизинг, в том числе от партнеров АО ВТБ Лизинг, по любым каналам связи, в том числе посредством использования телефонной и подвижной связи, смс–оповещения, почтового письма, телеграммы, голосового сообщения, сообщение по электронной почте. При осуществлении рассылки АО ВТБ Лизинг разрешается использовать любую контактную информацию, указанную в настоящем электронном письме. Право выбора компаний, осуществляющих рассылку, предоставляется АО ВТБ Лизинг без дополнительного согласования с получателем такой рассылки.

Данное согласие действует до даты его отзыва мною путем направления в АО ВТБ Лизинг подписанного мною соответствующего письменного заявления, которое может быть направлено мной в адрес АО ВТБ Лизинг по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, либо вручено лично под расписку надлежаще уполномоченному представителю АО ВТБ Лизинг.

В случае получения моего письменного заявления об отзыве настоящего согласия на обработку персональных данных, АО ВТБ Лизинг обязано прекратить их обработку и исключить персональные данные из базы данных, в том числе электронной, за исключением сведений о фамилии, имени, отчества.

Я осознаю, что проставление отметки в поле слева от фразы «Согласен на обработку персональных данных» на сайте http://vtb-leasing.ru ниже текста настоящего Соглашения, означает мое письменное согласие с условиями, описанными в нём.

Как понять договор аренды автомобиля перед тем, как сдать его в аренду

Узнайте, как работают договоры и соглашения об аренде автомобилей, прежде чем сдавать в аренду

Договоры аренды автомобилей или «договоры аренды» от разных дилеров и финансовых компаний могут различаться по деталям, но содержать одни и те же общие элементы. Некоторые легче читать и понимать, чем другие. «Стандартных» договоров аренды автомобилей нет.

Вы должны знать и понимать хотя бы основы договоров аренды автомобилей, прежде чем сдавать их в аренду.Это позволит вам принимать обоснованные решения и избегать дорогостоящих ошибок.

На самом деле, если возможно, вам следует забрать у своего дилера бланк договора аренды, прежде чем вы действительно планируете аренду, чтобы у вас было достаточно времени, чтобы изучить его. Впервые увидеть контракт, уставший от яркого света в кабинете финансового менеджера дилера, — не лучшее время для его изучения.

Наш комплект Lease Kit содержит образец договора аренды автомобиля , каждый раздел которого аннотирован и подробно объяснен.Это типичная стандартная форма договора аренды, но она может отличаться от той, которую использует ваш дилер. Он предназначен для использования в качестве образовательного инструмента и не предназначен для замены фактического контракта, который вы получите от своего автомобильного дилера.

Давайте теперь рассмотрим некоторые элементы типичного договора аренды автомобиля.

Заявление о раскрытии информации

Федеральный закон требует, чтобы договоры аренды автомобилей содержали определенные разделы, в которых вам раскрываются определенные факты и цифры.Эта часть договора лизинга часто называется «РАСКРЫТИЕ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА О ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ ЛИЗИНГЕ». Следующие разделы входят в число обязательных:

• Сумма при подписании
• Ежемесячный платеж
• Прочие расходы
• Итого выплат
• Итого финансовые расходы
• Сумма к оплате при заключении договора аренды
• Как определяется ежемесячный платеж
• Заявление о досрочном расторжении
• Объяснение износа

Несмотря на то, что правила, безусловно, имеют большое значение в правильном направлении, есть еще много возможностей для улучшения.Например, закон не регулирует фактические цифры в контракте, такие как сумма, зачисляемая вам для обмена, цена транспортного средства, ставка финансирования или правильность расчета суммы ежемесячного платежа.

Договоры аренды часто заключаются дилерами с ошибками — законными или преднамеренными — и нет закона или наказания, которые помогли бы предотвратить это, если только не будет доказано, что это явное мошенничество.

Перед подписанием контракта вы должны уметь выявлять и устранять проблемы.Потом уже поздно.

Не существует закона о трехдневном «праве на отмену» или «периоде ожидания» для покупки или аренды автомобилей, как ошибочно полагают многие. Вот почему важно, чтобы вы прочитали свой контракт и смогли самостоятельно проверить ежемесячные платежи перед подписанием.

Наш комплект Lease Kit включает образец договора аренды с легкими для понимания пояснениями, а также детализированный контрольный список контракта , калькулятор Lease Inspector и Таблицы платежей , которые помогут вам убедиться в правильности вашего контракта перед вы подписываете.

Обязательное автострахование

Большинство договоров аренды автомобилей требуют наличия страхового покрытия: телесные повреждения или ответственность за смерть: 100 000 долларов на человека / 300 000 долларов за каждый случай, ответственность за имущественный ущерб: 50 000 долларов, полная сумма и столкновение по фактической стоимости с франшизой не более 500 долларов. В Канаде требуется страхование ответственности в размере 1 000 000 долларов США.

Хотя это может быть больше покрытия, чем вы могли бы купить обычно, всегда разумно иметь максимальную защиту во время дорогостоящего ремонта и огромных судебных процессов, независимо от того, арендуете ли вы или покупаете.

Не думайте, что ваша нынешняя страховая компания предлагает лучшие тарифы на арендованный автомобиль. всегда — хорошая идея, чтобы узнать о лучших ценах, прежде чем сдавать в аренду. Прочтите нашу статью Страхование аренды автомобиля для более подробной информации.

Штраф за чрезмерный износ

В договорах лизинга указано, что вы должны вернуть автомобиль в конце лизинга с износом не более чем «нормальный». Большинство контрактов хорошо объясняют, что именно означает «нормальный».По сути, это означает, что вы должны достаточно хорошо заботиться о машине и содержать ее в ремонте и обслуживании.

Это часть лизингового договора, которая наиболее ответственна за «фобию лизинга» со многими арендаторами впервые и заставляет некоторых людей принимать решение не сдавать в аренду. У этих людей есть огромный необоснованный страх, что, когда они вернут машину, лизинговая компания осмотрит ее тонкой расческой и оштрафует их на тысячи долларов за мелкие царапины и царапины. Обычно это не так.Большинство лизинговых компаний относительно снисходительны и допускают царапины и вмятины, которые ожидаются от обычной езды по городу или шоссе.

Конечно, если у вас действительно есть повреждение в результате аварии, значительные вмятины, очевидные повреждения окраски, серьезно изношенные шины или глубокие царапины, вам следует отремонтировать его перед возвратом автомобиля — или вам будет выставлен счет после того, как вы вернете автомобиль. Почти всегда дешевле, если вы сделаете ремонт самостоятельно, а не дожидаетесь счета от лизинговой компании.

Штраф за превышение пробега

В договорах аренды указывается максимально допустимый средний годовой пробег без уплаты штрафа.Чаще всего допустимый пробег составляет 12 000 миль в год, хотя часто встречаются 10 000 или 15 000 миль.

Убедитесь, что при аренде вы выбираете предел, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям вождения, потому что штраф в конце срока аренды за превышение лимита может быть дорогим — обычно в диапазоне от 0,20 до 0,30 доллара за милю. Если вы знаете, что проедете больше миль, вы можете «купить» дополнительные мили во время аренды по более выгодной цене.

Досрочное прекращение

В договорах аренды прописаны условия, при которых договор может быть расторгнут.Некоторые лизинговые компании не допускают расторжения договора аренды в первые или последние несколько месяцев. Способ обработки досрочного расторжения договора зависит от арендной компании. Затраты также могут варьироваться в зависимости от метода, используемого для расчета остатка по аренде.

Досрочное расторжение договора аренды может быть очень дорогостоящим, и его следует избегать, если это вообще возможно. Как указывалось ранее, именно эта часть лизинга доставляет больше всего неприятностей.

Если у вас уже есть договор аренды и вам нужно досрочно его расторгнуть, есть варианты, которые позволят вам сократить или минимизировать затраты на досрочное расторжение.Подробную информацию и инструкции по выбору правильного варианта см. В Руководстве по раннему прекращению действия в нашем арендном комплекте .

Разбитая или угнанная машина

Полное уничтожение или кража арендованного автомобиля является одной из форм досрочного расторжения договора, и, если у вас нет защиты GAP, вы подвергаетесь тем же штрафам и платежам, которые описаны выше. Защита GAP, иногда называемая страховкой GAP или «отказ от убытков», покрывает любую дополнительную сумму, которую вы можете быть должны после выплаты вашей страховой компании.

Если в вашем договоре аренды автоматически не предусмотрено покрытие GAP и оно не предлагается вашим дилером, обратитесь в свою страховую компанию или банк.

Чего НЕТ в договоре аренды автомобиля

В договорах аренды не указана ставка финансирования (денежный коэффициент), которую вы платите. Однако необходимо, чтобы вам было показано общих финансовых затрат (обычно называемых «арендной платой / арендной платой»), но не ставка, которая приводит к этим расходам.

Вам не может быть показана плата за приобретение аренды (см. Арендные сборы и налоги ) в качестве отдельной строки в вашем договоре аренды.Сбор обычно добавляется к стоимости автомобиля и включается в чистую предельную стоимость, хотя не всегда определяется отдельно. В некоторых договорах лизинговая компания требует уплаты этой суммы вперед наличными, и в этом случае она конкретно указывается.

Также в вашем договоре аренды не указаны детали и суммы досрочного расторжения. Хотя в вашей форме договора дается очень общее объяснение процесса досрочного расторжения, в ней нет и не может быть указано точно, сколько вы заплатите, если решите досрочно расторгнуть договор аренды.Сумма, которую вы платите, зависит от ряда факторов, которые будут определены во время фактического расторжения договора и могут быть предоставлены вашей арендной компанией. Однако можете не сомневаться, что сумма окажется больше, чем вы ожидали.

Сводка

Важно знать и понимать, что содержится в договоре аренды автомобиля, прежде чем сдавать его в аренду. Слишком поздно, если вы обнаружите ошибки позже.

Прочтите следующий раздел: Подготовка к аренде .

.

Что такое лизинг автомобилей? — LeaseGuide.com

Лизинг — форма финансирования

Лизинг — это не что иное, как метод финансирования использования автомобиля, грузовика, внедорожника или фургона в течение определенного периода времени. Похоже на аренду, но не путайте их, потому что они очень разные. Хотя вы можете арендовать автомобиль всего на день или даже на несколько часов, лизинг обычно начинается с 24 месяцев и не предусматривает легкого прекращения действия или замены транспортного средства.

Лизинг — это давно признанная форма финансирования бизнеса в отношении автомобилей, строительной техники, зданий, самолетов и судов.Однако потребительский лизинг автомобилей стал популярен только в 1980-х годах, когда люди начали искать более доступные способы приобретения новых автомобилей, которые им нужны. Сегодня на лизинг приходится 1 из каждых 3 проданных автомобилей.

Поскольку лизинг — это форма финансирования, а не аренда, кредитный рейтинг клиентов так же важен, если не больше, чем покупка в кредит. Получите БЕСПЛАТНЫЙ кредитный отчет Experian на сайте freecreditreport.com
.

Цена важна при лизинге

При аренде вы оговариваете покупную цену с дилером, как если бы вы покупали.Этот ключевой момент малоизвестен, и дилеры даже говорили клиентам, что, поскольку это аренда, цена аренды всегда является полной ценой. Это просто неправда. Как правило, единственный раз, когда вам не нужно договариваться о цене, — это когда дилер предлагает специальную сделку, спонсируемую производителем, в которой цена и другие факторы аренды уже установлены для привлечения вашего бизнеса.

Если вы не любите вести переговоры, получите онлайн-предложения со скидкой в ​​ Car Deal Finder и Edmunds .Местный дилер, у которого есть желаемый автомобиль, свяжется с вами и подтвердит цену. Эта цена со скидкой будет той ценой, на которой будет основана ваша аренда.

После того, как вы и дилер договорились о цене и подписали договор аренды, дилер фактически продает автомобиль лизинговой компании по этой цене. Затем лизинговая компания сдает вам автомобиль в лизинг по этой цене. По этой причине цена становится наиболее важным фактором при ежемесячных арендных платежах.

Автосалон не является лизинговой компанией

Автосалон просто действует как агент лизинговой компании (обычно финансовой компании автопроизводителя, такой как Ford Credit или Honda Financial), так что вы не имеете дело напрямую с лизинговой компанией, пока не начнете производить ежемесячные платежи.Дилер согласовывает с вами условия лизингового договора от имени лизинговой компании. После утверждения контракта и получения автомобиля у вас будут отношения с лизинговой компанией, а не с дилером, если только это не проблема самого транспортного средства.

Итак, автомобильные дилеры занимаются предоставлением автомобилей, но лизинг предоставляется финансовыми компаниями, с которыми они работают.

Несколько лет назад потребители могли обходить дилеров и самостоятельно договариваться о лизинге автомобилей с крупными банками или внешними финансовыми компаниями.После Великой рецессии 2008–2010 годов практически никто из банков не занимается лизингом.

Процесс лизинга

Вы выбираете автомобиль, который хотите, и оговариваете лучшую цену с вашим дилером (или получаете заранее оговоренную цену или выгодную сделку по аренде). Дилер рассчитает ваш ежемесячный платеж (см. Формула арендных платежей ) на основе окончательной цены и не подлежащих обсуждению факторов, таких как ставка финансирования и сборы, которые продиктованы лизинговой компанией. При желании вы можете снизить ежемесячный платеж путем внесения авансового платежа наличными.Ваши платежи также будут включать налог с продаж (в большинстве штатов и Канады) в зависимости от места вашего проживания.

При подписании договора аренды от вас потребуется внести платеж за первый месяц (арендные платежи всегда выплачиваются в начале платежного периода, а не в конце), а также любые официальные налоги, бирку и регистрацию. сборы, необходимые в вашем районе. Некоторые договоры аренды могут потребовать внесения авансового гарантийного депозита, который вы получите обратно в конце срока аренды.

Что означает аренда

Подписание договора автолизинга означает, что вы соглашаетесь производить регулярные ежемесячные платежи, обслуживать свой автомобиль, иметь соответствующее автострахование, платить местные налоги на транспортные средства и лицензионные сборы, а также заботиться о транспортном средстве.Кроме того, вы соглашаетесь с тем, что вы будете хранить машину в течение определенного количества месяцев — обычно 24, 36 или 39 месяцев — и, как ожидается, продержитесь до конца.

Для ясности, когда вы арендуете автомобиль, вы несете ответственность за все техническое обслуживание, обслуживание, страховку, бирки, налоги и местные сборы, как если бы вы владели автомобилем. Помните, что лизинг — это не аренда.

На ваш автомобиль распространяется гарантия производителя на новый автомобиль, как если бы вы его купили. Если гарантия составляет 3 года, а вы арендуете на 3 года, ваш автомобиль будет покрыт на весь срок аренды.Не рекомендуется сдавать в аренду на срок, превышающий гарантийный срок.

При окончании аренды

Ожидается, что по окончании срока аренды вы вернете свой автомобиль лизинговой компании с износом, не превышающим нормальный уровень. Вам придется заплатить за любой чрезмерный ущерб или дополнительный пробег сверх установленных в контракте лимитов. Большинство лизинговых компаний очень снисходительно относятся к таким убыткам, как небольшие вмятины и царапины, и «прощают». Ожидается, что клиенты устранят серьезные повреждения перед возвратом автомобиля в конце срока аренды.

У вас может быть возможность приобрести автомобиль в конце срока аренды по определенной гарантированной цене, если вы выберете. Вы также можете использовать автомобиль в обмен на покупку или аренду нового автомобиля. В противном случае вы можете просто вернуть автомобиль в лизинговую компанию и уйти.

Принятие оптимального решения о том, что делать с вашим транспортным средством в конце срока аренды — вернуть его в лизинговую компанию, купить, продать или продлить срок аренды — требует, чтобы вы внимательно рассмотрели каждый вариант и оценили возможные компромиссы.В наш комплект Lease Kit входит раздел Lease-End Advisor , в котором представлены полные сведения и инструкции.

Сводка

Для каждого, кто думает об аренде автомобиля, очень важно понимать, что такое лизинг, а что нет, и как он работает. Прочтите следующую важную главу, Lease vs Buy?

.

Лизинг автомобиля — Money Advice Service

Возможно, вы этого не знаете, но два распространенных способа финансирования автомобиля — это аренда по личному контракту (PCH) и покупка по контракту (PCP). Лизинг PCH позволяет вам управлять новым автомобилем каждые несколько лет, с относительно низкими ежемесячными платежами и без забот о стоимости автомобиля при перепродаже. PCP аналогичен, но дает вам возможность купить автомобиль в будущем. Когда вы арендуете автомобиль, существуют строгие правила и ограничения, поэтому убедитесь, что вы понимаете, как это работает.

Как работает автолизинг?

Аренда автомобиля — это, по сути, долгосрочная аренда — вы платите фиксированную ежемесячную плату за использование автомобиля в течение согласованного периода времени и количества миль.

Возможно, вам потребуется пройти проверку кредитоспособности, чтобы подтвердить свое согласие.

Проверки кредитоспособности

Car leasing не будут оценивать другие ваши расходы, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе платежи. Это означает, что вам нужно убедиться, что затраты находятся в пределах вашего бюджета. Используйте наш Планировщик бюджета, чтобы помочь.

Чтобы досрочно выйти из сделки PCH, возможно, вы не сможете просто отказаться от соглашения. Перед уходом могут потребоваться дополнительные расходы, на которые вы не предусмотрели бюджет.

Это может быть проблемой, если вы расторгаете соглашение, потому что у вас больше нет средств на оплату.

Как я могу профинансировать автомобиль с помощью личного договора аренды (PCH)?

Если вы хотите арендовать автомобиль на длительный срок и не хотите его покупать, самым дешевым вариантом, вероятно, будет использование PCH.Вот подробности:

• Срок действия договора аренды от 2 до 5 лет.
• Вам необходимо будет пройти обязательную проверку кредитоспособности.
• Вы должны заплатить примерно за три месяца аренды вперед.
• Вы никогда не владеете транспортным средством во время действия договора и должны вернуть его в конце срока.
• Ежемесячные платежи обычно выше, чем за аналогичные автомобили, арендованные через PCP, но в течение всего контракта вы обычно будете платить меньше за PCH.
• Иногда вы можете получить пакет обслуживания, который покрывает такие вещи, как годовой автомобильный налог (дорожный налог) или обслуживание.
• Существуют строгие правила и условия, например ограничение на количество миль, которое вы можете использовать.

Сколько я могу платить в месяц за PCH?

Ежемесячные платежи обычно выше, чем если бы вы арендовали автомобиль через PCP. Это связано с тем, что вы арендуете автомобиль на основе полной стоимости автомобиля, а с помощью PCP вы одалживаете часть стоимости.

Однако общая сумма, которую вы платите по контракту, часто меньше, чем у PCP. Но каждая сделка индивидуальна, поэтому не забудьте присмотреться к магазинам и сравнить общую стоимость, включая текущие расходы.

PCP во многом аналогичен, но позволяет приобрести автомобиль по окончании договора.

Ограничения при аренде автомобиля

Как и во всех договорах аренды, вы должны иметь в виду некоторые ограничения:

• Вы не сможете каким-либо образом модифицировать автомобиль — например, добавить буксирное устройство — без разрешения.Однако вы можете попросить лизинговую компанию внести изменения, прежде чем брать ее.
• Если вы превысите согласованный пробег, вам придется заплатить штраф за дополнительные мили в конце соглашения. Обычно это 10 пенсов за лишнюю милю и вскоре складывается, поэтому убедитесь, что вы точно оцениваете свой пробег — в 2015 году средняя бытовая машина проезжала 7 900 миль в год. Поймите стоимость превышения пробега. Может быть дешевле выбрать соглашение о большем пробеге, чем платить штрафы.
• Вы должны вернуть автомобиль в «хорошем ремонте и состоянии» (с учетом «нормального износа»). Так что, если, например, будет разбито зеркало заднего вида, с вас могут потребовать возмещения затрат на устранение повреждений.
• Если вы планируете везти машину за границу, вам может потребоваться письменное разрешение от финансовой компании каждый раз, когда вы это сделаете, а также может взиматься плата.

Большая разница между PCP и PCH: покупка и владение автомобилем

?

Верхний наконечник

Четыре из пяти человек с планами PCP не решают покупать машину по окончании срока действия контракта (Источник: Финансовая и лизинговая ассоциация).Вы, вероятно, станете одним из них? В таком случае аренда автомобиля по личному контракту (PCH) может оказаться для вас дешевле. Но будьте осторожны. Если вы не можете позволить себе ежемесячные платежи PCH и должны расторгнуть соглашение, вам, возможно, придется полностью оплатить лизинговые расходы, что в конечном итоге обойдется вам дороже.

И PCP, и PCH позволяют арендовать автомобиль. Но PCP также дает вам возможность купить автомобиль и стать его законным владельцем по окончании договора лизинга.

Для этого в конце контракта вы должны заплатить «воздушный шар» — также известный как Гарантированная минимальная будущая стоимость (GMFV).Это в дополнение к вашему депозиту и ежемесячным платежам и составит несколько сотен или тысяч фунтов.

При использовании PCP общая сумма, которую вы выплачиваете ежемесячными платежами, основывается на оценке того, насколько автомобиль потеряет в стоимости за счет амортизации между началом и окончанием контракта.

Если по окончании контракта вы не хотите покупать машину, вы просто отдаете ее обратно. Если автомобиль находится в хорошем состоянии и не превысил согласованный пробег, вам не придется больше платить.

Как с PCH, так и с PCP кредитор может вернуть автомобиль в собственность без постановления суда. Но в случае с PCP, как только вы заплатите хотя бы треть от общей суммы к оплате, они не могут вернуть ее без судебного постановления.

Ваши права, если вы хотите отказаться от плана PCH

Досрочное завершение PCH означает, что вам, возможно, придется полностью оплатить расходы по аренде, поэтому хорошенько подумайте, прежде чем расторгнуть договор, и точно выясните, какими будут эти общие расходы.

Что делать, если вы задерживаете платежи по автокредитованию

Вернуть машину

Если вы заплатили (или можете оплатить) половину стоимости автомобиля, вы имеете право вернуть ее. Для PCH может взиматься дополнительная плата, поэтому проверьте свое согласие.

Обратитесь в финансовую компанию

Они могут предложить продлить срок аренды, что снизит ваши ежемесячные платежи, или прийти к другому соглашению, чтобы помочь вам.

Сравнить предложения по лизингу автомобилей

Если вы думаете об аренде автомобиля, не забудьте заглянуть на несколько разных сайтов сравнения.

Вот несколько предложений:

Убедитесь, что вы не задерживаетесь с ежемесячными арендными платежами

Если вы задержите ежемесячные платежи по лизингу, вы можете потерять машину. Так что убедитесь, что вы можете оплатить свой автомобиль.

.

Краткое руководство по лизингу автомобилей и принципам его работы

Пошаговое руководство по аренде автомобиля

1. Понять, как работает автолизинг

Самая распространенная причина того, что потребители автомобилей недовольны лизингом или имеют плохой опыт, заключается в том, что их привлекали низкие ежемесячные платежи, но на самом деле они не понимали, как это работает, и что лизинг подходит только для людей, которые не водят больше чем среднее количество миль, хорошо ухаживайте за своими автомобилями, должным образом ремонтируйте любые повреждения, не захотите модифицировать свои автомобили и не захотите досрочно прекращать аренду.Лизинг часто путают с арендой, а это не так, что приводит к досадным заблуждениям и ошибкам.

Очевидно, что лучшее место, чтобы узнать о лизинге автомобилей, находится прямо здесь, на сайте LeaseGuide.com . Начните с нашего удобного для чтения Руководства по аренде .

2. Всегда знайте данные о ценах на свой автомобиль

Прежде чем посетить автосалон, узнайте всю основную информацию о ценах на автомобиль, который вы собираетесь взять в аренду. Это включает MSRP (цена стикера), цена счета и рыночная цена (то, что платят другие люди).Достаточно легко получить. Хотя на веб-сайтах автомобильных компаний обычно есть базовые данные о рекомендованной розничной цене, вы не найдете там выставленных или рыночных цен. Для получения полной информации о ценах вам необходимо использовать онлайн-источники, такие как Edmunds .

Причина, по которой цена так важна при аренде автомобиля, заключается в том, что она влияет на ежемесячный платеж и является ЕДИНСТВЕННЫМ компонентом аренды, который подлежит обсуждению. Все другие компоненты, такие как денежный коэффициент и остаточный процент, устанавливаются финансовой компанией дилера по лизингу, которая обычно является «кэптивной» финансовой компанией, принадлежащей производителю автомобилей, например Ford Credit или Honda Financial.У вас может быть возможность скорректировать (не согласовывать) денежный фактор с помощью более высокого первоначального взноса или изменить остаточную стоимость, приняв другой лимит миль.

Не удивляйтесь, если рекомендованная производителем розничная цена дилера будет немного выше, чем вы нашли в Интернете, потому что он, возможно, добавил в машину элементы, которые приносят ему большую прибыль, но приносят мало или не приносят никакой выгоды большинству клиентов. Это могут быть протравы на окнах, герметик для краски, защитное средство для ткани, антикоррозийное средство или дорогие коврики. Если элементы уже установлены и не могут быть удалены, вы можете попытаться договориться о взимаемых завышенных ценах.

3. Уметь определять платежи от арендной цены

Если вы вступаете в переговоры по аренде автомобиля, только зная, какой ежемесячный платеж вы хотите, вы окажетесь в очень невыгодном положении (подробнее см. В нашей статье Не будьте покупателем платежей ). К тому времени, когда вы вступите в переговоры с дилером, вы уже должны знать, как рассчитываются лизинговые платежи и, как правило, по какой цене автомобиль будет приносить желаемые платежи (более подробную информацию см. В разделе Сколько автомобилей я могу арендовать ?).Всегда сначала оговаривайте цену транспортного средства, а затем определяйте, какую сумму арендного платежа он производит, либо позволяя дилеру посчитать, либо делая это самостоятельно, используя онлайн-калькулятор аренды на вашем смартфоне или планшете.

Спросите дилера, какой денежный коэффициент и остаток по окончании аренды он использует. Также спросите о любых сборах или сборах, таких как плата за документ и сбор за приобретение, которые были добавлены к согласованной цене вашего автомобиля. Если вы используете точно те же числа, что и у дилера, в качестве исходных данных для своих расчетов, номер ежемесячного платежа будет точно таким же, как у него.Если есть какая-то разница, то потому, что дилер не дал вам настоящих чисел, которые он использует.

4. Возможность оценить любую сделку по аренде, предлагаемую вам.

Одно дело — связать цену автомобиля с ежемесячными арендными платежами, но знать, удачна ли сделка, — другое дело. Конечно, хорошая цена автомобиля — это часть хорошей аренды, но есть и другие факторы, которые влияют на сделку. Лучшая цена в сочетании с высокой остаточной стоимостью и / или низким денежным фактором — лучшая общая сделка.

Если у вас нет ничего, кроме ежемесячного платежа, вы можете оценить сделку с помощью нашего калькулятора аренды . Если у вас есть более подробная информация и вам нужен более точный ответ, используйте Lease Evaluator или Lease Inspector в нашем Lease Kit .

5. Ознакомьтесь со специальными предложениями по аренде от производителя автомобилей

Автомобильные компании регулярно предлагают национальные или региональные «субсидированные» лизинговые сделки на отдельные марки, модели и стили автомобилей («уровни отделки салона»).Эти рекламные предложения обычно длятся всего один месяц, после чего их можно продлить, изменить или просто отозвать. Всегда проверяйте, предлагается ли такая сделка для конкретного автомобиля, который вам нужен. Вы можете посетить веб-сайт автомобильной компании в разделе «Инструменты для покупок» в меню, а затем в разделе «Специальные предложения».

Субсидированные лизинговые сделки от производителей автомобилей почти всегда являются отличными сделками — лучше, чем сделки, заключенные независимо от клиентов, — потому что цена лизинга была снижена, денежный фактор был уменьшен, а остаточный процент был повышен, и все это делает аренду очень низкой. оплата за конкретный автомобиль.

Если вы не можете найти специальную сделку производителя для своего автомобиля, вам придется прибегнуть к старомодному торгу — конечно, по лучшей цене, поскольку вы не можете обсудить другие факторы аренды, которые уже были заблокирован лизинговой финансовой компанией.

6. Если вы проезжаете более 12 000 миль в год, покупайте дополнительные мили

Если вы проезжаете не более 20 000 миль в год, лизинг по-прежнему может быть для вас жизнеспособным вариантом финансирования — если вы договоритесь о дополнительных милях, которые вам нужны в начале аренды.Как правило, это дешевле, чем оплата сверхнормативного пробега в конце срока аренды. Дополнительные мили начисляются по тарифу за милю, обычно около 0,15 доллара за милю (выше для автомобилей класса люкс), а общая сумма вычитается из нормальной остаточной стоимости. В результате ваш ежемесячный платеж немного увеличивается.

Если вы проезжаете более 20 000 миль в год, лизинг может не стать для вас хорошим финансовым решением, потому что стоимость лизинга начинает приближаться к стоимости покупки, что делает лизинг менее практичным.Кроме того, аренда с большим пробегом означает, что на автомобиль не распространяется гарантия производителя в течение всего срока аренды, и вероятность чрезмерного износа выше.

7. Не покупайте дополнительные продукты в офисе финансового менеджера

После того, как вы заключите договор аренды, вы посетите финансового менеджера, чтобы подписать документы. Однако часть работы менеджера состоит в том, чтобы попытаться продать вам дополнительные сверхприбыльные товары, такие как страхование кредитов, системы безопасности, расширенные гарантии, страхование от износа, герметик для краски и многое другое.Некоторые из этих предметов могут иметь для вас некоторую ценность, но цена обычно завышена. Не покупай их. Если вам интересно, вы можете найти их дешевле в другом месте. Если такие дополнительные продукты уже были добавлены к автомобилю дилером или дистрибьютором, вы можете отказаться платить за них или договориться о более выгодной и разумной цене.

8. Прочтите договор аренды, прежде чем подписывать

Проверьте свое соглашение об аренде, чтобы убедиться, что все числа имеют для вас смысл и ничего лишнего не добавлено.Если есть вопросы, задавайте и получайте ответы. Не заставляйте себя подписывать, прежде чем вы все прочитаете. В идеале вы уже должны быть знакомы с договорами аренды и знать, на что обращать внимание. Наш комплект Lease Kit содержит образец договора аренды и подробный контрольный список договоров.

9. Наслаждайтесь автомобилем, но осознавайте свои обязательства

Вы подписали юридический договор, который возлагает на вас ряд обязательств. В нем указано, кто может управлять автомобилем, какую страховку вы должны иметь, как следует обслуживать автомобиль, что делать в случае аварии, сколько миль вам разрешено проехать без штрафных санкций, насколько вы изношены. разрешено без штрафа, что составляет «неисполнение обязательств» и как будет рассчитываться «выплата», если вы решите досрочно прекратить аренду.Если вы будете помнить об этих вещах во время аренды, то в конце срока аренды все будет намного проще.

10. Рассмотрите варианты окончания аренды

Начало аренды — это не слишком рано, чтобы начать думать о том, что вы планируете делать по окончании срока аренды. Вы можете выбрать один из следующих вариантов: 1) вернуть автомобиль в лизинговую компанию или 2) приобрести автомобиль в лизинговой компании. Если вы заранее знаете, что решите купить свой автомобиль, то вам не нужно беспокоиться о чрезмерном пробеге или износе в течение срока аренды.

Краткое видео, объясняющее основную концепцию лизинга

Если вам нужна дополнительная информация или у вас есть вопросы

Если это Краткое руководство по аренде автомобилей не предоставило необходимую информацию или у вас есть дополнительные вопросы, перейдите на нашу домашнюю страницу и выполните поиск на нашем сайте с помощью поля Найти на правой боковой панели или просмотрите различные меню.

.