Лизинг авто что это такое: Что такое лизинг автомобиля и зачем он нужен?

Лизинг автомобилей – что это такое и чем отличается от автокредита

Покупка автомобиля в кредит вот уже много лет пользуется популярностью у россиян. Однако последние несколько лет набирает популярность еще одна финансовая услуга – лизинг автомобиля. Что такое лизинг автомобиля? Чем он отличается от кредита? Наконец, как выгоднее взять машину – в лизинг или в кредит?

Что такое автолизинг?

Лизинг – от английского глагола to lease – «аренда». Однако на деле лизинг не тождественен аренде, в России под лизингом понимается лишь один из видов арендных отношений. В данном случае лизингодатель инвестирует средства в покупку имущества (в нашем случае – в автомобиль), а лизингополучатель пользуется приобретенным имуществом и принимает оказанную финансовую услугу. 

Если объяснять проще, то схема лизинга выглядит следующим образом: вы хотите приобрести машину, обращаетесь в лизинговую компанию, предъявляете необходимые документы, заключаете договор. С этого момента вы становитесь лизингополучаетем, а компания, в которую вы обратились, – лизингодателем. 

Лизинговая компания приобретает автомобиль, исходя из ваших пожеланий, а потом предоставляет его вам в ПОЛЬЗОВАНИЕ. Обратите внимание, что собственником автомобиля при этом считается лизингодатель (то есть компания, в которую вы обратились), а значит, все официальные действия (будь то постановка на учет или прохождение техосмотра) выполняет он. 

На протяжении срока действия логовора лизинга вы вносите ежемесячные платежи за машину, а по окончании срока договора вы должны либо выкупить автомобиль, либо вернуть его лизингодателю.

Виды автомобильного лизинга 

В зависимости от того, что вы будете делать после окончания договора лизинга, автолизинг делится на две группы:

• лизинг автомобиля с переходом права собственности (когда договор лизинга истекает, вы выкупаете автомобиль по остаточной стоимости),
• лизинг автомобиля без перехода права собственности (по истечении договора лизинга вы возвращаете машину лизингодателю).

Что выгоднее – автолизинг или автокредит?

У автомобильного лизинга, как и у любой другой финансовой услуги, есть свои плюсы и минусы. 

Плюсы автолизинга:

• как правило, платежи по автолизингу ниже, чем ежемесячные выплаты по автокредиту,
• процедура заключения договора проще и быстрее, чем при выдаче кредита, да и список документов меньше,
• вы можете менять автомобиль каждые несколько лет.

Минусы автолизинга:

• автомобиль предоставляется вам в пользование, собственником является лизинговая компания, так что при малейшей просрочке платежа (или при финансовых трудностях лизингодателя) машину у вас могут просто изъять,
• вы не имеете возможности сдавать автомобиль в субаренду,
• так как вы не являетесь собственником авто, вы не можете вносить изменения в его конструкцию (например, делать тюнинг) или обслуживаться на несертифицированных СТО,
• многие лизинговые компании накладывают ограничение на использование автомобиля (например, на выезд за границу). 

Что выгоднее лизинг или кредит автомобиля?

Сегодня все больше автомобилей в России приобретаются не за полную стоимость. Автосалоны предлагают покупателям выгодные кредитные программы, а также лизинг, который ранее был доступен лишь юридическим лицам. В этом материале мы разберемся, в чем состоят преимущества каждого способа и чем отличается лизинг от кредита на автомобиль.

Что такое лизинг автомобиля?

Лизинг (англ. to lease – сдавать в аренду) – это долгосрочная аренда с возможностью выкупа транспортного средства по окончании действия лизингового договора. Физические лица получили возможность приобретения авто в лизинг в 2011 году, а уже в 2016 году больше 30% машин некоторых брендов (например, Porsche) были реализованы в лизинг.

Договор может быть оформлен на различный срок – как правило, от 12 до 60 месяцев. Сумма платежей зависит, главным образом, от марки и модели авто. Также в сумме учтена комиссия лизингодателя, амортизация автомобиля за год и др.

Визы лизинга

Для физических лиц доступен лизинг следующих типов:

1. Финансовый (выкупной) – 90% всех сделок. Лизинговая компания приобретает машину у поставщика и передает ее клиенту. После окончания срока действия договора клиент выкупает авто и становится его владельцем.
2. Оперативный (возвратный) – 10% всех сделок. Это долгосрочная аренда транспортного средства, которая не предполагает его выкуп, то есть по окончании действия договора машина возвращается лизинговой компании. Этот вид лизинга не получил в России широкого распространения.

И при финансовом, и при оперативном лизинге на протяжении срока действия договора автомобиль является собственностью лизингодателя, а клиент эксплуатирует его на основании доверенности.

Как взять машину в лизинг?

1. Клиент выбирает авто и обращается в лизинговую компанию или к дилеру, который оказывает услуги лизинга. Автолюбителю необходимо предъявить паспорт, ИНН, справку о доходах и иные подтверждения платежеспособности. Конкретный перечень документов зависит от компании-лизингодателя.
2. Лизингодатель изучает документы автолюбителя и выносит решение о сделке. Если сделка одобрена, обе стороны заключают договор, в котором указываются все условия лизинга (срок, размер платежей и др.). Также лизинговая компания и поставщик авто заключают договор купли-продажи.
3. Лизингодатель приобретает машину и регистрирует ее.
4. Авто передается лизингополучателю.
5. Клиент пользуется автомобилем, но при этом не является его собственником.
6. По окончании срока действия договора и при условии внесения всей суммы машина оформляется в собственность клиента (при финансовом лизинге).

Преимущества лизинговых программ

• Требования к покупателю со стороны лизинговой компании более лояльные, чем требования банка. Следовательно, приобрести авто будет легче.
• Лизинг распространяется на новые машины и транспортные средства с пробегом.
• Физическое лицо может купить по лизинговому договору коммерческий транспорт.
• Авто, которое не является собственностью автолюбителя, нельзя конфисковать или арестовать.
• Многие автосалоны предоставляют лизингополучателям скидки.
• Лизингодатель может взять на себя дополнительные услуги – например, техобслуживание авто. При этом расходы будут разделены равными частями на все платежи по лизинговому договору.
• Лизинг может оформить клиент, которому банк отказал в заеме.
• Лизинговые компании оперативно оформляют договоры. Процедура может занять не более 3 дней.
• Клиент может самостоятельно выбрать удобный график платежей.

Недостатки лизинга

• Пока клиент не погасит все платежи, он не будет являться владельцем транспортного средства, а значит, не сможет им распоряжаться.
• В лизинговом договоре нередко прописывается техобслуживание авто в конкретном сервисе. Это не всегда удобно для клиента.
• Несмотря на то, что автолюбитель не будет владельцем авто, ему придется вкладывать собственные средства (первоначальный взнос).
• При лизинге машина регистрируется дважды: сначала на лизингодателя, а по истечении срока действия договора – на покупателя. Это требует дополнительных финансовых вложений.
• При нарушении условий договора лизингополучателем лизинговая компания может забрать авто.

Что такое автокредит?

Автокредит – это процентный заем, который банк выдает физическому лицу для покупки машины. Такой кредит является целевым и залоговым, то есть он дается только для приобретения транспортного средства и машина находится в залоге у банка до тех пор, пока покупатель не погасит кредит. Только за январь 2019 года доля кредитных авто в России составила 54%.

Виды автокредита

Среди наиболее распространенных программ для физических лиц выделяют следующие:

1. Экспресс-кредит – программа с высокими ставками и упрощенной процедурой оформления.
2. BuyBack – кредит с обратным выкупом. Часть кредита «замораживается» и погашается по истечении срока действия договора.
3. Trade-in – обмен старой машины на новую с доплатой. Стоимость Вашего авто будет зачтена в стоимость приобретаемого транспортного средства.
4. Факторинг – беспроцентный кредит. Клиент выплачивает половину стоимости авто, а другая половина дробится на равные части и выплачивается в рассрочку.
5. Кредит без первоначального взноса.

Как купить машину в кредит?

1. Клиент выбирает банк и программу кредитования, собирает документы. Он должен подтвердить положительную кредитную историю и платежеспособность.
2. Банк изучает документы и выносит решение.
3. Если кредит одобрен, банк и заемщик заключают договор, в котором указываются проценты, размер первого взноса, сроки внесения платежей, прописываются права и обязанности сторон.
4. Заемщик покупает авто.

Преимущества автокредитования

• Можно купить авто и при этом не располагать значительным капиталом. Большинство автолюбителей не могут приобрести авто за полную сумму, а долго копить не всегда целесообразно.
• Покупатель может выбрать именно ту машину, которая ему подходит, а не ту, что дешевле.
• Разнообразие программ кредитования позволяет подобрать максимально комфортные условия – например, без первоначального взноса, с минимальным сроком и др.
• Кредит можно оформить на длительный срок. В этом случае ежемесячные платежи не будут обузой для семейного бюджета. Но учтите, что общая стоимость кредита вырастет.

Недостатки автокредитования

• У банков довольно жесткие требования к заемщикам.
• Процедура оформления кредита сложная и занимает много времени.
• Первоначальный взнос выше, чем при лизинге – как правило, от 10 до 30%.
• Расходы увеличиваются за счет того, что покупателю придется самому оформить авто, а также приобрести страховой полис (не только ОСАГО, но и КАСКО, а это плюс 10% к текущим расходам). При этом Вам нужно платить и проценты банку.
• При автокредитовании клиент является собственником транспортного средства, но все равно не может им полноценно распоряжаться (например, продать или подарить), пока авто находится в залоге у банка.
• Если заемщик нарушит правила, прописанные в договоре, банк конфискует машину.

Кредит или лизинг: что выгоднее?

Сравнить кредит и лизинг можно по нескольким критериям:

1. Сроки принятия решения. Одобрение автокредита может занять до 6 недель, а лизингового договора – до 2 недель.
2. Залог. Автокредит предусматривает залог, а лизинг – нет.
3. График выплат. При кредитном договоре он фиксированный, а при лизинговом – гибкий.
4. Покупка транспорта с пробегом. Вы можете приобрести б/у автомобиль в лизинг, в автокредитовании такая практика отсутствует.
5. Срок действия договора. При автокредитовании – обычно до 3 лет, а при лизинге – до 5 лет.

Автокредит подойдет тем, кто уверен в своих доходах (их должно хватить на погашение долга). Лизинг же оптимален для автолюбителей, которые часто меняют транспортные средства или по каким-либо причинам не хотят оформлять его в собственность.

Уточнить детали кредитных и лизинговых договоров и особенности программ Вы сможете в автосалонах официального дилера CITROEN FAVORIT MOTORS. Свяжитесь с представителями компании по телефону или воспользуйтесь формой обратного звонка.

Что такое лизинг автомобилей для физических и юридических лиц, простыми словами

Многие автолюбители интересуются, как купить легковой автомобиль при помощи лизинга: насколько это просто и выгодно; стоит ли это делать, если бюджет ограничен. Данная услуга описана ниже, а также рассмотрены её особенности, преимущества и недостатки.

Что такое лизинг авто

Выражение «лизинг» происходит от английского «leasing» — арендовать. Это считается видом финансовых услуг, смысл которого — взятие транспортного средства в долгосрочную аренду с правом полного выкупа.

Знаете ли вы? Чтобы поучаствовать в знаменитых автогонках «Формула-1», нужно получить особое разрешение, которое называется «суперлицензия». Для этого, помимо доказательства своих способностей и достижений в данном спорте, гонщик должен уплатить 10000 Евро.

Этот вид кредитования ещё совсем недавно казался непонятным и не пользовался большой популярностью. Механизм такой системы состоит в том, что лизинговая компания покупает машину и является её собственником, а клиент всего лишь катается на ней.

При этом он выплачивает лизинговые платежи на протяжении обозначенного периода. Но как только проходит последний платёж, клиенту предоставляется право на выкуп машины по остаточной цене. Как правило, это чисто символическая стоимость.

Преимущества и недостатки лизинга

Существуют различные преимущества лизинга, которых нет в других финансовых услугах. Например, можно не выкупать автомобиль полностью, а осуществить замену на новый. На Западе это одна из популярных схем лизинга среди простых граждан.

Важно! Клиент может оговорить с компанией отказ от получения права на собственность, а вместо этого — применить предыдущие выплаты для оформления лизинга на новое авто. Это может привлечь людей, которые не хотят брать в собственность уже использованную машину.

Преимущества автолизинга:

• платежи, которые необходимо вносить ежемесячно, значительно ниже, чем по автокредиту, при условии, что автомобиль не будет в последующем выкупаться;
• обслуживание автомобиля можно включить в лизинговые платежи;
• меньший пакет необходимых к рассмотрению документов и более короткие сроки рассмотрения заявки и заключения договора;
• возможность получить одобрение на лизинг при негативной кредитной истории. Такие решения принимаются в индивидуальном порядке, но в момент, в который будут рассматриваться документы, должны отсутствовать просроченные платежи и исполнительные листы;
• лизинг распространяется не только на новые машины, но и на б/у.

Но также существует и обратная сторона медали. Возможна ситуация, когда компания, предоставившая лизинг, не выполнила обязательства перед банком. В таком случае залог автоматически перейдёт на лизингополучателя. Это происходит, если клиент покупает залоговое авто у лизинговой компании, тогда банк выставит претензии ему, а не той компании. Таким образом, можно остаться и без денег, и без транспортного средства.

Другой проблемой может стать продажа автомобиля. Сделку возможно осуществить только в случае, если лизинг закрыт, авто полностью выкуплено и оформлено на нового владельца. Если же не закрыть договор, то компания в любой момент сможет наложить арест на машину.

Особенности лизинга

Лизинг — это относительно новый финансовый инструмент, позволяющий физическому лицу быстро сесть за руль выбранного авто. Существуют отличия между сделками для физических и юридических лиц, описанные ниже. Особенностью является то, что лизинг может оформить любой клиент, в отличие от кредита, в котором могут отказать по различным причинам.

Для физических лиц

Физические лица всё чаще обращаются с заявлениями на приобретение в лизинг машины. В частности, это касается грузовых машин. Это связано с тем, что получить кредит на покупку легковушки довольно просто, а вот на покупку грузовика — практически невозможно. И лизинг в этом случае — альтернативный вариант.

Кандидат на заключение договора лизинга должен соответствовать следующим требованиям:

• быть зарегистрированным по месту, где будет заключён договор;
• обладать имуществом;
• не иметь проблем с законом.

Рекомендуем для прочтения:

Также физическому лицу будет необходимо подтвердить свою надёжность и способность вносить платежи по лизингу. Для подтверждения необходима справка о доходах с места работы, а также договора, согласно которым будет эксплуатироваться покупаемый в лизинг автомобиль.

В ситуации, если доходов недостаточно, может потребоваться передача в залог лизинговой компании личного имущества: автомобиля или спецтехники. В случае непоступления платежей, задолженности покрываются путём продажи этого имущества. Если же платежи поступают без задержек, человек вправе пользоваться заложенным имуществом по своему усмотрению, исключая его продажу.

Для юридических лиц

Юридические лица и ИП при подаче заявки на лизинг автомобиля должны соответствовать следующим требованиям:

• минимальный срок работы — 6 месяцев;
• на расчётном счёте должно быть движение средств.

Решение о заключении сделки принимается на основании оценки возможностей возникновения трудностей с финансами у клиента и вероятности просрочек с платежами по лизингу. Небольшой срок работы и невозможность подтвердить наличие выручки (например, расчёты ведутся за наличные деньги, и на счетах отсутствует движение средств) — сигнал о повышенных рисках сделки.

Рекомендуем для прочтения:

В случае, когда клиент перестаёт вносить платежи, техника, переданная в лизинг, изымается. Несмотря на то, что до конца договора техника принадлежит лизинговой компании, процедура изъятия и перепродажи очень сложная. Поэтому повышенное внимание уделяется оценке и выяснению того, смогут ли доходы компании покрыть необходимые платежи.

Клиент, не соответствующий требованиям, может предоставить в качестве поручителя другое юридическое лицо, которое к этим требованиям подходит. В этом случае подписывается договор, в котором оговаривается, что поручитель обязуется вносить платежи по лизингу в случае, когда клиент не делает это по графику оплаты.

Если же платежи поступают вовремя, то к нему никаких претензий не предъявляется. Другой способ получить одобрение — предоставить в залог личное имущество: автотранспорт или спецтехнику. Также существуют специальные программы для недавно созданных компаний. Их основное отличие — увеличенный первоначальный платёж.

Лизинг и кредит — чем отличаются и что выгоднее

Если вам не нравится идея копить деньги годами или возникла объективная необходимость срочно приобрести автомобиль, то есть 2 варианта: оформить кредит или взять машину в лизинг. Прежде чем принимать решение, обратите внимание на принципиальную разницу в качестве этих сделок. Автокредит — финансирование банком покупки машины, а лизинг — долгосрочная аренда автомобиля с возможным, но не гарантированным его выкупом.

При оформлении автокредита машина становится вашей собственностью. А при заключении лизингового договора автомобиль остаётся на балансе той фирмы, которая предоставила машину. Это чужой автомобиль: второй комплект ключей остаётся в офисе и машину могут в любой момент забрать, — например, в случае, если вы нарушите условия договора.

Автокредит предоставляется банком, и вы сразу становитесь собственником. Соответственно, сами решаете, как машину использовать, куда ехать и кому доверить управление. На ваше транспортное средство наложены обременения, вы не можете продать машину до полной выплаты, но автомобиль ваш и без решения суда никто не имеет права забрать его.

Если по каким-то причинам вы не сможете внести плановый платёж, у вас остаются возможности восстановить нормальные отношения с банком, вернуться в график платежей. Лизингодатель в этом вопросе более категоричен, автомобиль изымают при первом нарушении, не предупредив вас об этом.

Даже если лизинговая компания предложит вам гибридный договор, по которому в платёж будет включена сумма частичного погашения стоимости машины, автомобиль вам всё равно не принадлежит. Лизингодатель может наложить ограничения на использование машины, например, запретить использовать для работы в такси или выезжать в какие-то конкретные регионы.

Он же может потребовать обслуживать автомобиль только в определённых сервисах, использовать указанные стоянки и заправки. Традиционно лизинговый договор действует 1‒3 года, после чего его можно продлить и даже поменять машину. И тут безусловным преимуществом банковского автокредита является более комфортный срок, составляющий период от 3 до 6 лет.

Важно! Если банк определил процент кредитования, то ни при каких условиях эта цифра не изменится и начисляться он будет только на тело кредита, то есть на ту часть стоимости автомобиля, которую вы заняли у банка. На внесённый вами первоначальный взнос процент не начисляется.

Лизингодатель более свободен в своих расчётах, он может сформировать процент, исходя из удорожания автомобиля, и это значительно скажется на размере платежа. Если вы решили закрыть кредит раньше, то банк не имеет право взять с вас процент за неиспользованный период.

В лизинге же при досрочном погашении вы обязаны будете оплатить всё время договора. Конечно, фирма может пойти вам навстречу, но закон её к этому не обязывает. В случае ДТП страховая выплата будет рассчитана исходя из стоимости автомобиля, но не суммы договора. В этой ситуации банк более надёжен и выгоден.

Интересной особенностью лизинга является возможность включить в сумму договора дополнительные расходы: оформление, страховку, даже магнитофон и коврик в машину можно внести в документ. В условия кредита не входят сопутствующие платежи, а значит, кроме первого взноса вам придётся потратить ещё немало денег. Кроме того, при заключении договора с банком нужно быть внимательным к скрытым платежам.

Кредитный рынок переполнен, и сегодня банки реально борются за клиента. Сами автосалоны также заинтересованы в потребительской активности населения и периодически проводят акции с ощутимыми скидками и дополнительным сервисом. Но торговаться с банком или уговорить его на особые условия вам не удастся.

Знаете ли вы? В 1998 году на Гавайях модернизированный пожарный автомобиль «Форд» 1941 г. смог разогнаться до 655 км/ч. Это непревзойдённый рекорд для грузовых машин.

Крупные лизинговые фирмы, как оптовые покупатели дилеров, сами получают более гибкие условия и делятся своими скидками с клиентами. Любой пункт коммерческого предложения можно обсуждать с менеджером и корректировать с учётом ваших возможностей. Немаловажно, что кредитную историю в таких конторах особо не проверяют.

Лизинг по-прежнему удобен для юридических лиц, так как это возможность списывать расходы из налогооблагаемой базы. Если вы хотите купить не легковушку, а спецтехнику для работы и бизнеса, то лизинг будет более актуальным, так как кредитование в этом сегменте рынка практически не работает.

Итак, ознакомившись с особенностями оформления лизинга авто, вы сможете подобрать для себя наиболее оптимальные условия приобретения или продажи. При этом нужно учитывать как свои потребности, так и отличия этой услуги от традиционного банковского автокредита.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

Что такое лизинг авто? Как взять автомобиль в лизинг физическому лицу

Даниил, руководитель 7cars
25.06.2019

Лизинг авто – это популярный финансовый инструмент на автомобильном рынке, который представляет собой аренду транспортного средства с последующим правом выкупа или поэтапное приобретение автомобиля в собственность. По сути, покупатель выплачивает цену автомобиля частями (как при кредите), но юридически авто остается в собственности компании до завершения выплаты. Такое органичное объединение аренды и покупки позволяет стать полноправным владельцем выбранной модели машины без необходимости выплаты ее стоимости сразу.

В отличие от большинства европейских стран, в нашей стране приобретение авто в лизинг для физических лиц стало доступным совсем недавно, но удобство услуги уже сделало ее очень востребованной среди автолюбителей. Автомобили в лизинг предоставляют не только специализированные лизинговые фирмы и автосалоны, но и прокатные компании.

Что нужно предоставить частному лицу для лизинга авто

Если вам уже исполнилось 25 лет, вы имеете не менее 5 лет водительского стажа и готовы внести треть стоимости машины сразу, заключить сделку совсем не сложно. Для того, чтобы оформить договор лизинга на выбранный автомобиль, арендатор (лизингополучатель) должен предоставить арендодателю (лизингодателю) пакет документов, состоящий из:

• гражданского паспорта;
• идентификационного кода;
• водительского удостоверения;
• дополнительного документа, удостоверяющего личность (заграничный паспорт, например).

Такой минимальный пакет документов является достаточным основанием для заключения лизингового договора.

Процедура получения авто в лизинг

Получение транспортного средства в лизинг включает ряд этапов.

1. Выбираете понравившийся и подходящий вам по всем характеристикам автомобиль, после чего предоставляете компании пакет документов.
2. Компания проверяет документы, чтобы принять решение о возможности/невозможности заключения с вами лизингового договора, содержащего подробный перечень всех нюансов (условий самой сделки, сумму и сроки внесения оплат, список дополнительных сервисных услуг, порядок перехода ТС в вашу собственность). Такой документ можно назвать предварительным договором купли-продажи, согласно которому вы обязуетесь ежемесячно вносить установленные платежи. Стоимость самого транспортного средства и размер ваших взносов при этом привязываются к курсу доллара.
3. После заключения договора вы можете сразу же пользоваться автомобилем, но до наступления последней выплаты не имеете права его перепродавать или передавать третьим лицам. Компания также оставляет за собой право контролировать техническое состояние ТС.
4. С выплатой последнего платежа арендатор становится полноправным владельцем машины и может распоряжаться ей на свое усмотрение.

Лизинг или кредит: что лучше?

Многие считают, что лизинг мало чем отличается от привычного кредита, но это не совсем так. В отличие от процедуры кредитования, лизинговые операции имеют свои существенные преимущества.

• Лизинговые платежи чаще всего существенно меньше кредитных и во многом зависят от внесенной вами первоначальной суммы.
• График платежей более гибкий и может иметь множество вариантов.
• Процедура оформления договора достаточно простая и не отнимает много времени (пакет документов минимальный, как и время принятия решения арендодателем).
• Вы можете выбирать между тем, чтобы забрать машину по истечении договорного срока или вернуть ее компании, обменяв на другую.
• Лизинговый договор дает возможность приобрести ТС коммерческого назначения, тогда как в кредит физическому лицу сделать это проблематично.
• При необходимости лизинговую сделку гораздо проще расторгнуть.
• В договор по желанию могут быть включены дополнительные услуги, экономящие ваше время (техническое обслуживание, сезонная замена резины, предоставление подменного транспорта в случае поломки).

Правда, у услуги есть и свои небольшие недостатки по сравнению с кредитом.

• До получения компанией последнего взноса ТС остается в ее полной собственности, что позволяет изъять его при недобросовестной выплате вами взносов.
• Авто, оформленное в лизинг, не подлежит передаче вами в субаренду третьим лицам.

Компания 7Cars предлагает автомобили как в аренду с правом выкупа для физических лиц, так и в лизинг для компаний. Выбрать автомобиль и отправить нам заявку вы сможете на странице услуги.

Что выгоднее — лизинг или автокредит

Что такое лизинг авто простыми словами: процедура покупки автомобиля для физических лиц в Украине

Такой процесс, как купить машину в лизинг — это обычное дело для граждан США и европейских стран. Эта услуга включает в себя комплексное обслуживание клиента со стороны компании, ее предоставляющей. В сервис входят регистрация транспортного средства, страхование, ремонт (если ДТП произошло не по вине клиента), может включаться услуга авто-подмены, топливная карта. Услугу по продаже автомобилей в лизинг в Украине предлагает компания «Автопарк».

Взять автомобиль в лизинг — это значит арендовать транспортное средство на длительный период с последующим правом купить авто у компании. Выбрать покупатель может любую понравившуюся машину отечественного производства или иномарку. Для этого даже не обязательно посещать салон «Автопарка», вы можете сделать предварительный выбор на сайте компании. В каталоге представлен большой ассортимент авто из США, Азии, Европы, разных годов выпуска. Каждая позиция имеет подробное описание технических характеристик, комплектации и фото в нескольких ракурсах.

За автомобилем клиент может обратиться в один из наших салонов в Запорожье, Киеве, Одессе, Харькове. Выяснить все условия процедуры, подробности оформления, оплаты можно в телефонном режиме. Контактные номера нескольких украинских мобильных операторов указаны на главной странице сайта.

Что выгоднее — лизинг или автокредит, чем лизинг отличается от кредита?

Большинство украинских автомобилистов плохо различают лизинговую покупку от кредитования. В обоих случаях получатель автомобиля платит ежемесячные взносы за право пользования, а по итогу выплат получает его в собственность. Однако здесь есть несколько существенных отличий:

• для долгосрочной аренды с правом выкупа нужен меньший объем документов;
• оформлением страховки и регистрации ТС занимается компания, а не клиент;
• в случае аварии (не по вине получателя) лизингодатель решает все вопросы по страховке и ремонту;
• выкупная стоимость за авто рассчитывается с учетом уже имеющихся выплат на аренду.

Ответ на вопрос: в чем выгода покупки авто посредством лизинга, очевиден — быстрое оформление сделки, отсутствие бумажной волокиты для клиента.

Важно помнить о том, что если вы доверите сделку (лизинг/кредит) профессионалам, таким как компания «Автопарк», конечная стоимость лизингового автомобиля может быть ниже розничной цены.

Многие автомобилисты, которые не могут себе позволить покупку транспортного средства, берут его в прокат, что, по мнению многих, ничем не отличается от лизинга. Однако во втором случае по окончании арендного договора пользователь, выплатив остаточную сумму, может оставить авто в своей собственности. Учитывая то, что было выплачено за период аренды, сумма остается сравнительно небольшая. Вот чем аренда отличается от лизинга.

Почему стоит обратиться в компанию «Автопарк»?

Наша компания за 12 лет работы в сфере предоставления услуг населению заработала репутацию надежного партнера. Нашим сервисом уже воспользовалось более 100 тысяч клиентов, чье доверие для нас важнее всяких регалий. Мы проводим абсолютно безопасные для клиента финансовые сделки и гарантируем это, поскольку сотрудничаем только с проверенными финансовыми учреждениями. Оформление документов проходит максимально оперативно благодаря полной автоматизации всех процессов.

«Автопарк» — это полный комплекс услуг: поиск и подбор лучшего варианта автомобиля по соотношению «цена-качество», самые лояльные финансовые обязательства, досрочное погашение без комиссий. При необходимости решить срочный вопрос обращайтесь к нашей службе поддержки.

Лизинг авто в Украине 2021: Что это, риски, документы

Несмотря на то, что за окном уже 2020 год многие люди все еще не знают для чего нужен лизинг

Лизинг автомобилей, услуга далеко не новая. Несмотря на это, по сей день очень многих водителей слово лизинг застает врасплох, и они не могут объяснить, что же это такое.

---

Что такое лизинг авто простыми словами

---

depositphotos

Читай также: Как выгодно продать свой автомобиль: 7 простых советов

Лизинг автомобиля — это аренда транспорта с правом выкупа. При этом лизинг является комплексным решением, которое помимо покупки автомобиля предполагает страхование самого авто и его сервисное обслуживание. В некоторых случаях в этот пакет услуг можно включить топливные карты, подменные авто и затраты на ремонт в случае ДТП (естественно только в тех случаях, когда ДТП произошло не по вине водителя).

Процедура покупки автомобиля в лизинг

• Человек выбирает автомобиль. Причем в зависимости от компании в лизинг можно оформить любое авто, вне зависимости от того оно иностранного или отечественного производства. Также в лизинг можно оформить как новые автомобили, так и б/у.

• Читай также: Как распознать “убитый“ автомобиль при покупке: на что обращать внимание

  После этого идет выбор лизинговой программы и согласования всех наималейших деталей договора.

• Затем идет подготовка всех необходимых документов и собственно подписание договора лизинга.
• Затем человек оплачивает первоначальный взнос и получает автомобиль, который уже имеет регистрацию, страховку и полностью готов к эксплуатации.

---

Особенности лизинга автомобиля для физических лиц

---

depositphotos

Риски автолизинга

Естественно, что при таких “сладких“ условиях автолизинга, существуют определенные риски. Зачастую основная опасность состоит в том, что лизинговая компания попросту откажется передавать автомобиль владельцу в конце срока действия договора и по завершению всех платежей.

Читай также: Как правильно провести обмен авто ключ на ключ в Украине

В случае просрочки платежа лизинговая компания с легкостью может изъять автомобиль у клиента. Для этого нужна всего лишь подпись нотариуса.

Документы для оформления лизинга

depositphotos

Пакеты документов для оформления автомобиля в лизинг могут отличаться в зависимости от конкретной фирмы, при этом усредненный минимальный пакет документов выглядит именно так:

• Копия паспорта лизингополучателя и супруга/супруги + ИНН
• Справка с места работы о заработной плате за последние 6 мес.
• Копии действующих кредитных договоров (при их наличии)

---

Ранее мы писали о том, как оставить свои номера при продаже автомобиля в Украине.

---

---

Выгодно ли покупать автомобиль в лизинг

Вот четыре причины, почему лизинг автомобилей не всегда выгоден

Несмотря, что лизинг автомобилей для физических лиц в нашей стране не так распространен, как то же автокредитование, рост таких лизинговых договоров на покупку автотранспортных средств постепенно растет. Мы, уважаемые читатели, ранее уже рассказывали о выгодных новых программах лизинга, которые появились на Российском рынке. Но, к нашему сожалению, этот лизинг не всегда имеет преимущество перед автокредитованием.

 

В последние годы многие автомобильные дилеры частенько стали предлагать нам приобрести автомобиль не с помощью банковского кредита, а по программе лизинга для физических лиц. Согласно условиям этого лизинга, любой желающий может купить себе новый автомобиль за минимальный первоначальный взнос и за низкие ежемесячные платежи по договору.

 

На первый взгляд может казаться, что такой лизинг действительно имеет преимущество перед автокредитованием. Но не все друзья так просто. На самом деле и по факту такой лизинг не совсем уж беспроигрышный способ покупки автомашины. Таким образом, прежде чем бежать в банкомат и снимать наличность на первоначальную оплату 10 — 20% взноса за автомобиль, прочитайте изначально нашу подборку материала которая  расскажет вам о том, что приобретение автомашины в лизинг в наше время не самое лучшее решение, что идеально подходит нашим автомобилистам.

 

4. Вы не являетесь владелецем автомобиля

Вы когда-нибудь арендовали для себя микроволновую печь, или когда-нибудь брали в прокат микроволновую печь?

 

К чему мы задали эти вопросы? А вот для чего. Чтобы дать Вам понять, что лизинг эта та же самая аренда, то есть прокат. А именно, вы вносите изначально за лизинг (прокат) первоначальный платеж, а далее начинаете выплачивать ежемесячные платежи, получив таким образом транспортное средство в пользование, но юридически по-прежнему остаётесь простым арендатором данной собственности, одним словом, Вы не являетесь владельцем автомобиля.

 

Согласитесь, что брать в прокат тот же чайник или любую бытовую технику это абсурд. Если нелогичным является решение брать в прокат микроволновую печь или чайник, то также будет бессмысленным брать для себя и автомобиль в долгосрочную аренду для частных нужд вашей жизни.

Конечно, мы не спорим, все зависит от условий договора лизинга и в нашей стране сегодня действуют несколько программ автолизинга для частных лиц. Также этот смысл лизинга зависит и от предполагаемого срока пользования автомобилем. Если вы хотите купить новую машину и эксплуатировать ее долгое время (больше 5 лет), то приобретать транспортное средство в лизинг нет смысла, поскольку все эти годы вы будете платить одинаковый ежемесячный взнос и естественно значительно переплатите.

 

Если же вы обожаете владеть практически новым автомобилем и рассчитываете пересесть спустя какое-то время на другой новый автомобиль, допустим, в течение 3 лет, то конечно есть смысл рассмотреть лизинг автомобиля для частных лиц, но только при наличии у дилера или в самой лизинговой компании выгодной программы для физ.лиц.

Но помните друзья о том, что ощущение чего-то нового быстро стирается и проходит. Несмотря на сложность и технологичность новых автотранспортных средств, эти приятные чувства после покупки нового авто очень быстро испарятся, точно также они исчезнут и при покупке нового телевизора, стиральной машины, телефона и т.п. оборудования. Поэтому всегда существует риск, что спустя короткое время вы захотите приобрести себе очередной новый автомобиль. Безусловно, прежде чем приобрести себе следующий новый автомобиль вы обязаны будете расплатиться с лизинговой компанией за первую покупку. Но всегда помните о том, что при договоре лизинга машина не принадлежит вам и вы не сможете ее просто продать на рынке, чтобы полученные вырученные деньги за первое авто использовать для покупки новой модели автомобиля.

 

Естественно, этот вопрос решаем, даже в том случае, если вы не можете расплатиться за лизинг авто досрочно. Для этого достаточно всего лишь найти покупателя на автомобиль, который при сделке просто внесет деньги на имя лизинговой компании и автомобиль будет продан. Но, в отличие от того, когда вы являетесь полноправным владельцем автомашины, то при действии договора финансовой аренды (лизинга) вы все-же ограничены в своих правах и не сможете многого сделать.

 

3. Вы раб автодилера

Приобретая автомобиль за свои собственные наличные деньги (или за те что получили в банке для нецелевого использования), мы свободны от различных ограничений, которые на нас накладываются, не то что мы с вами приобретаем машину в лизинг. Купив автомобиль за наличные мы можем (вы можете) по своему желанию заменить допустим двигатель, провести тюнинг с машиной, установить на нее любую сигнализацию, ну и т.п. изменения. В случае покупки машины в лизинг мы будем (вы будете) привязаны к дилеру. Помимо обязательного прохождения технического обслуживания в определенном месте вы не сможете без разрешения дилера в любом автосервисе проводить какие-то модификации и дополнения в автомашине.

 

Кроме того, когда вы являетесь собственником авто (покупка за наличность или по программе автокредитования) вы можете проезжать на ней в день/месяц/год сколько угодно километров. Но при договоре лизинга дилер или лизинговая компания могут ограничить вас в эксплуатации ТС, установить тем самым лимит суточного/месячного или годового пробега.

 

Этот лимит зависит от условий договора и от срока его действия.

Несомненно, вы можете заранее рассчитать свой максимальный пробег за год и согласовать его с лизингодателем. Но помните о том, чем больше будет пробег, тем стоимость финансовой аренды будет больше. А что если в течении действия договора вам понадобиться выйти за пределы ограничения этого пробега? Что тогда? Тогда вам придется заново все согласовывать с организацией, которая предоставила вам лизинг, а это значит еще и пересчитывать стоимость ежемесячных платежей. Это скажим вам очень неудобно. При такой «кабале» вы будете чувствовать себя не свободным владельцем автомобиля.

 

Кроме того надо помнить и о том, что если условия лизинга предусматривают возврат автомашины через некоторое время, то при возврате автомобиля лизинговая компания может в одностороннем порядке уменьшить сумму рыночной стоимости машины, которая заранее была рассчитана в договоре при его подписании и которая пойдет в зачет возврата авто. Что это означает на практике?

 

Это означает следующее, что при возврате автомашины вам могут предложить доплатить к примеру, за возможные потертости на центральной консоли или за трещины на обшивке салона. Таким образом, компания увеличит в одностороннем порядке сумму амортизации вашего транспортного средства за весь срок действия договора. А что будет, если за время владения машиной вы побывали в аварии. В таком случае, даже маленькая царапина может повлиять на оценку автомобиля лизинговой компанией, что также может увеличить итоговую сумму машины, которую вы должны будете отдать (заплатить).

 

2. Если вы не сможете выплачивать ежемесячные платежи, то потеряете все

Еще раз хотим напомнить. Приобретая автомашину в лизинг вы должны не забывать о том, что весь срок действия договора вы не являетесь владельцем данной машины. Таким образом, заплатив за машину первоначальный взнос и ежемесячно выплачивая за нее определенные платежи вы должны знать, что при создавшихся проблемах с оплатой за нее в соответствии с графиком платежей, вы можете просто потерять все выплаченные деньги и сам автомобиль.

 

Например, если вы вдруг (не дай бог) потеряете работу, то естественно не сможете выплачивать каждый месяц установленную лизинговой компанией сумму. А вот если бы вы были владельцем машины, то, в случае создавшихся финансовых проблем и являясь собственником подержанного автомобиля вы всегда сможете продать его по своему усмотрению на любых предложенных условиях на подержанном рынке.

 

Даже в том случае, если вы приобрели машину с помощью программы автокредитования и столкнулись с финансовыми проблемами, то вы сможете реструктурировать этот кредит и получить льготный период кредитования от финансовой компании (банка), а в крайнем случае получить в банковской организации одобрение на продажу транспортного средства на авторынке.

А вот с лизингом при таком положение дел будут уже проблемы. В основном лизинговые компании в этих случаях просят вас либо отдать автомобиль, либо найти другого человека, который бы согласился перевести финансовую аренду на свое имя. Поверьте нам друзья, в таких условиях, когда рынок лизинга для физ.лиц в нашей стране практически не развит, найти желающих перевести на себя договор финансовой аренды будет практически невозможно. Если вы думаете, что сможете при таком положении найти какую-нибудь организацию (компанию), которая согласиться перевести на себя лизинг, то поверьте, сделать это будет очень тяжело, поскольку различные юридические лица предпочитают покупать транспортные средства только новыми и только у дилеров.

 

Также помните о том, что лизинговая компания может наложить на вас штраф за досрочное расторжение договора (зависит от формы и условий договора), который может составлять практически полную сумму автомобиля. Знаете, что еще удивительно. Многие финансисты и экономисты вполне серьезно считают такую покупку в лизинг мудрой инвестицией. А Вы видите здесь выгоду? Мы нет.

 

1. Вы в буквальном смысле выбрасываете деньги

Давайте вместе проведем такой мысленный эксперимент,- что получится в перспективе, если приобретать автомобиль за свои деньги с помощью банковского автокредита, или покупать машину в лизинг и эксплуатировать ее три года.(?)

 

Покупатель «А» — допустим, приобретает трехдверный Форд стоимостью 18.000 тыс. долларов США за свои наличные деньги.

 

Покупатель «В» — тоже допустим, приобретает тот же трехдверный Форд стоимостью 18.000 тыс. долларов США с помощью автокредитования на три года (под ставку 12% годовых), внеся первоначальный взнос за машину 8.000 тыс. долларов США. Ежемесячный платеж составит- 377,7 долларов США.

 

Покупатель «С» — допустим, заключает договор лизинга и берет такой же трехдверный Форд стоимостью 18.000 тыс. долларов США в финансовую аренду на три года. Первоначальный взнос за машину составит 8.000 тыс. долларов США. Ежемесячный платеж составит к примеру или приблизительно- 125 долларов США. Условия договора – возврат машины лизингодателю через три года.

 

Теперь давайте сравним, что выгодней будет при владении автомобилем 3 года.

 

Покупателю «А» этот автомобиль обходится в сумму 18.000 тыс. долларов США за исключением косвенных расходов за три года, которые связаны с техническим обслуживанием машины и другими эксплуатационными расходами. По истечении трех лет среднерыночная стоимость б/у машины составит примерно 10.000 тыс. долларов США. Покупатель «А» может в любой момент продать свой автомобиль по рыночной стоимости.

 

Покупатель «В» заплатит за машину первоначально 8.000 тыс. долларов США, т.е. в качестве первого взноса, а далее каждый месяц в течении трех лет будет выплачивать по 377,7 долларов США. В итоге владелец машины заплатит в течение трех лет за автомобиль 21 тыс. 597 долларов США. Если спустя три года владелец решит продать свой автомобиль, то после его продажи по среднерыночной цене за сумму в 10.000 тыс. долларов США, итоговые потери из-за автокредита у него составят 11 тыс. 597 долларов США. Это цена за владение автомашиной. В пересчете на каждый месяц владелец машины будет терять примерно 322 доллара США в месяц.

 

Покупатель «С», при заключении договора лизинга внесет свои личные средства в размере 8.000 тыс. долларов США и каждый месяц будет выплачивать по 125 долларов США в течение всех трех лет. В итоге покупатель потеряет за три года пользования автомобилем 12 тыс. 500 долларов США отдав при этом в конце срока договора автомашину компании.

Также, если данный пользователь автомобиля решит оставить его после трех лет владения себе, то ему придется выкупить машину у лизинговой компании по среднерыночной цене в размере 10.000 долларов США. В итоге покупателю «С» автомашина Форд обойдется в 22 тыс. 500 долларов США, что больше на 907 долларов США.

 

Конечно, если сравнивать автокредит и лизинг, то итоговая переплата по лизинговому договору не такая уж большая, но, тем не менее, не забывайте друзья  о том, что при покупке в кредит у вас остается больше свободы выбора, а именно, где обслуживать машину, у вас нет ограничений по суточному, ежемесячному или годовому пробегу. Также, купив машину в кредит вы вправе в любой момент выплатить полную сумму долга и стать полноправным владельцем машины. В том числе и во время действия договора кредитования, когда вы вправе с разрешения банковской организации продать этот автомобиль по своему усмотрению на выгодных для себя условиях.

Примечательно и то, даже если вы заключите договор лизинга который предусматривает такое, что после окончания действия самого лизинга (к примеру, через 3 года) машина переходит в вашу собственность, то вы все-равно значительно переплатите за машину по сравнению с автокредитованием. Причем эта переплата может быть еще больше о чем вы и не догадываетесь. К тому же, при таком виде лизинга размер ежемесячного платежа будет в несколько раз больше, что в конечном итоге фактически делает сам договор лизинга договором автокредитования.

 

Также не забывайте и о том, что договор лизинга имеет как правило, различные штрафы или повышающие коэффициенты, которые могут привести к увеличению стоимости финансовой аренды (лизинга). Например, за то же повреждение автомашины по своей вине, за превышение установленного лимита пробега транспортного средства, ну и по многим другим причинам, которые будут указаны лизингодателем в договоре.

 

Поэтому запомните друзья, прежде чем подписывать договор лизинга взвесьте все за и против ни один раз, внимательно рассчитав при этом все свои затраты и последующие траты, переплаты, а также все условия договора (в том числе обязательно читайте текст составленный мелким шрифтом). Сравните условия такого лизинга с автокредитованием и с обычной покупкой за наличный расчет.

Сделайте покупку автомобиля используя рациональный подход, не соблазняя себя низкими ежемесячными платежами по договору лизинга. Смотрите на условия лизинга «трезвым взглядом» и не поддавайтесь на различные особые условия, которые вам предлагает дилер или лизинговая компания.

 

Чтобы принять окончательное решение о форме покупки автомобиля, нужно определить для себя тот предполагаемый срок владения автомашиной.

 

Если вы хотите купить новый автомобиль и владеть им 7 — 10 лет и предполагаете заключить договор лизинга на 3 года, то тогда вы безусловно переплатите по лизингу в сравнении с кредитным договором в банке, но эта сумма не будет  значительной.

 

Но если же вы хотите каждые три года отдавать автомобиль лизинговой компании в обмен на новый автомобиль (по новому договору лизинга), то вы потеряете и будете терять ежемесячно значительно больше, по сравнению с тем же автокредитованием.

 

Подводя итог сказанному, хотелось бы отметить, что покупка автомобиля не на свои деньги в любом случае ведет к переплате и к потере ваших денег. Помните о том, что помимо естественного снижения рыночной стоимости автомобиля вы еще теряете деньги и на переплате по договорам лизинга или кредитования. Ведь никто не предоставит вам деньги совершенно бесплатно. Банк и лизингодатель должны зарабатывать, чтобы оправдывать свою деятельность.

Поэтому, при любой возможности приобретайте автомобиль за свои собственные средства или за наличные средства, которые вы взяли в банке на нецелевое использование. При такой форме покупки вы теряете только разницу между ценой покупки транспортного средства и рыночной ценой, за которую можно продать автомобиль через три года. Косвенные расходы, такие как топливо, налоги, обслуживание, ремонт и другое мы не берем. Это тема отдельного материала.

 

Так, на основе нашего примера указанного выше, купив за свои деньги трехдверный автомобиль Форд стоимостью 18.000 тыс. долларов США, через три года вы сможете продать его по среднерыночным ценам (примерно за 10.000 тыс. долларов США). Из-за естественной амортизации транспортного средства вы теряете 8.000 тыс. долларов США (без учета всех остальных затрат связанных с владением данной автомашиной). Согласитесь это гораздо лучше, чем потерять еще больше на автокредите или на лизинге. Удачи Вам всем друзья!

В чем разница между лизингом и финансированием автомобиля?

Если вы покупаете автомобиль в Онтарио и хотите узнать, в чем разница между лизингом и финансированием, мы написали это руководство для вас. Самая большая разница между лизингом и финансированием автомобиля связана с тем, за что именно вы платите, и какие обязанности или обязательства вы несете. Между ними есть несколько основных различий, которые будут перечислены ниже.

Собственность

---

• Аренда : Вы не владеете автомобилем; вы платите, чтобы использовать его в течение определенного периода времени.По истечении срока вы либо возвращаете, либо покупаете.
• Финансы : Вы владеете транспортным средством и можете оставить его себе, использовать по своему усмотрению, столько, сколько хотите, и добавить любые настройки или модификации, которые захотите.

Авансовые платежи

---

• Аренда : Обычно включает оплату за первый месяц, возвращаемый гарантийный депозит, первоначальный взнос, налоги, регистрационные сборы и, возможно, другие сборы.
• Финансы : Обычно включают цену наличными или авансовый платеж, налоги, регистрационные сборы, возможно, некоторые другие сборы.

Ежемесячные платежи

---

• Аренда : в подавляющем большинстве случаев арендные платежи будут ниже, чем платежи по ссуде (финансированию), потому что вы платите только за амортизацию транспортного средства во время аренды, плюс проценты, арендные сборы, налоги, и сборы.
• Финансы : Выплаты по ссуде обычно выше, чем по лизингу, потому что вы оплачиваете полную стоимость автомобиля.

Досрочное прекращение

---

• Аренда : Если вы хотите досрочно расторгнуть договор аренды, вам придется заплатить плату за досрочное расторжение, которая обычно может стоить столько же, сколько соблюдение оставшегося срока аренды.
• Финансы : Вы можете продать или обменять свой автомобиль в любое время, а деньги, которые вы зарабатываете на его продаже, могут быть использованы для выплаты ссуды.

Возврат автомобиля

---

• Аренда : В конце срока аренды вы можете вернуть автомобиль и уйти после уплаты любых сборов по окончании аренды.
• Финансы : Вы обязаны продать или обменять автомобиль, когда захотите, если вы решите купить еще один.

Амортизация

---

• Аренда : Будущая стоимость автомобиля не влияет на вас как на арендатора, но вы также не получаете никакого капитала от автомобиля.
• Финансы : Транспортное средство обесценится, но капитал остается в вашем распоряжении, чтобы использовать его по своему усмотрению.

Настройка

---

• Аренда : В большинстве случаев лицо / предприятие, сдающее вам машину в лизинг, будет хотеть, чтобы машина была в оптимальных условиях для перепродажи, если вы решите не покупать ее самостоятельно после истечения срока аренды.В результате вам придется удалить все модификации или настройки до конца срока аренды и оплатить любой причиненный ущерб или необратимые изменения.
• Финансы : Автомобиль принадлежит вам, поэтому вы можете делать с ним все, что хотите, зная, что это повлияет на стоимость при перепродаже.

Износ

---

• Аренда : Если ваш автомобиль подвергается чрезмерному износу, большинство договоров аренды потребуют от вас уплаты штрафов за их ремонт.
• Финансы : Единственное, что беспокоит кого-то, у кого есть автокредит / финансирование, — это то, как это повлияет на стоимость при перепродаже.

Полезный совет! То, как и сколько вы используете свой автомобиль в год, поможет определить, лучше ли вам взять в аренду или ссуду. Если вы живете в Торонто и просто хотите иногда использовать его для коротких поездок, вам не нужно беспокоиться об ограничении расстояния. Но если вы живете в пригороде или в сельской местности и постоянно пользуетесь им, возможно, лучше взять ссуду и избежать штрафов за расстояние.

Ограничения расстояния

---

• Аренда : Большинство договоров аренды требуют, чтобы вы согласовали годовой лимит на то, сколько вы можете водить автомобиль, и вы понесете дополнительные расходы, если вы превысите этот лимит.
• Финансы : Вы можете ездить сколько угодно часто и далеко, зная, что чем больше километров, тем ниже стоимость перепродажи.

Сводка

---

В конце концов, хотите ли вы сдать машину в лизинг или профинансировать ее, зависит от ваших долгосрочных намерений.Если вы относитесь к тому типу людей, которые любят получать новые автомобили каждые несколько лет, то с финансовой точки зрения лизинг имеет гораздо больше смысла. Однако, если вы собираетесь купить автомобиль и использовать его до тех пор, пока он не умрет, то получение кредита — ваш лучший вариант. Между тем, все зависит от уровня финансовых обязательств и владения вашим автомобилем.

Возможно, вас заинтересуют эти руководства:

---

Как рассчитываются арендные платежи?
Покупка новой машины в Онтарио?
Покупка подержанного автомобиля в Онтарио?
Покупка подержанного автомобиля против нового автомобиля?
Как рано выйти из аренды автомобиля в Онтарио?

Как работает автолизинг и хорошая ли это идея?

Аренда автомобиля (или другого транспортного средства) предполагает владение автомобилем на определенный период времени (срок) за фиксированную сумму денег в качестве ежемесячного платежа.Лизинг предлагается как альтернатива покупке автомобиля.

Основное различие между лизингом и покупкой заключается в том, что когда вы покупаете автомобиль, он становится вашим после полной выплаты автокредита. В случае аренды, когда срок истекает, транспортное средство необходимо либо вернуть лизинговой компании, либо приобрести по остаточной стоимости.

В этой статье мы обсудим, что такое автолизинг и как сдавать автомобиль в лизинг.

Для получения дополнительной информации о финансировании и лизинге автомобилей звоните нам по телефону 866.287.6225, чтобы назначить консультацию по ссуде без обязательств.

Как работает аренда автомобиля

Сдать автомобиль в лизинг легко, если вы знаете, что отличает лизинг от покупки автомобиля. В лизинг автомобиля входит:

• Определение марки и модели, которую вы хотите.
• Осмотр и сравнение цен в дилерских центрах.
• Цена договорная (да, можно договориться о цене арендованного автомобиля!)
• Заполнение заявки на кредит, которое включает в себя разрешение кредитной компании на получение кредита и проверку вашего кредитного рейтинга.
• Определение срока (количества лет) аренды и выбор лимита пробега.
• Заключение договора аренды с согласованием условий аренды.

Федеральная торговая комиссия дает следующие полезные советы, прежде чем вы подпишетесь:

• Учитывать все условия аренды. При аренде вы несете ответственность за чрезмерный износ и повреждение, а также за недостающее оборудование. Вы также должны обслуживать автомобиль в соответствии с рекомендациями производителя и иметь страховку, соответствующую стандартам лизинговой компании.Если вы расторгаете договор аренды досрочно, вам часто придется заплатить штраф за досрочное расторжение, который может быть значительным.
• Можете ли вы переехать в течение срока аренды? Некоторые договоры аренды не позволяют вам вывезти машину из штата или за границу. Узнайте правила сделки, которую вы рассматриваете.
• Вы военнослужащий и арендовали машину? Федеральный закон позволяет расторгнуть договор аренды без платы за досрочное расторжение IF:
  • , который вы арендовали до того, как пошли на военную службу, а затем прошли действительную службу не менее 180 дней, или
  • вы арендовали автомобиль на время службы в армии, а затем получили постоянную смену места службы за пределами континентальной части США.С., либо получил приказ о развертывании не менее 180 дней.

Чем аренда автомобиля отличается от покупки автомобиля

Как мы упоминали ранее, лизинг автомобиля часто рассматривается как долгосрочная аренда с основным отличием в том, что по окончании срока аренды автомобиль необходимо вернуть в лизинговую компанию, или вы можете приобрести автомобиль у лизинговая компания.

Как работает аренда автомобиля? Все договоры аренды требуют, чтобы вы выбирали лимит пробега, обычно от 10 000 до 15 000 миль.Лимит пробега — это точное количество миль, которое вам «разрешено» проезжать в год, которое учитывается в амортизации стоимости автомобиля в течение срока аренды.

Если вы знаете, что вам понадобится больше миль, это может добавить к вашему ежемесячному платежу. Если вы выберете меньшее количество миль и превысите это количество, с вас будет взиматься штраф за превышение лимита миль.

Если вы покупаете автомобиль в кредит на покупку автомобиля, вы будете платить ежемесячные платежи по кредиту в течение определенного периода времени, который вы согласовали с кредитной компанией, однако вы будете владельцем автомобиля, когда ссуда будет полностью выплачена.

Стоит ли арендовать автомобиль?

Хотя покупать машину и думать о ней как о своей собственной — это увлекательно, правда в том, что если вы покупаете машину в кредит, вы фактически не владеете ею до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен. За это время автомобиль обесценится, и тогда у вас появится более старая машина, которая будет менее ценной.

Зачем брать машину в аренду? Многие люди предпочитают лизинг, потому что лизинг позволяет им получать новый автомобиль в конце каждого срока аренды, который обычно составляет два-три года.

Какой вариант вы выберете, зависит от ваших уникальных потребностей. Вот некоторые плюсы и минусы автолизинга, любезно предоставлено Edmonds.com:

Прокат автомобилей Плюсы:

• У вас более низкие ежемесячные платежи при низком первоначальном взносе или его отсутствии.
• Вы можете водить лучшую машину за меньшие деньги.
• У вас меньше затрат на ремонт, потому что на ваш автомобиль распространяется заводская гарантия.
• Вам будет проще переходить на новую машину каждые два-три года.
• У вас нет проблем с обменом по окончании срока аренды.
• Вы платите меньше налога с продаж.

Минусы лизинга:

• Вы не владеете автомобилем по окончании срока аренды (хотя всегда есть возможность купить).
• Ваш пробег обычно ограничен 12 000 миль в год (вы можете приобрести дополнительно).
• Договоры аренды могут сбивать с толку и содержать незнакомую терминологию.
• В конечном итоге вы заплатите больше за арендованный автомобиль, чем если бы вы купили автомобиль и держали его в течение многих лет.
• Вы можете столкнуться с чрезмерным износом. Это может стать неприятным сюрпризом по окончании срока аренды.
• Вы сочтете дорогостоящим досрочное расторжение договора аренды, если ваше вождение изменится.

Кредитный рейтинг для аренды автомобиля

Как и в случае со всеми ссудами, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка, которую вы будете платить по сумме ссуды. По данным Experian, средний кредитный рейтинг по аренде автомобиля во втором квартале 2020 года составил 729.

Хотя вы можете арендовать автомобиль с более низким кредитным рейтингом, вы, скорее всего, заплатите за это более высокую процентную ставку. Низкий кредитный рейтинг или плохая кредитная история могут помешать вам получить аренду или стоить вам больше процентов в течение срока кредита и даже могут ограничить ваш выбор транспортных средств. Это связано с тем, что кредиторы связывают низкие кредитные рейтинги с более высоким риском неплатежа.

Если у вас не идеальный кредитный рейтинг, вы можете узнать, как улучшить свой кредитный рейтинг.

ошибок, которых следует избегать при аренде автомобиля

Если вы новичок в лизинге или уже много лет занимаетесь лизингом, вот несколько распространенных ошибок, которых следует избегать при аренде автомобиля:

Слишком большая предоплата: В случае, если ваш автомобиль будет подсчитан или украден в начале периода аренды, если вы вложите большую часть денег, страховая компания возместит лизинговой компании.

Не покупать страховку Stop Gap: Allstate объясняет, что Gap Insurance помогает погасить ваш автокредит, если ваш автомобиль подсчитан или украден, а ваша задолженность превышает его амортизированную стоимость. Это также называется «покрытие разрывов по ссуде / лизингу», оно помогает компенсировать разрыв между амортизированной стоимостью вашего автомобиля и суммой вашей задолженности по нему.

Недооценка миль: Если вы недооцените количество миль, которое вы проезжаете за год, и превысите выбранный вами лимит миль, с вас будет взиматься плата за милю в качестве штрафа.

Отсутствие технического обслуживания автомобиля: Некоторые лизинговые компании предусматривают плановое техническое обслуживание, такое как замена масла, в договоре аренды. Но даже если плановое техническое обслуживание не оплачивается, вы всегда должны обслуживать автомобиль из соображений безопасности. Это включает в себя вращение шин, проверку всех жидкостей и доливку.

Если в момент истечения срока аренды потребуется капитальный ремонт, лизинговая компания может назначить высокую цену за этот ремонт.

Слишком долгая аренда автомобиля: Поскольку аренда обычно считается краткосрочной, если вы выберете долгосрочную аренду, гарантия может закончиться примерно в то время, когда автомобиль начинает нуждаться в ремонте.

Когда лучше покупать машину?

Если вы настроены на покупку автомобиля или вас не устраивают ограничения, связанные с лизингом, ничего страшного. Вот некоторые из преимуществ покупки автомобиля, по мнению автомобильных экспертов Edmonds.com:

• Вы можете модифицировать свой автомобиль по своему усмотрению.
• Вы сэкономите деньги в долгосрочной перспективе, если купите машину.
• Вы можете водить сколько хотите. Штраф за превышение пробега отсутствует.
• У вас больше гибкости, так как вы можете продать машину, когда захотите.
• Вы можете использовать автомобиль в обмен на следующую купленную вами машину.

Является ли аренда автомобиля хорошей идеей? Да, если вы планируете оставить автомобиль на короткий срок и можете выполнить все условия договора аренды. После того, как вы закончите свое исследование, самое важное — выбрать вариант, который лучше всего подходит для вас.

Почему опытные потребители выбирают CU SoCal

Мы понимаем, что вы — это больше, чем кредитный рейтинг, поэтому CU SoCal предоставляет кредиты на основе характера, а не только на основе кредитных баллов.Если вам отказали в автокредите из-за низкого кредитного рейтинга или вам нужна помощь в покупке автомобиля с плохой кредитной историей, мы можем помочь. Учить больше.

Пожалуйста, позвоните нам сегодня по телефону 866.287.6225, чтобы назначить необязательную консультацию с одним из наших экспертов по автокредитованию.

Как работает аренда автомобиля?

Аренда автомобиля — альтернатива его покупке. По сути, вы берете машину напрокат на оговоренный срок, а не покупаете ее сразу.Иногда у вас может быть возможность приобрести автомобиль после окончания срока аренды.

Если вы подумываете о лизинге автомобиля, важно понимать, как он работает, а также его преимущества и недостатки.

Что такое аренда автомобиля?

Аренда — это договор, по которому одна сторона передает использование чего-либо (земельного участка, здания, услуги или другого объекта) другой стороне в течение определенного периода времени в обмен на выплату денег, как правило, на периодической основе.

При аренде автомобиля предметом перевозки является сам автомобиль. Разница между лизингом и финансированием заключается в том, что при финансировании вы покупаете автомобиль в собственность, а при аренде вы обычно не владеете транспортным средством. Если в вашем договоре не предусмотрена возможность покупки автомобиля в конце срока действия договора, вы должны вернуть его арендодателю.

Изображение Бейли Маринер © The Balance 2019

Преимущества и недостатки лизинга

Водители, которые предпочитают брать в аренду, а не покупать, как правило, делают это по нескольким основным причинам.Во-первых, они могут управлять новым автомобилем, который остается на гарантии в течение всего срока аренды и поэтому редко требует чего-либо, кроме планового обслуживания.

Во-вторых, ежемесячные платежи за арендованный автомобиль обычно меньше, чем за приобретенный автомобиль. Это потому, что арендные платежи основаны на снижении стоимости транспортного средства в течение периода аренды, а не на полной стоимости транспортного средства. В результате водители могут арендовать автомобиль, который лучше и дороже, чем тот, который они могли бы позволить себе купить.

У аренды есть и недостатки. Во-первых, в течение жизни арендатор, скорее всего, потратит на свои автомобили больше, чем покупатель. Другой недостаток заключается в том, что в конце периода аренды арендатор должен сдать арендованное транспортное средство (или купить его по соглашению о покупке) и уйти, не имея никакой доли в транспортном средстве.

Итак, какой вариант лучше? Это зависит от уникальных потребностей и предпочтений водителя.

Порядок и условия аренды

Стоимость всегда является основным моментом, и когда дело доходит до расчета стоимости аренды автомобиля, это может быть немного сложно.Вот почему так важно хорошо понимать термины, используемые в договоре аренды. Когда вы садитесь с дилером, чтобы пройти процесс аренды, вот наиболее распространенные условия, с которыми вам придется иметь дело:

Рекомендуемая розничная цена производителя (MSRP)

Это полная цена нового автомобиля, также известная как цена по наклейке. За исключением редких случаев, когда конкретная модель пользуется большим спросом, у вас должна быть возможность договориться о более низкой рекомендованной розничной цене, иногда значительно, потому что это всего лишь рекомендуемая цена.

Капитализированная стоимость (предельная стоимость)

Это базовая цена, которую вы, как мы надеемся, снизили до рекомендованной розничной цены. На этом этапе предельная стоимость также может называться «арендной ценой».

Хорошая стратегия — не сообщать дилеру о том, что вы собираетесь сдать автомобиль в аренду, пока вы не определите эту стоимость. И если ваш дилер говорит вам, что вы не можете договориться о снижении рекомендованной цены на продажу, если планируете аренду, не верьте этому. Предельная стоимость, как и все остальные цифры в процессе аренды, всегда подлежит обсуждению.

Остаточная стоимость

Это оптовая стоимость автомобиля в конце срока аренды. Арендодатели оценивают остаточную стоимость на момент заключения договора аренды на основе исторических данных о стоимости при перепродаже.

Амортизация

Амортизация — это разница между стоимостью нового транспортного средства и его остаточной стоимостью. Перефразируй; это снижение стоимости автомобиля в период аренды. Стоимость амортизации составляет большую часть суммы ежемесячного платежа по аренде.

Отличный способ заранее узнать, сколько будут понесены все ваши лизинговые расходы, — это использовать калькулятор лизинга, доступный на одном из нескольких веб-сайтов, таких как edmunds.com и bankrate.com. И не забывайте: все затраты и большинство условий являются предметом переговоров.

Денежный фактор или арендная ставка

Это просто процентная ставка, заявленная иначе. Помните, что когда вы арендуете, на самом деле происходит то, что лизинговое агентство покупает автомобиль у дилера, а затем сдает его вам.Денежный фактор используется для определения второй по величине части вашего ежемесячного арендного платежа и представляет собой сумму денег, которую арендодатель взимает с вас за привязку своего капитала в течение периода аренды. Денежный фактор, как и другие процентные ставки, сильно зависит от кредитного рейтинга арендатора.

Норма пробега и сборы

Частью всех договоров аренды автомобилей является установленное максимальное количество миль, которое арендатор может проезжать на транспортном средстве в год, известное как норма пробега.Стандартный пробег для аренды частного водителя обычно составляет от 10 000 до 15 000 миль в год. Если водитель превысит допустимый пробег, с него будет взиматься дополнительная плата за милю. Все цифры здесь могут быть согласованы сторонами.

Срок аренды

Это срок аренды. Обычно срок аренды составляет два, три или четыре года, хотя они могут быть короче или дольше. Сроки аренды обычно указываются в полных месяцах (например, 24, 36 или 48).

Соглашение об опционе на покупку

Это возможность приобрести автомобиль в конце срока аренды. Этот вариант обычно выбирается в начале аренды и добавляет небольшую сумму к ежемесячному платежу. Цена продажи также записывается в договор аренды заранее и часто совпадает с остаточной стоимостью.

Авансовые платежи и сборы

Если вы решите взять автомобиль в лизинг, будьте готовы внести существенный авансовый платеж, состоящий из нескольких сборов и сборов, таких как первоначальный взнос, налоги и лицензионные сборы, плата за приобретение, гарантийный депозит и другие.Как и в случае с автомобильным финансированием, более высокий авансовый платеж может означать более низкие ежемесячные платежи.

Штрафы и дополнительные сборы

К ним относятся штрафы по умолчанию (за просроченные платежи), сборы за досрочное расторжение (за прекращение аренды до согласованного периода), плату за выбытие (когда арендатор решает не покупать транспортное средство в конце периода аренды) и износ. и оторвать обвинения. Расходы по износу — это те, которые взимаются для покрытия износа арендованного транспортного средства, выходящего за рамки того, что можно было бы считать нормальным или разумным.В некоторых случаях есть способы расторгнуть договор аренды без штрафа.

Какая машина? Лизинг

Подробно объясняем, что такое автолизинг и как он работает …

Что такое автолизинг?

Лизинг, также известный как аренда по индивидуальному контракту, является одним из самых доступных и простых способов получить доступ к новому автомобилю. Вы должны внести залог, а затем регулярно вносить ежемесячные платежи в течение определенного периода времени — часто два или три года — но они, как правило, ниже, чем при других формах финансирования автомобиля.

Большая разница между лизингом и другими видами финансирования заключается в том, что вы фактически арендуете автомобиль и не становитесь его владельцем после того, как закончили производить платежи.

Как работает автолизинг?

Сроки и условия любого автокредитования должны быть предельно ясны до подписания контракта, и лизинг не исключение.

Обычно существует заранее согласованный лимит миль, например 10 000 миль. Если вы превысите это значение, вам придется заплатить дополнительные деньги в конце контракта.

Большинство договоров аренды не включают техническое обслуживание, хотя может быть возможность добавить его к ежемесячным платежам. Если вы не укажете это, вы будете нести ответственность за обслуживание автомобиля, но также можно купить пакет обновления производителя, который выполняет ту же работу.

Вам также необходимо убедиться, что автомобиль находится в хорошем состоянии, прежде чем вернуть его в конце контракта. Если он поврежден, финансовая компания будет ожидать, что вы оплатите ремонт.

Чем автолизинг отличается от PCP?

На первый взгляд, лизинг и покупка по личному контракту (PCP) — еще одна популярная форма финансирования автомобилей — схожи. Оба предполагают внесение депозита и регулярные ежемесячные платежи.

Однако ключ к разгадке кроется в названии — личный контракт «покупка» — потому что вы оплачиваете стоимость автомобиля в течение срока действия контракта, и у вас есть возможность сделать более крупный окончательный платеж и стать владельцем в конце. из этого. Это мало чем отличается от ипотеки, при которой вы регулярно вносите платежи и в конечном итоге становитесь владельцем собственности.

Покупка автомобиля с PCP обычно дороже, чем аренда аналогичного автомобиля, потому что вы оплачиваете стоимость автомобиля и платите комиссию финансовой компании.

По окончании контракта PCP у вас есть три варианта: вернуть автомобиль финансовой компании, обменять его на замену по новой сделке PCP или оставить себе. Если вы выбираете последний вариант, вам, как правило, необходимо произвести «воздушный платеж», чтобы покрыть гарантированную будущую стоимость автомобиля (GVF), которая устанавливается в начале контракта и представляет собой сумму, которую, по мнению финансовой компании, будет стоить автомобиль. в то время.

Когда вы арендуете автомобиль, вы просто возвращаете его по окончании договора или заключаете новый лизинг. Также возможно продлить контракт и продлить срок службы существующей машины, но вам придется договориться об этом с финансовой компанией.

Преимущества лизинга

• Один из самых доступных способов получить длительный доступ к автомобилю
• Депозиты обычно дешевые
• У вас может быть машина получше за меньшую эквивалентную стоимость
• Простота

Недостатки лизинга

• Автомобиль не принадлежит вам; Вы просто сдаете его в аренду
• Контракты обычно не включают техническое обслуживание
• Вы должны заплатить, если превысите лимит миль
• Плата за нанесенный ущерб в конце контракта

Как я могу получить лучшее предложение?

Лучший способ получить выгодную сделку при аренде автомобиля — это ознакомиться со специальными предложениями по аренде автомобиля What Car ?.Мы отслеживаем лучшие предложения по аренде по индивидуальному контракту от франчайзинговых дилеров по всей Великобритании, чтобы предлагать вам самые конкурентоспособные предложения на рынке.

Вы можете искать по договорам корпоративной или личной аренды, годовому пробегу, платежам и продолжительности договоров или по конкретному типу автомобиля, который вам нужен.

FAQ

Как структурированы платежи?

Лизинговые контракты обычно заключаются на срок от двух до трех лет и включают предоплату, которая часто равна сумме трех или шести месяцев платежа.

Они часто рекламируются как 3 + 23 или 3 + 35, что означает трехмесячный депозит, за которым следуют 23 или 35 ежемесячных платежей определенной суммы.

Техническое обслуживание обычно не входит в стандартные договоры аренды, но обычно вы можете доплатить, чтобы добавить его к общей ежемесячной плате. Страховка тоже не включена, поэтому вам придется ее оформить и оплатить самостоятельно.

Что произойдет, если я пропущу платеж?

Никогда не стоит пропускать ежемесячные платежи, если можно этого избежать.Просроченные платежи с любой формой финансирования могут повлиять на ваш кредитный рейтинг и затруднить получение финансирования в будущем.

Если вы пропустили платеж — случайно или потому, что вы не можете себе этого позволить, — финансовая компания может взимать с вас дополнительную плату; точные штрафы за просрочку платежа должны быть указаны в вашем контракте. Некоторые кредиторы будут более гибкими, чем другие, но если вы продолжаете пропускать платежи, финансовая компания имеет право вернуть автомобиль в собственность.

Лучшее, что можно сделать, если вы пропустили платеж, — это немедленно связаться с финансовой компанией.Если это действительно произошло случайно и вы произведете платеж как можно скорее, у вас не должно возникнуть особых проблем — хотя некоторые кредиторы могут взимать штраф за просрочку платежа.

Если вы изо всех сил пытаетесь позволить себе ежемесячные платежи, все же лучше поговорить с финансовой компанией, чем отставать. Они могут продлить контракт, чтобы снизить ежемесячные расходы, или попытаться найти другое решение.

Некоторые формы финансирования автомобиля позволяют вернуть автомобиль кредитору, как только вы оплатите половину стоимости.С лизингом дело обстоит иначе; Если вы вернете машину, вам, вероятно, придется погасить оставшуюся часть контракта, которая может составлять ежемесячные платежи на несколько лет.

Есть ли какие-либо расходы по окончании моего контракта?

Если вы соблюдаете лимит пробега, ухаживаете за автомобилем и возвращаете его в хорошем состоянии, то в конце договора аренды не должно быть никаких дополнительных расходов.

Однако, если вы превысили согласованный годовой лимит пробега или если автомобиль имеет какие-либо повреждения, превышающие разумный износ, финансовая компания может взимать с вас плату.Точная сумма будет зависеть от того, сколько дополнительных миль проехал автомобиль (плата за милю должна быть указана в вашем контракте) и серьезности любого повреждения.

Если вы думаете, что лизинг подходит именно вам, тогда ознакомьтесь с нашим фантастическим ассортиментом индивидуальных предложений и специальных предложений по аренде.

Что такое лизинг автомобилей и как он работает?

Большинство потребителей знают о лизинге автомобилей и о том, как он обычно приводит к более низким ежемесячным платежам, но большинство действительно не понимают, что такое лизинг и как он работает.

Простой способ описать лизинг — это сказать, что это аналогично аренде автомобиля, но это вводит в заблуждение.

Дело в том, что лизинг — это еще один способ финансирования автомобиля.

В отличие от традиционной ссуды на покупку автомобиля, лизинг — это вид финансирования, при котором вы платите за за использование автомобиля вместо за покупку автомобиля.

Использование транспортного средства включает его амортизационную стоимость (потерю стоимости), любой чрезмерный пробег и любой чрезмерный износ, вызванный вами во время аренды.

Как и в случае с традиционным финансированием, вам придется заплатить финансовый сбор (процентную ставку) от покупной цены автомобиля. Правильно — автомобиль фактически покупается лизинговой компанией, прежде чем она сдаст его вам в аренду. Для дилера аренда ничем не отличается от обычной продажи.

Думайте о лизинговой компании как о финансовой компании — они делают то же самое. Фактически, многие лизинговые компании — это просто банки, которые занимаются как финансированием автомобилей, так и лизингом.

Когда вы берете ссуду на покупку автомобиля, часть вашего ежемесячного платежа идет на погашение этого автомобиля (основной суммы), а другая часть — на оплату финансовых сборов.

При аренде ваш платеж идет на использования автомобиля плюс финансовые расходы. Вы никогда не платите основную сумму.

Общая стоимость финансирования во время лизинга всегда выше, чем при традиционном автокредите (при той же процентной ставке), потому что вы никогда не выплачиваете основную сумму. Если покупная цена автомобиля составляла 25000 долларов, а срок аренды составляет 3 года, вы будете платить проценты на полные 25000 долларов за весь этот срок.

Однако с автокредитом значительная часть вашего ежемесячного платежа идет на погашение основной суммы, поэтому вы постоянно уменьшаете сумму, которую вы должны банку, с течением времени — тем самым сокращая ваши финансовые расходы.

Одним из больших преимуществ лизинга является то, что вы просто возвращаете автомобиль лизинговой компании и уходите в конце срока, оставляя их с хлопотами по продаже автомобиля.

Предположим, вы арендуете автомобиль стоимостью 25 000 долларов, и лизинговая компания может продать его за 15 000 долларов в конце срока аренды.Теперь у них остается то, что кажется убытком в размере 10 000 долларов, но на самом деле эта потеря связана с тем, что использовали автомобиля, которые вы выплатили как часть ежемесячного арендного платежа. Видите, какой в ​​этом смысл сейчас?

Лизинговая компания зарабатывает деньги, взимая с вас процентную ставку на 25000 долларов, использованных для покупки автомобиля, плюс они взимают плату за приобретение и комиссию за утилизацию, которая добавляет еще от 500 до 1000 долларов к их прибыли. (См. Пояснения к условиям лизинга)

Как только вы поймете концепцию лизинга, станет намного проще сравнить лизинг с традиционным финансированием и узнать, действительно ли вы заключаете выгодную сделку.

Об авторе

Грегг Фидан — основатель RealCarTips. После того, как его ограбили при первой покупке автомобиля, он посвятил несколько лет поиску лучших способов избежать мошенничества и вести переговоры. лучшие автомобильные предложения. Он написал сотни статей на тему покупки автомобилей и научил тысячи покупателей автомобилей, как получать самые выгодные предложения.

Как получить разрешение на лизинг автомобиля

Задавай вопрос

Как работает лизинг автомобилей? Что такое автолизинг?

Если вам интересно, , что такое автолизинг , или , как работает лизинг , то вы в надежных руках.Не все знакомы со всеми преимуществами аренды автомобиля. Фактически, в наши дни доступно больше, чем несколько вариантов автолизинга.

В общем, лизинг транспортных средств — это аренда автомобиля на определенный период времени. Автосалоны предлагают лизинг автомобилей в качестве альтернативы традиционной покупке или финансированию автомобилей. Он широко используется компаниями при приобретении автомобилей для бизнеса. Вообще говоря, аренда автомобиля обходится дешевле, чем покупка автомобиля, хотя существует несколько ограничений, таких как ограничение пробега транспортного средства и соглашения о настройке, которые могут определить, лучше ли покупать или арендовать автомобиль.

Давайте рассмотрим десять наиболее часто задаваемых вопросов о лизинге автомобилей.

1. В. Что мне лучше: покупка или аренда автомобиля?

A.

Решение о покупке или аренде зависит от многих факторов. Вы ежегодно проезжаете много миль? Вы любите оставлять свой автомобиль на долгое время? Если это так, то автолизинг может быть не лучшим вариантом. Однако, если вам нравится получать новый автомобиль каждые два-три года и вы не заинтересованы в процессе обмена / продажи вашего текущего автомобиля, вы можете стать главным кандидатом на аренду автомобиля.По сути, разница между лизингом автомобиля и покупкой действительно сводится к вашим финансовым, автомобильным и личным приоритетам.

Также стоит упомянуть, что некоторые владельцы считают лизинг с большим пробегом более выгодным с точки зрения финансовой безопасности и надежности, чем владение автомобилем. По статистике, несмотря на чрезмерные сборы, которые вы можете заплатить при возврате арендованного автомобиля с большим пробегом, вполне вероятно, что вы выйдете вперед по сравнению с покупкой автомобиля. Большой пробег приводит к значительному сокращению при перепродаже, но при лизинге это уже учитывается.Кроме того, чем больше времени вы проводите на дорогах, тем больше вы подвержены авариям. Следовательно, если или когда эта авария произойдет на вашем собственном транспортном средстве, вы получите историю аварий на CarFax, а также вычет при перепродаже / обмене на повреждение транспортного средства. В случае лизинга вы не несете ответственности за вычет стоимости в результате этого несчастного случая.

2. В. Автолизинг — хорошая идея?

A.

Есть много преимуществ аренды автомобиля , которые вы просто не можете получить с другими предложениями автокредитования.Эти преимущества включают положения о техническом обслуживании, отсутствие необходимости обменивать или продавать старый автомобиль и более низкие платежи. Чтобы получить более подробную информацию о преимуществах автолизинга, наш отдел финансирования транспортных средств всегда готов ответить на все ваши вопросы.

3. В. Сколько стоит аренда автомобиля?

A.

Большинство дилерских центров и производителей предлагают сделки по аренде с нулевой скидкой. Как и в случае с любым другим финансовым продуктом, существуют различные факторы, которые квалифицируют или лишают клиентов права на участие в этих типах аренды.Такие факторы, как кредитная история платежей, кредитные рейтинги и т. Д. Просто не забывайте, что ничего не уплата обычно означает большие ежемесячные платежи. Автолизинг, как и традиционное автокредитование, работает следующим образом: чем больше вы вкладываете, тем меньше вы платите ежемесячно

4. В. Можно ли арендовать подержанный автомобиль?

А.

Да, вы можете взять в аренду подержанный автомобиль. Этот тип «лизинга подержанных автомобилей» является малоизвестным «секретом» среди автосалонов, но большинство дилерских центров действительно предлагают специальные предложения по лизингу автомобилей с пробегом в аренду на автомобили CPO возрастом менее четырех (4) лет и с пробегом менее 48 000 миль.

5. В. Получаете ли вы свой депозит при лизинге автомобиля?

A.

Обычно арендный депозит возвращается в конце срока аренды. По крайней мере, это верно, когда все требования договора лизинга выполнены. Обратите внимание, что залог (он же гарантийный залог) — это не то же самое, что первоначальный взнос. Первоначальные взносы не возвращаются, но обычно возвращаются гарантийные залоги. Важно отметить, что некоторые договоры аренды требуют невозвращаемого залога. Поэтому внимательно прочтите договор аренды и задавайте вопросы, прежде чем расписаться на пунктирной линии.

6. В. Можно ли приобрести автомобиль в лизинг?

A.

Большинство договоров аренды автомобилей содержат положения о выкупе на случай, если вы влюбитесь в свою машину и захотите ее купить. Имейте в виду, что покупная цена автомобиля может отличаться. Это зависит от остаточной стоимости автомобиля по истечении срока действия договора аренды. Есть возможность приобрести арендованный автомобиль до того, как договор будет исполнен. Однако для этого вы должны поговорить с финансовым менеджером.Только они могут предоставить эти данные о выкупе и позаботиться о любых возможных сборах за досрочное расторжение.

7. В. Какой кредитный рейтинг мне нужен для аренды автомобиля?

A.

Обычно кредитный рейтинг 619 или ниже классифицируется как «subprime». Хотя субстандартный заемщик обычно не будет отклонен автоматически, кредитный рейтинг ниже 619 означает, что вам, как правило, придется платить более высокую процентную ставку и / или первоначальный взнос. Есть много шагов, которые вы можете использовать для улучшения своего кредитного рейтинга, например, подать заявку на слишком много ссуд, историю трудоустройства и постоянные своевременные платежи.

8. В. Какой кредитный рейтинг необходим для аренды автомобиля?

A.

Вообще говоря, кредитный рейтинг ниже 619 классифицируется как «subprime». Хотя субстандартный заемщик обычно не получает отказ автоматически, кредитный рейтинг 619 или ниже означает, что вам, вероятно, придется заплатить более высокую процентную ставку и / или первоначальный взнос. Существуют различные шаги, которые вы можете использовать для улучшения своего кредитного рейтинга, такие как история занятости, несколько запросов на получение кредита и постоянные своевременные платежи.

9. В. Можно ли сдать машину в аренду с плохой кредитной историей и нулевым пробоем?

A.

Хотя это не невозможно, сложно арендовать автомобиль, если у вас плохой кредитный рейтинг и нет денег для первоначального взноса. Большинство предложений по аренде с нулевой ценой требуют хорошего кредитного рейтинга. Но не волнуйтесь, для покупателей автомобилей с невысокими кредитными рейтингами доступно множество вариантов. Чтобы изучить варианты лизинга, просто свяжитесь с нашей командой по финансированию.

10. В.Могу ли я вернуть арендованный автомобиль в другое представительство?

A.

Обычно да, вы можете продать арендованный автомобиль в другом представительстве. Однако это должно быть официальное представительство производителя транспортного средства. Это, наверное, очевидно, но вы не можете превратить арендованный автомобиль в дилерский центр другой марки. Однако вы можете превратить арендованный вами Ford в любое официальное представительство Ford по всей стране. Опять же, предполагая, что все ваши обязательства по договору аренды были выполнены.

Узнайте больше о лизинге автомобилей в местном представительстве

У вас есть еще вопросы о лизинге автомобилей или о наших текущих предложениях? Тогда свяжитесь с нами сегодня. Наша команда высококвалифицированных агентов по лизингу автомобилей с радостью ответит на все ваши вопросы.

Как получить разрешение на лизинг автомобиля | Шамалей Форд

Полное руководство по лизингу автомобилей

Какой кредитный рейтинг мне нужен для аренды автомобиля?

При подаче заявления на получение ссуды или аренды любого типа вы хотите получить максимально возможный кредит.Это позволяет вам получать более высокие ставки, это дает вам более высокую кредитную линию, а также позволяет вам продлевать срок вашего кредита.

С другой стороны, если у вас плохой кредитный рейтинг, это ограничит вашу финансовую гибкость. Плохой кредит приведет к тому, что вы получите более высокие ставки, ограничите сумму денег, которую вы можете ссудить или сдать в аренду. Это также ограничит количество времени, на которое вы можете продлить ссуду.

Какой хороший кредитный рейтинг, спросите вы?

Отличный кредитный рейтинг будет от 710 и выше, от 709 до 690 — хорошо, от 689 до 600 — справедливо, а все, что ниже 600 — плохо.Это не включает все переменные, составляющие ваш кредитный рейтинг, а именно:

• Долг к доходу (DTI) — если вы зарабатываете определенную сумму денег и используете более семидесяти процентов своего доступного дохода на счета, оплату автомобиля и т. Д. ипотека и т. д., тогда банку будет сложнее ссудить вам деньги.
• Как вы производите текущие платежи — если вы всегда вовремя, общие сведения говорят о том, что у вас должен быть хороший кредитный рейтинг. Но когда вы делаете платежи с опозданием, ваш кредитный рейтинг, естественно, упадет.

Однако высокий кредитный рейтинг не означает, что вы автоматически получите ссуду или сможете арендовать автомобиль. Бывают ситуации, когда у вас может быть 700 и выше, но у вас ограниченный кредит. Это просто означает, что вы не накопили достаточно кредита, чтобы получить более высокую стоимость ссуды или аренды.

Отвечая на вопрос, какой кредитный рейтинг мне нужен для аренды автомобиля?

На всякий случай у вас должен быть не менее 670 баллов.

Имейте в виду, что все упомянутые переменные повлияют на то, сможете ли вы арендовать автомобиль.Вы всегда должны знать свой кредитный рейтинг и историю, пытаясь получить любой вид ссуды или аренды.

В чем разница между лизингом и финансированием?

Здесь я попытаюсь пролить свет на разницу между лизингом и финансированием транспортного средства. Ради этого ответа я предполагаю, что мы сдаем в лизинг и финансируем новые автомобили, а не подержанные. Я также не беру в расчет налог с продаж, регистрацию и другие подобные расходы, просто большие вещи.

Аренда автомобиля:

• Вы платите ежемесячный платеж, который обычно меньше, чем ежемесячный платеж за финансирование нового автомобиля. (В том же примере с Honda Accord с разумной процентной ставкой и 2-летним лизингом вы заплатите около 450 долларов в месяц.)
• Сроки лизинга обычно длятся 2–3 года, после чего вы можете либо ссудить другой новый автомобиль, или решите купить автомобиль, который вы взяли в лизинг.
• ИНОГДА требуется предоплата, которая может варьироваться от 0 долларов до довольно высокой, если вы действительно этого хотите, но обычно она составляет менее 2000 долларов, что значительно меньше первоначального взноса для финансирования автомобиля.
• Вы не можете продать машину во время аренды, но вам не нужно беспокоиться о ее продаже по окончании срока аренды.

Финансирование автомобиля:

• Вы платите ежемесячный платеж. (Например, для новой Honda Accord с разумной процентной ставкой и 5-летним кредитом вы бы заплатили около 550 долларов в месяц.)
• Средняя продолжительность сегодняшних автокредитов составляет немногим более 5 лет, хотя это число может быть договорились о более коротких сроках с более высокими ежемесячными платежами и более длительных сроках с более низкими ежемесячными платежами, но более высокими процентами.
• Требуется предоплата (или первоначальный взнос) обычно в размере 10-20% от общей стоимости автомобиля.
• Автомобиль можно продать в любой момент, но условия кредита и финансирования остаются в силе до полного погашения кредита.

Важно отметить, что и финансирование, и аренда подлежат процентным ставкам, которые всегда колеблются. Из-за этого я не добавил этот раздел в.

Сравнение ежемесячных платежей

Аренда на два, три года:

• Первые пять лет: 450 долларов в месяц × 60 = 27000 долларов
• Остающийся год: 450 долларов в месяц × 12 = 5400 долларов США
• Общая стоимость = 32 400 долларов США

Пятилетняя ссуда на автомобиль стоимостью 30 000 долларов США:

• Первые пять лет: 500 долларов США в месяц × 60 = 30 000 долларов США
• Остающийся год: 0 долларов США в месяц × 12 = 0
долларов США
• Всего Стоимость = 30 000 долларов США

Самое большое отличие состоит в том, что при аренде ежемесячным платежам нет конца.

Какие преимущества лизинга перед покупкой?

Лизинг вместо покупки; какая интересная концепция. За несколько лет потребителей учили, что лизинг — это уловка, а покупка — единственный выход. Это не правда.

В большинстве случаев лизинг намного лучше покупки. То, как мы покупаем машину сейчас, сильно отличается от того, что было десять лет назад. Десять лет назад мы держали машины до тех пор, пока колеса не отвалились, а потом пришло время покупать снова.

Некоторые из преимуществ лизинга перед покупкой включают:

• Если средний человек проезжает двенадцать тысяч миль в год, это означает, что в течение всего срока аренды вы находитесь на гарантии.Если вы решите купить вместо аренды — и даже заплатите пять или шесть лет — у вас, скорее всего, не будет гарантии на свой автомобиль.
• В определенных ситуациях люди проезжают более двенадцати тысяч миль в год, что может лишить их гарантии. Но вы все равно чаще получаете новый автомобиль и меньше шансов на серьезный ремонт.
• Технологии в новых автомобилях становятся все лучше и быстрее. Некоторые производители позволяют использовать приложение для телефона напрямую через систему, например YouTube, Waze, Google Maps и даже Dominos.
• Лизинг защищает вас от отрицательного капитала, позволяя отказаться от транспортного средства через три года, если вы находитесь в ситуации отрицательного капитала.
• Одна из лучших составляющих лизинга — это то, что ежемесячный платеж обычно на пятьдесят или сто долларов дешевле. В зависимости от стимулов это может быть даже дешевле.
• Когда вы получаете ссуду в банке на покупку, машину владеют они, а не вы. Лизинг ничем не отличается в этом аспекте, и если вам действительно понравился автомобиль, у вас все еще есть возможность купить его.

Покупка имеет преимущества при условии, что вы собираетесь хранить автомобиль в течение нескольких лет после выплаты ссуды. Но давайте будем честными, на самом деле этого больше не происходит.

Если вы торгуете нечасто, например, когда постоянно появляются новые технологии, пользуетесь гарантией или просто как новый автомобиль, не выбрасывайте деньги, покупая, арендуйте автомобиль. Это просто более разумный способ приобрести автомобиль. Помните: автомобили — это обесценивающийся актив; они никогда не приобретут ценность.

Насколько оборотной является аренда автомобиля?

Сдаете ли вы в аренду или покупаете, вы можете договориться об аренде так же, как и о покупке. При аренде стимулы работают немного иначе, но не намного. Цена есть цена; вы не можете договориться о цене, которую вы уже сбили до нуля.

Как узнать, что нет ничего? Я имею в виду, что все это сверхсекретно, как Иллюминаты, верно? Нет никаких секретов в переговорах о покупке / аренде автомобиля, просто проведите небольшое исследование, и все будет в порядке.

При заключении договора аренды или покупки первое, что я рекомендую, — это сразу перейти на сайт производителя. Их веб-сайт расскажет вам, какие льготы доступны в настоящее время, и даже предоставит вам стоимость аренды автомобиля, который вы создаете через веб-сайт.

Обязательно прочтите мелкий шрифт. Когда вы используете веб-сайт производителя, он дает вам арендную плату на основе предоплаты, плюс первый платеж и новые номерные знаки.

Но веб-сайты производителей не будут автоматически предоставлять скидки, на которые вы можете претендовать.У них будет область, где вы можете просмотреть все предлагаемые скидки и правила, которые помогут вам пройти квалификацию, не все скидки совместимы. Это хорошая отправная точка.

Могу ли я сменить машину во время аренды?

Поскольку технически аренда не является покупкой, клиенты всегда задаются вопросом, могут ли они отказаться от аренды, если автомобиль им не понравится по прошествии определенного времени или если они решат, что им нужен другой автомобиль только потому, что он им нужен.

Возможность передачи автомобиля в лизинг зависит исключительно от вашего договора лизинга и вашей способности найти подходящего нового арендатора.В настоящее время около 80% лизинговых компаний разрешают вам передавать вашу аренду, но не все финансовые учреждения разрешают такие операции.

В связи с этим крайне важно понять правила передачи лизинговой компании до подписания контракта. Хотя вы можете изначально не рассматривать вопрос о передаче аренды, знание их политики даст вам больше гибкости в случае, если жизнь поставит вас в тупик, и вам понадобится щепотка нападающего.

Контрольный список передачи аренды:

• Ограничения передачи аренды — некоторые лизинговые компании не разрешают переводы резидентам, находящимся за пределами штата.Другие распространенные ограничения на передачу аренды включают запрет на передачу в течение последних 12 месяцев аренды.
• Ответственность после перевода — вы все равно можете нести ответственность за чрезмерное повреждение автомобиля или пропущенные платежи. Поэтому, если лицо, которое берет на себя вашу аренду, накапливает чрезмерные расходы на износ, дополнительные расходы на пробег или отказывается платить; лизинговая компания может вернуться к вам и потребовать оплаты.
• Комиссия за перевод — от 35 до 595 долларов.Большинство лизинговых финансовых компаний будут иметь такие комиссии за передачу лизинга. Процесс перевода может занять от нескольких дней до месяцев.
• Замещающий арендатор. После того, как вы определили, что ваша лизинговая компания разрешает переводы, следующим шагом будет поиск человека, который готов и квалифицирован, чтобы помочь вам. В идеальном мире у вас будет близкий друг или член семьи с отличной кредитной историей, который возьмет на себя аренду. Поскольку мы живем не в идеальном мире, вам, возможно, придется выйти за пределы своего круга влияния, чтобы найти подходящего человека.

Производители то и дело запускают программы для предыдущих клиентов, которые позволяют им отказаться от аренды в любом месте от трех до шести месяцев раньше.

Принцип работы таков: производители будут отдавать деньги представительству на оставшуюся часть ваших лизинговых платежей, что хорошо, если вы любите чаще садиться в новые автомобили. Единственная загвоздка: у них нужно сдавать автомобиль в лизинг.

Так же, как и при покупке, вы можете сменить транспорт.В этом случае вы будете торговать автомобилем вместо того, чтобы вносить оставшиеся арендные платежи. Это может быть хорошо или плохо, как покупка.

Например, если вы решите обменять свой договор аренды, дилерский центр проведет оценку транспортного средства и выяснит, стоит ли транспортное средство той суммы, которая остается причитающейся вам по договору аренды. По сути, вы можете быть должны больше, чем стоит автомобиль. Это также может стоить столько же или больше, чем ваша задолженность по аренде, что может превратиться в стирку или, другими словами, быть равным.

Но это если вы просто делаете оставшиеся платежи и делаете то, что они называют досрочным прекращением. Если вы захотите сменить бренд, это будет один из способов досрочно расторгнуть договор аренды.

.