Кредитные карты с плохой ки: Кредитная карта с плохой кредитной историей

Кредитные карты с плохой кредитной историей в 2023, оформить кредитную карту с плохой КИ онлайн

от 10%

годовых

до 1115 дней

льготный период

до 150 000

кредитный лимит

18394 заявки

Оформить карту

Детали

от 0%

годовых

до 1095 дней

льготный период

до 500 000

кредитный лимит

19435 заявок

Оформить карту

Детали

от 9.8%

годовых

до 120 дней

льготный период

до 1 000 000

кредитный лимит

14414 заявок

Оформить карту

Детали

от 11.99%

годовых

до 365 дней

льготный период

до 500 000

кредитный лимит

8656 заявок

Оформить карту

Детали

от 12%

годовых

до 365 дней

льготный период

до 1 000 000

кредитный лимит

9406 заявок

Оформить карту

Детали

от 9.9%

годовых

до 755 дней

льготный период

до 600 000

кредитный лимит

4906 заявок

Оформить карту

Детали

от 11. 9%

годовых

до 111 дней

льготный период

до 1 000 000

кредитный лимит

17544 заявки

Оформить карту

Детали

от 15%

годовых

до 55 дней

льготный период

до 1 000 000

кредитный лимит

416 заявок

Оформить карту

Детали

от 15%

годовых

до 55 дней

льготный период

до 1 000 000

кредитный лимит

818 заявок

Оформить карту

Детали

от 11.9%

годовых

до 111 дней

льготный период

до 1 000 000

кредитный лимит

5234 заявки

Оформить карту

Детали

от 9.9%

годовых

до 200 дней

льготный период

до 1 000 000

кредитный лимит

11089 заявок

Оформить карту

Детали

от 12%

годовых

до 365 дней

льготный период

до 1 000 000

кредитный лимит

20397 заявок

Оформить карту

Детали

от 11.99%

годовых

до 365 дней

льготный период

до 500 000

кредитный лимит

2497 заявок

Оформить карту

Детали

от 0%

годовых

до 1095 дней

льготный период

до 500 000

кредитный лимит

9635 заявок

Оформить карту

Детали

от 15%

годовых

до 55 дней

льготный период

до 1 000 000

кредитный лимит

1551 заявка

Оформить карту

Детали

от 0. 01%

годовых

до 50 дней

льготный период

до 100 000

кредитный лимит

21539 заявок

Оформить карту

Детали

от 15%

годовых

до 55 дней

льготный период

до 1 000 000

кредитный лимит

822 заявки

Оформить карту

Детали

от 22%

годовых

до 0 дней

льготный период

до 100 000

кредитный лимит

2542 заявки

Оформить карту

Детали

от 0.01%

годовых

до 168 дней

льготный период

до 100 000

кредитный лимит

Детали

от 9.9%

годовых

до 180 дней

льготный период

до 1 000 000

кредитный лимит

Детали

Плохая кредитная история — что делать с отрицательной кредитной историей в интернете

Часто банки в качестве причины отказа в кредите указывают на плохую кредитную историю. Но заемщик должен знать, что это не приговор и качество своей истории можно повысить. Расскажем о наиболее действенных способах.

Что такое кредитная история и почему она бывает «плохой»

Кредитной историей называют свод записей обо всех долгах человека и его взаимоотношениях с кредиторами. Она хранится в специальной организации — бюро кредитных историй. Если плательщик в ходе обслуживания кредита допустил просрочку или совсем прекратил выплаты, кредитная история это фиксирует.

Информация о частых нарушениях кредитного договора отрицательно влияет на финансовую репутацию заемщика, и тогда его кредитную историю называют «плохой». Некачественная или плохая кредитная история может стать причиной для отказа в выдаче займов или ухудшения условий кредитования. Добросовестные плательщики, которые рассчитываются с банком точно в срок, напротив, имеют более высокие шансы получить новую ссуду на выгодных условиях.

Для того чтобы понять, как история становится плохой, необходимо знать в подробностях процесс ее формирования.

Как создается кредитная история

Чтобы понять, как может стать плохой кредитная история, необходимо знать особенности процесса ее формирования.

Это происходит, когда человек впервые обращается в банк за кредитом. Одновременно он дает согласие на получение информации о себе в БКИ. Если кредитная история есть, она передается банку. В случае ее отсутствия запрос инициирует процесс формирования. Первой записью становятся данные субъекта и его заявка на кредит. После этого БКИ передает в Центральный каталог кредитных историй Банка России (ЦККИ) титульный лист с идентификационными данными субъекта.

Отныне ЦККИ будет извещать пользователей, что требуемая история находится именно в этом бюро. Впоследствии, если будет взят другой кредит, сведения о нем могут быть переданы и в другое БКИ. Именно поэтому заемщикам рекомендуется проверять все свои кредитные истории во всех бюро — данные в них могут не совпадать.

Кто такие поручители

Кредитная история формируется и у поручителей по кредиту. Если основной заемщик не допускает просрочек при внесении обязательных платежей, в записях поручителя появляется минимальная информация о займе. Это сумма, срок действия договора и предмет залога.

В случае многочисленных нарушений договора со стороны основного кредитополучателя обязательства по уплате возлагаются на поручителя. В этом случае в его кредитной истории уже появляется развернутая информация о займе и ходе погашения.

Cтруктура кредитной истории

В соответствии с законом кредитная история делится на четыре части, каждая из которых пополняется своим видом записей.

1. Титульная часть. Сюда заносят фамилию, имя и отчество субъекта, дату и место его рождения, а также данные ИНН, СНИЛС и паспорта.

2. Основная часть. Из нее можно получить информацию обо всех ссудных обязательствах, возникавших у гражданина. Так, ней указываются сведения:

   • о размере займа и сроке его погашения по договору;
   • о дате, когда кредит был погашен полностью или частично, а также о сумме, уплаченной лицом;
   • о допущенных просрочках и невыплатах;
   • о фактах судебного урегулирования кредитных отношений, содержании судебных решений.

   В этой же части КИ могут содержаться другие сведения, имеющие отношение к взаимодействию субъекта и его кредиторов. Так, в нее вносится информация о месте проживания и регистрации. Если человек является предпринимателем, сведения об этом тоже записываются в основную часть.

3. Дополнительная (закрытая) часть. Сюда вносят записи о кредиторах, когда-либо выдававших займы субъекту КИ: наименование банка или микрофинансовой организации, код ОКПО, ЕГРН. Здесь же содержится информация об организациях, запрашивавших историю в процессе рассмотрения запросов на новый заем. Дополнительная часть доступна только самому субъекту, а также в исключительных случаях некоторым уполномоченным государственным органам, судам и следственным органам.

4. Информационная часть. Здесь хранят сведения обо всех сделанных запросах на кредиты, а также причины отказов, если они были не удовлетворены. При этом доступ к информационной части имеют все банки вне зависимости от наличия разрешения субъекта.

Плохая кредитная история: что может испортить КИ

Чаще всего плохая кредитная история возникает из-за наличия просроченных платежей по кредитам. Чем больше просрочка, тем хуже качество. Учитывая, что негативным является даже платеж, внесенный с опозданием в сутки, множество таких опозданий способны серьезно изменить представление кредитора о добросовестности клиента и понизить его Персональный кредитный рейтинг (ПКР). Вместе с тем одним или двумя небольшими просрочками испортить историю нельзя. Чтобы она стала действительно «плохой», просрочек должно быть много, и на больший срок, чем 1-2 дня. Условный «запас прочности» КИ велик, хотя каждое отступление от графика платежей влияет на нее отрицательно.

Поэтому оптимальный вариант — аккуратно соблюдать все взятые на себя обязательства и не отступать от пунктов договора.

Также негативно могут повлиять на кредитную историю слишком частые обращения за кредитами, по которым можно понять, что человек живет в долг и погашает прежние займы новыми. Именно поэтому специалисты не советуют рассылать заявки «веером» во все понравившиеся банки в надежде, что один из них ее одобрит. Качество КИ в результате пострадает, и о новых займах придется забыть на долгий срок.

Как проверить свою историю

Александр Викулин, генеральный директор Национального бюро кредитных историй, в интервью РИА Новости:

Банки, а сейчас и многие микрофинансовые организации сократили аппетит к риску и стараются не кредитовать заемщиков с испорченной репутацией. Более того, сейчас, по-моему, нет ни одного крупного банка, который бы не поощрял заемщиков за хорошую кредитную историю. Где-то это снижение ставки, где-то увеличение суммы и срока кредита. Заемщики получают реальную финансовую выгоду от своего ответственного отношения к долговым обязательствам.

Перед тем как отправиться за новым займом, полезно убедиться в том, что КИ не преподнесет никаких сюрпризов и не станет причиной отказа. Закон позволяет человеку дважды в год бесплатно запрашивать свою историю в БКИ. Если истории есть в нескольких бюро — в каждом из них можно запрашивать ее по два раза. Сделать это можно самыми разными способами, но удобнее всего делать это онлайн на сайте НБКИ.

• Интернет. Наиболее простой и доступный способ проверки — через официальный сайт БКИ. На сайте НБКИ это можно сделать в личном кабинете. Для тех, у кого есть регистрация на портале госуслуг (это нужно для идентификации), процедура займет не больше трех минут.

• Письмо. Субъекту необходимо составить запрос, подписать его и заверить свою подпись у нотариуса. Письмо направляется в НБКИ, и в течение 3 рабочих дней бюро направит ответ на адрес, указанный в запросе.

• Телеграмма. Также направляется по адресу НБКИ, однако нотариально заверять подпись в этом случае не нужно: ее подлинность подтверждается сотрудником почтового отделения. Ответ придет по указанному в телеграмме адресу.

• Личный визит. Необходимо прийти с документом, удостоверяющим личность, в офис по приему граждан НБКИ или любую из организаций − партнеров бюро (например, банк). По запросу будет представлен полный отчет.

Вместе с кредитной историй заемщик получит Персональный кредитный рейтинг — это и будет оценкой его финансовой добросовестности, того, насколько хороша или плоха его история.

Рейтинг выставляется в баллах от 1 до 999 единиц, и для удобства заемщиков НБКИ ввело четыре цветовых индикатора, за каждым из которых закреплен определенный диапазон рейтинговой шкалы. Если у человека плохая кредитная история, онлайн сервис сообщит ему об этом красным цветом индикатора (от 1 до 149 баллов). Желтый (от 150 до 593 баллов) означает среднее качество, светло-зеленый (от 594 до 903 баллов) — высокое, а ярко-зеленый (от 904 до 999 баллов) — очень высокое качество кредитоспособности.

Чем выше значение ПКР, тем лучше ваш рейтинг и тем лучшие условия вам предложат банки при предоставлении кредита. Но важно понимать, что даже самое высокое значение рейтинга — это возможность, а не гарантия получения кредита, потому что кроме кредитной истории банк при принятии решения смотрит на множество других параметров — доходы, социальный статус, возраст и т. д.

Главное — что свой ПКР любой заемщик может получить бесплатно и без ограничений.

Как можно убедиться, «плохая» кредитная история не означает, что путь к кредиту закрыт. Если человек погасит все задолженности и будет аккуратно исполнять график платежей по текущим обязательствам, ПКР вырастет, и банки рады будут предоставить кредит.

Важно не пропускать платежи, а при возникновении сложностей с обслуживанием ставить об этом в известность кредитора. Банк не меньше клиента заинтересован в возврате кредита и совместном поиске обоюдно приемлемого решения.

Персональный
кредитный рейтинг

Хороший показатель ПКР
это кратчайший путь к лучшему кредиту!

Узнать ПКР онлайн Это бесплатно

лучших необеспеченных кредитных карт для плохой кредитной истории в 2023 году

7 мин чтения Опубликовано 24 января 2023 г.

Логотип Bankrate Как эксперт проверяет эту страницу?

Мы в Bankrate серьезно относимся к точности нашего контента.

«Проверено экспертами» означает, что наш Совет по финансовому обзору тщательно оценил точность и ясность статьи. Наблюдательный совет состоит из группы финансовых экспертов, цель которых состоит в том, чтобы обеспечить объективность и сбалансированность нашего контента.

Их отзывы обязывают нас публиковать высококачественный и заслуживающий доверия контент.

О Совете по обзору

Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для . Содержимое этой страницы является точным на дату публикации; однако срок действия некоторых из упомянутых предложений, возможно, истек. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице. Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены каким-либо эмитентом карты.

Ключевые выводы

• Необеспеченные кредитные карты для плохой кредитной истории не требуют гарантийных депозитов, но могут сопровождаться высокими комиссиями и процентными ставками.
• Лучше всего найти карту с плохой кредитной историей, которая позволит вам в будущем перейти на более качественную карту.
• Защищенные карты, для которых может потребоваться гарантийный депозит, могут быть лучшим вариантом для создания вашего кредита.

Плохой кредитный рейтинг или любой балл ниже 579 по шкале FICO может нанести ущерб почти любому финансовому плану, в том числе если вы хотите получить кредитную карту. Нравится вам это или нет, но большинству эмитентов кредитных карт требуется хороший или отличный кредит (от 670 до 850), чтобы претендовать на их лучшие предложения. Однако, если у вас есть по крайней мере справедливая кредитная история или оценка FICO от 580 до 669, у вас, вероятно, будет больше предложений по необеспеченным кредитным картам.

Обеспеченные кредитные карты являются популярным вариантом для людей с плохой кредитной историей, но для этих карт требуется авансовый залог. Если это не звучит привлекательно, есть несколько необеспеченных кредитных карт для плохой кредитной истории, которые позволяют вам занимать деньги и создавать кредит без внесения залога.

Лучшие необеспеченные кредитные карты для плохой кредитной истории в 2023 году

Прежде чем мы углубимся, стоит отметить, что существует не так много необеспеченных кредитных карт для плохой кредитной истории. Те, которые существуют, с большей вероятностью будут иметь ежегодные сборы, низкие кредитные лимиты и практически никаких льгот.

Credit One Bank® Platinum Visa® для восстановления кредита: лучше всего подходит для возврата наличных

Credit One Bank Platinum Visa для восстановления кредита* — это популярная необеспеченная кредитная карта, доступная для потребителей с плохой кредитной историей. Эта карта позволяет вам получать 1 процент в виде денежного вознаграждения за соответствующие требованиям бензин и продукты, а также услуги мобильного телефона, Интернета, кабельного и спутникового телевидения (применяются условия). Вы также получите бесплатный доступ к кредитному рейтингу, который поможет вам отслеживать свой прогресс в улучшении кредита.

Не позволяйте возврату денег отвлекать вас от существенного недостатка. Эта карта поставляется с годовой платой в размере 75 долларов США в течение первого года, затем ежегодная плата составляет 99 долларов США. Вам придется тратить 9 900 долларов в год в рамках подходящих категорий возврата наличных в размере 1 процента, чтобы компенсировать эту комиссию в размере 99 долларов, поэтому, вероятно, не имеет смысла выбирать эту карту для возврата денег. Вместо этого вы можете рассмотреть вариант без годовой платы или с более низкой годовой оплатой.

Pros:

• 1% кэшбэка в популярных категориях расходов
• Бесплатный доступ к кредитному рейтингу
• Пройдите предварительную квалификацию без тщательного расследования вашего кредитного отчета

Минусы:

• Кредитный лимит может составлять всего $300
• Взимает ежегодную плату в размере 75 долларов США в первый год, затем 99 долларов США в год (8,25 долларов США в месяц)

Кредитная карта Visa® Mission Lane: лучше всего подходит для более низкой годовой платы

Если вы ищете простую необеспеченную карту, которая поможет вам увеличить кредит, кредитная карта Mission Lane Visa может вам подойти. Это заметная необеспеченная кредитная карта для плохой кредитной истории, потому что она имеет более низкую годовую плату до 59 долларов.и никаких скрытых комиссий, которые характерны для многих субстандартных карт. Кроме того, в зависимости от вашей кредитоспособности, вы можете претендовать на ежегодную плату в размере 0 долларов США.

Плюсы:

• Годовая комиссия $0, в зависимости от кредитоспособности
• Можно получить увеличение кредитного лимита после семи месяцев своевременных платежей
• Отчеты во все три бюро кредитных историй

Минусы:

• До 59 долларов США в год (предложение через Bankrate; до 75 долларов США в год другими способами)
• Минимальный начальный кредитный лимит $300
• Нет наград

Indigo® Mastercard®: лучше всего подходит для поездок за границу

Если у вас очень низкий кредитный рейтинг или вы объявили себя банкротом, вы можете рассмотреть возможность получения Indigo Mastercard. Как правило, у него мало преимуществ, но он поможет вам увеличить свой кредит, чтобы вы могли претендовать на более качественные карты в будущем.

Однако, если вы часто путешествуете за границу, стоит отметить, что эта карта поставляется с комиссией за иностранные транзакции в размере 1%. Эта комиссия намного ниже, чем у других подобных карт, которые обычно взимают комиссию за иностранную транзакцию в размере 3 процентов. Но если у вас есть хотя бы справедливый кредит, вы можете претендовать на карту, которая не взимает комиссию за иностранные транзакции.

Плюсы:

• Годовая комиссия $0 в зависимости от кредитоспособности
• 1-процентная комиссия за иностранную операцию
• Отчеты во все три бюро кредитных историй

Минусы:

• До $99 в год
• Нет наград
• Максимальный кредитный лимит $300

Кредитная карта Capital One Platinum: лучшая кредитная карта с хорошей кредитной историей

Вы можете поставить себя в категорию «плохая кредитная история», потому что знаете, что ваша оценка не идеальна, но существует большая разница между плохой кредитной историей и честной кредитной историей при поиске карт. вы можете претендовать на. Кредитная карта Capital One Platinum доступна для потребителей со справедливой кредитной историей, которая включает баллы FICO от 580 до 669. .

Хотя эта карта не предлагает никаких вознаграждений, вы можете пройти предварительную квалификацию без тщательного изучения вашего кредитного отчета, и вы можете претендовать на более высокий кредитный лимит всего за шесть месяцев. Лучше всего то, что нет годовой платы.

Плюсы:

• Пройдите предварительную квалификацию онлайн без тщательного изучения вашего кредитного отчета
• Возможность увеличения кредитного лимита всего за шесть месяцев
• Без ежегодного сбора и сборов за иностранные операции

Минусы:

• Высокая переменная APR
• Нет вознаграждений за траты

Что искать в необеспеченной кредитной карте для плохой кредитной истории

Необеспеченные кредитные карты для плохой кредитной истории не все одинаковы. Вот на что следует обратить внимание и чего следует избегать при поиске подходящей карты для вас.

Что вы хотите:

• Автоматическое рассмотрение вопроса об увеличении кредитной линии. Необеспеченные карты с плохой кредитной историей, скорее всего, приведут вас к низкому кредитному лимиту. Тем не менее, многие дают вам возможность получить более высокий кредитный лимит всего за шесть месяцев, что может повысить ваш кредитный рейтинг в дополнение к увеличению вашей покупательной способности.
• Процесс подачи заявки, в ходе которого анализируются другие факторы, помимо вашего кредитного рейтинга. Некоторые карты для плохой кредитной истории рассматривают другие факторы, такие как ваша банковская история для одобрения. Это может быть полезно, если ваш кредитный рейтинг очень низкий или у вас вообще нет кредитного рейтинга.
• Отчетность в основные кредитные бюро. Вы хотите убедиться, что карты, которые вы рассматриваете, сообщают об остатках и платежах в три кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion. В конечном счете, эта отчетность — это то, что поможет вам со временем повысить кредитоспособность.

Что вам не нужно:

• Высокие ежегодные сборы . К сожалению, ежегодные сборы являются общими для необеспеченных кредитных карт для плохой кредитной истории. Если возможно, вам следует искать карту, которая взимает меньшую годовую плату или вообще не взимает годовую плату.
• Скрытые платежи . В дополнение к поиску карт, которые не взимают высокие ежегодные сборы, следите за скрытыми платежами, такими как плата за подачу заявления или ежемесячная плата за счет. Если вы путешествуете за границу, вам также следует рассмотреть карту, которая не взимает комиссию за иностранные транзакции.
• Высокие процентные ставки . Ищите карту с разумной переменной процентной ставкой, максимально приближенной к средней процентной ставке, если вы планируете время от времени пополнять баланс.

Как восстановить кредит с помощью кредитной карты

Восстановление кредита с помощью кредитной карты может занять некоторое время, но следующие советы помогут вам добиться наилучших результатов в кратчайшие сроки.

• Всегда вовремя оплачивайте счета . Наиболее важным фактором, влияющим на ваш балл FICO, является ваша история платежей, поэтому вы должны стремиться оплачивать все свои счета раньше или вовремя каждый месяц. Там, где своевременные платежи могут быть благом для вашего счета, несвоевременные платежи могут иметь катастрофические последствия.
• Держите баланс вашей кредитной карты на минимальном уровне . Еще одним важным фактором, влияющим на оценку FICO, является коэффициент использования кредита. Для достижения наилучших результатов держите свой баланс ниже 30 процентов доступного кредита. Поэтому, если у вас есть кредитный лимит в 300 долларов, держите баланс ниже 90 долларов.
• Как можно скорее запросите более высокий кредитный лимит . Если у вас есть баланс, получение более высокого кредитного лимита может снизить коэффициент использования. Если вы имеете право на увеличение кредитной линии в любое время, вы должны принять его. Тем не менее, избегайте взимать с карты больше, чем вы можете себе позволить, когда ваш лимит увеличивается.

Когда обеспеченная кредитная карта может иметь больше смысла

Если у вас плохая кредитная история и вы не можете получить одобрение на необеспеченную кредитную карту, не бойтесь искать обеспеченную кредитную карту. Хотя внесение депозита наличными может показаться не идеальным, обеспеченные кредитные карты дают вам возможность получить кредит, когда другие карты этого не сделают. Кроме того, лучшие обеспеченные кредитные карты предлагают вознаграждение, отсутствие годовой платы и возможность перейти на необеспеченную кредитную карту, как только ваш счет улучшится.

Наконец, помните, что ваш залог не потерян. Когда вы закрываете или обновляете обеспеченную кредитную карту с хорошей репутацией, вы получите свой гарантийный депозит обратно.

Практический результат

Лучшие необеспеченные кредитные карты для плохой кредитной истории могут быть не совсем тем, что вам нужно, но они позволяют вам занимать деньги и создавать кредит, а некоторые даже предлагают вознаграждение. Что еще более важно, карты в этой нише дают вам возможность получить кредит, чтобы позже вы могли получить лучшую кредитную карту. Тем не менее, прежде чем выбрать карту, обязательно ознакомьтесь с некоторыми из лучших кредитных карт с плохой и справедливой кредитной историей.

Часто задаваемые вопросы

• • Одними из самых простых необеспеченных карт, которые можно получить, являются Indigo® Mastercard®, кредитная карта Mission Lane Visa® и Milestone® Mastercard®. Хотя эти карты предназначены для людей с плохой кредитной историей и имеют низкие шансы на одобрение, они, как правило, взимают высокие комиссии и проценты, что может сделать кредит на строительство дорогостоящим.

  • Зависит от карты. Если у карты высокие процентные ставки, множество комиссий и нет реальных преимуществ для создания кредита, то она может не подойти людям с плохой кредитной историей. Если у вас плохой кредит и вы хотите получить карту, которая вознаграждает вас за покупки, рассмотрите кредитную карту Discover it® Secured или кредитную карту Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards.

*Информация о Credit One Bank® Platinum Visa® для восстановления кредита была собрана Bankrate.com независимо. Данные карты не были проверены или утверждены эмитентом карты.

Лучшие необеспеченные кредитные карты для плохой кредитной истории в июле 2023 года

Если у вас плохая кредитная история (кредитный рейтинг обычно составляет около 580 или ниже), есть только два типа кредитных карт, на которые вы можете претендовать. Первыми являются обеспеченные кредитные карты. Эти карты действуют как стандартные необеспеченные кредитные карты, за исключением того, что вы должны внести возвращаемый гарантийный депозит, прежде чем ваш счет может быть открыт.

Другим типом являются необеспеченные кредитные карты для тех, у кого плохая кредитная история. Эти карты не требуют оплаты страхового депозита, но у них есть другие расходы. Из-за более высокого риска, связанного с заемщиками с плохой кредитной историей, большинство этих карт будут иметь более высокую процентную ставку и более высокие годовые сборы по сравнению с картами, предназначенными для тех, у кого более высокий кредитный рейтинг.

Однако, если у вас удовлетворительный кредитный рейтинг (обычно от 580 до 669) или вообще нет кредитной истории, вам может быть доступен более широкий выбор кредитных карт с более выгодными условиями, такими как более низкие процентные ставки и более низкие сборы.

9 0247

Необеспеченная кредитная карта

Кредитная карта Mission Lane Visa® 90 247

APR

reg_apr,reg_apr_type

Необеспеченная кредитная карта	Best for	Годовая плата	Апрель	Рекомендуемый кредит
Best for Без проверки кредитоспособности	Годовой взнос Annual_fees	Апрель reg_apr,reg_apr_type	Рекомендуемый кредит credit_score_needed
Необеспеченная кредитная карта card_name	Best for Справедливый кредит	Годовая комиссия Annual_fees	Апрель reg_apr,reg_apr_type	Рекомендуемый кредит credit_score_needed
Необеспеченная кредитная карта card_name	Лучший for Ограниченный кредит	Годовая комиссия Annual_fees	APR reg_apr,reg_apr_type	Рекомендуемый кредит credit_score_needed
Необеспеченная кредитная карта card_name	Best for Travel	Годовой сбор Annual_fees	Рекомендуемый кредит Credit_score_needed
Необеспеченная кредитная карта card_name	Best for Низкая годовая плата	Годовая плата Annual_fees	APR reg_apr,reg_apr_type	Рекомендуемый кредит credit_score_needed
Необеспеченная кредитная карта Milestone® Mastercard®	Best for Краткосрочное использование	Годовой взнос $35 — $95	Годовых 24,90%	Рекомендуемый кредит Плохая, плохая кредитная история
Необеспеченная кредитная карта Tomo	Лучшее предложение Без годовой платы + Высокий кредитный лимит	Годовая плата $0	Апрель 0% (требуется автооплата)	Рекомендуемый кредит Нет кредита или плохой кредит
Необеспеченная кредитная карта Credit One Platinum Visa 90 250	Best for Возврат денег	Годовой комиссия 75 долларов США	APR 28,74% Переменная	Рекомендуемый кредит От удовлетворительного до хорошего

Лучшая карта для плохой кредитной истории без депозита: Mission Lane Visa® Credit Card 

Если у вас плохая кредитная история и вы ищете кредитную карту, не требующую залога, кредитная карта Mission Lane Visa® может быть для вас. Он предлагает кредитные линии, начинающиеся с 300 долларов, с годовой комиссией от 0 до 59 долларов. Поэтому, если ваша кредитная история не так плоха, как вы могли подумать, вы потенциально можете избежать необходимости платить ежегодную плату.

Но поскольку у вас необеспеченная карта, вас никогда не попросят внести залог. В остальном это довольно простая карта, которая не предлагает никаких вознаграждений и имеет комиссию за иностранную транзакцию в размере 3%.

Лучшая кредитная карта: card_name

Card_name также является нашей лучшей картой для тех, у кого нет кредитной истории. Это Petal, потому что Petal использует альтернативные кредитные данные, включая информацию о вашем банковском счете, вместо того, чтобы полагаться на традиционную кредитную информацию. Он также имеет ежегодную плату в размере годовой комиссии и не имеет сборов за иностранные транзакции, и он даже предлагает возврат денег за покупки у некоторых местных и национальных продавцов.

Petal может сделать это, потому что он использует альтернативные кредитные данные, такие как информация о банковском счете, чтобы предложить кредит некоторым людям с плохой кредитной историей, которые могут не претендовать на конкурирующие карты.

Лучше всего для путешествий: имя_карты

Имя_карты — это очень простая карта, предназначенная для тех, у кого были проблемы с кредитом. Как и все карты Capital One, это отличный вариант для путешественников, так как комиссия за транзакцию за границу не взимается. Он предлагает экстренную замену карты, и за эту карту взимается годовая плата в размере Annual_fees.

Лучший вариант с низкой годовой оплатой: имя_карты

Prosper предлагает имя_карты для тех, у кого плохая кредитная история и не требуется залог. Он имеет низкую годовую плату в размере Annual_fees. Другие преимущества включают мгновенный доступ к 50% вашего доступного кредита в ожидании доставки вашей карты. Prosper также регулярно проверяет ваш кредит на предмет потенциального увеличения кредитной линии.

Лучше всего подходит для краткосрочного использования: Milestone Gold Card

Это карта для людей с плохой кредитной историей или без кредитной истории, которую можно использовать в качестве краткосрочной карты, пока ваша кредитная история улучшается. Годовая плата составляет от 35 до 95 долларов США, в зависимости от вашей кредитной истории. Тем не менее, он предлагает максимальный кредитный лимит в размере 300 долларов США, поэтому он не для тех, кому нужно совершать более крупные покупки. Он не предлагает вознаграждения за расходы и имеет комиссию за иностранную транзакцию в размере 1%, что значительно ниже стандартной комиссии в 3%, используемой для большинства карт, предназначенных для людей с плохой кредитной историей.

После того, как вы воспользуетесь картой от шести месяцев до года без просроченных платежей, вы сможете претендовать на другую карту с меньшей годовой платой и большими преимуществами.

Лучший вариант без ежегодной платы и с высоким кредитным лимитом: Tomo

Tomo Credit — еще один эмитент карт, который утверждает кандидатов на основании информации, отличной от традиционной кредитной истории. Это одна из причин, по которой он может предложить кредитную карту без ежегодной платы для заявителей с плохой кредитной историей. Однако Tomo требует, чтобы вы привязали свой банковский счет и настроили автоплатеж, и не взимает процентные ставки. Так что это не карта для тех, кому нужны деньги в долг. Годовая плата за эту карту не взимается.

Кредитная карта Tomo может предлагать лимиты до 10 000 долларов США, поскольку она утверждает кандидатов на основе информации, отличной от традиционной кредитной истории. Просто имейте в виду, что Tomo требует, чтобы вы привязали свой банковский счет и настроили автоплатеж, и не взимает процентные ставки. Но если у вас большой остаток на банковском счете, вы можете получить высокий кредитный лимит по этой карте. Годовая плата за эту карту не взимается.

Лучший способ получить возврат наличных: Credit One Platinum Visa For Rebuilding Credit

CreditOne Bank специализируется на предоставлении необеспеченных кредитных карт заявителям с плохой кредитной историей, а его Платиновая виза для восстановления кредита предлагает вознаграждение в размере 1% наличными за соответствующие покупки. Квалифицируемые покупки могут включать бензин, продукты, мобильный телефон и интернет-услуги, а также услуги кабельного и спутникового телевидения. Однако у этой карты есть ежегодная плата в размере 75 долларов США в первый год, которая после этого становится 99 долларов США при оплате в размере 8,25 долларов США в месяц. Но при своевременных платежах и небольшом долге вы можете претендовать на получение карты для тех, у кого справедливая кредитная история, в течение года.

Методология

Чтобы найти лучшие необеспеченные кредитные карты для людей с плохой кредитной историей, мы просмотрели все кредитные карты этого типа на рынке. Затем обзор лучших карт провел один из ведущих экспертов страны по кредитным картам с более чем 15-летним опытом. После просмотра были выбраны лучшие карты для каждой категории.

Типы необеспеченных кредитных карт

Существует несколько типов необеспеченных кредитных карт, но для большинства из них требуется удовлетворительный, хороший или средний кредитный рейтинг. Из оставшихся есть те, которые идеально подходят для восстановления кредита, и другие, которые предлагают вознаграждение, такое как возврат денег. Другие имеют функции и преимущества, которые подходят для путешественников.

Новый вид необеспеченных кредитных карт для людей с плохой кредитной историей будет использовать альтернативные источники кредитной информации. Это позволяет эмитентам карт предоставлять кредит тем, у кого плохая кредитная история, без взимания таких комиссий, как у эмитентов карт, которые полагаются только на традиционные кредитные отчеты и кредитные рейтинги.

Как выбрать лучшую необеспеченную кредитную карту для плохой кредитной истории

Поиск лучшей кредитной карты для плохой кредитной истории похож на покупку многих других вещей. Сначала вы должны решить, какие функции и преимущества являются приоритетными. Например, вы можете искать карту для путешествий или карту с возвратом денег. Другие пользователи кредитных карт могут искать карту с минимально возможной годовой комиссией или с самыми высокими кредитными лимитами.

Но независимо от того, как вы планируете использовать эту кредитную карту, при покупке необеспеченной кредитной карты вам следует обратить внимание на следующие вещи. Во-первых, вы должны внимательно посмотреть на сборы. Многие из этих необеспеченных кредитных карт будут иметь высокие ежегодные сборы, а некоторые могут даже иметь плату за подачу заявления. Другие сборы, на которые следует обратить внимание, включают сборы за иностранные транзакции, дополнительные сборы с держателей карт и сборы за перевод баланса.

Убедитесь, что это действительно карта для тех, у кого плохая кредитная история. Некоторые карты лучше всего подходят для тех, у кого нет кредита, или для тех, у кого хороший кредит. Однако лучшая карта в мире бесполезна для вас, если вы не можете претендовать на нее.

Наконец, обратите внимание на стандартную процентную ставку карты. Когда вы пытаетесь восстановить свой кредит, вы должны изо всех сил стараться избегать процентов и долгов, ежемесячно полностью выплачивая остаток по выписке. Но если вам нужно сохранить баланс, вам понадобится карта с разумной процентной ставкой. Но вы не должны рассчитывать на получение карты с низкой процентной ставкой, если у вас плохой кредит.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Могу ли я получить необеспеченную кредитную карту с кредитным рейтингом 500?

Да, есть несколько необеспеченных кредитных карт, которые предлагаются тем, у кого кредитный рейтинг 500 или меньше.

Что такое необеспеченная кредитная карта для плохой кредитной истории?

Эти карты предназначены для людей с плохой кредитной историей. В то время как многие кредитные карты для тех, у кого плохая кредитная история, большинство требуют уплаты возвращаемого гарантийного депозита. Необеспеченные карты для людей с плохой кредитной историей могут не взимать возвращаемый залог, однако многие из них имеют значительные ежегодные сборы.

Обеспеченные или необеспеченные кредитные карты лучше всего подходят для восстановления кредита?

Оба типа кредитных карт могут помочь вам восстановить свой кредит, если вы используете их ответственно. Это означает, что вы должны своевременно оплачивать свои счета и нести очень небольшой долг, если он вообще есть. Разница в том, что обеспеченные кредитные карты требуют внесения возвращаемого гарантийного депозита до того, как ваш счет может быть открыт, и с меньшей вероятностью будет взиматься ежегодная плата.

Может ли обеспеченная кредитная карта стать необеспеченной?

Да. Некоторые обеспеченные кредитные карты предлагают держателям карт возмещение их депозита после последовательного своевременного внесения платежей и избежания долгов.

Можно ли получить кредитную карту после банкротства?

Да. Вам нужно будет претендовать на получение кредитной карты, предназначенной для людей с плохой кредитной историей, таких как упомянутые в этой статье.

Как я могу получить одобрение на кредитную карту с плохой кредитной историей?

Важно подавать заявки только на кредитные карты, предназначенные для заявителей с плохой кредитной историей. Хотя для этих карт может потребоваться залог или взиматься значительная ежегодная плата, вы все равно можете быть одобрены.