Кредит коммерческая ипотека: кредит на покупку коммерческой недвижимости

Из данных таблицы видно, что процентные ставки и первоначальный взнос по коммерческой ипотеке несколько выше, чем по жилой. К примеру, минимальные процентные ставки по ипотеке Сбербанка для приобретения жилья располагаются в районе 9-10%, а минимальный первоначальный взнос – 15%. Исключение – программа «Под ключ» МИнБанка, которая отличается минимальной ставкой. Минусы тарифного плана: значительный размер первоначального взноса и ограниченный выбор объектов недвижимости, на которые распространяется предложение.

Резюме

Процедура оформления ипотечных кредитов для приобретения жилья давно отработана. Для коммерческой же ипотеки определённый порядок тоже имеется, но он дополняется и значительным элементом творчества. В секторе коммерческой ипотеки набирает обороты борьба за клиентов, и получение кредита с каждым годом становится быстрее и проще.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Руководство по коммерческим ипотечным кредитам

Узнайте больше о коммерческих ипотечных кредитах.

Руководство по коммерческой ипотечной ссуде

Если вы какое-то время ведете свой бизнес и заинтересованы в покупке или обновлении коммерческой недвижимости, возможно, вы хотите получить коммерческую ипотечную ссуду.

Коммерческие ипотечные ссуды аналогичны традиционным ипотечным ссудам; но вместо того, чтобы занимать деньги на покупку жилой недвижимости, вы обеспечиваете любую землю или собственность для коммерческих целей.Примерами коммерческой недвижимости являются офисные здания, промышленные склады, жилые комплексы, торговые центры, коммерческие здания или земельные участки для коммерческого использования.

Вы также можете использовать коммерческие ипотечные кредиты для развития существующей или новой коммерческой недвижимости. Если у вас есть коммерческая недвижимость, вы также можете использовать средства ссуды для расширения имеющегося помещения.

В этом руководстве мы познакомим вас с различными типами коммерческих ипотечных кредитов, процессом подачи заявки, ставками и условиями, а также альтернативами.

Кому нужен коммерческий ипотечный кредит? Он мне нужен?

В то время как некоторые предприятия успешно работают из дома, большинству предприятий требуется витрина или офис, чтобы приветствовать клиентов; и в зависимости от вашей отрасли вам может потребоваться склад для хранения всего вашего инвентаря. Помимо владения собственностью для работы или хранения ваших товаров, владение собственной коммерческой недвижимостью защищает ваш бизнес от будущего, предоставляя ему доступ к акционерному капиталу, поскольку цены на недвижимость со временем растут.

Коммерческие ипотечные кредиторы

• Традиционные банки

• Трасты, обеспеченные активами (CMBS) — кредитор в твердой форме

• Государственные предприятия

• GSE-9006 9000 Страхование жизни 9000 Компании

Общие требования для подачи заявки на коммерческую ипотечную ссуду

Поскольку не все коммерческие ипотечные ссуды одинаковы, требования и критерии различны.Минимальный кредитный рейтинг, годы работы, сумма кредита и условия зависят от кредитора.

Вот некоторые финансовые документы, необходимые для подачи заявки:

• Актуальные налоговые декларации (как юридические, так и личные)

• Бизнес-финансовые отчеты

• Банковские выписки — сбережения и проверки (как для бизнеса, так и для личного пользования)

• Отчеты об активах и пассивах

• Финансовая история и профили всех деловых партнеров и директоров

Процесс подачи заявки на коммерческую ипотечную ссуду

Как и в случае традиционного жилищного кредита, Кредиторы определяют предварительный квалификационный отбор еще до того, как вы заполните форму заявки.Процесс предварительной квалификации включает в себя оценку вашей финансовой истории, доходов и долгов. После того, как вы прошли предварительную квалификацию, вы переходите к следующему этапу процесса подачи заявки.

Традиционным кредиторам обычно требуются финансовые отчеты, налоговые декларации и банковские отчеты за последние 3-5 лет для определения стабильности бизнеса. Помимо значительного объема финансовых документов, будьте готовы показать кредитору свой бизнес-план, который включает прогнозируемую прибыль.Ваша кредитная история будет оценена вместе с вашим доходом и доступным залогом. В какой-то момент ожидайте, что заплатите за оценку собственности.

После утверждения всех документов ваша заявка на получение ссуды направляется андеррайтеру ссуды, который утвердит или отклонит вашу заявку на основе предоставленной вами информации.

Поскольку коммерческие ипотечные ссуды связаны с огромными суммами денег, банкам и кредиторам может потребоваться от 3 до 4 месяцев на обработку ссуды.Это связано со всей документацией, которую необходимо оценить и проверить. Также необходимо провести оценку недвижимости.

Наиболее распространенные условия выплаты процентов и погашения коммерческих ипотечных кредитов

Традиционные коммерческие ипотечные кредиты составляют до 85% от стоимости кредита (LTV). Они идеально подходят для устоявшихся компаний, которые занимаются бизнесом не менее 2 лет и имеют отличную кредитоспособность. Срок кредита составляет от 7 до 30 лет. Обычные коммерческие ипотечные ссуды, предоставляемые традиционными банками, предлагают фиксированные и переменные ставки, которые обычно составляют от 5% до 7%.Чтобы претендовать на сроки от 5 до 10 лет, вам потребуется кредитный рейтинг 660 или выше и первоначальный взнос в размере не менее 20%.

Однако в случаях, когда одобрение ссуды основывается на стоимости имущества, а не на кредитоспособности заемщика, ставки могут быть выше. Это менее обычные коммерческие ипотечные ссуды, такие как ссуды в твердой валюте, которые варьируются от 10% до 8 лет и предлагаются на срок от 6 до 24 месяцев. Есть также кредиторы с мягкими деньгами, которые взимают более высокие ставки, чем банки — от 8% до 12% с финансированием на срок от 6 месяцев до 5 лет.В то время как сроки коммерческой ипотеки варьируются от 5 до 25 лет, ставки редко устанавливаются на срок более 5 лет. Ставка, вероятно, будет обновляться каждые 5 лет; в противном случае ссуды раздуваются.

Альтернативы коммерческой ипотечной ссуде

Процесс получения коммерческой ипотечной ссуды является строгим. Помните, что на закрытие этого типа ссуды могут уйти месяцы; поэтому, если ваши потребности в финансировании являются неотложными, коммерческие ипотечные ссуды могут быть не лучшим вариантом.

Многие владельцы бизнеса также не осознают, что кредиторы часто несут скрытые расходы при подаче заявки на коммерческую ипотечную ссуду, которая может составлять до тысяч долларов сборов за подачу заявки на ссуду и судебных издержек.Существуют также расходы на обследование и оценку. Часто эти сборы должны быть оплачены до принятия решения об отклонении или одобрении. Поэтому было бы разумно подавать заявку только в том случае, если вы знаете, что у вас есть высокие шансы на одобрение.

К счастью, есть банковские и небанковские альтернативы коммерческим ипотечным кредитам для владельцев бизнеса, которые предпочитают изучать аренду недвижимости или альтернативные варианты финансирования для покупки недвижимости.

Ипотечные ссуды под коммерческую недвижимость обычно представляют собой долгосрочные ссуды на срок до 30 лет.Однако существуют и другие виды ссуд на коммерческую недвижимость, помимо обычной коммерческой ипотечной ссуды, которые предлагают более короткие сроки и будут зависеть от потребностей вашего бизнеса.

• Коммерческий промежуточный заем — Суммы займа увеличиваются на 90% от покупной цены. Они идеально подходят для предприятий, которым требуется краткосрочное финансирование под собственное участие, поскольку срок кредита составляет от 6 до 36 месяцев.

• Коммерческая ссуда в твердой валюте — Коммерческая ссуда в твердой валюте имеет срок от 12 месяцев до 3 лет.Они идеально подходят для предприятий, которым требуется финансирование ремонта.

• Ссуда ​​CDC / SBA 504 — Подобно коммерческим промежуточным ссудам, ссуды CDC / SBA 504 позволяют ссуду на сумму до 90% от покупной цены. Они предназначены для устоявшихся компаний, которые занимаются бизнесом не менее 3 лет и которым нужны долгосрочные коммерческие ссуды, занимаемые владельцем, без максимального лимита. Срок кредита составляет от 10 до 20 лет.

• SBA 7 (a) Заем — SBA 7 (a) ссуды также предназначены для уже существующих предприятий, поскольку сумма ссуды может достигать 5 миллионов долларов США при сроке ссуды до 25 лет.

Ресурсы по дополнительным бизнес-кредитам:

Руководство по коммерческим ипотечным кредитам

Узнайте больше о коммерческих ипотечных кредитах.

Руководство по коммерческой ипотечной ссуде

Если вы какое-то время ведете свой бизнес и заинтересованы в покупке или обновлении коммерческой недвижимости, возможно, вы хотите получить коммерческую ипотечную ссуду.

Коммерческие ипотечные ссуды аналогичны традиционным ипотечным ссудам; но вместо того, чтобы занимать деньги на покупку жилой недвижимости, вы обеспечиваете любую землю или собственность для коммерческих целей.Примерами коммерческой недвижимости являются офисные здания, промышленные склады, жилые комплексы, торговые центры, коммерческие здания или земельные участки для коммерческого использования.

Вы также можете использовать коммерческие ипотечные кредиты для развития существующей или новой коммерческой недвижимости. Если у вас есть коммерческая недвижимость, вы также можете использовать средства ссуды для расширения имеющегося помещения.

В этом руководстве мы познакомим вас с различными типами коммерческих ипотечных кредитов, процессом подачи заявки, ставками и условиями, а также альтернативами.

Кому нужен коммерческий ипотечный кредит? Он мне нужен?

В то время как некоторые предприятия успешно работают из дома, большинству предприятий требуется витрина или офис, чтобы приветствовать клиентов; и в зависимости от вашей отрасли вам может потребоваться склад для хранения всего вашего инвентаря. Помимо владения собственностью для работы или хранения ваших товаров, владение собственной коммерческой недвижимостью защищает ваш бизнес от будущего, предоставляя ему доступ к акционерному капиталу, поскольку цены на недвижимость со временем растут.

Коммерческие ипотечные кредиторы

• Традиционные банки

• Трасты, обеспеченные активами (CMBS) — кредитор в твердой форме

• Государственные предприятия

• GSE-9006 9000 Страхование жизни 9000 Компании

Общие требования для подачи заявки на коммерческую ипотечную ссуду

Поскольку не все коммерческие ипотечные ссуды одинаковы, требования и критерии различны.Минимальный кредитный рейтинг, годы работы, сумма кредита и условия зависят от кредитора.

Вот некоторые финансовые документы, необходимые для подачи заявки:

• Актуальные налоговые декларации (как юридические, так и личные)

• Бизнес-финансовые отчеты

• Банковские выписки — сбережения и проверки (как для бизнеса, так и для личного пользования)

• Отчеты об активах и пассивах

• Финансовая история и профили всех деловых партнеров и директоров

Процесс подачи заявки на коммерческую ипотечную ссуду

Как и в случае традиционного жилищного кредита, Кредиторы определяют предварительный квалификационный отбор еще до того, как вы заполните форму заявки.Процесс предварительной квалификации включает в себя оценку вашей финансовой истории, доходов и долгов. После того, как вы прошли предварительную квалификацию, вы переходите к следующему этапу процесса подачи заявки.

Традиционным кредиторам обычно требуются финансовые отчеты, налоговые декларации и банковские отчеты за последние 3-5 лет для определения стабильности бизнеса. Помимо значительного объема финансовых документов, будьте готовы показать кредитору свой бизнес-план, который включает прогнозируемую прибыль.Ваша кредитная история будет оценена вместе с вашим доходом и доступным залогом. В какой-то момент ожидайте, что заплатите за оценку собственности.

После утверждения всех документов ваша заявка на получение ссуды направляется андеррайтеру ссуды, который утвердит или отклонит вашу заявку на основе предоставленной вами информации.

Поскольку коммерческие ипотечные ссуды связаны с огромными суммами денег, банкам и кредиторам может потребоваться от 3 до 4 месяцев на обработку ссуды.Это связано со всей документацией, которую необходимо оценить и проверить. Также необходимо провести оценку недвижимости.

Наиболее распространенные условия выплаты процентов и погашения коммерческих ипотечных кредитов

Традиционные коммерческие ипотечные кредиты составляют до 85% от стоимости кредита (LTV). Они идеально подходят для устоявшихся компаний, которые занимаются бизнесом не менее 2 лет и имеют отличную кредитоспособность. Срок кредита составляет от 7 до 30 лет. Обычные коммерческие ипотечные ссуды, предоставляемые традиционными банками, предлагают фиксированные и переменные ставки, которые обычно составляют от 5% до 7%.Чтобы претендовать на сроки от 5 до 10 лет, вам потребуется кредитный рейтинг 660 или выше и первоначальный взнос в размере не менее 20%.

Однако в случаях, когда одобрение ссуды основывается на стоимости имущества, а не на кредитоспособности заемщика, ставки могут быть выше. Это менее обычные коммерческие ипотечные ссуды, такие как ссуды в твердой валюте, которые варьируются от 10% до 8 лет и предлагаются на срок от 6 до 24 месяцев. Есть также кредиторы с мягкими деньгами, которые взимают более высокие ставки, чем банки — от 8% до 12% с финансированием на срок от 6 месяцев до 5 лет.В то время как сроки коммерческой ипотеки варьируются от 5 до 25 лет, ставки редко устанавливаются на срок более 5 лет. Ставка, вероятно, будет обновляться каждые 5 лет; в противном случае ссуды раздуваются.

Альтернативы коммерческой ипотечной ссуде

Процесс получения коммерческой ипотечной ссуды является строгим. Помните, что на закрытие этого типа ссуды могут уйти месяцы; поэтому, если ваши потребности в финансировании являются неотложными, коммерческие ипотечные ссуды могут быть не лучшим вариантом.

Многие владельцы бизнеса также не осознают, что кредиторы часто несут скрытые расходы при подаче заявки на коммерческую ипотечную ссуду, которая может составлять до тысяч долларов сборов за подачу заявки на ссуду и судебных издержек.Существуют также расходы на обследование и оценку. Часто эти сборы должны быть оплачены до принятия решения об отклонении или одобрении. Поэтому было бы разумно подавать заявку только в том случае, если вы знаете, что у вас есть высокие шансы на одобрение.

К счастью, есть банковские и небанковские альтернативы коммерческим ипотечным кредитам для владельцев бизнеса, которые предпочитают изучать аренду недвижимости или альтернативные варианты финансирования для покупки недвижимости.

Ипотечные ссуды под коммерческую недвижимость обычно представляют собой долгосрочные ссуды на срок до 30 лет.Однако существуют и другие виды ссуд на коммерческую недвижимость, помимо обычной коммерческой ипотечной ссуды, которые предлагают более короткие сроки и будут зависеть от потребностей вашего бизнеса.

• Коммерческий промежуточный заем — Суммы займа увеличиваются на 90% от покупной цены. Они идеально подходят для предприятий, которым требуется краткосрочное финансирование под собственное участие, поскольку срок кредита составляет от 6 до 36 месяцев.

• Коммерческая ссуда в твердой валюте — Коммерческая ссуда в твердой валюте имеет срок от 12 месяцев до 3 лет.Они идеально подходят для предприятий, которым требуется финансирование ремонта.

• Ссуда ​​CDC / SBA 504 — Подобно коммерческим промежуточным ссудам, ссуды CDC / SBA 504 позволяют ссуду на сумму до 90% от покупной цены. Они предназначены для устоявшихся компаний, которые занимаются бизнесом не менее 3 лет и которым нужны долгосрочные коммерческие ссуды, занимаемые владельцем, без максимального лимита. Срок кредита составляет от 10 до 20 лет.

• SBA 7 (a) Заем — SBA 7 (a) ссуды также предназначены для уже существующих предприятий, поскольку сумма ссуды может достигать 5 миллионов долларов США при сроке ссуды до 25 лет.

Ресурсы по дополнительным бизнес-кредитам:

Руководство по коммерческим ипотечным кредитам

Узнайте больше о коммерческих ипотечных кредитах.

Руководство по коммерческой ипотечной ссуде

Если вы какое-то время ведете свой бизнес и заинтересованы в покупке или обновлении коммерческой недвижимости, возможно, вы хотите получить коммерческую ипотечную ссуду.

Коммерческие ипотечные ссуды аналогичны традиционным ипотечным ссудам; но вместо того, чтобы занимать деньги на покупку жилой недвижимости, вы обеспечиваете любую землю или собственность для коммерческих целей.Примерами коммерческой недвижимости являются офисные здания, промышленные склады, жилые комплексы, торговые центры, коммерческие здания или земельные участки для коммерческого использования.

Вы также можете использовать коммерческие ипотечные кредиты для развития существующей или новой коммерческой недвижимости. Если у вас есть коммерческая недвижимость, вы также можете использовать средства ссуды для расширения имеющегося помещения.

В этом руководстве мы познакомим вас с различными типами коммерческих ипотечных кредитов, процессом подачи заявки, ставками и условиями, а также альтернативами.

Кому нужен коммерческий ипотечный кредит? Он мне нужен?

В то время как некоторые предприятия успешно работают из дома, большинству предприятий требуется витрина или офис, чтобы приветствовать клиентов; и в зависимости от вашей отрасли вам может потребоваться склад для хранения всего вашего инвентаря. Помимо владения собственностью для работы или хранения ваших товаров, владение собственной коммерческой недвижимостью защищает ваш бизнес от будущего, предоставляя ему доступ к акционерному капиталу, поскольку цены на недвижимость со временем растут.

Коммерческие ипотечные кредиторы

• Традиционные банки

• Трасты, обеспеченные активами (CMBS) — кредитор в твердой форме

• Государственные предприятия

• GSE-9006 9000 Страхование жизни 9000 Компании

Общие требования для подачи заявки на коммерческую ипотечную ссуду

Поскольку не все коммерческие ипотечные ссуды одинаковы, требования и критерии различны.Минимальный кредитный рейтинг, годы работы, сумма кредита и условия зависят от кредитора.

Вот некоторые финансовые документы, необходимые для подачи заявки:

• Актуальные налоговые декларации (как юридические, так и личные)

• Бизнес-финансовые отчеты

• Банковские выписки — сбережения и проверки (как для бизнеса, так и для личного пользования)

• Отчеты об активах и пассивах

• Финансовая история и профили всех деловых партнеров и директоров

Процесс подачи заявки на коммерческую ипотечную ссуду

Как и в случае традиционного жилищного кредита, Кредиторы определяют предварительный квалификационный отбор еще до того, как вы заполните форму заявки.Процесс предварительной квалификации включает в себя оценку вашей финансовой истории, доходов и долгов. После того, как вы прошли предварительную квалификацию, вы переходите к следующему этапу процесса подачи заявки.

Традиционным кредиторам обычно требуются финансовые отчеты, налоговые декларации и банковские отчеты за последние 3-5 лет для определения стабильности бизнеса. Помимо значительного объема финансовых документов, будьте готовы показать кредитору свой бизнес-план, который включает прогнозируемую прибыль.Ваша кредитная история будет оценена вместе с вашим доходом и доступным залогом. В какой-то момент ожидайте, что заплатите за оценку собственности.

После утверждения всех документов ваша заявка на получение ссуды направляется андеррайтеру ссуды, который утвердит или отклонит вашу заявку на основе предоставленной вами информации.

Поскольку коммерческие ипотечные ссуды связаны с огромными суммами денег, банкам и кредиторам может потребоваться от 3 до 4 месяцев на обработку ссуды.Это связано со всей документацией, которую необходимо оценить и проверить. Также необходимо провести оценку недвижимости.

Наиболее распространенные условия выплаты процентов и погашения коммерческих ипотечных кредитов

Традиционные коммерческие ипотечные кредиты составляют до 85% от стоимости кредита (LTV). Они идеально подходят для устоявшихся компаний, которые занимаются бизнесом не менее 2 лет и имеют отличную кредитоспособность. Срок кредита составляет от 7 до 30 лет. Обычные коммерческие ипотечные ссуды, предоставляемые традиционными банками, предлагают фиксированные и переменные ставки, которые обычно составляют от 5% до 7%.Чтобы претендовать на сроки от 5 до 10 лет, вам потребуется кредитный рейтинг 660 или выше и первоначальный взнос в размере не менее 20%.

Однако в случаях, когда одобрение ссуды основывается на стоимости имущества, а не на кредитоспособности заемщика, ставки могут быть выше. Это менее обычные коммерческие ипотечные ссуды, такие как ссуды в твердой валюте, которые варьируются от 10% до 8 лет и предлагаются на срок от 6 до 24 месяцев. Есть также кредиторы с мягкими деньгами, которые взимают более высокие ставки, чем банки — от 8% до 12% с финансированием на срок от 6 месяцев до 5 лет.В то время как сроки коммерческой ипотеки варьируются от 5 до 25 лет, ставки редко устанавливаются на срок более 5 лет. Ставка, вероятно, будет обновляться каждые 5 лет; в противном случае ссуды раздуваются.

Альтернативы коммерческой ипотечной ссуде

Процесс получения коммерческой ипотечной ссуды является строгим. Помните, что на закрытие этого типа ссуды могут уйти месяцы; поэтому, если ваши потребности в финансировании являются неотложными, коммерческие ипотечные ссуды могут быть не лучшим вариантом.

Многие владельцы бизнеса также не осознают, что кредиторы часто несут скрытые расходы при подаче заявки на коммерческую ипотечную ссуду, которая может составлять до тысяч долларов сборов за подачу заявки на ссуду и судебных издержек.Существуют также расходы на обследование и оценку. Часто эти сборы должны быть оплачены до принятия решения об отклонении или одобрении. Поэтому было бы разумно подавать заявку только в том случае, если вы знаете, что у вас есть высокие шансы на одобрение.

К счастью, есть банковские и небанковские альтернативы коммерческим ипотечным кредитам для владельцев бизнеса, которые предпочитают изучать аренду недвижимости или альтернативные варианты финансирования для покупки недвижимости.

Ипотечные ссуды под коммерческую недвижимость обычно представляют собой долгосрочные ссуды на срок до 30 лет.Однако существуют и другие виды ссуд на коммерческую недвижимость, помимо обычной коммерческой ипотечной ссуды, которые предлагают более короткие сроки и будут зависеть от потребностей вашего бизнеса.

• Коммерческий промежуточный заем — Суммы займа увеличиваются на 90% от покупной цены. Они идеально подходят для предприятий, которым требуется краткосрочное финансирование под собственное участие, поскольку срок кредита составляет от 6 до 36 месяцев.

• Коммерческая ссуда в твердой валюте — Коммерческая ссуда в твердой валюте имеет срок от 12 месяцев до 3 лет.Они идеально подходят для предприятий, которым требуется финансирование ремонта.

• Ссуда ​​CDC / SBA 504 — Подобно коммерческим промежуточным ссудам, ссуды CDC / SBA 504 позволяют ссуду на сумму до 90% от покупной цены. Они предназначены для устоявшихся компаний, которые занимаются бизнесом не менее 3 лет и которым нужны долгосрочные коммерческие ссуды, занимаемые владельцем, без максимального лимита. Срок кредита составляет от 10 до 20 лет.

• SBA 7 (a) Заем — SBA 7 (a) ссуды также предназначены для уже существующих предприятий, поскольку сумма ссуды может достигать 5 миллионов долларов США при сроке ссуды до 25 лет.

Дополнительные ресурсы для бизнес-кредитов:

Кредиты на коммерческую недвижимость: Руководство по финансированию коммерческой недвижимости

Susan Guillory • 2 февраля 2021 г.

Ссуды на коммерческую недвижимость предназначены для того, чтобы помочь заемщикам приобрести новую коммерческую недвижимость, отремонтировать приносящую доход недвижимость или рефинансировать задолженность по недвижимости на уже имеющейся у них собственности.

Хотя ссуды на коммерческую недвижимость работают аналогично традиционным ипотечным ссудам для физических лиц, есть некоторые ключевые отличия, которые владельцы малого бизнеса должны понимать.

Найдите подходящее для вас финансирование

Не тратьте время на поиск и подачу заявки на ссуду, которую у вас нет шансов получить — получите сопоставление на основе вашего бизнес-профиля и кредитного профиля уже сегодня.

Отношение кредита к стоимости, сокращенно LTV, — это показатель, который кредиторы используют для определения суммы, которую они могут ссудить. В частности, они рассчитывают его, разделив сумму кредита на стоимость недвижимости.

Покупатели жилья могут претендовать на получение обычного ипотечного кредита с LTV до 97%, а если вы подходите для участия в программе для покупателя жилья впервые или выбираете ссуды, застрахованные государством, вы можете получить до 100% финансирования.

По данным Национальной ассоциации риэлторов (NAR), ссуды на коммерческую недвижимость обычно хотят, чтобы LTV составляла от 75% до 80%. Это означает, что вам нужно либо приобрести недооцененную недвижимость, либо получить авансовый платеж от 20% до 25%, прежде чем обращаться к кредитору, если он использует LTV для определения суммы кредита.

Тем не менее, NAR также обнаружил, что только 60% кредиторов коммерческой недвижимости использовали LTV в качестве критерия для определения суммы займа для бизнеса.Остальные 40% использовали так называемый коэффициент покрытия долга, или сокращенно DSCR.

DSCR используется для измерения способности заемщика погасить свои текущие долговые обязательства за счет существующего денежного потока. Чтобы рассчитать его, вы разделите свой годовой чистый операционный доход на общую сумму выплат по долгу за год. Согласно NAR, средний DSCR составляет 1,25.

Независимо от того, получаете ли вы ипотечный кредит или ссуду на коммерческую недвижимость, кредитор будет использовать недвижимость в качестве залога по долгу.Но в некоторых случаях может потребоваться и личная гарантия.

В зависимости от того, как долго вы занимаетесь бизнесом, ваша компания может не иметь финансового послужного списка, необходимого кредитору для получения ссуды на коммерческую недвижимость. В этом случае кредитор может попросить принципалов или владельцев гарантировать ссуду. Это означает, что если ваша компания не может погасить долг, вы как заемщик соглашаетесь нести личную ответственность за ежемесячные платежи в случае, если само имущество не полностью покрывает сумму, которую вы все еще должны.

В другом сценарии кредитор может не требовать личной гарантии и просто использовать саму собственность как единственное средство для возврата ссудных средств, если вы не в состоянии справиться с выплатами по ипотеке. Иногда это называют ссудой без права регресса, потому что кредитор не может получить дополнительные деньги от руководителей или владельцев бизнеса, если имущество не полностью покрывает причитающуюся сумму.

В зависимости от потребностей вашего бизнеса и его квалификации существует 5 основных типов ссуд на коммерческую недвижимость, которые вы можете использовать для достижения своих целей:

1. Постоянные займы

2.Кредиты SBA

3. Промежуточные ссуды

4. Кредиты под твердые деньги

5. Финансирование собственника

Вы можете найти множество кредиторов для каждого типа ссуд, от коммерческих банков до кредитных союзов и кредиторов, специализирующихся на ссуде на коммерческую недвижимость.

Постоянная ссуда — это первая ссуда на коммерческую недвижимость, аналогичную традиционной ипотечной ссуде.

Обычно вы можете получить постоянную ссуду от любого коммерческого кредитора, но они не доступны для краткосрочного финансирования — у них обычно график погашения и срок погашения пять лет или более.

Администрация малого бизнеса США предоставляет гарантии по некоторым ссудам на коммерческую недвижимость, и эти ссуды часто называют ссудами на недвижимость SBA. Есть две программы ссуды, в рамках которых вы можете получить финансирование коммерческой недвижимости: ссуды SBA 7 (a) и ссуды SBA 504. Инвесторы в недвижимость не имеют права на эти ссуды.

• SBA 7 (a) Кредиты
  Кредитная программа SBA 7 (a) носит более общий характер, и владельцы бизнеса имеют большую гибкость в том, как они могут использовать средства.Ссуда ​​предоставляется даже на нужды финансирования, не связанного с недвижимостью, включая закупку инвентаря и предоставление оборотного капитала.

  Кроме того, ссуды SBA 7 (a) предоставляются через одного частного коммерческого кредитора, и до 85% суммы ссуды гарантируется SBA. Требования к первоначальному взносу начинаются с 10%, но могут быть намного выше в зависимости от кредитора и обстоятельств.

• Ссуды SBA 504
  В рамках программы SBA 504 владельцы малого бизнеса должны использовать средства для финансирования покупки коммерческой недвижимости или машин и оборудования, ремонта существующей коммерческой недвижимости или рефинансирования соответствующей критериям коммерческой недвижимости или строительной ссуды.

  Кроме того, ссуды SBA 504 предоставляются через двух кредиторов: частного коммерческого кредитора, который обеспечивает 50% стоимости проекта, и сертифицированной девелоперской компании (CDC), которая предоставляет 40%, все из которых гарантированы SBA. Оставшиеся 10% вы вносите в качестве первоначального взноса, хотя в некоторых ситуациях может потребоваться больше этой суммы.

Застройщик бизнес-кредитов

Получите доступ к полным кредитным рейтингам и отчетам вашего бизнеса, включая FICO SBSS — рейтинг, используемый для предварительной проверки кредитов SBA.

Промежуточные ссуды — это краткосрочные ссуды на коммерческую недвижимость со сроками погашения от шести месяцев до трех лет. Коммерческие промежуточные ссуды обычно используются владельцами малого бизнеса, которые ждут, чтобы подать заявку на долгосрочное финансирование или на ссуду рефинансирования.

Однако они также могут быть использованы инвесторами в недвижимость, которые хотят исправить и перевернуть инвестиционную собственность для получения краткосрочной выгоды.

Ссуды под твердые деньги (также известные как промежуточные ссуды) — это финансовое решение, обычно используемое инвесторами в недвижимость. Эти ссуды выдаются не традиционными кредиторами, такими как банки, а частными компаниями и физическими лицами. Кредиты под твердые деньги — это форма краткосрочного финансирования со сроком кредита от трех до 36 месяцев, потому что инвесторы не намерены удерживать собственность в течение длительного времени.

Финансирование собственника позволяет покупателям жилья — в основном инвесторам в недвижимость, но любой может им воспользоваться — приобрести дом и заплатить напрямую продавцу вместо получения ипотечной ссуды. Такой порядок может предоставить покупателю менее строгие требования к участию.

Например, если ваши личные или бизнес-кредитные рейтинги относительно низкие, вы работаете на себя или вам сложно проверить свой доход, финансирование собственником может быть альтернативой, когда традиционные ипотечные кредиторы не будут работать с вами. .

Для собственника основной выгодой является получение стабильного дохода (с начислением процентов) до тех пор, пока недвижимость не будет оплачена полностью.

Хотя ссуды на коммерческую недвижимость являются отличным финансовым решением для многих владельцев бизнеса, есть недостатки, о которых следует знать.

Плюсы

• Доступно множество опций
• Разнообразие терминов
• Гибкие условия погашения
• Налоговые льготы
• Собственный капитал

Ссуды на коммерческую недвижимость предлагают больше разнообразия и больше возможностей, чем ссуды на личную недвижимость или ипотеку.Сюда входят условия погашения, процентные ставки и графики платежей, которые могут согласовываться с графиком и бюджетом вашего бизнеса. Вам также понравятся налоговые льготы, которые предоставляются при владении недвижимостью, а создание собственного капитала может повысить ценность вашего бизнеса, поскольку вы продолжите вносить своевременные платежи.

Минусы

• Высокий барьер входа
• Длительное время утверждения
• Более рискованно для кредиторов
• Высокая первоначальная стоимость
• Утрата капитала

К сожалению, кредитование коммерческой недвижимости имеет ряд недостатков.Первое приходит с самого начала; на них довольно сложно претендовать, и на их одобрение уходит много времени. Вам понадобится отличный кредит, чтобы претендовать на лучшие ставки.

Из-за экономических колебаний они также рассматриваются кредиторами как более рискованные, что может привести к неблагоприятным условиям в зависимости от экономического климата и ваших финансов.

Так же, как покупка дома, покупка коммерческой недвижимости также сопряжена с высокими первоначальными затратами и потерей ликвидности и, возможно, даже с потерей капитала в будущем, если ваши условия включают заключительный воздушный платеж.

У каждого кредитора есть свои критерии для ссуд на коммерческую недвижимость, но есть несколько важных вопросов, которые необходимо рассмотреть перед подачей заявки. Например, сколько стоит первоначальный взнос по коммерческой недвижимости? И каковы финансовые требования бизнеса? Есть ли у вас кредитный рейтинг, позволяющий поддерживать низкую процентную ставку?

Для начала, вы обычно можете рассчитывать отложить минимум 20% большинства ссуд на коммерческую недвижимость (исключение составляют ссуды SBA, которые начинаются с 10%).Однако в зависимости от кредитора, ситуации и финансовых показателей вашего бизнеса от вас могут потребовать гораздо больше.

Также имейте в виду, что более высокий первоначальный взнос означает более низкий ежемесячный платеж в будущем и более низкие процентные расходы.

Что касается финансовых показателей бизнеса, то, что вам понадобится, зависит от кредитора. Например, ссуды SBA 504 на самом деле имеют ограничение: материальная чистая стоимость вашего бизнеса не может превышать 15 миллионов долларов, а средняя чистая прибыль не может превышать 5 миллионов долларов после уплаты налогов за предыдущие два года.

При работе с коммерческими кредиторами от вас могут потребоваться соблюдение определенных минимумов, например, наличие не менее двух лет ведения бизнеса в рамках текущего владения и 250 000 долларов годового дохода.

При поиске и сравнении кредиторов обратите внимание на их требования, чтобы определить, соответствуете ли вы критериям. Кроме того, при поиске учитывайте как традиционных коммерческих кредиторов, таких как банки, так и онлайн-кредиторов. Хотя онлайн-кредиторы могут взимать более высокие процентные ставки, они также могут иметь менее строгие требования к одобрению.

В случае коммерческой ипотечной ссуды вы можете выбрать из множества планов погашения, но наиболее распространенным является 30-летний ипотечный кредит с фиксированной ставкой. Однако в случае ссуд на коммерческую недвижимость сроки погашения обычно составляют от пяти до 20 лет, а некоторые типы коммерческих ссуд предусматривают краткосрочное финансирование, при котором платеж должен быть произведен в течение года.

Кроме того, ссуды на коммерческую недвижимость реже, когда график погашения совпадает со сроком погашения. Например, у вас может быть возможность выплатить долг в течение пяти, 10 или 15 лет, но график погашения достигает 25 лет.

В этой ситуации коммерческий заем не предназначен для выплаты в полном объеме к тому времени, когда вы завершите свой срок погашения, и вашему бизнесу необходимо будет произвести разовый платеж в конце, чтобы покрыть оставшийся баланс.Если у вас нет денежных средств, необходимых для выплаты шарика, вам понадобится еще одна ссуда на коммерческую недвижимость, готовую для рефинансирования оставшейся задолженности.

Конечно, есть кредиторы, которые предлагают полную амортизацию, но вам нужно будет специально искать эту функцию, когда вы будете делать покупки.

Также важно отметить, что ссуды на коммерческую недвижимость обычно не позволяют погасить ссуду досрочно без какой-либо комиссии или штрафа. Вот некоторые из потенциальных, с которыми вы можете столкнуться:

• Штраф за досрочное погашение
  Обычно это процент от остатка, который кредитор все еще должен на момент в графике погашения, когда вы выплачиваете задолженность досрочно.
• Гарантия процентов
  Согласно этому пункту кредитор имеет право на получение определенной суммы процентов независимо от того, когда вы выплачиваете долг. Например, по кредиту может быть гарантия под 10% годовых в течение первых пяти лет, а после этого — штраф в размере 5% за досрочное погашение.
• Блокировка
  Согласно этому пункту заемщику запрещается досрочно погашать задолженность. Обычный срок локаута — пять лет.
• Defeasance
  Этот процесс позволяет владельцам малого бизнеса эффективно отказаться от кредита на недвижимость, предоставив U.S. Обеспеченные казначейством ценные бумаги вместо обеспечения кредита. Чтобы соответствовать требованиям, ценные бумаги должны приносить достаточно дохода, чтобы покрыть оставшуюся основную сумму и проценты по ссуде. Даже в этом случае за аннулирование могут быть наложены штрафы.

По данным НАР, ссуды на коммерческую недвижимость обычно имеют более высокие процентные ставки, чем ипотечные ссуды, со средней ставкой от 5 до 7% (на момент написания данной статьи).Однако некоторые кредиторы могут пойти ниже этого диапазона, в зависимости от типа и структуры ссуды, а также финансовых показателей бизнеса. Например, для малых предприятий, отвечающих критериям, ссуды SBA 504 обычно предусматривают более низкие процентные ставки, в среднем ниже 3%.

Вы также можете рассчитывать на оплату некоторых заключительных расходов, включая комиссию за аттестацию, комиссию за оформление, комиссию за юридические услуги и за подачу заявки на получение кредита и многое другое. Эти комиссии обычно составляют от 1% до 2% от суммы коммерческого кредита, что намного ниже, чем вы ожидаете от жилищного кредита.Тем не менее, если вы получаете ссуду SBA, вы также можете рассчитывать на оплату гарантийного сбора, который сам по себе может достигать 3,75% от гарантированной части ссуды.

Если кредит на коммерческую недвижимость может стать действительно дорогостоящим, так это штрафы и комиссии за досрочное погашение. Когда вы сравниваете кредиторов, обязательно прочтите мелкий шрифт, чтобы определить, сколько вам может потребоваться, если вы решите погасить свой долг досрочно.

Тем не менее, ссуды на коммерческую недвижимость не требуют частного ипотечного страхования, как обычные ипотечные ссуды, поэтому вам не придется беспокоиться об этих текущих расходах.

Ссуды на коммерческую недвижимость могут предоставить владельцам малого бизнеса отличный способ построить или расширить свой бизнес. Однако с таким большим количеством финансовых решений и условий, о которых нужно подумать, обязательно найдите время, чтобы найти правильный тип кредита и кредитора для ваших нужд.

Также подумайте о сроках погашения для вашего бизнеса.Кредит с разовым платежом может предлагать более низкие ежемесячные платежи, но в будущем это может вызвать проблемы, если вы не сможете произвести последний платеж и не сможете рефинансировать долг.

Наконец, когда вы будете осматриваться, найдите время, чтобы сравнить каждую ссуду на основе полных условий, а не только процентных ставок и условий погашения. Посмотрите на мелкий шрифт, чтобы узнать, есть ли какие-либо штрафы за досрочное погашение кредита, и проверьте, требует ли кредитор личной гарантии.

Не существует универсального кредита, подходящего для всех, но если вы потратите время на тщательное сравнение каждого доступного варианта, это даст вам больше шансов найти наиболее подходящий для вашего бизнеса.План Business Loan Builder от Nav может помочь вам получить наилучший возможный кредит.

Small Business — Список продуктов

Продукты (4)

• Предложение нового клиента: 0.50% от фиксированной ставки
• Сумма кредита от 50 000 до 1 миллиона долларов
• Отсутствие затрат кредитора на закрытие сделки
• Нет комиссии за оформление или оценку
• Блокировка тарифа без комиссии

• Предложение нового клиента: 0.Скидка 50% на фиксированную ставку
• Сумма кредита от 50 000 до 1 миллиона долларов
• Отсутствие условного депонирования, полиса правового титула или затрат кредитора на закрытие сделки
• Нет комиссии за оформление или оценку
• Блокировка тарифа без комиссии

• Доступно для постоянных клиентов Wells Fargo для их собственности, занимаемой собственником
• Сумма кредита от 50 000 до 500 000 долларов США
• Отсутствие условного депонирования, полиса правового титула или затрат кредитора на закрытие сделки
• Нет комиссии за оформление или оценку
• Блокировка тарифа без комиссии

• Доступно для постоянных клиентов Wells Fargo для их собственности, занимаемой собственником
• Кредитная линия от 50 000 до 500 000 долларов
• Отсутствие условного депонирования, полиса правового титула или затрат кредитора на закрытие сделки
• Без комиссии за оценку, комиссия за оформление в размере 1% при закрытии
• Низкие затраты на закрытие и конкурентоспособные ставки

Сравнить продукты

Выберите до трех (3) продуктов для сравнения

Почему нужна кредитная карта Business Platinum?

Business Platinum Credit Card — это возобновляемый кредитный вариант для покрытия повседневных деловых расходов для предприятий с годовым объемом продаж до 2 миллионов долларов и количеством карт менее 100.Он поставляется с бесплатной бонусной программой и вашим выбором бонусных баллов или кэшбэка. Пожалуйста, просмотрите подробности для получения дополнительной информации о тарифах, сборах и функциях.

Зачем нужна кредитная карта с обеспечением для бизнеса?

Кредитная карта с обеспечением для бизнеса — это возобновляемый кредитный вариант, который идеально подходит для повседневных деловых расходов и предприятий, желающих создать или восстановить бизнес-кредит. Кредитная карта с обеспечением для бизнеса включает бесплатную программу вознаграждений, а также бонусные баллы или возврат наличных на ваш выбор.Пожалуйста, просмотрите подробности для получения дополнительной информации о тарифах, сборах и функциях.

Зачем нужна карточка для подписи Business Elite?

Business Elite Signature Card — это кредитная карта для устоявшихся предприятий с годовым объемом продаж более 1 миллиона долларов. Он предлагает большую покупательную способность, расширенные преимущества и дополнительную безопасность для контроля расходов сотрудников. Вы также можете заработать богатые бонусные баллы или получить кэшбэк. Пожалуйста, просмотрите подробности для получения дополнительной информации о тарифах, сборах и функциях.

Эти ссуды позволяют предприятиям финансировать единовременные расходы с возможностью гибкой оплаты в краткосрочной или долгосрочной перспективе. Одно простое приложение для получения опций.

Почему Экспресс-ссуда на оборудование ?

Этот заем предоставляет существующим предприятиям покупательную способность для покупки новых или подержанных автомобилей или оборудования по конкурентоспособным ставкам с гибкими условиями.

Почему необеспеченная кредитная линия?

Wells Fargo идеально подходят для новых или уже существующих предприятий, которые ищут решение для необеспеченного финансирования, чтобы пополнить денежный поток, воспользоваться неожиданными бизнес-возможностями, расширить свой бизнес или покрыть расходы.

Почему выгодная кредитная линия?

Расширяйте, развивайте или улучшайте свой бизнес за счет увеличения цикла движения денежных средств.

Почему кредит на покупку?

Купите коммерческую недвижимость для своего бизнеса или как инвестор в недвижимость.

Зачем нужен рефинансирование ссуды?

Выплата существующей ипотеки по бизнесу или коммерческой инвестиционной собственности, включая потенциальные возможности обналичивания.

Почему заем под долевой капитал?

Используйте долю в своей коммерческой недвижимости для финансирования расширения бизнеса, модернизации оборудования и улучшения собственности.

Почему кредитная линия?

Используйте капитал в своей коммерческой недвижимости для улучшения собственности, расширения бизнеса или покупки крупного оборудования или собственности. Наслаждайтесь неограниченным розыгрышем в течение первых пяти лет.

Почему коммерческий аккредитив?

Коммерческий аккредитив гарантирует оплату от имени покупателя продавцу, как правило, при поставке товаров, обычно используемых для международной торговли.

Почему резервный аккредитив?

Резервный аккредитив используется в качестве гарантии выполнения определенных условий, когда аккредитив используется только в случае неисполнения контракта.

Предложение действительно с 01.01.2021 по 30.06.2021. Для клиентов, выбравших программу возврата денежных средств Wells Fargo Business Card Rewards ^® : для получения единовременного бонуса возврата наличных средств в размере 300 долларов США на сумму не менее 3000 долларов США при соответствующих покупках (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов баланса, наличными авансы, SUPERCHECKS ^TM и приветственные чековые операции, а также любые комиссии или проценты, перечисленные на счет) должны быть отправлены на ваш счет кредитной карты для бизнеса Wells Fargo в течение первых 3 месяцев после даты открытия счета.Бонус кэшбэка в размере 300 долларов будет переведен в выписки по счету 1–2 после того, как будет выполнено требование по расходам. Вы должны оставаться в программе возврата денег в течение всего вводного периода (3 месяца), чтобы получить бонус в размере 300 долларов США. Если вы переключаете или отменяете бонусные программы во время вводного периода, вы лишаетесь денежного бонуса. Только один бонус кэшбэка на компанию. Это предложение недоступно, если у компании уже есть бизнес-кредитная карта Wells Fargo или открыта или закрыта бизнес-кредитная карта Wells Fargo в течение непосредственно предшествующих 12 месяцев.

Предложение действительно с 01.01.2021 по 30.06.2021. Для клиентов, выбравших программу вознаграждений Wells Fargo Business Card Rewards ^® на основе баллов: для получения единовременных 30 000 бонусных баллов, в общей сложности не менее 3000 долларов США за соответствующие покупки (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов баланса, денежные авансы, SUPERCHECKS ^TM и приветственные чековые транзакции или любые комиссии или проценты, перечисленные на счет) должны быть зачислены на ваш счет бизнес-кредитной карты Wells Fargo в течение первых 3 месяцев после даты открытия счета.30 000 бонусных баллов будут зачислены в выписки по счетам 1–2 после выполнения требований по расходам. Вы должны оставаться в программе начисления баллов в течение всего вводного периода (3 месяца), чтобы получить 30 000 бонусных баллов. Если вы переключаете или отменяете бонусные программы во время вводного периода, вы теряете бонусные баллы. Только один бонус в баллах на компанию. Это предложение недоступно, если у компании уже есть бизнес-кредитная карта Wells Fargo или открыта или закрыта бизнес-кредитная карта Wells Fargo в течение непосредственно предшествующих 12 месяцев.

Годовая плата за программу вознаграждений не взимается. Если вы выберете программу возврата денежных средств Wells Fargo Business Card Rewards ^® , вы получите 1,5% от соответствующих покупок (покупок за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов баланса, денежных авансов, SUPERCHECKS ^TM и приветственных чековых транзакций, или любые комиссии или проценты, перечисленные на счет) в течение срока действия счета. Заработанный кэшбэк зачисляется ежеквартально (март, июнь, сентябрь и декабрь) на ваш счет бизнес-кредитной карты Wells Fargo или на соответствующий текущий бизнес-счет или сберегательный счет.Возврат денежных средств, заработанный и переведенный на основной счет кредитной карты предприятия с карточных счетов сотрудников в мартовском, июньском, сентябрьском и декабрьском циклах, не будет зачислен до следующего квартального цикла распределения вознаграждений. Заработанный кэшбэк не ограничен. Wells Fargo оставляет за собой право отменить, изменить или временно приостановить программу в любое время без предварительного уведомления. Могут применяться некоторые ограничения. Дополнительная информация о программе кэшбэка будет отправлена ​​отдельно.

Годовая плата за программу вознаграждений не взимается.Если вы выберете программу баллов Wells Fargo Business Card Rewards ^® , вы получите один балл за каждый доллар, начисленный за соответствующие покупки (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов баланса, денежных авансов, SUPERCHECKS ^TM и приветственного чека). транзакции или любые комиссии или проценты, начисленные на счет) в течение срока действия счета. Чтобы заработать 1000 бонусных баллов за каждый платежный цикл, общая сумма расходов вашей компании на соответствующие покупки должна составлять не менее 1000 долларов.Для компаний с индивидуальным выставлением счетов расчет бонусных баллов основан на баллах владельца, заработанных в текущем цикле выписки, плюс баллы сотрудников, заработанные в предыдущем цикле выписки. Максимальный бонус составляет 1000 баллов на компанию в месяц. Wells Fargo оставляет за собой право отменить, изменить или временно приостановить программу в любое время без предварительного уведомления. Могут применяться некоторые ограничения. Дополнительную информацию о программе начисления баллов см. На сайте wellsfargo.com/businessrewards.

Предложение действительно с 01.01.2021 по 30.06.2021.Ваша первоначальная ставка будет фиксированной процентной ставкой 0% в течение первых 9 месяцев после открытия счета, если не произойдет дефолт в соответствии с условиями вашего Клиентского соглашения. Вводные ставки не будут применяться к остаткам, остающимся после окончания вводного периода, или к авансам наличными, переводам удобных чеков или неконтролируемым переводам, произведенным в любое время. Вам будет назначена переменная процентная ставка между Wells Fargo Prime + 7,99% и Wells Fargo Prime + 17,99%, в зависимости от вашей личной и деловой кредитной оценки.Цены могут быть изменены и могут быть выше или ниже указанных диапазонов. Присвоенная вам процентная ставка применяется к покупкам после истечения вводного периода, если только не произойдет дефолт в соответствии с Клиентским соглашением, и мы решим повысить ставку, или мы воспользуемся своим правом изменить условия учетной записи. Для транзакций по проверке перевода остатка, обработанных после окончания вводного периода, будет применяться стандартная ставка для денежных авансов. Процентная ставка по авансам наличными, другим операциям с удобными чеками и неконтролируемым операциям, совершенным в любое время, будет Prime + 20.74%, если не произойдет дефолт в соответствии с Клиентским соглашением, и мы решим увеличить ставку, или мы не воспользуемся своим правом изменить условия учетной записи. Prime относится к объявленной Банком основной ставке, которая составляет 3,25% по состоянию на 16.11.2020. В случае невыполнения обязательств по Клиентскому соглашению процентная ставка, применяемая ко всем остаткам, может быть увеличена Банком до уровня Prime + 24,74%, но максимальная ставка составляет 29,99%. Три чека с приветственным письмом о переводе баланса будут отправлены владельцу бизнеса или основному держателю карты для перевода баланса после открытия счета.Существует комиссия в размере 4% (минимум 10 долларов США; не максимум) за перевод баланса за проверку перевода баланса и транзакцию проверки удобства. За авансы наличными и переводы без чека взимается комиссия в размере 4% от суммы снятия (минимум 10 долларов США; максимум 175 долларов США). Основной держатель карты сможет использовать чеки для погашения остатков с другими кредиторами, используя доступный кредитный лимит на основной карте. Чеки не могут использоваться для погашения других обязательств Wells Fargo. Платежи будут применяться сначала к остаткам с более низкими начальными ставками, а затем к остаткам со стандартными процентными ставками.Таким образом, преимущество вводного предложения будет уменьшено, если на счете есть остатки или дополнительные транзакции, на которые распространяются стандартные процентные ставки. Перенос любого баланса, включая начальный баланс, из месяца в месяц, устранит беспроцентный льготный период для покупок в течение этого месяца.

Ваш кредитный лимит будет составлять от 500 до 25 000 долларов в зависимости от суммы средств, внесенных вами в качестве обеспечения на залоговый счет.

Предложение действительно с 01.01.2021 по 30.06.2021. Для клиентов, которые выбирают программу возврата денежных средств Wells Fargo Business Elite Card Rewards ^® : для получения единовременного бонуса возврата наличных в размере 500 долларов США на сумму не менее 15 000 долларов США при соответствующих покупках (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов баланса денежные авансы или любые сборы или проценты, перечисленные на счет) должны быть отправлены на ваш счет Wells Fargo Business Elite Signature Card в течение первых 3 месяцев после даты открытия счета.Бонус кэшбэка в размере 500 долларов США будет отправлен в выписки по счету 1–2 после того, как будет выполнено требование по расходам. Вы должны оставаться в программе возврата денег в течение всего вводного периода (3 месяца), чтобы получить бонус в размере 500 долларов США. Если вы переключаете или отменяете бонусные программы во время вводного периода, вы лишаетесь денежного бонуса. Только один бонус кэшбэка на компанию. Это предложение недоступно, если у компании уже есть бизнес-кредитная карта Wells Fargo или открыта или закрыта бизнес-кредитная карта Wells Fargo в течение непосредственно предшествующих 12 месяцев.

Предложение действительно с 01.01.2021 по 30.06.2021. Для клиентов, выбравших программу вознаграждений Wells Fargo Business Elite Card Rewards ^® на основе баллов: для получения единовременных 50 000 бонусных баллов, в общей сложности не менее 15 000 долларов США на соответствующих покупках (покупки за вычетом возвратов и кредитов, исключая переводы баланса , авансы наличными или любые сборы или проценты, перечисленные на счет) должны быть отправлены на ваш счет Wells Fargo Business Elite Signature Card в течение первых 3 месяцев после даты открытия счета.50 000 бонусных баллов будут зачислены в выписки по счетам 1–2 после выполнения требований по расходам. Вы должны оставаться в программе начисления баллов в течение всего вводного периода (3 месяца), чтобы получить 50 000 бонусных баллов. Если вы переключаете или отменяете бонусные программы во время вводного периода, вы теряете бонусные баллы. Только один бонус в баллах на компанию. Это предложение недоступно, если у компании уже есть бизнес-кредитная карта Wells Fargo или открыта или закрыта бизнес-кредитная карта Wells Fargo в течение непосредственно предшествующих 12 месяцев.

Если вы выберете программу возврата денежных средств по программе Wells Fargo Business Elite Card Rewards ^® , вы получите 1,5% от соответствующих покупок (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов баланса, денежных авансов или любых сборов или процентов, перечисленных в account) в течение всего срока действия аккаунта. Заработанный кэшбэк зачисляется ежеквартально (март, июнь, сентябрь и декабрь) на ваш счет бизнес-кредитной карты Wells Fargo или на соответствующий текущий бизнес-счет или сберегательный счет.Возврат денежных средств, заработанный и переведенный на основной счет кредитной карты предприятия с карточных счетов сотрудников в мартовском, июньском, сентябрьском и декабрьском циклах, не будет зачислен до следующего квартального цикла распределения вознаграждений. Заработанный кэшбэк не ограничен. Wells Fargo оставляет за собой право отменить, изменить или временно приостановить программу в любое время без предварительного уведомления. Могут применяться некоторые ограничения. Дополнительная информация о программе кэшбэка будет отправлена ​​отдельно.

Если вы выберете опцию программы Wells Fargo Business Elite Card Rewards ^® баллов, вы получите 1 балл за каждый доллар, начисленный за соответствующие покупки (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов баланса, денежных авансов или любых сборов или процентов отправлено в учетную запись) на весь срок ее существования.Чтобы заработать 5000 бонусных баллов за каждый платежный цикл, общая сумма расходов вашей компании на соответствующие покупки должна составлять не менее 10 000 долларов. Для компаний с индивидуальным выставлением счетов расчет бонусных баллов основан на баллах владельца, заработанных в текущем цикле выписки, плюс баллы сотрудников, заработанные в предыдущем цикле выписки. Максимальный бонус составляет 5000 баллов на компанию в месяц. Wells Fargo оставляет за собой право отменить, изменить или временно приостановить программу в любое время без предварительного уведомления. Могут применяться некоторые ограничения.Дополнительную информацию о программе начисления баллов см. На сайте wellsfargo.com/businessrewards.

По состоянию на 26.05.2020 ставки по необеспеченным бизнес-кредитам варьируются от 6,25% до 22,99% и будут основываться на конкретных характеристиках вашей кредитной заявки, включая, помимо прочего, оценку кредитной истории и сумму запрашиваемого кредита. Процентная ставка фиксирована на весь срок действия кредита. Пожалуйста, поговорите с банкиром для получения информации о самых актуальных ставках.

FastFlex Small Бизнес-ссуды требуют наличия бизнес-счета Wells Fargo до востребования на срок не менее 12 месяцев. Мы оцениваем каждую заявку по достоинству. Все кредитные решения подлежат утверждению.

Мгновенное решение, основанное на допустимости. Некоторые заявки будут иметь статус ожидания, который требует дальнейшего рассмотрения перед вынесением окончательного решения.

Вы должны получить доступ к средствам со ссудного счета Equipment Express ^® в течение 60 дней с момента открытия счета.

По состоянию на 26.05.2020 ставки по автокредиту начинаются с 4,50% в зависимости от продолжительности срока, кредитной истории и финансируемого транспортного средства. По состоянию на 26.05.2020 ставки по кредитам на оборудование начинаются с 5,00% в зависимости от срока, кредитной истории и финансируемого оборудования. Ставки предполагают автоматическую оплату с действующего текущего счета компании Wells Fargo и могут быть выше, если заемщик не предоставит залог или произойдет дефолт по счету.

Предложение действительно с 01.01.2021 по 30.06.2021.Годовая плата не взимается только в первый год. Ежегодный сбор в размере 95 долларов США (если сумма строки составляет 10 000–25 000 долларов США) или 175 долларов США (если сумма строки превышает 25 000 долларов США) будет начисляться в ваш юбилейный месяц в последующие годы. Годовая плата не взимается, если сумма линии меньше 10 000 долларов США.

Вы можете претендовать на получение кредитной линии Wells Fargo Small Business Advantage на сумму от 5 000 до 50 000 долларов. Поговорите с банкиром для получения дополнительной информации.

Ваша оценка будет между Prime + 1.75% и Prime + 9,75% в зависимости от вашей личной и деловой кредитной оценки. Prime относится к объявленной Банком основной ставке, которая составляет 3,25% по состоянию на 16.11.2020. Объявленная Банком основная ставка может быть изменена в любое время. Назначенная вам процентная ставка будет сохраняться, если не произойдет дефолт в соответствии с Клиентским соглашением и мы не решим повысить ставку или не воспользуемся своим правом изменить условия учетной записи. Цены могут быть изменены и могут быть выше или ниже указанных диапазонов.Проценты начисляются немедленно, когда вы используете свою кредитную линию, в том числе посредством покупок, чеков и переводов Mastercard.

Клиенты автоматически включаются в программу Wells Fargo Business Line Rewards при открытии нового счета без платы за годовую программу. Один доллар, взимаемый с карты доступа Mastercard, приносит один балл Business Line Rewards в зависимости от соответствующих покупок (покупки за вычетом возвратов и кредитов) и не включает комиссии, перечисленные на счет.Если у вас есть чистые покупки на сумму не менее 1000 долларов США, сделанные с помощью карты доступа Mastercard, на счете в течение платежного цикла, вы заработаете 1000 бонусных баллов. Действительно до тех пор, пока не произойдет дефолт, и может быть изменен в соответствии с Клиентским соглашением. Wells Fargo оставляет за собой право отменить, изменить или временно приостановить Программу в любое время без предварительного уведомления. Могут применяться некоторые ограничения. Подробную информацию см. В Условиях использования программы Wells Fargo Business Line Rewards Program на wellsfargorewards.com.

Условия кредитных продуктов подлежат окончательному одобрению кредита компанией и ее владельцами.Для получения бизнес-кредитного продукта Wells Fargo необходим физический адрес. Вы должны быть владельцем этого бизнеса и у вас еще нет этого продукта. См. Условия использования для получения подробной информации при открытии счета.

Залоговый интерес будет являться залогом в первую очередь по всей существующей и будущей дебиторской задолженности, инвентарным запасам, оборудованию, нематериальным активам и определенному другому неденежному личному имуществу, принадлежащему бизнесу-заявителю, и финансовый отчет Единообразного коммерческого кодекса будет подан бизнес-заявитель для совершенствования обеспечительного интереса.

Конкурентоспособные процентные ставки и конкурентоспособные сборы за оформление основаны на анализе комиссий за оформление и процентных ставок для конкурирующих американских кредиторов, который ежеквартально составляется независимой сторонней исследовательской фирмой.

Кредитная линия Prime предоставляется сроком на 1 год, но может продлеваться ежегодно при условии утверждения кредита.

Business Real Estate Financing предлагает 0.50% от стандартной фиксированной ставки для поданных заявок, полученных 01.04.2021 — 30.06.2021. Приемлемые ссуды включают заявки на покупку коммерческой недвижимости, полученные в течение периода действия предложения.

Если требуется экологическое страхование или экологическая экспертиза, вы должны будете оплатить эту единовременную плату. Вы будете нести ответственность за оплату любого ипотечного или доверительного сбора за регистрацию, установленного государством или другим налоговым органом. Вы будете нести ответственность за все сборы и издержки, связанные с титулом и условным депонированием, включая все связанные с правом закрытие сделки или гонорары и расходы адвокату.

При принятии условий условного одобрения любой ссуды вам нужно будет внести залог в размере до 1000 долларов. Депозит не возвращается, если кредитная сделка не закрывается по какой-либо причине. Однако, если кредитная транзакция все же закрывается, депозит будет применяться к любым применимым комиссиям, подлежащим уплате при закрытии, а если есть какая-либо неиспользованная часть депозита, она будет возвращена или зачислена вам после закрытия. Для ссуды на покупку клиенту необходимо будет предоставить подтверждение наличия средств для требуемого первоначального взноса.Все финансирование подлежит утверждению кредита.

Ваша ставка фиксируется после получения заполненной заявки и андеррайтингового пакета. Если ваш кредит не закрывается в течение 90 дней, к вам могут применяться текущие ставки.

Ссуды на покупку коммерческой недвижимости инвестора доступны только постоянным клиентам Wells Fargo. Постоянным клиентом Wells Fargo является либо (i) заемщик, у которого есть бизнес-чековый или сберегательный счет Wells Fargo, который был открыт не менее шести месяцев на момент подачи заявки на получение кредита, либо (ii) заемщик или поручитель, который является клиентом банковского обслуживания клиентов Wells Fargo с депозитами в размере 2 миллионов долларов США и / или инвестициями Wells Fargo под управлением на момент подачи соответствующей кредитной заявки.В качестве альтернативы заемщик или поручитель, у которого есть (i) потребительский текущий или сберегательный счет Wells Fargo, который был открыт как минимум два года на момент подачи заявки на кредит, и (ii) два года инвестора в коммерческую недвижимость опыт работы с аналогичным имуществом также удовлетворит установленные требования клиентов Wells Fargo. Все аккаунты должны иметь хорошую репутацию.

На основе анализа комиссий за подачу заявки, комиссий за оценку и оформление документов, а также процентных ставок для конкурирующих U.S. кредиторы, составленные независимой сторонней исследовательской фирмой на ежеквартальной основе.

Мы сопоставим или превзойдем конкурирующее предложение (комбинация ставки и платы), когда нам будет предоставлено официальное письменное согласие конкурента или если мы заплатим вам 200 долларов. Принять условия.

Business Real Estate Financing предлагает скидку 0,50% от стандартной фиксированной ставки для поданных заявок, полученных с 01.04.2021 по 30.06.2021.Приемлемые ссуды включают заявки на получение ссуды на перефинансирование коммерческой недвижимости, полученные в течение периода предложения; это предложение не включает рефинансирование существующих остатков по ссуде Wells Fargo по коммерческой недвижимости.

Финансирование от 50 000 до 1 000 000 долларов США по займам рефинансирования с правом первого залога; От 50 000 до 500 000 долларов за второе залоговое право. Обналичивание может рассматриваться в связи с рефинансированием залога Wells Fargo. Принять условия. Пожалуйста, поговорите с банкиром, чтобы обсудить требования к участникам.Все финансирование подлежит одобрению кредита бизнесом и его владельцами.

Если требуется экологическое страхование или экологическая экспертиза, вы должны будете оплатить эту единовременную плату. Вы будете нести ответственность за оплату любого ипотечного или доверительного сбора за регистрацию, установленного государством или другим налоговым органом. Wells Fargo Bank оплатит расходы по полису правового титула, но вы будете нести ответственность за все прочие связанные с правовым титулом гонорары и расходы, связанные с закрытием правового титула или адвокатскими издержками.

При принятии условий условного одобрения любой ссуды вам нужно будет внести залог в размере до 1000 долларов.Депозит не возвращается, если кредитная сделка не закрывается по какой-либо причине. Однако, если кредитная транзакция все же закрывается, депозит будет применяться к любым применимым комиссиям, подлежащим уплате при закрытии, а если есть какая-либо неиспользованная часть депозита, она будет возвращена или зачислена вам после закрытия. Все финансирование подлежит утверждению кредита.

Ссуды на приобретение акционерного капитала доступны только для постоянных клиентов Wells Fargo и только для их собственности, занимаемой их владельцами.Постоянным клиентом Wells Fargo является либо (i) заемщик, у которого есть бизнес-чековый или сберегательный счет Wells Fargo, открытый не менее шести месяцев на момент подачи заявки на получение кредита, либо (ii) заемщик или поручитель, который является клиентом банковского обслуживания клиентов Wells Fargo с депозитами в размере 2 миллионов долларов США и / или инвестициями Wells Fargo, находящимися под управлением на момент подачи соответствующей кредитной заявки. Все аккаунты должны иметь хорошую репутацию.

Ссуды и линии второго залога доступны только после первой ипотечной ссуды Wells Fargo Bank для постоянных клиентов чекового или сберегательного счета Wells Fargo.Коммерческие кондоминиумы и объекты специального назначения не имеют права на получение второго залогового кредита или очереди.

Кредитные линии доступны только для постоянных клиентов Wells Fargo и только для их собственности, занимаемой их владельцами. Постоянным клиентом Wells Fargo является либо (i) заемщик, у которого есть бизнес-чековый или сберегательный счет Wells Fargo, открытый не менее шести месяцев на момент подачи заявки на получение кредита, либо (ii) заемщик или поручитель, который является клиентом банковского обслуживания клиентов Wells Fargo с депозитами в размере 2 миллионов долларов США и / или инвестициями Wells Fargo, находящимися под управлением на момент подачи соответствующей кредитной заявки.Все аккаунты должны иметь хорошую репутацию.

При принятии условий условного одобрения любой кредитной линии вам необходимо будет внести залог в размере до 1000 долларов. Депозит не возвращается, если операция по кредитной линии не закрывается по какой-либо причине. Однако, если операция по кредитной линии закрывается, депозит будет применяться к любым применимым комиссиям, подлежащим уплате при закрытии, а если есть какая-либо неиспользованная часть депозита, она будет возвращена или зачислена вам после закрытия.Все финансирование подлежит утверждению кредита.

Кредитор равного жилищного строительства

Wells Fargo Bank, N.A. Член FDIC.

Ссуд на коммерческую недвижимость | Коммерческая ипотека

* Продукты и информация, представленные на этой странице, предназначены только для малых предприятий с годовым доходом до 3 000 000 долларов США в соответствии с правилами приема, кредитными лимитами, политиками и руководящими принципами Сантандера, штат Северная Каролина. свяжитесь напрямую со своим менеджером по работе с клиентами.

¹ Для клиентов с коммерческими рисками до $ 1 500 000 вывод денежных средств ограничен 33% оценочной стоимости имущества.

² Для новых ипотечных кредитов на коммерческую недвижимость, занимаемых владельцем бизнеса, от 25 000 до 1 500 000 долларов: (a) может быть доступна скидка 0,5%, если ваша компания (i) имеет или открывается во время закрытия Santander Business Checking Plus или (ii) имеет на своем текущем счете (ах) в Сантандере на момент подачи заявки минимальный остаток, необходимый минимальный остаток определяется Банком Сантандера по его собственному усмотрению и может быть изменен в любое время в единоличное усмотрение банка Santander; и (б) a 0.5% скидка на электронные платежи (E-Pay) может быть доступна, если ваша компания имеет или открывается во время закрытия бизнес-счета в Сантандере и устанавливает ежемесячные платежи E-Pay для закрытого кредита, кредитной линии или ипотеки на будут автоматически списаны с этого счета. Скидки по ставкам не предоставляются задним числом или по ранее или существующим кредитным операциям и всегда регулируются условиями кредитных документов. Могут применяться дополнительные сборы, условия и положения.За подробностями обращайтесь к представителю местного отделения.

^± Недвижимость, занимаемая собственником, определяется как недвижимость, в которой компания-владелец занимает более 50% общей арендуемой площади и генерирует более 50% денежного потока, необходимого для обслуживания долга; в противном случае недвижимость считается инвестиционной недвижимостью.

^† 100% финансирование стоимости оборудования и транспортных средств доступно только для предприятий, которые существовали на законных основаниях и / или действовали в течение двух или более лет до даты получения заполненного заявления банком Santander.80% финансирования стоимости оборудования доступно для предприятий, которые юридически и / или работали менее 2 лет с даты получения заполненного заявления банком Santander.