Карта сайта — Таймырский Долгано-Ненецкий муниципальный район
|
|
КараулГлавная
Как бизнесу получить от государства гарантию на кредит
#Развивать бизнесЧто такое государственные гарантии, как их получить и при каких условиях их могут отозвать
Акбота Хасенова
автор
Владислав Флоринский
редактор
Чтобы получить кредит, нужно предоставить банку залог — гарантию того, что заемщик вернет долг.
Если нет
возможности погасить кредит, то кредитор изымает залоговое имущество, чтобы продать и возместить сумму.
В зависимости от условий банка залогом может стать транспорт, земельный участок, недвижимость,
ценные бумаги, оборудование и другое имущество, чья стоимость равноценна или дороже суммы кредита.
Если у бизнесменов нет имущества, то решить проблему может поддержка государства в рамках Национального проекта по развитию предпринимательства на 2021-2025 годы.
Что такое гарантии
Гарантия — это документ, в котором банк или государство гарантируют заплатить за клиента, если тот не сможет выполнить обязательства по договору.
В рамках Национального проекта по развитию предпринимательства государство гарантирует банку, что если предприниматель не сможет выплачивать кредит, то государство компенсирует банку часть основного долга.
По программе поддержки можно получить не только гарантию, но и субсидировать часть ставки
вознаграждения по кредиту.
Таким образом, государство оказывает комплексную поддержку предпринимательства.
Цель программы
Программа гарантирования создана для поддержки малого и среднего бизнеса. Так государство рассчитывает обеспечить население работой, разнообразить секторы экономики и развивать здоровую конкуренцию среди предпринимателей.
Кто может участвовать в программе
Только микро-, малый и средний бизнес. Чтобы подать заявку на гарантирование, нужно соответствовать одной из этих категорий:
Виды гарантирования
Национальный проект охватывает два направления, по которым выдается гарантия:
На что выдаются гарантии
Гарантии предоставляются на кредиты, выдаваемые на инвестиционные цели и на пополнение оборотных средств. А в рамках второго направления еще и на рефинансирование кредитов и лизинговых сделок.
Как получить гарантию
Нужно выбрать подходящую программу для бизнеса, собрать все необходимые документы и обратиться в банк.
Специалисты проверят платежеспособность и необходимость финансирования и проведут другие стандартные
процедуры.
После этого предприниматель направляет в Фонд «ДАМУ» заявку на гарантирование вместе с письменным положительным решением банка на выдачу кредита. Фонд рассматривает заявку в течение 10 рабочих дней. В случае одобрения подписывается договор гарантии.
Программы по гарантированию бизнеса
Чтобы получить гарантию, кредит предпринимателя должен соответствовать определенным условиям.
Портфельное гарантирование
Для кого: для микро- и малого бизнеса, кроме ломбардов, микрофинансовых, факторинговых и лизинговых компаний и торговли (кроме торговли продуктами питания)
Какие сферы бизнеса: по банковским кредитам — любая отрасль, по кредитам микрофинансовых организаций (МФО) — отрасли приоритетных секторов экономики.
Максимальная сумма кредитования: на инвестиции — до 20 миллионов тенге, на пополнение оборотных средств — до 5 миллионов тенге
Размер гарантии по кредиту: до 85% от суммы кредита
Ставка вознаграждения: Базовая ставка НБ РК + 7%
Срок гарантии: не дольше срока кредита
Поддержка индустриально-инновационной деятельности
Для кого: для предпринимателей, ведущих индустриально-инновационную деятельность.
Какие сферы бизнеса: приоритетные сектора экономики. Для бизнеса в моно и малых городах, сельских населенных пунктах, кроме городов республиканского значения и областных центров, отраслевых ограничений нет.
Максимальная сумма кредитования: для действующих предпринимателей — до 1 млрд тенге, для начинающих предпринимателей — до 360 млн тенге.
Максимальный размер гарантии: для начинающих предпринимателей — до 85% от кредита, а для действующих предпринимателей:
Ставка вознаграждения: Базовая ставка НБ РК +5%
Срок гарантирования: не дольше, чем срок кредита
Залог от предпринимателя: от 15% от суммы кредита.
Собственное участие в Проекте по кредитам свыше 500 млн тенге: минимум 10% от стоимости реализации проекта нужно покрыть собственными средствами — деньгами, движимым или недвижимым имуществом.
Срок рассмотрения: по кредитам до 500 млн тенге — до 5 рабочих дней, свыше 500 млн
тенге — до 10 рабочих дней.
Какие документы нужны
Получив одобрение на кредит, предприниматель подает заявку на гарантирование в Фонд «ДАМУ». При подготовке документов можно обратиться к менеджерам Фонда «ДАМУ» за помощью и консультацией.
Пакет документов включает:
Заявку можно подать онлайн
В рамках проекта по поддержке индустриально-инновационной деятельности заявку можно подать через веб-портал «электронного правительства». В этом случае свидетельство о государственной регистрации и сведения об отсутствии налоговой задолженности появятся в системе автоматически.
Требуемые документы:
Фонд рассматривает заявки в течение 10 дней, а после принятия решения направляет предпринимателю выписку из протокола вместе с сопроводительным письмом банка.
На что не выдаются гарантии
Есть ряд отраслей, которым государство не выдает гарантии:
О чем нужно помнить
Сегодня получить гарантию можно легко, быстро и без бюрократии.
Важно лишь помнить, что тратить полученные
в рамках проекта деньги следует только на то, что указано в бизнес-плане,
а не на личные расходы. Это избавит от проблем во время отчетных периодов или проверок,
когда потребуются чеки и накладные, подтверждающие траты. И чтобы все было честно и прозрачно, нужно
вовремя заключать договор, а оплату производить с расчетного счета на расчетный счет.
В случае нецелевого использования средств гарантия может быть аннулирована.
9 Лучшие бизнес-кредиты для стартапов
Finder зарабатывает деньги на избранных партнерах, но редакционное мнение принадлежит нам. Раскрытие информации рекламодателем
Перейти на сайт
- Требуемый стаж в бизнесе: 1+ лет
- Требуемый годовой доход: $100 тыс.+
- Минимальный кредитный рейтинг: 560+
Перейти на сайт
- Требуемый опыт работы: 2+ года
- Требуемый годовой доход: $500 тыс.
+ - Минимальный кредитный рейтинг: 650+
+ Перейти на сайт
- Требуемый опыт работы: 1 год+
- Требуемый годовой доход: $100 тыс.+
- Минимальный кредитный рейтинг: 625+
Новым компаниям может быть трудно получить кредит. Это связано с тем, что кредиторы считают стартапы рискованными: по данным Бюро трудовой статистики, около половины малых предприятий терпят крах в течение первых пяти лет.
Ваши возможности еще более ограничены в течение первых шести месяцев в бизнесе — или если вам нужны начальные деньги, чтобы запустить новый бизнес.
Вот почему стартапам при поиске средств может потребоваться выйти за рамки традиционных банковских кредитов. Онлайн-кредиторы, нетрадиционные финансовые компании и даже поставщики личных кредитов могут предложить лучшие варианты. Чтобы помочь вам сделать лучший выбор, мы разбили лучшие финансовые компании для нового бизнеса на девять категорий. Мы также предлагаем список альтернатив, если эти лучшие варианты не подходят вашему стартапу.
9 лучших кредитов для новых предприятий и стартапов
- Лучший результат: Finance Factory
- Лучший для быстрого сравнения кредиторов: Lendio
- Лучший для личных кредитов: Upgrade
- Лучший для кредитов SBA: SmartBiz
- 900 11 Лучший для микрозаймов: Kiva
- Лучший для линий кредит: Bluevine
- Лучший, если вы еще не открыли: Guidant Financial
- Лучший для финансирования счетов: FundThrough
- Лучший для экстренной кредитной линии: OnDeck
Лучший результат: Finance Factory
Бизнес-кредиты на фабрику финансов
Рейтинг поиска: 4,1 / 5★★★★★
Finance Factory — это служба подключения, которая предлагает несколько вариантов финансирования для стартапов.
Ставки и условия варьируются в зависимости от кредитора, но его экспресс-кредиты для бизнеса варьируются от 0% до 8,75% годовых и составляют от 5000 до 1000000 долларов США. Варианты финансирования стартапов также доступны для заемщиков с ограниченной кредитной историей, с начальной ставкой 0% и низким требованием кредитного рейтинга 600. Вы также можете сравнить другие варианты бизнес-кредитов, такие как кредиты SBA, финансирование оборудования и личные кредиты. Кроме того, Finance Factory работает с 2011 года, имеет аккредитацию BBB и отличные отзывы клиентов.Лучше всего подходит для быстрого сравнения кредиторов: Lendio
В его сети более 75 кредиторов, и вы можете искать 11 типов финансирования бизнеса, таких как краткосрочный кредит, кредитные линии, кредиты SBA и кредиты для запуска. Тем не менее, вам понадобится совсем немного информации, чтобы заполнить форму.Лучшее для личных кредитов: Обновление
- Недоступно в: Колорадо, Айова, Мэриленд, Вермонт, Западная Вирджиния
Положения и условия для партнеров |
Потребительские кредиты, выданные через Upgrade, имеют годовую процентную ставку 5,94–35,97%.
Все персональные кредиты имеют комиссию за выдачу от 2,9% до 8%, которая вычитается из выручки по кредиту. Самые низкие ставки требуют Autopay и погашения части существующего долга напрямую. Кредиты имеют срок погашения от 24 до 84 месяцев. Например, если вы получаете кредит в размере 10 000 долларов США на срок 36 месяцев и 17,98% годовых (включая годовую процентную ставку 14,32% и единовременную комиссию за создание 5%), вы получите 9500 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 343,33 долларов США. В течение срока действия кредита ваши платежи составят 12 359,97 долларов США. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, и ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и сборы могут увеличить стоимость вашего кредита с фиксированной процентной ставкой.
За досрочное погашение кредита комиссия или штраф не взимается. Персональные кредиты, выданные кредитными партнерами Upgrade. Информацию о кредитных партнерах Upgrade можно найти по адресу https://www.upgrade.com/lending-partners/.
Лучше всего для кредитов SBA: SmartBiz
СмартБиз бизнес-кредиты
Рейтинг поиска: 4,5 / 5★★★★★
SmartBiz — это служба подключения, которая работает с банками и привилегированными кредиторами (программа привилегированных кредиторов SBA) для выдачи кредитов SBA, а также есть другие варианты кредита. В отличие от других сервисов подключения, SmartBiz может помочь вам пройти длительный процесс подачи заявки на получение кредита SBA, что может быть очень полезно, если вы хотите запустить свой первый стартап. Клиенты в восторге от простоты и безупречности обслуживания, ссылаясь на знающих и тщательных представителей. Но с другой стороны, SmartBiz не бесплатен — есть как реферальный сбор, так и сбор за упаковку, оба из которых ограничены 2% от суммы кредита.
- Профессионалы
- Найдите поставщиков SBA
- В партнерстве с банками и привилегированными кредиторами SBA
- Помощь в подаче заявки на кредит SBA
- Отзывы клиентов об отличном обслуживании
- Плата за пользование услугой
- Кредиты SBA могут иметь строгие требования
Лучше всего для микрозаймов: Kiva
Кива бизнес кредиты
Рейтинг поиска: 3,7 / 5★★★★★
Kiva — это микрокредитная организация, которая специализируется на финансировании небольших долларов для владельцев бизнеса с недостаточным уровнем обслуживания — без требований по времени в бизнесе.
Его краудфандинговые кредиты выдаются под 0%, что делает его одним из самых конкурентоспособных вариантов в этом списке. Он также готов работать с предпринимателями всех типов кредита. И вам не обязательно быть гражданином или постоянным жителем США, чтобы соответствовать требованиям. Однако сбор средств может занять больше месяца. Это микрозаймы, начиная с 25 долларов США и выдаются на более короткие сроки, чем ваш обычный необеспеченный кредит.Кредитная линия Best for Business: Bluevine
Лучше всего, если вы еще не открыли: Guidant Financial
Guidant Финансовые бизнес-кредиты
Рейтинг поиска: 4 / 5★★★★★
Guidant Financial — один из немногих кредиторов, который предлагает кредитную линию для предприятий, которые еще не открыли свои двери. Чтобы пройти квалификацию, вам понадобится хороший личный кредит, минимальные запросы и коэффициент использования кредита ниже 50%. Он даже предлагает нулевую начальную ставку для высококвалифицированных кандидатов. После этого ставки варьируются от 12% до 18% годовых — ниже, чем у обычных бизнес-кредитных карт. Но это связано с высокой комиссией за отправку. И это не самый быстрый вариант, так как финансирование вашей кредитной линии может занять до месяца.Лучше всего для финансирования счетов: FundThrough
Он также предлагает финансирование счетов на сумму 15 000 долларов США и факторинг счетов на сумму до 10 000 000 долларов США. Плата типична для поставщика факторинговых счетов и составляет от 2,5% до 6% от стоимости вашего счета, в зависимости от того, сколько времени потребуется вашему клиенту для оплаты. Но в отличие от традиционных факторинговых компаний, он полностью автоматизирован, и вы можете получить свои средства в течение 24 часов.Лучшая кредитная линия для экстренных случаев: OnDeck
Хотя время финансирования впечатляет, вам придется следить за высокими ставками и ежемесячной платой за обслуживание кредитной линии в размере 20 долларов.Методология: как мы выбираем лучших кредиторов для стартапов
Редакционные эксперты Finder рассматривают более 200 поставщиков бизнес-кредитов, прежде чем выбрать лучших кредиторов для новых предприятий. Мы уделяем особое внимание провайдерам, которые принимают компании, которые существуют менее года, особенно те, у которых менее строгие требования в отношении времени работы и низкие ставки. Мы также учитывали отзывы и рейтинги Better Business Bureau, а также отзывы клиентов на Trustpilot.
Мы взвешиваем кредиторов и финансовые компании по следующим факторам:
- Время работы в бизнес-требованиях
- Годовой доход
- Готовность работать с новыми или рискованными отраслями
- Годовые процентные ставки
- Комиссионные сборы, такие как плата за создание 900 10 Суммы кредита
- Условия погашения
- Требования к кредитному рейтингу
- Время обработки
- Доступность состояния
- Процесс подачи заявки
- Репутация кредитора и отзывы клиентов
Как финансирование может помочь новому бизнесу
Кредиты для стартапов дают вам доступ к капиталу, которого иначе у вас не было бы.
С его помощью вы сможете финансировать свои расходы, не продавая акции, и при этом улучшать положительную историю платежей вашего бизнеса и строить отношения с кредитором.
- Ускорение роста
- Финансирование первоначальных расходов
- Нет требований к собственному капиталу
- Кредит на развитие бизнеса
Как мне получить кредит на открытие бизнеса?
Посмотрите наше 60-секундное видео ниже!
- Хороший кредит. Многие поставщики кредитов для открытия бизнеса просят кредитный рейтинг 670 или выше.
- Недавних банкротств нет. В дополнение к вашему кредитному рейтингу кредиторы стартапов обычно просматривают ваш кредитный отчет. Банкротства остаются в вашем отчете в течение семи-десяти лет, в зависимости от того, как вы подаете заявление.
- Нет недавних просрочек. Если вы опоздали с выплатой долга, это также может снизить ваши шансы на получение стартового кредита.
- Хороший бизнес-план. Поскольку у вашего бизнеса нет послужного списка, который можно было бы поддержать, ваш бизнес-план часто является единственным местом, где вы можете обосновать свою позицию.
- Достаточный доход. Некоторым кредиторам может потребоваться только около 10 000 долларов ежемесячного дохода, чтобы соответствовать требованиям, а другим может потребоваться 100 000 долларов в месяц или более.
- Время работы. Многие поставщики бизнес-кредитов требуют минимального времени в бизнесе. Для стартапов это может быть от шести месяцев до одного года.
Банкротства остаются в вашем отчете в течение семи-десяти лет, в зависимости от того, как вы подаете заявление. Остерегайтесь компаний, которые заставляют вас платить заранее, чтобы помочь вам в кредитном магазине, требуют, чтобы вы платили авансом, или, кажется, имеют неподтвержденное гарантированное одобрение.
Эти «кредиторы» на самом деле могут быть мошенничеством с бизнес-кредитами, изучите предупреждающие знаки, чтобы идентифицировать потенциального мошенника, когда вы ходите по магазинам.
Могу ли я получить кредит для стартапа с плохой кредитной историей?
Можно получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей, но ваши возможности крайне ограничены. Возможно, вам повезет больше, если вы рассмотрите другие альтернативы финансирования, такие как пролонгация для стартапов (ROBS) или краудфандинг, которые не обязательно зависят от вашего кредитного рейтинга. Микрокредиторы и финансовые институты развития сообществ (CDFI) также являются вашими друзьями: у многих есть программы, предназначенные для поддержки местных предпринимателей. Обычно они предлагают небольшие суммы финансирования в обмен на прохождение курса обучения.
Возможно, вы сможете претендовать на получение некоторых срочных кредитов или альтернативных видов бизнес-кредитов. Но имейте в виду, что они идут с более высокой ценой — подумайте, APRs более 300%.
И если вы только начинаете, возможно, стоит улучшить свой личный кредитный рейтинг, прежде чем брать кредит для своего бизнеса.
Как подать заявку на получение кредита в качестве нового бизнеса
Как только вы узнаете, сколько вам нужно занять, и сравните кредиторов, вы будете готовы подать заявку. Для подачи заявки на бизнес-кредит может потребоваться много документации, а для получения кредита SBA также требуется заполнение специальных форм SBA. Хотя есть несколько кредиторов с низким уровнем необходимых документов или без них, они могут не предлагать лучшие ставки для новых предприятий.
Документация для подготовки может включать:
- Прогнозы роста и доходов.
- Последние налоговые декларации физических и юридических лиц.
- Банковские выписки.
- Финансовые прогнозы.
- Финансовые отчеты и резюме владельца.
- Бизнес-план и история бизнеса.
После того, как вы выполнили процедуру подачи заявки кредитором и представили все запрошенные документы, вы получите решение о кредите (письмо с одобрением или отказом).
Если вы решите принять кредит, вы заполните заявку и будете ждать свои средства, что может занять неделю или дольше в зависимости от финансирования, на которое вы подаете заявку.
Вот наше более подробное руководство по подаче заявки на бизнес-кредит.
Дополнительные виды финансирования для новых предприятий и стартапов
Заем — не всегда лучшая идея, когда вы только начинаете. Мало того, что это будет потенциально дороже и на него будет сложнее претендовать, вы будете нести личную ответственность за любые деньги, которые ваш бизнес занимает и не может погасить. Предприятиям, принадлежащим женщинам, и предпринимателям из исторически маргинализированных групп также может быть трудно пробиться через дверь из-за человеческих предубеждений и структурных барьеров для получения кредита.
Некоторые другие способы финансирования стартапа включают:
- Инвестиции в акционерный капитал — Малые предприятия могут получить инвестиции в акционерный капитал через фирму венчурного капитала или инвестора-ангела. Нет ограничений на то, сколько денег вы можете собрать с помощью этого метода. И хотя вам не придется возвращать деньги, полученные от инвестора, вы можете частично потерять контроль над своей компанией. Тем не менее, вы можете захотеть сохранить адвоката на гонораре для такого рода финансирования. Они помогут вам ориентироваться в законах о ценных бумагах, чтобы ваш бизнес мог избежать юридических проблем в будущем.
- Кредиты под залог дома или HELOC — Если у вас есть дом с капиталом не менее 20%, вы можете взять кредит под свой дом, чтобы помочь финансировать свой стартап, также известный как вторая ипотека. Кредиты под залог собственного капитала или HELOC, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем другие методы необеспеченного заимствования. Но ваш дом является залогом по кредиту, так что действуйте осторожно.
- Краудфандинг — С помощью краудфандинга ваша компания начинает онлайн-кампанию по получению финансирования от нескольких инвесторов в обмен на частичное владение. Благодаря краудфандингу, основанному на вознаграждениях, ваш бизнес предлагает призы в обмен на пожертвования. Сумма финансирования, которую вы можете получить, может быть ограничена на основании постановлений Комиссии по ценным бумагам и биржам.
- Бизнес-гранты — Стартапы с миссией — особенно некоммерческие — могут захотеть изучить бизнес-гранты, чтобы начать работу. Как и инвестиции, вам не нужно возвращать грант. Тем не менее, они могут быть очень конкурентоспособными и требуют много работы. Они также обычно не превышают 15 000 долларов США, поэтому, вероятно, их необходимо будет дополнить другими методами финансирования.
- Кредитные карты — Кредитная карта может быть отличным способом покрыть небольшие расходы и управлять расходами вашей компании, поскольку с одной учетной записи могут иметь карты несколько человек. Некоторые из лучших бизнес-кредитных карт, удобных для стартапов, имеют рекламный период 0% годовых, что делает его жизнеспособным вариантом для предприятий, которые рассчитывают окупить свои расходы в течение первого года.
- Пролонгация для бизнес-стартапов (ROBS) — Если вы готовы взять кредит из своего пенсионного плана, ROBS может стать выгодным вложением для вашего стартапа. Это включает в себя использование налоговой лазейки, которая позволяет вашему бизнесу получить доступ к этим средствам без уплаты штрафа, если это правильный тип корпорации. Чтобы соответствовать требованиям, на вашем пенсионном счете должно быть не менее 50 000 долларов, и вы можете столкнуться с крупными штрафами, поэтому многие владельцы бизнеса предпочитают нанимать третье лицо для обработки деталей.
- Кредиты для друзей и семьи — Первоначальное финансирование для запуска стартапа. Иногда самый простой способ получить выгодную сделку по финансированию стартапа — взять взаймы у друзей и родственников, и есть шанс, что вам не придется платить проценты или продавать акции. Хотите сделать это официально? Используйте такую услугу, как LoanWell, чтобы составить юридически обязывающий договор с процентными платежами и штрафами за просрочку платежа.
Нет ограничений на то, сколько денег вы можете собрать с помощью этого метода. И хотя вам не придется возвращать деньги, полученные от инвестора, вы можете частично потерять контроль над своей компанией. Тем не менее, вы можете захотеть сохранить адвоката на гонораре для такого рода финансирования. Они помогут вам ориентироваться в законах о ценных бумагах, чтобы ваш бизнес мог избежать юридических проблем в будущем.
Благодаря краудфандингу, основанному на вознаграждениях, ваш бизнес предлагает призы в обмен на пожертвования. Сумма финансирования, которую вы можете получить, может быть ограничена на основании постановлений Комиссии по ценным бумагам и биржам.
Некоторые стартапы могут предложить инвесторам товары, услуги или акции своей компании в обмен на финансирование. Краудфандинг также помогает компаниям создавать шумиху и устанавливать связи с потенциальными клиентами.
Существует несколько видов краудфандинга. Правильный выбор для вашего бизнеса зависит от ваших конкретных потребностей.
- Краудфандинг акций обменивает средства инвесторов на частичное владение компанией. Вы можете привлечь до 75 миллионов долларов, но сборы могут обойтись вам до 100 000 долларов, а в правилах сложно ориентироваться.
- Краудфандинг на основе пожертвований имеет несколько правил и не требует ничего взамен. Как правило, единственной стоимостью является плата за платформу.
- Краудфандинг на основе вознаграждений работает как краудфандинг на основе пожертвований, но участники вашей кампании получают взамен подарок. Как правило, вы также должны заплатить комиссию за платформу.
Как правило, вы также должны заплатить комиссию за платформу.Резюме: Лучшие бизнес-кредиты для стартапов 2022 года
- Лучший общий рейтинг для стартапов: Finance Factory
- Лучший для быстрого сравнения кредиторов: Lendio
- Лучшее для личных кредитов: Upgrade
- Лучшее для SBA кредиты: SmartBiz
- Лучший для микрозаймов: Kiva
- Лучший для кредитных линий: Bluevine
- Лучший, если вы еще не открыли: Guidant Financial
- Лучше всего для финансирования счетов: FundThrough
- Лучше всего подходит для экстренной кредитной линии: OnDeck
И помните, что существует множество вариантов на каждом этапе бизнес-процесса. Прочтите наш путеводитель по лучшим кредитам для бизнеса, чтобы узнать больше.
- Динамика занятости в бизнесе: данные о возрасте и выживаемости предприятий, Бюро трудовой статистики, 27 февраля 2023 г.
Был ли этот контент полезен для вас?
Спасибо за ваш отзыв!
Бетани Хикки — специалист по личным финансам в Finder, специализирующийся на банковском деле, кредитовании, страховании и криптовалюте. Опыт Бетани в области личных финансов получил признание уважаемых СМИ, таких как Nasdaq, MSN, Yahoo Finance и AOL. Ее статьи предлагают американцам практические финансовые стратегии, помогая им принимать решения, соответствующие их финансовым целям. Ее прошлые работы включают статьи о расходах поколений и привычках сбережений, кредитовании, составлении бюджета и управлении долгом. До прихода в Finder она была контент-менеджером и написала сотни статей и новостей об автофинансировании и кредитном ремонте для CarsDirect, Auto Credit Express и The Car Connection, среди прочих.
Бетани имеет степень бакалавра английского языка Мичиганского университета во Флинте и была редактором стихов университетского журнала Qua Literary and Fine Arts Magazine.
Обзор бизнес-кредитов Kabbage Biz2Credit обзор кредитов для малого бизнеса
Дополнительные руководства по Finder
- Новая бизнес-статистика: с 2005 г. по июнь 2023 г.
Данные о количестве бизнес-заявок, подаваемых в США каждый год, а также о том, сколько из них может стать полноценным бизнесом.
Заслуживающий доверия обзор бизнес-кредитов
- Как работает финансирование оборудования и где его получить
Будь то тяжелая техника, специализированные медицинские мониторы или новые ИТ-устройства, финансирование оборудования может обеспечить финансирование, необходимое для поддержания операций.
- BHG Money обзор бизнес-кредитов
BHG Money — это небанковский кредитор, который предлагает лицензированным специалистам инвестиции, консолидацию долга, стартап и кредиты, связанные со здравоохранением.
Займите до $250K с минимальными требованиями. - Обзор бизнес-кредитов 1West
Получите несколько предложений от этого высоко оцененного сервиса, но следите за строгими условиями погашения.
Займите до $250K с минимальными требованиями.Лучшие бизнес-кредиты для начинающих
Никто не говорил, что начать и вести бизнес легко, и бурная экономика не делает его проще. Начальная загрузка могла бы помочь вам стать предпринимателем, но ваша способность обеспечить устойчивый рост вашего бизнеса может потребовать дополнительного финансирования.
Но, как относительно новый владелец бизнеса или тот, кто хочет начать, вы, вероятно, задаетесь вопросом, какие варианты финансирования у вас есть. Такие вопросы, как «Выдают ли банки кредиты для открытия бизнеса?» или «Как я могу получить государственный кредит, чтобы начать бизнес», который не дает вам спать по ночам?
Не будем позволять этим мыслям задерживаться надолго.
В этой статье объясняются различные традиционные и нетрадиционные варианты финансирования стартапов, которые вы можете изучить, а также основные сведения о процессе получения кредита.
Стартовые кредиты и как они работают Кредиты для стартапов имеют менее строгие требования и, следовательно, более доступны для нового предприятия, такого как ваше.
Чем могут помочь эти кредиты? Стартовый кредит может иметь большое значение для вашего бизнеса. Это может быть направлено на покупку сырья и оборудования, разработку веб-сайта, выход на новый рынок или даже юридическое оформление себя.
Вопросы, которые следует задать перед изучением кредитов для стартапов
Прежде чем мы перейдем к подробному рассмотрению различных вариантов финансирования, которые могут дать толчок вашему бизнесу, найдите время, чтобы оценить свои текущие потребности. Вот несколько наводящих вопросов, на которые вы должны ответить, чтобы точно знать, каковы ваши финансовые цели.
- Сколько денег вам нужно? Воспользуйтесь калькулятором стоимости запуска, чтобы получить оценку суммы необходимого финансирования.
- Зачем тебе деньги? Нанять налогового консультанта? Оборудование?
- Вы ищете краткосрочный или долгосрочный кредит?
- Есть ли у вас непогашенные личные кредиты?
- Есть ли у вас залог, который вы можете предоставить для получения кредита?
- Сколько времени вам понадобится, чтобы погасить кредит?
Лучшие варианты кредита для малого бизнеса
Охота за новым финансированием может показаться устрашающей. Что на самом деле доступно для новых предприятий, у которых нет установленных кредитных линий или истории? Не паникуйте! Мы предоставили несколько вариантов, которые вы можете изучить.
Микрозаймы SBA
Микрозаймы SBA — это новый и доступный способ найти финансирование. Разработанные для начинающих предпринимателей, микрокредиты SBA финансируются Администрацией малого бизнеса и позволяют начинающим и состоявшимся владельцам бизнеса брать кредит в размере до 50 000 долларов США для открытия или развития своего предприятия. Эти кредиты также идеально подходят для предприятий, принадлежащих женщинам и представителям меньшинств, а также для представителей малообеспеченных слоев населения.
Сумма кредита | До 50 000 долларов США; в 2021 году средний кредит составлял 16 557 долларов США. |
Срок действия | 6 лет |
Процентные ставки | Варьируется от 8% до 13% |
Кто может соответствовать требованиям | Заемщики микрозаймов должны иметь право на участие в коммерческих малых предприятиях. |
Для чего можно использовать кредит? | Оборотный капитал и приобретение материалов, принадлежностей, мебели, приспособлений и оборудования Ссуды не могут быть предоставлены для приобретения земли или имущества или для погашения существующих долгов |
Как подать заявку? | Найдите назначенного кредитора-посредника в вашем штате |
Кредитор может потребовать обеспечения в случае неуплаты.Срочные кредиты от онлайн-кредиторов
Срочные ссуды — это краткосрочные или долгосрочные ссуды, предоставляемые предприятиям банком, кредитным союзом или онлайн-организацией. Срочный кредит можно использовать для следующего:
- Приобретение оборудования или инвентаря
- Рефинансирование долгов других предприятий
- Наем и оплата труда персонала
- Уплата налоговых обязательств
- Финансирование расширения бизнеса
- Покупка недвижимости
В то время как традиционные банковские кредиты обычно предлагают более высокие процентные ставки, их сложнее обеспечить, они требуют более длинной истории бизнеса, а их длительное время одобрения может быть не в ваших интересах, если вы рветесь вперед.
Если ваш бизнес относительно новый, лучшим вариантом может стать получение кредита в онлайн-банке. Они не только требуют минимальной документации, но и обеспечивают более быструю обработку и повышенную гибкость. Процентные ставки варьируются от 7 до 30 процентов; однако это может варьироваться в зависимости от конкретного кредитора и квалификации вашего бизнеса.
Быстрый поиск в Google выдаст множество онлайн-займов, но вы можете начать со следующих основных вариантов:
Кредитор | Продукт | Сумма кредита и процентная ставка | Минимальный кредитный балл | Минимальные требования |
Достоверно | Краткосрочные и долгосрочные кредиты, кредитные линии | До 400 000 долларов США Факторные ставки от 1,15% | 500 | 6 месяцев в бизнесе $15 000 годового дохода |
На палубе | Краткосрочные ссуды и кредитные линии | $5,000- 250 000 долларов США 9%-99% годовых | 600 | 1 год в бизнесе $100 000 годового дохода |
Краудфандинг
За последние несколько лет краудфандинг стал популярным способом сбора средств, особенно для физических продуктов или творческих работ.
Почему? Краудфандеры не являются инвесторами, поскольку они не получают долю собственности в бизнесе. Кроме того, краудфандеры не ожидают финансовой отдачи от своих денег. Что они хотят взамен? Ставки на ваш продукт или получение их имени под кредитами.
Краудфандинг — это вариант с низким уровнем риска для владельца бизнеса, поскольку вы сохраняете контроль над своей компанией. Kickstarter, GoFundMe, SeedInvest и Indiegogo — одни из самых известных краудфандинговых порталов. У каждого сайта свои условия и условия оплаты, поэтому внимательно читайте мелкий шрифт.
Кредитные карты для бизнеса
Кредитные карты для бизнеса могут быть экономичным краткосрочным способом финансирования вашего стартапа, если вы не пытаетесь финансировать крупные капиталовложения. Вы можете использовать свою бизнес-кредитную карту для финансирования судебных издержек, покупки офисной мебели и сырья или покупки доменного имени.
Некоторые другие преимущества использования корпоративной кредитной карты:
- Быстрое одобрение: Это один из самых быстрых способов получить финансирование, особенно если у вас нет надежной кредитной истории.
- Облегчает онлайн-транзакции: В нашем цифровом мире наличие бизнес-кредитной карты упрощает проведение онлайн-транзакций с продавцами, поставщиками и клиентами.
- Упрощает бухгалтерский учет: Может быть сложно определить, какие расходы являются деловыми, а какие личными, если у вас есть только личная кредитная карта. Бизнес-кредитная карта предоставляет вам ежемесячные и годовые отчеты, которые могут помочь вам отслеживать и управлять расходами.
- Создание кредита: Да, разумное использование бизнес-кредитной карты (то есть своевременное погашение и не превышение лимита) действительно поможет вам увеличить кредит. Это может пригодиться, если вы захотите в будущем подать заявку на альтернативный метод финансирования, например, на кредит для малого бизнеса.
Имейте в виду, что процентная ставка по корпоративным кредитным картам обычно намного выше, чем по срочному кредиту. Мы собрали три лучшие бизнес-кредитные карты для стартапов.
Имя | Годовой взнос | Годовая процентная ставка | Минимальный кредитный балл | Подходит для |
Безлимитная кредитная карта Ink Business | $0 | 13,24%-19,24% Переменная годовая процентная ставка (0% в течение первых 12 месяцев на покупки) | 690 | Если вы будете покупать деловые материалы и телефон или широкополосный доступ в Интернет |
| $0 | 13,24%-21,24% Переменная (0% на покупки первые 12 месяцев) | 640 | Лучше всего подходит для предприятий с годовыми расходами менее 50 000 долл. |
Capital One Spark Cash Plus | $150 | Нет апреля Баланс должен оплачиваться каждый месяц в полном объеме | 600 | Отлично подходит для владельцев малого бизнеса, которые постоянно совершают крупные покупки |
СШАГранты для малого бизнеса
В зависимости от типа вашего бизнеса, целей и потребностей может подойти грант для малого бизнеса. Поскольку гранты не требуют возврата средств, они являются привлекательным источником финансирования для начинающих предпринимателей. Гранты для малого бизнеса обычно предлагают:
- Федеральное правительство
- Государственные и местные органы власти
- Частные фонды
- Предприятия, поддерживающие предпринимательство
SBA Государственная программа расширения торговли Исследование инноваций в малом бизнесе | Грант Marketspaces ОпенГрант ГрантВотч |
Женский бизнес Эмбер Грант Гранты для женщин Премия Cartier Women Initiative Грант Фонда SoGal | Прочие предприятия и частные фонды Грант FedEx для малого бизнеса Инициатива Visa Everywhere Глобальная флагманская акселераторная программа 500 Гранты местного сообщества Walmart 37Ангелы |
Федеральное правительство Grants. Сельские инновации, более сильная экономика (RISE), гранты Агентство США по развитию бизнеса меньшинств Challenge.gov |
|
govНедостатком этого метода финансирования является то, что он чрезвычайно конкурентоспособен. Заявки строгие и требуют много времени, и может пройти некоторое время, прежде чем вы услышите ответ. Но не позволяйте этому помешать вам выбрать этот путь, поскольку гранты для малого бизнеса, такие как грант для предпринимателей, могут быть дополнительной формой финансирования вашего бизнеса. Да, вы можете подать заявку на грант, выбрав более традиционный вариант финансирования, такой как кредит, микрозайм или кредитная линия.
Одноранговое кредитование
Что это? Это то же самое, что занимать деньги у семьи? Нет, это не так. Одноранговое кредитование, также известное как P2P-кредитование, является относительно новой и нетрадиционной формой финансирования для начинающих и начинающих предпринимателей, которая быстро набирает популярность.
Кредитование P2P происходит через онлайн-рынок или платформу.
На платформе P2P, такой как LendingClub или Upstart, вам будут соответствовать кредиторы, исключая традиционные финансовые учреждения, такие как кредитный союз или банк. Кто эти кредиторы? Кредиторы P2P не являются банками и обычно состоят из «толпы» инвесторов, которые могут быть частными лицами и компаниями.
Персональные кредиты
Если у вашего стартапа ограниченная история и кредитный рейтинг, вы можете рассмотреть возможность получения личного кредита вместо бизнес-кредита. Почему мы предлагаем потребительские кредиты? Их легче защитить, и большинство из них даже имеют более низкие APR. Однако, с другой стороны, сумма кредита также ограничена.
Преимущества личных кредитов | Минусы личных Кредиты |
Более быстрый процесс утверждения | Ограничение суммы финансирования |
Менее строгая форма заявки | Увеличивает личную ответственность |
Нижний апр. | Потенциально может привести к бухгалтерским, налоговым и/или юридическим проблемам в будущем |
Существует два типа частных инвесторов — инвесторы-ангелы и венчурные капиталисты. Оба обычно просят долю в вашем бизнесе в обмен на кредит. Какая разница, спросите вы? Давайте посмотрим поближе.
| Ангел-инвестор | Венчурные капиталисты |
Кто? | Обычно физическое лицо с большим собственным капиталом | Группа инвесторов или компания |
Откуда деньги? | Инвестируй собственные деньги | Инвестировать чужие деньги через созданный фонд |
Лучший для | Стартапы | Стартапы и предприятия, стремящиеся к расширению Товарно-ориентированные компании |
Как подключиться? | Ассоциация ангельских капиталов Инвестиционная сеть Ангел ГустИнвстор Местное сообщество Присоединяйтесь к отраслевым группам в LinkedIn | Национальная ассоциация венчурного капитала Закулисная столица
|
Общие требования к кредиту для стартапов
Когда вы будете готовы подать заявку на финансирование по вашему выбору, нужно убедиться, что у вас есть все необходимые подтверждающие документы.
Хотя требования к кредиту могут варьироваться в зависимости от кредитора, вот некоторые общие проверки бизнес-кредита, о которых вам следует знать.
Деловые и личные кредитные баллы
Даже если вы новичок в бизнесе или индивидуальный предприниматель, большинство кредиторов потребует ваш личный кредитный рейтинг. Если у вас партнерство, то потребуется личный кредитный рейтинг обоих партнеров. То, что представляет собой хороший или плохой личный кредитный рейтинг, зависит от модели кредитного скоринга, которую использует кредитор, и их собственных рекомендаций. FICO, который колеблется от 300 до 850, является одной из наиболее широко используемых моделей.
Точно так же, как вы устанавливаете личный кредит, вы можете работать над созданием своего бизнес-кредита. Dun & Bradstreet является наиболее часто используемым агентством кредитной отчетности. Даже если вы новичок в предпринимательстве, вы можете получить кредит для бизнеса, зарегистрировавшись в крупных кредитных бюро, таких как Dun & Bradstreet, Equifax или Experian.
Бизнес-план
Наличие бизнес-плана показывает кредитору, что вы серьезно относитесь к своему бизнесу. Демонстрация того, что вы продумали, как вы будете тратить и зарабатывать деньги, может помочь вашему бизнесу выделиться среди других, ищущих кредит. Включите информацию о рынке, финансовые прогнозы и подробную информацию о вашем бизнесе. Если вы не знаете, как написать бизнес-план, вам могут помочь «10 ключей к успешному бизнес-плану» от Incfile.
Банковская и финансовая отчетность
Подготовьте банковские выписки вашего бизнеса. Если вы еще не открыли отдельный банковский счет для своего бизнеса, сделайте это сейчас, так как кредитору будет легче оценить финансовое состояние вашего предприятия.
В некоторых случаях кредитор может также запросить квитанции вашего бизнеса, отчеты о продажах по кредитным картам или неоплаченные счета-фактуры, поскольку финансовая история вашего стартапа ограничена.
Если вы хотите создать бизнес-аккаунт, стоит проверить эти пять национальных банков, к которым можно получить доступ из любой точки страны.
Документы государственной регистрации
Если у вас есть какие-либо государственные документы, такие как учредительные документы, свидетельство о хорошем состоянии, лицензии на ведение бизнеса и регистрацию, подготовьте их копии. Не удивляйтесь, если вас попросят предоставить договоры аренды, договоры франшизы или другие договоры.
Налоговые декларации
Многие кредиторы будут запрашивать налоговые декларации вашего бизнеса. Но что делать, если вы работаете всего 6 месяцев? Могут быть запрошены ваши личные налоговые декларации. Убедитесь, что ваши личные налоги и личные налоги любого партнера организованы и готовы.
Онлайн-профиль
Мир цифровой, поэтому вы можете ожидать, что кредитор малого бизнеса проведет должную проверку онлайн-профиля вашего бизнеса. Мы рекомендуем выполнить следующие проверки в ожидании любой проверки:
- Ваш веб-сайт и/или Google My Business обновлены?
- Дважды проверьте свое присутствие в любых социальных сетях, таких как Facebook, Instagram и LinkedIn.
- Просмотрите все отзывы Yelp или Google, которые могла получить ваша компания.
Зная, чего ожидать от кредиторов, вы значительно повысите свои шансы на получение желаемого кредита.
Как найти лучший вариант кредита для вас
Мы предоставили обзор вариантов кредита для стартапа, но не все из них вам подойдут. Воспользуйтесь этими советами, чтобы сравнить каждый источник и найти наиболее подходящий для ваших нужд.
- Каковы минимальные требования? Требует ли кредитор, чтобы ваш бизнес существовал в течение определенного количества лет? Или они предусматривают требование ежегодного дохода? Сравните минимальные требования по времени и доходу между вариантами финансирования.
- Как будут переводиться средства? Каким образом вы хотите получить свои средства — единовременно или ежемесячно? Найдите поставщика кредита, который отвечает вашим потребностям в финансировании.
