Ипотека под нежилое помещение: Можно ли купить нежилое помещение в ипотеку?

Содержание

Ипотека на нежилое помещение — 4.5%! До 200 000 000 руб.

Ипотека на нежилое помещение: особенности покупки в кредит

Оформить ипотечный кредит можно не только на квартиру, дом, коттедж, но и на нежилое помещение. Мало кто из жителей России пользуется таким предложением, ведь рекламируют в основном квадратные метры для постоянного проживания. Но если необходимо купить коммерческое сооружение в заем, то можно смело обращаться в банк за помощью.

Кто может приобрести коммерческие квадратные метры

Воспользоваться ипотечным кредитованием могут разные категории населения. Их условно можно разделить на две группы:

  • Физические лица России, которые выбирают недвижимость для собственных нужд или под сдачу. Это могут быть гараж, паркинг, сарай во дворе.
  • Предприниматели или юридические лица, которые приобретают помещения в коммерческих целях. Это могут быть ресторан, кафе, склад, цех.

Цель назначения объекта напрямую влияет на условия выдачи кредита. От значения недвижимости зависит последующие действия заемщика и банковского учреждения.

Особенности ипотеки на нежилое помещение для физических лиц

Условия покупки квадратных метров для собственного использования не столь выгодны, нежели покупка квартиры в кредит. Оформляя договор необходимо полнить о нюансах:

  • Недвижимость, приобретенная в кредит, автоматически преобразовывается в залоговую.
  • Невозможность воспользоваться материнским капиталом.
  • Полное отсутствие субсидирования.
  • Невозможность возврата налогов.

Для того, чтобы процедура прошла максимально успешно и экономически обосновано стоит проконсультироваться с сотрудником финансового заведения на предмет определения выгоды.

Условия кредитования:

  • Наличие порога займа.
  • Наличие первоначального взноса.
  • Определенная ставка по кредитованию.
  • Определение максимального срока для возврата.

Многие строители новостроек продавая квартиры одновременно предлагают приобрести дополнительное сооружение. Разработаны комплексные программы покупки, о которых необходимо узнавать у застройщика.

Заем на нежилые помещение имеет несколько недостатков: более высокие проценты кредитования, немного жестче правила оформления документов, отсутствие налоговых вычетов.

В настоящее время покупка машино-места в кредит весьма востребована. В связи с этим многие банковские учреждения разработали специальные программы под названием «Гаражная ипотека», позволяющая приобрести гараж в новострое или на вторичном рынке.

Особенности ипотеки на нежилое помещение для юридических лиц

Коммерческое кредитование предусматривает получение средств на приобретение недвижимости для получения в дальнейшем экономической выгоды. Кредитование коммерческой недвижимости осуществляется с законом от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в котором указано, что ипотека объекта возможна только с кредитованием земельного участка, на котором размещено здание.

Предпринимателю, как и простому жителю страны при оформлении кредита на квадратные метры необходимо:

  • Подтвердить платежеспособность по займу. Если для граждан это справка о доходах с места работы, то предпринимателям придется предоставить обороты по сделкам и декларацию о прибыли.
  • Провести осмотр объекта вместе с экспертом банка, который даст заключение о состоянии предмета кредитования.
  • Проверить, не обременен ли предмет дополнительными финансовыми обязательствами. Нежилое помещение, приобретаемое для коммерческих целей, становится залоговым, и оно должно быть «чистое».
  • Иметь средства для внесения первоначального платежа. Большинство банков выдают ипотеку не на всю суму, а только после внесения первого взноса. Сумма может варьироваться от 20 до 70 % стоимости объекта.
  • Учесть, что процентные ставки несколько выше. Это связано с определенными рисками банковских учреждений.

Остальные критерии покупки аналогичны приобретению квартиры или дома: объект становится залоговым имуществом, срок кредитования может быть до 30-ти лет.

Критерии нежилой недвижимости

Для того, чтобы получить кредит на квадратные метры требуется соблюдать определенные критерии: выбранное здание/сооружение должно быть нежилым во всех отношениях (по факту и юридически). Связано это с тем, что многие квартиры, проданные когда-то под торговую точку так и не были выведены из жилищного фонда. В таком случае оформляется ипотека на жилое помещение, а потом оформляются документы на преобразование значения здания.

На этапе изменения назначения могут возникать определенные сложности. Для минимизации рисков рекомендуется обратиться к профессиональному юристу.

Часто возникающие трудности

Ипотека на нежилое помещение может быть затруднительной. Как правило, это:

  • Более низкая оценка объекта недвижимости, которая влияет на сумму займа и условия его получения. Выход – оценка объекта независимой компанией.
  • Отсутствие возможности привлечения поручителей или созаемщиков.
  • Невозможность использования материнского капитала, который не распространяется на подсобные и коммерческие помещения.

Процесс оформления кредита на нежилой объект мало чем отличается от техники приобретения жилья: предприниматель изучает предложения банковских учреждений, выбирает подходящую программу, подает заявку на ипотеку, предоставляет необходимый пакет документов, ждет положительного результата. А вот после одобрения кредитования банком начинается самое интересное: деньги выдаются под залог здания/сооружения, но в законодательстве имеются пробелы, которые на практике приводят к тому, что банк может принять в залог нежилой объект только после того, как он перейдет в собственность предпринимателя. Это означает, что банковское учреждение должно сначала выдать ипотеку на объект, и только после оформления договора купли-продажи может оформить на него залог. Это вызывает определенные рискованные ситуации для финансового учреждения. Чаще всего схема выдачи ипотеки на нежилое помещение выглядит следующим образом:

  • Предприниматель находит подходящий для него объект и вносит первоначальный взнос (авансовый платеж).
  • Финансовое учреждение выдает предпринимателю справку, гарантирующую передачу остальной суммы продавцу только после того, как объект будет передан в заем.
  • Предприниматель-покупатель предоставляет справку-гарантию от банка продавцу и переводит на его счет авансовый платеж.
  • Оформляется договор купли-продажи, который передает право собственности предпринимателю.
  • Банковское учреждение и предприниматель оформляют заем на приобретенный объект.
  • Бывший собственник получает от банка остаток недостающей суммы.

В связи со сложностью процесса оформления кредита не все банки России предоставляют ипотеку на нежилые помещения.

Виды ипотеки недвижимости нежилого фонда

В том случае, когда физическое лицо-гражданин России приобретает объект для собственных нужд, то существует только кредит физическому лицу. Но когда нежилой объект приобретается индивидуальным предпринимателем или директором предприятия, то возможно кредитование разного вида:

  • Оформление кредита на компанию. При такой процедуре важными аспектами станут показатели финансовой деятельности предприятия.
  • Оформление кредита на директора как на физическое лицо. Основной критерий при таком раскладе будет доходы руководителя и наличие других активов.

Процедура ипотечного кредитования на жилые здания в России существует очень давно. Механизм хорошо отработан. А вот ипотека нежилого помещение имеет несколько нестандартный механизм, а порядок оформления постоянно дополняется. Однако, стремительный рост популярности на коммерческую недвижимость привел к тому, что процедура получения кредита упрощается и ускоряется.

Можо ли сдавать в аренду недвижимость купленную в кредит?

Если нежилое помещение находится в собственности с обременением (ипотека в силу закона),имеет ли право собственник сдавать в аренду это помещение?

Перед регистрацией ипотеки (обременения) вы подписываете кредитный договор с банком. В некоторых случаях возможно составление договора ипотеки (ипотека в силу договора). Согласно ст.40 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года вы вправе сдавать имущество в аренду без согласия банка (кредитора), если иное не предусмотрено договором об ипотеке или законом.

ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года

Статья 40. Обременение заложенного имущества правами других лиц
1. Если иное не предусмотрено федеральным законом или договором об ипотеке, залогодатель вправе без согласия залогодержателя сдавать заложенное имущество в аренду, передавать его во временное безвозмездное пользование и по соглашению с другим лицом предоставлять последнему право ограниченного пользования этим имуществом (сервитут) при условиях, что:

срок, на который имущество предоставляется в пользование, не превышает срока обеспеченного ипотекой обязательства;
имущество предоставляется в пользование для целей, соответствующих назначению имущества.
2. В случае обращения залогодержателем взыскания на заложенное имущество по основаниям, предусмотренным федеральным законом или договором об ипотеке, все права аренды и иные права пользования в отношении этого имущества, предоставленные залогодателем третьим лицам без согласия залогодержателя после заключения договора об ипотеке, прекращаются с момента вступления в законную силу решения суда об обращении взыскания на имущество, а если требования залогодержателя удовлетворяются без обращения в суд (во внесудебном порядке), с момента заключения лицом, выигравшим торги, договора купли-продажи с организатором торгов при условии, что заложенное имущество реализуется с торгов, либо с момента государственной регистрации права собственности залогодержателя в части ипотеки при условии, что заложенное имущество приобретается в собственность залогодержателя.
3. Заложенное имущество может быть предоставлено залогодателем в пользование третьим лицам на срок, превышающий срок обеспеченного ипотекой обязательства, либо для целей, не соответствующих назначению имущества, лишь с согласия залогодержателя. В случае выдачи закладной предоставление на этих условиях третьим лицам права пользования заложенным имуществом допускается, если право залогодателя на это предусмотрено в закладной.
4. Предоставление залогодателем заложенного имущества в пользование другому лицу не освобождает залогодателя от исполнения обязанностей по договору об ипотеке, если этим договором не предусмотрено иное.
5. Обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, другими залогами регулируется правилами главы VII настоящего Федерального закона.

Поэтому если в вашем кредитном договоре или договоре об ипотеке установлен запрет на сдачу недвижимости в аренду, вопрос сдачи в аренду необходимо отдельно согласовывать с банком (кредитором). Запрет на сдачу в аренду заложенной недвижмости устанавливаете вы сами в кредитном договоре или договоре об ипотеке.

Если кредитным договором или договором об ипотеке установлен запрет на сдачу в аренду, вы может предложить банку (кредитору) подписать дополнительное соглашение. Это дополнительное соглашение может устранить запрет, исключить определенный пункт договора или изложить его в новой редакции. Для заключения такого соглашения необходимо обращаться в банк к кредитному инспектору банка и начальнику отдела ипотечного кредитования.

В обмен на снятие такого запрета банк (кредитор) может потребовать изменений и договора страхования. Например, банк (кредитор) может потребовать застраховать риск порчи объекта недвижимости арендатором. Более того, наличие арендатора в объекте недвижимости может автоматически приводить к необходимости уведомления страховщика и удорожанию стоимости страховки. Для правильного ответа на этот вопрос необходимо изучать ваш договор страхования.

Материал подготовил адвокат Антон Лебедев

Обсудить материал на форуме…


Кредит «Бизнес ипотека» — «Сбербанк»

Потребительские кредиты

Цель кредитования

Приобретение объектов недвижимости для коммерческих целей (в т. ч. кредит для проведения ремонта/реконструкции приобретаемой коммерческой недвижимости и строительства новых объектов). Рефинансирование понесенных затрат по приобретению объектов недвижимости для коммерческих целей

Тип финансирования

Кредит/Невозобновляемая кредитная линия

Срок

не более 120 месяцев

Обеспечение

Приобретаемая недвижимость, возможно прочее недвижимое имущество и/или депозит Клиента

Наличие первоначального взноса

Не менее 30% от оценочной стоимости приобретаемого имущества в виде собственных денежных средств Заемщика

Валюта кредита

KZT, USD, RUR, EURO

Погашение вознаграждения

Ежемесячно

Погашение основного долга

Ежемесячно, равными долями или аннуитетными платежами.

Возможен гибкий график погашения в зависимости от структуры и сезонности бизнеса Заемщика.

Комиссии

Согласно Сборнику тарифов на услуги ДБ АО «Сбербанк».

Преимущества кредита

В случае недостаточности либо отсутствия первоначального взноса возможно принятие дополнительного недвижимого залогового обеспечения, покрывающего недостающую часть первоначального взноса

1. Опыт работы по основной деятельности Заемщика не менее 6 месяцев. 12 месяцев – для крестьянских хозяйств, осуществляющих финансово-хозяйственную деятельность, а также, если рассматриваемый бизнес носит сезонный характер.

2. Наличие постоянного места ведения бизнеса.

 

Перечень документов*

ЮЛ

ИП

Учредительные документы

 

Свидетельство ИП, лицензии, сертификаты, патент, разрешения на бизнес и т.п.

 

Справка с налогового органа либо с e-gov о наличии/отсутствии задолженности в бюджет и внебюджетные фонды

Справка об открытых банковских счетах в других банках с указанием оборотов по ним за последние 12 мес. (с разбивкой помесячно)

Финансовая отчетность

Налоговая декларация за последний отчетный период

Копии документов учредителей, директоров и главного бухгалтера (удостоверение личности, справка с места прописки).

 

Копии документов (удостоверение личности, свидетельство о браке, справка с места прописки)

 

Карточка с образцами подписей и оттиском печати.

 

Документы по залоговому обеспечению

*Банк вправе запросить предоставление дополнительных документов, необходимых для полной экспертизы проекта
За более подробной информацией Вы можете обратиться в отделения Банка в Вашем городе или получить по телефонам Контакт-центра 8 (727) 250-30-20,  в других регионах Казахстана: 8-8000-808-808.

Поделиться

Кредит «Бизнес ипотека» — предоставление долгосрочных ресурсов для Вашей компании на расширение и капитализацию  бизнеса!

 

С помощью кредита «Бизнес ипотека» Вы можете осуществить:

  • покупку производственных, торговых, офисных помещений;

  • приобретение складских и выставочных площадей;

  • покупку земельных участков бизнес-назначения;

  • строительство новых объектов коммерческой недвижимости;

  • ремонт, реконструкцию и расширение приобретаемой и имеющейся недвижимости и т.д.

Укажите дату выдачи кредита

Укажите срок кредитования в годах с точностью до месяца

Условия кредитования меняются в зависимости от категории заемщика.

Данная опция калькулятора реализована в ознакомительных целях.
Процентная ставка по кредиту может меняться в зависимости от:
— категории заемщика;
— срока предоставления кредита;
— валюты, в которой предоставляется кредит.

Минимальная ставка по кредиту

Максимальная ставка по кредиту

Укажите ваш среднемесячный основной доход.

Выберите расчет по доходу , чтобы узнать, кредит на какую сумму вы можете получить с учетом размера вашего дохода.
Выберите расчет по сумме кредита , чтобы узнать размер выплат при оформлении кредита на определенную сумму.
Выберите расчет по ежемесячному платежу , если уже знаете, какую сумму вы сможете ежемесячно тратить на погашение кредита.

Максимальная сумма кредита для выбранной валюты

Минимальная сумма кредита для выбранной валюты

Ипотека на нежилое помещение

Возможность использования ипотечного кредита не только для улучшения жилищных условий, но и для коммерческих проектов, наверняка, будоражит пытливый ум российских предпринимателей. Если инструмент ипотеки на жилое помещение с его последующей сдачей в наем на сегодняшний день достаточно широко освоен нашими предпринимателями, то покупка коммерческой недвижимости по ипотечным программам встречается достаточно редко.

На это есть несколько причин. Во-первых, ипотека в силу закона при покупке коммерческой недвижимости согласно действующему законодательству в принципе невозможна. Это обстоятельство ведет к использованию различных схем с предварительным переходом прав собственности, требующих высокого уровня доверия между покупателем, продавцом и банком или стальных нервов у всех участников потенциальной сделки. Во-вторых, кредитование юридических лиц, как правило, основных покупателей коммерческой недвижимости, всегда связано с повышенными требованиям к заемщику со стороны банка, вызванными существующими предпринимательскими рисками. В-третьих, определенные сложности доставляет оценка коммерческого помещения в качестве объекта залога: цена более субъективна, а возможности его рыночной реализации в очень сильно зависят от состояния экономики, в то время, как параметры оценки жилой недвижимости более прозрачны и унифицированы. Развитию ипотеки на коммерческую недвижимость препятствует и ее низкая ликвидность при необходимости рефинансирования кредита через продажу закладной.

Тем не менее, ипотека на объекты нежилой недвижимости, помимо апартаментов, доступна физическим лицам. Из самых популярных в прошлом объектов кредитования – гаражей и нежилых помещений в многоквартирных домах – сегодня востребованными остаются в основном последние. В то же время рисковая составляющая как самого объекта, так и возможностей его выгодного коммерческого использования сегодня весьма велики, поэтому условия некоторых банков, все еще кредитующих граждан по этому направлению, не самые привлекательные: ставки в районе 13%-16%, высокий уровень первоначального взноса и непродолжительный срок кредита. Впрочем, эти объекты сохраняют свою инвестиционную привлекательность и довольно часто, если они находятся в новостройках, даже аккредитуются банками для целей кредитования.

Согласно недавним заявлениям главы Центробанка коммерческая ипотека в чистом виде в ближайшее время может появится в России. Очевидно, что самым доступным ее вариантом станет появление возможности ипотеки в силу закона. Пока же приобретение коммерческой недвижимости возможно исключительно в силу договора: через обеспечение другим объектом недвижимости или предварительную передачу прав собственности. В последнем случае покупатель сначала передает продавцу часть оплаты в виде собственных средств, затем продавец под гарантию банка передает право собственности, а после этого покупатель регистрирует обременение в пользу банка.

Следует иметь в виду, что согласно действующему законодательству нежилыми помещениями являются и апартаменты. Однако, механизм их приобретения при помощи ипотечного кредита ничем не отличается от ипотеки на квартиру.

Как перевести квартиру из жилой в коммерческую недвижимость?

— Насколько сегодня сложно перевести квартиру в жилом доме из жилой в коммерческую недвижимость и что делать, если эта квартира сейчас в ипотечном займе? Жить там не собираюсь, а сдавать смысла нет, за нее квартиранты будут платить копейки.

StockRocket/Fotolia

Отвечает генеральный директор консалтинговой группы «Апхилл» Алексей Сёмин:

Сейчас переводить жилое помещение в нежилое стало намного сложнее, даже в случае, если недвижимость находится в собственности. Ужесточение регламента сделано для защиты жильцов, так как ранее многие подделывали подписи соседей или даже подкупали госслужбы для получения разрешения. В новостройках дела обстоят лучше: здесь обычно отводится определенный процент помещений на первых этажах, предназначенных для коммерческих целей и уже оборудованные отдельными подъездами, козырьками и т. д.

Если кредит за объект еще не выплачен, то переделать его в нежилой в принципе невозможно – обычно в ипотечном договоре содержится условие о запрете изменять назначение объекта и даже делать перепланировки. Нарушая эти условия и не оповещая об этом банк, заемщик сильно рискует – залоговые службы банка могут нагрянуть с проверкой, и тогда последуют штрафы, требование досрочного погашения кредита или возвращения жилья в первоначальный вид. Банк редко когда дает добро на подобные действия, так как объект в таком случае может потерять свою ликвидность. Ведь банк, в первую очередь, заинтересован в быстрой его реализации и возмещении кредитной суммы. Также необходимо поставить в известность муниципальные госструктуры, в которых зарегистрировано помещений – и они также вряд ли дадут разрешение, поскольку объект с обременением.


Получает ли ТСЖ доход от коммерческих организаций в доме?

Можно ли убрать забор вокруг многоэтажки?


Помимо всего этого сложностью является получение согласия двух третей жильцов дома. Как раз по новому разрабатываемому регламенту необходимо будет предоставлять не просто выписку с результатами опросов жильцов, а полноценный отчет с подписями, а также чиновники будут проверять достоверность путем обзвона.

Стоит отметить, что сама процедура переделки в нежилое помещение выходит недешево – перепланировки, строительство отдельного входа (который обычно делают, прорубая окно) и пандусов для инвалидов. В таком случае выгоднее будет сдавать в аренду – это покроет часть выплат по кредиту, а также шанс сделать все законно намного выше.

Отвечает руководитель департамента коммерческой недвижимости компании «НДВ-Недвижимость» Оксана Моисеева:

С 1 января 2016 ужесточилась процедура перевода квартир, расположенных на первых этажах жилых домов, в нежилой фонд. Подобная ситуация связана с наличием жалоб от недовольных жителей. В качестве проблем указывается вырубка деревьев, беспорядок на придомовой территории, соседство с точками продаж алкогольной продукции, а также запахи, появляющиеся во время приготовления пищи. Ограничения вводили по виду деятельности, поэтому в первую очередь запретили открывать кафе, магазины продовольственных товаров.

Вторая проблема заключается в необходимости предоставить протокол согласования с жильцами. Как минимум две трети жителей должны согласиться с наличием нежилого помещения на месте бывшей квартиры. Поэтому проводятся очные и заочные собрания, в рамках которых нужно получить согласие жителей на такое изменение. Следующий этап – обращение к муниципальным депутатам, которые проверяют заявку на легитимность. Еще одна сложность заключается в том, что раньше одобрения выдавала Москомархитектура. Теперь данный вопрос находится в ведении ДГИ. Из-за структурных изменений все процессы еще не до конца отработаны.

В вашем случае перевод в нежилой фонд невозможен, так как квартира находится в залоге банка (обременение в виде ипотеки). Чтобы осуществить процедуру перевода, нужно погасить существующий долг. Банк не согласует перевод жилья в коммерческую недвижимость, что связано с опасением за ликвидность залога.


Как узнать, законны ли коммерческие организации на 0-м этаже?

Как не платить за ЖКХ офисов и кафе в нашем доме?


Отвечает руководитель проекта «Рамблер.Недвижимость» Rambler&Co Евгения Владимирова:

Перевод жилого помещения в нежилое в настоящее время является частой и понятной процедурой. Схема перевода регулируется 3 главой Жилищного кодекса «Перевод жилого помещения в нежилое помещение и нежилого помещения в жилое помещение». В статье 22 Жилого кодекса уточняется, что при переводе в нежилой фонд квартира должна быть расположена на первом этаже, либо над нежилым помещением. Также важно, чтобы помещение имело отдельный вход, в нем никто не проживал и не был прописан. Стоит отметить, что после перевода все помещение должно стать полностью нежилым, то есть нельзя оставить одну комнату для постоянного проживания.

Если все требования для перевода соблюдены, владелец квартир должен обратиться с заявлением в отдел муниципалитета, который занимается изменением статуса помещений (Департамент жилищной политики в Москве). Нужно предоставить в орган пакет необходимых документов, которые перечислены п.2 статьи 23 ЖК РФ.

С переводом в нежилой фонд квартиры, которая обременена ипотекой, дело обстоит куда сложнее. В статье 22 ЖК РФ указано, что квартира не должна находиться под арестом, быть в залоге или в аренде. А, как известно, при оформлении ипотеки банк является залогодержателем недвижимости до тех пор, пока выплаты по займу не будут полностью погашены. Однако на практике перевод ипотечной квартиры в нежилое помещение встречается. Для этого, в первую очередь, требуется получить письменное согласие банка на осуществление этой процедуры и на рефинансирование кредита. Далее требуется снять обременение, поменять назначение недвижимого имущества, переоформив всю документацию, и заложить уже нежилое помещение в обеспечение обязательств по новому кредиту. Между тем стоит предупредить, что иногда не спасает даже согласие банка – контролирующие органы, занимающиеся переводом, отказывают, ссылаясь на статью 22 ЖК РФ.

При желании приобрести квартиру в ипотеку и перевести ее в нежилой фонд лучше ориентироваться на специальные банковские программы. Они позволяют получить кредит на покупку квартиры на первом этаже жилого дома и перевести ее в нежилой фонд (или же кредит под залог имеющейся квартиры с дальнейшим переводом помещения в нежилой фонд в период действия ипотеки). Ставки по таким программам будут выгоднее, чем при оформлении кредита на покупку коммерческой недвижимости.

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Как узаконить перепланировку в квартире после покупки?

Как открыть магазин: выбор помещения под аренду

Узнайте за 2 минуты, сколько стоит ваша квартира

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Эксперты назвали несколько оригинальных способов потерять ипотечную квартиру

Обладатели квартир, купленных по ипотеке, нередко хотят сразу заняться перепланировкой и ремонтом, однако, как уверяют специалисты, опрошенные РИА Новости, делать это опасно — можно просто потерять жилье.

Как отметил гендиректор агентства недвижимости A-Realty Group Валерий Баринец, с ипотечной квартирой можно делать только одно – использовать ее по назначению, то есть фактически жить.

«Все остальные действия возможны только с согласия залогодержателя – в данном случае банка, который предоставил ипотечный кредит», — подчеркнул Баринец.

При этом, по словам экспертов, опрошенных РИА Новости, самовольные действия с ипотечной квартирой могут обернуться для ее владельца самыми неприятными последствиями – вплоть до потери заложенного жилья.

Между тем, тяжелее всего согласовать с банком перепланировку квартиры, находящейся в залоге, указал Баринец.

Он пояснил, что, во-первых, с неузаконенными перепланировками практически невозможно приобрести квартиру.

«А во-вторых, это очень редкий случай, когда кредитное учреждение идет на то, чтобы сделать какие-то изменения в квартире уже после того, как сделка совершена», — сказал эксперт.

С ним согласна и заместитель начальника управления рознично-кредитных продуктов, департамент маркетинга и банковских продуктов «Росбанка» Ольга Докучаева.

Она подчеркнула, что в ипотечной квартире может быть разрешена только та перепланировка, которую можно узаконить, то есть зарегистрировать в определенных уполномоченных органах.

«Например, перенос несущей стены или какой-то другой несущей конструкции, вынос газовой плиты на балкон, естественно не может быть согласован, потому что такая перепланировка никогда не будет зарегистрирована», — добавила Докучаева.

Баринец также уверяет, что банки не согласятся согласовать использование квартиры не по назначению, например, под офис.

Так, по его словам, приобретенную с помощью ипотеки квартиру перевести в нежилой фонд и использовать под офис на сегодняшний день практически невозможно.

В то же время в банковских структурах сообщили, что перевод некоторых квартир в нежилой фонд все-таки возможен.

«В основном это квартиры, расположенные на первом этаже, потому что их проще всего перевести в нежилое помещение. К ним можно устроить отдельный вход, отдельный доступ к такой квартире», — уточнила Докучаева.

Кроме того, квартира, расположенная на первом этаже, будет в меньшей степени затрагивать интересы проживающих рядом соседей, сказала она.

Собеседники агентства также рассказали, что в случае возникновения финансовых трудностей квартиру, находящуюся в залоге, можно продать. Однако собственник ипотечной квартиры не может продать или подарить квартиру без согласия банка — собственником жилья покупатель становится в момент приобретения квартиры с помощью ипотеки, но право распоряжаться ею у него ограничено.

«Когда понятно, что не получается погашать кредит, то лучше сразу обратиться в банк и, получив согласие на продажу квартиры, начать искать покупателя, потому что в противном случае накапливается процентная составляющая, пени, штрафы и потом решить эту проблему сложнее», —  пояснила РИА Новости гендиректор Независимого бюро ипотечного кредитования Евгения Таубкина.

Кому доступна ипотека нежилого помещения

Нам более всем привычна ипотека, которая оформляется на жилые дома или квартиры, но есть и другие виды недвижимости, которые можно приобрести в кредит. Кроме жилых помещений есть и объекты, предназначенные для иных целей, их также можно приобрести в кредит. Ипотека нежилого помещения может предоставляться физическим лицам и представителям бизнеса.

Что могут оформить физические лица?

К нежилым объектам можно отнести земельные участки, дачные домики, какие-то хозяйственные постройки. Отдельно банками выделяется ипотека на покупку гаража. В целом такая ипотека будет мало отличаться от привычной на покупку квартиры или дома. Разница будет только в требованиях банка к покупаемому объекту. К примеру, если это земля, то к ней должны быть подведены коммуникации. Если это дачный домик, то он должен быть зарегистрирован по всем правилам, носить определенный статус.

Регистрация ипотеки нежилого помещения проходит как обычно — гражданин собирает документы, подает их в банк, который кредитует такие объекты. Далее после рассмотрения и одобрения, собираются документы уже на сам объект недвижимости. Если все нормально, никаких нареканий к документам нет, банк рассчитывается с продавцом и оставляет нежилую недвижимость у себя в залоге пока заемщик не выплатит полностью долг.

Предложения для юридических лиц

Варианты оформления нежилых помещений для юридических лиц будут иметь уже совсем другой характер. Такая ипотека будет носить название «Коммерческая», она выдается на объекты, которые относятся к бизнесу. К примеру, это может быть:

— торговое помещение;

— помещение для оказания услуг населению;

— производственные помещения, цеха;

— офисы;

— здания коммерческого назначения.

Главное условия займа такого рода — договор ипотеки нежилого помещения может быть оформлен только в том случае, если этот объект выведен из жилого фонда. Очень часто коммерческая ипотека выдается на недвижимость, которая ранее была обычной квартирой, а теперь используется под торговлю или оказание услуг. Такой объект должен иметь статус именно нежилого помещения.

Объект коммерческого назначения может приобрести только действующий предприниматель или владелец собственного бизнеса. Дело в том, что при оформлении такого займа на недвижимость речь, как правило, идет о довольно крупных суммах. По этой причине банк должен быть уверен в платежеспособности потенциального заемщика, а начинающие предприниматели просто не могут дать банку такой уверенности. Отсюда возникает требование — владение и ведение своего бизнеса минимум 6-12 месяцев.

Для оформления придется потрудиться, собирая пакет необходимой документации. Во-первых, нужно будет доказать, что доход от ведения бизнеса позволяет безболезненно для фирмы делать ежемесячные платежи. Во-вторых, нужен комплект документации на покупаемый объект нежилой недвижимости, к нему не должно быть нареканий в юридическом плане.

Ипотека на нежилой объект для представителей бизнеса — один из самых сложных видов кредитования, его оформление может занять приличный отрезок времени.

Что такое ссуда на коммерческую недвижимость? Какие типы доступны?

Владельцы бизнеса часто используют ссуды на коммерческую недвижимость, если у них есть планы по расширению или ремонту. Эти ссуды отличаются от других типов ссуд для малого бизнеса, они действуют более аналогично жилищной ипотеке.

Объяснение кредитов на коммерческую недвижимость

Подобно ипотеке на дом, вы также можете оформить ипотеку при покупке коммерческой недвижимости. Кредитование коммерческой недвижимости помогает владельцам бизнеса финансировать покупку или ремонт коммерческой недвижимости, такой как:

  • Офисные здания
  • Розничная торговля или торговые центры
  • Многоквартирные дома
  • Отели
  • Рестораны
  • Промышленные здания

Большинство кредитов на коммерческую недвижимость требуют, чтобы собственность была занята владельцем — это означает, что бизнес должен физически проживать как минимум в 51% здания.Если собственность не будет принадлежать большинству владельцев, заемщикам, возможно, придется искать ссуду на инвестиционную недвижимость.

Условия и ставки могут варьироваться в зависимости от кредитора и финансируемого объекта недвижимости (более подробные сведения см. В нашем руководстве по средним ставкам по кредитам на коммерческую недвижимость). Процентные ставки могут быть фиксированными или переменными, а первоначальные платежи по коммерческой недвижимости обычно варьируются от 10% до 30% со сроком погашения от пяти до 25 лет. Некоторые ссуды полностью амортизируются — каждый ежемесячный платеж будет одинаковым. до тех пор, пока ссуда не будет выплачена — тогда как у других могут быть выплаты только по процентам с окончательной воздушной выплатой в конце срока.

Виды ссуд под коммерческую недвижимость

Существуют различные ссуды на коммерческую недвижимость, включая банковские ссуды, ссуды Управления малого бизнеса (SBA) и промежуточные ссуды. Мы рассмотрим некоторые из этих вариантов ниже.

Традиционная коммерческая ипотека

Как и жилищная ипотека, коммерческая ссуда обеспечивается приобретаемой недвижимостью. Кроме того, условия могут варьироваться в зависимости от кредитора. Некоторые банки будут предоставлять полностью амортизированные ссуды на длительный срок до 20 лет и с соотношением ссуды к стоимости, как правило, до 80%.Другие банки могут иметь беспроцентные ссуды сроком на 10 лет и соотношением ссуды к стоимости 65%.

Квалификация на получение традиционной ссуды на коммерческую недвижимость, как правило, сложнее, чем на другие виды коммерческих ссуд. Банки хотят, чтобы владельцы бизнеса имели хороший личный кредит и высокий коэффициент покрытия долга (DSCR) — высокий коэффициент показывает кредиторам, что ваш бизнес генерирует достаточный доход для погашения ссуды. Чтобы рассчитать свой DSCR, вы должны разделить свой годовой чистый операционный доход на годовые выплаты по долгу; кредиторы обычно ищут оценку не менее 1.25.

Несмотря на строгие требования, традиционные ипотечные кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки по сравнению с некоторыми альтернативными кредитными продуктами — обычно в пределах нескольких процентных пунктов от основной ставки, например, Prime Rate Wall Street Journal (WSJ).

Кредит SBA 7 (а)

Флагманский заем SBA, заем 7 (a), может быть использован для покупки земли или зданий, строительства новой собственности или ремонта существующей собственности, при условии, что недвижимость будет занята владельцем. В рамках этой программы вы можете занять до 5 миллионов долларов через кредитора, аффилированного с SBA.

Верхний предел процентной ставки по ссуде 7 (а) может быть фиксированной (11,25%), переменной (8%) или сочетанием этих двух. Ставки основаны на самой низкой основной ставке, 30-дневной ставке LIBOR или необязательной привязке SBA. Срок погашения ссуд 7 (а), используемых на недвижимость, может доходить до 25 лет. Эти ссуды полностью погашены.

Кредит SBA 504

Помимо программы 7 (а), SBA предлагает ссуды специально для недвижимости, занимаемой владельцем, или для долгосрочной покупки оборудования. Эти ссуды, называемые ссудой 504, состоят из двух разных ссуд: одна выдается от сертифицированной девелоперской компании (CDC) на сумму до 40% от суммы ссуды, а другая от стороннего кредитора на 50% или более ссуды. количество.Вы, как заемщик, должны будете внести как минимум 10% в качестве первоначального взноса. Часть кредита CDC может составлять от 5 до 5,5 миллионов долларов, то есть весь финансируемый проект может составлять более 10 миллионов долларов и более. Минимальная сумма кредита, на которую вы можете подать заявку, составляет 25 000 долларов США.

Процентные ставки по части CDC являются фиксированными и могут варьироваться от 2,623% до 2,887% по состоянию на май 2021 года. Процентная ставка по ссуде третьей стороне может быть фиксированной или переменной и может быть ограничена максимальным пределом — на 6% выше Основная ставка Нью-Йорка или максимальная процентная ставка в данном штате, в зависимости от того, что меньше.Максимальный срок — 25 лет.

Conduit / CMBS кредиты

Ссуды Conduit представляют собой секьюритизированные коммерческие ипотечные ссуды, что означает, что кредитор объединил различные ссуды на коммерческую недвижимость и продал их инвесторам на вторичном рынке. Ссуды Conduit ведут себя немного иначе, чем традиционные ссуды на коммерческую недвижимость. Например, досрочное погашение кредита может повлечь за собой штраф за досрочное погашение. Гибкие требования также могут помочь владельцам бизнеса, которые иначе не имели бы права на получение традиционной ипотечной ссуды.

Кредиторы

Conduit обычно финансируют суммы от 1 до 3 миллионов долларов и до 50 миллионов долларов. Ссуды на оплату услуг, в среднем, имеют отношение ссуды к стоимости 75% со сроком погашения от пяти до 10 лет и с периодом погашения от 25 до 30 лет. Каждый ежемесячный платеж будет таким же, пока не будет произведен последний воздушный платеж в конце срока кредита. Процентные ставки по кондуитным кредитам обычно фиксированы и ниже, чем ставки по традиционной ипотеке.

Коммерческие бридж-ссуды

Промежуточные ссуды предлагают быстрое финансирование, используемое для «преодоления разрыва» до тех пор, пока не будет обеспечено долгосрочное финансирование коммерческой недвижимости.Владелец бизнеса, например, может использовать один, чтобы конкурировать с участниками торгов, предлагающими все деньги за недвижимость, а затем рефинансировать долгосрочную ссуду после обеспечения собственности. Как правило, большинство промежуточных кредитов предоставляются на очень короткие сроки (часто от шести месяцев до трех лет) и должны быть полностью погашены после наступления срока погашения. Процентные ставки по промежуточным займам обычно на несколько процентных пунктов выше, чем текущая рыночная ставка.

Коммерческие промежуточные ссуды легче получить у альтернативных кредиторов, чем у банков и кредитных союзов.Поскольку более короткие сроки увеличивают риск кредитора, получение промежуточной ссуды может оказаться сложной задачей. Владельцам бизнеса, как правило, необходимо иметь хорошую кредитоспособность и низкое отношение долга к доходу, чтобы получить одобрение. Первоначальные платежи обычно составляют от 10% до 20% и часто закрываются быстрее, чем обычные ссуды на недвижимость.

Льготные и твердые деньги

Ссуды в твердой валюте похожи на промежуточные ссуды, с основным отличием в том, что большинство ссуд в твердой валюте выдается частными кредиторами или инвесторами и может иметь более высокие требования к первоначальному взносу.Как и промежуточные ссуды, ссуды в твердой форме имеют короткие сроки, более высокие процентные ставки и выплаты только по процентам. На них также легче претендовать и быстрее финансировать, чем на традиционную ипотеку.

Ссуды под льготные деньги — это гибрид ссуды в твердой валюте и традиционной ипотеки. В отличие от кредиторов, предоставляющих твердые деньги, которые уделяют первоочередное внимание стоимости собственности, кредиторы «мягких» денег придают большее значение кредитоспособности. Более высокий кредитный рейтинг может обеспечить более низкую процентную ставку, чем ссуда в твердых деньгах. Сроки могут составлять от шести месяцев до нескольких лет.И, как и ссуды в твердых деньгах, ссуды с льготными деньгами также быстро закрываются. Они могут быть хорошим вариантом для заемщиков, которым необходимо быстро переехать в собственность, но они не хотят платить высокие ставки, связанные с твердыми деньгами или промежуточной ссудой.

Какой кредит на коммерческую недвижимость подходит для вашего бизнеса?

Вот несколько советов, которые помогут вам выбрать лучший кредит на коммерческую недвижимость в соответствии с вашими потребностями и опытом:

Определите, насколько быстро вам понадобятся средства.

Если вам нужно быстрое финансирование — например, для того, чтобы конкурировать с покупателем коммерческой недвижимости за наличные, — ссуда SBA или традиционная коммерческая ипотечная ссуда могут не сработать, так как время для финансирования этих вариантов финансирования может иногда занимать месяцы.Альтернативный заем на коммерческую недвижимость, который может быть профинансирован в течение нескольких дней, например, коммерческий мостовой заем, может быть лучшим вариантом.

Используйте свою квалификацию, чтобы сузить круг вариантов.

Ваш опыт и квалификация сузят круг возможных вариантов финансирования. Если у вас хороший кредит и у вашего бизнеса высокий коэффициент покрытия долга, вы можете претендовать на получение традиционной коммерческой ипотечной ссуды с выгодными ставками и на более длительные сроки.Плохие соискатели кредита могут добиться большего успеха у кредитора с твердыми деньгами с мягкими требованиями — просто помните о высоких процентных ставках.

Присмотритесь.

Не принимайте первое предложение, которое вам сделали, — поищите у разных кредиторов, чтобы сравнить ставки и условия. Многие владельцы бизнеса начинают с кредиторов, с которыми у них уже есть отношения, например, с учреждением, в котором они занимаются банковским делом. Региональные и местные банки — еще одна хорошая отправная точка, поскольку эти учреждения, как правило, лучше понимают местный рынок.При подаче заявки будьте осторожны, когда кредиторы направляют запросы о «мягких», а не «жестких» кредитных запросах — последнее может повредить вашему кредитному рейтингу.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Определение нежилой ипотеки | Law Insider

В отношении

Нежилой ипотеки

Жилая ипотечная ссуда означает любую ссуду в основном для личного, семейного или домашнего использования, которая обеспечена ипотекой, доверительным актом или другим эквивалентным консенсуальным обеспечительным интересом на жилище как определено в Разделе 103 Закона о защите потребительских кредитов, 15 USC 1602, или жилой недвижимости, на которой построено или предназначено для строительства жилища, как определено таким образом;

Первоначальный ипотечный заем Ипотечный заем, переданный Доверительному управляющему в Дату закрытия в соответствии с настоящим Соглашением, как указано в Графике ипотечного кредита, переданном Доверительному управляющему в Дату закрытия.

Первоначальные ипотечные ссуды означает портфель жилищных первых ипотечных ссуд и связанных с ними ценных бумаг, которые будут проданы и переданы Продавцом Доверительному управляющему по ипотеке в Первую дату закрытия в соответствии с Соглашением о продаже ипотечного кредита;

Коммерческая ипотечная ссуда означает ссуду на приобретение недвижимого имущества или ссуду, обеспеченную залогом в таком недвижимом имуществе, которое принадлежит или используется физическим или юридическим лицом с целью получения прибыли, и включает недвижимое имущество. используется для строительства односемейных домов, многоквартирных домов, торговых и офисных помещений.

Залоговая ипотека означает закладную, на которую ставится или должна быть поставлена ​​печать в качестве залоговой ипотеки в соответствии с разделом 91B;

Дополнительная ипотечная ссуда Любая ипотечная ссуда, кроме Первоначальной ипотечной ссуды, переданная Целевому фонду в соответствии с Разделом 2.01 настоящего Соглашения и Дополнительным соглашением о передаче, и эта ипотечная ссуда должна быть указана в пересмотренном Графике ипотечной ссуды, предоставленной в соответствии с настоящим Соглашением и в Приложении А к такому Дополнительному соглашению о передаче.При использовании в отношении одной Даты дополнительной передачи «Дополнительная ипотечная ссуда» означает Дополнительную ипотечную ссуду, переданную в Целевой фонд в эту Дату дополнительной передачи.

Первоначальная ипотечная ссуда Ипотечная ссуда, рефинансированная в связи с предоставлением ипотечной ссуды для рефинансирования.

Первоначальные ипотечные ссуды Ипотечные ссуды, первоначально указанные в Приложении I, включая каждую объединенную ипотечную ссуду, не обслуживаемую трастом.Компаньон-ссуда No Pari Passu является «Первоначальной ипотечной ссудой».

Права на обслуживание ипотечных кредитов Права и обязанности Продавца в отношении обслуживания ипотечных кредитов в соответствии с Соглашениями об обслуживании, включая любое и все нижеперечисленное, если и в той степени, в которой они предусмотрены: (a) все права на обслуживание ипотечного кредита ; (b) все права на получение платы за обслуживание, дополнительного дохода, возмещения или компенсации за обслуживание ипотечного кредита, а также любых платежей, полученных в отношении вышеизложенного, и доходов от них; (c) право собирать, удерживать и выплачивать платежи условного депонирования или другие платежи в отношении Ипотечной ссуды и любых фактически полученных в отношении нее сумм, а также получать процентный доход по таким суммам в пределах, разрешенных Применимым законодательством; (d) все счета и другие права на оплату, относящиеся к любой собственности, описанной в этом параграфе; (e) владение и использование любых без исключения Кредитных файлов, относящихся к Ипотечной ссуде или относящихся к прошлому, настоящему или предполагаемому обслуживанию Ипотечной ссуды; (f) в той мере, в какой это применимо, все права и выгоды, связанные с прямым привлечением соответствующих Залогодателей к рефинансированию или изменению Ипотечных ссуд, а также сопутствующие права, титулы и интересы в списке таких Залогодателей и данные, относящиеся к их соответствующим Залогодателям. Ипотечные кредиты; и (g) все права, полномочия и привилегии, связанные с любым из вышеизложенного.

Обычная ипотечная ссуда Любая ипотечная ссуда, не являющаяся ссудой FHA.

Ипотечные ссуды Park Monaco Ипотечные ссуды, указанные как таковые в Графике ипотечных ссуд, для которых Park Monaco является соответствующим Продавцом. Park Sienna: Park Sienna LLC, компания с ограниченной ответственностью в штате Делавэр, и ее правопреемники переуступают в качестве продавца ипотечных ссуд Park Sienna Вкладчику.

Служба обслуживания ипотеки означает залогодержателя или лицо, не являющееся залогодержателем, которому залогодержатель поручил залогодателю или его правопреемнику направить платежи по ссуде, обеспеченной ипотекой.Лицо, передающее отчет о выплате по ипотеке, является ипотечным обслуживающим лицом для целей такой ипотеки и данной главы.

Ипотечные ссуды Park Granada Ипотечные ссуды, указанные как таковые в Графике ипотечных ссуд, для которых Park Granada является соответствующим Продавцом. Park Monaco: корпорация Park Monaco Inc., штат Делавэр, и ее правопреемники переуступают в качестве продавца ипотечных ссуд Park Monaco Вкладчику.

Ипотечные ссуды Park Sienna Ипотечные ссуды, указанные как таковые в Графике ипотечных ссуд, для которых Park Sienna является соответствующим Продавцом.

Начальная ипотечная ставка Что касается каждого ипотечного кредита, то ипотечная ставка действовала до Даты первоначальной корректировки.

Дополнительная ипотека имеет значение, присвоенное этому термину в Разделе 5.10 (c).

GACC Ипотечные ссуды Каждая ипотечная ссуда передана и переуступлена Вкладчику в соответствии с Соглашением о покупке GACC.

Ипотечная дочерняя компания означает любую Дочернюю компанию Компании, практически вся деятельность которой состоит из ипотечного кредитования.

Ипотечные ссуды GreenPoint Ипотечные ссуды, для которых GreenPoint внесена в список «Обслуживающее лицо» в Графике ипотечных ссуд. Соглашение об обслуживании GreenPoint: Исключительно в отношении ипотечных ссуд GreenPoint, Основного соглашения о покупке и обслуживании ссуды от 1 марта 2003 г. между Передающей стороной, как покупатель, и GreenPoint, как продавцом и как обслуживающая организация, и, как то же самое, может время от времени вносятся дополнительные изменения, а также любые уступки и передачи, связанные с ипотечными кредитами GreenPoint.

Необслуживаемая ипотечная ссуда Ипотека означает ипотечную ссуду, обеспечивающую необслуживаемую ипотечную ссуду и связанную с ней необслуживаемую сопутствующую ссуду.

Передача ипотеки означает уступку ипотеки в записываемой форме, достаточной в соответствии с законодательством юрисдикции, в которой находится соответствующее Ипотечное имущество, для отражения продажи Ипотеки.

Специальная обслуживаемая ипотечная ссуда Ипотечная ссуда, по которой Специальный обслуживающий персонал действует в качестве обслуживающего лица в соответствии с Разделом 3.19. Стандартный полис страхования рисков: каждый стандартный полис страхования от рисков или его замена, упомянутые в Разделе 3.09.

Объединенная ипотечная ссуда, не обслуживаемая трастом Любая ипотечная ссуда, которая в основном обслуживается и администрируется в соответствии с соглашением о объединении и обслуживании другого коммерческого траста секьюритизации ипотечных кредитов. Ипотечная ссуда 3 Columbus Circle должна быть объединенной ипотечной ссудой без трастового обслуживания.

Ипотечные ссуды по всей стране Ипотечные ссуды, указанные как таковые в Графике ипотечных ссуд, применимыми Продавцами по всей стране является.

Дополнительный залоговый ипотечный заем Каждый ипотечный заем, указанный как таковой в Графике ипотечного кредита.

Общая ипотека Ипотека или ипотека, обременяющая собственность кооператива. Сертификаты регистрации книги: Как указано в Предварительном заявлении.

Ссуда ​​на смешанную недвижимость: коммерческую или жилую?

Не все свойства смешанного использования одинаковы!

Объекты недвижимости оцениваются как смешанные: жилые и коммерческие, промышленные и жилые, либо сельские и жилые.

Получение ссуды на смешанную недвижимость будет зависеть от того, как кредитор определяет вашу собственность.

Сколько я могу занять?

  • Если собственность может использоваться как дом: Если собственность представляет собой обычный дом и зонирование позволяет переоборудовать собственность обратно для жилого использования, то вы можете взять в долг до 90% от стоимости собственности .
  • Если вы сдаете в аренду пристроенное жилище: Вы можете получить до 80% от стоимости недвижимости в виде коммерческого кредита.
  • Если вы проживаете в прилегающем доме: Вы можете занять до 75% от стоимости недвижимости с помощью специального вида коммерческого кредита.
  • Если вы используете недвижимость для своего бизнеса: Вы можете взять взаймы до 75% от стоимости собственности, в зависимости от устойчивости финансового положения вашего бизнеса.

В конечном итоге вы должны соответствовать всем стандартным банковским критериям в отношении доступности и положения активов, но цена вашего кредита будет оцениваться с использованием матрицы коммерческого риска.

Вам нужна помощь в финансировании вашей собственности?

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, и один из наших ипотечных брокеров сообщит вам о возможных вариантах.


Как банки рассматривают смешанную коммерческую и жилую недвижимость?

Ко многим старым коммерческим зданиям примыкают жилые дома.

Самый распространенный пример — витрина на главной дороге, где наверху есть квартира, в которой могут жить владельцы.

Проблема в том, что недвижимость этого типа часто занята собственниками.

Банки предпочитают сдавать коммерческую недвижимость в аренду, потому что, если у арендатора возникают финансовые проблемы, домовладелец обычно может позволить себе ссуду, или наоборот.

Кроме того, многие владельцы бизнеса не хотят жить на своем рабочем месте, поэтому эта недвижимость может не пользоваться большим спросом при продаже или аренде.


Что оценивают банки?

Существует ряд факторов, на которые банки и кредиторы обращают внимание при определении вашего права на получение коммерческого кредита:

  • Месторасположение объекта недвижимости.
  • Ваш личный доход и финансовое положение.
  • Сила арендатора и срок аренды.
  • Доходность и капитализация.
  • Рекомендации оценщиков банка.

Имеете ли вы право на ипотеку для покупки недвижимости смешанного использования?

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, чтобы узнать, как мы можем вам помочь.

Как найти

нужную недвижимость

Все свойства, которых следует избегать, и те, которые следует искать, — объяснили эксперты.Пройдите наш бесплатный курс Home Buyers Course , чтобы не пропустить несколько отличных советов.

Зарегистрируйтесь бесплатно

Коммерческие кредиты по сравнению с жилищными кредитами

Недвижимость смешанного назначения не всегда попадает под коммерческое кредитование.

Сельскую и жилую недвижимость смешанного использования часто можно купить с помощью жилищной ссуды у ряда наших кредиторов.

Некоторые из наших кредиторов принимают землю до 50 гектаров и предлагают жилищные ставки.

Большинство кредиторов будут оценивать недвижимость, которая имеет коммерческие элементы, такие как розничная торговля, офисные помещения, промышленные или производственные помещения, как коммерческую недвижимость.

Однако, если недвижимость представляет собой переоборудованную террасу, ее можно использовать как жилую недвижимость.

В этих случаях мы можем помочь вам получить жилищный кредит.

Жилищный кредит имеет более низкую ставку, меньшую комиссию и более длительный срок, чем коммерческий кредит.

Наши брокеры имеют опыт работы как с коммерческими, так и с жилищными кредитами.

Мы можем оценить вашу ситуацию и определить, какой вид ссуды лучше всего соответствует вашим потребностям.

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, чтобы узнать, как мы можем вам помочь.


Влияет ли зонирование недвижимости на размер займа?

Зонирование смешанного использования может позволить вам занять немного больше, если собственность может быть использована на 100% как жилой дом.

Однако все другие типы зонирования не повлияют на оценку и кредитоспособность, если они каким-либо образом не предотвратят использование собственности в полной мере.

Какие типы недвижимости считаются «смешанными»?

Торговая недвижимость с квартирой наверху — самый распространенный тип смешанной недвижимости.

Переделанные террасные дома, которые сейчас используются в качестве офисов или торговых залов, также могут подпадать под эту категорию.

Однако есть много переоборудованных складов, которые используются как творческие помещения с резиденциями внутри них. В большинстве случаев эти объекты недвижимости выходят на главную дорогу и выход на заднюю полосу движения, что делает их подходящими для проживания жильцов и предприятий.

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, и один из наших специализированных брокеров сможет вам помочь.


Какие финансовые документы мне понадобятся?

Необходимые вам документы будут зависеть от цели приобретаемой недвижимости.

Если вы планируете использовать недвижимость в качестве инвестиций, вам нужно будет доказать, что действует текущий договор аренды, и другие доказательства получаемой арендной платы.

Для собственности, занимаемой владельцем, вам необходимо предоставить финансовую отчетность по своему бизнесу или другие доказательства того, что она приносит прибыль.

Если у вас есть собственная оплачиваемая работа, то доход от этой работы также принимается во внимание, если вы предоставляете платежные ведомости.


Как я могу получить одобрение ссуды?

Наши ипотечные брокеры являются экспертами в получении одобренных кредитов на недвижимость смешанного использования. Мы можем оценить вашу ситуацию и определить, как лучше всего представить ее кредиторам.

Мы можем оценить каждую смешанную недвижимость по достоинству. Если зонирование не изменится или назначение собственности не изменится, то нам придется подобрать подходящего кредитора.

Как ипотечные брокеры, мы можем определить, какой кредитор лучше всего подойдет для вашей охранной собственности.

Позвоните нам сегодня по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, чтобы узнать, как мы можем вам помочь.


Жилой участок и земельные ссуды

Владение землей — часть американской мечты. Если вы всегда мечтали стать землевладельцем или столкнулись с большим интересом к недвижимости и только начали обдумывать эту идею, в First Bank & Trust мы предлагаем земельные участки и ссуды, чтобы помочь воплотить вашу мечту в реальность.

Сейчас прекрасное время для строительства, и наши доступные варианты финансирования и оплаты предлагают гибкость, необходимую для легкого становления землевладельцем.

Что такое земельный кредит?

Жилой участок или земельный кредит позволяют приобрести землю, о которой вы всегда мечтали. Наша команда работает для того, чтобы максимально упростить этот процесс, чтобы вы могли получить надлежащую ссуду для своей покупки.

Земельный кредит против жилищного кредита

Как покупка земли, так и покупка дома позволяют вам владеть недвижимостью, но процесс финансирования немного отличается.Вот некоторые из наиболее важных различий между земельной ссудой и ипотечной ссудой.


Жилищный кредит Земельный заем

Назначение

Покупка дома, который уже построен или разрабатывается строительной компанией, обычно в районе

Купить недвижимость с целью строительства дома или удержания земли

Цены

Ставки ниже, потому что меньше риска, потому что дом используется в залог

Процентные ставки выше, поскольку существует больший риск, поскольку дом не может использоваться в качестве залога

Срок

Срок кредита обычно составляет от 15 до 30 лет, чтобы владение домом стало более доступным

Ваш земельный заем обычно предоставляется на более короткий период времени, если конечной целью является получение традиционной ипотеки после завершения строительства.Сроки покупки земли под нежилые помещения могут быть более длительными.

Общие затраты

Кредиторы часто требуют частную ипотечную страховку, если ваш первоначальный взнос меньше 20%

Ожидается страхование домовладельцев

Вам не нужно платить за частную ипотечную страховку

Нет требований или ожиданий по страхованию имущества

Жилая земля и земельные ресурсы

Чем больше у вас информации, тем лучше.Если вы готовы начать строительство дома своей мечты с нуля, начните с нескольких инструментов, которые помогут вам добраться до места назначения.

Инструменты и калькуляторы для получения земельного кредита

Рассчитайте ежемесячный платеж

Сравнить варианты кредита

Подать заявку на получение земельного кредита

Прочие финансовые ресурсы

Посмотрите наши строительные ссуды

Посмотрите это видео о подаче заявки на кредит

Часто задаваемые вопросы по земельным и земельным кредитам

Дополнительные возможности кредитования и банковского обслуживания с First Bank & Trust

В First Bank & Trust возможно наличие команды, к которой можно будет обратиться по всем вашим инвестиционным и кредитным потребностям.Мы стремимся предоставить вам ссуды и варианты финансирования, необходимые для вашей лучшей жизни.

Кредиты на жилищное строительство

После того, как вы купите землю для дома своей мечты, следующим шагом будет его строительство. Мы предлагаем различные ссуды на жилищное строительство, которые очень просты в использовании. С бессрочной ссудой на строительство вы можете избежать затрат на закрытие и комиссий за выдачу ссуды, которая соответствует вашему бюджету.

Узнать больше

Расчетные и сберегательные счета

Создайте свое финансовое будущее с новым текущим или сберегательным счетом.Наша команда может открыть новую учетную запись с различными инструментами и функциями, которые соответствуют вашему стилю жизни. Мы предлагаем бесплатную традиционную проверку, чтобы снизить расходы.

Узнать больше

Личные инвестиции

First Bank & Trust предлагает внутреннее финансовое планирование, которое может помочь вам открыть инвестиционные счета, необходимые для построения большего будущего. Выберите только те услуги, которые соответствуют вашим целям, или позвольте нашей команде предложить вам несколько ключевых рекомендаций.

Узнать больше

Начните работу со своей жилой землей и ссудой на земельный участок

Мы стремимся помогать нашим клиентам на всех этапах процесса кредитования.Свяжитесь с нами по телефону 866-285-2239, чтобы начать работу или подать онлайн-заявку сегодня.

Подать заявку на ссуду

На что обращают внимание кредиторы при предоставлении ссуд на коммерческую недвижимость

По данным Института корпоративных финансов (CFI), ссуда на коммерческую недвижимость — это ипотека, предлагаемая бизнесменам для покупки или ремонта коммерческой недвижимости. Однако стоит отметить, что не каждый деловой человек или предприятие имеет право на получение этого вида ссуды.Чтобы отделить правомочных заемщиков от неправомочных заемщиков, кредиторы обычно проводят кредитный анализ заемщиков. Таким образом, знание того, чего хочет кредитор, позволит вам лучше подготовиться и повысить ваши шансы на получение такой ссуды. Вот еще немного информации по этой теме.

Как получить ссуду на коммерческую недвижимость

Перед тем, как подавать заявку на получение ссуды на коммерческую недвижимость, вам сначала необходимо определить тип ссуды, который вы хотите, в зависимости от характера вашего бизнеса и собственности.Общие типы ссуд на коммерческую недвижимость включают ссуды SBA, традиционные коммерческие ипотечные ссуды и коммерческие промежуточные ссуды. Помимо того, что вы имеете право на получение ссуды, кредитор также потребует, чтобы вы заняли не менее 51% собственности, прежде чем предоставить вам ссуду.

Что ищут кредиторы?

Принимая во внимание существующий риск, кредиторы проводят процедуру андеррайтинга ссуды, чтобы определить вашу кредитоспособность, а также размер риска. Другими словами, кредитор должен быть уверен в вашей способности погасить ссуду на коммерческую недвижимость в случае, если они предоставят вам кредит.Некоторые из факторов, которые кредиторы обычно учитывают в процессе андеррайтинга ссуды, включают:

  • Кредитный рейтинг — Как правило, кредитная история вашего предприятия сообщает кредитору о предыдущих займах, которые вы брали, а также о вашей платежной информации. Если вы ранее не выполняли свои обязательства по другим займам, у вас будет меньше шансов получить коммерческий заем.
  • Залог — Кредитор в основном использует вашу коммерческую недвижимость в качестве залога. Другими словами, ваша собственность будет иметь право удержания, которое позволяет кредитору вернуть ее во владение в случае невыполнения вами обязательств по выплате ссуды.
  • Личные и деловые финансы — Финансовая устойчивость вашего бизнеса во многом определяет вашу способность погасить ссуду на коммерческую недвижимость. Таким образом, кредитор будет смотреть на ваш чистый операционный доход (NOI), который должен быть не менее 1,25, чтобы вы могли получить доступ к ссуде. Если вы ведете малый бизнес, ваши личные финансы также будут подвергаться тщательной проверке, поскольку кредитор будет рассматривать ваш бизнес как индивидуальное предприятие. Это означает, что в случае невыполнения обязательств по выплатам, ваши личные финансы также окажутся под угрозой.

Как подготовиться к процессу подачи заявки

Чтобы подготовиться к процессу подачи заявки на кредит, вы должны собрать все необходимые документы, в том числе:

  • Налоговые декларации предприятий
  • Бизнес план
  • Выписки с банковского счета
  • Подробная информация о недвижимости
  • Книги и финансовые отчеты вашего бизнеса
  • Сторонняя оценка коммерческой недвижимости

Где взять коммерческий кредит рядом со мной
  • Ссуды SBA — Управление малого бизнеса (SBA) — это федеральное агентство, которое предлагает различные ссуды на коммерческую недвижимость малым предприятиям в США.С.
  • Кредиторы с твердыми деньгами — Обычно частные компании, кредиторы с твердыми деньгами, предлагают ссуды на коммерческую недвижимость в зависимости от ее стоимости. Учитывая, что кредиторы с твердыми деньгами применяют мягкие меры андеррайтинга, вам легче получить право на ссуды с твердыми деньгами, хотя вы заплатите более крупный первоначальный взнос.
  • Банки — Кредитные учреждения, такие как банки, также предлагают ссуды на коммерческую недвижимость.
  • Коммерческие кредиторы — к ним относятся небанковские финансовые учреждения, такие как микрофинансовые организации и онлайн-кредиторы.

Чтобы отделить правомочных коммерческих заемщиков от неправомочных заемщиков, кредиторы обычно принимают во внимание факторы, обсуждаемые в этой статье. В Fidelity Mortgage Lenders мы можем помочь вам получить правильный кредит на коммерческую недвижимость, который удовлетворит уникальные потребности вашего бизнеса. Чтобы начать работу, позвоните нам сегодня по телефону 800-752-9533.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.