Кредит для ип без справок: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Кредиты для ИП в Минске и Беларуси

Примечание: первое в списке предложение — не обязательно наиболее выгодное,
т.к. процентная ставка в рамках предложения устанавливается индивидуально для каждого Заемщика.
Итоговая выплата позволяет сориентироваться в минимально и максимально возможных выплатах по каждому предложению.

На каких условиях выдают кредиты ИП?

При определении величины кредита на развитие бизнеса для ИП принимается во внимание доходность от предпринимательской деятельности, участие в качестве поручителя в прочих кредитных программах, наличие банковского счета. Брать займ лучше в том банковском учреждении, где открыт счет, куда поступают вырученные денежные средства.

Кредиты для бизнеса для ИП можно брать без объемного пакета документов, предоставления залога и поручительства, если это клиент банка, который пользуется различными банковскими продуктами.

Как взять кредит ИП?

На нашем финансовом портале представлен перечень организаций, которые готовы предоставить кредит для ИП. У нас только актуальные предложения с подробной информацией по условиям кредитования, ставкам по процентам, срокам погашения, типам платежей, величине переплаты и набору необходимых документов.

Подбирая кредит для ИП в Минске, произведите сравнение предложений между собой и отправьте запрос, чтобы получить консультацию по вопросам кредитования у сотрудников банка. При использовании онлайн-калькулятора соискатели могут оценить свою платежеспособность, чтобы без особых затруднений выплачивать долг по кредиту для ИП в РБ.

Поиск инвесторов для формирования начального капитала на создание нового бизнеса.

О кредитах для Малого Бизнеса и ИП.

Определяющим отличием Кредитов малому бизнесу являются:
категория кредитополучателя (организационно-правовая форма) – индивидуальный предприниматель, юридическое лицо либо учредитель, 
— и цель его получения – кредит на открытие малого бизнеса — инвестиционные проекты, приобретение основных фондов, вложения в оборотный капитал, либо овердрафтное кредитование.

Можно сказать, что это и первоочередные параметры для выбора того или иного кредитного продукта Клиентом.

Процентные ставки для кредитов малому и среднему бизнесу, как правило, выше по сравнению с потребительским кредитованием, а пакет документов будет гораздо объемней, и рассмотрение вопроса выдачи кредита будет более детальным. Все это обусловлено более высоким риском кредитования, также большими суммами кредитных средств.
Процентная ставка при данном виде кредитования устанавливается в каждом случае индивидуально. Особенностью также является изменение диапазона возможных процентных ставок, как в большую, так и меньшую сторону при изменении суммы и срока кредита, при повторном обращении клиента за кредитом.

Относительно сроков кредитования можно проследить схожесть с потребительски кредитованием, с большей концентрацией предложений сроком до 3 лет.

Градация размеров предоставляемых сумм денежных средств в кредит во многом сопряжена с масштабами деятельности организации и целью использования данных средств и может составлять от нескольких тысяч до сотен тысяч долларов (в эквиваленте).

Имеются свои особенности и в предоставлении обеспечения исполнения обязательств по возврату кредиту, в связи с тем, что данная категория кредитополучателей взаимодействуют с различными видами имущества, в основном имеющих и немалую стоимость. Отсюда банки дают возможность предоставлять в залог различное имущество, имущественные права, а также поручительства. Затраты на оформление того или иного имущества в залог могут потребовать немалых затрат. В отдельных случаях предусмотрено получение кредита без предоставления залога.

В данном виде кредитования широко применяются наряду с разовым получением кредита такая форма его предоставления как открытие кредитной линии:

• невозобновляемой, предполагающей постепенное расходование выделенных денежных средств по мере необходимости;
• возобновляемой, неоднократное использование, как полученных денежных средств, так и повторно уплаченных в погашение кредита в пределах определенного срока.

Дополнительно банки могут более гибко подходить к вопросу погашения кредита, предоставляя в отдельных случаях отсрочку, так и составление индивидуального графика погашения кредита, учитывая финансовые потоки.
Плюсом также является возможность погашать кредит досрочно без штрафных санкций.

Учитывая специфику и направленность деятельности организации, возможно подобрать для себя более приемлемую форму.

В рамках предлагаемых продуктов банки могут требовать использование денежных средств на конкретные цели, дополнительно затребовав предоставление документов, а также проверить целевое использование
В отдельных случаях и на отдельные продукты банки требуют обслуживание клиента непосредственно у себя в течение определенного срока. Во многом это касается овердрафтного кредитования, т.е. временное предоставление денежных средств для расчетов при недостаточной суммы на текущем счете клиента.

Дополнительными критериями отнесения организации к представителям малого бизнеса могут выступать: срок деятельности предприятия как в целом, так и срок прибыльной деятельности, среднесписочная численность работников, годовая выручка, обороты предприятия, размер задолженности по кредитам и др.

Кредиты для бизнеса на открытие и развитие ИП и ООО

Общие условия кредита для бизнеса

Это сложный и многоступенчатый банковский продукт. Под такой простой формулировкой размещается достаточно длинная линейка предложений, так или иначе связанных с ведением бизнеса.

Кредиты для бизнеса — самые выгодные для банков продукты. Они выдаются на большие суммы, и, как правило, окупают себя практически гарантированно. В данную категорию входят следующие программы:

  • Для малого, среднего, крупного бизнеса.
  • Для индивидуальных предпринимателей.
  • На создание и развитие бизнеса.
  • С залогом и без такового.
  • Целевые и не целевые кредиты.

Главным назначением этого продукта является получение средств в целях повышения оборотов существующего бизнеса, либо для удачного старта нового дела. Целевая клиентская аудитория — юридические лица всех уровней и индивидуальные предприниматели.

При этом такой кредит всегда является целевым: оформляется в виде кредита наличными, но используется только в целях налаживания бизнеса. Малого, среднего и крупного, — не имеет значения. Банки одинаково эффективно выдают кредиты для бизнеса всех категорий.

Требования к заемщикам (ИП и организациям)

Учитывая, что под данную кредитную программу подпадают сразу несколько клиентских категорий, требования к потенциальным заказчикам не могут быть однородными. Важно различать начинающих индивидуальных предпринимателей и уже действующих бизнесменов.

То же самое и с юридическими лицами: в банк может обратиться компания, находящаяся на старте своей деятельности или большое предприятие с миллионными оборотами. Под каждую категорию разрабатывается отдельная система требований.

Требования по кредиту для юридических лиц

Если речь идет о компании, то намного лучше, если она уже зарегистрирована в качестве юридического лица в налоговых органах. Банкам сложно оценивать риски в том случае, если создание компании только в планах. На «пустышки» и «мыльные пузыри» взять кредит будет крайне сложно.

Договор подписывается с собственником бизнеса, который выступает в интересах юридического лица. Требования в отношении собственника бизнеса следующие:

  • Наличие постоянной регистрации в регионе оформления договора.
  • Возрастной ценз — до 75-80 лет включительно.
  • Гражданство РФ.
  • Максимальная доля участия в ООО — если несколько собственников.
  • Отсутствие задолженности по налоговым и бюджетным платежам.

Отдельная кредитная организация может предъявить дополнительные требования к заемщику. В список включены основные моменты, которые встречаются практически в каждой кредитной программе.

Правило отсутствия задолженности по обязательным платежам не распространяется на компании, которые не вели деятельность до обращения в кредитную организацию.

Если организация действующая, то за последний налоговый период ее деятельность не должна быть убыточной. Это крайне важно: находящиеся на грани банкротства компании не могут рассматриваться в качестве потенциальных клиентов банка.

Требования для индивидуальных предпринимателей

Кредит для ИП по своей структуре может совпадать с предложениями для юридических лиц. В обоих случаях речь идет об анализе финансово-хозяйственной деятельности заемщика. Цель такого анализа — установить уровень рисков банка.

Общие требования к ИП распространяются практически на все кредитные программы. Для успешного завершения процедуры оформления предприниматель должен подпадать под следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Регистрация в качестве ИП в любом регионе РФ.
  • Отсутствие задолженности по налоговым и бюджетным платежам.
  • Ведение бизнеса от полугода — для тех, кто вел деятельность до обращения в банк.
  • Постоянная регистрация в регионе оформления кредитного соглашения.

Для действующих ИП, которые планируют оформить кредит на развитие бизнеса, выдвигается больше требований. Но и условия им предлагаются более лояльные в части сумм и процентных ставок.

Начинающий индивидуальный предприниматель оформляет кредит в более простой форме, но с некоторыми ограничениями. Не оценив финансово-хозяйственную деятельность потенциального заемщика, банк не сможет выдать крупную сумму. Но на поднятие бизнеса кредитных средств предпринимателям вполне хватает.

Какие нужны документы на кредит для бизнеса

Список документов так же будет разниться в зависимости от клиентской категории, к которой относится заемщик. И здесь следует различать: компания действует или только собирается начинать работу. Это же правило касается и индивидуальных предпринимателей.

Документы на кредит для юридических лиц

Заемщиков, подписывающим кредитное соглашение выступает собственник бизнеса. На стадии рассмотрения заявки для получения второго предварительного решения, собственник бизнеса предоставляет следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • СНИЛС.
  • Свидетельство из территориальных органов ФНС о постановке на учет.
  • Анкета по форме банка.
  • Дополнительные документы — по решению кредитной организации.

Как видно, список не является исчерпывающим. По единоличному решению банка к нему могут быть добавлены некоторые дополнительные документы. При осуществлении выездной проверки бизнеса, компания предоставляет еще один пакет документов. В него входят:

  • Данные на право пользования объектом недвижимости и земельным участком — аренда, право собственности, прочие виды владения.
  • Лицензия на право заниматься определенной деятельностью — если бизнес подпадает под обязательное лицензирование.
  • Бухгалтерская отчетность за последний период.
  • Документы, подтверждающие уплату всех налогов и бюджетных платежей.
  • Данные по управленческой выручке и наличии учета ТМЦ.

И в этот список могут быть добавлены некоторые дополнительные документы и информационные данные. У каждого банка свой регламент на этот счет. На стадии выдачи кредита организация предоставляет следующие документы:

  • Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
  • Действующая редакция Устава организации.
  • Протокол общего собрания участников общества об избрании единого исполнительного органа.
  • Лист записи в ЕГРЮЛ.
  • Протокол общего собрания участников общества об избрании совета директоров (при наличии такового).

Эти документы предоставляются действующей компаний. При их полном комплекте, решение банка будет гарантированно положительным. Вопрос остается только за техническим оформлением передачи средств заемщику.

Документы на кредит для предпринимателей

Действующие индивидуальные предприниматели на стадии рассмотрения заявки для получения второго предварительного решения предоставляют такой же пакет документов, как и юридические лица. В него должны быть включены следующие бумаги:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • СНИЛС.
  • Свидетельство о постановке на учет в органах ФНС.

На стадии проверки хозяйственно-финансовой деятельности, ИП собирает второй пакет документов. В него входят следующие бумаги:

  • Лицензия.
  • Бухгалтерская отчетность (при наличии).
  • Доказательство законного права пользования объектом недвижимости — аренда, субаренда, право собственности.
  • Выписки из ФНС об уплате налогов.
  • Документы, подтверждающие наличие выручки, а также наличие и принадлежность товарно-материальных ценностей.

Кредит наличными для ИП выдается на основании указанных документов. Последний в списке обязательных документов — информация из ЕГРИП. Эти данные находятся в открытых источниках, поэтому в большинстве случаев банк не запрашивает в индивидуального предпринимателя оригинал свидетельства о постановке на учет.

Кредит на открытие бизнеса

Новые компании и индивидуальные предприниматели получают кредиты на открытие бизнеса всех уровней на основании бизнес-плана. Если компания действующая, то банк совершает проверку ее финансово-хозяйственной деятельности. Затем следует сбор пакета документов, и только после этого кредитная организация принимает окончательное решение.

У начинающих компаний и предпринимателей, как правило, нет никакой финансово-хозяйственной деятельности. Следовательно, банку нечего будет проверять, так как потенциальный заемщик только начинает работу. Именно для этого он обращается в кредитную организацию.

В этом случае банк принимает решение на основании бизнес-плана, который заемщик предоставляет на оценку в кредитный отдел. В бизнес-плане излагаются все подробности того, как компания или предприниматель собирается зарабатывать деньги. К бизнес-плану прикрепляются документы из первого списка, которые должна предоставить действующие компания или индивидуальный предприниматель.

Как взять кредит для бизнеса без залога и поручителей

При больших суммах кредита возможно наличие требования по поручительству. В большей части это касается индивидуальных предпринимателей. Для обхода данного требования рекомендуется обращаться за стандартным потребительским кредитом. Для компаний и ИП, только начинающих работать, это наиболее приемлемый вариант.

Для удачного оформления можно выбрать предложение из представленного на данной странице списка, изучить условия, и подать заявку. Портал Бробанк.ру дает своим пользователям уникальную возможность подавать дистанционные заявки. По большему их количеству предварительное решение поступает в течение 5-10 минут.

Такой вариант оформления поможет индивидуальному предпринимателю или владельцу компании не тратить время на подбор подходящего банка и на заполнение бумажных анкет и заявлений. Для получения предварительного решения все это уже не обязательно. В случае одобрения заявки заемщик контактирует с банком лично.

Где получить кредит для ООО и ИП

Учитывая, что с таких договоров банки имеют неплохую прибыль, каждая кредитная организация заботиться о том, чтобы занять здесь свою нишу. В этой связи предложений и всевозможных программ сегодня очень много. Часть из них опирается на обслуживание ООО, другая часть — работает в направлении индивидуальных предпринимателей. Крупнейшие банки выдают кредиты и тем и другим: на развитие и открытие бизнеса, или стандартные потребительские кредиты наличными, которые используются в этих же целях.

Открытие Банк

Один из крупнейших банков России может покрыть потребности любого бизнеса. Независимо от того, начинает заемщик работу или уже какое-то время ведет деятельность, в банке для него всегда найдется подходящее предложение. Это касается и индивидуальных предпринимателей всех уровней. Банк открытие кредит для бизнеса может предоставить на специальных условиях при выполнении всех требований по программе.

Подробные условия →

Почта Банк

Кредитная организация опирается на упрощенное оформление кредитов наличными. Большему числу ИП и компаний такая форма сотрудничества прекрасно подходит. В этом случае не придется отчитываться перед банком целевой расход кредитных средств. ИП могут воспользоваться специальным предложением по оформлению кредита по нескольким документам.

Подробные условия →

Ренессанс Кредит

Банк работает не только в направлении оформления так называемых товарных кредитов. Кредит наличными выдается с документальным подтверждением и без такового. В первом случае заемщикам банк предлагает лучшие условия. Для заемщиков второй категории условия немного хуже. Причина этого заключается в упрощенном оформлении, без проверок и документального обеспечения.

Подробные условия →

Промсвязьбанк

PSB работает с хорошими суммами, при помощи которых можно наладить достаточно крупный бизнес. Здесь достаточно широкий возрастной диапазон, что будет крайне подходящим условием для ИП, которые чаще рассматриваются банками в контексте физических лиц. Предусматривается схема оформления с документальным обеспечением и без такового.

Подробные условия→

Тинькофф Банк

Непосредственно для бизнеса здесь разработано большое количество предложений. К примеру, новым (начинающим) ИП и организациям при оформлении кредита здесь делается подарок: несколько месяцев расчетно-кассового обслуживания + неплохие дополнительные преференции и опции на старт бизнеса. По этой причине Тинькофф Банк приобрел неплохую популярность как среди физических лиц, так и среди заемщиков.

Подробные условия →

Альфа-Банк

В Альфа-Банке прекрасно понимают, что именно нужно для хорошего старта малого, среднего или крупного бизнеса. Поэтому здесь без проверок документов и долгого анализа готовы пойти навстречу добросовестным заемщикам. Для действующих компаний и ИП может предусматриваться анализ финансово-хозяйственной деятельности.

Подробные условия →

Газпромбанк

Один из банков, работающий с присутствием государственного капитала, не может ни делать бизнесу выгодные предложения. Это было бы нелогично. В Газпромбанке кредиты выдаются на развитие действующего бизнеса или открытие нового дела с ноля. Действует несколько программ лояльности для всех клиентских категорий.

Подробные условия →

Хоум Кредит Банк

Банк удерживает лидирующие позиции в скорости рассмотрения заявок. В течение 1-5 минут принимается предварительное решение. Далее на анализ документации уходит еще 1-2 дня, в течение которых выносится окончательное решение. Для бизнес-сегмента это очень оперативно. За эту самую оперативность заемщики и ценят Хоум Кредит Банк.

Подробные условия →

МТС Банк

Периодически в данном банке запускается специальная акция, дающая возможность оформить кредит на фирму под 0%. Это означает, что заемщик возвращает в конце срока действия договора столько же средств, сколько и получил. Проценты при этом не начисляются в случае своевременного погашения полной суммы задолженности.

Подробные условия →

Восточный Банк

Один из немногих банков, который делает упор на выдачу кредитов для поднятия бизнеса. Финансирование ИП на начальных этапах производится под достаточно хорошие проценты, без каких-либо обременительных условий. При кредитовании на большую сумму, может потребовать дополнительное документальное обеспечение или поручительство.

Подробные условия →

Как получить кредит ИП в 2021 году

Получить кредит в банке для ИП — задача не слишком сложная, если предприниматель отвечает банковским требованиям. Тогда ему нужно будет сделать всего 3 шага к цели: проверить, соответствует ли он условиям банка, подготовить документы, подать заявку в банк. О каждом из шагов — подробнее в статье.

Кредиты индивидуальным предпринимателям — это рациональное решение проблем развития малого бизнеса. Однако займы одобряют далеко не всем коммерсантам. Расскажем, как получить кредит ИП.

Суть проблемы

Кредитование малого бизнеса — довольно новое предложение от российских банков. Ранее кредитные организации выкручивались, как могли, чтобы не давать мелким коммерсантам кредитные капиталы. В настоящее время позиция банковской системы изменилась, но все ли так радужно и безоблачно, как нам предлагают рекламные вывески? Возможно ли получить кредит предпринимателю?

Действительно, взять кредит ИП не так-то просто. Ключевая проблема — сложности в подтверждении основного дохода от предпринимательской деятельности. Хорошо, если бизнесмен успешно ведет свою деятельность уже более полугода, а как быть только начинающим субъектам.

Индивидуальному предпринимателю, который зарегистрировал ИП несколько дней назад, рассчитывать на выгодное банковское предложение не стоит. Если он и получит кредит, то это будет либо неподъемный процент, либо предоставление какого-либо имущества под залог, например своей квартиры.

Шаг 1. Оцените свои шансы

Прежде чем определить, как получить кредит ИП, обозначим четыре основных момента, которые напрямую влияют на получение займа в банковской организации:

  1. Уровень доходов — это количество денежных средств, поступающих в распоряжение ИП. В расчет берутся зачисления за определенный период времени, обычно это полгода. Уровень доходов ИП подтвердить сложнее всего. Здесь одной банковской выпиской и финансовой отчетностью не обойтись. Ведь прибыль — это показатель переменчивый, сегодня он есть, а завтра его может не быть. Поэтому придется не только подтвердить уже полученные прибыли, но и обозначить планы на будущее, что кредитные деньги не будут потрачены впустую. Это самое сложное в оформлении кредита предпринимателю.
  2. Кредитная история — это информация о поведении клиента в части кредитования, предоставленного ранее: как индивидуальный предприниматель ранее рассчитывался по полученным займам, имел ли просрочки, задерживал ли платежи, укрывался ли от уплаты. Отсутствие кредитной истории ничем не лучше, чем отрицательная информация. Иногда даже небольшая просрочка по платежам по уважительной причине лучше, чем полное отсутствие информации. Кредитная история формируется по всем банковским организациям в целом.
  3. Период ведения бизнеса ИП. Конечно, чем дольше индивидуальный предприниматель существует на рынке, тем больше у него шансов получить заем на выгодных условиях. Минимальных ограничений в данном вопросе не установлено, каждый банк определяет требования в индивидуальном порядке. Однако есть общепринятый негласный норматив — полгода. Считается, что этого периода достаточно, чтобы оценить доходность ИП. Аналогичный период действует и для простых граждан — достаточно предоставить справку о заработной плате за последние 6 месяцев работы.
  4. Отсутствие задолженностей — это обязательное условие, и речь идет не только о налоговых платежах в государственный бюджет. Банк вправе проверить, нет ли задолженностей по другим обязательствам, которые принял на себя предприниматель. Например, если у ИП есть работники, будет проверено, не задерживается ли заработная плата. Также могут быть проконтролированы расчеты с контрагентами по полноте и своевременности.

Анализ данных аспектов — это основополагающий этап, который позволит еще до обращения в банковскую организацию определить слабые стороны и подтянуть проблемные места. Например, индивидуальный предприниматель приведет свою финансовую отчетность в порядок, полностью погасит долги, составит интересный бизнес-план и только тогда обратится в банк. В таком случае сотрудники банка будут расценивать его как адекватного, надежного и платежеспособного клиента.

Теперь определим инструкцию, как оформить кредиты предпринимателям.

Шаг 2. Подготовьте документы

Начинаем с самого простого — это подготовка документации, необходимой для заявки на кредит предпринимателю.

Чтобы оформить заявку на кредит, потребуется:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Свидетельство о постановке на учет в качестве индивидуального предпринимателя.
  3. Лицензия на ведение деятельности, если этого требует текущее законодательство.
  4. Финансовая отчетность и прочая документация, которая подтверждает уровень доходов индивидуального предпринимателя.

Финансовая документация, которая сможет подтвердить фактическую и плановую доходность предпринимательской деятельности, самый сложный вид документов. Что может потребоваться для кредита предпринимателю:

  • бухгалтерская финансовая отчетность;
  • налоговая декларация;
  • выписка по расчетному счету;
  • бизнес-план.

Совет. Банки более охотно одобряют кредиты своим клиентам. В таком случае заказывать выписку по операциям на расчетном счете не нужно, вся информация имеется у банка.

Шаг 3. Подайте заявку

Заполните заявку в банковской организации по месту обращения. В каждом банке действует своя форма заявки на кредит под ИП. Рассмотрите сразу несколько вариантов и подайте заявки в несколько кредитных учреждений.

Личное обращение в кредитный отдел — теперь не обязательное условие. Оформить заявку можно через интернет. Предложение актуально для клиентов банка. Например, для ИП, который обслуживается в данном банковском учреждении. Подать заявку в другую организацию возможно, но более проблематично.

Будьте внимательны при внесении своих персональных данных в сети Интернет. Не попадайтесь на уловки мошенников!

Рассмотрите альтернативы

Банковские организации — это не единственный вариант получения займа. Поэтому нужно рассмотреть все альтернативные варианты и предложения на рынке кредитования малого бизнеса. Если все банки откажут или же предложенные условия будут непосильны, то можно обратить свое внимание на другие компании.

Например, государственные фонды по поддержке малого бизнеса. Это региональные структуры, деятельность которых направлена на поддержку и развитие малого и среднего бизнеса. Получить поддержку такого фонда тоже непросто, потребуется презентовать свой бизнес-план, обозначить перспективы. Однако условия, как взять кредит предпринимателю в фондах, намного выгоднее, чем в банках.

Или же инвестиционные фонды и частные инвесторы. Найти инвестора для своего бизнеса непросто. Мало кто захочет вкладывать деньги в сомнительный проект малознакомого человека. Найти инвестора можно на тематических встречах, форумах.

получить кредит наличными для индивидуального предпринимателя

☰Сервисы

Главная > Кредит для ИП без залога, справок и поручителей

Оформить заявку

Для развития бизнеса предпринимателям зачастую не обойтись без дополнительного капитала, но не всегда наличные есть в необходимом количестве. В таком случае выйти из ситуации поможет получение займа. При огромном выборе кредитных программ на современном финансовом рынке индивидуальному предпринимателю получить кредит не так и просто. Для многих банков ИП не самые желанные клиенты, так как из-за упрощенной налоговой отчетности проверить их доходы и расходы гораздо сложнее, чем в случае с юридическими лицами, работающими на общей системе налогообложения. При этом банков, согласных рассматривать «черную» бухгалтерию в качестве подтверждения доходов, — единицы.

Как получить кредит ИП?

Несмотря на все сложности оформить кредит наличными для предпринимателей все же реально. Некоторые банки предлагают специальные программы, рассчитанные на кредитование малого и среднего бизнеса. В зависимости от банковского учреждения требования к предпринимателям могут отличаться, но обычно это:

  • ведение предпринимательской деятельности не менее 1 года;
  • прибыльность бизнеса;
  • положительная кредитная история;
  • залоговое обеспечение (личное имущество, транспортные средства, оборудование, товары в обороте и др.).

Получить в банке кредит для ИП без залога еще более проблематично, при этом процентная ставка для беззалогового займа будет гораздо выше. Однако и в этой ситуации есть выход. Если нет возможности предоставить материальное обеспечение, то можно обратиться к частным инвесторам, не предъявляющим к заемщикам таких жестких требований, как банковские учреждения. В данном случае также вполне реально получить кредит наличными без справок и поручителей для ИП.

Займы для ИП с компанией «СБ-кредит»

Компания «СБ-кредит» оказывает помощь индивидуальным предпринимателям в поиске кредиторов, подборе наиболее выгодных предложений и оформлении документов. С нашей помощью кредит наличными для ИП станет простым и быстрым. Мы поможем найти решение в любой, даже самой сложной ситуации.

Обращаясь к нам, Вы сможете оформить потребительские кредиты для ИП и на развитие бизнеса, с залоговым обеспечением и без, с разными пакетами документов и условиями кредитования.

Поделиться и сохранить:

49

Кредит для ИП без справок о доходах – ОфтинБанк

Партнерский материал

Когда возникает необходимость в крупной финансовой сумме, взять в долг у родственников или друзей далеко не всегда есть возможность. И в этом случае будет разумным взять кредит для ип без справок о доходах. Это можно сделать в онлайн режиме просто, выгодно и оперативно. ОфтиБанк для вас предлагает выгодные условия, ознакомиться с которыми вы сможете даже не выходя из дома, удобно устроившись у экрана монитора и посетив сайт, где представлен лог о банке Тинькофф и его конкурентах. Для вас – удобный и простой интерфейс. Есть возможность ознакомиться с информацией, не потратив много драгоценного времени. все удачно размещено в соответствующих разделах.

Онлайн кредит без справки о доходах – это верный выбор для тех, кто хочет сэкономить свое свободное время и на выгодных условиях получить финансовые средства для осуществления поставленных целей буквально в день подачи заявки. Вам не придется искать поручителей по договору. Есть возможность заранее обговорить график выплат, чтобы он был наиболее выгодным для вас. Также возможно досрочно погасить кредит, чтобы избавить себя от необходимости выплачивать проценты, начисляемые на остаток долга. 

Буквально  в день подачи заявки вы сможете получить ее одобрение в течение четверти часа, а потом – и всю сумму средств, которая вам нужна. Вы сможете потратить деньги так, как запланировали, при этом не придется отчитываться перед кредиторами о целевом назначении финансов. 

Даже в случае плохой кредитной истории у вас есть все шансы на одобрение вашей заявки. Кроме того, своевременно погашая долг, вы сможете значительно улучшить кредитную историю. И это наверняка еще пригодится вам в будущем. 

Онлайн кредит – это быстрое и выгодные, удобное решение ваших финансовых проблем. И каждый сможет убедиться в прелестях возможностей. которые открывает подобный вариант кредитования. Не придется даже выходить из дома, чтобы надежно и безопасно, оперативно решить создавшиеся финансовые проблемы. И перед этим вы сможете изучить условия, чтобы убедиться в том, что они выгодны для вас. 

Дорогие читатели! Приглашаем Вас присоединиться к обсуждению новости в наших группах в социальных сетях — ВК и Facebook

Как обеспечить кредит для бизнеса по ИП и ООО под развитие

Мечта организовать собственное дело присутствует у каждого человека, который годами трудился на чужом предприятии. Но для полноценной работы понадобится начальный капитал, которого может не оказаться, либо придется расширить имеющееся предприятие. Поэтому кредиты для бизнеса для ИП и для ООО пользуются большим спросом среди юридических лиц.

Почему сложно взять кредит на развитие бизнеса с нуля

В отличие от ИП, компания, функционирующая как ООО, не имеет возможности взять кредит на бизнес потребительского вида, поэтому выбор предложения довольно скудный. Кроме того, ООО должно функционировать не менее полугода с момента регистрации, иначе банк в автоматическом порядке оформляет отказ по заявке.

Кредиты малому бизнесу с нуля предоставляются только после того, как будет проведен анализ деятельности предприятия и сформирован дальнейший прогноз развития (каковы шансы на дальнейшее благополучное развитие). Любой банк, соглашающийся выдать кредит под бизнес с нуля или на дальнейшее развитие, терпит большой риск и делает все возможное, чтобы обезопасить финансовые активы. Поэтому, для получения ссуды, многие организации требуют выполнения большого количества требований. В результате большинство владельцев ООО предприятий получают отказ по заявке и принимаются искать альтернативный вариант решения задачи.

Виды кредитов для бизнеса

В большинстве случаев кредиты малому бизнесу предоставляются небольшими суммами, но при этом процентная ставка довольно завышена. Чтобы не потерять привлекательного клиента, некоторые организации предлагают разделить сумму, оформляя несколько договоров: одна часть выдается, как кредит без поручителей и залога, а для получения основной суммы придется использовать обеспечение с участием залога.

Существует несколько видов кредитования для юридических лиц:

  1. Овердрафт. Перевод одобренной суммы банком на расчетный счет клиента. Чтобы произвести оплату по договору, достаточно просто пополнить счет, прикрепленный к договору с банком. Как только наступает время оплаты, ежемесячный размер платежа списывается автоматически системой. Как правило, оформляется при необходимости удержать устойчивые показатели оборота компании. Стоит отметить, что среди всех существующих вариантов кредит под малый бизнес данного типа считается самым востребованным, поскольку процентная ставка может быть фиксированной и не изменяться на протяжении всего времени сотрудничества, или дифференцированной.
  2. Открытие кредитной линии. Как правило, кредит на развитие малого бизнеса используется для дальнейшего расширения предприятия. На усмотрение клиента или банка, договор может быть заключен на предоставление возобновляемой или разовой линии. Чаще всего используется в том случае, когда планируется приобрести в собственность новые отделения или фонды, пополнение сырьевых запасов. Все зависит от специфики предприятия. Весь процесс кредитования, использования денежных средств происходит только посредством безналичных операций. И хотя такая программа подразумевает нецелевую форму кредита, банковская организация может осуществлять контроль над тратами заемщика.
  3. Инвестиционные кредиты малому и среднему бизнесу оформляются, чаще всего, для развития предприятия или обновление устаревшего оборудования, что крайне важно для успешной деятельности. Однако стоит отметить, что он предполагает выполнение более серьезных требований. Придется предоставить расширенный пакет документации, изрядно потрудиться над разработкой инвестиционного плана, где будет показана статистика увеличения прибыли предприятия.

Кредиты для бизнеса для ИП, в зависимости от вида предложения, могут содержать ряд дополнительных требований. Так, например, банк может предъявить в качестве обязательного требования внести аванс внушительного размера (порядком 40 % от общей суммы). Когда компания только начинает «крепко вставать на ноги», то подобные затраты могут оказаться для нее непосильной ношей, а значит, вероятнее всего, банк вынесет отрицательное решение по заявке. Для оформления кредита баланс компании не должен быть нулевым.

Для кого легче взять кредит – для ООО или ИП

Важно отметить, что для ИП оформление кредита не представляет настолько сложной задачи, как для владельцев компаний ООО. В первую очередь это связано с тем, что во втором случае существуют более жесткие требования для оформления ссуды и, чаще всего, кредитование предоставляется под залог имущества. ИП – это абсолютно иной формат ведения бизнеса, представляющий упрощенную структуру, поэтому для данной категории граждан существует возможность оформления потребительского кредита, для которого не потребуется большой пакет документов, создание дополнительных планов, где будет отображаться динамика роста прибыли.

При ИП всегда можно оформить кредит на нецелевое использование ссуды, а значит, банку совершенно не интересно, каким образом заемщик располагает деньгами (в рамках законодательства). Для ООО подобные привилегии недоступны, поэтому оформление кредитных обязательств в данном случае представляет сложную и запутанную систему.

Кредит для бизнеса с нуля – основные риски

Любая кредитная организация ведет политику таким образом, чтобы снизить вероятные риски финансовых потерь. Важно понимать, что оформление кредита всегда предполагает риск для обеих сторон. Для заемщика в виде предприятия основным риском является невыполнение обязанностей по договору. Это может привести к значительному увеличению долга или разорению предприятия. Риски кредитной организации чаще всего представляют собой отсутствие выполнения долгосрочных обязательств со стороны заемщика. В таком случае банк начинает нести убытки.

На что обращают банки внимание при выдаче кредита для бизнеса

Для того чтобы максимально избавить себя от подобной участи, специалисты со стороны кредитующей стороны выполняют ряд обязательных процедур:

  1. Детальное изучение КИ потенциального заемщика.

Внимание! Наличие множества нарушений и просрочек по платежам в процессе сотрудничества с другими организациями уменьшает вероятность получения кредита.

  1. В каком состоянии находится хозяйство предприятия, имеются ли задолженности поставщикам и какова финансовая ситуация в компании.
  2. Если планируется оформление сделки с участием залогового имущества, его состояние также должно быть оценено. Наличие дополнительных источников прибыли, которые могут быть страховкой для заемщика и гарантией банку, что платежи будут вовремя поступать на счет.
  3. Анализ вероятных рисков и способы их ликвидации.

Большинство банковских учреждений имеют специально разработанные предложения для кредитования ООО или ИП.

Какие документы нужны для получения кредита

Для того чтобы подать заявку на получение кредита для развития бизнеса, необходимо предоставить ряд документов, которые банк считает обязательным условием. Важно отметить, что именно это является главным подтверждением того, что в будущем заемщик сможет выполнить свои обязательства перед кредитором.

Важно! Перечень, который будет рассмотрен ниже, может быть изменен в зависимости от организации, в которую планируется обращаться за кредитом, поэтому перед тем, как направляться в банк, рекомендуется уточнить необходимый пакет документов на официальном сайте или позвонить на горячую линию банка.

К основным документам можно отнести следующий перечень (как правило, он остается без изменения в любой организации):

  1. Заполненное по форме организации заявление на предоставление кредита с указанием необходимой суммы, сроков погашения, цели, наличия или отсутствия залогового имущества.
  2. Копии всех справок и соглашений, которые выдаются при учреждении предприятия.
  3. Финансовый отчет, в котором должны быть определены показания по прибыли и убыткам.
  4. Наличие бухгалтерского баланса.

Важно! В качестве обязательных требований, весь пакет документов должен быть официально заверен нотариально или синими печатями. Информация должна быть актуальной на момент подачи заявки и нести только достоверные данные. Когда необходимо получить кредит инвестиционного типа, в качестве обязательного требования является предоставление бизнес плана.

Самым главным требованием является наличие положительной кредитной истории. Важно отметить, что ИП или ООО не имеют права на ошибку в данном случае. Любое нарушение будет анализироваться специалистами, а вероятность получения одобрения будет существенного снижаться.

Обеспечение кредита

Существует три основных вида обеспечения кредитования:

  1. Предоставление залога.
  2. Заключение дополнительного договора о поручительстве.
  3. Оформление письменных обязательств.

В первом случае, если у заемщика имеется какая-либо собственность, то временно она принадлежит банку, пока кредитные обязательства не будут погашены. В том случае, если заемщик не выполняет свою часть договора, то банк имеет все официальные основания, чтобы реализовать залоговый объект. В качестве залога могут выступать: имущество, ценные бумаги, товары. В качестве письменного обязательства, как правило, выступает вексель.

Советы – как получить кредит для бизнеса

Как правило, новички, которые только стали владельцами предприятия, не в полной мере представляют, какая процедура их ожидает и каким образом возможно повысить собственные шансы на получение одобрения кредитной заявки.

Чтобы справиться с поставленной задачей, необходимо выполнить следующие действия:

  1. Еще раз взвесить собственное решение о том, действительно ли существует необходимость в оформлении кредита и сможет ли заемщик в будущем справиться с погашением.
  2. Чтобы увеличить свои шансы на получение ссуды, рекомендуется выбрать сразу несколько кредитных организаций и отправить туда заявки. Таким образом, можно рассчитывать на получение ссуды по максимально выгодным условиям.
  3. Знать, что говорить кредитному специалисту. Важно подумать, какими преимуществами обладает предприятие, и сделать на них акцент. Фильтровать информацию важно, поскольку представителя банка будет интересовать исключительно финансовая сторона вопроса.
  4. Всегда быть на связи. Проверка из отдела СБ (службы безопасности) может начаться в любой момент после рассмотрения заявки. Поскольку проверяются все контактные телефоны, желательно ответить на звонок с первого раза, чтобы исключить все сомнения.
  5. Расчет процентной ставки. Необходимо реально оценивать собственные возможности и не оформлять кредитное предложение, обеспечивающее чрезмерную финансовую нагрузку на предприятие. Такая ссуда только усугубит положение и не поможет в реализации задуманной цели.

Выгодные предложения банков

Существует несколько организаций, которые готовы предоставить кредит начинающим предпринимателям и организациям. Ниже будет дана таблица, где можно ознакомиться со всеми условиями предоставления ссуды:

Название организации Условия
Банк «Точка»
Райффайзен банк Многообразие продуктов и демократичный подход к кредитованию малых предприятий и ИП, предоставляет использование овердрафта, универсальных предложений и без залога. Максимальный срок кредитования – до шестидесяти месяцев, сумма – до 4 500 000.
ОТП-банк Принимается решение в течение 15 минут. Предоставление ссуды до 1 000 000, максимальный срок до двух лет, минимальная ставка по процентам – 11,5. Нет необходимости оформлять залоговое имущество или договор на поручительство.
Совкомбанк Максимальная сумма – до 400 000. Универсальная ставка составляет 12 %, срок кредитования – до 5 лет. Максимальный срок ожидания ответа – три банковских дня.
Ренессанс-Кредит Не располагает специальными предложениями для бизнеса, поэтому кредитование возможно по стандартной схеме: до 60 месяцев; возможно оформить 700 000 со ставкой до 27,5. Отсутствие обязательного залога или поручителей.
Ренессанс Банк готов сотрудничать с представителями малого бизнеса и ИП. Предоставление кредита до 700 000, средний показатель по % ставке – 11,9, максимальный срок договора – 5 лет. При предоставлении обеспечения ставка может быть снижена на усмотрение банком.
Альфа-Банк Две программы кредитования: запасной кошелек и «Поток». Минимальный годовой процент – от 15 %. Для новых клиентов доступна сумма от полмиллиона до 6 000 000. Для постоянных клиентов лимит увеличивается до 10 000 000. В качестве дополнительного условия банк удерживает 1 % от суммы (не менее 10 000).
Тинькофф-банк Доступен овердрафт или универсальная система кредитования. Один из банков, который охотно проявляет инициативу к сотрудничеству. После встречи с сотрудником банка определяются индивидуальные условия кредитования.
Сбербанк Множество программ, поддерживающих развитие малых и средних бизнес предприятий. Так, например, по программе «оборот» возможно получить при следующих условиях: кредитование в течение четырех лет, минимальная ставка – 11.8 %, размер начальной ставки – 150 000. Претендовать на получение ссуды могут не только ИП, но и небольшие предприятия. Однако размер выручки должен быть не менее 400 000 000.

Стоит ли брать кредит в микрофинансовых организациях

При рассмотрении вопроса кредитования в банковских организациях можно сделать вывод о том, что достичь поставленной цели в виде оформления ссуды не так уж и просто. Кроме того, предварительно необходимо собрать полный пакет документов, который не дает гарантии, что банк вынесет положительное решение. Поскольку основным требованием является наличие положительной КИ и высокого кредитного рейтинга, многие компании лишены шансов оформления кредита в банках.

Однако, что делать, если деньги нужны, а взять их традиционным способом нет возможности? Поскольку кредитный рынок расширяется каждый год, то появление организаций МФО было ожидаемым. Это компании, которые готовы сотрудничать с клиентами, не взирая на испорченную КИ. Отличительным положительным моментом работы таких компаний является возможность быстрого оформления кредита.

В традиционном понимании МФО выдают займы небольшого размера. Но в последнее время появились компании, которые готовы предоставить 500 000-1 000 000 для нужд организации. Однако оформление залогового имущества является обязательным условием. МФО работают намного быстрее, чем банковские организации и при этом запрашивают минимальный пакет документов, поскольку сокращение рисков достигается посредством оформленного имущества. Также стоит отметить, что испорченная КИ не является причиной для отклонения заявки.

Для того чтобы произвести оценку потенциального залогового имущества, многие компании выезжают на место расположения объекта и проводят самостоятельно все необходимые процедуры. Как правило, чтобы получить кредит в банковской организации, придется ожидать неделю, в лучшем случае. Оформление в МФО занимает, как правило, пару дней на проведение всех необходимых процедур.

На первый взгляд может показаться, что никаких трудностей в данном случае не возникает, но существует обратная сторона медали. Поскольку компании пользуются повышенным спросом в сфере кредитования, то процентные ставки здесь очень высокие, а переплата настолько огромна, что может наложить серьезное финансовое бремя на организацию. Поэтому перед тем, как обращаться к МФО, необходимо самостоятельно оценить последствия и риски, которые может наложить подобное сотрудничество.

Отвечая на вопрос о том, стоит ли заключать сделку с МФО, нельзя дать однозначного ответа, поскольку ситуации бывают разные. Если денежные средства нужны для реализации незаменимых процессов на производстве, и обойтись собственными силами невозможно, то у предпринимателя просто не остается другого выхода, как обратиться в компанию и оформить ссуду под залог.

Говоря о том, если необходимо провести модернизацию или расширение компании, но воплощение подобных планов в реальность может подождать, то лучше всего отложить подобную сделку. Чаще всего микрофинансовые организации готовы предоставлять кредиты не на большие сроки – максимум год, в отличие от банков, а данный факт может поставить под удар следующую предпринимательскую деятельность.

В заключение

Бизнес на начальной стадии развития не приносит высоких показателей дохода, а иногда динамика развития вовсе содержит скачкообразный характер. Следовательно, можно сделать вывод о том, что прогнозирование успешности данного мероприятия оказывается под серьезным ударом и увеличивает вероятность банкротства компании из-за долгов.

Ипотека для неработающих или займ без официального трудоустройства

Из каждой сделки кредитная организация старается получить максимальную прибыль. Именно поэтому большинство займов она выдает именно платежеспособным людям. Существуют ли программы ипотеки для неработающих?

Минимальные требования к заемщикам

Специальной программы ипотеки для неработающих граждан не существует. К каждому клиенту банк предъявляет минимальный ряд требований, который касается платежеспособности – возможности выплачивать кредит стабильно и добросовестно. Среди таких минимальных требований выделяют два:

  • Трудовая занятость клиента.
  • Стабильный и высокий уровень дохода, который позволяет вносить выплаты по ипотеке.

Дают ли ипотеку безработным? Если вы не подходите к выше перечисленным минимальным требованиям, вам будет отказано в выдаче кредита. Однако, если вы фактически работаете, но не трудоустроены официально – варианты для получения жилищного кредита есть.

Как взять ипотеку без официальной работы?

Люди без официального трудоустройства получают заработную плату в конверте, могут иметь стабильный доход, но не заключали трудовой договор с работодателем.

Существует несколько способов получения такой категорией людей займа. Стоит рассмотреть каждый из них в отдельности.

Подтверждение дохода справкой по форме банка

Граждане, которые работают неофициально и получают заработную плату от работодателей «в черную», могут получить ипотеку на покупку или строительство недвижимости, предоставив справку о доходах по форме банка.

Вариант подойдет, если работодатель согласится на выдачу подобного документа.

Привлечение созаемщиков

Привлечь платежеспособных созаемщиков – еще один вариант, как оформить ипотеку без официального трудоустройства.

Такой способ, как оформление кредита на неработающего заемщика и официально трудоустроенных родственников или близких, довольно распространен на сегодняшний день.

Но есть несколько сложностей:

  • Во-первых, дохода созаемщика должно хватать на его семью и семью заемщика, не подтвердившего свои доходы. Идеальный вариант, когда оба человека пока не состоят в браке, не имеют детей.
  • Во-вторых, созаемщик после закрытия ипотеки может заявить, что он самостоятельно выплачивал долг и потребовать его компенсации. И тут неофициально трудоустроенному собственнику квартиры придется потратить немало усилий, чтобы доказать, что ипотека была выплачена им, а не третьим лицом.

Ипотека по двум документам

Те люди, которые не трудоустроены или не имеют возможности предоставить сотрудникам банка копию трудового договора, тоже могут взять ипотеку. Но для этого они должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Наличие документов, удостоверяющих личность. Это могут быть паспорт гражданина Российской Федерации и водительское удостоверение и т. д.
  2. Первоначальный взнос, размер которого не менее половины от общей суммы кредита на покупку или строительства недвижимости.

При оформлении ипотеки по двум документам клиент все равно заполняет в анкете данные о своем трудоустройстве и уровне ежемесячного заработка. Эту информацию банк имеет право проверить, например, позвонив работодателю по указанным телефонам.

Дополнительные гарантии

Некоторые кредитные организации согласны «закрыть глаза» на отсутствие подтверждения работы, если клиент предоставит дополнительные гарантии возврата долга.

Для того чтобы увеличить шанс одобрения заявки на выдачу кредита для покупки или строительства недвижимости, лицо может заложить уже имеющуюся у него недвижимость.

Это может быть пустой участок, гараж, старая квартира и т. д. Но к недвижимости предоставляется одно требование — она должны быть ликвидной. Иными словами, банк должен получить все гарантии того, что заложенная недвижимость будет легко обращена в деньги.

Как взять ипотеку неработающему официально студенту или пенсионеру?

Как взять ипотеку без официального дохода студентам? На сегодняшний день существуют программы ипотечного кредитования для студентов. Они позволяют улучшить жилищную ситуацию и приобрести недвижимость молодым людям без стабильного дохода, предоставляя отсрочку платежа на время обучения.

Требования

Для получения займа студент должен соответствовать следующим основным требованиям:

  • Наличие гражданства Российской Федерации.
  • Возраст более 21 года.

Основным условиям кредитования студентов является наличие поручителей, которыми в большинстве случаев выступают платежеспособные родители. Это дает кредитной организации уверенность в том, что заем будет полностью погашен в строго отведенные для этого сроки.

Ипотека для пенсионеров

Многие пенсионеры хотят улучшить свои жилищные условия. Но не все из них обладают необходимым капиталом для этого. Сбербанк предоставляет гражданам пенсионного возраста специальные условия для получения ипотеки. Стоит рассмотреть данную программу поподробнее.

Условия ипотечного кредитования для пенсионеров

Условия договора зависят именно от целей, на реализацию которых берется заем. Это может быть потребительский кредит для пенсионеров или обычное ипотечное кредитование. К общим условиям программ кредитования для пенсионеров относят следующие пункты:

  • Кредит выдается в рублях.
  • Процентная ставка варьируется от 11% годовых и чуть выше в зависимости от целей заемщика.
  • Срок полного погашения кредита должен приходиться на период, когда заемщику еще не исполнилось 75 лет.
  • Получаемой пенсии должно хватать на погашение ежемесячного платежа.

В качестве поручителей могут выступать совершеннолетние родственники заемщика, которые обладают большей платежеспособностью. Таким образом, банк получает гарантии от убытков, а заемщик – увеличение шансов на одобрение кредитной заявки.

4 лучших займа для малого бизнеса для меньшинств в октябре 2021 года

Что такое бизнес, принадлежащий меньшинству?

Бизнес обычно считается принадлежащим меньшинству, если не менее 51% принадлежит и управляется людьми определенной национальности. Например, чтобы считаться бизнесом в Нью-Йорке, принадлежащим меньшинству, владельцы бизнеса должны быть чернокожими, латиноамериканцами, азиатско-тихоокеанскими, азиатско-индийскими, коренными американцами или коренными жителями Аляски.

Сертификат, подтверждающий, что ваш бизнес принадлежит меньшинству, может потребоваться для того, чтобы вы могли претендовать на получение определенных ссуд или программ для бизнеса, принадлежащего меньшинству.

Ссуды для миноритарных владельцев бизнеса

Банки обычно предлагают бизнес-ссуды с наименьшей стоимостью, а некоторые — например, Union Bank и Native American Bank — специально работают с меньшинствами. Но традиционно меньшинства изо всех сил пытались получить одобрение на получение банковских кредитов малому бизнесу.

Если вы являетесь миноритарным владельцем бизнеса, вы можете вместо этого рассмотреть:

  • Онлайн-займы. Альтернативные онлайн-кредиторы для бизнес-ссуд, как правило, имеют более слабые требования к приемлемости, чем традиционные банки, и могут больше сосредоточиваться на таких критериях, как ваш денежный поток, а не на кредит.Суммы займа варьируются от 1000 до 5 миллионов долларов. По данным Федеральной резервной системы, кандидаты из числа меньшинств имеют больше шансов получить одобрение онлайн-кредиторов, чем банки, но ваш заем, вероятно, будет стоить дороже.
  • Ссуды SBA Community Advantage. Администрация малого бизнеса США поддерживает многие виды кредитов SBA, которые выдают банки и другие кредиторы. Программа Community Advantage предназначена для предприятий, расположенных в общинах с недостаточным уровнем обслуживания, которым требуется 250 000 долларов или меньше. SBA работает с местными кредиторами с миссией по предоставлению финансирования.Используйте инструмент SBA Lender Match, чтобы найти ближайших к вам кредиторов.
  • Микрозаймы. SBA предлагает микрозаймы на сумму до 50 000 долларов через некоммерческие организации. Его партнерами являются The Opportunity Fund, который утверждает, что 86% его заемщиков являются владельцами миноритарного бизнеса, и Accion, который привлекает более 60% своих заемщиков из общин меньшинств. Вы можете найти поставщиков в вашем штате на веб-сайте SBA. Обратитесь за помощью в местный районный офис SBA.
  • Финансовые институты развития сообществ.CDFI — это банки, кредитные союзы и другие учреждения, которые предоставляют финансовый доступ, в том числе ссуды, меньшинствам и другим экономически неблагополучным общинам. Например, Фонд бизнес-консорциума Совета по развитию поставщиков национальных меньшинств — это CDFI, который предоставляет ссуды для бизнеса меньшинств в размере от 100 000 до 750 000 долларов. Вы можете найти CDFI в вашем штате с помощью этого инструмента.

Дополнительная помощь для миноритарных предприятий

  • SBA 8 (a) программа развития бизнеса.Программа SBA 8 (a) не предлагает ссуд. Скорее, это сертификат, который может помочь малым предприятиям, заинтересованным в государственных контрактах, повысить свои шансы на победу в тендерах. Чтобы соответствовать требованиям, ваша фирма должна на 51% контролироваться «социально и экономически неблагополучными людьми», включая представителей меньшинств, женщин и ветеранов.
  • Гранты малому бизнесу. Государственные и частные организации предлагают гранты и премии предприятиям, принадлежащим меньшинствам. Возможности часто сильно различаются от штата к штату, но вот некоторые гранты для меньшинств малого бизнеса, которые следует рассмотреть.
  • ОЦЕНКА. SCORE не предназначена специально для владельцев бизнеса из числа меньшинств, но представляет собой бесплатную волонтерскую программу, которая объединяет предпринимателей с опытными бизнес-наставниками, обладающими обширными знаниями о проблемах финансирования бизнеса.

Если ваша компания была открыта менее года

Возможности финансирования ограничены для малых предприятий, у которых история деятельности менее одного года — независимо от фона владельца.

Кредиторы обычно предпочитают устоявшиеся предприятия с послужным списком и операциями, которые производят более чем достаточный денежный поток для поддержки погашения ссуд, что, как правило, дисквалифицирует молодые предприятия.Хорошие новости: вы все еще можете профинансировать свой стартап. Если у вас есть сильный личный кредит, например, личный заем для бизнеса является жизнеспособным вариантом, поскольку большинство личных займов необеспечены. могут быть доступны, но обычно дороги. Ссуды для стартапов на случай плохой кредитной истории могут быть доступны, но обычно стоят дорого. Кредитные карты

Business также могут предложить финансирование начинающим миноритарным владельцам бизнеса или тем, кто ищет оборотный капитал.

Сравните ссуды малому бизнесу

При покупке ссуд обязательно сравните годовые процентные ставки или годовые процентные ставки, которые показывают истинную стоимость заимствования, включая все комиссии.Используйте калькулятор бизнес-кредита NerdWallet, чтобы вычислить ежемесячный платеж и общие процентные расходы, а также просмотреть варианты кредита на основе вашего кредитного рейтинга.

9 лучших ссуд для малого бизнеса для меньшинств


Кэрри Хансен

Ссуды на открытие малого бизнеса для меньшинств могут быть важным источником финансирования, чтобы помочь предпринимателям из исторически недостаточно обслуживаемых сообществ начать новый бизнес или расширить существующий бизнес.

В настоящее время в США насчитывается более 8 миллионов предприятий, принадлежащих меньшинствам.Тем не менее, эти предприятия испытывают большие трудности, чем средний малый бизнес с точки зрения доходов и доступа к капиталу.

По данным Агентства по развитию бизнеса меньшинств США, меньшинства владеют 29% всех предприятий, а владельцы бизнеса из числа меньшинств в три раза чаще получают отказ в выдаче ссуд, чем владельцы, не принадлежащие к меньшинствам. Если эти миноритарные владельцы бизнеса одобрены, они обычно платят более высокие процентные ставки по меньшим суммам ссуд, чем не миноритарные компании.

Чтобы поощрить предпринимателей из числа меньшинств к доступу к капиталу, мы изучили и оценили различные варианты займов и финансирования, представленные ниже.Но перед этим давайте выясним, что на самом деле представляет собой бизнес, принадлежащий меньшинству?

Что такое бизнес, принадлежащий меньшинству?

Бизнес обычно считается принадлежащим меньшинству, если он, по крайней мере, на 51% контролируется и принадлежит людям определенной этнической принадлежности. Например, чтобы считаться бизнесом в Нью-Йорке, принадлежащим меньшинству, владельцы бизнеса должны быть чернокожими, латиноамериканцами, азиатско-тихоокеанскими, азиатско-индийскими, коренными американцами или коренными жителями Аляски.

Сертификат, подтверждающий, что ваш бизнес принадлежит меньшинству, может потребовать от вас права на получение определенных ссуд или программ для бизнеса, принадлежащего меньшинству.

9 лучших ссуд для малого бизнеса для меньшинств

Вот девять лучших кредитов малому бизнесу для меньшинств:

1. SBA 7 (a) Ссуды

Ссуды SBA 7 (a) гарантированы Управлением по делам малого бизнеса США (SBA), которое является федеральным органом, созданным для стимулирования роста малого бизнеса. Ссуды SBA 7 (а) не предназначены специально для меньшинств, и любой предприниматель может легко подать заявку на эти ссуды через участвующих кредиторов. Однако почти треть ссуд SBA 7 (a) предоставляется заявителям из числа меньшинств.

Вы можете использовать ссуду SBA 7 (a), чтобы претендовать на капитал в размере до 5 миллионов долларов, что делает ее хорошим выбором для значительных инвестиций в бизнес. Максимальные сроки погашения обычно варьируются от 10 до 25 лет. Самое приятное то, что процентные ставки по ссудам 7 (а) являются одними из самых низких, что позволяет миноритарным владельцам бизнеса вкладывать больше прибыли в рост, а не в погашение долга.

2. Ссуды SBA Community Advantage

Программа займов SBA Community Advantage предназначена для удовлетворения финансовых потребностей малых предприятий на недостаточно обслуживаемых рынках.Эта программа помогает местным, базирующимся на миссии кредиторам, таким как некоммерческие организации, получать ссуды на сумму до 250 000 долларов США для представителей меньшинств, женщин, ветеранов и других владельцев бизнеса с недостаточным уровнем обслуживания.

Обеспечивая до 85% суммы ссуды, SBA стремится помочь владельцам малого бизнеса, которые могут не подходить для традиционного финансирования, поэтому это отличный вариант, если вы ищете ссуды для малого бизнеса, принадлежащие меньшинству. Вы должны доказать кредитоспособность и свою способность выплатить ссуду, но отсутствие залога или балансовых активов не помешает вам получить квалификацию.

3. Программа микрозаймов SBA

Владельцы малого бизнеса из числа меньшинств, пытающиеся получить ссуды на сумму 50 000 долларов или меньше, должны изучить программу микрозаймов SBA. Хотя эта программа открыта для любого правомочного владельца малого бизнеса, микрозаймы SBA могут стать идеальной отправной точкой для меньшинств.

Эти ссуды для малого бизнеса составляют до 50 000 долларов США для поддержки начала и развития малого бизнеса. SBA предоставляет эти ссуды через сторонних некоммерческих кредиторов. Многие из этих местных некоммерческих организаций существуют для поддержки меньшинств и других недостаточно обеспеченных предпринимателей.Вместе с ссудой они предоставляют хозяйственную и техническую помощь владельцам малого бизнеса.

4. SBA 8 (a) Программа развития бизнеса

Программа развития бизнеса SBA 8 (a) технически является не ссудой, а программой сертификации, которая поощряет предприятия, принадлежащие меньшинствам, к получению доступа к федеральным контрактам. Чтобы уравнять правила игры для малых предприятий, принадлежащих социально и экономически обездоленным людям, правительство ограничивает конкуренцию по некоторым федеральным контрактам для компаний, которые участвуют в программе развития бизнеса 8 (a).

Для того, чтобы пройти эту программу, ваш бизнес должен на 51% принадлежать кому-то из социально и экономически неблагополучных семей. Согласно федеральному закону меньшинства считаются социально неблагополучными. С экономической точки зрения, личная чистая стоимость и средний валовой доход владельца за последние три года должны составлять 250 000 долларов или меньше, а их активы — 4 миллиона долларов или меньше.

Если вы соответствуете этим основным требованиям, вы можете подать заявку на получение сертификата онлайн, после чего вы сможете начать соревноваться за отмену контракта.Вы также можете получить помощь в бесплатном бизнес-наставничестве и обучении в рамках программы 8 (a).

5. Некоммерческие займы

Несколько некоммерческих кредиторов предлагают ссуды малому бизнесу. Например, международная кредитная организация Accion имеет программу ссуд в США, нацеленную на владельцев бизнеса с низким и средним доходом, у которых есть проблемы с доступом к капиталу через традиционные каналы, что делает ее отличным вариантом для ссуд для малого бизнеса, принадлежащего меньшинству. Филиалы Accion в США предлагают ссуды от 300 до 1 миллиона долларов во всех 50 штатах, но не только для меньшинств.

Еще один некоммерческий кредитор, на который стоит обратить внимание, — это Kiva. Эта организация, построенная на модели социального кредитования, позволяет квалифицированным владельцам малого бизнеса получить беспроцентное финансирование на сумму до 10 000 долларов США. Во-первых, вы должны привлечь небольшую группу членов вашей семьи и друзей, которые ссудили бы вам деньги, после чего вы можете представить свою бизнес-идею сети Kiva, состоящей из 1,6 миллиона кредиторов, чтобы получить дополнительное финансирование.

6. Программа кредитования разнообразия бизнеса Union Bank

Если вы ищете финансирование для бизнеса, ориентированного на меньшинства, Union Bank — еще один хороший выбор.Они предоставляют бизнес-ссуды и бизнес-линии только для предприятий, принадлежащих меньшинствам.

Эти продукты имеют менее жесткие стандарты кредитования, чем традиционные ссуды для малого бизнеса Union Bank, и выбираются для меньшинств владельцев малого бизнеса, которые хотят получить ссуду до 2,5 миллионов долларов. Кредитные продукты поставляются с фиксированной или переменной процентной ставкой на срок до 25 лет.

7. Бизнес-центр для новых американцев

Бизнес-центр для новых американцев (BCNA) предоставляет бизнес-ссуды в размере от 500 до 50 000 долларов США миноритарным владельцам бизнеса в Соединенных Штатах.BCNA напрямую работает с иммигрантами, беженцами, женщинами и другими предпринимателями из числа меньшинств. Это краткосрочные ссуды, срок погашения которых составляет от шести месяцев до трех лет. Они допускают низкие фиксированные процентные ставки.

Эта организация поощряет финансировать предпринимателей из числа меньшинств, которым было отказано в традиционных вариантах финансирования по любому количеству причин. Ссуда, запрошенная заемщиком, могла быть слишком маленькой, банк не ссудил стартапу или кредитный рейтинг заемщика был слишком низким.Если вы можете продемонстрировать способность погасить ссуду, вы, вероятно, подходите для получения ссуды от BCNA. Из-за более слабых требований к участникам эта программа также является отличным стартовым кредитом для меньшинств.

8. Бизнес-кредиты USDA

В качестве последней альтернативы для получения ссуд для миноритарных предприятий рассмотрите возможность подачи заявления в Программу гарантирования коммерческих и промышленных ссуд Министерства сельского хозяйства США (USDA). USDA гарантирует эти ссуды, которые местные банки и прямые кредиторы предоставляют малому бизнесу.Основное квалификационное правило заключается в том, что ваш бизнес должен располагаться в сельской местности, описываемой как город с населением менее 50 000 человек. Бизнес-кредиты Министерства сельского хозяйства США открыты для любого квалифицированного сельского бизнеса, но они являются отличным выбором для предпринимателей из числа меньшинств, учитывая, что меньшинства в сельских общинах с большей вероятностью будут жить в некачественном жилье и с большей вероятностью будут бедными.

кредитов USDA увеличиваются до максимальной суммы в 25 миллионов долларов. Их можно использовать для удовлетворения различных требований бизнеса, включая оборотный капитал, финансирование недвижимости, расширение бизнеса и рефинансирование долга.Это хорошие варианты для владельцев бизнеса, которым требуется большой капитал. Ссуды USDA выдаются с низкими процентными ставками, на длительный срок и требуют от 10% до 20%.

9. Кредит Фонда бизнес-консорциума

Ссуды фонда бизнес-консорциума — это ссуды, зарезервированные специально для предприятий, принадлежащих меньшинствам, которые не получили финансирование через другие каналы. Ссуды сертифицированы Министерством финансов США и могут варьироваться от 500 до 50 000 долларов. Процентные ставки ограничены на 3% выше основной ставки, а срок погашения кредита может составлять до семи лет.

Чтобы иметь право на получение ссуды фонда бизнес-консорциума, вы должны сертифицировать свой бизнес в Совете по развитию поставщиков национальных меньшинств (NMSDC) и иметь отношения продавца или поставщика с национальным или региональным корпоративным членом NMSDC.

Онлайн-ссуды для представителей меньшинств

Как вы могли заметить, есть несколько отличных программ кредитования, доступных для владельцев бизнеса из числа меньшинств. Однако некоторые из этих альтернатив могут быть препятствием для оценки из-за высокого спроса и ограниченных капитальных ресурсов.Итак, если вы не подходите ни для одного из вариантов, упомянутых выше, попробуйте проверить, на что вы имеете право с онлайн-кредитами для малого бизнеса, доступными для всех владельцев малого бизнеса.

Вы можете найти идеальный кредит для своего бизнеса от одного из многих кредиторов, работающих в сфере финансирования малого бизнеса.

Вот кредиторов, которых мы предлагаем:

1. OnDeck

OnDeck — альтернативный кредитор, который предоставляет бизнес-ссуды в более широком спектре кредитов. OnDeck предоставляет как краткосрочные ссуды, так и бизнес-линии для заемщиков с минимальным личным кредитным рейтингом 600.Вы можете претендовать на получение финансирования на сумму до 500 000 долларов США с помощью быстрой онлайн-заявки. OnDeck — отличный вариант для миноритарных владельцев бизнеса, которым нужен капитал практически для любых деловых нужд.

2. Фонд

Fundation предоставляет среднесрочные займы и кредитные линии. Если вы ищете капитал до 500 000 долларов, Fundation — хороший вариант. Квалифицированным заемщикам потребуется не менее 660 кредитных баллов, что делает квалификацию более сложной, чем у OnDeck.Однако Fundation также предлагает более доступное финансирование с процентной ставкой от 8%. Вы можете использовать финансирование для большинства бизнес-нужд.

3. BlueVine

BlueVine — наша последняя рекомендация онлайн-кредитора. Этот кредитор может предоставлять краткосрочные ссуды, кредитные линии и финансирование по счетам, что делает его чрезвычайно гибким кредитором для работы. Чтобы получить квалификацию, вам потребуется около 600 кредитных баллов и не менее 100 000 долларов годового дохода от бизнеса. Благодаря их краткосрочным займам и кредитным продуктам вы можете получить ссуду на сумму до 250 000 долларов США на годовой срок.BlueVine также может вносить до 5 миллионов долларов в ежемесячные счета.

Другие варианты финансирования для меньшинств

Если вы считаете, что финансирование начинается и заканчивается с помощью срочных займов и микрозаймов, подумайте еще раз. У миноритарных владельцев бизнеса есть другие варианты финансирования.

Гранты

Гранты дают вашему бизнесу бесплатные деньги. Их не нужно возвращать, и большинство заявок на получение бизнес-грантов не требуют таких вещей, как кредитная история или годовой доход, что делает их очень желательной альтернативой.

Существует множество бизнес-грантов для меньшинств. Например, «Азиатский благотворительный круг» предоставляет до 15 000 долларов компаниям, возглавляемым американскими женщинами азиатского происхождения, а Институт развития коренных народов предоставляет гранты некоммерческим организациям коренных народов.

Чтобы получить грант для бизнеса меньшинства, вам нужно будет найти тот, на который вы подходите, и затем подать заявку. На большинство грантов подано много заявок, так как всем нужны бесплатные деньги, поэтому не ожидайте, что вас побьют за грант только потому, что вы соответствуете базовой квалификации.

Возможно, вам удастся получить местные гранты. Многие организации в вашем сообществе могут спонсировать гранты для владельцев бизнеса из числа меньшинств, и у вас, вероятно, будет более ограниченная конкуренция.

Бизнес-ангелы

Бизнес-ангелы инвестируют в ваш бизнес. Обычно они делают это в обмен на долю в бизнесе. Таким образом, вам не нужно возвращать ссуду, но вам придется отказаться от некоторых доходов от бизнеса. Многие предприниматели считают это справедливым компромиссом.

В то время как миноритарные владельцы малого бизнеса получают отказ от займов по гораздо более высоким ставкам, чем владельцы малого бизнеса, не являющиеся меньшинствами, этот разрыв в основном исчезает при привлечении инвесторов-ангелов.

Около 17% предпринимателей, пытающихся получить финансирование от бизнес-ангелов, получают его; в частности, для миноритарных предпринимателей 16,1% получают финансирование от бизнес-ангелов, которое они ищут. Таким образом, владельцам миноритарных предприятий следует встретиться с инвесторами-ангелами.

Research объясняет, что некоторые видные группы бизнес-ангелов, ориентированные на меньшинства, пришли и ушли, поэтому вам следует поработать, чтобы выяснить, кто в настоящее время работает в сфере бизнес-ангелов.

Итог

Бизнес в США, принадлежащий меньшинству, работал с гораздо меньшим капиталом, даже после учета факторов, влияющих на объемы финансирования, таких как кредитный рейтинг.К счастью, федеральные, государственные, местные и частные кредитные программы адаптированы для решения некоторых проблем, с которыми сталкиваются владельцы малого бизнеса из числа меньшинств. Список, который мы упомянули выше, должен помочь вам начать поиск ссуд на запуск малого бизнеса для миноритарного капитала.

ссуд для малого бизнеса для женщин

Женщины владеют четырьмя из 10 предприятий в США, в которых работают 9,2 миллиона человек и ежегодно приносят 1,8 триллиона долларов дохода. Хотя их бизнес может процветать в одной области, многие женщины-предприниматели упираются в стену, когда дело доходит до финансирования.

Отчет Федеральной резервной системы показал, что женщины с меньшей вероятностью будут одобрены или получат общую сумму финансирования, о которой они просили, чем мужчины при подаче заявки на ссуду.

Информация о том, какие ссуды для малого бизнеса доступны для женщин и как им соответствовать, может помочь увеличить шансы на получение одобрения. Помимо ссуд для женщин, существуют также гранты и другие ресурсы, призванные уравнять правила игры и помочь женщинам-владельцам бизнеса добиться успеха. Вот полное изложение ссуд для малого бизнеса для женщин.

Ссуды для малого бизнеса для женщин: какие у меня варианты?

Как правило, ссуды для малого бизнеса для женщин делятся на одну из четырех категорий:

Решение о том, какой из них выбрать, зависит от нескольких факторов, включая финансовый профиль вашего бизнеса, ваш кредитный рейтинг, ваши финансовые потребности и общие бизнес-цели.

1. Ссуды SBA для женщин

Управление малого бизнеса не выдает ссуды напрямую — оно гарантирует ссуды через свою общенациональную сеть партнеров по кредитованию.SBA предлагает несколько программ кредитования малого бизнеса, которые женщины-предприниматели могут использовать для развития своего бизнеса.

Как работают ссуды SBA 7 (a) для женщин

Женщины могут занять до 5 миллионов долларов в рамках программы 7 (а) со стандартным сроком погашения от пяти до 10 лет. Если вы финансируете покупку недвижимости, на погашение ссуды 7 (а) может уйти до 25 лет.

Основным преимуществом ссуд SBA 7 (a) для женщин является то, что они, как правило, предлагают более низкие процентные ставки для квалифицированных заемщиков.

Хотя не существует «официальных» минимальных кредитных баллов для получения права на участие, большинство кредиторов SBA 7 (a) ищут кредитный рейтинг не менее 620 — и это при условии, что остальная часть вашего заявления является исключительной, без истории банкротств или отчуждения права выкупа. .

Женщины-предприниматели могут использовать ссуду 7 (а) несколькими способами:

  • Покрытие повседневных потребностей в оборотном капитале, таких как управление заработной платой, наем и обучение новых сотрудников или управление налоговыми обязательствами
  • Рефинансирование существующей задолженности предприятия, включая ссуды, кредитные карты и кредитные линии
  • Покупка оборудования и транспортных средств для бизнеса
  • Покупка земли или недвижимости для бизнеса
  • Закупка инвентаря или необходимых материалов
  • Ремонт вашего бизнеса
  • Открытие нового офиса

SBA требует, чтобы все владельцы бизнеса, подающие заявку на ссуду 7 (a), соответствовали его определению малый бизнес.Это означает:

  • Находится в США
  • Операционная деятельность в коммерческих целях
  • Среднегодовая выручка менее 7,5 млн долларов
  • Находится в рамках конкретных требований к размерам для вашей отрасли

У SBA есть инструмент стандартов размеров, который может сказать вам, есть ли у вас бизнес, принадлежащий женщинам, имеет право на получение ссуды.

Экспресс-кредиты SBA

Кредит 7 (а) может быть подходящим для женщин, которым требуется значительный капитал для развития своего бизнеса.Однако, если у вас меньшая потребность в финансировании, вы можете рассмотреть возможность получения экспресс-кредита SBA вместо краткосрочного или долгосрочного капитала.

Программа экспресс-кредитов позволяет женщинам-предпринимателям брать кредиты на сумму до 350 000 долларов. Как и ссуды 7 (а), эти бизнес-ссуды, принадлежащие женщинам, предназначены для тех, у кого уже есть бизнес, работающий не менее двух лет и обладающий значительными доходами.

Ключевое отличие заключается в том, что экспресс-ссуды имеют ускоренный процесс рассмотрения, предназначенный для ускорения утверждения.Однако финансирование ссуды может занять от 60 до 90 дней.

С точки зрения стоимости, процентные ставки по экспресс-кредитам для женщин, как правило, немного выше по сравнению с кредитами 7 (а) из-за более быстрого процесса утверждения.

Женщины могут использовать экспресс-ссуду для приобретения оборотного капитала, оборудования или инвентаря, консолидации долга или чего-либо еще, на что можно использовать ссуду 7 (а), что делает их гибким способом финансирования вашего бизнеса.

Что еще нужно знать о кредитах SBA для женщин

Это лишь две из многих кредитных программ SBA.Вы можете узнать больше обо всех других программах SBA здесь. Когда дело доходит до ссуд SBA, нужно иметь в виду еще несколько вещей.

  1. Требование о залоге: Кредиторы не требуют обеспечения для корпоративных ссуд на сумму менее 25 000 долларов, принадлежащих женщинам, либо 7 (a), либо Express. Для займов на сумму более 25 000 долларов вам потребуется предоставить залог в виде личных или коммерческих активов (или и того, и другого).
  2. Персональная гарантия: SBA требует персональной гарантии, если вы владеете 20 или более процентами бизнеса, для которого подаете заявку на ссуду.

Персональные гарантии являются стандартными для других типов бизнес-кредитов для женщин — это означает, что вы несете личную ответственность за выплату долга, если бизнес не в состоянии справиться с выплатами.

2. Ссуды для женщин малому бизнесу банками и кредитными союзами

Банки и кредитные союзы могут быть еще одним источником ссуд для малого бизнеса для женщин. Сумма, которую вы можете занять, в основном зависит от правил кредитования банка или кредитного союза. И, как и в случае с другими вариантами финансирования, при подаче заявки на ссуду для малого бизнеса через банк следует учитывать как положительные, так и отрицательные стороны.

Одним из преимуществ работы с банками для финансирования малого бизнеса является то, что они могут предложить более низкие фиксированные процентные ставки для женщин-владельцев бизнеса. Уловка, конечно же, в том, что вам, скорее всего, понадобится хороший или отличный кредит, чтобы получить одобрение и получить самые низкие ставки. Однако, если у вас налажены личные или деловые банковские отношения, финансовое учреждение может принять это во внимание при одобрении ссуды.

Что касается других преимуществ, ссуда для малого бизнеса для женщин в банке может помочь вам повысить кредитный рейтинг вашего бизнеса, если вы вовремя погасите ссуду.А ссуды от банков и кредитных союзов могут быть адаптированы для удовлетворения практически любых финансовых потребностей.

Однако есть некоторые недостатки, которые следует учитывать. Например, получение ссуды в банке или кредитном союзе может быть трудным для женщин, у которых нет надежного кредитного отчета или сложившейся истории ведения бизнеса.

Заполнение документов может занять много времени, а процесс утверждения, как известно, длится долго. Может пройти несколько недель или месяцев, прежде чем вы сможете получить финансирование после того, как вы получите одобрение, что делает такие виды ссуд для малого бизнеса для женщин менее удобными, если вам нужен немедленный капитал.

Однако онлайн-кредитор для малого бизнеса может гораздо быстрее передать деньги в руки вашего бизнеса.

3. Онлайн бизнес-кредиты

Альтернативные кредиторы принимают процесс ссуды для малого бизнеса онлайн. Есть несколько причин, по которым женщины могут захотеть рассмотреть возможность получения ссуды для малого бизнеса через онлайн-кредитора.

  1. Преимущество скорости: Некоторые онлайн-кредиторы могут одобрять заявки на получение бизнес-ссуды, принадлежащей женщинам, всего за 24–48 часов, а финансирование завершается в течение нескольких дней.
  2. Низкая квалификация: Квалификация может быть менее сложной для новых предприятий или женщин-владельцев бизнеса с менее чем идеальным кредитом.

Процентные ставки онлайн-кредиторов могут быть на одном уровне с вариантами бизнес-кредитов в банке. Однако они, как правило, немного выше — обычно это объясняется небольшим увеличением риска из-за более низких квалификационных стандартов. Некоторые онлайн-кредиторы также снижают комиссии, связанные с получением ссуды для малого бизнеса. Например, вы можете не платить комиссию за выдачу кредита или штраф за предоплату за онлайн-бизнес-ссуду, что может сэкономить ваши бизнес-деньги.

Лимиты займов могут быть значительными, а сроки погашения могут длиться от нескольких месяцев до нескольких лет, в зависимости от типа ссуды. Онлайн-кредиторы также немного более снисходительны к требованиям залога.

Самое главное, что женщины могут воспользоваться разнообразием вариантов ссуды. Владельцы женского бизнеса могут найти в Интернете следующие виды ссуд:

Кредиты на пополнение оборотного капитала

Ссуды на пополнение оборотного капитала для женщин предназначены для использования на краткосрочные расходы.Получив ссуду на оборотный капитал, вы можете вовремя платить своим сотрудникам, покрывать аренду своего бизнеса или управлять накладными расходами.

Ссуды на оборудование

Вы можете использовать ссуды на приобретение оборудования для приобретения различных видов бизнес-оборудования: программного обеспечения, оборудования, транспортных средств, солнечных батарей и т. бизнес-кредит для женщин может покрыть его. При онлайн-финансировании оборудования оборудование, которое вы покупаете, часто используется в качестве залога.И хотя можно взять в долг до 100 процентов стоимости, большинство кредиторов требуют некоторого первоначального взноса.

Ссуды под инвентаризацию

Если вы управляете розничным магазином или другим бизнесом, который продает физический продукт, вам необходимо убедиться, что у вас есть достаточно запасов, когда клиенты будут готовы к покупке. При ссуде инвентаря инвентарь используется в качестве залога, поэтому вы быстро получаете то, что вам нужно, и держите полки заполненными.

Срочные займы

Срочная ссуда — это ссуда, которая погашается в течение определенного срока.Онлайн-кредиторы могут предложить краткосрочные ссуды, которые вы должны выплатить в течение нескольких месяцев, или долгосрочные ссуды, которые могут растянуться на несколько лет. Оба обычно имеют фиксированную процентную ставку, поэтому у вас есть некоторая предсказуемость выплат.

Денежные авансы торговым предприятиям

Аванс наличными от продавца (MCA) технически не является ссудой. Этот вариант финансирования позволяет вам брать взаймы под сумму будущих поступлений по кредитной карте. Одна из причин, по которой владельцы бизнеса могут рассмотреть возможность получения MCA, заключается в том, что на них относительно легко претендовать.Вы можете получить MCA без нескольких лет деловой истории или безупречного кредитного рейтинга. Однако самым большим недостатком является то, что ссуды торговцам наличными могут оказаться намного дороже, чем другие виды ссуд для малого бизнеса для женщин.

Финансирование счетов

Финансирование счетов-фактур, или финансирование дебиторской задолженности, похоже на денежный аванс продавца, только вы берете заем под непогашенные счета-фактуры. Опять же, может быть легче получить квалификацию, если вы поместите его рядом с традиционной ссудой, но общая стоимость ссуды может быть выше.

Кредитная линия для бизнеса

Бизнес-ссуды обычно представляют собой долги в рассрочку — вы выплачиваете их со временем, и баланс уменьшается до тех пор, пока не обнулится. Кредитная линия для бизнеса — это возобновляемая линия, которую вы можете использовать по мере необходимости. Вы платите проценты только на сумму используемого кредита (а не на всю ссуду), что делает ее больше похожей на кредитную карту, чем на ссуду. Но этот вариант все же можно рассмотреть при изучении бизнес-кредитов для женщин в Интернете.

Деловая кредитная карта

Технически кредитная карта не является ссудой, но все же может быть отличным способом финансирования ваших повседневных расходов.Деловая кредитная карта работает так же, как и личная кредитная карта: вы проводите пальцем сейчас, платите позже. Эти карты могут принести вам бонусы кэшбэка и крутые льготы, а также увеличить ваш оборотный капитал.

4. Микрозаймы

Микрозаймы — это небольшие ссуды, обычно на сумму 50 000 долларов США или меньше. Микрозайм для предприятий, принадлежащих женщинам, возможно, стоит рассмотреть, если вы только начинаете, имеете незначительную потребность в капитале или ведете свой бизнес в качестве индивидуального предпринимателя.

Например, если вы фрилансер, ведете детский сад на дому или ведете домашнее хозяйство, состоящее из одного человека, вам может не потребоваться такой большой капитал, как для более крупного бизнеса с несколькими сотрудниками.

Первое место, где нужно искать микрозаймы, — это SBA. Через программу микрозаймов SBA можно получить займ на сумму до 50 000 долларов. На погашение микрозайма SBA может уйти до шести лет.

Использование микрозаймов

несколько ограничено по сравнению с другими ссудами для малого бизнеса для женщин. Например, вы не можете использовать один для покупки недвижимости или рефинансирования других бизнес-кредитов. Но помимо этих исключений, вы можете использовать микрозайм практически для любых других небольших финансовых потребностей.

Помимо микрозаймов SBA, другие организации предлагают эти ссуды женщинам и владельцам бизнеса из числа меньшинств. Accion, например, является некоммерческой организацией, которая ссужает до 50 000 долларов США предприятиям, принадлежащим женщинам. И вы можете занять до 30 000 долларов через Opportunity Fund, если вы занимаетесь бизнесом не менее одного года.

Гранты для малого бизнеса для женщин

Помимо ссуд для малого бизнеса для женщин, женщины-владельцы бизнеса также могут изучить варианты предоставления грантов. Гранты обычно не нужно возвращать, и многие из них предназначены специально для женщин.

Гранты, предназначенные специально для женщин, превосходны, если вы все еще находитесь на ранней стадии роста, но они создают конкурентную среду. Если вы ищете гранты только для женщин, владеющих бизнесом, лучше всего расширить кругозор. Начните с федеральных грантов, затем посмотрите, что предлагается на уровне штата, а затем — гранты для женщин через некоммерческие организации, частный бизнес и отраслевые женские сообщества.

Как только вы начнете сужать список вариантов, внимательно прочтите инструкции, чтобы убедиться, что ваш бизнес соответствует требованиям.Заполнение заявок на гранты может быть утомительным процессом, и вы не хотите тратить время на подачу заявок на гранты, которые недоступны. Убедитесь, что вы предоставили все подтверждающие документы, необходимые для вашего заявления, чтобы оно не было отклонено из-за того, что оно неполное.

Вот краткий список популярных грантов, которые отлично подходят для женщин-владельцев бизнеса:

Дополнительные ресурсы для женщин-предпринимателей

Помимо кредитов и грантов, есть и другие финансовые ресурсы, о которых женщины-предприниматели должны знать:

  • Управление по делам женщин-предпринимателей помогает женщинам, владеющим бизнесом, несколькими способами.Это включает в себя обучение и консультирование по вопросам бизнеса, ознакомление их с возможностями заключения контрактов на федеральном уровне и помощь в получении доступа к кредитам и оборотному капиталу. Около 130 бизнес-центров расположены по всей территории США.
  • Национальная ассоциация женщин-предпринимателей — это группа, защищающая интересы женщин-предпринимателей. Эта организация предлагает обучение и ресурсы, связанные с тем, чтобы стать сертифицированным бизнесом, принадлежащим женщинам, получить государственные контракты и обеспечить доступ к капиталу.
  • Национальный совет женщин-предпринимателей является консультативной группой при государственных учреждениях, но он также предоставляет ресурсы для женщин-предпринимателей. Сюда входит информация о поиске капитала, расширении цепочек поставок и повышении узнаваемости вашего бренда.

Полный список ресурсов для женщин-предпринимателей можно найти в наших Национальных ресурсах для женщин-предпринимателей. Он включает ссылки на гранты, сетевые, вдохновляющие и образовательные ресурсы, которые могут быть не менее ценными (если не более ценными), чем ссуды.

Могут ли женщины рассмотреть какие-либо другие варианты финансирования малого бизнеса?

Да, на самом деле довольно много. В их число входят:

  • Инвестиции ангелов
  • Венчурное финансирование
  • Краудфандинг
  • Друзья и семья
  • Персональный кредит для вашего бизнеса

У каждого есть свои плюсы и минусы. Самый большой недостаток инвестиций ангелов или венчурного капитала — это необходимость торговать собственным капиталом для получения финансирования.

Краудфандинг — это способ быстро получить финансирование для вашего бизнеса, но он сопряжен с определенными трудностями — если ваша кампания не будет полностью профинансирована, вы вообще ничего не получите.И если ваша кампания профинансирована на , то краудфандинговая платформа, скорее всего, пострадает.

Друзья и семья обычно предлагают ссуды без каких-либо условий, но смешивать деловые и личные отношения рискованно. Представьте, что случилось бы, если бы вы никогда не смогли вернуть то, что взяли в долг.

Персональный заем для бизнеса может быть вариантом, когда вы не можете получить другие формы финансирования. Обычно они гибкие, и можно найти такие с более низкой годовой процентной ставкой, однако обычно вы ограничены меньшими размерами ссуд и, вероятно, должны будете обеспечить свой ссуду личными активами.

Использование ссуд и грантов для малого бизнеса может помочь вам избежать подобных проблем.

Как стать сертифицированным малым бизнесом, принадлежащим женщинам (WOSB)

Получение сертификата в качестве предприятия, принадлежащего женщинам, имеет свои преимущества, если вы хотите работать по государственным контрактам. Как сертифицированный WOSB, вы можете работать в государственном секторе, а правительство «откладывать». За исключением контрактов, которые федеральное правительство выделяет малым предприятиям, в том числе принадлежащим женщинам.

Есть два способа пройти сертификацию: самостоятельно или через стороннюю организацию, одобренную SBA.К организациям, одобренным для сертификации предприятий, принадлежащих женщинам, относятся Национальный совет женских предприятий, Национальная корпорация женщин-предпринимателей и Торговая палата женщин США.

Один не обязательно лучше другого — каждый процесс требует длинных документов. Первый шаг — убедиться, что ваш бизнес соответствует основным требованиям. В том числе:

  • Соответствие стандартам размера малого бизнеса SBA
  • Быть бизнесом, 51 процент которого принадлежит женщинам
  • Наличие женщин, отвечающих за управление повседневными операциями и принятие долгосрочных решений для бизнеса
  • Наличие женщины на высшем уровне должность в компании

В бизнесе нет установленного времени.Для начала вам необходимо зарегистрироваться на Sam.gov. Как только ваша первоначальная регистрация будет одобрена, вы можете подать заявку на самостоятельную сертификацию на сайте certify.SBA.gov. Вам понадобится личный код MPIN, созданный на сайте Sam.gov, идентификационный номер работодателя и номер DUNS. Но хорошая новость заключается в том, что самостоятельная сертификация бесплатна.

Если вы хотите пройти сертификацию в одной из упомянутых выше организаций, у каждой из них есть собственный процесс сертификации, доступный на их веб-сайтах.Просто имейте в виду, что вы будете платить за их использование, которая может достигать 400 долларов.

Бизнес-кредиты, принадлежащие женщинам от Funding Circle

Имея так много вариантов ссуды, важно найти тот, который лучше всего соответствует вашим уникальным финансовым потребностям.

Мы инвестируем в помощь предприятиям, принадлежащим женщинам, таким как ваша, с помощью недорогих бизнес-кредитов до 500 000 долларов США на срок от шести месяцев до пяти лет.

Вы можете получить решение по кредиту всего через 24 часа после подачи документов (с конкурентоспособными ставками).Если вам нужно нанять новый персонал, расширить свой бизнес или расширить линейку продуктов, заем от Funding Circle может помочь.
Получить расценки просто и легко. Проверьте свое право на получение ссуды для малого бизнеса от Funding Circle сегодня!

Полный список часто задаваемых вопросов можно найти ЗДЕСЬ.
Как Funding Circle помогает женщинам в малом бизнесе?

Funding Circle — это онлайн-кредитор, специализирующийся исключительно на кредитовании малого бизнеса, в том числе малых предприятий всех типов и размеров, принадлежащих женщинам.Мы связываем инвесторов, которые предлагают ссуды для малого бизнеса владельцам бизнеса, принадлежащим женщинам, таким как вы.

Чем Funding Circle отличается от банка?

Время — деньги. В отличие от банка, наш процесс подачи заявок быстрый, простой и прозрачный. Вы можете подать заявку на получение ссуды онлайн всего за 6 минут и получить решение всего через 24 часа после подачи документов. Мы также знаем, что кредитный рейтинг — не единственный показатель здорового бизнеса.Хотя процесс андеррайтинга в традиционных банках неудобен и негибок, мы объединяем технологии с опытными андеррайтерами, чтобы лучше понять ваш бизнес и найти условия, соответствующие вашим потребностям.

Какому бизнесу вы помогаете?

Мы помогли тысячам уже существующих предприятий, принадлежащих женщинам, расти, создавать новые рабочие места и стимулировать экономический рост в их местных сообществах. Мы гордимся тем, что поддерживаем женщин-владельцев малого бизнеса по всей стране, от ветеринарных клиник и бутиков до салонов и медицинских кабинетов (и т. Д.).Чтобы узнать, соответствует ли ваш бизнес критериям, подайте заявку сегодня или отправьте нам электронное письмо по адресу [email protected] с любыми вопросами.

Как получить ссуду на случай чрезвычайной ситуации в связи с коронавирусом

Предлагаемые в настоящее время экстренные ссуды призваны помочь малому бизнесу поддерживать сотрудников и поддерживать работу в условиях трудностей, вызванных COVID-19. — Getty Images / Чайнаронг Прасерттай

Эта история была обновлена ​​01.04.20, чтобы отразить новую информацию о Программе защиты зарплат.

Программа защиты зарплаты, один из крупнейших разделов Закона CARES, выделяет 350 миллиардов долларов в виде государственных займов от частных банков, чтобы помочь малому бизнесу выжить во время вспышки коронавируса. В некоторых случаях эти ссуды могут быть преобразованы в гранты, а это означает, что если вы соответствуете определенным требованиям, вам не нужно будет возвращать ссуду.

Вот самые важные вещи, которые малый бизнес должен знать о программе защиты зарплаты.

Как работает программа защиты зарплаты?

Кредиты для малого бизнеса на сумму 350 миллиардов долларов США будут предоставлены частными банками.В настоящее время Управление малого бизнеса (SBA) гарантирует ссуды, которые выдаются сетью из более чем 800 кредиторов по всей территории США. Программа защиты зарплаты создает тип экстренной ссуды, которую можно простить при использовании для поддержания заработной платы до июня. Основная цель программы защиты зарплаты — побудить малый бизнес не увольнять работников и / или повторно нанимать уволенных работников, потерявших работу из-за сбоев в работе COVID-19.

Какие предприятия имеют право на эти ссуды?

Программа защиты зарплаты предлагает ссуды для следующих типов предприятий, которые испытывают перебои в доходах в результате COVID-19:

  • Малые предприятия со штатом менее 500 сотрудников.
  • Выберите типы предприятий с числом сотрудников менее 1500 человек.
  • 501 (c) (3) некоммерческие организации с числом сотрудников менее 500.
  • Около 501 (c) (19) ветеранских организаций.
  • Самозанятые работники, индивидуальные предприниматели, фрилансеры или работники, занятые в экономике.

Предприятия, даже без личной гарантии или залога, могут подать заявку на один из этих займов, если они работали 15 февраля 2020 года и в то время имели оплачиваемых сотрудников (даже если владелец является единственным сотрудником).В заключение отметим, что пороговое значение в 500 сотрудников SBA включает все типы сотрудников: полный рабочий день, неполный рабочий день и любой другой статус.

Каковы условия этих кредитов?

Ссуды в соответствии с Законом о защите зарплаты могут в 2,5 раза превышать среднемесячные расходы на заработную плату заемщика и не могут превышать 10 миллионов долларов. Процентная ставка по ссудам с защитой зарплаты установлена ​​на уровне 1%, а срок погашения ссуд составляет два года. Никаких личных гарантий или залога не требуется. Ожидается, что кредиторы отложат выплаты, основную сумму долга и проценты не менее чем на шесть месяцев и не более чем на один год.SBA отмечает, что все ссуды будут иметь одинаковые условия независимо от кредитора или заемщика. Платежи по ссуде будут отложены на шесть месяцев

Кредиторы также попросят вас предоставить добросовестное подтверждение того, что:

  • Ссуда ​​необходима для поддержки текущих операций;
  • Кредит будет использован для удержания рабочих, поддержания заработной платы и оплаты ипотеки, аренды и коммунальных платежей;
  • У заемщика нет незавершенной заявки на получение аналогичной ссуды; и
  • Заемщик не получал аналогичную ссуду в период с февраля.15, 2020 и 31 декабря 2020.
Нил Брэдли, исполнительный вице-президент и главный политический директор Торговой палаты США, объясняет ссуду для защиты зарплаты — Национальная ратуша для малого бизнеса, проведенная 3 апреля Торговой палатой США.

Малые предприятия, которые берут эти ссуды, могут получить прощение по ссуде частично или полностью.

Сообщение от

Вас приглашают присоединиться к частной сети руководителей.

Узнайте, как 45 000 руководителей развивают свой бизнес. Подключайтесь к проверенным компаниям в защищенной частной сети, чтобы находить новых клиентов, зарабатывать деньги и находить надежные решения для любых бизнес-приоритетов.

Учить больше Мэнни Косме, президент и генеральный директор CFO Services Group, обсуждает документацию, которая вам понадобится для преобразования вашего кредита ГЧП в грант. — Национальная ратуша для малого бизнеса Торгово-промышленной палаты США.

Как я могу получить прощение ссуды?

Малые предприятия, которые берут эти ссуды, могут получить прощение по ссуде частично или полностью. Вообще говоря, если работодатели продолжают платить сотрудникам на нормальном уровне в течение восьми недель после предоставления ссуды, то сумма, которую они потратили на расходы на заработную плату (без учета затрат на любую компенсацию, превышающую 100000 долларов в год), проценты по ипотеке, арендные платежи и коммунальные платежи могут будут объединены, и эта часть ссуды будет прощена.Предприятия, которые повторно нанимают работников, уволенных до предоставления ссуды, не будут наказаны. Если предприятия смогут восстановить нормальный фонд заработной платы в течение восьминедельного периода, они смогут получить прощение ссуды, фактически превратив ссуду в грант.

Когда я могу подать заявление на получение ссуды для защиты заработной платы?

Процесс подачи заявки на участие в Программе защиты зарплаты будет проходить в два этапа с интервалом в одну неделю.

  • 3 апреля 2020 года малые предприятия и индивидуальные предприниматели могут начать подавать заявки на эти кредиты.
  • 10 апреля 2020 г. могут начать подавать заявки независимые подрядчики и частные предприниматели. SBA рекомендует всем предприятиям «подавать заявки как можно быстрее, потому что существует ограничение на финансирование».

Как подать заявку?

Сначала заполните образец заявления SBA’s Paycheck Protection Programme. Предприятия могут подать заявку любому существующему частному кредитору, утвержденному SBA, или через застрахованные на федеральном уровне депозитные учреждения, застрахованные на федеральном уровне кредитные союзы и учреждения системы фермерского кредитования, которые участвуют.Вы можете найти кредитора, одобренного SBA, здесь.

SBA и местные банки по всей стране все еще завершают программу, поэтому узнайте в своем местном банке или кредитном союзе, принимают ли они участие в программе. Банки, которые уже являются кредиторами, одобренными SBA, могут быстрее внедрить кредитную программу. Компании могут захотеть сначала поговорить с любым кредитором, с которым они в настоящее время работают, чтобы узнать, принимают ли они участие в программе.

Чтобы узнать больше о том, как подать заявку на ссуду для защиты заработной платы, прочтите U.S. Справочник Торговой палаты по чрезвычайным кредитам на коронавирус.

Нил Брэдли, исполнительный вице-президент и директор по политике Торгово-промышленной палаты США, обсуждает государственную поддержку финансирования ссуд ГЧП. — Национальная ратуша от Inc. и Торговой палаты США

CO — стремится помочь вам начать, вести и развивать свой малый бизнес. Узнайте больше о преимуществах членства малого бизнеса в США.С. Торгово-промышленная палата, здесь.

Опубликовано 30 марта 2020 г.

Часто задаваемые вопросы | Министерство финансов США

Эта страница содержит ответы на основные вопросы банка. Этот материал доступен в альтернативных форматах по запросу. Дополнительную информацию можно найти в подробном руководстве по началу работы для банков сообщества (щелкните, чтобы загрузить PDF-файл).

ОБЩИЕ

НЕОБХОДИМАЯ ОТЧЕТНОСТЬ

РАСЧЕТ КВАЛИФИЦИРОВАННОГО КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОГРАММЫ ПОКУПКИ КАПИТАЛА (CPP) И ИНИЦИАТИВЫ РАЗВИТИЯ СООБЩЕСТВА (CDCI) ИНВЕСТИЦИИ

ВЫПЛАТА

ССУДОВЫЕ ФОНДЫ НА РАЗВИТИЕ СООБЩЕСТВА

ОБЩИЕ

Что такое Фонд кредитования малого бизнеса?

Принятый в действие как часть Закона о рабочих местах для малого бизнеса 2010 года (Закон о рабочих местах), Фонд кредитования малого бизнеса поощряет кредитование малого бизнеса путем предоставления капитала местным банкам с активами менее 10 миллиардов долларов.

Чем больше банк увеличивает объем кредитования малого бизнеса, тем ниже ставка, которую он будет платить за финансирование SBLF. Через Фонд кредитования малого бизнеса местные банки и малые предприятия могут работать вместе, чтобы создавать рабочие места и способствовать экономическому росту на местном уровне в районах по всей стране.

Многие ссуды, предоставляемые местными банками, квалифицируются как ссуды для малого бизнеса в соответствии с Законом о рабочих местах. Закон определяет кредитование малого бизнеса как ссуды на сумму до 10 миллионов долларов компаниям с годовым доходом до 50 миллионов долларов.Эти ссуды включают:

  • Коммерческие и промышленные кредиты
  • Займы под залог несельскохозяйственной нежилой недвижимости, занимаемой собственниками
  • Ссуды для финансирования сельскохозяйственного производства и прочие ссуды фермерам
  • Займы под залог сельхозугодий

Вернуться к началу

Как малые предприятия могут узнать, какие банки участвуют в Фонде кредитования малого бизнеса?

Информация о Фонде кредитования малого бизнеса доступна на этом веб-сайте www.treasury.gov/SBLF. Не реже одного раза в месяц Казначейство будет публиковать список банков, участвующих в Фонде кредитования малого бизнеса, на этом веб-сайте www.treasury.gov/SBLF.

Вернуться к началу

НЕОБХОДИМАЯ ОТЧЕТНОСТЬ

Каким образом банки, участвующие в SBLF, должны подавать документы в Казначейство?

Ежеквартальные дополнительные отчеты и описания неточностей
Пожалуйста, отправляйте ежеквартальные дополнительные отчеты и описания неточностей в квартальных дополнительных отчетах в SBLFSuppRpt @ treasury.губ. Пожалуйста, укажите в теме письма идентификационный номер SBLF вашего учреждения. Ежеквартальные дополнительные отчеты подаются одновременно с подачей отчетов о вызовах. Кроме того, вы должны предоставить Казначейству письменное описание любых неточностей в любом ежеквартальном дополнительном отчете в течение трех рабочих дней после обнаружения. [См. Раздел 3.1 (d) вашего Соглашения о покупке ценных бумаг]

Требования к отчетности в соответствии с Разделом 3.1 (c) (ii) и 3.1 (d)
Отправляйте по электронной почте документы, описанные в Разделе 3.1 (c) (ii) и 3.1 (d) вашего Соглашения о покупке ценных бумаг — например, финансовая отчетность на конец года, сертификаты независимого аудитора, сертификаты исполнительного директора, квартальные отчеты, организационные поправки, обмен информацией с акционерами и оценки внутреннего контроля — для [email protected], включая идентификационный номер SBLF вашего учреждения в строке темы.

Другие документы
Пожалуйста, отправьте все остальные документы по адресу [email protected]

Общая информация
Вам следует внимательно прочитать свое Соглашение о покупке ценных бумаг и сопроводительные документы, включая соответствующий Сертификат назначения или Старшую ценную бумагу, проконсультировавшись с юристом, чтобы определить свои обязательства по SBLF.Если у вас возникнут какие-либо вопросы после изучения этих документов с вашим адвокатом, вы можете написать по адресу [email protected]

Вернуться к началу

Требует ли Казначейство аудита внутреннего контроля в отношении финансовой отчетности учреждения?

Нет. Казначейство не требует аудита системы внутреннего контроля в отношении финансовой отчетности. Требуемая сертификация внешнего аудитора ограничивается первоначальным и ежеквартальным дополнительным отчетом SBLF по вопросам бухгалтерского учета.

Вернуться к началу

Существует ли специальная сертификация, которую аудитор моего учреждения может использовать для ежегодной сертификации дополнительных отчетов сторонней организацией?

Да, аудиторы могут использовать следующий образец сертификации в отношении дополнительного отчета сторонней сертификации:

Мы провели аудит в соответствии с общепринятыми в Соединенных Штатах Америки стандартами аудита, бухгалтерский баланс [Название учреждения] (Банк) на [Дата] и соответствующий отчет о доходах, нераспределенной прибыли и денежных средствах. потоков за год, который на тот момент закончился, и мы выпустили наш отчет по этому поводу, датированный [Дата].

В связи с нашей аудиторской проверкой мы не обнаружили ничего, что заставило бы нас поверить в несоблюдение Банком условий Соглашения о покупке ценных бумаг Фонда кредитования малого бизнеса (Соглашение) между Банком и Министерством финансов США (Казначейство). ) от [Дата], поскольку Соглашение касается вопросов бухгалтерского учета, представленных в дополнительных отчетах Банка, поданных в Казначейство в течение года, закончившегося [Дата] в соответствии с разделами 1.3 (j) и 3.1 (d) Соглашения, включая то, что ничего не было наше внимание, которое заставило нас поверить в то, что Дополнительные отчеты Банка не содержат полного и точного отчета о ссудах, удерживаемых Банком в каждой из категорий, описанных в нем, в течение указанного (ых) периода (ов) времени.Однако наш аудит не был направлен в первую очередь на получение информации о таком несоблюдении.

Этот отчет предназначен исключительно для информации и использования Банком и Казначейством и не предназначен и не должен использоваться кем-либо, кроме указанных сторон.

Вернуться к началу

Для организаций, которые не обязаны иметь проаудированную финансовую отчетность, есть ли альтернативные способы удовлетворения требований ежегодной сертификации независимого аудитора для дополнительных отчетов?

Да.Учреждения, которые не обязаны иметь проверенные финансовые отчеты их регулирующие органы, могут представить в Казначейство свидетельство, подписанное всеми членами совета директоров или комитета по аудиту, которые отвечают за определение объема проверки директоров или других согласованных процедуры, выполняемые в отношении годовой финансовой отчетности. Это свидетельство должно подтверждать полноту и точность дополнительных отчетов по вопросам бухгалтерского учета, включая политики и процедуры, а также средства контроля за ними.Сертифицирующие члены должны определить и задокументировать объем дополнительных согласованных процедур, которые они требуют от независимого аудитора.

При подаче этого сертификата учреждения также должны представить в Казначейство отчет или его часть от независимого аудитора, на котором основана сертификация, включая объем и результаты применимых согласованных процедур.

Вернуться к началу

Должны ли предприятия, получающие ссуды от учреждений, участвующих в SBLF, удостоверять, что их руководители не были осуждены или не сослались на совершение преступления на сексуальной почве в отношении несовершеннолетнего?

Да.Раздел 4107 (d) (2) Закона о рабочих местах для малого бизнеса 2010 года требует, чтобы предприятия, получающие ссуды от учреждения, участвующего в SBLF, прошли это свидетельство.

Вернуться к началу

Какие шаги Казначейство требует от моего учреждения, чтобы продемонстрировать соответствие этому требованию сертификации заемщика?

Ежегодно до Даты погашения участвующее учреждение должно подтверждать Казначейству, что по каждому займу, предоставленному учреждением или любым из его аффилированных лиц, который полностью или частично финансировался за счет средств SBLF, учреждение получило от бизнеса, которому оно предоставил такую ​​ссуду письменным подтверждением того, что ни один руководитель такого бизнеса не был осужден за сексуальное преступление в отношении несовершеннолетнего (как такие термины определены в разделе 111 Закона о регистрации и уведомлении о сексуальных преступлениях, 42 U.S.C. § 16911). Эти сертификаты должны храниться в учреждении в соответствии со стандартной практикой ведения документации, установленной соответствующим федеральным банковским агентством.

Для соблюдения этого условия необходимо, чтобы учреждение:

  • Получите письменное подтверждение от заемщика по каждой ссуде, предоставленной бизнесу с использованием средств SBLF;
  • Сохранить этот сертификат в соответствии со стандартной политикой ведения документации; и,
  • Ежегодно отправлять в Казначейство подтверждение того, что оно соответствует этим требованиям.

Вернуться к началу

Требует ли Казначейство, чтобы мое учреждение исследовало или иным образом проверяло свидетельство заемщика?

Казначейство не требует, чтобы учреждения исследовали или проверяли сертификаты заемщиков.

Вернуться к началу

Требуется ли от моего учреждения получение сертификатов от всех предприятий, получивших ссуду, после получения финансирования SBLF, даже если ссуда не включена в квалификационное кредитование малого бизнеса?

Да.Раздел 4107 (d) (2) Закона о рабочих местах для малого бизнеса от 2010 года требует, чтобы предприятия, получающие ссуды от учреждения, участвующего в SBLF , делали это свидетельство независимо от того, соответствует ли ссуда требованиям для включения в программу квалифицированного кредитования малого бизнеса учреждения. Это требование сертификации распространяется на все ссуды, которые предоставляются в основном для деловых целей. Ссуды, предоставленные в основном для личных, семейных или домашних целей, не должны соответствовать этому требованию сертификации.

Вернуться к началу

В какое время Казначейство требует, чтобы мое учреждение получило этот сертификат заемщика?

Казначейство требует, чтобы учреждение получило это свидетельство от заемщиков в момент выдачи ссуды и при любом последующем продлении или рефинансировании этой ссуды.

Вернуться к началу

Каково определение «принципала» для целей сертификации заемщика?

Термин «принципал» определяется следующим образом:

  • ИП: собственник;
  • Для партнерства: каждый управляющий партнер и каждый партнер, являющийся физическим лицом и владеющий 20% или более долей участия в партнерстве;
  • Для корпорации, компании с ограниченной ответственностью, ассоциации или девелоперской компании: каждый директор, каждый из пяти наиболее высокооплачиваемых руководителей или должностных лиц юридического лица и каждое физическое лицо, которое является прямым или косвенным держателем 20% или более долей собственности. акции или эквивалент компании.

Вернуться к началу

Как мое учреждение могло получить этот сертификат заемщика?

Хотя участвующие банки должны получить это свидетельство, Казначейство не требует для этого специального метода. Ниже приведены три (3) примера того, как учреждение может получить этот сертификат:

  • Учреждения могут потребовать, чтобы заемщики подписали форму, содержащую это свидетельство. Для этой цели учреждения могут использовать данную Сертификат Закона о рабочих местах для малого бизнеса.
  • Учреждения могут включать это свидетельство в свою кредитную документацию.
  • Учреждения могут попросить заемщика подтвердить, что руководители бизнеса не были осуждены за какое-либо преступление, или подтвердить список таких обвинительных приговоров. Если указанная судимость связана с сексуальным преступлением в отношении несовершеннолетнего, то ссуда не может быть полностью или частично профинансирована за счет средств SBLF.

Вернуться к началу

РАСЧЕТ КВАЛИФИЦИРОВАННОГО КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА

Как определяется кредитование малого бизнеса для целей Фонда кредитования малого бизнеса?

Фонд кредитования малого бизнеса использует определение кредитования малого бизнеса, которое отличается от «ссуд малому бизнесу» и «ссуды малым фермам», поскольку эти термины используются в ежеквартальных отчетах о звонках, которые представляют банки.

Как правило, бизнес-ссуды на сумму до 10 миллионов долларов компаниям с годовым доходом до 50 миллионов долларов будут включены в определение Фонда кредитования малого бизнеса. Для многих местных банков это определение охватывает большую часть выдаваемых ими бизнес-кредитов. Для получения подробной информации см. Раздел «Что считается« квалифицированным кредитованием малого бизнеса »» в третьей главе всеобъемлющего Руководства по началу работы для банков сообщества (щелкните, чтобы загрузить PDF-файл).

Вернуться к началу

Как рассчитывается ставка дивидендов SBLF по приоритетным привилегированным акциям?

Как более подробно описано в Свидетельстве о назначении привилегированных акций, которое является контролирующим юридическим инструментом, ставка дивидендов будет скорректирована, чтобы отразить сумму изменения Эмитентом в Квалифицированном кредитовании малого бизнеса по сравнению с Базовым уровнем, на основании следующего график:

Для получения подробной информации см. Раздел «Как квалифицированное кредитование малого бизнеса влияет на размер дивидендов по финансированию SBLF» в главе 3 всеобъемлющего Руководства по началу работы для местных банков.

Вернуться к началу

Какие даты периода фиксированных дивидендов или процентной ставки применяются к моему учреждению?

Для организаций, получивших SBLF-финансирование до 1 июля 2011 г. : Соответствующее кредитование малого бизнеса, представленное за квартал, заканчивающийся 30 июня 2013 г., определит ставку дивидендов для выплаты, причитающейся Казначейству 2 января 2014 г., и для последующие ежеквартальные платежи до 1 октября 2015 г. включительно.

Платеж, подлежащий оплате 4 января 2016 г., будет основываться на смешанной ставке между ставкой, выплачиваемой вашим учреждением в течение периода фиксированной ставки, и ставкой 9 процентов годовых, которая будет применяться после того, как ваше учреждение будет участвовать в программе в течение 4,5 лет. Платежи, подлежащие выплате 1 апреля 2016 года и в последующие кварталы, будут основаны на фиксированной ставке 9 процентов годовых.

Для организаций, которые получили финансирование SBLF 1 июля 2011 г. или позднее. : Квалифицированное кредитование малого бизнеса, представленное за квартал, заканчивающийся 30 сентября 2013 г., будет определять дивиденды или процентную ставку для выплаты, причитающейся Казначейству 1 апреля, 2014 г. и для последующих ежеквартальных платежей до 4 января 2016 г. включительно.

Платеж, подлежащий выплате 1 апреля 2016 г., будет основан на смешанной ставке между ставкой, выплачиваемой вашим учреждением в течение периода фиксированной ставки, и ставкой 9 процентов годовых (или 13,8 процента для корпораций S и взаимных организаций), которая будет применяться после вашего учреждение находится в программе 4,5 года. Платежи, подлежащие выплате 1 июля 2016 года и в последующие кварталы, будут основаны на фиксированной ставке 9 процентов годовых (или 13,8 процента фиксированной ставки для S-корпораций и паевых инвестиционных институтов).

Если ваше учреждение ранее было участником Программы капитальных закупок (CPP) и не увеличило объем кредитования квалифицированного малого бизнеса по состоянию на квартал, заканчивающийся 30 сентября 2013 г., то с первого квартала дополнительно будет применяться ежеквартальная комиссия за кредитование в размере 0,5%. Дата выплаты дивидендов сразу после пятилетней годовщины получения вашим учреждением финансирования CPP, до 1 апреля 2016 г. включительно.

Вернуться к началу

Как учитываются списания неработающих кредитов моего банка при определении правомочности кредитования малого бизнеса моим банком?

Сумма Квалифицированного кредитования малого бизнеса, сообщенная банком, может быть увеличена на совокупную сумму чистых списаний в отношении такого кредитования с 1 июля 2010 года.Таким образом, банк не будет наказан за списание кредита.

Пример

  • Банк имеет квалифицированное кредитование малого бизнеса на сумму 4 000 000 долларов в первом квартале, но во втором квартале списывает ссуды на сумму 250 000 долларов, так что его новый остаток по ссуде составляет 3 750 000 долларов.
  • Во втором квартале, при условии отсутствия других изменений в портфеле, кредитование квалифицированного малого бизнеса банка останется на уровне 4 000 000 долларов США, поскольку банк может добавить 250 000 долларов США чистых списаний в свой расчет Квалифицированного кредитования малого бизнеса.

Вернуться к началу

Каким образом покупка ссуд и участие в ссуде после получения финансирования SBLF повлияют на базовые и ежеквартальные расчеты по кредитованию квалифицированного малого бизнеса моим банком?

Банк должен увеличить свой базовый уровень на сумму покупки любого кредита или участия в ссуде, которая включена в его ежеквартальный расчет квалифицированного кредитования малого бизнеса.

Пример

  • Базовый показатель банка составляет 10 миллионов долларов, а его квартальное кредитование квалифицированному малому бизнесу не увеличилось.Банк покупает участие в ссуде на сумму 2 миллиона долларов без каких-либо других изменений в размере ссуды.
  • Квалифицированное кредитование малого бизнеса банка на конец квартала составляет 12 миллионов долларов, что отражает данные его отчета о вызовах. Его базовая цифра увеличивается на стоимость покупки участия и, следовательно, также составляет 12 миллионов долларов.
  • Банк отчитается о ставке дивидендов в размере 5% за этот квартал, потому что не было увеличения квалифицированного кредитования малого бизнеса по сравнению с его базовым уровнем.

Вернуться к началу

Каким образом продажа ссуд и участие в ссуде после получения финансирования SBLF повлияют на базовые и ежеквартальные расчеты по кредитованию квалифицированного малого бизнеса моим банком?

Нет корректировки Базового плана для продаж ссуд и долей участия в ссуде. Ежеквартальное кредитование квалифицированного малого бизнеса будет скорректировано следующим образом:

Пример

  • В первом квартале участия в SBLF банк предоставляет новый заем в размере 100 000 долларов США, который соответствует определению квалифицированного кредитования малого бизнеса.В четвертом квартале банк продает эту ссуду другому лицу.
  • На первый, второй и третий кварталы ссуда в размере 100 000 долларов США включена в квалификационный кредитный фонд малого бизнеса.
  • На четвертый квартал ссуда в размере 100 000 долларов США удаляется из квалифицированного кредитования малого бизнеса. Никакой корректировки базовой линии нет.

Вернуться к началу

Если мой банк совместно с другим банком предоставляет ссуду, включена ли эта ссуда в квалификационное кредитование малого бизнеса?

Для совместно созданных ссуд (e.g., ссуды, предоставленные с использованием отдельных кредитных инструментов, которые имеют общего агента), которые соответствуют определению квалифицированного кредитования малого бизнеса, каждый банк может включать часть кредита, которую он держит, в свое квалифицированное кредитование малого бизнеса.

Вернуться к началу

Включены ли гарантированные ссуды Ассоциации малого бизнеса (SBA) в расчет квалифицированного кредитования малого бизнеса?

Негарантированная часть любой ссуды SBA, включая ссуды 504 и 7 (а), включается в Квалифицированное кредитование малого бизнеса, если ссуда соответствует определению Квалифицированного кредитования малого бизнеса.Однако любая гарантированная часть ссуды SBA исключается из расчета Базового и Квалифицированного кредитования малого бизнеса.

Вернуться к началу

Каким образом группа ссуд, предоставленных компаниям, находящимся в долевой собственности, будет агрегирована для достижения порогового значения в 10 миллионов долларов?

При определении того, можно ли включить один или несколько ссуд в расчет квалифицированного кредитования малого бизнеса, банк должен агрегировать ссуды компаниям, находящимся в общей собственности или под общим контролем.

Вернуться к началу

Как группы ссуд одному заемщику объединяются для достижения порога в 10 миллионов долларов?

Первый заем или группа займов, если их совокупная сумма меньше 10 миллионов долларов, будет включена в квалификационное кредитование малого бизнеса. Однако любой заем, который приведет к тому, что общая сумма превысит 10 миллионов долларов одному заемщику, будет исключена.

Вернуться к началу

В какой момент следует измерять выручку заемщика с учетом ограничения дохода в 50 миллионов долларов?

Для того, чтобы определить, может ли ссуда быть включена в квалификационное кредитование малого бизнеса, выручка заемщика должна быть измерена за последний финансовый год, закончившийся в дату выдачи.Дата предоставления — это дата, когда кредит был первоначально предоставлен или, если применимо, последний раз продлен.

Вернуться к началу

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОГРАММЫ ПОКУПКИ КАПИТАЛА (CPP) И ИНИЦИАТИВЫ РАЗВИТИЯ СООБЩЕСТВА (CDCI) ИНВЕСТИЦИИ


Связан ли Фонд кредитования малого бизнеса с Программой помощи проблемным активам (TARP)?

Нет. Фонд кредитования малого бизнеса не имеет отношения к TARP. Конгресс санкционировал создание Фонда кредитования малого бизнеса в рамках Закона о рабочих местах для малого бизнеса 2010 года с целью повышения доступности кредитов для малых предприятий.

Фонд кредитования малого бизнеса привлекается из источника финансирования, отдельного от TARP, и управляется отдельной организацией в рамках Казначейства.

Участие в Фонде кредитования малого бизнеса не накладывает ограничений на вознаграждение руководителей и не требует выдачи каких-либо ордеров.

Ни одно учреждение не будет считаться получателем TARP в силу участия в Фонде кредитования малого бизнеса.

Вернуться к началу

Мой банк получил финансирование CPP в две отдельные даты финансирования.В какой день будет применяться поощрительная комиссия в размере 2%?

Ежегодный стимулирующий сбор за кредитование в размере 2% будет применяться с пятой годовщины даты первоначального финансирования CPP и будет рассчитываться на основе текущей непогашенной суммы финансирования SBLF на эту дату.

Вернуться к началу

Если мой банк рефинансирует капитал CPP или CDCI и не увеличит кредитование к концу 9-го полного квартала участия в SBLF, до какой суммы будет применяться комиссия за кредитование?

Поощрительная плата за кредитование будет основана на непогашенной на тот момент сумме финансирования SBLF по состоянию на пятую годовщину даты первоначального финансирования CPP или CDCI.

Вернуться к началу

ВЫПЛАТА

Может ли мое учреждение после получения капитала выйти из Фонда кредитования малого бизнеса в любое время?

Да. С одобрения регулирующего органа ваше учреждение может выйти из Фонда кредитования малого бизнеса в любое время, просто вернув предоставленное финансирование вместе с любыми начисленными дивидендами. Штраф за предоплату отсутствует.

Если ваше учреждение желает погасить свое финансирование SBLF частичными платежами, каждый частичный платеж должен составлять не менее 25% от первоначальной суммы финансирования.

Вернуться к началу

ССУДОВЫЕ ФОНДЫ НА РАЗВИТИЕ СООБЩЕСТВА

Как квалифицированное кредитование малого бизнеса CDLF определяется для заявителей CDLF?


Для определения квалифицированного кредитования малого бизнеса CDLF, пожалуйста, обратитесь к отчету о первоначальном вызове SBLF для ссудных фондов развития сообществ (включен в материалы заявки на кредитные фонды CDLF).

Многие ссуды, предоставленные CDLF, будут считаться квалифицированным кредитованием малого бизнеса CDLF.Как правило, эти ссуды представляют собой коммерческие и некоммерческие ссуды на сумму до 10 миллионов долларов США организациям с годовым доходом до 50 миллионов долларов США.

Некоторые ссуды, выданные CDLF, не считаются квалифицированным кредитованием малого бизнеса CDLF. В следующем списке приведены примеры ссуд, исключенных из квалифицированного кредитования малого бизнеса CDLF. Этот список не является исчерпывающим, но предназначен для предоставления руководства по определению квалифицированного кредитования малого бизнеса CDLF.

Определение квалифицированного кредитования малого бизнеса CDLF исключает :

  • Ссуды на несельскохозяйственную нежилую недвижимость, не занимаемую собственником.
  • Кредиты на строительство нежилого и нежилого недвижимого имущества, а также на цели землеустройства.
  • Кредиты на жилую недвижимость.
  • Ссуды физическим лицам на домашние, семейные и личные расходы.
  • Ссуды под дебиторскую задолженность по лизинговому финансированию.
  • Кредиты депозитным финансовым организациям.
  • Ссуды недепозитным финансовым учреждениям, таким как инвестиционные фонды недвижимости, ипотечные компании и страховые компании.
  • Ссуды на покупку или хранение ценных бумаг.
  • Ссуды правительствам.
  • Гарантированная часть любой ссуды Управления малого бизнеса (SBA).

Вернуться к началу

Как CDLF, участвующие в SBLF, должны подавать документы в Казначейство?

Ежеквартальные дополнительные отчеты и описания неточностей
Пожалуйста, отправляйте ежеквартальные дополнительные отчеты и описания неточностей в квартальных дополнительных отчетах по адресу [email protected] Пожалуйста, укажите в теме письма идентификационный номер SBLF вашего учреждения.[См. Раздел 3.1 (d) вашего Соглашения о покупке ценных бумаг]

Требования к отчетности в соответствии с Разделом 3.1 (c) (ii) и 3.1 (d)
Отправьте по электронной почте документы, описанные в Разделе 3.1 (c) (ii) и 3.1 (d) вашего Соглашения о покупке ценных бумаг, например, финансовую отчетность, сертификаты исполнительного директора , организационные изменения и оценки внутреннего контроля — на адрес [email protected], включая идентификационный номер SBLF вашего учреждения в строке темы.

Другие документы
Пожалуйста, отправьте все остальные документы по адресу SBLFComplSubmissions @ treasury.губ.

Общая информация
Вам следует внимательно прочитать свое Соглашение о покупке ценных бумаг и сопроводительные документы, включая соответствующий Эквивалент капитала, проконсультировавшись с юристом, чтобы определить свои обязательства по SBLF. Если у вас возникнут какие-либо вопросы после изучения этих документов с вашим адвокатом, вы можете написать по адресу [email protected]

Вернуться к началу

Перейдите по этой ссылке, чтобы просмотреть заархивированные ответы на часто задаваемые вопросы

Коммерческий банк — Что нужно знать о коммерческих банках

Что такое коммерческий банк?

Коммерческий банк — это финансовое учреждение, которое предоставляет ссуды Мостовой заем Мостовой заем — это краткосрочная форма финансирования, которая используется для выполнения текущих обязательств перед получением постоянного финансирования.Он обеспечивает немедленный денежный поток, когда финансирование необходимо, но еще не доступно. Промежуточный заем предоставляется с относительно высокими процентными ставками и должен быть обеспечен какой-либо формой обеспечения, принимает депозиты и предлагает основные финансовые продукты, такие как сберегательные счета и депозитные сертификаты, для предприятий, в отличие от розничного банка, который предоставляет аналогичные финансовые продукты для частные лица. Коммерческий банк зарабатывает деньги, прежде всего, предоставляя клиентам различные виды ссуд и взимая проценты.

Средства банка поступают из денег, депонированных клиентами банка на сберегательных счетах, текущих счетах, счетах денежного рынка. Типы рынков — дилеры, брокеры, биржи. Рынки включают брокеров, дилеров и биржевые рынки. Каждый рынок работает с разными торговыми механизмами, которые влияют на ликвидность и контроль. Различные типы рынков допускают разные торговые характеристики, описанные в этом руководстве и депозитных сертификатах (CD).Вкладчики получают проценты по своим вкладам в банке. Однако проценты, выплачиваемые вкладчикам, меньше процентной ставки, взимаемой с заемщиков. Некоторые из ссуд, предлагаемых коммерческим банком, включают ссуды на покупку транспортных средств, ипотечные ссуды, бизнес-ссуды и ссуды для физических лиц.

Функции коммерческих банков

Основная роль коммерческого банка заключается в предоставлении финансовых услуг предприятиям и компаниям. Банки также обеспечивают экономическую стабильность и устойчивый рост экономики страны.Чтобы узнать больше о различных ролях, доступных в коммерческом банке, см. Курс CFI’s Careers in Commercial Banking. Коммерческий банк выполняет следующие функции:

1. Прием вкладов

Прием вкладов — одна из старейших функций коммерческого банка. Когда банки начинали, они взимали комиссию за хранение денег от имени населения. В связи с изменениями в банковской отрасли с годами и повышением прибыльности бизнеса банки теперь выплачивают небольшие проценты вкладчикам, которые хранят при себе деньги.Однако вкладчики также несут административные сборы за ведение своих счетов.

Банки принимают три типа вкладов. Первый — это сберегательный вклад для мелких вкладчиков, которым выплачиваются проценты по их счетам. Они могут снять свои деньги до ограниченной суммы, выписав чек.

Второй тип депозита — это текущий счет для людей, занимающихся бизнесом, которые могут снять свои деньги в любое время без предварительного уведомления. Банки обычно не выплачивают проценты по депозитам на текущих счетах.Вместо этого с владельцев счетов взимается номинальная плата за оказанные услуги.

Последний вид депозита — срочный или фиксированный. Клиенты, у которых есть деньги, которые им не понадобятся в ближайшие шесть месяцев или более, могут сохранить на фиксированном счете. Выплачиваемая процентная ставка увеличивается с увеличением срока срочного депозита. Клиенты могут снять деньги только в конце согласованного периода, написав в банк.

2. Расширение возможностей кредитования

Продвижение кредитов — важная функция банков, поскольку на них приходится самый высокий процент годового дохода.Банки в основном предлагают краткосрочные и среднесрочные ссуды под процент от денежных вкладов под высокую процентную ставку.

Они не предоставляют долгосрочное финансирование в связи с необходимостью поддержания ликвидности активов. Перед предоставлением ссуды клиентам банки рассматривают финансовое положение заемщика, прибыльность бизнеса, характер и размер бизнеса, а также способность погасить ссуду без дефолта.

3. Создание кредита

При предоставлении ссуды клиентам банки не предоставляют ссуду заемщику наличными.Вместо этого банк создает депозитный счет, с которого заемщик может снимать средства. Это позволяет заемщику снимать деньги чеком в соответствии с его потребностями. Создавая депозит до востребования на счете заемщика без печатания дополнительных денег, банк увеличивает количество денег в обращении.

4. Агентские функции

Коммерческие банки выступают в качестве агентов своих клиентов, помогая им в сборе и оплате чеков, дивидендов, процентных варрантов и переводных векселей.Кроме того, они платят страховые взносы, счета за коммунальные услуги, арендную плату и другие сборы от имени своих клиентов.

Банки также торгуют акциями, ценными бумагами и долговыми обязательствами и предоставляют консультационные услуги клиентам, желающим купить или продать эти инвестиции. В сфере управления недвижимостью коммерческие банки выступают в качестве доверенных лиц. Сделка Reverse Morris TrustA Reverse Morris Ttrust сочетает в себе не облагаемое налогом отделение компании с заранее организованным слиянием. Это позволяет публичной компании продавать нежелательные активы и исполнителей недвижимости от имени своих клиентов.Банки взимают символическую плату за агентские функции, выполняемые от имени своих клиентов.

Другие функции

Помимо вышеуказанных основных функций, банки также выполняют ряд других функций. Они предоставляют валютный риск Валютный риск, или риск обменного курса, относится к подверженности, с которой сталкиваются инвесторы или компании, работающие в разных странах, в отношении непредсказуемых прибылей или убытков из-за изменений в стоимости одной валюты по отношению к другой валюте.клиентам, занимающимся импортом и экспортом, покупая и продавая иностранную валюту. Однако банки должны получить разрешение от регулирующего органа, в основном от центрального банка, прежде чем иметь дело с иностранной валютой.

Коммерческий банк также выступает в качестве хранителя драгоценных камней и других ценностей. Они предоставляют клиентам шкафчики, в которые они могут положить свои драгоценности, драгоценные металлы и важные документы. Такие предметы безопаснее хранить в банке, чем дома, где они могут быть украдены или повреждены.

Узнайте больше о нашей сертификации CBCA ™

Узнайте, как сертификация CFI по коммерческому банковскому делу и кредитному анализу (CBCA ™) может помочь вам продвинуться по карьерной лестнице в сфере коммерческого банковского дела и кредитного анализа. Загрузите брошюру по программе CBCA ™, чтобы получить обзор наших основных курсов.

Типы ссуд, предоставляемых коммерческими банками

Коммерческие банки предоставляют своим клиентам несколько типов ссуд. Эти ссуды включают:

1.Банковская ссуда

Банковская ссуда — это денежная сумма, предлагаемая банком заемщику по определенной процентной ставке на фиксированный период. Перед тем, как предоставить клиенту ссуду, банк должен получить несколько важных документов, подтверждающих, что заемщик вернет ссуду. Эти документы могут включать копии документов, удостоверяющих личность, подтверждение дохода и проверенные финансовые отчеты в случае корпоративных клиентов.

Заем предоставляется под залог, который в случае невыполнения клиентом обязательств банк может продать его, чтобы вернуть деньги.Залогом может быть оборудование, техника, недвижимое имущество, инвентарь, документы на право собственности и другие предметы.

2. Кредит наличными

Кредит наличными — это соглашение между банком и клиентом, которое позволяет клиенту снимать деньги сверх лимита счета. Кредит наличными предоставляется сроком на один год, но при особых обстоятельствах он может быть продлен даже до трех лет.

Сумма зачисляется на расчетный счет заемщика и может быть снята чеком.Проценты, взимаемые по кредиту наличными, зависят от суммы денег и продолжительности снятия денег.

3. Банковский овердрафт

Банковский овердрафт — это форма финансирования, которая позволяет держателям текущих счетов овердрафтировать на своих счетах до определенного лимита. Это не требует каких-либо письменных формальностей, а клиенты используют овердрафт для удовлетворения срочных потребностей. Проценты начисляются с суммы овердрафта на текущем счете, а не с полной суммы овердрафта, разрешенной банком.

4. Дисконтированные векселя

Банк дисконтирует переводной вексель, немедленно предоставляя деньги держателю векселя. Банк помещает деньги на текущий счет держателя после удержания процентной ставки за период ссуды. После наступления срока погашения переводного векселя банк получает платеж от банкира держателя векселя.

Регулирование центральных банков

Коммерческие банки регулируются центральными банками в своих странах.Центральные банки действуют как надзорные органы коммерческих банков, и они вводят определенные правила, чтобы гарантировать, что банки работают в соответствии с установленными правилами.

Например, центральные банки обязывают коммерческие банки поддерживать свои банковские резервы. Некоторые центральные банки устанавливают минимальные банковские резервы, согласно которым банки должны хранить определенный процент своих клиентских депозитов в центральном банке. Резервы помогают защитить банки от неожиданных событий, таких как набеги на банки и банкротство.

Узнать больше

Если вы заинтересованы в продвижении своей карьеры в сфере корпоративных финансов, эти статьи CFI помогут вам на вашем пути:

  • Банковская карьера также известные как Дилеры или вместе как Продавцы, предлагают широкий спектр ролей, таких как инвестиционный банкинг, исследование капитала, продажи и торговля. учреждение из опасения, что банк
  • Финансовая отчетность для банков который сравнивает остаток денежных средств на балансе компании с соответствующей суммой на его

Справочник по сертификации, грантам и займам, принадлежащим женщинам,

Исторически сложилось так, что мужчин-владельцев бизнеса больше, чем женщин, но эта тенденция быстро меняется.Отчет American Express о состоянии бизнеса, принадлежащего женщинам, показал, что компании, принадлежащие женщинам, в настоящее время составляют 12,3 миллиона предприятий, или 40% всех предприятий в США. Этим ростом мы обязаны женщинам, которые следовали своему предпринимательскому видению и создавали что-то с нуля. . Попутно появилось больше ресурсов для их поддержки, таких как сертификаты предприятий, принадлежащих женщинам, гранты для малого бизнеса для женщин и специализированное финансирование. Мы собрали некоторые из лучших финансовых ресурсов для женщин-владельцев бизнеса здесь:

Гранты для женщин-предпринимателей

Грант — это финансовая награда, обычно финансируемая государственными учреждениями, благотворительными группами или отдельными донорами.Гранты могут быть отличным способом финансирования роста бизнеса, потому что вам не нужно возвращать деньги. Например, гранты для малого бизнеса для женщин-предпринимателей можно использовать для найма персонала, обновления старого оборудования или инвестирования в обучение и ресурсы.

Два популярных гранта для женщин включают:

  • Программа грантов Эйлин Фишер для ведения бизнеса женщинами : Эти гранты предназначены для малых предприятий, принадлежащих женщинам, оказывающих положительное социальное или экологическое воздействие своей работой. Гранты составляют до 10 000 долларов в год.
  • Янтарные гранты для женщин : Эти гранты предназначены для женщин-владельцев бизнеса, обладающих сильным предпринимательским духом. Ежемесячно присуждается грант в размере 2000 долларов США, и каждый получатель ежемесячного гранта участвует в конкурсе на получение гранта в размере 25 000 долларов США в конце года.

Дополнительные гранты для женщин-предпринимателей можно найти на Grantsforwomen.org, а предприниматели, имеющие сертификаты о бизнесе, принадлежащем женщинам, должны рассмотреть варианты государственных грантов на Grants.gov.

Эти гранты часто бывают очень конкурентоспособными, могут потребовать длительных процедур подачи заявок и одобрение не гарантируется.Следовательно, они могут быть более полезными для долгосрочных предприятий из вашего списка желаний, чем для краткосрочных обязательств, таких как начисление заработной платы или оплата предстоящих счетов. Кредит для малого бизнеса может быть более быстрой альтернативой, когда вы столкнулись с острой необходимостью. Когда вы рассматриваете гранты для малого бизнеса, а не ссуды, все зависит от вашего типа финансовых потребностей и текущих обстоятельств.

Сертификаты, подтверждающие участие женщин в бизнесе

Женщины-предприниматели могут расширить свой охват и влияние с помощью сертификатов бизнеса, принадлежащего женщинам.Женщины могут претендовать на эти сертификаты в зависимости от их доли в компании и других квалификаций. Когда вы получаете сертификат малого бизнеса, вы получаете эксклюзивный доступ к государственным контрактам, участию в программах поставщиков с компаниями из списка Fortune 500, а также возможностям обучения и общения.

В зависимости от вашего бизнеса и обстоятельств необходимо рассмотреть два основных сертификата:

  • Малый бизнес, принадлежащий женщинам : Вы должны соответствовать определенным квалификационным требованиям, чтобы получить сертификат малого бизнеса, принадлежащего женщинам.В вашей компании должно быть не менее 51% собственности женщин, и женщины должны работать в компании полный рабочий день и управлять повседневными операциями. С этим сертификатом вы будете иметь право на контракты и ресурсы, выделенные специально для компаний, обладающих указанием.
  • Малый бизнес, принадлежащий женщинам из малообеспеченных семей : Этот сертификат предназначен для женщин-предпринимателей из определенных уязвимых групп населения. Программа требует тех же критериев, что и выше, в дополнение к критериям приемлемости, связанным с доходом и активами.Эта сертификация дает вашему бизнесу право на контракты и ресурсы, доступные не всем сертифицированным компаниям, принадлежащим женщинам.

При подаче заявки на сертификацию важно иметь план, поскольку процесс может занять некоторое время. Заранее просмотрите заявку и соберите необходимую документацию, которая может потребовать личную информацию, финансовые отчеты и прошлые налоговые декларации. Выберите партнера, который предлагает поддержку, которая подходит именно вам. Есть ряд организаций, которые имеют право выдавать эти сертификаты.Три, которые следует рассмотреть, включают Администрацию малого бизнеса (SBA), Национальную корпорацию женщин-предпринимателей и Национальный совет предпринимательства женщин.

Ссуды для малого бизнеса для женщин

Ссуды для малого бизнеса для женщин могут помочь вам в достижении ряда целей, таких как стимулирование роста, финансирование обучения и предоставление вариантов движения денежных средств для поддержания вашего бизнеса в здоровом состоянии. Ссуды часто являются наиболее гибким способом развития вашего бизнеса, и их можно сочетать с другими ресурсами, такими как гранты, для достижения более крупных целей.

Во многих случаях предприятия, принадлежащие женщинам, работают с альтернативными кредиторами. Альтернативные кредиторы предлагают более широкий спектр продуктов и учитывают различные факторы при оценке потенциала роста и состояния вашей организации. В 2017 году средний бизнес-кредит для женщин составлял 57 097 долларов, в то время как мужчины получили почти вдвое больше — 103 604 доллара, сообщает CNBC. Альтернативные кредиторы помогают уравновесить это игровое поле, предлагая владельцам бизнеса ряд возможностей, включая ссуды для женщин с плохой кредитной историей.

Некоторые варианты, которые следует рассмотреть, включают:

  • Альтернативные кредиторы : Альтернативные кредиторы предлагают широкий спектр кредитных продуктов, которые могут помочь предприятиям, принадлежащим женщинам, получить необходимую поддержку. Например, вам может потребоваться краткосрочная бизнес-ссуда для оплаты некоторых предстоящих счетов или для пополнения запасов после выходных, связанных с блокбастером. В других случаях вы можете арендовать оборудование или взять ссуду на оборудование, чтобы помочь вам обновить свой автопарк или другие капитальные затраты, необходимые для ведения вашего бизнеса.Станьте партнером кредитора, который понимает, как работать с предприятиями, принадлежащими женщинам.
  • Управление малым бизнесом : Хотя SBA не предлагает специализированных продуктов для женщин, у них есть ресурсы, к которым можно получить доступ через Управление по делам женщин-предпринимателей. Их миссия заключается в расширении прав и возможностей предприятий, принадлежащих женщинам, посредством информационно-пропагандистской деятельности и обучения. Например, они могут направить вас к кредиторам в вашем районе.

Хотя чаша весов склоняется в благоприятную сторону, поскольку все больше и больше женщин владеют малым бизнесом, женщины по-прежнему должны стремиться оставаться на шаг впереди.Независимо от того, пытаетесь ли вы помочь своему бизнесу выделиться с помощью сертификатов, которые принадлежат женщинам, или хотите профинансировать долгосрочный рост с помощью грантов для малого бизнеса, финансовые ресурсы доступны.

На протяжении всего процесса не забывайте опираться на окружающих. Общение с женщинами-предпринимателями-единомышленницами в вашем сообществе или чтение историй об известных женщинах-владельцах бизнеса на протяжении всей истории может вдохновить вас на развитие своего бизнеса не меньше, чем доза финансирования. В конечном счете, ваша сеть поддержки обширна, и вы должны чувствовать себя в силах найти то, что лучше всего для вашего бизнеса.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *