Ипотека на коммерческую недвижимость для ип: Ипотека коммерческой недвижимости в Сбербанке, ВТБ и других банках: условия и калькулятор

Содержание

Ипотека на коммерческую недвижимость в Москве

Ипотека на коммерческую недвижимость в Москве

Для приобретения нежилых помещений, пригодных для предпринимательской деятельности, в банках России оформляется коммерческая ипотека в Москве. Воспользоваться предложением финансовых учреждений могут не только юридические, но и физические лица, планирующие организацию бизнеса.

Преимущества ипотечного кредитования

  1. Для покупки крупного объекта недвижимости необходима солидная сумма денег. Не каждый предприниматель может изъять из оборота необходимый бюджет. Доступная ипотека на коммерческую недвижимость в Москве – отличная возможность воплотить запланированную идею в жизнь, без ущерба для текущего капитала.
  2. Московские банки выдают кредиты на выгодных условиях. Погашать задолженность можно на протяжении нескольких лет, точно соблюдая сроки оплаты и сумму, указанную в договоре.
  3. Ипотечное кредитование на приобретение коммерческой недвижимости позволяет даже начинающим бизнесменам организовать выгодный проект, который может приносить регулярный доход.

Каждый банк выдвигает определенные условия для заявителя. Прежде всего, ипотека на коммерческую недвижимость в Москве выдается индивидуальным предпринимателям, владельцам раскрученного бизнеса и начинающим деятелям, возрастом от 23-х до 65 лет. Обязательно российское гражданство и наличие комплекта документов по списку.

В каких банках Москвы можно получить коммерческую ипотеку

Быстрая ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Москве оформляется в двух крупных банках РФ: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

Для оформления кредита в Москве в выбранном финансовом учреждении необходимо предоставить:

  • пакет личной документации;
  • документы, подтверждающие регистрацию ИП;
  • комплект документов на недвижимость, выбранную для приобретения.

Более подробную информацию об условиях кредитования можно получить у официального представителя банка, выбранного для оформления взаимовыгодной сделки.

Ипотека на коммерческую недвижимость в Тюмени

Ипотека на коммерческую недвижимость в Тюмени

В предпринимательской деятельности задействуют не жилые объекты недвижимости, где открываются офисы, магазины, склады, цеха и другие помещения, в зависимости от сферы. Частные предприниматели, не имеющие достаточного бюджета на приобретение подходящего объекта, могут взять в аренду помещение на определенный срок, что предусматривает регулярное внесение платежей за чужое имущество.

Более перспективные возможности открываются при сотрудничестве с банками, где оформляется быстрая ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Тюмени. Условия кредитования в Тюмени – выгодные, сроки для погашения – от 5 до 15 лет.

Преимущества коммерческой ипотеки в Тюмени

Многие предприниматели выбирают ипотеку для приобретения недвижимости, игнорируя возможность арендования помещения, что обусловлено рядом преимуществ:

  1. Коммерческая ипотека в Тюмени оплачивается по графику. Клиент может вносить сумму, указанную в договоре или большую часть, что позволит выплатить кредит в максимально быстром режиме.
  2. Банки предоставляют отсрочку по выплатам на один год. Такую возможность используют предприниматели, имеющие временные трудности с финансами.
  3. Сумма для погашения ипотеки идентична платежам, предусмотренным при оплате за аренду. Только в данном случае бизнесмен платить за собственную недвижимость.
  4. Вместо первоначального взноса за ипотеку, клиент может оставить залог, по согласованию с банком.

В каких банках Тюмени можно оформить коммерческую ипотеку

В городе функционирует несколько финансовых учреждений, где оформляется коммерческая ипотека для физических лиц. В Тюмени хорошую программу кредитования предлагают Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Узнать условия для получения финансовой помощи можно по телефону или при непосредственном посещении отделения банка.

Выгодная ипотека на коммерческую недвижимость в Тюмени дает возможность молодым предпринимателям, только начинающим организовывать собственное дело, полноценно развивать бизнес, который уже в скором времени может приносить приличный ежемесячный доход. Единственное условие банков Тюмени: срок предпринимательской деятельности клиента должен достигать 6 месяцев и более.

Ипотека на коммерческую недвижимость в Новосибирске

Коммерческая ипотека в банках Новосибирска

В России коммерческая ипотека появилась сравнительно недавно, но уже обрела большую востребованность у предпринимателей, не имеющих доступных средств для приобретения нежилых объектов коммерческого предназначения.

Что представляет собой ипотека на коммерческую недвижимость в Новосибирске: по запросу клиента банк предоставляет заявленную в договоре сумму денег на длительный срок. Недвижимость должна отвечать всем требованиям финансового учреждения и не может быть использована в качестве жилого объекта.

Преимущества коммерческой ипотеки

Предпринимателям выгодно заключать подобные договора с банками, что связано с такими факторами:

  1. Чтобы купить крупный объект недвижимости под создание офиса, торгового центра, салона красоты, склада или производственного цеха, необходимы большие деньги. Изъять из оборота такую сумму – огромный риск для уже раскрученного дела. Более перспективное решение с минимальным расходом получаемой прибыли – коммерческая ипотека в Новосибирске. Договор с банком предусматривает частичное погашение общего долга на протяжении определенного срока. Такие расходы не способны нанести серьезный вред бизнесу.
  2. Ипотечное кредитование в Новосибирске – единственная возможность для молодых предпринимателей раскрутить крупный бизнес проект, который сможет приносить приличную ежемесячную прибыль.

В каких банках Новосибирска оформляется ипотека на коммерческую недвижимость

В 2020 году ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Новосибирске оформляется в надежных банках Новосибирска – Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Клиент может получить детальную информацию о процентной ставке и других условиях кредитования в стационарном отделении финансового учреждения или по телефону.

Основные требования к заявителю на получение кредитных средств:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • наличие пакета документов в оригинале и копиях (по списку).

Заявка рассматривается в течение нескольких дней. После одобрения, клиенту необходимо внести первоначальный взнос, после чего происходит оформление сделки купли-продажи.

Ипотека на коммерческую недвижимость в Уфе

Ипотека на коммерческую недвижимость в Уфе

В некоторых банках Уфы в 2020 году оформляется ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Уфе на довольно выгодных условиях. Пользуясь предложением банка, каждый предприниматель может приобрести нежилой объект недвижимости, необходимый для проведения частного бизнеса.

Как оформить ипотеку на коммерческую недвижимость

В первую очередь клиенту нужно внимательно ознакомиться с программой «Коммерческая ипотека» в Уфе. Сотрудники банка проконсультируют по всем интересующим вопросам и проинформируют об условиях кредитования. В каждом банке они могут быть отличительными.

Во многих государственных финансовых учреждениях ипотека на коммерческую недвижимость в Уфе оформляется на таких условиях:

  1. Объект, приобретаемый для коммерческих целей, не должен быть жилым.
  2. Банк устанавливает определенный лимит на выдачу средств. От общей суммы долга и срока кредитования вычисляется процентная ставка.
  3. Ипотечное кредитование в Уфе выдается в рублях (некоторые уфимские банки работают с другой валютой).
  4. Первоначальный взнос – обязательное условие для получения денег. Однако есть и другие программы кредитования, предусматривающие внесение дополнительного залога, без первоначального взноса.
  5. Многие банки указывают в договоре возможную отсрочку платежа на срок до 12 месяцев. В этот период клиент может вносить оплату без процентов.
  6. До полного погашения долга приобретенная недвижимость будет находиться под залогом у банка.

Где оформляется коммерческая ипотека

Оформляется коммерческая ипотека для физических лиц в Уфе в коммерческих и государственных банках России. Финансовый продукт выдается на определенных условиях, что указано в программе кредитования Уфы. Клиент может подать заявку на получение денежных средств только при наличии пакета документов, предусмотренных требованиями банка.

Заявка рассматривается в оперативном режиме. При выполнении всех условий финансового учреждения, ипотечное кредитование одобряется.

Ставок ипотечного кредитования коммерческой недвижимости в 2020 году

Ставки по кредитам на коммерческую недвижимость 20 20

Тип кредита Средние ставки Условия
SBA 504 4.38-4.49% В среднем 1 миллион долларов, до 25 лет
5,25% –9,25% Avg $ 350 000 до 25 лет
Традиционные банковские кредиты От 5.00% Начиная с 25 000 долларов США


Решение о покупке коммерческой недвижимости, в отличие от аренды, может иметь множество преимуществ. Правильные инвестиции могут быть особенно финансово выгодными, особенно потому, что покупка недвижимости обычно позволяет вам увеличить капитал и воспользоваться дополнительными налоговыми льготами.

И, поскольку некоторые ставки по кредитам на коммерческую недвижимость составляют всего 3,9%, покупка недвижимости может привести к долгосрочной экономии.

Правильный выбор кредита на коммерческую недвижимость

Если вы думаете о приобретении или ремонте объекта, приносящего доход, одним из первых шагов, который вам нужно сделать, является определение того, какой вариант кредитования лучше всего подходит для ваших нужд.

Для многих это решение сводится к традиционным кредитам для малого бизнеса от финансовых учреждений, таких как банк или кредитный союз (например, коммерческая ипотека), по сравнению с конкретными кредитами SBA. Тем не менее, есть и другие варианты ссуд коммерческой недвижимости, которые вы можете рассмотреть, включая ссуды под залог, ссуды на твердые деньги и ссуды на строительство.

Сегодня мы кратко рассмотрим некоторые из самых популярных вариантов коммерческого кредитования, начиная с одного из самых популярных и часто самых доступных кредитов на коммерческую недвижимость - кредита SBA 504.

SBA 504 кредита

Ссуды

SBA 504 являются потенциально наиболее востребованными кредитами на коммерческую недвижимость, хотя их также считают наиболее трудными для получения.

Кредиты SBA 504, предназначенные для стимулирования экономического развития, представляют собой долгосрочные варианты финансирования (на 10 или 20 лет) для основных средств, которые можно использовать для приобретения, модернизации или расширения бизнеса, в том числе для рефинансирования расходов, связанных с таким расширением.Эти ссуды также часто упоминаются как ссуды CDC, что является свидетельством для сертифицированных компаний-разработчиков (CDC), которые делают их доступными.

Ссуды

SBA 504 могут покрыть расходы по проекту от 5 до 5,5 млн. Долл. США и могут покрыть до 90% общих расходов. В отличие от традиционных кредитов, которые поддерживаются исключительно кредитором, 504 кредита возвращаются как SBA (40%), так и участвующим кредитором (50%). Заемщик должен покрыть оставшиеся 10%.

Ставки 504 кредитов на коммерческую недвижимость основаны на 5- и 10-летних казначейских ставках плюс сборы и, как правило, имеют самые низкие процентные ставки среди вариантов кредитования недвижимости.Например, на момент публикации 504 ставки по кредитам были всего 3,91%.

Кроме того, авансовые платежи также ниже, поскольку заемщики обязаны вносить только 10% от общей суммы кредита, в отличие от 25% - 30%, которые часто требуются для других кредитов.

Несмотря на очевидные преимущества, 504 кредитов имеют несколько минусов. Например, 504 кредитных фонда ограничены в использовании и поэтому не идеальны для тех, кто ищет гибкое финансирование. Если вы рассматриваете этот кредит, имейте в виду, что средства должны использоваться только для следующих утвержденных расходов по проекту:

  • Покупка существующей коммерческой недвижимости, такой как офисные здания
  • Покупка или улучшение земли
  • Построить новую коммерческую недвижимость
  • Ремонт, переоборудование или модернизация существующего имущества
  • Закупка долгосрочной техники или оборудования.
  • Рефинансирование задолженности связано с ростом и развитием, так как оно относится к предыдущим пунктам списка.

Не можете насытиться?

У нас есть тонны БЕСПЛАТНЫХ бизнес-инструментов и ресурсов прямо здесь.

Выучить больше

SBA 7 (a)

SBA 7 (a) кредиты - еще один популярный вариант кредитования для владельцев малого бизнеса, которые хотят финансировать строительство, реконструкцию, модернизацию или долгосрочные закупки оборудования.

SBA 7 (а) средства, однако, могут также использоваться для управления расходами, связанными с покупкой оборудования, инвентаря и приспособлений, а также для нужд оборотного капитала, рефинансирования долга и начальных затрат.Таким образом, этот кредит считается более гибким, чем кредит SBA 504.

Ставки, как правило, ниже, чем те, которые связаны с традиционными банковскими кредитами, но немного выше, чем те, которые относятся к 504 кредитам. Тем не менее, SBA устанавливает ограничения на процентные ставки в зависимости от размера кредита и выбранного срока. Например, по состоянию на 15 июня 2019 года ставки SBA 7 (a) не могут превышать 7,75% - 10,25%.

Срок кредитования

SBA может варьироваться от 5 до 10 лет, хотя срок кредита, используемого для покупки недвижимости, может составлять 25 лет.Кроме того, в отличие от кредитов SBA 504, кредиты SBA 7 (a) гарантируются только до 85% от стоимости кредита, хотя кредиты на сумму свыше 150 000 долл. США будут ограничены гарантией 75%.

SBA 7 (а) кредиты, хотя они по-прежнему основаны на строгих требованиях, часто более доступны для владельцев малого бизнеса, особенно для тех, у кого сильный кредит.

Обычный банковский кредит

SBA - не единственная организация, которая поддерживает или предоставляет кредиты на коммерческую недвижимость. Вместо этого многие коммерческие кредиторы, в том числе JP Chase и Bank of America, предлагают коммерческие кредиты квалифицированным заемщикам.

Требования к кредитам, ограничения и ставки по кредитам на коммерческую недвижимость часто варьируются в зависимости от кредитора, и поэтому лучше обратиться непосредственно к потенциальному кредитору для уточнения деталей кредита.

Как правило, заемщики могут ожидать ставки по ссуде, аналогичные ставкам по ссуде SBA 7 (a), при этом переменные ставки обычно падают между 5% и 7% на момент публикации. Однако следует отметить, что средний или ниже среднего кредит может увеличить процентные ставки по коммерческим кредитам, а обычные банковские кредиты не удерживаются на тех же лимитах, которые установлены SBA.

Средние коммерческие кредитные ставки

Ставки по кредитам для коммерческой недвижимости сложны и зависят от множества факторов. Поэтому средние коммерческие ставки по кредитам могут колебаться. При этом заемщики SBA обычно могут рассчитывать на ставки от 3,91% до 4,25% для 504 кредитов и от 7,75% до 10,25% для 7 (a) кредитов.

И, как упоминалось выше, обычные банковские кредиты обычно имеют ставки от 5% до 7%, хотя эти ставки не ограничены, и поэтому некоторые заемщики получат ставки по кредитам на коммерческую недвижимость, превышающие 7%.

Как определяются кредиты на коммерческую недвижимость?

Чтобы понять колебания ставок, важно понять, какие факторы влияют на решения по кредитам. Хотя каждый кредитор отличается, в ставке кредита, которую вы получите, обычно играют следующие факторы:

  • Тип кредита : Как указано выше, каждый тип кредита имеет свою «среднюю коммерческую ставку кредита». Некоторые из них, такие как кредиты SBA 7 (a), имеют ограничения, а другие - нет.
  • Кредитная история заемщика : Большинство кредиторов в значительной степени полагаются на кредитный профиль заемщика, а также на кредитный рейтинг бизнеса.
  • Размер и срок кредита : В общем, чем дольше вы берете кредит, тем выше будет процентная ставка. Точно так же многие кредиторы, включая SBA, также основывают ставки на размере кредита.

В дополнение к этим факторам, кредиторы коммерческой недвижимости также в значительной степени полагаются на две важные метрики: отношение ссуды к стоимости и коэффициент покрытия обслуживания долга.

Соотношение займа к стоимости

В дополнение к этим факторам, многие кредиторы также сильно зависят от отношения кредита к стоимости (LTV).LTV используется для определения риска и, в конечном счете, будет ли одобрен кредит. Чем ниже LTV, тем ниже риск. Следовательно, более низкие LTV обычно приводят к снижению процентных ставок.

Для определения LTV кредиторы делят запрашиваемую сумму кредита либо на покупную цену имущества, либо на оценочную стоимость, в зависимости от того, что меньше.

Например, если вы запросили кредит на сумму 350 000 долларов США на недвижимость стоимостью 500 000 долларов США, LTV составит 70%.

Кредиторов используют LTV при оформлении ипотеки как в жилищном, так и в коммерческом секторе, но есть заметная разница.Жилищные ипотеки могут быть одобрены с 100% LTV. Коммерческие кредиты, с другой стороны, ниже, так как Национальная ассоциация риэлторов сообщила о

коммерческих

LTV колеблются от 75% до 80% в 2020 году, особенно для промышленных объектов, многоквартирных домов и загородных офисов.

Коэффициент покрытия долговых обязательств

Коэффициент покрытия обслуживания долга (DSCR) предназначен для того, чтобы помочь кредиторам определить риск, в частности, может ли заемщик успешно осуществлять ежемесячные платежи.

Чтобы определить это соотношение, кредитор будет рассматривать годовой чистый операционный доход заемщиков (NOI) к годовому платежу по кредиту, включая проценты и основную сумму, также называемую обслуживанием ипотечного долга.

Чтобы определить свой NOI, вы можете вычесть годовые эксплуатационные расходы из годового дохода компании. Для расчета DSCR кредитор разделит NOI на годовое обслуживание долга. Например, если ваш NOI составляет 210 000 долларов, а ежегодные платежи по кредиту - 130 000 долларов, у вас будет 1.6 ДСКР.

В целом ваш DSCR не должен опускаться ниже 1, так как это указывает на отрицательный денежный поток и, следовательно, невозможность погасить долг.

Сборы и другие расходы

Хотя процентные ставки часто играют главную роль в определении доступности любого кредитного продукта, комиссионные и дополнительные расходы также могут оказать существенное влияние на ваши общие расходы.

Прежде чем брать кредит на коммерческую недвижимость, обязательно примите к сведению дополнительные сборы, наиболее распространенными из которых являются следующие:

  • Оценочные сборы
  • Сборы за отправку
  • Оплата сборов
  • Юридические сборы
  • Комиссия за выдачу кредита

Также важно определить, есть ли штраф за досрочное погашение, подобное ограничит вашу способность досрочно погасить кредит.Если по вашему кредиту начисляется штраф за досрочное погашение, понимание того, какой тип и срок действия могут помочь вам принять обоснованные решения о ваших усилиях по погашению.

Ссуды

SBA 504 имеют штраф, который будет постепенно уменьшаться с течением времени, в то время как другие ссуды могут облагаться единым штрафом за досрочное погашение, ограничивающим вашу способность погашать ссуду в течение определенного количества лет.

Определение доступности - с помощью коммерческого калькулятора ипотечных ставок

Перед тем, как взять на себя обязательство по ссуде, полезно рассмотреть различные сценарии, основанные на суммах ссуды, условиях погашения, процентных ставках и сборах, поскольку они относятся к каждому потенциальному кредитному продукту.

Таким образом, вы можете сравнить все варианты кредитования, чтобы определить, какой из них является наиболее доступным на ежемесячной основе, а также в течение срока действия кредита.

Чтобы помочь владельцам бизнеса принять лучшее решение, многие кредиторы и онлайн-ресурсы разработали коммерческие калькуляторы ставок по ипотечным кредитам. Чтобы использовать эти калькуляторы, вам, как правило, необходимо знать приблизительную сумму кредита, процентную ставку и условия погашения.

Однако, некоторые калькуляторы также позволят вам добавить другие факторы, такие как балансовые платежи.мы предлагаем проверить этот коммерческий кредитный калькулятор или, если вы рассматриваете инвестиционную собственность, этот калькулятор Financial Mentor.

Какова текущая процентная ставка для коммерческих ипотечных кредитов?

Ставки коммерческой ипотеки варьируются в зависимости от множества факторов, в том числе перечисленных выше; тем не менее, заемщики обычно могут рассчитывать на ипотечные ставки от 5% до 7%, хотя они, безусловно, могут превышать

Это особенно актуально для заемщиков, которые выбирают альтернативные варианты кредитования, такие как кредиты на твердые деньги, которые могут достигать или превышать 18%.

Как вы можете получить кредит на коммерческую недвижимость?

Подобно любому другому типу кредитного продукта, кредиты на коммерческую недвижимость предоставляются только заемщикам, которые соответствуют требованиям кредиторов.

Как и ставки, условия и сборы, они могут варьироваться от кредитора к кредитору; однако, если вы рассматриваете кредит на коммерческую недвижимость, кредитор, скорее всего, будет основывать свое решение на следующем:

  • Бизнес финансы - как указано в DSCR, ваша способность погасить задолженность является основным фактором при определении права на кредит.Следовательно, кредитор, прежде чем принять решение, скорее всего, изучит ваш доход, непогашенный долг и кредитный рейтинг предприятия. Чтобы определить финансовое состояние вашего бизнеса, кредитор может запросить налоговые записи на срок до пяти лет, доступ к вашим финансовым документам, бизнес-план, подтверждение структуры бизнеса (например, LLC, S-Corp, C-Corp), и прогнозируемый денежный поток.
  • Личные финансы - Даже если вы берете кредит, специально предназначенный для дальнейшего развития или развития вашего бизнеса, ваш личный кредитный рейтинг, скорее всего, вступит в игру.Высокий кредитный рейтинг или кредитный профиль, свободный от банкротств, залогового удержания и т. Д., Будет благоприятным. Если у вас низкий личный кредитный рейтинг, вы можете принять необходимые меры для его улучшения, прежде чем подавать заявку на кредит на коммерческую недвижимость. Это может помочь вам повысить вероятность одобрения и обеспечить более низкие ставки.
  • Стоимость имущества - Поскольку вы будете использовать это имущество в качестве залога, кредитор также оценит его для определения права на льготы и ставок. Один из способов сделать это - посмотреть на LTV, который поможет им определить, как запрашиваемая сумма кредита соотносится с предполагаемой стоимостью имущества.

Несмотря на то, что эти факторы обычно рассматриваются, важно работать непосредственно с вашим потенциальным кредитором, чтобы определить, какие дополнительные квалификации вам могут понадобиться, если таковые имеются. Это особенно верно для ссуд SBA, поскольку многие из них требуют, чтобы соискатели соответствовали строгому набору квалификаций, включая годы в бизнесе, размер компании и годовой доход.

Глотать таблетку может быть трудно, но с информацией, не имеющей звёзд, вы можете оказаться в более высоком темпе, чем вы хотите.В будущем всегда есть возможность рефинансирования, но следите за своей кредитной информацией, чтобы поставить себя в лучшее место.

FAQ

Каков средний авансовый платеж по коммерческой недвижимости?

Большинство кредитов на коммерческую недвижимость требуют первоначального взноса, но сумма первоначального взноса будет варьироваться. Как правило, обычные коммерческие кредиты и кредиты SBA 7 (a) требуют, чтобы заемщики вносили первоначальный взнос в размере от 15% до 25%.В этом случае кредит на коммерческую недвижимость на 200 000 долларов потребует первоначальный взнос в размере от 30 000 до 50 000 долларов.

Тем не менее, некоторые варианты кредитования, в частности, кредиты SBA 504, заемщики могут использовать в качестве требования к первоначальному взносу в размере 10%. В этом случае тот же кредит на 200 000 долларов потребует только авансовый платеж в размере 20 000 долларов.

Как долго вы можете финансировать коммерческую недвижимость?

Время, необходимое для финансирования покупки коммерческой недвижимости, зависит от выбранного вами кредита.Тем не менее, многие из наиболее популярных кредитов на коммерческую недвижимость предусматривают финансирование от 10 до 20 лет, а некоторые даже продлевают срок до 25 лет.

В других случаях, особенно когда речь идет о переходящих ссудах или займах в твердой форме, сроки финансирования или срок амортизации могут быть ограничены несколькими месяцами или 3-5 годами.

Как вы финансируете покупку коммерческой недвижимости?

Существует множество способов финансирования покупки коммерческой недвижимости, и наилучший для вашего бизнеса зависит от всего: от финансов и кредитоспособности вашего бизнеса, типа имущества, доступных средств для вклада и способа использования кредита.

Какие ставки по кредитам на коммерческую недвижимость 2020?

Ставки по кредитам на коммерческую недвижимость на 2020 год зависят от типа кредита, на который вы планируете претендовать. Если вы подаете заявку на SBA 504, ваши ставки, как правило, упадут с 3,91% до 4,25%. Если вы подаете заявку на получение кредита SBA 7 (a), обычно вы можете рассчитывать на ставки от 7,75% до 10,25%. Обычные кредиты обычно составляют от 5% до 7%.

Имейте в виду, что ставки по кредитам основаны на рыночных ставках, и, следовательно, они могут часто меняться, хотя коммерческая недвижимость обычно не колеблется резко.Кроме того, ставка кредита, которую вы получите, будет также зависеть от финансов вашего бизнеса, личной кредитоспособности и имущества, для которого они будут использоваться.

Тем не менее, некоторые варианты кредитования, в частности, кредиты SBA 504, заемщики могут использовать в качестве требования к первоначальному взносу 10%. В этом случае для того же кредита в 200 000 долларов потребуется только авансовый платеж в размере 20 000 долларов. "
}
}, {
" @type ":" Вопрос ",
" имя ":" Как долго вы можете финансировать коммерческую недвижимость? " ,
"acceptAnswer": {
"@type": "Answer",
"text": "Время, необходимое для финансирования покупки коммерческой недвижимости, зависит от выбранного вами кредита.Однако многие из самых популярных кредитов на коммерческую недвижимость позволяют финансировать от 10 до 20 лет, а некоторые даже продлевают срок до 25 лет. "
}
}, {
" @type ":" Question ",
" name ":" Как вы финансируете покупку коммерческой недвижимости? ",
" acceptAnswer ": {
" @type ":" Answer ",
" text ":" Есть много способов финансирования покупки коммерческой недвижимости, и наилучший вариант для вашего бизнеса зависит от всего: от финансов и кредитоспособности вашего бизнеса, типа имущества, доступных средств для депозита и способа использования кредита."
}
}]
}, {
" @type ":" Вопрос ",
" name ":" Каковы ставки по кредитам на коммерческую недвижимость на 2019 год? ",
" acceptAnswer ": {
" @type ": «Ответ»,
«текст»: «Ставки по кредитам на коммерческую недвижимость на 2019 год зависят от типа кредита, на который вы планируете подать заявку. Если вы подаете заявку на SBA 504, ваши ставки, как правило, упадут с 3,91% до 4,25%. Если вы подаете заявку на получение кредита SBA 7 (a), обычно вы можете рассчитывать на ставки от 7,75% до 10,25%. Обычные кредиты обычно составляют от 5% до 7%.

Имейте в виду, что ставки по кредитам основаны на рыночных ставках, и, следовательно, они могут часто меняться, хотя коммерческая недвижимость обычно не колеблется резко. Кроме того, ставка кредита, которую вы получите, будет также зависеть от финансов вашего бизнеса, личной кредитоспособности и имущества, для которого они будут использоваться. "
}
}]
}

Отодвиньте занавес на свой кредит для бизнеса, чтобы найти лучшее финансирование

Готовы просмотреть ваши кредитные данные и создать более надежный бизнес-кредит, чтобы помочь вашему бизнесу получить финансирование? Проверьте свой личный и бизнес кредит бесплатно.

Проверьте мои оценки

Эта статья была первоначально написана 19 июня 2019 года и обновлена ​​26 декабря 2019 года.

Оцените эту статью

Эта статья в настоящее время имеет 25 оценок со средним значением 4 звезды.

класс = "blarg">.

Где и как его найти

Данные по коммерческой недвижимости могут быть проблематичными.

Данные о залоге имущества и его кредитора могут быть особенно сложными.

Ниже мы рассмотрим различные данные об ипотеке, которые вы можете найти в Интернете сегодня, и базы данных, которые вы можете использовать для этого.

Мы сосредоточимся исключительно на многоквартирной и коммерческой недвижимости.

Ипотечные данные: где и как их найти

Хотя инициаторы и кредиторы будут рассматривать полную картину, некоторым специалистам могут понадобиться только определенные данные, связанные с ипотекой или кредитором объекта.

Итак, что вы можете найти в Интернете?

точек данных ипотеки вы можете найти в Интернете

В Интернете можно найти данные по отдельным займам, свойствам и людям, связанным с этими займами, а также по кредитным организациям.

Некоторые источники данных имеют всю эту информацию, в то время как другие могут иметь только частичные данные.

Вы можете найти данные по каждой из следующих частей ипотеки:

1. Даты: Даты возникновения и срока погашения кредита.

2. Долларов: Сколько стоит кредит.

3. Условия: Срок кредита, конкретный вид кредита и процентная ставка.

4. Компании: Кредиторы займа, а также любые другие участвующие субъекты (например, девелоперские или строительные компании).

5. Имена: Лица, владеющие имущественной собственностью, включая имена и контактную информацию заемщика.

6. Активы: Имущество или объекты, которые находятся в залоге, а также любой другой актив, используемый в качестве обеспечения для обеспечения кредита.

Данные о происхождении ипотеки ( Даты)

Дата выдачи ипотеки
Дата выдачи ипотеки - это дата, когда заемщик закрыл недвижимость и подписал ипотечный договор.

Эта информация о коммерческой недвижимости полезна по нескольким причинам. Что наиболее важно, он сообщает вам, когда эта конкретная ипотека вступила в силу, и, следовательно, дает вам грубую уверенность в том, когда этот кредит наступит.

Это также не всегда совпадает с датой покупки.

Физическое или юридическое лицо может нести несколько закладных на имущество одновременно или в течение определенного времени, и в этом случае дата возникновения может отличаться от даты покупки.

Иногда, однако, дата создания совпадает с датой закрытия. Это происходит чаще всего при первой ипотеке, связанной с недвижимостью.

Зная дату выдачи ипотеки, вы сможете понять, сколько владелец по-прежнему должен заплатить за недвижимость, и когда срок погашения кредита.

Для долговых брокеров и организаций-кредиторов даты, связанные с ссудой, могут указывать на то, заинтересован ли владелец недвижимости в рефинансировании, особенно если его дата выдачи ипотеки была много лет назад и процентные ставки значительно изменились (в лучшую сторону).

Дата погашения ипотеки
Как следует из названия, дата погашения ипотеки говорит вам, когда срок кредита наступает.

К этому моменту кредит будет полностью погашен, если не будет рефинансирован до этого.

Эти данные по ипотечным кредитам важно знать, потому что, в отличие от жилищных кредитов, которые обычно рассчитаны на 15 или 30 лет, кредиты на коммерческую недвижимость могут сильно различаться по продолжительности.

Строительный кредит, например, может быть выдан только на три года.

Дата погашения указывает вам, является ли кредит краткосрочным или долгосрочным по своему характеру, и указывает, когда собственнику может понадобиться рефинансирование.

Кредит, у которого остается только год или два до даты погашения, обычно является первоочередной целью для долговых брокеров и кредиторов коммерческой недвижимости.

Данные ипотечного кредита ( долларов, и Условия)

Сумма займа
Сумма займа - это сумма, заимствованная через эту конкретную ипотеку для этого имущества. Сумма кредита по одной ипотеке не может быть единственной задолженностью по недвижимости.

На имущество может быть несколько ссуд или других залоговых прав, поэтому сумма ссуды для одной ипотеки может быть лишь проблеском общей суммы задолженности.

Тем не менее, знание суммы кредита может быть показателем того, сколько стоит недвижимость, особенно если рассматривать ее в сочетании с датой выдачи ипотеки.

Например, вероятно, можно с уверенностью сказать, что недвижимость с ипотекой в ​​10 миллионов долларов США, возникшая в 1978 году, вероятно, значительно выросла в стоимости с того времени.

Владелец может быть заинтересован в рефинансировании, чтобы вывести часть своего капитала для других инвестиционных целей.

Сравните это с ипотекой в ​​10 миллионов долларов, возникшей в 2018 году - владелец, вероятно, имеет меньшую долю в собственности в данный момент.

Они, вероятно, покупали кредиты только в прошлом году и не будут заинтересованы в продаже или рефинансировании прямо сейчас.

Процентная ставка
Процентная ставка - это часть данных по ипотеке, которая показывает, сколько платит ипотечный кредит, чтобы занять деньги, связанные с этим кредитом.

В коммерческой недвижимости знание процентной ставки, связанной с ипотечным векселем, лишь незначительно помогает. Это потому, что многие коммерческие ипотеки имеют плавающие процентные ставки.

Многие коммерческие кредиторы привязывают свои процентные ставки к индексу LIBOR (Лондонская межбанковская предлагаемая ставка) , средней межбанковской процентной ставке, по которой некоторые банки на лондонском денежном рынке готовы кредитовать друг друга.

Официальные процентные ставки LIBOR обычно объявляются один раз в течение рабочего дня. Банки в США, как правило, ссужают деньги на коммерческие сделки с недвижимостью по ставке [LIBOR + определенное количество «базисных пунктов» (б.п.)].

Например, если ставка LIBOR составляет 5,0%, а кредитор набирает 200 бит / с, ставка будет 7%. Таким образом, кредит с плавающей ставкой на уровне L + 200 будет варьироваться в зависимости от индекса LIBOR. Примечание может указывать только L + 200, и в этом случае вы можете не знать точную процентную ставку в любой данный момент времени.

Это сильно отличается от жилой недвижимости, где процентные ставки, как правило, устанавливаются как минимум на определенный период времени, если не на весь срок кредита.

Ситуация осложняется еще больше: процентные свопы очень распространены в коммерческой недвижимости.

Процентный своп - это контракт между двумя контрагентами, которые соглашаются обменивать будущие процентные платежи по кредитам.

Кто-то может поменять фиксированную ставку с плавающей процентной ставкой, и эти свопы не отражаются в общедоступной ипотечной ноте.

Таким образом, процентная ставка, указанная в примечании, может перестать быть процентной ставкой, что делает этот фрагмент ипотечных данных менее полезным.

Данные по ипотечному кредитованию ( Компании )

Кредитор
Кредитор - это организация, которая предоставляет кредиты заемщику. В то время как обычно банк, кредитор также может быть кредитным союзом или любым другим юридическим лицом с необходимым капиталом.

Кредитор является ценным источником коммерческих ипотечных данных, поскольку он дает представление о типах сделок, в которых кредиторы обычно принимают участие, и процентных ставках, которые они предоставляют.

Если заемщик использует одного и того же кредитора снова и снова, это свидетельствует о том, что между ними существуют прочные отношения, и для брокера долговых обязательств или другого банка может быть трудно добиться успеха с такой перспективой.

И наоборот, заемщик, который использует разных кредиторов в разных случаях, может быть менее лояльным к конкретному банку и более заинтересованным в поиске наилучших условий для своей сделки.

Данные о владельце недвижимости ( имен)

Mortgagor / Заемщик
Залогодержателем является компания, ООО или лицо, которое взяло кредит на свое имущество.

Несмотря на то, что заемщик часто является владельцем недвижимости, мы не относимся к ним как таковым, поскольку залогодатель иногда отличается от владельца.

Например, один человек может быть залогодателем - принимая на себя весь риск кредита, связанного с имуществом - даже если на деле отражено несколько владельцев - и наоборот.

Кто-то может совместно подписать ипотеку за недвижимость, но не может быть указан на деле.

Знание заемщика является полезной информацией об ипотеке, поскольку оно дает профессионалам коммерческой недвижимости отправную точку при попытке выяснить, к кому обратиться.

Например, долговой брокер может обратиться к залогодателю с целью предоставления альтернативного финансирования. Покупатель может захотеть выставить залогодателя на продажу имущества.

Однако в коммерческой недвижимости, в отличие от жилой, многие ипотечные кредиты находятся в трасте или в обществе с ограниченной ответственностью (LLC).

Например, залогодателем для многоквартирного дома на 123 Бродвее может быть ООО 123 Бродвей. Эти данные ипотеки полезны только в том случае, если вы можете выяснить, кто стоит за LLC или трастом.

Вы можете сделать это с Reonomy.

Базы данных по коммерческой недвижимости для поиска ипотечных данных

Как мы уже упоминали, одна из проблем с коммерческими ипотечными данными заключается в том, что их, как известно, трудно найти.

Данные по ипотечным кредитам, связанные с кредитами частных банков, как правило, являются наиболее неуловимыми, поскольку банки не обязаны сообщать подробности на уровне кредитов таким же образом, как и государственные структуры.

Вместо этого частные банки (или даже те, которые обращаются на бирже), как правило, сообщают категории данных, такие как общий объем займов, а не сообщают данные, связанные с отдельными займами.

Часто вам понадобится некоторая базовая информация, такая как имя владельца или заемщика и / или адрес имущества. Затем вы можете искать в реестре дел округа, чтобы получить открытые записи, связанные с этим свойством.

Однако это может быть трудоемким процессом.

Существует несколько легкодоступных баз данных коммерческой недвижимости, которые могут помочь вам ускорить поиск коммерческих ипотечных данных.

Реономия

Благодаря Reonomy ипотечные брокеры и кредиторы могут очень быстро анализировать данные о недвижимости, чтобы выявить коммерческих владельцев, которые могут нуждаться в рефинансировании.

Вы можете запустить подробный поиск недвижимости, используя в качестве фильтров поиска даты выдачи и срока погашения ипотеки, сумму займа, кредитора, местоположение и тип активов.

Там вы можете проанализировать задолженность за недвижимость. См свойства с кредитами со сроком погашения в следующем году. См свойства с кредитами, которые возникли от 5 до 7 лет назад.

Найдя недвижимость, вы можете использовать Reonomy TrueOwner, чтобы найти информацию о владельце и контактную информацию вашей целевой собственности и связаться напрямую.

CoreLogic

CoreLogic предлагает несколько различных инструментов, которые могут быть полезны для поиска данных ипотеки.

Один из этих инструментов, называемый RealQuest, включает в себя специфичные для свойства данные для 149 миллионов посылок, включая историю транзакций, данные MLS, оценки и многое другое.

Еще один инструмент под названием MarketTrac позволяет пользователям искать данные по ипотечным кредитам на основе рыночной площади и / или типа транзакции и ипотечного кредита.

HUD

HUD (U.S. Housing and Urban Development) веб-сайт предоставляет ежемесячный файл Excel, доступный для загрузки, который включает в себя данные по ипотеке для всех ипотечных кредитов HUD.

Это ценный инструмент, поскольку он предоставляет информацию о названии проекта, местоположении, количестве единиц, данных о выдаче ипотеки и сроках погашения, процентной ставке, амортизированном неоплаченном основном балансе, названии обслуживающего лица и т. Д.

Недостатком этого источника является то, что он обновляется только ежемесячно и предоставляет информацию только о свойствах многоквартирных домов, которые застрахованы HUD.

Несмотря на сложность, данные коммерческого кредитования найти невозможно. Независимо от того, являетесь ли вы долговым брокером или другим специалистом по коммерческой недвижимости, важно понимать, какие инструменты доступны на рынке, чтобы упростить поиск данных по ипотеке.

Поиск становится бесконечно проще, когда у вас есть доступ к лучшим в своем классе ресурсам ипотечных данных.

,
Как найти коммерческие ипотечные кредиты за 60 секунд

Независимо от того, являетесь ли вы ипотечным брокером, инициатором выдачи ссуд / должностным лицом или коммерческим кредитором любого рода, способность генерировать коммерческую ипотеку приводит по требованию, открывает вам путь к успеху.

Дело в том, что генерация лидов по коммерческой недвижимости любого рода может быть трудоемким и длительным процессом.

И учитывая сложный характер связи с владельцами, нуждающимися в финансировании, особенно сложно собрать эффективные кредитные лиды.

В этой статье мы расскажем о 6 лучших способах получения коммерческих ипотечных кредитов, в том числе о том, как сделать это за считанные секунды.

6 способов найти коммерческий кредит ведет:

1. Найти рефинансирования с помощью Reonomy

2. Поиск публичных ипотечных записей

3. Маркетинг в социальных сетях

4. Контент-маркетинг

5. Купить Ипотечное кредитование

6. Визит клерка / регистратора округа

Как конвертировать коммерческий кредит приводит клиентов:

1. Email маркетинг

2. Маркетинговые открытки

коммерческих кредитов приводит

Первым шагом в эффективном формировании ипотечного кредитования является понимание вашей аудитории.

Итак, в коммерческой недвижимости, какие виды кредита ведет?

Существует два вида кредитных заявок:

видов коммерческих кредитов приводит

В целом разбивка довольно проста: есть владельцы, которые ищут новое финансирование, и владельцы, которые ищут или финансирование.

новых ипотечных кредитов

С одной стороны, есть те, кто хочет купить коммерческую недвижимость, поэтому они ищут новое финансирование (или будут искать в ближайшем будущем).

Те, кто ищет новую ипотеку, будут искать для себя использование - скажем, кредит для малого бизнеса - или в целях инвестиций / развития.

рефинансирования ипотеки ведет
Владельцы рефинансирования

будут владельцами, желающими переработать имеющуюся задолженность по коммерческой недвижимости.

Эти владельцы могут также искать возможность приобрести новую недвижимость - скажем, небольшой бизнес, который ищет наличные для расширения своей деятельности, или инвестор / девелопер, желающий расширить свой портфель.

Как бы то ни было, поиск инструментов исследования долга собственности, которые привлекают потенциальных клиентов, сделает каждую последующую часть процесса заключения сделок более эффективной.

Как генерировать коммерческие займы приводит

В прошлом компании, предлагающие финансирование коммерческим владельцам, обычно генерировали потенциальных клиентов посредством рефералов, маркетинга или отслеживания ипотечных записей, указывающих на потенциальный новый бизнес.

Проактивное отслеживание потенциальных клиентов с нуля, однако, было почти невозможно.

Данные о долгах и ипотечных кредитах теперь намного более доступны, поэтому вы действительно можете найти и найти потенциальных клиентов на вашем рынке в считанные секунды.

Давайте посмотрим, как это возможно.

Найти рефинансирования приводит с Reonomy

Reonomy Platform предоставляет ипотечным брокерам и инициаторам наивысший уровень доступа к данным по ипотеке, данным о владельце недвижимости и контактной информации владельца.

Рефинансирование может быть выявлено путем анализа истории продаж, истории займов, окружающих и сопоставимых свойств, данных CMBS, а также по местоположению объекта, классу активов, размеру здания и партии.

Найти потенциальных клиентов по срокам возникновения и погашения ипотечных кредитов: Когда речь идет о коммерческих ипотечных кредитах, выбор времени - это все.

В Reonomy вы можете искать объекты недвижимости, которые имеют даты возникновения или погашения ипотеки в течение указанного периода времени (например, вы можете видеть владельцев, которые, вероятно, примут условия по текущей ипотеке) .

Reonomy Search Mortgage Origination Date

Вы также можете сузить поиск по имени кредитора, сведениям о кредите CMBS, стадии предварительной выкупа и суммам в долларах, привязанным к ипотеке и продажам.

Найти потенциальных клиентов по кредитору: Также в историю ипотеки имущества включены его предыдущие и текущие кредиторы.

Для поиска коммерческой недвижимости, имеющей ипотечный кредит с конкретным кредитором, просто введите имя в строку поиска «Последний кредитор» и нажмите «Применить».”

Find Leads by Lender Name

Поиск потенциальных клиентов по сумме ипотеки: Если вы обычно работаете с ипотекой определенного размера, вы также можете определить потенциальных клиентов по их предыдущим суммам ипотеки.

Для этого вы можете добавить диапазон чисел к фильтру «Последняя сумма ипотеки» на вкладке Долг поисковой платформы Reonomy.

Определите информацию о кредите CMBS: вы также можете просмотреть конкретную информацию о кредите CMBS на

Property Lien Поиск: Еще один способ определения потенциальных потенциальных клиентов в Интернете - это поиск объектов недвижимости, на которые наложены залоги.

Получив точную информацию о владельце от Reonomy и используя ее для запроса в канцелярии окружного секретаря, вы можете узнать, есть ли у коммерческой собственности залоговое удержание, и, следовательно, соответствует ли эта собственность тому, кого вы хотите преследовать.

Найти недвижимость в определенном месте: Вы можете идентифицировать коммерческие ипотечные кредиты в пределах ограниченного географического региона - от города до округа, района или улицы.

Поиск потенциальных клиентов по типу недвижимости: Другой общий способ получения потенциальных клиентов по типу недвижимости.

Если вы являетесь ипотечным брокером, который специализируется на многоквартирном финансировании, например, вы можете запустить поиск для многоквартирных объектов, а затем посмотреть историю ипотечного кредитования отдельных объектов (как упомянуто выше).

Просматривая нужный вам рынок для целевых типов активов и особенностей кредита, вы можете очень быстро выявить ценные потенциальные возможности.

Поиск публичных ипотечных записей

Хотя найти его немного сложнее по сравнению с записями о продаже недвижимости, еще один способ найти потенциальных клиентов - получить доступ к истории ипотеки через публичные записи в Интернете.

Пожалуй, наиболее ярким и надежным примером этого является ACRIS , база данных записей государственной собственности Нью-Йорка.

На веб-сайте ACRIS вы можете выбрать «Поиск записей недвижимости», затем выбрать поиск по типу документа, для которого вы можете выбрать «ипотека» или любые другие типы документов, связанных с задолженностью.

ACRIS Commercial Mortgage Leads

Несмотря на то, что ACRIS может быть наиболее заметным примером государственных ипотечных записей, в стране есть несколько небольших локальных сайтов, которые позволяют искать в публичных ипотечных записях коммерческих объектов недвижимости.

Для получения потенциальных клиентов с этих сайтов вы можете искать объекты недвижимости в определенных местах и ​​проверять наличие у них последних документов о продажах и ипотеке.

Если это так, вы можете видеть, есть ли у этих свойств ипотека, вероятно, достигнет соглашения в ближайшем будущем.

Маркетинг в социальных сетях

Известные ресурсы:
  1. Facebook платных объявлений
  2. Платные объявления LinkedIn

Для устойчивого лидерства в Интернете крайне важно оставаться активным с собственным веб-сайтом и социальными сетями.

Реклама в социальных сетях - отличный способ повысить осведомленность и быстро доказать свою экспертизу на рынке.

Предоставляя своим рекламным копиям, таргетингу и срокам объявления подробные данные о собственности и владельце, объявления в социальных сетях могут стать потрясающим источником привлечения потенциальных клиентов.

Facebook позволяет рекламодателям находить свою аудиторию на основе уровней таргетинга, включая демографический, на основе местоположения, на основе интересов и поведенческий таргетинг.

Это, а также разнообразие типов объявлений, доступных на Facebook, делают его очень гибким инструментом, который может помочь вам привлечь большое количество заинтересованных и релевантных клиентов.

LinkedIn также является огромной социальной платформой для профессионалов в сфере коммерческого долга. Фактически, согласно Hubspot , LinkedIn на 277% чаще генерирует потенциальных клиентов по сравнению с Facebook и Twitter.

LinkedIn Commercial Mortgage Leads

LinkedIn - это отличный способ поддерживать отраслевые связи, создавая новые с помощью платной рекламы.

Оставаясь вовлеченным и общаясь с другими на вашем рынке, вы можете обеспечить постоянную узнаваемость бренда, одновременно создавая свою реферальную сеть.

Кроме того, благодаря платной рекламе в LinkedIn вы можете ориентироваться на пользователей по их должности, отрасли и т. Д. Вы можете комбинировать целевую рекламу с отраслевыми, ролевыми и рыночными данными, чтобы выделиться среди остальных.

Социальные медиа-платформы также являются отличным местом для обмена контентом вашего сайта (подробнее об этом ниже).

Контент-маркетинг

Известные ресурсы:
  1. Hubspot Marketing Hub
  2. Google Analytics

Одним из лучших долгосрочных и устойчивых инструментов создания потенциальных клиентов является ваш собственный веб-сайт.Ваш собственный контент будет основной движущей силой входящего поколения потенциальных клиентов.

Контент-маркетинг становится все более важной средой для профессионалов в сфере коммерческой недвижимости и, если все сделано правильно, может служить огромным источником уже привлеченных ипотечных клиентов.

Контент, который органически ранжируется, ведет к увеличению объема трафика на ваш сайт и, следовательно, может генерировать большое количество потенциальных клиентов.

Кроме того, обмениваясь контентом на своих страницах в социальных сетях, вы можете еще больше укрепить свою личность в Интернете, повысить узнаваемость бренда и расширить сеть потенциальных клиентов.

Веб-контент, который должным образом оптимизирован для поисковых систем, продолжит , а также будет выдавать потенциальных клиентов.

Ваш контент должен иметь вечные темы, которые представляют ясную ценность для вашей целевой аудитории.

Существует две части построения контент-стратегии, которая генерирует потенциальных клиентов. Первая часть - убедиться, что ваш контент информативен. Вместо того, чтобы просто продавать свои собственные продукты, убедитесь, что добавили информационную ценность в контент, который вы производите.

Подтвердите свой опыт в отрасли, чтобы завоевать доверие.

Ваш контент также должен быть информирован.

Единственный способ по-настоящему понять вашу аудиторию, рынок и взаимодействие вашей целевой аудитории с вашим предыдущим контентом - это непрерывный анализ соответствующих трендов данных с использованием таких инструментов, как Hubspot и Google Analytics .

Купить Ипотека Leads

У вас также есть возможность просто купить лиды у других брокерских фирм и кредиторов.Они обычно известны как триггерных отведений .

По сути, работая в качестве «лидов по запросу» для брокеров и оригинаторов, он позволяет вам всегда иметь лиды.

Проблема с покупкой недвижимости, однако, заключается в том, что они часто дороги и им не хватает уровня таргетинга, доступного в настоящее время для брокеров и создателей в других местах.

По мере того как данные становятся все более доступными, брокеры и создатели теперь могут находить и ориентироваться на гиперспецифических потенциальных клиентов на основе множества уровней квалификационных характеристик.

Кредиторы, которые продают лиды, часто сегментируются теми, кто нуждается в рефинансировании, но не могут сегментироваться на основе гранулярных потребностей отдельных брокеров и инициаторов.

Несмотря на более высокие затраты, это также может привести к гораздо более низким показателям конверсии.

С таким высоким уровнем данных, доступных по всей отрасли, потребность в брокерах и инициаторах для покупки потенциальных клиентов недвижимости уменьшается.

Визит клерка / регистратора округа

Если вы хотите получать ипотечные кредиты в автономном режиме , в окружном регистраторе или офисе оценщика вы найдете наиболее точную и надежную информацию для потенциальных клиентов.

Несмотря на время, необходимое для этого, в сочетании с онлайн-ресурсами, личный сбор информации все еще может быть полезен для заполнения пробелов в данных и двойной проверки других источников данных.

Как конвертировать ипотечные кредиты

Поиск коммерческих кредитов - это одно, но как только вы получите свой список, преобразование их в клиентов требует от вас представления нового уровня глубины и ценности в ваших маркетинговых усилиях.

Преобразование потенциальных клиентов в клиентов - это просто продолжение ваших усилий по созданию потенциальных клиентов, и с этого момента вы можете начать устанавливать истинную связь с потенциальными клиентами.

Два отличных способа вырастить и преобразовать потенциальных клиентов - через электронный маркетинг и прямые почтовые рассылки.

Email маркетинг

Известные ресурсы:
  1. Hubspot Отслеживание электронной почты
  2. Активная кампания Email маркетинг

Построение привлекательной маркетинговой стратегии по электронной почте также может привести к очень активным ипотечным кредитам.

Выполняя поиск в Reonomy (как упоминалось выше), вы можете найти контактную информацию владельца, включая номера телефонов, почтовые адреса и адреса электронной почты, чтобы напрямую связаться с владельцами недвижимости.

Email Marketing Commercial Mortgage Leads

Вы можете отправлять холодные электронные письма тем владельцам, используя информацию, собранную на Reonomy о них, их портфеле, их ипотечной истории , и рынке, на котором они находятся.

Эта та же самая логика может быть применена к коммерческой недвижимости холодным звонкам , только применение информации примет несколько иную, более устную форму.

Маркетинговые открытки

Известные ресурсы:
  1. Открытки.com
  2. MyCreativeShop

Открытки коммерческой недвижимости являются физическим маркетинговым залогом для долговых специалистов. И точно так же, как ваши усилия в социальных сетях, контент и маркетинг по электронной почте, открытки могут быть настроены в соответствии с индивидуальными потребностями отдельных владельцев недвижимости.

Комбинируя шаблоны от таких подобных, как Postcards.com или MyCreativeShop , с подробными данными о собственности, владельце и рынке от Reonomy, ваши маркетинговые открытки могут в конечном итоге привести к большему количеству коммерческих ипотечных заявок, чем некоторые из ваших усилий по онлайн-маркетингу.

Независимо от того, где предпринимаются ваши усилия по привлечению потенциальных клиентов, с помощью правильных данных Reonomy, все ваших усилий могут быть доставлены в нужное время в нужное место и в нужное место.

Для профессионалов в области коммерческой задолженности сроки - это не что иное, как существенное.

,
исследований коммерческих ипотечных кредитов и кредиторов

Может быть трудно поддерживать постоянный и эффективный приток информации для любого коммерческого кредитора или кредитора.

Информация о задолженности по коммерческой недвижимости и сведения о кредитах могут быть одними из самых неуловимых в отрасли.

На этой странице мы рассмотрим все, что вам нужно знать о поиске ссуд и ссудодателей в отношении семейных и коммерческих объектов недвижимости.

Мы также рассмотрим, как вы можете определить отличные возможности рефинансирования на своем рынке, используя информацию о собственности.

Обзор кредитов для коммерческой недвижимости

Кредиты являются одними из наиболее важных функций в коммерческой недвижимости.

В самых простых описаниях кредиты предоставляют коммерческим покупателям необходимый капитал для владения недвижимостью.

В большинстве случаев коммерческие кредиты предоставляются субъекту, а не ипотечным кредитам, которые обычно предоставляются физическим лицам.

Коммерческие кредиты также рассчитываются по-разному, чем жилищные кредиты, так как они несут очень разные уровни риска и гораздо большую потенциальную рентабельность инвестиций.

Узнайте больше о коммерческих кредитах на недвижимость здесь.

Для кредиторов и других специалистов CRE существует множество идей, которые можно получить, просто взглянув на текущую и прошлую информацию о кредитах на коммерческую недвижимость.

Поняв долг собственника, можно быстро понять, что владелец может рассчитывать сделать инвестором.

Reonomy предлагает интеллектуальную собственность как способ быстро понять долг владельца - по одному объекту или по нескольким объектам.

Это упрощает идентификацию владельцев, которые могут и / или желают рефинансировать коммерческий кредит.

Как найти информацию о кредите на недвижимость

Итак, как вы на самом деле находите эти идеи?

При использовании приложения Reonomy для определения новых бизнес-возможностей вы можете искать на своем рынке любой тип коммерческого актива, а затем фильтровать результаты по:

  • Дата последней продажи
  • Текущая сумма ипотеки
  • Дата выдачи кредита
  • Срок погашения кредита
  • Ипотечный кредитор

В несколько шагов вы можете проанализировать текущую и прошлую задолженность коммерческого актива и его владельца.

Reonomy Property Search by Mortgage Information

Актуальная информация об ипотеке

Например, вы можете определить объекты недвижимости, ипотека которых подлежит погашению в ближайшем будущем (скажем, в ближайшие 90 дней, 1 год, 2 года или более).

Или, возможно, вы захотите взглянуть на недвижимость с кредитом, который возник 5-7 лет назад, так как это наиболее распространенный период владения для коммерческого кредита.

Приложение Reonomy также позволяет в режиме реального времени видеть объекты недвижимости на любом рынке, которые в настоящее время имеют , в настоящее время находятся в стадии выкупа, с той стадией предварительного выкупа, в которой оно находится.

Эти поиски дают быстрый список коммерческих владельцев, которые будут искать рефинансирование в ближайшем будущем.

История ипотеки

Вы также можете провести более тщательный анализ, чтобы определить вероятные намерения владельца.

Анализируя текущую и прошлую информацию об ипотеке по любому отдельному активу в Reonomy, вы увидите следующее:

  • Дата возникновения ипотеки
  • Дата погашения ипотеки
  • Кредитор
  • Сумма
  • Тип документа
  • Документ №
  • Тип ипотеки (в том числе был ли кредит на строительство или рефинансирование)
  • Процентная ставка и тип
  • Срок кредита
  • Продавец Carry Back
  • посылок с перекрестной задолженностью (включая количество и сами посылки)
  • Имя и роль подписавшего (например, «член» ООО)

Reonomy Property Mortgage Information Washington

Вы можете связать эти идеи с данными о владельце и контактной информацией (все в приложении Reonomy), чтобы напрямую связаться с владельцами недвижимости и связаться с ними в нужное время.

Полученные вами знания дают вам конкурентное преимущество в том, чтобы знать, на что и когда ставить владельца.

Попробуйте Reonomy бесплатно

Как определить рефинансирование ведет с Property Intelligence

Если вы являетесь кредитором или инициатором, в большинстве случаев вы будете стремиться к анализу свойств в натуральном выражении, пытаясь составить список потенциальных клиентов по рефинансированию.

Имея доступ к аналитике собственности в Reonomy, вы можете быстро определить потенциальных клиентов, которые соответствуют жесткому набору характеристик, и использовать этот список в качестве списка потенциальных клиентов, к которым можно обратиться.

С этими характеристиками вы можете быстро различить тех, кто нуждается в рефинансировании.

➤ Кредитор от ТД Банка превращает дни работы в минуты

Давайте рассмотрим пример того, как вы можете идентифицировать рефинансирование с помощью аналитики собственности…

Прежде всего, конечно, нужно найти свой рынок и отфильтровать любые типы активов, с которыми вы не связаны.

Добавление местоположения в приложении Reonomy

В разделе приложения Location вы можете сузить результаты до определенного штата, города, MSA, округа, почтового индекса, района или улицы (или любой их комбинации).

Reonomy Property Search by Location

Вы также можете найти точный адрес в верхней строке, если у вас уже есть свойство.

Добавление типа актива в приложении Reonomy

Допустим, вы ищете в округе Мекленбург, штат Северная Каролина, и вы ищете только многоквартирные дома, которые необходимо рефинансировать.

Мало того, что вы можете искать вообще «Все многоквартирные дома», вы также можете выбирать из множества подклассов собственности на несколько семей, чтобы сузить результаты.

Reonomy Property Search by Asset Type Multi Family

Это относится ко всем основным типам активов, включая общие коммерческие, офисные, розничные, смешанные, гостиничные, медицинские, промышленные, земельные и другие.

После того, как вы добавили хотя бы один фильтр для нужного типа активов, вы можете перейти на вкладку Building & Lot , чтобы добавить конкретные квалификации для построения, а также размер лота, возраст и то, находится ли свойство в квалификации Зона возможностей.

Оттуда вы можете перейти на вкладку Задолженность, чтобы начать добавлять определенные ипотечные и кредитные фильтры.

Посмотрите на свойства с конкретными датами выдачи кредита

Здесь можно отточить сочные идеи.

Еще раз повторюсь, допустим, что вы все еще ищете многоквартирных клиентов в округе Мекленбург, Северная Каролина.

В округе Мекленбург можно искать объекты недвижимости на несколько семей, у которых есть дата выдачи ссуды, которая имела место или была , а не , в течение определенного периода времени.

Выбор по умолчанию позволяет вам искать источники, которые были в последние 1-2 года, последние 2-3 года, последние 3-5 лет, последние 5-7 лет, последние 7-10 лет, или вы можете добавить пользовательский диапазон на ваш выбор.

Reonomy Search by Loan Origination Date

Типичный период удержания для коммерческого кредита колеблется в диапазоне 5-7 лет, и очень многие ипотечные брокеры и кредиторы используют его для поиска потенциальных клиентов рефинансирования.

См. Сроки погашения кредита

Вместо поиска по дате выдачи, вы также можете выбрать поиск по дате погашения ссуды, поскольку она является более конечной.

При поиске по дате погашения по умолчанию выполняется поиск ссуд со сроком погашения в следующие 90 дней, один год, 2 года, 5 лет и 10 лет.

Здесь вы можете снова добавить пользовательский диапазон дат, если предпочитаете.

В любом из вышеперечисленных случаев вы можете составить список многих свойств, имеющих ссуды со сроком погашения или ссуды, возникшие в диапазоне дат.

Вы можете экспортировать этот список с указанием контактных данных владельца и использовать его для создания нового бизнеса для вашей организации.

Свойства фильтра по размеру кредита

Вам, конечно, будет интересно посмотреть объекты недвижимости, которые получают кредит определенного размера.

Используйте фильтры Reonomy Debt , чтобы добавить диапазон цен или добавить минимум или максимум к сумме кредита.

Доллары по умолчанию на выбор: 100 тысяч долларов, 500 тысяч долларов, 1 миллион долларов, 25 миллионов долларов и 100 миллионов долларов. Вы также можете ввести произвольную сумму, если вы предпочитаете это.

Reonomy Property Search by Loan Amount

Найти потенциальных клиентов, работающих с конкретным кредитором

Наконец, вы также можете искать недвижимость на основе самого последнего ипотечного кредитора.

Если есть конкретный кредитор, на которого вы хотели бы нацелить свою деятельность на конкурентной основе, вы можете определить свойства, которые имеют ссуды с этой кредитной организацией.

Например, скажем, вы конкурент гипотетического «Банка Азбука». Вы знаете, что в настоящее время вы можете предложить более выгодные тарифы на активы, аналогичные Bank ABC.

Используйте Reonomy для поиска объектов недвижимости, кредиты которых были предоставлены Bank ABC 5-7 лет назад - вы можете напрямую связаться с владельцем и указать более выгодные ставки, побуждая их рефинансировать вас вместо Bank ABC.

Чтобы действительно представить свой анализ домой, вы можете проанализировать историю продаж недвижимости и записи о продажах недвижимости, которые легко фильтруются и отображаются на каждой странице сведений о свойствах в приложении.

Поиск залогов на имущество

Прежде чем инвестировать в собственность, проведите поиск залогового права собственности, чтобы определить, поместили ли государственные или федеральные агентства по сбору налогов на недвижимость.

Залог вне обычного долга собственности указывает, что владелец может задолжать налоги на имущество.

Обратитесь в офис окружного секретаря, где находится имущество, чтобы узнать о налоговых залогах в штате или федеральном округе.

Вы можете указать имя владельца недвижимости, которое вы получили с платформы Reonomy, чтобы запросить информацию о налоговом залоге у правительства.

активов в бедственном положении

Проблемное имущество - это неэффективный актив, который бросает вызов владельцу в финансовом, физическом или юридическом отношении.

С точки зрения покупки, выявление проблемной собственности может принести вам пользу, так как большинство проблем можно превратить в преимущества.

Чтобы найти проблемные свойства, вы можете использовать инструменты онлайн-листинга.

Вы также можете использовать Reonomy для поиска проблемных свойств, используя поисковые фильтры для поиска свойств, которые в настоящее время находятся в предварительном обращении.

Вы можете выполнить поиск по «дате аукциона» или «категории до выкупа».

Вы можете искать предварительные потери права выкупа с датой аукциона в течение следующих двух недель, одного месяца или трех месяцев. Вы также можете вместо этого ввести пользовательский диапазон дат аукциона.

Reonomy Search Pre Foreclosure by Auction Date

При поиске на основе категории имущества до выкупа, вы можете выбрать «Все», «Окончательное решение о потере права выкупа», «Lis Pendens» и «Уведомление о дефолтах».

Reonomy Search Pre Foreclosures by Pre Foreclosure Category

Еще раз, при просмотре свойств в предварительном обращении взыскания, вы можете получить доступ к владельцу и контактную информацию для этих свойств, чтобы связаться напрямую и сделать ход.

Reonomy предоставляет ряд других точек данных, которые также могут указывать на бедствие.

Примером этого является, если вы определите, что сумма ипотеки слишком велика для имущества, что может привести к отрицательному денежному потоку.

Обзор типов коммерческих кредитов

Существуют различные типы кредитов: от традиционных кредитов с фиксированной ставкой для объединения кредитов и мезонинного финансирования.

Кредиты на коммерческую недвижимость, или коммерческая ипотека, являются важным этапом планирования в качестве инвестора.

Какой тип кредита подходит, расчет суммы коммерческих кредитов, поиск коммерческого кредитора и понимание риска по вашему кредиту - все это важно для планирования инвестиций, будь то индивидуальный инвестор или компания.

Хотя кредиторы и долговые брокеры, вероятно, уже знают, что было бы целесообразно, понимание риска и потенциала является важным шагом, который необходимо предпринять.

Вот краткий обзор некоторых типов коммерческих кредитов:

1.Кредиты SBA

Существует два типа кредитов SBA, которые обычно представляют интерес для инвесторов в коммерческую недвижимость: SBA 7 (a) кредиты и SBA 504 кредиты .

Как для новых, так и для существующих предприятий, желающих приобрести или рефинансировать занятую владельцем коммерческую недвижимость.

2. Мезонинное финансирование

Мезонинное финансирование часто используется для заполнения «середины» стека капитала. Он может быть структурирован различными способами, включая как долг, так и капитал.

Например, он может принимать форму младшего долга, например, второй ипотеки на имущество.

Он также может быть структурирован как привилегированный, конвертируемый или участвующий долг.

3. Кредиты на твердые деньги

Ссуды с твердыми деньгами являются альтернативной формой капитала, предоставляемой за пределами традиционных каналов кредитования, частными лицами или компаниями.

Эти кредиты обычно предоставляются с использованием коммерческой недвижимости в качестве обеспечения.

4.Коммерческие кредиты моста

Коммерческий промежуточный заем является источником краткосрочного капитала, который часто используется для обслуживания долга, пока владелец не улучшит, не рефинансирует, не арендует, не продает или иным образом не завершает сделку с недвижимостью.

5. Традиционный ипотечный кредит с фиксированной ставкой

Большинство инвесторов в недвижимость приобретают недвижимость с использованием традиционных ипотечных кредитов с фиксированной ставкой.

Они похожи на типы кредитов, которые вы получаете при покупке дома.

Кредиторы, как правило, требуют 25% первоначального взноса (минимального) в обмен на фиксированную ипотеку в размере от 7 до 30 лет.

6. Кредиты CMBS

Коммерческие ипотечные кредиты под залог (CMBS) представляют собой тип популярного коммерческого кредита на недвижимость, обеспеченного ипотекой первой позиции для коммерческой недвижимости.

Они предлагаются кредиторами, а также инвестиционными и коммерческими банками.

Попробуйте Reonomy бесплатно

,

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о