Инвестиции для начинающих: 10 советов начинающим инвесторам. Личный опыт :: Новости :: РБК Инвестиции

10 шагов к пониманию фондового рынка — Блог Райффайзенбанка

Шаг 1. Определите, на какой риск вы готовы

Сможете ли вы спокойно наблюдать, как портфель колеблется в цене от +20 до -20% и ниже? Или, заметив просадку, вы сразу же продадите все? Готовы ли вы к убыткам в принципе, ведь прибыль на фондовом рынке не гарантируется? Если вы абсолютный консерватор, то инвестиции в ценные бумаги должны для вас ограничиться облигациями максимально надежных стран и компаний, причем с достаточно коротким сроком погашения. Если вы готовы к риску, можете добавить в портфель облигации с погашением позже, чем через 2−3 года, включая бумаги компаний помельче, а также акции. Чем выше готовность к риску, тем большую долю инвестиций вы можете разместить в акциях. Если готовы к просадке 20% и больше — можно держать и 100% в акциях.

Шаг 2. Определите срок, на который вы готовы инвестировать, не изымая вложенных денег

Если вы не уверены, что выдержите даже год, лучше разместить большую часть средств (70 и даже 80%) в максимально консервативные облигации.

При более агрессивных инвестициях за год рынок может не успеть восстановиться, поэтому вероятность убытков за такой короткий срок будет весьма высока. Если вы готовы к потерям или сможете при необходимости увеличить срок инвестирования, рассмотрите добавление в портфель акций. Если вы готовы инвестировать на срок от 3 лет и вас не пугает риск, рискованная часть портфеля может превысить 20%.

Шаг 3. Решите, готовы ли вы сами выбирать акции и облигации

Как начать инвестирование новичку, который сам не может выбрать акции и облигации?

Делайте инвестиции через инвестиционные фонды, например https://www.moex.com/s190. Если вы консерватор, обратите внимание на фонды облигаций, если готовы на риск — добавьте фонды акций. Лучше выбирать фонды широких стратегий, а не отраслевые — так вы минимизируете риски отдельного сектора экономики. Для создания максимально широкого портфеля выбирайте фонд глобальных акций, а также фонды облигаций американских и российских компаний.

Портфель, сформированный из этих трех фондов, устойчивее, чем если делать ставку, скажем, только на акции IT-сферы.

Шаг 4. Определитесь с валютой инвестиций

Если вам нужен капитал в рублях, портфель тоже можно формировать только из рублевых инструментов. Но если вы копите в другой валюте, лучше отдать предпочтение соответствующим ценным бумагам, особенно номинированным в долларах, — инструментов в этой валюте на российском рынке больше всего, да и порог входа в них весьма демократичен. На Санкт-Петербургской бирже вы можете приобрести акции иностранных компаний, на Московской бирже — инвестиционные фонды и облигации в валюте. Если вы не знаете, в какой валюте вам в итоге понадобятся деньги, инвестиции для новичков рекомендуется размещать поровну в рублях и долларах.

Шаг 5. Диверсифицируйте портфель

Правильные инвестиции — это диверсифицированный портфель. Нежелательно размещать в ценные бумаги одной компании более 10% портфеля, а в одну отрасль — более 15%.

Если вы инвестируете через фонды, за соотношением ценных бумаг будет следить управляющая компания, но если вы формируете портфель самостоятельно, делать это придется тоже самому.

с чего начать и во что вкладывать средства « БНК

Пожалуй, каждый из нас стремится разбогатеть, даже если не признается в этом. Среди множества способов, которые могут привести к желаемому результату, инвестиционная деятельность является одной из самых эффективных. Инвестирование – способ получения прибыли при низких затратах труда. Эта форма пассивного заработка подойдет даже для новичков. По словам выдающихся экономистов, инвестирование можно рассматривать как вклад в благополучное будущее. В этой статье наш инвестиционный консультант расскажем все про инвестиции для начинающих и ответим на вопросы, часто возникающие у неосведомленных людей.

Почему инвестирование – это выгодно?

Далеко не каждый готов использовать этот инструмент. Для большинства подобный вид деятельности ассоциируется с крупными финансовыми затратами, сложными процессами и привлечением большого числа участников, например, крупных корпораций. Панический страх перед вложением собственных средств в какое-либо предприятие возникает у тех, кто не имеет никакого отношения к финансовому миру.

Безусловно, финансовые возможности начинающего инвестора играют определенную роль. Но на результат также влияют жизненный опыт и желание «чайников» достичь какой-либо поставленной цели. Хотите начать инвестиционную деятельность, но не знаете, с чего начать? Рассмотрим основные причины почему инвестиции – это выгодно.

Эффективный способ защиты накоплений от инфляции

Любая денежная единица со временем обесценивается, при этом некоторые национальные валюты подвержены инфляции в наибольшей степени, например, российский рубль. Если деньги лежат мертвым грузом, их фактическая ценность постепенно уменьшается. При правильном вложении средства не только не будут терять в цене, а и приносить некоторую прибыль их владельцу. Но инвестирование может быть связано и с определенными рисками. Чтобы избежать убытков, необходимо руководствоваться определенными правилами и рекомендациями.

Рациональное использование временных ресурсов

Любой член современного общества является потребителем товаров и услуг, необходимых для полноценной жизни. Оплачивать счета можно только при наличии источника стабильного дохода, например, ежемесячной заработной платы. Однако, ведя трудовую деятельность, люди теряют самый ценный ресурс – время. Инвестиционная деятельность позволит сэкономить время, а также использовать его более эффективно.

Прирост имеющегося капитала

Главная цель инвестиционной деятельности – заставить свободные средства работать на себя. При правильном вложении изначальная сумма будет постепенно расти. В результате инвестор может получить прибыль, которая превосходит изначальный капитал в разы. Но для этого нужно ответственно отнестись к выбору инвестиционного проекта.

Свобода и независимость в принятии решений

Получая дивиденды, инвестор обретает финансовую свободу. Но есть нечто еще более важное – свобода принятия решений. Например, можно приобрести какие-то новые навыки, занявшись самообразованием, отправиться в кругосветное путешествие, помочь другим людям выбрать правильный путь для достижения поставленных целей.

Мифы об инвестиционной деятельности

Далеко не каждый готов начать вкладывать свои деньги. Опасения возникают в связи с существующими мифами об инвестировании:

• Этот вид деятельности доступен только предпринимателям с крупным стартовым капиталом. На самом деле, инвестором может стать каждый, так как какого-либо порогового значения минимальной суммы вклада нет. Например, даже покупка определенной валюты на 100 долларов может принести хорошие дивиденды.
• Каждая подобная сделка связана с высокими рисками потери вложенных средств. Доля правды здесь есть, но конечный успех зависит от дальновидности инвестора. Кроме того, никто не застрахован от природных катаклизмов и техногенных катастроф, а также увольнения с работы.
• Достичь успех могут только квалифицированные специалисты с определенными знаниями и опытом. В действительности предприниматель должен обладать здравым смыслом, руководствоваться законами логики и понимать экономические процессы хотя бы в общих чертах. Даже если это кажется сложным, можно выбрать долгосрочные вложения или простые банковские депозиты.

Инвестирование – непростой, но интересный способ получения прибыли, который не устанавливает почти никаких ограничений. Многие успешные предприниматели начинали со вкладов на небольшие суммы и постепенно двигались к приумножению своего капитала.

Инвестирование для чайников – с чего начать?

Многие успешные инвесторы, которым удалось добиться успеха с минимальным начальным капиталом, охотно делятся своими секретами и дают советы новичкам. На основе многочисленных интервью был составлен следующий список рекомендаций для начинающих инвесторов:

• Изучить основы предпринимательской деятельности. Как уже было сказано ранее, экономическое образование не является обязательным условием успешного инвестирования. Но необходимо знать основные термины и понимать суть процессов. Эти знания можно получить на специальных семинарах, в литературе даже видеоуроках в интернете.
• Определить цель инвестирования. Под целью понимают определенную сумму, которую желает получить предприниматель, вложивший свои средства. Путь к достижению этой глобальной цели должен состоять из нескольких частей.
• Выбрать подход: консервативный или агрессивный. Первый вариант предполагает выбор проектов с минимальными рисками потери вложений. Второй может обеспечить как потери, так и прибыль, которая в разы превышает первоначальные затраты.
• Определить сумму для инвестирования. Новичкам не рекомендуют изначально вкладывать крупные суммы средств, тем более кредитных. Лучше начать с небольших инвестиций и получать бесценные знания и опыт.
• Найти хорошего брокера. Это финансовый специалист, который поможет выбрать наилучшее направление для вложения средств с учетом имеющихся знаний, опыта и финансовых возможностей клиента. Конечный результат во многом зависит от квалификации брокера.
• Определить все риски. Инвестирование – это рискованное предприятие в любом случае. Краткосрочные вложения с высоким процентом потенциальной прибыли характеризуются более высокой степенью риска чем, например, долгосрочные банковские депозиты.
• Выбрать вид деятельности. Изначальный капитал следует разделить на несколько частей, чтобы попробовать свои силы в различных сферах: покупка ценных бумаг, вложения в валюту, банковские депозиты. Первые итоги помогут выбрать наиболее перспективное направление инвестиционной деятельности.

Все перечисленные выше рекомендации являются обязательными для начинающих инвесторов независимо от выбранного вида деятельности: от простых депозитов до вложений в валюты и рынок недвижимого имущества.

Лучшие направления инвестиционной деятельности для новичков

Единого рецепта успеха не существует. Однако, инвесторам-новичкам в первую очередь рекомендуют отказаться от использования заемных средств.

Лучше сделать ставку на капитал, который уже имеется в наличии. Учитывая эту важную рекомендацию, рассмотрим наиболее перспективные варианты инвестиционной деятельности для начинающих.

Банковские вклады

Этот вид инвестирования относят к самым надежным (хотя и низкоприбыльным). В большинстве случаев он просто позволяет сохранить имеющиеся средства в сохранности, поскольку процентная ставка может лишь едва покрывать инфляцию. Чтобы получить максимальную выгоду и не ограничить свою финансовую свободу, рекомендуют разделить капитал на три части. Самую крупную использовать для долгосрочного вклада с наибольшей процентной ставкой. Вторую часть вложить в депозит с возможностью пополнения. Оставшиеся средства необходимо положить в депозит, условия которого предусматривают возможность частичного снятия без сгорания процентов.

Покупка акций компаний

Благодаря развитию информационных технологий подобные инвестиции теперь доступны даже для чайников. Начальный капитал может составлять около 100-200 долларов. Поскольку торговля ведется дистанционно, инвестор может сэкономить уйму времени и использовать его для собственного обучения. Бумажные акции уже используют редко, вместо них ввели электронные реестры, доступ к которым может получить любой инвестор новичок.

Недвижимость

Спрос на недвижимые объекты будет всегда, поскольку людям нужно где-то жить. Единственная сложность состоит в том, что цена на недвижимость зависит от экономической ситуации в государстве. Инвестору доступны два способа получения прибыли: на продаже и на сдаче в аренду. Наибольшей популярностью в последнее время пользуется перевод жилых помещений в нежилой фонд. Например, инвестор приобретает квартиру на первом этаже, а затем сдает ее под офис. Выгодность этого предприятия обусловлена тем, что стоимость аренды возрастает в 3-4 раза.

Паевые фонды (ПИФы)

Деятельность таких фондов регулируется государством, при этом вкладчиком может быть любое физлицо. Одно из преимуществ инвестиций в ПИФ – отсутствие налогообложения доходов. Поскольку средняя прибыль вкладчика составляет 20-30%, этот вариант выгоднее, чем банковский депозит.

—

Любой начинающий инвестор, избегающий таких ошибок, как боязнь краха, лень, слепая вера рейтингам, использование заемных средств, может добиться значительных результатов. Инвестирование – это интересный вид деятельности, требующий серьезный подход. Стремление к знаниям и саморазвитию приведет к успеху любого инвестора новичка.

Лучшие материалы для начинающих инвесторов

Подборка из Топ-15 обучающих материалов в помощь начинающим инвесторам.

1) Как стать трейдером или 5 шагов к покорению рынка ценных бумаг

Если вы действительно решили узнать, что такое фондовый рынок и получать прибыль, то стоит пройти несколько шагов. Инвестиции — это точно такое же ремесло, как и, например, игра на гитаре. Инвестор без знаний заранее снижает вероятность того, что его деятельность на рынке будет успешной. Поэтому работа на фондовом рынке должна начинаться с обучения.

2) Никогда не рано начать инвестировать, или как время работает на деньги

На самом же деле, чем раньше мы начинаем откладывать и инвестировать часть наших доходов, тем быстрее мы реализуем финансовые цели и заработаем свой первый миллион. Помните такую мудрость: дело не в том, чтобы быстро бегать, а в том, чтобы выбежать пораньше.

3) Как начать торговать на бирже. Инструкция для начинающих трейдеров

Если вы решили заняться инвестициями, представьте, что вы собрались в долгую поездку на автомобиле. И прежде чем сесть за руль, вам следует обдумать ряд важных моментов.

4) Основы инвестирования: С чего начать?

Человек, впервые задумывающийся о фондовом рынке, в лучшем случае об инвестировании знает одно: начать можно с любой суммы, а закончить — потеряв последнюю рубашку. Но предупрежден — значит, вооружен. Итак, с чего начать путь на фондовом рынке?

5) Куда вложить деньги? Обзор популярных видов инвестиций

На вопрос, как грамотно и выгодно инвестировать свои накопления, ответить однозначно трудно. Особенно сегодня, когда появляются все новые инструменты и способы вложения денег. Тем не менее, попробуем рассказать о преимуществах и недостатках самых популярных.

6) Биржевые инструменты — альтернатива инвестициям в недвижимость

Еще недавно среди широких слоев населения одним из главных способов инвестирования денежных средств, а также дополнительного или основного заработка, считалась покупка квартиры и сдача её в аренду.

7) Что такое Индивидуальный инвестиционный счет?

Чтобы сделать инвестиции в фондовый рынок более привлекательными, государство решило ввести налоговые льготы для участников рынка.

8) Структурные продукты: Как заработать, не рискуя своим капиталом

Какой инвестор, особенно начинающий, не мечтает как можно больше зарабатывать, ничем при этом не рискуя. Однако потенциальные убытки и необходимость много времени уделять собственному инвестиционному портфелю отпугивают многих. На самом же деле есть очень простой способ создать свой портфель с заданным уровнем максимальных потерь (или вообще без них) — купить структурный продукт.

9) Как совместить торговлю на фондовом рынке и работу в офисе?

«У меня нет времени, чтобы разбираться в этом фондовом рынке и следить за котировками — я работаю по 9 часов в офисе», — скажете вы. Но часто желание попробовать что-то новое и выйти за рамки привычного дохода перевешивает, поэтому мы предлагаем несколько советов, как совместить 9-часовой рабочий день и трейдинг.

10) 5 книг, полезных для инвестора: Торговля и теханализ

Как приятно получать все больше знаний о методах анализа ценных бумаг, окунуться в дебри психологии финансовых рынков, понять, что таят в себе различные графики. В данном обзоре мы представим подборку из 5 ключевых книг, посвященных техническому анализу и различным подходам к процессу торговли финансовыми активами.

11) Как на фондовом рынке можно сэкономить на налогах?

Приходя на фондовый рынок, начинающие инвесторы очень часто игнорируют налоговый фактор, предполагая, что это не самый важный момент. Понимание приходит постепенно, по мере получения дохода, с которого приходится платить 13% НДФЛ.

12) Хотите безбедно жить на пенсии? Решаем задачу вместе с «Марсианином»

Помните фильм «Марсианин», сцену, где герой Мэтта Дэймона пытается выжить, вырастив урожай картофеля? По сюжету ученые НАСА помогают ему рассчитать количество потребляемых калорий и количество посадочного материала, чтобы хватило и на сегодня, и на «завтра». Мы будем заниматься тем же, только вместо картофеля у нас другой ресурс — деньги.

13) Биржевой тренер: Обучение и консультации для клиентов интернет-трейдинга

БКС Брокер продолжает улучшать сервисы для клиентов и предоставляет новые возможности для успешной и эффективной торговли на фондовом рынке.

14) 13 правил, чтобы добиться инвестиционного успеха

13 важных правил, которые станут залогом успешных инвестиций. Они будут полезны инвесторам любого уровня — от новичков до экспертов

15) Инвестиции и спекуляции — в чем разница и что подходит именно мне?

Как-то Уоррен Баффет на вопрос, сколько бы времени он держал акции, ответил: «Вечность!». Однако каждый день на фондовых рынках совершаются миллионы сделок с ценными бумагами. Дело в том, что на бирже есть не только инвесторы, но и спекулянты, которые иногда не готовы держать акции даже один день.

Отметим, что это далеко не все. Рубрика «Обучение» БКС Экспресс содержит большое число материалов по различной тематике. В дальнейшем мы планируем сделать подборки и по другим интересным направлениям. Отметим, что для получения знаний также полезен портал Investments101.

Открытие счета

БКС Экспресс

вопросы к финансовому консультанту из области теории инвестирования

Вопрос: Чем отличаются инвестиции от спекуляций?

Вопрос: Чем отличаются инвестиции от спекуляций?

Ответ: Условно всех людей, занимающихся сохранением и приумножением заработанных денег, можно разделить на инвесторов и спекулянтов. Их объединяет желание заработать, но методы и цели заметно различаются. Спекулянт стремится получить максимально возможную прибыль и постоянно находится в поиске самых лучших возможностей на рынке на коротких промежутках времени. Он может владеть тем или иным активом от нескольких минут до нескольких месяцев. Такая стратегия требует постоянного мониторинга рыночной ситуации и частого совершения сделок, как прибыльных, так и убыточных. Инвестор не гонится за максимальной доходностью, ему важен постоянный прирост капитала на длительных временных горизонтах (от нескольких лет до десятилетий) и победа над главным врагом долгосрочных инвестиций — инфляцией. При этом для инвестора важно к планируемому сроку достичь своих инвестиционных целей, а не просто абстрактно увеличить сумму накопленных денег.

Вопрос: Слышал термин «пассивные инвестиции». Означает ли это, что кто-то другой управляет моими деньгами?

Ответ: Нет, в этом смысле правильнее говорить о какой-либо форме доверительного управления, где решения вместо вас принимает управляющий активами. Само же определение пассивного инвестирования отражает глубинный подход к процессу управления капиталом и противопоставляется активным инвестициям. В мире финансов эти два подхода вызывают ожесточенные споры уже не одно десятилетие и имеют своих ярых защитников и противников. Сторонники пассивных инвестиций соглашаются на среднерыночную доходность и отказываются от попыток обыграть рынок, считая это невозможным. Такую доходность дает вложение средств в индексы, которые представляют собой корзину из активов, отобранную по определенной методике. Примером может служить индекс ММВБ, куда входят акции пятидесяти крупнейших российских компаний или индекс S&P500, объединяющий пятьсот американских эмитентов. Активное инвестирование, хотя и отличается от спекуляций вниманием к качеству активов, длительным сроком владения и отказом от частого совершения сделок,  подразумевает выбор конкретных ценных бумаг (например, из какого-либо индекса) и момента покупки.

Вопрос: Какую часть сбережений нужно ежемесячно направлять на инвестиции?

Ответ: Специалисты по финансовому планированию подсчитали, что практически любой человек может безболезненно откладывать 10 % от своего дохода — это те деньги, которые уходят на вещи и услуги, без которых легко можно было бы обойтись. Но инвестировать все эти деньги тоже было бы не правильно, поскольку процесс инвестирования достаточно долгосрочен. Поэтому сначала нужно создать финансовый резерв, покрывающий основные семейные расходы на 1-3 месяца, а также подумать о страховании в случае необходимости. После этого или параллельно, при наличии возможности, можно начинать собственно инвестирование, учитывая требования к ликвидности активов: для коротких периодов (от нескольких месяцев до 2-3 лет) подходят только инструменты с фиксированной доходностью и определенным сроком жизни, например, депозиты или облигации, для более длинных — акции, недвижимость, драгоценные металлы и т.д.

Косова Елена, независимый финансовый консультант, тренер Регионального центра финансовой грамотности

ТОП 10 лучших книг по инвестированию для начинающих

Самое универсальное и легкое, с чего любой новичок может начать изучать основы инвестирования — это с книг. С книгой вы не привязаны к определенному времени, ее всегда можно отложить на время или читать в удобном для себя темпе. Но это одновременно и плюс, и минус. Но если вы способны сами себя усадить (или уложить?) за регулярное чтение, то даже черепашьим шагом вы одолеете эту сложную тему. Главное здесь — подобрать правильные книги для начинающих инвесторов. Что ж, подборку мы вам составили — новичкам здесь есть что выбрать. Вот только лежа читать не получится — это не детективы и не триллеры. Что-то захочется законспектировать или по ходу записать возникший вопрос. 

Переходим к списку книг.

Вы в нем не найдете книг Киосаки, Шефера или Кови — эти авторы хороши как мотиваторы, но подробности кухни инвестирования в ценные бумаги они не раскрывают. А если вас интересует кухня, то нужны другие книги и другие авторы. Именно они дадут вам пищу для обдумывания и анализа.

10. Уильям Бернстайн «Манифест инвестора», «Разумное распределение активов»

Автор этих двух книг по инвестициям для начинающих — доктор философии и медицины, невролог, сооснователь инвестиционной компании Efficient Frontier Advisors LLC и редактор одноименного журнала, который пишет об активах и инвестициях. Смело начинайте с его книг — они написаны в юмористическом стиле и поэтому легко читаются. 

Вы спросите — почему о таких вещах пишет медик? Бернстайн, как невролог, очень хорошо понимает людей, которые ни разу не финансисты, хотят научиться инвестированию с нуля, но их профессия и стиль жизни слишком далеки от данной темы. Собственно говоря, у него была та же ситуация. Поэтому он знает, что этим людям на порядок тяжелее осваивать сферу инвестиций, чем кому-либо другому. И максимально доходчиво пишет об инструментах долгосрочного инвестирования, которые могут быть применимы в условиях сегодняшнего хаоса на рынках.

9. Бертон Малкиел «Случайная прогулка по Уолл-стрит. Испытанная временем стратегия успешных изменений»

Если до этого вы пробовали читать умные книги про инвестиции, где много сложных графиков, и они вам не «зашли», то Мэлкил вам точно понравится. Он преподает экономику в Принстонском Университете и одновременно выполняет функции управляющего директора по инвестициям в компании Wealthfront.

Описывая стратегию успешных изменений, автор приводит примеры множества различных маний, которые стали причиной образования на рынках мыльных пузырей — начиная с тюльпановой лихорадки в Нидерландах в ХYII веке, заканчивая бумом на доткомы в Штатах в 80-х годах ХХ века. В книге он в доступной форме дает основы инвестирования, рассматривает плюсы и минусы технического и фундаментального анализов, анализирует различные аспекты последних инвестиционных технологий.

8. Джон Богл «Руководство разумного инвестора»

Если писать книгу берется человек, который основал крупнейшую инвестиционную компанию в мире (а это The Vanguard Group), то с мыслями инвестора такого масштаба точно стоит познакомиться поближе.

Богл известен еще и как основатель индексного фонда, доступного для широкой публики. Именно его когда-то выбрал Уоррен Баффет, заключив пари на 500 тысяч долларов. Баффет предложил коллегам попробовать составить инвестиционный портфель из 5 фондов, которые сумеют за 10 лет обогнать на индекс S&P 500 по доходности фонд, который выберет сам Баффет. Естественно, со всеми комиссиями и сборами. Дело происходило в 2007-м. 

Пари длилось с января 2008-го по декабрь 2017-го. И Баффет его выиграл, выбрав почему-то фонд Богла. Интересно, что Богл к инвестированию относился как к служению людям. И при этом его никогда не беспокоило, как его усилия и энтузиазм оценят другие. А его книга ценна тем, что помогает сориентироваться в выборе — заниматься активным инвестированием или работать с пассивными фондами. Она хорошо раскрывает всю индустрию взаимных фондов.

7. Бертон Малкиел «10 главных правил для начинающего инвестора». 

Книги про инвестиции профессора экономики Принстона с его откровениями о финансах уже 30 лет интересуют тех, кто ищет толковую информацию по инвестированию с минимальным риском. Малкиел дает простую пошаговую тактику, применив которую, любой новичок поймет, как стать профессиональным инвестором. Причем там минимум графиков и таблиц — специально для тех, кто совсем не дружит с цифрами и стартует с полного нуля.

6. Тамара Теплова, Дмитрий Панченко, Игорь Клюшнев «Фондовый рынок США для начинающих инвесторов»

Почему русские авторы пишут об американском финансовом рынке? Потому что он дает намного больше возможностей и инструментов для инвестирования, чем Московская и другие отечественные биржи. В чем-то американский рынок сложнее. Но с подобной книгой, где полностью и подробно раскрываются все аспекты инвестиционных процессов американских бирж, стартовать будет в разы легче. 

Там есть и история зарождения фондового рынка в Америке, основные финансовые термины и правила торговли, успешные стратегии, куча способов минимизировать риски. Есть подробные ответы на вопросы о том, как покупать и продавать акции, с чего начинать, как сотрудничать с брокером и др.

5. Уильям Ф. Шарп, Гордон Дж. Александер, Джеффри В. Бэйли «Инвестиции. Учебник».

Это идеальная книга про инвестиции для начинающих — здесь есть подробное описание целей, инструментов, типы фондовых рынков, различные виды активов, практические описания, как и что работает, анализ эффективности действий инвестора, анализ рынков, методы оценки активов. Даже если вы пока плохо знакомы с финансами и их законами, все разъяснения будут понятными и исчерпывающими — в конце каждой главы есть наглядные примеры того, как практически использовать в трейдинге полученные теоретические выкладки.

4. Марк Харрисон «Искусный инвестор. Управляйте своими инвестициями профессионально». 

Сегодня просто копить деньги уже не актуально — цены растут как на дрожжах, а деньги обесцениваются. Накопленное надо как-то заставлять работать.Инвестирование — один из путей. А книга об инвестициях Харрисона помогает разобраться, кто есть кто на финансовых рынках, как вся эта система работает. Она дает базовое представление о фундаментальном и техническом анализе, которое потом можно будет дополнить другими более углубленными в эту тему книгами или курсами.

Особенно интересны главы об истории фондового рынка, об общих чертах всех известных падений рынка и об особенностях каждого из них.

3. Карл Ричардс «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами»

Впервые книга опубликована в июне 2019 года и поэтому своевременна и актуальна при обучении инвестированию. Она о том, как связаны деньги с нашими эмоциями. Как при малейшей панике на бирже мы спешим избавляться от активов, что выглядит по-своему логично, но ни разу не рационально. И в итоге дорого нам обходится. Мораль книги в том, чтобы отказаться от привычки идти за толпой и начать поступать наоборот тому, что делает большинство. В том, что инвестиционные планы надо учиться составлять под себя, время и энергию тратить тоже обдуманно. Все вместе взятое помогает сохранить капиталы и грамотно ими управлять. В книге полно забавных примеров того, как человек способен постоянно наступать на одни и те же грабли бесполезных трат.  

2. Управляющая компания «Арсагера» «Заметки в инвестировании: Книга об инвестициях и управлении капиталом»

Книга описывает реальный опыт работы на российской фондовой бирже — и в этом ее наибольшая ценность. К тому же ее можно скачать бесплатно на официальном сайте компании. Понятно, что группа авторов продвигает услуги своей компании, но содержание очень добротное — вся информация структурирована, доходчиво описано, с каких первых шагов начинать и чего всеми силами избегать. Отличная книга об инвестициях для чайников.

1. Владимир Савенок «Ваши деньги должны работать»

Книга об эффективном управлении личными финансами от российского автора. Если учесть, что на финансовых рынках разных стран рядовому инвестору предлагаются совершенно разные наборы инструментов, то практические дельные советы применительно к отечественному рынку будут весьма ценными особенно для новичков. Автор подробно рассматривает три способа инвестирования на примерах реальных жизненных ситуаций людей, которые по-разному относятся к рискам.

***

Чтобы начать инвестировать, надо не только правильно выбрать инструменты и научиться просчитывать риски. В первую очередь надо менять отношение к деньгам, осваивать азы финансовой грамотности и прокачиваться психологически.  Представленная выше литература по инвестированию станет для кого-то первым уверенным шагом в деле освоения новой сложной сферы, которую вполне можно покорить, если задаться целью. Вся она написана практиками, значит, им можно доверять.

Пусть эти русские и английские книги помогут сформировать крепкий фундамент, на котором вы со временем построите собственную финансовую независимость. 

Прокачивайте свои знания и вкладывайте деньги с умом! 

Порекомендуйте в комментариях те книги, которые помогли состояться вам, если вы уже опытный боец.

И приходите на наши курсы, если чувствуете потребность разобраться с инвестированием более детально.

Результаты в трейдинге индивидуальны и зависят от опыта и личной дисциплины. Улучшить свои навыки и дисциплину можно на нашем Дистанционном Курсе: «Трейдинг от А до Я за 60 дней»

Подписывайся на рассылку!

которую можно будет настраивать из личного кабинета

5 книг по инвестициям для начинающих инвесторов — Financehacks

Книги для тех, кто хочет начать инвестировать, но не знает как. Как выбрать акции и облигации, какие стратегии инвестирования существуют, как снизить риски и прочее. В этих книгах вы найдете много практических советов, понятных вашему уровню начинающего инвестора.

Бенджамин Грэхем «Разумный инвестор. Полное руководство по стоимостному инвестированию».

Настольная книга инвестора. Лучшая книга по инвестициям по мнению Уоррена Баффета.

Роберт Хагстром «Уоррен Баффет. Как 5 долларов превратить в 50 миллиардов. Простые правила великого инвестора».

Книга про то как инвестирует величайший инвестор мира — Уоррен Баффет.

Владимир Савенок «Как составить личный финансовый план» и «Инвестировать — это просто».

Много конкретных инструкций для начинающего инвестора, все с поправкой на Россию и местные условия инвестирования.

Уоррен Баффет «Эссе об инвестициях, корпоративных финансах и управлении компаниями».

В книгу вошли письма Баффетта к акционерам Berkshire Hathaway, написанные в течение последних десятилетий.

Уильям Бернстайн «Манифест инвестора. Готовимся к потрясениям, процветанию и всему остальному».

Еще одна базовая книга для инвестора. В нем все основополагающие правила инвестирования.

Более сложная

Для тех, кто уже прочитал такие базовые книги, можно посоветовать Дамодаран «Оценка стоимости активов». Основные принципы оценки стоимости акций компаний в разные периоды их жизненного цикла.
И более сложная «Инвестиционная оценка. Инструменты и методы оценки любых активов»

 

Подпишись на телеграм-канал проекта и получай посты прямо в мессенджере – Financehacks.

Кредитка “110 дней без %” от Райффайзенбанка БЕСПЛАТНО вместо 1800₽ в год. В первые 2 месяца с карты можно снимать весь кредитный лимит без комиссии и с сохранением льготного периода.

Заказать 

Тинькофф Black — 1% на всё и повышенный 3-15% в трех выбранных категориях. Спецпредложения до 30%.

Заказать 

С чего начать инвестировать и Как это правильно делать

Привет, друзья! В мой блог часто заходят новые люди, и я решил написать для вас нескучное пособие для начинающих инвесторов!

Сложно найти практичную и актуальную информацию «как правильно вложить деньги» в одном месте, которую поймет каждый читатель.

Я попытаюсь изложить в дружественной разговорной форме свое понимание инвестиций и рассказать о разных видах и возможностях инвестиций.

По-моему, сегодня инвестициями не занимаются и не интересуются только «рабы».

Рано или поздно вам больше не захочется работать,

или захочется взять отпуск, сделать то, что не по плану, не по графику… Но будет ли у вас возможность оставить вашу работу? Большинство людей живут по принципу «поработал – поел». А что будет, когда вы заболеете или не сможете работать?

Инвестиции – это пассивный доход, который позволяет вам богатеть, не работая и не занимая вашего времени. Все продвинутые люди стремятся иметь пассивный доход как можно раньше, ведь от него зависит, будет ли ваша жизнь интересной и насыщенной или серой и будничной.

Что такое инвестиции?

Инвестиции – это ваш вклад в будущее, который выражается в денежном эквиваленте. Вы вкладываете свои деньги куда-то ради получения прибыли в будущем. При этом вам не надо работать для того, чтобы получить прибыль.

---

Инвестиции могут освободить вас от работы, рабочего графика и дать вам свободу времени, при этом обеспечить материально.

---

Сегодня есть огромное количество мест, куда вы можете инвестировать деньги, и, наверное, ни один человек не может знать о всех видах, так как каждый день появляются новые возможности и идеи, которые требуют инвестиций. Не все инвестиции будут успешными, оправданными или очень прибыльными. Поэтому я расскажу вам, как правильно вложить деньги — только о самых надежных видах инвестиций, чтобы уберечь себя и вас от потерь. Но вначале вам необходимо узнать не то, как вложить деньги выгодно, а как научиться самостоятельно выбирать проекты и делать выводы о поступивших предложениях.

Кодекс инвестора

Обществом установлены так называемые «Правила инвестора». Но, как мне кажется, нет никаких правил инвесторов. Каждый вид инвестиций имеет свои критерии успешности и законы бизнеса. Если вы будете инвестировать в недвижимость, вы не будете руководствоваться правилами инвестиций в искусство. Конечно, есть общие правила, но по-моему, эти правила уже стали аксиомой, сутью и неотъемлемой частью инвестиций. Я бы назвал эти правила «Этикет инвестора» или «Воспитанный инвестор».

Воспитанный инвестор

В мире есть законы физики — как бы ни хотели, но яблоко с дерева упадет вниз. Примерно такие же законы есть и в инвестициях. Воспитанный инвестор всегда будет инвестировать деньги, следуя этим законам.

Диверсификация

Диверсификация – это распределение вашего инвестиционного капитала в разные виды инвестиций. Не кладите все яйца в одну корзину. Если вы ищете, как начать инвестировать деньги, вы должны искать не одно место, куда можно вложить деньги, а сразу несколько. Именно так у вас сформируется инвестиционный портфель – еще один аксессуар воспитанного инвестора.

Управление капиталом

Вы должны понимать, что каждая инвестиция – это риск, ведь —

«Будущее не предопределено…»

Сара Конор, Терминатор 2. Судный день.

Именно поэтому воспитанный инвестор никогда не инвестирует куда либо все свои последние деньги, тем более если это единственный проект. Вы должны инвестировать только свободные деньги, не снижая свой уровень жизни, не заставляя голодать вашу семью. Даже если вы скажете «ведь это всего лишь на месяц…», вы не можете быть уверенным на 100%, что получите прибыль. Сейчас вы наверное вспоминаете слова, что инвестиции только для богатых… Немного ниже я расскажу вам, как создать большой инвестиционный портфель практически с нуля и докажу вам, что стать инвестором может каждый человек, кто этого захочет.

Как вложить деньги выгодно

В моем блоге вы найдете много полезных статей о том, как вложить деньги выгодно. А сейчас я приведу несколько простых примеров для понимания того, что благодаря инвестициям вы реально можете изменить свою жизнь.

Давайте будем отталкиваться от самого первого и простого примера инвестиций – банковский вклад.

Вы вкладываете 1 тыс. долларов под 12% годовых на 50 лет с ежегодной капитализацией (т.е. ваша прибыль раз в году прибавляется к основному вкладу:

• Через З года — $1400
• Через 4 года — $1570
• Через 10 лет — $3100
• Через 20 лет — $9640
• Через З0 лет — $29 960
• Через 40 лет — $93 050
• Через 49 лет — $258 040
• Через 50 лет — $289 000

За 50 лет рост составил 28900%. Но это же целых 50 лет! Что делать, если у вас нет столько времени? Хотите улучшить свои результаты в разы?

Для этого нам нужно находить более интересные условия для инвестиций. Если подсчитать, что вы вложите эти деньги не под 12% годовых, а под 20%, то ваш капитал через 50 лет будет уже не 289 тыс., а 9 млн!!! 100 тысяч 440 долларов!!! Почувствовали разницу? Процентная ставка изменилась меньше чем в 2 раза, а ваша прибыль изменилась больше чем в 30 раз!

Хотите еще улучшить свои результаты? —  Пожалуйста!

Если вы будете каждый месяц вкладывать 1000 долларов под 12% годовых, то через 50 лет ваш депозит составит более 39 миллионов!

А вот простые расчеты того, если инвестировать под процент, 1 тыс. долларов под 50% годовых, а полученную прибыль ежегодно добавлять к основному вкладу:

• 1 год – 1 500$
• 2 год — 2 250$
• 3 год – 3 375$
• 4 год — 5 062.50$
• 5 год – 7 593.75$
• 6 год — 11 390.62$
• 7 год – 17 085.93$
• 8 год — 25 628.90$
• 9 год – 38 443.35$
• 10 год — 57 665.03$

А теперь только представьте, что будет, если вы будете регулярно инвестировать деньги под 120% годовых, ре-инвестируя полученную прибыль в еще более доходные проекты! За 2-5 лет вы сможете достичь огромнейших результатов.

Где найти деньги на инвестиции?

Когда человек говорит, что у него нет денег, это не означает, что у него нет денег вообще, а то, что у него нет денег только на что-то. При этом люди часто тратят деньги на много мелочей, без которых реально можно обойтись. Да, в начале это морально тяжело – отказать себе в мелочах, но подумайте, как вам будет легко, когда на вашем счете будут сотни тысяч долларов! На примерах выше вы уже поняли, насколько важны даже небольшие деньги, и как они в перспективе могут повлиять на конечный результат. Всего лишь маленькие до вложения суммы могут изменить конечную цифру на миллионы.

Если вы еще не читали книги Роберта Кийосаки, Брайана Трейси и Ричарда Брэнсона, обязательно прочтите или прослушайте аудио-версии. Эти книги учат тому, как правильно управлять своими деньгами. Вы поймете, на сколько важно покупать активы а не пассивы, на сколько важно быть «производителем», а не потребителем.

Откажитесь, продайте свои пассивы и купите на эти деньги активы. Пассив – это все те вещи, которые не приносят вам доход, например покупка дорогой аудио-системы – это покупка пассива. Покупка акций компании Apple – это актив.

Пересмотрите свои расходы на пассивы, они правда вам нужны? Попробуйте переключиться на новый уровень траты денег, тратьте их на инвестиции!

Для тех, кто еще не верит в то, что стать большим инвестором можно с малого, я приведу в пример свою историю.

Одной из моих первых инвестиций были ПАММ-счета (ниже я поясню, что это такое). Я вложил в один ПАММ-счет. На следующий месяц я вложил еще в один, на следующий — еще в один… На четвертый месяц я вывел полученную прибыль с 3-х ПАММ-счетов и вложил ее еще в 2, к этому я добавил свои накопления и вложил в шестой ПАММ. Совсем скоро я дошел до того, что начал вкладывать в новые счета только полученную прибыль. Таким образом я начал инвестировать деньги не из своего кармана так сказать, а из заработанных денег на инвестициях. Ваш инвестиционный портфель за год может быть значительно расширен, даже при малых усилиях.

Куда начать инвестировать деньги

Вы должны инвестировать под процент деньги только туда, куда вам действительно нравится, т.е. вам должно нравиться ваше занятие и сфера инвестиций. Только в этом случае вы будете максимально понимать и разбираться в том, что вы делаете.

Не так давно я просматривал зарубежную биржу стартапов, где одни ребята представили проект по созданию видео игровых очков. Если вы и ваши друзья оденут эти очки, вы будете видеть в ваших руках оружие и сможете играть друг с другом в реальном пространстве. Также в списке были виртуальные шахматы, скульптуры и другие штуки. Ребята на создание проекта просили у инвесторов 100 000 долларов. Идея так понравилась инвесторам, что они вложили в компанию более 220 000 долларов, хотя авторы даже не просили столько.

ПАММ-счета

Я занимаюсь инвестициями в ПАММ-счета.

Мне нравится в этом виде инвестиций то, что прибыль я могу выводить каждую неделю, времени эти инвестиции не требуют, а благодаря низким суммам минимальных инвестиций (от 50 долларов), этот вид инвестиций стал популярен и известен.

ПАММ-счет – это специальный счет трейдера на валютной бирже, в который могут инвестировать деньги все желающие. Этот счет открыт в брокерской компании, которая регулирует всю работу трейдера. По условиям (оферте) трейдеров, прибыль делится как правило 50/50, т.е. 50% прибыли идет трейдеру, 50% прибыли – инвестору. Если вы вложили 1000 долларов в управляющего и он принес за месяц 18%, значит ваша чистая прибыль будет 90 долларов. (18% — это 180 долларов, но эта прибыль делится 50/50). Это хороший способ вложить деньги выгодно.

Доходность здесь в разы выше банковских вкладов, в среднем 40-140% годовых. Сейчас есть счета, которые управляют суммами, превышающими 10 млн долларов. Сюда инвестируют и знаменитые люди, например, Гоша Куценко.

Один из самых известных брокеров в этой сфере – это Альпари. От регистрации на сайте до инвестиции проходит не более 5 минут. Брокер позаботился о простоте и доступности инвестиций, именно поэтому он стал настолько известным.

У разных ПАММ-счетов разные минимальные суммы инвестиций, от 50 до 500 долларов в среднем, хотя есть и такие, где минимальные инвестиции — 1000 долларов и выше, но таких относительно мало.

Если подытожить, то ПАММ дают возможность начать инвестировать с малого, постоянно расширять инвестиционный портфель и увеличивать свой инвестиционный капитал.

Акции

Это вообще вершина возможностей, тут можно и инвестировать, и торговать.

Я уже много лет работаю с брокером Just2Trade, который работает по законам ЕС и регулируется в ESMA, CySEC, MiFID. Мне нравится его профессиональная торговая платформа, ниже я покажу свой пример покупки акций Яндекса на бирже NASDAQ.

Для этого я выбрал нужные ценные бумаги и нажал кнопку BUY (Купить):

За один день цена акций выросла, как и моя прибыль:

Чтобы прибыль зачислилась на счет, нужно закрыть сделку:

Итоги сделки можно посмотреть на этой же странице во вкладке Сделки:

Минимальная сумма первого пополнения при открытии счета у брокера $500. Но я рекомендую не опираться на этот лимит, так вы сможете купить акции нескольких разных компаний и оставить немного на депозите.

Торговля здесь очень интересная, ведь здесь много известных акций, а кроме них есть еще и криптовалюты, биржевые индексы, товарные фьючерсы, энергоносители и другие, всего более 30 000 активов.

Бинарные опционы

Это совсем новый вид инвестиций, позволяющий заработать на акциях самых знаменитых компаний в мире, таких, как Google, Apple, «Газпром», Microsoft, авто-производителях, банках, и др., а также на нефти, золоте, газе, валютах и фондовых индексах.

Изюминка инвестиций в опционы в том, что можно заработать 70% прибыли всего за 15 минут! Если вы вложите 200 долларов, ваша прибыль будет 140 долларов! Конечно, опционы можно покупать и на более долгий срок, например час, день, неделя, месяц.

А суть опционов состоит в следующем: при инвестировании в опцион вам необходимо выбрать его условия: срок и будущее направление цены актива – цена в заданный срок времени будет расти (CALL) или падать (PUT).

Я в основном инвестирую в опционы на акции. К примеру, в новостях я слышу, что через пару дней начинаются продажи нового продукта Apple или Microsoft… Это означает, что в день открытия продаж цена на акции компании обязательно вырастет. Например, в последний раз стартовали продажи новой модели игровой приставки Xbox One, за сутки было продано более миллиона консолей! Цена акций Microsoft, конечно, поднялась.

Накануне старта продаж я инвестирую в опцион с условием роста цены акций на день или пол дня. Таким образом за короткий срок я получаю 70% прибыли довольно уверенным способом.

Активов среди бинарных опционов много, т.е. разнообразие акции большое. Новостей в день выходит также достаточно много, тем более, что самих компаний более, чем достаточно.

Есть и закономерности, например акции Walt Disney дорожают к концу недели, так как это развлекательная индустрия, компания зарабатывает на выходных, а это значит, что каждый понедельник цена на их акции падает и к концу пятницы она всегда растет.

Вся суть инвестиций в бинарные опционы в том, что вы можете инвестировать на очень короткие сроки, в то время как при покупке реальных акций компании, чтобы заработать на этом, вам потребуется не менее года.

Пример как я зарабатываю на опционах

Выбираю актив у брокера:

Указываю время окончания сделки:

Указываю прогноз цены по ВВЕРХ (прогноз роста цены) и жму КУПИТЬ:

Если на момент закрытия сделки стоимость акций Ebay будет выше, чем на момент покупки, согласно моему прогнозу, то я получу прибыль в 70%, причем не важно, вырастет цена на 1 цент или 1 доллар, важно, чтобы она стала выше.

Сделка закрывается, и я получаю прибыль:

Инвестировать в бинарные опционы можно тогда, когда работает фондовая биржа, – с понедельника по пятницу. Достаточно делать 2 успешные сделки в день, чтобы зарабатывать более 5000 долларов в месяц, ведь со сделки в 100 долларов вы получаете 70 долларов прибыли, минимальная инвестиция в опцион у FiNMAX — 10 долларов.

Дополнительно

Инвестиции по интернету – это выбор продвинутых людей.

Но еще инвестиции по интернету более доступны, так как минимальные суммы для инвестиций начинаются от 100 долларов в среднем, тогда как инвестиции в недвижимость начинаются от… сами понимаете.

В статье «Куда инвестировать деньги» я попытался подробно описать все популярные виды инвестиций. Как вы понимаете, невозможно в одной статье написать обо всем, да и о многом я уже писал тут, в блоге, поэтому, для тех, кто хочет узнать подробнее об инвестиция, я советую прочитать такие статьи:

 Как начать инвестировать

Перед тем, как начать инвестировать деньги, вы должны определиться с тем, что вам больше нравится, и с начальным капиталом. Ведь, согласитесь, у каждого свои предпочтения и возможности. Вы можете начать с инвестиций в один ПАММ-счет или ПАММ-фонд или же сразу составить свой личный инвестиционный портфель, инвестировав в 30 ПАММ-счетов, ПАММ-фонды или бинарные опционы…

Для того, чтобы инвестировать в ПАММ-счета, я советую использовать брокера Альпари.  После регистрации вам нужно будет пополнить счет любым удобным способом (WebMoney, VISA, MasterCard, ИнтерКасса…) и выбрать ПАММ-счет, на странице которого нажать кнопку ИНВЕСТИРОВАТЬ. Остается только указать сумму инвестиций, которая будет списана с вашего счета у брокера.

• Если вы инвестируете в ПАММ-счет, вы сможете заказывать вывод прибыли минимум раз в неделю.

Для инвестиций в бинарные опционы, я советую брокера FiNMAX. Он регулируется ЦРОФР, интерфейс и функционал сайта очень удобный, плюс большое количество активов.

После регистрации вы можете пополнить свой счет и сразу приступать к инвестициям в бинарные опционы. Выводить прибыль вы можете хоть каждый день. От момента заявки на вывод до получения денег на свои реквизиты проходит 2-4 дня.

P.S.

Как видите, начать инвестировать может каждый,

и много для этого не надо. Но даже это «не много» можно приумножить в сотни раз за относительно короткое время. Начинайте инвестировать, НЕ дожидаясь безысходности, создавайте пассивный доход и улучшайте свой уровень жизни!

Помните, что инвестиции сопряжены с рисками, поэтому инвестируйте в разные места. Если где-то не получится, то другие инвестиции покроют убытки и принесут прибыль.

Инвестиционным портфелем приятнее хвастаться, чем телефоном или сигаретами!

(Мне вообще всегда было трудно представить президентов стран, олигархов, сильных, так сказать, людей с новыми телефонами, в которые они сидят и устанавливают приложения и тащатся от этого. Это относится ко всему, что рекламируется.)

P.P.S.

Думайте об активах, а не о потребительской рекламе и товарах! Развивайте то, что приносит вам деньги!

Что такое робот-советник и подходит ли он вам?

Если вы когда-нибудь мечтали о том, чтобы робот убирал ваш дом или выгуливал собаку, вы, вероятно, понимаете привлекательность робота-консультанта. Эти услуги не требуют установки окон или приставки для домашних животных, но то, что они предлагают, возможно, более ценно: относительно удобный способ инвестирования.

Как работают робо-консультанты

Робо-консультанты — также известные как автоматизированные инвестиционные услуги или онлайн-консультанты — используют компьютерные алгоритмы и передовое программное обеспечение для создания и управления вашим инвестиционным портфелем. Услуги варьируются от автоматической перебалансировки до оптимизации налогов и практически не требуют вмешательства человека, но у многих поставщиков есть консультанты-люди, которые могут задать вопросы.

Традиционные услуги по управлению портфелем часто требуют больших остатков; Робо-советники обычно имеют низкие минимальные требования или вообще не имеют их. Благодаря этому и их низкой стоимости робо-советники позволяют быстро начать инвестирование — во многих случаях в течение нескольких минут.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Сколько стоят робо-консультанты

Робо-консультанты намного дешевле, чем человеческие финансовые консультанты. Большинство компаний взимают от 0.25% и 0,50% в качестве годовой платы за управление, хотя есть даже бесплатные варианты, такие как Sofi Automated Investing.

Как и в случае со многими другими финансовыми консультантами, гонорары выплачиваются в виде процента от ваших активов, находящихся на попечении робо-консультанта. При балансе счета в 10 000 долларов вы можете платить всего 25 долларов в год. Комиссия обычно снимается с вашего счета, пропорционально взимается ежемесячно или ежеквартально.

Обычно вы не платите комиссию за транзакцию с помощью робо-консультанта. На стандартном брокерском счете вы можете платить комиссию за покупку или продажу инвестиций как во время ребалансировки вашего портфеля, так и при внесении или снятии денег.Робо-консультанты часто отказываются от этих обвинений.

Подходит ли вам робот-советник?

При рассмотрении вопроса о том, подходит ли вам робот-советник, примите во внимание следующее:

1. Тип счета. Большинство робо-консультантов управляют как индивидуальными пенсионными счетами, так и налоговыми счетами. Некоторые также управляют трастами, а некоторые помогут управлять вашим 401 (k).

2. Минимальные инвестиционные требования. Некоторым роботам-консультантам требуется 5000 долларов или больше, но у большинства минимальная сумма счета составляет 500 долларов или меньше.

3. Рекомендация по портфелю. При регистрации с помощью робо-консультанта вашим первым взаимодействием почти всегда будет анкета, предназначенная для оценки вашей терпимости к риску, целей и инвестиционных предпочтений. Робо-советники обычно предлагают от пяти до десяти вариантов портфеля, от консервативного до агрессивного. Алгоритм службы порекомендует портфолио на основе ваших ответов на эти вопросы, хотя вы можете наложить вето на эту рекомендацию, если предпочитаете другой вариант.

4. Выбор инвестиций. Робо-консультанты в основном строят свои портфели из дешевых биржевых фондов (ETF) и индексных фондов, которые представляют собой корзины инвестиций, которые нацелены на отражение поведения индекса, такого как S&P 500. Вы будете платить взимаемые комиссии. этими фондами — так называемыми коэффициентами расходов — в дополнение к комиссии за управление роботом-консультантом.

»Готовы начать? Ознакомьтесь с выбором лучших робо-консультантов NerdWallet

Типичные услуги робо-консультантов

Формула для многих консультантов одинакова: автоматизируйте управление инвестициями, чтобы это можно было делать с помощью компьютера с меньшими затратами. От большинства робо-консультантов вы можете ожидать:

• Регулярная ребалансировка этого портфеля автоматически или через определенные интервалы, например, ежеквартально. Большинство советников делают это с помощью компьютерного алгоритма, поэтому ваш портфель никогда не выйдет из строя по сравнению с исходным распределением.

• Инструменты финансового планирования, такие как пенсионные калькуляторы.

• Сбор налоговых убытков и другие предложения налоговой стратегии для налогооблагаемых счетов.

Если вы хотите или нуждаетесь в более комплексном финансовом планировании или не решаетесь оставить свое портфолио в руках компьютера, возможно, вас больше заинтересуют услуги финансового планирования в Интернете.

Что такое услуги онлайн-планирования?

Эти компании действуют как онлайн-финансовые консультанты, и они своего рода робот-консультант, традиционный гибрид советника: вы получите неограниченный доступ к группе специалистов по финансовому планированию (или, во многих случаях, к вашему собственному выделенному финансовому консультанту) , но вы встретитесь виртуально по телефону или видео, а не лично. Эта модель означает, что вы получаете человеческий надзор и взаимодействие при меньших затратах, чем традиционный финансовый советник.

Вы можете ожидать, что стоимость и минимальные инвестиционные требования онлайн-финансовых консультантов увеличатся с увеличением уровня человеческого участия, сертификации (например, доступа к сертифицированному специалисту по финансовому планированию) и персонализации:

• Услуги личного советника Vanguard предлагают доступ к команда финансовых консультантов для счета минимум 50 000 $ и 0.Комиссия 30%. Вы получите управление портфелем и ответы на свои финансовые вопросы, но не индивидуальный финансовый план. (Vanguard Personal Advisor Services является рекламным партнером NerdWallet.)

• Charles Schwab Intelligent Portfolios Premium предлагает доступ к команде консультантов, которые подготовят для вас индивидуальный финансовый план и будут управлять вашим портфелем. Schwab требует наличия на счете 25 000 долларов США и взимает фиксированную плату в размере 30 долларов США в месяц плюс единовременную плату за планирование в размере 300 долларов США.

• Facet Wealth предлагает каждому клиенту специального финансового консультанта и взимает фиксированную годовую плату, которая начинается с 1200 долларов в год и увеличивается в зависимости от сложности вашего планирования.Вы получите индивидуальную консультацию и полный финансовый план, а услуга включает управление инвестициями. (Facet Wealth является рекламным партнером NerdWallet.)

Эти гибридные сервисы могут быть хорошим вариантом, потому что они, по крайней мере, частично заполняют большой пробел, оставленный строго цифровыми роботами-консультантами: некоторые инвесторы хотят и нуждаются в человеческом взаимодействии.

Как инвестировать свои сбережения для краткосрочных или долгосрочных целей

Когда дело доходит до сбережений и инвестирования, время имеет значение.

Деньги, которые вам понадобятся в ближайшее время, не должны быть на фондовом рынке. Деньги, которые вы вкладываете в долгосрочной перспективе — например, на пенсию, — не должны находиться на обычном старом сберегательном счете. Почему? Потому что, несмотря на несколько повышений ставок Федеральной резервной системой, средняя норма прибыли для сберегательных счетов по-прежнему составляет жалкие 0,09% — или 90 центов в год на каждые 1000 долларов, которые вы вкладываете.

Прежде чем принять решение о краткосрочных или долгосрочных инвестициях, подумайте о том, во что вы инвестируете и насколько ликвидными — или доступными — вам нужны ваши деньги.Временная шкала может помочь. Мечтаете о поездке на Таити через семь или около того лет? Ваш график гибок. Мечтаете о поездке на Таити на 10-летнюю годовщину свадьбы? Посоветуйтесь со своим партнером, но это может упасть в лагерь жестких сроков.

Вам также необходимо учитывать риск, который вы готовы принять, который влияет на размер прибыли, которую вы получите, при принятии решения о том, где сберечь или инвестировать. В общем, больший риск и меньшая ликвидность = больший доход.

Вот как инвестировать деньги для краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных финансовых целей, с объяснением каждой из них.

Ботанический совет: если вы хотите, чтобы ваши деньги росли, вам нужно их инвестировать. Изучите основы, как лучше всего достичь своих целей и как инвестировать небольшие и большие суммы с помощью нашего руководства по инвестированию денег.

Лучшие инвестиции для краткосрочной цели или резервного фонда

Онлайн-сберегательный счет или счет денежного рынка

Текущая потенциальная годовая доходность: от 0,40% до 0,60% Плюсы: ликвидность, страхование FDIC. Минусы: низкая процентная ставка

Доходность сберегательного счета 0,09% может быть средней, но это, конечно, не все, что вы можете получить.Если вы готовы положить деньги на сберегательный счет в Интернете, вы можете заработать более 0,50%. Чтобы было понятно, это больше сбережений, чем инвестиций. Ваши деньги будут застрахованы FDIC от убытков. Но вам не следует ожидать большой отдачи; ликвидность — вот главное в игре.

Онлайн-банкинг не означает, что вы должны отказываться от удобств соседнего банка, хотя вы не можете пройти через дверь к очереди к кассирам, которые знают ваше имя. Но вы все равно можете выполнять большинство, если не все важные банковские обязанности: проверять депозиты, сканируя их с помощью телефона, перемещать деньги между счетами и разговаривать с представителем службы поддержки по телефону или в чате.

Счет денежного рынка функционирует как сберегательный счет, но обычно имеет более высокие процентные ставки, более высокие требования к депозитам и поставляется с чеками и дебетовой картой.

Лучшие инвестиции для среднесрочной цели (деньги, которые вам понадобятся через 3–10 лет)

Банковский депозитный сертификат

Текущая потенциальная годовая доходность: от 0,50% до 0,80% Плюсы: более высокая процентная ставка, чем на сберегательном счете, страхование FDIC. Минусы: Неликвидный, может иметь минимальные требования к депозиту

Если вы знаете, что вам не понадобятся деньги в течение определенного периода времени, и вы не хотите рисковать, депозитный сертификат (CD) может быть хорошим выбор. Вы можете найти компакт-диски со сроками от трех месяцев до шести лет. Как правило, чем дольше срок, тем выше процентная ставка (вы ожидаете большей прибыли в обмен на то, что ваши деньги будут менее доступными).

Компакт-диски

не идеальны в условиях растущих процентных ставок, потому что они эффективно блокируют ваши деньги по фиксированной ставке со штрафом в размере от трех до шести месяцев, если вы снимаете деньги раньше срока. Застрять в автомобиле с низкой ставкой, когда процентные ставки растут, это все равно что съесть салат во время вечеринки с пиццей: грустно.

Если вы пойдете по этому пути и опасаетесь, что процентные ставки вырастут, вы можете рассмотреть несколько других вариантов:

• Лестничная стратегия CD объединяет несколько компакт-дисков с различными условиями. Если у вас есть $ 10 000 для депозита, вы можете положить одну треть на однолетний компакт-диск, одну треть на двухлетний компакт-диск и одну треть на трехлетний компакт-диск. Таким образом, если процентные ставки будут выше через год, вы можете вывести средства из этого годового CD и переместить их во что-то с более высокой ставкой, получив более высокую доходность по крайней мере для части ваших сбережений.

• Дополнительный компакт-диск позволяет вам запросить повышение процентной ставки, если ставки повышаются в течение срока действия компакт-диска. Как правило, вы можете запросить это повышение только один раз, и это может иметь недостатки. Например, эти компакт-диски могут иметь начальную процентную ставку ниже средней и более высокие требования к минимальному депозиту.

• Повышающий компакт-диск похож на автоматический повышающий компакт-диск. Ставка автоматически увеличивается через заданные интервалы в течение срока действия CD; вам не нужно ничего делать. Но начальная процентная ставка, скорее всего, будет низкой.

Фонды краткосрочных облигаций

Текущая потенциальная годовая доходность: от 2% до 3% Плюсы: ликвидность, более высокая процентная ставка, чем на сберегательном счете. Минусы: некоторый риск, могут иметь место минимальные инвестиционные требования, комиссия фонда

Облигации — это ссуды, которые вы предоставляете компании или правительству, а возврат — это проценты, которые вы собираете по этой ссуде.

Как и любой кредит, он не безрисковый. Во-первых, заемщик может объявить дефолт, хотя это менее вероятно для корпоративных или муниципальных облигаций инвестиционного уровня и совершенно маловероятно для U.Государственная облигация S. (Инвестиционный рейтинг — это рейтинг качества муниципальных и корпоративных облигаций, который указывает на низкий риск дефолта; государственные облигации США не имеют такой рейтинговой системы, но считаются очень безопасными.)

Возможно, больший риск возникает, когда процентные ставки рост, стоимость облигаций обычно снижается, потому что ставка облигации может быть ниже новой рыночной ставки, и инвесторы могут получить лучшую доходность в другом месте. Вот почему здесь рекомендуются краткосрочные облигации: краткосрочные облигации меньше страдают от повышения процентных ставок.Вы можете продать фонд облигаций в любое время, но если вы продаете, чтобы выйти из-за повышения процентных ставок, вы можете столкнуться с более высокими потерями по долгосрочным облигациям, чем по краткосрочным.

Через онлайн-брокерский счет вы можете купить недорогой индексный фонд или биржевой фонд, который содержит корпоративные облигации, муниципальные облигации, государственные облигации США или сочетание всего вышеперечисленного. Это диверсифицирует ваши инвестиции, поскольку фонд будет держать большое количество — часто тысячи — облигаций. Эти фонды могут иметь минимум 1000 долларов США и более; онлайн-брокеры также имеют минимальные счета, хотя некоторые не требуют первоначального депозита.

Большинство биржевых брокеров предлагают средство проверки фондов, которое позволит вам сортировать средства по результатам, соотношению расходов и т. Д. Поскольку вы не вкладываете средства в пенсионный счет, вы можете подумать о фонде муниципальных облигаций; муниципальные облигации освобождены от федерального налога, что делает их хорошим выбором для налогооблагаемого счета.

Если вы ищете средство сбережения для колледжа, один из лучших вариантов — план 529. Сама по себе это не инвестиция, а счет, который позволяет вам сберегать и инвестировать с налоговыми льготами; деньги, которые вы вносите, растут без учета налогов, а квалифицированное снятие средств на расходы на образование не облагается налогом на федеральном уровне.

Большинство планов 529 предлагают выбор вариантов на основе возраста, которые представляют собой заранее созданные портфели или фонды, которые диверсифицированы и автоматически изменяют баланс, чтобы брать на себя больший риск, когда ваш ребенок маленький и меньше, когда он или она приближается к колледжу, а также возможность составить портфолио самостоятельно.

Если ваш ребенок до 10 лет учится в колледже, вы, вероятно, захотите сильно склониться в сторону облигационных фондов, обсуждаемых здесь, или подходящего варианта, основанного на возрасте. Если у вас более длительный временной горизонт, вы можете пойти на больший риск с фондами акций (подробно обсуждается в следующем разделе, посвященном долгосрочным инвестициям).Обязательно обратите внимание на комиссионные и инвестиционные расходы плана. У NerdWallet есть инструмент, который поможет вам найти лучший тарифный план 529 для вас.

Одноранговые кредиты

Текущая потенциальная годовая доходность: от 3% до 8%

Плюсы: процентная ставка, низкие требования к минимальным инвестициям или их отсутствие Минусы: высокий риск, низкая ликвидность

Одноранговые кредиты — это именно то, на что они похожи: вы ссужаете деньги другим людям в обмен на проценты. Это не делается в темных переулках или через долговую расписку другу — по крайней мере, этого не должно быть.Специально для этого существуют онлайн-платформы: Prosper — одна из крупнейших, она связывает инвесторов с заемщиками по всей стране.

Этим заемщикам обычно присваивается рейтинг в зависимости от их кредитоспособности, что позволяет вам немного контролировать свой риск. Вы можете ссудить деньги только заемщикам с самым высоким кредитным уровнем, хотя даже эти ссуды не являются безрисковыми. (Чтобы было ясно, это вариант с наибольшим риском среди этих среднесрочных инвестиций.)

Как и в стандартной среде кредитования, процентные ставки, взимаемые с заемщиков с низким уровнем кредита, выше, а это означает, что чем больше вы рискуете, тем выше ваш потенциальный доход. Но даже с ссудами, предоставленными высококвалифицированным заемщикам, вы можете получить довольно приличную прибыль: Проспер говорит, что ссуды с лучшим рейтингом — AA — имеют историческую доходность в среднем в среднем 3,7%.

Для дальнейшего снижения риска вам следует диверсифицировать свои вложения в эти ссуды, как если бы вы диверсифицировали любые другие вложения. Вместо того, чтобы вкладывать деньги в один или два займа, распределите их небольшими порциями, ссужая их с шагом 25 долларов (когда вы это делаете, вы объединяетесь с другими инвесторами, чтобы получить общую сумму займа).

Еще одно важное замечание: с их помощью вы блокируете свои деньги или, по крайней мере, большую их часть. Когда один из ваших заемщиков производит платеж, он распределяется между инвесторами ссуды, и вы можете либо снять эти деньги, либо реинвестировать их, но, как правило, вы не можете полностью реализовать свои вложения до истечения срока ссуды. Вы должны рассматривать ссуды P2P в основном неликвидными на протяжении всего срока ссуды.

Лучшие инвестиции для долгосрочной (не менее 10 лет) цели или цели с гибкими сроками

Во-первых, несколько слов о выборе счета: подавляющее большинство долгосрочных целей связаны с выходом на пенсию, что означает, что вам следует инвестировать в счет с налоговыми льготами. Это 401 (k), если ваш работодатель предлагает один с соответствующими долларами, или IRA или Roth IRA, если ваш работодатель этого не делает. Вот как решить, следует ли вам вносить вклад в 401 (k) или IRA, а затем как выбрать между Roth и традиционным IRA.

Если вашей долгосрочной целью не является выход на пенсию или вы исчерпали лимиты взносов для этих счетов, вы можете открыть налогооблагаемый брокерский счет (см. Наш выбор лучших брокеров). Одно важное отличие, помимо налогового режима: вы можете положить на брокерский счет столько, сколько захотите, и вывести деньги в любое время.IRA и 401 (k) предназначены для выхода на пенсию и часто налагают штрафы и налоги на выплаты до возраста 59½ лет.

Фонды индекса акций

Потенциальная годовая доходность: от 7% до 10% для долгосрочного исторического среднего Плюсы: долгосрочный рост, диверсификация. Минусы: более высокий риск, минимальные инвестиционные требования, комиссия фонда

В общем, вы хотите играть на фондовом рынке только тогда, когда вы инвестируете на временной горизонт 10 лет или дольше. И даже если ваш крайний срок использования денег гибкий, вам нужно смириться с тем фактом, что вы берете на себя больший риск и можете потерять деньги.

Для целей на 10 лет и более имеет смысл направить хотя бы часть своих сбережений на акции (акции), потому что у вас есть такой временной горизонт, который может выдержать взлеты и падения рынка. И вы всегда можете снизить уровень риска, на который вы идете, например, переходите на фонды облигаций по мере приближения вашей целевой даты.

Один из лучших способов создать диверсифицированный портфель — это покупать недорогие индексные фонды акций. Эти фонды отслеживают индекс — скажем, S&P 500 — и, по сути, мы имеем в виду, что они стремятся идти в ногу с ним; ни больше ни меньше.Это отход от активно управляемого паевого инвестиционного фонда, в котором работают профессионалы, которые пытаются обыграть рынок (а на самом деле это случается редко). Как вы понимаете, последний имеет более высокие гонорары для учета заработной платы специалиста и часто не компенсирует разницу в производительности. Вот почему индексные фонды обычно правят.

Ищите фонд без комиссии за транзакцию с низким коэффициентом расходов, который инвестирует в индекс широкого рынка — опять же, хорошим примером является S&P 500. Еще один хороший пример — это индексный фонд общего фондового рынка, который дает хорошие возможности для широкого диапазона U.Акции С. По мере того, как вы добавляете больше денег в свой портфель, вы можете дальше диверсифицировать его, покупая индексные фонды, которые покрывают международные акции и акции развивающихся рынков. Вы также можете уменьшить этот риск с помощью фонда облигаций (подробнее об этом ниже).

Вы можете приобрести индексные фонды через брокерский или пенсионный счет. Как правило, они имеют минимум 1000 долларов и более, хотя бывают исключения.

Фонды, торгуемые на бирже акций

Потенциальная годовая доходность: от 7% до 10% для долгосрочного исторического среднего Плюсы: долгосрочный рост, диверсификация, низкие минимумы, налоговая эффективность. Минусы: более высокий риск, сборы фонда, комиссии (если применимо)

Биржевые фонды — это форма индексного фонда, который торгуется как акции, что означает, что вы покупаете по цене акций, а не по минимуму фонда.Это упрощает доступ к этим фондам, если вы начинаете с небольших инвестиций, и упрощает их диверсификацию, поскольку вы можете купить несколько фондов с относительно небольшой суммой денег.

Помимо этого, у них есть все преимущества индексных фондов: пассивное управление, отслеживающее индекс, низкие коэффициенты расходов (во многих случаях — никогда не предполагайте, что фонд стоит недорого только потому, что это индексный фонд или ETF) и возможность купить корзину вложений в единый фонд.

Ботанический совет: с ETF следует остерегаться: поскольку они торгуются как акции, с них могут взиматься торговые комиссии брокера.Но у многих брокеров есть список ETF без комиссии, которыми можно торговать бесплатно, и вы сократите расходы, если будете придерживаться этого списка.

Общая сумма фондов рынка облигаций

Текущая потенциальная годовая доходность: от 2% до 3%, на основе средних значений за прошлые периоды Плюсы: балансировка запасов, низкий риск для долгосрочных инвестиций. Минусы: более низкая доходность, могут быть минимальные требования к инвестициям, комиссия фонда

Многие детали здесь такие же, как и для фондов краткосрочных облигаций, описанных выше, поэтому мы не будем повторять их.Чем короче ваш временной горизонт, тем большую часть своего портфеля вы можете направить на облигации; чем дольше, тем больше вы вкладываете в акции.

Но многие люди предпочитают держать хоть какое-то размещение облигаций — даже для очень долгосрочной цели, такой как выход на пенсию, — просто чтобы уравновесить риск. Недорогой индексный фонд рынка облигаций или ETF — хороший способ сделать это. Это дает вам широкий доступ к государственным, муниципальным и корпоративным облигациям с различными сроками погашения. Вы можете продолжить диверсификацию с помощью фонда международных облигаций.

Робо-консультанты

Текущая потенциальная доходность: Зависит от структуры инвестиций Плюсы: автоматическая диверсификация и ребалансировка, управление портфелем, налоговая эффективность. Минусы: Комиссия за управление, возможный минимум для учетной записи

Как и планы 529, робо-консультанты сами по себе не являются инвестициями, а являются способом инвестирования. Эти сервисы управляют вашим портфелем: вы предоставляете подробную информацию о своем временном горизонте, целях и толерантности к риску, и вы получаете соответствующий портфель, часто построенный с использованием ETF, либо на IRA, либо на налоговом брокерском счете.

Портфель будет перебалансирован по мере необходимости, и — если ваши деньги находятся на налогооблагаемом счете — роботы-консультанты выполнят сбор налоговых убытков, чтобы снизить ваш налоговый счет. Вы заплатите за проблемы, но плата будет разумной по сравнению с консультантом-человеком: обычно от 0,25% до 0,50% активов под управлением плюс коэффициент расходов используемых средств. В целом, вы можете заплатить менее 0,50% за управляемый, относительно невмешанный портфель, привязанный к вашему временному горизонту и толерантности к риску.

Это означает, что это также может быть подходящим выбором для среднесрочных инвестиций — хотя большинство портфелей роботов-консультантов имеют некоторый уровень распределения акций, поэтому вам придется спокойно относиться к небольшому риску.

Последнее примечание: вы найдете диапазон минимальных сумм счетов от робо-консультантов, от 0 долларов в Betterment до 100 000 долларов в Personal Capital. Учтите это при выборе лучшего советника для вас.

Stash Review 2021: плюсы, минусы и сравнение

Инвестиционное приложение Stash направлено на то, чтобы сделать процесс выбора инвестиций, в частности акций и биржевых фондов, быстрым и легким для новичков. Ежемесячная абонентская плата начинается с 1 доллара в месяц для брокерского счета плюс доступ к онлайн-банковскому счету и дебетовой карте Stash, которая включает программу вознаграждений. Минимальный баланс для личного портфеля составляет 0 долларов, и, поскольку Stash предлагает дробное инвестирование, вы можете покупать части акций компании или долю фонда за гроши.

Stash предлагает и другие варианты учетной записи. За 3 доллара в месяц вы получаете брокерские и банковские счета, а также доступ к пенсионному счету — либо Roth, либо традиционный IRA. За 9 долларов в месяц Stash предлагает все вышеперечисленное, а также доступ к двум учетным записям для несовершеннолетних, дополнительные бонусы через программу вознаграждений и ежемесячный отчет об инвестиционных исследованиях.А в 2021 году Stash начал предлагать свою опцию Smart Portfolios — полностью управляемый, автоматически ребалансируемый портфель — как часть своих уровней 3 и 9 долларов.

Тайник лучше всего подходит для:

• Инвесторов, которым нужна помощь при выборе инвестиций.

• Тематические или влиятельные инвесторы.

Кратко о тайнике

	1 доллар в месяц (3 доллара в месяц для доступа к пенсионному счету; 9 долларов в месяц для добавления счетов депо и других услуг).
Коэффициенты инвестиционных расходов	0,16% для нетематических фондов, 0,25% для всех фондов в целом.
Комиссия за счет (годовая, перевод, закрытие)	В Stash есть абонентская плата. Отсутствие ежегодной платы или платы за бездействие; Комиссия за исходящий перевод в размере 75 долларов США.
	Доступно более 3000 ETF и отдельных акций.
Вариант социально ответственного портфеля	Вариант портфеля SRI доступен пользователям Stash.
	Индивидуальные брокерские счета. Традиционные IRA и Roth.
	Опция Smart Portfolios включает автоматическое ребалансирование при снятии средств или взносов, а также ежеквартальное ребалансирование.
	Автоматическое реинвестирование дивидендов (DRIP). Stash Coach помогает расширить ваше инвестиционное мастерство с помощью рекомендаций, задач и мелочей.
Банковский счет / счет управления денежными средствами	Stash предлагает доступ к счету в онлайн-банке с дебетовой картой, но по счету не начисляются проценты.
Варианты поддержки клиентов (включая прозрачность веб-сайта)	Поддержка по телефону и электронной почте с понедельника по пятницу, 9:00 a.м. до 17:00 Восточный, функция чата

Где сияет Stash

Инвестиционное руководство: цель Stash — помочь новичкам научиться инвестировать, и это то, что у него получается лучше всего. Приложение задает новым владельцам учетных записей несколько вопросов, чтобы определить устойчивость к риску и цели. Он предоставляет список предлагаемых ETF, сужая варианты до тех, которые имеют смысл для финансового положения пользователя. Приложение отмечает, какие инвестиции должны служить основой портфеля — самой большой части распределения активов пользователя.Пользователь несет ответственность за создание портфолио из предложений, но приложение включает образовательный контент, чтобы помочь пользователям научиться составлять портфолио.

Stash также предлагает доступ к отдельным акциям, и за последний год платформа добавила значительно больше инвестиций: в приложении теперь доступно более 3000 акций и ETF, включая Apple и Costco.

Нам нравится, что как для ETF, так и для отдельных акций Stash представляет инвестиции в виде легко читаемого снимка.На одном экране пользователи получают:

• Быстрое и четкое изложение того, в чем заключаются инвестиции.

• Гистограмма, отображающая уровень риска.

• Тикер, последняя цена и, для ETF, коэффициент расходов.

Описание ETF также включает:

• Список вложений.

• Базовая ценная бумага — ETF, который Сташ переименовал (подробнее об этом ниже).

Пользователи могут глубже погрузиться в производительность. Есть знаки вопроса, которые запускают быстрые определения или объяснения. Раздел Stash посвящен образовательному контенту, адаптированному для пользователей на основе информации, которую они вводили при запуске.

Тематическое и целенаправленное направление: Stash переименовывает ETF, чтобы лучше отразить их авуары. Например, SPDR S&P BioTech ETF называется Modern Meds, а Vanguard Small-Cap ETF называется Small, но Mighty.Rate Hike Refuge инвестирует в ETF облигаций с плавающей ставкой iShares, цель которого — защитить инвесторов от процентного риска. ETF разделены на разные категории, чтобы их было легко найти.

Существуют ориентированные на миссию темы, призванные направлять пользователей к инвестированию от всего сердца. Например, Clean & Green — это чистая энергия через ETF iShares Global Clean Energy. Do the Right Thing — это социально ответственные компании через фонд iShares MSCI USA ESG Select Fund. Программа «Женщины-лидеры» ориентирована на крупные компании с большим количеством женщин-руководителей через ETF индекса гендерного разнообразия SPDR SSGA.Есть также ETF, ориентированные на другие инвестиционные цели, такие как Park My Cash и Aggressive Mix.

Минимум нулевого счета: начать инвестировать с Stash можно всего за гроши. Этот низкий минимум стал возможным благодаря дробным акциям: Stash покупает ETF и акции, а затем делит их между своими инвесторами. Это означает, что вы можете создать диверсифицированный портфель с очень небольшими деньгами. У Stash также есть инструмент, позволяющий информировать пользователей о возможностях инвестирования. Пользователи могут быстро настроить ползунок, чтобы указать свой ежемесячный депозит и потенциал роста или ожидаемую прибыль от инвестиций, а приложение покажет, сколько пользователь может получить через один год, пять лет и 10 лет.

Автоматизированные функции: если вам нравится идея инвестировать без особых усилий с вашей стороны, Stash может округлить ваши покупки до ближайшего доллара и, как только эти округленные данные достигнут 5 долларов, отправит эти деньги на ваш инвестиционный счет.

Еще одна приятная особенность — программа реинвестирования дивидендов Stash, или DRIP, которая позволяет автоматически реинвестировать любые дивиденды, выплачиваемые вашими инвестициями. DRIP доступен для всех типов инвестиционных счетов Stash.

В рамках своей новой опции Smart Portfolios Stash также предлагает частую автоматическую ребалансировку.Например, когда вы добавляете деньги на счет, Stash будет использовать их для покупки инвестиций с недостаточным весом. Когда вы снимаете, он автоматически продает большие инвестиции, чтобы поддерживать идеальный баланс. Это в дополнение к ежеквартальной перебалансировке, когда Stash автоматически перебалансирует ваш портфель, если он выходит за рамки более чем на 5%.

Программа вознаграждений Stock-Back: Stash предлагает программу вознаграждений с изюминкой: ваши вознаграждения представляют собой дробные доли компаний, в которых вы совершаете покупки.Stash предлагает вознаграждение 0,125% людям, которые подписываются на варианты учетной записи 1 или 3 доллара в месяц. (Те, у кого план $ 9 в месяц, получают вдвое больше.) Stash также может предлагать бонусные вознаграждения; например, недавно компания предложила вознаграждение в размере 2%, выплачиваемое дробными акциями, за каждый доллар, потраченный инвесторами в Netflix в конкретный месяц. Если компания, в которой вы совершаете покупку, не торгуется на открытом рынке, вы можете выбрать другую инвестицию для вложения вознаграждения из списка подходящих инвестиций.

Еще один новый аспект дебетовой функции Stash, называемый «разделами», позволяет пользователям помещать деньги, предназначенные для различных расходов и целей, в отдельные корзины в рамках более крупного счета.Помимо помощи в составлении бюджета, эта функция может также облегчить пользователям экономию для краткосрочных целей в той же учетной записи, которую они используют для расходов.

Депозитные счета: Родители, которые хотят помочь своим детям начать инвестирование, могут быть заинтересованы в попечительском счете Stash. Тем не менее, им следует учитывать коэффициенты комиссий и расходов, которые мы подробно описываем ниже.

Где не хватает Stash

Абонентская плата: Stash предлагает три уровня подписки.Первый уровень, который включает в себя инвестиционный счет и доступ к онлайн-банковскому счету, стоит 1 доллар в месяц. Звучит недорого, но в процентном отношении к активам он на самом деле довольно высок, особенно для более низких остатков. Инвестор с балансом 500 долларов заплатит 2,4%; кто-то с балансом 2500 долларов заплатит 0,48%. Ежемесячная плата в размере 3 долларов, которая добавляет доступ к пенсионному счету, еще больше усугубляет ущерб от комиссии для пенсионеров. (Большинство брокеров, в том числе многие из наших избранных поставщиков учетных записей IRA, фактически отказываются от комиссии за пенсионные счета.)

Вот как некоторые другие компании взимают плату за услуги:

• Wealthfront, робот-консультант, имеет комиссию за управление 0,25%, но читатели NerdWallet получают свои первые 5000 долларов США бесплатно. Эта услуга создаст ваш портфель, перебалансирует его и применит сбор налоговых убытков к налогооблагаемым счетам.

• Acorns, вероятно, главный конкурент Stash, представляет собой приложение-робот-консультант, которое округляет транзакции на связанных банковских счетах и ​​счетах кредитных карт, а затем инвестирует их в управляемый портфель ETF.Он взимает 1 доллар в месяц (3 доллара в месяц для плана, который включает пенсионные счета) за округление транзакций и текущее управление инвестициями, включая ребалансировку.

Значение, которое инвесторы получили бы от Stash долгосрочность спорно. Проведя небольшое исследование, вы можете найти ETF, которые предлагает Stash, или подходящие альтернативы через многих онлайн-брокеров без комиссии. (Если это звучит устрашающе, мы готовы помочь: ознакомьтесь с нашим руководством по инвестированию в акции.После того, как вы создали свой портфель, Сташ не участвует в управлении им, как это сделал бы робот-консультант, хотя компания является зарегистрированным инвестиционным консультантом и фидуциаром. Однако приложение будет предоставлять развивающуюся библиотеку образовательных ресурсов и поддерживать список предлагаемых дополнительных инвестиций, основанный на вашем профиле риска и существующем портфеле. Это также упрощает поиск инвестиций, которые соответствуют вашим ценностям.

Расходы на ETF: ETF, доступные через Stash, имеют средний коэффициент расходов — ежегодную комиссию, взимаемую с инвесторов, — около 0.25%. Это высокий показатель по сравнению с ETF, курируемыми роботами-консультантами; большинство услуг основано на очень низких затратах Vanguard. Честно говоря, Stash привлекает больше нишевых средств. Тематические инвесторы часто готовы платить больше, чтобы вкладывать средства в дела или компании, в которые они верят.

Подходит ли вам Stash?

Если вам нужна небольшая помощь при создании портфеля из ETF и отдельных акций, Stash может вам подойти. Такая образовательная помощь может сэкономить деньги в долгосрочной перспективе — вы избежите дорогостоящих ошибок и научитесь управлять своим портфолио. Stash также предоставляет доступ к дробным акциям, позволяя вам диверсифицировать с очень небольшими деньгами.

Но как только вы изучите основы, вы можете обнаружить, что вряд ли получите намного больше в обмен на постоянную ежемесячную плату Stash. На этом этапе было бы неплохо изучить вопрос о ветвлении самостоятельно.

Толерантность к риску: что это такое и почему это важно

Толерантность к риску — это способность противостоять убыткам, когда ваши инвестиции не приносят результатов. Например, если вы покупаете акции, насколько сильно упадете на рынке?

Если у вас низкий уровень толерантности, вы инвестируете консервативно.Например, большая часть вашего портфеля может находиться в облигациях с низким уровнем риска, а меньшая часть — в акциях с более высоким риском.

Знание вашей толерантности к риску помогает составить план игры. По словам Марианелы Колладо, сертифицированного специалиста по финансовому планированию и совладельца компании Tobias Financial Advisors в Плантации, Флорида, во многом это будет определять ваши инвестиции.

Факторы толерантности к риску

«У всех будет разная толерантность к риску, — говорит Чарли Хоронзи, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Focused Up Financial в Чикаго.

Вот некоторые из определяющих факторов:

Цели: Целью финансового планирования не является накопление как можно большей кучи денег. Нужно решить, чего вы хотите от жизни, подсчитать, сколько денег вам нужно для достижения этих целей, а затем выбрать инвестиционную стратегию, которая принесет соответствующую прибыль.

Временная шкала: Как правило, вы можете пойти на больший риск, если у вас будет много времени, чтобы преодолеть неровности. «Если вам понадобятся деньги через пять или десять лет, это будет совсем не так, как если бы у вас было 15 или более лет», — говорит Хоронзи.Общая траектория фондового рынка на протяжении десятилетий идет вверх, но есть спады и плато. У 30-летнего человека, который откладывает деньги, чтобы выйти на пенсию в 65 лет, есть достаточно времени, чтобы переждать их. Но если вы откладываете деньги на покупку дома через несколько лет, вкладывать эти сбережения в акции слишком рискованно, потому что, скорее всего, не будет достаточно времени, чтобы возместить убытки, если фондовый рынок упадет.

Возраст и жизненный этап: «Если вам за 80, эта толерантность не может быть такой высокой, как для человека в возрасте 30 лет», — говорит Колладо.В 30 лет у вас есть время не только преодолеть волатильность, но и заработать больше денег на работе.

Размер портфеля. По словам Колладо, кто-то, выходящий на пенсию с портфелем в 5 миллионов долларов, может пойти на больший риск, чем кто-то с 500 000 долларов. У человека с большим портфелем будет больше защиты, если ценности упадут.

Уровень личного комфорта: Некоторым людям от природы более комфортно идти на риск, чем другим. «Я всегда говорю людям:« Вы должны уметь спать по ночам », — говорит Колладо.По ее словам, если волатильность рынка вызывает слишком много стресса, это сигнал о том, что вам нужно лучше понимать, чего ожидать от менее рискованных инвестиций.

Риски игнорирования толерантности к риску

Инвестирование без учета толерантности к риску похоже на лунатизм к краю обрыва. Представьте себе инвестирование в акции, не думая о том, как вы отреагируете, если их стоимость упадет.

«Вы очень быстро проснетесь, когда рынок пойдет вниз», — говорит Хоронзи.

Тогда большая опасность — испугаться и убежать с рынка. Тогда «вы впадаете в инвестиционную ошибку №1 — продажу по низкой цене», — говорит Нора Юсиф, сертифицированный специалист по финансовому планированию и вице-президент RBC Wealth Management в Бостоне. Падение рынка — это на самом деле возможность купить, потому что цены падают.

Еще одна опасность — слишком осторожная игра, — говорит Юсиф. Вы недостаточно рискуете для достижения целей. Немного более агрессивная позиция для получения большей прибыли может иметь огромное значение в долгосрочной перспективе.

Посмотрите, какую разницу может дать 1% годовой доход для единовременных инвестиций в размере 100 000 долларов через 35 лет:

Каков мой допуск к риску?

Автоматизированные инвестиционные услуги, называемые роботами-консультантами, а также человеческие финансовые консультанты, заставляют клиентов заполнять анкеты, чтобы помочь оценить их устойчивость к риску. (Если вы только начинаете или у вас нет много инвестиций, робо-советник — это недорогой способ начать. См. Наши лучшие выборы для робо-советника.)

«Честно отвечайте на вопросы о рисках. — не так, как вы думаете, что сделал бы умный инвестор.

Вы отвечаете на вопросы, подобные этому от Vanguard:

«Во время спада рынка я склонен продавать часть своих более рискованных активов и вкладывать деньги в более безопасные активы». Возможные ответы: Совершенно не согласен, не согласен, частично согласен, согласен, полностью согласен.

Отвечайте на вопросы о риске честно — не так, как, по вашему мнению, мог бы сделать умный инвестор.

Пройдите нашу быструю викторину по толерантности к риску, чтобы начать изучение вашего отношения к принятию риска. Тест не предназначен для определения инвестиционного выбора — вам нужно будет рассмотреть свои цели, сроки и другие факторы, прежде чем принимать инвестиционные решения, — но он может дать вам представление о ваших естественных склонностях.

Серьезно относиться к риску

Помимо оценки ответов на анкету, специалисты по финансовому планированию говорят, что они тратят много времени на разговоры о рисках, чтобы клиенты не застали врасплох, когда ценности упадут.

«Никто не жалуется на рост стоимости», — говорит Юсиф. Но нормально вздрагивать, когда рынок падает, а ваш портфель сокращается. Она подчеркивает нормальность волатильности фондового рынка и помогает клиентам психологически подготовиться, чтобы они могли держаться, когда дела идут неровно.

«Одно дело — угадать, как вы собираетесь справиться с убытком, и другое дело — оценить после того, как вы потеряли 12%», — говорит Юсиф. Она переводит проценты в реальные доллары, когда говорит о том, чего ожидать, если рынок упадет. «Это привлекает внимание людей».

Я хочу начать покупать акции — но с чего мне начать?

Чтобы покупать акции, вам потребуется помощь биржевого маклера, имеющего лицензию на покупку ценных бумаг от вашего имени. Однако, прежде чем принять решение о биржевом маклере, вам необходимо выяснить, какой тип биржевого маклера подходит для и .

Сегодня доступны четыре основные категории биржевых маклеров: от дешевых и простых принимающих заказы до более дорогих брокеров, которые предоставляют полный комплекс услуг, углубленный финансовый анализ, советы и рекомендации: онлайн / дисконтные брокеры, дисконтные брокеры с помощью, брокеры с полным спектром услуг или управляющие капиталом.

Ключевые выводы

• Обычным людям никогда не было так просто начать инвестировать и торговать акциями.
• Несколько онлайн-брокеров теперь позволяют вам открывать счет с низким начальным балансом и низкими комиссиями, а с 2019 года многие брокеры также предлагают комиссию в размере 0 долларов США за торговлю акциями.
• Перед тем, как начать торговать самостоятельно, вы также можете сначала опробовать некоторые стратегии, используя имитацию или демо-счет.

Я хочу начать покупать акции: с чего начать?

Онлайн / дисконтные брокеры

Онлайн / дисконтные брокеры в основном просто принимают заказы и предоставляют наименее затратный способ начать инвестировать, поскольку обычно нет офиса, который можно посетить, и нет сертифицированных финансовых консультантов или консультантов, которые могли бы вам помочь. Единственное взаимодействие с онлайн-брокером — по телефону или через Интернет.Стоимость обычно зависит от транзакции или доли, что позволяет вам открыть счет с относительно небольшими деньгами. Учетная запись у онлайн-брокера позволяет мгновенно покупать и продавать акции / опционы всего за несколько кликов.

Поскольку эти типы брокеров не дают абсолютно никаких советов по инвестированию, советов по акциям или каких-либо рекомендаций по инвестированию, вы сами по себе. Вы получите техническую поддержку системы онлайн-торговли. Также онлайн-брокеры обычно предлагают ссылки на веб-сайты, связанные с инвестициями, исследования и ресурсы, но это могут быть сторонние поставщики.Если вы чувствуете, что достаточно осведомлены, чтобы взять на себя ответственность за управление собственными инвестициями, или если вы хотите научиться инвестировать, не принимая на себя крупных финансовых обязательств, это правильный путь.

Дисконтные брокеры с помощью

Дисконтные брокеры с помощью в основном такие же, как онлайн-брокеры, с той разницей, что они, вероятно, будут взимать очень небольшую комиссию за счет для оплаты дополнительной помощи. Эта помощь, однако, обычно является не чем иным, как просто предоставлением немного дополнительной информации и ресурсов, которые помогут вам с вашими инвестициями.

Брокерами по скидкам могут быть те же компании, что и у ваших основных онлайн-брокеров / дисконтных брокеров, которые предлагают обновляемые учетные записи или услуги. Однако они не дадут вам никаких советов или рекомендаций по инвестициям. Например, они могут предлагать дополнительные внутренние исследования и отчеты или публиковать инвестиционные бюллетени с инвестиционными советами.

Брокеры полного цикла

Брокеры с полным спектром услуг — это традиционные биржевые маклеры, которые находят время, чтобы сесть с вами и узнать вас как лично, так и в финансовом отношении.Они рассматривают такие факторы, как семейное положение, образ жизни, личность, терпимость к риску, возраст (временной горизонт), доход, активы, долги и многое другое.

Затем брокеры с полным спектром услуг работают с вами, чтобы разработать финансовый план, наиболее подходящий для ваших инвестиционных целей и задач. Они также могут помочь с имущественным планированием, налоговыми советами, пенсионными планами, составлением бюджета и любыми другими финансовыми советами, отсюда и термин «полный комплекс услуг». Они могут помочь вам справиться со всеми вашими финансовыми потребностями сейчас и на всю оставшуюся жизнь, если потребуется.

Эти типы брокеров предназначены для тех, кто хочет все в одном пакете. Что касается комиссионных, то они дороже, чем дисконтные брокеры, но наличие профессионального финансового консультанта рядом с вами может окупить дополнительные расходы — счета обычно можно открыть всего за 1000 долларов.

Управляющие денежными средствами

Управляющие капиталом чем-то похожи на финансовых консультантов, но могут принимать на себя полную свободу действий в отношении счета клиента (отсюда и термин «менеджер»).Эти высококвалифицированные специалисты по инвестициям обычно работают с очень большими денежными портфелями и, таким образом, взимают плату за управление (которая может быть довольно большой) в зависимости от активов под управлением, а не за транзакцию.

Финансовые менеджеры в основном предназначены для тех, кто со значительным доходом предпочитает платить кому-то, чтобы тот полностью управлял своими инвестициями, пока они выполняют работу, приносящую деньги. Минимальная сумма на счете может составлять от 100 000 до 250 000 долларов США и более и может взимать более 1% в год от активов под управлением.

Робоадвизоры

Робоадвайзеры — это менеджеры цифровых активов, которые обслуживают тех, кто хочет просто настроить и забыть. Эти алгоритмические платформы дешевы, требуют небольшого минимального остатка и автоматически поддерживают для вас оптимальный портфель, как правило, на основе стратегий пассивного индексного инвестирования. Например, типичная плата для робоадвайзеров в настоящее время составляет около 0,25% в год от активов под управлением, и вы можете начать буквально с 1 или 5 долларов с несколькими платформами.Взаимодействие с другими людьми

Робоадвайзеры различаются по своим предложениям. Некоторые из них полностью автоматизированы, в то время как другие также предлагают доступ к помощи человека. Независимо от модели, все они предоставляют обслуживание клиентов, чтобы помочь вам в этом процессе. Робо-советник существует уже несколько лет, но продолжает расти.

Новые участники рынка приносят пользу потребителю, снижая комиссию и открывая множество путей к профессиональному управлению активами. Как и в любом другом жизненном выборе, вы должны выяснить, какой тип инвестиционного руководства вам необходим, и выбрать робоадвайзера или финансового профессионала в соответствии с вашими индивидуальными целями, предпочтениями в отношении рисков и стилем инвестирования.

Тестовые стратегии перед покупкой реальных акций

Для тех, кто хочет узнать, что такое торговля акциями, не тратя сотни или тысячи долларов, вы можете зарегистрировать бесплатную учетную запись Investopedia Simulator.

Симулятор представляет собой смоделированный счет онлайн-брокера для пользователей, которым выдают 100 000 долларов США в виде условных денег, чтобы практиковать стратегии инвестирования или просто научиться торговать акциями и опционами в реальных компаниях на фондовом рынке. Вам также следует подписаться на нашу бесплатную рассылку по основам инвестирования, чтобы узнать больше о торговле акциями.

После того, как вы определили, как работает торговля акциями и что для вас наиболее важно в брокере, вы можете сделать следующий шаг. Цены, функции и платформы у каждого брокера разные, поэтому этот шаг может напугать. Если вам сложно выбрать брокера, изучите лучших онлайн-брокеров или лучших дисконтных брокеров.

Что говорят эксперты?

Советник Insight

Джо Аллария, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL

Вам придется вложить значительные средства в изучение и мониторинг того, что происходит на рынке.Прежде чем предпринимать какие-либо действия, я бы рекомендовал изучить как можно больше о ценных бумагах, возможно, пройдя курсы по инвестициям, предлагаемые в рамках аккредитованной программы. Кроме того, узнайте как можно больше о различных философиях инвестирования.

Затем выполните тестовый прогон: выберите несколько акций и отслеживайте их дневные колебания, чтобы увидеть, как они влияют на вашу прибыль. Если вы не можете справиться с волатильностью, вам нужно создать новую стратегию или подумать о найме советника. Работа с одним из них, даже временно, — это способ получить высшее образование в области инвестирования.Ключ в том, чтобы получить знания, которые позволят принимать обоснованные решения и никогда не слепо следовать следующему совету акций, который вы увидите.

Награда лучших онлайн-брокеров 2020 года от Investopedia

Когда шесть месяцев назад мы начали наши обзоры онлайн-брокеров в 2020 году, никто не знал, как изменится мир. Мы осознаем, что все мы переживаем особенно нестабильное время, когда мы имеем дело с этим глобальным кризисом, и финансовые рынки также пережили беспрецедентные изменения, затронувшие всех инвесторов.Наша миссия всегда заключалась в том, чтобы помочь людям принимать наиболее обоснованные решения о том, как, когда и куда инвестировать.

Учитывая недавнюю волатильность рынка и изменения в индустрии онлайн-брокеров, мы более чем когда-либо стремимся предоставлять нашим читателям объективные и экспертные обзоры лучших инвестиционных платформ для инвесторов всех уровней и для любого рынка.

Вот наш выбор лучших онлайн-брокеров 2020 года:

Лучший результат: Fidelity Investments

Fidelity второй год подряд занимает первое место, предлагая клиентам всесторонний пакет инвестиционных инструментов и отличное исполнение ордеров.В 2020 году Fidelity продолжила совершенствовать ключевые элементы своего мобильного веб-сайта, взяв на себя обязательство снизить инвестиционные затраты для своих клиентов. Читать обзор

полностью

Лучшее для начинающих: TD Ameritrade

TD Ameritrade выигрывает у новичков благодаря функциям, которые помогают новым инвесторам учиться, когда они начинают свой инвестиционный путь. Он имеет первоклассные образовательные ресурсы, удобную навигацию, четкую структуру комиссионных и цен, а также инструменты для создания портфолио.Читать обзор

полностью

Другие лауреаты:

Лучшее для трейдеров опционами: tactworks

deliciousworks — наш лучший брокер для торговли опционами в 2020 году. Он предлагает широкий спектр инструментов, которые помогут вам измерять риски и управлять ими, когда вы определяете, какие сделки размещать. Он также включает ценное образование, которое поможет вам стать опытным трейдером опционов. Читать обзор

полностью

Другие лауреаты:

Лучшее для опытных трейдеров: Interactive Brokers

Interactive Brokers (IBKR) получает эту награду благодаря обширному набору инструментов для опытных инвесторов и широкому кругу активов и рынков.Фирма старается подключиться к как можно большему количеству электронных бирж, и вы можете торговать акциями, опционами и фьючерсами по всему миру и круглосуточно. Читать обзор

полностью

Другие лауреаты:

Лучшее для ETF: Charles Schwab

Charles Schwab — лучший брокер для ETFS во многом благодаря их скринингу ETF на платформе StreetSmart Edge, которая чрезвычайно настраиваема и может быть сохранена для повторного использования в будущем. Они также предлагают особенно высококачественные потоковые данные и возможность найти опциональные ETF.Читать обзор

полностью

Другие лауреаты:

Лучшее для мобильных устройств: TD Ameritrade

TD Ameritrade — лучший брокер для мобильных устройств, сочетающий мобильную платформу thinkorswim и обычное мобильное приложение. Обычная мобильная платформа TD Ameritrade по функциям практически идентична веб-сайту, поэтому переход на нее несложный. Thinkorswim предоставляет дополнительные расширенные функции как для активных трейдеров, так и для инвесторов. Читать обзор

полностью

Другие лауреаты:

Лучшее для международной торговли: Interactive Brokers

Interactive Brokers — лучший брокер для международной торговли со значительной маржой.Interactive Brokers позволяет инвесторам получить доступ к 125 биржам в 31 стране мира. Такой охват сочетается с обширным инвентарем активов и 60 различными типами заказов для планирования ваших входов и выходов из сделок. Читать обзор

полностью

Лучшее по невысокой цене: deliciousworks

deliciousworks получил хорошие оценки по 16 различным категориям затрат и, в сочетании с нашим общим рейтингом платформы, это наш лучший брокер с низкими затратами. Читать обзор

полностью

Другие лауреаты:

Найти подходящего онлайн-брокера, который бы соответствовал вашим финансовым целям, сложнее, чем когда-либо, учитывая обилие продуктов, доступных сегодня.Бурный рост числа новых финтех-компаний и рост разнообразия упрощенных инвестиций, таких как ETF и индексные фонды, могут создать головокружительный выбор для отдельного инвестора.

Чтобы узнать больше о том, как мы выбирали наших лучших брокеров, ознакомьтесь с нашей методологией.

— Калеб Сильвер, главный редактор, и Тереза ​​В. Кэри, эксперт по брокерским операциям и инвестициям Investopedia

Подкаст «Инвестиции для начинающих»

IFB189: брокерские приложения, даты бывшего подразделения, 10-летнее казначейство

IFB189: брокерские приложения, даты бывшего подразделения, 10-летнее казначейство

Добро пожаловать на подкаст «Инвестиции для начинающих». В сегодняшнем шоу мы обсуждаем:

* Эндрю и я обсуждаем Stash и другие брокерские приложения * Различные аспекты дивидендов, например, как работает экс-дивидендная дата * Влияние 10-летних казначейских облигаций на фондовый рынок

Подробнее Подобное понимание инвестирования и выбора акций для новичков можно найти на сайте stockmarketpdf.com

ПОДПИСАТЬСЯ НА ВЫСТАВКУ

Apple | Spotify | Google | Брошюровщик | Tunein

Расшифровка стенограммы

Диктор (00:02):

Мне нравится этот подкаст, потому что он разрушает ваши мечты и быстро разбогатеть.Они заставили меня читать статистику всего, что вы просматривали в подкасте «Инвестирование для начинающих» под руководством Эндрю Сатера и Дэйва Ахерна с пошаговым руководством по премиальному инвестированию для новичков. Ваш путь к финансовой свободе начинается сейчас.

Дэйв (00:33):

Хорошо, ребята, мы приветствуем подкаст «Инвестиции для начинающих». Сегодня вечером 189 серия. Мы с Эндрю прочитаем несколько замечательных вопросов слушателей, сделаем небольшие взаимные уступки и ответим на некоторые из них. Итак, без лишних слов, я прочту первый вопрос, а затем Эндрю продолжит и даст нам отличный ответ.Как всегда. Итак, первый вопрос, который у меня есть, — это Эндрю. Я также абсолютный новичок и недавно подписался на информационный бюллетень. Оцените этот пост и ваш подкаст. Я прослушал 40 серий за последние две недели и планирую продолжать, пока меня не догонят. Я работаю с самого начала и над самыми последними эпизодами; В чем разница между открытием индивидуального счета в Stash или другом приложении и верным брокерским счетом? Чарльз Шваб и так далее, в настоящее время я плачу 1 доллар в месяц в качестве платы за хранение.Кажется, нетрудно продолжить, особенно с учетом того, что у него есть варианты капель, но я уверен, что что-то упускаю. Спасибо, JJ. Эндрю, что ты думаешь о JJ — отличный вопрос.

Эндрю (01:36):

Это отличный вопрос, и кое-что, как вы знаете, эти детали очень малы, особенно когда вы сравниваете, вы знаете, в чем разница между этим приложением и этим приложением, вы знаю, и у верности есть приложение.