Риски при оформлении факторинга — Factorings.ru
25.02.2021 12:29
Факторинг — это уступка прав требования задолженности третьему лицу во избежание задержек по оплате и с целью получения оборотных средств сразу по факту поставки товара или оказания услуги. Несмотря на простоту инструмента, при его использовании для некоторых участников существуют определенные риски.
Факторинг — это уступка прав требования задолженности третьему лицу во избежание задержек по оплате и с целью получения оборотных средств сразу по факту поставки товара или оказания услуги. Договор факторинга заключают Поставщик и Фактор (Банк или факторинговая компания). Кроме них в сделке задействован и покупатель (Дебитор). Несмотря на простоту инструмента, при его использовании для некоторых участников существуют определенные риски.
Поставщик несет риски неплатежа со стороны Дебитора при работе по схеме регрессного факторинга.
Однако, Дебитор, подписывая уведомление об уступке долга, понимает, что задолженность должна быть оплачена Банку или Финансовой (факторинговой) компании и это дисциплинирует своевременность оплаты задолженности.
Схема заключения сделки выглядит следующим образом:
— Компания поставляет товар на условиях отсрочки платежа контрагенту и получает все необходимые документы, свидетельствующие факт поставки или оказания услуги;
— Поставщик обращается к Фактору за финансированием, предоставляет первичные документы, подтверждающие факт поставки/оказания услуги и заключает договор об уступке прав требований дебиторской задолженности, то есть передает право требовать деньги с контрагента Банку или Факторинговой компании. Фактор переводит деньги клиенту;
— Поставщик и Банк уведомляют покупателя о передаче задолженности с просьбой изменить реквизиты для оплаты;
— Банк выплачивает финансирование на основании переданных ему документах Поставщиком без ограничений;
— Покупатель по истечении отсрочки платежа оплачивает задолженность по поставкам Фактору;
— Поставщик выплачивает комиссию за финансирование Банку.
На практике так получается не всегда. Некоторые Покупатели не могут своевременно отдать деньги за товар.
В этом случае Банк вправе потребовать у Поставщика вернуть выплаченную ему сумму и обратно передать ему права кредитора. После чего компании придется не только рассчитаться с Банком, но и самостоятельно инициировать возврат долга, возможно, в судебном порядке. Что касается факторинга без регресса, то при его заключении Банк берет на себя все риски невозврата задолженности. Факторинг без регресса наиболее популярный продукт у представителей Бизнеса.
Факторинг без регресса для Фактора связан с большими рисками. Поэтому, Банки и факторинговые компании взимают высокие комиссии за свои услуги, что невыгодно Поставщику.
Фактор может столкнуться со следующим рисками:
— просрочка задолженности, что негативно влияет на ликвидность Банка или компании;
— отказ Покупателя вернуть всю сумму сразу, внесение ее частями;
— отказ Поставщика оплатить комиссию за услугу факторинга;
— мошенничество со стороны поставщика и его контрагента.
Факторинг с регрессом также несет риски для Фактора: компания-поставщик может не сразу вернуть деньги, либо вообще не вернуть, по различным причинам: денежные средства находятся в обороте, на полученные денежные средства приобретено оборудование, техника, материалы, сырье, а платежи от Покупателей еще не поступили, деятельность компании заморожена или прекращена и иное.
Что касается покупателя, но он не несет практически никаких рисков. Наоборот, получает преимущества в возможности увеличения закупок и получения дополнительной или увеличенной отсрочки платежа. Также факторинг позволяет ему оптимизировать движение собственных оборотных средств.
В предпринимательской среде распространен миф, что поставщики закладывают расходы на комиссию Банка в стоимость отгруженного товара. Однако, это заблуждение. Некоторые, наоборот, предлагают скидку в обмен на уступку прав требований фактору. Также к Покупателю не применяются штрафные санкции, а наличие задолженности на влияет на кредитную историю.
Источник: Факторинговая компания НФК
Свежие статьи и аналитика / вся лента
|
|
|
02.2022Существуют ли компании, которые не могут воспользоваться факторингом
Получить заемные средства бывает непросто – чтобы банк одобрил заявку на кредит, необходимы устойчивое финансовое положение, залог, хорошая кредитная история. Нередко компании испытывают проблемы с платежеспособностью, а единственный их ликвидный актив – это обязательства контрагентов.
В таких случаях поможет факторинг (финансирование под уступку денежных обязательств по контракту). Факторинговая компания приобретает задолженность у клиента и сразу же оплачивает финансируемый договор. Клиентом может быть как заказчик, которому необходимо внести платеж по контракту, так и исполнитель, желающий досрочно получить оплату.
Существуют ли организации, которые не могут воспользоваться факторингом?
Факторы несогласия: на что обратят внимание при рассмотрении заявки
В первую очередь при получении заявки на финансирование факторинговая компания оценивает, насколько условия контракта между поставщиком и заказчиком соответствуют риск-подходу, требованиям законодательства и самой сути факторинговой сделки:
- Если заключен некоммерческий договор, факторинговое финансирование недоступно, так как нет денежных прав требования, которые можно уступить. Уступка прав по такому контракту называется цессией.
О том, что такое цессия, читайте в нашем материале «Почему цессия и факторинг – не одно и то же?»
- Если заказчик и поставщик – аффилированные организации (например, имеют общих учредителей), факторинговая компания откажет в финансировании во избежание мошеннических схем.
- Если по договору поставщика и заказчика оговорена оплата наличными или векселями, в финансировании также будет отказано: при онлайн-факторинге используется только безналичное перечисление денежных средств.
По сути, факторинговое финансирование – это оплата третьим лицом контракта между поставщиком и заказчиком. Поэтому вне зависимости от того, какая компания (заказчик или поставщик) заключает договор факторинга, деньги всегда перечисляют поставщику, а возврат задолженности осуществляет не получатель средств, а заказчик по контракту. Разница только в том, какая компания заплатит факторинговую комиссию за пользование денежными средствами.
- Получатель средств (поставщик) проходит только проверку на немногочисленные стоп-факторы: банкротство, ведение бизнеса менее 3 месяцев, запрещенные для финансирования сферы деятельности.
Таким образом, ключевые параметры, от которых зависит решение о финансировании – платежная дисциплина и деловая репутация заказчика.
Неблагонадежность заказчика либо невозможность оценить его финансовое состояние будут причиной для отказа в факторинге. Если же покупатель – государственное или муниципальное учреждение, компания с госучастием или крупное стабильно работающее предприятие, то его финансовое положение будет устойчивым, что снижает риски для факторинговой компании. В этом случае с большой вероятностью будет принято положительное решение.
Если финансирование требуется поставщику, который имеет более стабильное финансовое положение, чем его заказчики, и хорошую деловую репутацию, имеет смысл обратиться не к факторингу, а к другим формам заемного финансирования, где оценивается именно заемщик, или совмещать факторинг с кредитами.
Не проблема: что не помешает получить финансирование
Существует распространенное заблуждение, что требования к клиенту в факторинге такие же, как, к примеру, в кредитовании и лизинге. Компании ошибочно считают – если нет имущества в залог и хорошей кредитной истории, то на финансирование можно не рассчитывать.
Однако для факторинга эти параметры препятствием не являются, так как оценка рисков финансирования производится по принципиально другой схеме.
Приводим ряд моментов, которые факторинговые организации не считают причиной для отказа в финансировании:
- Отдаленные регионы. Действительно, при «бумажном» факторинге удаленность сторон сделки друг от друга имеет важное значение. Онлайн-факторинг позволяет предприятиям получать финансирование дистанционно, вне зависимости от их местонахождения. При этом, даже если стороны сделки находятся в разных регионах, средства будут выданы так же быстро, как если бы поставщик, заказчик и факторинговая компания располагались в соседних зданиях.
- Отсутствие залога. При факторинге гарантией возврата выплаченных средств служит обязательство заказчика оплатить поставленный товар или выполненные работы, другое обеспечение не требуется.
- Проблемная кредитная история. При оформлении факторинга финансирующие организации не запрашивают информацию из БКИ, оцениваются только финансовое положение заказчика и деловая репутация сторон контракта.
Подробнее о значении кредитной истории в факторинге читайте в нашей статье «Влияет ли просрочка по факторингу на кредитную историю?»
- Малый и средний бизнес, микропредприятия – это не группа риска, а целевая аудитория факторингового финансирования. Факторинг в первую очередь предназначен для организаций, которые не имеют большого запаса оборотного капитала – при отсрочках платежей у них появляется риск кассовых разрывов, снижения объемов работы и даже банкротства.
- Вторая сторона контракта не согласна на использование факторинга. Согласно законодательству, согласие дебитора на уступку не требуется, достаточно направить уведомление о том, что она произведена. Однако в онлайн-факторинге дебитор визирует трехсторонний реестр денежных требований, без этого финансирование выплачено не будет. Эта мера призвана обезопасить обе стороны договора от мошеннических схем, недобросовестности контрагентов, двойной уступки.
- Контракт заключен в рамках 44-ФЗ. На сегодняшний день законодательство не содержит запрета на оформление факторинга по таким сделкам, и на платформе GetFinance имеется успешный опыт финансирования подобных контрактов.
Эта мера призвана обезопасить обе стороны договора от мошеннических схем, недобросовестности контрагентов, двойной уступки.Онлайн-факторинг позволяет получать необходимые предприятию средства даже в тех ситуациях, когда более «традиционные» виды финансирования недоступны. Чтобы подать заявку и узнать индивидуальные условия онлайн-факторинга, свяжитесь со специалистом GetFinance по телефону
5 основных рисков факторинга счетов и способы их минимизации
В связи с тем, что в последние годы органы финансового надзора ужесточили критерии в отношении бизнес-кредитов и других форм финансирования бизнеса, многие предприятия искали альтернативные источники финансирования.
Одной из областей значительного роста стало использование финансовых решений посредством финансирования счетов-фактур для высвобождения оборотного капитала из книги учета дебиторской задолженности.
Двумя основными типами финансирования счетов являются факторинг счетов и дисконтирование счетов.
В этой статье мы рассмотрим потенциальные риски факторинга вашей книги дебиторской задолженности и способы достижения аналогичного результата при минимизации потенциальных рисков.
Как Финансирование счетов улучшает движение денежных средствФинансирование счетов позволяет предприятиям извлекать оборотный капитал из неоплаченных счетов в книге продаж. Каждому бизнесу нужен надежный денежный поток, иначе ему грозит неплатежеспособность. Внося наличные до того, как клиенты оплатят свои счета, бизнес улучшает как денежный поток, так и оборотный капитал, пропорционально стоимости неоплаченных счетов.
Финансирование счетов предлагает кратчайший путь к постоянному улучшению денежного потока, не дожидаясь, пока команда по работе с дебиторской задолженностью внесет наличные.
, финансирование счетов-фактур предоставляет владельцам бизнеса альтернативу использованию банковских кредитов или овердрафтов для удовлетворения потребностей в денежных потоках.
Факторинг позволяет предприятиям финансировать денежный поток, продавая свои счета третьей стороне (банку или независимому поставщику финансовых услуг) со скидкой. Затем третья сторона, предоставляющая факторинг, несет ответственность за процесс выставления счетов и инкассации.
Факторинг счетов может предоставить продавцам столь необходимое вливание наличных денег с момента продажи счетов факторинговой компании. Однако поставщик вычитает процент от общей суммы счета-фактуры в качестве платы за обслуживание, чтобы покрыть работу и риск, связанный с владением процессом выставления счетов-фактур и сборов.
Факторинг счетов Риск № 1: потеря контроля Передача прав собственности и ответственности за что-либо стороннему агентству может быть затруднена для некоторых предприятий.
Аутсорсинг чего-то столь важного, как выставление счетов и инкассация, может оказаться еще менее удобным.
Факторинговая компания берет на себя ответственность за все коммуникации в процессе выставления счетов и инкассации. В результате существующие клиенты бизнеса могут получать более требовательные уведомления, чем они привыкли.
Средняя продолжительность договора факторинговых услуг составляет в среднем от одного до трех лет. Отношения с клиентами могут пострадать в долгосрочной перспективе, когда акцент сместится на получение денежных средств в течение срока действия бухгалтерской книги, а не на поддержание хорошего обслуживания клиентов.
Факторинг, связанный со счетом-фактурой Риск № 2: РегрессФакторинг бывает двух видов: с регрессом и без регресса.
Факторинг с регрессом означает, что окончательная ответственность за оплату счетов лежит на продавце; факторинговая компания покупает счет при условии, что он будет оплачен.
В случае неоплаты покупателем в указанные сроки факторинговая компания вправе потребовать полной оплаты суммы счета плюс сервисный сбор за факторинг от продавца.
Факторинг без права регресса означает, что продавец не несет окончательной ответственности за оплату факторинговых счетов. Не все компании по факторингу счетов предлагают этот вариант всем своим клиентам. Из-за более высокого риска соглашения без права регресса имеют более высокую цену и могут сопровождаться дополнительными условиями, такими как сокращение кредитных лимитов или право на получение только процента от бухгалтерской книги.
Факторинг без права регресса по своей сути обеспечивает защиту от безнадежных долгов, а также уверенность в том, что вам не придется платить дополнительные факторинговые сборы или сборы за услуги.
Однако стоимость факторинга без права регресса будет зависеть от предполагаемого риска неплатежа и сложности получения своевременных платежей, что может быть непомерно дорогим для бизнеса, привыкшего к просроченным платежам.
Когда бизнес привлекает факторинговую компанию, покупатели обычно могут видеть это изменение в источнике и стиле сообщений, а также в банковских реквизитах или других изменениях в платежных требованиях. . Привлечение третьей стороны для обработки долгового факторинга может создать впечатление проблем с денежными потоками, что может негативно сказаться на общем восприятии вашего бизнеса.
Негативное влияние на результаты продаж, если покупатели не чувствуют себя комфортно, поддерживая коммерческие отношения с бизнесом, который, по их мнению, борется с денежным потоком.
Как упоминалось ранее, факторинг может также повлиять на отношения с вашими клиентами, над созданием которых вы работали долго и упорно. Опыт факторинговой компании заключается в решении проблем с денежными потоками путем сбора неоплаченных счетов, а не в облегчении обслуживания клиентов. Долгосрочные отношения с клиентами подвергаются риску из-за негативного опыта клиентов.
Ни один аспект коммерческого денежного потока не существует изолированно. Работа с факторинговой компанией скорее всего потребует принятия мер по ограничению кредитных рисков и рисков взыскания, таких как сокращение кредитных лимитов и сроков платежей по некоторым счетам. Это, в свою очередь, может помешать вашему отделу продаж продавать клиентам, которым для ведения бизнеса требуются более длительные условия оплаты и более высокие кредитные лимиты.
Поставщики факторинга могут также оговорить, что определенные регионы или счета с повышенным риском выходят за рамки того, что они готовы взять на себя. Это может привести к тому, что вам придется поддерживать процессы дебиторской задолженности для обслуживания этих счетов, где кредитный рейтинг и кредитоспособность не соответствуют требованиям. Вполне вероятно, что это именно те аккаунты, которые вы хотели учитывать в первую очередь.
Предостережения и ограничения вашего факторингового соглашения могут сильно повлиять на способность вашего отдела продаж эффективно продавать, уравновешивая приемлемый риск для вознаграждения.
Факторинговые компании, вероятно, захотят перестраховаться, введя более строгие кредитные лимиты и другие условия продаж.
Длительные фиксированные контракты могут быть дорогостоящими и предлагать ограниченные возможности для изменений, если на отношения с клиентами негативно влияют изменения в процессе кредитования и взыскания.
Факторинговые компании иногда настаивают на полной регистрации. Однако поставщики услуг могут не брать на себя наиболее сложные части, которые вы, скорее всего, захотите покрыть. Даже один счет-фактура, который не соответствует критериям, установленным компанией, занимающейся факторингом счетов-фактур, может привести к тому, что вам придется обслуживать эту часть бухгалтерской книги, в то время как остальная часть покрывается работой по факторингу счетов-фактур.
Как снизить риски, связанные с финансированием счетов-фактур Большинство рисков, описанных выше, связаны с тем фактом, что факторинг значительно отличается от ваших обычных процессов расчета дебиторской задолженности.
Альтернативным решением является работа с поставщиком управляемой дебиторской задолженности, таким как решение Managed AR (или Managed AR) от Corcentric.
Управляемый AR предоставляет многие преимущества услуги факторинга счетов, но работает как расширение вашего бизнеса для любого типа бизнеса. К клиентам относятся с такой же заботой и вниманием, и они получают сообщения, как если бы они были непосредственно из вашего бизнеса.
Кроме того, Managed AR поставляется таким образом, чтобы удовлетворить потребность вашего отдела продаж в предложении выгодных условий кредита и длительных сроков оплаты. Управляемая дополненная реальность улучшает существующие процессы, а не ограничивает их.
Управляемый AR по умолчанию не имеет права регресса, что устраняет риск дополнительных расходов из неоплаченных счетов в будущем.
Управляемый AR может высвободить оборотный капитал, установив DSO всего на 15 дней. Узнайте, как это сделать, посмотрев наш 25-минутный вебинар.
Прочтите этот пример, чтобы узнать, как Daimler работал с Corcentric над сокращением DSO с 37 до 15 дней.
2 Риски факторинга счетов
3 Как снизить риск факторинга счетов
Последнее обновление 16 декабря 2022 г.
Нередки случаи, когда предприятия борются с чистыми 30-60-дневными условиями оплаты клиентов. Получить кредит в банке непросто, поэтому владельцы бизнеса часто обращаются к инвойс-факторингу. В конце концов, им нужны средства для ведения своего бизнеса. Однако, как и любое другое финансовое решение, факторинг счетов не лишен рисков. Несмотря на это, факторинг счетов также имеет как преимущества, так и недостатки, но в этой статье будет подробно описано все, что предприятиям B2B необходимо знать о рисках факторинга счетов и о том, как их снизить.
Но во-первых, почему предприятия используют факторинг счетов?
Регулярное выставление счетов на финансирование помогает предприятиям получать стабильный доход. При факторинге счетов бизнес продает свои счета факторинговой компании, которая затем берет на себя процесс сбора счетов, поскольку теперь они принадлежат им.
Компании используют факторинг счетов по многим причинам: от поддержки роста до оплаты операционных расходов и увеличения прибыли за счет стабильного денежного потока. Это альтернативное решение по финансированию для предприятий, которые хотят масштабироваться, поскольку средства легко доступны для использования, пока клиенты осуществляют регулярные платежи.
Риски факторинга счетов
Любой вариант финансирования сопряжен с собственным набором рисков. Ниже приведен обзор общих опасений, которые мы слышим о факторинге счетов, чтобы помочь вам лучше понять потенциальные риски, связанные с этим вариантом финансирования.
Потеря контроля над оплатой счетов
Работа с факторинговой компанией передает контроль над определенными финансовыми аспектами бизнеса третьей стороне. Это связано с тем, что привлечение факторинговой компании для получения и сбора счетов и дефицитных средств означает потерю конфиденциальности как для клиентов, так и для владельцев бизнеса.
Это приводит к потере контроля над процессом инкассации и оплаты счетов.
В то время как многим владельцам бизнеса нравится иметь на тарелке на один предмет меньше, некоторым не нравится такая потеря контроля. Вот почему важно тщательно изучить факторинговые компании, прежде чем выбрать одну из них для работы. Вы хотите убедиться, что компания пользуется хорошей репутацией и имеет хорошие отзывы от своих существующих клиентов, чтобы вы могли чувствовать себя комфортно, передавая процесс сбора.
Нарушение отношений с клиентами
В отличие от дисконтирования счетов, факторинг счетов активно привлекает ваших клиентов, поэтому они полностью осведомлены о передаче прав на счета и процессе оплаты. Это изменение процесса может вызвать трения в отношениях между клиентом и бизнесом.
Скажем прямо, многие из этих клиентов не подписывались на стороннее влияние в деловых отношениях, а узнав об этом позже, могут нарушить этот баланс. Вот почему у altLINE есть менеджер по работе с клиентами, который занимается процессом адаптации клиентов, гарантируя, что ваши отношения с клиентами останутся на хорошем счету, когда вы начнете процесс факторинга.
Неоплаченные счета и регресс
Существует два типа факторинга счетов: факторинг с регрессом и факторинг без регресса. Некоторые владельцы бизнеса могут рассматривать факторинг с регрессом как риск, поскольку в соответствии с этим типом соглашения предприятия по-прежнему обязаны добиваться оплаты неоплаченных счетов, если их клиенты отказываются платить. Обычно в соответствии с этим типом соглашения бизнес выкупает неоплаченный счет, если факторинговая компания не может получить оплату по нему.
Этот риск неоплаты клиентами обычно не является проблемой, если ваши клиенты надежно оплачивают счета. Однако, если вы беспокоитесь о факторинге с регрессом, вы можете изучить варианты факторинга без регресса, которые возлагают риск и ответственность за неуплату на факторинга.
Более низкая маржа прибыли
Плата за факторинг по счетам обычно составляет 1–3% от общей стоимости счета, и это обычно дороже, чем другие формы финансирования. Эти более высокие сборы могут привести к снижению прибыли для бизнеса.
Например, если счет-фактура на 5000 долларов продается с комиссией за факторинг в размере 3%, владелец бизнеса получает 4850 долларов, что приводит к снижению прибыли с убытком в 150 долларов.
Несмотря на то, что факторинг счетов-фактур, как правило, дороже, чем более традиционные формы финансирования, на него легче претендовать, что может сделать его подходящим для вашего бизнеса.
Длинные условия контракта
Большинство факторинговых компаний требуют длительных условий контракта, которые могут охватывать годы и могут помешать владельцам бизнеса легко выйти из соглашения. Если вы ищете краткосрочное решение для увеличения денежного потока для вашего малого бизнеса, вам может быть трудно справиться с длительным сроком действия факторингового соглашения.
Минимальные требования к факторингу
Некоторые факторинговые компании требуют, чтобы клиенты факторизовали определенное количество счетов в месяц на определенную сумму для достижения соглашения.
Это может быть сложной задачей для владельцев малого бизнеса, которые только начинают или еще не имеют четко определенной клиентской базы. Если вас беспокоит наличие в контракте минимальных требований к факторингу, вы можете попытаться договориться об этом до подписания. Эти типы условий контракта, как правило, являются гибкими и подлежат обсуждению.
Высокие процентные ставки и скрытые платежи
Помимо того, что факторинг является более дорогим путем, чем традиционные банковские кредиты, существует также риск скрытых платежей и сборов, в результате чего этот тип финансирования становится еще дороже. Важно изучить компанию и ее деятельность, прежде чем заключать соглашение, и вам следует внимательно прочитать свой факторинговый договор перед подписанием. Следите за дополнительными сборами в контракте, такими как плата за создание, ежемесячная плата за доступ, плата за сейф и одобрение кредита. Многие из этих сборов могут быть оговорены в договоре факторинга до его подписания.
Ограничения для клиентов
Работа с факторинговой компанией включает фактор в повседневную деятельность предприятия, и поэтому они могут влиять на то, какие клиентские счета учитываются. Многие факторинговые компании не будут учитывать счета для клиентов, которые не являются кредитоспособными или надежными. Однако, если ваши клиенты постоянно совершают своевременные платежи, это не должно быть проблемой для вашего бизнеса.
Негативное восприятие/стигматизация
Поскольку факторинг счетов-фактур не является широко известным вариантом финансирования, на владельцев бизнеса, которые регулярно используют факторинг для улучшения денежного потока, может быть наложен клеймо. Некоторые клиенты считают их финансово незащищенными и могут не захотеть иметь с ними дело. С другой стороны, некоторые считают это разумным бизнес-решением, поскольку это источник финансовой стабильности. Вот почему важно работать только с надежными факторинговыми компаниями, чтобы клиенты не чувствовали себя некомфортно, переводя платеж фактору.
Как снизить риск факторинга счетов
Чтобы снизить риски, перечисленные выше, идеально использовать надежную и заслуживающую доверия факторинговую компанию, чтобы вы и ваши клиенты могли чувствовать себя в безопасности в факторинговых отношениях. Независимые факторинговые компании в значительной степени не регулируются, что может сделать риски, изложенные в этой статье, более тревожными. Мы рекомендуем провести тщательное исследование и проверку вашей факторинговой компании, прежде чем подписывать с ней контракт.
altLINE является уникальной факторинговой компанией, поскольку является подразделением компании Southern Bank Company. Работа с банковской факторинговой компанией, застрахованной FDIC и регулируемой государством, обеспечивает максимальную прозрачность между фактором и вами.
Чтобы работать с факторинговой компанией, которая имеет 84-летний опыт работы с клиентами, заполните эту форму предложения. Мы будем рады помочь вам начать легкий путь к финансированию.
