Если банк обанкротился нужно ли выплачивать кредит: Можно ли не платить кредит банку на законных основаниях в связи с банкротством и какие могут быть последствия для физлиц?

Нужно ли платить кредит если банк обанкротился

Автор Марина Вадимовна На чтение 6 мин. Просмотров 81 Опубликовано 27.01.2019

Нередко складывается ситуация, когда банк лишают лицензии. Тогда у его клиентов появляется множество разнообразных вопросов. Что будет с долгом, нужно ли платить кредит, если банк обанкротился? И где это лучше делать? Не попасть в неприятную ситуацию, когда у банка-кредитора отберут лицензию, поможет информация, указанная в данной статье.

Брать кредит проще, чем отдавать

Когда банк могут признать банкротом

Что означает банкротство банка? Если наступает эта ситуация, финансовая компания лишается лицензии и объявляется банкротом. Но ни один банк моментально не обанкротится. Сначала им с трудом удается выполнять финансирование населения. А затем суммарных доходов уже не хватает для полного погашения долга перед клиентами.

В этом случае регулятору, которым является Центробанк России, необходимо принимать крайние меры и забирать лицензию на осуществление финансовой деятельности у разорившейся организации. Данная мера позволит банковской системе страны оставаться в устойчивом состоянии.

После лишения лицензии регулятор назначает в это учреждение временное руководство. Основной его задачей является стабилизация обстановки, тогда же как функции банка-банкрота становятся минимальными. Действующий руководитель финансовой организации снимается с должности и в отношении него осуществляется служебная проверка. Если окажется, что именно он стал виновником сложившейся ситуации, то к нему будет применена установленная законом мера наказания. Другие работники банка могут сохранить свои рабочие места. Однако их должностная компетенция может быть отрегулирована, что поможет организации быстрее выровнять ситуацию.

Государство тоже не оставляет обанкротившееся учреждение наедине с проблемами. Оно помогает ему провести реорганизацию, предоставляет разнообразные программы субсидирования и кредитования.

Если требуется, основные банковские фонды будут выставлены на торги. А вырученные средства направляются на уменьшение долгов. Именно продажа активов банка дает учреждению быструю возможность расплатиться с кредиторами. И в такой нестабильной обстановке регулярное погашение долга заемщиками по кредитному договору является для финансистов очень важным.

Зачем платить банку-банкроту

Если финансовую организацию признают обанкротившейся, долг заемщика перед кредитором все равно остается. И он обязан возвращать деньги в срок, прописанный в договоре. Тем, кто интересуется, что будет, если не платить кредит обанкротившемуся банку, требуется помнить следующее. Кредитор остается вправе налагать штрафы на должников, не соблюдающих договор займа. При систематических просрочках финансовая организация вправе потребовать от заемщика досрочного закрытия долга.

Вовремя оплачивать долг по кредиту в разорившемся банке необходимо по следующим причинам:

1. Когда финансовое учреждение полностью ликвидируется, его кредитный портфель уступается другому банку. И тогда заемщик оказывается в долгу у нового кредитора, имеющего полное право накладывать штрафные санкции за несвоевременно внесенные платежи.
2. Если клиент не гасит взятый займ, то новый кредитор вправе повысить процент по кредиту. Стоит дать для этого повод и банк сразу получит возможность увеличения выручки.
3. Когда займ не гасится в положенный срок, кредитор вправе обратиться с иском в суд, требуя полного погашения долга. При отсутствии денежных средств произойдет изъятие залогового имущества.

Требуется помнить, что если деньги были выданы не под залог, то суд может вынести постановление об описи имущества должника и его изъятии. Деньги после его продажи будут направлены на снижение долга.

Отдавать кредит нужно в любом случае

Откуда заемщик узнает об изъятии лицензии у банка

Заемщикам, которых интересует, куда платить кредит, если банк обанкротился, надо помнить, что им придет официальное письмо от преемника банкрота. Из этого уведомления клиент узнает, что появился новый кредитор и получит информацию об изменении счетов для погашения задолженности.

В некоторых случаях заемщику может быть предложено перезаключить договор займа. Но прежде чем расписываться в бумагах, требуется внимательно прочитать все условия. Полезно знать, что клиенты разорившегося банка вправе не согласиться на худшие условия кредита, чем были ранее.

Чтобы быстрее получить свои денежные средства, кредитор вправе предложить клиентам досрочно закрыть займ. В обмен на это может произойти аннулирование штрафов и понижение процентов. Если у клиента нет финансовой возможности полностью рассчитаться с долгами, он вправе отказаться. Но лучше закрыть кредит одним платежом на выгодных условиях.

Иногда новые кредиторы могут предложить заемщикам реструктуризацию займа. Это является хорошим выходом при невозможности сразу же внести все деньги.

Куда надо платить, если банк лишен лицензии

Как говорилось раньше, кредитор-преемник обязан уведомить всех заемщиков разорившегося банка об изменении реквизитов для совершения платежей. Основной недостаток состоит в том, что иногда письма теряются из-за некачественной работы почты. Или же клиент не живет по месту регистрации. И чтобы не было просрочки, нужно самостоятельно узнавать, кому платить кредит, если банк обанкротился. Ведь невозврат займа банку с отозванной лицензией — это ответственное дело, поскольку его руководители станут относиться к своим должникам максимально жестко, ведь им нечего терять.

Поэтому, если заемщик не получил официального извещения о ликвидации кредитной организации, а ему об этом стало известно из других источников, нужно срочно обращаться в офис своего банка. Именно здесь, при предъявлении договора займа, удастся получить новые платежные реквизиты для внесения денег. Также можно обратиться на горячую линию банка, где дадут ответы на интересующие вопросы.

Если представители руководства не дали новых реквизитов, а скоро надо совершать платеж, то стоит внести деньги на прежний счет (если он еще действующий). При этом нужно сохранить квитанцию об оплате. Ведь она будет являться доказательством своевременности оплаты долга. В том случае, когда заемщик внесет средства на несуществующие реквизиты, он потеряет свои деньги. А чуть позже от него потребуют сделать еще один платеж.

Советы заемщикам

Чтобы защититься от последствий банковского банкротства, стоит быть в курсе событий финансовой компании, с которой заключен кредитный договор. Для этого требуется регулярно заходить на ее официальный сайт, где можно узнавать текущие новости. Также желательно периодически посещать и сайт Агентства Страхования Вкладов. Там дается список претендентов на лишение лицензии.

Обязательно храните все квитанции, чеки и переписку с банком. Они лишний раз подтвердят вашу добросовестность, как клиента, а также желание вовремя совершать платежи (особенно при нарушении сроков оплаты в результате изменения реквизитов).

Всегда нужно помнить о том, что банкротство является процедурой, во время которой приостанавливается действие штрафных санкций.

Но они непременно возобновятся, как только долговые обязательства перейдут новому владельцу. Чтобы потом не было проблемы, регулярные платежи должны состоять из основного долга и начисленных на него процентов.

Как платить кредит, если банк обанкротился

По кредиту обанкротившегося банка нужно обязательно продолжать платить, но делать это необходимо правильно, а самое главное вы должны знать куда платить.

Нужно ли платить по кредиту?

Если в Интернете или по телевидению появилась новость о банкротстве банка, необходимо ее проверить.

Существует ряд источников, вызывающих доверие:

Заемщик может отправиться в ближайшее отделение учреждения и потребовать предоставление необходимой информации у специалистов.

Если слухи об отзыве лицензии подтвердились, то заемщик должен продолжать вносить платежи по кредиту.

Перепродажа вашего долга

Когда банк банкротится, то его активы выставляются на торги другим банкам.

Поэтому вносить платежи по кредиту необходимо будет другому банку и по новому договору.

Как узнать, кому теперь платить

После окончания суда по признанию банковского учреждения банкротом на сайте Агентства по страхованию вкладов появляется об этом информация. Для этого необходимо перейти по вкладке «Ликвидация банков». Далее заемщик переходит в «Погашение кредитов». В этом разделе появляется актуальная информация с реквизитами для платежей.

После продажи долга, организация в письменном виде уведомляет клиентов об этом. В письме указывается учреждение, которому продана задолженность, и его реквизиты. Если такового письма заемщик не получал, то он может продолжать платить по ранее заданной схеме. Нельзя утверждать, что письмо не было отправлено, если заемщик сменил адрес проживания и не уведомил об этом кредитора. В этом случае закон на стороне банка.

Если банк выкупил у обанкротившейся организации кредиты, то он вправе не изменять условия предоставления услуг. В другом случае клиенту поступит звонок с организации, после которого специалист предложит заключить новый договор или дополнительное соглашение. В этом случае должнику стоит тщательно изучить новые условия, так как они могут кардинально отличаться от старых.

Что будет, если не платить

Образовавшуюся задолженность необходимо выплачивать в любом случае. Исход неуплаты кредита в банке с отозванной лицензией, такой же, как и в активном.

Заемщика ожидают неприятные последствия:

• Испорченная кредитная история. В будущем возникнут проблемы при оформлении кредита, особенно на крупную сумму. В последствии, чтобы получить кредит в будущем, вам придётся исправлять свою кредитную историю.
• Начисление штрафов, что может сильно повлиять на ваше финансовое положение в худшую сторону.
• Дальнейшая работа с коллекторами. Перепродажа вашего долга коллекторскому агентству и могут появится проблемы.
• Взыскание задолженности через суд. Должнику всю сумму необходимо будет выплатить в течение 30 календарных дней.

Допускаются задержки платежей по уважительным причинам таких, как неисправность системы, при которой деньги зависли, или же страховые случаи.

Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился: советы заемщикам

Краткое содержание

Зачастую острая необходимость в больших денежных суммах заставляет людей идти на крайние меры, одной из которых является заключение кредитного договора с банком. Такой способ актуален для лиц, которые являются резидентами Российской Федерации, официально трудоустроены на территории страны и способны подтвердить указанную информацию о себе соответствующим перечнем документов: паспорт гражданина РФ и справку с места работы о периодической выдаче заработной платы не менее, чем за 3 последних месяца с момента обращения. Некоторые банки предоставляют и более приемлемые условия для своих клиентов, допуская иностранное гражданство либо даже его отсутствие, а также принимая во внимание проблемы с трудоустройством и отсутствием возможности предоставить документальное подтверждение платёжеспособности.

Так или иначе, в случае одобрения заявки клиента на выдачу ему желаемой денежной суммы под кредит, он, согласно условиям договора, автоматически признаётся кредитополучателем – одной из сторон соглашения, основной обязанностью которого является своевременное погашение текущего долга. Соответственно, банк, в таком случае, выступает в качестве кредитодателя – стороной, обязывающейся единоразово предоставить клиенту требуемую сумму денежных средств на условиях, указанных в договоре. Основная проблема кредитополучателей заключается в постоянно растущей сумме, которую они должны возвратить банку. Помимо того, что кредит должен быть погашен в полном размере и в установленный срок, в этот же срок должна быть выплачена и процентная ставка – таким образом банк взимает с клиента плату за свои услуги. И всё-таки, если банк обанкротился, нужно ли платить кредит?

Признание банка банкротом

При таком раскладе может показаться, что банк будет иметь преимущество в любом случае. Однако при определённом стечении обстоятельств может случиться и так, что его финансовое положение будет становиться всё более нестабильным, вплоть до того момента, когда банк будет официально признан банкротом. Это наиболее характерно для организаций, начавших свою деятельность в условиях жёсткой конкуренции и не сумевших достигнуть планки самых продвинутых представителей банковского дела. Вдобавок к этому, на положение дел банка может повлиять экономическая ситуация в стране, потому как, если обанкротится источник финансирования, то и зависимая организация, не имеющая средств на дальнейшее развитие, вскоре будет признана банкротом. Такие случаи представляют собой не только весомую проблему для банковских работников и руководителей, но и для клиентов, которые ранее оформили в обанкротившемся банке кредитный договор и не выплатили всю сумму долга. Возникает резонный вопрос: нужно ли выплачивать оставшуюся сумму, и, если присутствует такая необходимость, каков будет порядок совершения обозначенной процедуры?

Процедура банкротства и её государственное сопровождение

Прежде всего, стоит разобраться, в каких случаях банк однозначно будет признан банкротом. Это происходит при систематическом нарушении данной организацией условий, согласно которым они должны оказывать услуги по финансированию своих клиентов. Это может означать только то, что она более никем не спонсируется, а суммарных доходов от собственной деятельности не хватает для погашения образовавшегося долга.

В таких случаях обязательства по регулированию деятельности обанкротившейся организации, согласно действующему законодательству, возлагаются на специально уполномоченных представителей компетентных государственных органов. Действующий руководитель, при этом, снимается с должности, а в его отношении проводится служебная проверка. Если по её результатам будет выявлена его вина в несостоятельности подчинённой организации, он может быть привлечён к установленной законом ответственности.

Остальные банковские работники сохраняют своё должностное положение, но их компетенция может быть скорректирована новым руководителем в целях скорейшего выхода из сложившейся ситуации. Иногда для ликвидации статуса банкрота необходимо продать основные банковские фонды – это один из самых быстрых способов получить достаточное количество средств для расчёта с кредиторами. С учётом такой нестабильной ситуации банка, перед его клиентами-кредитополучателями ещё острее становится вопрос о необходимости выплат по договору.

Обязанности клиентов-кредитополучателей банка, признанного банкротом

Как правило, представители обанкротившихся организаций, сами будучи должниками, в последнюю очередь озабочены вопросами контроля за выплатами по кредитным договорам. Это обусловлено тем, что средства, полученные от клиентов даже при предварительном погашении кредитов, едва ли будут способны перекрыть банковскую задолженность. Руководство организации, находящейся в подобном проблематичном положении, куда больше полагаются на фонд страхования, который должен возместить сумму депозита даже при полной ликвидации самого банка.

Однако даже подобные обстоятельства не снимают с кредитополучателей их договорных обязательств, согласно которым они должны в установленные сроки вносить платежи в счёт их основного долга, а также для погашения процентной ставки. Банк-банкрот, при этом, всё ещё сохраняет за собой право наложения штрафных санкций на недобросовестных клиентов, вплоть до требование преждевременного погашения всего кредита при систематическом нарушении условий договора.

Почему клиент обязан погашать долг по кредиту в пользу обанкротившейся организации

Своевременно производить выплаты по действующему кредитному договору необходимо во всех случаях, кроме признания его недействительным компетентным государственным органом либо самим банком-кредитодателем. Даже при наихудшем стечении обстоятельств, все действующие филиалы банка могут быть просто проданы другой организации, осуществляющей такую же деятельность и занимающей более стабильное положение в банковской системе. При этом, все условия кредитных договоров с клиентами обанкротившегося банка остаются в силе, а сами они становятся клиентами другой организации.

Заключение

Таким образом, даже в ситуации, когда банк – банкрот, платить ли кредит – неуместный вопрос. Это обязательное условие для каждого банковского клиента, признанного таковым договорными обязательствами. Их неисполнение, имеющее систематический характер, может повлечь наложение штрафа и, как следствие, неблагоприятные последствия.

Советы от юриста в следующем видео:

Наглядно о банкростве банка и надо ли платить кредит лопнувшему банку:

Надо ли платить кредит, если банк обанкротился?

Время на чтение: 4 минуты

АА

В 2018 году более 60 российских банков лишились лицензии и прекратили свою деятельность. Для вкладчиков новость о том, что банк, в котором хранятся сбережения, может вот-вот схлопнуться, будет, мягко говоря, неприятной. А вот для тех, кто несет тяжкое бремя кредитов, информация о предстоящем банкротстве финансового учреждения может быть воспринята на ура. Но стоит ли радоваться тому, что у банка, которому нужно выплатить кредит или вернуть долги, отозвали лицензию?

Когда деятельность кредитной организации вызывает у Центробанка РФ вопросы и опасения, в его отношении сначала, как правило, назначается проверка, по результатам которой принимается дальнейшее решение. Если банку дают второй шанс, вводится процедура оздоровления (по-другому — санация), если нет — у учреждения отзывают лицензию. С одной стороны, логично, что раз банк прекращает свою деятельность, то и обязательства перед клиентами и, в свою очередь, граждан перед кредитным учреждением тоже вроде как должны завершиться. С другой — такое развитие событий несомненно вызвало бы волну возмущения среди вкладчиков и инвесторов закрывшегося банка. Именно поэтому после отзыва лицензии у кредитной организации Центробанк России всегда назначает другой банк или несколько банков, которые будут выполнять обязательства перед клиентами обанкротившегося учреждения.

Точно так же дела обстоят с теми клиентами, у которых в закрывшемся банке были действующие кредитные договоры. Они будут обязаны ежемесячно вносить платежи, как это было до отзыва лицензии у банка. Поэтому при появлении слухов о банкротстве кредитной организации не нужно переставать платить по кредиту. В противном случае назначенный банк вскоре предъявит претензии из-за образовавшейся просрочки и, конечно, не забудет накинуть штрафные пени согласно кредитному договору.

Так как быть тем, у кого в обанкротившемся банке были долги по кредитам? К сожалению, задолженности никуда не денутся. Новый банк, исполняющий обязанности предыдущего, потребует вернуть все задолженности, включая штрафные проценты. Но если гражданин действительно не может расплатиться с долгами по кредитам, у него все же есть выход. Чтобы избавиться от долгов, а именно — полностью списать их, можно провести процедуру банкротства физ. лица.

Рассчитывать на банкротство физлица могут граждане даже с очень большими суммами долгов. При этом не имеет значения, есть ли у них имущество или же в собственности ничего нет. Провести банкротство физического лица можно даже в очень сложных случаях. Как пошагово проходит эта процедура, можно узнать в этой статье. Какие есть плюсы и минусы у банкротства физлица, мы подробно рассказали здесь. Реальные отзывы жителей Башкортостана, уже прошедших процедуру банкротства, можно прочитать по ссылке и в группе во «ВКонтакте».

Есть вопрос? Задайте свой вопрос в комментариях. Отвечаем очень быстро!

Пишите/звоните: WhatsApp/Viber/Telegram 8-961-35-961-36

Если вам понравилась статья, то не забудьте поделиться этой статьей в соц. сетях. Нажмите на кнопки ниже.

 

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

LiveJournal

Одноклассники

Мой мир

E-mail

Рейтинг автора

Написано статей

Поделиться в социальных сетях

Если банк обанкротился — надо ли платить кредит, нужно ли выплачивать, кому

В последние два года политика Центрального Банка направлена на санацию банковского сектора, упорядочение и стабилизацию деятельности кредитных организаций. Неизбежной частью этой работы стал отзыв лицензий, а иногда и банкротство кредитных организаций.

В этой ситуации у заемщиков, могу возникнуть необоснованные надежды на прекращение кредитных обязательств. Однако это не так.

Продолжение своих обязательств

Первое заблуждение, которое может дорого обойтись заемщику – это возможность не платить кредит. На самом деле это не так. При отзыве лицензии у банка кредитный договор сохраняет свою силу во всех аспектах. То есть заемщик должен продолжать в срок вносить платежи, а банк не имеет права потребовать досрочного погашения в части или в полном объеме. Исключение составит ситуация если имеются долги по кредиту. Они не будут прощены, и представитель Агентства по страхованию вкладов имеет право обратиться в суд с требованием о досрочном погашении кредита. Какие нужны документы, для банкротства физического лица узнайте тут.

Однако, некоторые особенности важно учитывать.

Отзыв лицензии у банка влечет его ликвидацию или банкротство, но до этого может пройти еще несколько месяцев, но реквизиты для оплаты уже изменятся. Теперь следует узнать новые реквизиты. единые для уплаты всех кредитов, сделать это можно на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов.Если же платежи по старым реквизитам были внесены, необходимо сохранить все платежки и квитанции, во избежание штрафов.

Желательно проверить последние пару платежей и убедиться, что они зачтены.

Проблемы с платежами при отзыве лицензии или банкротстве возникают из – за рискованной банковской деятельности. а иногда по техническим причинам. Так, платежи по кредиту зачисляются на расчетный счет клиента, после чего списываются в погашение кредита. В таких ситуациях эти деньги могут «зависнуть».

Должнику не останется ничего, кроме как оплатить заново и ждать разрешения ситуации конкурсным управляющим с последующим возвращением «зависших» денег.

При отзыве лицензии и банкротстве сохраняется возможность безналичной и наличной форм расчетов по кредиту, уточнить адреса касс можно у конкурсного управляющего или на сайте Агентства. Однако, кассы есть не всегда, возможно, придется платить через сторонние банки и возникнет вопрос о взимании комиссии.

Можно применять правило о том, что банк должен предоставлять способ погашения кредитов без комиссии и Агентство по страхованию вкладов этим занимается. Если этой возможности нет, то поможет обращение через сайт агентства и ситуация исправится.

На видео-если банк лопнул, обанкротился,  нужно ли платить кредит:

Продолжение платежа тому же банку

Банкротство банка не означает свободы от обязательств кредитного договора. Заемщик также должен продолжать в срок вносить платежи, а требования погасить кредит сразу в целом или части не имеют законной силы. Начать следует с того, что узнать новые реквизиты банка, на которые нужно перечислять выплаты по кредиту, так как и в случае с отозванной лицензией они изменятся. Если банк до того лишился лицензии это будет уже второе изменение.

Как происходит уступка прав требования по кредитному договору, можно понять прочитав данную статью.

Что делать, если звонят из банка по кредиту родственника, подробно рассказывается в данной статье.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам, поможет разобраться данная статья здесь: https://ruleconsult.ru/grazhdanskoe/finansovoe/kak-oformit-bankrotstvo-fizicheskogo-lica.html

Ошибочно ждать письма из банка о признании его банкротом ил передачи кредита другому банку. Это может повлечь пени, штрафа или даже претензии о погашении всей суммы кредита. В случае отказа на претензию можно встретиться с кредитором в суде. А если долги уже есть на момент банкротства, то лучше поскорее их оплатить. Если раньше банк мог отложить на время обращение в суд, то теперь конкурсный управляющий не станет затягивать и может подать иск с требованием о досрочном погашении всей суммы кредита.

Бывают ситуации, когда должник не может перевести средства на счет банка, по независящим от него причинам. Ст. 327 ГК РФ дает возможность снести средства на депозит нотариуса. Для этого нужно письменно обратиться к нотариусу. В заявлении указать данные кредитора, причину, по которой не возможна выплата на его счет, вид и размер обязательств. Когда правопреемник по этим обязательствам обнаружится, нотариус передаст эти деньги ему, а долг не будет считаться просроченным.

В случае банкротства и отзыва лицензии все обязательства банк можете переуступить третьим лицам. Это делается с целью погашения его собственных обязательств. При этом закон не запрещает продать долги кому-то кроме банков. Часто это могут оказаться небанковские организации, например, коллекторы. Если это все же произошло, то заемщик должен быть письменно уведомлен об этом, и проинформирован новым кредитором о реквизитах для внесения платежей.

Возможно вам так же будет интересно узнать, как законно не платить кредит банку.

Прочитав данную статью станет понятно, как вернуть страховку после выплаты кредита.

Как происходит возврат налога при покупке машины в кредит, можно понять если прочитать данную статью.

Не мало важно знать облагается ли налогом дарение недвижимости между родственниками, или же налог платить не нужно.

Читайте так же о том, как выдаются лицензии на охранную деятельность.

Банкротство и отзыв лицензии у банка не конец отношений с заемщиком, но и не трагедия сами по себе. Главное, продолжать своевременно гасить долг и не поддаваться на соблазн избежать обязательств.

Нужно ли платить кредит банку-банкроту?

Вопрос, о котором далее пойдет речь в статье, является отнюдь не праздным для большого количества заемщиков: банкротство банковских учреждений считается нередким явлением. Но надо ли заемщику в данной ситуации поступать таким образом «пропал банк – пропали проблемы», то есть финансовые обязательства? Самостоятельное прекращение выплат по кредитным обязательствам приводит к большим неприятностям.

«Шифровка» банковских учреждений

Стоит начать с того, что банковские учреждения не торопятся сообщать клиентам о том, что у организации появились какие-то проблемы. Напротив, они стараются скрыть этот факт. Иногда даже происходит подкуп аудиторов и проплата нужных статей в деловой прессе. Если Центробанк отозвал лицензию, это еще не означает автоматическое банкротство банковского учреждения. Более того, если банковская деятельность не признается мошеннической, а руководители компетентны – регулятором будут предприняты все возможные меры, чтобы спасти банковское учреждение от банкротства. Например, банку может быть прописана так называемая «санация». Санация может быть осуществлена как действующим руководством банковского учреждения, так и сторонней организацией, назначенной «сверху».

Стоит отметить такой факт: если эта процедура проводится грамотно – у кредитной организации есть шанс на выход из кризиса и стабилизировать ситуацию.

Санацией называют систему государственных и банковских мер, основное направление которых – предотвращение банкротства учреждений, компаний, улучшение их финансового состояния (кредитованием), реорганизация, изменение вида выпускаемых товаров или другим образом. Если после санации положительных результатов не выявлено, начинается запуск процедуры банкротства. Иными словами, это ликвидация. Процедура это довольно долгая, может длиться не один месяц, а то и не один год.  Вкладчики, не успевшие забрать свои денежные средства, реально могут переживать – даже страховка депозитов – еще не гарантия полного возврата денежных средств. А вот у заемщиков, как ни удивительно, отношения с банком-банкротом вряд ли существенно изменятся.

Главное – успокоиться!

Несмотря на сложившийся стереотип, согласно которому у должников лишь одна мысль – об обмане банковского учреждения и увиливании от кредитных выплат, многие заемщики вполне добропорядочные и законопослушные граждане. Наоборот, контакт-центрами и горячими линиями фиксируются тревожные звонки: как теперь поступить? Кому, и каким образом выплачивать кредит? Не заставят ли из-за банкротства банковского учреждения выплатить весь долг досрочно (так называемые «репрессии» по отношению к заемщикам)?

Но особо паниковать причин все же нет. Самый главный вариант застраховаться от возможных сложностей – это и далее осуществлять внесение кредитных платежей согласно графику (таким же образом, каким Вы делали это ранее). Желательно исключить просрочки.

Пояснение: как гласит действующее законодательство, банкротство кредитной организации – это еще не повод прекращения обязательств для должника. Ваше банковское учреждение обязательно получит правопреемника. Он и будет далее взимать все долги. Как это выглядит в реальности? Приведем детальный пример.

Начало ликвидации

Руководство процедурой банкротства поручается специально назначенному ликвидатору, или конкурсному управляющему. Его главная цель – максимально быстрый и полный расчет с теми, кому задолжал банк. Сюда относятся и вкладчики, и сторонние кредитные организации. Основной способ достичь этой цели – продать имеющиеся банковские активы, среди которых есть и непогашенные заемщиками кредиты.

Другими словами, для расчета по своим собственным обязательствам, банковским учреждением используется Ваш долг – происходит уступка права требования иному кредитору.

Приведем пример:

1. Вами взят кредит в банковском учреждении «А» сроком на три года.
2. Спустя год банк обанкротился. Запустили процедуру ликвидации.
3. Банком «Б» был проявлен интерес к активам банка «А». Ликвидатор осуществил переуступку ему непогашенных кредитов. Среди них и Ваш кредит.
4. Теперь Вы стали должником банковской организации «Б». Оставшиеся два года выплачиваете кредит этой организации.

Стоит обратить внимание на одну важную деталь: исходя из закона, ликвидатором должно быть выслано официальное письменное уведомление заемщику (то есть Вам) о том, что право требования перешло к иному кредитору. Новым кредитором должны быть выданы Вам указания о том, в каком порядке и каким способом погашать кредит (здесь также используется письменная форма).

Если право требования по кредиту переходит к законному правопреемнику, условия ранее заключенного кредитного договора остаются для обеих сторон теми же. При этом правопреемником может быть предложено Вам расторжение действующего договора и заключение нового. Подчеркнем этот факт: это должно быть именно предложение, а не требование! Поэтому, если Вы решились на перезаключение договора с правопреемником, необходимо тщательное изучение всех условий. Вы должны убедиться, что Ваше положение как заемщика не ухудшиться.

Например, после банкротства банка «А» произошел переход Вашего кредитного договора к правопреемнику – банку «Б». Банком «Б» спустя какой-то период было направлено Вам уведомление, содержащее предложение о досрочном расторжении кредитного договора. Условие – полное единовременное погашение ссуды. Но досрочное погашение как раз-таки многие заемщики и не хотят, и кроме того, боятся. Учтите, что в этой ситуации окончательное решение остается за Вами.

Заключать новый кредитный договор можно только добровольно. Изменение каких-либо существенных условий договора без Вашего согласия (в одностороннем порядке) – это правонарушение. Как говорится в законодательстве – превышение полномочий.

Если Вы откажетесь от досрочного расторжения договора и погашения всей кредитной суммы – Вам ничего не грозит. Само собой, если Вы добросовестно выполняете текущие обязательства и соблюдаете платежный график.

А если Вам что-то не нравится – обращайтесь в судебную инстанцию. Если Вы своевременно и добросовестно выплачиваете свой кредит по прошлому договору – закон примет Вашу сторону.

Немного о том, что должен знать заемщик банка-банкрота:

1. Вам должно быть отправлено письменное извещение о том, что теперь право требования на Ваш кредит принадлежит иной организации. Пока не получите уведомление – действуете по обычному графику.
2. Если у банка отозвана лицензия, он не может заниматься проведением операций по текущим счетам. Сделайте звонок в контакт-центр или лично сходите в банк для получения консультации по новому порядку внесения платежей (особенно, если обычно платите через кассу). Необходимо уточнить о платежах, внесенных незадолго до того, как была отозвана лицензия. Требуйте подтверждения учета этой суммы.
3. Если Вы погашаете кредит безналичным методом, спросите о платежных реквизитах. Если они изменились, Вам должны это сообщить. Если такая информация отсутствует, платите по кредиту по старым реквизитам. Необходимо обязательное сохранение всех документов, подтверждающих факт и дату платежа (в том числе и чеки платежных терминалов типа «Элекснет» или «Qiwi»).
4. Пока идет процедура банкротства – начисление всех прописанных кредитным договором штрафов и пеней отменяется. Но сам кредит и проценты стоит платить полностью. После завершения процедуры банкротства и полного перехода прав на кредит к правопреемнику, штрафы и пени «включатся» снова.

Подведение итогов

Если банковское учреждение становится банкротом – у заемщиков меньше проблем, чем у вкладчиков. Рисков для них тоже меньше. Основным риском называют поддачу соблазну «смутного времени», и перестать платить, надеясь, что кредитор о Вас просто не вспомнит. Вспомнит. Просто он станет новым, вот и все. Некоторые такие случаи заканчиваются не только штрафными санкциями, но и судами. Поэтому не стоит расслабляться и поддаваться чувству злорадства. Ибо банкротство банкротством, а кредит все равно платить надо вовремя и в полном объеме!

 

Язык. 1. Потренируйтесь правильно читать следующие слова

1. Потренируйтесь читать следующие слова правильно. При необходимости используйте

словарь.

Гарантия, дефолт, лизинг, консорциум, коммерсант, срок погашения, неблагоприятный

сдача, диспенсер, личный номер, кассир, чек,

ваучер, справка.

2. Приведите русские эквиваленты следующих слов и словосочетаний:

Финансовое учреждение, коммерческий банк, глобальная бизнес-среда —

, рыночные стратегии, конкурентное давление, депозиты до востребования,

Депозиты с плавающей ставкой, колеблющаяся экономика, обналичивание чеков, автоматизированное

банкомат, кассовые терминалы (POS) розничного магазина, корреспондент-

Dent Banking, займы, обязательства, срок погашения, доверительный управляющий, доверитель, ипотека-

ссуды под залог, овердрафты, процентные депозиты, сберегательные вклады, не

оборотные депозитные сертификаты, автоматический вывод, телефон

перевод, овердрафты, займы, обеспечение, необеспеченное финансирование, валютный риск,

неблагоприятная комиссия, обменный курс, опережения и задержки, факторинговые услуги, экспорт

торговцев, исключает риск обмена, экспортные агенты, подтверждая

дома, краткосрочное экспортное финансирование, торговый банк, жилье fi-

деньги, торговый счет, счет за проживание, акцепт, акцепт дом,

дисконтный рынок, получение оплаты, экспортный заказ.

3. Заполните пропуски местоимениями некоторые , любые , нет, другое, еще и

другие :

1. Есть ли в вашем городе коммерческие банки? Да это так. 2.

есть деньги на вашем сберегательном счете? Нет, нет. 3. Имеет ли

Кредитный союз

ссужает деньги своим членам? Да. Ссужает пн-

е.у. его членам.4. Вкладывают ли пенсионные фонды деньги в промышленность —

попробовать? Нет, не делают. Они вкладывают деньги в отрасль. 5. Есть

коммерческих финансовых компаний, которые предоставляют обеспеченные кредиты

предприятия. 6. Наша компания позволяет банку заниматься финансированием, пока

В штате

компаний есть свои финансовые специалисты. 7. Крупный бизнес

предпочитаю длительный, срок. финансирование, в то время как малые компании предпочитают краткосрочное

финансирование.8. Коммерческий банк финансовых организаций, оказывающих услуги —

кредитов для финансовых институтов, обслуживающих сберегательные предприятия, и

кредитная ассоциация.

4. Заполните пропуски много , много, мало, мало, немного и несколько где

необходимо:

1. страховые компании защищают своих клиентов от рисков.2. Это

берет одну сумму, чтобы вступить в кредитный союз. 3. Начать бизнес без

Финансовая поддержка

от банка может доставить вам неприятности. 4. Банки в

в США регулируются государственными постановлениями. 5. Ссудо-сберегательный

Ассоциации привлекают мелких вкладчиков, которые не хотят рисковать.

6. Только крупные заказчики могут угнаться за ростом цен на услуги.

7. Независимо от того, сколько у вас денег, вы можете открыть счет в банке.

8. В наши дни очень финансовые учреждения избегают технических инноваций

в банковской сфере. 9. Без наличных денег не обойтись, когда

вы идете в розничный магазин.

5. Поместите глагол в скобках в правильную форму времени:

1. Крупные коммерческие банки (устанавливают) банкоматы сейчас-

дня.2. Клиенты обычно (используют) свои дебетовые карты для перевода денег с номера

.

их текущий счет на счет торговца. 3. Как правило, заказчик

(платить) плату в размере сорока центов за каждую транзакцию за пределами штата. 4. Финан-

В настоящее время в США появляется

обычных супермаркета. 5. Клиенты

часто (оглядывайтесь) в поисках максимальной отдачи от своих сбережений или самой низкой

Ставка

они могут получить в кредит. 6. Небольшие банки теперь (конкурируют) с более крупными

банков, найдя особую потребность и удовлетворив ее.7. Маленькие банки часто

(развивать) прочные связи с предприятиями и широкой общественностью

географический район. 8. Федеральный резерв (ссужает) деньги банкам-членам. 9. Участник

банка (получают) деньги из районных резервных банков. 10. Федеральный

Резервная система (получает) бумажные ценные бумаги от дилеров, которые (получают)

наличных взамен. 11. ФРС (покупает) государственные ценные бумаги и (ин-

)

складка) денежной массы.12. Банки (хранят) 20 процентов всех средств

под залог. 13. Наша фирма (расширяет) свои ресурсы за счет использования кредита

в следующем финансовом году. 14. Я (инвестирую) еще немного денег других людей в следующие

.

зима для расширения бизнеса. 15. Фирма (обеспечивает) ипотеку своим

здания и оборудования, когда он решит это сделать.

6. Преобразование прямой речи в косвенную:

1.Продавец сказал: «Вы можете купить оборудование и инструменты на открытом

.

аккаунт. 2. Клиент сказал: «Я купил в вашем магазине новую машину, а она

».

требует ремонта. 3. Банкир сказал: «Я открываю для вас кредитный счет.

4. Бизнесмен сказал: «Как правило, мы продаем свои товары за границу. 5.

Менеджер

сказал: «Мы не собрали достаточно денег для расширения». 6.

Оптовый торговец

сказал, что я продал большое количество инструментов розничным магазинам, но они

не платят мне в срок.7. Менеджер спросил, есть ли у этого проекта

требуется долгосрочное финансирование? 8. Директор спросила, отдаем ли мы

долги в срок? 9. Кредитор спросил, нашли ли вы залог

для обеспечения кредита? 10. Он спросил: были ли начислены проценты по этому долгу?

11. Глава компании спросил Совет директоров, можем ли мы

погасить ссуду? 12. Менеджер спросил клиента, подождите

немного длиннее? 13.Заемщик спросил: Вы требуете, чтобы мы получили

?

ваше разрешение, прежде чем брать еще один кредит? 14. Держатель облигации

спросил, является ли облигация обеспеченной? 15. Предприниматель попросил: «Купи

».

Вы использовали долговые обязательства в последние годы? 16. Покупатель спросил, были ли

условий, указанных в каком-либо соглашении? 17. Менеджер спросил, действительно ли это

точное предположение? 18. Он спросил, платите ли вы дивиденды ежеквартально

.

или ежегодно? 19.Мы спросили: предпочитают ли инвесторы обыкновенные акции?

7. Заполните пропуски глаголами can, may, must, must, must, and need

при необходимости:

1. Бизнесмен использует деньги, которые ему предлагают друзья.

2. Кредит не предоставляется в рассрочку. У нас достаточно личного имущества.

3. Мой бизнес обанкротился, поэтому я продаю свой дом, чтобы выплатить долги. 4.

Я получил ссуду от вашей венчурной компании? 5. Подаем заявку на более

наличными вчера, потому что у нас закончились деньги. 6. Венчурная компания

ссужает вам около 20 000 долларов, чтобы начать свой бизнес. 7. Компания

не дает дополнительных денег. Получает высокий доход. 8. Кредитор be-

являются акционером корпорации.9. Вы не превышаете сумму наличных денег —

имеют стоимость, когда вы занимаете у страховой компании.

8. A. Используя суффиксы -er, -or, -ier, -ent, -ial, и т. Д., Дайте существительные

, относящиеся к следующему:

Банк, инвестировать, наличные, управлять, прямой, офис, депозит, владеть, исполнять,

работа, удерж.

B. Использование суффиксов -al, -able, -ory, -ive, и т. Д., дайте прилагательные

связаны со следующими глаголами:

Изменение, прибыль, контроль, продажа, желание, спекуляция, переговоры, передача,

плата, стоимость.

C. Использование префиксов il-, im-, in-, ir-, un-, non-, dis-, и т. Д. Дает отрицательное значение

прилагательных, связанных со следующим:

Дорого, оборотная, обычная, важная, аккуратная, уточненная, юридическая,

к оплате, стабильный, с погашением, собственный, достаточный, движимый, прибыльный, транс-

предполагаемый, активный, лицензированный, включенный в список, одобренный, прямой, одобренный, отмеченный.

9. Завершите предложения, используя правильные формы глаголов, приведенных ниже.

Дата: 13.12.2015; просмотр: 675;

Онлайн-упражнение по словарю банковских кредитов

Прочтите следующий разговор между Питером и Эриком. Питер советует своему другу Эрику о чем он должен подумать, решая, какой кредит выбрать.

Из контекста попытайтесь угадать значение слов / фраз, выделенных полужирным шрифтом .Затем выполните викторину в конце, чтобы проверить, правы ли вы.

Эрик: «Питер, ты много знаешь о займах. В данный момент я ищу ссуду на строительство бассейна и не хочу наделать ошибок ».

Питер: «Нет проблем. Вы хотите получить обеспеченную ссуду , где ссуда под гарантию вашей собственности, или необеспеченный кредит , если он не связан с вашей собственностью? ‘

Эрик: «Я бы предпочел не брать обеспеченную ссуду. Я не хочу, чтобы банк забрал мой дом, если не сможет вернуть ссуду.Я бы предпочел беззалоговый кредит ».

Петр: «Беззалоговый кредит менее рискован для вас, потому что нет возможности потерять свое имущество. Но поскольку это более рискованно для кредитора или банка, процентная ставка выше. Так это дороже, вы будете платить более высокую процентную ставку по кредиту. Какой должна быть сумма основного долга ссуды? ‘

Эрик: «Что означает основная сумма кредита?»

Питер: «Основная сумма означает сумму денег, которую вы хотите занять.’

Эрик: «Основная сумма будет составлять 15 000 фунтов стерлингов. Я бы хотел, чтобы период погашения составлял четыре года, так что за это время я верну все деньги банку. Кроме того, процентная ставка то же, что и годовая процентная ставка ? ‘

Питер: Более-менее да. Годовая процентная ставка или годовая процентная ставка показывает, сколько процентов вы платите по ссуде каждый год, когда у вас есть ссуда. Но годовая процентная ставка также включает сборы или дополнительные расходы, которые банк взимает с вас за получение кредита, такие как обработка кредита или административные сборы.Итак, если банк взимает годовую процентную ставку в размере 6% по кредитам, сборы и дополнительные расходы включены, вы фактически заплатите им 6,14%. Эти 6,14% — вот что называется годовой процентной ставкой. Вы думали, какую процентную ставку вы хотите ссуду иметь?

Эрик: «Ну, я подумал о с переменной ставкой . Вы знаете, процентная ставка, которая может повышаться и понижаться из-за изменений в инфляции ».

Питер: ‘Это один вариант. Также существует фиксированная ставка , при которой процентная ставка, которую вы платите по ссуде, остается неизменной на протяжении всего периода погашения ссуды.затем есть разделенная ставка , где часть выплачиваемых вами процентов является переменной, а другая часть — исправлено.’

Эрик: «Я должен это изучить. Я слышал о льготном тарифе . Что это за процентная ставка?

Питер: «Если вы уже являетесь клиентом банка или кредитного учреждения, иногда банк предлагает вам процентную ставку по ссуде ниже, чем они обычно предлагают. Это что такое льготный тариф ».

Эрик: Хорошо.Я поговорю со своим банком.

Питер: «Эрик, что вы должны сделать, принимая решение о выборе ссуды, — это ознакомиться с условиями и для этого».

Эрик: «Это информация о кредитном договоре, которую люди часто называют мелким шрифтом».

Питер: Верно. Вам нужно это прочитать. Он содержит всю информацию о комиссиях , которые вы должны заплатить банку за ссуду. Вам известны дополнительные расходы, такие как обработка заявки на кредит или администрирование.Кроме того, в условиях вы найдете стоимость . Это то, что вы должны заплатить банку, если один из ваших платежей просрочен. По некоторым кредитам сборы могут быть очень высокими ».

Эрик: «Не думаю, что у меня возникнут проблемы с его выплатой. Фактически, я смогу выплатить ссуду раньше срока. Хотя я собираюсь попросить 4-летний период погашения, я смогу выплатить ссуду чуть более чем за 3 года ».

Питер: «Это может быть проблемой. Посмотрите, что написано мелким шрифтом о штрафах за выкуп .Некоторые банки и кредитные учреждения взимают с вас деньги, если вы пытаетесь вернуть ссуду раньше срока. Это называется штрафом выкупа ».

Эрик: «Спасибо, буду».

Теперь пройдите викторину ниже, чтобы убедиться, что вы понимаете значение этого словаря.

Погасить студенческую ссуду — Обновить варианты оплаты

Провинциальные или территориальные платежи

Варианты оплаты зависят от того, в какой провинции или территории вы подали заявку на получение финансовой помощи студентам.

Онтарио, Британская Колумбия, Саскачеван, Нью-Брансуик или Ньюфаундленд и Лабрадор

Вы выплачиваете все свои студенческие ссуды через Национальный центр обслуживания студенческих ссуд. Используйте инструкции на этой странице.

Альберта, Манитоба, Новая Шотландия и Остров Принца Эдуарда

У вас есть провинциальная и федеральная части вашего кредита, которые необходимо погашать отдельно.

Следуйте инструкциям вашего провинциального кредитора, чтобы погасить провинциальный кредит.Вы можете следовать инструкциям на этой странице для получения федеральной части кредита.

Квебек, Нунавут или Северо-Западные территории

Вы выплачиваете ссуду непосредственно своей провинции или территории. Свяжитесь с вашим провинциальным или территориальным кредитным учреждением для организации платежей.

Yukon

Вы погашаете федеральные студенческие ссуды через Национальный центр обслуживания студенческих ссуд. Используйте инструкции на этой странице.

Увеличьте или уменьшите ежемесячный платеж

Если у вас есть студенческая ссуда на полный рабочий день, вы можете настроить платежи онлайн.Вы можете увеличить свои выплаты. Это сократит время, необходимое для выплаты ссуды, и снизит размер выплачиваемых вами процентов. Вы также можете снизить выплаты, увеличив срок выплаты до 174 месяцев. Это уменьшит ваш платеж, но вы будете платить больше процентов.

Чтобы уменьшить размер ваших платежей ниже минимальной суммы или если вы не хотите изменять условия оплаты в Интернете, свяжитесь с NSLSC.

Если вам нужна дополнительная помощь в погашении кредита, вы можете получить помощь в погашении кредита.

Обновление даты и частоты платежа

Вы можете изменить день месяца, когда должен быть произведен платеж:

Заполните форму и отправьте ее по адресу:

Национальный центр обслуживания студенческих ссуд
P.O. Box 4030
Миссиссауга, ПО L5A 4M4

Вы можете настроить еженедельные или двухнедельные платежи, добавив несколько дней месяца в качестве дат платежей.

Рассмотрите возможность внесения платежей вскоре после получения чека о заработной плате, чтобы погасить задолженность самым быстрым способом, который сработает для вас.

Обновите свою банковскую информацию

Предварительно авторизованные ежемесячные платежи будут автоматически списаны с вашего счета. Войдите в свою безопасную учетную запись NSLSC, чтобы обновить свою банковскую информацию.

Вариант изменения процентной ставки

Вы можете изменить процентную ставку с плавающей на фиксированную в любое время, связавшись с NSLSC. После того, как вы выбрали фиксированную ставку, вы не можете вернуться назад.

Оценщик погашения кредита

Используйте оценщик погашения, чтобы узнать, сколько вам нужно будет погашать каждый месяц.

Выполнять платежи помимо ежемесячных платежей

Есть и другие способы оплаты.