В чем отличие лизинга от кредита: что лучше выбрать, преимущества и недостатки лизинга

Содержание

Лизинг или кредит - что выбрать? Преимущества лизинга перед кредитом

Печать

Вопрос «лизинг или кредит» рано или поздно встает перед каждым предпринимателем, который планирует расширить собственный бизнес. Лизинг – сегодня этот финансовый инструмент оказывается во многом более предпочтительным, нежели кредитное финансирование. Лизинг  - фактически тот же кредит, который предприятие получает в виде необходимого имущества. При этом, в отличие от кредита, лизингополучатель может рассчитывать на значительно более гибкие условия по выплатам.

Залог

Залог - один из ключевых плюсов лизинга перед кредитом. Для заключения контракта по лизингу зачастую можно обходиться и вовсе без залога (в случае с небольшими по объему сделками). В случае с кредитом банки нередко требуют предоставление под залог имущества или фондов предприятия. Причем стоимость залога по кредиту может в 2-3 раза превышать размер самого кредита. Для малого и среднего бизнеса последний вариант нередко оказывается исключительно проблематичным.

Финансовые показатели

Финансовые показатели деятельности предприятия. В этом аспекте лизинг также выигрывает у кредита.  Положительное решение по лизинговой сделке может приниматься и при наличии отрицательных финансовых показателей у компании. В тоже время вероятность выдачи банковского кредита при наличии отрицательного баланса практически равна нулю.

Налоги

Экономия на налогах. Значительным преимуществом лизинга была и остается экономия на налогах. При осуществлении сделки лизинга в РБ предприятие экономит при уплате налога на прибыль, так как все платежи за автомобиль, оборудование, недвижимость или  другое имущество относятся на себестоимость.

Оформление

Простота оформления. В большинстве своем сделки лизинга гораздо проще оформить, нежели банковский кредит.  В случае с кредитом предприятию может понадобиться целый пакет документов, начиная от бизнес-плана и заканчивая гарантийными письмами. Стоит отметить и длительность процедуры выдачи кредита. Ведь банку необходимо тщательно исследовать кредитную историю организации, величину активов и пассивов, наличие дополнительного обеспечения и залога. Также при кредитовании стоит учитывать ограничения, которые накладывает Нацбанк Беларуси

Рассмотрение заявки

Срок рассмотрения заявки. При выдаче кредитов для малого и среднего бизнеса сроки рассмотрения заявки могут занять от 1 до 3 недель. В случае с лизингом максимальный срок рассмотрения заявки – 5 дней.

Число платежей

Количество платежей. Этот показатель также говорит в пользу лизинга. При сделке лизинга необходимы два вида платежа: авансовый и страховой. При  оформлении кредита к ним добавятся комиссия банка, комиссия за конвертации валюты, услуги нотариуса. Если речь идет о лизинге автомобиля  - это еще и транспортный сбор, регистрация в ГАИ и т.д.

Сроки финансирования

Долгосрочное финансирование. Лизинг предусматривает более длительные сроки финансирования сделки, нежели кредит.  Подавляющее большинство сделок по лизингу заключается на срок от одного года. Средний срок действия заключаемых в Беларуси сделок по лизингу– три года. Сроки же банковского кредитования, как правило, не превышают одного года.

ОСОБЕННОСТИ СДЕЛКИ

КРЕДИТ

ЛИЗИНГ

Срок рассмотрения документов и  принятие решения

 

1-3 недели

 

1 день

Количество регулярных платежей

 5-10 (погашение тела кредита, проценты, комиссия банка, страховой платеж, и др. )

 

1 (лизинговый платеж)

Срок финансирования

 В среднем 1 год

 В среднем 3 года

Переговоры с источником финансирования

 

Самостоятельно

 

Лизинговая компания

Минимальный срок деятельности клиента

 

От 12 месяцев

 

Нет ограничений

Залог

Обязательный залог

Без залога

Привязка к региону

Зависит от расположения филиала банка и юридического адреса клиента

Не зависит от региона

Привязка к банку

 

В большинстве случаев для получения кредита фирма должна быть клиентом банка-кредитора.

 

Фирма может быть клиентом любого банка

Структура погашения

 

Стандартный график платежей, не изменяемый в течение кредитного договора.

 

Возможность создания индивидуального графика с учетом пожеланий клиента и его бизнеса и изменения при необходимости в течение срока действия договора.

Договора для подписания

 

От 4 договоров, в т.ч. договор кредита, залога, купли-продажи, страхования

 

 

2 договора: договор лизинга и договор купли-продажи

Необходимость нотариального заверения документов

 

Есть

 

Нет

Налог на прибыль

 

Погашение всей суммы кредита происходит из прибыли после уплаты налога на прибыль

 

Платежи по лизингу относятся на себестоимость и освобождаются от уплаты налога на прибыль

 

Лизинг и его отличия от кредита

Лизинг – одна из форм финансовых отношений между двумя субъектами.

Данный вариант, также, как и кредит, дает возможность привлечь денежные средства для приобретения какого-либо имущества. Однако, далеко не все понимают то, чем отличается кредит от лизинга.

Лизинг представляет собой способ приобретения товаров, которые имеют высокую стоимость (например, автомобиля, недвижимости, оборудования). Особенностью является то, что имущество берется клиентом в аренду с предоставлением условия дальнейшего выкупа.

Отличие кредита от лизинга

Чтобы выбрать оптимальный вариант привлечения денежных средств, необходимо помнить о том, в чем отличие кредита от лизинга. К основным моментам, которые должен включать в себя сравнительный анализ, стоит отнести:

  • Особенности перехода права собственности на имущество, транспортные средства, оборудование и т.д. Если клиент покупает что-то в кредит, он может сразу распоряжаться и пользоваться приобретенным имуществом. Если же заключен договор лизинга, то заемщик может только пользоваться.
  • Особенности налогообложения.
    Преимуществом лизинга является то, что имущество, которое приобретается, не становится на баланс. Это ведет к тому, что оно не облагается налогом. Более того, при приобретении товаров в лизинг, компания увеличивает свои расходы и при этом уменьшает прибыль для налогообложения.
  • Возврат НДС. Выплаты лизинговых платежей включают в себя оплату НДС. Заемщики получают право на возмещение налога на добавочную стоимость при условии, что это предусмотрено законодательством.
  • Денежные выплаты по договору лизинга отличаются большей гибкостью. Например, при заключении договора, можно предусмотреть начало ежемесячных платежей только после того, как оборудование или другое имущество, которое является предметом покупки, начнет работать и приносить определенный доход. Также могут быть учтены определенные условия, например сезонность или другие случаи.
  • В лизинг можно делать покупки не только нового, но и б/у имущества.

Таким образом, изучив, в чем разница лизинга и кредита, стоит отметить, что она существенна.

При этом, стоит также обратить внимание на то, что лизинговые компании более лояльно подходят к оценке своих клиентов. Рассматривается детально каждый конкретный случай. Требования к лизингополучателям значительно меньше. Именно поэтому к данному способу привлечения финансовых средств прибегают те организации и клиенты, которым было отказано в кредите.

Более того, лояльность проявляется и при необходимости продления сроков или предоставления отсрочки. Это может быть вызвано как некоторыми финансовыми трудностями, так и другими причинами. При этом, рассмотрение таких заявок происходит по более простой схеме, чем это делает банк при пролонгации. Также стоит отметить, что сроки финансирования по лизинговым договорам зачастую значительно больше, чем при традиционном кредитовании. Это также один из факторов, который говорит о том, чем лучше лизинг или кредит.

Если же необходимы средства для небольших расходов, лучше всего воспользоваться сервисами кредитов онлайн. Loany предлагает наиболее выгодные условия без дополнительных комиссий и сборов.

Сервис Loany –это:

  • возможность получить займ до 25 000 грн;
  • бонусные программы для тех клиентов, которые своевременно осуществляют выплаты по кредиту;
  • программа лояльности;
  • оформление кредита в кратчайшие сроки в любое время (сервис работает 24/7).

Банкиры назвали отличия лизинга от кредита

Кредит – это только деньги, за которые еще нужно купить автомобиль, а лизинг – это автомобиль, который уже готов к использованию.

На таком простом примере банкиры объяснили разницу между двумя видами финансовых услуг во время круглого стола «Нужен ли в Украине лизинг для населения?», организованного онлайн «Финансовым клубом».

«Если сравнивать с кредитами, то по лизингу меньше и количество документов, и срок принятия решений», – рассказала и.о. директора департамента лизинга Кредобанка Валентина Марченкова.

Банки, несмотря на все ограничения НБУ, чувствуют себя более защищенными при лизинге, чем кредитовании.

«При принятии решения банки имеют большую лояльность к финансовому лизингу по сравнению с кредитом, считают такую ​​сделку менее рисковой, поскольку это наше имущество, мы являемся его владельцами до последнего платежа», – отметила она.

При этом всеми вопросами: урегулированием штрафных санкций, регистрацией и т.д. – в лизинге занимается лизингодатель, а при кредитовании – заемщик.

«В лизинге клиент получает предмет, предназначенный для использования, а не деньги, которые дальше нужно потратить и еще выполнить целый ряд различных действий, чтобы этим транспортным средством можно было пользоваться: зарегистрировать, застраховать», – сказал начальник управления финансового лизинга ПУМБ Владимир Руденко.

По его словам, автомобиль, застрахованный физлицом самостоятельно, не будет иметь той страховой защиты, которую имеет банк или другой лизингодатель.

«Мы, как банк, являемся корпоративным партнером страховой компании. И потерять клиента на одну-две машины – это не очень страшно, а потерять клиента на 500 машин, то страховая подумает перед тем, как отказать в возмещении. Мы этот тезис ретранслируем клиенту», – подчеркнул Владимир Руденко.

Автомобиль, купленный в кредит, становится собственностью заемщика, хотя и может быть в залоге банка, а при лизинге клиент фактически является «арендатором», что сдерживает потенциальных клиентов лизинга.

«Психологический барьер заложен в менталитете. Мы находимся на том уровне развития, когда для нас владеть – это абсолют, это желательно, это догма. Европа уже давно отошла от владения, поняла пользу пользования. В Украине ты ездишь на автомобиле, в техпаспорте записана лизинговая компания, и разве тебе приятно? Автомобиль приобрел, но даже не можешь показать родственникам, что ты есть в техпаспорте», – пояснила генеральный директор Ассоциации лизингодателей Украины Марина Масич.

Люди могут бояться, что они платят за автомобиль, а затем возникнут неплатежи, и у них сразу же силой отберут автомобиль. «Поэтому психологически человеку легче, когда он собственник. И даже если кредит ему менее выгоден по каким-то соображениям – первоначальный взнос, страхование, регистрация, большие процентные платежи, но человек на это идет, потому что в техпаспорте написано «Иванов Иван Иванович» как владелец. А в лизинге ты остаешься пользователем до последнего платежа, а это может быть год – три – пять. И ты станешь владельцем, только если добросовестно выполняешь условия договора. А это людей сдерживает», – отметила Марина Масич.

Чем отличается лизинг от кредита

Лизинг и кредит дают возможность пользоваться имуществом до оплаты его полной стоимости. Постепенный возврат денег за необходимый товар – общая характеристика и плюс обоих финансовых продуктов. Избежать подводных камней и выбрать подходящую услугу поможет изучение вопроса, чем отличается лизинг от кредита.

Отличие 1. Что получает клиент

По кредитному договору клиент получает денежные средства на покупку имущества – автомобиля, земельного участка, оборудования, квартиры. После положительного решения о предоставлении займа он сам выбирает товар. Клиент покупает, банк производит за него оплату. Заемщик постепенно погашает долг финансовой организации.

Лизинговый договор предполагает получение имущества. Покупку осуществляет лизинговая компания, а не клиент. Лизингополучатель за определенную плату временно пользуется и владеет товаром. При выборе дополнительного источника финансирования стоит учитывать основной общий минус кредита и лизинга – необходимость переплаты.

Отличие 2. Вопросы собственности и страхования

Простой пример – приобретение транспортного средства. При покупке автомобиля в кредит клиент банка становится его собственником. Транспортное средство выступает залогом. По договору лизинга собственником остается лизингодатель.

Право собственности после окончания экономико-правовых отношений может переходить к лизингополучателю. В этом случае выкупная цена предмета договора включается в общую сумму.

С вопросом собственности связано другое отличие лизинга от автокредита: кто занимается страхованием транспортного средства. Заключая договор с банком, клиент обязуется застраховать машину по рискам:

  • хищение
  • ущерб

Некоторые организации выдают денежные средства без КАСКО. Однако эта льгота предполагает значительное увеличение процентной ставки, размера первоначального взноса (с 15 % до 40 %). Правовые отношения лизинга избавляют клиента от необходимости заниматься вопросами страховки. Их лизингодатель как собственник решает самостоятельно.

Отличие 3. Финансовые льготы бизнесу

Законодательство России предусматривает финансовые льготы для субъектов отношений лизинга. Поэтому юридические лица, индивидуальные предприниматели при поисках дополнительных денежных средств выбирают финансовую аренду. Выгодные отличия лизинга от кредита рассмотрены в таблице.

ПараметрыКредитЛизинг
Вид амортизации Стандартный способ начисления Возможна ускоренная амортизация, уменьшение налога на прибыль
Срок амортизации 5–7 лет, после погашения займа необходимы выплаты налога на имущество Соответствует сроку договора лизинга
Налог на имущество Отсутствие экономии Экономия из-за ускоренной амортизации
Учет на балансе Только клиента Клиента или лизингодателя по соглашению
Что относят на затраты компании Проценты по кредиту Все платежи по договору

Лизинговые платежи могут осуществляться продукцией, которая производится предметом лизинга (конкретным оборудованием) и имеет натуральную форму. Договор часто предусматривает проведение дополнительных работ и оказание услуг. В рамках одного правоотношения одно лицо может являться продавцом и лизингополучателем.

Финансовая аренда может быть международной и внутренней. Значимым минусом лизинга юрлица, ИП считают высокие таможенные пошлины, предусмотренные при ввозе оборудования. Другие недостатки финансового продукта:

  • небольшое количество лизинговых компаний
  • ограниченный ассортимент продукции (обычно заключают договор на оборудование, автотранспорт)
  • земельные участки, природные объекты не могут быть предметом договора.

Отличие 4. Что выгоднее юрлицам и физлицам

Простыми словами лизинг – это возможность владеть, пользоваться необходимым имуществом на выгодных для собственного бизнеса финансовых условиях. Услуга включает в себя элементы:

  • аренды
  • кредита
  • инвестиций

С 2011 г. продукт стал доступен также физическим лицам. Сейчас предмет финансовой аренды может использоваться не только для предпринимательских целей. Однако из-за возможности уменьшить налогооблагаемую базу лизинг выгоднее использовать юрлицам, индивидуальным предпринимателям.

Для физлица кредит – это лучший вариант. Клиент заранее знакомится с размером платежей, рассчитывает свои возможности, исходя из доходов. Привлекает созаемщиков, поручителей. Осознает собственную ответственность за пользование имуществом, старается заработать больше.

Таблица кратко представляет отличия лизинга от кредита:

ПараметрыЛизингКредит
Предмет договора Имущество Денежные средства
Кто собственник Лизинговая компания Клиент
Финансовые льготы Предусмотрены Отсутствуют
Кому подходит продукт Юрлицам, ИП Физлицам

Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Чем лизинг отличается от кредита автомобиля

Одним из способов приобрести транспортное средство при отсутствии достаточного количества средств является лизинг. Он имеет сходство с обычным кредитом, но присутствуют и серьезные отличия.

Лучше всего заранее ознакомиться со всеми ними – прежде чем сделать выбор в пользу какого-либо определенного продукта.

Понятие

Сегодня под термином «кредит» понимается некоторая сумма денег, которая выдается в долг физическому или же юридическому лицу под определенные проценты.

Общие принципы кредитования обычно стандартны – выделяется определенная сумма денег на определенные нужды конкретного клиента. Например, для покупки транспортного средства.

Сумма кредита разбивается на определенное количество платежей – оно соответствует количеству месяцев в сроке кредитования. Одним из разновидностей потребительского кредитования является автокредит.

Клиент осуществляет первоначальный взнос в счет погашения долга (в размере не менее 20% от стоимости ТС). Далее же оставшаяся сумма разбивается на равные части и выплачивается постепенно.

После окончания срока действия договора транспортное средств становится собственностью клиента.

Лизинг же по сути представляет собой не кредитование, а аренду транспортного средства. Но при этом также требуется осуществить первоначальный взнос, а также осуществлять ежемесячные платежи.

При это размер затрат по обоим видам банковских продуктов может существенно отличаться или же наоборот, отличаться незначительно.

Чтобы выбрать какой-то определенный продукт стоит сравнить все преимущества и недостатки каждого. Так можно будет избежать излишних расходов.

Имеются свои плюсы и минусы машины в лизинг для физических лиц. Существует большое количество особенностей, связанных непосредственно с выбором транспортного средства при приобретении и заключении договора.

Несмотря на всю схожесть обычного автокредита и лизинга на транспортное средство существует множество серьезных отличий.

Если в подобного рода делах какой-либо опыт отсутствует – стоит обязательно проконсультироваться с квалифицированным специалистом. Брокеры, занимающиеся подбором оптимального продукта для конкретного клиента, смогут проконсультировать.

Различия

Если требуется приобрести автомобиль, но достаточной суммы на руках по какой-то причине не имеется, стоит внимательнее разобраться со всеми отличиями лизинга от обычного автокредита.

Это позволит на раннем этапе определить, что выгоднее: кредит или лизинг автомобиля. Ответ на данный вопрос не однозначен и напрямую зависит от условий эксплуатации транспортного средства, а также задач, которые необходимо будет решать с его помощью.

Наиболее существенным отличием лизинга от кредита является то, что в по окончании срока действия срока договора в первом случае транспортное средство не становится собственностью самого клиента.

Причиной тому является сам тип подобного рода соглашения. Так как лизинг фактически подразумевает собой аренду. При формировании подобного договора указывается, что на срок его действия передается в пользование клиента автомобиль.

Ежемесячные платежи в случае лизинга фактически являются арендной платой за транспортное средство.

В то же время по окончании срока действия данного договора возможно без каких-либо затруднений выкупить ТС- если подобное в договоре оговаривается.

В то же время автомобильный кредит или же просто потребительский подразумевает передачу денежных средств на покупку транспортного средства.

В таком случае после окончания действия договора автомобиль переходить в собственность самого клиента. Необходимость осуществлять выкуп его попросту отсутствует. Данный момент является ключевым при выборе определенного способа покупки автомобиля.

Существует много нюансов в договорах обоих типов. Стоит внимательно ознакамливаться с их текстом перед подписанием. Так как чаще всего различные сложности и спорные моменты возникают именно из-за непонимания основных положений подобных документов клиентом.

Выгоды и недостатки

Сегодня как кредит, так и лизинг автомобиля имеют свои преимущества и недостатки. Со всеми ними лучше всего разобраться заблаговременно.

Для этого достаточно лишь прочитать условия стандартного кредитного договора, а также лизинга. Ключевые моменты, являющиеся плюсами и минусами, обозначаются достаточно ясно.

Кредита

Основными преимуществами кредита перед обычным лизингом является следующее:

  • отсутствие необходимости выкупать транспортное средство – оно по окончании срока действия договора переходит в собственность клиента при выполнении им всех условий;
  • простота оформления самого продукта – какие-либо сложности обычно отсутствуют;
  • требуется минимальное количество документов;
  • ассортимент предложений достаточно велик;
  • не требуется осуществлять оценку транспортного средства.

К недостаткам же стоит отнести достаточно большой ежемесячный платеж по сравнению с обычным кредитом. Ещё одним минусом является необходимость наличия положительной кредитной истории.

Во всех без исключения случаях банк проверяет наличие просрочек по ранее взятым займам. При наличии каких-либо проблем в получении данного типа продукта будет попросту отказано. Стоит заранее разобраться со всеми нюансами.

Как оформить спецтехнику в лизинг для физических лиц, объясняется в статье: лизинг спецтехники.

Про лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса читайте здесь.

Лизинга

Лизинг имеет большое количество преимуществ перед обычным кредитом и автокредитом.

К основным наиболее существенным плюсам подобного рода продукта стоит отнести следующее:

  • требования к клиенту менее жесткие, чем в случае с обычным кредитованием;
  • срок рассмотрения заявки на получение подобного продукта меньший;
  • гибкие условия расчета платежа;
  • возможность изменения графика выплат уже после подписания договора;
  • допускается прекращение действия договора по инициативе клиента.

При оценке платежеспособности клиента практикуется специальная методика. Отбор достаточно жесткий, необходимо удовлетворять достаточно большому количеству требований.

Именно в этом заключается наиболее существенная проблема, связанная с кредитованием при покупке транспортного средства. Лизинговые же компании в этом плане более лояльные, они используют свою собственную методику.

При оценке платежеспособности опираются такие учреждения в первую очередь на оценку бизнеса, который ведет конкретное предприятие и специальную, неофициальную «управленческую» отчетность.

Потому оформить лизинговый договор на порядок проще, чем кредитный. Данный момент для многих клиентов является решающим.

Также в отличие от обычного кредита условия ранее достигнутых договоренностей можно будет изменить уже после подписания всех соглашений.

Особым же моментом является возможность прекратить действие договора в любой удобный для самого клиента момент. Достаточно будет лишь вернуть транспортное средство обратно выдавшему лизинг предприятию.

В случае с банком подобное действие будет сопровождаться неустойками, а также обширным количеством самых разных других проблем. В частности – будет испорчена кредитная история.

Единственным, но действительно существенным недостатком лизинга является необходимость выкупать транспортное средство после окончания действия договора аренды.

Это – достаточно существенные затраты. При этом стоимость будет оцениваться не по рыночной, но по остаточной.

И все же в большинстве случаев она будет достаточно велика. В остальном же лизинг имеет одни достоинства по сравнению с автомобильным или же потребительским кредитом.

Также рассмотрение заявки при обычном кредитовании нередко занимает несколько дней. В случае лизинга дела обстоят несколько иначе.

Если банковский отдел оценки клиента порой работает несколько дней, то в случае покупки в лизинг рассмотрение может занимать буквально пару часов. Нужно будет лишь представить сразу все требуемые в таком случае документы.

Что выбрать

Нередко перед руководителем предприятия или же частным лицом встает вопрос – какого типа договор будет выгоднее оформить? Выбор следует осуществлять исходя из задач и целей, которые будут достигаться путем приобретения транспортного средства.

Если требуется лишь выполнить какие-то определенные задачи, после достижения результатов которых необходимость в ТС отпадает, то следует использовать именно лизинг.

Так как подобный договор будет более выгоден. Нет необходимости осуществлять техническое содержание, продажу или же другие действия с техникой, когда необходимость в ней отпадет.

Достаточно будет просто составить акт приема-передачи и сдать ТС компании, которая оформила лизинг.

Если же техника будет необходимо в дальнейшем для решения различного рода задач, то стоит оформить именно кредит (на любые цели или же целевой).

Так как по окончании действия подобного рода договора нет необходимости осуществлять какие-либо дополнительные платежи. Техника переходит в собственность клиента по умолчанию.

Осуществлять дополнительные траты нет необходимости. В случае же лизинга необходимо будет по окончании действия договора выкупать транспортное средство.

Выбор в пользу определенного продукта при необходимости приобретения транспортного средства, иной техники следует делать исходя из конкретных обстоятельств.

Важно помнить, что обе услуги имеют свои достоинства и недостатки. Разобраться со всеми ними необходимо будет предварительно – это позволит оптимально расходовать собственные средства.

Видео: Машина в кредит или в лизинг

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Финансовый лизинг и кредит: отличия и преимущества

Лизинг или кредит, что выгоднее?

Первый беглый взгляд говорит в пользу привычного кредита, поскольку ставки по договорам лизинга обычно немного выше. Но познакомившись с деталями, возникают серьезные сомнения, поэтому не следует торопиться принимать решение.

Будет правильным сначала сделать расчет издержек и выгод с калькулятором в руках, а уже потом отдавать предпочтение.

Главным преимуществом лизинга, как известно, является налоговая льгота. Льгота, которая существует во всем мире. Это здоровый рыночный механизм регулирования экономики.

Достаточно сказать, что любое государство заинтересовано в обновлении предприятиями основных фондов. Поскольку это означает рост конкурентоспособности национальной экономики в мире.

Налог на прибыль и имущество заметно сократятся на несколько лет после покупки основных средств, если заменить кредит лизингом. Но данное преимущество эффективно, как правило, если предприятие находится на общей системе налогообложения.

Основные отличия лизинга от кредита:

  • Первоначальный взнос по договору лизинга обычно не требуется;
  • Лизинг часто допускает отсрочку в погашении, т.е. у предприятия есть возможность запустить оборудование и начать извлекать из него прибыль. Впрочем, это условие предлагается не всегда, и нужно заранее уточнять с какого момента должны будут начинаться выплаты по договору финансовой аренды;
  • Во многих регионах (преимущественно сельскохозяйственных) работают региональные программы, нацеленные на поддержку лизинга. Механизм их действия различен. Это могут быть льготы, а могут быть субсидии из бюджета;
  • Преимущество кредита, как уже говорилось выше, заключается в более низких процентных ставках.

Смотрите видео: Кредит или лизинг: что выгоднее для предприятия?

Это интересно:

Преимущества лизинга перед кредитом

Доступность лизинга делает этот вид услуг все более популярным, востребованным и понятным российским компаниям. Не пренебрегают возможностью выгодно и удобно обновить имущество физические лица – чаще всего в лизинг приобретаются автомобили. Как водится, мода пришла с запада – там уже давно развит и пользуется спросом рынок потребительских лизинговых услуг.

Главное отличие лизинга от кредита состоит в принципиально разном подходе к форме предоставления займа. Фактически имущество берется в долгосрочную аренду, за что в течение оговоренного периода выплачиваются проценты за пользование. За лизингополучателем остается полное право выкупить предмет договора в свою собственность.

Такая форма финансирования гораздо доступнее и проще кабального банковского кредитования. Преимущества лизинга перед кредитом очевидны. Требования банков к заемщикам зачастую непомерно высоки.

Юридические службы предприятий готовят неподъемные пакеты всевозможных документов, а финансисты тщательно и глубоко проверяют финансово-хозяйственную деятельность.

Даже при не очень значительной сумме кредита необходим поручитель, а имущество берется в залог на драконовских условиях. Заемщик становится заложником финансового учреждения, выдавшего кредит.

Что лучше лизинг или кредит скажет любой квалифицированный юрист или опытный бухгалтер, привыкший рачительно относиться к расходам.

Предприятие обновляет основные средства и получает возможность увеличить эффективность работы. Но при этом существенно снижается налоговая нагрузка. И это не парадокс. Налог на прибыль уменьшается ни много ни мало на 20% – платежи по договору лизинга относятся к расходам.

Сравнение кредита и лизинга показывает, что на каждый лизинговый платеж предусмотрено возмещение налога на добавленную стоимость. Также можно хорошо сэкономить на налоге на имущество, если, например, приобретаемый автомобиль относится к V амортизационной группе.

Таким образом, лизинг полностью оправдывает изначальную идею: за определенный промежуток времени полностью обновить оборотные средства. Сравнительный анализ лизинга и кредита показывает, что при кажущихся высоких процентах в конечном итоге финансирование обходится дешевле банковского займа.

Еще одна разница между кредитом и лизингом – гораздо более понятный и прозрачный расчет удорожания предмета лизинга. Конечно, в каждом договоре есть свои подводные камни преткновения. Однако выявить их гораздо проще, чем при работе с финансовыми институтами – виртуозами сомнительных схем.

Сэкономят, воспользовавшись услугами лизинговой компании, представители топ-менеджмента предприятия. Для них разница кредита и лизинга очевидна. При приобретении дорогостоящего автомобиля представительского класса нет необходимости нести дополнительные расходы.

Они включают налог на доходы физлиц и различные социальные выплаты. В случае лизинга такая проблема не возникает, а итоговая арифметика подсказывает правильный ответ.

ВЭБ-лизинг. Преимущества предложения.

Компания «ВЭБ-лизинг», принадлежащая Внешэкономбанку, является наиболее крупным и интересным игроком на рынке лизинговых услуг.

С ее помощью можно приобрести не только наиболее современное и технологичное оборудование, но и такие дорогостоящие основные средства, как вертолеты, паровозы, морские суда.

«ВЭБ-лизинг» действительно располагает возможностями предоставить на основании договора финансовой аренды различное производственное оборудование, с чем может справиться не каждая компания, даже в партнерстве с банком.

Более того, на протяжении последних лет предприятие является одним из восточноевропейских лидеров рынка.

Поэтому если нужна лизинговая компания с большими возможностями, то «ВЭБ-лизинг» — вне конкуренции.

Работает предприятие и со средним, и с малым бизнесом. Именно для небольших фирм предлагается специальная программа предоставления в лизинг автотранспорта. При этом ставки вполне конкурентоспособны.

Интересной особенностью предприятия является готовность помогать клиенту в сборе необходимого пакета документов. «ВЭБ-лизинг» официально заявляет о готовности менеджера выехать в офис к клиенту, дабы помочь ему собрать необходимые бумаги.

Для малого бизнеса отсутствие привычной волокиты кредитных учреждений, безусловно, является положительным моментом. К минусам можно отнести относительно короткие сроки финансирования. Пока рассчитывать на длинные деньги нельзя, но это общая практика, а не особенность данной компании.

Просмотров: 697

Разница между лизингом и кредитом

Немного истории. В 80-е годы СССР начал применять финансовую аренду во внешнеторговых операциях. В 1994 году организовалась ассоциация "Рослизинг", которая упорядочила лизинговую деятельность ранее возникших (примерно в начале 90-х) компаний. А немного позже вступил закон о развитии лизинга и были внесены поправки в Гражданский кодекс.

Часто люди не знают что выбрать кредит или лизинг. Статья описывает преимущества лизинга для предприятий.

Сейчас же определимся что такое лизинг.
Само слово лизинг происходит от английского to lease - означающего сдача в аренду. Лизинг является разновидностью кредита. Пока о лизинге у нас, в отличие от Европы, известно немногим. Это получение каких-то материальных ценностей в аренду. Обычно оборудование берется в аренду на большой срок (иногда доже бессрочно). В аренду берется оборудование от автомобилей до целых предприятий.

Также лизинг может оформляться на землю и различные природные ресурсы, использование которых законом не запрещается. Как правило, лизинговое соглашение оформляется с правом выкупа арендуемого оборудования. У лизинга есть неоспоримые преимущества перед кредитом. Сейчас лизинг получил довольно широкое применение. Хотя на первый взгляд кредит выгодней. Взял деньги в кредит купил оборудование. Лизинговое соглашение может оформить физическое лицо и предприниматели.

Определимся с понятием кредита.
Корни этого слова латинские и в переводе означают заем доверять. (creditum credere ) Кредит является своего рода ссудой. Выдаются, как правило, деньги на срок, указанный в условиях кредитного договора. В кредитном договоре указывается сумма, срок погашения и проценты.

Оформить кредит могут и иностранцы, имеющие доход на территории России. Отношение к кредиту у людей разное. Одни не представляют жизни без кредитов, а другие считают его долговой ямой и боятся его, как черт ладана. Детально описывать нюансы кредитного договора не имеет смысла, так как статья о разнице между лизингом и кредитом.

Ниже перечислены факторы, в которых заключается разница между лизингом и кредитом.

1. При получении кредита заемщик сам выбирает где и как приобрести материальные ценности. При лизинговом договоре требуемое оборудование приобретает лизинговая компания по своему усмотрению.
    2. Заключить лизинговый договор гораздо проще, чем получить кредит.
    3. Основная разница между лизингом и кредитом : Затраты предприятия лизинга получателя относят все платежи, а по кредиту только проценты.
    4. При кредите учет оборудования на балансе только клиента, а при лизинге согласно договора клиента с лизинговой компанией.
    5. При кредите амортизация начисляется стандартно, при лизинге можно ускорить амортизацию и уменьшается налог на прибыль.
    6. При кредите нет экономии налога на имущество, а при лизинге есть из-за ускоренной амортизации. Однозначно можно утверждать, что лизинг для предприятий лучше чем кредит.

Лизинг или кредит - что выбрать? Преимущества лизинга перед кредитом

Печать

Вопрос «лизинг или кредит», который поможет вам расширить свой бизнес. Лизинг - сегодня этот финансовый инструмент оказывается во многом более предпочтительным, нежели кредитное финансирование. Лизинг - фактически тот же кредит, который получает в виде необходимого имущества. При этом, в отличие от кредита, лизингополучатель может рассчитывать на значительно более гибкие условия по выплатам.

Залог

Залог - один из ключевых плюсов лизинга перед кредитом. Для заключения контракта по лизингу зачастую можно обходиться и вовсе без залога (в случае с небольшими по объему сделками). В случае с кредитом банки нередко требуют предоставление под залог имущества или фондов предприятия. Причем стоимость залога по кредиту может в 2-3 раза больше размера самого кредита. Для малого и среднего бизнеса последний вариант нередко оказывается исключительно проблематичным.

Финансовые показатели

Финансовые показатели деятельности предприятия.В этом аспекте лизинг также выигрывает у кредита. Положительное решение по лизинговой сделке может принять и при наличии отрицательных финансовых показателей у компании. В тоже время вероятность выдачи банковского кредита при наличии отрицательного баланса практически равна нулю.

Налоги

Экономия на налогах. Значительным преимуществом лизинга была и остается экономия на налогах. При осуществлении сделки лизинга в РБ предприятие экономит при уплате налога на прибыль, так как все платежи за автомобиль, оборудование, недвижимость или другое имущество, находящееся на себестоимость.

Оформление

Простота оформления. В большинстве случаев сделки лизинга гораздо проще оформить, нежели банковский кредит. В случае с кредитом предприятию может потребоваться целый пакет документов, начиная с бизнес-плана и заканчивая гарантийными письмами. Стоит отметить и длительность процедуры выдачи кредита. Ведь банку необходимо исследовать кредитную историю организации, активов и пассивов, наличие дополнительного и залога. Также при кредитовании стоит ограничение, которые накладывает Нацбанк Беларуси

Рассмотрение заявки

Срок рассмотрения заявки.При выдаче кредитов для малого и среднего бизнеса сроки рассмотрения заявок могут занять от 1 до 3 недель. В случае с лизингом максимальный срок рассмотрения заявки - 5 дней.

Число платежей

Количество платежей. Этот показатель также говорит в пользу лизинга. При сделке лизинга необходимы два вида платежа: авансовый и страховой. При оформлении кредита к ним добавятся банка, комиссия за конвертации валюты комиссия, услуги нотариуса. Если речь идет о лизинге автомобиля - это еще и транспортный сбор, регистрация в ГАИ и т.д.

Сроки финансирования

Долгосрочное финансирование. Лизинг предусматривает более длительные сроки финансирования сделки, нежели кредит. Подавляющее большинство сделок по лизингу заключается на срок от одного года. Средний срок действия заключенных в Беларуси сделок по лизингу– три года. Сроки же банковского кредитования, как правило, не превышают одного года.

ОСОБЕННОСТИ СДЕЛКИ

КРЕДИТ

ЛИЗИНГ

Срок рассмотрения документов и принятие решения

1-3 недели

1 день

Количество регулярных платежей

5-10 (погашение тела кредита, проценты, комиссия банка, страховой платеж, и др. )

1 (лизинговый платеж)

Срок финансирования

В среднем 1 год

В среднем 3 года

Переговоры с финансирования

Самостоятельно

Лизинговая компания

Минимальный срок деятельности клиента

От 12 месяцев

Нет ограничений

Залог

Обязательный залог

Без залога

Привязка к региону

Зависит от расположения филиала банка и юридического адреса клиента

Не зависит от региона

Привязка к банку

В большинстве случаев получения кредита фирма должна быть клиентом банка-кредитора.

Фирма может быть клиентом любого банка

Структура погашения

Стандартный график платежей, не изменяемый в течение кредитного договора.

Возможность создания индивидуального графика с учетом пожеланий клиента и его бизнеса и изменения при необходимости в течение срока действия договора.

Договора для подписания

От 4 договоров, в т.ч. договор кредита, залог, купли-продажи, страхования

2 договора: договор лизинга и договор купли-продажи

Необходимость нотариального заверения документов

Есть

Нет

Налог на прибыль

Погашение всей суммы кредита происходит из прибыли после уплаты налога на прибыль

Платежи по страхованию и освобождению от уплаты налога на прибыль

Лизинг и его отличия от кредита

Лизинг - одна из форм финансовых отношений между двумя субъектами. Данный вариант, также, как и кредит, дает возможность привлечь денежные средства для приобретения какого-либо имущества. Однако далеко не все понимают то, чем отличается кредит от лизинга.

Лизинг представляет собой способ приобретения товаров, которые имеют высокую стоимость (например, автомобиля, недвижимости, оборудования). Особенность является то, что имущество берется клиентом в аренду с предоставлением условий дальнейшего выкупа.

Отличие кредита от лизинга

Чтобы выбрать вариант привлечения денежных средств, необходимо помнить о том, в чем отличие кредита от лизинга.К основным моментом, который должен включить себя сравнительный анализ, стоит отнести:

  • Особенности перехода права собственности на имущество, транспортные средства, оборудование и т.д. Если клиент покупает что-то в кредит, он может сразу распоряжаться и пользоваться приобретенным имуществом. Если же заключен договор лизинга, то заемщик может только пользоваться.
  • Особенности налогообложения. Осуществом лизинга является то, что имущество, которое приобретается, не становится на баланс.Это ведет к тому, что оно не облагается налогом. Более того, при приобретении товаров в лизинг, увеличивает свои расходы и увеличивает прибыль для налогообложения.
  • Возврат НДС. Выплаты лизинговых платежей включают в себя оплату НДС. Заемщики получают право на возмещение налога на дополнительную стоимость при условии, что это предусмотрено законодательством.
  • Денежные выплаты по договору лизинга отличаются большей гибкостью. Например, при заключении договора, можно предусмотреть начало ежемесячных платежей после того, как оборудование или другое имущество, которое должно быть произведено за год.Также могут быть учтены условия, например сезонность или другие случаи.
  • В лизинг можно делать покупки не только нового, но и б / у имущества.

Таким образом, изучив, в чем разница лизинга и кредита, стоит отметить, что она существенна. При этом стоит также обратить внимание на то, что лизинговые компании более лояльно подходят к оценке своих клиентов. Рассматривается детально каждый конкретный случай. Требования к лизингополучателям значительно меньше.Именно поэтому к данному способу привлечения финансовых средств прибегают те организации и клиенты, которым было отказано в кредите.

Более того, лояльность проявляется и при необходимости продления сроков или предоставления отсрочки. Это может быть вызвано некоторыми финансовыми трудностями, так и другими причинами. При этом, рассмотрение таких заявок происходит по более простой схеме, чем это делает банк при пролонгации. Также стоит отметить, что сроки финансирования по лизинговым договорам значительно больше, чем при традиционном кредитовании.Это также один из факторов, который говорит о том, чем лучше лизинг или кредит.

Если необходимы средства для небольших расходов, лучше всего воспользоваться сервисами кредитования онлайн. Кредит предлагает наиболее выгодные условия без дополнительных комиссий и сборов. Сервис Loany –это:

  • возможность получить займ до 25 000 грн;
  • бонусные программы для тех клиентов, которые своевременно осуществляют выплаты по кредиту;
  • программа лояльности;
  • оформление кредита в кратчайшие сроки в любое время (сервис работает 24/7).

Чем отличается лизинг от кредита?

Кредитом является система экономических отношений, в в результате которой осуществляется передача ценностей в денежной, товарной или нематериальной форме на срочных и платных оснований.

Лизинг финансовой услугой в виде аренды транспорта, спецоборудования, недвижимости для коммерческих и некоммерческих целей с дальнейшим выкупа.Фактически, он представляет собой форму кредитования дальнейшей арендой движимого и недвижимого имущества (предметы лизинга).

При беглом изучении условий кредитования и условий лизинговых программно возникает стереотип о финансовой невыгодности лизинга, поскольку ставки по договорам последних несколько выше, чем при кредитовании. Однако широкая вариативность программ, деталей условий договора лизинга делает его экономически целесообразным и выгодным. Ключевое преимущество лизинга заключено в налоговой льготе, которая выступает здоровым механизмом и регулятором рыночной экономики.

Суть отличный лизинга от кредитных программ

Ключевым отличием лизинговых программ от кредитования является подход к выдаче формы заемных средств. Согласно лизинговым договорам, объекты приобретаются в долгосрочную аренда. При этом в течение установленного договором периода лизингополучатель выплачивается проценты за временное пользование имуществом.Процентные ставки и период пользование конкретным видом программы. Лизингодатель оставляет право выкупа объекта в собственность лизингополучателя.

Основные преимущества лизинговых программ над кредитованием

Исходя из формы выдачи займа, лизинг является более доступным механизм в сравнении с кредитованием. Доступность, в свою очередь, делает договор о финансовом аренде более востребованными на российском рынке.

Гибкость условий программ (с установлением индивидуальных процентных ставок, периода погашения задолженности, наличием права выкупа) делает договора о финансовой аренде оптимальными и экономически целесообразными.

Налоговая льгота - основной фактор, влияющий на выгодность программ о финансовой аренде. При заключении лизинга налоговая нагрузка на прибыль снижается в среднем на 20%, поскольку платежи по лизинговому договору входят в статью расходов.И это на фоне увеличения эффективности работы и рентабельности.

На территории России к настоящему моменту услуги по заключению лизинга оказывает множество компаний. Одной из систем сети является Сбербанк Лизинг, покрывающий весь российский рынок. Финансовая надежность, лояльные процентные ставки, широкий спектр программ и спецпредложений вывели компанию на лидирующую позицию рынка. Сбербанк Лизинг проводит типовые сделки с Специальным оборудованием, специальной и строительной техникой, а также автотранспортом. Подобный спектр финансовых продуктов расширения и модернизации фондов предприятий на экономически выгодных основаниях при минимальных финансовых расходах.

Банкиры назвали отличия лизинга от кредита

Кредит - это только деньги, за который еще нужно купить автомобиль, а лизинг - это автомобиль, который уже готов к использованию.

На таком простом примере банки объяснили разницу между двумя видами финансовых услуг во время круглого стола «Нужен ли в Украине лизинг для населения?», Организованного онлайн «Финансовым клубом».

«Если сравнивать с кредитами, то по лизингу меньше и количество документов, и срок принятия решений», - рассказала и.о. директора департамента лизинга Кредобанка Валентина Марченкова.

Банки, несмотря на все ограничения НБУ, чувствуют себя более защищенными при лизинге, чем кредитовании. «При принятии решения банки имеют большую лояльность к финансовому лизингу по сравнению с кредитом, считают такую ​​сделку менее рисковой, поскольку это наше имущество мы являемся его владельцами до последнего платежа», - отметила она.

При этом вопросе: урегулированием штрафных санкций, регистрацией и т.д. - в лизинге занимается лизингодатель, а при кредитовании - заемщик.

«В лизинге клиент получает предназначенное для использования, а не деньги, которые нужно потратить и выполнить целый ряд действий, чтобы этим транспортным средством можно было воспользоваться: зарегистрировать, застраховать», - сказал начальник управления финансового лизинга ПУМБ Владимир Руденко .

По его словам, автомобиль, застрахованный, имеет технику страховой защиты, которая имеет банк или другой лизингодатель.

«Мы, как банк, являемся корпоративным партнером страховой компании. И потерять клиента на одну-две машины - это не очень страшно, а потерять клиента на 500 машин, то страховая подумает перед тем, как отказать в возмещении. Мы этот тезис ретранслируем клиенту », - Владимир Руденко.

Автомобиль, купленный в кредит, становится собственностью заемщика, хотя и может быть в залоге банка, а при лизинге фактически является «арендатором», что сдерживает клиентов лизинга.

«Психологический барьер заложен в менталитете. Мы находимся на том уровне развития, когда для нас владеть - это абсолют, это желательно, это догма. Европа уже давно отошла от владения, поняла пользу пользования. В Украине ты ездишь на автомобиле, в техпаспорте записана лизинговая компания, и разве тебе приятно? Автомобиль приобрел, но даже не можешь показать родственникам, что ты есть в техпаспорте », - пояснила генеральный директор Ассоциации лизингодателей Украины Марина Масич.

Люди могут бояться, что они платят за автомобиль, а затем возникнут неплатежи, и у них сразу же силой отберут автомобиль. «Поэтому психологически человеку легче, когда он собственник. И даже если кредит ему менее выгоден по каким-то соображениям - первоначальный взнос, страхование, регистрация, большие процентные платежи, но человек на это идет, потому что в техпаспорте написано «Иванов Иван Иванович» как владелец. А в лизинге ты остаешься себя до последнего платежа, а это может быть год - три - пять. И ты станешь владельцем, только если добросовестно выполняешь условия договора. А это людей сдерживает », - отметила Марина Масич.

Чем отличается лизинг от кредита?

Потребность в дополнительных средствах для приобретения нужных вещей, техники или транспорта характерна не только для бизнеса, но и для простых граждан. Речь может идти о небольшом собственном деле или работе для личных нужд. Другим улучшением решения является лизинг, который имеет ряд функций и отличий от классического кредитования, о которых мы расскажем в этой статье.

Что такое лизинг

Лизинг - это форма кредитования, при которой лизингополучатель приобретает во временную собственность движимое и недвижимое имущество с его последующего выкупа. При этом предмет договора, переданный в аренду, остается в собственности лизингодателя, числится на его балансе и юридически ему принадлежит. Срок рассчитывается изначально, исходя из чего, считается процентная ставка за пользование имуществом, которое либо изначально принадлежит лизингодателю, либо онает его для лизингополучателя.

Существует несколько видов лизинга, различающихся по сроку полезной эксплуатации предмета сделки:

  • финансовый;
  • оперативный.

В случае финансовой аренды, срок ее действия сравним со сроком эксплуатации объекта договора, после которого он уже не может сообщаться в пользование другим лицам. После окончания периода пользования недвижимостью переходит в полную собственность лизингополучателя без дополнительной платы.Оперативный лизинг - это классическая аренда, при которой срок договора значительно меньше полезного использования объекта, после завершения которого он возвращается владельцу, заключается новый договор или получатель покупает его по остаточной рыночной цене.

Чем отличается кредит от лизинга

Понятие кредита давно закрепилось в умах украинцев, но когда звучит термин «лизинг», далеко не все понимают его значение, что приводит к путанице в понятиях. Выбирая между двумя финансовыми услугами, стоит их понимать, достаточно существенные.Лизинговые компании не принадлежат к сфере финансового сектора, как банки, и в своей работе руководствуются внутренними нормативными актами и принципами целесообразности. Принимая решение о передаче недвижимости, техники или транспорта в аренду, компания оценивает реальное финансовое состояние клиента, а не только официальный уровень дохода, как банки. Здесь даже возможен вариант, когда компания оформляет кредит в банке на получение лизинга для клиента, что имеет ряд преимуществ для последнего:

  1. Не нужно собирать пакет документов для банка;
  2. Не нужно выполнять требования кредитора.
  3. Можно выкупить арендованную технику после выплаты кредита.

Еще одним преимуществом такого финансового инструмента является обеспечение без соответствия его требованиям. Кроме этого, лизинг имеет и другие преимущества перед банковским кредитом, о которых стоит рассказать более подробно.

Гибкие условия пользования

После заключения договора на аренду имущества оговариваются условия пользования, в рамках которых составляется индивидуальный график внесения платежей.Например, при лизинге сельскохозяйственной техники компания может использовать скидку или отсрочку на период сбора урожая или посевных работ. Получатель также может попросить об отсрочке при возникновении временных финансовых трудностей, обратившись в компанию с письменным прошением. Банковский график платежей –достаточно негибкий документ, изменить условия которого может быть очень непросто, необходимость отсрочки влечет за собой штрафы и начисление пени.

Большие сроки финансирования

Средняя продолжительность действия лизингового договора - 36 месяцев, а в случае, если речь идет об аренде недвижимости или крупной техники, то она может достичь 5 или даже 10 лет. Банковский кредит чаще всего выдается на срок 12-36 месяцев, если речь не идет о краткосрочном потребительском займе или ипотеке.

Невозможность конфискации

Объект договора в течение всего срока его действия остается собственностью лизинговой компании и не может быть арестован или изъят за долги получателя. Такие условия пользования выгодны тем, кто имеет открытые финансовые споры с коммерческими или государственными структурами. Кроме этого, арендованное имущество облагается уменьшенным налогом, а по завершении договора его можно выкупить по минимальной остаточной стоимости.

Итог

Лизинговые компании предоставляют собой посредников, закупают технику или недвижимость у владельцев, передавая ее в аренду третьим лицам за определенную плату. Выгода в разнице стоимости и цене аренды, что позволяет посредникам получить хорошую прибыль от долгосрочного сотрудничества с клиентами. Производители техники и транспорта часто используют лизинговым компаниям скидки, особенно если речь идет о легковых автомобилях, что позволяет существовать предложениям об аренде с нулевым удорожанием. То есть клиент получает в аренду автомобиль с последующим выкупа, по цене, которую он заплатил бы в салоне.

Дополнительные финансовые выгоды клиент лизинговой компании получает квалифицированную помощь специалистов в решении организационных и других вопросов, связанных с предметом сделки. Это могут быть:

  • юридическая проверка поставщика и объекта лизинга;
  • решение с поставкой условий пользования и обслуживания;
  • прохождение таможенной проверки объекта договора;
  • получение выгодной страховки на лизинговое имущество;
  • взаимодействие с контрагентами, брокерами, налоговыми и другими.

Отличия кредита от лизинга достаточно существенные и можно выгодно пользоваться последним, полученная потребность использования на упрощенных и финансово привлекательных условиях. Помочь воспользоваться услугами лизинговой компании при недостатке средств кредит онлайн от компании MyWallet. Он быстро поступает на карту любого украинского банка и не требует справки о доходах, залога или поручителей.

Кредит или лизинг - вот в чем вопрос.

Кредитами белорусы пользуются очень активно. Финансовая грамотность уже достигла высокого уровня и практически не возникает вопросов о том, какие документы необходимы; в какие сроки оформляются; есть ли дополнительные затраты, за пользование кредитом.

А вот в Минске, Гомеле, Бресте, Гродно, Витебске, Могилеве лизинг, как вид финансирования, рядовым гражданам в диковинку. О данном инструменте знают в основном те, кто по роду своей деятельности связан с финансами.Основной причиной такой ситуации была высокая стоимость лизинговых сделок для личных (не для предпринимательских) целей населения.

Сейчас принята серия нормативных актов, стоимость лизинга снизилась и значительно увеличилось число сделок с физическими лицами. Таким образом, для населения появился альтернативный источник долгосрочного финансирования, приобретения жилья, транспорта и других товаров длительного пользования.

Давайте разбираться, чем же отличаются и чем похожи кредит и лизинг.

Суть кредита и лизинга схожа - получение дорогостоящего товара, не имея необходимых средств, но существуют и отличия.

Итак, наш старый знакомый - кредит .

Физическое лицо занимает у банка и выплачивает ему на протяжении периода основного долга и проценты за пользование деньгами. При этом существенным моментом при заключении кредитного договора с банком является то, что приобретаемый за счет денег банка становится собственностью гражданина.Иногда условия договора могут быть ограничены по распоряжению данным имуществом до полного погашения задолженности.

Таким образом, основным преимуществом приобретения товара в кредит является переход права собственности на товар с его приобретения .

На сегодняшний день спрос населения на кредиты снизился. Причиной стали высокие процентные ставки в белорусских рублях, кредитование в валюте, Причину недоступно.

В таких условиях для физических лиц хорошей альтернативой приобретению дорогостоящего товара в кредит становится его приобретение на условиях лизинга.

Итак, лизинг - это сделка по приобретению конкретного товара лизинговой организацией для покупателя (физического или юридического лица, индивидуального предпринимателя) по его поручению.

Этапы приобретения товара в лизинг :

1. Обращение в лизинговую компанию с просьбой о приобретении конкретного товара (недвижимости, транспорта, техники) для личного пользования у конкретного продавца.

2. Заключение договора лизинга с лизинговой организацией.

При этом дополнительным условием договора купли-продажи товара является указание на то, что предназначено для передачи по договору лизинга. С момента заключения договора лизинга лизинговая организация является «Лизингодателем», гражданин, для которого приобретается товар, - «Лизингополучателем», а приобретаемый товар - «Предметом лизинга».

3. Получение Лизингодателем (лизинговой организацией) для Лизингополучателя выбранного товара.

Источником финансирования могут быть собственные средства Лизингодателя, либо заемные средства - банковский кредит, заем других юридических лиц.

4. Передача приобретенного товара от Лизингодателя Лизингополучателю во временное владение и пользование.

В зависимости от желания гражданина (Лизингополучателя) договор лизинга может быть заключен с правом выкупа (или обязанностью) предмета лизинга и без него.

При этом право собственности на приобретенный товар остается у лизинговой организации. Лизингополучатель, в нашем случае гражданин, выплачивает лизинговой организации лизинговые платежи, в конце срока лизинга, если приобретается им в собственность - выкупную стоимость.

5. Оплата выкупной стоимости. Только после уплаты всех лизинговых платежей и выкупной стоимости предмета лизинга право собственности переходит лизингополучателю.

Именно в праве собственности имеет различие лизинга и кредит .

Вместе с тем, приобретение имущества в лизинг имеет ряд преимуществ по сравнению с получением кредита.

Во-первых, требования к Лизингополучателю при лизинге менее жёсткие по требованиям, предъявляемым банками к потенциальным кредитополучателям.Это объясняется меньшими рисками, ведь объект лизинга находится в собственности у Лизингодателя.

Что касается источников финансирования лизинговых компаний, то чаще всего - это кредиты белорусских банков, но есть лизинговые компании, финансируемые иностранными ресурсами, реже используются собственные средства или ресурсы, привлеченные путем продажи ценных бумаг лизинговой компании.

Во-вторых, в договоре лизинга может быть предусмотрен более гибкие условия расчёта по лизинговым платежам, процедура внесения изменений в график является более простым.

В-третьих, имущество, приобретенное на условиях лизинга, поскольку не является собственностью Лизингополучателя, не может быть объектом для ареста или изъятия его кредиторами при возникновении различных споров.

В-четвертых, валютой договора лиз может быть не только белорусский рубль, но и доллар, евро или российский рубль - это не противоречит законодательству. Конечно, все расчеты будут производиться по курсу на дату оплаты.

Обращаем ваше внимание на то, что при финансировании белорусскими рублями ставки по сделкам лизинга соизмеримы со ставками по банковским кредитам.«Дорого!» - скажите вы, но с учетом инфляции, эффективная ставка снижается.

При выборе в качестве валюты договора евро или доллара США, лизинговая ставка будет значительно ниже (соизмерима с кредитами в валюте), но не стоит выпускать из вида валютные риски.

В-пятых, Лизингодатель имеет возможность обслуживать (страховать, ремонтировать) предмет лизинга по более низкой стоимости, чем если бы эти же расходы нес сам гражданин при приобретении имущества за счет кредита .

Надеемся, что лизинг, как инструмент финансирования, станет достойной альтернативой кредиту.

Чем отличается лизинг от кредита

Лизинг и кредит дают возможность пользоваться имуществом до оплаты его полной стоимости. Постепенный возврат денег за необходимый товар - общая характеристика и плюс обоих финансовых продуктов. Избежать подводных камней и выбрать подходящую услугу поможет изучение вопроса, чем отличается лизинг от кредита.

Отличие 1. Что получает клиент

По кредитному договору клиент получает денежные средства на покупку имущества - автомобиля, земельного участка, оборудования, квартиры. После положительного решения о предоставлении займа он сам выбирает товар. Клиент покупает, банк производит за него оплату. Заемщик постепенно погашает долгую финансовую организацию.

Лизинговый договор получение получения имущества. Покупку осуществляет лизинговая компания, а не клиент.Лизингополучатель за определенную плату временно пользуется и владеет товаром. При выборе дополнительного источника финансирования стоит основной общий минус кредита и лизинга - необходимость переплаты.

Отличие 2. Вопросы собственности и страхования

Простой пример - приобретение транспортных средств. При покупке автомобиля в кредит клиент банка становится его собственником. Транспортное средство выступает залогом. По договору лизинга собственником остается лизингодатель.

Право собственности после окончания экономико-правовых отношений может перейти к лизингополучателю. В этом случае выкупная цена предмета договора включается в общую сумму.

С вопросом собственности связано другое отличие лизинга от автокредита: кто занимается страхованием транспортных средств. Заключая договор с банком, клиент обязуется застраховать машину по рискам:

  • хищение
  • ущерб

Некоторые выдают денежные средства без КАСКО.Однако эта льгота резкое увеличение процентной ставки, размерного взноса (с 15% до 40%). Правовые отношения лизинга избавляют клиента от необходимости заниматься страховки. Их лизингодатель как собственник решает самостоятельно.

Отличие 3. Финансовые льготы бизнесу

Законодательство России предусматривает финансовые льготы для субъектов отношений лизинга. Поэтому юридические лица, индивидуальные предприниматели при поисках дополнительных денежных средств выбирают финансовую аренду.Выгодные отличия лизинга от кредита рассмотрены в таблице.

Параметры Кредит Лизинг
Вид амортизации Стандартный способ начисления Возможна ускоренная амортизация, уменьшение налога на прибыль
Срок амортизации 5–7 лет, после погашения займа необходимые выплаты налога на имущество Соответствует сроку договора лизинга
Налог на имущество Отсутствие экономии Экономия из-за ускоренной амортизации
Учет на балансе Только клиента Клиента или лизингодателя по соглашению
Что относят на затраты компании Проценты по кредиту Все платежи по договору

Лизинговые платежи могут осуществляться продукцией, которая производит предметом лизинга (конкретным оборудованием) и имеет натуральную форму. Договор часто проведение дополнительных работ и услуг. В рамках одного правоотношения одно лицо может являться продавцом и лизингополучателем.

Финансовая аренда может быть международной и внутренней. Значимым минусом лизинга юрлица, ИП считают высокие таможенные пошлины, предусмотренные при ввозе оборудования. Другие недостатки финансового продукта:

  • небольшое количество лизинговых компаний
  • ограниченный ассортимент продукции (обычно заключают договор на оборудование, автотранспорт)
  • земельные участки, природные объекты не могут быть предметом договора.

Отличие 4. Что выгоднее юрлицам и физлицам

Простыми словами лизинг - это возможность владеть, пользоваться собственным имуществом на выгодных для бизнеса финансовых условиях. Услуга включает в себя элементы:

  • аренды
  • кредит
  • инвестиций

С 2011 г. продукт стал доступен также физическим лицам. Сейчас предмет Информационная публикация не только для предпринимательских целей.Однако из-за возможности уменьшить налогообложение базу лизинг выгоднее использовать юрлицам, индивидуальным предпринимателям.

Для физлица кредит - это лучший вариант. Клиент заранее знакомится с размером платежей, рассчитывает свои, исходя из доходов. Привлекает созаемщиков, поручителей. Осознает ответственность за пользование имуществом, старается заработать больше.

Таблица кратко представляет отличия лизинга от кредита:

Параметры Лизинг Кредит
Предмет договора Имущество Денежные средства
Кто собственник Лизинговая компания Клиент
Финансовые льготы Предусмотрены Отсутствуют
Кому подходит продукт Юрлицам, ИП Физлицам

Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl + Enter

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *