Бенефициар для банка это: Бенефициар, права и требования, сведения о бенефициарах, бенефициарный владелец

Содержание

Бенефициар: кто это и как им стать

Академия

Чаще всего мы связываем понятие бенефициар с владельцами бизнеса, но термин применяют в разных сферах. Рассказываем, почему бенефициарами могут стать не только владельцы компаний

(Фото: Shutterstock)

1.Кто это
2.Виды
3.Права и ответственность
4.Как стать

Кто такой бенефициар

В широком смысле бенефициар — это тот, кто получает выгоду. Чаще всего речь идет о финансовой выгоде, но нередко слово «бенефициар» используется в контексте получения любых выгод от ситуации.

Однако официально это понятие применяется в юридической и финансовой сферах. В последнем случае бенефициар — это выгодоприобретатель бизнеса, который прямо или косвенно этим бизнесом владеет, отметил старший юрист юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Кирилл Барановский.

В этом случае понятия «бенефициар» и «бенефициарный владелец» по сути тождественны. «В любом случае это лицо, которое в силу преобладающего участия в уставном капитале имеет возможность контролировать бизнес», — рассказал Барановский.

Бенефициаром также называют:

того, кто получает выгоду от сдачи недвижимости в аренду. Причем чаще всего в договорах по доверительному управлению имуществом, поскольку там важно разграничить того, кто управляет жильем, и того, кто получает доход от сдачи в аренду. Вторая сторона — выгодоприобретатель, то есть бенефициар;
того, кто получает страховую премию по договору страхования. Далеко не всегда этим человеком является тот, кто заключил контракт. Например, при страховании жизни бенефициар страховой премии в случае смерти застрахованного — тот, кого последний указал в договоре;
человека, к выгоде которого доверительный собственник владеет и управляет переданным в траст имуществом;
получателя аккредитива от банка-эмитента, то есть продавец, например поставщик или экспортер. Аккредитив — это схема расчета между продавцом и покупателем, при которой деньги за товар перечисляются продавцу не напрямую, а через посредничество банка. Такая форма расчета используется в торговых сделках, чтобы застраховать платеж в интересах обеих сторон;
наследника состояния.

Виды бенефициаров

В зависимости от сферы применения можно выделить несколько видов бенефициаров. В частности:

основной бенефициар — это человек, который получает большую часть прибыли. Обычно их выделяют в корпоративном праве, когда доли компании могут быть распределены неравномерно;
также можно встретить термин «бенефициарный владелец». Под ним подразумевается человек, который владеет более 25% акций или долей компании;
условный бенефициар, или бенефициар второй очереди. Это выгодоприобретатель, который получит прибыль только при наступлении определенных условий — в частности, если первичный бенефициар отказался от своих прав, не найден или умер;
отзывной и безотзывной бенефициары. Такие определения можно найти, в частности, в страховых договорах. У отзывного бенефициара нет гарантированного права на получение компенсации, его могут и отозвать в некоторых случаях. Например, страхователь может поменять выгодоприобретателя. Безотзывной бенефициар не может быть изменен, даже если ситуация поменялась.

Мажоритарный акционер: сколько нужно акций, чтобы получить контроль

Инвестиции,

Собрание акционеров,

Акции

Права и ответственность бенефициара

Статус бенефициара наделяет его определенными правами, содержание которых могут разниться в зависимости от сферы применения:

любой бенефициар имеет право на получение прибыли от своей доли;
если речь о доли в компании и прямом участии бенефициара в ней, то на него распространяются права акционера и, в случае владения наибольшей долей, мажоритария. Это значит, что он может принимать участие в собраниях акционеров, знакомиться с бухгалтерской и финансовой документацией, принимать решения относительно управления компанией;
полученной прибылью выгодоприобретатель может распоряжаться на свое усмотрение — например, передавать другим людям.

Согласно закону № 115-ФЗ, юридическое лицо должно располагать информацией о своих бенефициарных владельцах, регулярно ее обновлять и раскрывать в отчетности. Бенефициары могут также нести субсидиарную ответственность, которая наступает из-за банкротства компании.

Случается, что бенефициарные владельцы скрывают свое участие и финансовый интерес в бизнесе. По словам Кирилла Барановского, основными причинами могут быть стремление защитить бизнес от предпринимательских рисков и имущество бенефициара, налоговые риски и иные сопутствующие риски, которые могут возникнуть при раскрытии личности владельца компании.

В марте 2022 года Банк России временно разрешил банкам, страховым компаниям, негосударственным пенсионным фондам и микрофинансовым организациям не раскрывать данные о своих бенефициарах. Правительство также разрешило не раскрывать часть информации компаниям — эмитентам ценных бумаг для защиты от санкций. В частности, до 1 июля 2023 года они имеют право не публиковать данные, которые могут привести к введению против них ограничений.

Как стать бенефициаром

Бенефициаром могут стать не только те, кто основал компанию и получает прибыль от ее деятельности или купил крупный пакет акций. Есть и другие способы:

сдавать недвижимость или другие объекты в аренду, в частности, используя доверительного управляющего;
открыть вклад в банке и получать проценты;
получить страховку.

В остальных случаях бенефициаром вас может назначить другой человек — например, завещав вам свое имущество или открыв трастовый фонд на ваше имя.

Молчание не знак согласия: что такое оферта и как ее использовать

Экономика,

Финансовая грамотность,

Россия

Материалы к статье

Ксения Добрынина

Ошибка 404. Страница не найдена

Приморский край

Арсеньев
Артем
Большой Камень
Владивосток
Вольно-Надеждинское
Дальнегорск
Дальнереченск

Кавалерово
Лесозаводск
Ливадия
Лучегорск
Находка
Ольга
Партизанск
Пограничный
Славянка
Спасск-Дальний
Уссурийск
Фокино
Черниговка

Чугуевка

Иркутская область

Ангарск
Иркутск
Шелехов

Камчатский край

Елизово
П-Камчатский

Москва и область

Москва

Нижегородская область

Нижний Новгород

Омская область

Исилькуль
Калачинск
Омск

Санкт-Петербург и область

Санкт-Петербург

Свердловская область

Екатеринбург

Хабаровский край

Хабаровск

Челябинская область

Челябинск

Единая справочная служба 8 (800) 350-42-02

Для звонков с мобильного * 4202

Справочная служба для клиентов +7 (423) 242-42-42

Круглосуточная служба поддержки 8 800 200-45-75

Владивосток

Бизнесу
Обслуживание ВЭД

Неправильно набран адрес, или такой страницы на сайте больше не существует. Попробуйте начать с главной страницы.

Отсканируйте QR-код на мобильном устройстве, чтобы скачать приложение.

Что такое бенефициар банковского счета?

Наши эксперты отвечают на вопросы читателей о банковских услугах и пишут объективные обзоры продуктов (вот как мы оцениваем банковские продукты). В некоторых случаях мы получаем комиссию от наших партнеров; тем не менее, наши мнения являются нашими собственными. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице.

Бенефициары могут быть назначены на любые традиционные банковские счета.
Вы можете назначить получателя в любое время, но вам потребуются определенные документы.
Рассмотрите возможность добавления бенефициара, если хотите, чтобы кто-то имел легкий доступ к вашей учетной записи после вашей смерти.
Читайте другие истории от Personal Finance Insider.

LoadingЧто-то загружается.

Спасибо за регистрацию!

Получайте доступ к своим любимым темам в персонализированной ленте, пока вы в пути.

Подготовка к непредвиденным обстоятельствам включает в себя наличие плана на случай сбоев, которые могут повлиять на финансовую стабильность вашей семьи. Если вы хотите, чтобы кто-то мог легко потребовать ваш банковский счет после вашей смерти, вы можете назначить бенефициара для вашего банковского счета.

Получатель банковского счета — это физическое лицо, которое может забрать ваш банковский счет после вашей смерти.

Большинство финансовых учреждений позволяют вам назначать бенефициара банковского счета для традиционных банковских счетов, таких как сберегательные счета, текущие счета, компакт-диски и счета IRA.

Краткий совет : Финансовые учреждения могут использовать термины «выплачиваемые в случае смерти» (POD) бенефициары или «перевод в случае смерти» (TOD) для обозначения счетов, которые позволяют вам назначать бенефициаров.

Следует ли добавить получателя банковского счета?

София Бера, профессионал CFP® и основатель Gen Y Planning, говорит, что добавление получателя банковского счета может быть идеальным, если вы одиноки или не состоите в браке. Возможно, стоит подумать и о том, хотите ли вы, чтобы кто-то имел легкий доступ к вашему банковскому счету.

Если вы умерли до того, как позаботились о планировании своего имущества и завещании, на ваши банковские счета будет оформлено завещание. В результате могут пройти месяцы, прежде чем ваши активы будут урегулированы.

Добавление бенефициара может быть полезным, если вашей семье необходимо оплатить расходы на похороны, говорит Бера.

«Если у вас нет чего-то подобного, ваша учетная запись может быть передана под наследство, и членам вашей семьи, возможно, придется ждать месяцы, чтобы получить доступ к этим деньгам. Если они пытаются завершить ваши дела, это может быть очень дорого. », — добавляет она.

Если члены вашей семьи пытаются выяснить ваши дела после вашей смерти, им также необходимо знать, где вы можете хранить свои деньги и как получить к ним доступ.

«Я думаю, что это действительно важный разговор о том, где у вас вообще есть эти банковские счета», — говорит Бера. «Они могут просто сказать: «Вот где она хранит свои банковские счета. Здесь она хранит свои чеки и сбережения. У нее есть 401 (k) на работе». Они узнают, где что находится».

Как работают получатели банковских счетов

Пока владельцы банков живы, получатель не сможет просматривать, вносить средства или снимать средства со счетов. Бенефициары банковских счетов не будут иметь доступа к банковским счетам, пока все владельцы банковских счетов не умрут.

Бера отмечает, что если вы умрете, ваш бенефициар должен будет представить свидетельство о смерти в ваше финансовое учреждение, чтобы получить доступ к вашему банковскому счету.

Если на момент смерти у вас будет отрицательный остаток на счете, получатель банковского счета не обязан выплачивать сумму, которую вы должны. Денег человек просто не получит.

Как добавить бенефициара банковского счета

Если вы хотите добавить одного или нескольких бенефициаров в свой счет, вам, вероятно, потребуется та же документация, что и для открытия банковского счета. Может потребоваться следующая информация:

Полное имя, адрес и дата рождения
Номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика
Страна гражданства

Подсказка: Вы также можете добавить некоммерческую организацию или компанию в качестве бенефициара. Вместо информации о человеке вы будете предоставлять подробную информацию о бизнесе.

Большинство финансовых учреждений потребует от вас связаться с местным отделением или позвонить в службу поддержки клиентов, чтобы добавить получателя. Однако некоторые из них также могут позволить вам вносить изменения в свою учетную запись через онлайн-банкинг.

Получатели банковских счетов могут быть добавлены в любое время. Вам не нужно назначать бенефициара банковского счета при открытии нового банковского счета. Вы также можете удалить бенефициара из своей учетной записи в любой момент, если вам это нужно.

София Асеведо, CEPF

Банковский репортер

София Асеведо — банковский репортер Insider. Она освещает банковские обзоры, банковские справочники, а также статьи о банках и сбережениях для Personal Finance Insider. Она также является сертифицированным преподавателем личных финансов (CEPF). София присоединилась к Insider в июле 2021 года и является выпускницей Калифорнийского государственного университета Фуллертона, где она изучала журналистику и политологию. Она базируется в Лос-Анджелесе. Вы можете связаться с ней в Твиттере по адресу @sophieacvdo или по электронной почте [email protected]. Узнайте больше о том, как Personal Finance Insider выбирает, оценивает и покрывает финансовые продукты и услуги >> Ниже приведены ссылки на некоторые из ее самых популярных историй:

Банки открыты сегодня? Вот список государственных праздников США на 2023 год
Лучшие ставки CD
Лучшие высокодоходные сберегательные счета
Эти банки и кредитные союзы позволяют вам обменивать иностранную валюту в отделении, по телефону или через Интернет
Четыре причины, по которым ваша дебетовая карта может быть отклонена, даже если у вас есть деньги

ПодробнееПодробнее

5 причин добавить бенефициаров к вашим счетам прямо сейчас

Банки и другие финансовые учреждения автоматически не просят владельцев счетов указать бенефициара, поэтому можно легко забыть или отложить добавление бенефициара до тех пор, пока это не станет более удобным.

Но эта маленькая деталь часто является причиной того, что у вас есть финансовый счет, например, в страховой компании — чтобы принести пользу кому-то другому. Назначение бенефициара — важный шаг, который поможет наследникам или членам семьи избежать осложнений после вашей смерти.

Есть несколько причин, по которым вам следует указать получателя и почему это сделает процесс обращения с активами более гладким в дальнейшем.

1. Вы хотите выбрать, кто получит ваши активы

Назначение бенефициара указывает душеприказчику — лицу, отвечающему за управление активами умершего, — куда вы хотите направить ваши деньги. Это может быть нуждающийся родственник, благотворительная организация или супруг.

«Когда вы называете бенефициаров, вы гарантируете, что после вашей смерти ваши активы перейдут к выбранным вами людям или благотворительным организациям», — говорит Стивен Акин, зарегистрированный консультант по инвестициям в Akin Investments в Билокси, штат Миссисипи.

Некоторые люди могут захотеть, чтобы их активы распоряжались супругом, но это не такой надежный вариант, как указание имени бенефициара.

Хотя супруги часто оставляют все свои деньги друг другу, указание получателя также означает, что ваши активы перейдут к тому, кому вы хотите, и вам не придется полагаться на добросовестность супруга.

«Хотя вы надеетесь, что оставшийся в живых супруг выполнит ваши пожелания, даже если они не выражены в письменной форме, вы можете случайно лишить наследства своих детей», — говорит Шэнн Чаудри, адвокат из Сан-Антонио.

Владельцы счетов могут добавить либо одного основного бенефициара, либо нескольких основных бенефициаров, каждый из которых может получать определенный процент от счета. Кроме того, владелец учетной записи может добавить в учетную запись условных бенефициаров, которые наследуют активы, если основные бенефициары уже скончались, не могут быть обнаружены или отказываются принять активы.

Для пенсионного счета, такого как IRA, вы также можете указать траст в качестве бенефициара, и актив будет распределен, как описано в планах траста.

Если бенефициар не назван, исполнитель или государство будут следовать только тому, что говорит закон при распределении ваших активов.

2. Вы можете упростить процесс оформления завещания

Наличие имени бенефициара может значительно упростить процесс оформления завещания умершего лица. Завещание включает в себя множество шагов для назначения исполнителя и распределения активов умершего.

Дайан М. Пирсон, основатель Pearson Financial Planning в Питтсбурге и нынешний управляющий двумя поместьями, недавно занималась счетами умершего, чьи бенефициары не были названы.

Распределение этих активов «потребовало гораздо больше документов. Нам пришлось открыть счет наследства, и распределение должно было происходить со счета наследства», — говорит она. «Самое большое преимущество наличия бенефициара — это скорость, с которой активы переходят к бенефициару».

Кроме того, указание бенефициара облегчает жизнь предполагаемому наследнику.

«Обычно все, что вам нужно, чтобы подать заявку на счет, где вы являетесь бенефициаром, — это удостоверение личности и копия свидетельства о смерти», — говорит Моррис Армстронг, налоговый специалист и глава Morris Armstrong EA в Чешире, штат Коннектикут.

3. Изменились ваши наследники

С изменением жизненных обстоятельств могут измениться и назначения бенефициаров. Например, кто-то, переживающий развод, может захотеть удалить супруга из числа бенефициаров.

«Если вы состоите в браке, вы почти всегда можете изменить получателя своих счетов без разрешения супруга», — говорит Рассел Д. Найт, адвокат по бракоразводным процессам, имеющий собственную практику в Чикаго. «На самом деле, это одна из первых рекомендаций, которые я даю в процессе развода. Худшее, что может случиться, это то, что вам прикажут указать бенефициара [обозначение] обратно на имя супруга».

«Если вы умрете во время развода, эти счета почти всегда будут принадлежать бенефициару, а не вашему супругу. Большим исключением являются 401(k)s, IRA и другие счета с отложенным налогом. Они регулируются федеральным законом и требуют подписи супруга для смены бенефициаров», — говорит он.

Назначение бенефициара может означать как предотвращение передачи денег тому, кого вы не хотите, так и тем, кому вы хотите их получить.

С онлайн-счетами проверка назначений бенефициаров проста и может выполняться каждый год в налоговые дни. Для других типов счетов владельцу счета, возможно, придется связаться с учреждением, чтобы подтвердить свои назначения. Учреждение должно четко изложить процесс смены назначенного лица, если это необходимо.

4. Ваши бенефициары превосходят ваше завещание

Когда приходит время распределять активы, душеприказчик полагается на назначение бенефициаров, чтобы определить наследника счета, прежде чем следовать тому, что написано в завещании.

«Если счет имеет право собственности и с ним связан бенефициар, он всегда будет иметь приоритет над завещанием», — говорит Пирсон из Pearson Financial Planning.

Также рекомендуется проконсультироваться с адвокатом по любым изменениям бенефициаров, чтобы избежать противоречий между назначениями бенефициаров и планом наследования.

«Знающий планировщик недвижимости будет использовать ваше доверие в качестве центрального элемента вашего плана недвижимости и обязательно скоординирует и выровняет бенефициаров ваших активов, чтобы ваше намерение стало реальностью после вашей смерти», — говорит Чаудри, Техас.