15 идей пассивного дохода для начинающих
15 идей пассивного дохода для начинающих
Представьте, что вы расслабляетесь на пляже, потягиваете ледяной напиток в середине дня, зернистый песок между пальцами ног и все, что вы слышите, это шум волн разбиваясь о берег. О, и ты зарабатывал деньги, все это время. В этом и заключается идея потоков пассивного дохода.
Скорее всего, вы слышали фразу «зарабатывай пока спишь». Это ключевая причина, которая привлекает большинство людей к пассивному доходу. Также все ищут новые способы увеличения своих доходов в результате растущей инфляции.
В условиях бурной инфляции иметь дополнительный источник дохода не так уж и плохо. На самом деле, это может быть отличным способом переждать вас в неопределенные времена, например, когда вы безработный или отвлекаетесь от работы. Пассивный доход обеспечивает дополнительную безопасность наряду с вашей основной работой. Это повышает вашу финансовую свободу и гибкость, чтобы когда-нибудь бросить свою мирскую работу.
Пассивный доход дает вам преимущество, когда дело доходит до сбережений. Наличие плана создания источников пассивного дохода жизненно важно для независимого и комфортного выхода на пенсию. Начав с малого и последовательно увеличивая свои активы с помощью инвестиций, которые генерируют потоки пассивного дохода, вы в конечном итоге сможете создать значительный поток пассивного дохода для своих золотых лет на пенсии.
Что такое пассивный доход?
Пассивный доход — это источник автоматически получаемого дохода, создание и поддержание которого практически не требует усилий. В основном это самоокупаемость, поскольку обычно влечет за собой некоторую форму первоначальных инвестиций, которые приносят стабильную прибыль. Это больше похоже на то, что вы называете побочным бизнесом или побочным выступлением.
С активным доходом вы получаете компенсацию за постоянные усилия, которые вы прикладываете. В то время как с пассивным доходом вы сначала вкладываете работу и постепенно накапливаете оплату с течением времени без необходимости дополнительной работы или усилий.
Как бы заманчиво ни звучало получение нетрудового дохода, важно помнить, что рост ваших инвестиций может занять некоторое время. Если вы ищете способы быстро заработать деньги, вам, возможно, придется искать другие способы, такие как высокооплачиваемая работа, как и с пассивными потоками дохода, вам нужно потратить время, чтобы взрастить его, чтобы он дал плодотворные результаты.
Пассивный доход обычно требует дополнительной работы. Возможно, вам потребуется постоянно обновлять свой продукт или поддерживать в хорошем состоянии арендуемый дом, чтобы пассивные деньги продолжали поступать. Чтобы пассивный доход приносил высокую прибыль, крайне важно следить за ними. Хотя это рассматривается как легкие деньги, большинство успешных идей пассивного дохода являются результатом тяжелой работы.
Идеи пассивного дохода
Пассивный доход ничем не отличается от того, что деньги не даются легко. Требуется много времени и усилий, чтобы создать источник пассивного дохода.
Однако, как только все настроено и деньги начинают поступать, ваш вклад минимален.
Вот несколько лучших идей пассивного дохода, которые помогут вам двигаться вперед. Выберите идею, которая лучше всего подходит для вас, и начните зарабатывать дополнительные деньги.
1. Финансовые вложения
2. Дивидендные акции
3. Специалисты по аренде
4. Аренда хранения
5. Drop Shipping
6. В блогах
7. Создайте и продайте онлайн -курсы
8. Создайте печатную
10. Продайте свои фотографии
11. Продайте свое видео
12. Запустите канал на YouTube
13. Напишите электронную книгу
14. Покупка и продажа веб-сайтов
15.0003
1. Финансовые вложения
Фондовый рынок — отличный инструмент для инвестиций. Хотя начало работы может быть немного сложным, как только вы начнете, основы станут простыми и понятными.
Покупка акций состоит из трех этапов:
Ø Во-первых, откройте счет в надежной брокерской компании.
Ø Затем выберите акции, которые вы хотите купить, убедившись, что их цена находится в пределах вашего бюджета, поскольку вы не хотите делать слишком много инвестиций сразу.
Ø Не стесняйтесь пробовать что-то новое, как только вы приобретете опыт торговли на таких биржах, как Бомбейская фондовая биржа (BSE) или Национальная фондовая биржа (NSE), инвестируя в различные виды активов, такие как деривативы или взаимные фонды, а не только в акции. сами сертификаты.
2. Дивидендные акции
Дивидендные акции — проверенный метод получения пассивного дохода. Поиск хороших акций потребует обширных исследований, а вложение огромной суммы денег приведет к большим проверкам дивидендов. Однако, если вы постоянно вкладываете деньги в дивидендные акции, вы можете в конечном итоге получить хорошую финансовую отдачу.
Дивидендные акции — это одноразовая инвестиция. Теория проста: чем большим количеством акций, приносящих дивиденды, вы владеете, тем больший дивиденд вы получаете.
Инвестируйте в акции компаний, приносящих дивиденды, чтобы диверсифицировать свое состояние.
3. Сдаваемая в аренду недвижимость
Владение сдаваемой в аренду недвижимостью — один из самых надежных источников пассивного дохода, который существует уже давно. Эта идея пассивного дохода — идеальный выбор для вас, если вы владеете недвижимостью или имеете дополнительные средства, которые вы могли бы инвестировать в недвижимость. Вы будете получать стабильный доход в виде арендной платы каждый месяц практически без работы.
Если у вас есть свободная комната, вы можете сдать ее в аренду. Вы можете связаться с людьми, которые ищут новое жилье, через такие сайты, как Airbnb. Поскольку отели, как правило, дороже, чем Airbnb, предложение дополнительного места на Airbnb приведет к большему пассивному доходу.
Важно отметить, что для того, чтобы стать хозяином Airbnb, потребуется работа. Прежде чем продавать свою комнату в аренду, вам, возможно, потребуется отремонтировать или обставить ее.
Вы можете нанять управляющего недвижимостью на неполный рабочий день, чтобы составлять списки и заботиться о своей собственности, чтобы сделать ее полностью пассивной.
4. Аренда складских помещений
Почему бы не позволить другим членам вашего сообщества , которым требуется безопасное и доступное локальное хранилище, использовать доступное вам место в вашем доме или гараже? Если у вас достаточно неиспользуемого пространства для использования людьми, взимание на 30–50 % меньше, чем кто-либо заплатил бы за стандартную единицу хранения, может значительно увеличить ваш доход в рамках одноранговой модели. В дополнение к предоставлению внутреннего пространства, ваша подъездная дорожка может приносить доход, позволяя людям парковать свои машины там за гораздо меньшие деньги, чем они заплатили бы в других местах.
5. Прямая поставка
Прямая поставка — одна из самых прибыльных форм пассивного дохода. Прямая поставка позволяет покупать популярные товары в интернет-магазинах и продавать их клиентам по всему миру.
Вы можете снабдить свой интернет-магазин продуктами из разных категорий прямой доставки, таких как одежда, товары для дома или косметические товары.
Прелесть прямой доставки в том, что она позволяет вам создать собственную компанию и устанавливать собственные цены на товары. На самом деле, это тот, который предлагает вам наибольший контроль над вашей прибылью из всех идей пассивного дохода в этом списке.
Покупка оптом товаров для продажи в вашем магазине также похожа на прямую доставку, но она дает вам гораздо больший контроль над выбором и качеством продукции. Вы можете связаться с местными поставщиками через оптовую торговую площадку, покупать товары по оптовым ценам и продвигать их среди своей целевой аудитории. Вы даже можете найти оптовиков, которые готовы доставлять товары прямо вашим клиентам.
6. Ведение блога
Ведение блога — прекрасный способ получения пассивного дохода, если вам нравится писать. Такие веб-сайты, как Blogger, Tumblr и WordPress, помогут вам создать блог бесплатно.
Вот что вам нужно сделать, чтобы начать вести блог и зарабатывать на этом:
Ø Выберите широкую категорию
Выберите предмет или тему, о которой вы хотите написать. Убедитесь, что это то, что вам не надоест. Используйте Google Trends или проверьте страницу результатов поиска по выбранной вами теме. Это покажет популярный контент и ежедневный трафик, который генерируют блоги в этой категории. Вы должны выбрать категорию, которая имеет широкую аудиторию.
Ø Найдите свою нишу
Найдите признанную нишу в этой обширной категории, которую вы выбрали. Изучите блоги, которые уже предлагают этот контент, а затем начните писать первоклассные блоги, чтобы привлечь читателей и расширить аудиторию.
На самом деле создание успешного блога может потребовать много новаторской работы. Тем не менее, увеличение списка адресов электронной почты или получение органического и социального взаимодействия — один из лучших долгосрочных способов увеличить аудиторию. Самым большим преимуществом блога является то, что его можно использовать для создания нескольких источников дохода с помощью всего одного ресурса.
Таким образом, ведение блога может быть вашей лучшей альтернативой, если вы ищете простой план пассивного дохода. Ведение блогов используется многими владельцами бизнеса для получения пассивного дохода за счет продажи товаров, курсов, спонсируемого контента, партнерских ссылок, предложений книг и т. д.
7. Создание и продажа онлайн-курсов
Создание и продажа онлайн-курсов — это верный способ получения концепции пассивного дохода для вас, если у вас есть опыт в определенной области или отрасли. Вы найдете множество людей, которые готовы платить за доступ к вашему контенту, независимо от того, продаете ли вы его через свой веб-сайт или платформы онлайн-обучения, такие как Udemy.
Конечно, продажа на сайтах упрощает задачу, но могут быть случаи, когда на ваш курс действуют значительные скидки, что может повлиять на ваш заработок. И наоборот, если вы продаете через свой веб-сайт, вы контролируете ценообразование, поэтому вам не придется отказываться от своей прибыли только потому, что кто-то другой предлагает более низкую цену.
Никогда не было лучшего времени, чтобы проверить свои навыки преподавания, если у вас есть знания и интересный стиль общения. Ожидается, что к 2026 году мировой рынок онлайн-обучения вырастет до 374,3 млрд долларов в результате технических достижений, перехода к электронному обучению, вызванного пандемией, и необходимости постоянного развития навыков.
8. Создание магазина печати по запросу
Обсуждение печати по запросу кажется справедливым, поскольку электронная коммерция в настоящее время является одним из самых известных способов получения пассивного дохода в Интернете.
Вы можете продавать свою графику на таких предметах, как футболки, одежда, кружки, холсты, чехлы для телефонов, сумки и многое другое, используя печать по запросу. Вы также можете настроить его по желанию клиента. Самое приятное в этом то, что вы можете создать свою собственную линейку фирменных товаров.
Основной недостаток заключается в том, что вы должны обладать навыками графического дизайна, потому что поля часто слишком малы, чтобы отдать работу на аутсорсинг по разумной цене.
Ваши продажи вырастут, если вы создадите уникальный и эксклюзивный дизайн.
9. Создать приложение
Этот вариант для вас, если у вас есть блестящая идея для мобильного приложения и знания для его создания. Чем больше пользователей у вашего приложения, тем больше денег вы можете на нем заработать. Как только вы начнете зарабатывать деньги с помощью одного приложения, станет проще запускать новые проекты и зарабатывать больше денег.
Разработка приложений — быстро развивающаяся отрасль с жесткой конкуренцией. Вы можете добиться прочного успеха на рынке приложений, если сможете предложить что-то отличное и надежное. Несмотря на то, что большая часть работы уходит на первоначальную концепцию, дизайн и создание приложения, вам нужно будет постоянно вносить обновления и изменения, чтобы поддерживать интерес вашей аудитории.
10. Продавайте свои фотографии
Фотография — это надежный способ получения пассивного дохода. Вы можете заработать много денег в индустрии фотографии, продавая свои работы на веб-сайтах со стоковыми фотографиями, в журналах и делая отпечатки на холсте для своих клиентов.
Например, нанять фотографа, который найдет каждую модель и подготовить еду, реквизит и освещение для съемки веселой семьи, наслаждающейся совместным ужином, может стоить больших денег. Найти его на веб-сайте стоковой фотографии и заплатить от нескольких центов до нескольких долларов было бы намного проще и дешевле.
3 совета по стоковой фотографии:
Ø Используйте ключевые слова, чтобы помочь потенциальным клиентам найти ваши фотографии. Поэтому очень важно, чтобы вы делали это точно. Постарайтесь быть как можно более описательным в своих ключевых словах.
Ø Всегда помните о конечном пользователе и об его желаниях. То, что продается, определяется конечными пользователями, а не блоггерами, маркетинговыми фирмами, компаниями или журналами. Они ищут графическое содержание, которое улучшает и проясняет письменный контент, который они создают.
Ø Регулярная загрузка важна по нескольким причинам. Чем больше фотографий вы размещаете в сети, тем выше ваши шансы на совершение транзакции.
Хорошая камера поможет вам начать работу. Однако теперь вы даже можете использовать свой смартфон, чтобы делать потрясающие фотографии. Чтобы зарабатывать деньги в виде гонораров, делайте качественные снимки и размещайте их на сайтах стоковых фотографий.
11. Продавайте свои видео
Видео сочетают в себе несколько форматов контента. У вас есть единый пакет, содержащий аудио, текст и изображения. Вы можете эффективно привлечь большое количество потребителей с помощью видео. Вы можете продавать свои видео новостному веб-сайту или другим предприятиям. Компании будут платить вам за создание вирусных видеороликов в дополнение к проценту от общей прибыли, если вы умеете создавать привлекательные материалы.
Способы монетизации ваших видео:
Ø Начните бизнес, основанный на видеоконтенте.
Ø Продвигайте другие информационные продукты с помощью видео.
Ø Используйте видеоролики, чтобы предлагать потребителям продукты, за которые они будут платить.
Ø Используйте видеоролики в качестве обучающих материалов для продажи клиентам.
12. Запустите канал на YouTube
Зарабатывать на жизнь с помощью YouTube — мечта многих людей. Кроме того, инфлюенсеры, кажется, ведут удивительную жизнь и наслаждаются любовью своих последователей. А поскольку запустить канал на YouTube теперь проще, чем когда-либо, большие мечты и постановка больших целей не принесут вреда.
Но хотя запустить канал на YouTube легко, превратить его в дойную корову гораздо сложнее. Продажа чего-либо или получение спонсорского предложения может помочь вам заработать свои первые 100 долларов США, но, чтобы максимизировать свой доход, вы должны знать обо всех своих возможностях, прежде чем предпринимать какие-либо шаги.
Непрекращающийся источник пассивного дохода — YouTube. Вы узнаете, что можете получать регулярный доход от своего канала YouTube за счет спонсируемых видео и дохода от рекламы. Ключом к созданию успешного канала YouTube является постоянное создание новых видео в течение длительного периода времени.
Убедитесь, что каждое видео, которое вы публикуете, имеет высокое качество и привлекает зрителей. Преимущества пассивного дохода в конечном итоге начнут окупаться, если вы будете стремиться.
Как зарабатывать деньги на YouTube:
Ø Присоединяйтесь к партнерской программе YouTube
Ø Станьте популярным на YouTube Premium
Ø Предлагайте членство в каналах
Ø Рекомендуйте партнерские продукты в своих видео
Ø 9 стримов через Chat LiveØ Станьте влиятельным лицом на YouTube
Ø Привлекайте зрителей к своим продуктам
13. Напишите электронную книгу и самостоятельно опубликуйте ее
Знаете ли вы, как некоторые продавцы электронных книг зарабатывают сотни долларов на продажах книг, которые они публикуют каждый год? Некоторые из этих книг могут быть написаны за один день, после чего все, что вам нужно сделать, — это прорекламировать их нужной аудитории и посмотреть, как начнут поступать деньги.0003
Создание электронных книг приносит значительный пассивный доход.
Примерно в 2010 году на сцену вышли электронные книги, которые остаются очень популярным форматом материалов. Любой, кто является экспертом в какой-либо теме, может написать электронную книгу, чтобы поделиться своим опытом со всем миром. Вы не должны идти сами. Вы можете найти редакторов книг и авторов, которые могут помочь вам в этом процессе, на таких сайтах, как Upwork.
Чтобы сделать вашу книгу доступной для ваших читателей, вы должны опубликовать ее через Amazon Kindle. Чтобы охватить как можно больше людей, необходима реклама. Большинство авторов, публикующих электронные книги, зарабатывают себе на жизнь чтением страниц и продажами Kindle после того, как зарекомендовали себя в отрасли.
Советы по самостоятельному изданию электронной книги —
Ø Выберите тему и проведите исследование.
Ø Напишите свою электронную книгу.
Ø Проверьте и отредактируйте.
Ø Создайте потрясающую обложку и внутренние страницы.
Ø Оцените свою электронную книгу.
Ø Запустите и продвигайте свою электронную книгу.
14. Покупка и продажа веб-сайтов:
Недвижимость цифрового мира — это веб-сайты. Подобно тому, как некоторые люди решают инвестировать в недвижимость, некоторые рассматривают покупку и продажу веб-сайтов как форму инвестиций в бизнес.
Изучите веб-сайты по покупке и продаже, если вы ищете возможность карьерного роста или дополнительный бизнес, которым вы можете полностью управлять из дома. Однако вы должны понимать, что это не простые деньги. Как и в случае с инвестициями в недвижимость, здесь присутствует риск, и для успешного управления им требуются определенные усилия и опыт.
И хотя этот процесс не прост, покупка и продажа веб-сайтов может быть отличным способом заработать деньги, не выходя из собственного дома или из любого места с доступом в Интернет. Как и любые инвестиции, здесь есть риски, и вам понадобятся средства, чтобы начать инвестировать.
Как заработать, покупая и продавая веб-сайты
Ø Знайте ограничения по времени и деньгам
Ø Ищите правильные ниши
Ø Находите сайты для покупки
Ø Определите, почему они продают сайт, и изучите их ссылочный профиль
Ø Сделать предложение
Ø Улучшить веб-сайт
Ø Оценить ценность вашего веб-сайта
Ø Найти покупателя
Ø Договориться о продаже выявлять недооцененные веб-сайты, которые можно улучшить с минимальными затратами времени и денег, а затем продавать по более высокой цене.
15. Станьте партнером по маркетингу
Одним из лучших источников пассивного дохода на сегодняшний день является партнерский маркетинг. Положительным моментом является то, что почти у всех ведущих брендов есть партнерские программы, поэтому вы можете продавать некоторые действительно популярные товары и хорошо зарабатывать. Недостатком является то, что вы получаете комиссию только при совершении продажи.
Прежде чем начать, вы должны убедиться, что вы провели некоторое исследование ведущих схем аффилированного маркетинга. Самый экономичный способ заработать регулярные партнерские комиссионные без вложений в рекламу — это, как правило, ведение блога.
Партнерский маркетинг — это способ рекламы товаров или услуг в обмен на комиссию. С вашей стороны нет никакого риска, потому что эти комиссии оплачиваются бизнесом, который предоставляет товар или услугу.
Трудно найти их; есть сотни предприятий, которые предоставляют партнерские программы.
Хотя Amazon является наиболее известным аффилированным партнером, есть и другие компании, которые работают аналогичным образом. А для компаний, пытающихся привлечь внимание и продвигать свои продукты, Instagram и TikTok превратились в потрясающие платформы.
Часто задаваемые вопросы о пассивном доходе
Как я могу получать пассивный доход?
Существует множество способов придумать пассивный доход. Вы можете перечислить все свои интересы, а затем узнать, как некоторые предприниматели создают вокруг себя бизнес. Еще одно предложение — придумать творческие решения проблем, с которыми вы часто сталкиваетесь, и превратить их в идеи пассивного дохода.
Какие источники пассивного дохода я могу создать с ограниченным бюджетом?
Вы можете начать несколько проектов пассивного дохода с небольшими вложениями. К ним относятся печать по запросу, прямая поставка, партнерский маркетинг и продажа ненужных вещей.
Сколько пассивного дохода я могу заработать?
Пассивный доход — это не схема быстрого обогащения.
Чтобы создать поток пассивного дохода, вы должны сначала вложить немного времени, денег и усилий. Хорошая новость заключается в том, что, сделав все правильно на раннем этапе, вы можете расслабиться и получать финансовые выгоды в течение многих лет.
Каковы ограничения пассивного дохода?
Когда речь идет о пассивном доходе, речь не идет о том, чтобы стать богатым за одну ночь. Вам нужно смотреть в долгосрочной перспективе. Это может не принести большого дохода в ближайшем будущем, потому что вы изначально будете вкладывать свои деньги, но со временем это принесет доход.
Другие идеи пассивного дохода?
Ø Создайте подкаст
Увлечение подкастами может помочь вам создать несколько источников пассивного дохода. Запуск популярного подкаста может помочь вам увеличить базу подписчиков и заработать деньги от рекламных партнеров. Возможно, вы сможете подписаться на рекламные сети подкастов, если соберете достаточное количество слушателей.
Ø Влияние в социальных сетях
Зарабатывать деньги в социальных сетях довольно легко.
Вы можете начать публиковать фотографии и видео на свой дескриптор. Хорошим местом для дополнительного заработка являются социальные сети. Вы можете зарабатывать деньги, продвигая различные продукты и мероприятия. Маркетинг влияния и продвижение продукта — новые тренды. Таким образом, одна из самых привлекательных и эффективных идей пассивного дохода в Индии — стать влиятельным лицом в социальных сетях.
Полное руководство по инвестированию для начинающих
Разумное инвестирование денег может увеличить ваш собственный капитал и помочь вам жить на пенсии своей мечты или оплачивать обучение в колледже для ваших детей. Ваш возраст, доход и склонность к риску — все это играет роль в определении наилучшего способа инвестирования ваших денег.
Какой вид инвестирования мне подходит?
Важно определить, почему вы инвестируете. Ваши инвестиционные цели будут определять, во что вы инвестируете, сколько денег вы инвестируете и на какой срок.
Факторы, которые следует учитывать при инвестировании:
- Ваш возраст
- Ваш доход
- Ваши финансовые цели
- Ваша устойчивость к риску
- Ваш временной горизонт
Большинство людей инвестируют с мыслью о выходе на пенсию. Почему? Проще говоря, пенсия стоит дорого. По мнению многих финансовых экспертов, вы можете легко потратить 1 миллион долларов за 20 лет на пенсии. Инвестировать сейчас — это умный и простой способ уменьшить ваши шансы остаться без денег после ухода с работы.
Конечно, люди инвестируют и по другим причинам. Возврат инвестиций может помочь вам реализовать основные финансовые цели, такие как покупка дома, открытие бизнеса или обучение детей в колледже.
Финансовый рынок предлагает множество инвестиционных инструментов, включая акции, облигации и взаимные фонды. Каждый предлагает уникальные преимущества и риски.
Риск и доходность
Быть умным инвестором означает хорошо понимать свою толерантность к риску.
Некоторые финансовые продукты, такие как акции, более рискованны, чем другие, например облигации. Это потому, что нет гарантии прибыли при покупке акций. Если компания работает плохо или теряет популярность у инвесторов, ее акции могут упасть — и вы можете потерять деньги.
Другие инвестиции, такие как государственные облигации и депозитные сертификаты, считаются безопасными, поскольку они часто застрахованы на федеральном уровне. Однако отдача от этих вложений намного ниже, чем от акций.
Таким образом, ключевым принципом инвестирования является правильный баланс между риском и вознаграждением. Сбалансированный диверсифицированный портфель должен включать в себя как инвестиции с низким, так и высоким риском.
Время решает все
Терпение — ключ к новым инвесторам. Долгосрочные инвестиции с большей вероятностью принесут более высокую прибыль.
Это потому, что вашим инвестициям нужно время, чтобы вырасти. Им также нужно время, чтобы приспособиться к взлетам и падениям рынка.
В любой день акции могут упасть. Иногда экономический спад длится месяцами или годами. Если вы продаете акции, когда рынок падает, вы рискуете потерять значительную часть своих инвестиций.
Со временем инвесторы, придерживающиеся принципа «поставил и забыл», с большей вероятностью опередят тех, кто поддался страху, вызванному колебаниями рынка.
Давайте поговорим о ваших финансовых целях.
Пройдите наш бесплатный 3-минутный тест, чтобы мгновенно найти финансового консультанта. Рекомендации, адаптированные к вашим целям.
НАЙДИТЕ МОЙ СООТВЕТСТВИЕ
Раннее инвестирование дает вам преимущество
Начисление сложных процентов — еще одна причина оставить ваши инвестиции в покое. Сложные проценты возникают, когда вы начинаете зарабатывать деньги на деньгах, которые уже заработали ваши инвестиции. По сути, это эффект снежного кома.
Инвестиции в более ранние периоды жизни дают вам дополнительное преимущество.
Вы увеличиваете свои доходы, просто оставаясь на рынке дольше.
Финансовый эксперт Сьюз Орман, среди прочих, решительно поддерживает идею инвестирования как можно раньше.
«Я бы предпочел, чтобы вы инвестировали определенную сумму денег, когда вы молоды, меньшую сумму денег, чем ждать и инвестировать в пять или шесть раз (больше), когда вы станете старше», — сказал Орман CNBC в 2019.
Время защищает от рисков. Чем вы моложе, тем больше времени у вас есть, чтобы отыграться. Финансовые риски в молодости могут окупиться. А если нет, у вас еще есть годы, чтобы восстановить потерянные деньги.
Однако по мере приближения к пенсии вам следует меньше рисковать, потому что это может поставить под угрозу ваши сбережения.
Рассмотрим финансовый принцип, известный как Правило 120.
Концепция проста. Вычтите свой возраст из 120. Полученное число — это процент ваших денег, который вы должны вложить в акции. Остальное уходит в облигации.
Например, 30-летний человек вложил бы 90 процентов в акции и 10 процентов в облигации.
С другой стороны, 50-летний должен иметь 70 процентов акций и 30 процентов облигаций.
Важно отметить, что эти инвестиции не включают ваш сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций. Специалисты по финансовому планированию предлагают выделять от трех до двенадцати месяцев заработной платы на сбережения на случай чрезвычайных ситуаций, таких как потеря работы.
Развернуть
Идеально инвестировать, когда вы молоды, но на самом деле никогда не поздно. Даже если вам 40 или 50 лет, у вас все еще есть варианты, в том числе максимальное использование годового плана 401 (k) или покупка аннуитета.
Сколько денег мне нужно, чтобы начать инвестировать?
Многие, но не все финансовые продукты имеют требования к минимальному депозиту. Вам может понадобиться меньше денег, чем вы думаете, чтобы начать инвестировать.
Участие в спонсируемом работодателем плане 401(k) — отличный способ начать инвестировать, но существуют и другие варианты, если вы новичок или испытываете нехватку денег.
Робо-советники, такие как Betterment и Ellevest, предлагают минимальную сумму счета 0 долларов. Точно так же инвестиционные приложения, такие как Acorns, требуют 5 долларов или меньше, чтобы начать инвестировать.
Чем раньше вы сможете начать инвестировать, тем лучше — даже если вы начнете с малого. Но прежде чем вкладывать большие суммы денег в инвестиции, важно повысить свою финансовую грамотность. Это включает в себя обучение планированию бюджета, чтобы существенно сократить или устранить задолженность по кредитной карте и сэкономить на чрезвычайных ситуациях.
Что делать, если у меня много денег, но нет опыта инвестирования?
То, что вы новичок в инвестировании, не означает, что у вас мало денег. Может быть, вам повезло получить неожиданное наследство или ваш маленький стартап наконец стал большим. Может быть, вы выиграли джекпот в казино или только что выиграли в лотерею.
Инвестирование так же важно для сохранения богатства, как и для его увеличения.
Большое количество наличных денег, хранящихся на вашем банковском счете, со временем обесценивается из-за инфляции и концепции, называемой временной стоимостью денег. Умные инвестиции могут помочь вам уменьшить налоговое бремя, выделить деньги для ваших наследников и защитить себя от экономической неопределенности.
Эксперты настоятельно рекомендуют проконсультироваться с бухгалтером или финансовым консультантом, если вы недавно получили крупный непредвиденный доход, но у вас практически нет знаний об инвестициях. Хороший планировщик может помочь вам изучить ваши варианты и найти правильное решение для вас и вашей семьи.
В противном случае ошибки начинающих инвесторов могут стоить вам сотни, если не тысячи долларов.
401(k)s и пенсионные планы
Один из самых простых способов начать инвестировать – воспользоваться планом 401(k), спонсируемым работодателем. Это особенно выгодно, если ваша работа предлагает матч, который по сути является бесплатными деньгами.
Финансирование плана 401(k) настоятельно рекомендуется почти всеми финансовыми консультантами, поскольку пенсионные выплаты обходятся дорого. Участие в плане пенсионных накоплений дает вам преимущество в долгосрочной финансовой безопасности.
Вкладывая средства в план 401(k), вы можете инвестировать в один или несколько фондов. Большинство опционов представляют собой взаимные фонды, которые могут включать индексные фонды, иностранные фонды, фонды недвижимости и облигации.
План 401(k) — это не только эффективный способ накопления пенсионных накоплений, но и возможность накапливать проценты с отложенным налогом. Чем раньше вы начнете вносить взносы в план 401(k) и чем больше вы будете вносить, тем больше денег у вас будет к моменту выхода на пенсию.
Знаете ли вы?
В 2022 году максимальная сумма, которую вы можете внести в план 401(k) с отсрочкой уплаты налогов, составляет 20 500 долларов США. Если вам 50 лет или больше и вы участвуете в традиционной или безопасной гавани 401 (k), вы можете сделать «догоняющие» взносы в размере до 6500 долларов США.
Источник: Служба внутренних доходов США
Эксперты предлагают инвестировать от 10 до 15 процентов вашей зарплаты в ваш план 401(k). Ничего страшного, если вам нужно со временем достичь этого числа. Хорошей практикой является увеличение вашего взноса по 401(k) каждый раз, когда вы получаете повышение на работе.
Пенсионные планы Налоговые льготы и штрафы
Пенсионные планы предусматривают основные налоговые льготы. Взносы сотрудников и любые доходы от инвестиций подлежат отсрочке налогообложения. Это означает, что вы платите налоги только тогда, когда снимаете деньги. Пока ваши деньги остаются в плане, вы не будете платить никаких налогов с доходов от инвестиций.
Сумма, которую вы должны будете заплатить в виде налогов, когда вы начнете снимать деньги, зависит от вашей ставки подоходного налога на момент снятия денег. Вы столкнетесь с дополнительным штрафом от IRS, если попытаетесь снять деньги до того, как вам исполнится 59 лет..5 лет.
Если у вас нет плана 401(k), вы можете инвестировать в индивидуальный пенсионный счет, например, в традиционный IRA или Roth IRA.
Выбор между традиционной IRA или Roth IRA часто сводится к тому, считаете ли вы, что вам лучше платить налоги сейчас или позже.
Когда вы приближаетесь к пенсии, вы также можете использовать часть своих средств 401(K) для покупки аннуитета, который обеспечит вам стабильный доход, аналогичный доходу от пенсии.
Взаимные, индексные и биржевые фонды
Вместо того, чтобы покупать отдельные акции и облигации, взаимный фонд позволяет вам покупать небольшие части множества различных активов за одну транзакцию. Эти инвестиционные инструменты объединяют ваши деньги с деньгами других инвесторов. Взаимные фонды обычно контролируются управляющим портфелем.
Индексные фонды и биржевые фонды, или ETF, являются типами взаимных фондов. Когда вы покупаете индексный фонд или EFT, вы, по сути, покупаете долю будущей прибыли всех крупных корпораций.
Это потому, что эти фонды отслеживают индекс, такой как S&P 500. Таким образом, если вы покупаете индексный фонд S&P 500, вы фактически покупаете небольшие доли в 500 крупнейших американских компаниях.
Взаимные фонды считаются хорошими инвестициями для начинающих, потому что ими профессионально управляют. Это экономит время. И поскольку взаимные фонды и индексные фонды разнообразны по своей природе, они, как правило, менее рискованны, чем отдельные акции.
Даже инвестиционный миллиардер Уоррен Баффет неоднократно рекламировал инвестирование в недорогие индексные фонды как «вещь, которая имеет наибольший смысл практически всегда».
Риск инвестирования в паевые инвестиционные фонды определяется базовой доходностью акций, облигаций и других инвестиций, находящихся в фонде. Ни один взаимный фонд не может гарантировать свою прибыль, и ни один взаимный фонд не свободен от риска.
Вы можете приобрести акции взаимного фонда через брокера или компанию взаимного фонда. Первоначальные минимальные инвестиции могут составлять 1000 долларов или более.
Если у вас не так много денег для инвестирования, помните, что многие планы 401(k) предлагают выбор взаимных или индексных фондов без минимальных инвестиций.
Кроме того, индексные фонды, как правило, дешевле, чем взаимные фонды. Fidelity и Charles Schwab — два брокера, которые предлагают индексные фонды с минимальной суммой $0.
Облигации и депозитные сертификаты
Облигации и депозитные сертификаты или депозитные сертификаты считаются безопасными инвестициями. Оба предлагают лишь скромную прибыль, но практически не несут риска основных потерь.
Облигации позволяют компаниям и правительствам занимать деньги. Думайте о них как о долговой расписке.
Когда вы покупаете облигацию, вы даете деньги взаймы компании или правительству, которые ее выпустили. Эмитент облигаций обещает вернуть вам эту сумму плюс проценты в определенное время в будущем.
Знаете ли вы?
Цены на облигации и процентные ставки находятся в обратной зависимости, а это означает, что когда процентные ставки падают, цены на облигации имеют тенденцию расти.
Существует три основных типа облигаций:
- Корпоративный
- Муниципальный
- Казначейские облигации США
Вы можете приобрести федеральные облигации онлайн через программу на веб-сайте Treasury Direct.
Это поможет вам не платить комиссию брокеру или другому управляющему деньгами.
Большая часть процентов, полученных по облигациям, выпущенным правительствами штатов и муниципалитетами США, освобождается от федерального подоходного налога. Некоторые также избегают налогообложения на уровне штатов. Например, ценные бумаги Казначейства США освобождены от подоходного налога штата. Кроме того, в большинстве штатов проценты по муниципальным облигациям штата не облагаются налогом.
Подобно облигациям, компакт-диски содержат фиксированную сумму денег на определенный период времени, например, на шесть месяцев, один год или 10 лет. Когда вы обналичиваете или выкупаете свой компакт-диск, вы получаете свои первоначальные инвестиции плюс любые проценты.
Размещая средства на компакт-диске, вы обещаете хранить их там в течение определенного периода времени. Вы, как правило, сталкиваетесь со штрафами за досрочное снятие средств.
В отличие от облигаций, которые покупаются у компании или правительства, большинство компакт-дисков приобретается через банк или кредитный союз.
Компакт-диск, купленный через банк с федеральной страховкой, застрахован на сумму до 250 000 долларов. Единственный реальный риск с компакт-дисками — это возможность того, что инфляция будет расти быстрее, чем ваши деньги, что со временем уменьшит вашу прибыль.
Облигации и компакт-диски помогают дополнить разнообразные портфели. Но если вы молоды и далеки от пенсии, имеет смысл вложить большую часть своих инвестиций в более ориентированные на рост активы, такие как акции и взаимные фонды.
Что такое депозитный сертификат?
Акции
Согласно данным Комиссии по ценным бумагам и биржам США, на протяжении десятилетий акции обеспечивали самую высокую среднюю доходность среди всех видов инвестиций.
Но если вы новичок в инвестициях, акции могут вас отпугнуть. Фондовый рынок сложен и постоянно меняется. Чтобы зарабатывать деньги и управлять рисками, требуется время и исследования.
Когда вы покупаете акции, вы покупаете небольшой процент компании, стоимость которого должна вырасти.
Но этот рост не гарантирован.
Вы можете использовать практический подход к торговле акциями или инвестировать свои деньги с помощью робота-консультанта. Практически все крупные брокерские фирмы предлагают эту услугу, которая инвестирует ваши деньги за вас. Подробнее о роботах-советниках и приложениях для микроинвестиций мы поговорим позже.
Если вы выберете практический подход, первым шагом будет открытие инвестиционного счета в брокерской фирме.
Примеры популярных онлайн-брокеров включают TD Ameritrade, Merrill Edge и E-Trade. Хотя эти сайты предлагают инструменты и ресурсы, важно помнить, что онлайн-брокеры лучше всего подходят для опытных практических инвесторов, которые предпочитают управлять своими собственными портфелями.
Вы также можете купить отдельные акции определенной компании. Однако ручной подбор акций требует много времени, усилий и денег. Стоимость отдельных акций зависит от цены акции, которая может варьироваться от нескольких долларов до нескольких тысяч долларов за акцию.
Многие финансовые эксперты согласны с тем, что большинству людей следует инвестировать в отдельные акции только в том случае, если они верят в потенциал компании для долгосрочного роста. Никогда не инвестируйте в то, чего не понимаете, особенно в отдельные акции.
Что такое дивиденд?
Акции и налоги
Некоторые налоги уплачиваются только при продаже инвестиций — например, акций — с прибылью. Другие налоги уплачиваются, когда ваши инвестиции выплачивают вам распределение, также известное как дивиденды.
Инвестиционный налог сложен, но понимание основ поможет вам начать работу.
Налог на прирост капитала
Вы не платите налоги, когда цена ваших акций растет. Налоги уплачиваются только тогда, когда вы продаете эти инвестиции с прибылью. Это относится не только к акциям, но и к большинству других инвестиций, включая прибыль от продажи облигаций, взаимных фондов и ETF.
Покупка инвестиций по одной цене и их последующая продажа по более высокой цене называется приростом капитала.
Для целей налогообложения IRS разделяет прирост капитала на две категории: долгосрочные и краткосрочные. Долгосрочный прирост капитала получает более благоприятный налоговый режим со стороны федерального правительства, чем краткосрочный прирост капитала, полученный в течение года или меньше.
Имейте в виду, что вам, возможно, также придется платить налог на прирост капитала в пользу вашего штата.
Федеральная налоговая служба
Убытки капитала
Убыток капитала — это когда вы продаете инвестиции дешевле, чем заплатили за них.
Это выгодно для целей налогообложения, поскольку потери капитала можно использовать для уменьшения налога на прирост капитала. Другими словами, если вы продаете одну акцию с прибылью в 3000 долларов, а другую — с убытком в 2000 долларов, вы будете платить налог только на разницу в 1000 долларов.
Налоги на дивиденды
Дивиденды — это выплаты, производимые компанией владельцам акций компании.
Для целей налогообложения дивиденды делятся на две группы: квалифицированные и неквалифицированные. Неквалифицированные дивиденды иногда называют обычными, потому что они облагаются налогом как обычный доход. Квалифицированные дивиденды обычно облагаются налогом по более низкой ставке.
В обоих случаях люди с более высокими налогами платят больше налогов на дивиденды.
Чтобы считаться квалифицированным, дивиденд должен соответствовать двум основным требованиям.
- Оплачивается американской корпорацией или соответствующим иностранным юридическим лицом.
- Вы владеете акциями или другими ценными бумагами в течение определенного периода времени.
Pro Tip
Новые инвесторы могут облегчить свое налоговое бремя, держа иностранные акции и взаимные фонды налогооблагаемых облигаций на пенсионном счете с отсрочкой налогообложения, таком как IRA или план 401(k).
Налоги на дивиденды сложны и включают множество исключений, необычных сценариев и специальных правил.
См. публикацию IRS 550 для получения более подробной информации и проконсультируйтесь со специалистом по налогам, если у вас возникнут дополнительные вопросы.
Присоединяйтесь к тысячам других энтузиастов личных финансов
Получайте советы по личным финансам, советы экспертов и актуальные финансовые темы в нашем бесплатном еженедельном информационном бюллетене.
Электронная почта *
Аннуитеты
Во времена неопределенности на рынке все больше людей обращаются к аннуитетам для дополнительной безопасности в своем пенсионном портфеле.
Аннуитеты технически не являются инвестиционными продуктами. Это тип полиса, выданного страховой компанией, который предназначен для увеличения ваших денег для выхода на пенсию.
Аннуитеты легко настраиваются. Общие типы аннуитетов включают фиксированные аннуитеты, которые обеспечивают стабильную выплату, или переменные аннуитеты, которые колеблются в зависимости от изменений на рынке.
Знаете ли вы?
Аннуитеты с фиксированной индексацией предназначены для обеспечения более высокой доходности, чем банковские депозитные сертификаты.
Все аннуитеты можно приобрести за один или несколько взносов. Страховые компании, выпускающие аннуитеты, гарантируют свои выплаты, как полисы страхования жизни. Вы можете заключить контракт, который устанавливает выплату немедленно, через несколько месяцев или через много лет.
Основные инвестиции аннуитета со временем растут, и, как и в плане 401(k), налоги на аннуитеты откладываются до тех пор, пока не начнутся выплаты. Вместо того, чтобы облагать налогом стоимость всего договора аннуитета, IRS облагает налогом потребителей только годовое распределение.
Любой может купить аннуитет, и есть из чего выбирать. Тем не менее, эти финансовые продукты часто требуют значительной надбавки, а это означает, что, хотя аннуитеты могут быть пуленепробиваемыми пенсионными инвестициями, они не могут быть идеальными для начинающих инвесторов.
Однако, если вы недавно унаследовали или выиграли крупную сумму денег, аннуитеты могут предложить привлекательные налоговые льготы. Также разумно рассмотреть этот вариант, когда вы приближаетесь к пенсии.
Посмотрите наш глоссарий основных терминов аннуитета
Инвестиционная помощь
Когда вы начинаете инвестировать, вам нужно многому научиться, и никто не начинает с того, что становится экспертом. Даже самые сообразительные инвесторы начинали с ограниченными знаниями.
К счастью, у вас есть варианты.
Консультация специалиста по финансовому планированию или консультанта — всегда разумное решение. Финансовые фидуциары получают фиксированную почасовую оплату вместо комиссионных и обязаны ставить ваши интересы на первое место.
Если вы унаследовали или выиграли крупную сумму денег, профессиональный совет по инвестированию имеет решающее значение, особенно если вы новичок в инвестировании. Хотя услуги по финансовому планированию стоят немного дополнительных денег, дельный совет и душевное спокойствие бесценны.
Маргарита М. Ченг, главный исполнительный директор Blue Ocean Global Wealth, считает, что работа с финансовым консультантом имеет большое значение, если вы новичок в инвестировании.
«Для наших клиентов мы рассматриваем как краткосрочные сбережения для любых чрезвычайных ситуаций или возникающих возможностей, так и долгосрочный план инвестирования для их жизненных финансовых целей», — говорит Ченг.
«Это дает им душевное спокойствие и позволяет избежать принятия эмоциональных решений в отношении своих инвестиций».
Если вы начинаете с малого с минимальным капиталом, рассмотрите возможность использования таких инструментов, как роботы-консультанты или приложения для микроинвестирования, чтобы ознакомиться с рынком.
Что такое робот-советник?
Робот-консультант — это служба управления инвестициями, которая использует алгоритмы для создания и управления вашим финансовым портфелем.
Betterment, Wealthfront и Ellevest являются популярными примерами.
Эти компании используют компьютерные модели для определения наилучшего сочетания портфелей для ваших уникальных потребностей в зависимости от вашего возраста, дохода и целей.
Когда вы открываете счет, управляемый роботом, вы обычно предоставляете основную информацию о своих инвестиционных целях через онлайн-анкету. Робо-консультанты строят свои портфели в основном из недорогих ETF и индексных фондов, которые представляют собой наборы инвестиций, которые часто отражают поведение S&P 500 или другого индекса.
Использование робота-советника может быть хорошим ходом для начинающих инвесторов. Они позволяют вам быстро управлять своими инвестициями, не консультируясь с финансовым консультантом.
Большинство роботов-консультантов имеют минимальную сумму счета 500 долларов или меньше и предлагают низкую комиссию за управление в размере 0,25 процента. Некоторые программы могут даже продавать определенные активы с убытком, чтобы компенсировать прибыль от других активов — процесс, называемый сбором налоговых убытков, — который может помочь уменьшить ваш налоговый счет.
Однако вы будете платить комиссии, взимаемые индексными фондами и ETF, называемые коэффициентами расходов, в дополнение к этой комиссии за управление.
Приложения для микроинвестирования
Приложения для микроинвестирования, такие как Acorns или Stash, относятся к типу роботов-консультантов. Эти приложения позволяют экономить и инвестировать деньги небольшими суммами.
Привязывая кредитную или дебетовую карту, эти приложения округляют покупки до ближайшего доллара. Когда вы достигаете 5 долларов сдачи, приложение инвестирует эти деньги для вас в диверсифицированный портфель.
Вы также можете еженедельно переводить определенную сумму денег, например 20 долларов США, с вашего банковского счета в приложение для микроинвестирования.
Подобно роботам-советникам, эти приложения инвестируют ваши деньги в портфель ETF. Затем ваши инвестиции диверсифицируются по тысячам акций и облигаций.
Эти приложения позволяют начать инвестировать всего с 5 долларов или меньше.
