Выдача банковских гарантий бизнес: Гарантии для бизнеса — Реальное время

Банковские гарантии для вашего бизнеса

Банк предоставляет банковские гарантии следующих видов:

• Гарантия исполнения обязательств – выдается по просьбе поставщика товаров или услуг (подрядчика) покупателю (заказчику) в качестве обеспечения надлежащего исполнения поставщиком условий договора, заключенного между поставщиком и покупателем;
• Гарантия платежа – выдается по просьбе покупателя (заказчика) в пользу продавца (поставщика товаров или услуг, подрядчика) и обеспечивает исполнение покупателем своих обязательств по оплате поставленных товаров (оказанных услуг) в соответствии с контрактом (договором), заключенным между продавцом и покупателем;
• Гарантия возврата авансового платежа – выдается по просьбе поставщика товаров или услуг (подрядчика) покупателю (заказчику), как правило, в размере получаемого поставщиком аванса по контракту (договору), заключенному между поставщиком и покупателем, и обеспечивает возврат суммы уплаченного аванса;
• Гарантия возврата кредитных средств – выдается по просьбе заемщика организации, предоставившей кредит, и обеспечивает выполнение заемщиком своих обязательств перед кредитором по возврату суммы основного долга и/или процентов по кредиту в оговоренные сроки;
• Гарантия выполнения гарантийных обязательств.

Заполнить заявку на банковскую гарантию

Предупреждение о поддельных банковских гарантиях

Информируем Вас об участившихся обращениях коммерческих организаций по факту получения ими банковских гарантий, якобы выпущенных от имени АО «ГЕНБАНК».

Обращаем Ваше внимание, что АО «ГЕНБАНК» не работает с организациями-посредниками

В связи с участившимися случаями использования поддельных банковских гарантий, АО «ГЕНБАНК» просит обратить внимание на одни из основных возможных признаков поддельной банковской гарантии:

— выдача банковской гарантии без посещения клиентом офиса Банка.

В данном случае, следует иметь ввиду, что для выдачи банковской гарантии Банку необходимо провести идентификацию клиента. Поэтому оформление документов на банковскую гарантию необходимо делать в офисе Банка.

— вознаграждение за банковскую гарантию предлагается уплатить не в Банк, выдавший гарантию, а в какую-либо организацию (например, юридическое лицо, ведущее обычную коммерческую деятельность, не банковскую).

Обращаем внимание, что в случае предоставления Банком банковской гарантии, вознаграждение уплачивается на счет Банка, без использования каких-либо счетов брокеров и посредников.

Проверка подлинности банковской гарантии

АО «ГЕНБАНК» уделяет большое внимание безопасности клиентов и предлагает проверить подлинность предоставленных Принципалу гарантий на сайте нашего банка.
1. Реестр выданных банком гарантий постоянно обновляется.

Обратите внимание на необходимость корректного введения номера банковской гарантии в поле для поиска:
Образец 000512*BG 0095-BG-R-000-17-03 или 0059-BGE-R-000-17

3. Для получения официального подтверждения от Банка, следует отправить оригинал письменного запроса в свободной форме на бумажном носителе, с приложением сканированной копии банковской гарантии в Банк с указанием следующих реквизитов:

• дата выдачи банковской гарантии;
• номер банковской гарантии;
• наименование Принципала;
• сумма банковской гарантии.

Запрос можно отправить одним из следующих способов:

• На электронную почту Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. (сканированная копия)
• На почтовый адрес Банка: 295011, Российская Федерация, Республика Крым, город Симферополь, улица Севастопольская, дом 13

Предоставление Банковских Гарантий — Россельхозбанк

«АО «Россельхозбанк» выдает все виды банковских гарантий, используемые в международной и российской практике, в том числе банковские гарантии в рамках Федеральных законов (44-ФЗ, 223-ФЗ):

• Тендерные гарантии, выдаваемые в обеспечение заявки на участие в торгах/закупках
• Гарантии, выдаваемые в обеспечение исполнения обязательств по контракту/договору:

             -Гарантия возврата аванса
             -Гарантия  исполнения

• Гарантии в пользу Росалкогольрегулирования
• Налоговые гарантии, в том числе для возмещения НДС
• Гарантии в пользу таможенных органов РФ
• Гарантия возврата кредита
• Гарантии оплаты акций, в том числе в рамках закона №208-ФЗ

Комиссионное вознаграждение за выдачу банковской гарантии устанавливается в соответствии с  Тарифами, в зависимости от финансового положения принципала и предоставляемого обеспечения.

Сроки действия банковских гарантий: В зависимости от вида предоставляемой банковской гарантии 

Обеспечение: В зависимости от вида предоставляемой банковской гарантии. 

Периодичность уплаты комиссии за выдачу банковской гарантии:

Комиссионное вознаграждение за выдачу банковской гарантии: 

За выдачу банковской гарантии Клиент уплачивает Банку вознаграждение в размере, определенном в соответствии с Тарифами, в зависимости от финансового положения принципала и предоставляемого обеспечения исполнения принципалом обязательств по возмещению в порядке регресса сумм, уплаченных Банком по гарантии. 

На этапе первоначального рассмотрения заявки Принципалами представляются документы в соответствии с требованиями Банка. 

Откройте новые возможности вашего бизнеса с банковской гарантией от Банка «Калуга»!

Банковская гарантия – широко известный и востребованный продукт на рынке финансовых услуг. Она является разновидностью независимой гарантии и представляет собой способ обеспечения исполнения обязательства, при котором гарант обязуется уплатить кредитору денежную сумму в случае неисполнения должником своих обязательств. В зависимости от целей и характера обеспечиваемых обязательств банковские гарантии подразделяются на гарантии платежа (оплаты цены договора), гарантии возврата авансовых платежей, гарантии исполнения договора (поставки товара, оказания услуг) и так далее.

Чем банковская гарантия может быть полезна предпринимателю? Эффективной защитой интересов обеих сторон договора.

Любой хозяйствующий субъект (кредитор), заключая договор, естественным образом опасается неисполнения обязательств по договору другой стороной (должником). Заключение договора с условием предоставления банковской гарантии минимизирует вероятность потерь, возникающих в результате неисполнения условий договора, что позволяет кредитору не учитывать риск неплатежеспособности должника. При этом банковская гарантия может быть полезна не только кредитору, но и должнику: факт предоставления банком банковской гарантии является подтверждением надежности должника, так как перед выдачей гарантии банк осуществляет его тщательную проверку. Предоставление должником банковской гарантии исполнения обязательств по договору является неоспоримым конкурентным преимуществом при заключении договора. Таким образом, банковская гарантия – взаимовыгодный инструмент для всех заинтересованных сторон.

Благодаря изменениям, внесенным в гражданское законодательство в 2015 году, гарантом могут выступать не только банки и иные кредитные организации (банковские гарантии), но и другие коммерческие организации (независимые гарантии). Тем не менее, именно банковская гарантия имеет очевидные преимущества. Банк является профессиональным участником финансового рынка, поэтому выбор его в качестве гаранта повысит вес независимой гарантии перед контрагентами. Банковская гарантия может быть эффективна и для крупного бизнеса, ведь чем больше размер обязательства, тем надежнее должен быть гарант. И нередко только банк имеет достаточные финансовые активы для выдачи гарантии по крупному обязательству.

ООО КБ «Калуга» предлагает услуги по выдаче банковских гарантий субъектам предпринимательства даже с небольшим опытом ведения бизнеса. Ощутимые преимущества обслуживания в Банке «Калуга»:

• возможность получить безотзывную гарантию — банк не может отозвать выданную гарантию, поэтому кредитор может быть уверен в исполнении обязательства,
• процесс оформления документов не сложнее обычного кредитования,
• возможность обеспечить существенную сумму по крупному обязательству,
• плата за гарантию ниже процентов по кредиту.

Выбирая Банк «Калуга» гарантом обеспечения своего обязательства, вы получаете надежного помощника в достижении своих целей!

Ознакомиться с дополнительной информацией можно по ссылке, а также позвонив по телефонам:

8 (4842) 903-003
и
8 (4842) 54-94-25, доб. 109.

Банк «Калуга» выдает все виды банковских гарантий, за исключением банковских гарантий, предусмотренных Федеральным законом от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», Постановлением Правительства РФ от 01.07.2016 N 615.

Не является публичной офертой.

Банковские гарантии онлайн по 44-ФЗ и 223-ФЗ – оформление, цена и сроки.

«Дистанционный банковский сервис» — навигатор в мире банковских гарантий. Мы бесплатно оказываем услуги организациям и индивидуальным предпринимателям изо всех регионов России, обеспечивая взаимодействие представителей бизнеса с ведущими кредитно-финансовыми учреждениями страны. Используя возможности сервиса, вы сможете самостоятельно, без привлечения посредников и агентов получить банковскую гарантию в минимальные сроки.

Официальными партнерами сервиса являются 28 банков, входящие в Топ-20 и Топ-100 кредитно-финансовых учреждений России. Большинство заявок на получение гарантий, поданных через наш сервис, рассматриваются по упрощенной схеме. На сегодняшний день услугами нашей компании воспользовались несколько десятков тысяч представителей бизнеса, оформивших более 120 тысяч гарантий на максимально выгодных условиях.

Специалисты сервиса в совершенстве владеют всеми тонкостями законодательства в сфере банковских гарантий и отслеживают актуальные предложения банков. Каждому клиенту мы порекомендуем оптимальный банковский продукт, который соответствует требуемым параметрам и предполагает наиболее лояльные условия. Практически все банковские гарантии, оформленные с помощью «Дистанционного банковского сервиса», выдаются без залогового обеспечения. Если же вам требуется большая гарантия, мы подберем для вас банк, который предполагает минимальный залог, а также обеспечим сопровождение на всех этапах оформления документа.

Банковские гарантии, выдаваемые нашими банками-партнерами, принимают крупнейшие госкорпорации страны. Все БГ вносятся в Госреестр и полностью соответствуют требованиям 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Оформление документов занимает 2-4 дня. При необходимости и наличии всех документов банковская гарантия может быть оформлена в срочном порядке в течение одного рабочего дня.

Обращайтесь к нам, чтобы получить БГ на выгодных условиях. Помните, что банки определяют условия выдачи гарантий для каждого клиента индивидуально. Мы сделаем все возможное, чтобы банк проявил к вам максимальную лояльность, установив минимальную комиссию.

Помощь в получении банковской гарантии по 44 ФЗ под ключ

Когда необходимо быстро и надежно получить банковскую гарантию, помогут специалисты группы компаний «Бизнес-Поддержка». Наша финансовая организация специализируется на оформлении и выдаче БГ на участие, возврат авансового платежа, обеспечение надлежащего исполнения контракта и пр. Профессиональные услуги по получению банковской гарантии означают предоставление банком/страховой организацией безотзывного обязательства в письменной форме по уплате гарантированной суммы денег вашему кредитору.

В чем плюсы получения обеспечения банковской гарантии?

При сотрудничестве с финансовой организацией «Бизнес-Поддержка» нашим клиентам обеспечено множество преимуществ. Благодаря предоставляемой помощи в получении банковской гарантии у продавца максимально снижаются риски невыплаты за проданный товар, оказанную услугу или выполненную работу. Наши клиенты увеличивают объем поставок и выходят на новые рынки сбыта. Для покупателя получение банковской гарантии в банке – возможность отсрочить платеж, освободить оборотные средства или использовать их по своему усмотрению. Такой инструмент обеспечивает своевременное, качественное исполнение договорных обязательств.

Обращаясь в нашу компанию, чтобы получить банковскую гарантию по 44 ФЗ, каждому клиенту обеспечено:

• Уменьшение рисков при ведении коммерческой деятельности;
• Возможность воспользоваться более выгодным инструментом, по сравнению с кредитом;
• Получить поддержку личного специалиста и др.

Компания «Бизнес-Поддержка» оказывает всестороннюю помощь в оформлении банковских гарантий, включая оценку вашего предприятия в соответствии с требованиями банков, анализ предстоящего контракта и пр. Мы поможем найти решение, положительно влияющее на решение кредитного комитета банка!

Банковская гарантия | Значение, процесс, формат и др.

Отсутствие или нехватка своевременных средств — обычное явление в бизнесе, причины которого могут быть самыми разными — от отсрочки платежей до их медленного роста. Более того, организации часто не могут взяться за новые проекты из-за финансового кризиса и попадают в порочный круг, что приводит к их краху.

К счастью, ситуацию можно во многом смягчить, используя различные финансовые инструменты.Банковская гарантия — это одна из таких договоренностей, которую компании могут использовать для временного покрытия нехватки кредита.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это финансовый инструмент, в котором банк выступает гарантом обязательств, взятых на себя заемщиком / заявителем. Другими словами, банк соглашается выплатить сумму, если заемщик не сможет выполнить условия договора.

Кто может оформить банковскую гарантию? / Где я могу получить банковскую гарантию?

Все ведущие банки, небанковские финансовые компании (НБФК), а также кредитные учреждения имеют право выдавать банковские гарантии.

Почему требуется банковская гарантия?

Банковская гарантия выполняет две важные функции: —

1. Предоставить немедленный кредит

Банковская гарантия играет жизненно важную роль в ситуациях, когда предприниматель не может обеспечить достаточно средств для реализации проекта и, следовательно, ищет кредит на основе его / ее предыдущих финансовых показателей. С помощью банковской гарантии предприниматель может начать проект, не вкладывая аванс, и заплатить позже, когда средства поступят.

2. Преодоление разрыва в доверии

Как правило, продавцу сложно доверять незнакомцу, который просит купить товар, но платит сумму позже. Этот дефицит доверия часто является причиной провала многих торговых сделок. Имея банковскую гарантию от надежного кредитного учреждения, продавец теперь может уверенно заключить сделку. Даже если заемщик не производит своевременные платежи, гарантия платежа теперь берет на себя банк.

Процедура банковской гарантии

Процесс получения банковской гарантии прост, так как все ведущие банки и кредитные финансовые учреждения предоставляют эту возможность.Более того, у вас больше шансов получить банковскую гарантию от банка, в котором у вас уже есть счет или вы проводите регулярные транзакции любого рода.

Хотя компании и частные лица могут как подавать заявки, так и получать банковские гарантии, обычно это делают компании, поскольку они всегда имеют дело с ситуациями, когда такие финансовые инструменты пригодятся.

Чтобы подать заявку на получение банковской гарантии, вы можете физически подойти к банку, поговорить с его представителем о ваших требованиях или сделать это онлайн, если такая возможность существует.Затем они попросят вас заполнить форму, в которой вы должны будете предоставить подробную информацию, такую ​​как характер гарантии, например, срок действия, а также условия, при которых она может быть задействована и т. Д. Срок может составлять от трех месяцев до 10. лет, тогда как условия зависят от характера контракта. Далее в этой статье мы поговорим о различных типах банковских гарантий вместе с соответствующими условиями.

Ваш банк может попросить вас предоставить залог в обмен на банковскую гарантию.Во многих случаях банки также выдают гарантии на основе ваших срочных вкладов, паевых инвестиционных фондов, акций и т. Д.

Как работает банковская гарантия?

После того, как банк выдает банковскую гарантию, она пересылается продавцу, после чего он / она приступает к завершению сделки без предоплаты. Гарантия также определяет период времени, в течение которого покупатель должен заплатить продавцу. После этого банковская гарантия становится недействительной.

В случае неуплаты покупателем в установленные сроки продавец использует банковскую гарантию, и банк обязан произвести оплату продавцу.

Поясним это лучше на примере.

Предположим, «компания X» производит одежду и получает огромный заказ. Однако у них нет достаточных ресурсов для закупки достаточного количества сырья для выполнения этого заказа из-за незавершенных платежей по предыдущим заказам.

Теперь есть «компания Y», которая продает сырье, которое требуется «компании X». Но они не решаются вести бизнес без предоплаты и не могут просто полагаться на слова «компании X».Итак, «компания X» решает подать заявку на получение банковской гарантии от банка на общую сумму сделки. После ознакомления с финансовыми показателями и обеспечением «компании X» банк утверждает гарантию и предоставляет ее «компании Y».

Эта банковская гарантия, выданная «компании Y», означает, что если покупатель, то есть «компания X», не может завершить платеж в установленные сроки, указанные в документе, банк, выдавший гарантию, заплатит продавцу.

Как только «компания Y» получит гарантию, она приступит к завершению сделки и поставит сырье «компании X», которая затем начнет производство товаров для заказа.Позже, в установленные сроки, «компания X» производит требуемый платеж непосредственно «компании Y». После этого банковская гарантия становится недействительной.

Документы, необходимые для банковской гарантии

Если у вас есть текущий счет в банке, вам необходимо предоставить следующие документы для подачи заявления на получение банковской гарантии: —

• Анкета
• Банковское гарантийное письмо
• A Гербовая бумага (в соответствии с Законом о государственных гербах)
• Решение, принятое советом членов в случае публичной / частной компании с ограниченной ответственностью

Комиссия за банковскую гарантию

Обычно банки взимают 0.От 50% до 0,75% ежеквартально от общей суммы. Однако эти сборы варьируются в зависимости от риска, который берет на себя кредитор. Таким образом, комиссия по банковской гарантии, выданной без обеспечения, будет выше, чем по гарантии, выданной в обмен на обеспечение. Дополнительные сборы включают 18% GST, который взимается со всех банковских услуг, а также другие сборы, такие как сборы за обработку, сборы за документацию, сборы за обработку и т. Д.

Форматы банковских гарантий

• Формат банковской гарантии для добросовестного исполнения контракта Скачать здесь

Виды банковских гарантий

Есть несколько видов банковских гарантий.Вы можете подать заявку на тот, который лучше всего соответствует вашим требованиям. Ниже описаны некоторые из наиболее популярных типов банковских гарантий.

Гарантия отсрочки платежа

Гарантия отсрочки платежа — наиболее распространенный вид банковской гарантии. В данном случае, если покупатель не производит оплату в течение срока, согласованного обеими сторонами, банк берет на себя обязательство заплатить продавцу за товары / услуги. В соответствии с гарантией отсрочки платежа банк производит платеж продавцу в рассрочку в случае неуплаты со стороны покупателя.

Финансовая гарантия

Финансовая гарантия используется в ситуациях, когда компания обещает завершить проект в определенные сроки и получает за это средства. В финансовой гарантии банка указано, что деньги будут возвращены клиенту, если компания не сможет завершить проект в установленные сроки.

Гарантия авансового платежа

По гарантии авансового платежа покупатель вносит предоплату продавцу.Однако эта сумма возвращается банком в случае, если продавец не доставит товар в соответствии с условиями контракта.

Гарантия иностранного банка

Гарантия иностранного банка используется в международных торговых сделках. Хотя в большинстве банковских гарантий участвует только один банк, гарантия иностранного банка может включать два банка — по одному от каждой страны.

Гарантия работоспособности

Гарантия исполнения означает, что банк предоставит компенсацию покупателю или получателю услуг, если товары / услуги будут низкого качества и не соответствуют стандартам, которые были взаимно согласованы обеими сторонами.

Гарантия заявки

Гарантии тендерных облигаций используются в процессе торгов по проекту. Когда какой-либо проект выставляется на торги, за его победу соревнуются несколько подрядчиков. Компания или учреждение, присуждающее проект, просит всех участников тендера предоставить гарантийное обязательство. Эта гарантия означает, что если предложение будет принято, подрядчик возьмется за проект и выполнит его в соответствии с требуемыми стандартами.

Если подрядчик получает проект, но не может принять его, компания запрашивает гарантию, и банк производит платеж.Размер гарантийного залога обычно составляет 5-10% от предполагаемой стоимости проекта.

Преимущества и недостатки банковской гарантии

Преимущества

• Банковская гарантия в основном выдается под залог или ценные бумаги. Следовательно, у них есть маржинальные расходы по сравнению с другими кредитными инструментами.

• Процесс получения банковской гарантии прост и может быть выполнен быстро. Это оказывается полезным для тех предприятий, которым требуется срочный кредит.

• Для продавца банковская гарантия существенно снижает риск, связанный с торговлей, и устраняет разрыв в доверии между обеими сторонами.

• Выдача банковской гарантии на ваше имя является доказательством вашей хорошей финансовой отчетности и может способствовать укреплению доверия и привлечению большего числа предприятий.

Недостатки

• Банковская гарантия в основном выдается под залог или ценные бумаги. Это может создать проблемы для тех, кто не владеет значительными активами.

• Недавно созданным компаниям или стартапам, не имеющим адекватной финансовой истории, которую могут оценить банки, может быть сложно получить банковские гарантии.

• Банки обычно не одобряют гарантии компаниям, которые несут убытки. Таким организациям приходится выбирать другие кредитные инструменты с более высокой комиссией.

Разница между банковской гарантией и другими условиями

Аккредитив

LC — это финансовый инструмент, наиболее часто используемый в международной торговле.Здесь банк покупателя обязуется заплатить банку продавца за проведенную сделку. Принимая во внимание, что в банковской гарантии банк соглашается заплатить бенефициару в случае, если заявитель не произведет оплату в установленный период времени.

Банки имеют меньший риск при предоставлении аккредитивов, чем при выдаче банковской гарантии.

Также читайте: Типы аккредитивов

Гарантия исполнения

Самая большая разница между банковской гарантией и гарантией исполнения состоит в том, что банковская гарантия — это гарантия, предоставляемая банком в отношении оплаты бенефициару.Принимая во внимание, что гарантия исполнения является гарантией, предоставляемой учреждением, чтобы компенсировать бенефициару его убытки из-за неисправных продуктов или услуг, предоставленных заявителем.

Корпоративная гарантия

Корпоративная гарантия — это соглашение, в котором говорится, что корпоративная компания-эмитент обязана погасить все свои долги перед компанией-получателем в случае объявления ею банкротства. В случае банковской гарантии банк несет ответственность за клиринг платежей от имени заявителя.

Резервный аккредитив

SBLC — это тип аккредитива, при котором банк покупателя будет платить продавцу в случае, если покупатель не сможет произвести оплату. Банковская гарантия покрывает только финансовые риски, такие как несвоевременная доставка товаров и т. Д. SBLC, с другой стороны, является гораздо более целостным в том смысле, что покрывает различные финансовые и нефинансовые риски. Еще одно различие между ними заключается в том, что с банковской гарантией участвует только один банк, тогда как в SBLC участвует несколько банков.

Правила предоставления банковской гарантии

Правительство Индии выпустило циркуляр для своих различных департаментов, в котором изложены следующие руководящие принципы для банков, предоставляющих банковские гарантии.

• Офицеры, подписывающие гарантии, должны также предоставить под своей подписью другие данные, такие как их имя, должность, а также их служебные коды. Это поможет быстрее проверить банковские гарантии.

• После того, как бенефициар получит банковскую гарантию, ему рекомендуется проверить ее подлинность, связавшись с банком (банками) утверждающего лица.

• Первоначальный период банковской гарантии составляет шесть месяцев, начиная с момента первоначального срока поставки. Банки могут предоставить автоматическое продление на шесть месяцев, если они пожелают сделать это, добавив в соглашение соответствующий пункт.

• Если заявитель не соблюдает договор и не доставит товары / услуги вовремя, банковская гарантия будет автоматически продлена на основании запроса на продление срока доставки.

• Банковские гарантии, используемые в качестве обеспечения в Генеральном директорате по управлению контрактами на поставку и утилизацию, а также письма о продлении должны быть на внесудебных гербовых документах.

Помимо этого, некоторые общие правила для банков при выдаче банковских гарантий следующие: —

• Как правило, банковская гарантия не должна предоставляться на срок более 10 лет. Однако банки могут сделать исключение из этого после тщательного изучения показателей активов заявителя и финансового управления.

• Хотя банковские гарантии могут быть двух типов — финансовая гарантия и гарантия исполнения, банкам рекомендуется утверждать финансовые гарантии в большинстве случаев и гарантии исполнения выборочно.

• Поскольку банки имеют дело с ликвидностью, им рекомендуется утверждать гарантии с быстрым сроком погашения, в то время как НБФК могут утверждать гарантии с более длительным сроком погашения.

Часто задаваемые вопросы

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это договор, по которому банк обязуется произвести платеж от имени заемщика в случае, если заемщик не сможет заключить сделку, как это согласовано обеими сторонами.

Когда требуется банковская гарантия?

Банковские гарантии требуются в случае нехватки средств или отсутствия доверия между двумя сторонами.

Возмещается ли банковская гарантия?

Как только заявитель уплачивает свои взносы продавцу в установленные сроки, банковская гарантия становится недействительной.

Кто является бенефициаром банковской гарантии?

В большинстве случаев бенефициаром банковской гарантии является продавец.

В чем разница между датой истечения срока действия и датой требования в банковской гарантии?

Дата требования — это дата, на которую бенефициар требует выплаты по банковской гарантии, а датой истечения срока является дата, до которой должно быть предъявлено требование.

Каков срок востребования банковской гарантии?

Период требования — это период времени, в течение которого бенефициар может требовать выплаты по банковской гарантии.

Где в балансе отражается банковская гарантия?

Банковская гарантия считается условным обязательством.

Какой лимит банковской гарантии?

Если компания регулярно требует банковских гарантий, банк часто выдает им гарантии с фиксированной верхней суммой, известной как предел банковской гарантии.

Когда используется банковская гарантия?

Банковская гарантия используется бенефициаром, когда заемщик не может заключить сделку в соответствии с условиями, согласованными обеими сторонами.

Можно ли изменить банковскую гарантию?

Да, банковская гарантия может быть изменена.Как сумма, так и продолжительность могут быть увеличены или уменьшены, отправив в банк официальное заявление об этом.

Можно ли отозвать банковскую гарантию?

Банковская гарантия автоматически аннулируется, когда срок ее действия истекает или заявитель платит бенефициару.

Можно ли продлить банковскую гарантию?

Да, банковскую гарантию можно продлить, отправив в банк официальное заявление об этом.

Что такое банковская гарантия таможне?

Чтобы воспользоваться освобождением от импортных пошлин, во многих случаях импортер должен предоставить таможне банковскую гарантию вместе с залогом.

После прочтения:

Как работают банковские гарантии? | Малый бизнес

Когда незнакомые люди ведут дела друг с другом, доверие является связующим звеном, скрепляющим транзакцию. Когда стороны сделки находятся в разных странах, возникает опасение, что потерпевшая сторона не сможет реализовать свои законные права. В таких сделках доверие легче поддерживать, если третья сторона готова гарантировать защиту потенциальных обязательств сторон.Банки предлагают финансовые гарантии через аккредитивы, которые помогают финансировать международные торговые операции.

Аккредитивы

Аккредитив — это письмо, выпущенное банком в стране импортера, гарантирующее экспортеру, что банк заплатит ему за товары, которые он экспортирует, при условии, что он докажет, что он действительно отправил их в соответствии с условия договора купли-продажи. Его функция — позволить экспортеру доверять платежи банку, а не импортеру.

Банк-эмитент и подтверждающий банк

Банк в стране импортера известен как банк-эмитент, потому что он выдает аккредитив. Экспортер выберет банк в своей стране в качестве подтверждающего банка. Подтверждающий банк добавляет свою собственную гарантию платежа к гарантии, предлагаемой банком-эмитентом, тем самым позволяя экспортеру доверять банку, расположенному в его собственной стране.

Процедура

Банк-эмитент выпускает аккредитив, отражающий условия договора купли-продажи, и направляет его подтверждающему банку.Подтверждающий банк проверяет его на подлинность, добавляет свою гарантию и пересылает экспортеру. Экспортер собирает документы, подтверждающие отгрузку подтверждающих товаров, например, акт проверки, выданный транспортной компанией, и представляет их подтверждающему банку вместе с аккредитивом. Подтверждающий банк платит экспортеру, банк-эмитент платит подтверждающему банку, а экспортер платит банку-эмитенту.

Риски

Подтверждающий банк платит экспортеру только на основании документов, без физического осмотра товаров.Если инспекция судоходной компании была небрежной и товары оказались некачественными или несоответствующими, банк-эмитент все равно должен заплатить подтверждающему банку, а импортер все равно должен заплатить банку-эмитенту. В этом случае импортер будет предъявлять иск как к судоходной компании, так и к экспортеру. Однако исполнение этих требований может быть затруднено, поскольку вполне вероятно, что ни один суд в юрисдикции импортера не будет иметь юрисдикцию в отношении активов судоходной компании или экспортера.Экспортер сталкивается с риском того, что техническая ошибка в документации приведет к тому, что подтверждающий банк откажется от оплаты даже после того, как он отправил соответствующие товары. В этом случае платеж импортера будет ему возвращен, и у экспортера возникнут судебные иски к импортеру и транспортной компании.

Ссылки

Биография писателя

Дэвид Карнес работает писателем на полную ставку с 1998 года и опубликовал два полнометражных романа. Он проводит много времени в разных странах Азии и свободно говорит на китайском.Он получил степень доктора юридических наук в юридическом колледже Кентукки.

Что такое гарантийное письмо (LG)

Гарантийное письмо — это документ, выпущенный вашим банком, который гарантирует, что ваш поставщик получит оплату за товары или услуги, которые он предоставляет вашей компании, в случае, если ваша компания сама не может заплатить. В этом случае ваш банк выплатит вашему поставщику определенную сумму.

Гарантийное письмо отличается от коммерческого аккредитива, который обязывает банк платить поставщику напрямую от вашего имени при оказании услуг, независимо от того, имеет ли ваша компания возможность платить или нет.

Ваша компания может запросить гарантийное письмо от вашего банка, если ваши поставщики не уверены в вашей платежеспособности. Это может произойти, когда:

• Ваша компания работает с новым поставщиком, который не хочет предоставлять торговый кредит (т.е. разрешать покупку товаров или услуг без немедленной оплаты).
• Ваша компания находится в режиме запуска и не имеет достаточной кредитной истории, чтобы поставщик мог оценить вашу платежеспособность.
• Ваша компания работает с поставщиком за пределами своей обычной торговой зоны или в другой стране.

Чтобы получить гарантийное письмо для одного из ваших поставщиков, ваша компания должна обратиться в ваш банк, как и любое другое заявление на получение кредита. В случае одобрения ваш банк, по сути, передает свой кредитный рейтинг вашей компании, чтобы компания-поставщик могла полагаться на него при оплате. Это облегчает вашей компании покупку необходимых продуктов и услуг.

Пока ваша компания в состоянии покрывать свои расходы, она фактически не требует от банка оплаты каких-либо счетов, поэтому гарантийное письмо также известно как «резервный заем».«Компании платят ежегодный взнос, но не проценты за эту привилегию. Комиссия обычно представляет собой процент от общей суммы, гарантированной письмом.

Подробнее о гарантийных письмах

Сумма, гарантированная письмом, не отображается в балансе компании, но указывается как условное обязательство (обязательство, которое может или не может возникнуть) в примечаниях к финансовой отчетности.

МОЖЕТ ЛИ БАНКИ США ВЫДАВАТЬ ГАРАНТИИ? — USCIB

Эта статья появилась в ICC Documentary Credits Insight

Том 8, вып.2 апреля-июнь 2002 г.

Вин Маулелла, банковский советник USCIB

МОЖЕТ ЛИ БАНКИ США ВЫДАВАТЬ ГАРАНТИИ?

В ответ на часто задаваемый вопрос «Могут ли банки США выдавать гарантии?» Большинство читателей, вероятно, слышали ответ: «Нет, за исключением Morgan Guaranty, потому что они являются прародителями». На протяжении десятилетий банкиры по всему миру просто повторяли этот ответ, как если бы это была мантра, не задумываясь о его значении. Несмотря на то, что заявление не было на 100% правильным, оно звучало авторитетно, и все его приняли.

Фактически, создание и рост резервного рынка в Соединенных Штатах и ​​во всем мире в некоторых кругах объясняется предполагаемым регулирующим запретом США на выдачу гарантий или чего-либо со словом «гарантия» в нем. Сегодня необходимо вернуться к ответу. С годами рынок стал более изощренным, участники — более четко сформулированными, и, к всеобщему удовольствию, регулирующие органы и разработчики правил в значительной степени действовали согласованно с рынком.

ЧТО В ИМЕНИ?

К У.S. bankers, слово «гарантия» предполагает то, что делают иностранные банки; поручительство — это то, чем занимаются страховые компании. «НАС. банки не гарантируют и не могут гарантировать чью-либо деятельность! » … «Банк не является стороной основной транзакции и поэтому не может определить, соблюдены ли условия договора!» … «Банки не уполномочены или не разрешены их уставом делать это!» Сколько раз вы слышали эти аргументы? Исторически сложилось так, что суды США ограничительно интерпретировали законодательные положения, разрешающие банкам заниматься банковской деятельностью: если полномочия не были явно предоставлены, они не давались.В результате серии дел XIX века поручительская деятельность банков была признана ultra vires. Добавьте к этому консервативную предвзятость консультанта банка, и эти интерпретации не подверглись сомнению; они просто стали восприниматься как ограничение полномочий банка. Однако с ростом резервов в 1970-х годах регулирующим органам стало необходимо определять, имеет ли банк право заниматься какой-либо деятельностью, напоминающей традиционное поручительство. Резервные банки рассматривались как функционально аналогичные обязательствам по поручительству, с которыми они боролись за долю на рынке.

Поручительство против резервных

Итак, что послужило поводом для своего решения регулирующими органами? Во-первых, вопрос о коммерческих аккредитивах был давно решен. Возможно, это облегчило процесс. Похожи ли резервные аккредитивы больше на коммерческие аккредитивы или поручительства и гарантии? Учитывая, что читатели DCI понимают коммерческие аккредитивы, давайте рассмотрим, чем обязательства по поручительству и дополнительные гарантии отличаются от резервных аккредитивов.

В обязательстве по поручительству или дополнительной гарантии эмитент обязан выплатить или выполнить другое обязательство; Защита, доступная принципалу, обычно доступна поручителю.Как правило, обязательство поручителя связано с основной сделкой и возникает только в том случае, если и в той мере, в какой это обязательство наступает, что часто требует тщательного изучения фактов. Генри Харфилд заметил, что одним из основных элементов, отличающих поручительство от банкира, выдающего резервный аккредитив, является вопрос о том, какие типы риска оцениваются. Банкир проверяет кредитоспособность своего клиента, в то время как поручительство фокусируется на статистической вероятности наступления определенных событий, которые могут помешать его принципалу выполнить контракт.Конечно, эти риски могут перекрываться. Харфилд допускает, что поручитель может игнорировать способность принципала выполнить обязательство, если он удовлетворен тем, что финансовое состояние принципала таково, что принципал может возместить поручительство в виде требуемых денег или средств, необходимых для завершения проекта, если это является обязательством гарантия. Соответственно, нет ничего необычного в том, что резервные аккредитивы выдаются в пользу поручителей, хотя следует задаться вопросом, экономичны ли затраты для обоих предприятий.

В аккредитиве банк гарантирует свои собственные результаты, то есть банк выплатит (оплатит) при предъявлении соответствующего документа, и в этом документе может быть указано, что имело место невыполнение обязательств. Таким образом, банк не определяет, что произошло дефолт, а просто определяет, получил ли он требуемый документ, подтверждающий, что дефолт произошел. Это рассуждение приводит к логическому использованию аккредитива в качестве замены.

ТЕКСТ v НАЗВАНИЕ

Пересмотр Единых обычаев и практики документарного аккредитива (UCP) 1962 г., Брошюра ICC No.222, впервые было введено выражение «любая договоренность, как бы она ни была названа или описана», чтобы охватить все предприятия, которые могут подпадать под общие «документарные аккредитивы» и «аккредитивы». То же самое выражение продолжалось в редакциях UCP 1974, 1983 и 1993 годов. Изменения 1983 и 1993 годов расширили указанный перечень, включив в него «резервные аккредитивы».

ICC использует то же выражение «независимо от названия или описания» в Унифицированных правилах для гарантий по требованию (публикация ICC No.458) для идентификации таких обязательств, как гарантии, облигации и т.п., которые могут подпадать под эти правила.

На внутренней арене США в новой редакции статьи 5 Единого торгового кодекса США (UCC) аккредитив просто определяется как «определенное обязательство». Важно отметить, что Комментарий 6 к Разделу 5-102 (10) подчеркивает, что «Ярлык на документе не является окончательным; определенные документы, помеченные как «гарантия» в соответствии с европейской (а иногда и американской) практикой, являются «аккредитивами».Чтобы еще больше подчеркнуть, что лейблы больше не являются решающим фактором, в Интерпретативном постановлении 1996 года Управления финансового контролера США было отменено 25-летнее правило безопасности и надежности, согласно которому «в каждом аккредитиве должно быть четко указано, что это аккредитив или иметь заметное название ». В самом постановлении используется выражение «аккредитивы и другие независимые обязательства», а обсуждение OCC, сопровождающее уведомление Федерального реестра, объясняет, что это изменение обновляет прежнее постановление, «чтобы отразить современные рыночные стандарты и использование в отрасли … и охватывать более широкий спектр транзакций. в этой области.”

На международной арене ЮНСИТРАЛ разработала конвенцию под названием Конвенция ООН о независимых гарантиях и резервных аккредитивах. Само название однозначно предполагает, что эти два типа инструментов могут выполнять одни и те же функции. Статья 2 определяет «обязательство» как независимое обязательство произвести оплату по простому требованию или по требованию, сопровождаемое другими документами, в соответствии с условиями и условиями обязательства.

Наконец, наиболее всеобъемлющая на сегодняшний день попытка сформулировать правила практики для этого класса предприятий, Международная практика резервных копий 1998 г. (ISP98), публикация ICC No.590, говорится, что это просто относится к «Резервному аккредитиву или другому аналогичному предприятию, как бы оно ни называлось или не описывалось…». В предисловии к ISP98 предлагаются другие имена резервных серверов, отражающие рыночную характеристику резервных серверов в соответствии с их использованием в базовых транзакциях. Следовательно, компании под названием «Тендерное обязательство», «Тендерное обязательство», «Гарантия авансового платежа», «Встречная гарантия», «Резервное страхование» и «Гарантия исполнения» вполне могут подпадать под категорию резервных аккредитивов при условии, что компания независима и документальна.

НЕЗАВИСИМЫЙ И ДОКУМЕНТАЛЬНЫЙ?

Как мы определяем, является ли предприятие независимым и документальным?

Очевидно, что независимый характер предприятия должен быть очевиден из его условий. Эта ссылка может быть явной или, в качестве альтернативы, само обязательство должно «подчинять его законам или правилам, обеспечивающим его независимый характер». Принимая это руководство по «безопасности и надежности» Управления финансового контролера, обязательства, выданные в соответствии с Конвенцией ООН, UCP, Едиными правилами гарантий по требованию (URDG), Revised UCC или ISP, являются независимыми.

Различные модели

Давайте посмотрим на каждую из этих моделей.

Конвенция ООН определяет эту независимость отдельно от предыдущей (основной) сделки или последующей (встречной гарантии) сделки. Это также повышает нашу оценку независимости как чего-то, что может находиться в сфере контроля или деятельности эмитента.

Используя терминологию UCP, «независимое» означает, что предприятие отделено от основного «договора купли-продажи или другого договора (ов), на котором они могут быть основаны.«Статья 3 UCP 500 дополнительно уточняет независимый характер обязательства, усиливая эту раздельность,« даже если в аккредитив включена какая-либо ссылка на такой контракт (контракты) ». В статье 3 UCP 500 четко указывается, что эмитент не может воспользоваться средствами защиты, в противном случае доступными заявителю, «вытекающими из его отношений с банком-эмитентом или бенефициаром». И наоборот, бенефициар не может использовать «договорные отношения, существующие между Заявителем и банком-эмитентом».”

Эти явные ссылки на определенные отношения подчеркивают раздельность

предприятия: (i) основной договор купли-продажи или другой договор; (ii) заявление и соглашение об обеспечении; и (iii) аккредитив. Первый, основной договор купли-продажи, в котором указывается, что платеж должен быть произведен через аккредитив, заключается между покупателем (заявителем) и продавцом (бенефициаром). Банк (эмитент) не является стороной этого договора. Во втором, заявлении и соглашении об обеспечении, между покупателем и банком содержится просьба к банку выпустить аккредитив, но продавец (бенефициар) не является стороной этой договоренности.Наконец, фактический аккредитив, по которому банк обязуется произвести платеж продавцу (бенефициару) [против представления документов], является односторонним обязательством банка перед бенефициаром. Заявитель не является стороной кредита.

Это четко отличает аккредитив, как бы он ни был назван или описан, от контрактной гарантии, дополнительной гарантии или другого двустороннего контракта, который фактически сделает банк стороной базовой операции и сделает обязательство банка зависимым от базового соглашения, по которому он не праздник.

Статья 2 (b) URDG аналогична статье 3 UCP: «Гарантии по своему характеру являются отдельными операциями от контракта или условий тендера, на которых они могут быть основаны, и Гаранты никоим образом не связаны и не связаны такими контрактами, или условия конкурса, несмотря на включение ссылки на них в Гарантии ».

Этот принцип повторно сформулирован с большей конкретностью в Едином торговом кодексе США, Конвенции ООН, нормативных актах США и в выражениях рыночной практики.В каждой из этих формулировок «независимость» выражается в терминах, согласующихся с направлением этого конкретного набора правил. Например, в UCC основное внимание уделяется правовым последствиям принципа независимости, то есть правам и обязанностям сторон, особенно эмитента и бенефициара, и влиянию этих отношений на судебный запрет. Комментарий к разделу 5-109 UCC «Мошенничество и подделка» дает дополнительную информацию. Это оправдывает установление высоких стандартов судебного запрета, отчасти из-за принципа независимости.Только в том случае, если «договор и обстоятельства показывают, что требование бенефициара о платеже не имеет« абсолютно никакого фактического основания », [и] когда поведение бенефициара настолько исказило всю транзакцию, что законные цели независимости обязательства эмитента больше не будут быть обслуженным », — может суд назначить выплату.

Правило 1.06 (c) ISP98 повторяет принцип независимости и предлагает понимание его практического применения: «Поскольку резервная система независима, возможность принудительного исполнения обязательств эмитента в резервной системе не зависит от:

и.право или возможность эмитента получить возмещение от заявителя;

ii. право бенефициара на получение платежа от заявителя;

iii. ссылку в резервной копии на любое соглашение о возмещении или соответствующую транзакцию; или

iv. осведомленность эмитента о выполнении или нарушении любого соглашения о возмещении или базовой транзакции ».

Кроме того, правило 1.07 ISP98 предусматривает:

«Обязательства эмитента перед бенефициаром не зависят от прав и обязательств эмитента перед заявителем в соответствии с любым применимым соглашением, практикой или законом.”

ДЬЯВОЛ В ДЕТАЛЯХ!

«Документарный» означает, что решение банка удовлетворить требования основано на определении того, был ли предъявлен требуемый документ, а не на том, действительно ли произошло событие. Статья 4 UCP 500 гласит, что в «кредитных операциях банки работают с документами, а не с товарами, услугами или другими действиями, к которым они могут относиться». UCP далее заявляет, что банки не несут ответственности за «форму, подлинность, достаточность документов…». Кроме того, UCP пронизывает требование представления «определенных документов».Наконец, бездокументарные условия и документы, не требуемые для аккредитива, не принимаются во внимание.

В соответствии с UCP, пересмотренная статья 5 UCC основывает действительность, действие и исковую силу обязательства на основе представления документов. Представление необходимых документов в аккредитив настолько центральным, что, помимо замечаний в комментарии 5-102, в комментарии 5-108 прямо говорится, что:

«Если бездокументарные условия являются центральными и основополагающими для обязательства эмитента (например, условие, которое потребовало бы от эмитента фактического определения, выполнил ли бенефициар основной договор или заявитель не выполнил свои обязательства), их включение может исключить обязательство из сферы действия статьи 5 полностью.”

В рекомендациях OCC по безопасности и надежности банк не должен определять «факт или закон, спорный между заявителем и бенефициаром». По таким аккредитивам или другим независимым обязательствам обязательство банка по выполнению обязательств зависит от представления указанных документов, а не от бездокументарных условий или разрешения фактических или юридических вопросов, возникших между стороной счета и бенефициаром.

Интернет-провайдер просто заявляет, что документальный характер резервной копии «зависит от представления документов и проверки требуемых документов на их лице.”

Эти два определяющих принципа этой своеобразной формы взаимодействия четко сформулированы и повторяются в UCP, UCC, Конвенции ООН, Регламенте OCC, а теперь и в ISP.

Самый простой способ убедиться в том, что рассматриваемое предприятие соответствует этим требованиям, — это подчинить предприятие банку ряду правил, которые включают эти принципы.

ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЯ

Есть и другие нюансы этих новых правил и положений, которые признают и придают действенность практике.По мнению создателя правил, есть очевидные предубеждения. Например, Торговый кодекс США устанавливает формальности, права, обязанности и средства правовой защиты. Обнародование Контроллера сосредоточено на управлении рисками, в то время как ISP98 отражает передовой опыт лучших практиков. В совокупности они позволяют эмитентам разумно и выборочно реагировать на потребности рынка в гибких обязательствах в рамках определенных параметров. Хотя резервный банк является примером одной из наиболее творческих и новаторских сторон банковского дела, были определенные основания, по которым даже самые смелые практикующие резервные специалисты не пошли на поводу.Обязательства без установленных сроков истечения срока действия, суммы, подлежащие выплате на основе колебаний публичных индексов, и обязательства, обусловленные действиями с участием самого банка, всегда создавали уникальные проблемы для банкира, пытающегося угодить клиенту и удовлетворить потребности рынка, не нарушая при этом никаких нормативных актов или законов.

Банкиры, желающие изучить правила и выполнить домашнюю работу, могут найти поддержку и направление для выдачи резервных копий или гарантий (независимо от названия или описания) без даты истечения срока действия, будь то в долларах, динарах (или другой валюте), документах или других ценностях. .Для тех, кто желает раздвинуть границы, доступная сумма может даже колебаться в зависимости от рыночных изменений, таких как LIBOR, PLATTS или другие. Наличие самого обязательства может быть обусловлено определением таких событий, как получение или отправка денежных средств или аналогичные операции, которые могут быть определены в «сфере контроля» банка.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Задайте тот же вопрос сегодня: «Могут ли банки США выдавать гарантии?» и вы получите другой ответ. «Что такое гарантия?» «Можете ли вы дать определение гарантии?» Если вы определяете гарантию как независимое обязательство по оплате по документам, то разработки регулирующих органов и законодателей теперь заставят нас ответить: «Да, U.С. банки могут и выпускают гарантии! »

Что такое банковская гарантия (BG)? | Финансы

Автор: Стивен Уокер | Рецензент: Алисия Бодин, сертифицированный главный финансовый тренер Ramsey Solutions | Обновлено 5 февраля 2019 г.

В идеальном мире слово человека было бы его залогом. Независимо от того, ведете ли вы дела со своим ближайшим соседом или на другом конце света, вы будете уверены, что получите оплату за свой продукт или услугу. Однако, поскольку бизнес-транзакции не могут быть построены только на доверии, банковские гарантии (BG) стали важной частью коммерции.BG снижает риск для обеих сторон, гарантируя, что сделка будет завершена вовремя и по согласованной цене. За определенную плату банк соглашается выплатить необходимую сумму для завершения транзакции, если это необходимо. Банковские гарантии часто используются в международной торговле, когда стороны не знают друг друга или законов страны, в которой они ведут бизнес.

Наконечник

Банковская гарантия — это обещание кредитного учреждения покрыть все долги, не оплаченные должником.

BGs Определен

Бенефициар — сторона, запрашивающая гарантию. Например, компании А нужно построить здание. Компания B, одна из многих, кто может подать заявку, является подрядчиком, которого компания A выбирает для проекта. Компания A не знает кредитоспособности или финансовой устойчивости компании B — двух ключевых факторов, определяющих ее способность завершить работу. Компания A, бенефициар, требует, чтобы компания B, заявитель, получила BG из своего банка в качестве условия начала работы. Банк является эмитентом, и в этом случае он должен будет заплатить за завершение проекта, если компания B этого не сделает.Лимит — это максимальная сумма BG. Банк устанавливает лимит, проводя собственную комплексную проверку заявителя.

Виды BG

Финансовая гарантия обеспечивает получателя платежа. Заявитель, компания B, должна доказать свою кредитоспособность только одной стороне, своему банку. Бенефициару не нужно анализировать финансовое положение заявителя. Вместо этого он знает, что если что-то пойдет не так, банк заплатит. Требуя финансовых BG, получатели могут быть уверены в оплате без необходимости анализировать множество компаний, с которыми они ведут бизнес.С помощью гарантии исполнения банк-эмитент или гарант гарантирует способность заявителя удовлетворительно выполнить контракт. Если заявитель не справится, банк выполнит BG, заплатив другой стороне за завершение требуемых работ.

Обеспечение исполнения BG

Обеспечение исполнения гарантии — это когда бенефициар требует платежа от банка-эмитента. Банк поместит определенные условия для оплаты в гарантийное соглашение и проверит их выполнение.Этапы должной осмотрительности включают в себя проверку авторизованных подписей получателя, проверку своевременности подачи получателем, поскольку у BG есть срок действия, и другие шаги, которые могут варьироваться в зависимости от характера транзакции. Например, сделки с участием сторон в разных странах будут включать более сложные меры должной осмотрительности, чем чисто внутренняя договоренность.

Риски, связанные с BG

Заявитель и банк-эмитент несут риск по сделке, обеспеченной гарантиями.Для получателя риска нет. Чтобы компенсировать свой риск, банк обычно требует от заявителя залог. Риск заявителя заключается в том, что его залог активов банку будет утерян, если банк должен будет финансировать BG.

Банковская гарантия — Определение — The Business Professor, LLC

Назад к : БАНКОВСКАЯ, КРЕДИТНАЯ И КРЕДИТНАЯ ИНДУСТРИЯ

Определение банковской гарантии

Банковская гарантия — это документ от кредитной организации, который действует как гарантия.Что делает банковская гарантия от кредитной организации, так это то, что она обеспечивает погашение обязательств перед дебитором. Таким образом, в случае невыполнения должником кредитного обязательства банк возьмет на себя его покрытие. Как правило, банковская гарантия обеспечивает защиту клиентов от кредитного риска в результате невыполнения одной стороной части своих договорных обязательств.

Еще немного о том, что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — это в основном гарантия от кредитного учреждения, что она покроет сумму, участвующую в транзакции, если заемщик не сможет оплатить платеж. Это важный документ, обеспечивающий уверенность в мире торговли. Это позволяет фирмам покупать вещи, которые было бы сложно приобрести без банковской гарантии. Другими словами, это помогает в расширении деловой активности, а также в расширении предпринимательской деятельности.

Ниже приведены два примера того, как работает гарантийный банк: Пример 1 Например, предположим, что строительная компания и поставщик цемента заключают новый контракт на строительство торгового центра.В этом случае от обеих сторон может потребоваться получение банковской гарантии от своих банков в качестве способа доказательства их финансовых возможностей. Если поставщик опаздывает с поставкой цемента в срок, указанный в контракте, строительная компания может сообщить об этом банку. Затем банк возьмет на себя покрытие дефолта в соответствии со спецификацией банковской гарантии. Пример 2 Предположим, что есть новый тренажерный зал, который хочет приобрести спортивное оборудование на сумму 2 миллиона долларов. Затем продавец требует, чтобы владелец спортзала сначала получил банковскую гарантию, которая обеспечит оплату, прежде чем осуществлять отгрузку.Владелец тренажерного зала запросит у своего банка банковскую гарантию. Банк оценит и вынесет суждение о том, заслуживает ли его клиент банковской гарантии и его платежеспособность. Банк будет использовать информацию из оценки, чтобы определить соответствующую сумму банковской гарантии. Если сделка сопряжена со слишком большим риском, банк обеспечит предоставление банковской гарантии с более высокой комиссией. Отличие банковской гарантии от аккредитива Стоит отметить, что банковская гарантия отличается от аккредитива.Однако общим для этих двух документов является то, что банк-эмитент принимает на себя ответственность, если его клиент не выполнит часть своей контрактной сделки. Что касается банковской гарантии, претензия продавца ложится на покупателя. Если покупатель не выполняет свою часть сделки в соответствии с контрактом, требование передается банку покупателя. При использовании аккредитива требование продавца сначала передается банку, а не покупателю. В обоих случаях есть гарантия, что продавец получит оплату.Однако аккредитив дает продавцу больше гарантий, чем банковская гарантия. Характеристики банка гарантии

• Срок действия банковской гарантии.
• Сумма банковской гарантии
• Назначение банковской гарантии
• Льготный период для принудительного исполнения гарантийных прав
• События, при которых может быть исполнена банковская гарантия

• Гарантия исполнения : Выдача гарантии этого типа заключается в том, чтобы гарантировать, что сторона, которой доверено выполнение данного проекта, выполнит задачу в соответствии со спецификацией контрактов.
• Финансовая гарантия : Этот тип гарантии обеспечивает выполнение заявителем своих финансовых обязательств. Если заемщик не выполняет свои обязательства по погашению кредита, поручитель вносит платеж.
• Гарантия авансового платежа : Дает уверенность в том, что сумма, предоставленная стороной в качестве аванса, будет возвращена в случае невыполнения контракта.
• Гарантия ссуды : Этот тип гарантии обеспечивает выплату ссуды, даже если заемщик этого не делает.Это означает, что поручитель должен выплатить ссуду от имени заемщика.
• Гарантия на участие в торгах : Это дает уверенность в том, что в процессе торгов будет соблюдаться контракт, на который он или она подала заявку, в соответствии с условиями, указанными в контракте.
• Гарантия иностранного банка : Она дает уверенность сторонам, участвующим в зарубежных сделках, в том, что каждая сторона выполнит часть своей сделки по контракту.

• Гарантия доставки : Этот тип гарантии защищает транспортную компанию от финансовых рисков в случае, если покупатель не оплатит товар.В такой ситуации документ позволяет вернуть товар обратно.

• Уверенность в производительности

Банковская гарантия обеспечивает уверенность в ведении бизнеса. Он устраняет препятствия, которые могут помешать беспрепятственному ведению деловых операций, такие как отсутствие оплаты или доставки товаров и услуг.

Банк гарантий отражает уверенность банка в вашем бизнесе.Другими словами, он косвенно подтверждает надежность вашего бизнеса.

Банковская гарантия на предоплату защищает покупателя. Это гарантирует, что покупатель вернет продавцу аванс, если он или она не предоставит услуги или товары.

Это сложный процесс, когда дело доходит до оценки надежности сторон, когда речь идет о зарубежных сделках. Таким образом, стороны могут использовать банк гарантии в такой ситуации для оценки кредитоспособности друг друга, а также финансовой стабильности.

Банки имеют ограничения на выдачу банковских гарантий. Лимит для каждого хозяйствующего субъекта зависит от таких факторов, как:

• Финансовое положение бизнеса
• Их послужной список
• Обеспечение безопасности бизнеса

Справка по банковской гарантии

https://www.investopedia.com/terms/b/bankguarantee.asphttps: //investinganswers.com/financial-dictionary/…bankruptcy/bank-guarantee-4864https: //efinancemanagement.com Источники финансов страница https://www.bankbazaar.com/personal-loan/bank-guarantee.html

Была ли эта статья полезной?

Банковская гарантия — обзор

6.4.1.1 Группа Всемирного банка

Всемирный банк был основан в 1944 году в Бреттон-Вудсе во время конференции, в которой приняли участие правительства 45 стран. Первоначально называвшийся Международным банком реконструкции и развития (МБРР), он был создан в первую очередь для финансирования послевоенного восстановления Европы. Однако по сравнению с тем, что было раньше, цель сокращения бедности в мире приобрела большее значение.

Группа Всемирного банка включает пять взаимосвязанных агентств, заинтересованными сторонами которых являются правительства стран-членов, которые имеют право принимать окончательные решения.Каждое агентство играет определенную роль в общей миссии по борьбе с бедностью и содействию устойчивому росту в менее развитых странах, даже несмотря на то, что с точки зрения проектного финансирования двумя наиболее важными являются IFC и MIGA, поскольку они сосредоточены в основном на частных инвестициях. В таблице 6.14 приводится сводка некоторых элементов, которые помогают нам понять миссию различных агентств.

Таблица 6.14. Целевой показатель для вмешательства агентств группы Всемирного банка

IBRD (Международный банк реконструкции и развития ): IBRD , по сути, является Всемирным банком, потому что оба имеют одну и ту же миссию и стратегию вмешательства.

В частности, в отношении сделок по проектному финансированию агентство действует посредством:

•

Прямых кредитов

•

Гарантий частичных рисков

•

Частичных кредитных гарантий

Гарантии Enclave

Прямые займы стимулируют частный сектор посредством сделок софинансирования, известных как B-займы. В схемах прямого кредитования частный сектор предоставляет ссуды правительствам развивающихся стран вместе с МБРР (который предоставляет ссуду A) и получает выгоду от привилегированного статуса ссуд банка.Для финансирования проектов непосредственно в частном секторе банк должен использовать правительства в качестве посредников: МБРР и частные банки (соответственно с займами A и B) финансируют правительства, которые, в свою очередь, финансируют частных лиц. Альтернативой является то, что МБРР и частные банки предоставляют кредиты непосредственно SPV после получения гарантий от правительства принимающей страны. Работа SPV частично обусловлена ​​ограничениями и правилами, установленными МБРР в соответствии с процедурами международных конкурсных торгов (ICB).

Частичная гарантия риска покрывает политические риски и доступна для всех стран, имеющих право на получение ссуд Всемирного банка, за исключением стран с очень низким уровнем дохода, которые могут быть застрахованы гарантиями, предлагаемыми MIGA (см. Далее в этой главе).Гарантия доступна для инвесторов, которые заключают финансовые контракты напрямую с правительствами принимающих стран (другими словами, заемщиком является государственный орган) или с SPV, гарантированными правительством принимающей страны, или с контрагентами SPV, обеспеченными государственной гарантией.

Эти условия объясняют, почему эта возможность используется в очень небольшом количестве сделок по проектному финансированию. По возможности Всемирный банк старается использовать инструменты, предоставленные другими его агентствами (прежде всего IFC и MIGA), избегая тем самым прямого вмешательства, которое происходит только в форме последней гарантии, если:

•

Нет имеется частное финансирование

•

Недостаточно финансирования от IFC или покрытия рисков от MIGA

Таким образом, соответствующие проекты очень большие и сложные, и вмешательство Всемирного банка необходимо для структурирования общего финансового пакета.Гарантия предоставляется кредиторам SPV и покрывает следующие риски (см. Главу 3):

•

Риск конвертируемости валюты

•

Риск передачи и экспроприации

•

Изменение законодательства

•

Риск нарушения контракта

Вместо этого частичная гарантия риска не покрывает риск политического насилия, войны и экспроприации, которые должны решаться непосредственно с правительством принимающей страны посредством правил, определенных в соглашение о государственной поддержке.

Частичная кредитная гарантия — это механизм, используемый для решения значительной проблемы на рынке синдицированных кредитов для финансирования инфраструктурных проектов. Некоторые, особенно очень сложные, требуют очень длительных планов погашения, которые частным банкам очень трудно финансировать. В этом случае Всемирный банк может выступать в качестве гаранта погашения капитала и процентов, подлежащих уплате в периоды, выходящие за рамки тех, которые кредитные комитеты частных банков считают приемлемыми с учетом ограничений, налагаемых их внутренней кредитной политикой.Та же гарантия может также покрывать совокупные выплаты по капиталу (а именно, единовременное погашение в конце периода ссуды), которые SPV намеревается рефинансировать. Несмотря на его важность в качестве катализатора для инвестиций частного капитала, этот инструмент использовался лишь в ограниченных количествах.

Анклавная гарантия — это средство, зарезервированное для так называемых анклавных проектов , , то есть сделок по проектному финансированию, созданных для реализации проектов, ориентированных на экспорт (часто наблюдаемых в нефтегазовом секторе для реализации трубопроводов для экспорта природного газа или добыча нефти на шельфе).Потоки доходов для этих проектов поступают в иностранной валюте из источника за пределами принимающей страны (например, со счета условного депонирования за пределами страны или от SPV, находящегося за пределами границ принимающей страны) и, таким образом, защищают проект от двух основных рисков.

•

Иностранная валюта никогда не переводится в принимающую страну, и поэтому нет возможности ограничить ее перевод в страны, где спонсоры и кредиторы являются резидентами; кроме того, иностранная валюта, доступная за пределами страны, может быть удержана напрямую для обслуживания долга (риск переводимости).

•

Выручка указана в иностранной валюте, поэтому спонсоры и кредиторы не имеют валютного риска. Поскольку покрываются как валютный риск, так и риск перевода, анклавная гарантия может быть запрошена для покрытия дополнительных рисков, таких как экспроприация, гражданская война или изменения в правилах.

МАР (Международная ассоциация развития) : МАР предоставляет финансовую поддержку более бедным странам, которые не соответствуют критериям доступа к финансированию Всемирного банка и МБРР.Финансовая поддержка развития предоставляется в форме очень долгосрочных займов (35–40 лет) с длительными льготными периодами (до 10 лет) и без выплаты процентов, которые заменяются годовой комиссией за обслуживание в размере 0,75%. Сфера вмешательства — развитие человеческого капитала, базовой инфраструктуры, поддержка создания стабильных политических структур и институтов в очень бедных странах в целях содействия устойчивому росту. Основная цель — уменьшить неравенство между странами и внутри самих стран, особенно в том, что касается начального образования и доступности воды и медицинских услуг.МБРР и МАР управляются на основе одних и тех же руководящих принципов, у них одинаковый персонал и одни и те же помещения, и они используют одни и те же критерии при оценке проектов. Единственная разница в том, что они финансируются из разных источников. В то время как Всемирный банк получает финансирование на международных финансовых рынках, большая часть операционных ресурсов МАР поступает за счет взносов правительств развитых стран.

Принимая во внимание целевые страны и заинтересованные секторы, роль МАР в области финансирования проектов ограничивается косвенными займами, аналогичными тем, которые предлагает МБРР, и программой гарантий для проектов, которые не соответствуют критериям анклавных гарантий.МАР также предоставляет частным инвесторам гарантии от риска конвертируемости валюты в случае отсутствия таких гарантий для инвестиций.

IFC (Международная финансовая корпорация) : IFC — это многостороннее агентство, предоставляющее финансирование (займы и акционерный капитал) для частных проектов во всех секторах в развивающихся странах. Из всех агентств Всемирного банка это единственное, которое не требует прямого вмешательства (или гарантий) правительства принимающей страны для продолжения финансирования предприятия.Несмотря на то, что IFC в основном занимается частными проектами, она также может предоставить финансирование компании, у которой есть партнер в государственном секторе, при условии, что в ней участвует частный инвестор и что компания управляется как прибыльное предприятие. Он может финансировать 100% местные компании или совместные предприятия с местными и иностранными партнерами.

IFC способствует устойчивому росту частного сектора, в основном, следующим образом:

•

Финансирование частных проектов в развивающихся странах

•

Помощь частным компаниям в развивающихся странах в получении финансирования на международных финансовых рынках

•

Предоставление консультационных услуг и технической помощи компаниям и правительствам.

Что касается сделок по проектному финансированию, IFC предлагает ряд финансовых продуктов и услуг компаниям в развивающихся странах-членах, помогает структурировать финансовые пакеты, координировать финансирование от иностранных банков, от местных банков, от компаний, и из ECA (см. раздел 6.5.2). Чтобы иметь право на финансирование IFC, проекты должны быть прибыльными для инвесторов, приносить выгоду экономике принимающей страны и соответствовать экологическим и социальным директивам, установленным агентством.Инвесторам предлагаются следующие услуги:

•

Кредитные программы

•

Инвестиции в акционерный капитал

•

Производные инструменты для создания политики хеджирования

00 •

69

программы предполагают софинансирование IFC с частным финансированием. Чтобы обеспечить участие частных инвесторов и кредиторов, IFC ограничивает долю финансирования, которую она предоставляет для каждого проекта: в среднем на каждый доллар, профинансированный IFC, другие инвесторы вкладывают более 5 долларов.Текущий лимит составляет 100 миллионов долларов на отдельный проект и 25% общих затрат для новых проектов, 35% для небольших проектов и 50% для расширения уже существующих проектов. Финансы IFC основаны на рыночных условиях. (Субсидии для заемщиков нет.) Более того, нет требований о прямых гарантиях от правительства принимающей страны, в отличие от других агентств Всемирного банка. Срок ссуды может составлять до 20 лет.

IFC также имеет программу займов B (займы типа B являются синдицированными займами.), которая основана на принципах, аналогичных программе Всемирного банка, рассмотренной ранее в этом разделе. В программах ссуд B-типа IFC продает доли ссуды коммерческим банкам ¹⁰ , но продолжает действовать так, как если бы она была зарегистрированным кредитором, управляющим ссудой и получателем гарантий. Таким образом, заемщик не может произвести оплату IFC и объявить дефолт в отношении других участников пула, поскольку все платежи пропорционально делятся между займами A (предоставленными непосредственно IFC) и займами B.Невыполнение обязательств по ссуде B приравнивается к нарушению контракта с IFC. Тот факт, что IFC является кредитором отчетности в отношении кредитов категории B, имеет положительный эффект для членов пула, поскольку привилегированный статус кредитора применяется к кредитам, предоставленным в рамках программы кредитов категории B. Таким образом банки могут избежать создания резервов на риски, если страна, в которой финансируется проект, неплатежеспособна, учитывая привилегированный статус, присвоенный таким кредиторам.

После начала финансового кризиса 2008 года IFC запустила «Программу параллельных займов», которая заключается в синдицировании займов даже с учреждениями, финансирующими развитие, и другими лицами, не имеющими права на получение займа B-типа.В этом случае IFC выступает в качестве уполномоченного ведущего организатора и банка-агента в соответствии с Генеральным соглашением о сотрудничестве (MCA).

В дополнение к прямым займам, софинансированию в программах займов A и B и Программе параллельных займов IFC может владеть миноритарной долей (обычно от 5% до 20%, но не более 35%) в собственном капитале компании. SPV как пассивный инвестор в соответствии с подходом частного инвестора (программа инвестирования в акционерный капитал). Другими словами, IFC не вмешивается в стратегические или операционные решения SPV.IFC также может инвестировать в продукты с привязкой к долевому капиталу, такие как ссуды с участием в прибыли, конвертируемые ссуды и привилегированные акции.

Средняя продолжительность инвестиций больше, чем на рынке прямых инвестиций, и может достигать 8–15 лет. Желательно, чтобы продажа акций происходила на фондовой бирже страны, в которой учреждено SPV. Инвестиции в акционерный капитал являются довольно консервативными и обычно требуют оплаты акций по номинальной стоимости без какого-либо резерва эмиссионных премий для возмещения спонсорам затрат на исследования, первоначальную разработку и запуск.Всегда существует потенциальный конфликт интересов в сделках, в которых IFC одновременно является инвестором в акционерный капитал и зарегистрированным кредитором по программе займов B для одного и того же проекта. Спонсоры и кредиторы явно имеют противоположные интересы в отношении размера собственного капитала в финансовой структуре проекта: первые хотят минимизировать его, тогда как вторые подчиняют высокий финансовый рычаг идеальному снижению рисков проекта. Если бы IFC была инвестором в акционерный капитал, она могла бы предложить более агрессивное соотношение заемных и собственных средств и более низкие коэффициенты покрытия (см. Главу 5) банкам, участвующим в программе B-займов.

Третий вид помощи, который IFC начала предлагать в начале 1990-х годов, касается деривативов. Сюда входят свопы для хеджирования процентных и курсовых рисков, опционы, форвардные контракты и другие производные инструменты, чтобы помочь клиентам управлять финансовыми рисками наилучшим образом. Деривативы предлагаются, потому что SPV в развивающихся странах испытывают трудности с доступом к международным рынкам капитала. IFC выступает в роли посредника. Он мобилизует участие коммерческих банков в этих сделках, разделяя риски и способствуя развитию местных рынков капитала.

Четвертый вид помощи, предоставляемой IFC, — это гарантийная программа. Фактически, частичные кредитные гарантии предоставляются аналогично гарантиям Всемирного банка, которые покрывают все кредитные риски в течение определенного периода ссуды и, следовательно, могут использоваться для продления срока погашения ссуд частному сектору.

Как видно из таблицы 6.15, большая часть долгосрочной финансовой деятельности IFC сосредоточена на ссудах и долевых инструментах. Вместе в конце 2016 года на них приходилось более 90% новых долгосрочных инвестиционных обязательств банка.Такая структура портфеля знаменует собой заметный отход от стратегии начала 2000-х годов, когда банк уделял большое внимание займам и гарантиям (около 80% обязательств).

Таблица 6.15. Вмешательство IFC в частный сектор в разбивке по типам кредитов, 2011–2016 гг. (В миллиардах долларов США)

19

	2011	2012	2013	2014	2015	2016
Новые инвестиционные обязательства (# проектов)	518	365	388	364	406	344
Инвестиционные обязательства за собственный счет IFC a	12.2	9,2	11	9,9	10,5	11,1
Собственный капитал в процентах от обязательств	16,1%	14,8%	14,9%	906,49
Кредиты в процентах от обязательств	41,0%	43,1%	46,4%	44,0%	66,6%	72,8%
Продукты структурированного финансирования (включая гарантии) в процентах от обязательств 426 .4%	41,4%	37,9%	42,4%	2,6%	3,4%
Продукты для управления рисками в процентах от обязательств	0,5%	0,7%	0,8%	0,6%	0,4%

Источник: IFC, Годовой отчет за разные годы.

MIGA (Многостороннее агентство по инвестиционным гарантиям) : MIGA вносит свой вклад в выполнение миссии Всемирного банка, обеспечивая покрытие политических рисков кредиторам и инвесторам; Таким образом, инвестиции в развивающиеся страны становятся более привлекательными для частного иностранного капитала.

MIGA предлагает покрытие для 181 страны-члена Всемирного банка. Собственный капитал в основном предоставляется членами, а в меньшей степени — Всемирным банком в качестве вклада в капитализацию MIGA. В Группе Всемирного банка, включая региональные банки развития, это единственное агентство, которое предлагает страхование инвестиций от политических рисков. В дополнение к этому основному виду деятельности в MIGA есть специальный раздел, посвященный консультациям (IMS, Investment Marketing Services), цель которого — помочь развивающимся странам в привлечении иностранных инвестиций.В этой области MIGA предлагает как консультационные услуги по запросу, так и информацию об инвестициях, а также пытается помочь компаниям в странах-членах, развивая необходимые навыки.

Как агентство Группы Всемирного банка, MIGA предлагает страховое покрытие только на основании соглашения с принимающей страной. В соответствии со своими целями по содействию экономическому росту и развитию инвестиционные проекты должны быть финансово и экономически жизнеспособными. Страхование политических рисков включает в себя как долговое финансирование, так и инвестиции в акционерный капитал, до максимального покрытия 95% обслуживания долга (погашение основной суммы долга плюс проценты) и инвестиции в акционерный капитал с максимальным лимитом в 250 миллионов долларов на проект.Страховая премия основана на расчете как странового, так и проектного риска. Комиссионные в среднем составляют 1% и могут составлять от 0,5% до 1,75% от страховой суммы. Контракт рассчитан на 15 лет с возможностью продления до 20 лет в исключительных случаях. У застрахованного лица есть возможность отказаться от страхового покрытия через 3 года.

Помимо прямого страхования, MIGA управляет так называемой CUP (Программа совместного андеррайтинга). Эта программа очень похожа на программы B-займов, которыми управляют МБРР и IFC, с той разницей, что она касается договоров страхования, а не займов.MIGA сотрудничает с частными страховыми компаниями, принимая на себя риски, а затем перестраховывая их у частных страховщиков. Учитывая, что МИГА обеспечивает покрытие политических рисков, мы охватываем следующие негативные события.

•

Конвертируемость и перевод валюты : Если конвертируемость становится невозможной, инвестор может доставить неконвертируемую валюту в MIGA, за которую агентство платит в гарантированной валюте. Также может быть возмещен ущерб, причиненный задержкой с переводом денежных средств.

•

Экспроприация: в случае экспроприации долевых инвестиций MIGA возмещает чистую балансовую стоимость застрахованных инвестиций. Что касается экспроприации средств, то MIGA выплачивает страховую сумму за заблокированные средства. В случае кредитов и гарантий по кредитам MIGA страхует непогашенную основную сумму и причитающиеся, но не уплаченные проценты. Однако гарантии MIGA не распространяются на меры, принимаемые правительствами принимающих стран, действующими добросовестно и касающимися законного права регулировать и контролировать свою собственную страну.

•

Война, гражданская война, терроризм, саботаж : В случае возникновения таких событий MIGA страхует как физический ущерб проекту, так и ущерб, причиненный в результате прерывания хозяйственной деятельности, которое может поставить под угрозу жизнеспособность проекта. В этих случаях MIGA возмещает чистую балансовую стоимость инвестиций в акционерный капитал и стоимость непогашенной основной суммы долга и процентов, не выплаченных в результате разрушительного события.

•

Нарушение договора : Эта защита покрывает убытки, возникающие в результате нарушения государством (или в некоторых случаях государственными компаниями) или их отказа от контракта с инвестором, например уступки или договор о закупке.MIGA вмешивается, выплачивая компенсацию после того, как инвестор обратился в арбитраж или какой-либо другой механизм разрешения споров, не получив при этом никакой компенсации.

•

Несоблюдение финансовых обязательств : Когда суверенный, субсуверенный или государственное предприятие не может произвести платеж инвестору по безусловному финансовому платежному обязательству или гарантии, относящейся к приемлемым инвестициям, MIGA защищает инвестор со страховым покрытием, которое не требует от одного и того же инвестора получения арбитражного решения.