Втб бизнес кредит: Кредиты и гарантии для малого бизнеса и ИП – Банк ВТБ

Содержание

Народный рейтинг Банки.ру - отзывы о кредитовании бизнеса банка ВТБ, мнения пользователей и клиентов банка | Банки.ру

В апреле 2020 года ПАО «ВТБ» выдал Обществу кредит для поддержки и сохранения занятости в соответствии с Пост-м Правит-ва от 02.04.2020г. № 422.

В соответствии с Кредитным соглашением, оплата Заемщиком основного долга осуществляется по графику, начиная с октября 2020 года.

Перед началом периода погашения Заемщик зашел в клиент-Банк с целью ознакомления с графиком погашения задолженности и последующего обеспечения наличия необходимой суммы на счете для списания в счет погашения долга (данный счет не является основным счетом Заемщика, необходимости постоянной работы с ним нет). Первый платеж, отраженный в графике стоял на 12.10.2020г.

12.10.2020г.Заемщик вновь зашел в клиент-Банк в целях обеспечения наличия на нем необходимой суммы и обнаружил отрицательный остаток на расчетном счете, провалившись в который выяснилось, что это просроченная задолженность по кредиту.

В последующем график платежей неоднократно изменялся Банком в одностороннем порядке и без уведомления Заемщика. Менялись даты платежей, а также суммы. Игра суммами была не значительная, но в целях своевременного и достаточного перечисления денежных средств для списания задолженности, Заемщик был вынужден чуть ли не ежедневно заходить и проверять график. При этом, порой график погашения задолженности в клиент-Банке просто отсутствовал.

Поскольку списание денежных средств, неожиданно поставленное Банком на 08.10.2020г., произошло с просрочкой, данные сведения были переданы ПАО «ВТБ» в Бюро кредитных историй, что привело к понижению рейтинга Заемщика. 

В адрес Банка были направлены 3 претензии. Первая претензия (исх. № 877 от 27.10.2020г) была просто проигнорирована, в ответе на вторую претензию исх. №913 от 10.11.2020г., зарегистрировано Банком за номером CR-***1328. Банк необоснованно ссылался на График погашения, содержащий указание на то, что
08.10.2020г. и 12. 10.2020г. являются платежными датами для погашения Заемщиком суммы задолженности по основному долгу. При этом пояснений на то, что в клиент-банке Заемщика до вышеуказанных дат, равно как и на указанные даты, не был представлен график погашения, предусматривающий 08.10.2020г. и 12.10.2020г.

в качестве платежных, предоставлено не было, равно как не предоставлено внятных и содержательных пояснений о том, на какой именно График погашения Банк ссылается в ответе, если корректного и неизменного графика Заемщику каким-либо образом предоставлено не было.  

Пояснений относительно систематического отсутствия в клиент-Банке каких-либо графиков погашения, а также изменения дат и сумм погашения задолженности ПАО «ВТБ» так и не предоставил, о чем в Банк была направлена еще одна претензия (№ 1058 от 15.12.2020г.), ответа на которую до настоящего времени не поступало.   

Таким образом, по итогам работы с ПАО «ВТБ» Заемщик под конец такого тяжелого для бизнеса 2020 года получил:

-необоснованную просрочку исполнения обязательств по оплате кредита, отраженную в Бюро кредитных историй;

-нежелание Банка объективно разобраться в ситуации и молчаливое самоустранение от поиска решения проблемы клиента, созданной самим Банком и некорректно работающими программно-аппаратными средствами Банка;

-дальнейшие трудности с привлечением кредитных денежных средств, необходимых Обществу на реализацию будущих проектов.

Ввиду наплевательского отношения ПАО «ВТБ» к Клиентам, нежелания объективно разбираться в спорных ситуациях, возникающих по вине самого Банка и нежелании признавать свою объективную вину в данных ситуациях, не  рекомендовали бы данный Банк для сотрудничества юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в  целях кредитования.

Глава ВТБ заявил о бессмысленности кредитования малого и среднего бизнеса :: Финансы :: РБК

У банков есть программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, но этого недостаточно, добавил глава ВТБ. «Само по себе кредитование не решит проблемы малого и среднего бизнеса. Он должен быть инкорпорирован в общеэкономическую систему, стать частью больших производственных процессов», — сказал Костин.

Если продукцию малого и среднего бизнеса некуда будет сбывать, то кредитование этого сектора может привести только к банкротству, заметил Костин.

Председатель правления Росбанка Дмитрий Олюнин согласен, что в секторе малого и среднего бизнеса есть проблемы.

«Но тем не менее рынок живой, он есть, и кредиты малому бизнесу предоставляются», — подчеркнул он. По его словам, в секторе много проблем: «Вопрос со ставками остается актуальным. И не только со ставками: Костин правильно говорил, что есть вопросы спроса на товары, производимые малым бизнесом, демонополизация, возможность доступа к тендерам предприятий малого бизнеса, — это настолько же важные проблемы, как и ставка кредита».

Старший вице-президент «ХМБ Открытие» Виктор Окопный говорит, что малый и средний бизнес развивается в стране уже достаточно долго и его доля в ВВП постепенно растет. «Поэтому я бы не стал говорить, что продукция МСБ не востребована. Но с точки зрения устойчивости малый и средний бизнес более уязвим, чем крупные компании, поэтому банкам стоит тщательно просчитывать свои риски кредитования», — считает банкир. Вместе с тем, отмечает Окопный, хотя малый и средний бизнес более чутко реагирует на любые проблемы в экономике, он и быстрее выходит из кризиса. «В прошлый кризис крупные компании еще долго приходили в себя, а малый бизнес показывал рост уже во второй половине 2009 года», — приводит он пример.

Как говорит Окопный, этот кризис может оказаться более затяжным, поэтому рассчитывать на восстановление темпов кредитования МСБ в этом году не стоит, скорее всего, темпы кредитования снизятся. «Это связано с тем, что банки еще не оправились от первого шока, у многих выросла просрочка в этом году. Поэтому при наличии повышенного спроса на кредиты банки пока не готовы предоставить весь необходимый объем», — пояснил он. Банкир также отметил, что в последние месяцы на рынке кредитования МСБ наблюдается снижение просрочки: «Малый бизнес постепенно приспосабливается к новым условиям, в следующем году не исключен рост в этом сегменте экономики».

По словам Костина, корпоративное кредитование начало оживать во втором полугодии 2015 года. «Думаю, что эта тенденция продолжится, особенно учитывая ожидаемое снижение процентной ставки на 50–100 б.п. По итогам прошлого месяца у нас был зафиксирован рост корпоративного кредитования на 1%. Мы вообще считаем, что его рост за этот год может составить до 10%», — сказал Костин, добавив, что если экономика будет постепенно восстанавливаться, то «в следующем году мы вернем прежние темпы кредитования».

Во время своего​ выступления на форуме глава ВТБ Андрей Костин отметил, что не видит «проблем с возможностями банковского сектора и потребностью в кредитовании».

В России кризис не ощущается, добавил Костин: «Ни по каким обстоятельствам сегодня мы не ощущаем себя в кризисе».

По мнению главы ВТБ, высокие процентные ставки не являются большой проблемой для банковского сектора и экономики страны. «Конечно, повышение ставки с 10 до 17% в конце прошлого года для нас было шоком и тяжелейшим ударом по нашей экономике. Мы, конечно, ворчали, ругались и не соглашались с такой политикой. Но дальше жизнь показала, что не все так плохо и движение в сторону уменьшения ставки было достаточно быстрым, на наш взгляд, в первом полугодии», — отметил Костин.

Невозможность заимствовать на внешних рынках — это даже благо для некоторых компаний, уверен Костин. В ходе пленарной дискуссии он сказал, что президент компании «Русал» Олег Дерипаска является его «хорошим, постоянным клиентом».

«Сколько бы он ни получил денег, он все использует, ему все будет мало. Так что для некоторых компаний закрытые внешние рынки — это даже полезно», — сказал Костин.

При участии Александры Красновой

Авторы

Сирануш Шароян, Альберт Кошкаров

В области успешно реализуется программа льготного кредитования бизнеса Минэкономразвития РФ по ставке 6,5%

11 июля в рамках международной выставки «ИННОПРОМ-2018» была проведена встреча представителей банков области, где обсуждались вопросы реализации программы Минэкономразвития льготного кредитования малых и средних предпринимателей под 6,5% годовых. Организатором встречи выступил Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства.

Представители банков поделились своим успешным опытом реализации программы и обсудили дальнейшие возможности. Программа 6,5 начала работать с начала текущего года. Кредиты по данной программе выдаются на проекты в приоритетных отраслях, в том числе в сельском хозяйстве, обрабатывающих производствах, строительстве, транспорте и связи, туристской деятельности, здравоохранении и утилизации отходов, а также в сфере общественного питания и бытовых услуг. Сроки льготного кредитования - до 10 лет на инвестиционные цели и до 3 лет - на оборотные, ставка 6,5% годовых.

«Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства постоянно ведет работу по информированию представителей бизнеса о возможностях данной программы. Мы ценим партнерство с банками и реализовываем через них все возможные совместные инструменты поддержки для предпринимателей», - отметил Илья Сулла директор Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства.

«Мы активно участвуем во всех государственных программах поддержки бизнеса, понимая, что у предприятий МСП востребовано получение субсидий. На сегодня уже с целым рядом наших клиентов проведена подготовительная работа, установлены лимиты, и мы готовы предоставить им льготное финансирование именно по программе, реализуемой совместно с Министерством экономического развития, - «Программе 1706». При этом мы готовы предоставлять льготное финансирование и по другим действующим программам господдержки», - рассказала Татьяна Есаулкова, управляющий корпоративным филиалом банка ВТБ в Екатеринбурге.

«В нашем банке данная программа получила особую популярность поскольку служит дополнением к нашим программам кредитования. Когда мы предлагаем клиентам программу с господдержкой, то сразу оцениваем клиента и разъясняем подробные условия предоставления. Хочется отметить, что программа развивается, постоянно совершенствуется методика и сегодня достаточно комфортно по ней работать, примерно треть всех выдач наших кредитов для малого бизнеса шла в рамках программы 6,5%», - отметил Михаил Кисель управляющий Свердловским отделением ПАО «Сбербанк».

Представители банков отметили нехватку выделенных лимитов по данной программе, поскольку желающих получить поддержку очень много. Сегодня банки ожидают решение от Минэкономразвития РФ по выделению дополнительных лимитов на второе полугодие, поскольку механизм программы уже четко отработан и банки выражают свою готовность продолжать её реализацию.

Кредитование малого бизнеса в банке ВТБ

  • бесплатное открытие счета
  • бесплатная корпоративная карта
  • бесплатный интернет и мобильный банк
  • наличие банковских отделений
  • поддержка 24/7
  • бесплатное внесение наличных
  • интеграция с онлайн бухгалтерией
  • получение счета онлайн
  • выезд менеджера

0 руб

Подключение

5950 руб 7000 руб

Обслуживание

  • бесплатное открытие счета
  • бесплатная корпоративная карта
  • бесплатный интернет и мобильный банк
  • наличие банковских отделений
  • поддержка 24/7
  • поддержка в чате
  • бесплатное внесение наличных
  • интеграция с онлайн бухгалтерией
  • получение счета онлайн
  • выезд менеджера

0 руб

Подключение

1200 руб

Обслуживание

  • бесплатное открытие счета
  • бесплатная корпоративная карта
  • бесплатный интернет и мобильный банк
  • наличие банковских отделений
  • поддержка 24/7
  • поддержка в чате
  • бесплатное внесение наличных
  • интеграция с онлайн бухгалтерией
  • получение счета онлайн
  • выезд менеджера

0 руб

Подключение

0 руб

Обслуживание

  • бесплатное открытие счета
  • бесплатная корпоративная карта
  • бесплатный интернет и мобильный банк
  • наличие банковских отделений
  • поддержка 24/7
  • бесплатное внесение наличных
  • интеграция с онлайн бухгалтерией
  • получение счета онлайн
  • выезд менеджера

0 руб

Подключение

1900 руб

Обслуживание

  • Год основания - 1990 г.
  • Крупный и надежный банк РФ
  • 500 000 российских предпринимателей пользуются продуктами и услугами банка
  • Открытие счета 0 р
  • Обслуживание от 0 р/мес
  • Бесплатных платежек от 5 шт/мес

Банк ВТБ (ПАО)

Банк с госучастием - залог стабильности

Заказать звонок

Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!

Отправляем заявку...

Заявка отправлена!

Какая-то ошибка...

Открыть счёт онлайн

Заполните форму ниже и Ваша заявка уйдёт сразу в банк, а мы перезвоним вам позже и предложим дополнительные бонусы от сервиса Твое Дело Онлайн и наших партнёров.

В банках такого не предложат. Это бесплатно. 😉

Отправляем заявку...

Заявка отправлена!

Какая-то ошибка...

Покупка в 1 клик

Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!

Отправляем заявку. ..

Заявка отправлена!

Какая-то ошибка...

Оформление заказа

Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!

Отправляем заявку...

Заявка отправлена!

Какая-то ошибка...

Оформить

Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!

Отправляем заявку...

Заявка отправлена!

Какая-то ошибка...

Чтобы узнать, какой тариф создан именно для Вас пройдите простой опрос, в конце - полезный подарок для роста Вашего бизнеса от Твое Дело Онлайн!

ВТБ запускает программу лояльности для среднего и малого бизнеса. АРБ: Ассоциация российских банков

С 30 апреля ВТБ запускает комплексную программу лояльности для клиентов среднего и малого бизнеса «Бизнес-лига ВТБ». Она основана на сервисных бонусах для участников и включает три премиальных уровня: «Профи», «Мастер» и «Легенда».

Основой программы являются сервисные бонусы, которые доступны действующим клиентам при развитии сотрудничества и активном использовании банковских услуг. Клиенты получают преимущества при обслуживании и специальные условия от ВТБ и партнеров.

На старте проекта всем участникам «Бизнес-лиги ВТБ» доступна выделенная линия колл-центра, по которой предприниматели круглосуточно без выходных могут оперативно получить консультации и решить вопросы обслуживания с помощью специалистов банка. Кроме этого, для них предусмотрено приоритетное обслуживание в отделениях ВТБ. В числе привилегий – виртуальная бизнес-карта на специальных условиях, а также спецпредложения и скидки на продукты для бизнеса от банка и партнеров. Например, участники программы смогут существенно экономить на использовании мобильной бухгалтерии «Цифра» − сервисе полного бухгалтерского и налогового учёта, который включает в себя оплату налогов из приложения и юридические консультации для индивидуальных предпринимателей.

«Бизнес-лига ВТБ» также предполагает специальные бонусы для владельцев и менеджеров компаний-участников программы. Они будут бесплатно посещать закрытые образовательные мероприятия, получать приглашения на культурные события и другие привилегии.

Программа лояльности имеет три премиальных уровня участия. Первый уровень – «Профи», средний − «Мастер» и высший – «Легенда». Порядок и объем вознаграждения участников определяются активностью взаимодействия с банком, а набор сервисных привилегий увеличивается с каждым уровнем.

«Мы искренне ценим наших клиентов, которые давно и плодотворно сотрудничают с банком. В рамках программы лояльности мы хотим подчеркнуть их важность для нас и обеспечить им особый комфорт. Совершая привычные операции, увеличивая обороты, используя новые продукты ВТБ, участники получают премиальный сервис, ранее недоступный компаниям этого сегмента. Мы планируем постоянно развивать программу и наполнять ее новыми привилегиями, рассчитываем, что она будет позитивно воспринята клиентами», − комментирует Юлия Копытова, руководитель департамента анализа, координации и продуктового развития - старший вице-президент ВТБ. 

Подробная информация о программе лояльности и ее привилегиях для участников – в офисах обслуживания корпоративных клиентов ВТБ, а также в контакт-центре банка.

В ВТБ появятся бесконтактные банкоматы — Бизнес-новости — город Рязань на городском сайте RZN.info

Запуск бесконтактного банкомата станет одним из первых нововведений в рамках модификации зоны самообслуживания в офисной сети ВТБ. Идентификация нового формата АТМ проходит бесконтактно.

ВТБ активно развивает новые форматы обслуживания клиентов и первым на банковском рынке России запустит обслуживание клиентов на сайте с использованием средств видеосвязи, а также установит полностью бесконтактные банкоматы, которые позволят снимать и вносить наличные через смартфон, ни разу не коснувшись АТМ. Об этом рассказал в ходе пресс-брифинга заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

Запуск бесконтактного банкомата станет одним из первых нововведений в рамках модификации зоны самообслуживания в офисной сети ВТБ. Идентификация нового формата АТМ проходит бесконтактно. Клиент сканирует QR на банкомате и проводит операцию в мобильном приложение ВТБ Онлайн рядом с устройством, далее указывает карту для снятия, сумму и получает деньги.

В рамках пилотного проекта ВТБ устанавливает два устройства в Москве, которые на первом этапе будут работать на снятие наличных с цифровых карт. Далее технология снятия наличных будет тиражирована на 80% всей банкоматной сети устройств самообслуживания (12,5 тыс. устройств). В конце года банк планирует внедрить сервис внесения наличных через мобильное приложение, в перспективе двух лет — запустить функции снятия и внесения наличных в АТМ с одного продукта на любой другой — например, со вклада на накопительный счет или кредит.

«К 2022 году ВТБ намерен обеспечить 100%-ную доступность своих продуктов в цифровых каналах, а также до 90% операций производить без бумаги. Мы постоянно совершенствуем предлагаемые клиентам сервисы и форматы обслуживания. Сегодня пользователь уже может снять или внести наличные, не трогая банкомат, что особенно актуально в текущей эпидемиологической ситуации. Ежемесячно ВТБ Онлайн и банкоматом одновременно пользуются почти 4 млн уникальных клиентов, поэтому потенциал для использования новой технологии очень высок», — отметил Анатолий Печатников.

Формат видеообслуживания на сайте станет альтернативой визитам в офис. Новые и действующие клиенты ВТБ смогут не только проконсультироваться в режиме 24/7 по сложным продуктам или обсудить индивидуальные условия, но и дистанционно завершить обслуживание и оформить услугу, используя технологию «цифрового подписания».

Обслуживание по видеосвязи похоже на обычный видеозвонок через Zoom, Skype или FaceTime, при этом клиентам не требуется установка специализированного программного обеспечения. Достаточно на сайте vtb.ru нажать на виджет «Видеозвонок», который размещен на странице «Кредиты наличными».

«Видеосервисы уже активно используются в различных сферах повседневной жизни: для обучения, дистанционной работы, медицины. Новое решение создаст комфортные условия коммуникации с банком, особенно для клиентов с ограниченными возможностями и лиц пожилого возраста. Возможность видеть менеджера банка повышает доверие и уверенность в принимаемом решении», — подчеркнул топ-менеджер ВТБ.

На текущем этапе с помощью видеозвонка клиенты смогут проконсультироваться и оформить кредит наличными и кредитную карту. Сервис начнет работу в 10 городах: Самара, Пермь, Саратов, Нижний Новгород, Казань, Киров, Ростов-на-Дону, Воронеж, Волгоград, Ставрополь. Решение по тиражированию технологии на остальные российские города будет приниматься в 3 квартале 2021 г.

В ВТБ появятся бесконтактные банкоматы

, Текст: Владимир Бахур

ВТБ активно развивает новые форматы обслуживания клиентов и первым на банковском рынке России запустит обслуживание клиентов на сайте с использованием средств видеосвязи, а также установит полностью бесконтактные банкоматы, которые позволят снимать и вносить наличные через смартфон, ни разу не коснувшись АТМ. Об этом рассказал в ходе пресс-брифинга заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

Запуск бесконтактного банкомата станет одним из первых нововведений в рамках модификации зоны самообслуживания в офисной сети ВТБ. Идентификация нового формата АТМ проходит бесконтактно. Клиент сканирует QR на банкомате и проводит операцию в мобильном приложение ВТБ Онлайн рядом с устройством, далее указывает карту для снятия, сумму и получает деньги.

В рамках пилотного проекта ВТБ устанавливает два устройства в Москве, которые на первом этапе будут работать на снятие наличных с цифровых карт. Далее технология снятия наличных будет тиражирована на 80% всей банкоматной сети устройств самообслуживания (12,5 тыс. устройств). В конце года банк планирует внедрить сервис внесения наличных через мобильное приложение, в перспективе двух лет – запустить функции снятия и внесения наличных в АТМ с одного продукта на любой другой – например, со вклада на накопительный счет или кредит.

«К 2022 году ВТБ намерен обеспечить 100%-ную доступность своих продуктов в цифровых каналах, а также до 90% операций производить без бумаги. Мы постоянно совершенствуем предлагаемые клиентам сервисы и форматы обслуживания. Сегодня пользователь уже может снять или внести наличные, не трогая банкомат, что особенно актуально в текущей эпидемиологической ситуации. Ежемесячно ВТБ Онлайн и банкоматом одновременно пользуются почти 4 млн уникальных клиентов, поэтому потенциал для использования новой технологии очень высок», - отметил Анатолий Печатников.

Формат видеообслуживания на сайте станет альтернативой визитам в офис. Новые и действующие клиенты ВТБ смогут не только проконсультироваться в режиме 24/7 по сложным продуктам или обсудить индивидуальные условия, но и дистанционно завершить обслуживание и оформить услугу, используя технологию «цифрового подписания».

Обслуживание по видеосвязи похоже на обычный видеозвонок через Zoom, Skype или FaceTime, при этом клиентам не требуется установка специализированного программного обеспечения. Достаточно на сайте vtb.ru нажать на виджет «Видеозвонок», который размещен на странице «Кредиты наличными».

«Видеосервисы уже активно используются в различных сферах повседневной жизни: для обучения, дистанционной работы, медицины. Новое решение создаст комфортные условия коммуникации с банком, особенно для клиентов с ограниченными возможностями и лиц пожилого возраста. Возможность видеть менеджера банка повышает доверие и уверенность в принимаемом решении», - подчеркнул топ-менеджер ВТБ.

На текущем этапе с помощью видеозвонка клиенты смогут проконсультироваться и оформить кредит наличными и кредитную карту. Сервис начнет работу в 10 городах: Самара, Пермь, Саратов, Нижний Новгород, Казань, Киров, Ростов-на-Дону, Воронеж, Волгоград, Ставрополь. Решение по тиражированию технологии на остальные российские города будет приниматься в 3 квартале 2021 г.

4 преимущества использования финансирования от поставщиков

1. Предлагает выгодные условия

Финансирование поставщика иногда рассматривается как терпеливый капитал, поскольку оно обычно не обеспечивается активами компании и предполагает отсрочку первоначального погашения основной суммы долга на несколько лет. По истечении этого времени остаток, причитающийся поставщику, может быть погашен в течение запланированного срока погашения или единовременно. Срок погашения обычно короче, чем для срочной банковской ссуды, но процентная ставка часто ниже.

2. Обеспечивает возможность финансирования необеспеченных активов

Финансирование поставщика может быть особенно полезным для покрытия необеспеченных нематериальных активов, являющихся частью сделки, таких как деловая репутация и интеллектуальная собственность, которые банки часто неохотно принимают в качестве обеспечения бизнес-кредита.

3. Сохраняет заинтересованность владельца

Финансовое участие нынешнего владельца в приобретении гарантирует, что он или она продолжит заниматься бизнесом после продажи, говорит Лабоссьер.Это важно для того, чтобы переходный период, который часто был непростой, прошел гладко.

«Для продавца действительно важно оставаться рядом и не исчезать, особенно если покупатель никогда раньше не вел бизнес в этой отрасли», - говорит ЛаБоссьер. «Поставщики могут помочь вам понять, как все работает, а их участие дает вам время для документирования и усвоения информации, необходимой для эффективного управления компанией».

Соглашение о финансировании с поставщиком может также включать положения, требующие от бывшего владельца оставаться в качестве сотрудника или консультанта в течение нескольких недель или месяцев, чтобы помочь с переходом.

4. Право обращения за покупателем

Финансирование поставщика дает покупателю право регресса в случае непредвиденных расходов или обязательств, которые не были раскрыты до транзакции. «Я видел это много раз - продавец говорит, что забыл о счете или какой-то проблеме, которая стоит денег», - говорит ЛаБоссьер. «Если продавец предоставил финансирование, у покупателя есть отличный механизм для возмещения затрат путем изъятия их из финансирования».

Возврат продавцу: полезный инструмент для финансирования сделок M&A

Возврат продавцу ( VTB ) (или «финансирование продавца») - это потенциальный дополнительный метод финансирования сделки по приобретению. Это часто документируется обратной записью продавца или простым векселем. ВТБ может использоваться как вид отказа в возмещении в сочетании с другими формами финансирования, чтобы облегчить приобретение.

В соглашении о финансировании с ВТБ покупатель покрывает часть покупной цены за счет финансирования, как правило, путем выпуска векселя продавцу. В соответствии с этим соглашением продавец фактически ссужает покупателю часть покупной цены. Стороны сделки могут использовать ВТБ для устранения разницы между ценой покупки и доступными денежными потоками.Фактически, этот инструмент финансирования приводит к тому, что покупатель приобретает объект продажи активов в течение определенного периода времени посредством периодических платежей продавцу.

Утилита возврата продавца

Механизмы финансирования ВТБ могут быть отличным инструментом для покупателей, которые не могут (или не желают) брать кредиты с преимущественным правом требования или не имеют достаточных активов для получения займов. Эти финансовые договоренности приводят к тому, что поставщики продолжают нести часть рисков, связанных с бизнесом.Таким образом, ВТБ обеспечивают, чтобы вендоры по-прежнему были вовлечены в игру и были заинтересованы в поддержке и интеграции. ВТБ особенно подходят там, где поставщику не требуется немедленный доступ к средствам и он заинтересован в сохранении определенного контроля над переходом бизнеса.

Выгоды от возвратного финансирования от поставщика

Финансирование ВТБ - это гибкий инструмент, который может принести пользу обеим сторонам приобретения за счет повышения реализуемости актива, являющегося предметом продажи.Некоторые преимущества включают:

  • Повышение конкурентоспособности процесса продажи / аукциона за счет расширения круга правомочных покупателей;
  • Согласованная между сторонами процентная ставка может привести к более высокой потенциальной доходности в течение периода окупаемости, особенно в условиях низких процентных ставок;
  • Дальнейшее участие продавца в переходный период, способствующее передаче ноу-хау и экспертных знаний и сохраняющее заинтересованность со стороны продавца в дальнейшем успехе покупателя;
  • Привлекательная альтернатива финансированию приобретения, когда другие формы заемного финансирования недоступны или доступны по непривлекательным ставкам;
  • Избегание дополнительных сборов, связанных с доступом к рынку внешнего долга;
  • Избегание необходимости для покупателя финансировать 100% покупной цены на начальном этапе; и
  • Возможные налоговые льготы.

Проблемы, связанные с возвратным финансированием поставщика

ВТБ также могут представлять проблемы, которые должны быть рассмотрены и разрешены обеими сторонами сделки до ее заключения в качестве метода финансирования, в том числе:

  • Риск того, что покупатель может объявить дефолт, в частности, потому что финансирование ВТБ будет субординировано по отношению к приоритетному долгу (в той степени, в которой существует приоритетный долг). Согласованная процентная ставка должна адекватно компенсировать этот неотъемлемый риск, а период окупаемости должен быть соответствующим;
  • Периодические выплаты по процентной ставке эффективно увеличивают покупную цену в долгосрочной перспективе;
  • Добавленные пункты переговоров могут замедлить или усложнить транзакцию, например, размер финансирования, безопасность, условия оплаты (и частота) и процентная ставка, среди прочего; и
  • Могут быть включены более подробные условия в пользу продавца в связи с текущими деловыми отношениями.

Прочие практические соображения

Если покупатель уже финансирует часть приобретения из другого источника, продавцу, в большинстве случаев, необходимо отложить и подчинить свою долю участия, вытекающую из ВТБ. Это часто достигается в соответствии с соглашением о субординации или согласованным межкредиторским соглашением.

Обеспеченные и необеспеченные

ВТБ могут быть обеспечены активами покупателя или необеспеченными.В любом случае они часто будут подчиняться другим формам долга перед третьими сторонами. В результате такого подчинения ВТБ часто подвергается более высокому риску дефолта и, как правило, получает компенсацию в виде более высоких процентных ставок. Если ВТБ обеспечен активами бизнеса, потребуется оформление охранных документов и поиск залогового права.

Соглашения об условном депонировании

Договор эскроу также может быть заключен сторонами финансирования ВТБ. Заключение договора условного депонирования может снизить некоторые риски, связанные с этим методом финансирования. В соглашениях об условном депонировании обычно рассматриваются условия, регулирующие хранение и распределение активов на условном депонировании. Когда приобретение частично финансируется ВТБ, хранение акций в условном депонировании по неоплаченной цене покупки основного бизнеса может дать продавцу некоторую защиту от потенциального дефолта.

Заключение

Финансирование ВТБ - полезный и важный инструмент в арсенале M&A. Несмотря на то, что он сложен и не подходит для каждой сделки, гибкость, которую обеспечивает финансирование ВТБ, представляет собой инновационные альтернативы традиционному кредитованию или привлекательный вариант для использования в сочетании с другими формами заемного финансирования.

Поговорите с членом нашей группы по банковскому и финансовому вопросам, чтобы получить помощь или задать вопросы при изучении механизмов финансирования ВТБ.

Будьте в курсе событий M&A и подпишитесь на на наш блог сегодня.

Возвратная ипотека у поставщика - Обзор, как это работает, пример

Что такое ипотека с возвратом кредита у продавца?

Возвратная ипотека продавца относится к типу ипотеки, при которой покупатель недвижимости получает ссуду от покупателя для обеспечения продажи собственности.Это также называется ипотекой возврата продавца.

Возвратные ипотечные кредиты поставщика предоставляют преимущества как продавцу, так и покупателю сделки. Продавец может продать свою собственность, а покупатель может приобрести собственность сверх установленных банком ранее установленных лимитов финансирования.

Как работает возвратная ипотека со стороны продавца

Обычно, когда покупатель желает купить недвижимость и профинансировать покупку с помощью ссуды, покупатель обращается за финансированием в банк или другое финансовое учреждение.Однако, если финансирования, предоставленного банком или финансовым учреждением, недостаточно для финансирования покупки, покупателю может потребоваться поиск второго залогового финансирования. Залог - это законное право требовать залог в собственности, предоставленной владельцем собственности кредитору. Залог обычно используется как просто относится к требованию или законному праву на активы, используемые для погашения долга. Если задолженность не погашена, то сначала выплачиваются кредиторы, удерживающие первого залога, а кредиторы, удерживающие второе право, получают последующее требование.

Банки и финансовые учреждения предоставляют ссуды в зависимости от кредитоспособности покупателя, который берет деньги в долг. Кредитное качество обычно оценивается с помощью кредитного рейтинга Кредитный рейтинг Кредитный рейтинг представляет собой число, отражающее финансовое и кредитное положение человека и его способность получить финансовую помощь от кредиторов. Кредиторы используют кредитный рейтинг для оценки квалификации потенциального заемщика для получения ссуды и конкретных условий ссуды. или кредитный рейтинг, который указывает на кредитный риск заемщика и вероятность дефолта по ссуде.

В ипотеке с возвратом продавца продавец сохраняет за собой долю в капитале или праве собственности на недвижимость. Продавец продолжает владеть определенным процентом от стоимости собственного капитала собственности, равной ссуде. Двойное владение продолжается до тех пор, пока покупатель не выплатит основную сумму. Основной платеж. Основной платеж - это платеж в счет первоначальной суммы причитающейся ссуды. Другими словами, основной платеж - это платеж по ссуде, который уменьшает оставшуюся причитающуюся сумму ссуды, а не применяется к выплате процентов, взимаемых по ссуде.кредита плюс проценты. Второе залоговое право гарантирует возврат кредита. Если покупатель не выполняет свои обязательства и не выполняет договорных обязательств, то продавец может стать владельцем собственности.

Традиционная ипотека по сравнению с ипотечной ссудой со стороны продавца

Традиционная ипотека

Традиционная ипотека часто предоставляется банком. Ипотека - это вид долгового инструмента, который обеспечивается залогом недвижимого имущества. Традиционная ипотека часто бывает в форме ипотеки с фиксированной процентной ставкой, при которой с заемщика взимается фиксированная процентная ставка в течение всего срока действия ссуды. Ипотечные кредиты обычно выдаются на срок 10 или 30 лет.

Процентные ставки по кредиту от банка или финансового учреждения могут зависеть от следующих факторов:

  • Размер ссуды
  • Срок ссуды
  • Кредитное качество заемщика

Все вышеперечисленные факторы относятся к риск, который берет на себя кредитор.Крупная ссуда, долгосрочная ссуда или ссуда, предоставленная заемщику с низким кредитным качеством, - все это увеличивает риск, который берет на себя кредитор. Таким образом, кредитору компенсируется более высокая процентная ставка.

Возвратная ипотека у продавца

Возвратная ипотека у продавца обычно происходит дополнительно вместе с традиционной ипотекой. Покупатель будет использовать недвижимость в качестве залога по ипотечному кредиту. После этого банк или финансовое учреждение может подать иск на дом в случае невыполнения покупателем ссуды.

В случае обращения взыскания на закладную Когда домовладелец перестает платить по ссуде, использованной для покупки дома, дом считается отчужденным. В конечном итоге это означает, что владелец банка или финансового учреждения может выселить жильцов и перепродать собственность, используя доход от продажи для погашения ипотечной задолженности. Продавец также может сделать то же самое в случае возврата ипотеки продавца.

Поскольку ипотека с возвратом продавца является вторым залогом, она сопровождается вторым или второстепенным требованием по активам.При дополнительном риске продавец должен получить более высокую процентную ставку. Вот почему, как правило, ипотека с возвратом денег у продавца имеет более высокую процентную ставку, чем традиционная ипотека.

Пример возврата ипотеки продавцом

Рассмотрим пример, когда покупатель желает купить дом за 1 000 000 долларов. От них требуется внести 20% первоначальный взнос по ипотеке с фиксированной процентной ставкой, предоставленной банком. Первоначальный взнос должен составлять 200 000 долларов США (1 000 000 долларов США x 20%).Тем не менее, покупатель берет ипотеку продавца, чтобы профинансировать 200000 долларов.

Продавец недвижимости ссужает покупателю 100 000 долларов в счет первоначального взноса по ипотеке и выплачивает оставшуюся часть в размере 100 000 долларов. Теперь недвижимость включает два отдельных кредита:

1. Ипотечный кредит с фиксированной ставкой в ​​размере 800 000 долларов, причитающийся банку; и

2. Возвратная ипотечная ссуда продавца в размере 200 000 долларов США.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком сертификации коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ CBCA®. Аккредитация коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, охватывающим финансы, бухгалтерский учет и т. д. кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение ссуд и многое другое.программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы помочь вам стать финансовым аналитиком мирового уровня и продвинуть свою карьеру в полной мере, эти дополнительные ресурсы будут очень полезны:

  • Кредитный рейтинг Кредитный рейтинг Кредитный рейтинг - это мнение определенного кредитного агентства относительно способности и готовность юридического лица (правительства, бизнеса или физического лица) выполнить свои финансовые обязательства в полном объеме и в установленные сроки.Кредитный рейтинг также означает вероятность дефолта должника.
  • Ссуды с фиксированной ставкой Ссуды с фиксированной ставкой Ссуды с фиксированной ставкой - это тип ссуды, при котором процентная ставка остается неизменной в течение всего срока ссуды или части срока ссуды. Большинство заемщиков
  • Вероятность дефолта Вероятность дефолта Вероятность дефолта (PD) - это вероятность дефолта заемщика по выплате ссуды, которая используется для расчета ожидаемых убытков от инвестиций.
  • Качество обеспечения Качество обеспечения Качество обеспечения связано с общим состоянием определенного актива, который компания или физическое лицо желает предоставить в качестве обеспечения при заимствовании средств

ОАО Банк ВТБ: - Bloomberg

 ОАО Банк ВТБ (ВТБР)
ОАО Банк ВТБ:

07-авг-2020 / 09:37 CET / CEST
Распространение нормативного объявления, переданного EQS Group.Эмитент несет полную ответственность за содержание этого объявления.

-------------------------------------------------- ----------------------------

7 августа 2020 г.

Группа ВТБ объявляет результаты по МСФО за 2 квартал 2020 года

Банк ВТБ («ВТБ» или «Банк»), материнская компания Группы ВТБ («Группа»),
сегодня публикует промежуточную сокращенную консолидированную финансовую отчетность за
три месяца и полугодие, закончившиеся 30 июня 2020 г., независимыми
аудиторский отчет о проверке данной отчетности.

Андрей Костин, президент, председатель правления ВТБ, сказал:

«В первом полугодии группа ВТБ показала хорошую чистую операционную прибыль. 
производительность, включая впечатляющий рост чистого комиссионного дохода,
несмотря на резкое снижение деловой активности в результате COVID-19
пандемия.Наш ключевой приоритет - повышение операционной эффективности и оптимизация
затрат, и с начала года мы продолжили обеспечивать рост доходов
быстрее, чем расходы, при этом расходы растут достаточно медленно.
Тем не менее, резкое увеличение резервов оказало значительное давление на наши
нижняя граница. Чистая прибыль группы ВТБ за январь-июнь 2020 года составила 41,9 рубля.
млрд, что представляет собой рентабельность собственного капитала 4,9%.

«Группа ВТБ отреагировала на беспрецедентные вызовы, стоящие перед экономикой и
банковская система с эффективностью и уверенностью.Наша сильная рыночная позиция и
огромный опыт нашей команды, а также наша постоянная работа по преобразованию наших
обслуживание клиентов и внутренние процессы, которые позволили нам поддерживать бесперебойную,
качественный сервис во всех клиентских сегментах и ​​увеличение проникновения
цифровых сервисов. 

«ВТБ - социально ответственная компания, и мы реализовали широкий спектр
программы поддержки клиентов, оказавшихся в сложных ситуациях.

«Текущее восстановление экономической и деловой активности дает основание для
осторожный оптимизм.Во второй половине года мы продолжим фокусироваться
по повышению качества обслуживания клиентов, расширению существующих клиентов
отношения и расширение нашей клиентской базы при консервативном управлении
риски и продолжение оптимизации затрат ».

ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ



                                                1 января - Изменения в изменениях
Млрд руб. 30 июня 2020 г. 31 марта 2020 г. 2020 г. 1 полугодие 2020 г.,% 2 квартал 2020 г.,%
                                                           или пп или пп
Итого активы 16 346.9 16 588,7 15 516,1 5,4% -1,5%
Ссуды и авансы
клиентов, в том числе
заложено под 11 947,2 12 058,6 11 461,5 4,2% -0,9%
договоры обратного выкупа
(валовой)
Юридические лица 8347,0 8565,4 8 096,2 3,1% -2,5%
Физические лица 3600,2 3493,2 3365,3 7,0% 3,1%
Финансирование клиентов 11852,4 11819,7 10974,2 8,0% 0,3%
Юридические лица 6 583,5 6408,2 5 932,6 11,0% 2. 7%
Физические лица 5268,9 5411,5 5041,6 4,5% -2,6%
Норма просроченных кредитов 5,1% 4,9% 4,7% 0,4 п.п. 0,2 п.п.
Коэффициент LDR 94,1% 95,5% 98,2% -4,1 п.п. -1,4 п.п.

Кредитный портфель за 1 полугодие 2020 года увеличился на 4,2%

  o В первой половине 2020 года общий кредитный портфель Группы вырос на 4,2% до руб.
    11 947,2 миллиарда.
  o Розничный портфель вырос на 7,0% в первом полугодии 2020 года, в основном на 10,8%.
    увеличение ипотечного кредитования.
  o По состоянию на 30 июня 2020 года обеспеченные кредиты (ипотека и автокредиты) учитывались
    53% от общего объема розничного кредитования, рост на 1 п.п. с 31 марта 2020 г. и
    с начала года.o В 1 полугодии 2020 года кредитный портфель юридических лиц вырос на 3,1% до 8,3 трлн рублей.
    Исключая влияние переоценки кредитов, деноминированных в иностранных
    валют, ссудный портфель юридических лиц сократился на 1,0%.
  o Доля Группы на рынке корпоративного и розничного кредитования в России составила
    17,0% и 18,0% (-1,2 п. п. и +0,6 п.п. за 1 полугодие 2020 г.) соответственно.

Финансирование клиентов увеличилось на 8,0% в 1 полугодии 2020 г., при этом значительный рост
как розничное, так и корпоративное финансирование

  o Клиентское фондирование выросло на 8,0% в первом полугодии 2020 года до 11 852 руб.4 миллиарда. Клиент
    финансирование от юридических и физических лиц выросло на 11,0% и 4,5%,
    соответственно.
  o Доля клиентского финансирования в обязательствах Группы увеличилась на 1,5 п.п.
    во 2 квартале 2020 г. до 81,0%. Отношение кредитов к депозитам (LDR) составляло 94,1% на 30
    Июнь 2020 года по сравнению с 95,5% на 31 марта 2020 года и 98,2% на 31 год.
    Декабрь 2019.
  o Доля Группы на рынке корпоративного и розничного финансирования в России осталась
    на 20,4% (+0,2 п.п. с начала года) и 14,9% (-0.2 п.
    с начала года) соответственно.

Справка о доходах



Млрд руб. 1 полугодие 2020 года 1 полугодие 2019 года Изменение,% 2 квартал 2020 года 2 квартал 2019 года Изменение,%
Чистый процентный доход 252,0 213,6 18,0% 132,3 109,4 20,9%
Чистая комиссия и комиссия 52,9 44,9 17,8% 24,9 26,0 -4,2%
доход
Операционная прибыль до 290,5 269,8 7,7% 127,3 132,8 -4,1%
положения
Начисление провизии * -113,9 -45,4 150,9% -68,8 -30,2 127,8%
Затраты на персонал и -129. 1 -125,6 2,8% -65,0 -64,9 0,2%
административные затраты
Чистая прибыль 41,9 76,8 -45,4% 2,1 30,3 -93,1%
Рентабельность собственного капитала 4,9% 10,1% -5,2 п.п. 0,5% 7,9% -7,4 п.п.

* Включая начисление резерва на потери по кредитам по долговым финансовым активам,
начисление резервов на потери по кредитным обязательствам и прочим обязательствам кредитного характера.
финансовые активы, а также резерв по судебным искам и другим обязательствам.

Чистая операционная прибыль до вычета резервов увеличилась на 7,7% в 1 полугодии 2020 г.

  o Чистая прибыль Группы за 1 полугодие 2020 года составила 41 рубль.9 миллиардов, a
    снижение на 45,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в результате роста отчислений в резервы.
  o Чистый процентный доход за 1 полугодие 2020 года составил 252,0 млрд рублей, увеличившись
    на 18,0% в годовом исчислении за счет органического роста бизнеса и дальнейшего
    увеличение чистой процентной маржи. Чистая процентная маржа составила 3,7% в 1 полугодии 2020 г. ,
    рост с 3,3% в 1 полугодии 2019 г. Во 2 квартале 2020 г. чистая процентная маржа составила 3,9% по сравнению с
    3,3% во 2 квартале 2019 года. Изменение базовой ставки взносов в
    Фонд обязательного страхования вкладов с начала 2020 года имел
    положительное влияние на чистую процентную маржу во 2 квартале 2020 года.o Затраты на финансирование составили 4,0% в 1 полугодии 2020 г., что на 1,3 п.п. в годовом исчислении.
    уменьшаются, что приводит к сокращению процентных расходов на 17,2%, в то время как проценты
    доход снизился более медленными темпами на 3,4%. В то же время окупаемость
    Процентные активы снизились на 0,6 п.п. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 7,8%.
  o Чистый комиссионный доход увеличился на 17,8% до 52,9 руб.
    млрд в 1 полугодии 2020 года. Рост чистого комиссионного дохода был обусловлен
    в основном за счет значительного роста комиссий по торговому финансированию и стабильного
    увеличение комиссионных от продажи страховых продуктов. Внешние факторы, включая снижение цен на нефть и пандемию COVID-19,
отчисления в резервы в первой половине 2020 г.

  o Стоимость риска увеличилась на 0,9 п.п. в 1 полугодии 2020 года до 1,7%. Расходы на провизию
    составила 113,9 млрд рублей, увеличившись на 150,9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В
    увеличение расходов на провизию произошло из-за воздействия COVID-19
    пандемия по качеству ссуд.
  o Показатель NPL составлял 5,1% от общей суммы кредитов клиентам по состоянию на 30 июня 2020 года,
    по сравнению с 4,9% на 31 марта 2020 года и 4,7% на 31 декабря 2019 года.Группа увеличила резерв под обесценение кредитов как часть
    общий кредитный портфель до 6,7% на 30 июня 2020 года по сравнению с 6,4% на 31 год.
    Март 2020 года и 6,0% на 31 декабря 2019 года. Коэффициент покрытия проблемных кредитов составил
    131,7% по сравнению со 128,6% на 31 марта 2020 г. и 128,7% на 31 марта.
    Декабрь 2019.

Группа ВТБ добилась дальнейшего повышения операционной эффективности в 1 полугодии 2020 года

  o Кадровые и административные расходы в 1 полугодии 2020 года составили 129,1 руб. 
    млрд, увеличившись на 2.8% г / г. Стоимость увеличивается из-за
    индексация заработной платы в декабре 2019 года для неисполнительных сотрудников в
    региональной сети, реализация внеплановых мероприятий, связанных с
    обеспечение безопасности и непрерывности бизнеса во время пандемии COVID-19, as
    а также текущую программу технологической трансформации, включая
    увеличение численности ИТ-персонала было в значительной степени компенсировано продолжающейся экономией средств
    программы.
  o Ключевые долгосрочные приоритеты Группы - повышение операционной эффективности
    и оптимизация базовых затрат.В первом полугодии 2020 года отношение затрат к доходам (CIR)
    снизился до 44,4% с 46,6% годом ранее.

Другие результаты

ВТБ остался безоговорочным лидером в инвестиционном банкинге

По итогам 1 полугодия 2020 года ВТБ Капитал оставался лидером среди инвестиционно-банковских услуг в России
консультантом по слияниям и поглощениям №1 в России и Восточной Европе, а также №1 в
рынки заемного капитала в России по данным Dealogic, Refinitiv и
Mergermarket. 



Продолжение роста платформы продаж инвестиционных продуктов ВТБ

  o В 1 полугодии 2020 года активы ВТБ Капитал Инвестиции под управлением увеличились на
    35% до 2 руб.6 трлн, при этом общее количество клиентов превысило 950
    тысяча. Количество розничных клиентов, пользующихся брокерскими услугами банка ВТБ
    увеличился на 38% до 884 тыс .; 98% брокерских счетов с
    начало года были открыты онлайн. Количество активных
    количество клиентов, инвестирующих в фондовый рынок, увеличилось вдвое с начала
    год, а объем сделок на Московской бирже в 1 полугодии 2020 г.
    уже превысила общую сумму за 2019 финансовый год.
  o Количество активных пользователей мобильной платформы ВТБ Мои инвестиции в
    за первое полугодие увеличилось вдвое и превысило 350 тысяч, в то время как
    количество активных пользователей в сутки достигло 150 тысяч, при этом ежемесячно
    сделки на сумму более 740 млрд руб.o ВТБ Капитал Инвестментс интегрировал собственный финансовый менеджмент
    платформу в Яндекс. Плюс. Создание этой новой услуги позволило
    пользователи ведущего интернет-ресурса страны инвестируют в акции и
    облигаций, размещенных на Московской и Санкт-Петербургской фондовых биржах, в
    обменивать иностранную валюту по курсам, близким к рыночным, и многое другое.
  o Запущена партнерская программа с Магнитом: клиенты Магнита.
    получать бонусы при открытии брокерского счета в ВТБ Онлайн.o Компании ВТБ Капитал Инвестиции заняли первое место в рейтинге «Эксперт РА».
    крупнейшие управляющие компании России по результатам 1 кв.
    предварительные результаты за 2 квартал 2020 года.

IT разработки

  o В рамках реализации Стратегии развития Банка, которая
    призывает к масштабной цифровой трансформации, 12 технологических программ
    реализуются по ключевым направлениям без отклонений по срокам
    или бюджет, несмотря на пандемию.
  o Продолжается модернизация систем Банка: с начала
    за год ВТБ ускорил доставку SMS и push-сообщений на
    клиентов в тридцать раз, вдвое увеличили емкость ВТБ Онлайн и увеличили
    возможности системы дистанционного банковского обслуживания в десять раз. o Повышена надежность ИТ-систем Банка: в июле 2020 г.
    надежность увеличилась с 96,4% до 99,7%. Новый производственный процесс для
    началась разработка технологических продуктов, увеличив вдвое
    количество представленных продуктов.
  o В июле банк ВТБ завершил первый этап реализации
    Система управления данными, которая позволит аналитикам, специалистам по данным, ИТ
    профессионалов и других сотрудников Банка для проверки качества и
    надежность корпоративных данных быстрее.Банк запустил новый персонал
    система управления, которая работает намного быстрее, чем раньше. Для
    Например, расчет заработной платы теперь можно обрабатывать в пять раз быстрее по сравнению с
    предыдущие системы.

В рамках развития стратегических инициатив реализован ряд новых проектов.
были запущены для глобального бизнес-направления среднего и малого бизнеса.

  o Для индивидуальных предпринимателей мобильный онлайн-сервис бухгалтерского учета под названием
    Cifra стала доступной, что позволяет индивидуальным предпринимателям полностью автоматизировать
    ведение бухгалтерской и налоговой отчетности без привлечения бухгалтера. o ВТБ обновил информационный и обучающий портал Closer to Business, который
    был создан специально для поддержки предпринимателей и руководителей бизнеса.
    Портал теперь позволяет пользователям проходить бесплатное онлайн-обучение, проводимое
    профессионалов рынка и прочитать экспертные статьи о принципах
    формирование бизнес-процесса, а также предоставление бесплатного доступа к его
    электронная библиотека.
  o В контексте пандемии COVID-19 Банк рекомендует использовать
    каналы удаленного обслуживания, в том числе удаленное резервирование учетной записи на
    Сайт банка.Эта услуга позволяет клиентам подавать заявки и
    зарезервировать номер счета, указав ограниченное количество личных
    Информация. Решение принимается онлайн в течение нескольких минут, после чего
    клиент может продолжить заполнение своих личных данных, чтобы заполнить
    процедура проверки. Эта услуга доступна для любого бизнеса
    категории.

По итогам 1 полугодия 2020 года глобальное направление розничного бизнеса развивалось. 
ряд цифровых и экологических проектов

  o В апреле 2020 года ВТБ совместно с Группой ПИК завершил первый полностью
    бесконтактная ипотечная сделка.Сделка была завершена с
    электронная цифровая подпись; клиент заключил сделку онлайн
    и подписали ипотечный договор, не выходя из дома. ВТБ и
    крупнейшие игроки рынка считают, что эта сделка положила начало
    использование цифровой ипотеки как надежного способа покупки дома. В
    технологии - это прорыв для российского рынка ипотеки и жилья.
  o По состоянию на конец 1 полугодия 2020 года ВТБ впервые занял 1 место по
    количество ипотечных кредитов, выданных на первичном рынке жилья в
    Московский регион.В течение первых шести месяцев года Банк выпустил
    более 11 тыс. кредитов на первичное жилье на сумму 56 млрд руб.
    рынок для клиентов в столичном регионе. Доля рынка ВТБ достигла 30,7%
    в первый раз.
  o Новые услуги доступны существующим клиентам банка ВТБ с мая
    2020: возможность получить кредит наличными без посещения филиала
    и безбумажная обработка.  Сотрудник банка заполняет заявку на получение
    клиент по телефону и отправляет документ на подпись через ВТБ
    В сети.Затем клиент подписывает договор; средства зачислены
    моментально, а документы хранятся в ВТБ Онлайн.
  o В апреле 2020 года были совершены первые транзакции по удаленной покупке автомобилей.
    завершены в Москве и Санкт-Петербурге. Клиент выбирает автомобиль на
    Автомобильная площадка ВТБ, заполняет заявку на кредит и подписывает
    документы с электронной подписью. Дилер доставит автомобиль в
    дома покупателя, или покупатель может забрать его.
  o В мае 2020 года был запущен пилотный проект по доставке дебетовых карт.
    реализовано: клиенты могут заказать карту на сайте Банка с домашним
    возможность доставки бесплатно.Услуга доступна уже через 10
    города с населением более 1 миллиона человек.
  o В июне 2020 года ВТБ запустил онлайн-сервис «Подари лес другу»,
    что дает возможность выбрать земельный участок в русском национальном
    парки и сажать там деревья - все удаленно.  Проект реализуется
    совместно с Российской лесовосстановительной площадкой
    Древовидность. У сервиса потенциальная аудитория 5 миллионов человек;
    на первом этапе это позволит восстановить леса путем
    посадка более 105 тысяч деревьев.Услуга доступна для
    всех, а не только клиентов банка.

-------------------------------------------------- ----------------------------

Вложение

Файл: ОТЧЕТ ПО МСФО за 6 месяцев 2020 г.

-------------------------------------------------- ----------------------------

ISIN: US46630Q2021
Код категории: MSCU
TIDM: VTBR
LEI-код: 253400V1H6ART1UQ0N98
Порядковый номер: 80552
Код новости EQS: 1112647



Конец объявления Служба новостей EQS

-------------------------------------------------- ----------------------------

fncls.ssp? fn = show_t_gif & application_id = 1112647 & application_name = news & site_id = bloomberg9
 

Прежде чем оказаться здесь, он находится на терминале Bloomberg.

УЧИТЬ БОЛЬШЕ

7 препятствий на пути к успешному возвращению продавца

Возврат продавцу действительно распространен среди успешных инвесторов в недвижимость. Фактически, это второй зарегистрированный кредит (подчиненный банковской ипотеке), предоставленный продавцом многоквартирного дома.

Определение

При заключении договора о возврате товара продавец предоставляет ссуду в размере продажной цены (она остается незавершенной - в качестве баланса) в течение нескольких лет. Следовательно, это уменьшает сумму, необходимую в качестве первоначального взноса.

В некотором отношении возврат продавца подобен долговому обязательству или залогу, который является второй зарегистрированной ссудой (подчиненной банковской ипотеке), подписанной у нотариуса и опубликованной в Земельной книге.

Возврат товара продавцом предлагает множество преимуществ как для продавца, так и для покупателя.Однако многие опытные или неопытные инвесторы в недвижимость не могут заключить сделку с возвратом продавца.

Вот 7 препятствий, которые мешают продавцу совершить транзакцию с возвратом товара продавцом:

Продавцу срочно нужны все деньги

В случае, когда продавцу все деньги от продажи нужны сразу, ВТБ практически невозможно. Это может быть связано с двумя сценариями:

  • Продавец купил здание в течение последних 5 лет, и у него нет достаточного капитала, чтобы оставить долю от продажной цены сделки на столе в течение нескольких лет.
  • Собственный капитал продавца достаточен, но он преследует другую цель (например, покупка бизнеса). Следовательно, ему необходимо 100% ликвидности, полученной от продажи его доходной собственности.

Спрос и предложение относительно рыночной стоимости

На таком рынке, как многоквартирная недвижимость, все зависит от спроса и предложения. Таким образом, если спрос высокий (много активных покупателей), но предложение невелико (не так много зданий в продаже), покупателю будет сложно заключить возврат с продавцом.Цена, предлагаемая за здание, основанная на рыночной стоимости, также будет иметь большое значение. Например, если вы предлагаете стоимость на 10% ниже рыночной и не единственный, кто заинтересован в покупке здания, ваши шансы на то, чтобы вернуть товар обратно, очень низки.

Ваш брокер и вы сами не можете указать продавцу преимущества возврата средств продавцом

Прежде всего, вы должны убедить продавца, что такая ссуда пойдет ему на пользу. Вам нужно не только убедить его в преимуществах, но и убедить его доверять вам.Следовательно, вы должны полагаться на свой авторитет как инвестора в недвижимость, чтобы доказать, что вы сможете выплатить долг. Некоторые аспекты могут помочь вам убедить продавца принять VTB: ваш собственный капитал, ваш кредитный файл, ваши профессиональные достижения и то, как вы представляете себя. Что касается банкира, вам следует убедить и его, так как он дает вам ссуду первого ранга.

Вы знали?

Соглашаясь на возврат товара продавцом, продавец управляет рисками. Он должен задуматься, что выгоднее ВТБ, чем риск не получить полную выплату.

Например, если вы предложите ВТБ, который представляет собой 100% первоначального взноса, продавец удивится, почему он пошел на все риски. (Это пример того, чего нельзя делать!)

Если ни вы, ни ваш брокер по недвижимости не владеете концепцией возврата продавца, вам не удастся убедить продавца. Таким образом, вы всегда должны быть уверены, что брокер по недвижимости представляет вас. Кроме того, он должен иметь соответствующее разрешение в зависимости от количества квартир, типа здания (жилое или коммерческое), а также обладать титулом CMS MREX.

Вы выбрали неподходящий тип ссуды первой ранга

Какой тип кредита первой категории вы выберете, существенно повлияет на получение ВТБ или нет. Чтобы максимизировать свои шансы на успех, вы должны решить, будет ли ваш первый заем застрахован или обычным.

То есть, если первоначальная ссуда застрахована CMHC, возврат у поставщика все еще возможен, даже если ее сложнее структурировать и ваши шансы на успех ниже.

Вы знали?

Ваш банкир предоставляет вам ссуду первого ранга, и он оставляет за собой право принимать или не принимать субординированные долги.

Плохо структурированный возврат продавцу

То, как вы планируете возместить возврат товара, влияет на решение продавца. Однако в основном это влияет на решение банкира или кредитора первой степени. Например, вы можете спросить:

  • прогрессивная выплата процентов и капитала?
  • это ежемесячное возмещение процентов, добавленных к «воздушному шару» капитала на сроках ВТБ?
  • Это выходной платеж в течение срока и выплата разового размера (капитал и проценты) в конце срока?

Важно выбрать правильную структуру в соответствии с обстоятельствами, чтобы удовлетворить требования всех вовлеченных сторон.

Определение

При взяточничестве ссуды не требуется никаких платежей в течение срока, но этот вид ссуды должен быть полностью возмещен в конце срока. Что касается покупателя, то он должен будет ежегодно платить сложные проценты. То есть каждый год процент прибавляется к капиталу, на который рассчитываются новые проценты. Отсюда и название этой ссуды; его баланс увеличивается из года в год.

Его главное преимущество заключается в увеличении ликвидности в течение срока, так как никакие платежи (ни капитал, ни проценты) не производятся. Однако в конце срока покупатель заплатит более высокую цену.

Ни ваш менеджер по работе с клиентами, ни ваш ипотечный брокер не обладают опытом в этом виде финансового пакета

Слышали ли вы когда-нибудь: «Этот управляющий банка или этот ипотечный брокер заявляет, что возврат товара продавцом уже невозможен». Если да, то вы, вероятно, столкнулись с финансистом, который никогда не имел дела с ВТБ в качестве кредита второго ранга. Действительно, очень немногие менеджеры по работе с клиентами имеют опыт или соответствующую подготовку, и то же самое можно применить ко многим ипотечным брокерам.Более того, компьютерные системы банка не рассчитаны на возврат товара продавцу. Кроме того, не стесняйтесь задавать вопросы, проконсультироваться с разными профессионалами, даже если это означает замену одного из членов вашей команды более опытным!

Для конкретного случая вашей транзакции возврат средств продавцом слишком рискован

Поскольку ипотечный брокер утверждает, что возврат у продавца невозможен, не следует подталкивать вас к систематической смене ипотечного брокера. На самом деле важно иметь в виду, что он может быть прав! Кроме того, некоторые элементы могут объяснить, почему ВТБ слишком рискован.

Во-первых, здание не позволяет вам увеличить доход или сократить расходы настолько, чтобы высвободить новую сумму денег (эффект кредитного плеча). Такие деньги, которые могли бы помочь вернуть ВТБ в случае финансовых затруднений.

Во-вторых, у вас нестабильная зарплата, работа или кредитная история. Тогда этого может быть недостаточно для возмещения ВТБ без дополнительного дохода, который вы получили бы от владения зданием.

Наконец, наличие или отсутствие положений об исключении повлияет на риск, связанный со сроком возврата товара продавцом (окончательная и полная дата погашения, положение о разрешении вопроса).

Возврат продавца - мощный инструмент для инвестора в недвижимость, который хочет уменьшить свой первоначальный взнос при покупке и максимизировать отдачу от своих инвестиций. Если вы хотите стать мастером финансовых пакетов для нескольких семей, вы должны хорошо разбираться в математике и финансовом инжиниринге.

Об авторе

Николай является основателем и генеральным директором MREX, а также профессором финансовой инженерии в сфере недвижимости в колледже MREX. Он считается одним из ведущих экспертов Северной Америки по инвестированию в квартиры, вложив в анализ, андеррайтинг и транзакции более 10 миллиардов долларов.

Ведущий специалист в области финансового инжиниринга недвижимости, его часто приглашают в качестве учителя, советника и докладчика. До основания MREX он основал и продал инвестиционную банковскую фирму в сфере недвижимости. Он также является успешным инвестором в многосемейную недвижимость и девелопером, специализирующимся на строительстве с высокой добавленной стоимостью, оппортунистических и даже новаторских проектах: за последние 15 месяцев было приобретено более 30 многоквартирных домов.

Бывший профессиональный хоккеист и трехкратный олимпийский руководитель отдела кадров, Николай изучал биомеханику в бакалавриате и профилактическую медицину в аспирантуре. Успешный предприниматель более 15 лет, основавший 4 компании и одну некоммерческую организацию, это привело к созданию сотен рабочих мест и многочисленным заявкам на патенты. Он родился в Квебеке и вырос в Лос-Анджелесе. Он происходит из известной бенгальской семьи, в том числе лауреата премии Оскар Сатьяджита Рэя и номинанта на Нобелевскую премию Сатьендру Нат Боса. Он также является гордым отцом четверых детей и проводит время между Монреалем и Майами.

VEON объявляет о рефинансировании кредитного соглашения на 30 млрд рублей с ВТБ

АМСТЕРДАМ, 9 июля 2020 г. / PRNewswire / - VEON Ltd.(NASDAQ: VEON) (Euronext Amsterdam: VEON) объявила сегодня, что ее дочерняя компания VEON Holdings B.V. успешно рефинансировала существующее двустороннее соглашение о ссуде с банком ВТБ на сумму 30 млрд рублей, примерно 422 млн долларов США 1 . Такое рефинансирование продлит срок погашения и снизит стоимость существующего кредита между банком ВТБ и VEON Holdings.

Главный финансовый директор VEON Group Серкан Окандан прокомментировал: «Эта сделка - еще один шаг в нашем постоянном стремлении улучшить структуру капитала VEON и увеличить объем финансирования в рублях. Мы довольны сильной поддержкой, которую мы получили от ВТБ в связи с этой сделкой, что еще больше усиливает цели Группы в отношении структуры капитала и финансовой гибкости ».

1 На основе USD / RUB = 71,1664

О компании VEON
VEON - глобальный поставщик услуг связи и доступа в Интернет, зарегистрированный на фондовых биржах NASDAQ и Euronext в Амстердаме. Для получения дополнительной информации посетите: www.veon.com.

Заявление об ограничении ответственности
Этот пресс-релиз содержит «прогнозные заявления», как это выражение определено в Разделе 27A U.S. Закон о ценных бумагах 1933 года с поправками и раздел 21E Закона США о фондовых биржах 1934 года с поправками. Заявления о перспективах не являются историческими фактами и включают заявления, касающиеся, среди прочего, ожиданий относительно финансового положения и структуры капитала VEON. Заявления о перспективах по своей природе подвержены рискам и неопределенностям, многие из которых VEON не может предсказать с точностью, а некоторые из которых VEON может даже не предвидеть. Заявления о перспективах, содержащиеся в этом выпуске, действительны только на дату этого выпуска.VEON не обязуется публично обновлять, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами США о ценных бумагах, любые прогнозные заявления для отражения событий или обстоятельств после такой даты или для отражения наступления непредвиденных событий.

Контактная информация

ОТНОШЕНИЯ С ИНВЕСТОРАМИ
Ник Кершоу
[электронная почта защищена]

КОРПОРАТИВНЫЕ СВЯЗИ
Киран Тухи
[защита электронной почты]

Тел .: + 31-20-79-77-200

ИСТОЧНИК ВЕОН, ООО

Поставщик забирает ипотеку: финансирование поставщика в Альберте

Продавцы помогают покупателю совершить покупку

Поставщик возвращает ипотеку Финансирование поставщика в Альберте

В то время как процентные ставки по ипотечным кредитам в Альберте находятся на рекордно низком уровне, в последние годы кредиторы ужесточают правила кредитования. Они часто требуют более высоких первоначальных взносов и более надежных процессов квалификации для самозанятых или впервые покупающих жилье. Одна из распространенных творческих стратегий финансирования - это возврат ипотеки поставщика («ВТБ»). Другое название ипотеки с возвратом кредита - это финансирование продавца. ВТБ - это уникальный вид ипотеки в сфере кредитования жилой и коммерческой недвижимости, который может оказаться выгодным для покупателей и продавцов в условиях медленного рынка.

ВТБ часто используются в ситуациях, когда продавцы испытывают трудности с продажей жилья или покупатели не могут получить финансирование через традиционных кредиторов.ВТБ предоставляют право собственности на жилье тем, кто в противном случае не имел бы права, включая молодых людей, лиц с ограниченной кредитной историей или недавно уволенных банкротов. Юристы по недвижимости в адвокатском бюро Кахане в Калгари помогают продавцу вернуть ипотечные кредиты.

Что такое продавец, забирающий ипотеку?

При возврате ипотечных кредитов продавец выступает в качестве банка для покупателя. ВТБ - это кредит, предоставляемый продавцом покупателю для облегчения продажи недвижимости. Это выгодно для покупателя, поскольку он или она может иметь возможность приобрести дом сверх установленного банком лимита финансирования, а продавец может продать свою собственность с дополнительным преимуществом увеличения денежного потока за счет процентов.В частности, ВТБ распространены среди инвесторов, приобретающих коммерческую недвижимость.

В ВТБ стороны соглашаются на процентную ставку, которая, как правило, выше, чем процентная ставка, которую можно получить при традиционной ипотеке. Как и при стандартной ипотеке, покупатель регулярно платит продавцу. Сумма средств, предоставляемых в рамках ВТБ, может варьироваться от суммы, достаточной для покрытия расходов на закрытие сделки, до более высоких сумм, покрывающих часть ипотеки. Этот вид финансирования представляет собой обеспеченный долг.

Чем продавец забирает ипотеку, отличную от обычной ипотеки?

Как правило, при обычной ипотеке покупатели вносят первоначальный взнос наличными, а банки переводят оставшуюся сумму покупной цены. До тех пор, пока вы полностью не выплатите заемную сумму, банк будет владеть процентом вашего дома, пропорциональным сумме залога.

Если вы получаете ВТБ в дополнение к обычной ипотеке, вы должны внести первоначальный взнос наличными. Однако вместо того, чтобы платить весь первоначальный взнос самостоятельно, продавец ссужает вам часть или весь первоначальный взнос в форме собственного капитала, обеспеченного ВТБ. Затем банк переводит оставшуюся сумму залога для покупки. В этом случае у вас есть две ссуды: одна от банка, а другая от продавца.В качестве альтернативы некоторые покупатели получают от продавца ипотечные кредиты в качестве основного источника финансирования.

Преимущества продавца вернуть ипотеку?

Для продавцов есть три основных преимущества для продавца возврата ипотеки, а именно: продавцы могут:

  • Продать недвижимость быстрее, предложив ВТБ в качестве стимула к покупке, даже в условиях рыночного спада;
  • Получение дополнительного дохода от процентов; и на последок
  • Уменьшить сумму налога на прирост капитала, поскольку продавец получает выручку от продажи в течение нескольких финансовых лет.

Для покупателей, оферта возврата ипотеки от продавца:

  • Дополнительный вариант финансирования при возникновении проблем с кредитованием или при покупке проблемной собственности;
  • Гибкость условий переговоров, которые они не смогут получить с традиционными кредиторами, включая более низкие процентные ставки и возможность производить выплаты только по процентам с единовременной выплатой в конце срока;
  • Возможность погасить ВТБ до истечения срока без штрафных санкций; и на последок
  • Меньшие авансовые платежи (что означает более высокую рентабельность инвестиций).

Какая процентная ставка должна рассчитываться заемщиками?

В конечном итоге продавец устанавливает процентную ставку с учетом объема необходимого финансирования. Однако, как продавец, рассчитывайте платить более высокие процентные ставки, если ВТБ является ипотекой второй позиции, разработанной в дополнение к банковской ипотеке. В других случаях продавцы предлагают продавцу вернуть ипотеку, чтобы соблазнить покупателя. В этих случаях процентная ставка может быть ниже обычной.

Риски для продавцов

Хотя у ВТБ есть различные преимущества, продавцы также должны осознавать риски.С точки зрения продавца, вы можете столкнуться с покупателем, который не может произвести выплаты по ипотеке. Большинство покупателей уже имеют основной источник финансирования в своем банке. Это означает регистрацию ВТБ как вторичного финансового обременения собственности. Если банк имеет первую ипотеку, а покупатель не выполняет обязательства по финансированию продавца, продавец рискует потерять свои инвестиции.

Кроме того, ВТБ могут повысить риск потери права выкупа для покупателя. Поскольку покупатели могут взять больше финансирования, чем сумма, на которую они имеют право, покупатели должны убедиться, что они заложили в бюджет достаточные ежемесячные платежи.

Риски для покупателей

С точки зрения покупателей, если продавец уходит из жизни, объявляет о банкротстве или ликвидирует свое имущество, покупатели могут быть обязаны немедленно выплатить продавцу возврат ипотечных кредитов в полном объеме. Далее покупатель должен продумать свою стратегию выхода. Если покупатель желает рассчитаться с ВТБ и получить традиционное финансирование в будущем, поговорите с кредитным консультантом до получения ВТБ, чтобы узнать, возможно ли это. Если недвижимость находится в плохом состоянии и кредитор не желает финансировать недвижимость в ее нынешнем состоянии, вы не сможете финансировать дом с помощью традиционного кредитора.

Помощь в получении финансирования от поставщиков

Перед тем, как получить от продавца возврат ипотеки, важно проконсультироваться с юристом. Вы должны полностью осознавать свои договорные права и обязанности по договору с ВТБ. Для продавцов мы проверяем все документы, касающиеся ВТБ, чтобы подтвердить, что ваши интересы защищены. С покупателями мы обсуждаем с вами условия ВТБ. Например, сюда входят сумма кредита, срок, срок погашения, процентная ставка и сумма платежей.Кроме того, мы помогаем вам понять риски, с которыми вы сталкиваетесь перед подписанием ВТБ.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *