Услуга перевода на бизнес карту не предоставляется: Как делать переводы по бизнес-карте

Как перевести деньги на банковский счет

Как перевести деньги на банковский счет физлица?

В приложении Тинькофф:

1. Выберите раздел «Платежи» → «Переводы» → «По номеру счета».

2. Выберите счет списания.

3. Укажите реквизиты и сумму отправления или отсканируйте квитанцию.

4. Нажмите «Перевести». Готово! Деньги переведены.

В личном кабинете:

1. Выберите раздел «Платежи» → «Перевести» → «По реквизитам».

2. Укажите реквизиты и сумму отправления.

3. Выберите счет списания. Нажмите «Перевести». Готово! Деньги переведены.

Тинькофф не берет комиссию за банковские переводы со счетов и дебетовых карт. Сроки зачисления составляют 1—3 рабочих дня в зависимости от банка получателя.

Какие реквизиты нужны для перевода денег на банковский счет физлица?

Для перевода на банковский счет физлица понадобятся:

Что писать в назначении платежа при переводе на банковский счет?

В графе «Назначение платежа» укажите, за что и, если необходимо, кому переводите деньги. Жестких требований к формулировке нет.

Если переводите на свой счет в другом банке, просто напишите «Счет в другом банке». Оплачиваете услуги — напишите «Оплата услуг». Если есть документ, в соответствии с которым вы переводите деньги, сошлитесь на него, укажите его номер и дату составления.

Как заплатить организации со счета Тинькофф?

В приложении Тинькофф:

1. Выберите раздел «Платежи» → «Переводы» → «По номеру счета».

2. Укажите реквизиты, сумму отправления или отсканируйте квитанцию.

3. Нажмите «Перевести». Готово! Деньги переведены.

В личном кабинете:

1. Выберите раздел «Платежи» → «Перевести» → «По реквизитам».

2. Укажите реквизиты и сумму отправления.

3. Нажмите «Перевести». Готово! Деньги переведены.

Тинькофф не берет комиссию за банковские переводы со счетов и дебетовых карт.

Как перевести рубли в заграничный банк по реквизитам?

Как это работает. В некоторых случаях у иностранного банка может быть банк‑корреспондент в России, через который можно перевести деньги. Тогда иностранный банк предоставляет не только собственные реквизиты, но и реквизиты своего банка-корреспондента. По ним вы сможете сделать обычный рублевый внешний банковский перевод.

В общих чертах перевод выглядит так. Сначала вы переводите рубли с рублевого счета в российский банк‑корреспондент, который может отправлять переводы за границу. А затем банк‑корреспондент конвертирует деньги в нужную валюту и отправляет их в иностранный банк‑получатель.

Какие есть ограничения. Такие переводы регулируются валютным законодательством РФ, поэтому банк может запросить документы, подтверждающие назначение платежа. Перед переводом проверьте законодательные ограничения, которые действую для резидентов и нерезидентов.

Чтобы перевести деньги по реквизитам:

1. В приложении Тинькофф выберите раздел «Платежи» → «Переводы» → «По номеру счета». В личном кабинете выберите раздел «Платежи» → «Перевести» → «По реквизитам».

2. Укажите реквизиты и сумму перевода.

3. Нажмите «Перевести».

Какие реквизиты понадобятся для перевода

Реквизиты	Что указываем
БИК банка-получателя	БИК банка-корреспондента в РФ
Наименование получателя	Название банка-получателя за границей
tableCell»>Счет получателя	Счет, открытый в банке-корреспонденте в РФ
ИНН получателя	ИНН банка-корреспондента в РФ
Назначение платежа	Наименование банка получателя за границей. Получатель (юрлицо или физлицо), счет получателя или IBAN, наименование фактического получателя и прочие данные по платежу: назначение, номер договора и др.

БИК банка-получателя

Указываем

БИК банка-корреспондента в РФ

Наименование получателя

Указываем

Название банка-получателя за границей

Счет получателя

Указываем

Счет, открытый в банке-корреспонденте в РФ

ИНН получателя

Указываем

ИНН банка-корреспондента в РФ

Назначение платежа

Указываем

Наименование банка получателя за границей. Получатель (юрлицо или физлицо), счет получателя или IBAN, наименование фактического получателя и прочие данные по платежу: назначение, номер договора и др.

Как заполнять реквизиты на примере

Например, вы хотите отправить деньги компании в банк в Великобритании — в таблице ниже приведен образец.

Пример того, как заполнять реквизиты

Реквизиты	Что указываем
БИК банка-получателя	44525202
tableCell»>Наименование получателя	CITI Bank, N.A. (London Branch)
Счет получателя	30111810700400003069
ИНН получателя	7710401987
Назначение платежа	Банк получателя: CITI Bank, N.A. (London Branch). Получатель: Interactive Brokers LLC, IBAN: GB80CITI00000000000012, для дальнейшего распоряжения U9103400 / Иванов Иван

БИК банка-получателя

Указываем

44525202

Наименование получателя

Указываем

CITI Bank, N.A. (London Branch)

Счет получателя

Указываем

30111810700400003069

ИНН получателя

Указываем

7710401987

Назначение платежа

Указываем

Банк получателя: CITI Bank, N. A. (London Branch). Получатель: Interactive Brokers LLC, IBAN: GB80CITI00000000000012, для дальнейшего распоряжения U9103400 / Иванов Иван

Уточнить данные реквизиты можно у конечного иностранного банка-получателя (не перепутайте его с российским банком-корреспондентом).

Комиссия: мы не берем комиссию за такие переводы, но ее может взимать российский банк‑корреспондент и иностранный банк‑получатель.

Срок зачисления денег в зарубежный банк: 1—2 рабочих дня.

Вернулся исходящий банковский перевод. Почему?

Обычно банк‑получатель указывает причину возврата перевода в назначении платежа в платежном поручении. Чаще всего это неверные реквизиты получателя. В этом случае проверьте корректность оформленного перевода и предоставленных реквизитов.

Иногда причина возврата не совсем понятна, например если банк ссылается на закон 103-ФЗ. В таких случаях можно взять 2 платежных поручения — одно по переводу, другое по возврату — и обратиться с ними к получателю, чтобы выяснить, что в платежном поручении оформили неверно. Если очевидных ошибок — вроде неправильных реквизитов или ФИО — нет, получатель должен обратиться к своему банку за разъяснениями.

Можно ли отменить банковский перевод?

Да, если сделали его в нерабочее время.

Успеть отменить можно перевод, совершенный в выходные дни, а также в нерабочее время в будни — с 19:45 текущего вечера до 1:00 ночи следующего дня, — если успеете обратиться в этот же период.

В рабочее время отменить перевод, к сожалению, уже не получится: он пройдет автоматически.

При переводе клиенту Тинькофф я ошибся в реквизитах, и деньги ушли не туда. Что делать?

Обратитесь к получателю и попробуйте договориться самостоятельно. После зачисления средств получателю они принадлежат именно ему, и только он вправе ими распоряжаться. Мы не можем отменить перевод.

Если связаться с получателем не удается, например вы не знаете его контактов, напишите нам в чат службы поддержки в приложении Тинькофф или в личном кабинете. Мы зафиксируем заявку на отмену внутрибанковского перевода. Если перевод уже дошел и отменить его нельзя, обратитесь в полицию.

Сделал банковский перевод на счет в Тинькофф, но он не зачислен.

Что делать?

Обратитесь в банк‑отправитель. Когда он сформирует платежное поручение, перешлите его нам. По поручению мы сможем проверить и найти перевод.

Возможно, в реквизитах есть ошибка, и деньги попали на счет нераспознанных переводов.

Если вы случайно указали реквизиты счета другого человека, обратитесь к получателю и попробуйте договориться самостоятельно. После зачисления получателю средства принадлежат именно ему и только он вправе ими распоряжаться. Мы не можем отменить перевод.

Если связаться с получателем не удается, например вы не знаете его контактов, напишите нам в чат. Мы зафиксируем заявку на отмену внутрибанковского перевода. Если перевод уже дошел и отменить его нельзя, обратитесь в полицию.

Что делать, если нужно отменить платеж в бюджетную организацию?

С платежным поручением об отправлении обратитесь к получателю или в управление федерального казначейства. Там напишите заявление на возврат средств. К сожалению, по закону мы не можем сделать это за вас.

Что делать, если ошибся в реквизитах при отправке внешнего банковского перевода?

Напишите в чат службы поддержки в приложении Тинькофф или в личном кабинете. Если перевод сделали в нерабочее время и его еще не отправили, мы отредактируем реквизиты. Если деньги уже ушли, отправим в банк получателя письмо-уточнение с верными реквизитами. Если оно не поможет, обратитесь к получателю платежа с платежным поручением: этот документ поможет банку получателя разыскать ваш перевод.

Банк-получатель запросил у меня письмо-уточнение для зачисления денег.

Что делать?

Если реквизитов для зачисления перевода недостаточно, банк получателя попросит вас прислать недостающие письмом-уточнением. Для этого обратитесь к отправителю перевода и попросите отправить корректировку платежа (письмо-уточнение) через банк‑отправитель.

Перевод самозанятым денег на личный счет 2023

Бизнес не может просто перевести деньги самозанятому на карту — расходы подтверждаются документами. Малейшая ошибка при расчетах может обернуться серьезным штрафом. В статье расскажем, как организовать выплаты фрилансеру-самозанятому, чтобы не нарушить закон и не потерять деньги.

Выбираем способ оплаты

Безналичный расчет: у ИП и юрлиц есть специальный расчетный счет организации. Самозанятый — это не организация, а физическое лицо, и вместо расчетного счета у него банковская карта.

ТОЛЬКО СЕГОДНЯ — Задайте вопрос юристу бесплатно!

1. Задайте вопрос через через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию: Вся РФ — 8(800)302-58-65

Бизнес не может перевести самозанятому деньги по номеру карты — такой платеж не пройдет через бухгалтерию. Для перевода узнайте у самозанятого полные реквизиты:

• имя получателя;
• номер расчетного счета;
• наименование банка;
• БИК;
• корреспондентский счет;
• код подразделения банка и его адрес.

Эти реквизиты самозанятый может найти в интернете или получить в банке.

У безналичного расчета есть один недостаток: банк видит, что оплата поступает физлицу, а не ИП или ООО, но вы при этом не платите за него налоги и взносы. Это кажется подозрительным, и банк может временно заблокировать счет.

Блокировку легко снять: достаточно сказать, что вы проводите оплату самозанятому, и предоставить банку договор. Но на несколько дней счет останется заблокированным.

Наличный расчет: если вы работаете с самозанятым не удаленно, а лично, удобнее платить ему наличными. Главное, не забыть внести эту операцию в бухгалтерию и потребовать у самозанятого чек. Если этого не сделать, самозанятый может сказать, что платежа не было, и потребовать его снова — по закону он будет прав.

При расчетах наличными самозанятому можно платить без договора. Для этого сделка должна быть немедленной. Например, вы как юрлицо покупаете у самозанятого изделия ручной работы и сразу платите за них наличными.

Пропишите выбранный способ и порядок оплаты в договоре

Если работаете по договору, укажите:

• способ расчетов: наличными или на банковскую карту;
• сроки оплаты, например в течение 5 дней после принятия работы;
• условия предоплаты и постоплаты.

Также не забудьте прописать, что исполнитель применяет налог на профессиональный доход, — это объяснит, почему вы не платите за него налоги и взносы.

В разделе с контактами и реквизитами нужно указать ФИО, ИНН, адрес фрилансера, а также полные реквизиты его банковской карты.

Получите от фрилансера счет на оплату

Самозанятые имеют право получать оплату без выставления счета. Но для вашей бухгалтерии будет лучше, если фрилансер все-таки выставит счет: так будет меньше проблем с платежом физлицу.

У самозанятого нет инструментов для выставления счета в «Моем налоге» или личном кабинете банка. Поэтому предложите ему шаблон, например, на основе счетов, которые выставляют вам ИП, или воспользуйтесь нашим шаблоном.

В счете должны быть:

• Реквизиты самозанятого
• Дата и номер счета
• Наименование организации-плательщика, ее ИНН
• Список всех услуг с ценами
• Общая сумма счета
• Подпись самозанятого

Обычно счет отправляют в формате PDF. Чтобы его было удобно заполнять, можно оформить сам счет в Word или Excel, а потом сохранять как PDF.

Если не хотите каждый раз просить у самозанятого счет, подключитесь к сервису «Бизнес». Сервис сам будет заполнять информацию о платеже — вам останется только выгрузить уже сформированный документ.Если не хотите каждый раз просить у самозанятого счет, подключитесь к сервису «Бизнес». Сервис сам будет заполнять информацию о платеже — вам останется только выгрузить уже сформированный документ.

Правильно укажите назначение платежа

При переводе денег самозанятому вы должны прописать назначение платежа. Это лучше сделать в таком формате: «Выплата по счету №111. Предоплата за написание текстов».

Перечислять все работы не нужно. Если вы платите без счета, нужно подробнее указать сами работы.

В назначении платежа ни в коем случае нельзя писать «зарплата», «премия» или другие слова, которые намекают на трудовые отношения. Зарплату и премию можно платить только сотрудникам, а сотрудника вы обязаны устроить по трудовому договору и платить за него налоги и отчисления. Самозанятому фрилансеру вы просто оплачиваете конкретную работу, и зарплатой это называть нельзя — иначе банк заблокирует счет, а налоговая оштрафует вас за неуплату налогов и взносов.

Обязательно требуйте чек

При расчетах с самозанятыми вам не нужны акты . Их официально заменяет чек, который самозанятый формирует в приложении «Мой налог» и отправляет вам на электронную почту или в любой мессенджер. Чек можно приложить к бухгалтерским документам и использовать как доказательство, что вы приняли и оплатили работу. Ставить на нем подписи не нужно.

По закону самозанятый должен сам отправить вам чек. Если он забыл — напомните. Если все равно не отправляет — пожалуйтесь в ФНС на сайте налоговой .

Если вы боитесь, что будут проблемы с бухгалтерией, оформить акт все-таки можно. Вышлите самозанятому свою стандартную форму и обменяйтесь подписанными копиями.

Краткая инструкция: как платить самозанятому фрилансеру

1. Выберите удобный способ — по реквизитам карты или наличными.
2. Пропишите реквизиты, способ и порядок оплаты в договоре.
3. Получите от самозанятого счет.
4. При оплате правильно укажите назначение платежа — по счету за выполненные работы. Никогда не пишите «зарплата» или «премия».
5. Потребуйте у самозанятого чек — он заменит акт.
• Как платить самозанятому
• Можно ли совмещать самозанятость и основную работу
• Договор для самозанятых
• В чем разница: ИП и самозанятый
• ИП и самозанятые — в чем разница

(53 оценок, среднее: 3,92 из 5)

Как самозанятым не нарваться на блокировку банковского счета

Возникшая армия легализовавшихся самозанятых первым делом столкнулась с нюансами новых отношений с банками, для которых эта категория клиентов стала чем-то средним между физлицами и индивидуальными предпринимателями. Все возникающие сомнения банкиров ЦБ пока оставил на их собственное усмотрение.

Сергей Михеев/РГ

Подавляющее большинство банков только готовят специальные сервисы для самозанятых, и один из главных вопросов — нужно ли открывать отдельные счета/карты для получения платежей от клиентов или самозанятые могут принимать их на те же счета/карты, на которые поступают, например, обычные P2P-платежи, то есть «классические» переводы (например, от родственников), не облагаемые налогом на профессиональный доход.

С одной стороны, все просто. В законе нет указания на необходимость открытия специальных счетов для самозанятых, подчеркивает начальник управления по работе с малым бизнесом Райффайзенбанка Денис Скоков. Как подтвердили «Российской газете» в нескольких крупных банках, самозанятые могут использовать для расчетов уже открытые счета физлиц или индивидуальных предпринимателей и принимать платежи на любую из своих дебетовых карт.

Так, Тинькофф Банк прямо указывает, что в своих условиях обслуживания сделал исключение в связи с налоговым экспериментом — операции клиентов, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности с применением налога на профессиональный доход, разрешены в этом банке как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей (если налог на профессиональный доход применяет ИП, то для предпринимательской деятельности ему следует использовать счета ИП).

На одном счете или карте не следует смешивать доходы от профессиональной деятельности с «классическими» переводами от физлиц

С другой стороны, банки обязаны проверять чистоту происхождения поступающих средств, и исходя из антиотмывочного законодательства на одном счете как минимум нежелательно смешивать доходы от профессиональной деятельности и обычные P2P-платежи. Значит, нужно либо как-то отмечать переводы за профессиональную деятельность, с которой уплачивается налог, либо все-таки заводить для платежей от клиентов отдельный счет/карту физлица, чтобы не вызывать вопросов у банка и тем более не нарваться на блокировку и отказ в обслуживании.

«Мы не рекомендуем использовать один счет в банке для зачислений средств как от ведения деятельности, так и для личных нужд, — говорит директор дивизиона «Малый и микробизнес» Сбербанка Александр Белокопытов. — Во-первых, для простоты учета эффективности деятельности, во-вторых, поступления от частных лиц на выбранную карту будут учтены как средства от профессиональной деятельности, по которым будут сформированы чеки. На основании этой суммы будет посчитан налог. Также для получения дохода нельзя будет использовать счет кредитной карты или единственной карты, открытой в Сбербанке».

При получении оплаты за свои услуги наличными (самозанятые не лишены такой возможности) или от юрлиц чек нужно будет сформировать вручную в мобильном приложении, там же можно легко отменить чек, если клиент отказался от предоплаченной услуги или вернул товар.

Также Белокопытов рекомендует заключать договоры с клиентами, особенно если они — юрлица, и формировать чеки по каждой операции. «Если какая-то из операций вызовет сомнение у налоговой или банка, то вы легко сможете предоставить подтверждающие документы по операциям», — объясняет он. При регистрации в качестве самозанятого через Сбербанк Онлайн необходимо выбрать свою действующую банковскую карту или открыть новую, например, цифровую — она бесплатна и не требует визита в банк.

В экосистеме для самозанятых, которую в скором времени планирует представить Ак Барс Банк (базируется в Татарстане, который стал одним из четырех пилотных регионов для нового налога), есть сервис «покраски» доходов от профессиональной деятельности через банковское приложение, рассказал директор по инновациям Ак Барс Банка Дамир Галиев. Второй способ разделения поступлений в этом банке — открыть отдельный счет или карту для приема платежей от клиентов.

В колл-центре ВТБ сообщили, что банк не ограничивает зачисления на один счет/карту дохода от профессиональной деятельности и переводов на личные нужды, оформлять отдельную карту для приема облагаемых доходов самозанятым не требуется.

В любом случае следует уведомить банк о предстоящей деятельности в качестве самозанятого, а также сообщить о видах деятельности и планируемом ежемесячном доходе, советует заместитель гендиректора по правовым вопросам НЮС «Амулекс» Юлия Галуева — это существенно облегчит анализ финансовой деятельности клиента банком и станет дополнительной защитой от возможной блокировки. Банк принимает эту информацию во внимание при анализе операций физлица, подтверждает директор по сегментам и некредитным продуктам розничного бизнеса Альфа-Банка Алексей Ермаков.

Самозанятыми за три месяца налогового эксперимента зарегистрировались 55 тысяч граждан, на профильных форумах появляются рассказы о том, как кто-то из них стал жертвой придирчивого контроля со стороны банков, не разобравшихся с появлением новой категории предпринимателей. На вопрос о жалобах от самозанятых на блокировки пресс-служба ЦБ ответила, что при обращениях и заявлениях в Банк России «право сообщить о своем статусе самозанятого остается на усмотрение обратившегося» — таким образом, ЦБ не выделяет эту категорию в своей статистике жалоб.

Перевод самозанятым денег на личный счет

РАБОТА С БАНКОМ

4 МИН

Как переводить деньги на счёт физическому лицу от юрлица или ИП

Рассказываем, как правильно переводить деньги на счёт физическому лицу вне зарплатного проекта. Если это зарплата, то всё просто. А если деньги нужны на личные нужды себе или близким?

Разобрали все рабочие варианты.

Как ИП перевести деньги самому себе без налогов

Иногда предприниматели переводят деньги самому себе под видом «прочих выплат» или «зарплаты» (код 01). Но по закону ИП не вправе сам себе начислять и выплачивать зарплату. Чтобы возникли трудовые отношения, нужно две стороны — работник и работодатель.

Деятельность индивидуального предпринимателя без регистрации юридического лица закон не считает трудовой. Поэтому по отношению к самому себе ИП не может быть ни работником, ни работодателем.

При этом деньги, которые предприниматель использует в своем бизнесе, — это имущество, которым он вправе распоряжаться по своему усмотрению, в том числе на личные цели, необязательно для развития бизнеса.

Тут появляется нюанс: если ИП заплатил все налоги (подоходный и другие сборы), он может использовать оставшиеся деньги на расчётном счету на личные цели. Об этом написано в письме Минфина.

И ещё кое-что: чтобы перевести деньги себе на личные нужды, в назначении платежа используйте формулировки «Перевод собственных денежных средств, оставшихся после уплаты налогов ИП, на личные нужды» или указывайте вид зачислений с кодом «35» — «Перевод средств ИП на личный счёт».

В противном случае, если вы переведёте средства самому себе с пометкой «зарплата», налоговая, проводя камеральную проверку, попросит пояснить этот перевод. Когда ФНС будет проверять отчётность о НДФЛ и РСВ, она не увидит в ней сведения о ваших доходах. Вам придётся аргументированно доказывать в письменном виде, что это перевод собственных денежных средств на личные нужды ИП, а не зарплата.

Как ИП перевести деньги другому физическому лицу без заключения трудового договора или ГПХ

Выплата физическим лицам любого дохода всегда должна быть документально оформлена.

Если оформляется трудовой договор, ИП должен встать на учёт в качестве страхователя-работодателя в территориальном органе ФСС. Если оформляется ГПХ, важное значение имеет налоговый статус исполнителя. Если исполнитель — самозанятый или ИП, он самостоятельно платит налоги.

Если это физическое лицо, ИП выступает налоговым агентом по НДФЛ — он должен удержать и перечислить в бюджет НДФЛ, страховые взносы, а также сдать всю необходимую отчётность.

Но бывают случаи, когда ИП хочет перевести средства родственникам, между которыми нет трудовых отношений. В таком случае составьте договор займа, дарения или купли-продажи, чтобы перевести деньги. Не используйте виды зачислений в рамках зарплатных проектов.

Как юридическому лицу перевести деньги физическому лицу

Юридическое лицо аналогично не может безосновательно переводить деньги со своего расчётного счета в пользу физического лица (даже если это руководитель или учредитель). Обязательно документально подтверждать выплаты и платить налоги.

Тут схема такая же, как у ИП: если между физическим лицом и вами нет трудовых отношений, составьте договор займа, дарения или купли-продажи. Если юридическое лицо не выступает работодателем, ему не надо сдавать декларации и платить налоги.

В назначении платежа так же не стоит указывать виды зачислений под видом зарплатного проекта. В противном случае налоговая при проверке будет настаивать, что это доход в рамках трудовых отношений, и вы обязаны выплатить НДФЛ и страховые взносы. Подобные инциденты привлекут повышенное внимание к бизнесу и могут привести к проведению выездной проверки ФНС, ПФР или ФСС.

Исключение

Если ваш сотрудник попросил перечислять зарплату на счёт или карту другого человека, вы можете так сделать при желании. Закон не запрещает. Одно условие — такая возможность должна быть закреплена в трудовом договоре или допсоглашении.

НДФЛ и взносы с зарплаты сотрудника в таком случае начисляются и уплачиваются как обычно.

«Расчетный счет для самозанятых: кому и когда открыть»

Самозанятые могут принимать деньги от клиентов наличным и безналичным способом. В статье расскажем, нужен ли плательщику НПД расчетный счет, и как его открыть.

Нужен ли расчетный счет для самозанятых

Существует два вида банковских счетов: расчетный и лицевой. Лицевой счет открывают простые граждане для решения бытовых нужд. Например, через лицевой счет можно оплатить коммунальные услуги, купить товар через интернет-магазин, получить детское пособие из фонда социального страхования, пенсию из ПФР и прочее. Лицевой счет открыть просто.

Нужно прийти в банк с паспортом, заполнить заявление, и через 10-15 минут карта будет готова.

Расчетный или банковский счет нужен для предпринимательской деятельности. Его открывают компании, предприниматели и ИП на НПД . С его помощью они рассчитываются с поставщиками и заказчиками, платят налоги , перечисляют зарплату сотрудникам и закрывают другие расходы.

Плательщик НПД имеет статус физического лица. Поэтому, согласно закону № 422-ФЗ от 27.11.2018, самозанятому не нужно иметь расчетный или другой специальный счет. Все расчеты с клиентами можно осуществить через приложение «Мой налог».

Там же самозанятый следит за своими доходами и платит в бюджет налог на профессиональную деятельность.

Если у банка возникнут вопросы о поступлении денег на лицевой счет самозанятого, то физлицу достаточно предоставить справку о постановке на учет. Её можно оформить в мобильном приложении «Мой налог» или в личном кабинете на сайте налоговой инспекции. Тогда банк не будет придираться к плательщику НПД.

Это рекомендует Центробанк в информационном письме от 19.12.2019 № ИН-014-12/94.

По собственному желанию самозанятый может открыть расчетный счет. Разберем, кто и как это может сделать.

Может ли самозанятый открыть расчетный счет в банке



Самозанятый на спецрежиме может работать как обычное физлицо без статуса или как предприниматель, который перешел на самозанятость. Так, например, во время пандемии 2020 года многие ИП стали плательщиками налога на профессиональный доход. Они приостановили свой бизнес, но не готовы закрываться. Переход позволил им сэкономить на уплате страховых взносов и не потерять статус предпринимателя. Но ИП нужно помнить, что спецрежим имеет ограничения по видам деятельности.

Например, они не могут продавать акцизные товары.

По законодательству обе категории самозанятых могут работать без расчетного счета. Если у ИП на НПД много клиентов среди малого и среднего бизнеса, ему выгоднее открыть расчетный счет. Каждый новый платеж ИП придется дублировать в приложение «Мой налог».

Сделать это просто:

• зайти в приложение;
• выбрать, от кого поступили деньги: компании, ИП или частного лица:
• провести новый платеж;
• отправить чек клиенту до 9 числа следующего после оплаты месяца;

Кроме безналичного расчета, самозанятому ИП можно принимать оплату другими способами — через сервис интернет-эквайринга, с помощью корпоративной банковской карты через POS-терминал или наличными деньгами.

Расчетный счет для самозанятых граждан , а не ИП на НПД, не обязателен. Они могут пользоваться своей обычной дебетовой картой. Или зарегистрировать отдельную карту, чтобы не пришлось вспоминать, от кого поступили деньги — от мамы на день рождения или от клиента. Другая карта также убережет самозанятого от лишнего внимания налоговой инспекции.

Она может заинтересоваться, почему одно поступление денег зафиксировано в приложении «Мой налог», а другое — нет.

Новую карту нужно будет связать с приложением «Мой налог». К сожалению, автоматически это сделать нельзя и карту придется привязывать вручную. Это удобно: при каждом платеже от заказчика в приложении автоматически формируется чек, а в следующем месяца с карты списывается налоговый платеж.

Обратите внимание! За самозанятого могут заплатить налог на профессиональный доход и третьи лица. Например, его родители, супруг/а, родственники, друзья и другие.

Как самозанятому открыть расчетный счет

Если у самозанятого ИП остался расчетный счет, он может продолжать пользоваться им для своей деятельности . Если у предпринимателя не было счета, ему нужно открыть его в любом банке. Нужно только подготовить стандартный набор документов:

• паспорт;
• лист записи о постановке на учет в ЕГРИП;
• лист ИНН.

ИП желательно принести копии и оригиналы документов. Дополнительно в банке придется оформить карточку с образцами подписей. Если ИП пользуется печатью, то на карточке необходимо оставить ее оттиск.

Однако, предпринимателю нужно учитывать, что после открытия расчетного счета его расходы вырастут. Придется платить за открытие счета, комиссию за обслуживание, использование онлайн-банка, снятие наличных в кассе банка и прочие затраты. Взамен банк может предлагать свои бонусы.

Например, дополнительно начислять проценты на остаток денег на счете.

Список 5 банков, где открыть банковский счет самозанятому ИП через мобильное приложение:
• Альфа-банк
• Сбербанк
• ВТБ-банк
• Совкомбанк
• Тинькофф банк
Три главных совета, как самозанятому открыть расчетный счет

1. Самозанятый — физлицо, и может не открывать расчетный счет, ему достаточно лицевого счета. Чтобы не вызвать подозрений у сотрудников ФНС, лучше зарегистрировать специальный счет для своей профессиональной деятельности. В приложении «Кошелек» можно удобно выставлять счет, принимать платежи от компаний и физлиц, выдавать чеки, регистрировать доход и оплачивать налоги.
2. Самозанятому ИП для работы с бизнес-клиентами нужен расчетный счет. Это упростит сотрудничество для обеих сторон.
3. При открытии расчетного счета нужно быть готовым к тому, что ежемесячные расходы вырастут за счет банковского обслуживания.
1. Расходы по самозанятым для юридических лиц
2. Как ИП работать с самозанятыми
3. Как самозанятому аннулировать чек
4. Как оформить на работу самозанятого
5. Может ли врач быть самозанятым
6. Может ли самозанятый работать с НДС
7. Социальный контракт для самозанятых

(17 оценок, среднее: 4,35 из 5)

§ 1005.14 Поставщик услуг электронного перевода средств, не имеющий счета потребителя.

Эта версия является действующим регламентом

Регламент E

(a) Поставщик услуг электронного перевода средств. Лицо, которое предоставляет услугу электронного перевода средств потребителю, но не имеет счета потребителя, подпадает под все требования настоящей части, если это лицо:

1. Применимость. Этот раздел применяется только в том случае, если поставщик услуг выдает потребителю устройство доступа для инициирования переводов на счет потребителя или со счета в финансовом учреждении, и у двух организаций нет соглашения относительно этой услуги EFT. Если поставщик услуг не выдает потребителю устройство доступа для доступа к учетной записи, принадлежащей другому учреждению, он не подпадает под действие режима, предусмотренного § 1005.14. Например, этот раздел не применяется к учреждению, которое инициирует предварительно авторизованные депозиты заработной платы на потребительские счета от имени работодателя. Напротив, § 1005.14 может применяться к учреждению, которое выдает код для инициирования телефонных переводов, которые должны выполняться через ACH со счета потребителя в другом учреждении. Это имеет место даже в том случае, если потребитель имеет счета в обоих учреждениях.

2. Соглашения ACH. Правила ACH обычно не являются соглашением для целей данного раздела. Однако соглашение ACH, в соответствии с которым участники соглашаются принимать платежи по дебетовым картам друг друга, является «соглашением», и поэтому этот раздел не применяется.

См. интерпретацию 14(a) Поставщики услуг электронного перевода средств, подлежащие регулированию, в Приложении I

(1) Выдает дебетовую карту (или другое устройство доступа), которое потребитель может использовать для доступа к счету потребителя, принадлежащему финансовому учреждению; и

(2) Не имеет соглашения с учреждением, в котором открыт счет, относительно такого доступа.

(b) Соблюдение поставщиком услуг. В дополнение к требованиям, обычно применимым в соответствии с этой частью, поставщик услуг должен соблюдать следующие специальные правила:

1. Ответственность. Поставщик услуг несет ответственность за несанкционированные электронные платежи, которые превышают пределы ответственности потребителя в соответствии с § 1005. 6.

См. интерпретацию 14(b) Соблюдение требований поставщиком услуг электронного перевода средств в Приложении I

(1) Раскрытие информации и документация. Поставщик услуг должен предоставить раскрытие информации и документацию, требуемую §§ 1005.7, 1005.8 и 1005.9 настоящей части, которые входят в компетенцию его отношений с потребителем. Поставщику услуг не нужно предоставлять периодический отчет, требуемый § 1005.9(b), если выполняются следующие условия:

1. Периодические выписки от поставщика услуг электронного перевода средств. Поставщик услуг, отвечающий условиям, изложенным в настоящем пункте, не обязан выдавать периодические отчеты. Поставщик услуг, который не соответствует условиям, должен включать в периодические отчеты только информацию о передачах, инициированных с помощью выданного им устройства доступа.

См. интерпретацию 14(b)(1) «Раскрытие информации и документация» в Приложении I

(i) На дебетовой карте (или другом устройстве доступа), выданной потребителю, указано имя поставщика услуг и адрес или номер телефона для направления справок или уведомления об ошибке;

(ii) Потребитель получает уведомление об использовании дебетовой карты, которое по существу аналогично уведомлению, содержащемуся в приложении А к настоящей части;

(iii) Потребитель получает в квитанциях, требуемых в соответствии с § 1005. 9(a), адрес и номер телефона, которые будут использоваться для запроса, уведомления об ошибке или сообщения об утере или краже дебетовой карты;

(iv) Поставщик услуг передает учреждению, имеющему счет, информацию, указанную в § 1005.9(b)(1), в формате, установленном автоматизированной расчетной палатой (ACH), используемой для расчетов по переводам средств;

(v) Поставщик услуг продлевает срок уведомления об утере или краже дебетовой карты, указанный в § 1005.6(b)(1) и (2), с двух рабочих дней до четырех рабочих дней после потребитель узнает об утере или краже; и продлевает периоды времени для сообщения о несанкционированных передачах или ошибках, изложенные в §§ 1005.6(b)(3) и 1005.11(b)(1)(i), с 60 до 9 дней.0 дней после отправки периодической выписки учреждением, держащим счет.

(2) Устранение ошибок.

1. Разрешение ошибки. Когда потребитель уведомляет поставщика услуг об ошибке, поставщик услуг EFT должен исследовать и устранить ошибку в соответствии с § 1005.11 с изменениями, внесенными § 1005.14(b)(2). Если произошла ошибка, любые сборы или сборы, наложенные в результате ошибки либо поставщиком услуг, либо учреждением, в котором открыт счет (например, сборы за овердрафт или неустойку), должны быть возмещены потребителю поставщиком услуг.

См. интерпретацию 14(b)(2) Устранение ошибок в Приложении I

(i) Поставщик услуг должен продлить на разумный срок период, в течение которого должно быть получено уведомление об ошибке, указанный в § 1005.11(b)(1)(i), если задержка возникла в результате первоначальной попытки потребитель должен уведомить учреждение, держащее счет.

(ii) Поставщик услуг должен сообщить потребителю дату, когда он инициирует передачу для осуществления предварительного кредита в соответствии с § 1005. 11(c)(2)(ii).

(iii) Если поставщик услуг определяет, что произошла ошибка, он должен перевести средства на счет или со счета потребителя в соответствующей сумме и в течение применимого периода времени в соответствии с § 1005.11(c)(2)(i). ).

(iv) Если средства были предварительно зачислены и поставщик услуг определил, что ошибки не произошло, он может отменить зачисление. Поставщик услуг должен уведомить учреждение, владеющее счетом, о периоде, в течение которого учреждение, владеющее счетом, должно оплачивать дебетование счета в соответствии с § 1005.11(d)(2)(ii). В случае возникновения овердрафта поставщик услуг должен незамедлительно возместить учреждению, имеющему счет, сумму овердрафта.

(c) Соответствие учетной записи учреждения. Учреждение, имеющее счет, не обязано соблюдать требования Закона и этой части в отношении электронных переводов средств, инициированных через поставщика услуг, за исключением следующего:

См. интерпретацию 14(c) Соблюдение требований организацией, держащей счета, в Приложении I

(1) Документация. Учреждение, в котором открыт счет, должно предоставлять периодический отчет, в котором описывается каждый электронный перевод средств, инициированный потребителем с помощью устройства доступа, выданного поставщиком услуг. Учреждение-держатель счета не несет ответственности за несоблюдение этого требования, если поставщик услуг не предоставил необходимую информацию; и

1. Периодические выписки из расчетного учреждения. Периодическая выписка, предоставляемая учреждением, в котором открыт счет, должна содержать только информацию, требуемую в соответствии с § 1005.9(b)(1).

См. интерпретацию 14(c)(1) Документации в Приложении I

(2) Устранение ошибок. По запросу учреждение, в котором находится счет, должно предоставить информацию или копии документов, необходимых поставщику услуг для расследования ошибок, или предоставить копии документов потребителю. Учреждение, в котором открыт счет, также должно оплачивать дебетование счета в соответствии с § 1005.11(d)(2)(ii).

§ 1005.6 Ответственность потребителя за несанкционированную передачу.

Эта версия является действующим регламентом

Регламент E

(а) Условия ответственности. Потребитель может быть привлечен к ответственности в рамках ограничений, описанных в пункте (b) настоящего раздела, за несанкционированный электронный перевод средств с использованием счета потребителя только в том случае, если финансовое учреждение предоставило информацию, требуемую § 1005.7(b)(1). , (2) и (3). Если для несанкционированной передачи использовалось устройство доступа, оно должно быть акцептированным устройством доступа, и финансовое учреждение должно предоставить средства для идентификации потребителя, которому оно было выдано.

1. Средства идентификации. Финансовое учреждение может использовать различные средства для идентификации потребителя, которому выдается устройство доступа, включая, но не ограничиваясь:

i. Электронное или механическое подтверждение (например, PIN-код).

ii. Сравнение подписи, отпечатка пальца или фотографии потребителя.

2. Несколько пользователей. Когда для учетной записи выдается более одного устройства доступа, финансовое учреждение может, но не обязано, предоставлять отдельные средства для идентификации каждого пользователя учетной записи.

См. интерпретацию 6(a) Условия ответственности в Приложении I

(b) Ограничение суммы ответственности. Ответственность потребителя за несанкционированный электронный перевод денежных средств или серию связанных несанкционированных переводов определяется следующим образом:

1. Применение положений об ответственности. Существует три возможных уровня ответственности потребителей за несанкционированные электронные платежи в зависимости от ситуации. Потребитель может нести ответственность за: (1) до 50 долларов США; (2) до 500 долларов США; или (3) неограниченная сумма в зависимости от того, когда происходит несанкционированный EFT. К данной ситуации может применяться более одного уровня, поскольку каждый соответствует разным (иногда перекрывающимся) периодам времени или набору условий.

2. Халатность потребителя. Халатность со стороны потребителя не может быть использована в качестве основания для наложения большей ответственности, чем это разрешено в соответствии с Положением E. Таким образом, поведение потребителя, которое может представлять собой халатность в соответствии с законодательством штата, например, запись PIN-кода на дебетовой карте или на листе бумаги, с картой, не влияет на ответственность потребителя за несанкционированные переводы. (Однако см. комментарий 2(m)-2 относительно прекращения полномочий, данных потребителем другому лицу.)

3. Ограничения ответственности. Размер ответственности потребителя определяется исключительно своевременностью сообщения потребителем об утере или краже устройства доступа. Аналогичным образом никакое соглашение между потребителем и учреждением не может возлагать на потребителя большую ответственность за несанкционированную передачу, чем пределы, предусмотренные в Регламенте E.

См. интерпретацию 6(b) Ограничения суммы ответственности в Приложении I

(1) Своевременное уведомление. Если потребитель уведомляет финансовое учреждение в течение двух рабочих дней после того, как ему стало известно об утере или краже устройства доступа, ответственность потребителя не должна превышать менее 50 долларов США или суммы несанкционированных переводов до уведомления финансового учреждения.

1. Применяется ограничение в 50 долларов США. Базовый предел ответственности составляет 50 долларов США. Например, карта потребителя утеряна или украдена в понедельник, а потребитель узнает об утере или краже в среду. Если потребитель уведомляет финансовое учреждение в течение двух рабочих дней после того, как ему стало известно об утере или краже (до полуночи пятницы), ответственность потребителя ограничивается 50 долларами США или суммой несанкционированных переводов, имевших место до уведомления, в зависимости от того, что меньше.

2. Информация об утере или краже устройства доступа. Тот факт, что потребитель получил периодический отчет, отражающий несанкционированные передачи, может быть фактором при определении того, знал ли потребитель об утере или краже, но не может считаться убедительным доказательством того, что потребитель знал об этом.

3. Правило двух рабочих дней. Двухдневный период не включает день, когда потребитель узнает об утере или краже, или любой день, не являющийся рабочим днем. Правило рассчитывается на основе двух 24-часовых периодов, независимо от времени работы финансового учреждения или времени суток, когда потребитель узнает об утере или краже. Например, потребитель узнает о пропаже или краже в 18:00. в пятницу. Если предположить, что суббота является рабочим днем, а воскресенье — нет, период двух рабочих дней начинается в субботу и заканчивается в 11:59.вечера. в понедельник, а не в конце рабочего дня финансового учреждения в понедельник.

См. интерпретацию 6(b)(1) Своевременное уведомление в Приложении I

(2) Своевременное уведомление не направлено. Если потребитель не уведомит финансовое учреждение в течение двух рабочих дней после того, как ему стало известно об утере или краже устройства доступа, ответственность потребителя не должна превышать менее 500 долларов США или суммы:

1. Применяется ограничение в 500 долларов США. Второй уровень ответственности составляет 500 долларов США. Например, карта потребителя украдена в понедельник, и потребитель узнает о краже в тот же день. Потребитель сообщает о краже в пятницу. Ограничение в размере 500 долларов США применяется, поскольку потребитель не уведомил финансовое учреждение в течение двух рабочих дней после того, как узнал о краже (что должно было произойти до полуночи среды). Однако размер фактической ответственности потребителя зависит от того, когда происходит несанкционированная передача. В этом примере предположим, что несанкционированный перевод на сумму 100 долларов США был совершен во вторник, а несанкционированный перевод на сумму 600 долларов США — в четверг. Поскольку потребитель несет ответственность за сумму убытков, понесенных в течение первых двух рабочих дней (но не более 50 долларов США), плюс сумму несанкционированных переводов, произошедших после первых двух рабочих дней и до того, как потребитель уведомит об этом, общая ответственность потребителя составляет 500 долларов (в этом примере 50 долларов при переводе 100 долларов плюс 450 долларов при переводе 600 долларов). Но если бы во вторник было снято 600 долларов, а в четверг — 100, максимальная ответственность потребителя составила бы 150 долларов (50 долларов из 600 плюс 100 долларов).

См. интерпретацию 6(b)(2) Своевременное уведомление не предоставлено в Приложении I

(i) 50 долларов США или сумма несанкционированных переводов, совершенных в течение двух рабочих дней, в зависимости от того, что меньше; и

(ii) Сумма несанкционированных переводов, которые происходят после закрытия двух рабочих дней и до уведомления учреждения, при условии, что учреждение устанавливает, что эти переводы не имели бы места, если бы потребитель уведомил учреждение в течение этого двухдневного периода. .

(3) Периодическая отчетность; своевременное уведомление не дано. Потребитель должен сообщить о несанкционированном электронном переводе средств, указанном в периодическом отчете, в течение 60 дней с момента передачи отчета финансовым учреждением, чтобы избежать ответственности за последующие переводы. Если потребитель не делает этого, ответственность потребителя не должна превышать сумму несанкционированных переводов, которые происходят после закрытия 60 дней и до уведомления учреждения, и которые, как устанавливает учреждение, не произошли бы, если бы потребитель уведомил учреждения в течение 60 дней. Когда устройство доступа участвует в несанкционированной передаче, потребитель может нести ответственность за другие суммы, указанные в пунктах (b)(1) или (b)(2) настоящего раздела, в зависимости от обстоятельств.

1. Применяется неограниченная ответственность. Стандарт неограниченной ответственности применяется, если в периодическом отчете появляются несанкционированные передачи, и может применяться в сочетании с первыми двумя уровнями ответственности. Если периодический отчет показывает несанкционированный перевод, сделанный с помощью утерянной или украденной дебетовой карты, потребитель должен уведомить финансовое учреждение в течение 60 календарных дней после отправки периодического отчета; в противном случае потребитель несет неограниченную ответственность за все несанкционированные переводы, сделанные по истечении 60-дневного периода. Ответственность потребителя за несанкционированные переводы до отправки выписки и в течение 60 дней после нее определяется на основе первых двух уровней ответственности: до 50 долларов США, если потребитель уведомляет финансовое учреждение в течение двух рабочих дней с момента получения информации об убытке или кражи карты и до 500 долларов США, если потребитель уведомит учреждение после двух рабочих дней, узнав об утере или краже.

2. Переводы без использования устройства доступа. Первые два уровня ответственности не распространяются на несанкционированные переводы со счета потребителя, совершенные без устройства доступа. Однако, если потребитель не сообщает о таких несанкционированных переводах в течение 60 календарных дней с момента передачи финансовым учреждением периодического отчета, потребитель может нести ответственность за любые переводы, происходящие по истечении 60 дней и до того, как уведомление будет направлено учреждению. . Например, со счета потребителя в электронном виде списывается сумма в размере 200 долларов США без разрешения потребителя и с использованием средств, отличных от устройства доступа потребителя. Если потребитель уведомляет учреждение в течение 60 дней с момента отправки периодического отчета, свидетельствующего о несанкционированной передаче, потребитель не несет ответственности. Однако, если в дополнение к 200 долларам со счета потребителя будет списано 400 долларов за несанкционированный перевод на 61-й день, и потребитель не уведомит учреждение о первом несанкционированном переводе до 62-го дня, потребитель может нести ответственность за все 400 долларов. .

См. интерпретацию 6(b)(3) Периодического отчета; Своевременное уведомление не дано в Приложении I

(4) Продление сроков. Если задержка потребителя с уведомлением финансового учреждения была вызвана смягчающими обстоятельствами, учреждение продлевает сроки, указанные выше, до разумного периода.

1. Смягчающие обстоятельства. Примеры обстоятельств, требующих продления сроков уведомления в соответствии с данным разделом, включают длительную поездку или госпитализацию потребителя.

См. интерпретацию 6(b)(4) Продление сроков в Приложении I

(5) Уведомление для финансового учреждения.

1. Получение уведомления. Считается, что финансовое учреждение получило уведомление в целях ограничения ответственности потребителя, если уведомление направляется разумным образом, даже если потребитель уведомляет учреждение, но использует адрес или номер телефона, отличный от указанного учреждением.

2. Уведомление третьей стороны. Уведомление финансового учреждения от лица, действующего от имени потребителя, считается действительным в соответствии с данным разделом. Например, если потребитель госпитализирован и не может сообщить об утере или краже устройства доступа, уведомление считается сделанным, когда кто-то, действующий от имени потребителя, уведомляет банк об утере или краже. Финансовое учреждение может потребовать от лица, представляющего потребителя, соответствующую документацию, чтобы установить, что это лицо действует от имени потребителя.

3. Содержание уведомления. Уведомление финансового учреждения считается направленным, когда потребитель предпринимает разумные шаги для предоставления учреждению соответствующей информации о счете. Даже если потребитель не может предоставить номер счета или номер карты при сообщении об утере или краже устройства доступа или несанкционированной передаче, уведомление эффективно ограничивает ответственность потребителя, если потребитель иным образом достаточно идентифицирует рассматриваемый счет. Например, потребитель может идентифицировать учетную запись по имени в учетной записи и типу рассматриваемой учетной записи.

См. интерпретацию 6(b)(5) Уведомление для финансового учреждения в Приложении I

(i) Уведомление финансовому учреждению направляется, когда потребитель предпринимает разумно необходимые шаги для предоставления учреждению соответствующей информации, независимо от того, действительно ли конкретный сотрудник или агент учреждения получает эту информацию.

(ii) Потребитель может уведомить учреждение лично, по телефону или в письменной форме.

(iii) Письменное уведомление считается предоставленным в момент, когда потребитель отправляет уведомление по почте или доставляет его для передачи учреждению любым другим обычным способом. Уведомление может считаться конструктивно направленным, когда учреждению становятся известны обстоятельства, приводящие к разумному предположению, что несанкционированный перевод на счет или со счета потребителя был или может быть осуществлен.

(6) Ответственность в соответствии с законодательством штата или соглашением. Если закон штата или соглашение между потребителем и финансовым учреждением налагает меньшую ответственность, чем предусмотрено в этом разделе, ответственность потребителя не должна превышать сумму, установленную в соответствии с законом или соглашением штата.