Сбербанк кредит на открытие бизнеса: Онлайн-кредит для малого и среднего бизнеса от СберБизнеса

Народный рейтинг Банки.ру - отзывы о кредитовании бизнеса банка СберБанка, мнения пользователей и клиентов банка | Банки.ру

Наша организация является участником программы "Господдержка 2%", 10 марта нам поступило письмо от СБЕРБАНКА о том, что условия программы мы выполнили не полностью (погашение будет только 50%), не сохранив численность застрахованных лиц согласно сданному отчёту СЗВ-М в декабре 2020го года (Позднее уже начали присылать ответы, что изменение численности было в феврале 2021).
По их информации 1 июня 2020го года у нас было 6 человек в отчёте, а в... Читать далее

Наша организация является участником программы "Господдержка 2%", 10 марта нам поступило письмо от СБЕРБАНКА о том, что условия программы мы выполнили не полностью (погашение будет только 50%), не сохранив численность застрахованных лиц согласно сданному отчёту СЗВ-М в декабре 2020го года (Позднее уже начали присылать ответы, что изменение численности было в феврале 2021).
По их информации 1 июня 2020го года у нас было 6 человек в отчёте, а в декабре/феврале стало 5 человек, банк ссылается на данные сервиса ФНС, которые им были предоставлены, ФНС же ссылается на ПФР, ПФР ссылается на ФНС, Минэкономразвития ссылается на ПФР И ФНС

На горячей линии сбербанка подтвердили, что у нас наблюдалось снижение численности. Мы обратились в ПФР для выяснения причин, т.к. у нас в отчёте количество людей не менялось, что подтвердили в ПФР (на руках есть подтверждающие документы это) и попросили обратиться в ФНС. 

После долгих 3х недель разбирательств и выяснений оказалось, что согласно данным ФНС и Сбербанка у нас на 1 июня было 6 человек в штате, а на февраль 2021 у нас 5 человек в штате (6го мая уволился работник), на наш вопрос почему берутся данные за май, если в постановлении 696 дата для сверения указана 1 июня 2020 года - никто ответить не может по сей день.
По мнению Минэкономразвития, Сбербанка и ИФНС - 1 июня входит в отчётный период за май и т. к. на 1 июня 2020го отчёта о численности за июнь ещё нет (он сдаётся 15го июля), то и данные они будут брать за месяц ранее. Тогда зачем мы все эти отчёты заполняем и сдаём, если сроки сдачи важнее содержания отчётов. Когда оформляли кредит - были абсолютно уверены, что данные на 1 июня будут браться из отчётов, которые имеют отчётный период с 1 по 30 июня, потому что в постановлении фигурирует дата 1 июня, а не 31 мая. В результате мы сохранили численность фактически, а по мнению ФНС, Сбербанка и минэкономразвития - не сохранили, хотя в постановлении нет ни слово про методику определения численности на 1 июня 2020го.

Теперь переходим плавно к Господдержке 3% ФОТ 3.0, которую запустили вот вот недавно, начнём с того что эти "косяки" с привязкой к дате уже были убраны из 279 постановления по этой субсидии, то есть все прекрасно знали про эту несостыковку и сделали жёсткую привязку уже к самому договору, чтобы все данные были прописаны в нём. При расчёте 3% Господдержки выясняется что теперь у нас численность согласно данных ФНС вообще 3 человека, у нас естественно на руках есть все документы подтверждающие нашу позицию с протоколами о получении данных документов ФНС и ПФР, но всё равно уже 2 недели специалисты СберБанка не могу решить такую простую дилемму и утверждают, что у нас 3 человека в штате, хотя по моим 3-м!!!! запросам в сам же Сбер мне пришли ответы о численности в 5 человек, то есть у самого же банка внутри разные данные по численности нашей организации - фантастика прям.

Мы в итоге отправили им все наши отчёты подтверждающие численность в 5 человек и их уже как 6 дней проверяют безрезультатно. Банк ссылается на сервис ФНС, мы позвонили в ФНС где нам так же подтвердили численность на 5 человек и сказали, чтобы банк сделал им запрос, на что специалист банка ответил - что повторный запрос сделать не получается технически.

Какой итог из всего этого мы имеем: Вы будете выполнять все условия, делать невозможное,  сохранять численность, и всё равно окажетесь за бортом, даже имея все подтверждающие документы на руках с отметками об их получении ПФР и ФНС - не сможете доказать, что вы не енот в этой системе... Договор №9042EEHICPTRGQ0QQ0QZ3F

Московские предприниматели выбирают Сбербанк

В 2020 году клиентами Московского банка ПАО Сбербанк стали свыше 73,5 тыс. представителей малого и микробизнеса. Таким образом, число столичных предпринимателей, выбравших для ведения своих финансовых операций Сбер, превысило 400 тыс. клиентов.

Московский банк продолжает активно развивать технологические меры поддержки малого бизнеса. Одним из наиболее динамично развивающихся направлений является сервис по юридическому оформлению и запуску предприятий — «Регистрация бизнеса и дистанционное открытие счёта». В прошлом году с использованием данного сервиса в столице было зарегистрировано свыше 11 тыс. новых ИП и ООО, а также открыто более 8,7 тыс. расчётных счетов.

Сбербанк оказывает реальную помощь московским предпринимателям в условиях пандемии. Мы стали крупнейшим оператором городской программы льготного кредитования бизнеса. Более 90% предпринимателей, получивших кредит в рамках этой программы, составили именно наши клиенты — оперативно получило финансовую поддержку более 10 тыс. представителей столичного малого бизнеса. А наш сервис по регистрации бизнеса и дистанционному открытию счетов избавляет будущих предпринимателей от необходимости уплаты госпошлины, от поездок по инстанциям, от затрат на нотариуса и т. д. Добавьте сюда ещё и сокращение внешних контактов — на всё оформление требуется всего один визит в банк, что немаловажно в сегодняшних условиях

Для клиентов Сбера сервис регистрации бизнеса работает бесплатно. Услуга действует для граждан, принявших решение о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя или создающих общество с ограниченной ответственностью (ООО) с единственным учредителем. Юридическое оформление регистрации бизнеса происходит всего за один визит в Сбербанк либо в офис партнёра, при этом государственная пошлина за регистрацию и комиссия за открытие банковского счёта не взимаются. Регистрация бизнеса — ИП либо ООО с одним учредителем — через партнёров или отделения банка занимает по времени до четырёх дней. Сотрудники банка и партнёры оказывают помощь заявителям в оформлении и отправке документов в налоговую службу. Открытие счёта в банке осуществляется уже дистанционно, без повторного визита предпринимателя в банк.

BUSINESS

В этом разделе собраны самые свежие новости экономики и банков в России на сегодня: что происходит на финансовой арене России, какие экономические изменения грядут в ЦБ РФ и других банках на территории Российской Федерации и за рубежом вы можете узнать на портале Finparty.

Он предназначен как для финансистов и владельцев бизнесов, так и для общего ознакомления всех желающих.

Кому интересен сайт

Раздел последних новостей в России на сегодня будет полезен не только тем читателям, которые хотят быть в курсе последних новостей онлайн, но и тем, кому интересно, как сегодня живут управляющие и инвестиционные компании, корпорации, банковские и валютные ассоциации, различные фонды и другие организации. Материалы могут быть интересны и топ-менеджеру, и трейдеру и PR-специалисту — всем, кто хочет знать свежую информацию об экономике и финансах и не только.

Годовые собрания акционеров банков, промежуточные отчеты и подведение результатов запущенных ранее программ, встречи руководителей тех или иных компаний с журналистами — все это освещается на сайте Finparty.ru.

Здесь можно прочесть о:

  • запуске новых кредитных карт;
  • специальных предложениях для их владельцев;
  •  розыгрышах призов в банках;
  • и многом другом.

У нас регулярно выходят биржевые новости, где подробно рассказывается о деятельности Московской и Санкт-Петербургской бирж. Запуск новых платформ, старты торгов крупных российских и зарубежных компаний, прогнозы экспертов и аналитиков изменения курса валют и другая последняя информация в экономической сфере, полезная для биржевиков, трейдеров и всех, кто сегодня связан с управлением денежными средствами и заинтересован в получении дохода.

Другие преимущества

Также помимо последних финансовых новостей онлайн в РФ, на сайте периодически появляются репортажи о новых успешных стартапах и проектах в области. Такие материалы дают возможность начинающему стартаперу или бизнесмену почерпнуть полезную при выборе стратегии развития своего проекта и построения эффективной бизнес-модели информацию.
Желающие продолжить свое обучение или получить образование, котирующееся за рубежом, всегда могут найти статьи о подобных учреждениях. Так, в репортажах часто упоминаются различные бизнес-школы в области экономики, в частности, МШУ «Сколково», проводимые дни открытых дверей и наборы студентов, описываются преимущества той или иной учебной программы.

Также в разделе пишется об открытии новых экономических и банковских институтов в России и мире.

Читайте свежие деловые новости  и многое другое на сайте Finparty.ru.

Сбербанк, Разное Помогают Малому Бизнесу

«Зачем автомойке интернет?»

Это была распространенная шутка на мини-конференции в среду, посвященной малому бизнесу и Интернету в центре Москвы, поскольку гости задавались вопросом, как скромный обычный бизнес может использовать онлайн-услуги.

Дискуссия развернулась между техническими предпринимателями, менеджерами банков и представителями малого бизнеса на мероприятии, которое спонсировали российский офис интернет-гиганта Google и национальная ассоциация малого бизнеса Opora.

Но по крайней мере один гость, Станислав Кирпичёв, руководитель проекта отдела продаж для малого бизнеса Сбербанка, не был убежден, что малому бизнесу страны нужно больше присутствия в сети.

"Что это за" Иди в Интернет "?" - спросил он других гостей.

Напротив, Сбербанк убежден, что им всего нужно больше: кредиты, консультации, услуги. Государственный кредитор только что представил программу кредитования и консультирования для предпринимателей, желающих создать компанию или создать франшизу.Он также запускает пилотную версию программы для малых предприятий, которым необходимы вспомогательные услуги.

Конференция

в среду и инициативы Сбербанка - это лишь некоторые из мер, направленных на малый и средний бизнес со стороны государства, ассоциаций малого бизнеса и более опытных предпринимателей. Во время целого ряда конференций на прошлой неделе - Опора провел встречу со Сбербанком в пятницу, с несколькими банками и бизнес-организациями во вторник и с Google в среду - эти группы обещали помочь тем, кто хочет начать свою деятельность в стране.

Согласно данным Опоры, опубликованным в октябрьском заявлении для прессы, в малом и среднем бизнесе работает около 17 миллионов россиян, или около 12 процентов населения страны.

Сбербанк нацелил свою программу «Бизнес-старт», которую он представил около месяца назад, на потенциальных учредителей небольших компаний и франчайзеров. Заместитель начальника управления малого бизнеса Сбербанка Яков Новиков назвал финансовый продукт «уникальным на рынке» на пятничном круглом столе в Центральном доме предпринимателя в Москве.

Заявив, что продукт предназначен как для розничных продавцов, так и для сервисных компаний, он отметил, что он предоставит в кредит до 3 миллионов рублей (94 000 долларов США). Другие условия включают срок кредита до 3 1/2 лет, стартовый капитал в размере до 70 процентов стоимости проекта и маркетинговую помощь франчайзерам, говорится в сообщении Сбербанка на своем сайте. Широко распространенные консалтинговые услуги были частью продукта, о котором много говорили.

Тем не менее, процентная ставка по нему высокая: 17,5% годовых для займов на срок от шести до 24 месяцев и 18 месяцев.5 процентов для кредитов от 25 до 42 месяцев.

Пилотная программа Сбербанка, которая носит рабочее название «Деловая среда», или «Деловая среда», нацелена на помощь предприятиям с «инфраструктурой», - сказал Кирпичев The Moscow Times в кулуарах конференции в среду. По его словам, это свяжет их с юридическими, бухгалтерскими и другими услугами. По словам Кирпичева, Сбербанк рассчитывает вывести продукт на рынок во второй половине 2012 года.

Михаил Герасимов, заместитель начальника Департамента науки, промышленных технологий и предпринимательства Москвы, выступил на пятничной конференции, рассказав о роли высшего образования, грантов и даже городского онлайн-календаря бесплатных мероприятий для предпринимателей.

Независимо от того, что предлагают банки, ассоциации или другие группы, предпринимательство непросто по очевидным причинам бюрократии и капризных бюрократов.

Предприниматель Алена Гаврилова напомнила об этом 40 гостям пятничного круглого стола, когда сказала Герасимову, что в пятницу днем ​​ей позвонили по поводу документов, которые нужно было подать в понедельник утром.

Герасимов поблагодарил ее за то, что она высказалась, а затем сказал, что качество государственных услуг для предпринимателей зависит от того, в какой городском офисе вы посетите.

• Доля рынка кредитования Сбербанка по размеру бизнеса Россия 2019

• Доля рынка кредитования Сбербанка по размеру бизнеса Россия 2019 | Statista

Пожалуйста, создайте учетную запись сотрудника, чтобы иметь возможность отмечать статистику как избранную. Затем вы можете получить доступ к своей любимой статистике через звездочку в заголовке.

Зарегистрироваться

Пожалуйста, авторизуйтесь, перейдя в «Моя учетная запись» → «Администрирование».После этого вы сможете отмечать статистику как избранную и использовать персональные статистические оповещения.

Аутентифицировать

Сохранить статистику в формате . XLS

Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

Сохранить статистику в формате .PNG

Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

Сохранить статистику в формате .PDF

Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

Показать ссылки на источники

Как премиум-пользователь вы получаете доступ к подробным ссылкам на источники и справочной информации об этой статистике.

Показать подробные сведения об этой статистике

Как премиум-пользователь вы получаете доступ к справочной информации и сведениям о выпуске этой статистики.

Статистика закладок

Как только эта статистика будет обновлена, вы сразу же получите уведомление по электронной почте.

Да, сохранить в избранном!

...и облегчить мою исследовательскую жизнь.

Изменить параметры статистики

Для использования этой функции вам потребуется как минимум Одиночная учетная запись .

Базовая учетная запись

Познакомьтесь с платформой

У вас есть доступ только к базовой статистике.
Эта статистика не учтена в вашем аккаунте.

Единая учетная запись

Идеальная учетная запись начального уровня для индивидуальных пользователей

  • Мгновенный доступ к статистике 1 м
  • Скачать в форматах XLS, PDF и PNG
  • Подробные ссылки

$ 59 39 $ / месяц *

в первые 12 месяцев

Корпоративный аккаунт

Полный доступ

Корпоративное решение, включающее все функции.

* Цены не включают налог с продаж.

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Дополнительная статистика

Learn подробнее о том, как Statista может поддержать ваш бизнес.

Сбербанк России. (11 декабря 2019 г.). Годовая доля рынка бизнес-кредитования Сбербанка в России с 2017 по 2019 год в разбивке по размеру бизнеса [График]. В Statista. Получено 26 мая 2021 г. с сайта https://www.statista.com/statistics/1130980/sberbank-lending-market-share-by-business-size-russia/

Сбербанк России. «Годовая доля рынка бизнес-кредитования Сбербанка в России с 2017 по 2019 год в разбивке по размеру бизнеса». Диаграмма. 11 декабря 2019 года. Statista. По состоянию на 26 мая 2021 г. https: // www.statista.com/statistics/1130980/sberbank-lending-market-share-by-business-size-russia/

Сбербанк России. (2019). Годовая доля рынка бизнес-кредитования Сбербанка в России с 2017 по 2019 год в разбивке по размеру бизнеса. Statista. Statista Inc. Дата обращения: 26 мая 2021 г. https://www.statista.com/statistics/1130980/sberbank-lending-market-share-by-business-size-russia/

Сбербанк России. «Годовая доля рынка бизнес-кредитования Сбербанка в России с 2017 по 2019 год, в разбивке по размеру бизнеса. «Statista, Statista Inc., 11 декабря 2019 г., https://www.statista.com/statistics/1130980/sberbank-lending-market-share-by-business-size-russia/

Сбербанк России, Годовое кредитование бизнеса. рыночная доля Сбербанка в России с 2017 по 2019 год по размеру бизнеса Statista, https://www.statista.com/statistics/1130980/sberbank-lending-market-share-by-business-size-russia/ (последнее посещение в мае 26, 2021)

СБЕРБАНК РОССИИ (SBRCY) цена акций, новости, котировки и история - Yahoo Finance

Bloomberg

(Bloomberg Opinion) - самая дорогая российская компания, зарегистрированная на бирже, проверяет пределы корпоративного переосмысления.Традиционные кредиторы повсюду добавляют платежные приложения и предложения цифрового банкинга, чтобы провожать технических новичков. Государственный гигант ПАО Сбербанк хочет пойти еще дальше, чтобы стать ответом России на Amazon, Alibaba, Tencent и, ну, ну, в общем, Сбербанк - все в одном лице. Наблюдая за тем, как на этой неделе давний босс Герман Греф обращается к инвесторам в униформе Кремниевой долины из джинсов, футболки и белых кроссовок на круговой сцене на меняющемся виртуальном фоне, было трудно представить, что когда-то это была советская сберегательная монополия, монолит. более известный бюрократией и угрюмым сервисом, чем техническое мастерство.В сентябре он исключил слово «банк» из корпоративного брендинга. Теперь она нацелена на то, чтобы к 2023 году войти в тройку крупнейших игроков в сфере электронной коммерции в стране, предлагая продукты и многое другое наряду со своим обычным банковским бизнесом, управлением капиталом и страхованием. Логику нетрудно понять. Столкнувшись с ограничениями своего присутствия за границей и низкими процентными ставками, которые могут негативно сказаться на рентабельности в течение многих лет, Сбербанк хочет увеличить свое влияние дома, где почти две трети россиян являются клиентами. Конкурирующий государственный кредитор Группа ВТБ также диверсифицировала свою деятельность, занимаясь торговлей зерном. Тем не менее, охватывая все, от облачных сервисов до доставки еды, такси и даже внутреннего оборудования, Греф продвигает не только чаяния Сбербанка, но и то, что позволяют московские надзиратели. Вопросы надзора растут, и политический риск тоже растет. Даже если все идет по плану, конгломераты часто торгуют со скидкой, что говорит о том, что они редко приносят ту ценность, которую должны. В Бербанке уже произошли заметные преобразования еще до того, как эти усилия были направлены на успешную конкуренцию. сразиться с подобными своему бывшему партнеру Yandex NV.За более чем десятилетний период правления Грефа, либерального реформатора и бывшего министра экономики, банк увеличил свою прибыль, восстановил операционные системы и филиальные сети, выдержал европейские и американские санкции, а теперь и пандемию. Впечатляет, даже несмотря на то, что ему пришлось отложить план по чистой прибыли в 1 триллион рублей (13 миллиардов долларов). По словам Грефа, банковское приложение Сбербанка является третьим по популярности в России по количеству пользователей в месяц. Клиенты все чаще взаимодействуют с кредитором. Это хорошая новость, учитывая, что вовлеченность - жизненно важный ингредиент для любой ожидающей сверхприложки.Существует также преимущество разветвленной филиальной сети в огромной стране, где фактические поставки являются серьезным тормозом для покупок в Интернете. Однако государственный банк не обязательно является правомочным владельцем для многих из этих предприятий. Да, открыта гонка за доминирование онлайн-покупок в России, стране, где немногие международные технологические тяжеловесы добились успеха. Но у электронной коммерции есть склонность поглощать денежные средства, которые могут выходить за рамки 4% капитала, о которых Сбербанк сообщил на трехлетний период.Банк уже потратил около 2 миллиардов долларов на приобретения и технологии для создания небанковского бизнеса, который включает онлайн-кинотеатр Okko и медиагруппу Ramble. Несмотря на заверения Грефа в обратном, неясно, сможет ли банк быстро расширяться по всем этим направлениям без увеличения риска для финансовый бизнес, где Сбербанку еще есть куда расти во всем, от кредитов до страхования. В конце концов, в 2023 году на банковское дело по-прежнему будет приходиться примерно 70% чистой операционной прибыли. Конгломераты в других странах предлагают поучительные истории.Осторожный центральный банк России уже предупредил о риске создания новых монополий и обеспокоен быстрым расширением нефинансовых услуг. Это может привести к ужесточению стандартов раскрытия информации или требований к капиталу. В конце концов, Сбербанк держит почти половину всех вкладов физических лиц в России. Возможно, он искал вдохновения у азиатских тяжеловесов, но именно большие технологии привели к срыву, а не наоборот. Большинство этих компаний, таких как Grab или Gojek в Юго-Восточной Азии, расширились за счет партнерских отношений, а не полного владения.Как показало первичное публичное размещение акций Ant Group, тоже не все гладко. Наконец, Кремль несет риск. Россия хочет и остро нуждается в цифровых инновациях, но и государственной казне нужны дивиденды. Сбербанк заявляет, что выплатит половину своей прибыли, и любые признаки сокращения этой суммы могут оказаться дорогостоящими с политической точки зрения. То же самое и с любой ошибкой, которая причинит вред потребителям. Технологии необходимы, соблазнительны и потенциально могут привести к росту. Это также может отвлечь внимание крупного кредитора, которому еще предстоит развиваться в сфере финансовых услуг, поскольку впереди ждет экономическая неопределенность.Наблюдение за Сбербанком напомнило мне разговор, который у меня был год назад или около того с руководителем Uber. Когда я спросил, почему суперпродукты не набирают популярность за пределами Азии, он сделал паузу. Он ответил, что иногда просто потому, что вы можете, это не значит, что вы должны. Эта колонка не обязательно отражает мнение редакционной коллегии или Bloomberg LP и ее владельцев. Клара Феррейра Маркес - обозреватель Bloomberg Opinion, освещающий товары и окружающую среду, социальные и вопросы управления. Ранее она была заместителем редактора Reuters Breakingviews, а также редактором и корреспондентом Reuters в Сингапуре, Индии, США.K., Италия и Россия. Чтобы узнать больше о подобных статьях, посетите наш сайт bloomberg. com/opinion. Подпишитесь сейчас, чтобы оставаться в курсе самых надежных источников деловых новостей. © 2020 Bloomberg LP

Сбербанк разработает модуль кредитования для Министерства сельского хозяйства России

Новая система кредитования предоставит фермерам в России быстрый доступ к кредитам и поможет государственным органам эффективно отслеживать инвестиции

Сбербанк разработает новый кредитный модуль для Правительства РФ.(Кредит: Pixabay / AnnaER)

Сбербанк, российский банк, объявил, что его дочерняя компания «КОРУС Консалтинг СНГ» была выбрана Министерством сельского хозяйства России для разработки нового модуля льготного кредитования.

КОРУС разработает клиентские сценарии, которые станут ядром новой системы. С помощью этой новой системы фермеры смогут быстро получить доступ к кредитам, подписать сделки и подавать электронную отчетность в государственные органы.

Новая система также поможет государственным органам эффективно контролировать бюджетные деньги и отслеживать инвестиции в регионах.

Директор по развитию корпоративного бизнеса Сбербанка Сергей Меламед сказал: «Сбербанк уделяет особое внимание технологической трансформации и автоматизации взаимодействия с Минсельхозом и компаниями агропромышленного комплекса.

«Мы уже внедрили обмен документами с министерством через систему межведомственного электронного взаимодействия (IEIS) и безбумажный обмен документами между банком и клиентом через сервис электронного документооборота от KORUS Consulting CIS.

«Мы готовы поделиться своим опытом и рады принять участие в создании новой платформы льготного кредитования для Минсельхоза. Функциональные возможности модуля будут разработаны к концу 2020 года, а в 2021 году запланирована пробная эксплуатация в пилотных регионах, а все остальные регионы России будут постепенно следовать этому примеру ».

Новая система кредитования начнет предлагать кредиты в 2022 году

Разработка модуля финансирования является частью цифровой трансформации сельского хозяйства и создания системы цифровых услуг для сельского хозяйства и смежных отраслей.

Ожидается, что новая система кредитования будет разработана и введена в действие, предлагая кредиты в электронной форме в 2022 году.

Глава компании «КОРУС Консалтинг СНГ» Сергей Машурин сказал: «Разработка решений, направленных на цифровизацию госсектора, - одно из направлений, которое мы считаем стратегически важным. Вместе со Сбербанком мы рады принять участие в проекте и ускорить текущие бизнес-процессы, создав максимально удобный клиентский сценарий ».

У вас есть интересный контент, которым вы можете поделиться с нами? Введите свой адрес электронной почты, чтобы мы могли с вами связаться.

Генеральный директор Сбербанка Европа рассказывает о цифровой трансформации

Эта статья является частью специального отчета The Banker «Цифровая трансформация в европейских банковских группах», подготовленного совместно с Backbase.

В: Какова стратегия цифровой трансформации Сбербанка?

A: Сегодня люди ожидают, что смогут осуществлять банковские операции из любого места, быстро и в цифровом формате. Мы хотим дать нашим клиентам возможность сделать именно это, предлагая им прозрачные, простые для понимания продукты на привлекательных условиях, а также исключительное обслуживание и удобство использования цифровых технологий.

Вот почему мы уделяем пристальное внимание нашей ИТ-стратегии. Мы определили шесть приоритетов на период 2019-2021 годов: экономическая эффективность, цифровизация, эффективное управление рисками, эффективное управление финансами, развитие бизнеса цепочки поставок и эффективное групповое управление ИТ.

В 2019 году мы начали внедрять нашу стратегию, повышая рентабельность за счет автоматизации процессов, уделяя особое внимание цифровизации продаж и услуг с помощью новой многоканальной платформы (OCP) для онлайн-банкинга и мобильного банкинга. Кроме того, мы внедряем нашу платформу управления финансами и рисками для всей группы (FRMP), проект, который повысит эффективность и действенность информационных систем и потоков данных.

Q: Как это развертывается в вашем регионе?

A: Наша команда OCP собирается развернуть новое приложение мобильного банкинга для клиентов. Мы начнем с Хорватии, а другие страны последуют за ней шаг за шагом.

Мы начали наш проект FRMP с самых важных аспектов: составления бюджета и планирования. В конечном итоге FRMP улучшит наши возможности управления информацией, обеспечит централизованное управление данными в рамках всей группы и создание хранилищ данных на основе единого источника достоверных данных.

Мы продвигаем цифровизацию всех наших дочерних компаний. Например, в 2020 году несколько дочерних компаний запустили мгновенные платежи, позволяющие переводить деньги за секунды; Sberbank CZ ввел в эксплуатацию нового программного робота, который помогает обрабатывать тысячи клиентских транзакций ежемесячно; и мы обновляем и улучшаем функциональность наших решений мобильного банкинга для корпоративных и розничных клиентов по всему региону, и это лишь некоторые инициативы.

Наш немецкий филиал, который предлагает сквозные онлайн-депозиты, сберегательные счета и потребительские ссуды, достиг одного из лучших показателей клиентского пути и времени до предоставления услуг на рынке. В среднем клиенты тратят около 13 минут на подачу заявки со всеми необходимыми документами. Решение о кредите принимается в считанные секунды, а деньги доступны быстро и легко в течение 24 часов после проверки необходимых документов. С момента запуска моментального кредитования в Германии в 2018 году общий объем кредитов превысил 400 млн евро.

В: Вы пытаетесь создать цельный и единообразный цифровой опыт в нескольких странах?

A: С помощью нашего проекта OCP мы создаем единую платформу для поддержки опыта наших клиентов в цифровом банкинге по всем каналам и во всех странах. Тем самым мы рассчитываем увеличить взаимодействие наших клиентов со Sberbank Europe, одновременно увеличивая нашу долю на рынке. Мы также ожидаем, что такой подход будет более рентабельным, поскольку решение может использоваться всеми нашими дочерними компаниями.OCP даст нам возможность обслуживать наших клиентов различными способами, которые не только удобны и эффективны, но также улучшат имидж и авторитет нашего бренда.

В: Существуют ли проблемы, характерные для конкретной страны?

A: Все страны нашего региона различаются по степени цифровизации, количеству интернет-пользователей, нормативным требованиям и так далее. Эти различия стали еще более очевидными в последнее время, когда региональные регуляторы отреагировали на экономические угрозы пандемии Covid-19 по-своему.

Sberbank Europe имеет разные отправные точки в каждой стране, когда дело касается реализации нашей цифровой стратегии. Вы не можете взять товар в том виде, в каком он предлагается в Хорватии, и везти его в Чешской Республике в неизменном виде; он должен быть адаптирован к местной специфике.

В: Как вы решаете эти проблемы и влияют ли они на вашу цифровую стратегию?

A: Наша стратегия основана на местных особенностях и оценке сильных сторон рынков, на которых мы присутствуем.У нас высокий уровень вовлеченности местных команд в реализацию стратегии, что помогает нам адаптировать ее к местным реалиям. Будь то в Сербии или в Германии, наш приоритет - максимально упростить банковское дело, предлагая нашим клиентам прозрачные, простые для понимания продукты с привлекательными предложениями и исключительным обслуживанием, а также сквозные цифровые процессы.

Мы стремимся улучшить наши внутренние процессы, повысить нашу эффективность за счет более эффективного использования синергии и создания единого подхода к нашим клиентам.Ключевые слова - «клиентский опыт»: наши клиенты должны иметь возможность ожидать одинакового уровня качества, инноваций, прозрачности и компетентности везде, где они к нам обращаются. Язык хорошего обслуживания универсален.

В: Какое решение было бы идеальным?

A: Мы находимся на пути к превращению себя в современный и легкий банк с автоматизированными и оцифрованными процессами, улучшенными возможностями управления информацией, сильным онлайн-банкингом и безупречным обслуживанием клиентов.Банк, который привлекает клиентов на всю жизнь.

Эксклюзив: российский ВТБ планирует расширить зерновой бизнес, а затем уйти - Генеральный директор

Татьяна Воронова, Катя Голубкова

МОСКВА (Рейтер) - российский банк ВТБ VTBR.MM, который расширяет объемы товарно-сырьевой базы в попытке создать национальный "чемпион по зерновым" выйдет из сектора после того, как в ближайшие несколько лет накопит активы, сообщил Reuters его генеральный директор.

ФОТО ФАЙЛА: Генеральный директор банка ВТБ Андрей Костин на заседании инвестиционного форума ВТБ Капитал "Россия зовет!" в Москве, Россия, 28 ноября 2018 г.REUTERS / Максим Шеметов / File Photo

Андрей Костин также сказал в интервью, что ВТБ планирует начать торговлю пшеницей через свой швейцарский филиал и что он находится на финальной стадии переговоров о покупке половины Таманского зернового терминала на Черном море.

ВТБ, второй по величине банк в России, в настоящее время является крупным физическим экспортером зерна после покупки местного зернотрейдера в августе, а в этом году стал крупнейшим оператором терминалов для экспорта зерна и другой инфраструктуры в России.

«Однажды кончится нефть, но не зерно», - сказал Костин в интервью, проведенном на прошлой неделе и разрешенном к публикации во вторник.«С учетом этого в ближайшие несколько лет, пока бизнес строится, мы по-прежнему будем действовать как игрок на рынке зерна».

В июне контролируемый государством банк обратился к президенту Владимиру Путину с просьбой помочь ему создать в России лидера по зерновым, чтобы ограничить роль иностранных трейдеров и предоставить государству больший контроль над экспортом, согласно письму от 26 июня, опубликованному агентством Reuters. Однако Костин сообщил Reuters, что после создания бизнеса ВТБ планирует передать его.

«Мы еще не закончили расширение.Мы не исключаем строительства новых зерновых терминалов на Черном море », - сказал Костин Рейтер.

«После того, как мы консолидируем и свернем этот бизнес, мы выйдем из этих активов», - сказал он. Он не стал вдаваться в подробности о вариантах ухода из бизнеса или о потенциальных будущих владельцах.

В письме Путину ВТБ сообщил, что ему потребуется еще два-три года для консолидации и приобретения дополнительных зерновых активов.

Банк планирует начать торговлю пшеницей через свой «довольно хорошо развитый бизнес по торговле сырьевыми товарами в Цуге (Швейцария)», - сказал Костин, добавив, что поставки традиционным российским покупателям - арабским странам и Вьетнаму - были его основным направлением.

ВТБ также находится на завершающей стадии переговоров о покупке половины Таманского зернового терминала у украинской группы компаний KER.WA, сказал Костин. Мировой торговый гигант Glencore GLEN.L владеет второй половиной терминала, расположенной в российской части Черного моря.

Костин, который сказал, что видит в своем банке «своего рода инвестиционный фонд», поддерживающий государство в крупных и сложных сделках, сказал Reuters, что, по его мнению, рынок зерна «должен быть цивилизованным, с прозрачными процессами».

«Недавно Вьетнам приостановил импорт российской пшеницы из-за ее низкого качества. .. В конечном итоге страдает репутация всех российских экспортеров зерна », - сказал Костин, добавив, что целью ВТБ было создать доверие между производителями зерна и покупателями по вопросам маржи и качества.

«Для этого нужна качественная инфраструктура, серьезные и достаточно крупные игроки, в том числе в торговле».

БОЛЬШИЕ КЛИЕНТЫ

В этом месяце ВТБ обменялся долгами со Сбербанком SBER.MM, взяв на себя его долю в размере 50 миллиардов рублей (784 миллиона долларов) перед сталелитейным и угольным предприятием «Мечел».В августе компания сообщила, что обратилась к ВТБ, Сбербанку и Газпромбанку с просьбой перенести выплаты по долгам на 2024-2026 годы с 2020-2022 годов.

В результате сделки по обмену долга ВТБ и Газпромбанк стали двумя крупнейшими кредиторами «Мечела». «Мечел» также согласился заплатить около 30 млрд рублей за 34% -ную долю Газпромбанка в Эльгинском угольном проекте, и ему необходимо найти денежные средства, чтобы оплатить его.

«Мы с самого начала говорили об этом: мы не хотим управлять« Мечелом ». Заглядывая в будущее, «Мечел» - достаточно эффективная компания », - сказал Костин.По его словам, ВТБ не планирует предоставлять "Мечелу" кредит на покупку доли Газпромбанка в Эльге.

ВТБ также владеет 22% акций En + Group ENPLq.L после того, как банк стал участником сделки, помогающей En + избежать санкций США, введенных в отношении российского магната Олега Дерипаски, который контролировал компанию в прошлом году. Санкции были сняты в начале 2019 года.

Костин сказал, что ВТБ может рассмотреть возможность продажи своей доли в En +, как только акции компании вырастут в цене с нынешних 9 долларов за акцию, добавив, что банк также может рассмотреть возможность продажи своей доли в En + другому государственному предприятию. если появится такая возможность.

Репортаж Татьяны Вороновой и Кати Голубковой; написано Кати Голубковой и Полиной Девитт; редактирование Вероники Браун и Сьюзан Фентон

Может ли абонентская экономика спасти финансовые услуги?

Пока мир ждет массовой вакцинации, чтобы оживить экономическую активность, отрасль финансовых услуг (ИФУ) охватило общее недомогание. И ситуация, вероятно, ухудшится, прежде чем станет лучше: ожидается, что к концу 2022 года американские банки понесут чистых убытков по ссудам на сумму 318 млрд долларов США, согласно данным Deloitte.Но чрезвычайные экономические последствия пандемии только усилили смертельные угрозы для бизнес-модели отрасли, которые назревали в течение многих лет. Если бы мировая экономика полностью выздоровела завтра, официальные лица FSI все еще были бы в крайне опасном положении. В новом техническом документе мы утверждаем, что возвращение к «нормальному» состоянию, существовавшему до Covid, не является вариантом для финансовых услуг. К счастью, рост экономики подписки на на указывает на границы неиспользованного роста для этого сектора.

зыбкая земля

Растущее давление со стороны регулирующих органов, низкие процентные ставки, разрушители цифровых технологий (как в сфере финансовых технологий, так и в сфере крупных технологий) и сообразительные клиенты, которым требуется лучший опыт при меньших затратах, - все это привело к серьезным трещинам в унаследованной бизнес-модели FSI. Мы ограничимся здесь двумя ключевыми потоками доходов.

Во-первых, повсеместная и стойкая среда низких процентных ставок серьезно повлияла на прибыльность после глобального финансового кризиса 2008 года. Поскольку процентные ставки устанавливаются центральными банками, компании FSI не могут контролировать этот деструктивный и нестабильный аспект бизнеса.Последствия Covid-19 усилили понижательное давление на процентные ставки, которые во многих странах опустились до отрицательной территории . Можно с уверенностью сказать, что этой тенденции не видно краткосрочного конца.

Во-вторых, сборы с клиентов могут больше не быть таким надежным источником дохода из-за конкуренции со стороны финтех-стартапов, не уважающих обычную практику Big Finance произвольно объединять популярные услуги с менее близкими людьми. В то время как объединение способствует формированию у клиентов и регулирующих органов представления о том, что цены FSI не привязаны к ценности, финтех-компании сосредоточились на том, чего действительно хотят клиенты. Обладая технологической смекалкой и гибкостью, опережающими традиционных операторов, они отрезали бизнес от устоявшихся игроков - тенденция, которая набирает обороты в условиях дигитализации, подпитываемой Covid.

Крупные технологии могут быть даже более грозным противником, чем финтех. Amazon, Facebook и Google обладают обширными и обширными резервами данных о клиентах, с помощью которых они могут продолжить свое вторжение в сферу деятельности Big Finance. Amazon, например, объединился с банками, чтобы предложить краткосрочных бизнес-кредитов продавцам платформ, стремящимся к расширению.

Таким образом, традиционная модель FSI со всех сторон окружена яростными конкурентами и остро нуждается в обновлении. Об этом свидетельствуют стремительно падающих рыночных капиталовложений многих крупных банков, которые в последние годы обогнали финтех и облачные компании. Напротив, абонентские предприятия продолжают расти, несмотря на экономический спад, согласно исследованию Zuora .

Переход на подписку

Проблемы FSI в значительной степени проистекают из хорошо зарекомендовавшей себя бизнес-модели, ориентированной на внутренний рынок, которая опирается на высокую предсказуемость, стабильные доходы и довольно пассивные клиенты, которым не хватает переговорной силы.Принятие философии компаний, основанных на подписке, таких как Netflix, могло бы помочь действующим игрокам выбраться из ловушки. Фирмы по подписке считают клиентоориентированность основным принципом. Их главные приоритеты - удержание подписчиков, мониторинг использования, учет регулярных доходов и поиск новых способов повышения лояльности клиентов.

Принципы экономии подписки также дадут отрасли возможность реально оценить спрос. Когда вы приступите к делу, люди будут взаимодействовать с финансовыми учреждениями по мере необходимости, будь то ипотека, автокредит, страхование и т. Д.Большинство клиентов не заходили в отделение местного банка только для того, чтобы узнать, что нового. Мышление о подписке позволило бы компаниям FSI опираться на привычки клиентов, а не игнорировать их или сопротивляться им. Клиенты должны иметь возможность приобретать и отказываться от услуг или увеличивать или уменьшать их масштаб так же легко, как они регистрируют или закрывают учетную запись Amazon Prime или Netflix. Это звучит нелогично, но Институт по подписке обнаружил, что разрешение клиентам приостанавливать подписку может предотвратить их окончательную отмену в 1 из 6 случаев.

Варианты использования экономичной подписки

Переход FSI к экономике подписки был медленным, но, тем не менее, растет число успешных вариантов использования, более 30 из которых описаны в нашем техническом документе.

Стартап insurtech Lemonade (предмет недавнего тематического исследования , написанного в соавторстве с Вольфгангом), хотя и не является действующим лицом, демонстрирует одну стратегию использования экономики подписки в рамках FSI: переосмысление существующей услуги - в данном случае, страхование домовладельцев и арендаторов - как оптимизированный и ориентированный на клиента опыт. Благодаря приложению для смартфонов, объединяющему искусственный интеллект и машинное обучение, Lemonade может за полторы минуты обслуживать страхователей и обрабатывать претензии в течение нескольких секунд. Клиенты могут отменять и изменять политики в кратчайшие сроки. Действительно, Lemonade на своем веб-сайте называет свою политику «подпиской».

Используя цифровую скорость и масштабируемость, Lemonade быстро сокращает разрыв в данных с авторитетными страховщиками, некоторые из которых имели опыт работы на протяжении десятилетий. Это создает благоприятный цикл: чем больше растут резервы данных Lemonade, тем мощнее становятся его алгоритмы.Усовершенствованная автоматизация повышает эффективность и дает возможность снизить комиссию - которые уже устанавливают отраслевые стандарты доступности - еще больше и привлечь больше клиентов, что приведет к увеличению объема данных и т. Д.

Страхование

- низко висящий фрукт для экономики подписки, поскольку ежемесячные взносы структурно аналогичны абонентской плате. Но Lemonade демонстрирует, как установка на подписку может превратить скучные хлопоты в легкое и веселое занятие для клиента за небольшую часть стоимости.

Сбербанк, крупнейшее финансовое учреждение России, значительно продвинулся в развитии экономики подписки, создав набор цифровых услуг (называемых SberSolutions) для аутсорсинга финансовых, операционных, юридических и кадровых задач. Преимущества для Сбербанка в расширении на смежные территории выходят за рамки доходов, получаемых от абонентской платы. Взаимодействие с клиентами на этом уровне обязательно приведет к практическим действиям, которые добавляют реальную ценность. Например, алгоритм бухгалтерского учета может предупреждать корпоративных пользователей о вероятности неминуемой проблемы с денежными потоками и направлять их к кредитному специалисту Сбербанка.

Расширение

на основе подписки в соседние регионы может помочь компаниям FSI превзойти финтех в их собственной игре по разделению, превратив популярные бесплатные услуги в предложения на основе «платы», приносящие как доход, так и данные. Он также может отражать вторжения со стороны крупных технологий за счет получения и использования отраслевых данных о клиентах, столь же глубоких, как и широкие возможности Google.

Наконец, банки, которые были вынуждены правительствами внедрить открытую инфраструктуру API, ищут способы монетизировать данные и идеи в качестве новой области роста , вместо того, чтобы надеяться извлечь выгоду исключительно из базового продукта, доступ к которому осуществляется через API (например.грамм. аналитика расходов клиентов, индексы фиксированного дохода и капитала).

Становится катализатором

Самый дальновидный - и, вероятно, самый трансформирующий - способ для фирм FSI сделать решительный шаг вперед - это помочь остальной экономике сделать это. Переход от структуры разовых платежей к повторяющейся не обходится без проблем. Компании будут искать подходящего финансового партнера, который поможет им управлять такими рисками, как: краткосрочные дефициты, которые могут возникнуть из-за более терпеливой бизнес-модели; повреждение, кража или поломка физического оборудования, сданного в аренду конечному потребителю; отрицательное влияние на баланс, вызванное превращением предмета из запасов в актив и т. д.

Например, BNP Paribas Leasing Solutions помогает крупным и малым компаниям регулировать жизненный цикл своих активов в соответствии с принципами циркулярной экономики. Его инновационное финансирование позволяет фирмам выдерживать финансовые взлеты и падения, связанные с «платой за использование» и циклическими моделями.

Помимо финансирования, у компаний FSI уже есть ряд других «строительных блоков», таких как платежные шлюзы и страхование для покрытия новых рисков, которые можно было бы объединить в универсальное решение для экономики подписки.

Как видно из приведенных выше примеров, вам не нужно менять всю организацию или иметь подробный многолетний план, чтобы войти в экономику подписки. Фактически, мы рекомендуем проводить осторожные эксперименты. Начните с быстрых и узких испытаний, а когда добьетесь успеха, расширяйте их. Однако мы обнаружили, что жесткие требования к координации в экономике подписки могут бросить вызов отрасли, известной своими устаревшими структурами и процессами. Даже частичный переход на модель на основе подписки потребует параллельных корректировок со стороны финансов, продаж, маркетинга и т. Д.Сейчас, как никогда ранее, подготовка к будущему организации означает преодоление разрозненности.

Загрузите полную версию документа здесь .

Вольфганг Улага - старший аффилированный профессор маркетинга в INSEAD.

Майкл Мансард - главный директор по стратегии подписки и председатель Совета Европы по подписке Института подписки.

Не пропустите наши последние новости. Загрузите бесплатное приложение INSEAD Knowledge прямо сейчас.

Подпишитесь на INSEAD Knowledge на Twitter и Facebook .

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *