Главная » Бизнес » Оборотный кредит для малого бизнеса: Оборотный кредит малому и среднему бизнесу

Оборотный кредит для малого бизнеса: Оборотный кредит малому и среднему бизнесу

| – Комментировать

Содержание

Что такое оборотный кредит для бизнеса

Оборотный кредит помогает индивидуальным предпринимателям и организациям повышать финансовую устойчивость, поддерживать бизнес-процессы. Но у владельца бизнеса должен быть чёткий план на основе реальных цифр и фактов. Он должен понимать, как потратить заёмные средства, чтобы предполагаемая выручка не только покрыла все расходы, но и позволила бизнесу выйти в плюс. Для этого нужно учесть:

  • •

    количество своих денег;

  • •

    количество необходимых заёмных денег;

  • •

    обязательные расходы — это стоимость товара, реклама, аренда, налоги, зарплата сотрудникам;

  • •

    непредвиденные расходы, например повышение цен у поставщиков;

  • •

    проценты по кредиту;

  • •

    потенциальную прибыль.

Если после расчётов с банком и уплаты всех платежей предприниматель получает нужный ему размер прибыли, то заёмные средства брать можно. Приведём примеры выгодного использования оборотного кредита:

  1. Автомастерская начинает обслуживать автомобили новой марки. Ей нужно закупить подходящие запчасти. Для закупки мастерская берёт оборотный кредит, а потом быстро окупает затраты за счёт притока новых клиентов.

  2. Магазин детской одежды закупает осенне-зимний ассортимент летом, потому что в это время цены у поставщиков ниже. Для закупки магазин берёт кредит. С наступлением осени спрос на товар увеличивается. Владелец бизнеса получает прибыль и выплачивает долг с процентами.

  3. Пекарня планирует участвовать в городской ярмарке. Для этого она берёт кредит на аренду мобильных торговых точек, зарплату продавцам и полиграфию. Продавая пирожные, продавцы раздают покупателям визитки и приглашают посетить пекарню. За счёт продаж во время ярмарки и притока новых клиентов после неё пекарня получает прибыль и погашает заём.

  4. Для изготовления нового вида мягкого сыра предприятие закупает на заёмные деньги недостающее оборудование. Маркетологи уже провели исследования и опросы и узнали, что покупатели действительно нуждаются в этом продукте. Компания выпускает новый сыр, организует рекламную кампанию, получает прибыль.

  5. Компания производит тематические детские площадки для детских садов и хочет поучаствовать в крупном тендере. Сумма контракта большая, поэтому организатор тендера требует от участников денежное обеспечение заявки. Компания берёт оборотный кредит и перечисляет деньги на спецсчёт. На время проведения тендера средства на спецсчёте замораживаются. Если компания побеждает, то платит процент за победу и получает выгодный контракт. Если она проигрывает, то замороженные заёмные деньги возвращаются и компания может использовать их на другие нужды.

Поскольку оборотный заём не целевой, то владелец бизнеса может потратить деньги на что угодно: на выплату заработной платы, оплату аренды, долгов и штрафов. Однако бизнесмен должен быть уверен, что получит прибыль и сможет вернуть деньги с процентами.

Что такое оборотный кредит

Что такое оборотный кредит? Чем он отличается от других видов кредитов для бизнеса?

Оборотный кредит — кредит для пополнения оборотных средств без залога. Его берут на короткий срок, чтобы пустить деньги в оборот и быстро вернуть их обратно. Например, оборотный кредит подходит:

  • для торговли, чтобы закупить товар и перепродать его;

  • для производства, чтобы закупить материалы и изготовить продукцию;

  • для сферы услуг, чтобы оплатить услуги субподряда;

  • для всех сфер бизнеса, чтобы запустить рекламную кампанию, больше продать и заработать.

Чтобы кредит с целью пополнения оборотных средств был выгодным, ваш доход должен превышать комиссию за пользование кредитом. В каких случаях бизнесу выгодно брать оборотный кредит

В Тинькофф можно получить оборотный кредит на сумму до 10 000 000 ₽, ставка обсуждается индивидуально. Одобряем до 150% от месячного оборота компании. Кредит можно взять на срок до полугода и погасить досрочно, без комиссий и штрафов. Как подать заявку на оборотный кредит

tableRow»>
Цель кредитаКто может получитьСумма, срок и условияОсобенности
Оборотный кредит tableCell»>Для пополнения оборотных средств: чтобы вложить и заработать больше в ближайшие месяцы ИП и компании

До 10 000 000 ₽;

до 6 месяцев;

комиссия — обсуждается индивидуально

Сумма зависит от оборота компании: рассматриваем выписки по всем счетам из всех банков
ОвердрафтЗакрыть кассовый разрыв: например, срочно нужно заплатить налоги или за арендуИП и компании

До 10 000 000 ₽;

до 45 дней;

доплата — от 490 ₽ в неделю

Работает как запасной счет: можно воспользоваться, только когда закончились деньги на счете
Оборотная кредитная линияДля пополнения оборотных средствИП и компании

До 15 000 000 ₽;

срок действия — до 10 лет;

срок выплат — до 6 месяцев;

ставка — обсуждается индивидуально

Работает как кредитка: мы одобрили 1 млн, вы взяли 500 тысяч, вернули их — у вас 1 млн
Инвестиционная линияДля крупных покупок и долгосрочных инвестиций в бизнес
ИП и компании

До 15 000 000 ₽;

до 5 лет;

ставка — обсуждается индивидуально

 tableCell»>Невозобновляемая линия: используйте в любой момент, платите только за использованную сумму
Кредитная линия на госконтрактДля госзакупок по 44-ФЗИП и компании

До 10 000 000 ₽;

до окончания контракта, но не более 12 месяцев;

ставка — обсуждается индивидуально

Срок кредита зависит от срока контракта
Кредит на любые целиЛюбаяТолько ИП

До 2 млн ₽;

до 3 лет;

ставка — обсуждается индивидуально

 tableCell»>Оцениваем доход физлица, а не компании

Оборотный кредит

Цель кредита

Для пополнения оборотных средств: чтобы вложить и заработать больше в ближайшие месяцы

Кто может получить

ИП и компании

Сумма, срок и условия

До 10 000 000 ₽;

до 6 месяцев;

комиссия — обсуждается индивидуально

Особенности

Сумма зависит от оборота компании: рассматриваем выписки по всем счетам из всех банков

Овердрафт

Цель кредита

Закрыть кассовый разрыв: например, срочно нужно заплатить налоги или за аренду

Кто может получить

ИП и компании

Сумма, срок и условия

До 10 000 000 ₽

до 45;

доплата — от 490 ₽ в неделю

Особенности

Работает как запасной счет: можно воспользоваться, только когда закончились деньги на счете

Оборотная кредитная линия

Цель кредита

Для пополнения оборотных средств

Кто может получить

ИП и компании

Сумма, срок и условия

до 15 000 000 ₽;

срок действия — до 10 лет;

срок выплат — до 6 месяцев;

ставка — обсуждается индивидуально

Особенности

Работает как кредитка: мы одобрили 1 млн, вы взяли 500 тысяч, вернули их — у вас 1 млн

Инвестиционная линия

Цель кредита

Для крупных покупок и долгосрочных инвестиций в бизнес

Кто может получить

ИП и компании

Сумма, срок и условия

До 15 000 000 ₽;

до 5 лет;

ставка — обсуждается индивидуально

Особенности

Невозобновляемая линия: используйте в любой момент, платите только за использованную сумму

Кредитная линия на госконтракт

Цель кредита

Для госзакупок по 44-ФЗ

Кто может получить

ИП и компании

Сумма, срок и условия

До 10 000 000 ₽;

12 месяцев;

ставка — обсуждается индивидуально

Особенности

Срок кредита зависит от срока контракта

Кредит на любые цели

Цель кредита

Любая

Кто может получить

Только ИП

Сумма, срок и условия

До 2 млн ₽;

до 3 лет;

ставка — обсуждается индивидуально

Особенности

Оцениваем доход физлица, а не компании

Кто может взять оборотный кредит?

Оборотный кредит может получить ИП или ООО. При этом должны выполняться два условия:

Счет может быть в любом банке. Для предварительного решения по кредиту счет в Тинькофф открывать не обязательно.

В каких случаях бизнесу выгодно брать оборотный кредит?

Оборотный кредит выгодно брать для следующих целей:

  1. Закупка для перепродажи. Если нужно закупить товара больше, чем обычно. Например, побольше цветов перед 8 Марта, чтобы заработать на высоком спросе.

  2. Пополнение запасов. Некоторым компаниям важно держать на складе запас комплектующих или материалов для работы, особенно если они закупают их за рубежом и долго ждут поставок. Например, с помощью оборотного кредита мастерская по ремонту телефонов сможет закупить большую партию запчастей и чехлов для популярных смартфонов.

  3. Исполнение под конкретный заказ. Например, автосервис получил большой заказ от транспортной компании на ремонт автомобилей и оборотный кредит пойдет на закупку запчастей и комплектующих для машин.

На что можно тратить деньги?

Это не целевой кредит, деньги можно тратить на любые бизнес‑цели. Например, закупить велосипеды в магазин до начала весны, вложиться в рекламу и привлечь больше покупателей.

Не рекомендуем на деньги оборотного кредита закупать то, что не окупится в ближайшее время. Не стоит тратить их на покупку автомобиля или помещения для компании, такие траты не приносят быструю прибыль и окупаются долго.

Может ли компания получить оборотный кредит, если у нее уже есть кредит?

Рассмотрим заявку, даже если есть кредит в другом банке.

Если у компании есть кредит в Тинькофф, то также можем рассмотреть заявку. Но в некоторых случаях можем пересмотреть условия по действующим продуктам. Например, уменьшим лимит овердрафта при одобрении оборотного кредита.

Какие условия кредита на оборотные средства в Тинькофф?

Сумма: от 50 тысяч до 10 000 000 ₽. Сумма зависит от оборота по счетам. Мы сможем одобрить до 150% от среднемесячной выручки.

Срок. 3—6 месяцев. Если вам нужен кредит на более длительный срок, рассмотрите инвестиционную кредитную линию.

Комиссия. Рассчитывается индивидуально. Зависит от размера бизнеса, оборота по счету, суммы кредита.

Без поездки в банк. Одобряем кредит онлайн. Если понадобится встреча, то представитель сам приедет к вам.

Досрочное погашение. В любое время и любой суммой. Никаких штрафных санкций и дополнительных комиссий.

Не обязательно открывать счет. Чтобы подать заявку и получить предварительное решение о кредите, не нужен счет в Тинькофф Банке. Чтобы подтвердить оборот бизнеса, потребуются выписки из других банков. Счет в Тинькофф понадобится для окончательного решения и перечисления денег.

Срок рассмотрения — от двух минут. Если вы клиент другого банка, можем принимать решение по кредиту от одного дня.

Нужен ли счет в Тинькофф для получения кредита?

Для подачи заявки и предварительного решения по кредиту счет в Тинькофф не понадобится. Нужно будет загрузить выписки из других банков. Как загрузить выписку из другого банка

Счет нужно будет открыть, чтобы узнать окончательное решение и получить деньги.

Как быстро я смогу воспользоваться деньгами?

Зависит от того, есть у вас расчетный счет в Тинькофф или нет.

Если у вас есть расчетный счет. В большинстве случаев деньги доступны через две минуты после того, как вы подали заявку на кредит. Вам нужно только его активировать. Как активировать кредит

Если понадобятся дополнительные документы, с вами свяжется кредитный менеджер Тинькофф. В таких случаях заявку будем рассматривать чуть дольше. Максимальный срок — неделя.

Если у вас нет счета в Тинькофф. Деньги будут доступны в срок от дня до недели. Вы сможете получить кредит только на расчетный счет в Тинькофф. Для этого:

  1. На встрече с представителем банка подпишите документы на открытие расчетного счета и согласие на получение вашей кредитной истории. Обычно открываем расчетный счет за день.

  2. После открытия счета и получения кредитной истории мы принимаем окончательное решение по кредиту. Обычно окончательно одобряем кредит от двух минут до недели после открытия счета. Срок зависит от суммы кредита, показателей вашего бизнеса и от того, как быстро вы предоставите дополнительную информацию по запросу менеджера.

После окончательного одобрения вам останется только активировать кредит, и можно сразу пользоваться деньгами.

Что такое кредитная история и зачем она банку?

Кредитная история — это досье на вас как на компанию. В нем рассказано:

В кредитной истории описываются все кредиты с 2005 года. Хорошая кредитная история повышает шансы получить кредит на большую сумму.

С помощью кредитной истории банки проверяют надежность компании и ее директора. Решают, давать ли кредит компании, а если давать, то какой. Банк должен оценить заемщика: насколько он добросовестный и сможет ли вернуть деньги. По кредитной истории оценивают заемщиков в любом банке.

Почему мне одобрили сумму кредита больше, чем я просил?

Мы тщательно изучаем компании, когда принимаем решение о выдаче кредита. Если у вас все в порядке с документами и надежный бизнес, можем предложить взять в кредит больше денег. Как изменить сумму одобренного кредита

Финальное решение всегда принимаете вы. Перед тем как активировать кредит, вы сможете выбрать нужную сумму и срок. Как активировать кредит

Получилось найти ответ?

Лучшие кредиты на оборотный капитал в марте 2023 года

Бизнес-кредиты

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 28 февраля 2023 г.

Примечание редактора: Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Ссуда ​​на оборотный капитал — это форма краткосрочного финансирования бизнеса, используемая для покрытия операционных расходов, включая заработную плату, ежедневные операционные расходы, расходы на инвентарь или даже аренду. Ссуда ​​на оборотный капитал не используется для долгосрочных расходов, таких как инвестиции в недвижимость.

Варианты финансирования, такие как срочные ссуды, торговые авансы наличными и кредитные линии, могут использоваться в качестве ссуд на оборотный капитал. Обычные места, где можно найти кредиты на оборотный капитал, включают онлайн-кредиторов, традиционные банки и Администрацию малого бизнеса.

Лучшие кредиты на оборотный капитал

Вот список лучших кредиторов, предлагающих кредиты на оборотный капитал для малого бизнеса.

9 месяцев от 27 до 38

38
Достоверно High-revenue businesses $400,000 3 to 15 months 6 months
Fora Financial Startups $1,400,000 Up to 15 months 6 months
Fundbox Fast funding 150 000 долларов 12 или 24 недели 6 месяцев
Bluevine Кредитная линия 250 000 долларов 6 months
Uplyft Capital Merchant cash advances $500,000 2 to 12 months 6 months
SBA CAPLines Established businesses $5,000,000 Up to 120 months Varies , но обычно не менее трех лет.

Достоверно: лучший выбор для высокодоходных предприятий

Профессионалы

Прозрачность тарифов и сборов.

  Требуется только кредитный рейтинг 500 или меньше.

Минусы

  Требуется ежемесячный доход в размере 15 000 долларов США.

  Не идеально подходит для новых предприятий — требуется шесть или более месяцев истории бизнеса.

Онлайн-кредитор Надежно предлагает кредит на оборотный капитал до 400 000 долларов США. На веб-сайте кредитора также четко указаны его стартовые ставки, поэтому вас не должно слишком удивлять предложение кредита.

Прочтите наш обзор

Fora Financial: Лучшее для стартапов

Профессионалы

  Предлагаются скидки при досрочном погашении.

  Потенциальные заемщики Fora Financial могут подать заявку, предоставив всего несколько банковских выписок.

Минусы

Сроки до 15 месяцев могут быть короткими для компаний, занимающих большие суммы.

  Требуются ежедневные или еженедельные платежи.

Кредиты для малого бизнеса от Fora Financial предлагают предприятиям одобрение кредита на оборотный капитал всего за 24 часа. Кроме того, Fora является прямым кредитором и предлагает бесплатное предложение без обязательств для предприятий.

Прочтите наш обзор

Fundbox: Лучшее решение для быстрого финансирования

Pros
 Fundbox имеет особенно быстрый процесс утверждения и сроки финансирования.
  Допускается кредитный рейтинг от 600.

Минусы

  Сроки довольно короткие, и погашение производится еженедельно.

 Для соответствия требованиям требуется годовой доход в размере 100 000 долларов США.

Если вашему бизнесу срочно нужны оборотные средства, хорошим вариантом может стать кредитная линия Fundbox. Если вы одобрены, заемщики могут получить финансирование от Fundbox уже на следующий рабочий день.

Прочтите наш обзор

Bluevine: лучший вариант для кредитной линии

Плюсы

  Фиксированные ежемесячные или еженедельные платежи для погашения кредитной линии.

  Кредитная линия пополняется при каждом погашении.

Минусы

  Для обеспечения финансирования требуется залог.

  Доступны небольшие суммы финансирования.

Если вам нужны суммы больше, чем предлагает Fundbox, кредитная линия Bluevine может предложить вам средства до 250 000 долларов. Кредитор рекламирует получение решения в течение 5 минут и доступ к вашим средствам в течение одного рабочего дня.

Прочтите наш обзор

Uplyft Capital: Лучшее решение для выдачи наличных продавцом

Профессионалы

  Требования к Uplyft Capital довольно мягкие, поэтому получить финансирование может быть легко.

 Погашение осуществляется с помощью процента от продаж по кредитной карте или через дебет ACH, снимаемых ежедневно или еженедельно.

Минусы

Факторные ставки на финансирование от Uplyft могут в конечном итоге стоить вам немало денег.

  Короткие сроки могут быть трудными для погашения.

Низкий кредитный рейтинг UpLyft упрощает получение необходимого финансирования, а также позволяет быстро получить к нему доступ. Прочитайте наш обзор

  Несколько вариантов, чтобы вы могли выбрать подходящий для своего бизнеса.

Минусы

  Заявки на получение кредита SBA могут занимать много времени.

  Могут применяться штрафы за досрочное погашение.

SBA CAPLine — это особый тип кредита 7(a), однако вместо единовременной выплаты кредита, как в традиционном срочном кредите 7(a), это кредитная линия, которую вы можете использовать, когда нужно это.

Узнайте больше о SBA CAPLines

Типы ссуд на оборотный капитал

Ссуды на оборотный капитал могут использоваться для покрытия операционных расходов малого бизнеса, таких как заработная плата, ежедневные операционные расходы и даже покупка запасов, и принимают форму многих распространенных виды краткосрочного финансирования.

Краткосрочные ссуды : Краткосрочная ссуда — это тип ссуды, когда вы получаете единовременную сумму наличными авансом, а затем выплачиваете сумму (плюс проценты) в течение регулярных платежей; это обычно делается в течение периода от трех до 18 месяцев. Заемщикам обычно предлагается до 500 000 долларов, и эти средства могут быть использованы для оборотного капитала, необходимого вашему бизнесу.

Кредитная линия : Кредитная линия для бизнеса представляет собой не единовременную сумму наличных, а гибкую форму финансирования, которую вы можете использовать по мере необходимости. Вы можете брать взаймы столько, сколько нужно вашему бизнесу, до вашего кредитного лимита, и погасить то, что вы заимствовали, чтобы восстановить полную сумму кредитной линии.

Денежные авансы продавцам : Технически это не ссуда, но коммерческие авансы наличными представляют собой альтернативную форму финансирования бизнеса, которая предлагает вам единовременную сумму денег в обмен на процент от будущих доходов вашего бизнеса (обычно продажи по кредитным картам). Вы можете использовать деньги для покрытия потребностей бизнеса, а затем вы можете погашать их процентом от ежедневных или еженедельных продаж по кредитным картам. Однако факторная ставка для этого типа финансирования может сделать его более дорогим вариантом.

Ссуды SBA : Администрация малого бизнеса предлагает ссуды на оборотный капитал через свою программу CAPLines — общий термин для типа ссуды 7(a), которая функционирует как кредитная линия. Они могут предложить хорошие условия и суммы кредита, чтобы помочь вам финансировать потребности вашего бизнеса.

Как работает кредит на оборотный капитал?

Ссуда ​​на пополнение оборотного капитала обычно рассматривается как универсальный термин для краткосрочного финансирования бизнеса. Вы можете решить, что пришло время получить его для своего бизнеса, потому что у вас возникают непредвиденные деловые расходы, или вам нужны дополнительные деньги, чтобы помочь вашему бизнесу расшириться.

План погашения и сроки будут варьироваться в зависимости от типа кредита на оборотный капитал, который вы выберете. Некоторые могут требовать ежедневных или еженедельных платежей от продаж вашей кредитной карты или просто прямых платежей с вашего бизнес-счета.

Плюсы и минусы кредитов на оборотный капитал

  Гибкое финансирование, которое можно использовать для широкого круга бизнес-целей.

  Быстрое финансирование от некоторых онлайн-кредиторов.

  Доступно для широкого круга предприятий с различными минимальными требованиями.

Процентные ставки могут быть высокими из-за факторных ставок.

  Сумма кредита может быть ниже для некоторых вариантов.

  Для обеспечения кредита может потребоваться залог.

Как мы выбирали

Чтобы попасть в наш список лучших кредитов на оборотный капитал, мы учитывали тип кредитного продукта, требуемый период времени в бизнесе, процентную ставку и продолжительность срока.

Кредиторы должны соответствовать следующим критериям:

  • Минимальный кредитный рейтинг 680 или ниже.
  • Срок погашения не менее 3 месяцев.
  • Минимальные ограничения на использование или цели кредита.

Поделиться статьей

 

Сравните предложения бизнес-кредитов

Лучшие кредиты на пополнение оборотного капитала в 2023 году — Forbes Advisor

Обновлено: 27 февраля 2023 г., 23:44

Примечание редакции: Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Ссуды на пополнение оборотного капитала — краткосрочное финансирование, которое владельцы бизнеса могут использовать для покрытия операционных расходов, — лучше всего подходят для сезонных предприятий и тех, кому время от времени требуются денежные вливания, чтобы оставаться на плаву. Общие ссуды на оборотный капитал включают срочные ссуды, кредитные линии, ссуды Управления малого бизнеса США (SBA) и факторинг счетов. Найдите лучший кредит на оборотный капитал для нужд вашего бизнеса ниже.

Читать далее

Показать сводку

  • Лучшие кредиты на оборотный капитал 2023 года
  • OnDeck: лучший вариант для краткосрочных кредитов
  • Lendio: лучший сайт для сравнения кредиторов
  • Бизнес-схема American Express™
  • BlueVine: лучший выбор для гибких кредитных линий
  • Национальное финансирование: лучше всего подходит для малого и среднего бизнеса
  • Fundbox: лучше всего подходит для быстрого одобрения
  • Круг финансирования: лучше всего подходит для устоявшихся предприятий
  • Biz2Credit: лучший для кредитов до 2 миллионов долларов
  • Резюме: Лучшие кредиты на оборотный капитал
  • Советы по сравнению ссуд на оборотный капитал
  • Что такое кредит оборотного капитала?
  • Как работает кредит на оборотный капитал?
  • Когда вы должны рассмотреть кредит оборотного капитала
  • Виды кредитов на оборотный капитал
  • Плюсы кредитов на оборотный капитал
  • Минусы кредитов на оборотный капитал
  • Как получить кредит оборотного капитала
  • Методология
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Далее в бизнес-кредиты

Избранные партнеры предлагают

1

American Express Business Blueprint ™

1

American Express Business Blueprint ™

Узнайте больше

через веб -сайт American Expres Веб-сайт Ondeck

Лучшие кредиты на оборотный капитал в 2023 году

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Лучшее предложение для краткосрочных кредитов

OnDeck

Узнать больше

Через веб-сайт Ondeck

Суммы кредита

От 5000 до 250 000 долларов

Стаж работы

7 Минимальный кредитный рейтинг

3 1 год

3

Предложение партнеров

Best For the Lender Comvelicise Site

Lendio

Узнайте больше

на веб -сайте Lendio

Суммы кредита

$ 500 до 5 миллионов долларов

Время в бизнесе

6 месяцев

.
0471 Минимальный кредитный балл

Предложение партнеров

Best для линий кредита, поддерживаемых American Express

American Express Business Blueprint ™

Узнайте больше

через веб -сайт American Expres срок

подробности см. ниже

Минимальный кредитный рейтинг

Все предприятия уникальны и подлежат утверждению и проверке.

представлено предложение партнера

Лучшие для гибких линий кредита

Bluevine

Узнайте больше

на веб -сайте Bluevine

Суммы кредита

$ 6000 до 250 000

Время. кредитный рейтинг

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Лучшее для малого и среднего бизнеса

Национальное финансирование

Узнать больше

На веб-сайте Национального финансирования

Сумма кредита

От 5000 до 500000 долларов

Время работы

6 месяцев

Минимальный кредитный рейтинг

представлено предложение партнеров

Best для быстрого одобрения

Фонд.

ОСОБОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Лучшее предложение для уже существующих компаний

Funding Circle

Суммы кредита

от $25 000 до $500 000

Стаж в бизнесе

2 года

Минимальный кредитный рейтинг

ОСОБЕННОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПАРТНЕРА

Лучшее предложение для кредита до 2 миллионов долларов

Biz2Credit

Сумма кредита

от 25 000 до 6 миллионов долларов

Стаж в бизнесе
77

13 месяцев 6 месяцев

6 месяцев

Резюме: Лучшие кредиты на оборотный капитал

На палубе 4,5 forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/4.5-removebg-preview-1.png","image_full":"https:\/\/www.forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/4.5-removebg-preview-1.png","alt_text":"4.5-removebg-preview-1"}»> от 5000 до 250 000 долларов 1 год 625 Просмотреть еще Через веб-сайт Ondeck
Лендио 4,5 от 500 до 5 миллионов долларов 6 месяцев 560 Просмотреть еще
Американ Экспресс 4,0 forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/4-removebg-preview-2.png","image_full":"https:\/\/www.forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/4-removebg-preview-2.png","alt_text":"4-removebg-preview-2"}»> от 2000 до 250 000 долларов 1 год 640 Узнать больше Через веб-сайт American Express
BlueVine 4,0 от 6000 до 250 000 долларов 6 месяцев 600 Узнать больше На сайте BlueVine
Национальное финансирование 4,0 forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/4-removebg-preview-2.png","image_full":"https:\/\/www.forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/4-removebg-preview-2.png","alt_text":"4-removebg-preview-2"}»> от 5000 до 500 000 долларов 6 месяцев 500 Просмотреть еще На веб-сайте Национального фонда
Фундамент 4,0 от 1000 до 150 000 долларов 6 месяцев 600 Узнать больше
Круг финансирования 4,0 forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/4-removebg-preview-2.png","image_full":"https:\/\/www.forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/4-removebg-preview-2.png","alt_text":"4-removebg-preview-2"}»> от 25 000 до 500 000 долларов США 2 года 660 Просмотреть еще
Бизнес2Кредит 4,0 от 25 000 до 2 миллионов долларов 6 месяцев 575 Просмотреть еще

Советы по сравнению кредитов на оборотный капитал

Примите во внимание следующие советы при сравнении кредитов на оборотный капитал:

  • По возможности пройдите предварительный отбор. Некоторые кредиторы, финансирующие бизнес, предлагают процесс предварительной квалификации. Это означает, что потенциальные заемщики могут делиться подробностями о своих потребностях в финансировании, доходах и другой соответствующей информацией, чтобы узнать, на какие суммы кредита, ставки и условия погашения они могут претендовать. Этот процесс обычно требует только мягкого кредитного запроса, который не влияет на ваш кредитный рейтинг.
  • Определите, как вы хотите получать свои средства. Два наиболее распространенных способа получения и доступа к средствам вашего бизнеса — это единовременная выплата или по мере необходимости. Если вы хотите получить свои средства авансом, выберите традиционный оборотный капитал или срочный кредит. Однако, если вы хотите использовать средства только по мере необходимости, подумайте о кредитной линии для бизнеса.
  • Обратите внимание на условия погашения и гибкость. У каждого кредитора, финансирующего бизнес, есть свои собственные схемы погашения. В то время как некоторые виды финансирования требуют ежемесячных платежей, другие могут требовать ежедневных или еженедельных платежей. Примите это во внимание при выборе предпочтительного кредитора и бизнес-кредита.
  • Обратите внимание на дополнительные сборы. Некоторые кредиторы предлагают бесплатные бизнес-кредиты, которые не требуют от заемщиков уплаты комиссии за выдачу кредита, комиссии за просрочку платежа, штрафов за досрочное погашение или любых других общих расходов по кредиту. Тем не менее, это не всегда так. Обязательно подтвердите структуру комиссии кредитора при покупке на лучших условиях. Учитывайте дополнительные сборы в процессе принятия решений.
  • Оцените варианты поддержки клиентов кредитора. Если вы нашли кредитора, который готов предложить необходимые вам деньги на приемлемых условиях, рассмотрите варианты поддержки кредитора, прежде чем подписывать кредитный договор. Поддержка клиентов может иметь огромное значение в будущем, если у вас возникнут проблемы с погашением. Изучите ресурсы обслуживания клиентов кредитора и прочитайте отзывы, чтобы убедиться, что они подходят.

Что такое кредит оборотного капитала?

Ссуда ​​на оборотный капитал финансирует бизнес, который может использоваться для оплаты повседневных операций. Это может включать выплату заработной платы, выплату долгов, пополнение запасов и поддержание актуальности арендной платы. Кредиты на оборотный капитал обычно предлагают традиционные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы.

Годовые процентные ставки (годовые процентные ставки) могут быть ниже, чем для долгосрочных бизнес-кредитов, но могут варьироваться от 3% до 9%.9%. Тем не менее, квалификационные требования также могут быть менее строгими, чем для долгосрочных бизнес-кредитов, особенно через онлайн-кредиторов. В целом, кредиты на оборотный капитал идеально подходят для сезонных предприятий и других операций, требующих краткосрочного доступа к средствам.

Как работает кредит на оборотный капитал?

Ссуды на оборотный капитал предназначены для того, чтобы помочь предприятиям оплачивать заработную плату, арендную плату и другие повседневные деловые расходы. Как правило, это краткосрочные кредиты, которые могут помочь вам управлять денежным потоком. Как правило, кредит выдается единовременно и погашается с процентами. Однако существуют и другие виды кредитов на оборотный капитал, например кредитные линии для бизнеса, которые вы можете использовать для доступа по мере необходимости.

Когда вам следует подумать о кредите на оборотный капитал

Кредит на оборотный капитал может быть полезен владельцам бизнеса, которые пытаются покрыть повседневные операционные расходы или нуждаются в финансировании временных расходов на инвентарь, заработную плату или расходные материалы. Имейте в виду, однако, что владельцы не должны использовать кредиты на оборотный капитал для покрытия долгосрочных расходов, таких как расширение бизнеса или финансирование дорогого оборудования.

Некоторые ситуации, когда владельцу бизнеса следует рассмотреть возможность получения кредита на пополнение оборотного капитала, включают:

  • Предприятию нужны деньги для покрытия заработной платы или арендной платы до оплаты неоплаченных счетов
  • Продажи носят сезонный или иной циклический характер, и бизнес испытывает ежегодное падение выручки
  • Производственные потребности выше в месяцы с низким доходом, и бизнесу необходимо покрывать производственные затраты, пока не хватает финансов

Типы ссуд на оборотный капитал

Ссуды на оборотный капитал могут помочь владельцам бизнеса заполнить пробелы в финансировании, компенсировать сезонные колебания доходов и покрыть расходы на заработную плату. Более того, владельцы бизнеса могут выбирать из нескольких типов кредитов на оборотный капитал для удовлетворения этих различных потребностей, включая срочные кредиты, кредитные линии, кредиты SBA и факторинг счетов.

Срочные ссуды

Срочная ссуда — это тип финансирования, предоставляемого банком, онлайн-кредитором или другим финансовым учреждением, которое должно быть погашено в течение установленного периода времени — обычно от нескольких месяцев до 25 лет. Суммы кредита обычно составляют от 2000 до 500 000 долларов США, а процентные ставки могут варьироваться от 6% до 99%.

Связанные: Лучшие кредиты для малого бизнеса

Деловые кредитные линии

Деловые кредитные линии позволяют заемщикам использовать определенную сумму денег по мере необходимости. Вместо того, чтобы получать деньги единовременно, владелец бизнеса может получить доступ к кредитной линии в течение периода розыгрыша, который обычно длится до пяти лет. Кредитные лимиты обычно варьируются от 2000 до 250 000 долларов США, а годовые процентные ставки варьируются от 10% до 9%. 9%.

Ссуды SBA

Ссуды SBA поддерживаются Управлением по делам малого бизнеса США и предназначены для того, чтобы помочь владельцам малого бизнеса начать, поддерживать и развивать свой бизнес. Существует ряд кредитных программ SBA, предназначенных для разных целей, обстоятельств и квалификации заявителей, каждая из которых имеет свои собственные суммы кредита, условия и ставки. Популярные кредитные программы SBA для оборотного капитала включают:

  • SBA 7 (a) кредиты. Кредитная программа SBA 7(a) является основным предложением администрации по бизнес-кредитам. Доступны ссуды до 5 миллионов долларов США, которые можно использовать для оборотного капитала, но они также подходят для покупки недвижимости, рефинансирования долга и приобретения деловых товаров. По состоянию на 3 ноября 2021 г. процентные ставки по кредиту SBA 7 (a) варьируются от 5,5% до 9%.0,75%.
  • CAPLines. Являясь частью программы 7(a), CAPLines — это ссуды, предназначенные для обеспечения малого бизнеса оборотным капиталом для краткосрочных и циклических или сезонных потребностей. Заемщики могут выбирать из ссуды Contract CAPLine, сезонной кредитной линии, кредитной линии строителей и кредитной линии оборотного капитала — все с лимитами заимствования в размере 5 миллионов долларов и максимальными 10-летними сроками погашения.
  • Микрозаймы SBA. Микрозаймы SBA доступны малым предприятиям, которые нуждаются в финансовой помощи для начала работы или расширения. Средства могут быть использованы на оборотный капитал, а также на приобретение оборудования и техники, товарно-материальных запасов и другие операционные расходы. Суммы кредита доступны до 50 000 долларов США, а ставки варьируются в зависимости от кредитора, но колеблются от 8% до 13%.

Факторинг счетов

Факторинг счетов — это процесс продажи счетов предприятия сторонней факторинговой компании за плату в обмен на часть непогашенных остатков — обычно от 85% до 95% от общей стоимости. После того, как счета-фактуры проданы, факторинговая компания несет ответственность за сбор средств. Бизнес получает оставшуюся часть средств за вычетом любых комиссий после того, как факторинговая компания собирает счета.

Факторинг счетов-фактур позволяет малым предприятиям быстро получать наличные деньги без необходимости получения традиционного кредита и длительного процесса подачи заявки на получение кредита.

Плюсы кредитов на оборотный капитал

  • Фонды могут удовлетворить потребности в денежных потоках
  • Может помочь сезонным предприятиям компенсировать сезонные спады
  • Суммы кредитов достигают 2 миллионов долларов США
  • Гибкие квалификационные требования

Минусы кредитов на оборотный капитал

  • Большинство кредиторов требуют личных гарантий
  • Может поставляться с короткими сроками погашения
  • Некоторые кредиторы взимают высокие процентные ставки и другие сборы за обработку
  • Некоторые кредиты на оборотный капитал требуют еженедельных или ежедневных платежей

Как получить кредит на оборотный капитал

Процесс получения кредита на оборотный капитал во многом зависит от типа кредита и кредитора. Тем не менее, есть несколько шагов, с которыми вы, вероятно, столкнетесь при подаче заявки на такой кредит. Чтобы получить кредит на оборотный капитал, выполните следующие общие шаги:

1. Оцените свои потребности в кредите. Если вы подозреваете, что ваш бизнес может извлечь выгоду из кредита на оборотный капитал, потратьте некоторое время на оценку того, сколько вам нужно занять и на какой срок. Подумайте, сколько вы можете позволить себе вносить ежемесячные платежи и нужны ли вам единовременные денежные вливания или кредитная линия, к которой вы можете получить доступ по мере необходимости.

2. Проверьте свой деловой и личный кредитный рейтинг. Если у вашего бизнеса есть собственный кредитный профиль, кредиторы оценят как ваш бизнес, так и личный кредитный рейтинг. Прежде чем подать заявку, проверьте свои баллы, чтобы оценить шансы на одобрение. Чтобы получить кредит на оборотный капитал, необходимо иметь личный рейтинг FICO не ниже 530. Однако, если вы наберете 600 баллов или выше, вы сможете получить более выгодные тарифы и условия.

3. Исследование и сравнение кредиторов. Как только вы узнаете, сколько вам нужно взять взаймы и сможете ли вы соответствовать требованиям, изучите кредиторов с суммами кредита и квалификационными требованиями, которые соответствуют вашим потребностям. Сравните банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы на основе доступных процентных ставок, условий погашения и сборов. Затем потратьте некоторое время на чтение отзывов клиентов, чтобы оценить репутацию каждого кредитора.

4. Соберите необходимую документацию. Требуемые документы могут различаться в зависимости от кредитора. Тем не менее, большинство финансовых учреждений требуют, чтобы соискатели бизнес-кредитов предоставили информацию о существующих бизнес-кредитах и ​​представили как минимум 12-месячные личные и коммерческие банковские выписки, а также налоговые декларации как минимум за два года. Вам также может понадобиться предоставить подробный бизнес-план, особенно если вы являетесь владельцем стартапа.

5. Подайте официальную заявку на кредит. Когда ваша документация будет готова, подайте официальную заявку на кредит через веб-сайт кредитора или в отделении. Процедуры различаются, но большинство кредиторов связываются с потенциальным заемщиком по телефону или электронной почте, чтобы запросить любую дополнительную информацию, прежде чем обрабатывать заявку, делать предложение о кредите и отправлять его в андеррайтинг. Многие кредиторы также позволяют вам проверить статус вашего заявления в Интернете.

Методология

Мы рассмотрели 19 популярных кредиторов на основе 16 точек данных в категориях сведений о кредите, стоимости кредита, приемлемости и доступности, клиентском опыте и процессе подачи заявки. Мы выбрали девять лучших кредиторов на основе веса, присвоенного каждой категории:

  • Стоимость кредита: 35%
  • Детали кредита: 25%
  • Опыт работы с клиентами: 20%
  • Право на участие и доступность: 10%
  • Процесс подачи заявки: 10%

В рамках каждой основной категории мы также рассмотрели несколько характеристик, включая доступные суммы кредита, условия погашения и применимые сборы. Мы также рассмотрели минимальный кредитный рейтинг и время в бизнес-требованиях и географическую доступность кредитора. Наконец, мы оценили инструменты поддержки клиентов каждого провайдера, льготы для заемщиков и функции, упрощающие процесс заимствования, такие как онлайн-приложения, варианты предварительной квалификации и мобильные приложения.

При необходимости мы начисляли частичные баллы в зависимости от того, насколько хорошо кредитор соответствует каждому критерию.

Чтобы узнать больше о том, как Forbes Advisor оценивает кредиторов, и о нашем редакционном процессе, ознакомьтесь с нашей Методологией оценки и обзора кредитов.

Лучшие бизнес-кредитные карты 2023

Найдите лучшую визитную карточку для себя и определите, какие факторы имеют значение для вашего бизнеса

Узнать больше

Ищете бизнес-кредит?

Найди лучшую ставку 2023 года

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Можете ли вы получить кредит оборотного капитала с плохой кредитной историей?

Можно получить ссуду на оборотный капитал с FICO Score всего 530, но это может оказаться сложнее, чем для более кредитоспособных заемщиков. Тем не менее, заемщики с плохой кредитной историей обычно имеют лучшие шансы на одобрение через онлайн-кредиторов, чем традиционные банки и кредитные союзы. Владельцы бизнеса, имеющие доступ к ценному залогу, также могут легче претендовать на финансирование, чем те, кто ограничен необеспеченными кредитами.

Как получить кредит на пополнение оборотных средств?

Чтобы претендовать на получение кредита на оборотный капитал через онлайн-кредитора, владельцы бизнеса должны иметь личный кредитный рейтинг не менее 530, хотя балл не менее 600 является наиболее конкурентоспособным, особенно для традиционных банков и кредиторов.

 

Кредиторы также обращают внимание на то, как долго заявитель занимается бизнесом, а также на финансовые отчеты и бизнес-план предприятия. Это часто означает, что заявители должны предоставить личные и деловые банковские выписки не менее чем за 12 месяцев и налоговые декларации не менее чем за два года в рамках процесса подачи заявки.

Какая хорошая процентная ставка по ссуде на оборотный капитал?

Процентные ставки по кредитам на оборотный капитал варьируются в зависимости от типа финансирования, кредитора и кредитоспособности заемщика в личном и деловом отношении. Однако в целом ставки могут варьироваться от 3% до 99%, в зависимости от кредитора, условий кредита и квалификации заявителя.

Бизнес-кредиты Next Up

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Во-первых , мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакция дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью.

Читайте также

Бизнес за 200 тыс: Как открыть бизнес на товарах первой необходимости┃Блог Альтера Инвест

Самый ходовой бизнес в россии: Самый прибыльный бизнес: ТОП-25 идей для предпринимателей

Кредитование малого и среднего бизнеса 2018: Кредитование малого и среднего бизнеса в России по итогам 2018 года: экспансия крупных банков

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *