Банк Русский Стандарт услуги для бизнеса
30 сентября 2017 года мы открыли двери своей ветеринарной клиники (кому необходимо: энимал-клиник.рф). Безусловно, мы еще до открытия были уверены в необходимости предоставления своим клиентам всех форм оплаты наших услуг, однако не были готовы к столь высокому спросу на платежи картами. В связи с чем уже 2 октября мне пришлось заняться поиском банка-эквайера. Будет лукавством сказать, что Русский Стандарт был в числе потенциальных партнёров случайным, напротив, по опыту прежних лет своей деятельности, я был уверен в необходимости обращения и в этот банк. Но, всё же, для обладания полнотой картины, я обратился в несколько других банков. Следует сказать, что тарифы по банкам на услуги эквайринга примерно равны, однако даже в этом вопросе, при прочих равных, Банк Русский Стандарт оказался выгоднее: ставка — в нижней границе среднего по рынку, но! Банк Русский Стандарт не стал настаивать ни на покупке оборудования (ради ничтожного снижения тарифа на 0,2%, а дал тариф сразу как в других банках при покупке оборудования), ни на открытии счёта.Перечисление регулярное, стабильное на наш расчётный счёт в другом банке — на второй день после операции с картой. Вполне адекватно, прогнозируемо и вполне устраивает.
Замечательная поддержка (на 8 800 и не нужно звонить) — все вопросы решает персональный менеджер в телефонном режиме, хотя и вопросов-то было ровно полтора.
Через какое-то время мы обнаружили, что нам нужен терминал с поддержкой оплаты бесконтактными картами, и, я не шучу, еще до звонка менеджеру, такой терминал появился у нас в клинике — прямо ментальная связь!
Резюмируя, хочу заверить, что если меня попросят порекомендовать банк, не задумываясь, порекомендую Банк Русский Стандарт.
Нужен мой комментарий «из первых уст»? Звоните в клинику — я готов подтвердить каждое написанное выше слово.
Торговый эквайринг | Торговый эквайринг для ИП и ООО— УБРиР
Повысить лояльность покупателей, увеличить средний чек и снизить риски от работы с наличными деньгами можно при помощи эквайринга. Терминалы дают возможность принимать безналичную оплату с банковских карт. Мобильный эквайринг позволяет использовать в качестве терминала смартфон и принимать оплату от покупателей в любом месте без привязки к стационарному терминалу.
Преимущества эквайринга от УБРиР
Выгодный эквайринг от УБРиР открывает большие возможности для бизнеса и позволит принимать безналичную оплату не только в стационарных торговых точках, но и в любом месте с помощью смартфона.
Преимущества эквайринга:
- любой терминал эквайринга – собственный, от банка или партнёров;
- подключаем переносные, стационарные терминалы и кассовые решения при наличии кассового аппарата;
- комиссия от 1,79%, возможность бесплатного подключения эквайринга;
- поступление денег на счёт экйваринга за 1 рабочий день;
- установка терминалов банка в срок от 3 дней;
- управление операциями через мобильное приложение или Интернет-банк.
Подключение терминала позволит сэкономить на инкассации и снизит оборот наличных денег в торговой точке. Мобильный эквайринг позволяет принимать платежи в любой точке города. Закажите услугу выгодного эквайринга в УБРиР онлайн, заполнив заявку на сайте, пригласите специалиста для подключения в удобное для вас время и заключите договор на обслуживание на месте.
Часто задаваемые вопросы
Кто может подключить эквайринг?
Предоставляется индивидуальным предпринимателям, юридическим лицам в рамках РКО или как самостоятельная услуга.
Как подключить эквайринг?
Выбрать тариф на сайте УБРиР исходя из потребностей компании, заполнить заявку онлайн, пригласить менеджера в удобное время для установки терминалов.
Где купить терминал?
Приобрести его можно в УБРиР или у партнёров в вашем городе.
Какие карты будут принимать терминалы?
Они принимают карты в платежных системам MasterCard, Visa, МИР, American Express, Diners Club и работают с Google/Samsung/Apple Pay.
Тариф по эквайрингу именно для вашего бизнеса: в Челябинск пришел цифровой банк для микро- и малого бизнеса | 74.ru
В Челябинске у предпринимателей появился новый надежный банк-партнер для сопровождения бизнеса. Созданный Банком «КУБ» (АО), Группа Газпромбанка, проект «Просто|Банк» уже успел уверенно заявить о себе, предложив предпринимателям двух десятков регионов уникальные условия обслуживания.
Малый бизнес — это те, кто делает нашу повседневную жизнь проще и комфортнее: владельцы магазинов у дома, цветочных лавок, кофеен, химчисток, крафтовых ресторанчиков и барбершопов. Они не могут позволить себе огромного штата финансистов и бухгалтеров, пользуются «облачными» технологиями и не могут потратить много времени на погружения в финансовые тонкости. Ведь они заняты делом, тем, что у них получается лучше всего. Таким небольшим предприятиям трудно выживать в конкурентной среде, потому банковские услуги для них должны быть простыми и понятными, а ценообразование — прозрачным. Именно поэтому и возник проект «Просто|Банк» — банк, который говорит с предпринимателями на одном языке.
Старший Вице-президент, управляющий филиалом «Просто|Банк»Банка «КУБ» (АО)Денис Хренов: «Как и многие наши клиенты, мы находимся в начале пути — мы новый банковский проект. Мы не обладаем накопленным негативным опытом, не завязаны в рутине и бюрократии и обладаем энергией, чтобы взять все лучшие позитивные тенденции и достаточно быстро внедрить их. Также, как делают наши клиенты в самых разных отраслях бизнеса».
Важна и продуктовая линейка, которая должна быть простой и понятной. Тариф ориентирован на компании, заинтересованные в торговом эквайринге на выгодных и прозрачных условиях. Клиенты получат полный пакет банковских услуг с эквайрингом и современным торговым терминалом в пользование. Тариф подходит для любых предприятий, но в полной мере преимущества тарифа ощутят небольшие фирмы и те, кто только начинает бизнес.
Главной и инновационной идеей для рынка стало то, что «Просто|Банк» разработал по сути отраслевые тарифы. Например, на тарифе «Просто|Экономный» комиссия составит 0,99% от суммы зачисления, при этом размер комиссии по эквайрингу будет взиматься в зависимости от вида деятельности предприятия клиента: медицина — от 0,29% до 0,69%; фастфуд — 0,49%; АЗС — 0,69%; образование — 0,79%; продовольственный магазин — 0,79%. Более подробная информация о тарифах по ссылке.
Уже сейчас «Просто|Банк» готов предложить своим потенциальным клиентам зарегистрировать свой бизнес онлайн, открыть счет, подключить торговый эквайринг, а также подключить услуги по онлайн-бухгалтерии или аутсорсингу бухгалтерии у партнеров банка.
Чтобы открыть расчетный счет, клиентам «Просто|Банка» не надо тратить время на посещение банковского офиса. Процедура осуществляется полностью онлайн на сайте банка в считаные минуты. А корпоративную банковскую карту и договор курьер доставит домой или в офис в оговоренное время.
Сайт и мобильное банковское приложение отличает простая, интуитивно понятная навигация. Впрочем, в случае возникновения каких-то вопросов, сотрудники службы поддержки банка доступны круглосуточно.
«Просто|Банк». Наконец-то просто!
https://prostobank.online
тел. 8 (800) 550-51-37
Банк «КУБ» (АО), Группа Газпромбанка, Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2584 от 15.09.2015.
Instagram: www.instagram.com/prostobank.online
Facebook: https://www.facebook.com/prostobankonline.official
«ВКонтакте»: vk.com/prostobank_online
Выгодный торговый эквайринг для малого и среднего бизнеса от Paritetbank
Новая услуга банка позволяет владельцам бизнеса принимать бесконтактную оплату без дополнительных платежей. Paritetbank взимает только комиссию от транзакций, требования к объему оборота не предъявляются.
По данным международных платежных систем, в 2020 году Беларусь занимала третье место в своем регионе по количеству бесконтактных транзакций. Более 70% населения оплачивает повседневные покупки, включая продукты питания, бесконтактными картами.
Для бизнеса принимать оплату через терминал не только удобно, но и безопасно. Исключая работу с наличными деньгами, бизнес до нуля сокращает вероятность приема поддельных купюр, а кассир не может ошибиться при выдаче сдачи.
Владельцам бизнеса Paritetbank предлагает подключить торговый эквайринг на выгодных условиях. Банк не требует никаких дополнительных платежей, а комиссия по обслуживанию не зависит от оборота компании.
Тарифы — одни из самых низких на рынке.
Несущественно отличаются тарифы, если выручка попадает на счета других банков — 1,2% при оплате картой Paritetbank, 1,9% при оплате картой других банков и 2,7% при оплате картой банков-нерезидентов Беларуси.
— Paritetbank уделяет особое внимание работе с представителями малого и среднего бизнеса. Мы рады, что сегодня можем предложить услугу «Торговый эквайринг» с низкими тарифами, — отмечает член Правления и исполнительный директор Paritetbank Андрей Александрович Семиохин. — По данным Paritetbank, при оплате картой на обслуживание клиентов уходит в 1,5 раза меньше времени, чем при расчете наличными. А все мы ценим свое время и живем на других скоростях, нежели 5-10 лет назад. Поэтому возможность мгновенной и бесконтактной оплаты просто необходима. Сегодня клиенты в сфере услуг и покупатели товаров активно пользуются безналичным расчетом. И наша задача — создать такие условия, которые будут максимально выгодны и владельцам бизнеса, и их клиентам.
Заполнить заявку на подключение услуги торгового эквайринга можно онлайн на сайте Paritetbank. После этого нужно дождаться звонка от специалиста, предоставить необходимый пакет документов и подписать договор на обслуживание.
Размещение рекламы на БЕЛТА
Бизнес просит Госдуму ограничить комиссии по эквайрингу
Московское отделение «Деловой России» обратилось к председателю комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолию Аксакову с предложением ограничить эквайринговые комиссии, пишет «Коммерсант», знакомый с текстом письма.
В частности, предлагается «сохранить действующие ограничения тарифов банковского эквайринга для медицинских организаций и онлайн-эквайринга», а также ограничить эквайринговые комиссии для аптек на уровне 1%, а для всех остальных на уровне 1,5%. Ограничения предлагается установить законодательно.
В этом сюжете17 июля, 8:36
18 марта, 11:01
7 февраля, 9:22
Аналогичное письмо направлено руководителю службы по защите прав потребителей ЦБ Михаилу Мамуте с просьбой поддержать предложения бизнесменов.
По словам Аксакова, эквайринговые ставки имеет право регулировать Банк России, поскольку он был наделен такими полномочиями и уже принял соответствующее решение по ряду категорий на время пандемии.
Законодательное регулирование эквайринговых комиссий на уровне 1,5%, по мнению управляющего директора Московского кредитного банка Марка Баранова, может побудить больше компаний малого бизнеса, микробизнеса и даже самозанятых принимать к оплате банковские карты.
Между тем в Ассоциации банков России (АБР) считают, что ограничения вредят не только банковскому, но и торговому бизнесу. «Малые и средние предприятия полагаются на сервисы бесплатной поддержки от банков. При сокращении ставок эквайринга можно ожидать сокращения таких стимулирующих программ, что может повлечь за собой увеличение других статей издержек предприятий», – уверен сопредседатель комитета по платежным системам АБР Алексей Маслов.
В Банке России называют альтернативой классическому эквайрингу систему быстрых платежей (СБП). «Комиссии, которые банки могут взимать с торгово-сервисных предприятий за оплату через СБП, не превышают 0,7%. И это примерно в 2,5–3 раза ниже эквайринговых ставок (до 2,5%)», – пояснили в ЦБ.
Банки и бизнес: как прошли пандемию, как изменились и чему научились
О быстром восстановлении малого бизнеса, всеобщем курсе на цифровое взаимодействие, а также о перспективах развития взаимоотношений банков и бизнеса – рассказал заместитель председателя правления, руководитель блока корпоративного и малого бизнеса ПАО «БАНК УРАЛСИБ» Евгений Абузов на пресс-конференции РБК.
ПАНДЕМИЯ КАК КАТАЛИЗАТОР ИЗМЕНЕНИЙ
Коронавирус серьезно ударил по самым разным секторам экономики. Банкам также пришлось быстро приспосабливаться к новым условиям и запросам клиентов. Самое большое изменение за последние полтора года – активный перевод услуг и взаимодействия с клиентов в онлайн-формат. До пандемии Банк Уралсиб в основном фокусировался на офлайн-модели – когда менеджер работает с клиентом в отделении. Однако коронавирус внес свои коррективы.
– От банка, который фокусировался на прямых продажах и все свои усилия направлял на непосредственное взаимодействие менеджера и клиента – мы перешли на омниканальность и цифровое взаимодействие, нашли свои эффективные модели привлечения клиентов и работы с ними, – рассказал Евгений Абузов – Сегодня две трети активных клиентов уже не ходят в банк, все их потребности мы закрываем с помощью дистанционного обслуживания. До пандемии было немного страшно менять привычный канал продаж, однако пандемия не оставила выбора, и модель продаж изменилась очень сильно. Но мы поняли, что новой моделью большинство клиентов осталось довольно, и мы очень активно сейчас работаем над тем, чтобы перенести максимальное количество продуктов в дистанционный формат
— Сегодня мобильным банком пользуется около 30% наших клиентов. Это очень хороший результат – в прошлом году в среднем по банкам показатель был около 20%. А доля пользователей интернет-банка превышает 98% от общего их числа», — отметил топ-менеджер Уралсиба.По словам Евгения Абузова, раньше зачастую банк сотрудничал со сторонними IT-компаниями, но в прошлом году было принято решение значительно расширить собственный штат IT-специалистов, что позволило ускорить разработку и вывод на рынок новых продуктов и сервисов.
БИЗНЕС ВОССТАНОВИЛСЯ
Интересный вопрос – как же коронакризис пережили предприниматели, и как он сказался на их взаимоотношениях с банками?
Понятно было, что особенно сильно в 2020 году от пандемии пострадал малый бизнес. Однако, как отмечает Евгений Абузов, к настоящему моменту сегмент малого бизнеса почти полностью восстановился, как показала практика – предприниматели в целом приспособлены к различным видам кризисов. По словам Евгения Абузова, в 2021 году малый бизнес стал закрываться в полтора раза меньше, чем в 2020-м. Кроме того, в этом году наблюдается положительная дельта – предприятий малого бизнеса открывается больше, чем закрывается.
Но, конечно же, в разных отраслях бизнеса ситуация складывалась и развивалась по-разному.
– Есть индустрии, которые просели, и индустрии, которые выросли, – отметил зампредседателя правления банка. – Например, довольно сильное воздействие пандемия оказала на туриндустрию, где в первые месяцы объем операций упал более чем на 90%. Мы видели это по эквайрингу, особенно заметным падение в туриндустрии было в первые три месяца. Но потом рынок довольно быстро восстановился – за счет того, что люди хоть и стали гораздо меньше ездить за рубеж, но получил развитие внутренний туризм. Так как мы все-таки обслуживаем российский малый бизнес, а не зарубежный, то увидели, что именно российский туризм развился и возможно даже накопил какие-то резервы на случай потенциальных шоковых явлений.
По словам эксперта, есть отдельные отрасли, которые себя чувствуют просто замечательно в текущих условиях – отрасль продаж автомобилей, производства строительных материалов (здесь сейчас идет колоссальный рост цен), компании, обслуживающие гигантов сырьевого сектора. Но есть индустрии, которые пострадали сильнее, это как раз сфера услуг. Потому, что изменились модели поведения потребителей, во многих продуктах они перешли из офлайна в онлайн, и заметно, что онлайн сегмент этой сферы растет с точки зрения объемов существенно быстрее чем офлайн.
–Я не могу сказать, что наша кредитная политика стала более агрессивной. Нет, скорее можно отметить, что большое количество клиентов банка избежали негативных долгосрочных последствий пандемии, и у них есть новые бизнес-модели, по которым их можно кредитовать, – оценивает топ-менеджер.
ЧТО НУЖНО КЛИЕНТУ
Как поменялся запрос клиентов в новых жизненных реалиях?
— Кредитование малого бизнеса растет большими темпами, у нас прирост портфеля за 9 месяцев составил 70%, такого лет 6 не было. Думаю, год закончим со 100-процентным показателем роста. Продажи комиссионных продуктов выросли на 27%, — отмечает Евгений Абузов. –Клиент хочет больше продуктов в дистанционном и цифровом формате. Поэтому сейчас мы активно переносим другие наши продукты в цифру. Есть то, что сложно оцифровать, но, думаю, в течение полугода-года мы завершим процесс.Кроме того, клиенты банка очень заинтересованы в лизинге. Зачастую для них это удобнее, чем кредитование. Также можно отметить возросшую потребность клиента в гарантиях для участия в госзакупках– за 9 месяцев этого года мы выдали малому бизнесу гарантий столько же, что и за весь 2020 год. Интересно, что раньше банки выпускали гарантии только своим самым крупным клиентам, в которых были максимально уверены, и делали по ним довольно глубокий анализ. Потом этот продукт отдельные банки стали предоставлять сегменту малого бизнеса, там процесс начал строиться уже скорее не на анализе каждого отдельного клиента, а начали анализироваться большие массивы данных, большой массив информации для принятия решения. У тех, кто работает в сфере госзакупок, есть запрос на быстрое получение гарантии. Мы сфокусировались на том, чтобы предприниматель, который пришел с полным пакетом документов, мог получить гарантию за несколько часов. Благодаря партнерам мы смогли разработать продукт, который полностью устраивает клиентов с точки зрения скорости, а нас – с точки зрения рисков.
«ВЫГОДНО ДОЛЖНО БЫТЬ И БАНКУ, И КЛИЕНТУ»
Как обновилась продуктовая линейка банков?
— Например, недавно у нас появился пакет услуг «Макс» для малого бизнеса, предлагающий достаточно большое количество услуг за небольшую стоимость.Как нам кажется, что это очень выгодный пакет для малого бизнеса. Для нас он получился практически на грани рентабельности, но это интересное предложение для бизнеса, и мы сделали много усилий по изменению своих процессов, чтобы этот продукт запустить, — отметил Евгений Абузов.
Рассказал спикер и про то, как банк кастомизирует свои предложения для самых разных сегментов и ниш.
– Мы всегда были универсальным банком и сегодня «собираем» предложения и пакеты для разных отраслей. Потому что потребности медицинской отрасли очень сильно отличаются от потребностей розничной торговли, а потребности производственной компании отличаются от потребностей парикмахерской возле дома. И поэтому здесь скорее важен не запуск новых продуктов, а то, как как мы скомпоновали предложение для какого-то отдельного сегмента.Нам интересно, чтобы было выгодно и банку, и клиенту, – говорит топ-менеджер.
В этом плане банк учитывает и региональные особенности. Ведь бизнес в Уфе и в Краснодарском крае сильно отличается.
— Все наши домашние регионы очень разные. Портфель клиентов филиалов, которые ближе к границе, портам, отличается от тех, где моря нет, а значит, нет и внешних связей. В Краснодарскомкрае больше развит туристический и околотуристический бизнес, а Тюменская область работает с сырьем. Этим определяется то, как мы работаем. Что больше интересно клиенту, то Уралсиб и развивает в регионах. Мы универсальный подстраивающийся под клиента банк — это наше конкурентное преимущество, – пояснил банкир.
Кстати про Уфу и родной для банка Башкортостан. По данным местного офиса более 13% местного бизнеса – клиенты Уралсиба. Банк в регионе заметно выделяется возможностями персонального подхода и солидной базой постоянных клиентов. Многие компании выросли и окрепли, перешагнули за границы региона, используя продукты и услуги Уралсиба. За прошедший год с момента введения ковидных ограничений средние остатки привлечения по клиентам увеличились в сегменте малого бизнеса на 12%. Как отметил в беседе с КП управляющий макрорегионом Поволжье ПАО «БАНК УРАЛСИБ» Марат Мамлеев, поддержка бизнеса всегда была и остается стратегическим вектором работы банка. Заключенные соглашения о сотрудничестве с Правительством Башкортостана охватывают активности в этом направлении, а также образовательные инициативы, такие как Университет бизнеса Уралсиб, который был представлен на Нацфинале Чемпионата WorldSkills в Уфе. «Мы выступили официальным партнером этого мероприятия, так как не только помогаем с подготовкой специалистов профильных направлений в регионе и по праву считаемся кузницей кадров, но и помогаем предпринимателям развивать бизнес с момента появления идеи до этапа активной работы с финансовыми продуктами,» — рассказал Марат Мамлеев.
ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ
Как будет развиваться бизнес в ближайшие годы. Магистральные тенденции?
— В сегменте малого бизнеса продолжится тренд на расширение дистанционного формата, переход из офлайн бизнеса в онлайн. Соответственно мы также будем развивать линейку и фокусироваться на продуктах, которые будут востребованы именно этой категорией предпринимателей. Будет расти, в частности, финансирование онлайн бизнеса, предоставление транзакционных услуг для онлайн-бизнеса. Также мы видим в последнее время, что банки кредитуют малый бизнес с помощью моделей, что используются при кредитовании физических лиц. Появляется все больше продуктов, которые основываются не на индивидуальном анализе, а на скоринге. То есть скоро такие модели начнут переходить от физиков к юридическим лицам.Бизнес в целом очень многообразен, можно найти нишу, которая не будет интересовать большое количество банков. Поэтому всегда, на мой взгляд, есть возможность на чем-то сфокусироваться и сделать действительно хороший продукт. И твоим продуктом будут очень активно пользоваться в России, – подытожил эксперт.
как бизнес пережил коронакризис в 2020-2021 году • Чтиво • Сибдепо
5 октября состоялась онлайн-конференция с Заместителем председателя Правления Банка Уралсиб Евгением Абузовым, посвященная теме «Бизнес и банки: партнерство в цифровую эпоху». На ней топ-менеджер, возглавляющий направление работы с корпоративным и малым бизнесом Уралсиба, поделился прогнозами на ближайшее будущее и рассказал, какие проблемы в период пандемии пришлось решать банкам и их клиентам.
Главный тренд 2021 года – цифровизация
По словам Евгения Абузова, самое большое изменение, которое претерпели многие банки в России – переход в онлайн-формат. До наступления пандемии COVID-19 Банк Уралсиб по преимуществу фокусировался на офлайн-модели, когда менеджер работает с клиентом в отделении. Однако коронавирус внес серьезные коррективы.
«От банка, который фокусировался на прямых продажах и все свои усилия направлял на непосредственное взаимодействие менеджера и клиента – мы перешли на омниканальность и цифровое взаимодействие, нашли свои эффективные модели привлечения клиентов и работы с ними, – рассказал спикер. – Сегодня две трети активных клиентов уже не ходят в банк, все их потребности мы закрываем с помощью дистанционного обслуживания. До пандемии было немного страшно менять привычный канал продаж, однако пандемия не оставила выбора, и модель продаж изменилась очень сильно. Но мы поняли, что новой моделью большинство клиентов осталось довольно, и мы очень активно сейчас работаем над тем, чтобы перенести максимальное количество продуктов в дистанционный формат».
Кроме того, в это время у Уралсиба появился новый мобильный банк, а колл-центр стал работать в круглосуточном формате.
Для того, чтобы выпускать качественные продукты еще быстрее, руководством банка было принято решение расширить штат IT-специалистов.
«Теперь мобильным банком пользуется около 30% наших клиентов. Это очень хороший результат. В прошлом году по банкам показатель был около 20% в среднем», — отметил менеджер. – а доля пользователей интернет-банка превышает 98% от общего их числа».
Малый бизнес в России приспособлен к кризисам
Каждый сегмент бизнеса переживал кризис по-своему: крупный, средний, малый бизнес имеют разный запас ресурсов, возможности и потребности, горизонты планирования. Особенно сильно в 2020 году от пандемии пострадал малый бизнес. Однако, как отмечает Евгений Абузов, к настоящему моменту сегмент малого бизнеса почти полностью восстановился, как оказалось – предприниматели в целом приспособлены к различным видам кризисов. По словам банкира, в 2021 году малый бизнес стал закрываться в полтора раза меньше, чем в 2020-м. Кроме того, в этом году наблюдается положительная дельта – предприятий малого бизнеса открывается больше, чем закрывается. Хотя, безусловно, в разных отраслях бизнеса ситуация развивалась по-разному.
«Сейчас мы видим, что довольно большое количество индустрий восстановилась. Я не могу сказать, что мы «раскрутили» нашу кредитную политику и стали реализовать ее более агрессивно. Скорее можно отметить, что большое количество клиентов банка избежали негативных долгосрочных последствий пандемии, и у них есть новые бизнес-модели, по которым их можно кредитовать. В 2021 году кредитование малого бизнеса у нас растет очень большими темпами, по сравнению с 2020 годом мы выросли на 70%, и, думаю, что текущий год мы завершим со 100%-ным ростом к предыдущему. Продажи комиссионных продуктов выросли на 27%», – сказал Евгений Абузов.
Спикер также отметил большой спрос к лизингу, который позволяет гораздо большему количеству клиентов профинансировать свои капитальные затраты, потому что требования здесь менее жесткие чем по кредитам, а также интерес к гарантиям и другим продуктам.
Как бизнесу помогали в пандемию
Банки в 2020 году выступили активными участниками поддержки малого бизнеса. Так, Уралсиб предложил своим клиентам целый комплекс мер, основанный как на государственных, так и на собственных программах поддержки предпринимателей. Наиболее востребованным продуктом в то время была реструктуризация кредитов, которой в то непростое время решила воспользоваться пятая часть всех клиентов, что очень немало.
«Когда началась пандемия, мы решили, что будем более лояльно относиться к кредитуемым клиентам малого бизнеса. Тогда около 20% клиентов от нашего кредитного портфеля пришли за реструктуризацией на 180 дней, а по собственным программам сроки были длиннее. И после 180 дней мы увидели, что практически все клиенты стали платить, и с просрочкой оказалось только около 0,1-0,2% кредитов. Мы видим, что большое количество клиентов избежали долгосрочных последствий пандемии», – рассказал Евгений Абузов
Кроме этого, банк отменял минимальную ставку по торговому эквайрингу, а также, например, предлагал продукты и пакеты с льготными условиями для ряда категорий клиентов.
В 2020 году в банке ожидали всплеск дефолтов в сегменте госзакупок из-за проблем с выполнением контрактов. Тогда разрывались цепочки, задерживались поставки из-за границы, на работу в некоторых отраслях были наложены ограничения. Однако государство лояльно подошло к изменениям условий контракта и продлению сроков, что помогло бизнесу исполнить контракты и избежать дефолтов. В 2021 году малый бизнес еще активнее участвует в госзакупках – количество выданных банковских гарантий за девять месяцев текущего года сопоставимо с общим количеством гарантий в 2020 году.
Отраслевой принцип
Несмотря на сложное положение в 2020 году, многие сферы бизнеса смогли перестроить свои бизнес-модели и предпринять действия, которые помогли в текущем году вернуть им свои обороты. Хотя разные отрасли восстанавливались по-разному.
«Есть индустрии, которые просели, и индустрии, которые выросли, отметил Евгений Абузов. – Например, довольно сильное воздействие пандемия оказала на туриндустрию, где в первые месяцы объем операций упал на 90 с лишним процентов. Мы видели это по эквайрингу, особенно заметным падение в туринндустрии было в первые три месяца. Но потом рынок довольно быстро восстановился за счет того, что люди хоть и стали гораздо меньше ездить за рубеж, но получил развитие внутренний туризм. Так как мы все-таки обслуживаем российский малый бизнес, а не зарубежный, то увидели, что именно российский туризм развился и возможно даже накопил какие-то резервы на случай потенциальных шоковых явлений».
По словам эксперта, есть отдельные отрасли, которые себя чувствуют просто прекрасно. Например, это отрасль продаж автомобилей, производства строительных материалов — здесь сейчас идет колоссальный рост цен. Но есть индустрии, которые пострадали сильнее, это как раз сфера услуг. Она хоть и восстановилась, но, наверное, не до конца. Потому, что изменились модели поведения потребителей, во многих продуктах они перешли из офлайна в онлайн, и заметно, что онлайн сегмент этой сферы растет с точки зрения объемов, а офлайн – как минимум не растет теми же темпами, какими растет онлайн.
Один из главных подходов банка в работе с малым бизнесом – кастомизация и разработка пакетных предложений для отдельных сфер и направлений.
«Мы всегда были универсальным банком и сегодня «собираем» предложения и пакеты для разных отраслей. Потому что потребности медицинской отрасли очень сильно отличаются от потребностей розничной торговли, а потребности производственной компании отличаются от потребностей парикмахерской возле дома. И поэтому здесь скорее важен не запуск новых продуктов, а то, как как мы скомпоновали предложение для какого-то отдельного сегмента. Наши продукты и пакеты востребованы клиентами, значит, это правильный подход», – рассказал топ-менеджер Уралсиба.
Сегодня Уралсиб предлагает новые пакеты услуг, выгодные корпоративным клиентам, которые помогают экономить, получая при этом достаточно большой объем услуг. Один из них – запущенный на текущей неделе пакет «Макс».
«Мы заложили туда довольно большое количество услуг за небольшую стоимость. Нам кажется, что это очень выгодный пакет для малого бизнеса. Для нас он – практически на грани рентабельности, но это интересное предложение для бизнеса, и мы сделали много усилий по изменению своих процессов, чтобы этот продукт запустить», — пояснил Евгений Абузов.
В дальнейшем Банк Уралсиб продолжит развивать дистанционный формат работы и цифровые варианты своих продуктов.
«В сегменте малого бизнеса продолжится тренд на расширение дистанционного формата, переход из офлайн бизнеса в онлайн. Соответственно будем развивать линейку и фокусироваться на продуктах, которые будут востребованы именно этой категорией предпринимателей. Будет расти, в частности, финансирование онлайн бизнеса, предоставление транзакционных услуг для онлайн-бизнеса», — резюмировал эксперт.
Лучшие компании по обработке кредитных карт для малого бизнеса 2021
Популярные компании по процессингу кредитных карт
- 360 Общий рейтинг
- Ежемесячная плата
- $ 9,95 и выше
- Комиссия онлайн
- Варьируется
- Плата за чип
- Зависит от
Лучшая процессинговая компания по кредитным картам в 2021 г.
- 360 Общий рейтинг
- Ежемесячная плата
- $ 99 и выше
- Обмен через Интернет + 15 ¢
- Swiped / Chip Fee
- Interchange + 8 ¢
Лучшее без ежемесячной платы
- 360 Общий рейтинг
- Ежемесячная плата 0
- Онлайн-комиссия
- Зависит от
- Swiped / Chip Fee
- Варьируется
Best with No Chargeback Fee
- 360 Общий рейтинг
- Ежемесячная плата
- $ 0 и выше 6
- 2.9% + 30 ¢
- Комиссия за Swiped / Chip
- 2,6% + 10 ¢
Обработка кредитных карт позволяет компаниям выполнять транзакции по кредитным и дебетовым картам. Без платежной системы вы застряли в бизнесе, основанном только на наличных деньгах. Таким образом, независимо от размера вашего бизнеса, работа с обработчиком кредитных карт является необходимым шагом для принятия различных способов оплаты. Однако выбрать подходящего обработчика кредитных карт для вашей компании может быть не так просто, как осознать необходимость в процессоре.
Не существует универсального процессора для кредитных карт, потому что то, что нужно бизнесу, зависит от того, как он функционирует. Малые предприятия различаются по общему объему продаж. Для крупномасштабного бизнеса и мелкого бизнеса, вероятно, лучше всего подойдут разные структуры ценообразования для обработки платежей. Сайты электронной коммерции и обычные магазины также будут иметь разные приоритеты, когда дело доходит до выбора платежного процессора с правильной комиссией за обработку.
Чтобы владельцам бизнеса было проще определить лучшего платежного процессора для своего бизнеса, мы создали рейтинг лучших компаний по обработке кредитных карт для малого бизнеса 2021 года.На этой странице вы найдете информацию, необходимую для принятия обоснованного решения о том, какой процессор лучше всего подходит для вашего бизнеса, включая цены, оборудование и на что обращать внимание при выборе процессора.
(Ridofranz)
Рейтинг наших лучших компаний по обработке кредитных карт для малого бизнеса в 2021 году
Сравните лучшие компании по обработке кредитных карт для малого бизнеса в 2021 году
|
* Отображаемые комиссии за транзакции соответствуют самому дешевому месячному плану или минимальному объему обработки кредитной карты (если применимо).* В таблице указаны не все комиссии.
Сравните цены для процессоров кредитных карт
Заполните эту анкету, чтобы получить индивидуальные цены от поставщиков, которые соответствуют вашим потребностям.
Подробная информация о лучших компаниях по обработке кредитных карт для малого бизнеса
Лучшие услуги по обработке кредитных карт для малого бизнеса обеспечивают гибкость для роста, инфраструктуру для приема платежей и доступ к необходимым элементам, таким как платежный шлюз и торговый счет для владельцев бизнеса может иметь дело с одним продавцом.
Stax от Fattmerchant »
Лучшая процессинговая компания по кредитным картам в 2021 г.
- Ежемесячная плата
- $ 99 и выше
- Онлайн-комиссия
- Interchange + 15 ¢
- Swiped / Chip Interchange 8 ¢
Stax от Fattmerchant: Stax от Fattmerchant — наша лучшая компания по обработке кредитных карт для малого бизнеса. Он также занимает первое место в нашем общем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт.Если вы ведете крупный малый бизнес, Stax, вероятно, подойдет вашей компании. Однако некоторые мелкие предприятия малого бизнеса будут отключены его ежемесячной платой в 99 долларов, самой дорогой в нашем рейтинге. Высокая ежемесячная плата может быть препятствием для малых предприятий с ограниченным бюджетом, но если у вашей компании большой объем транзакций, низкие комиссионные за обработку, которые сопровождают ежемесячную плату Stax, могут уравновесить ежемесячную плату и сэкономить ваши деньги в целом.
Stax от Fattmerchant использует структуру ценообразования «обмен плюс».Это означает, что с вашего предприятия взимается обменный курс или стандартная плата за обработку, взимаемая компаниями, выпускающими кредитные карты, плюс комиссия за обработку в размере нескольких центов. Большинство платежных систем, предлагающих цены Interchange-Plus, взимают процент наценки и фиксированную комиссию помимо обмена. Тем не менее, Stax взимает фиксированную плату в размере 8 центов за транзакции по счёту и 15 центов за онлайн-транзакции и транзакции с вводом. Простые и доступные комиссии за обработку платежей Stax являются самыми низкими в нашем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт.
Helcim »
Best без ежемесячной платы
- Ежемесячная плата
- $ 0
- Онлайн-комиссия
- Варьируется
- Swiped / Chip Fee
- Варьируется Helcim 909 занял 2-е место в рейтингах «Лучшие компании по обработке кредитных карт для малого бизнеса» и «Лучшие компании по процессингу кредитных карт 2021 года». В отличие от Stax, который занимает первое место среди малых предприятий, Helcim не взимает ежемесячную плату.Поэтому это может быть более желательным вариантом для малого бизнеса с ограниченным бюджетом. Однако Helcim взимает небольшой процент наценки и фиксированную комиссию сверх обменного курса, тогда как Stax взимает только фиксированную комиссию. Комиссия Helcim за обработку начинается с 0,3% плюс 8 центов за личные транзакции и 0,5% плюс 25 центов за онлайн-продажи и продажи с клавиатуры. Эти комиссии уменьшаются с увеличением ежемесячных объемов транзакций. Стартовые ставки ниже среднего и уровни комиссий за обработку в зависимости от объема делают Helcim доступным вариантом как для малых, так и для крупных предприятий малого бизнеса.
- Ежемесячная плата
- $ 0 и выше
- Комиссия онлайн
- 2,9% + 30 ¢
- Плата за Swiped / Chip
- 2.6% + 10 ¢
- Ежемесячная плата
- 0 долл. США и выше
- Комиссия за Интернет
- 2,9% + 30 ¢
- Комиссия за использование / чип46
- 2,7%
PayPal: Завершает наш рейтинг «Лучшие компании по обработке кредитных карт для малого бизнеса» PayPal на пятом и последнем месте.PayPal занимает 7-е место в рейтинге «Лучшие процессоры кредитных карт 2021 года». Это отличный выбор для небольших предприятий электронной коммерции. PayPal имеет хорошую репутацию в индустрии платежей и даже предлагает собственный популярный способ оплаты PayPal Payments. Признание клиентов помогает обеспечить душевное спокойствие при совершении онлайн-покупок, а PayPal можно легко интегрировать в ваш интернет-магазин, скопировав и вставив скрипт API в платформу вашего веб-сайта.
Нет ежемесячной платы за использование PayPal для обработки кредитных карт, но некоторые предприятия электронной коммерции захотят перейти на оптимизированный способ оплаты за 30 долларов в месяц.Он использует фиксированную структуру ценообразования со ставками, аналогичными Square. PayPal и Square имеют одинаковую комиссию за онлайн-транзакцию в размере 2,9% плюс 30 центов и ставку ввода 3,5% плюс 15 центов за транзакцию. Однако комиссия PayPal за обработку транзакций составляет 2,7% за транзакцию по сравнению с комиссией Square в размере 2,6% плюс 10 центов.
Что такое обработка кредитной карты для малого бизнеса?
Обработка кредитных карт — это способ, которым компания принимает оплату за товары и услуги.В том, что кажется простым смахиванием, погружением или касанием, участвуют несколько сторон, и это занимает всего несколько секунд. Обработчик платежей действует как посредник, перемещая платежи из банка-эмитента карты на счет продавца. Платежный шлюз — это способ безопасной передачи данных карты через платежный процессор, чтобы транзакции могли быть проверены, а затем утверждены или отклонены. Обработчик платежей может предложить внутренний или сторонний платежный шлюз. Торговый счет — это то, куда платежный процессор переводит средства клиентов после подтверждения транзакции.
Вот шаги, которые выполняет обработчик кредитных карт для завершения транзакций:
- Пункт покупки : покупатель совершает покупку в магазине с помощью устройства для чтения карт или в Интернете через сайт электронной коммерции.
- Платежный шлюз : Платежный шлюз — это инструмент, который надежно связывает информацию, которая отправляется через платежный процессор из банка клиента на счет продавца. Платежный шлюз сообщает об отклонении или принятии платежа.
- Платежный процессор : Платежный процессор действует как челнок, доставляя информацию от банков-эмитентов кредитных карт, используемых клиентами, на торговые счета, где в конечном итоге поступают принятые платежи. Платежный процессор проверяет безопасность карты и облегчает перевод платежа, переводя деньги из банка-эмитента на торговый счет.
- Банк-эмитент : Банк-эмитент — это финансовое учреждение, связанное с кредитной картой клиента.
- Торговый счет : Компания по обработке платежей способствует перемещению денег из банка-эмитента на торговый счет. Это банковский счет, который позволяет компании принимать кредитные карты, дебетовые карты и электронные платежи.
Что мне следует искать в компании по обработке кредитных карт для малого бизнеса?
Вот некоторые важные факторы, которые следует учитывать малому бизнесу при выборе компании по обработке кредитных карт.
- Структура ценообразования : Узнайте, будете ли вы платить ежемесячную плату сверх стоимости транзакции. Цена Interchange-plus — это комиссия за обмен плюс процент от каждой покупки, а модель с фиксированной ставкой — это фиксированная плата. Ищите прозрачные цены, которые легко понять, чтобы вы полностью осознавали стоимость обработки платежей.
- POS-система : Как малый бизнес, партнерство с процессором кредитных карт, который обеспечивает доступ к POS-оборудованию и программному обеспечению, таким как терминалы, кассовые аппараты, считыватели карт и программы, устраняет необходимость в приобретении оборудования самостоятельно.Тем лучше, если платежная система предлагает оборудование бесплатно или по оптовой цене.
- Без скрытых комиссий : Помимо стоимости транзакции и / или ежемесячной стоимости подписки, обработчики кредитных карт могут взимать плату за выписки, возвратные платежи, поддержку и соответствие требованиям PCI. Лучшие обработчики кредитных карт для малого бизнеса предоставят эти услуги без выставления счетов.
- Служба поддержки клиентов : Если у вас возникнут проблемы с обработкой платежа, вы сможете связаться со службой поддержки 24/7, не доплачивая за поддержку.
- Соответствие EMV : Убедитесь, что компания может обрабатывать чип-карты.
- Совместимость с PCI : Обработчик кредитных карт должен придерживаться Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI-DSS) в соответствии с Организацией по стандартам безопасности PCI.
Сколько стоит обработка кредитной карты для малого бизнеса?
Стоимость использования компании по обработке кредитных карт варьируется, поскольку у компаний разные структуры ценообразования.Помимо ежемесячной абонентской платы и транзакционных сборов, обработчик также может выставить вам счет за оборудование, возвратные платежи, соответствие требованиям PCI, выписки и другие услуги.
Малые предприятия могут рассчитывать платить от 20 до 99 долларов за ежемесячную подписку, исходя из комиссий, взимаемых нашими ведущими обработчиками кредитных карт для малого бизнеса. Не все компании взимают ежемесячную плату.
Операционные сборы структурированы следующим образом:
- Interchange-plus : комиссия, взимаемая компаниями, выпускающими кредитные карты, плюс процент от каждой покупки
- Фиксированная ставка : фиксированная комиссия за транзакцию
- Подписка : ежемесячная плата за услугу, может также включать взаимозаменяемые или фиксированные цены для транзакций
Компании по обработке кредитных карт могут назначать различные комиссии в зависимости от используемой карты или типа транзакции.Например, комиссия PayPal фиксирована в размере 2,7% для внутренних платежей и платежей с чипов. Однако комиссия за платежи с ключом (без карты) в магазине составляет 3,5% плюс 15 центов, а онлайн-транзакции — 2,9% плюс 30 центов.
Обычно платежные системы взимают больше за транзакции с ключом и онлайн-транзакции. Делая выбор для своего малого бизнеса, подумайте о том, как платит большинство ваших клиентов и каковы цены для этих типов транзакций. Если вы в основном занимаетесь электронной коммерцией, обратите внимание на низкие ставки онлайн-транзакций.Однако, если ваш бизнес делает большую часть продаж лично, вам следует сосредоточиться на низкой комиссии за обработку, даже если скорость онлайн-транзакций высока.
Возвратные платежи — это возвратные платежи на кредитную карту после того, как покупатель оспорит транзакцию. Малые предприятия могут получить убыток от комиссионных сборов за возврат платежей от платежных систем в размере от 5 до 30 долларов. Не все компании взимают комиссию за возвратный платеж, например, Square не взимает комиссию за возвратный платеж.
Как мне выбрать лучшую компанию по обработке кредитных карт для моего бизнеса?
Чтобы решить, какая обработка кредитной карты лучше всего подходит для вашего малого бизнеса, сначала определите, где происходит большинство ваших транзакций.Делают ли клиенты покупки в Интернете на сайте электронной коммерции? У вас есть обычный магазин? Или клиенты покупают как онлайн, так и лично? Вам понадобится гибкая служба обработки кредитных карт, способная обеспечить рост продаж. Кроме того, некоторые платежные системы предлагают специальные отраслевые пакеты, такие как пакеты, включающие систему POS, инструменты планирования и системы инвентаризации.
Ваши транзакции в Интернете или в магазине?
В зависимости от того, какой тип бизнеса вы ведете, вы захотите установить приоритеты для различных сборов за обработку.Бизнесу, занимающемуся электронной коммерцией, не нужно беспокоиться о комиссии за обработку в магазине. Компании, которые ведут большую часть своего бизнеса лично — будь то в обычном магазине, на торговой выставке или на фермерском рынке, — получат выгоду от низкой скорости обработки свайпов и чипов. Если клиенты звонят в вашу служебную телефонную систему для размещения заказов, вам понадобится процессор с низкой скоростью ввода, которая, как правило, является самой высокой платой за обработку. Подумайте, как вы завершаете большую часть своих продаж, и выберите компанию по обработке кредитных карт с низкими комиссиями за обработку для вашего наиболее распространенного метода транзакции.
У вас большой или низкий объем транзакций?
Объем ваших транзакций является важным фактором при выборе обработчика кредитных карт для вашего малого бизнеса. Определенные структуры ценообразования на обработку платежей лучше всего подходят для предприятий с большими или небольшими объемами. Поэтому вам следует посмотреть на свой общий ежемесячный и годовой объем транзакций, прежде чем просто выбрать процессор с самой низкой комиссией за обработку.
Если у вашего бизнеса низкий или непостоянный объем транзакций, вы, вероятно, захотите использовать фиксированные цены.Плата за обработку фиксируется с помощью этой модели ценообразования, которую владельцы бизнеса могут легко отслеживать. Однако фиксированная ставка обычно немного дороже за транзакцию. Более высокие комиссии за обработку часто компенсируются низкой или нулевой ежемесячной платой за обработку кредитных карт.
С другой стороны, если у вас крупномасштабный бизнес, ваша компания захочет рассмотреть возможность ценообразования с дополнительным обменом. При такой модели ценообразования предприятия платят по обменному курсу, стандартную комиссию за обработку, взимаемую компанией-эмитентом кредитной карты, плюс комиссию, назначенную обработчиком кредитной карты.Комиссия процессора обычно составляет процент плюс несколько центов за транзакцию, но некоторые процессоры, такие как Stax, взимают только установленную сумму в несколько центов сверх обмена. Ценообразование Interchange-plus часто обеспечивает более низкую скорость обработки, чем фиксированная ставка, но вам, вероятно, придется платить ежемесячную плату своему обработчику платежей. Более низкая скорость обработки может легко уравновесить ежемесячную плату, если ваша компания выполняет большой объем транзакций.
Часто задаваемые вопросы
Какое оборудование мне нужно для приема кредитных карт?
POS-системы позволяют малым предприятиям обрабатывать платежи, отслеживать запасы и выполнять другие бизнес-функции.В конечном итоге POS-терминал продавца завершает транзакции продаж, включая добавление налога с продаж, учет рекламных акций и предоставление квитанций. Компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, могут предлагать пакеты POS, которые включают такое оборудование, как терминалы, кассовые аппараты и считыватели карт. Некоторые платежные системы, такие как Square, имеют собственные POS-системы. Другие интегрируются со сторонними POS-системами или будут программировать существующую POS-систему. Обработчики кредитных карт с приложениями могут позволить предприятиям использовать свои компьютеры и мобильные устройства для обработки платежей.
Есть ли разница между обработчиком платежей и обработчиком кредитных карт?
Платежный процессор упрощает операции с кредитными и дебетовыми картами. Платежные системы обрабатывают транзакции по кредитным картам и иногда называются обработчиками кредитных карт.
Как работают поставщики торговых счетов?
Поставщики торговых счетов помогают малым предприятиям создавать собственные торговые счета, холдинговые счета для обработки кредитных карт.Когда обрабатывается платеж по кредитной карте, платеж зачисляется на счет продавца до тех пор, пока он не будет подтвержден. После подтверждения платежа он переводится со счета продавца на текущий счет вашей компании. С поставщиком торгового счета ваш малый бизнес имеет свой собственный торговый счет. В отличие от стороннего процессора, который удерживает платеж за вас во время проверки, у поставщика торгового счета вся транзакция происходит в сети учетных записей вашей компании.
Поставщик торговых счетов может быть хорошим вариантом для малых предприятий, которые растут или осуществляют большие объемы продаж. Торговые счета предоставляют настраиваемое платежное решение, которое остается под вашим контролем. Так что вам не придется беспокоиться о том, что сторонние агрегаторы платежей заблокируют вашу учетную запись. Поставщики торговых счетов также, как правило, предлагают более низкую плату за обработку, хотя могут потребовать ежемесячную плату.
Однако существует процесс андеррайтинга, который необходимо одобрить для торгового счета, что может быть препятствием для некоторых предприятий.«Вам нужно следить за кредитным здоровьем вашего бизнеса», — говорит Уолт Левенгуд, вице-президент по развитию бизнеса Nav, образовательной компании по кредитованию и финансированию бизнеса. Чтобы получить разрешение на открытие торгового счета, вам необходимо заполнить заявку, аналогичную тем, которые требуются для получения финансирования или кредита.
Компании по обработке кредитных карт
Узнать больше
От структур ценообразования и сборов до оборудования и интеграции — при выборе платежного процессора нужно учесть многое.Найдите помощь в выборе того, что подходит для вашего бизнеса, в других наших обзорах.
Другие оценки из 360 отзывов
Наши отзывы выходят за рамки кредитных карт. Узнайте больше о других поставщиках программного обеспечения и услуг и принимайте обоснованные решения для своего бизнеса.
Наша методика 360 для оценки компаний по обработке кредитных карт
Почему вы можете нам доверять: исследовано 24 компании по процессингу кредитных карт
В U.S. News & World Report мы составляем рейтинг лучших больниц, лучших колледжей и лучших автомобилей, чтобы помочь читателям принять самые сложные жизненные решения. Наша команда 360 Reviews использует тот же беспристрастный подход к оценке продуктов, которыми вы пользуетесь каждый день. Чтобы повысить наш рейтинг, мы исследовали более 24 компаний, занимающихся обработкой кредитных карт, и проанализировали 15 отзывов. Наша команда 360 обзоров не берет образцы, подарки или ссуды продуктов или услуг, которые мы проверяем. Все образцы продуктов, предоставленные для проверки, передаются в дар после проверки.
Ниже описывается наш 360-градусный подход к исследованию и анализу компаний, занимающихся обработкой кредитных карт, чтобы предоставить рекомендации потенциальным бизнес-потребителям.
1. Мы исследовали компании и продукты, которые интересуют людей больше всего.
US News проанализировали и сравнили различные общедоступные данные, в том числе данные поиска в Интернете, чтобы определить, какие компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, наиболее интересны. Мы нашли 24 компании, которые выделялись для дальнейшей оценки на основе объема поиска и отзывов. как профессионалами, так и потребителями.После проведения тщательного анализа мы смогли сократить первоначальный список до 11 лучших компаний по обработке кредитных карт. Чтобы создать наш субрейтинг для малого бизнеса, мы исследовали профессиональные рекомендации, чтобы оценить, что лучше всего для малого бизнеса, и определить, что наиболее важно для помощи компаниям в их решении о покупке.
Каждый процессор кредитных карт выделил множество функций, некоторые из которых повлияли на сложность структуры ценообразования. Прозрачность ценообразования на их услуги была ключевым фактором при сборе информации, которую U.С. Новости предоставлены. Мы обратили внимание на комиссию за транзакцию, но также выяснили, за какие другие функции и штрафы взыскивают торговцы. Диапазон дополнительных функций включал в себя сделки с оборудованием, доступность мобильных приложений, возможность интеграции со сторонними организациями, помощь в соблюдении требований PCI и виртуальные терминалы, призванные повысить функциональность и гибкость бизнеса. Принимая во внимание все эти факторы и особенности, мы создали подробный отчет, который дает полный обзор того, какие услуги следует учитывать предприятиям.
2. Мы создали объективные общие рейтинги 360 на основе анализа сторонних обзоров.
Наша методика выставления оценок основана на комплексном анализе рейтингов и обзоров, опубликованных заслуживающими доверия независимыми профессиональными и потребительскими источниками. Рейтинги не основаны на личном мнении, тестах или опыте US News. Для расчета рейтингов:
(a) Мы составили два типа сторонних рейтингов и обзоров:
- Профессиональные рейтинги и обзоры : Многие независимые источники оценки обработки кредитных карт опубликовали свои оценки компаний и продуктов, занимающихся обработкой кредитных карт. онлайн.Мы считаем некоторые из этих сторонних обзоров авторитетными и хорошо изученными. Однако профессиональные рецензенты часто дают противоречащие друг другу рекомендации. U.S. News считает, что бизнес-потребители больше всего выигрывают, если эти мнения и рекомендации рассматриваются и анализируются коллективно с использованием объективной методологии, основанной на консенсусе, вместо того, чтобы полагаться на один источник.
- Рейтинги и обзоры бизнес-потребителей : U.S. News также рассмотрели опубликованные рейтинги потребителей и обзоры компаний, занимающихся обработкой кредитных карт.Источники с достаточным количеством качественных потребительских оценок и обзоров были включены в нашу скоринговую модель.
*** Обратите внимание, что не все источники профессиональных и потребительских рейтингов соответствуют нашим критериям объективности. Поэтому некоторые источники были исключены из нашей модели.
(б) Мы стандартизировали исходные данные для создания общей шкалы.
Исходные данные сторонних обзоров были собраны в различных формах, включая оценки, рекомендации и похвалы. Перед включением каждой точки сторонних данных в наше уравнение оценки нам пришлось стандартизировать ее, чтобы ее можно было точно сравнивать с точками данных из других источников обзора.Мы использовали методологию оценки, описанную ниже, чтобы преобразовать эти системы в сопоставимую шкалу.
Процесс подсчета очков 360 сначала преобразовал каждую стороннюю оценку в общую шкалу от 0 до 5. Чтобы сбалансировать распределение оценок в рамках шкалы каждого источника, мы использовали расчет стандартного отклонения (или Z-Score), чтобы определить, как каждая компания, получившая оценку источника, была оценена по сравнению со средней оценкой источника. Затем мы использовали Z-Score для создания стандартизированной оценки U.S. News, используя метод, описанный ниже:
- Расчет Z-Score: Z-Score представляет отношение точки данных к среднему значению набора данных.Z-Score отрицательный, когда точка данных ниже среднего, и положительный, когда он выше среднего; Z-Score 0 означает, что он равен среднему значению. Чтобы определить Z-Score для каждой сторонней оценки компании, мы вычислили среднее значение оценок по всем компаниям, оцененным этим сторонним источником. Затем мы вычли из рейтинга компании среднее значение и разделили его на стандартное отклонение, чтобы получить Z-Score.
- Расчет T-Score: Мы использовали расчет T-Score, чтобы преобразовать Z-Score в шкалу от 0 до 100, умножив Z-Score на 10.Чтобы гарантировать, что среднее значение было одинаковым по всем точкам данных, мы добавили желаемое среднее значение (от 0 до 10) к T-Score, чтобы создать скорректированный T-Score.
- Расчет рейтинга по общей шкале: мы разделили скорректированный T-Score, который оценивается по 100-балльной шкале, на 20, чтобы преобразовать сторонний рейтинг в обычную систему от 0 до 5 баллов.
(c) Мы рассчитали общий балл 360 на основе модели средневзвешенного значения.
Мы присвоили «весовые коэффициенты» каждому источнику, используемому в модели согласованной оценки, на основе нашей оценки того, насколько источнику доверяют и признают его потребители, и насколько его опубликованный процесс проверки показывает, что он является всеобъемлющим и редакционно независимым.Веса источника присваиваются по шкале от 1 до 5. Любой источник с присвоенным весом менее 2 был исключен из модели оценки консенсуса.
Наконец, мы объединили преобразованные сторонние точки данных, используя формулу средневзвешенного значения, основанную на весе источника. Эта формула рассчитывала консенсусную оценку для каждого продукта, которую мы называем общим рейтингом 360.
U.S. News 360 Reviews беспристрастно подходит к нашим рекомендациям. Когда вы используете наши ссылки для покупки продуктов, мы можем получать комиссию, но это никоим образом не влияет на нашу редакционную независимость.
Лучшие процессоры кредитных карт 2021 года
Безопасна ли обработка кредитной карты?
Как владелец малого бизнеса, вы должны проявлять бдительность в отношении мошенничества с кредитными картами. Хотя большинство заголовков сосредоточено на утечках данных в крупных розничных сетях, малый бизнес тоже уязвим. Малые предприятия могут усилить меры безопасности при обработке кредитных карт, сделав две вещи.
Первая мера — обеспечить соблюдение Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS).Этот стандарт, созданный Visa, MasterCard, American Express, Discover и JCB в 2006 году, требует, чтобы предприятия соответствовали определенным критериям, чтобы их транзакции были максимально безопасными.
Второе действие — обновить устройство чтения карт для приема чиповых карт EMV (Europay, Mastercard и Visa). Большинство кредитных карт имеют чип, встроенный в один конец карты, и наличие технологии для его считывания делает транзакцию значительно более безопасной, поскольку чип сложнее подделать, чем стандартную магнитную полосу.
Как избежать комиссии за обработку платежа по кредитной карте?
Компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, полагаются на комиссию, чтобы заработать деньги, поэтому нет никакого способа полностью исключить комиссию за обработку кредитных карт. Если вы чувствуете, что платите слишком много комиссионных, вы можете договориться с обработчиками кредитных карт, чтобы уменьшить их. Если вы можете принимать карты лично, а не по телефону или через Интернет, вы также сэкономите деньги на комиссии.
Другой вариант — установить минимальную сумму транзакции, которую должны выполнить клиенты, прежде чем они смогут расплачиваться кредитной картой.Поступая так, вы можете быть уверены, что выиграете транзакцию, поскольку с финансовой точки зрения более целесообразно платить комиссию за покупку в 10 долларов, чем за покупку в 2 доллара. В основных сетях кредитных карт есть правила о минимальных суммах транзакций, поэтому убедитесь, что ваша политика соответствует их правилам.
Точно так же вы можете полностью перенести комиссию на своих клиентов, используя скидки или доплаты за наличные. Многие заправочные станции используют этот метод, когда галлон бензина выдается со скидкой, если вы платите наличными. Хотя это может побудить потенциальных клиентов заняться другим бизнесом, это может побудить людей, предпочитающих расплачиваться наличными, чаще посещать ваш магазин.Если вы пойдете по этому маршруту, проверьте правила сети кредитных карт по начислению комиссии, чтобы убедиться, что вы следуете передовой практике.
Сколько стоит комиссия за обработку кредитной карты для потребителей?
Потребители обычно не платят комиссию за обработку кредитной карты. Некоторые обработчики рекламируют дополнительные программы, которые передают плату за обработку вашим клиентам, но эти программы не пользуются популярностью у потребителей и могут быть опасны для вас.
Прежде чем внедрять такую программу, вам необходимо узнать своих клиентов и определить, примут ли они ее, или она приведет их к покупкам в другом месте.Как упоминалось выше, в сетях кредитных карт есть правила взимания комиссии, которые вы должны соблюдать.
Как долго продавец может удерживать авторизацию?
Срок действия авторизации зависит от статуса транзакции и временных ограничений, установленных эмитентом карты. Для большинства транзакций у продавца есть до 30 дней, чтобы снять блокировку авторизации, хотя некоторые компании-эмитенты кредитных карт, такие как Visa и Discover, имеют значительно более короткие временные лимиты, прежде чем такие авторизации «упадут» со счета.Если вы не завершите удержание транзакции, вы рискуете получить плату за неправомерное использование со стороны компании, занимающейся обработкой кредитных карт.
Каковы типичные сборы за обработку кредитной карты?
Обработчики кредитных карт взимают различные комиссии. Некоторые выгравированы на камне; другие обсуждаются. Не подлежит обсуждению комиссия за обмен. Это комиссия, взимаемая банками-эмитентами за каждую транзакцию, совершаемую с помощью их кредитных карт. Эта плата передается продавцу. Взимаемая сумма зависит от типа кредитной карты, которую использует клиент, от того, совершается ли транзакция лично или через Интернет, и от суммы покупки.Чем рискованнее метод оплаты, тем больше вы заплатите за обмен.
Плата за оценку или услугу является еще одним видом затрат, который не подлежит обсуждению. Платежные системы должны платить их сетям карт, и они перекладывают эту комиссию на продавца.
Наценка платежной системы — это комиссия, которую вы можете согласовать в зависимости от вашего поставщика. Это комиссия, которую взимает платежная система за использование своих услуг.
Что мне следует искать в процессоре кредитных карт?
При поиске процессора кредитных карт, который подходит вам и вашему бизнесу, примите во внимание комиссию, которую взимает процессор, условия контракта и предоставляемые услуги.Вы не хотите зацикливаться на платежной системе, у которой нет поддержки клиентов в реальном времени или с которой невозможно связаться, когда у вас есть проблема. Вам также нужен тот, который будет работать с вами, чтобы обеспечить соответствие требованиям PCI, предлагать считыватели карт с поддержкой EMV и принимать несколько способов оплаты.
Какие структуры ценообразования доступны для обработки кредитных карт?
Существует три основных модели обработки кредитных карт: многоуровневое ценообразование, взаимозаменяемость плюс и фиксированная ставка.При многоуровневом ценообразовании обработчик кредитной карты взимает с вас обменный курс, комиссию за оценку и свою наценку на разных уровнях. Обычно существует три уровня, но у некоторых поставщиков их до шести. Ставки могут варьироваться в зависимости от типа транзакции и кредитной карты. Сложно сравнивать затраты поставщиков с многоуровневым ценообразованием.
ЦенообразованиеInterchange-plus — это структура, при которой операторы кредитных карт взимают с вас обменный курс, комиссию за оценку и свою наценку. Вы точно знаете, сколько платите за транзакцию, поскольку наценка остается неизменной независимо от типа карты или транзакции.
При фиксированной модели ценообразования поставщик взимает с вас фиксированный процент от каждой продажи — не имеет значения, использует ли ваш клиент Visa, Mastercard или любую другую кредитную карту. Также может быть комиссия за транзакцию, которая зависит от того, был ли это личный платеж или платеж без предъявления карты.
Сколько времени нужно, чтобы рассчитаться по продажам по кредитной карте?
Обычно расчет по продаже кредитной картой занимает от 24 часов до трех дней. Это зависит от поставщика торгового счета и типа вашего торгового счета.Благодаря достижениям в области платежных технологий, возврат к продаже по кредитным картам происходит быстрее, чем раньше.
Работает ли обработка кредитной карты в Интернете так же, как в магазине?
Обработка кредитных карт в магазине и в Интернете работает одинаково, с той лишь разницей, что потребитель не использует кредитную карту. Вместо этого он или она вводит информацию о своей кредитной карте при проверке онлайн. Обычно это включает в себя предоставление номера карты, даты истечения срока действия, номера CVV и платежного адреса покупателя.Большинство обработчиков кредитных карт поддерживают как личные, так и онлайн-платежи. Последнее становится все более важным, поскольку электронная и мобильная коммерция становятся все более популярными.
Следует ли мне избегать многоуровневого ценообразования для процессора кредитных карт?
В большинстве случаев ответ положительный. При многоуровневом ценообразовании обработчики кредитных карт объединяют обменный курс, комиссионные сборы и наценку в один тарифный план. Поскольку они собраны вместе, трудно сказать, сколько вы платите за каждый элемент. Это также затрудняет сравнение магазинов.Если продавец не желает разделить свои сборы, лучше избегать многоуровневой структуры ценообразования.
Повлияла ли пандемия COVID-19 на то, как малый бизнес принимает платежи?
Без сомнения, пандемия оказала большое влияние на то, как потребители платят за товары и услуги. До начала COVID-19 бесконтактные и цифровые платежи были хорошим дополнением. Удовольствие, которое было новшеством, чем что-либо еще. Но когда разразилась пандемия, и держаться отдельно от других стало нормой, бесконтактные платежи стали жизненно важными.То же самое для мобильных платежей и покупок в Интернете. Малые предприятия были вынуждены адаптироваться, приобретая терминалы для бесконтактных платежей, принимая различные цифровые и мобильные способы оплаты и принимая электронную коммерцию как основной способ ведения бизнеса.
Какие шаги необходимо выполнить при обработке кредитной карты?
Обработка платежа по кредитной карте одинакова для большинства категорий продуктов и типов бизнеса. Все начинается с того, что покупатель выбирает товар для покупки. Кредитная карта, которой он или она платит, затем считывается, сканируется или вводится в платежный терминал.Затем данные передаются на утверждение. После прохождения авторизации, которая происходит в считанные секунды, транзакция либо пройдет, либо будет отклонена. Если средств достаточно для его покрытия, транзакция авторизуется и завершается. Продавец закрывает все транзакции по кредитной карте в конце дня. Затем банк-эквайер обработчика кредитной карты приступает к сбору денег у эмитентов кредитных карт. Затем продажи переводятся на банковский счет продавца, как правило, в течение двух дней или меньше.
7 шагов к созданию малого бизнеса
Мнения, высказанные предпринимателями, участников являются их собственными.
ПРИМЕЧАНИЕ РЕДАКТОРА: Любое инвестирование сопряжено с риском и, следовательно, может привести к потере денег. Перед инвестированием посоветуйтесь с профессиональным финансовым консультантом.
G-Stock Studio | Shutterstock
Сообщение написано Мораном Побером , советником в The Oracles и основателем и генеральным директором Acquisitions.ком .
Владение бизнесом — один из лучших способов создать устойчивое богатство и свободу. Но есть много неуверенности.
Может быть, у вас нет финансирования, связей или видения изменения мира, необходимого для воплощения в жизнь таких смелых идей, как Tesla, Amazon или SpaceX. Возможно, у вас есть бизнес, но вы изо всех сил пытаетесь набрать обороты. Или у вас есть франшиза, но вы хотите создать что-то свое.
Я знаю, как сложно начать бизнес с нуля.Моим первым предпринимательским предприятием было продавать цветы на улице в 16 лет. Я ничего не знала о цветах или распродажах, и неудивительно, что у меня никто не покупал. Но поблизости был уже существующий цветочный магазин, в котором много людей. Оглядываясь назад, что, если бы я купил этот бизнес и использовал репутацию и клиентов, которых они уже приобрели?
У меня не было на это денег, но вот в чем дело: в некоторых случаях можно купить прибыльный бизнес, не имея денег, кредита или опыта.Вместо того, чтобы начинать с нуля, гораздо проще и быстрее взять что-то хорошее и сделать его отличным — к тому же это менее рискованно. Вы даже можете найти компании, которые готовы удвоить, утроить или 10X в цене в течение года. Вам будет сложно найти инвестицию в недвижимость или опцион на акции, которые принесут вам такую прибыль.
За последнее десятилетие я таким образом купил многомиллионные предприятия и научил других делать то же самое. Это так хорошо работает, что я также создаю инвестиционный фонд для поддержки подобных сделок.Зачем учить этому других? Простой. Это дает мне доступ к потоку сделок, которых я не заключал бы в противном случае.
Вот как купить прибыльный бизнес, не тратя собственные деньги.
1. Определите, что вы хотите.Лучшие возможности — это небольшие компании с доходом от 1 до 10 миллионов долларов в год. Ищите простые бизнес-модели с небольшой конкуренцией за инвестиции, такие как профессиональные услуги, такие как строительство, проектирование и сантехника.Но лучший сектор — это тот, который отвечает вашим интересам и опыту.
В то же время вам может даже не понадобиться личный опыт работы в отрасли, потому что вы можете заключить сделку, в которой владелец бизнеса вас обучит. Если вы не хотите самостоятельно управлять повседневными операциями, вы можете нанять опытного профессионала или продвигать по службе внутри компании, пока владелец еще находится рядом, чтобы обучить их. Обычно вы можете найти кого-то, выполняющего ту же работу в другом бизнесе, и побудить его оставить свою зарплату в пользу вашей компании.
2. Найдите мотивированных продавцов.Очень важно найти владельцев бизнеса, которые хотят двигаться дальше и заинтересованы в продаже. Многие бэби-бумеры готовы уйти на пенсию, в то время как другим продавцам скучно, и им нужно поменяться.
Большинство предприятий продают по цене, кратной прибыли. Например, тот, который зарабатывает 100 000 долларов, будет продан в три раза дороже. Но если вы найдете мотивированного продавца, вы часто можете договориться только о выплате суммы, эквивалентной годовой выручке (в данном случае 100 000 долларов).
Вы можете найти эти предприятия так же, как и клиентов — например, через маркетинг в социальных сетях или сети. Речь идет просто о том, чтобы изменить тему разговора и выставить себя инвестором, ищущим возможности.
3. Рассчитайте эту простую математику.Предложите подписать соглашение о неразглашении, чтобы владельцу бизнеса было удобно делиться с вами своими книгами. Подтвердите, что денег больше поступает, чем выходит, и что денежный поток оставался стабильным в течение последних трех лет.Затем убедитесь, что прибыли достаточно, чтобы покрыть расходы на финансирование.
Помимо прибыльности, подумайте, есть ли у бизнеса возможности для улучшения, особенно если он слаб в той области, где вы преуспеваете. Часто вы можете удвоить свою прибыль, например, просто улучшив маркетинг или операционную деятельность.
4. Свяжитесь с владельцем бизнеса.Хотя демонстрация разумных планов для бизнеса важна, ваша презентация должна быть не только об этом. Для многих владельцев бизнес — это их детище, а это значит, что они заботятся не только о деньгах.Они хотят знать, что вы будете заботиться о бренде и репутации, над созданием которых они так много работали. Поэтому они могут опасаться, что вы уволите их давних сотрудников или испортите серьезные отношения.
Сосредоточьтесь на том, почему вы будете лучшим распорядителем того, что они создали, продемонстрировав, что вы заслуживаете доверия и продолжите их наследие. Как? Налаживайте взаимопонимание, задавайте вопросы и прямо говорите о том, что их беспокоит. Покажите, что вы заботитесь о них, а не все время говорите о себе.Будет даже лучше, если вы сможете позиционировать себя как их молодая и энергичная версия.
5. Финансируйте сделку, иногда с небольшими наличными расходами или без них.Многие варианты финансирования не требуют собственного капитала — или вообще не требуют. Если владелец мотивирован двигаться дальше, вы часто можете купить бизнес с высоким потенциалом практически за бесценок. Некоторые владельцы бизнеса позволят вам окупить их со временем, используя прибыль от бизнеса. Если они хотят получить предоплату, вы можете получить ссуду в финансовом учреждении, специализирующемся на приобретениях.Банки могут использовать прибыль от бизнеса в качестве залога; их меньше интересует ваш кредит и в основном они хотят видеть вас в игре.
Вы будете удивлены, сколько условий финансирования можно обсудить, так что освежите свои навыки продаж и убеждения. При закрытии сделки обычно выплачивается не более 30% от покупной цены. Если вам удастся найти опытных инвесторов, которые одолжат вам деньги в обмен на акционерный капитал, вы сможете использовать прибыль от бизнеса для покрытия процентных платежей.
Существуют и другие схемы сделок, но суть в следующем: вместо приобретения долга для финансирования недоказанной идеи можно купить актив, у которого есть денежный поток, чтобы окупить себя.
6. Проявите должную осмотрительность.После того, как вы согласитесь с предложением, пора провести комплексную проверку. Проконсультируйтесь с бухгалтерами и юристами и обсудите структуру гонораров, которая будет зависеть от закрытия сделки. Таким образом, у них не будет мотивации выставлять счет как можно больше часов.
Открыто поговорите с ключевыми сотрудниками, чтобы понять, как работает бизнес, и убедиться, что они не планируют уходить после закрытия сделки.Разработайте надежный план преемственности с менеджером, который знает отрасль от и до. Уточните свою и их роли и определите ключевые показатели эффективности (KPI) для всех.
7. Воспользуйтесь преимуществами владельца бизнеса при переходе.Теперь вам нужно привлечь всех к ответственности с четким процессом, который вы можете выполнить. Владелец бизнеса точно знает, как все работает, поэтому полагайтесь на него на протяжении всего переходного периода. Обычно они заинтересованы в том, чтобы помочь вам добиться успеха, но подумайте о том, чтобы предусмотреть период передачи, чтобы они оставались достаточно долго, чтобы передать свои знания.
Поздравляем! Вы являетесь владельцем налаженного прибыльного бизнеса. Независимо от того, продолжаете ли вы участвовать в повседневных делах или отступаете и позволяете это делать другим, теперь у вас есть ценный актив — и больше личной свободы.
Чтобы узнать больше о том, как покупать уже существующие предприятия, зарегистрируйтесь на бесплатное обучение по адресу Acquisitions.com University или свяжитесь с Moran по телефону YouTube , LinkedIn и Instagram .
8 самых дешевых компаний по обработке кредитных карт для малого бизнеса
Поскольку компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, имеют различные структуры ценообразования, ни один поставщик услуг не является самым дешевым для всех предприятий. Самый дешевый вариант зависит от вашей отрасли, объема продаж и типичного размера транзакции.
Прежде чем принимать решение, важно определить, какие возможности и инструменты требуются вашему бизнесу. Вам нужен специальный торговый счет? Будете ли вы принимать платежи лично, через Интернет или и то, и другое? Сузьте варианты на основе этих требований, а затем посмотрите, какой провайдер предложит самую дешевую обработку платежей для вашего бизнеса.
Вот восемь доступных компаний по обработке кредитных карт, которые стоит рассмотреть.
Сделайте платежи разумными
Найдите подходящего поставщика платежных услуг, который удовлетворит уникальные потребности вашего бизнеса.
Helcim: лучшие оптовые скидки
Личные платежи: обмен плюс 0,3% и 8 центов за транзакцию для предприятий с ежемесячными транзакциями по карте не более 25000 долларов США.
Платежи с ключом и онлайн-платежи: обмен плюс 0,5% и 25 центов за транзакцию для предприятий с ежемесячными транзакциями по карте не более 25 000 долларов США.
Нет долгосрочных контрактов или сборов за отмену.
Без ежемесячной абонентской платы.
Скорость обработки снижается после того, как ваш бизнес обрабатывает платежи на сумму более 25 000 долларов в месяц.
Не работает с продавцами с высоким уровнем риска, то есть с предприятиями, которые более подвержены мошенничеству и возвратным платежам.
Почему нам это нравится: Helcim — фантастический выбор для малых предприятий, которым нужны низкие тарифы и отсутствие ежемесячной абонентской платы.Его структура взаимозаменяемости плюс комиссионные является экономически эффективным вариантом, особенно для предприятий с большими объемами продаж, а его веб-сайт позволяет легко найти информацию о ценах. Оптовые скидки компании, которые применяются автоматически по мере увеличения обрабатываемой суммы, являются хорошим преимуществом по мере роста вашего бизнеса.
Square: Лучшее для мобильных платежей
Личные платежи с подключением, минимизацией и смахиванием: 2,6% плюс 10 центов за транзакцию.
Операции без карты: 3.5% плюс 15 центов.
Операции электронной торговли: 2,9% плюс 30 центов.
Отсутствие комиссии за досрочное прекращение, настройку, возврат или возврат платежа.
Без ежемесячной абонентской платы.
Бесплатное программное обеспечение для точек продаж.
Может быть дороже, чем модель ценообразования «обмен плюс плюс» для некоторых предприятий.
Не работает с продавцами с высоким уровнем риска.
Почему нам это нравится: с четкими фиксированными ценами, бесплатным ПО для POS-терминалов и бесплатным мобильным кард-ридером Square является одним из самых дешевых решений для обработки кредитных карт, особенно для малых предприятий. Компании могут использовать поставщика платежных услуг для приема различных платежей, в том числе как личных, так и онлайн. Например, для обработки личных платежей вы можете использовать бесплатное программное обеспечение POS вместе с одним из его аппаратных опций. Компании также могут выбрать платные планы программного обеспечения POS для розничной торговли или ресторана, чтобы получить доступ к большему количеству функций.Вы можете принимать кредитные карты на своем веб-сайте или сайте электронной коммерции, используя также интеграцию API компании.
Stax (ранее Fattmerchant): лучше всего подходит для оплаты в виде членства
Фиксированная ежемесячная подписка: от 99 долларов в месяц.
Операции при личной встрече: комиссия за обмен плюс 8 центов.
Операции с вводом данных: комиссия за обмен плюс 15 центов.
Планы включают соответствие PCI.
Предлагает индивидуальный брендинг и надстройки для финансирования в тот же день.
Не идеально для небольших предприятий малого бизнеса.
Не предлагает услуги для продавцов с высоким уровнем риска. 8 центов за личные транзакции.Такая структура сборов может помочь крупным компаниям сэкономить деньги, особенно если они в противном случае платили бы более 99 долларов в месяц в виде процентных надбавок и других сборов.
Данные о линиях выплат: Лучшее для продавцов с высоким уровнем риска
План с использованием персональной проводки: обмен плюс 0,2% и 10 центов за транзакцию; 10 долларов в месяц.
План без кредитных карт: обмен плюс 0,4% и 20 центов за транзакцию; 20 долларов в месяц.
Нет долгосрочного контракта или платы за отмену.
Предлагает торговые счета с высоким уровнем риска.
Должен соответствовать минимальной ежемесячной плате за обработку в размере 25 долларов США.
Почему нам это нравится: Payline Data — это поставщик торговых счетов, который предлагает цены на обмен плюс по очень низким ставкам. Он предлагает два тарифных плана: один предназначен для обычных розничных продавцов, а другой — для продавцов электронной коммерции. Хотя оплата за оба плана не идеальна для предприятий, которые продают товары как в Интернете, так и в магазине, это может быть один из самых дешевых вариантов для предприятий, которым требуется только один или другой.Он также предлагает торговые счета с высоким уровнем риска для предприятий, работающих в таких отраслях, как табак, онлайн-игры, фэнтези-спорт, самостоятельное хранение и многое другое.
Платежный центр: Лучшая безрисковая пробная версия
Начальное членство: Обмен плюс 15 центов за транзакцию; 79 долларов в месяц.
Самое популярное членство: обмен плюс 10 центов за транзакцию; 99 долларов в месяц.
Членство в Enterprise: обмен плюс 7 центов за транзакцию; 199 долларов в месяц.
Включает бесплатный виртуальный терминал для ввода номеров кредитных карт.
Можно бесплатно перепрограммировать существующий терминал.
Все членства сопровождаются 90-дневной пробной версией, в течение которой ваш годовой членский взнос будет возвращен в случае отмены.
Членство имеет максимальные пределы обработки.
Не предлагает услуги для продавцов с высоким уровнем риска.
Почему нам это нравится: Payment Depot — это поставщик торговых счетов, который работает по схеме ценообразования «обмен плюс» и взимает комиссию за транзакцию на основе вашего плана, а не используемого вами терминала.Он также предлагает 90-дневную пробную версию; Если вы аннулируете свою учетную запись до истечения этого периода, вам будет возвращен ваш годовой членский взнос. Кроме того, все планы включают бесплатное программирование любого имеющегося у вас оборудования и бесплатный виртуальный терминал, который позволяет хранить ввод номеров кредитных карт, когда карты нет.
Stripe: лучший выбор инструментов и функций
Для онлайн-платежей: 2,9% плюс 30 центов за транзакцию.
При оплате лично: 2.7% плюс 5 центов за транзакцию.
Без ежемесячной абонентской платы.
Доступно более 450 платформ и расширений.
Не подходит для обычных предприятий, которым требуется более надежный POS-терминал.
Не работает с продавцами с высоким уровнем риска.
Почему нам это нравится: с прозрачными фиксированными ценами и отсутствием абонентской платы Stripe является одним из самых простых решений для обработки платежей для онлайн-бизнеса.Несмотря на то, что вы можете найти альтернативного поставщика с более низкими комиссиями за обработку, на платформе компании сложно победить отсутствие других сборов, гибкости и встроенных платежных инструментов. Поставщик платежных услуг также предлагает свои собственные функции выставления счетов, выставления счетов, бизнес-данных и расчета налогов.
Dharma Merchant Services: Лучшее для некоммерческих организаций
Обычное: обмен плюс 0,15% и 8 центов за личную транзакцию; Ежемесячная плата 25 долларов.
Для некоммерческих организаций: Interchange plus 0.10% и 8 центов за транзакцию при личной встрече; Ежемесячная абонентская плата 20 долларов.
Нет долгосрочных контрактов или платы за досрочное расторжение.
Включает доступ к бесплатному виртуальному терминалу и онлайн-отчетности.
Не работает с продавцами с высоким уровнем риска.
Почему нам это нравится: Dharma Merchant Services взимает с некоммерческих организаций сниженную ежемесячную плату и стоимость обработки, что делает его лучшим выбором для этих организаций.Это также сертифицированная корпорация B, что означает, что она соответствует более высоким экологическим и социальным стандартам. Это большой плюс для малых предприятий, которые гордятся своей работой с социально ответственными компаниями. В частности, поставщик торговых услуг на протяжении многих лет жертвовал некоммерческим организациям тысячи долларов. Компания также предлагает льготные тарифы для малых предприятий, которые обрабатывают более 100 000 долларов в месяц.
Национальная обработка: лучший выбор отраслевых планов
Ресторан: 9 долларов.95 в месяц; обмен плюс 0,14% и 7 центов за транзакцию, хотя ставки могут отличаться.
Розничная торговля: 9,95 долларов США в месяц; обмен плюс 0,18% и 10 центов за транзакцию, хотя ставки могут отличаться.
Электронная коммерция: 9,95 долларов США в месяц; обмен плюс 0,29% и 15 центов за транзакцию, хотя ставки могут отличаться.
Подписка: 59 долларов в месяц; обмен плюс 9 центов за транзакцию, хотя ставки могут отличаться.
Subscription Plus: 199 долларов в месяц; обмен плюс 5 центов за транзакцию, хотя ставки могут отличаться.
Нет долгосрочных контрактов или платы за досрочное расторжение.
Предлагает денежное вознаграждение, если он не может превзойти текущие показатели компании. Компания должна обрабатывать не менее 10 000 долларов в месяц, чтобы соответствовать требованиям.
Предлагает торговые счета с высоким уровнем риска.
Каждый план включает бесплатное перепрограммирование существующего оборудования и бесплатное мобильное устройство чтения карт.
Другие сборы, такие как сборы за соблюдение требований PCI, найти нелегко.
Почему нам это нравится: National Processing, поставщик торговых счетов со структурой комиссий плюс обмен, является хорошим решением для предприятий, которые могут позволить себе ежемесячный платеж и хотят выбирать из множества вариантов тарифного плана. Каждый план включает бесплатное перепрограммирование существующего оборудования и бесплатное оборудование. Например, в наименее дорогих тарифных планах есть бесплатное мобильное устройство для чтения карт. Более дорогой план подписки может стоить того для крупных предприятий малого бизнеса, особенно потому, что он поставляется с бесплатным терминалом.
Сделайте платежи разумными
Найдите подходящего поставщика платежных услуг, который удовлетворит уникальные потребности вашего бизнеса.
Компания по обработке кредитных карт
Поставщик торгового счета или поставщик платежных услуг
Поставщик торгового счета.
0,3% плюс 8 центов плюс обмен для личных платежей.
Поставщик платежных услуг.
Начинается с 2,6% плюс 10 центов за транзакцию для личных платежей.
Н / Д, если не используется специальное программное обеспечение.
Поставщик торгового счета.
Interchange-plus и ежемесячная абонентская плата.
От 99 долларов в месяц за подписку.
Поставщик торгового счета.
Interchange-plus и ежемесячная абонентская плата.
От 0,2% плюс 10 центов плюс обмен для личных платежей.
От 10 долларов в месяц за подписку. Плата за обработку должна составлять не менее 25 долларов в месяц.
Поставщик торгового счета.
Interchange-plus и ежемесячная абонентская плата.
Начинается с 15 центов плюс обмен за транзакцию.
От 79 долларов в месяц за подписку.
Поставщик платежных услуг.
2,9% плюс 30 центов за онлайн-платежи.
Поставщик торгового счета.
0,15% плюс 8 центов плюс обмен.
Поставщик торгового счета.
Interchange-plus и ежемесячная абонентская плата.
Наценки в процентах варьируются от плана к плану.
От 9,95 долларов США в месяц за подписку.
Как выбрать компанию по обработке кредитных карт
Поставщик торгового счета или поставщик платежных услуг
Поставщики торговых счетов позволяют вам принимать кредитные карты, предоставляя вам уникальный торговый счет, специальный банковский счет, на который переводятся платежи по кредитной карте до их перевода на ваш банковский счет. Эти учетные записи легко масштабируются, настраиваются и экономичны для предприятий с большими объемами продаж.
Поставщики платежных услуг позволяют принимать платежи по кредитным и дебетовым картам путем объединения средств всех своих клиентов на один торговый счет. Затем они переводят платежи на соответствующие банковские счета предприятия. С этими поставщиками вы с большей вероятностью увидите прозрачные цены и сборы, а также быстрый процесс регистрации. Однако существует большая степень постоянного мониторинга транзакций и риск закрытия учетной записи после транзакций, которые, по всей видимости, противоречат условиям обслуживания.
В конечном счете, поставщики торговых счетов, как правило, наиболее рентабельны для крупных предприятий, которым необходимо обрабатывать много транзакций, в то время как поставщики платежных услуг будут дешевле для малых предприятий с меньшим объемом транзакций.
Стоимость
Комиссия за обработку кредитной карты: Эти комиссии делятся на одну из трех структур ценообразования: многоуровневую, взаимозаменяемую и фиксированную. Как правило, Interchange-Plus является предпочтительной структурой ценообразования для комиссионных за обработку, поскольку она наиболее рентабельна для предприятий с большими объемами продаж.Однако фиксированная ставка может быть более предсказуемой и понятной.
Сборы. В зависимости от процессора вам, возможно, придется платить различные фиксированные сборы за его услуги. Самый распространенный — это ежемесячная абонентская плата, которую вы взимаете за работу с процессором. С вас также может взиматься фиксированная плата за такие услуги, как соответствие требованиям PCI, настройка, отмена, снятие средств и многое другое. Поставщиков торговых счетов часто критикуют за непрозрачность таких фиксированных комиссий, поэтому вы должны быть уверены, что четко изложили условия вашего контракта.
Плата за оборудование или программное обеспечение. Скорее всего, вам нужно будет купить оборудование и подписаться на программный план для приема платежей, например, POS-терминал, который можно использовать как реестр, или мобильное устройство для чтения карт, которое вы подключаете к смартфону или планшету. Иногда система POS включает программное обеспечение.
Каждый провайдер предложит уникальный тарифный план. Некоторые могут включать в себя несколько терминалов, некоторые могут требовать минимального объема продаж в месяц, а некоторые обеспечивают круглосуточное обслуживание клиентов. Все эти детали могут повлиять на стоимость любого процессора.
Подводя итог нашему выбору …
Helcim: лучшие оптовые скидки.
Square: Лучшее для мобильных платежей.
Stax: лучший вариант для стабильной ежемесячной платы.
Данные о линиях выплат: лучше всего подходит для продавцов с высоким уровнем риска.
Payment Depot: Лучшая безрисковая пробная версия.
Stripe: лучший набор инструментов и функций.
Dharma Merchant Services: Лучшее для некоммерческих организаций.
Национальная обработка: лучший выбор отраслевых планов.
Сделайте платежи разумными
Найдите подходящего поставщика платежных услуг, который удовлетворит уникальные потребности вашего бизнеса.
Лучшие платежные решения для развития вашего малого бизнеса
Когда-то основным решением было то, как ваш малый бизнес обрабатывает платежи: наличные, чеки, кредитные карты через торговый счет, и все готово. Но в то время как цифровая эпоха дала покупателям гораздо больше гибкости в том, как они могут платить, это значительно усложнило процесс для продавцов, особенно для небольших магазинов или интернет-магазинов.
Большинство продавцов уже знают о традиционных сервисах обработки кредитных карт, которые теперь также используются в длинном списке решений для онлайн-платежей и электронной коммерции. Но за последние несколько лет этот список стал еще длиннее из-за стремительно растущего числа способов мобильных платежей, которые могут использовать проприетарные устройства обработки, смарт-карты и бесконтактные терминалы.
Все эти варианты отлично подходят для потребителей, но эта эволюция платежей также означает, что малые предприятия теперь должны преодолевать длительный сбор требований и процесс рентабельности для каждого нового метода оплаты, с которым они работают.Эти требования различаются в зависимости от способа оплаты и конкретной бизнес-ситуации, поэтому это может оказаться сложной задачей. В прошлом настройка платежных решений была гораздо более простым процессом. Вы должны были иметь стационарный телефон, арендовать аппарат для кредитных карт, а затем рассчитывать сборы за обработку и другие сборы в стоимости ведения бизнеса. В то время как провайдеры мобильных платежей работают над тем, чтобы облегчить процесс внедрения для малых предприятий, огромное количество вариантов может быть пугающим.
Кроме того, теперь, когда большинство торговых точек (POS) также стали цифровыми, даже выбрать кассовый аппарат в вашем магазине может оказаться непросто. Особенно, если, как и в случае со многими торговцами в наши дни, ваш обычный магазин подкреплен онлайн-магазином, поскольку двум платежным системам необходимо будет взаимодействовать. Таким образом, они могут делиться не только данными о доходах, но также информацией о запасах и клиентах.
Это только те варианты, которые доступны прямо сейчас. Согласно исследованию исследовательской компании Markets and Markets, ожидается, что к 2025 году количество решений для обработки платежей вырастет до 120 миллиардов долларов.Сюда входят дебетовые карты, кредитные карты, электронные кошельки, платежи через ACH и другие методы, некоторые из которых еще не выпущены. В отчете упоминается ряд экономических факторов, влияющих на этот сдвиг, но, в конце концов, основной движущей силой, похоже, является изменение потребностей потребителей.
«Сегодняшний потребитель — это удобство», — заявляет Фрэнк Пагано, исполнительный директор по продажам VizyPay, компании, занимающейся обработкой кредитных карт для малого бизнеса. Он утверждает, что предложение нескольких вариантов оплаты будет иметь жизненно важное значение для каждого малого бизнеса, особенно для мобильных платежных систем, особенно для тех, которые имеют такие известные бренды, как Apple Pay.Этот вывод подтверждается текущими рыночными данными, собранными исследовательской фирмой Statista:
. (Статиста)
«Смартфоны продолжают становиться все более универсальными, — продолжает Пагано, — и это помогает избавиться от необходимости носить с собой наличные деньги или кредитные карты». Такое удобство будет очень привлекательно для ваших клиентов, а удобство является основным направлением большинства новых способов оплаты. Это означает, что очень немногие малые предприятия могут позволить себе не планировать эти новые тенденции.
Итак, каково будущее платежных технологий?
«Будущее платежей связано не столько с консолидацией, сколько с конкурентным сотрудничеством», — сказал К. Эрик Смит, генеральный директор и соучредитель AppBrilliance, компании, занимающейся платежными технологиями, из Остина, штат Техас. Он отмечает, что уровень инноваций в этом пространстве резко ускорилось, что означает, что вы столкнетесь с дополнительной сложностью, но также и с возможностями.
«Альтернативные платежные рейки могут обеспечить значительную экономию затрат предприятиям в розничной экономике, которая в мгновение ока перешла на безналичные операции», — объясняет Смит .Он отмечает, что затраты на обработку платежей как для розничных транзакций с предъявлением карты POS, так и для платежей без карты через мобильные приложения и системы электронной коммерции резко возросли. Это побуждает малый бизнес благосклонно относиться к любым платежным инновациям, которые могут обещать сократить эти расходы.
Операции без предъявления карты обычно сопряжены с более высокими затратами на обработку, чем операции с предъявлением карты. Кроме того, продавцы попадают на крючок мошенничества, если они не могут принять кредитную или дебетовую карту клиента EMV (с чипом) для личных транзакций.«Это означает, что вам необходимо убедиться, что ваша обработка платежей соответствует всем применимым нормам», — сказал Тед Россман, аналитик по кредитным картам в Bankrate.com, провайдере финансовых услуг.
«Еще одна важная тенденция — это« покупай сейчас ». платите позже »с появлением таких компаний, как Affirm, Afterpay и Klarna. PayPal предлагает несколько вариантов« купи сейчас, заплати позже »в PayPal Credit и PayPal Pay in 4», — продолжает Россман. потому что данные показывают, что клиенты тратят больше при использовании такого рода услуг.
Одним из недавних и значительных факторов, влияющих на платежные тенденции, является, конечно же, COVID-19. «Из-за пандемии бесконтактные платежи стали незаменимыми», — говорит Пагано из VizyPay. Это не только потому, что предприятиям необходимо реагировать на обеспокоенных клиентов, но и во многих местах это фактически обязательно из-за правил техники безопасности, установленных государственными или муниципальными властями в отношении таких мер, как отслеживание контактов. Если вы работаете в одном из этих регионов, вам необходимо выполнить эти требования, если вы хотите, чтобы ваши двери были открыты как минимум в течение следующего года.Это вызвало значительный рост спроса на системы бесконтактных платежей, и, как только клиенты почувствуют вкус к их удобству, маловероятно, что эти системы исчезнут даже после того, как угроза COVID-19 исчезнет.
Покупка платежного решения
В то время как банки пытаются реагировать на потребности владельцев малого бизнеса, стремясь выступить в качестве посредников при разработке платежных решений, вам, вероятно, придется самостоятельно выяснить, что лучше всего подходит для вашего бизнеса. Здесь перед малым бизнесом стоят две большие задачи: во-первых, вы должны определить, какая комбинация платежных решений будет лучше всего работать для вашего бизнеса сегодня; и, во-вторых, вам необходимо убедиться, что любой выбор, который вы делаете сейчас, не ограничивает вас одним набором услуг, чтобы вы не могли быстро реагировать на новые платежные возможности по мере их появления.
Когда дело доходит до выяснения того, что лучше всего для вас прямо сейчас, следует серьезно подумать о стоимости. Эмили Чанг, владелец и оператор AutoNiche, автомастерской в Онтарио, Канада, говорит, что это было ее самой большой проблемой в целом. «Это затраты, которые конечный пользователь не видит», — говорит она. «Нам не разрешается отказываться от премиальных карт, и мы не можем добавить дополнительную плату за прием кредитных карт». Это означает, что ее бизнес сталкивается с обязательными расходами, налагаемыми обработчиками кредитных карт, независимо от того, хочет они этого или нет.
И эти затраты могут быть значительными для бизнеса, будучи незаметными для клиента. Чанг говорит, что ее бизнес тратит менее 3 долларов в месяц на обработку всех своих транзакций по дебетовым картам, но он тратит сотни долларов в месяц на обработку платежей по кредитным картам.
«При оценке платежных решений предприятия должны учитывать общую стоимость владения. Например, иногда «бесплатный» платежный терминал связан с более высокими затратами на обработку или дорогостоящим долгосрочным контрактом », — сказал Банкрейт.Россман com.
«Аренда терминала также может быть дороже, чем его покупка напрямую, — продолжает он. — Вам следует провести сопоставление стоимости обработки каждой транзакции, а также стоимости любого применимого оборудования. с любыми другими сборами или подписками. Затем оцените, берете ли вы на себя долгосрочные или краткосрочные обязательства ».
Вероятно, вы также будете строго руководствоваться тем, как вы ведете бизнес. Например, магазинам, которые работают только в Интернете, не потребуется терминал для обработки данных, в то время как магазинам, которые работают как онлайн, так и в физическом месте, потребуется услуга, поддерживающая обе среды.Взаимодействие с клиентами — еще один хороший показатель, особенно в обычных магазинах, где платежные системы, поддерживающие мобильные терминалы, подключенные к планшетам или смартфонам, становятся все более популярными, поскольку они позволяют продавцам более свободно взаимодействовать с покупателями.
«Многие компании могут сразу же захотеть найти конкретное платежное решение. Однако важно сделать шаг назад и посмотреть, для чего вы решаете, — объясняет Пранав Суд, вице-президент по малому бизнесу GoCardless, который помогает малым предприятиям получать оплату прямым дебетом.Он советует вам определить, как работает ваш бизнес. Это означает, что необходимо учитывать, где находятся ваши клиенты и как им нравится взаимодействовать с вашей деятельностью. Затем решите, как вам нужно выставлять счета и собирать платежи. Как только это будет определено, вы можете начать поиск подходящих решений. Ниже мы перечислили восемь популярных платежных решений для бизнеса, которые могут помочь.
Authorize.net, решение Visa, является поставщиком платежных шлюзов. Это означает, что он нацелен на то, чтобы позволить продавцам и предприятиям безопасно принимать платежи по кредитным картам и электронным чекам через веб-сайты электронной коммерции.Хотя это имя не нарицательное, Authorize.net уже долгое время занимается обработкой платежей и имеет список клиентов, подтверждающий это.
Тем не менее, эта зрелость также проявляется в предложениях платежных услуг, которые до недавнего времени оставались ориентированными в основном на хорошо зарекомендовавшие себя платежные технологии, а именно обработку кредитных карт и ACH. Тем не менее, он поддерживает эти услуги с помощью расширенных функций защиты от мошенничества, поддержки повторяющихся подписок на выставление счетов, а также упрощенного набора вариантов оформления заказа.
Хотя эти предложения являются довольно распространенными, пандемия подтолкнула компанию к созданию более сложных функций. Теперь компания может обрабатывать платежи как для физических, так и для онлайн-продавцов, используя единую систему обработки. Это включает в себя виртуальный терминал, который может принимать платежи по картам без веб-сайта электронной коммерции или устройства чтения карт, а также цифровое выставление счетов, которое работает путем отправки счетов-фактур по электронной почте. Это даст вашим клиентам возможность платить с ПК или мобильного устройства.
Если вы хотите предлагать услуги на основе подписки, Chargebee может быть именно тем, что вам нужно. Эта услуга специализируется на масштабируемом выставлении счетов за подписку и операциях с доходами. Chargebee автоматизирует регулярное выставление счетов, хотя его решение ориентировано в основном на компании, предлагающие программное обеспечение как услугу (SaaS). Его функции автоматизации охватывают более 480 повторяющихся сценариев выставления счетов, поэтому он поддерживает подавляющее большинство потенциальных рабочих процессов выставления счетов.
Это также своего рода комплексное решение, поскольку оно управляет не только вашими графиками выставления счетов, но также ротацией и выставлением счетов, налоговым менеджментом и обработкой платежей.Эта комбинация задумана как гибкое решение, которое вы можете настроить для выставления счетов ежегодно, ежемесячно или за любой период — даже дни. Поставщики подписки оценят автоматически рассчитываемые пропорции для обновлений и понижений, а также настраиваемый набор правил платформы для обработки отмен. Chargebee даже исключает ошибки округления, поскольку может точно отслеживать использование продукта и отражать эти данные в налогах и счетах-фактурах.
Clover предлагает широкий спектр настраиваемых торговых точек (POS) и платежных инструментов.Такая гибкость делает его популярным в нескольких областях рынка, включая электронную коммерцию, розничные и обслуживающие организации, а также рестораны столового или прилавочного обслуживания. Это также означает, что стек технологий Clover может обрабатывать не только POS, но и вспомогательные задачи, такие как создание подарочных карт, выставление счетов, интеграция с мобильными приложениями и онлайн-заказы.
Во время пандемии Clover изменила свои решения, чтобы они лучше соответствовали реалиям дня. Теперь клиенты Clover могут принимать платежи где угодно, даже без POS-устройства, благодаря многофункциональному виртуальному терминалу, который работает на мобильных устройствах.Существуют также системы, обеспечивающие доставку или самовывоз и бесконтактные платежи, такие как решения «сканировать на заказ» в ресторанах и розничных магазинах.
Clover пытается пройти лишнюю милю во время пандемии, предлагая различные советы и ресурсы для решения этой проблемы, такие как инструментарий для повторного открытия взаимодействия с клиентами, а также различные руководства по выживанию COVID-19 для предприятий сферы услуг, ресторанов и розничной торговли.
PaySimple не только позволяет принимать различные способы оплаты, но также упрощает выставление счетов и помогает управлять клиентами.Вы также можете использовать его для повторяющихся схем выставления счетов, подобных тем, которые используются компаниями на основе подписки. Он обеспечивает прием ACH (межбанковские переводы), прием кредитных карт, отчетность о движении денежных средств, безопасное управление контактами с клиентами и даже мобильные платежи через считыватель кредитных карт.
PaySimple предлагает приемлемую стоимость обработки транзакций по кредитным картам (всего 2,49% за транзакцию плюс ежемесячная комиссия) и включает в себя достаточно базовых функций управления взаимоотношениями с клиентами (CRM), которые подходят очень малому бизнесу.
PaySimple Mobile позволяет принимать мобильные платежи через мобильное устройство для чтения кредитных карт. Для клиентов, которые могут предпочесть платежи eCheck, PaySimple предоставляет способ безопасного ввода информации о банковском счете, а его мобильные платежи и веб-приложения синхронизируются с профилями клиентов, что может снизить потребность в сверке.
Shopify — широко известное имя среди предложений электронной коммерции. Сервис предоставляет универсальную платформу для тех, кто хочет управлять интернет-магазином, включая услуги каталогов и карточек покупок с интегрированным решением для обработки платежей Shopify Payments.Пользователи сервиса интернет-магазина Shopify или клиенты его отдельного продукта для точек продаж, Shopify POS, будут использовать движок Shopify Payments на сервере.
Если у вас есть интернет-магазин, построенный на Shopify, то с этой услугой не возникнет никаких проблем. Во-первых, его очень легко настроить, для активации требуется всего несколько щелчков мышью в интерфейсе учетной записи Shopify. Shopify также не будет взимать комиссию за транзакции, и его скорость обработки кредитной карты 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию, хотя и немного высока, безусловно, конкурентоспособна.Существует также ежемесячная плата за обслуживание, которая увеличивается по мере увеличения ваших транзакционных потребностей, хотя ваши ставки транзакций будут уменьшаться. Это потребует некоторой математики, но компания удивительно прозрачна в отношении этих сборов, поэтому вы можете учесть их в своих общих расходах на ведение бизнеса, прежде чем совершать какие-либо действия.
Однако, если вы не используете платформу Shopify, услуга требует более внимательного изучения. Shopify POS — это мобильное кассовое приложение, для которого вы можете арендовать несколько видов оборудования для обработки, если вас не устраивает считыватель с одним чипом и смахиванием, который сервис добавляет бесплатно.После установки оборудования платформа сможет обрабатывать более 100 различных способов оплаты, включая кредитные карты, мобильные платежные сервисы и приложения для электронных кошельков. Но, не будучи клиентом платформы Shopify, вам нужно будет пройти значительно более длительный процесс настройки, который также включает в себя Shopify, чтобы убедиться, что ваш бизнес не «высокий риск». Хотя это не сильно мешает, это означает больше времени на первоначальную настройку и то, что вам нужно будет выполнить домашнюю работу в соответствии с условиями обслуживания Shopify.
Shopify ОбзорSquare — еще одно известное имя в сфере POS-решений для электронной коммерции и розничной торговли, предлагает широкий спектр продуктов для обработки платежей. Square Payments — одно из самых гибких платежных предложений компании, сочетающее бесконтактное взаимодействие с клиентами и возможность принимать практически любые платежи. Это включает магнитную полосу (стандартная кредитная карта), чип-карта или NFC (телефонные платежи). Square также позволит вам обрабатывать удаленные платежи и даже принимать платежи без подключения в автономном режиме.
Такая гибкость платежей, безусловно, является одним из факторов, который делает Square Payments привлекательным для мелких торговцев, но у компании есть еще две стрелки в этом колчане. Во-первых, Square уделяет большое внимание простоте настройки и общему удобству для пользователя. Это комплексное решение, в котором Square предоставляет все предварительно настроенное оборудование, программное обеспечение и технологии для точек продаж (POS), необходимые для вашей конкретной операции. Во-вторых, это также очень конкурентоспособное решение с точки зрения комиссий за обработку платежей.Square Payments не требует долгосрочных обязательств или ежемесячных сборов, что означает, что подписчики платят только после совершения продажи. Единая цена — это фиксированная ставка 2,6% + 0,10 доллара за транзакцию для всех основных карт, включая спорную American Express. Square также обеспечивает быстрые переводы, которые появляются на банковских счетах в течение одного-двух рабочих дней. Все это делает его сильным соперником, если вы занимаетесь розничной торговлей, заботящимся о затратах.
И, если вы уже являетесь устоявшимся интернет-магазином, который ищет лучший платежный процессор, Square Payments работает со многими сторонними платформами электронной коммерции, такими как BigCommerce, Wix, Weebly, Ecwid и другими.
Stripe Payments — это комплексная глобальная платежная платформа, которая подходит для небольших обычных предприятий, а также для интернет-магазинов и других коммерческих операторов веб-сайтов. Как и Square Payments, решение Stripe может обрабатывать практически любые платежные транзакции, которые охватывают не только стандартные онлайн-платежи и офлайн-платежи, но также сценарии повторяющихся платежей. Stripe может обрабатывать широкий спектр способов оплаты, включая банковские перенаправления, банковские дебеты и переводы, «покупай сейчас, плати потом», наличные ваучеры, кредитные карты, валюты, вспомогательную поддержку и электронные кошельки.
Если вы хотите добавить профессионально оформленные размещенные платежные страницы на свой сайт электронной торговли, Stripe Payments предлагает широкий спектр плагинов для таких платформ, как Drupal, PrestaShop, Magento, WooCommerce и WordPress. Это означает, что вы можете довольно легко встраивать красиво настраиваемые функции обработки платежей на все типы веб-сайтов, а не только в интернет-магазины.
VizyPay — еще один платежный процессор, ориентированный на клиентов малого бизнеса. Услуга охватывает мобильные, онлайн-платежи или решения для оплаты в магазине и является хорошим выбором, если вы только начинаете.Важной причиной является прозрачная структура оплаты, которая начинается от 25 долларов в месяц. VizyPay также работает, чтобы обеспечить бесперебойную работу вашего потока доходов, обещая, что он может переводить оплаченные средства на ваш счет уже на следующий рабочий день.
Еще одной особенностью, которая должна привлечь покупателей из малого бизнеса, является то, что VizyPay ориентирован на поддержку клиентов, обещая, что подписчики могут связаться с ее ресурсами поддержки менее чем за минуту. Компания не верит в контракты, поэтому не обеспечивает выполнение долгосрочных обязательств — еще одна привлекательная особенность.Хотя он не такой всеобъемлющий, как Square или Stripe, его прозрачная структура комиссий, а также его способность обрабатывать наиболее распространенные сценарии оплаты делают VizyPay удобным решением не только для небольших онлайн-магазинов, но особенно для новичков в электронной коммерции.
Лучшие сервисы для торговых счетов 2021 года
Стоимость часто является главным фактором, когда вы ищете подходящие услуги торгового счета для своего бизнеса. Если вы обрабатываете много платежей по картам каждый месяц, это может оказаться дорогостоящим, если вы выберете не того поставщика.Вам необходимо изучить три типа затрат:
- Сборы за обработку
- Комиссия за счет
- Стоимость оборудования
Многие из лучших поставщиков торговых услуг и платежных шлюзов публикуют цены на своих веб-сайтах. Однако чаще всего вам придется поговорить с торговым представителем. Во время этих звонков представитель спросит об особенностях вашего бизнеса, таких как объем ваших транзакций, средний размер билетов, отрасль и кредитоспособность.Если вы уже обрабатываете, многие представители попросят вас отправить им недавнее заявление, чтобы они могли попытаться соответствовать или превзойти ваши текущие показатели.
1. Сборы за обработку
Принимаете ли вы платежи по кредитной карте онлайн или лично, вы платите небольшую комиссию за каждую транзакцию, которая выражается в процентах от продажи плюс несколько центов. Однако провайдеры рассчитывают эти затраты по-разному, что затрудняет сравнение цен. Чтобы провести точное сравнение, вам необходимо знать типы комиссий за обработку и модели ценообразования.
Плата за обработку состоит из трех частей:
- Обменный курс: Это не подлежащая обсуждению стоимость, установленная брендами карт (American Express, Discover, Mastercard и Visa), и все поставщики услуг платят одинаковую сумму. У каждого бренда карт есть собственная таблица тарифов с разными обменными курсами в зависимости от типа карты (кредитная или дебетовая, обычная или поощрительная и т. Д.), Вашей отрасли, размера кассового чека и того, как карта принимается (лично или онлайн, с помощью считывателя чип-карт или считывателя и т. д.).
- Комиссия за бренд карты: Это также не подлежит обсуждению комиссия, взимаемая сетью карт; каждый поставщик услуг обработки платит одинаковую сумму.
- Наценка процессора: Эта часть комиссии является предметом переговоров.
Осознавая, насколько это сбивает с толку, многие переработчики пытаются упростить скорость обработки и то, как они сообщают ее своим продавцам. Большинство из них используют одну или несколько из этих трех моделей ценообразования: взаимовыгодное ценообразование, многоуровневое ценообразование и фиксированная ставка.
Ценообразование Interchange-plus: Отраслевые эксперты отдают предпочтение этой модели ценообразования — иногда называемой сквозным ценообразованием для обмена или ценообразованием с учетом затрат — потому что это единственная модель ценообразования, которая точно показывает вам, какова наценка процессора. Это важно, потому что наценка — единственная часть стоимости, с которой вы можете договориться. В результате эта модель имеет лучшую цену для большинства продавцов.
- Когда вы укажете эту ставку, она будет выглядеть примерно так: 3% плюс 15 центов. Помните, это только разметка процессора; вы все равно должны оплатить сборы за обмен и оценку. Например, если у вас есть розничный бизнес и вы лично принимаете бонусную карту Visa, используя устройство для чтения чип-карт, комиссия за обмен может составить 1,65% плюс 10 центов. Плата за ассоциацию карты для Visa будет дополнительно 0,15% плюс 2 цента. Если сложить все три стоимости, то полная ставка, которую вы заплатите за эту транзакцию, составит 2,1% 27 центов.
Многоуровневое ценообразование: Хотя это наиболее распространенная модель ценообразования, отраслевые эксперты критикуют ее отсутствие прозрачности.Другие названия этой модели включают ценообразование в пакетах или корзинах, поскольку она пытается объединить комиссию за обмен, комиссию за бренд карты и наценки, а затем сегментировать транзакции по уровням или корзинам. Эти уровни часто делятся на квалифицированные, средние и неквалифицированные, с отдельными уровнями для транзакций по дебетовым и кредитным картам.
Низкие ставки-тизеры, которые рекламируют многие компании, обычно являются квалифицированными дебетовыми транзакциями, что означает, что они применяются только к обычным дебетовым картам, которые вы принимаете лично с помощью устройства для чтения карт.Неквалифицированные транзакции обычно представляют собой бонусные карты, а неквалифицированные транзакции — это чаще всего бизнес-карты или иностранные карты, хотя некоторые также включают в себя премиальные бонусные карты. Большинство торговых услуг предлагают три уровня, но некоторые имеют всего два или даже шесть.
- Когда вы видите эту ставку в рекламе, она выглядит примерно так: 39% плюс 21 цент. Однако эта ставка действительна только для дебетовых карт, принимаемых лично, поэтому, если вы принимаете кредитную карту, вы заплатите другую ставку, возможно, 1.59% плюс 21 цент. Если это бонусная карта, ее рейтинг будет понижен с квалифицированного до среднего, что может добавить еще 1% к стоимости. Итак, для этого примера ставка будет 2,59% и 21 цент.
Если вы указали многоуровневые ставки, важно спросить, сколько существует уровней и какие типы карт и методы приема применяются к каждому. Убедитесь, что вы знаете, какие типы карт ваши клиенты используют чаще всего, чтобы вы могли оценить, является ли эта модель ценообразования рентабельной для вашего бизнеса.Если большинство ваших клиентов используют обычные дебетовые карты, а вы принимаете карты лично, эту модель обработки данных, возможно, стоит рассмотреть; в противном случае вам следует искать процессор, который предлагает одну из других моделей ценообразования.
Совет для профессионалов: Если вы выбираете многоуровневый тарифный план, убедитесь, что вы знаете, сколько уровней существует и какие типы карт и способы оплаты применимы к каждому уровню.
Фиксированная ставка ценообразования: Большинство торговых компаний, которые используют эту простую модель ценообразования, взимают единую фиксированную процентную ставку за транзакцию, хотя некоторые также взимают комиссию за транзакцию.Эта модель ценообразования популярна среди поставщиков услуг мобильной торговли и может быть наиболее экономически эффективным вариантом для малых предприятий, которые обрабатывают менее 3000 долларов в месяц или имеют небольшие билеты. Скорость транзакций этого типа заметно выше, чем у двух других моделей ценообразования, но обычно нет других комиссий за счет; все, что вы платите, — это плата за обработку каждой транзакции, поэтому это такой привлекательный вариант для новых и очень малых предприятий.
- Когда вы видите эту ставку в рекламе, она выглядит примерно так: 75%.Используя описанный выше сценарий с бонусной кредитной картой, вы должны будете заплатить эту комиссию за обработку. Это выше, чем процентная ставка комиссионных сборов двух других моделей ценообразования, но для вашей учетной записи нет других сборов, что может снизить ее стоимость в целом, в зависимости от того, сколько вы обрабатываете каждый месяц и какие типы карт предпочитают ваши клиенты. Стабильная ставка позволяет вам точно рассчитать, сколько вы будете платить за обработку платежей каждый месяц.
2. Комиссия за торговый счет
В дополнение к тарифам на обработку для каждой транзакции вы будете платить комиссию за обслуживание учетной записи, если вы работаете с поставщиком услуг торгового счета или платежным шлюзом.Обычно они используют модели взаимозаменяемости плюс или многоуровневые модели ценообразования. Как правило, поставщики, использующие модель обработки с фиксированной ставкой, не взимают плату за обслуживание учетной записи.
Когда вы спрашиваете о комиссиях за счет, большинство торговых представителей сообщают вам о ежемесячной плате, но в Интернете есть много жалоб на неожиданные сборы за обработку выписок по кредитным картам. По этой причине важно прочитать полный договор (приложение, условия обслуживания и руководство по программе), чтобы быть в курсе всех платежей.
Вот некоторые из комиссий, взимаемых большинством поставщиков торговых услуг. Подробный список комиссий, которые нужно искать при чтении контрактов на обработку, см. В нашем Руководстве по оплате обработки кредитных карт: руководство для малого бизнеса.
- Ежемесячная плата: Большинство торговых компаний взимают ежемесячную плату, иногда называемую комиссией за выписку, которая покрывает расходы на подготовку ежемесячной выписки по счету и оказание поддержки клиентам. Этот сбор обычно составляет от 5 до 15 долларов. Некоторые провайдеры могут взимать больше, если они включают в эту плату другие регулярные сборы за учетную запись.
- Плата за шлюз: Платежный шлюз необходим, если вы собираетесь принимать кредитные карты в Интернете. Владельцам малого бизнеса с интернет-магазинами нужен шлюз, потому что он шифрует и безопасно передает данные кредитной карты с вашего веб-сайта на процессор. Цены варьируются; некоторые процессоры взимают ежемесячную плату в размере около 10 долларов за эту услугу, некоторые взимают плату за транзакцию в размере от 10 до 25 центов, а некоторые взимают и то, и другое.
- Плата за соответствие стандарту PCI: Если вы работаете со стандартным процессором, который предоставляет вам собственный торговый счет, вы должны быть совместимы с PCI.Это обозначение означает, что вы придерживаетесь Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт, который был разработан, чтобы помочь продавцам предотвратить кражу данных и мошенничество. Большинство процессоров, которые взимают эту плату, предлагают помочь вам заполнить ежегодную анкету, которая требуется для подтверждения вашего соответствия. Ваш представитель может позвонить или написать по электронной почте, чтобы напомнить вам о сдаче экзамена каждый год, или обработчик может отметить это в вашем выписке. В среднем эта плата составляет 99 долларов в год.
- Плата за несоблюдение требований PCI: Даже если процессор не требует, чтобы вы платили ежегодный сбор за соблюдение требований PCI, он может взимать с вас ежемесячный сбор за несоблюдение требований, если вы не обеспечите соблюдение требований путем заполнения годовой анкеты.Вы можете легко избежать этой платы, следя за своими обязанностями по PCI. Эта плата может быть очень высокой — от 20 до 60 долларов в месяц, поскольку она призвана отговорить вас от того, чтобы вы перестали соответствовать требованиям PCI.
- Комиссия за возвратный платеж: Если клиент оспаривает платеж и требует возврата денег, обработчик взимает с вас эту комиссию. Комиссия за возврат обычно составляет от 15 до 25 долларов. Возврат платежа происходит чаще, когда вы принимаете кредитные карты онлайн, чем лично, потому что типичными причинами возврата платежа являются сбои при доставке, технические ошибки, мошенничество и недовольство клиентов.Другая распространенная причина возвратных платежей — если название вашего магазина отличается от имени в вашей учетной записи продавца, и ваш покупатель не узнает ваше имя продавца в выписке по кредитной карте.
Некоторые процессоры взимают плату за установку или регистрацию для вашей учетной записи продавца, плату за установку платежного шлюза для подключения платежного шлюза к вашему веб-сайту и плату за досрочное расторжение, если вы хотите закрыть свою учетную запись до истечения срока действия контракта. Однако лучшие провайдеры не взимают эти сборы, поэтому вам следует попросить отказаться от них, если они включены в ваше расценки, или найти поставщика, который их не взимает.
Совет для профессионалов: Избегайте поставщиков торговых счетов, которые взимают с вас плату за установку или приложение. Лучшие провайдеры не бьют вас этими лишними расходами.
3. Затраты на технологическое оборудование
Если вы принимаете кредитные карты лично, вам необходимо приобрести картридер или терминал. Вот три самых популярных варианта:
- Мобильные устройства чтения карт: Это самый дешевый вариант, так как многие провайдеры предоставляют вам бесплатный свайпер при регистрации учетной записи.Если вы хотите приобрести мобильный кардридер, который также принимает чиповые карты EMV, бесконтактные карты и мобильные платежи, он стоит менее 100 долларов.
- Терминалы для кредитных карт: Это вариант среднего уровня. Эти устройства стоят от 150 до 600 долларов, в зависимости от того, выбираете ли вы столешницу или беспроводное устройство. В них есть встроенные клавиатуры и принтеры чеков, а все новые модели могут принимать как чиповые карты, так и бесконтактные платежи.
- POS-системы: Это может быть самый дорогой вариант, но его стоимость зависит от типа системы, которую вы выберете.Планшетные POS-системы часто являются наименее дорогими и работают с мобильными кардридерами.
Самое важное, что нужно знать об оборудовании для обработки данных, — избегать его аренды, потому что вы не можете отменить лизинговые контракты, и в большинстве случаев вы заплатите гораздо больше в долгосрочной перспективе, чем при покупке его заранее. Это достаточно большая проблема, которую Федеральная торговая комиссия предостерегает от этого, отмечая, что предприятия, сдающие в аренду, могут платить тысячи долларов за оборудование, которое стоит всего несколько сотен долларов.
Торговый эквайринг и возможность развития малого бизнеса на 100 миллиардов долларов
За последнее десятилетие обработка основных платежей превратилась в товар, что привело к сокращению прибыли торговых эквайеров. Их будущий рост, вероятно, будет происходить за счет предоставления продавцам дополнительных услуг и решений для электронной коммерции. Продавцы все чаще готовы платить за услуги, обеспечивающие коммерческую деятельность, такие как программы лояльности, подарочные карты и партнерский маркетинг, а также за улучшения производительности платежей, такие как повышение уровня авторизации и уменьшение возвратных платежей.Более того, предприятия, которые осуществили глобальное или цифровое масштабирование, готовы платить больше за сложные многострановые процессоры, местную поддержку, улучшенную выверку, услуги, связанные с платежами, и более высокую производительность платежей в целом. Этот сдвиг еще более заметен в категориях продавцов, где в последнее время ускорилась цифровизация, таких как продукты питания и напитки, бакалея и товары для дома.
После десятилетия консолидации крупных игроков, интеграции платежей и программного обеспечения, быстрой оцифровки малых и средних предприятий (SMB) и появления мощных революционеров — независимых поставщиков программного обеспечения (ISV), финансовых технологий и инновационных торговых эквайеров — это Арена сильно оспаривается, и в ближайшие годы ее станет еще больше.В этой главе мы опираемся на исследования McKinsey и интервью с практиками в области платежей, чтобы оценить масштаб возможностей в обслуживании мелких торговцев, и мы очерчиваем четыре стратегии для эквайеров, стремящихся к росту.
Хотите узнать больше о нашей практике предоставления финансовых услуг?Продолжающийся рост услуг с добавленной стоимостью
По мере того, как эквайеры и другие поставщики торговых услуг начинают предлагать программное обеспечение и услуги, ориентированные на поддержку торговли, они также используют маркетинговые бюджеты торговцев, где чувствительность к цене ниже, а воспринимаемая ценность услуг выше.Бренды, которые ведут жесткие переговоры по каждому базовому пункту скидок для продавцов, готовы платить несколько процентных пунктов платформам аффилированного маркетинга и поставщикам «купите сейчас, заплатите позже» (BNPL), которые позиционируют себя как партнеров, чтобы помочь закрыть продажу или привлечь больше трафика через дверь.
Между тем, по мере того, как платежный бизнес становится все более интегрированным в программное обеспечение, поставщики торговых услуг могут обращаться к более крупным пулам стоимости. Согласно данным анализа транзакций по картам в торговых центрах США, проведенного компанией McKinsey, на эффективность платежей и поддержку коммерции может приходиться примерно 80 процентов роста доходов от связанных с платежами торговых услуг в течение следующих пяти лет (Иллюстрация 1).
Приложение 1
Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: [email protected]Большая часть этого ожидаемого роста выручки, вероятно, будет обеспечена за счет малых и средних предприятий и обслуживающих их платформ. Такие категории, как недвижимость, образование и профессиональные услуги, включают значительное количество малых предприятий, которые, как можно ожидать, будут стимулировать существенный рост интегрированных платежных решений.Этот рост будет еще больше подпитываться продолжающимся расширением торговых площадок и социальной коммерции, поскольку малые и даже микропредприятия (например, создатели контента) начинают использовать платежное программное обеспечение и услуги. В общей сложности ожидается, что к 2025 году малые и средние предприятия потратят на платежные услуги более 100 миллиардов долларов. — возможность, которую торговые эквайеры должны незамедлительно использовать, учитывая усиливающееся конкурентное давление на рынке.
Четыре стратегии успеха
Эффективное обслуживание малых и средних предприятий будет иметь решающее значение для торговых эквайеров, стремящихся к росту на различных рынках.Для этого покупателям следует изучить сочетание четырех стратегий.
Оптимизация производительности партнеров ISV
На крупных развитых рынках, таких как США, независимые поставщики программного обеспечения получают значительную часть своих доходов от платежей. Рост числа независимых поставщиков программного обеспечения оказывает давление на рентабельность покупателей и сокращает их долю в кошельке продавца. В результате большинство ведущих эквайеров ориентируются на независимых поставщиков программного обеспечения в качестве дистрибьюторов или партнеров по продуктам, как видно из покупки компанией Clover в 2012 году компанией First Data (теперь Fiserv) и U.Покупка компанией талэч. Кроме того, поскольку эквайеры все чаще обслуживают продавцов через независимых поставщиков программного обеспечения, им необходимо вкладывать значительные средства в повышение эффективности своих партнеров по ключевым каналам.
Из наших наблюдений и бесед с участниками отрасли мы выявили повторяющиеся проблемы с продажами и производственными процессами независимых поставщиков программного обеспечения, которых следует избегать покупателям. Для каждого набора проблем покупатели могут применить набор передовых методов, помогающих предотвратить проблемы (см. Врезку «Распространенные ошибки в процессе продаж и производства независимых поставщиков ПО, и как их избежать»).
Ориентация на более широкую долю кошельков продавцов
Подрывные игроки в сфере торговых услуг, осознавая, что платежи составляют лишь небольшую долю кошелька SMB, нацелены на гораздо более широкие возможности в области программного обеспечения и услуг. Типичный продавец малого и среднего бизнеса тратит менее 10 процентов своего бюджета на программное обеспечение и услуги по приему платежей. Остальное идет на ряд услуг, от программного обеспечения для торговых точек и программного обеспечения для управления бизнесом до рекламы лояльности, логистики и страхования (Иллюстрация 2).Предоставление этих более широких наборов услуг становится проще с растущей интеграцией эквайринга и программного обеспечения. Независимые поставщики программного обеспечения теперь могут интегрировать платежи, финансирование и ряд других продуктов в свои платформы, чтобы увеличить свои доходы от каждого обслуживаемого продавца.
Приложение 2
Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами.Напишите нам по адресу: [email protected]Для традиционных эквайеров, чем большую долю остатков они передают своим независимым поставщикам программного обеспечения и партнерам-банкам, тем важнее нацеливать большую часть кошельков расходов торговцев за счет расширения диапазона их предложений. Насколько быстро они могут это сделать, зависит от того, есть ли у них прямой доступ к продавцу и портал или интерфейс, ориентированный на торговца, вместо того, чтобы полагаться на другие платформы и независимых поставщиков программного обеспечения для достижения SMB. Тем, у кого есть прямой доступ к продавцу, необходимо расширить свой набор продуктов за счет собственных или сторонних продуктов и скорректировать свои экономические модели и модели продаж, чтобы повысить проникновение продукта.Те, кто обслуживает продавцов через независимых поставщиков программного обеспечения, могут создавать решения, которые их независимые поставщики программного обеспечения могут продавать с помощью белых ярлыков и перекрестных продаж. Одним из примеров того, как эквайер с косвенным доступом может увеличить свою долю в расходных кошельках продавцов, является Stripe с его набором услуг в Stripe Treasury, Stripe Issuing и Stripe Capital.
Возможность привлечь большую долю кошельков наиболее велика на зрелых рынках эквайринга для малого и среднего бизнеса, таких как США и Великобритания. Однако он медленно растет на других рынках, где ожидания продавцов растут, а местные решения развиваются.
Глобальный отчет McKinsey по платежам за 2021 годСпециализация на конкретных отраслях
За последние два года провайдеры платежей, обслуживающие малые и средние предприятия, начали систематизировать свои продукты, услуги и подход к выходу на рынок по отраслям. Конвергенция платежей и программного обеспечения в сочетании с желанием продавцов приобретать решения у одного поставщика проложили путь для эквайеров и независимых поставщиков программного обеспечения для предоставления интегрированных отраслевых решений.
Независимо от того, связываются ли эквайеры с продавцами через собственные каналы, независимые торговые организации или банки, им необходимо сосредоточиться на отраслях, в которых они могут создавать индивидуальные решения, выходящие за рамки платежей. Недавно запущенная Square for Restaurants предлагает такие услуги, как интеграция с платформами доставки, изменение заказов, объединение заказов на бар и стол, а также, например, разделение счетов. Другие провайдеры следуют аналогичным отраслевым стратегиям. Mindbody, Daxko и ABC Fitness Solutions сосредоточены на оздоровительных клубах и спортзалах, Transact — на образовании, AffiniPay — на профессиональных услугах, а Pushpay и Vanco — на благотворительных и религиозных организациях.
Провайдеры, придерживающиеся отраслевых стратегий, также должны адаптировать свои предложения к регионам. Например, в странах с крупной и развитой экономикой существуют высококонкурентные рынки торговых услуг в целом, розничной торговли, потребительских услуг, продуктов питания и напитков, в то время как Азиатско-Тихоокеанский регион и Латинская Америка еще не развили такие рынки в масштабах. Кроме того, отрасли различаются по своей экономике, масштабу и привлекательности, что отчасти будет зависеть от того, на какой стадии цифровизации они достигли. На Таблице 3 представлены оценки размеров некоторых ключевых вертикалей в Соединенных Штатах.
Приложение 3
Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: [email protected]Стоит отметить, что отраслевая направленность может ограничить масштабируемость, учитывая постоянные инвестиции, которые внутренние платформы и программные решения должны делать, чтобы оставаться конкурентоспособными.Альтернативная стратегия, которую, в частности, проводит Adyen, заключается в создании горизонтальных межотраслевых возможностей платформы, которые независимые поставщики программного обеспечения могут использовать в таких областях, как кредитование, выпуск и финансирование POS-терминалов. По мере того, как покупатели готовятся к следующему десятилетию конкуренции, большинству остается всего год или два, чтобы решить, следует ли выбрать вертикальный или горизонтальный подход.
Разработка решений для платформ
Торговые площадки, такие как Amazon Marketplace, eBay, Etsy, Walmart Marketplace и Wayfair, продолжают захватывать значительную долю малых и средних предприятий и микробизнеса, переходящих на электронную коммерцию.В целом мы ожидаем, что к 2025 году от 50 до 70 процентов цифровой торговли будет вестись на этих платформах, хотя и с различиями между рынками. Мы можем ожидать, что этот сдвиг коснется нескольких отраслей, включая СМИ (например, TikTok), розничную торговлю (например, Amazon и MercadoLibre), а также путешествия и гостиничный бизнес (например, Airbnb).
Чтобы преуспеть в этом сегменте, эквайеры должны предлагать решения, адаптированные к конкретным рынкам, такие как трансграничные выплаты и подключение субподрядчиков. все более консолидированный набор торговых площадок, таких как Amazon и eBay.Продавцы-эквайеры, имеющие доступ к продавцам, также будут иметь хорошие возможности, чтобы предложить им повышенную надежность платформы за счет предоставления таких решений, как страхование непрерывности и защита ответственности.
По мере роста социальной коммерции социальные платформы и платформы для творцов будут разрабатывать особые потребности, на которые могут ориентироваться покупатели. Недостаточно обслуживаемые возможности существуют в таких областях, как включение микроплатежей (как Twitter сделал с Tip Jar и YouTube с Super Thanks), обеспечение выплат создателям и более эффективная монетизация платежей, будь то внутри платформ или для поставщиков, которые обслуживают создателей, таких как Later и Ko -fi.
Для продолжения роста торговым эквайерам необходимо будет выйти за рамки приема основных платежей, чтобы предложить торговцам решения для обеспечения электронной коммерции. Поскольку подрывные игроки уже вкладывают значительные средства в эту арену, неспособность двигаться быстро может дорого обойтись в виде потери роста.
Хотя многие обработчики кредитных карт взимают плату за создание и размещение интернет-магазина или за наличие интерфейсов прикладного программиста (API), которые интегрируются с вашим текущим сайтом электронной коммерции, Helcim предлагает эти услуги бесплатно. Небольшие рестораны могут найти это полезным, потому что интернет-магазин Helcim также поддерживает заказ еды без дополнительных затрат.
Dharma Merchant Services: Dharma Merchant Services связывает с Helcim второе место в наших рейтингах лучших компаний по обработке кредитных карт для малого бизнеса и лучших компаний по обработке кредитных карт 2021 года.Dharma имеет ежемесячную абонентскую плату в размере 20 долларов и обеспечивает низкие ставки обмена плюс обработка. Личные транзакции обрабатываются за 0,15% плюс 7 центов сверх обмена, а при онлайн-продажах взимается комиссия за обработку обмена и 0,20% плюс 10 центов.
Dharma также предлагает план для стартапов. План запуска отличается от основного плана Дхармы, потому что он имеет ежемесячный минимум 50 долларов, но без ежемесячной платы. Он также использует структуру ценообразования с фиксированной ставкой вместо модели ценообразования с обменом плюс. Плата за обработку для плана запуска составляет 2.99% плюс 25 центов за транзакцию. Большинству малых предприятий, включая стартапы, больше подойдет основной план обработки кредитных карт Dharma Merchant Services. Если ваш бизнес не имеет очень низкого объема продаж, вы сэкономите больше денег на ежемесячной плате Dharma и обменных курсах, чем фиксированная плата, предлагаемая в плане запуска.
Dharma Merchant Services — одна из немногих компаний, занимающихся обработкой кредитных карт, в наших рейтингах, которая предлагает услуги по обработке платежей предприятиям с высоким уровнем риска. Если ваш малый бизнес считается подверженным высокому риску, вам следует связаться с Dharma и узнать, принимает ли он вашу отрасль.Принятые компании с высоким уровнем риска будут платить более высокие сборы за обработку.
Dharma — единственный процессор кредитных карт в нашем рейтинге, который не предлагает круглосуточную техническую поддержку. Круглосуточная поддержка клиентов может стать важным фактором при возникновении проблем, которые не позволяют вам обрабатывать заказы.
Square »
Best без комиссии за возврат
Square: Square занимает 4-е место в нашем рейтинге «Лучшие компании по обработке кредитных карт для малого бизнеса на 2021 год». Он также занимает четвертое место в нашем общем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт и является нашей лучшей системой точек продаж (POS) 2021 года. Square предлагает широкий спектр бизнес-услуг, в том числе бизнес-банкинг, программное обеспечение для расчета заработной платы и маркетинговая платформа. Поэтому малые растущие предприятия могут предпочесть Square как универсального поставщика программного обеспечения для бизнеса.
Square не требует ежемесячной платы за обработку платежей. Он работает по фиксированной структуре ценообразования, сопоставимой с PayPal. Скорость обработки перемещенных транзакций составляет 2,6% плюс 10 центов, для онлайн-покупок — 2,9% плюс 30 центов, а для транзакций с вводом — 3,5% плюс 15 центов. Фиксированная цена — хороший вариант для владельцев малого бизнеса, которые предпочитают отслеживать фиксированную простую комиссию, в отличие от различных обменных курсов от разных поставщиков кредитных карт.
Малые предприятия оценят, что Square не взимает комиссию за возврат платежа, когда клиент оспаривает транзакцию.Сборы за возвратные платежи могут быть непредвиденным неудобством для малого бизнеса, и большинство обработчиков в нашем рейтинге взимают от 15 до 25 долларов за каждый случай. Square — единственный платежный процессор в нашем рейтинге без комиссии за возврат платежа.
PayPal »
Best for E-Commerce
