Льготное кредитование малого бизнеса: Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса по программе 1764

Как работают кредиты для малого бизнеса?

Если ваш бизнес процветает, вы можете подумать о расширении. И хотя расширение может быть захватывающим следующим шагом в развитии вашего бизнеса, оно также сопряжено со значительными расходами. Подача заявки на кредит для малого бизнеса может помочь вам получить доступ к финансированию, необходимому для расширения, не блокируя слишком большую часть денежного потока вашей компании.

Что такое кредит для малого бизнеса?

Кредит для малого бизнеса — это вариант финансирования, предлагаемый кредиторами предприятиям. Эти кредиты могут быть использованы для покрытия различных деловых расходов, таких как:

• Покрытие ежедневных расходов
• Наем сотрудников
• Закупка оборудования
• Реконструкция офисных или коммерческих помещений

Когда вы получаете кредит для малого бизнеса, вам легче поддерживать ликвидность за счет улучшения оборотного капитала. Ваш оборотный капитал — это общая сумма денежных средств, которые у вас есть в наличии после оплаты обязательств, за исключением ожидающих платежей по счетам от ваших клиентов. Думайте об оборотном капитале как о наличных деньгах, которые у вас есть на расчетном счете вашего бизнеса: это деньги, которые у вас есть для ежедневного ведения бизнеса.

Кредиты для малого бизнеса облегчают поддержание ликвидности, предоставляя вам финансовый буфер для краткосрочных нужд (покрытие ежедневных расходов, начисления заработной платы, сезонного найма) или капитал, необходимый для расширения, реконструкции или обновления вашего бизнеса в долгосрочной перспективе. рост.

Как работают кредиты для малого бизнеса

Кредиты для малого бизнеса предоставляют компаниям доступ к деньгам для бизнес-проектов и операций. Когда вы подаете заявку на кредит для малого бизнеса, кредиторы будут учитывать вашу кредитную историю в качестве поручителя (лицо, которое обещает нести личную ответственность за погашение корпоративного долга) и финансовые отчеты о бизнесе, демонстрирующие год за годом здоровье вашей компании. В общем, такие факторы, как личные и деловые кредитные рейтинги, помогают определить вашу процентную ставку, а также сумму, которую вы можете занять.

Сроки погашения варьируются от дней, месяцев или лет — в зависимости от вашего кредитора, это может варьироваться в зависимости от кредитной истории, финансовых показателей бизнеса и размера вашего кредита. Обычно вы платите проценты на общую сумму кредита, когда делаете эти выплаты.

Преимущества кредита для малого бизнеса

Получение кредита для малого бизнеса имеет несколько преимуществ. Они могут предоставить вам большой капитал, который может помочь вам финансировать различные потребности бизнеса, и вы, вероятно, получите хорошую процентную ставку, если ваша кредитная история сильная. Кроме того, существует множество типов кредитов, а это значит, что вы, скорее всего, найдете тот, который соответствует вашим потребностям.

Как мне получить кредит для малого бизнеса?

Существует несколько требований, которые необходимо выполнить, чтобы претендовать на получение кредита, а также определенная информация, которую ваш кредитор захочет увидеть, прежде чем продолжить.

Эти сведения включают (но не ограничиваются):

• Личный и деловой кредитный рейтинг
• Кредитные отчеты
• Финансовые отчеты, демонстрирующие здоровье вашей компании
• Обеспечение

Кредиторы могут запросить у вас дополнительную информацию помимо этих ключевых сведений. Важно предоставить как можно больше информации о вашем бизнесе и личных финансах до начала процесса подачи заявки.

Если ваша кредитная история и финансовые показатели бизнеса сильны, вы можете рассмотреть возможность получения кредита для малого бизнеса. После того, как вы оцените потребности своего бизнеса, вы сможете определить, где подать заявку на бизнес-кредит, и какой тип кредита подходит именно вам.

Где взять кредит для малого бизнеса

Есть несколько типов кредиторов, которые следует рассмотреть для бизнес-кредита. Наиболее распространенными кредиторами малого бизнеса являются банки и кредитные союзы, но вы можете иметь право на получение кредита Администрации малого бизнеса (SBA), который может помочь вам получить льготные процентные ставки и более крупные суммы денег от определенных банковских партнеров.

Типы кредитов для малого бизнеса

Владельцам бизнеса доступно множество различных вариантов кредитования малого бизнеса. Каждый тип кредита предназначен для разных вариантов использования и финансовых требований, поэтому очень важно тщательно изучить каждый вариант и их различные условия. Вообще говоря, срочные кредиты лучше всего подходят для долгосрочных покупок, а кредитные линии обычно предназначены для краткосрочных потребностей в денежных потоках.

Срочные ссуды для малого бизнеса

Срочные ссуды для малого бизнеса, пожалуй, самый известный вариант финансирования бизнеса. Срочные кредиты предоставляют заемщикам определенную сумму денег в виде единовременного платежа, который вы затем можете использовать для оплаты деловых расходов или новых предприятий, таких как расширение. Взамен вы соглашаетесь производить регулярные платежи плюс проценты после получения средств. Вас также могут попросить предоставить залог для обеспечения кредита, который может принимать форму наличных денег, имущества, оборудования или инвентаря, в зависимости от кредитного договора.

Кредиты Управления малого бизнеса (SBA)

Кредиты SBA аналогичны банковским срочным кредитам, хотя и с некоторыми оговорками, которые могут быть полезны заявителям. SBA не ссужает деньги предприятиям; скорее, он сотрудничает с банками и кредитными союзами, предлагая гарантии по кредитам, которые проходят через процесс утверждения SBA.

SBA гарантирует до 80% суммы вашего кредита, а это означает, что банки и финансовые учреждения могут меньше беспокоиться о риске невыплаты. Это также позволяет банкам ссужать большие суммы денег и предлагать более длительные сроки погашения, чем обычно. Это делает кредиты SBA очень привлекательными для владельцев бизнеса, что также означает, что их может быть сложно получить. Кроме того, процесс утверждения кредита SBA может занять больше времени, чем сроки утверждения срочного кредита.

Кредитные линии для малого бизнеса

Кредитная линия для малого бизнеса — отличный вариант для предприятий, которым нужен периодический гибкий доступ к наличным деньгам, а не единовременная сумма. После того, как вы одобрены для бизнес-линии кредита, кредиторы предоставляют вам доступ к установленной сумме денег в течение установленного периода времени (так называемый период розыгрыша). Подобно кредитной карте, вы можете снимать средства по мере необходимости в пределах кредитного лимита в течение этого периода розыгрыша, и вы платите только проценты за использованные деньги. Суммы, погашенные в течение периода розыгрыша, могут быть повторно заимствованы.

Однако, в отличие от кредитных карт, бизнес-линии кредита часто имеют более низкие процентные ставки и более высокие лимиты расходов.

Кредитные карты для малого бизнеса

Кредитные карты для малого бизнеса помогают владельцам оплачивать расходы, связанные с компанией, не прерывая при этом движения денежных средств.

Часто бывает легче получить одобрение на бизнес-кредитную карту, чем на другие виды кредита, что может быть полезно, если вам нужен быстрый доступ к деньгам. Имейте в виду, что бизнес-кредитные карты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем другие варианты кредита, поэтому не рекомендуется иметь на них большой баланс.

Кредиты на финансирование оборудования

Финансирование оборудования может быть хорошим вариантом для владельцев малого бизнеса, которым необходимо занять деньги для оплаты нового бизнес-оборудования или техники. Часто для его получения требуется меньше информации. Для начала вам обычно нужно предоставить только базовую информацию о бизнесе и документацию о цене оборудования.

Эти кредиты получить проще, чем другие варианты, потому что приобретаемое вами оборудование используется в качестве залога. Если вы не поспеваете за платежами по кредиту, кредитор может конфисковать оборудование.

Выдача наличных для продавца

Выдача наличных для продавца (MCA) — это один из самых быстрых способов доступа бизнеса к капиталу, но не без значительных неудач. MCA, как правило, являются последним вариантом, который вы должны рассмотреть при поиске кредита для малого бизнеса. Вместо того, чтобы предоставить вам ссуду, поставщик дает вам сумму наличными авансом в обмен на часть будущих продаж вашей компании.

Ваш поставщик MCA может запросить комиссию от продаж по вашей кредитной и дебетовой карте, чтобы погасить вашу задолженность, или он может снимать средства непосредственно с вашего корпоративного банковского счета каждую неделю через автоматизированную клиринговую палату (ACH). Большинство MCA требуют, чтобы вы совершали ежедневные или еженедельные платежи, включая сборы, до тех пор, пока ваш баланс не будет выплачен полностью.

Кредиты на оборотный капитал

Кредитные линии на оборотный капитал предназначены для помощи предприятиям в финансировании их повседневной деятельности. Эти кредиты нельзя использовать для покупки активов или финансирования долгосрочных проектов. Скорее, они предназначены для того, чтобы дать предприятиям дополнительный оборотный капитал, чтобы помочь покрыть финансовый дефицит.

Необеспеченные кредиты на пополнение оборотных средств может быть трудно получить без хорошей или отличной кредитной истории. Вы можете получить одобрение с более низким кредитом, если вы будете брать обеспеченный кредит на оборотный капитал, что означает, что вы должны предоставить залог в рамках соглашения.

Финансирование дебиторской задолженности

Финансирование дебиторской задолженности может быть полезным источником быстрых денег. Заявители предоставляют кредиторам набор счетов-фактур и запрос на финансирование. При большинстве финансирования дебиторской задолженности предприятия передают счета-фактуры своему кредитору в обмен на процент от общей суммы счетов-фактур. Затем кредитор собирает и хранит деньги из счетов-фактур, предоставленных бизнесом.

Подходит ли мне кредит для малого бизнеса?

Кредиты для малого бизнеса бывают разных форм и размеров и могут быть важным источником финансирования для владельцев бизнеса. Ключ в том, чтобы знать, какой кредит может лучше всего подойти для ваших бизнес-целей, а также на что вы имеете право, исходя из вашего текущего финансового положения. Вы также должны учитывать, как быстро вам понадобится финансирование, поскольку каждый процесс получения кредита может занять разное количество времени.

Финансирование малого бизнеса: ваши варианты

Возможно, вы придумали солидную бизнес-идею или даже основали свой бизнес из-за страсти к тому, что вы делаете. Но на этом пути каждый бизнес нуждается в финансировании, чтобы расти и стать устойчивым в долгосрочной перспективе. Получение правильного бизнес-кредита может иметь решающее значение для доступа к достаточному капиталу для покупки оборудования, найма сотрудников или покрытия ежедневных расходов.

Посмотрите ниже, чтобы найти все варианты, которые у вас есть для получения финансирования малого бизнеса, включая банки и альтернативные источники, такие как краудфандинг.

Основные выводы

• Финансирование малого бизнеса не ограничивается традиционными банками
• Получите финансирование отовсюду, от вашего местного банка до краудфандинговых платформ
• Онлайн-кредиторы предоставляют доступные и быстрые кредиты по сравнению с традиционными банками
• CDFI и MDI специализируются на предоставлении капитала предприятиям в недостаточно обслуживаемых сообществах

Банковские кредиты

Для кого это лучше: Компании с хорошей кредитной историей

Где взять банковские кредиты: Традиционные банки, такие как банк, в котором вы занимаетесь банковскими операциями

Скорее всего, когда вы думаете о бизнес-кредитах, вы думаете о традиционном, обычном банке. Вы можете подать заявку на бизнес-кредит в большинстве традиционных банков.

Но банки сосредоточены на предоставлении кредитов кредитоспособным предприятиям, поэтому будьте готовы к применению строгих требований. Общие требования к традиционным банкам:

• Минимальный кредитный балл: 670+
• Минимальный годовой доход: от 100 000 до 200 000 долларов США
• Минимальный стаж работы: 2 года

Лучше всего начать с банка, в котором вы держите свой корпоративный банковский счет. Некоторые банки требуют, чтобы у вас были отношения с ними, чтобы получить одобрение на бизнес-кредит, хотя и не всегда.

В обмен на хорошую кредитную историю банки обычно предлагают одни из самых низких процентных ставок по бизнес-кредитам среди кредиторов. Они также склонны придерживаться традиционных видов финансирования, таких как срочные ссуды и кредиты на оборудование и кредитные линии для бизнеса.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• Низкие начальные процентные ставки
• Банковские отделения для личной поддержки
• Различные виды обычных кредитов

Минусы:

• Строгие требования к квалификации
• Не подходит для стартапов
• Может потребоваться личное обращение

Онлайн-кредиты

Для кого это лучше всего: Предприятия с плохой или плохой кредитной историей или быстро нуждающиеся в средствах

Где получить онлайн-кредиты: Финтех-кредиторы без банковских отделений

Онлайн-кредиты предлагаются через кредиторов, которые не имеют филиалов и обычно не предлагают банковские счета для предприятий. Из-за смягченных правил приемлемости эти кредиты обычно более доступны для стартапов или предприятий, которым необходимо восстановить кредит. Типичные требования для онлайн-кредитов включают:

• Минимальный кредитный рейтинг: от 550 до 650
• Минимальный годовой доход: от 100 000 до 200 000 долларов
• Время работы: от 6 месяцев до 1 года

Онлайн-кредиты также обеспечивают высокую скорость финансирования — от 24 до 48 часов. Это делает их идеальными, если вам нужны средства быстро, чтобы покрыть дефицит денежных средств или чрезвычайные расходы.

Онлайн-кредиторы могут специализироваться на определенных типах бизнес-кредитов, включая альтернативное финансирование, такое как выдача наличных продавцом. Сроки погашения, как правило, составляют пять лет и меньше, что короче, чем у традиционных банков, которые могут длиться от 10 до 25 лет.

И хотя начальные процентные ставки могут быть такими же, как в банках, ставки по кредитам с плохой кредитной историей могут достигать 99 процентов или выше.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• Смягченные квалификационные требования
• Приветствует стартапы и предприятия с плохой кредитной историей
• Альтернативные варианты финансирования
• Быстрое финансирование от 24 до 48 часов

Минусы:

• Процентные ставки могут быть высокими
• Срок погашения обычно 5 лет или менее
• Меньше вариантов кредита, чем в традиционных банках

Ссуды для управления малым бизнесом (SBA)

Для кого это лучше всего: Предприятия, которые не соответствуют требованиям для получения обычных ссуд

Где получить ссуду для SBA: Кредиторы, утвержденные или привилегированные SBA

Срочные ссуды для управления малым бизнесом кредиты или кредитные линии, частично гарантированные правительством США. Эти кредиты имеют требования и максимальные процентные ставки, установленные SBA.

Их предлагают одобренные кредиторы SBA. Часто это традиционные банки, но некоторые финтех-кредиторы, такие как Lendistry, предлагают кредиты SBA.

Поскольку кредиты SBA являются конкурентоспособными, кредиторы часто добавляют строгие критерии, которым должны соответствовать владельцы бизнеса. Например, вам может потребоваться минимальный кредитный рейтинг 670 и два года в бизнесе. Кредиторы также должны получить одобрение SBA, чтобы гарантировать кредит, что замедляет время финансирования до 30-90 дней.

SBA предлагает несколько видов кредитов SBA, в том числе:

Тип кредита SBA	Описание
7(а) кредит	Самый популярный кредит SBA, используемый для общих целей, включая оборотный капитал, оборудование и недвижимость
504 кредит	Предназначен для покупки оборудования и недвижимости или улучшения строительства
Экспресс кредит	Кредит 7(a) с более быстрым временем утверждения и максимальной суммой кредита до 500 000 долларов США
Микрозаймы	Предназначен для малообеспеченных сообществ с суммой кредита до 50 000 долларов США
Ссуды на общественные нужды	Кредит 7(a), предлагаемый местными кредиторами, работающими в миссии, которые стремятся помочь недостаточно обслуживаемым рынкам, в том числе: Районы с низким или средним уровнем дохода Сельская местность Предприятия до 2 лет Предприятия, принадлежащие ветеранам

Плюсы и минусы

Плюсы:

• Для предприятий, которые не имеют права на получение других кредитов
• Конкурентоспособные процентные ставки
• Разнообразие видов кредита
• Пределы комиссий и процентных ставок, установленные SBA

Минусы:

• Строгие правила применения, основанные на кредиторе
• Финансирование может занять от 30 до 90 дней
• Кредитор должен быть одобрен SBA

Кредитование по месту жительства

Для кого это лучше всего: Владельцы бизнеса меньшинств, стартапы и предприятия с плохой кредитной историей

Где получить кредиты на уровне сообщества: Сертифицированные депозитарные учреждения меньшинств (MDI) или финансовые учреждения развития сообщества (CDFI)

Кредиты на уровне сообщества предоставляются кредиторами с миссия по поддержке и развитию определенных сообществ. Они сосредоточены на недостаточно обслуживаемых рынках, таких как владельцы бизнеса из числа меньшинств и предприятия в районах финансового риска. Они также могут предложить образовательную поддержку для создания бизнеса для достижения успеха и устойчивости на своих рынках.

Кредиторы, действующие в сообществе, сертифицированы под специальными обозначениями, называемыми финансовыми учреждениями развития сообществ (CDFI) или депозитарными учреждениями меньшинств (MDI). Это могут быть банки, кредитные союзы, кредитные фонды или фонды венчурного капитала.

CDFI — это финансовые учреждения, целью которых является развитие бизнеса на целевых рынках, в том числе в районах проживания меньшинств и с низким уровнем дохода. Они должны предлагать обучение и образование для поддержки своих сообществ. CDFI сертифицированы Фондом CDFI, который предлагает обучение кредиторов, финансовые награды и специализированные программы кредитования, такие как Программа малых долларовых кредитов.

Депозитные учреждения меньшинств — это организации, которые в основном (51 процент) принадлежат цветным людям и обслуживают сообщества меньшинств. MDI также должны иметь совет директоров, состоящий в основном из представителей меньшинств. Они часто находятся в сообществе меньшинств и могут предлагать двуязычные услуги для продвижения равных условий для финансового взаимопонимания.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• Поддержка предприятий меньшинств и недостаточно обслуживаемых предприятий
• Смягченные кредитные требования
• Предлагает дополнительные ресурсы, такие как наставничество и двуязычные услуги

Минусы: 

• Мало кредиторов по месту жительства
• Должен соответствовать требованиям целевого сообщества кредитора
• Ограниченные варианты и размеры кредита

Кредитные карты для бизнеса

Для кого это лучше всего: Любой бизнес, включая стартапы и те, которые не соответствуют требованиям для обычных бизнес-кредитов

Где получить бизнес-кредитные карты: Банки или предпочитаемый вами эмитент кредитных карт

Если вы только начинаете свой бизнес или вам нужно покрыть небольшие расходы, бизнес-кредитная карта — это надежное место для начала. Обычно вам нужен хороший кредитный рейтинг 670 или выше, но в остальном их легче претендовать, чем бизнес-кредит.

Вам не нужно выполнять требования, чтобы получать достаточный доход или оставаться в бизнесе в течение определенного периода времени. Вам даже не нужно регистрироваться в качестве юридического лица, хотя приложение попросит вас определить свой бизнес.

Кредитные карты для бизнеса обычно предлагают годовую процентную ставку в диапазоне от 14 до 28 процентов. В то время как вы можете найти бизнес-кредиты с более низкой процентной ставкой, бизнес-кредиты могут взлететь до 99 процентов. Вы можете увидеть высокие ставки, если вы не соответствуете критериям традиционного кредитора и вам нужен онлайн или альтернативный кредит.

Другие преимущества? Бизнес-кредитные карты обычно позволяют вам получать наличные деньги за повседневные покупки или вознаграждения, которые можно использовать для путешествий. Они также могут предлагать несколько карт для сотрудников с ограничениями на расходы.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• Использовать на расходы в любое время
• Легче претендовать на получение кредита
• Получите кэшбэк или вознаграждение
• Оплата должна быть произведена через 21+ день после платежного цикла

Минусы:

• Может взиматься годовая плата
• Меньшие суммы кредита, чем бизнес-кредит
• Ограниченные возможности для плохой кредитной истории

Гранты для малого бизнеса

Для кого лучше: Стартапы или недостаточно обслуживаемые предприятия, нуждающиеся в свободном капитале

Где получить бизнес-гранты: Правительства, частные корпорации и некоммерческие организации, предоставляющие бизнес-гранты

Если ваш бизнес соответствует квалификационным требованиям, бизнес-гранты являются идеальным выбором для получения финансирования, которое вы жертвуете не надо возвращать. Это не означает, что на гранты легко подать заявку и выиграть.

Ваш бизнес должен соответствовать определенным критериям гранта, таким как принадлежность к меньшинству. Затем вам придется конкурировать с другими предприятиями, которые также соответствуют критериям, возможно, показывая подробный бизнес-план или представляя вашу бизнес-идею и цели.

Если вы получите грант, вам, возможно, придется сообщить организации о результатах своей деятельности. Вы также должны быть терпеливы, ожидая ответа от компании, предоставляющей грант.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• Бесплатные деньги
• Ориентирован на малообеспеченные группы, такие как меньшинства, женщины и ветераны
• Может предложить обучение и ресурсы

Минусы:

• Должен соответствовать особым требованиям
• Получение гранта является конкурсным
• Не быстрый источник финансирования
• Доступны ограниченные гранты

Краудфандинг

Для кого это лучше всего: Предприятия, которые могут вызвать интерес общественности или инвесторов

Где получить краудфандинг: Краудфандинговые платформы, такие как Kiva и Kickstarter

Краудфандинг — это форма финансирования бизнеса, которая привлекает средства от заинтересованных частные инвесторы или клиентов. Это могут быть инвесторы-ангелы с достаточным капиталом для инвестирования в рискованное предприятие или краудфандинговые платформы, которые принимают небольшие инвестиции от нескольких человек.

Получение финансирования таким образом лучше всего подходит для предприятий с уникальным продуктом или для тех, кто заполняет нишу на рынке с небольшим количеством конкурентов.

Краудфандинг может быть простым разовым сбором средств. Или это может включать предоставление инвесторам доли в вашем бизнесе или вознаграждение их подарками, прибылью или самим продуктом.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• Идеально подходит для стартапов и единовременного финансирования
• Нет строгих требований для участия
• Может начать отношения с инвесторами

Минусы:

• Не работает на текущие нужды
• Необходимо заинтересовать своим бизнесом
• Возможно, придется отчитаться о бизнес-результатах

Часто задаваемые вопросы

• Кредиты для малого бизнеса обычно финансируются через традиционные банки и онлайн-кредиторов. Если вы ищете кредит SBA, вам нужно найти кредитора, одобренного Управлением по делам малого бизнеса США. Аналогичным образом кредиторы на уровне сообщества должны быть сертифицированы по их конкретному назначению, например, финансовое учреждение развития сообщества или депозитное учреждение меньшинства.

• Вы можете получить ссуды для малого бизнеса в обычных банках, онлайн-кредиторах или кредиторах на базе сообщества, которые ориентируются на недостаточно обслуживаемые сообщества. Некоторые кредиторы специализируются на определенных типах кредитов или отраслях, таких как кредиты на полуприцепы или выдачу наличных торговцам.

• Малые предприятия с кредитной историей «от справедливой до отличной» могут получить обычные кредиты, в том числе срочные кредиты, кредитные линии для бизнеса и финансирование оборудования.