Кредиты на развитие бизнеса: Оборотный кредит — СберБанк

Уже через 2 недели

Краткий обзор стартовых кредитов

Ссуды для открытия малого бизнеса предназначены для предоставления молодым компаниям оборотного капитала. Вот что вам нужно знать о таких кредитах:

• Ссуды для открытия нового бизнеса могут варьироваться от 500 до 750 000 долларов. Если вы пытаетесь получить ссуду по более высокой цене, ваш кредитор может ожидать, что у вас будет хорошо составленный бизнес-план. Как заемщик, вы должны быть готовы и в состоянии рассказать кредиторам, как вы планируете зарабатывать деньги, когда вы планируете зарабатывать деньги и почему вы лучше своих конкурентов.
• Срок кредита может составлять от одного года до пяти лет.Вы должны знать, что пока вы выплачиваете эту ссуду, вашему бизнесу может быть труднее найти другой источник финансирования.
• Вы должны рассчитывать на оплату комиссии по кредиту.

Основные преимущества

Одним из основных преимуществ ссуды для стартапов является то, что вам как владельцу бизнеса, как правило, не нужно отказываться от капитала вашей компании. Это означает, что вы по-прежнему можете владеть такой же частью своей компании, как и до получения кредита.

Своевременная выплата кредита также может помочь вам улучшить кредитоспособность вашего бизнеса.Более высокий кредитный рейтинг для бизнеса может помочь повысить шансы на получение в будущем другого типа финансирования для бизнеса.

Недостатки

Хотя это и не всегда так, вы можете в конечном итоге заплатить более высокую процентную ставку по ссуде для запуска малого бизнеса, чем более устоявшаяся компания заплатила бы за другой тип финансирования. Это будет зависеть от ряда факторов, включая ваш личный кредитный рейтинг.

Кроме того, ваш стартовый кредит обычно должен быть гарантирован лично.Это означает, что вы будете нести ответственность по всем долгам и комиссиям, помимо ответственности в случае невыполнения обязательств по кредиту. Вдобавок к этому некоторые кредиторы потребуют залог. В зависимости от того, какой размер ссуды вы просите, залогом может стать ваш дом, а это означает, что если ваш бизнес потерпит неудачу, вы в конечном итоге потеряете свой дом.

Кредитная линия для бизнеса

Лица, ищущие альтернативные варианты финансирования стартапа, могут рассмотреть возможность выбора кредитной линии.Это отличается от других вариантов финансирования малого бизнеса, поскольку его можно приобрести до того, как возникнет реальная потребность в финансировании. Большинство других вариантов финансирования выбираются для особых нужд. Например, краткосрочные бизнес-ссуды обычно используются для покрытия внезапных расходов, в то время как долгосрочное финансирование обычно используется для долгосрочных инвестиций.

Как работает кредитная линия?

Бизнес-линии работают так же, как и личные кредитные карты, за исключением того, что бизнес-линии обычно имеют более низкие процентные ставки, чем те, которые связаны с кредитными картами.Важно отметить, что это может варьироваться в зависимости от кредитора. Для таких ссуд могут быть открыты кредитные линии, когда требуются средства, но при этом не требуется выплачивать проценты, когда вы ими не пользуетесь. С этой целью при необходимости дополнительных средств можно использовать кредитные линии. Вот что вам нужно знать:

• Сумма финансирования кредитной линии может быть большой. Диапазон начинается от 1000 долларов и достигает 1 миллиона долларов.
• Срок финансирования также имеет широкий диапазон.Можно ожидать, что вы окупите его всего за шесть месяцев или до 20 лет.
• Процентная ставка может быть ниже, чем у других видов фондирования. Средний диапазон составляет от 7% до 25%.
• Ваш кредитор решит, к какой сумме денег вы получите доступ по кредитной линии. Вам не нужно использовать всю кредитную линию каждый раз, когда вам нужны дополнительные средства. Однако, скорее всего, будет минимальная сумма вывода.

Требования к кредитной линии для бизнеса

Прежде чем запрашивать этот вид финансирования, убедитесь, что вы соответствуете основным требованиям, которые может искать кредитор.К ним относятся:

• Опыт эксплуатации не менее двух лет
• Обеспечение в виде недвижимости, запасов или дебиторской задолженности
• Доказательство того, что у вас есть прибыльный бизнес с достаточным доходом для выплаты долга

У каждого кредитора свои требования. Перед подачей заявления о ссуде важно убедиться, что вы выполняете их. Обратите внимание, что найти кредитную линию для нового бизнеса может быть сложно, поскольку одним из стандартных требований является наличие уже существующей компании.

Кредитные линии для начинающих предприятий

Стартапам следует искать кредитную линию у кредитора, специализирующегося на этой вертикали. Новому бизнесу может быть сложно найти какое-либо финансирование от традиционного кредитора, поскольку одним из стандартных требований является наличие уже существующей компании.

Вполне вероятно, что стартапу потребуется предоставить залог, чтобы получить кредитную линию.

Ставки кредитных линий для бизнес-линий

Процентные ставки зависят от кредитора, обстоятельств и других факторов.Тем не менее, этот кредитный продукт предназначен для устоявшихся предприятий с подтверждением прибыльности. Эти типы компаний, как правило, имеют более низкие процентные ставки.

Ставки обычно составляют от 7% до 25%. Имейте в виду, что ссуду, превышающую этот диапазон, может быть трудно вернуть.

Альтернативные варианты ссуды для малого бизнеса

Может быть трудно начать бизнес без оборотного капитала. Хотя есть много способов получить необходимое финансирование, каждый вариант имеет свои недостатки и преимущества.А некоторые ссуды для стартапов могут сопровождаться непредвиденными расходами и сборами, которые в конечном итоге могут ограничить создание новой компании. Те, кто ищет альтернативные бизнес-ссуды для нового бизнеса, могут рассмотреть следующее:

• Кредитные карты для бизнеса: Кредитные карты для бизнеса могут быть хорошим вариантом для покрытия расходов, не превышающих 10 000 долларов, особенно когда вы можете оплачивать счет каждый месяц до начала начисления процентов. Дополнительным преимуществом использования этого типа финансирования является то, что оно предполагает вознаграждение, например мили или кэшбэк, в зависимости от карты. Однако имейте в виду, что кредитная карта может иметь более высокие процентные ставки, чем кредитная линия. Тем не менее, кредитная карта будет намного дешевле, если вы будете регулярно оплачивать карту в полном объеме каждый месяц.

• Ангел-инвестор: Молодые компании также могут получать средства через бизнес-ангела. Эти типы фондов часто требуют, чтобы вы отказались от части своего капитала. Владельцы бизнеса должны быть осторожны с этим вариантом, поскольку бизнес-ангелы могут в конечном итоге владеть большей частью компании, чем того хотелось бы владельцам.

• Кредит SBA: Физические лица, которые только начинают свой бизнес или которые могут бороться с текущим финансовым дисбалансом в своих компаниях, могут рассмотреть возможность подачи заявки на гранты для владельцев малого бизнеса и ссуды для запуска малого бизнеса, такие как Кредит SBA.

SBA работает с различными организациями, которые могут помочь в предоставлении финансирования подходящим малым предприятиям. Они также предлагают гранты на исследования и разработки для тех, чей бизнес может извлечь выгоду из таких ресурсов.

• Физические лица также могут рассмотреть возможность подачи заявки на микрозаймы от некоммерческих организаций или обращения в местные организации, которые могут предложить дополнительное финансирование членам сообщества меньшинств, которые хотят начать свой бизнес. Эти краткосрочные бизнес-ссуды могут быть выгодны тем, кто находится в непропорционально неблагоприятном положении и может не иметь доступа ко многим финансовым возможностям.

ссуд для стартапов: варианты сравнения 2021

от 5 мая 2021 г .: Во вторник, 4 мая 2021 г., в общем фонде для ссуд ГЧП закончились деньги, согласно данным U.С. Администрирование малого бизнеса. Ожидающие рассмотрения заявки будут по-прежнему обрабатываться, как и новые заявки от финансовых учреждений сообществ, которые обслуживают сообщества с недостаточным уровнем обслуживания. Заявки на получение новых кредитов ГЧП от других кредиторов рассматриваться не будут. Срок действия кредитной программы ГЧП истекает 31 мая 2021 года, но кредиторы должны до 30 июня обработать оставшиеся заявки на ГЧП. Для получения последней информации прочтите нашу страницу PPP.

Предпринимателям часто трудно получить ссуду для стартапов.Новое коммерческое предприятие слишком рискованно для большинства традиционных банков.

Но есть кредиторы, готовые рискнуть в отношении только что зарождающегося стартапа, включая альтернативных кредиторов и микрокредиторов, а также другие варианты финансирования для непослушных предпринимателей. Продолжайте читать, чтобы сравнить лучшие ссуды для малого бизнеса для стартапов.

Помните: если вы только начинаете, вам, вероятно, потребуется занять деньги, исходя из ваших личных финансов. Но немногие кредиторы предлагают ссуды для начинающего бизнеса заемщикам с плохой кредитной историей (рейтинг FICO ниже 630).

Чтобы быстро набрать кредитный рейтинг, проверяйте свои кредитные отчеты на наличие ошибок, которые могут снизить ваш счет, и оспаривайте их с кредитными бюро, поддерживайте низкий баланс на своих кредитных картах и ​​следите за всеми своими счетами.

1. Ссуды SBA и микрозаймы от некоммерческих организаций

Программа микрозаймов Администрации малого бизнеса США предлагает ссуды на сумму до 50 000 долларов США малым предприятиям, желающим начать или расширяться. Средний микрозайм SBA составляет около 13 000 долларов.

Микрозаймы SBA управляются некоммерческими общинными кредиторами, и их обычно легче получить, чем ссуды на более крупные суммы. Обратная сторона: финансирования может хватить не на всех заемщиков.

Флагманская кредитная программа SBA 7 (a) также предлагает финансирование, которое заемщики могут использовать для открытия бизнеса. Но ссуды SBA 7 (а) получить непросто. Обычно они обращаются в устоявшиеся предприятия, которые могут предоставить залог — физический актив, такой как недвижимость или оборудование, которые кредитор может продать в случае невыполнения обязательств.Требования строгие, и даже если вы соответствуете требованиям, подача заявки на ссуду для малого бизнеса может занять несколько месяцев.

Микрокредиторы и некоммерческие кредиторы могут быть менее трудным путем, особенно если у вас шаткие финансы. Многие сосредотачиваются на меньшинствах или традиционно недостаточно обслуживаемых владельцах малого бизнеса, а также на малых предприятиях в сообществах, которые испытывают экономические трудности.

Как правило, эти кредиторы предоставляют вам солидные условия ссуды, что дает вам возможность развивать свой бизнес и получать более качественные кредиты.Это может помочь вам получить право на другие виды финансирования в будущем.

2. Друзья и семья

Возможно, наиболее распространенным способом финансирования нового малого бизнеса является заимствование денег у друзей или семьи. Конечно, если у вас плохой кредит — и ваша семья и друзья знают об этом, — вам придется убедить их, что вы сможете вернуть их.

В таких ситуациях потенциальная цена отказа не только финансовая; это личное.

«Бизнес — это личное, независимо от того, что говорят люди», — говорит Дэвид Нильссен, генеральный директор Guidant Financial, компании по финансированию малого бизнеса. «Для большинства людей было бы трудно разделить эти два понятия».

Сократите список друзей и родственников до тех, кто понимает ваши планы, и сделайте все возможное, чтобы убедиться, что они не боятся связанных с этим рисков.

3. Кредитные карты

Многие предприниматели используют бизнес-кредитные карты для стартапов в качестве финансирования. Вы можете использовать этот вариант в качестве краткосрочного финансирования деловых покупок, которые, как вы знаете, быстро окупятся.

Пусть остаток останется, а проценты накапливаются, и ваша кредитная карта быстро превратится в очень дорогую ссуду для малого бизнеса.

Годовые процентные ставки по вашей бизнес-кредитной карте в значительной степени основаны на ваших личных кредитных рейтингах. Если у вас плохой личный кредит, у вас будет более высокая процентная ставка.

Стоит отметить: исследования показывают, что малые предприятия, которые в значительной степени полагаются на кредитные карты, обычно терпят неудачу.

4. Ссуды для личного бизнеса

Новые владельцы малого бизнеса также могут получить доступ к финансированию через личные ссуды, например, предлагаемые онлайн-кредиторами.Ссуды для личного бизнеса могут быть хорошим вариантом для заемщиков с отличной кредитной историей и высоким доходом.

Но, как и в случае с кредитными картами, частные ссуды могут иметь высокие годовых (до 36%), особенно для заемщиков с плохой кредитной историей.

Нильссен говорит, что владельцы малого бизнеса должны рассматривать личные ссуды как «крайний вариант».

«Там, где они могут работать, — говорит он, — бизнесу просто нужна небольшая сумма денег для таких вещей, как… производство на ранних стадиях или покупка оборудования».

5.Краудфандинг

Краудфандинг стал популярным способом сбора денег для малых предприятий благодаря таким сайтам, как Kickstarter и Indiegogo, которые позволяют собирать средства с помощью онлайн-кампаний. Вместо того, чтобы возвращать жертвователям, вы дарите им подарки, поэтому эту систему также называют краудфандингом на основе вознаграждений.

Также открываются новые возможности для краудфандинга акций, когда вы привлекаете публичный пул инвесторов, которые соглашаются финансировать ваш малый бизнес в обмен на владение акциями.Это стало еще более широким выбором в последнее время с новыми положениями о ценных бумагах, которые позволяют владельцам малого бизнеса обращаться к постоянным инвесторам, а не только к аккредитованным инвесторам.

Краудфандинг хорош для предпринимателя, «у которого есть продукт и который хочет протестировать рынок и подтвердить возможность», — говорит Нильссен. «Кредит не требуется».

6. Гранты

Гранты для малого бизнеса от частных фондов и государственных учреждений — еще один способ собрать средства для стартапов вашего малого бизнеса.Их не всегда легко получить, но для некоторых новых предприятий свободный капитал может стоить упорной работы.

Как мне получить кредит на открытие бизнеса?

Если вы только начинаете бизнес, вам, скорее всего, придется занять деньги, исходя из ваших личных финансов. Таким образом, наличие сильного личного кредитного рейтинга поможет вам получить финансирование. Хороший кредитный рейтинг начинается примерно с 700 (кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850).

Трудно ли получить ссуду для начинающего бизнеса?

Короткий ответ — да.Поскольку вы только начинаете бизнес, у вас нет установленного послужного списка для оценки банками и другими кредиторами.

Найдите и сравните ссуды малому бизнесу

Интерактивный инструмент ссуды малому бизнесу NerdWallet позволяет вам найти финансирование, которое соответствует вашим индивидуальным целям. Отсортируйте по возрасту вашего бизнеса, вашему кредитному рейтингу и необходимой сумме денег. Кредиторы были выбраны на основе факторов, включая надежность и удобство использования.

Требования и способы подачи заявки

Ваш стартап запущен, и вы готовы сделать следующий шаг, но вам нужно финансирование — или, может быть, у вас есть фантастическая идея, которая полностью встряхнет вашу отрасль, и вам не терпится запустить свой проект. Независимо от того, находитесь ли вы на ранних стадиях создания нового бизнеса или вам нужен стимул, чтобы начать работу, финансирование является необходимостью. Однако когда кредиторы смотрят на вас, они не видят «следующего большого события». Вместо этого они видят еще одну важную вещь: риск.

Стартапы рассматриваются кредиторами как более серьезные риски, чем устоявшиеся малые предприятия, но не сдавайтесь только потому, что вам кажется, что финансирование недоступно. Хотя получить необеспеченные бизнес-ссуды для стартапов может быть сложнее, это не невозможно.С кредитами SBA для стартапов у вас будет доступ к необходимому финансированию без высоких процентных ставок и невыгодных условий.

Готовы узнать, как SBA может помочь вам получить ссуду на открытие малого бизнеса? Читайте дальше, чтобы узнать больше о вариантах ссуды, которые могут вывести ваш новый бизнес на новый уровень.

Как SBA может помочь моему стартапу?

Управление малого бизнеса (SBA) было создано для того, чтобы предоставить владельцам малого бизнеса ресурсы, необходимые им для успешного ведения собственного бизнеса. Помимо обучения и защиты, SBA предлагает кредитные программы. Кредиты SBA могут быть использованы по следующим причинам:

• Приобретение бизнеса или франшизы
• Наем новых сотрудников
• Финансирование закупки оборудования
• Покупка недвижимости или других основных средств
• Доступ к оборотному капиталу
• Долги рефинансирования
• И более

SBA помогает многим типам предприятий получить ссуды для малого бизнеса, включая стартапы.

Не секрет, что стартапы считаются более рискованными делами. В то время как у устоявшихся предприятий есть доказательства своего успеха в виде финансовых отчетов, налоговых деклараций и других документов, владельцы стартапов полагаются на свои бизнес-планы и отраслевой опыт. В конце концов, идея стартапа может изменить правила игры, но еще не доказана — по крайней мере, в глазах кредитора.

SBA предлагает программы ссуды, отличные от других. Фактически, финансирование не распределяется напрямую через SBA. Вместо этого организация создала несколько кредитных программ, нацеленных на малый бизнес и стартапы через посредников — например, банки, частных кредиторов и даже некоммерческие организации.

SBA определило набор стандартов для каждой кредитной программы. А поскольку администрация поддерживает эти ссуды, кредиторы принимают на себя меньший риск, что дает вам больше возможностей для финансирования.

Стандарты ссуд SBA обеспечивают низкие процентные ставки и гибкие условия. Ссуды SBA предназначены для того, чтобы помочь бизнесу расти и / или оставаться на плаву (а не тонуть в долгах).

Типы финансирования стартапов SBA

SBA не предлагает финансирование только для стартапов. Вместо этого новые предприятия могут претендовать на участие во многих стандартных кредитных программах SBA. Лучшие программы кредитования SBA для стартапов и нового бизнеса включают:

• Микрозаймы SBA: Лучше всего использовать для пополнения оборотного капитала и покупки небольшого оборудования.
• SBA 7 (a) Ссуды: Лучшее для гибких фондов.
• Ссуды SBA Community Advantage: Лучше всего подходят для предприятий с низким доходом или иным образом недостаточно обслуживаемых сообществ.
• SBA Express Loans: Лучшее для быстрых средств SBA.
• SBA CDC / 504 Ссуды: Лучше всего для покупки недвижимости, оборудования или других основных средств.

Большинство кредитных программ SBA не требуют наличия времени в бизнесе. Однако важно отметить, что вам нужно будет найти посредника, который будет работать со стартапами.

Узнайте больше о каждом типе ссуды SBA для нового бизнеса и стартапов ниже.

Микрозаймы SBA

Первым ресурсом для стартапов, которым нужны более мелкие ссуды, должна быть программа SBA Microloan.В рамках этой программы малые предприятия могут получить до 50 000 долларов от некоммерческого посредника. В среднем, типичная сумма, финансируемая через программу микрозаймов, составляет 13 500 долларов США.

микрозаймов доступны стартапам при условии, что они являются коммерческими предприятиями и имеют твердый бизнес-план. Процентные ставки варьируются в зависимости от кредитора, но, как правило, низкие по сравнению с другими стартовыми фондами.

Посредник также может взимать сборы, такие как сборы за упаковку, оценку обеспечения, сборы за закрытие и так далее.

SBA ограничивает использование заемщиком средств микрозаймов. Выплаты по ссуде могут быть использованы для покупки материалов, мебели, принадлежностей, инвентаря и других предметов, необходимых для стартапа. Деньги также можно использовать в качестве оборотного капитала. Денежные средства нельзя использовать для покупки недвижимости, а также для погашения или рефинансирования существующей задолженности.

Программа микрозайма SBA — отличный выбор для любого стартапа, который нуждается в оборотном капитале или для покупки оборудования, которое поможет расширить бизнес или сдвинуть проект с мертвой точки. Однако стартапам, которым требуется больше капитала или которые не хотят иметь столько ограничений на то, как они расходуют свое финансирование, будет лучше обслуживаться другим кредитным продуктом SBA.

Стандартный SBA 7 (а) Ссуды

Стандартная программа SBA 7 (a) является наиболее популярным выбором для большинства стартапов и малых предприятий из-за ее гибкости.

Startups может получить до 5 миллионов долларов финансирования в рамках кредитной программы 7 (a). Помимо доступа к более высоким суммам ссуд, заемщики также будут иметь большую гибкость в том, как они могут использовать средства.Ссуды по Стандарту 7 (а) могут использоваться для приобретения оборудования или инвентаря, покупки имущества, рефинансирования долга, ремонта или других целей.

В рамках этой программы условия платежа различаются в зависимости от того, как используются средства ссуды, и способности заемщика погасить ссуду. При покупке недвижимости максимальный срок выплаты составляет 25 лет. Если вырученные средства используются для финансирования оборудования, инвентаризации или оборотного капитала, срок погашения устанавливается максимум на 10 лет.

Процентные ставки различаются, но остаются очень конкурентоспособными.Заемщики также могут рассчитывать на уплату процента от суммы займа за комиссионные, взимаемые SBA и его партнерами. Первоначальный взнос может потребоваться при покупке недвижимости или оборудования.

Долгие сроки погашения, низкие процентные ставки и общая гибкость делают его лучшим выбором для многих стартапов и малых предприятий.

Тем не менее, обработка и финансирование ссуд 7 (a) может занять некоторое время — потенциально серьезный недостаток для владельцев бизнеса, которым быстро нужны наличные. Потенциальные заемщики могут ожидать как минимум от 30 до 90 дней, чтобы пройти весь процесс от подачи заявки до финансирования.Стартапам, которым раньше нужны деньги, следует рассмотреть другие варианты.

SBA Community Advantage Loans

Стартап, который не соответствует критериям приемлемости для стандартной ссуды SBA 7 (a), должен рассмотреть возможность подачи заявки на участие в программе SBA Community Advantage. Эта программа предлагает очень похожие ставки и условия по сравнению с традиционной программой 7 (a) с небольшими отличиями.

Одно из самых значительных отличий — это сумма, которую можно получить в рамках этой программы.Заемщики могут получить до 250 000 долларов США с помощью ссуды SBA Community Advantage.

Рекомендации по расходованию денег такие же, как и для стандартных кредитов SBA 7 (a). Средства от программы Community Advantage можно использовать для покупки другого бизнеса, финансового оборудования или практически для любых бизнес-целей.

Хотя пониженная максимальная сумма кредита является недостатком, эта программа может быть чрезвычайно выгодной для стартапов. Это связано с тем, что ссуды Community Advantage предназначены для недостаточно обслуживаемых сообществ, таких как районы с низким доходом.Стартапы имеют право получить эти ссуды.

Предприятия, которые работали в течение двух или менее лет и были лишены права на получение других кредитов, могут получить ссуду Community Advantage, если все требования, установленные SBA, были соблюдены.

Экспресс-кредиты SBA

Экспресс-ссуда SBA для вашего начинающего бизнеса — еще один вариант. Эта кредитная программа предлагает преимущества, включая низкие процентные ставки и длительные сроки погашения. Несмотря на то, что экспресс-кредит является разновидностью ссуды 7 (а), между программой 7 (а) и экспресс-программой есть два основных различия: максимальная сумма ссуды и срок утверждения.

Претенденты на ссуду SBA Express могут получить через программу до 350 000 долларов США. Однако самым большим преимуществом этой программы является то, что она предусматривает ускоренное выполнение работ. После подачи заявки решение об утверждении от SBA гарантируется в течение 36 часов (в отличие от 5-10 дней для обычной ссуды 7 (a)).

Одним из недостатков экспресс-программы является то, что SBA гарантирует максимум 50% ссуды. Поскольку гарантия ниже, процентные ставки могут быть немного выше, чем стандартные ссуды 7 (а).Однако все процентные ставки должны соответствовать рекомендациям SBA, чтобы заемщики не столкнулись с смехотворно высокими процентными ставками.

SBA CDC / 504 Кредиты

Программа ссуды SBA CDC / 504 предназначена для владельцев малого бизнеса, которые хотят приобрести основные средства для расширения или обновления своего бизнеса. Этот заем обеспечивает финансирование покупки или модернизации коммерческих площадей или земли, покупки долгосрочного оборудования или рефинансирования долга, связанного с модернизацией или расширением бизнеса.

Эта кредитная программа отличается тем, что требует, чтобы заемщик работал с двумя партнерами для финансирования 90% затрат по проекту. Во многих случаях банк или другой кредитор предоставляет ссуду максимум на 50% от стоимости проекта. Сертифицированная девелоперская компания, или CDC, предоставит до 40% стоимости проекта. Ссуды 504 / CDC обеспечены SBA. Заемщик несет ответственность за оплату оставшихся 10% стоимости проекта.

Эта программа — хороший выбор для стартапов, желающих расширить или улучшить свои коммерческие площади.С фиксированными процентными ставками, более длительными сроками и финансированием до 90% 504 ссуды являются очень конкурентоспособным продуктом.

Однако владельцы бизнеса, которые не собираются покупать основные средства, захотят рассмотреть другие кредитные программы SBA. Потенциальным заемщикам также придется найти время, чтобы найти кредитора и CDC для работы в рамках этой программы, что может занять много времени.

Требования SBA к заемщикам для стартапов

Для всех упомянутых здесь кредитных программ SBA, доступных для стартапов, существует несколько основных требований.Чтобы претендовать на ссуду SBA, ваш стартап должен:

• Быть коммерческим.
• Вести бизнес в США.
• Иметь достаточный собственный капитал.
• Исчерпаны все остальные средства финансирования.
• Продемонстрировать разумную потребность в запросе ссуды.

Стартапы, инвестирующие в недвижимость, участвующие в незаконных операциях, действующие как некоммерческие организации или специализирующиеся на ссуде, не имеют права подавать заявки на участие в этих программах.

Другими словами, большинство стартапов будут соответствовать требованиям SBA к заемщикам, чтобы претендовать на получение бизнес-кредита. Однако, чтобы получить ссуду SBA для вашего нового бизнеса, вам нужно будет найти посредника, который будет работать со стартапами. Вам также необходимо будет подготовиться с правильным опытом, кредитным рейтингом и документацией, чтобы пройти квалификацию.

Чтобы претендовать на ссуду SBA в качестве стартапа, одна из самых важных вещей, о которых следует помнить, — это то, что кредиторам потребуется хороший или отличный кредит. Кредитные отчеты должны отражать хорошую историю платежей, а все отрицательные моменты должны быть объяснены кредитору.Ваш отчет не должен содержать сведений о недавних банкротствах, отчуждении права выкупа или налоговых залогах. Кредитор рассмотрит личную кредитную историю и историю бизнеса (если применимо).

Если кредитные средства будут использоваться для приобретения бизнеса или приобретения основных средств, может потребоваться акционерный капитал или первоначальный взнос в размере 10% или более в зависимости от кредитора.

Требуется ли залог для ссуд SBA для запуска проектов?

Хотя вам не обязательно предоставлять залог, чтобы претендовать на ссуду SBA, возможность сделать это повысит ваши шансы на одобрение.Кредиты SBA, которые могут не требовать обеспечения, включают:

• Микрозаймы SBA
• Кредиты CDC / 504 (поскольку финансируемый актив служит залогом)
• SBA 7 (a) ссуды, экспресс-ссуды и ссуды Community Advantage до 25000 долларов США

SBA 7 (a) ссуды, экспресс-ссуды и ссуды Community Advantage на сумму, превышающую 25 000 долларов США, могут потребовать обеспечения, оцениваемого до общей суммы ссуды.

Для микрозаймов SBA не требует обеспечения, но советует кредиторам следовать передовой практике кредитования и собирать залог или собственный капитал, если это будет сочтено необходимым.

Персональные гарантии также необходимы для получения ссуд SBA. Это соглашение означает, что заемщик соглашается предоставить личные активы в случае невыполнения обязательств по кредиту. В случае, если у стартапа не хватает деловой собственности, личные активы будут использованы для обеспечения кредита.

Важно отметить, что, хотя стартапы не обязательно будут лишены права на получение кредитов SBA из-за отсутствия залога (при соблюдении всех других условий), ваши шансы на получение финансирования увеличатся, если у вас будет хотя бы какое-то обеспечение.

Как получить ссуду SBA для стартапа

Теперь, когда вы ознакомились с вариантами, которые может предложить SBA, и нашли продукт, который соответствует вашим потребностям, пора приступить к процессу подачи заявки. Вот как подать заявку на ссуду SBA для вашего нового бизнеса:

1) Проверьте свой кредит

Кредитные рейтинги и отчеты чрезвычайно важны, потому что они показывают вашу историю погашения ваших долгов. Даже если у вас еще нет бизнес-кредита, ваш личный балл и отчет будут оценены кредитором.В общем, вам нужен кредитный рейтинг, который считается хорошим или отличным, прежде чем подавать заявку на финансирование SBA.

Если вы не знаете, где находится ваш кредит, воспользуйтесь одной из наших любимых бесплатных услуг по оценке кредитоспособности. Если вам не хватает кредита, узнайте, как вы можете улучшить свой отчет.

2) Найдите подходящего для стартапа кредитора SBA

После того, как вы оцените состояние своей кредитной истории, следующим шагом будет поиск одобренного SBA кредитора, который работает в вашем районе. Если у вас есть рабочие отношения с финансовым учреждением, вы можете попросить совета.Вы также можете быть связаны с кредитором через сервис Lender Match, управляемый SBA.

Помимо поиска кредитора, который предлагает ссуды SBA, также важно узнать, работают ли они со стартапами. Некоторые кредиторы считают стартапы слишком рискованными, поэтому важно спросить, прежде чем уделять слишком много времени процессу.

3) Собрать документы

Поскольку у стартапов нет более устоявшейся истории бизнеса, у вас, скорее всего, не будет документации, такой как трехлетняя налоговая декларация или финансовая отчетность за несколько лет.Вместо этого вы можете предоставить несколько других стандартных документов, а также пару дополнительных элементов, необходимых для новых предприятий.

Дополнительные документы по стартовому кредиту SBA включают:

• Личная финансовая отчетность
• Налоговые декларации о доходах физических лиц за последние три года
• Резюме для каждого руководителя бизнеса
• Сертификат и лицензии для вашего бизнеса
• Бизнес-планы
• Финансовые прогнозы

Поскольку вас считают рискованным заемщиком, вам понадобится надежный бизнес-план, включающий подробную информацию о текущем состоянии вашего бизнеса, а также о планах на будущее.

Вам также понадобятся бизнес-прогнозы. Прогноз, по крайней мере, на один год — это минимум, но ваш кредитор может потребовать и большего.

Вы также должны быть готовы доказать, что у вас есть несколько лет опыта работы в отрасли. Обычно предпочтительно минимум два года.

4) Встреча с кредитором и ожидание одобрения

Ваш кредитор оценит ваш личный кредит, ваш бизнес-план и вашу способность погасить ссуду.

После того, как процесс подачи заявки на стартовый кредит SBA будет завершен и все документы будут отправлены, вам просто нужно будет дождаться окончательного утверждения.Это может занять недели или даже месяцы, если возникнет проблема. После утверждения вы будете работать с кредитором, чтобы закрыть ссуду и получить свои средства.

Часто задаваемые вопросы о ссуде SBA для стартапов и нового бизнеса

Имеют ли стартапы право на получение ссуд SBA?

Да. Стартапы могут претендовать на получение ссуд SBA, если они могут продемонстрировать способность погасить ссуду.

Что мне нужно, чтобы претендовать на ссуду SBA?

Чтобы претендовать на ссуду SBA, вам необходимо предоставить доказательство того, что ваш бизнес является законным и у вас есть возможность погасить ссуду.В зависимости от кредитной программы вам может потребоваться предоставить такую ​​документацию, как:

• Бизнес-планы
• Финансовая отчетность
• Финансовые прогнозы
• Личная информация

Узнайте больше в нашем справочнике по кредитным требованиям SBA.

Насколько сложно новым предприятиям получить ссуду SBA?

Получить ссуду SBA для вашего стартапа может быть довольно сложно. Вам нужно будет предоставить обширную документацию, подтверждающую, что у вас есть опыт, план и ресурсы, необходимые для ведения бизнеса и погашения кредита.

Требуется ли залог для ссуд для стартапов SBA?

Да, ссуды для стартапов SBA часто требуют залога. Однако некоторые ссуды SBA могут не требовать обеспечения, например ссуды CDC / 504, микрозаймы и некоторые ссуды до 25 000 долларов США.

Кредиты SBA для стартапов: последние мысли

Процесс получения ссуды SBA является сложной задачей для любого бизнеса. Для стартапа или нового бизнеса процесс может быть еще более сложным. Однако при наличии надежного бизнес-плана и хорошей кредитной истории можно получить необходимое финансирование и направить свой новый бизнес на путь успеха.Удачи!

— Центр развития женского бизнеса

Программа прямого кредитования

WBDC знает, что доступ к капиталу имеет решающее значение для успеха бизнеса. Мы предоставляем ссуды малым предприятиям, которые иначе не смогли бы получить ссуду в банке. Обычно это происходит потому, что:

• сумма кредита слишком мала (менее 50 000 долларов США) или
• предприятие слишком новое (работает менее 2-х лет).

Ссуды доступны малым предприятиям, расположенным на северо-востоке Иллинойса, и нацелены на предприятия с годовым доходом менее 1 миллиона долларов.Компании, в том числе стартапы, могут иметь право на участие независимо от времени в бизнесе или размера бизнеса.

« Вы ДЕЙСТВИТЕЛЬНО помогаете малому бизнесу. Вы не просто говорите, что помогаете».
~ Заемщик WBDC, который получил 20 000 долларов в качестве оборотного капитала для обслуживания нового крупного клиента.

Информация о кредитном продукте

• Кредиты до 50 000 долларов США для уже существующего бизнеса
• Кредиты до 25000 долларов США для начинающих предприятий
• Ссуды доступны для: покупки оборудования, инвентаря, улучшения арендованного имущества, машин, материалов или оборотного капитала.
• Процентные ставки от 7% — 12%
• Срок погашения от 1 до 5 лет
• Затраты на закрытие 2% — 4%
• Без комиссии за подачу заявления и без штрафов за предоплату

Могу ли я соответствовать требованиям?

Следует ли мне подавать заявление на получение кредита WBDC? Следуйте нашему двухэтапному процессу, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение ссуды WBDC.

Шаг 1. Определите соответствие вашей компании требованиям

Работает ли ваш бизнес в одной из следующих отраслей? Следующие отрасли не соответствуют критериям для получения ссуды от WBDC.Допускаются все другие виды бизнеса.

• Финансовые компании
• Игорных заведений
• Независимые консультанты по продажам
• Изготовитель, распространитель или посредник оружия и огнестрельного оружия
• Многоуровневые маркетинговые компании
• Некоммерческие организации
• Производство, распространение или продажа порнографии
• Инвестиции в недвижимость, девелопмент, управление и продажа
• Розничная торговля спиртными напитками
• Водители такси и водители такси

Шаг 2: Соответствие вашей потребности в кредитовании нашим критериям ссуды

Прочтите следующие вопросы.Если вы ответите «да» на все вопросы, то заем WBDC может стать для вас отличным выбором.

Развитие малого бизнеса, кредитные программы, Финансовый отдел, Отдел экономического развития

Экономическое развитие малого бизнеса

В ответ на чрезвычайную ситуацию в области здравоохранения, связанную с COVID-19, Отдел экономического развития и инвестиций (DED) работал в сотрудничестве с Департаментом торговли США, Администрацией экономического развития (EDA), чтобы добавить дополнительный капитал для чрезвычайной ситуации в области здравоохранения, связанной с COVID-19, и повышенная гибкость условий Оборотного ссудного фонда экономического развития малого бизнеса (SBED).Цель этих усилий — сделать фонд более доступным для малых предприятий Аляски в эти трудные времена.

Цель и задачи кредитной программы

Обеспечить занятость в частном секторе путем финансирования открытия и расширения предприятий, которые создадут значительную долгосрочную занятость.

Общие требования

• Компании должны быть малыми предприятиями в соответствии с определением Управления малого бизнеса (SBA). Определение SBA включает пороговые значения для количества сотрудников, чистой стоимости и годовой чистой прибыли.Как правило, в компании должно быть менее 500 сотрудников, иметь чистую стоимость менее 6 миллионов долларов и средний чистый доход после уплаты федеральных налогов за предыдущие два года менее 2 миллионов долларов, чтобы соответствовать требованиям.
• Кандидатам необходимо сопоставить ссудные средства с наличными или другим частным негосударственным финансированием. Во многих случаях этот частный матч должен составлять половину запрашиваемой суммы кредита.
• Затраты, понесенные до получения заявки на кредит Отделом экономического развития, не могут быть использованы для удовлетворения требований частного, непубличного финансирования.
• Ссуды не могут быть предоставлены заявителям, которые были лишены права на получение федеральных пособий или были отстранены от них.
• Ссуды должны приводить к созданию или сохранению рабочих мест, которые будут потеряны в подходящих областях.
• Предоставьте копию действующего удостоверения личности каждого заявителя, выданного государством, при закрытии займа или до него.

Приемлемые области

• Право на участие в программе SBED распространяется на все общины штата Аляска с населением менее 30 000 человек.Ссуды в общинах с населением 30 000 и более человек доступны на ограниченной основе, в зависимости от наличия средств.

Финансирование

• Финансирование ограничено. Кандидатам рекомендуется позвонить и обсудить наличие средств до подачи заявки на кредит.

Условия использования

• Максимальная сумма кредита составляет 300 000 долларов США.
• Процентная ставка — это фиксированная ставка, как правило, ниже 6%.
• Максимальный срок 20 лет для ссуд на основной капитал и 5 лет для ссуд на оборотный капитал.Сроки не могут превышать срок любых связанных ссуд частного сектора.
• Все ссуды должны быть надлежащим образом обеспечены. Сумма кредита не может превышать 95% от стоимости предлагаемого обеспечения.
• Ссуды могут находиться в подчиненном положении по сравнению с соответствующими ссудами частного сектора.
• Все активы, приобретенные на средства ссуды, должны быть предложены в качестве обеспечения ссуды.
• Персональные гарантии требуются от всех лиц, владеющих 20% или более долей участия в бизнесе, получающем ссуду.
• Частота выплат может быть ежемесячной, ежеквартальной, полугодовой или годовой. Отсрочка первого платежа или выплаты только процентов на определенный период времени могут рассматриваться как помощь заемщикам в восстановлении после экономических трудностей, вызванных чрезвычайной ситуацией в области здравоохранения, связанной с COVID-19.

Комиссии

• Невозвращаемый сбор за подачу заявки в размере 250 долларов оплачивается в момент подачи заявки. Этот сбор будет зачислен в счет причитающегося сбора за оформление, если заявка будет одобрена.
• Комиссия за выдачу кредита в размере 1% может быть уменьшена для утвержденных кредитов, связанных с чрезвычайной ситуацией в области здравоохранения, связанной с COVID-19.
• Кандидаты несут ответственность за все заключительные расходы.

Заявка на получение ссуды на экономическое развитие малого бизнеса

Следующие страницы заявки на получение ссуды для экономического развития малого бизнеса (SBED) представлены в формате PDF. Вам понадобится Adobe Reader, чтобы просмотреть / распечатать их. Acrobat Reader распространяется бесплатно и доступен для загрузки с сайта Adobe®.

Заявка на получение кредита

Приложение расширения

Отдел экономического развития, Министерство торговли, сообществ и экономического развития соблюдает Раздел II Закона об американцах с ограниченными возможностями 1990 года. Эта публикация доступна в альтернативных форматах связи по запросу. Пожалуйста, свяжитесь с Отделом экономического развития по телефону (907)465-2510 или TDD (907)465-5437), чтобы принять необходимые меры.

Финансирование бизнеса в Мэриленде | Малый бизнес

MSBDFA способствует жизнеспособности и расширению предприятий, принадлежащих экономически и социально незащищенным предпринимателям.

MSBDFA использует оборотный капитал, принадлежности и материалы, приобретение машин и оборудования, приобретение земли или улучшение недвижимости. Другие виды использования включают покупку существующей франшизы, строительство или реконструкцию и сборы за франшизу или получение тендерных, эксплуатационных и платежных облигаций по контрактам, которые получают большую часть своего финансирования от федерального правительства, правительства штата или местного правительства.

MSBDFA Фонд ссуды для чрезвычайной помощи COVID-19

Начиная с 20 июля 2020 года, этот фонд MSBDFA предоставляет чрезвычайную финансовую помощь предприятиям, которые испытали экономические трудности из-за пандемического кризиса COVID-19, с низкими процентными ставками и низкими процентными ставками. ссуды на оформление документов правомочным предприятиям МэрилендаПятилетние ссуды в размере от 25 000 до 200 000 долларов будут доступны с процентной ставкой 0% на первые 12 месяцев и 2% на оставшийся срок ссуды.

ПРЕИМУЩЕСТВА

Частный подрядчик управляет компонентами MSBDFA, а Министерство торговли Мэриленда обеспечивает финансирование утвержденных малых предприятий. Программы включают:

• MSBDFA COVID-19 Фонд ссуды на случай чрезвычайной ситуации
  
• Программа контрактного финансирования
• Программа участия в акционерном капитале
  
• Программа долгосрочных гарантий
• Программа залога

ПРАВО

Клиенты MSBDFA включают все малые предприятия неспособность получить адекватное финансирование бизнеса на разумных условиях через обычные каналы финансирования.

ПРИМЕНИТЬ

Для получения общей информации о MSBDFA обращайтесь:

Рэнди Крокстон, директор по инвестициям
Meridian Management Group, Inc.
[email protected]
410-333-4270

ВСТРЕЧИ

Посетите Страница Управления финансирования развития малого бизнеса для просмотра информации о собраниях MSBDFA.

Финансирование и капитал | Экономическое развитие Техаса | Офис губернатора Техаса

Управление помощи малому бизнесу при губернаторе тесно сотрудничает с множеством партнеров, чтобы облегчить малым предприятиям доступ к капиталу.Основные источники финансирования:

Администрация малого бизнеса США

Администрация малого бизнеса США (SBA) предоставляет консультации, услуги в области капитала и заключения договоров. Он предлагает ссуды и обучение, чтобы помочь малому бизнесу расти и оптимизировать возможности. Он также предоставляет ссуды на случай стихийных бедствий во время кризиса. SBA имеет шесть офисов в Техасе. Для получения дополнительной информации перейдите по ссылкам ниже к каждому районному отделению:

Техасские ангелы-инвесторы

В Техасе существует множество сетей бизнес-ангелов.Сайт Alliance of Texas Angel Networks может показать вам, какие сети находятся рядом с вами. Бизнес-ангелы — это частные лица, которые обычно предоставляют акционерное финансирование стартапам, предпринимателям и быстрорастущим молодым предприятиям. Они предоставляют собственные деньги в обмен на акции компании.

Некоммерческие кредиторы

Финансовые институты развития сообществ (CDFI) являются некоммерческими кредиторами. Они предлагают выгодные условия, такие как низкие процентные ставки, а также консультации, наставничество и семинары.Они сосредоточены на кредитовании малообеспеченных предприятий и предпринимателей. Некоторые некоммерческие кредиторы в Техасе включают:

Найдите ближайший к вам CDFI с помощью онлайн-локатора.

Гранты на обучение персонала в Техасе

Комиссия по трудовым ресурсам Техаса (TWC) предлагает грант на получение навыков для малого бизнеса. Это поддерживает предприятия с числом сотрудников менее 100 и стимулирует обучение новых сотрудников, работающих полный рабочий день. Также доступна поддержка для повышения квалификации существующих штатных сотрудников.Обучение проводится в общественных или технических колледжах или в Технической службе штата Техас (TEEX).

Федеральные гранты

Grants.gov каталогизирует федеральные гранты и предоставляет дополнительную информацию для тех, кто хочет подать заявку. Некоторые поставщики грантов требуют, чтобы заявители регистрировались в Системе управления грантами (SAM). Для предприятий, ориентированных на исследования и разработки, могут быть интересны программы финансирования инновационных исследований малого бизнеса и финансирования передачи технологий малому бизнесу.

Министерство сельского хозяйства США (USDA)

Деловые программы Министерства сельского хозяйства США предоставляют финансовую поддержку и техническую помощь для стимулирования создания и роста сельского бизнеса. Ссуды, гарантии по ссудам и гранты доступны физическим лицам, предприятиям, кооперативам, фермерам и владельцам ранчо, государственным органам, некоммерческим корпорациям, индейским племенам и частным компаниям в сельских общинах. Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт Министерства сельского хозяйства США.

Управление денежным потоком

SCORE предоставляет отличную информацию о финансовом менеджменте для малого бизнеса и множество шаблонов для таблиц и прогнозов движения денежных средств.Вы также можете бесплатно получить наставника SCORE, который поможет вам с бизнес-проблемами.

SBA также предлагает руководство по советам и инструментам для управления финансами бизнеса.

Фонд развития продуктов и инкубатора малого бизнеса

Фонд развития продуктов и инкубатора малого бизнеса (PDSBI) — это программа, предлагающая долгосрочные ссуды под залог активов компаниям, занимающимся разработкой продуктов, особенно в сфере производства. Основная цель программы — помочь в разработке, производстве и коммерциализации новых или улучшенных продуктов в штате.

Ресурсы по COVID-19

Для получения информации о ресурсах и финансировании, доступных малому бизнесу, пострадавшему от кризиса COVID-19, посетите нашу веб-страницу о коронавирусе.