Кредит для бизнеса — 396 предложений в 86 банках, взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса с нуля
Отзывы о кредитах на открытие и развитие малого бизнеса
Центр-инвест
Получение кредита
Не первый раз получаем кредит в этом банке . Всегда быстрый рассмотр документов… Читать
Екатерина Александровна, г Цимлянск, Ростовская область
МСП Банк
Будем работать дальше
Я рада, что слова о поддержке бизнеса хоть как-то реализуются в том числе и в ко… Читать
Элина, г Москва
Альфа-Банк
Кредит для бизнеса
Обратилась в отделение на ул.Ленина за полученим кредита для бизнеса. Для юр.лиц… Читать
Ольга, г Новосибирск, Новосибирская область
Тинькофф Банк
Спасибо банку Тинькофф в лице менеджера Кристины за сотрудничество!
Хотелось бы отметить нашего куратора по кредитованию Кристину за оперативное и к.
.. Читать
Елена, г Красноярск, Красноярский край
Банк Точка
кредитование
Оформил заявку на кредит на пополнение оборотных средств, в течении для пришло о… Читать
Александр, г Ростов-на-Дону, Ростовская область
Совкомбанк
Кредитование юридических лиц
Многие банки зашивают ужасные ковенанты в кредитные договоры, СовкомБанк делает… Читать
Пользователь, г Краснодар, Краснодарский край
Уральский Банк реконструкции и развития
Хорошо работают
Четкая работа менеджеров, очень детальная консультация и оформление по кредиту д… Читать
Виталий, г Санкт-Петербург
Вологжанин
Кредит и обслуживание
Я И.П. и работаю уже 6 лет, захотела приобрести для работы помещение и столкнула.
.. Читать
Инга , г Череповец, Вологодская область
Сбербанк
Брал кредит для бизнеса.
Хочу отметить сотрудницу вашего банка, который находится в посёлке Агинское, Б…. Читать
Андрей, г Ясногорск, Тульская область
МТС-Банк
Кредитование
Счет в МТС-банке наша компания открыла полгода назад. За это, казалось бы, непро… Читать
Ольга, г Москва
Читать все отзывы
Лучшие кредиты для бизнеса
Альфа-Банк
На развитие бизнеса
3.85 262 отзыва
до 30 млн. ₽
18 месяцев
Ставка
от 18,4%
Реклама АО «Альфа-Банк»
Промсвязьбанк
Без бумаг | Оборотный
2.21 329 отзывов
до 5 млн. ₽
до 36 месяцев
Ставка
от 11,35%
Реклама ПАО «Промсвязьбанк»
СберФакторинг
Факторинг
до 500 млн.
₽
до 6 месяцев
Комиссия
от 9,5%
Реклама ООО «Сбербанк Факторинг»
Поток
На развитие бизнеса
до 20 млн. ₽
до 24 месяцев
Ставка
от 11,9%
Реклама ООО «Поток.Диджитал»
Сравнить лучшие предложения по кредитам для бизнеса
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита для малого и среднего бизнеса. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
Альфа-Банк | до 30 млн ₽ | 540 | от 18,4% |
Промсвязьбанк | до 5 млн ₽ | от 90 до 1 080 | от 11,35% |
СберФакторинг | до 500 млн ₽ | от 30 до 180 | от 9,5% |
Поток | до 20 млн ₽ | от 30 до 720 | от 11,9% |
Абсолют Факторинг | до 500 млн ₽ | от 0 до 270 | от 14,2% |
Папа Финанс | до 20 млн ₽ | от 30 до 360 | от 18% |
JetLend | до 20 млн ₽ | от 30 до 1 080 | 11,9 — 24,9% |
Альфа-Банк | до 30 млн ₽ | от 0 до 720 | от 13,8% |
Центр-инвест | от 0 до 1 825 | 1 — 5% | |
Азиатско-Тихоокеанский Банк | от 0 до 5 475 | 1 — 5% |
Что важно знать о кредитах для бизнеса
Как получить кредит на развитие малого бизнеса?
Чтобы взять кредит, сделайте следующее:
- Сравните предложения банков с условиями кредитования.
- Изучите требования к бизнесу и обеспечению.
- Выберите оптимальное предложение.
- Соберите необходимые документы.
- Подайте заявку онлайн на сайте банка с пакетом документов.
- Получите одобрение.
- Подпишите договор.
- Деньги будут перечислены на расчетный счет.
Как получить кредит на открытие бизнеса с нуля?
Необходимо ли обеспечение, чтобы взять кредит под бизнес?
Можно ли получить кредит для юр лиц, если имеются кредиты в других банках?
Какой лучше всего взять вид кредита юридическим лицам?
Какую сумму в кредит дают банки на малый бизнес?
Взять кредит для бизнеса
Кредитование малого бизнеса осуществляется наследующих условиях:
- Собственниками бизнеса являются резиденты РФ.
- Срок деятельности компании от 6–12 месяцев.
- Годовая выручка не более установленной банком величины.
- Расчетный счет должен быть открыт в банке кредитора.
- Обороты по расчетному счету должны быть не менее 3–6 месяцев.
- Безубыточная деятельность.
Кредиты на развитие малого бизнеса с нуля выдаются, как правило, под поручительство учредителей и под залог их личного имущества.
Обеспечением по кредиту может быть залог недвижимости (жилая, производственная, административная), автомобиля, спецтехники, оборотных средств. В качестве обеспечения может выступать гарантийный депозит. Залог может принадлежать компании или быть оформленным на учредителя. Можно оформить кредит без обеспечения.
Сумма выдачи будет зависеть от показателей финансовой деятельности компании, качества кредитной истории, оборотов по расчетному счету.
Необходимые документы
Чтобы взять кредит для малого бизнеса, нужно подготовить следующие документы:
- Кредитное заявление с указанием целей.
- Актуальная выписка из ЕГРЮЛ.
- Перечень движимого и недвижимого имущества (основные средства) на последнюю отчетную дату.
- Копии основных контрактов/договоров на закупку и реализацию товаров, работ, услуг.
- Финансовая отчетность за 2–4 последние отчетные даты, в зависимости от используемых режимов налогообложения.
- Документы по залогу, поручителям.
- Если кредит на открытие бизнеса, потребуется технико-экономическое обоснование сделки.
На какие цели выдается кредит для бизнеса
Кредиты малому и среднему бизнесу могут быть выданы на конкретные цели:
- Приобретение оборудования, транспортных средств.
- Покупка производственной, коммерческой недвижимости.
- Финансирование госконтрактов.
- Проведение весенне-посевных, уборочных работ.
Банк может предложить воспользоваться кредитом не на конкретную цель, а обобщенную, например, пополнение оборотных средств, покрытие кассовых разрывов. В этом случае целевое направление расходования заемных средств банк не контролирует.
Особенности кредитов для юридических лиц
Банки предлагают юридическим лицам разные формы кредитования:
Разовый. Кредит выдается в одной сумме, затем погашается единовременно или по графику.
Такие кредиты подходят для конкретных сделок: приобретение оборудования (пополнение оборотных средств), недвижимости (инвестиционные), целевыми (финансирование госконтрактов). Применяются в случаях, когда покупателю выписан конкретный счет, который необходимо оплатить в полной сумме.
Кредитная линия. Кредит предоставляется частями с установленным лимитом выдачи. Она может быть возобновляемой и невозобновляемой. В первом случае израсходованный лимит восстанавливается и им можно пользоваться еще раз в пределах размера выдачи. Во втором случае лимит не восстанавливается, заемщик просто берет деньги у банка частями, чтобы не переплачивать по процентам. Подходит для целей текущей деятельности, когда проект финансируется частями.
Овердрафт. Кредит работает по типу кредитной карты физического лица. Банк устанавливает лимит, в пределах которого заемщик может пользоваться денежными средствами. После погашения задолженности лимит восстанавливается и его можно использовать неоднократно в пределах срока кредитного договора.
Выдается на покрытие кассовых разрывов, без указания конкретной цели кредитования. Кредит предоставляется финансово устойчивым компаниям, имеющим стабильные обороты по расчетному счету, часто без залога и поручителей.
Сравни.ру
Кредиты
Для бизнеса
Кредит на открытие и развитие малого и среднего бизнеса от банка ЗЕНИТ. Выдадим кредит бизнесу на выгодных условиях.
Кредит с господдержкой
Реализуйте инвестпроекты, пополняйте оборотные средства, рефинансируйте кредиты других банков
Подать заявку Подробнее
400 млн ₽
максимальная
сумма
до 15 %
ставка
по кредиту
5 лет
максимальный
срок
Рефинансирование
Рефинансируйте кредиты других банков на более выгодных условиях
Подать заявку Подробнее
400 млн ₽
максимальная
сумма
10 лет
максимальный
срок
Кредитование на инвестиционные цели
На приобретение недвижимости, транспорта и оборудования
Инвестируйте в интересах бизнеса
Подать заявку Подробнее
400 млн ₽
максимальная
10 лет
максимальный
срок
Овердрафт
Совершайте платежи, даже если у вас недостаточно средств на расчетном счете
Подать заявку Подробнее
150 млн ₽
максимальная
сумма
1 год
максимальный
срок
Контрактное кредитование
Финансируйте исполнение контрактов в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ, в том числе контрактов, по которым заказчиком выступают структуры и дочерние компании ПАО «Татнефть»
Подать заявку Подробнее
200 млн ₽
максимальная
сумма
3 года
максимальный
срок
Рантье
Кредит для арендодателей
Приобретение и ремонт коммерческой недвижимости
Подать заявку Подробнее
200 млн ₽
максимальная
10 лет
максимальный
срок
Кредит на исполнение контракта
Продукт, объединяющий кредиты и гарантии
Управляйте суммой и составом продуктов
Подать заявку Подробнее
100 млн ₽
общая сумма
лимита
30 млн ₽
максимальная сумма
Кредитные каникулы для МСП
Кредитные каникулы для субъектов малого и среднего бизнеса по 106-ФЗ
Реструктуризация кредитов по 377-ФЗ (ст.
1) и 106-ФЗ (ст.7.3) участникам специальной военной операции
Подать заявку Подробнее
₽
снижение
платежа
∞
возможна
отсрочка
Реструктуризация кредитов
Получите отсрочку погашения кредита или уменьшите размер ежемесячного платежа
Подать заявку Подробнее
₽
снижение
платежа
∞
возможна
отсрочка
Требования к бизнес-кредитам и квалификация
Бизнес-кредиты
Как LendingTree получает оплату?
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок).
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.
Автор:
Обновлено: 10 марта 2023 г.
Примечание редакции. Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.
Вы владелец малого бизнеса и рассматриваете возможность получения кредита? Получение бизнес-кредита может показаться сложным и трудоемким, особенно с учетом того, что у каждого кредитора есть свои особые требования к бизнес-кредиту.
На этой странице
- 1. Личные и деловые кредитные баллы
- 2. Годовой доход
- 3. Время работы
- 4. Отрасль и размер бизнеса
- 5. Залог или личное поручительство
- 6. Бизнес-план и запрос на финансирование
- 7. Обычно требуемые документы
1. Личные и деловые кредитные рейтинги
Когда вы подаете заявку на получение кредита для малого бизнеса, кредитор обычно смотрит на ваш бизнес и личный кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг похож на табель успеваемости, который показывает, насколько ответственно вы относитесь к деньгам. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы будете одобрены для вашего кредита и право на конкурентоспособную процентную ставку.
Но наличие плохой кредитной истории не означает, что вам не одобрят бизнес-кредит — возможно, вам просто придется платить более высокую процентную ставку или предоставить больше залога.
Личные кредитные баллы
Личные кредитные баллы обычно измеряются по шкале от 300 до 850. Оценка 740 или выше считается очень хорошей или отличной, в то время как все, что ниже 670, обычно считается удовлетворительным или плохим.
Самый простой способ получить свой кредитный рейтинг бесплатно — это проверить свою недавнюю кредитную карту или выписку по кредиту, так как многие компании, выпускающие кредитные карты, и финансовые учреждения теперь предоставляют клиентам бесплатные кредитные рейтинги. Если у вас есть, вы можете найти свой результат в выписке или войдя в свою учетную запись в Интернете. Вы также можете зайти на AnnualCreditReport.com и получить бесплатную копию вашего кредитного отчета от всех трех основных бюро отчетности.
Кредитные баллы для бизнеса
Кредитные рейтинги для бизнеса обычно измеряются по шкале от 0 до 100. Оценка 80 или выше считается низким риском, а все, что ниже 50, считается высоким риском.
Что касается кредитных рейтингов, то их предоставляют четыре основных агентства: Experian, Dun & Bradstreet, Equifax и Служба оценки малого бизнеса FICO (SBSS).
Эти оценки обычно рассчитываются с использованием множества факторов, включая вашу историю платежей, использование долга, отрасль и размер компании.
2. Годовой доход
Когда вы занимаете средства, кредиторы часто обращают внимание на то, сколько денег ваш бизнес приносит в год. Это потому, что они хотят убедиться, что ваш бизнес зарабатывает достаточно денег, чтобы погасить кредит.
Многие кредиторы ищут предприятия с годовым доходом не менее 100 000 долларов. Важно отметить, что некоторые кредиторы могут потребовать меньше или больше этой суммы, поэтому изучите кредиторов, прежде чем подавать заявку, чтобы лучше понять требования.
Отношение долга к доходу
Другим показателем, который кредиторы используют для определения вашей способности взять кредит, является отношение вашего долга к доходу, которое измеряет, какая часть вашего ежемесячного дохода идет на погашение долга или другие регулярные расходы.
Для предприятий аналогичным показателем, на который обращают внимание кредиторы, может быть коэффициент покрытия фиксированных платежей (FCCR).
Чтобы рассчитать коэффициент покрытия фиксированных платежей, вы прибавляете фиксированную прибыль до вычета процентов и налогов (EBIT) к своим фиксированным обязательствам до уплаты налогов. Затем разделите эту сумму на сумму ваших фиксированных платежей до уплаты налога плюс проценты. Здесь это выражается формулой:
FCCR = (EBIT + фиксированные расходы до налогообложения) / (фиксированные расходы до налогообложения + проценты)
Как правило, FCCR выше 2 означает, что ваша компания финансово здорова и имеет низкий уровень риска, а FCCR ниже 1 указывает на то, что у вас могут возникнуть проблемы с выполнением ваших финансовых обязательств.
3. Время в бизнесе
Некоторые кредиторы не одобряют кредиты от новых или начинающих предприятий. Например, многие традиционные обычные банки требуют, чтобы компании работали не менее двух лет, чтобы претендовать на многие кредиты и кредитные линии.
Тем не менее, даже если вы только начинаете, кредиты для запуска бизнеса могут быть вариантом.
4. Отрасль и размер бизнеса
В дополнение к доходам и времени в бизнесе кредиторы могут предъявлять требования относительно размера вашего бизнеса. Например, Управление по делам малого бизнеса США (SBA) устанавливает стандарты размера для предприятий в различных отраслях и регионах. Эти стандарты размера варьируются в зависимости от типа отрасли и места расположения бизнеса.
Например, SBA будет предоставлять ссуды розничным продавцам напольных покрытий на сумму до 9 долларов США.миллионов валовой выручки, но розничные торговцы канцелярскими товарами и канцелярскими товарами могут иметь валовую выручку до 40 миллионов долларов и по-прежнему иметь право на получение кредита SBA.
5. Залог или личная гарантия
Кредиторы могут также потребовать залог, чтобы утвердить вас для кредита малого бизнеса. Залог — это актив, который вы вносите для обеспечения кредита и снижения риска для кредитора. Если вы по умолчанию по кредиту, кредитор может забрать ваш залог.
Наиболее распространенными формами залога являются недвижимость, оборудование или машины, товарно-материальные запасы и дебиторская задолженность.
В некоторых случаях кредиторы могут потребовать от вас подписать личную гарантию, что означает, что если ваш бизнес не выплатит кредит, вы несете личную ответственность за его возврат. Личная гарантия подвергает риску ваши личные активы, если вы не вернете кредит, поэтому важно понимать, на что вы соглашаетесь, прежде чем подписывать.
6. Бизнес-план и запрос на финансирование
При подаче заявки на бизнес-кредит кредиторы обычно хотят увидеть какое-либо доказательство того, что у вас есть хорошо продуманный план того, как вы будете использовать деньги и как вы намерены чтобы вернуть его. Таким образом, вы должны подготовить бизнес-план, который включает в себя обзор того, как вы будете использовать кредит (например, расширение, покупка оборудования или покрытие дефицита денежных средств), ваше текущее финансовое положение и прогнозы доходов.
Наличие комплексного запроса на финансирование может помочь продемонстрировать, что вы готовы разумно использовать средства.
7. Обычно требуемые документы
В дополнение к требованиям, изложенным выше для бизнес-кредита, большинство кредиторов ищут дополнительные документы при рассмотрении заявки на кредит. Эти документы могут включать:
- Финансовые отчеты, включая отчеты о доходах и балансы, за последние три года
- Персональные финансовые отчеты для вас и ваших деловых партнеров
- Налоговые декларации физических и юридических лиц за 2+ года
- Банковские выписки
- Копии вашего Устава, Устава или Операционного соглашения
- Информация о вашем залоге, например, оценка недвижимости или отчет о сроках погашения дебиторской задолженности
Имея эти документы под рукой — и заранее зная, как ваш бизнес соответствует этим требованиям бизнес-кредита — может помочь сделать процесс подачи заявки на бизнес-кредит более плавным и менее напряженным.
Поделиться статьей
Сравнить предложения бизнес-кредита
Рекомендуемое чтение
Как получить бизнес-кредит за 5 шагов
Обновлено 18 октября 2022 г.
Потребности малого бизнеса различаются, поэтому, чтобы получить кредит для малого бизнеса, вы должны сопоставить потребности своего бизнеса с тем, на что вы можете претендовать, и сравнить их в Интернете.
ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ
Калькулятор бизнес-кредитов | LendingTree
Общая сумма денег, которую вы занимаете, может зависеть от размера платежей, которые вы можете себе позволить для погашения кредита. Перед подачей заявки на финансирование лучше всего рассчитать желаемый ежемесячный платеж, чтобы увидеть, что подходит для вашего бюджета. Платежи по кредиту для малого бизнеса зависят от ряда факторов, таких как:
Сумма кредита для бизнеса
Средняя сумма кредита для бизнеса варьируется от 13 000 до более чем 1 миллиона долларов, в зависимости от кредитора.
Известно, что банки выдают кредиты на большие суммы по сравнению с альтернативными онлайн-кредиторами. Но получить онлайн-кредит может быть проще, чем кредит в банке.
Тип бизнес-кредита, который вы ищете, также повлияет на сумму. Например, кредиты Управления малого бизнеса США (SBA) доступны на сумму до 5 миллионов долларов, а суммы кредита на оборудование могут достигать от 500 000 до 1 миллиона долларов. Независимо от того, нужно ли вам покрывать расходы малого или крупного бизнеса, будет зависеть тип кредита, который вы выберете.
Процентная ставка
Процентная ставка влияет на общую стоимость бизнес-кредитов и варьируется от кредитора к кредитору. Вы также можете встретить несколько типов процентных ставок. Некоторые распространенные формы процентов по бизнес-кредитам включают:
- Годовая процентная ставка (годовые): Суммарный годовой процент, который включает сборы, такие как сборы за выдачу кредита и расходы на закрытие.
- Годовая процентная ставка (AIR) : Сложный годовой процент, который не включает комиссию за кредит.
- Факторная ставка: Десятичная цифра, показывающая общую стоимость финансирования, умноженную на первоначальную сумму кредита. Факторная ставка не отражает каких-либо комиссий по кредиту.
Высока или низка ваша процентная ставка, зависит от того, насколько вы рискованны как заемщик. Кредитор оценит ваш личный кредитный рейтинг, а также кредитный рейтинг вашего бизнеса, если применимо, и финансовое положение вашего бизнеса, чтобы определить уровень вашего риска. Количество времени, которое вы были в бизнесе, и ваш годовой доход также могут быть факторами.
При получении бизнес-кредита убедитесь, что вы понимаете, является ли ваша ставка переменной или фиксированной на срок кредита. Это должно быть изложено в вашем окончательном кредитном договоре. Вы можете использовать калькулятор амортизации бизнес-кредита, чтобы оценить, сколько времени может потребоваться для выплаты кредита на основе конкретной процентной ставки и ежемесячного платежа.
Типы комиссий за бизнес-кредит
Если ваша процентная ставка выражена в годовых, в вашу ставку может быть включено несколько комиссий.
Но если нет, вы можете оплатить эти сборы в начале или в конце срока кредита. Общие виды комиссий за бизнес-кредит включают в себя:
- Плата за выдачу кредита: Покрывает расходы на обработку и одобрение вашей заявки на кредит.
- Плата за обслуживание или обработку: Покрывает расходы на такие действия, как выставление счетов и управление вашей учетной записью.
- Штраф за досрочное погашение: Досрочное погашение кредита может привести к штрафу за досрочное погашение.
- Плата за просрочку платежа: Взимается, когда вы делаете платеж после установленного срока.
Уточните у своего кредитора, когда и как вы будете платить эти сборы. В некоторых случаях комиссия может повлиять на ваши ежемесячные платежи по кредиту. В других случаях от вас могут потребовать уплаты сборов в дополнение к вашим регулярным платежам.
Срок кредита
Продолжительность срока кредита показывает, как долго вы должны полностью погасить свой долг.
