Кредит в банке на бизнес: Оборотный кредит для пополнения оборотных средств — СберБанк

Как малому бизнесу использовать залог для получения кредита

Многие бизнесмены, решив обратиться за кредитом, полагают, что если предложат банку в залог имущество, то кредит им обязательно выдадут. Но так бывает не всегда. Банк примет не всякое имущество, которое предприниматели готовы предоставить в качестве залога. Ведь банку прежде всего интересен бизнес заемщика, и его основная задача – выдавать кредиты тем, чей бизнес позволит эти кредиты вернуть. А залог – подстраховка на случай, если с бизнесом что-то пойдет не так.

Еще несколько лет назад банки были более лояльны к клиентам в вопросах залогового обеспечения и принимали практически любое имущество. Но в кризис 2009 г. банки в полной мере испытали все «радости» реализации заложенного имущества, полученного на волне невозвратов и к тому же резко потерявшего в цене и качестве.

Но даже наличие ликвидного залога, такого, например, как жилая недвижимость, все равно не означает, что банк сможет за счет его продажи погасить задолженность в короткий срок.

Реализация залога с учетом установленных законом сроков судебного разбирательства и работы судебных приставов занимает минимум год-полтора. И эти сроки увеличиваются по меньшей мере вдвое, если в отношении залогодателя еще и введено банкротство. Ускорить процесс возможно, если залогодатель согласится без суда отдать имущество в счет погашения задолженности или же реализует его сам и вернет банку деньги. Но такое случается, прямо скажем, нечасто.

Все это привело к ужесточению требований к залогам, и сейчас банки относятся к ним с большой осторожностью. Предпринимателю следует знать: вряд ли ему удастся уговорить банк принять в обеспечение имущество, представляющее ценность только для него самого.

Ниже я расскажу, к чему должен быть готов бизнесмен, который хочет предложить в обеспечение банку свое имущество.

Первое. Для начала следует понимать, какой залог банк согласится принять, а с чем не захочет иметь дела вовсе. Еще раз повторю: для банка залог – не главная гарантия возврата кредита.

Он не заинтересован в том, чтобы реализовывать залог, это сложные и длительные процедуры, которые к тому же не всегда эффективны на 100%. Банку интересно получить обратно выданный кредит и проценты по нему.

Безусловно, наиболее желательным видом залога является недвижимость, но только если это действительно ликвидные объекты, а не отдаленные участки или, скажем, цех по производству деталей для парогенераторов, продажа которых представляется маловероятной. Далее в порядке убывания по степени привлекательности следуют денежные средства, ликвидные ценные бумаги. Неплохо банки относятся к автотранспорту, спецтехнике, производственному оборудованию, которые также должны быть в хорошем рабочем состоянии и иметь перспективу быстрой реализации.

Что касается товара в обороте, то сейчас прослеживается такая тенденция: многие банки отказываются брать его в качестве залога или соглашаются лишь в том случае, если это высоколиквидный и быстрооборачиваемый товар, на который есть хороший спрос.

Такой залог банкам часто предлагают малые предприятия, работающие в сфере торговли, и небольшие производственные компании. Оборудование, недвижимость, транспорт, которые они используют, как правило, находятся в аренде, техника не новая, и для банков такое обеспечение кредита неприемлемо. Единственный крупный актив таких организаций – товары на складе, готовая продукция, сырье, материалы. И тут все будет зависеть от того, какой, собственно, товар заемщик предложит банку. Согласитесь, реализовать аксессуары для мобильных телефонов или партию одежды будет гораздо легче, чем дорогую бижутерию или оборудование для мини-пекарен.

Второе. Оценка залога банком может не совпадать с той, которую дал своему имуществу сам предприниматель. Банк всегда опирается на собственную оценку, она строится на знании рынка подобного имущества и его тенденциях, поэтому непрофессионалу самостоятельно заниматься этим до обращения за кредитом необязательно (и даже не нужно, чтобы потом не удивляться).

Банк оценивает активы, исходя из нормативов, установленных Положением ЦБ № 254-П, и рассматривает в совокупности большое количество факторов. Среди них: ликвидность имущества (банк определяет, сможет ли он быстро и легко его продать), качество залога (соответствует ли имущество рыночным характеристикам. Также банк анализирует цены и ряд других показателей.

Если в обеспечение принимается товар, специалисты банка также внимательно осмотрят состояние помещения, в котором он хранится, обратят внимание на пожарную безопасность, наличие охраны и т. д. Компания должна также доказать, что способна обеспечить основное условие такого залога – поддержание неснижаемого товарного остатка на складе. Для этого придется предоставить отдельный пакет документов.

Третье. Даже при наличии солидного залога банк все равно проанализирует финансовое состояние заемщика, изучит его денежные потоки. Банк в первую очередь ориентируется на устойчивость бизнеса заемщика, его способность соблюсти все условия кредитования. А залог – это своего рода вторая линия обороны на случай, если бизнес будет испытывать какие-либо сложности и у владельца возникнут проблемы с выплатами. В интересах компании – обеспечить прозрачность финансовой документации, дав банку возможность лучше узнать себя, а значит, повысить шанс на получение кредита.

Четвертое. Обязательное условие предоставления кредита под залог – страхование имущества, которым должен заниматься сам заемщик.

Владелец должен гарантировать сохранность имущества. Никакие действия с предметом залога проводиться не могут, даже если это не указано отдельным пунктом в договоре. Нельзя перезакладывать одно и то же имущество, увеличивая кредитную нагрузку. Если речь о товаре в обороте, то нельзя ухудшать условия его хранения – в таких случаях банк имеет право расторгнуть договор и отозвать кредит.

Многие предприниматели жалуются на излишнюю придирчивость банков в вопросах, связанных с залогами, но эти требования стали следствием в том числе и недобросовестного отношения заемщиков к заложенному имуществу.

Банк и предприниматель по-разному относятся к залогу. Банк настаивает на собственной оценке имущества и хочет его контролировать в течение всего периода, пока оно находится в залоге. Банку крайне важно видеть, что залогом распоряжаются правильно, не пытаются продать или сдать в аренду и следят, чтобы он был исправен и не терял в цене. У бизнесменов же отношение к залогу прямо противоположное: они хотят, чтобы имущество «работало» и приносило максимальную пользу. Эти различия и создают определенный конфликт, но он носит управляемый характер.

На тему залога вспомнился хороший анекдот. В банк в центре Нью-Йорка заходит приличный молодой человек и просит выдать ему в кредит $5000 на две недели. У него просят что-нибудь в залог, и он предлагает припаркованную у дверей новенькую Ferrari. Банкиры посмеялись, но машину стоимостью четверть миллиона долларов в залог приняли, кредит выдали, а машину отогнали на служебную парковку банка. Спустя две недели парень пришел в банк, вернул $5000, заплатил процент за пользование кредитом в размере 15 долларов 41 цента. Сотрудник банка поинтересовался у него: «Сэр, мы проверили информацию о вас и узнали, что вы миллионер. Мы не можем понять, зачем вам понадобилось занимать $5000?» На что молодой человек ответил: «Где еще в Нью-Йорке я могу припарковать машину на две недели всего за 15 долларов 41 цент и при этом быть уверенным в том, что смогу найти ее на том же месте, когда я вернусь?»

Мнения экспертов банков, инвестиционных и финансовых компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов

Новости СМИ2

Отвлекает реклама?  С подпиской  вы не увидите её на сайте

Подать заявку на быстрый кредит для бизнеса | Кредитование бизнеса

Детали краткого кредита

Быстрый бизнес-кредит может быть использован для общих целей, оборудования или покупки новых и подержанных автомобилей, чтобы помочь вашему бизнесу расти и процветать.

Характеристики

• Сумма кредита от 5000 до 250 000 долларов США
• Конкурентоспособные фиксированные процентные ставки и ежемесячные платежи
• Гибкие условия до 84 месяцев
• Доступно финансирование SBA
• Доступны защищенные и незащищенные варианты
• Легко управляйте своим кредитом через онлайн-банкинг

 

Сборы

• $0 Комиссия за отправку

Какой быстрый кредит общего назначения подходит именно вам?

Быстрый кредит под залог

Быстрый кредит под залог бизнеса использует активы вашего бизнеса в качестве залога и предлагает суммы кредита до 250 000 долларов США и более низкие процентные ставки.

Применить сейчас

Необеспеченный быстрый кредит

Необеспеченный бизнес Быстрый кредит не использует залог и предлагает суммы кредита до $ 50000 и более высокие процентные ставки.

Применить сейчас

Подать онлайн-заявку на бизнес-кредит.

Мы проведем вас через несколько разделов, и вы сможете сохранить свое приложение в любое время, чтобы вернуться к нему позже. Если вы являетесь клиентом банка США и зарегистрированы в системе онлайн-банкинга, мы предоставим вам некоторую информацию.

Подготовьте свою деловую и личную информацию, включая идентификационный номер налогоплательщика и информацию о валовых годовых продажах, и приступайте.

Какой быстрый кредит вам нужен?

Бизнес-кредит на общие цели

Использование для оборотного капитала, офисного оборудования и улучшения зданий

Подать заявку

Кредит на оборудование для бизнеса

Используется для покупки 1–4 единиц надежного оборудования, такого как строительное, медицинское или стоматологическое оборудование

Подать заявку

Кредит на транспортное средство для бизнеса

Используйте для покупки любого типа транспортного средства, например, грузовиков или фургонов, для вашего бизнеса

Назначить встречу

Предпочитаете поговорить с банкиром?

записаться на прием Заказать звонок Звоните 866-280-3751

Начало раскрытия содержания

Раскрытие информации

Кредитные продукты, предлагаемые Национальной ассоциацией банков США и подлежащие обычному одобрению кредита и правилам программы. Могут применяться некоторые ограничения и сборы.

Максимальные суммы и условия финансирования определяются квалификацией заемщика и использованием средств.

Бизнес-кредиты и линии | Horizon Bank

Кнопки «Поделиться»

Бизнес-кредиты для вашей следующей главы.

 

Срочные ссуды для бизнеса

Хотите расширить свой бизнес за счет наличных денег на срочной основе? Срочный кредит Horizon Bank для бизнеса может быть вашим решением. Наши срочные кредиты создаются с определенной суммой в долларах и заранее определенным графиком погашения, поэтому у вас есть доступ к средствам, которые вам нужны, не беспокоясь о вашей способности уложиться в сроки погашения.

• Финансовое оборудование, инвестиции в долгосрочные капиталовложения или приобретение бизнеса
• Периоды кредита с предсказуемыми платежами и постоянными процентными ставками с управляемыми графиками погашения
• Стабильные процентные ставки на протяжении всего периода кредита

Поговорите с бизнес-консультантом.

Заказать звонок      Посетите отделение

Кредитные линии

Достигайте своих краткосрочных бизнес-целей, предоставляя наличные деньги, когда они вам нужны. Кредитная линия для бизнеса предлагает гибкое финансирование через открытую кредитную линию для погашения или повторного использования, что облегчает вашу повседневную деловую жизнь.

• Использование для финансирования и лизинга оборудования, канцелярских принадлежностей, развития бизнеса 
• Доступ к средствам кредитной линии без утомительных процессов утверждения
• Выплата процентов только за использованные средства
• Воспользуйтесь гибкостью платежей, с вариантами от оплаты только процентов до полного баланса
  

Поговорите с бизнес-консультантом.

Заказать звонок      Посетите отделение

Коммерческая недвижимость

Коммерческая ипотека Horizon Bank поможет вам использовать существующие коммерческие активы для удовлетворения потребностей вашего растущего бизнеса. Взяв ипотечный кредит на вашу коммерческую недвижимость, вы сможете обеспечить необходимую финансовую стабильность.

• Расширьте существующие площади, приобретите новые площади и инвестируйте в развитие недвижимости или доходную недвижимость
• Конкурентоспособные процентные ставки по сравнению с традиционными вариантами кредита
• Выбирайте между срочными кредитами или кредитными линиями с гибкими планами погашения существующие активы для достижения ваших целей.

  Поговорите с бизнес-консультантом.

  
  

  Заказать звонок      Посетите отделение

  Специальные кредитные программы, адаптированные к вашим потребностям.

  • Программа производственных кредитов

    Независимо от того, покупаете ли вы новое оборудование или рефинансируете его для экономии средств, мы предлагаем специальные варианты кредита для удовлетворения ваших уникальных потребностей промышленного производителя.

  • Программа кредитования здравоохранения

    Независимо от того, являетесь ли вы начинающим врачом или стоматологом, покупаете существующую практику или ищете для вариантов финансирования вашей установленной практики, мы можем предоставить финансовые инструменты для вашей практики, чтобы оптимизировать свой повседневный денежный поток.

  • Профессиональная кредитная линия

    Horizon Bank предлагает специализированную кредитную линию, предназначенную для помощи профессионалам в их повседневные потребности в денежных потоках.
    

    Вы готовы переехать в Horizon Bank?

    Найдите консультанта рядом с вами или просто заполните форму, чтобы запросить звонок от консультанта рядом с вами.