Кредит на покупку бизнеса: Кредит на проект — СберБанк

Содержание

Кредит для малого бизнеса и ИП

Начало бизнеса

Покрытие кассовых разрывов

Пополнение оборотных средств

Приобретение оборудования, транспорта, помещения

Расширение бизнеса

Рефинансирование кредитов сторонних банков

Финансирование тендеров и государственных контрактов

Помощь в получении кредита на покупку бизнеса

Кредит на покупку бизнеса

Порой, недостаточно просто разработать хорошую концепцию и двигаться по намеченному плану. Иногда можно просто приобрести готовое дело, с уже известным именем и устоявшейся аудиторией, чтобы вдохнуть новую жизнь в проект и обогатиться. Однако, не всегда у потенциальных бизнесменов в наличии есть необходимая сумма денег. В этом случае мы окажем помощь в получении кредита на покупку бизнеса. Будьте уверены, что воспользовавшись услугами компании Haton.ru, вам удастся получить займ и полностью изменить свою жизнь всего за один день.

Разновидности банковских предложений

Начиная изучать кредитные предложения финансовых учреждений, очень легко растеряться. Особенно, если у вас нет опыта, вы не разбираетесь в юридической терминологии и вам чужда финансовая грамотность. Поэтому рекомендовано сразу обратиться к кредитному брокеру. Он вам расскажет, чем именно отличаются различные типы кредитных программ:

  1. Залоговый кредит на покупку бизнеса. В этом случае вы должны оставить банку собственность, рыночная стоимость которой равносильна или превышает сумму займа. Это может быть квартира, автомобиль, земельный участок и прочее.
  2. Беззалоговый кредит на покупку бизнеса. В этом случае процентная ставка будет несколько выше, однако, с нашей помощью она будет понижена до минимального уровня.
  3. Целевой кредит на покупку бизнеса. Он выдается по определенные условия и конкретную задачу. При этом, приобретенное имущество может выступать в роли залога до тех пор, пока займ не будет полностью погашен.

Если вам нужно пополнить оборотный капитал, то можно получить кредит и такого типа. Кредитные деньги должны быть использованы на приобретение новой техники, аренду и покупку помещений, заработную плату сотрудникам и прочие внутренние нужды.

Что нужно учесть

Желая получить кредит на покупку бизнеса, банк будет рассматривать не только вас как заемщика, но и сам бизнес, от которого напрямую зависит, сможете ли вы погашать задолженность.

Помимо этого, желая завладеть бизнесом, нужно определить, по каким именно причинам текущий владелец готов отказаться от него. Если поводом служит невысокая доходность, то нужно внимательно проанализировать рынок в конкретном сегменте и составить бизнес-план, чтобы определить, сможете ли вы вывести бизнес на новый уровень и получить прибыль.

Помимо этого, нужно обязательно учесть каков износ приобретаемых производственных мощностей. Если он высокий, то возможно нужно будет включить в сумму займа и те деньги, которые нужны будут для приобретения нового оборудования и прочего.

Если все пункты вас устраивают, дело остается лишь за оформлением кредита на покупку бизнеса. Мы поможем сделать это даже без первоначального взноса. Мы хорошо понимаем, насколько важно для многих начинающих бизнесменов иметь надежную и полноценную поддержку на финансовом и юридическом уровне. Именно поэтому предлагаем полный комплекс услуг.

Чтобы уточнить детали, вы можете заказать обратный звонок на нашем сайте либо сразу посетить офис. Обратите внимание, что нет смысла что-то скрывать от кредитного брокера. Чем больше он будет знать, тем выше вероятность быстрого одобрения кредита на покупку бизнеса. При правильной интерпретации, даже ваши минусы могут превратиться в плюсы. А значит, вы получите возможность оформить займ на более выгодных условиях, которые недоступны простому обывателю.

Кредит на покупку бизнеса — способ получить готовый бизнес

Приобретение готового действующего бизнеса «под ключ» — отличное решение, если вы хотите получать прибыль уже сегодня, а не дожидаться, пока продажи пойдут «в гору». Но где же найти крупную сумму, чтобы приобрести свое дело? Вам может помочь кредит на покупку бизнеса.

Если такую ссуду оформить на выгодных условиях, она станет отличным подспорьем – не придется вкладывать собственные средства, копить на приобретение готового бизнеса. Вы можете сразу же начать работать и зарабатывать. В этой статье мы расскажем о том, на каких условиях банки готовы выдавать подобные ссуды, и что понадобится для оформления заявки.

Кредит на покупку бизнеса — особенности ссуды

В последние десятилетия банки активно выдают кредиты для малого бизнеса и более крупных предприятий, постоянно расширяя линейку продуктов, внедряя новые программы рассмотрения заявок. Как правило, делят все бизнес-ссуды по цели использования средств:

  • Овердрафты – кредитование расчетного счета организации для покрытия кассовых разрывов.
  • Кредит на развитие бизнеса – банковская ссуда, выданная для расширения запасов предприятия (например, закупки партии товара для перепродажи).
  • Инвестиционные кредиты – займы финансового учреждения, направленные на приобретение или создание объектов основных средств (строительство, закупка оборудования и т.п.).
  • Кредиты на открытие бизнеса для начинающих предпринимателей.
  • Кредиты под бизнес-планы – ссуды, которые покрывают затраты на какую-то цель в комплексе (например, открытие нового магазина в сети существующих).

К последней категории относятся и кредит на покупку бизнеса. Такая ссуда необходима, чтобы приобрести дело в комплексе, а не только товар или техническое оснащение. Как правило, в таких случаях продавец (действующий владелец бизнеса) устанавливает общую цену за все предприятие в целом, и при покупке нужно ориентироваться именно на эту сумму.

Готовый бизнес, как правило, довольно дорог – ведь вы получаете работающее и приносящее прибыль предприятие, которое не требует вложений на первом этапе. Однако оценить, насколько установленная владельцем цена справедлива, без дополнительных исследований и расчетов невозможно.

Именно поэтому банки не слишком охотно предлагают кредиты на покупку бизнеса – такой продукт есть в линейке

только самых крупных и солидных финансовых учреждений. Дело в том, что оценка целесообразности инвестиций и выдачи кредита в данном случае требует привлечения опытных специалистов в области оценки бизнеса, что небольшие банки позволить себе не могут.

Такая ссуда в обязательном порядке выдается при рассмотрении бизнес-плана и финансовых документов не только заемщика, но и приобретаемого предприятия. Только в этом случае банк может быть уверен в прибыльности планируемой покупки, а значит – в своевременном возврате кредитных средств с процентами.

Кредит под покупку бизнеса для новичков и действующих предприятий — в чем разница

Всех заемщиков, которые обращаются в банки, чтобы оформить кредит под покупку бизнеса, можно разделить на три категории:

  • Предприятия, которые уже имеют опыт успешной работы в выбранной сфере деятельности.

Например, вы три года назад открыли мини пекарню, которая приносит стабильную прибыль. Увидев объявление о продаже кондитерского цеха, решили обратиться в банк с целью получения кредита под покупку.

  • Действующие предприятия другой сферы деятельности.

Например, владелец пекарни решил приобрести цветочный магазин у другого предпринимателя.

  • Физические лица, которые не имеют собственный бизнес и хотят приобрести готовое дело для старта.

Заметим сразу: третьей категории заемщиков с большой долей вероятности не выдаст бизнес-кредит ни один банк. Действительно, в некоторых крупных финансовых учреждениях существуют программы финансирования начинающих предпринимателей, однако в этих случаях речь идет о бизнесе, сформированном «с нуля» по рекомендациям банка.

Если новичок планирует купить готовое дело, он может оформить нецелевую ссуду под более крупные проценты либо обратиться в различные фонды поддержки предпринимательства за субсидией.

Если же говорить о заемщиках, имеющих свое дело, то кредит под покупку бизнеса в банке выдадут при соблюдении следующих условий:

  • Срок работы предприятия минимум 6 месяцев (желательно от года).
  • Стабильная прибыль от действующего бизнеса, которой достаточно для внесения платежей по будущему кредиту.

Банки весьма консервативно подходят к вопросу выдачи ссуд и не учитывают при формировании графика платежей прогнозируемый рост доходов. Поэтому учтите, что ваша среднемесячная прибыль должна превышать взносы по кредиту.

  • Желателен опыт ведения бизнеса в сфере, к которой относится покупка – таким заемщикам кредиты выдают охотнее.
  • Предоставление бизнес-плана по приобретаемому делу с обоснованием суммы затрат и необходимости в заемных средствах. Сумма кредита будет рассчитывать исходя из расходной части этого документа.

Чтобы получить кредит на покупку бизнеса, вы уже должны иметь свое дело и стабильный доход от него. В противном случае банк не сможет предоставить вам ссуду.

Получаем кредит на готовый бизнес — полезные советы

Итак, вы планируете привлечение заемных средств в банке, чтобы купить бизнес «под ключ». Тогда вам обязательно нужно ознакомиться с нашими рекомендациями:

  • Подберите банк в своем регионе, который может выдать кредит на готовый бизнес. Уточните условия кредитования, получите примерный график платежей с учетом необходимой суммы.
  • Если речь идет о значительной сумме, то банк, вероятно, потребует обеспечение обязательств – поручительство или залог. Заранее продумайте варианты, которые вы можете предложить.
  • Убедитесь, что приобретаемое дело действительно будет приносить доход. От продавца вам понадобятся справки об отсутствии задолженности перед бюджетом, данные финансовой отчетности, регистрационные документы для проверки в открытых источниках. Так, на сайте ФССП можно узнать данные о наличии исполнительных производств в отношении владельца и самой компании.

Не лишним будет привлечение юриста и бухгалтера для проверки предоставленных документов. Потратившись на их услуги, вы обезопасите себя от возможных потерь.

  • Подготовьте бизнес-план по приобретаемому бизнесу, где будут учтены расходы на его приобретение и их окупаемость. Дополнительно объедините прогнозные данные с результатами деятельности своего предприятия, включите примерные платежи по кредиту. В итоге не должно быть убытков.
  • Подайте в банк заявку на кредит. К ней должны быть приложены регистрационные и финансовые документы обоих предприятий, составленный ранее бизнес-план.
  • Активно участвуйте в процессе рассмотрения заявки. Как правило, у кредитных сотрудников возникает масса вопросов и уточнений, и чем оперативней вы подаете необходимую информацию, тем больше вероятность положительного решения по ссуде.

При выдаче бизнес-кредитов сотрудник банка выезжает на место ведения деятельности, чтобы визуально оценить масштабы вашего дела, увидеть, действительно ли функционируют все службы. Ни в коем случае не препятствуйте этому визиту, предоставьте «кредитчику» доступ в необходимые цеха, кабинеты, на склад. При этом в вашем случае сотрудник банка наведается и на место ведения приобретаемого бизнеса.

  • После выдачи кредита обязательно отследите целевое использование средств и предоставьте необходимые документы в банк.

Заключение

Получить кредит на покупку бизнеса – дело трудоемкое, но вполне реальное. Однако стоит понимать, что банки страхуют себя от рисков, поэтому такие ссуды выдают предприятиям, которые уже ведут успешную деятельность и получают стабильный доход. Таким образом, даже если надежды на новый бизнес не оправдаются, заемщик сможет производить выплаты из прибыли по действующему предприятию.

Чтобы получить ссуду на приобретение бизнеса, придется потрудиться и собрать документы по обоим предприятиям. Кроме того, потребуется и бизнес-план с обоснованием суммы кредита.

Дорогие читатели! Оставляйте свои комментарии к этой статье, на основании ваших отзывов мы формируем план по подготовке актуальных и полезных материалов.

Кредит «Бизнес ипотека» - «Сбербанк»

Потребительские кредиты

Цель кредитования

Приобретение объектов недвижимости для коммерческих целей (в т. ч. кредит для проведения ремонта/реконструкции приобретаемой коммерческой недвижимости и строительства новых объектов). Рефинансирование понесенных затрат по приобретению объектов недвижимости для коммерческих целей

Тип финансирования

Кредит/Невозобновляемая кредитная линия

Срок

не более 120 месяцев

Обеспечение

Приобретаемая недвижимость, возможно прочее недвижимое имущество и/или депозит Клиента

Наличие первоначального взноса

Не менее 30% от оценочной стоимости приобретаемого имущества в виде собственных денежных средств Заемщика

Валюта кредита

KZT, USD, RUR, EURO

Погашение вознаграждения

Ежемесячно

Погашение основного долга

Ежемесячно, равными долями или аннуитетными платежами.

Возможен гибкий график погашения в зависимости от структуры и сезонности бизнеса Заемщика.

Комиссии

Согласно Сборнику тарифов на услуги ДБ АО «Сбербанк».

Преимущества кредита

В случае недостаточности либо отсутствия первоначального взноса возможно принятие дополнительного недвижимого залогового обеспечения, покрывающего недостающую часть первоначального взноса

1. Опыт работы по основной деятельности Заемщика не менее 6 месяцев. 12 месяцев – для крестьянских хозяйств, осуществляющих финансово-хозяйственную деятельность, а также, если рассматриваемый бизнес носит сезонный характер.

2. Наличие постоянного места ведения бизнеса.

 

Перечень документов*

ЮЛ

ИП

Учредительные документы

 

Свидетельство ИП, лицензии, сертификаты, патент, разрешения на бизнес и т. п.

 

Справка с налогового органа либо с e-gov о наличии/отсутствии задолженности в бюджет и внебюджетные фонды

Справка об открытых банковских счетах в других банках с указанием оборотов по ним за последние 12 мес. (с разбивкой помесячно)

Финансовая отчетность

Налоговая декларация за последний отчетный период

Копии документов учредителей, директоров и главного бухгалтера (удостоверение личности, справка с места прописки).

 

Копии документов (удостоверение личности, свидетельство о браке, справка с места прописки)

 

Карточка с образцами подписей и оттиском печати.

 

Документы по залоговому обеспечению

*Банк вправе запросить предоставление дополнительных документов, необходимых для полной экспертизы проекта
За более подробной информацией Вы можете обратиться в отделения Банка в Вашем городе или получить по телефонам Контакт-центра 8 (727) 250-30-20,  в других регионах Казахстана: 8-8000-808-808.

Поделиться

Кредит «Бизнес ипотека» - предоставление долгосрочных ресурсов для Вашей компании на расширение и капитализацию  бизнеса!

 

С помощью кредита «Бизнес ипотека» Вы можете осуществить:

  • покупку производственных, торговых, офисных помещений;

  • приобретение складских и выставочных площадей;

  • покупку земельных участков бизнес-назначения;

  • строительство новых объектов коммерческой недвижимости;

  • ремонт, реконструкцию и расширение приобретаемой и имеющейся недвижимости и т. д.

Укажите дату выдачи кредита

Укажите срок кредитования в годах с точностью до месяца

Условия кредитования меняются в зависимости от категории заемщика.

Данная опция калькулятора реализована в ознакомительных целях.
Процентная ставка по кредиту может меняться в зависимости от:
- категории заемщика;
- срока предоставления кредита;
- валюты, в которой предоставляется кредит.

Минимальная ставка по кредиту

Максимальная ставка по кредиту

Укажите ваш среднемесячный основной доход.

Выберите расчет по доходу , чтобы узнать, кредит на какую сумму вы можете получить с учетом размера вашего дохода.
Выберите расчет по сумме кредита , чтобы узнать размер выплат при оформлении кредита на определенную сумму.
Выберите расчет по ежемесячному платежу , если уже знаете, какую сумму вы сможете ежемесячно тратить на погашение кредита.

Максимальная сумма кредита для выбранной валюты

Минимальная сумма кредита для выбранной валюты

Бизнесу

Офис * Главный офисДополнительный офис «Бердский»Дополнительный офис «Искитимский». Операционный офис «Кемеровский»Операционный офис «Новокузнецкий»Дополнительный офис «Голден Парк»Дополнительный офис «Бердский-2»Дополнительный офис «Искитимский-2». Внимание! Особый график работы продлён до 31 июля (включительно).Операционный офис «Кемеровский-2»Дополнительный офис «Дзержинский»Дополнительный офис «Заельцовский»Операционный офис «Алтайский»Операционный офис «Новокузнецкий-3»Операционный офис "Красноярский"Операционный офис «Томский». Дополнительный офис «Западный»Операционный офис «Калтанский»Операционный офис «Бийский»Операционный офис «Ленинск-Кузнецкий»Операционный офис «Асиновский»Дополнительный офис «Калининский»Дополнительный офис «Кировский». Дополнительный офис «К. Маркса, 23»Дополнительный офис «Октябрьский»Дополнительный офис в г. Обь.Дополнительный офис «Баганский»Дополнительный офис «Барабинский»Дополнительный офис «Болотнинский»Дополнительный офис «Венгеровский»Дополнительный офис «Доволенский»Дополнительный офис «Здвинский»Дополнительный офис «Карасукский». Дополнительный офис «Каргатский»Дополнительный офис «Колыванский»Дополнительный офис «Коченевский»Дополнительный офис «Кочковский»Дополнительный офис «Краснозерский»Дополнительный офис «Куйбышевский»Дополнительный офис «Купинский»Дополнительный офис «Кыштовский»Дополнительный офис «Маслянинский»Дополнительный офис «Мошковский»Дополнительный офис «Ордынский». Внимание! С 27 мая по 16 июня офис работает по особому графику.Дополнительный офис «Сузунский»Дополнительный офис «Татарский»Дополнительный офис «Тогучинский»Дополнительный офис «Убинский»Дополнительный офис «Усть-Таркский»Дополнительный офис «Чановский»Дополнительный офис «Черепановский»Дополнительный офис «Чистоозерный»Дополнительный офис «Чулымский»Дополнительный офис «Линевский». Дополнительный офис «Горный»Дополнительный офис «Первомайский»Операционный офис «Томский-3». Дополнительный офис «Куйбышевский-2»Дополнительный офис «Площадь Труда». Дополнительный офис «Центральный»Дополнительный офис «Советский»Дополнительный офис «Студенческий»

ул. Кирова, 48 г. Новосибирск, 630102, Россия ул. Рогачева, 1 г. Бердск, Новосибирская область, 633009, Россия ул. Пушкина, 91 г. Искитим, Новосибирская область, 633210, Россия проспект Молодежный, 3а г. Кемерово, Кемеровская область, 650070, Россия ул. Кирова, 103 г. Новокузнецк, Кемеровская область, 654080, Россия ул. Курчатова, 1 (3 этаж) г. Новосибирск, 630129, Россия ул. Максима Горького, 3 г. Бердск, Новосибирская область, 633010, Россия ул. Пушкина, 28Б г. Искитим, Новосибирская область, 630090, Россия ул. Ноградская, 16 г. Кемерово, Кемеровская область, 650000, Россия ул. Королева, 21/1 г. Новосибирск, 630015, Россия ул. Дуси Ковальчук, 252 г. Новосибирск, 630082, Россия пр. Ленина, 44а г. Барнаул, Алтайский край, 656038, Россия ул. Кирова, 57 г. Новокузнецк, Кемеровская область, 654080, Россия ул. Молокова, 60 г. Красноярск, Красноярский край, 660135, Россия Совпартшкольный переулок, 13 г. Томск, Томская область, 634009, Россия ул. Забалуева, 51/1 г. Новосибирск, 630096, Россия ул. Комсомольская, 55 г. Калтан, Кемеровская область, 652740, Россия ул. имени Героя Советского Союза Васильева, д. 63а г. Бийск, Алтайский край, 659315, Россия пр. Ленина, дом 57/1 г. Ленинск-Кузнецкий, Ленинск-Кузнецкий городской округ, Кемеровская область, 652523, Россия Советская, 30 г. Асино, Томская область, 636840, Россия ул. Богдана Хмельницкого, 41 г. Новосибирск, 630110, Россия ул. Громова, 17 г. Новосибирск, 630088, Россия пр. Карла Маркса, 23 г. Новосибирск, 630073, Россия ул. Кирова, 108 г. Новосибирск, 630009, Россия ул. ЖКО Аэропорта, 24 г. Обь, Новосибирская область, 633103, Россия ул. М. Горького, 25а с. Баган, Новосибирская область, 632770, Россия ул. Карла Маркса, 122 г. Барабинск, Новосибирская область, 632336, Россия ул. М. Горького, 33 г. Болотное, Новосибирская область, 633340, Россия ул. Ленина, 63 с. Венгерово, Новосибирская область, 632240, Россия ул. Мичурина, 2 с. Довольное, Новосибирская область, 632450, Россия ул. Калинина, 41 с. Здвинск, Новосибирская область, 632951, Россия ул. Ленина, 37 г. Карасук, Новосибирская область, 632865, Россия ул. Советская, 203 (помещение 3) г. Каргат, Новосибирская область, 632402, Россия ул. Советская, 56/1 р.п. Колывань, Новосибирская область, 633160, Россия ул. Саратовская, 57 р. п. Коченево, Новосибирская область, 632640, Россия ул. Советская, 24 с. Кочки, Новосибирская область, 632490, Россия ул. Чкалова, 8 р. п. Краснозёрское, Новосибирская область, 632902, Россия Квартал 11, д. 20 г. Куйбышев, Новосибирская область, 632383, Россия ул. Советов, 97а г. Купино, Новосибирская область, 632735, Россия ул. Садовая, 1 с. Кыштовка, Новосибирская область, 632270, Россия ул. Партизанская, 9 р. п. Маслянино, Новосибирская область, 633564, Россия ул. Советская, 19 р. п. Мошково, Новосибирская область, 633131, Россия ул. Мира, 43а р. п. Ордынское, Новосибирская область, 633261, Россия ул. Ленина, 58 р. п. Сузун, Новосибирская область, 633623, Россия ул. Ленина, 61a г. Татарск, Новосибирская область, 632122,Россия ул. Лапина, 21 г. Тогучин, Новосибирская область, 633456, Россия ул. Ленина, 21а с. Убинское, Новосибирская область, 632520, Россия ул. Дзержинского, 10 с. Усть-Тарка, Новосибирская область, 632160, Россия ул. Советская, 189 р.п. Чаны, Новосибирская область, 632201, Россия ул. Партизанская, 23 г. Черепаново, Новосибирская область, 633525, Россия ул. Дзержинского, 26/1 р.п. Чистоозёрное, Новосибирская область, 632721, Россия ул. Чулымская, 20 г. Чулым, Новосибирская область, 632551, Россия Коммунистический проспект, 2 п. Линево, Новосибирская область, 633216, Россия ул.Советская 15а р.п. Горный, Новосибирская область, 633411, Россия ул. Маяковского, 5 г. Новосибирск, 630037, Россия Иркутский тракт, 26 г. Томск, Томская область, 634049, Россия Квартал 8, д. 9 г. Куйбышев, Новосибирская область, 632383, Россия площадь Труда, 1 г. Новосибирск, 630108, Россия ул. Орджоникидзе, 33 г. Новосибирск, 630099, Россия Морской проспект, 24 г. Новосибирск, 630090, Россия пр. К. Маркса, 20 (НГТУ, 1 этаж) г. Новосибирск, 630092, Россия

займов для малого бизнеса 2021: Сравните финансирование

Наш выбор для

Срочные онлайн-займы

Заем, погашаемый с процентами в течение определенного периода времени.

Credibility Capital - Срочный онлайн-заем

Приблиз. АПРЕЛЬ

Мин. Кредитный рейтинг

Credibility Capital предлагает недорогие бизнес-ссуды, которые лучше всего подходят для владельцев малого бизнеса с хорошей кредитной историей.

Плюсы

  • Конкурентоспособные ставки среди онлайн-кредиторов.
  • Без штрафа за предоплату.
  • Дополнительные ежемесячные платежи могут сэкономить проценты.

Cons

  • Требуется высокий минимальный кредитный рейтинг и доход.
  • Требуется коммерческое удержание и может потребоваться личная гарантия.
  • Недоступно в Неваде, Северной Дакоте, Южной Дакоте и Вермонте.
Прочитать обзор полностью

Квалификация:

  • Минимальный кредитный рейтинг: 650.
  • Минимальное время в бизнесе: 2 года.
  • Минимальный годовой доход: 200 000 долларов США.
  • Банкротств за последние 5 лет не было.

Funding Circle - срочный заем онлайн

Est.
АПРЕЛЬ

Мин. Кредитный рейтинг

Funding Circle - это вариант для уже существующих предприятий, которые финансируют расширение или рефинансирование долга. ПРИМЕЧАНИЕ: Funding Circle временно приостановил выдачу срочных кредитов, чтобы сделать кредитование ГЧП приоритетным.

Плюсы

  • Наличные можно получить в течение 3 рабочих дней.
  • Конкурентоспособные ставки среди онлайн-кредиторов.
  • Нет требований к минимальному доходу.

Cons

  • Требуется бизнес-залог и личная гарантия.
  • Недоступно в Неваде.
Прочитать обзор полностью

Квалификация:

  • Минимальный кредитный рейтинг: 660.
  • Минимальное время в бизнесе: 2 года.
  • Минимальный годовой доход: Нет.
  • Банкротств за последние 7 лет не было.

OnDeck - Срочный онлайн-заем

Est. АПРЕЛЬ

Мин.Кредитный рейтинг

OnDeck предлагает быструю ссуду для владельцев малого бизнеса с невысокой кредитной историей, которые хотят расширяться.

Плюсы

  • Наличные деньги можно получить в течение того же рабочего дня.
  • Требуется низкий минимальный кредитный рейтинг.
  • Меньше бумажной работы, чем у большинства кредиторов.

Cons

  • Структура фиксированного вознаграждения означает, что досрочное погашение не приведет к сохранению процентов.
  • Требует частых (ежедневных или еженедельных) выплат.
  • Требуется залог бизнеса и личная гарантия.
Прочитать обзор полностью

Квалификация:

  • Минимальный кредитный рейтинг: 600.
  • Минимальное время в бизнесе: 1 год.
  • Минимальный годовой доход: 100 000 долларов США.
  • Банкротств за последние 2 года не было.

Наш выбор для

Кредитных линий

Вы можете получить финансирование в пределах установленного лимита. Выплачивайте проценты только на заемную сумму.

Приблиз. АПРЕЛЬ

Мин. Кредитный рейтинг

OnDeck предлагает быструю кредитную линию для владельцев малого бизнеса с менее чем звездным кредитом, которым необходимо управлять денежным потоком или покупать товарные запасы.

Плюсы

  • Наличные деньги можно получить в течение того же рабочего дня.
  • Требуется низкий минимальный кредитный рейтинг.
  • Меньше бумажной работы, чем у большинства кредиторов.

Cons

  • Структура фиксированного вознаграждения означает, что досрочное погашение не приведет к сохранению процентов.
  • Требует еженедельных выплат.
  • Требуется личная гарантия.
Прочитать обзор полностью

Квалификация:

  • Минимальный кредитный рейтинг: 600.
  • Минимальное время в бизнесе: 1 год.
  • Минимальный годовой доход: 100 000 долларов США.
  • Банкротств за последние 2 года не было.

BlueVine - Кредитная линия

Приблиз. АПРЕЛЬ

Мин. Кредитный рейтинг

Кредитная линия BlueVine обеспечивает быстрый оборотный капитал для краткосрочных заимствований.

Плюсы

  • Наличные деньги можно получить в течение 12-24 часов.
  • Несколько сроков для различных финансовых потребностей.

Cons

  • Кратковременный срок погашения приводит к увеличению суммы платежа.
  • Требуется личная гарантия.
  • Недоступно в Северной Дакоте, Южной Дакоте или Вермонте.
Прочитать обзор полностью

Квалификация:

  • Кредитная линия на 6 месяцев
  • Минимальный кредитный рейтинг: 650.
  • Минимальное время в бизнесе: 2 года.
  • Минимальный годовой доход: 360 000 долларов США.
  • 12-месячная кредитная линия
  • Минимальный кредитный рейтинг: 650.
  • Минимальный срок в бизнесе: 2 года.
  • Минимальный годовой доход: 360 000 долларов США.

Наш выбор для

Факторинг счетов

Авансовый платеж по сниженной стоимости для неоплаченных счетов или дебиторской задолженности.

BlueVine - Факторинг счетов

Приблиз. АПРЕЛЬ

Мин. Кредитный рейтинг

Факторинг счетов BlueVine может превратить неоплаченные счета клиентов в быстрые выплаты.

Плюсы

  • Финансирование больших счетов.
  • Наличные деньги можно получить в тот же день.
  • Принимает низкий минимальный кредитный рейтинг и короткое время в бизнесе.

Cons

  • Не для предприятий, которые не выставляют счета на нетто-условиях.
  • Сумма ссуды привязана к стоимости ваших счетов-фактур.
  • Зависимость от своевременной оплаты счетов клиентами.
Прочитать обзор полностью

Квалификация:

  • Минимальный кредитный рейтинг: 530.
  • Минимальное время в бизнесе: 3 месяца.
  • Минимальный годовой доход: 120 000 долларов США.

Сводка кредитов малому бизнесу на 2021 год: сравните финансирование и примените

Годовые процентные ставки (APR), срок кредита и ежемесячные платежи оцениваются на основе анализа информации, предоставленной кредиторами, и общедоступной информации.Вся информация о кредите предоставляется без гарантии, и предполагаемая годовая процентная ставка и другие условия никоим образом не являются обязательными. Кредиторы предоставляют ссуды с разной процентной ставкой в ​​зависимости от кредитоспособности заемщика и других факторов. Имейте в виду, что только заемщики с отличной кредитной историей будут иметь право на самую низкую доступную процентную ставку. Фактическая годовая процентная ставка будет зависеть от таких факторов, как кредитный рейтинг, запрашиваемая сумма кредита, срок кредита и кредитная история. Все ссуды подлежат проверке и утверждению.

Ссуды малому бизнесу

Варианты финансирования для квалифицированных владельцев бизнеса включают ссуды SBA, срочные ссуды, кредитные линии и факторинг счетов.Обычно вам требуется год или более истории и дохода, чтобы претендовать на финансирование. Стартапы, работающие менее года, могут рассмотреть другие варианты финансирования.

Типы ссуд для малого бизнеса

Ссуды SBA

Программа ссуд SBA, гарантированная государством, работает с банками, предлагая низкие процентные ставки и долгосрочное погашение. Но процесс трудоемкий, а требования жесткие. Применяются только те, у кого есть хороший личный кредит (690 или выше, хотя некоторые кредиторы SBA могут иметь более низкие требования к баллам), сильные деловые финансы и гибкость в ожидании финансирования.

  • Сумма кредита: от 30 000 до 5 миллионов долларов США.
  • Приблизительный диапазон годовых: от 5,50% до 8%.
  • Подходит для крупных разовых и долгосрочных инвестиций, покупки недвижимости или оборудования, покупки существующего бизнеса и рефинансирования долга.

SBA также управляло Программой защиты зарплаты, которая была разработана, чтобы помочь владельцам малого бизнеса удерживать сотрудников на заработной плате. 4 мая 2021 г. в общем фонде для займов ГЧП закончились деньги. Новые заявки от финансовых институтов сообществ, которые обслуживают сообщества с недостаточным уровнем обслуживания, все равно будут обрабатываться.Но заявки на новые кредиты в рамках ГЧП от других кредиторов рассматриваться не будут. Срок действия кредитной программы ГЧП истекает 31 мая 2021 года.

Срочная ссуда для бизнеса

Онлайн-кредиторы предлагают срочные ссуды на сумму до 500 000 долларов. Для краткосрочной ссуды период погашения обычно составляет от трех до 18 месяцев, в то время как долгосрочная ссуда в некоторых случаях может увеличиваться до 10 лет или дольше. Владельцы бизнеса также могут найти финансирование, которое можно использовать для конкретных предметов, таких как оборудование или инвентарь.

  • Суммы кредита: до 500 000 долларов США.
  • Приблизительный диапазон годовых: от 9% до 99%.
  • Подходит для крупных разовых вложений.

Кредитная линия для бизнеса

Кредитная линия для бизнеса обеспечивает доступ к гибким денежным средствам. Как и в случае с кредитной картой, кредиторы предоставляют вам доступ к определенной сумме кредита (скажем, 100 000 долларов США), но вы не будете производить платежи или получать начисленные проценты, пока не получите средства.

  • Диапазон кредитной линии: от 6000 до 250 000 долларов.
  • Годовая процентная ставка: от 10% до 99%.
  • Подходит для управления денежным потоком, непредвиденных расходов и финансирования краткосрочных бизнес-потребностей.

Факторинг счетов и финансирование счетов

Факторинг счетов превращает неоплаченные счета владельцев бизнеса в немедленные денежные средства. Вы продаете счета факторинговой компании, которая оплачивается при получении от ваших клиентов. Если вы предпочитаете сохранять контроль над своими счетами, финансирование по счетам является альтернативой факторингу.Время до финансирования может быть относительно коротким при факторинге счетов-фактур или финансировании.

  • Суммы финансирования: до 5 млн долларов США.
  • Диапазон годовых: от 10% до 79%.
  • Хорошо для управления денежным потоком, краткосрочным финансированием.

Варианты дополнительного финансирования

Варианты финансирования бизнеса, отличные от традиционных ссуд или кредитных линий, включают личные ссуды для корпоративных или бизнес-кредитных карт. Персональный заем для бизнеса - хороший вариант, если ваш бизнес еще молод и вы не имеете права на традиционное финансирование.Поставщики личных займов смотрят на ваш личный кредитный рейтинг и доход, а не на историю вашего бизнеса.

Деловая кредитная карта предлагает возобновляемый кредит, что делает ее надежным вариантом для покрытия краткосрочных расходов. Также может быть проще получить кредитную карту для бизнеса, чем ссуду для малого бизнеса. Хотя кредитные лимиты, как правило, меньше, чем кредитная линия, бизнес-кредитная карта может предлагать вознаграждения, такие как возврат денег или путевые баллы.

Как получить бизнес-кредит?

У каждого кредитора свои правила андеррайтинга, но они обычно учитывают схожие факторы, включая личный кредитный рейтинг, время в бизнесе и годовой доход.Кредиторы также учитывают ваш денежный поток и способность погасить долг.

Банкам, предлагающим ссуды малому бизнесу, обычно требуется высокий личный кредитный рейтинг (начиная с 700-х), несколько лет работы и солидный послужной список деловых финансов, например, сильный денежный поток. В некоторых случаях банки потребуют залог.

В зависимости от кредитора вам будет предложено предоставить финансовые документы, такие как налоговые декларации, банковские отчеты и отчеты о движении денежных средств. Узнайте больше о том, как получить ссуду для малого бизнеса.

Дополнительные шаги для получения ссуды для малого бизнеса

Наличие сильного личного кредита может помочь вам получить право на более низкие ставки и предоставить вам больше возможностей финансирования. Если вам не нужно финансирование для бизнеса прямо сейчас, подумайте о повышении кредитного рейтинга.

Если вы не знаете свой кредитный рейтинг или хотите постоянно отслеживать его, несколько веб-сайтов по личным финансам, включая NerdWallet, предлагают бесплатный доступ к кредитному рейтингу. Отслеживайте свой прогресс и открывайте больше возможностей для финансирования своего бизнеса.

Почему стоит рассмотреть онлайн-кредитора?

Только 1 из 5 предприятий, обращающихся за ссудой в крупный банк, получает одобрение. Мы помогаем владельцам бизнеса, работая с онлайн-кредиторами, которые упрощают процесс подачи заявки на кредит и одобряют большее количество малых предприятий. Многие онлайн-кредиторы также предлагают конкурентоспособные ставки и более быстрое финансирование, чем некоторые банки.

Как NerdWallet зарабатывает деньги?

Мы зарабатываем деньги, когда вы получаете необходимое финансирование. Некоторые поставщики ссуд на нашем сайте платят нам реферальный сбор, когда клиенты получают одобрение на ссуду.Мы всегда стараемся найти для вас лучший вариант, даже если у нас нет платежеспособных отношений с кредитором. Мы также отклоняем предложения кредиторов, которые, как нам кажется, используют владельцы малого бизнеса. Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги.

Как получить бизнес-кредит за 6 простых шагов

Шаги к получению бизнес-кредита

  1. Узнайте, как банки оценивают вас. Знайте факторы кредитоспособности.
  2. Определитесь, какой вид кредита или долгосрочного финансирования вам нужен . Не все ссуды одинаковы.
  3. Определитесь с кредитором. Каждый банк приносит разную выгоду по вашему кредиту.
  4. Определите ваши шансы получить одобрение . Узнайте, насколько вероятно одобрение кредита, прежде чем подавать заявление.
  5. Соберите документацию. Знайте, какие документы и записи помогут доказать вашу правоту.
  6. Заполните заявку. На бумаге или в Интернете - так вы завершите процесс.

Давайте найдем подходящий кредит для вашего бизнеса

Nav обслуживает практически любой бизнес, и наши специалисты подберут для вас то, что вам нужно.

Подбери сейчас

Неважно, на какой стадии роста находится ваш малый бизнес, наступит время, когда немного дополнительных денег может пригодиться. Это может быть особенно актуально прямо сейчас, когда многие компании вылезают из кризиса COVID-19. Многие предприятия, как крупные, так и мелкие, используют заемный капитал для стимулирования роста и финансирования других бизнес-инициатив.Какой бы ни была потребность, ссуда для малого бизнеса - один из самых востребованных методов финансирования.

Готовы начать?

1. Узнайте, как банки оценивают вас.

Прежде чем подавать заявку на ссуду, важно понять, как любой кредитор будет оценивать вашу заявку на ссуду. Прибыль кредитора зависит от того, будут ли заемщики производить каждый периодический платеж. Имея это в виду, они учитывают ваш личный кредитный рейтинг, кредитную историю бизнеса, денежный поток, время в бизнесе, обеспечение, отрасль и лояльность.

Узнайте, на какой бизнес-кредит подходит ваша компания

Когда вы зарегистрируетесь для бесплатной учетной записи Nav, вы получите персонализированные кредитные совпадения, основанные на ваших деловых и личных кредитных данных.Регистрация не повредит вашим кредитным рейтингам.

Подтвердите свой бизнес

Кредитные рейтинги

Как владелец малого бизнеса, помимо кредитного профиля вашего бизнеса, ваш личный кредитный рейтинг, вероятно, всегда будет частью любого решения о кредитоспособности. Это связано с тем, что кредиторы пытаются определить, будете ли вы делать ежедневные, еженедельные или ежемесячные платежи сейчас, в зависимости от того, что вы делали в прошлом.Прежде чем подавать заявку на финансирование малого бизнеса, очень важно понимать свой кредитный профиль.

К счастью, есть несколько мест, где можно увидеть, что сообщают кредитные бюро. Все основные кредитные бюро предлагают вам возможность видеть ваши кредитные рейтинги. Персональные бюро, такие как Experian, TransUnion и Equifax, позволяют отслеживать ваши результаты бесплатно или за небольшую плату. Такие же услуги предлагают крупнейшие бюро кредитной отчетности компаний Dun & Bradstreet, Experian и Equifax.Имея учетную запись Nav, вы можете БЕСПЛАТНО отслеживать как свой бизнес, так и личный кредит в одном месте.

Ваш кредитный профиль будет иметь значение - и многие кредиторы будут рассматривать ваш личный кредитный рейтинг как беспроигрышный показатель, прежде чем они решат продолжить рассмотрение вашей заявки на ссуду. Большинство традиционных кредиторов, таких как банки и кредитные союзы, хотят видеть личные кредитные рейтинги на уровне 700, полагая, что они иногда будут опускаться до 680. Порог для ссуд SBA может варьироваться в зависимости от кредитора, но обычно 640-680.(Имейте в виду, что финансовые учреждения могут потребовать персональную проверку кредитоспособности для каждого владельца с 20% или более долей собственности.) Многие онлайн-кредиторы будут работать с заемщиками, имеющими личный кредитный рейтинг около 600, но некоторые из них будут работать с вами, если вы иметь более низкий балл. Продавцы, предоставляющие денежные авансы (или денежные авансы), а также другие альтернативные варианты финансирования иногда работают с заемщиком, имеющим всего 500 баллов.

Другими словами, чем лучше ваш личный кредит, тем больше у вас возможностей для получения ссуды для малого бизнеса.

Кредитная история

Хотя это отражается в ваших оценках, длина вашей кредитной истории также является важным фактором для большинства кредиторов. Помимо продолжительности вашей истории, это подробное объяснение использования кредита, предоставленное кредитными бюро и другими поставщиками, показывает все, от возраста аккаунтов до того, какую часть каждой кредитной линии вы использовали. Думайте о своей оценке как о снимке этого более подробного и подробного объяснения того, как вы распоряжались своим кредитом, как деловым, так и личным.

Денежный поток

Кредиторы хотят подтвердить, что у вас есть возможность производить периодические платежи. Ваш денежный поток является хорошим показателем того, имеет ли ваш бизнес финансовую возможность производить платежи по ссуде для малого бизнеса. Кредиторы также будут рассматривать прошлые продажи, расходы и будущую отчетность. Не удивляйтесь, если они захотят увидеть такие вещи, как неоплаченные счета или объяснение того, как будет выглядеть ваша финансовая ситуация через два года.

Многие бизнес-кредиторы теперь также захотят проверить ваши банковские выписки на срок не менее трех месяцев, прежде чем они утвердят срочный заем, кредитную линию или даже бизнес-кредитную карту.

Время в делах

Стартапам может быть сложно получить финансирование для бизнеса от многих крупных кредиторов. Эти кредиторы хотят иметь опыт успешного обслуживания долга, а также ведения бизнеса. Традиционные кредиторы захотят видеть несколько лет за плечами, но многим онлайн-кредиторам нужно всего лишь год в бизнесе. Стартапам на стадии идеи труднее всего получить ссуды или кредитные линии с этими кредиторами, но бизнес-кредитная карта может быть хорошим вариантом.

Не игнорируйте и торговый кредит от ваших поставщиков, это один из наиболее редко используемых видов бизнес-кредитов, доступных для предприятий.

Залог

Традиционные кредиторы, включая банки, кредитные союзы, а также те, которые выдают ссуды SBA, вероятно, потребуют обеспечения для большинства ссуд для малого бизнеса. (Обратите внимание, однако, что большинство кредитов SBA не могут быть отклонены только потому, что у заявителя нет залога.) Согласны ли вы разрешить ликвидацию своих коммерческих активов в случае неуплаты, или вы передаете свое личное имущество в для покрытия ссуды, вы продвинетесь дальше в процессе подачи заявки, если сможете гарантировать ссуду реальными материальными ценностями.В прямом смысле необеспеченного кредита больше не существует, но многие онлайн-кредиторы обеспечат ваш кредит общим залоговым залогом UCC и личной гарантией.

Поскольку ссуда обеспечена не каким-либо конкретным активом или залогом, а скорее общим залогом, эти ссуды часто называют необеспеченными ссудами. На самом деле, действительно необеспеченные ссуды встречаются очень редко и предлагаются только наиболее кредитоспособным клиентам кредитора.

Промышленность

Некоторые отрасли труднее финансировать, чем другие.Отрасль обычно обозначается кодом SIC или NAICS. Хотя большинство кредиторов предложат ссуду любой законной квалифицированной компании, у некоторых кредиторов малого бизнеса есть предпочтения, которые влияют на их финансовые решения. Если ваш бизнес находится в такой нише, как азартные игры, развлечения для взрослых или непроверенные технологии, ваши возможности будут более ограниченными, чем у тех, кто работает в более широко распространенной сфере.

Многие кредиторы публикуют список своих запрещенных отраслей, который вы можете просмотреть в Интернете перед подачей заявки.

Лояльность

Если у вас уже есть банк с крупным кредитором, у вас может быть больше шансов получить одобрение кредитной заявки.Мы убедились, что это правда во время первого раунда Программы защиты зарплаты, поскольку многие банки одобрили ссуду на коронавирус ГЧП своим текущим клиентам, прежде чем они рассматривали малый бизнес, с которым они были незнакомы. Когда вы начнете выбирать кредиторов, подумайте, где у вас уже сложились хорошо выстроенные отношения. Кредитные союзы, в частности, имеют выгодные условия для своих членов.

2. Решите, какой вид кредита или финансирования вам нужен.

Хотя вам не обязательно быть экспертом по финансированию малого бизнеса, при таком большом количестве доступных вариантов важно стать экспертом в выборе типа финансирования, который наилучшим образом соответствует потребностям вашего бизнеса и соответствует его кредитной ситуации.Возможные варианты:

Кредит Администрации малого бизнеса (SBA) Ссуды

SBA доступны на сумму от 50 000 до 5 миллионов долларов, вы получите более низкие ставки и выгодные условия погашения. Процесс получения ссуды может занять недели или месяцы, в зависимости от типа ссуды SBA, которую вы пытаетесь получить. SBA предоставляет только ссуды на случай стихийных бедствий SBA. Все остальные производятся участвующими кредиторами.

Традиционная банковская ссуда

Получите срочный заем или кредитную линию в банке, с которым вы уже ведете бизнес (или в новом), и заплатите наиболее низкую цену из всех возможных - если вы соответствуете часто жестким критериям.Суммы займов различаются, а сроки погашения колеблются от одного до двадцати лет. Получите ответ менее чем за четыре месяца с одобренным личным или деловым кредитом.

Микрозайм

Эти кредиторы не считают ваш кредит таким важным, как другие, но ваш кредитный профиль все равно имеет значение. Эти кредиторы также более склонны работать с более молодыми предприятиями с гораздо меньшими суммами ссуд (до 50 000 долларов США), отсюда и название «микро». Получите ответ в течение трех месяцев по этим кредитам со ставками, сопоставимыми с лучшими кредитными картами.

Небанковская онлайн-ссуда

Благодаря быстрой реакции на заявку на получение кредита и скорости, с которой они могут предоставить средства, онлайн-кредиторы сегодня являются первым выбором для многих малых предприятий. Если вы готовы заплатить более высокую годовую ставку и выплатить свой долг менее чем за пять лет, вы можете получить ссуду на сумму от 25 000 до 500 000 долларов. Кредит все еще может иметь значение, но доходы часто более важны. Многие кредиторы могут одобрить вашу ссуду в тот же день и иметь средства на вашем счете в течение дня или двух.

Денежные средства для предприятий / торговцев

После ГЧП ссуды для бизнеса, вероятно, будут одним из единственных доступных вариантов финансирования для многих предприятий в течение следующих нескольких месяцев. Доступные суммы основаны на доходах и могут варьироваться от 5000 до 250 000 долларов и более. Даже те, у кого нет идеального кредита, могут получить одобрение при условии, что у них есть транзакции, оправдывающие аванс, и время обработки часто составляет в пределах 24 часов.

Кредит движения денежных средств

Как следует из названия, ссуды денежного потока очень ориентированы на ваш денежный поток.Хотя ваш кредитный профиль будет частью уравнения, эти кредиторы хотят подтвердить, что у вас есть денежный поток, необходимый для обслуживания долга. Получите одобрение в течение нескольких минут от некоторых кредиторов на сумму до 100 000 долларов. Будьте готовы платить минимум 25% годовых и до 90% годовых или больше.

Кредитные карты для бизнеса Кредитные карты

Business - один из лучших способов для молодого бизнеса получить доступ к заемному капиталу (а также отличный инструмент для зрелого бизнеса).Платите по стандартным отраслевым ставкам до 25% для бизнес-кредитных карт, которые предлагают от 1000 до 25000 долларов. Это хорошие решения для краткосрочного финансирования, и, хотя ваш кредитный профиль является основным фактором утверждения, часто легче получить квалификацию бизнес-кредитной карты, чем срочный заем или кредитную линию. Узнайте, соответствуете ли вы требованиям в течение трех недель после подачи заявки.

Финансирование поставщиков

Один из самых недооцененных и часто упускаемых из виду вариантов. Вы можете получить от 1000 до 100 000 долларов от поставщика, с которым уже работаете.(Найдите новые учетные записи поставщиков на сайте Nav.com/vendors.) Некоторые не взимают процентов, но время выплаты невелико (всего десять дней). Те, у кого хорошая деловая кредитная история, могут получить одобрение в течение нескольких часов.

Возможно, это не кредит для малого бизнеса, но срок от 30 до 6 дней - отличный способ создать или укрепить кредитный профиль вашего бизнеса.

Кредитные линии

Последний вариант для существующего бизнеса - это кредитная линия, которую, как правило, можно брать снова и снова.Это традиционно популярный источник заемного капитала для многих владельцев бизнеса, но в зависимости от кредитора может быть сложнее получить квалификацию. Кредитный профиль и доходы часто являются основными факторами для этих кредитов, которые варьируются от 1000 до 100000 долларов для квалифицированных заемщиков.

3. Выбор кредитора

Теперь, когда вы знаете, какую квалификацию вам необходимо продемонстрировать, и какой кредитный продукт лучше всего подходит для ваших нужд, вы можете приступить к следующему этапу выбора кредитора.Не все кредиторы предоставляют все упомянутые услуги, поэтому вы захотите сузить поиск до тех, которые предлагают тип финансирования, который вы ищете, и, скорее всего, утвердят вашу заявку на получение кредита на основе вашей кредитоспособности.

Кредиторы обычно попадают в одну из следующих категорий:

Прямые кредиторы

Это ваши банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы и инвесторы. Вы не будете использовать стороннего посредника для подачи заявки на кредит, получения средств или периодических платежей.

Рынки кредитования

Этот вариант поможет вам найти кредиторов в зависимости от вашей квалификации. Вы можете ввести свою информацию один раз, и вам будет предложен лучший вариант для вашей кредитной ситуации и финансовых потребностей. Эти торговые площадки существуют в Интернете, и приложения работают относительно быстро по сравнению с более традиционными сценариями кредитования.

P2P

Сокращенно от «peer-to-peer», пространство P2P-кредитования в последние годы растет и может быть хорошим вариантом для тех, кому отказал традиционный кредитор.Краудфандинг - это пример P2P-кредитования. Поскольку у вас есть возможность поделиться своей историей, объяснить свой случай и получить финансирование от кредитора, который искренне заинтересован в вашем бизнесе, вы можете найти финансирование даже с не совсем идеальной кредитной историей. Многие кредиторы P2P также являются владельцами бизнеса.

Задайте следующие вопросы, чтобы лучше определить, какой кредитор вам подходит?

  • У меня хорошая кредитная история?
  • Могу ли я сразу вернуть деньги?
  • Нужен ли мне доступ к постоянной кредитной линии?
  • Потребуются ли мне деньги наличными? Или будет работать кредитование или списание средств?
  • С какими банками у меня уже сложились отношения?
  • Сколько денег мне нужно?
  • Готов ли я предоставить в залог личные или бизнес-активы?

Помните, что некоторые характеристики кредитора можно обойти, в то время как другие будут считаться закрытыми.Банк, предоставляющий ссуды только тем, у кого есть 700+ FICO, является реальным препятствием для получения финансирования. Банк, предлагающий более высокую процентную ставку, чем вы в идеале, не является закрытой дверью, но это может быть неблагоприятно. Составьте список тех вещей, в которых вы можете пойти на компромисс, если придется, и поймите, что некоторые факторы не подлежат обсуждению.

4. Определите ваши шансы на получение одобрения.

Хотя некоторые кредиторы проводят предварительную квалификацию на основе базовой информации, фактический процесс подачи заявки на ссуду, скорее всего, потребует тщательного изучения вашего кредитного отчета.Отфильтруйте свои первоначальные заявки на ссуду тем кредиторам, у которых вы, скорее всего, добьетесь успеха.

Если ваш личный кредитный рейтинг ниже 680-700, вы, вероятно, не добьетесь успеха в банке. Интернет-банк с более высокой процентной ставкой может с большей вероятностью сказать «да» и может быть хорошим решением в зависимости от того, для чего вы занимаетесь. Постарайтесь понять свои шансы, прежде чем тратить время и силы на подачу заявки.

Некоторые кредиторы могут сказать вам ваши шансы, задав несколько коротких вопросов.В течение нескольких минут вы получите ответ «да» или «нет», а затем вам нужно будет предоставить дополнительную информацию, чтобы узнать, сколько вы получите и сколько вы заплатите в виде процентов и комиссионных.

Другие кредиторы не дадут вам никаких указаний на ваше одобрение до тех пор, пока не пройдет несколько месяцев в процессе и не подпишут эти заключительные документы.

5. Соберите документацию.

В случае более формальной ссуды для бизнеса, в том числе ссуды, предлагаемой через SBA, вам понадобится довольно много документации, чтобы получить ваше одобрение.Вот лишь несколько наиболее частых вопросов, о которых они просят, но это не исчерпывающий список:

  • Деловые и личные кредитные рейтинги (обратите внимание, что банк извлечет их собственные копии)
  • Выписки по счету в банке
  • Налоговые декларации и подтверждающие документы IRS для налоговых счетов вашего бизнеса и физических лиц
  • Любые применимые лицензии и регистрации для ведения бизнеса в вашем штате
  • Прочие финансовые документы, которые считаются важными (т.e.d продажа по кредитным картам, неоплаченные счета и дебиторская задолженность, причитающаяся вам)
  • Любые юридические контракты, которые могут иметь значение (франшиза, регистрация, лизинг)

Также может понадобиться:

  • Бизнес-прогноз с подробным описанием будущих денежных потоков и затрат
  • Документация о недостаточном представительстве (например, для ссуд, предназначенных для предприятий, принадлежащих женщинам)
  • Обновленный бизнес-план с подробным описанием вашего роста и маркетинговых стратегий

Краткий ответ на вопрос «что мне взять с собой?» заключается в том, что вы должны быть готовы включить любой бумажный или электронный документ, который вы использовали при составлении бизнес-плана и финансовой отчетности.Банки не поверят вам на слово, что вы получите прибыль и сможете вернуть деньги. Им нужно увидеть какие-то доказательства, подтверждающие вашу кредитоспособность.

6. Заполните заявку.

Правила подачи заявок практически одинаковы, сидите ли вы где-нибудь в офисе с ручкой и бумагой или печатаете на компьютере из дома. Заполнение заявки может занять время, но благодаря документации, собранной на шаге 5, это будет не так сложно, как могло бы быть.После того, как вы это сделаете, подождите от 24 часов до шести месяцев - в зависимости от выбранного типа ссуды.

Как получить бизнес-кредит в банке

Выполнив указанные выше действия, вы уже узнали, как подать заявку на получение бизнес-кредита в банке. Банки предъявляют одни из самых строгих требований к заявкам, но вы, вероятно, будете платить более низкие процентные ставки и сборы, чем другие варианты финансирования - при условии, что вы соответствуете требованиям.

Как получить бизнес-кредит для открытия бизнеса

Один из наиболее частых вопросов, которые люди задают при запуске нового бизнеса: «Как я могу за него заплатить?» При поиске ссуды для открытия бизнеса без репутации или дохода это будет сложно.Вы можете продемонстрировать свою деловую хватку с помощью хорошо составленного бизнес-плана и обеспечить свой ссуду залогом, что повысит ваши шансы, но все равно будет непросто. Поскольку у вас еще нет бизнеса, ваш личный кредитный рейтинг будет единственным, что кредитор должен оценить вашу кредитоспособность.

Как получить кредит на покупку бизнеса

В наши дни не всегда нужно создавать компанию с нуля. Если вы видите на продажу многообещающий бизнес, покупка его может стать хорошей инвестицией.Однако вам, скорее всего, понадобится кредит на приобретение бизнеса, чтобы профинансировать это предприятие. Используйте описанные выше действия и для этого типа ссуды. Однако вместо того, чтобы предоставлять всю документацию по собственному бизнесу, вам нужно будет указать тот же тип информации о компании, которую вы собираетесь покупать.

Как получить бизнес-кредит без денег

Получение финансирования может показаться уловкой-22. Если бы у вас были деньги, вы бы не нуждались в ссуде, но банку необходимо следить за тем, чтобы у вас был хороший доход, чтобы рассматривать вас как разумный риск.Как вы можете пройти квалификацию, когда у вас мало денег? Здесь банк впечатлит залогом и отличной кредитной историей. Эти два фактора, пожалуй, наиболее важны при нехватке денежных средств.

Начните с бизнес-кредитной карты и торгуйте кредитом с вашими поставщиками. Потратьте время на улучшение кредитного профиля своего бизнеса и демонстрацию репутации надежных периодических платежей. Если вы сможете продемонстрировать, что у вас есть способность обслуживать долг, у вас будет больше шансов получить одобрение кредита.

Как получить бизнес-кредит без залога

Без залога? Если ваш кредит хороший или отличный, у вас есть доход для поддержки долга, и у вас есть хороший послужной список, есть кредиторы, которые будут работать с вами. Однако необеспеченные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки и комиссию за выдачу, поэтому ознакомьтесь с тем, что вы будете платить из своего кармана за эту привилегию.

Как получить бизнес-ссуду при плохой кредитной истории

Если вы новичок в создании кредита или допускали ошибки в прошлом, подача заявки на получение бизнес-кредита с плохим кредитным профилем может быть неприятной.Однако плохой кредит не должен мешать вам получать финансирование. Хотя получение одобрения может занять больше времени, есть некоторые продукты, которые оценивают ваш кредитный профиль иначе, чем другие, и готовы работать с заемщиками, у которых нет идеального профиля (при условии, что они могут продемонстрировать здоровый бизнес и способность успешно вести бизнес). обслуживание долга). Они включают в себя коммерческие кредитные счета, денежные авансы для предприятий, обеспеченные кредитные карты для предприятий и некоторые микрозаймы.

Вы также можете проверить свою способность погасить бизнес-ссуду другими способами.К ним относятся:

  • Продажа кредитных карт . Их легко задокументировать и показать банку или другому кредитору средний размер ваших поступающих денежных средств и общий доход. Это может помочь установить, что вы зарабатываете достаточно, чтобы их выплатить. Независимо от того, используют ли они его для предоставления вам традиционной ссуды или ссуды на оборотный капитал, вы можете использовать транзакции по кредитной карте как способ получения финансирования для преодоления трудностей.
  • Банковские вклады. У вас должен быть отдельный расчетный счет для бизнеса, который вы можете использовать в качестве доказательства установленной схемы ваших депозитов и снятия средств.Некоторые кредиторы предоставят вам ссуду на основе депозитов, сделанных в течение определенного периода времени.
  • Совместная подпись . Если у вас есть друг, родственник или деловой партнер, который поручится за вашу кредитоспособность и совместно подпишет ссуду, это может увеличить ваши шансы на получение одобрения. Обратите внимание, что они будут нести ответственность, если вы не сможете делать ежемесячные платежи; делайте это только в том случае, если это стоит риска для вашего бизнеса и личных отношений.

Лучший способ получить ссуду с плохой кредитной историей - это начать предпринимать шаги для улучшения своей кредитной истории.Хотя на это потребуется время, это наиболее эффективный способ получить одобрение на вид кредита, который будет и доступным, и наиболее прибыльным для вашего бизнеса. Несмотря на то, что есть варианты получить финансирование с плохой кредитной историей, зарекомендовавшая себя и ваш бизнес как хороший кредитный риск создаст больше возможностей и повысит шансы на успешную заявку.

Эта статья была первоначально написана 14 июня 2019 г. и обновлена ​​26 апреля 2021 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 60 оценок со средним значением 4.5 звезд.

class = "blarg">

Сравните лучшие варианты финансирования

Cadence Bank

Кредиты SBA

Переменная на основе основной ставки

650

First Home Bank

Кредиты SBA

Переменная на основе основной ставки

650

Фонд реинвестирования населения

Кредиты SBA

Переменная на основе основной ставки

650

OnDeck

Срочные онлайн-займы

9.От 99% до 99%

600

Круг финансирования

Срочные онлайн-займы

от 12,18% до 36% годовых

660

Достоверно

Срочные онлайн-займы

Коэффициент от 1,15 до 1,45

500

BlueVine

Кредитные линии

4.От 8% до 51%

600

Headway Capital

Кредитные линии

от 40% до 80% годовых

560

BlueVine

Финансирование счетов

от 0,25% до 1,7% в неделю

530

AltLINE

Финансирование счетов

0.От 5% до 5%

500

Balboa Capital

Финансирование оборудования

от 4% до 25%

600

10 лучших займов для малого бизнеса до 500 000 долларов США

2. Кредитная линия для бизнеса

Все, что вам нужно знать о кредитных линиях

Представьте, что у вас есть супер здоровый кузен, который к тому же очень щедрый. В любое время вы можете подойти к ним и сказать: «Привет, дружище, могу я занять 5000 долларов?», И они ответят «да».Конечно, вы собираетесь вернуть все, что взяли в долг, но вы можете попросить в любое время, и ответ всегда будет положительным.

Кредитная линия для бизнеса - это как ваш двоюродный брат-благотворитель. Это дает вам доступ к заранее утвержденному источнику средств, который вы можете использовать в любое время. Вы вернете только ту сумму, которую вы взяли в долг, а остальная часть будет ждать, когда вы будете готовы взять ее в долг, когда она вам понадобится.

Вот конкретный пример: вам разрешена кредитная линия на сумму до 100 000 долларов США.Это означает, что у вас есть 100 000 долларов, которые вы можете использовать, когда захотите. Теперь предположим, что вы снимаете 60 000 долларов на модернизацию оборудования в своем офисе. Вам нужно только заплатить проценты на те 60 000 долларов, которые вы использовали. Эти условия заимствования и погашения отличаются от традиционного бизнес-кредита. В случае ссуды для бизнеса вам нужно будет полностью выплатить ссуду в размере 100 000 долларов, взятую вами изначально, независимо от того, используете ли вы ее, плюс проценты на общую сумму займа.

Разъяснение кредитных линий

Кредитные линии для бизнеса могут быть обеспечены каким-либо залогом или могут быть необеспеченными.Вы можете получить так называемую возобновляемую кредитную линию или невозобновляемую кредитную линию.

Возобновляемые кредитные линии позволяют брать займы из кредитной линии сразу после ее погашения. Итак, как только вы вернете 60 000 долларов из последнего примера, вы можете взять 60 000, 80 000 долларов или даже все 100 000 долларов, если вам это нужно. Этот вариант чрезвычайно полезен, потому что он гарантирует, что у вас всегда будет доступный источник финансирования, когда он вам нужен, при условии, что вы ответственно возместите его.

Будьте осторожны.Некоторые кредиторы ограничивают количество раз, когда вы можете снимать средства, даже по возобновляемым кредитным линиям. Например, вы можете получить только два, три или четыре розыгрыша по своей кредитной линии. Другие кредиторы предлагают неограниченное количество розыгрышей.

По мере того, как поколение стартапов продолжает развиваться, меняются пути и методы получения необходимого финансирования для поддержания бизнеса. Однако бизнес-кредитная линия остается одним из наиболее гибких и вариативных вариантов ссуды. Обычно ограничений нет; вы можете использовать его для увеличения заработной платы, расширения своего инвентаря или даже приобретения Nintendo Wii для офиса.Компании обычно используют эти кредитные линии для покрытия краткосрочных деловых расходов, компенсируя периодическое затишье в денежном потоке или внезапные непредвиденные расходы.

Какой размер кредитной линии вы можете получить?

Каждый кредитор устанавливает свои собственные минимальные и максимальные значения, когда речь идет о кредитных линиях, но большинство из них имеет минимум от 1000 до 2000 долларов для предприятий и максимум 1 миллион долларов. Размер кредита зависит от того, есть ли у вас возобновляемая или невозобновляемая линия.

Возвращаясь к нашему предыдущему примеру, предположим, что вы взяли 60 000 долларов из кредитной линии на 100 000 долларов и вернули их.Таким образом, вы пополнили свою линию до 100 000 долларов. Теперь вы хотите выложить все 100000 долларов на корпоративное мероприятие с оплатой всех расходов. Если у вас есть возобновляемая кредитная линия, это не проблема. По сути, это означает, что вы взяли кредит на сумму 160 000 долларов, потому что линия продолжает пополняться каждый раз, когда вы ее возвращаете. Наличие возобновляемой кредитной линии имеет огромное значение. При использовании невозобновляемой кредитной линии вам необходимо повторно подать заявку, прежде чем вы сможете сделать еще один вывод средств.Однако повторное приложение обычно более плавный и быстрый процесс, чем ваше первое приложение.

Подать заявку на финансирование с использованием кредитной линии

Сколько времени нужно, чтобы получить одобрение кредитной линии?

Утверждение кредитной линии для бизнеса происходит быстро по стандартам ссуд - быстрее, чем получение традиционной срочной ссуды для бизнеса. Онлайн-кредиторы используют онлайн-ресурсы, поэтому можно получить ответ менее чем за 10 минут и средства на вашем счете в тот же рабочий день.Некоторым банкам и даже некоторым онлайн-кредиторам требуется больше времени - иногда до двух недель - для обработки вашего заявления. Вообще говоря, чем больше вы хотите занять и чем дольше срок погашения, тем больше времени потребуется на получение ответа.

Подать заявку на финансирование с использованием кредитной линии

Что вам нужно, чтобы подать заявку на получение кредитной линии

Традиционные банки обычно запрашивают ту же документацию для заявки на кредитную линию, что и для заявки на срочный кредит.У онлайн-кредиторов может быть более рациональный подход. Вам, вероятно, потребуется заполнить онлайн-заявку, предоставить подтверждение вашего кредитного рейтинга, статус шоу-бизнеса и предоставить любую имеющуюся у вас историю займов. Некоторые онлайн-кредиторы автоматически подключаются к вашим банковским счетам и онлайн-сервисам бухгалтерского учета или оплаты для более быстрой обработки. Они просто просканируют ваши аккаунты, чтобы оценить эффективность вашего бизнеса.

Вам почти всегда необходимо предоставить кредитору следующее:

  • Подтверждение возраста и / или гражданства, например водительские права

  • Банковские выписки, отчеты о прибылях и убытках, баланс

  • Ваша кредитная история

  • Налоговые декларации предприятий и физических лиц

Если вы подаете заявку на получение обеспеченной кредитной линии для бизнеса, вам также необходимо предоставить подробную информацию об используемом обеспечении, например о коммерческом оборудовании, недвижимости или акциях и акциях.

Подать заявку на финансирование с использованием кредитной линии

Кто может подать заявление на получение кредитной линии?

Кто угодно может подать заявку на получение кредитной линии, но вероятность утверждения вашего бизнеса выше, если у вас есть:

  • Работаем более 1 года

  • Средний годовой доход превышает 180 000 долларов США

  • Кредитный рейтинг 630 или выше

Но это не требования «сделай это или сломай».Намного легче получить право на получение кредитной линии, чем на другие виды финансирования бизнеса. Стартапы с историей ведения бизнеса не более шести месяцев могут получить кредитную линию, и плохой кредит не отпугнет кредиторов в этой ситуации. Если вы беспокоитесь об одобрении из-за слабого профиля, вы можете подать заявку на получение обеспеченной кредитной линии. Это может увеличить ваши шансы на одобрение и снизить ваши ставки.

Подать заявку на финансирование с использованием кредитной линии

Сколько стоит кредитная линия?

Сколько будет стоить бизнес-кредитная линия, зависит от нескольких вещей, например, сколько вы снимаете, есть ли у вас положительная история заемщика с этим кредитором и какого кредитора вы используете.Следите за этими расходами при подаче заявки на кредитную линию для бизнеса:

  • Плата за обслуживание: Обычно они составляют от 10 до 20 долларов в месяц. Многие кредиторы взимают ежемесячную плату за обслуживание кредитной линии. Однако многие кредиторы не взимают эту плату и не отказываются от нее, если вы производили платежи вовремя в течение шести месяцев подряд.

  • Сбор за оформление или подачу заявки. Этот вид комиссии обычно составляет от 1 до 5 процентов от общей суммы.С вас могут взимать сбор за оформление заявки или за подачу заявки, чтобы покрыть расходы на обработку заявки на кредитную линию по вашей бизнес-линии.

  • Комиссия за вывод средств: Скорее всего, вам придется заплатить от 1 до 4 долларов за вывод средств. Некоторые кредиторы взимают с вас плату каждый раз, когда вы снимаете средства с кредитной линии. Однако многие этого не делают.

  • Комиссия за просрочку платежа, комиссию за возврат платежа, комиссию NSF: С вас будет взиматься плата от 10 до 35 долларов за каждый пропуск платежа.Если ваш ежемесячный или еженедельный платеж не поступает по какой-либо причине, большинство кредиторов взимают с вас штраф, поэтому не забудьте произвести оплату вовремя.

  • Плата за продление: Если у вас есть невозобновляемая кредитная линия, вам, возможно, придется платить комиссию каждый раз, когда вы продлеваете кредитную квоту.

Безусловно, самая большая стоимость вашей кредитной линии - это проценты, которые вы платите при возврате денег, которые вы сняли. Процентная ставка может составлять от 2,9 до 40 процентов, в зависимости от условий вашего кредита, с процентами, рассчитываемыми по фиксированной или переменной ставке.Однако некоторые кредиторы вообще не взимают проценты. Вместо этого они взимают фиксированную плату за обслуживание плюс определенный процент от общей суммы займа каждый месяц.

Подать заявку на финансирование с использованием кредитной линии

Каковы сроки окупаемости кредитной линии?

Хотя некоторые кредиторы позволяют выплатить полную сумму в течение пяти лет, большинство кредиторов ожидают, что вы выплатите кредит в течение шести или 12 месяцев. Выплаты по кредитной линии обычно производятся еженедельно или ежемесячно.

Если у вас есть возобновляемая кредитная линия, то после того, как вы вернете взятую сумму, вы сможете снять дополнительные деньги и снова изменить срок погашения. Однако, если вы сделали несколько выводов в разные моменты, у каждого вывода может быть свой срок погашения, так что у вас может быть несколько дат погашения, чтобы манипулировать.

Подать заявку на финансирование с использованием кредитной линии

Подходит ли вам кредитная линия для бизнеса?

Кредитная линия для бизнеса может быть невероятно полезной для совершения крупных покупок или покрытия непредвиденных расходов.Если вам удастся получить одобрение на один из них, это может быть вашим спасательным кругом, когда вы в этом нуждаетесь. Выберите надежного кредитора, чтобы получить безопасность, которой заслуживает ваш бизнес.

Финансирование вашего бизнеса | УСАГов

Найдите ссуды, обеспеченные государством, и другие варианты финансирования. Узнайте о чрезвычайных кредитах и ​​налоговых льготах, доступных для предприятий во время пандемии COVID-19.

Кредиты для малого бизнеса на COVID-19

Управление малого бизнеса (SBA) предлагает программы, которые могут помочь вашему бизнесу, если он пострадал от пандемии коронавируса.

Программа защиты зарплаты (PPP)

Программа защиты зарплаты (PPP) предлагает ссуды, чтобы помочь малым предприятиям и некоммерческим организациям сохранить занятость своих работников. Если вы будете следовать инструкциям, ваш кредит может быть прощен. И если ваш бизнес получил первый заем (тираж) ГЧП, он может иметь право на второй тираж.

Получите самую свежую информацию от SBA о программе защиты зарплаты, включая подробности программы, тех, кто может подать заявку, прощение ссуды и часто задаваемые вопросы.

Вы можете подать заявку на получение ссуды ГЧП до 31 мая 2021 года.

Ссуды на случай стихийных бедствий (EIDL)

Ссуды на случай стихийных бедствий (EIDL) помогают малым предприятиям и некоммерческим организациям, которые теряют деньги во время пандемии коронавируса и нуждаются в средства на финансовые обязательства и операционные расходы.

SBA принимает заявки на получение EIDL до 31 декабря 2021 года.

Подайте онлайн-заявку на получение ссуды на случай катастрофы в связи с COVID-19.

Списание долга SBA

Программа облегчения долгового бремени SBA выплачивает основную сумму, проценты и сборы за шесть месяцев по 7 (a), 504 и микрозаймам, выданным до 27 сентября 2020 года.Начиная с февраля 2021 года, льгота была продлена для некоторых предприятий.

Подробную информацию см. В разделе «Программа облегчения бремени задолженности малого бизнеса» на стр. 9 Руководства для владельцев малого бизнеса по законодательству о борьбе с COVID-19.

Грант для операторов закрытых площадок

Если вы являетесь представителем талантов или управляете театром, музеем, концертным залом или местом проведения мероприятий, вы можете претендовать на грант в размере 45% от вашего валового дохода.

Узнайте больше о гранте для операторов закрытых помещений и посмотрите, соответствуете ли вы требованиям.

Финансируйте свой бизнес

Изучите обеспеченные государством ссуды и программы финансирования для вашего бизнеса.

Кредиты для малого бизнеса

Государственные кредитные программы предлагают финансовую поддержку людям, начинающим или расширяющим свой бизнес. Это помогает тем, у кого могут возникнуть проблемы с получением традиционной банковской ссуды.

В этих программах вы подаете заявку, создав пакет ссуды с участвующим кредитором. Федеральное правительство гарантирует часть ссуды и выплатит кредитору в случае невыполнения обязательств.Эта государственная гарантия снижает риск для кредитора и увеличивает вероятность получения кредита.

Используйте эти государственные ресурсы и услуги, чтобы найти ссуду, которая наилучшим образом соответствует потребностям вашего бизнеса:

  • Управление малым бизнесом (SBA) - изучите множество типов ссуд для открытия и расширения бизнеса, ликвидации последствий стихийных бедствий и экспорта товаров.

  • Министерство сельского хозяйства США (USDA) - получите информацию о гарантированных государством займах для сельских предприятий и контакты местных программ.

  • GovLoans - Изучите многие типы федеральных займов для вашего бизнеса и узнайте, как подать заявку.

  • Фонд кредитования малого бизнеса (SBLF) - SBLF является инициативой Министерства финансов США. Он предоставляет капитал квалифицированным общественным банкам и ссудным фондам общинного развития (CDLF). Это помогает банкам и предприятиям работать вместе для содействия экономическому росту и созданию новых рабочих мест.

Нет федеральных грантов для бизнеса

Федеральное правительство не предлагает гранты для открытия или развития бизнеса.Он предоставляет гранты только для некоммерческих и образовательных учреждений. Эти организации в основном занимаются медициной, развитием технологий и другими смежными областями. Узнайте больше о федеральных грантах.

Некоторые государственные и местные программы предлагают бизнес-гранты. Обычно они требуют, чтобы вы соответствовали денежным средствам. Или они могут ожидать, что вы объедините грант с другими формами финансирования, например, ссудой.

Другие варианты государственного финансирования вашего бизнеса

Эти федеральные программы и программы штата также могут помочь в финансировании вашего бизнеса:

  • Программа малых бизнес-инвестиционных компаний (SBIC) - SBA сотрудничает с частными инвестиционными фондами, имеющими лицензию SBIC, для предоставления капитала роста малому бизнесу.Узнайте, подходит ли финансирование SBIC для вашего бизнеса.

  • Программы исследований инноваций малого бизнеса (SBIR) и передачи технологий малому бизнесу (STTR) - Программы SBIR / STTR являются конкурсными и основаны на наградах. Они поощряют малый бизнес к осуществлению федеральных исследовательских или научно-исследовательских проектов (НИОКР). Изучая свой технологический потенциал, предприятия могут получать прибыль от коммерциализации. Узнайте, как подать заявку.

  • Помощь для бизнеса на уровне штата и на местном уровне - Узнайте о финансовой помощи для предприятий на уровне штата и на местном уровне по месту жительства.Это включает финансирование расширения бизнеса, государственные кредитные инициативы и многое другое.

У вас есть вопросы?

Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

Последнее обновление: 2 июня 2021 г.

ссуд для малого бизнеса - как получить ссуду для малого бизнеса

Основные сведения о различных типах бизнес-займов

Существует много различных типов ссуд для малого бизнеса и по целому ряду причин.Например, вы можете получить новый бизнес-кредит на приобретение оборудования. Вы можете получить его специально для открытия своего дела. Вы даже можете получить такой для покупки недвижимости.

Вот некоторые из наиболее распространенных бизнес-кредитов:

SBA 7 (a) Ссуды малому бизнесу

Ссуда ​​ SBA 7 (a) для малого бизнеса - это ссуда, гарантированная Администрацией малого бизнеса.

Получение ссуды SBA 7 (a) предполагает работу с правомочными кредиторами, которые ссужают деньги предприятиям, которые соответствуют строгим требованиям SBA.Эти ссуды отлично подходят для начинающих предприятий и малых предприятий с менее развитым бизнесом, которым нужен капитал для роста.

Вот требования для получения кредита SBA 7 (a) для малого бизнеса:

  • Работать в коммерческих целях (некоммерческие организации не имеют права на получение ссуд SBA 7 (a)).
  • Быть малым бизнесом в соответствии с определением SBA.
  • Вести бизнес в США или на их территории.
  • Иметь справедливую сумму инвестированного капитала.
  • Используйте альтернативные финансовые ресурсы, такие как личные активы, прежде чем обращаться за финансовой помощью через SBA.
  • Подтвердить необходимость получения кредита.
  • Разумно используйте заемные средства (т. Е. Для разумных деловых целей).
  • Не иметь дефолта по предыдущим займам, причитающимся правительству США.
Ссуды оборотного капитала

Заем на оборотный капитал - это возобновляемая кредитная линия , обычно предоставляемая через банк. Средства предоставляются бизнесу практически для любых бизнес-целей. Заемщик (бизнес) платит проценты только за использованные деньги, а не за всю заемную сумму.

Ссуды на оборотный капитал имеют несколько преимуществ:

  • Справиться с кризисом денежных потоков. Доступ к капиталу важен, поскольку денежный поток является источником жизненной силы любого бизнеса. Без достаточного капитала предприятия могут быстро исчезнуть.
  • Занять и погасить быстро. Хорошая особенность ссуд на оборотный капитал заключается в том, что владелец бизнеса может быстро получить доступ к средствам, когда это необходимо, например, на короткий период времени, а затем быстро вернуть деньги, когда денежный поток улучшится.
  • Избегайте залога. Многие владельцы бизнеса опасаются получения традиционной банковской ссуды, когда их просят предоставить залоговую стоимость, личные активы, которыми они не хотят рисковать. С большинством займов на оборотный капитал владельцу бизнеса не нужно рисковать своими личными активами, такими как пенсионные счета или дом, в котором он живет.
  • Сохранять полное владение бизнесом. Ссуды на оборотный капитал не требуют от владельца бизнеса продажи доли (доли) своей компании в обмен на капитал.Владелец бизнеса сохраняет полную собственность и контроль над компанией.
  • Тратьте деньги как хотите. Еще одно большое преимущество - вы можете потратить оборотный капитал на все, что считаете необходимым для своего бизнеса. Это дает вам контроль над тем, как тратить деньги.
Срочные ссуды бизнесу

Срочная ссуда для бизнеса - наиболее существенный традиционный вид ссуды. Здесь компания берет деньги в долг, обычно в банке. Деньги передаются в виде единовременной выплаты, подлежащей выплате через определенные промежутки времени в течение определенного периода времени.У срочных кредитов для бизнеса есть несколько преимуществ.

Вот некоторые преимущества срочных кредитов для бизнеса:

  • Гибкое использование. Традиционный бизнес-кредит дает заемщику доступ к капиталу, чтобы делать все, что угодно владельцу бизнеса. Если вам нужен новый компьютер, вы можете купить его на ссуду.
  • Предсказуемые выплаты. После утверждения ссуды вы узнаете, какими будут ваши ежемесячные платежи. Это дает владельцу бизнеса возможность спланировать получение ссуды, возможно, позволяя ему использовать средства при разработке стратегии роста.
  • Кредитование бизнеса. Срочная ссуда для бизнеса - отличная ссуда для создания бизнес-кредита, так что вы можете занять еще больше денег в будущем.
Кредиты бизнес-факторинга

Факторинговая ссуда не так проста, как традиционная банковская ссуда. Основное отличие состоит в том, что вы продаете ценный актив, а именно свою неоплаченную дебиторскую задолженность. Вы в основном решаете, какую неоплаченную дебиторскую задолженность вы хотите продать факторинговой компании, они выдвигают некоторые документы, и довольно скоро у вас есть деньги.Факторинговая компания взимает за это комиссию, плюс берет разницу между суммой, которую они согласны выплатить вам, и суммой долга, причитающегося вам от компании, и именно так они зарабатывают свои деньги.

Вот некоторые преимущества факторингового кредита для бизнеса:

  • Защищает ваш бизнес-кредит.
  • Не добавляет долги к вашему балансу.
  • Получите деньги по долгам, которые иначе вы бы не получили.
  • Никаких подробных требований к кредиту - риск лежит на должнике, а не на вашем бизнесе.
  • Получите финансирование быстро, в некоторых случаях, в тот же день.
  • Используйте деньги на все, что хотите.
Микрозаймы

Бизнес-микрозаймы - это более мелкие ссуды, обычно в размере от 5000 до 50 000 долларов. Поскольку большинство банков не любят ссужать такие небольшие суммы капитала, владелец бизнеса не сталкивается с такими же строгими требованиями, установленными банками. Вместо этого владелец малого бизнеса может сотрудничать с некоммерческой или правительственной организацией, чтобы получить доступ к этим займам.

Вот что вам нужно знать о микрозаймах:

  • SBA предлагает микрозаймы. Главное требование - не использовать деньги для покупки недвижимости или рефинансирования существующей задолженности.
  • Большинство микрозаймов представляют собой срочные ссуды, предусматривающие выплаты в течение определенного периода времени. Владелец бизнеса может планировать ссуду, продолжая принимать бизнес-решения.
  • Некоторые микрозаймы предоставляются через платформу, на которой несколько инвесторов ссужают деньги нуждающимся лицам и предприятиям.Вам понадобится убедительная бизнес-история, чтобы убедить инвесторов ссужать свои деньги вашему бизнесу. Затем вы вносите платеж на платформу, которая возвращает деньги инвесторам.
Денежные ссуды торговцам

Ссуды под залог наличных для торговцев сильно отличаются от традиционных ссуд. Эти ссуды предоставляются через кредитора, выдавшего наличные, который предоставляет ссуду бизнесу в обмен на процент от будущих транзакций по продаже кредитных карт. Срок погашения - это ежедневный процент транзакций по кредитной карте, поэтому сумма будет ежедневно меняться в зависимости от количества транзакций и их суммы.

Вот кое-что, что нужно знать о ссуде наличными для торговцев:

  • Эти ссуды обычно имеют высокие процентные ставки. Большинство предприятий, которые берут эти ссуды, делают это, чтобы решить краткосрочную нехватку денежных средств.
  • Погашение этих кредитов может занять много времени. Сумма продаж вашего бизнеса по кредитным картам определяет количество времени, которое потребуется вам для погашения этих ссуд. Чем дольше это займет, тем больше процентов вы можете рассчитывать на выплату.Однако эти ссуды отлично подходят для предприятий, которые работают в ресторанах или торговых помещениях, поскольку они, как правило, получают много транзакций по кредитным картам.
  • Кредитные чеки не требуются. Поскольку эти ссуды оцениваются на основе предыдущих транзакций по кредитным картам и продаж, нечасто, что коммерческий кредитор может потребовать отчет о кредитных операциях или знать кредитный рейтинг вашего предприятия. По этой причине это отличные ссуды для предприятий с не очень хорошим кредитным профилем.

Как выбрать ссуду для малого бизнеса

  • Владельцы малого бизнеса используют бизнес-ссуды для увеличения денежного потока, покупки дорогостоящего оборудования и обеспечения роста.
  • Бизнес-ссуды, как правило, дешевле получить, чем кредитные карты, и не требуют, чтобы вы отдавали часть своего бизнеса инвестору. Альтернативные бизнес-ссуды легко получить, даже если ваш кредитный рейтинг ниже звездного.
  • Перед покупкой ссуды для бизнеса вы должны спросить себя, сколько денег вам нужно, для чего вы их используете и сколько времени потребуется, чтобы вернуть их.
  • Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, которые рассматривают возможность подачи заявки на ссуду для малого бизнеса.

Альтернативные кредиторы важны для малых предприятий, ищущих ссуды, которые могут не иметь возможности финансирования через традиционный банк. Эти кредиторы предоставляют несколько различных типов ссуд, от ссуд наличными для торговцев до финансирования оборудования.

Мы тщательно изучили множество поставщиков, чтобы найти лучших кредиторов. Ниже приводится руководство, которое поможет вам понять общий рынок ссуд и выбрать альтернативного кредитора и вариант ссуды для вашего малого бизнеса.Если вы хорошо представляете, что ищете, и знакомы с основными концепциями кредитования, ознакомьтесь с нашими лучшими предложениями для альтернативных кредиторов.

Важность бизнес-ссуды

Бизнес-ссуды долгое время были жизнеспособным способом поддержания работоспособности. Они используются владельцами бизнеса по многим причинам, например, для краткосрочного увеличения денежного потока или для покрытия стоимости дорогостоящего оборудования. Бизнес-кредиты также могут использоваться для обеспечения роста и консолидации долга с высокими процентными ставками. Использование маршрута финансирования дает множество преимуществ, в том числе следующие:

  • Вы полностью контролируете свой бизнес. Когда вы берете ссуду для бизнеса, ваш банк или альтернативный кредитор не сообщит вам, что вы должны были использовать эти средства. Это неправда, когда у вас есть инвесторы, предоставляющие капитал. Обычно они хотят сказать, как ведется бизнес. Банковские кредиты действительно идут с процентами и комиссиями, но вы не отказываетесь от доли в своем бизнесе, части прибыли и контроля над операциями.
  • Финансирование происходит быстро. Привлечение капитала через венчурных капиталистов или других инвесторов может занять до 12 месяцев.Занимать деньги в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе намного быстрее, и когда вы подаете заявку онлайн, некоторые кредиторы могут одобрить вашу заявку за считанные минуты.
  • Процентные ставки по кредитам ниже, чем по кредитным картам. Когда дело доходит до кредитных карт и бизнес-ссуд, последние, как правило, выигрывают с точки зрения стоимости заимствования. Согласно Experian, для владельцев бизнеса с лучшими кредитными рейтингами процентные ставки по бизнес-кредитам варьируются от 2% до 13%. Для бизнес-кредитных карт этот диапазон ставок составляет 13.9% и выше, по данным CreditCards.com. Имейте в виду, что ваш кредитный рейтинг играет большую роль в стоимости заимствования и получении одобрения на получение кредита.

Ключевой вывод: Бизнес-кредиты предоставляют владельцам бизнеса быстрый доступ к финансированию, которое дешевле, чем кредитные карты, и не требует от них совместного контроля над своим бизнесом.

Вопросы, которые следует рассмотреть перед выбором бизнес-кредита

Прежде чем переходить к деталям о типах предлагаемых кредитов и о том, какой кредит является наиболее целесообразным для вашего бизнеса, найдите время, чтобы оценить свои текущие потребности.Вот несколько хороших начальных вопросов, на которые нужно ответить, чтобы у вас были четкие цели, прежде чем вы начнете свое исследование.

  • Сколько денег вам нужно?
  • Зачем нужны деньги?
  • Сколько времени потребуется, чтобы вернуть деньги?
  • Как давно вы в бизнесе?
  • Каково текущее финансовое состояние вашего бизнеса?
  • Какой размер залога вы должны предоставить для получения кредита?
  • Какой у вас кредитный рейтинг?
  • Есть ли у вас другие непогашенные ссуды?
  • Вы ищете краткосрочную или долгосрочную ссуду?

Ключевые вынос: Прежде чем вы начнете делать покупки для получения бизнес-кредита, вам необходимо знать, сколько денег вам нужно, как вы будете их использовать и сколько времени потребуется на погашение.Вам также необходимо знать свой кредитный рейтинг и то, как он повлияет на ваши процентные ставки, и решить, есть ли у вас какое-либо обеспечение, которое вы готовы заложить.

Типы кредиторов

Ссуды Администрации малого бизнеса

  • Администрация малого бизнеса предлагает несколько программ ссуд, разработанных для удовлетворения финансовых потребностей различных типов бизнеса.
  • С помощью этих ссуд правительство не ссужает напрямую деньги малому бизнесу. Вместо этого SBA устанавливает руководящие принципы для кредитов, предоставляемых его партнерами, в том числе банками, организациями по развитию сообществ и учреждениями микрокредитования.
  • SBA снижает риск для кредиторов, гарантируя, что ссуды будут погашены.
  • Компании могут выбирать из множества типов ссуд SBA, каждый из которых имеет свои собственные параметры и положения о том, как деньги могут быть использованы и когда они должны быть возвращены.

[BEST-PICKS]

Плюсы и минусы:

Государственная гарантия, которая обычно покрывает от 75% до 90% ссуды, устраняет большую часть рисков для кредитора. Условия кредита SBA также обычно более благоприятны для заемщиков.Минусами являются то, что необходимо заполнить дополнительные документы, оплачивать дополнительные сборы и получить одобрение дольше. Возможно, вам также придется соответствовать более строгим требованиям, чтобы претендовать на ссуду от традиционного кредитора SBA.

Чтобы узнать больше о конкретных ссудах SBA, просмотрите часть ссуд SBA в разделе «Типы ссуд» ниже.

Обычные банковские ссуды

Плюсы и минусы: Самые большие плюсы обычных банковских ссуд заключаются в том, что они имеют низкие процентные ставки и, поскольку федеральное агентство не участвует, процесс утверждения может быть быстрее.Однако эти типы ссуд обычно включают более короткие сроки погашения, чем ссуды SBA, и часто включают выплаты по размеру.

Кроме того, часто бывает трудно получить одобрение на получение обычной банковской ссуды. Традиционные банки одобрили только 23% заявок на финансирование в марте 2016 года, что считалось новым максимумом. По сравнению с почти 61% рейтингом одобрения альтернативных кредиторов за тот же период, он все еще кажется низким.

Альтернативные кредиторы

  • Альтернативные кредиторы особенно привлекательны для малого бизнеса, у которого нет блестящей финансовой истории, потому что требования к одобрению не такие строгие.
  • Альтернативные кредиторы обычно предлагают онлайн-заявки, принимают решения в течение нескольких часов и предоставляют финансирование менее чем за пять дней.
  • Существуют прямые альтернативные кредиторы, которые ссужают деньги напрямую малому бизнесу, и рынки кредитования, которые предоставляют малому бизнесу множество вариантов ссуд от разных прямых кредиторов.
  • Примеры прямых альтернативных кредиторов: Kabbage, OnDeck и SBG Funding. Рынки кредитования включают Bizfi и Biz2Credit.

Плюсы и минусы: Плюсы работы с альтернативным кредитором заключаются в том, что вашему бизнесу не обязательно иметь блестящую финансовую историю; Есть несколько ограничений на то, на что вы можете использовать деньги, и ссуды могут быть одобрены практически мгновенно. Обратной стороной является то, что процентные ставки могут быть значительно выше, чем взимаемые банком. Из-за характера ссуды важно внимательно изучить мелкий шрифт и убедиться, что вы заключаете соглашение, которое имеет финансовый смысл для вашего бизнеса.

Ключевой вывод: Выбор изобилует, когда дело доходит до типа кредитора, у которого владелец бизнеса может брать взаймы. Три основных типа кредиторов - это администрация малого бизнеса, банки и альтернативные кредиторы.

Примечание редактора: Ищете информацию о бизнес-кредитах? Заполните анкету ниже, и с вами свяжутся альтернативные кредиторы, готовые обсудить ваши потребности в ссуде.

Типы ссуд

Ссуды SBA

В настоящее время SBA предлагает четыре типа ссуд для малого бизнеса:

  • 7 (a) Программа ссуды: 7 (a) ссуды, основная программа кредитования SBA, являются самым основным, распространенным и гибким типом ссуд.Их можно использовать для различных целей, включая оборотный капитал; покупка машин, оборудования, мебели и инвентаря; покупка земли и построек; строительство новостроек; реновация существующего здания; открытие нового бизнеса или помощь в приобретении, эксплуатации или расширении существующего бизнеса; и рефинансирование долга. Эти ссуды имеют максимальную сумму в 5 миллионов долларов, и заемщики могут подавать заявки через участвующего кредитора. Срок погашения ссуды составляет до 10 лет для оборотного капитала и, как правило, до 25 лет для основных средств.
  • Программа микрозаймов: SBA предлагает очень небольшие ссуды новым или развивающимся малым предприятиям. Ссуды можно использовать для пополнения оборотного капитала или покупки инвентаря, расходных материалов, мебели, приспособлений, машин или оборудования, но их нельзя использовать для выплаты существующих долгов или покупки недвижимости. SBA предоставляет средства для кредиторов-посредников, которые являются некоммерческими организациями с опытом кредитования и технической помощи. Затем эти посредники предоставляют ссуды до 50 000 долларов США, при этом средний размер ссуды составляет около 13 000 долларов США.Условия погашения ссуды различаются в зависимости от нескольких факторов, включая сумму ссуды, планируемое использование средств, требования, определяемые кредитором-посредником, и потребности заемщика из малого бизнеса. Максимальный срок погашения микрозайма SBA составляет шесть лет.
  • Ссуды на недвижимость и оборудование: Программа ссуд CDC / 504 предоставляет предприятиям долгосрочное финансирование с фиксированной ставкой для основных активов, таких как оборудование и недвижимость. Ссуды обычно структурированы: SBA обеспечивает 40% общей стоимости проекта, участвующий кредитор покрывает до 50%, а заемщик вносит оставшиеся 10%.Средства ссуды 504 могут быть использованы для покупки существующих зданий, земли или долгосрочной техники; строить или ремонтировать объекты; или рефинансировать задолженность в связи с расширением бизнеса. Эти ссуды не могут быть использованы для пополнения оборотного капитала или запасов. Максимальная сумма кредита 504 составляет 5,5 миллиона долларов, и эти кредиты доступны со сроком погашения 10 или 20 лет.
  • Ссуды на случай стихийных бедствий: SBA предоставляет ссуды на случай стихийных бедствий под низкий процент предприятиям любого размера. Ссуды SBA на случай стихийных бедствий могут быть использованы для ремонта или замены недвижимости, машин и оборудования, а также инвентаря и бизнес-активов, которые были повреждены или уничтожены в результате объявленного стихийного бедствия.SBA предоставляет кредиты на случай стихийных бедствий на сумму до 2 миллионов долларов квалифицированным предприятиям.

Ссуды от обычных банков и альтернативных кредиторов

Банки и альтернативные кредиторы предлагают некоторые ссуды, аналогичные тем, которые предлагает SBA, а также варианты финансирования, которые SBA не предлагает, в том числе следующие:

  • Ссуды на оборотный капитал: Ссуды на оборотный капитал - это краткосрочные решения для предприятий, нуждающихся в деньгах для финансирования операций. Ссуды на оборотный капитал доступны как в банках, так и у альтернативных кредиторов.Преимущество ссуды на оборотный капитал состоит в том, что малые предприятия могут продолжать свою деятельность, пока они ищут другие способы увеличения доходов. Некоторыми недостатками ссуд на оборотный капитал являются то, что они часто выдаются с более высокими процентными ставками и имеют короткие сроки погашения.
  • Ссуды на оборудование: Помимо SBA, как банки, так и альтернативные кредиторы предлагают свои собственные типы ссуд на оборудование. Ссуды на оборудование и аренда предоставляют малым предприятиям деньги на приобретение офисного оборудования, такого как копировальные машины и компьютеры, или таких вещей, как оборудование, инструменты и транспортные средства.Вместо того, чтобы оплачивать крупные покупки сразу, владельцы бизнеса вносят ежемесячные платежи за товары. Одним из преимуществ ссуд на оборудование является то, что их часто легче получить, чем ссуды других типов, поскольку приобретаемое или арендуемое оборудование служит залогом. Ссуды на оборудование сохраняют денежный поток, поскольку они не требуют большого первоначального взноса и могут предлагать некоторые льготы по списанию налогов.
  • Аванс наличными от продавца: Этот тип ссуды предоставляется предприятию в зависимости от объема его ежемесячных транзакций по кредитной карте.Компании обычно могут получить аванс в размере до 125% от их ежемесячного объема транзакций. Условия погашения зависят от кредитора. Некоторые ежедневно снимают фиксированную сумму денег с торгового счета компании, в то время как другие берут процент от ежедневных продаж по кредитным картам. Преимущество торговых кредитов наличными заключается в том, что их относительно легко получить, финансирование может занять всего несколько дней, а ссуда погашается за счет продажи кредитной карты. Самый большой недостаток - это расходы: процентная ставка достигает 30% в месяц, в зависимости от кредитора и суммы займа.
  • Кредитные линии: Как и ссуды на оборотный капитал, кредитные линии предоставляют малому бизнесу деньги для повседневных нужд. Они не рекомендуются для крупных покупок и доступны от 90 дней до нескольких лет. При наличии кредитной линии вы берете только то, что вам нужно, и платите проценты только за то, что вы используете, а не на всю сумму. Эти ссуды обычно необеспечены и не требуют залога. Они имеют более длительные сроки погашения и дают вам возможность повысить свой кредитный рейтинг, если вы своевременно выплачиваете проценты.Минусами являются дополнительные комиссии, и эти ссуды могут поставить малый бизнес под угрозу накопления большой суммы долга.
  • Ссуды на профессиональную практику: Ссуды на профессиональную практику предназначены специально для поставщиков профессиональных услуг, таких как предприятия в области здравоохранения, бухгалтерского учета, права, страхования, проектирования, архитектуры и ветеринарии. Эти типы ссуд обычно используются для покупки практики, недвижимости или нового оборудования; ремонт офисных помещений; или рефинансирование долга.
  • Ссуды на открытие франшизы: Ссуды на запуск франшизы предназначены для предпринимателей, которым требуется финансирование для открытия собственной франшизы. Эти ссуды, предлагаемые банками и альтернативными кредиторами, могут использоваться для пополнения оборотного капитала или для оплаты франшизы, покупки оборудования и строительства магазинов или ресторанов.
  • Факторинг по счету: Ссуды по фактурингу - это когда альтернативный кредитор ссужает малому бизнесу деньги по неоплаченным счетам. По мере сбора счетов кредитор получает деньги в дополнение к комиссии.Это может быть хорошим вариантом для предприятий, которые хотят получить авансом финансирование по счетам, которые еще не оплачены.

Ключевой вывод: SBA, банки и альтернативные кредиторы предлагают различные бизнес-ссуды, которые включают срочные ссуды, ссуды на оборотный капитал, кредитные линии и факторинг счетов.

Часто задаваемые вопросы о ссуде для малого бизнеса

Остались вопросы о различных вариантах ссуды? Без проблем. Вот несколько вопросов и ответов, которые могут помочь вам принять решение.

В. Какой бизнес-кредит получить проще всего?

Если скорость важна и у вас хороший кредитный рейтинг, онлайн-кредиторы станут самым быстрым путем к финансированию. Вы можете подать заявку и получить одобрение в считанные минуты, а финансирование - через пару дней. Если у вас менее чем звездный кредитный рейтинг, у вас будет больше шансов получить одобрение у альтернативного кредитора, чем у традиционного банка. Кредиты SBA - еще один вариант, но время рассмотрения заявки на одобрение может занять гораздо больше времени, чем у онлайн-кредитора.

В. Что кредиторы принимают во внимание при рассмотрении заявки на получение кредита?

A. Банки и альтернативные кредиторы учитывают множество факторов:

  • Как долго вы занимаетесь бизнесом: Чем дольше вы работаете, тем более комфортно кредиторы будут чувствовать себя при ссуде денег для вашего бизнеса.
  • Кредитный рейтинг: В то время как некоторые кредиторы придают большее значение кредитным рейтингам, чем другие, почти все они принимают их во внимание.Плохой кредитный рейтинг не обязательно исключает вас, но это повлияет на условия вашего кредита. Чем хуже ваш кредитный рейтинг, тем выше будет ваша процентная ставка.
  • Ежемесячный доход: Кредиторы хотят убедиться, что в ваш бизнес поступает достаточно денег для выплаты ссуды.

Другие факторы, которые кредиторы могут учитывать, - это предыдущие налоговые декларации, наличие у вас истории своевременных выплат кредиторам, банкротства или возврата чеков, наличие достаточного залога и то, на что вы планируете использовать деньги. [Храните все свои финансовые записи и документы в порядке с помощью программного обеспечения для бухгалтерского учета.]

В. Стоит ли подавать заявку на ссуду?

A. Это зависит от кредитора. Важно спросить, какие виды сборов связаны с приложением. Некоторые кредиторы взимают плату за подачу заявления, в то время как другие взимают плату за элементы, связанные с заявкой, такие как стоимость подготовки вашего кредитного отчета или оценки вашего обеспечения.

В. Где я могу найти заявку на получение кредита SBA?

А.Заявки на получение ссуды доступны на сайте SBA.

В. Если я подаю заявку на ссуду SBA, какую информацию будет запрашивать банк?

A. При подаче заявления на ссуду SBA владельцы малого бизнеса должны заполнить формы и документы для конкретной ссуды, которую они пытаются получить. Кроме того, SBA поощряет заемщиков собирать некоторую базовую информацию, которую будут запрашивать все кредиторы, независимо от типа ссуды. Требуются следующие элементы:

  • Личное прошлое и финансовая отчетность
  • Финансовая отчетность предприятия
  • Отчет о прибылях и убытках
  • Прогнозируемая финансовая отчетность
  • Собственность и принадлежность
  • Бизнес-сертификат или лицензия
  • История заявок на получение кредита
  • Налоговые декларации о доходах
  • Резюме
  • Обзор и история бизнеса
  • Аренда бизнеса

В.На какие вопросы мне нужно будет ответить при подаче заявления на ссуду SBA?

A. SBA рекомендует быть готовым ответить на несколько вопросов, в том числе следующие:

  • Почему вы подаете заявку на эту ссуду?
  • Как будут использованы кредитные средства?
  • Какие активы необходимо приобрести и кто ваши поставщики?
  • Какой еще у вас бизнес-долг и кто ваши кредиторы?
  • Кто входит в вашу управленческую команду?

В.Что мне понадобится, если я подаю заявку на получение обычного кредита в банке?

A. При подаче заявления на получение ссуды вы должны предоставить все свои финансовые данные. Вам нужно будет предоставить своему кредитору полную финансовую информацию о вашей компании, ваши планы на будущее и часто вашу личную финансовую информацию. Чем больше у вас будет информации, чтобы продемонстрировать, что вы хорошо ведете свой бизнес, тем больше у банков будет доверия к инвестированию в вас.

Также необходимо показать, как именно вы потратите запрошенные деньги.Например, если вы хотите приобрести новое оборудование, укажите точные расценки на стоимость, сколько капитала вам нужно, чтобы облегчить эту покупку, и, в частности, как новое оборудование будет способствовать развитию вашего бизнеса.

В. Какую информацию мне нужно предоставить альтернативным кредиторам при подаче заявления на ссуду?

A. Хотя получить ссуду у альтернативных кредиторов может быть проще, вам все равно необходимо предоставить им массив личной, деловой и финансовой информации.Не все кредиторы запрашивают одинаковую информацию. Некоторые элементы информации, которые они могут запросить, включают план использования денег, вашу кредитную историю и подтверждение вашего дохода и активов.

В. Что мне нужно учитывать при подаче заявления на ссуду через альтернативного кредитора?

A. При выборе альтернативного кредитора учитывайте следующее:

  • Процентные ставки: Владельцы малого бизнеса должны знать, что они могут погасить ссуду относительно быстро, чтобы избежать высоких процентов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *